5286252HD032232025/26223propproppropProposition 2025/26:223PropositionPropositionJustitiedepartementetCU22302026-03-31 00:00:002026-05-27 16:04:222026-03-31 00:00:00En ny konsumentkreditlagKlarhtml-ecprop-RIMadc4fb38-f49f-44a6-ab45-55e779a57be4https://data.riksdagen.se/dokument/HD03223/texthttps://data.riksdagen.se/dokument/HD03223https://data.riksdagen.se/dokumentstatus/HD03223
<!DOCTYPE HTML PUBLIC "-//W3C//DTD HTML 4.01//EN" "http://www.w3.org/TR/html4/strict.dtd">
<HTML>
<HEAD>
<META http-equiv="Content-Type" content="text/html; charset=UTF-8">
<META http-equiv="X-UA-Compatible" content="IE=8">
<TITLE>En ny konsumentkreditlag</TITLE>
<META name="generator" content="BCL easyConverter SDK 5.0.85">
<STYLE type="text/css">
body {margin-top: 0px;margin-left: 0px;}
#page_1 {position:relative; overflow: hidden;margin: 29px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_1 #p1dimg1 {position:absolute;top:0px;left:465px;z-index:-1;width:54px;height:97px;}
#page_1 #p1dimg1 #p1img1 {width:54px;height:97px;}
#page_2 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 49px;padding: 0px;border: none;width: 575px;}
#page_3 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_4 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 49px;padding: 0px;border: none;width: 575px;}
#page_5 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_6 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 77px 49px;padding: 0px;border: none;width: 575px;}
#page_7 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_8 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 49px;padding: 0px;border: none;width: 575px;}
#page_9 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_10 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_10 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 120px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_10 #id_2 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 581px;overflow: hidden;}
#page_10 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 11px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 131px;overflow: hidden;}
#page_10 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 450px;overflow: hidden;}
#page_11 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_12 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_12 #id_1 {float:left;border:none;margin: 766px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 120px;overflow: hidden;}
#page_12 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_13 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_14 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_15 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_16 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_17 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_18 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_18 #id_1 {float:left;border:none;margin: 766px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 120px;overflow: hidden;}
#page_18 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_19 {position:relative; overflow: hidden;margin: 69px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_20 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_21 {position:relative; overflow: hidden;margin: 55px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_22 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_23 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_24 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 80px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_25 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_26 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_27 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_28 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_28 #id_1 {float:left;border:none;margin: 766px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 120px;overflow: hidden;}
#page_28 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_29 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_30 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_31 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_32 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 80px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_33 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_33 #p33dimg1 {position:absolute;top:440px;left:68px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_33 #p33dimg1 #p33img1 {width:123px;height:1px;}
#page_34 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 76px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_34 #p34dimg1 {position:absolute;top:519px;left:120px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_34 #p34dimg1 #p34img1 {width:123px;height:1px;}
#page_35 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_36 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_36 #p36dimg1 {position:absolute;top:259px;left:120px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_36 #p36dimg1 #p36img1 {width:123px;height:1px;}
#page_37 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_37 #p37dimg1 {position:absolute;top:355px;left:0px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_37 #p37dimg1 #p37img1 {width:123px;height:1px;}
#page_38 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 76px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_39 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_39 #p39dimg1 {position:absolute;top:631px;left:0px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_39 #p39dimg1 #p39img1 {width:123px;height:1px;}
#page_40 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 76px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_41 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_41 #p41dimg1 {position:absolute;top:632px;left:0px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_41 #p41dimg1 #p41img1 {width:123px;height:1px;}
#page_42 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 76px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_42 #p42dimg1 {position:absolute;top:463px;left:120px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_42 #p42dimg1 #p42img1 {width:123px;height:1px;}
#page_43 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_44 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_45 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 77px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_45 #tx1 {position:absolute;top:434px;left:205px;width:188px;height:90px;}
#page_45 #tx2 {position:absolute;top:526px;left:205px;width:188px;height:60px;}
#page_45 #tx3 {position:absolute;top:602px;left:205px;width:101px;height:30px;}
#page_45 #tx4 {position:absolute;top:633px;left:205px;width:188px;height:75px;}
#page_46 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_47 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_48 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_49 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_49 #tx1 {position:absolute;top:245px;left:188px;width:22px;height:15px;}
#page_49 #tx2 {position:absolute;top:261px;left:0px;width:188px;height:135px;}
#page_49 #tx3 {position:absolute;top:429px;left:188px;width:22px;height:15px;}
#page_49 #tx4 {position:absolute;top:445px;left:0px;width:189px;height:75px;}
#page_50 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_51 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_52 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_53 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_54 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 80px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_55 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 76px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_55 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_55 #id_2 {border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 466px;overflow: hidden;}
#page_55 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 273px;overflow: hidden;}
#page_55 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 193px;overflow: hidden;}
#page_55 #id_3 {border:none;margin: 79px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_56 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 80px 43px;padding: 0px;border: none;width: 513px;}
#page_57 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_58 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 80px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_59 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_59 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_59 #id_2 {border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 398px;overflow: hidden;}
#page_59 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 205px;overflow: hidden;}
#page_59 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 193px;overflow: hidden;}
#page_59 #id_3 {border:none;margin: 15px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_60 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_61 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_61 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_61 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 205px;overflow: hidden;}
#page_61 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 351px;overflow: hidden;}
#page_61 #id_2 {border:none;margin: 13px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_62 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 76px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_63 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_63 #p63dimg1 {position:absolute;top:105px;left:68px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_63 #p63dimg1 #p63img1 {width:123px;height:1px;}
#page_64 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 76px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_65 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_65 #p65dimg1 {position:absolute;top:550px;left:68px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_65 #p65dimg1 #p65img1 {width:123px;height:1px;}
#page_66 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 76px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_67 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 573px;}
#page_68 {position:relative; overflow: hidden;margin: 67px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_68 #p68dimg1 {position:absolute;top:0px;left:163px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_68 #p68dimg1 #p68img1 {width:123px;height:1px;}
#page_69 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_70 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_70 #id_1 {float:left;border:none;margin: 766px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 120px;overflow: hidden;}
#page_70 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_71 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_72 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_72 #p72dimg1 {position:absolute;top:627px;left:120px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_72 #p72dimg1 #p72img1 {width:123px;height:1px;}
#page_73 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_74 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_75 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_76 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_77 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_78 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_79 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 573px;}
#page_80 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_81 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_81 #p81dimg1 {position:absolute;top:425px;left:68px;z-index:-1;width:394px;height:74px;}
#page_81 #p81dimg1 #p81img1 {width:394px;height:74px;}
#page_82 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 87px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_83 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_83 #p83dimg1 {position:absolute;top:521px;left:68px;z-index:-1;width:394px;height:134px;}
#page_83 #p83dimg1 #p83img1 {width:394px;height:134px;}
#page_84 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_85 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_86 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_87 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_88 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_89 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_89 #p89dimg1 {position:absolute;top:41px;left:68px;z-index:-1;width:394px;height:88px;}
#page_89 #p89dimg1 #p89img1 {width:394px;height:88px;}
#page_90 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_91 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_92 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 80px 43px;padding: 0px;border: none;width: 513px;}
#page_93 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 573px;}
#page_94 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_94 #p94dimg1 {position:absolute;top:215px;left:119px;z-index:-1;width:394px;height:181px;}
#page_94 #p94dimg1 #p94img1 {width:394px;height:181px;}
#page_95 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_96 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_96 #p96dimg1 {position:absolute;top:277px;left:119px;z-index:-1;width:394px;height:150px;}
#page_96 #p96dimg1 #p96img1 {width:394px;height:150px;}
#page_97 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_98 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 43px;padding: 0px;border: none;width: 581px;}
#page_98 #p98dimg1 {position:absolute;top:456px;left:119px;z-index:-1;width:394px;height:257px;}
#page_98 #p98dimg1 #p98img1 {width:394px;height:257px;}
#page_99 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_100 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_101 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_102 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_103 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 573px;}
#page_104 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_104 #id_1 {float:left;border:none;margin: 766px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_104 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_105 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_106 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_106 #p106dimg1 {position:absolute;top:395px;left:126px;z-index:-1;width:394px;height:211px;}
#page_106 #p106dimg1 #p106img1 {width:394px;height:211px;}
#page_107 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_108 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_108 #id_1 {float:left;border:none;margin: 766px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_108 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_109 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_110 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_111 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_112 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_112 #id_1 {float:left;border:none;margin: 766px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_112 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_113 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_114 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 521px;}
#page_115 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_115 #p115dimg1 {position:absolute;top:257px;left:68px;z-index:-1;width:394px;height:267px;}
#page_115 #p115dimg1 #p115img1 {width:394px;height:267px;}
#page_116 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_117 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_117 #p117dimg1 {position:absolute;top:471px;left:68px;z-index:-1;width:394px;height:304px;}
#page_117 #p117dimg1 #p117img1 {width:394px;height:304px;}
#page_118 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_119 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_120 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_120 #id_1 {float:left;border:none;margin: 766px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_120 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_121 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_122 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_123 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_124 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_124 #id_1 {float:left;border:none;margin: 766px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_124 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_124 #p124dimg1 {position:absolute;top:61px;left:126px;z-index:-1;width:394px;height:150px;}
#page_124 #p124dimg1 #p124img1 {width:394px;height:150px;}
#page_125 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_126 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_126 #id_1 {float:left;border:none;margin: 766px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_126 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_127 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_127 #p127dimg1 {position:absolute;top:625px;left:68px;z-index:-1;width:394px;height:134px;}
#page_127 #p127dimg1 #p127img1 {width:394px;height:134px;}
#page_128 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_128 #id_1 {float:left;border:none;margin: 767px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_128 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_129 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_130 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_131 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_131 #p131dimg1 {position:absolute;top:318px;left:68px;z-index:-1;width:394px;height:89px;}
#page_131 #p131dimg1 #p131img1 {width:394px;height:89px;}
#page_132 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_133 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 573px;}
#page_134 {position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 521px;}
#page_135 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_136 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_137 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_137 #p137dimg1 {position:absolute;top:272px;left:68px;z-index:-1;width:394px;height:227px;}
#page_137 #p137dimg1 #p137img1 {width:394px;height:227px;}
#page_138 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_139 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_140 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_141 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_141 #p141dimg1 {position:absolute;top:61px;left:68px;z-index:-1;width:394px;height:257px;}
#page_141 #p141dimg1 #p141img1 {width:394px;height:257px;}
#page_142 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_143 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_144 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_144 #id_1 {float:left;border:none;margin: 766px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_144 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_145 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_146 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_146 #p146dimg1 {position:absolute;top:318px;left:126px;z-index:-1;width:394px;height:119px;}
#page_146 #p146dimg1 #p146img1 {width:394px;height:119px;}
#page_147 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_148 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_149 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_150 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_151 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_152 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_152 #p152dimg1 {position:absolute;top:257px;left:126px;z-index:-1;width:394px;height:58px;}
#page_152 #p152dimg1 #p152img1 {width:394px;height:58px;}
#page_153 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_153 #p153dimg1 {position:absolute;top:184px;left:68px;z-index:-1;width:394px;height:160px;}
#page_153 #p153dimg1 #p153img1 {width:394px;height:160px;}
#page_154 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_155 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_156 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_156 #id_1 {float:left;border:none;margin: 766px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_156 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_157 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_158 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 521px;}
#page_159 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_160 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 521px;}
#page_161 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_162 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_163 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_163 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 394px;overflow: hidden;}
#page_163 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 12px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_164 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_165 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_166 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_166 #p166dimg1 {position:absolute;top:350px;left:126px;z-index:-1;width:394px;height:226px;}
#page_166 #p166dimg1 #p166img1 {width:394px;height:226px;}
#page_167 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_167 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_167 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_168 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 521px;}
#page_169 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_169 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 394px;overflow: hidden;}
#page_169 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 12px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_170 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_170 #p170dimg1 {position:absolute;top:43px;left:126px;z-index:-1;width:394px;height:149px;}
#page_170 #p170dimg1 #p170img1 {width:394px;height:149px;}
#page_171 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_171 #p171dimg1 {position:absolute;top:594px;left:0px;z-index:-1;width:394px;height:119px;}
#page_171 #p171dimg1 #p171img1 {width:394px;height:119px;}
#page_172 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_172 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 163px;overflow: hidden;}
#page_172 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_173 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_173 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 394px;overflow: hidden;}
#page_173 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 12px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_174 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_174 #p174dimg1 {position:absolute;top:43px;left:126px;z-index:-1;width:394px;height:119px;}
#page_174 #p174dimg1 #p174img1 {width:394px;height:119px;}
#page_175 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_175 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_175 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_176 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_177 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_177 #p177dimg1 {position:absolute;top:41px;left:68px;z-index:-1;width:394px;height:119px;}
#page_177 #p177dimg1 #p177img1 {width:394px;height:119px;}
#page_178 {position:relative; overflow: hidden;margin: 49px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_178 #p178dimg1 {position:absolute;top:85px;left:126px;z-index:-1;width:394px;height:165px;}
#page_178 #p178dimg1 #p178img1 {width:394px;height:165px;}
#page_179 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_179 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 395px;overflow: hidden;}
#page_179 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 11px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_180 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_181 {position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_182 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_183 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_183 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 394px;overflow: hidden;}
#page_183 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 12px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_184 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_184 #p184dimg1 {position:absolute;top:400px;left:126px;z-index:-1;width:394px;height:89px;}
#page_184 #p184dimg1 #p184img1 {width:394px;height:89px;}
#page_185 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_185 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 394px;overflow: hidden;}
#page_185 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 12px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_186 {position:relative; overflow: hidden;margin: 49px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_186 #p186dimg1 {position:absolute;top:85px;left:126px;z-index:-1;width:394px;height:58px;}
#page_186 #p186dimg1 #p186img1 {width:394px;height:58px;}
#page_187 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_188 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_188 #p188dimg1 {position:absolute;top:396px;left:126px;z-index:-1;width:394px;height:58px;}
#page_188 #p188dimg1 #p188img1 {width:394px;height:58px;}
#page_189 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_190 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_190 #p190dimg1 {position:absolute;top:499px;left:126px;z-index:-1;width:394px;height:259px;}
#page_190 #p190dimg1 #p190img1 {width:394px;height:259px;}
#page_191 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_191 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_191 #id_2 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_192 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_192 #p192dimg1 {position:absolute;top:445px;left:126px;z-index:-1;width:394px;height:196px;}
#page_192 #p192dimg1 #p192img1 {width:394px;height:196px;}
#page_193 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_194 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_194 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_194 #id_2 {border:none;margin: 5px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_194 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 598px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_194 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_195 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_195 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 394px;overflow: hidden;}
#page_195 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 12px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_196 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_196 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_196 #id_2 {border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_196 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 706px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_196 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_197 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_198 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_199 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_200 {position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 525px;}
#page_200 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 199px;overflow: hidden;}
#page_200 #id_2 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 525px;overflow: hidden;}
#page_200 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 753px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_200 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 398px;overflow: hidden;}
#page_201 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_202 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_203 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_204 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_205 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_206 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_207 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_208 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_209 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_210 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_211 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_211 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_211 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_212 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_213 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_214 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_215 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_216 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_217 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_218 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_219 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_220 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_221 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_222 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_223 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_224 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_225 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_226 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_227 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_228 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_229 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_230 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_231 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_232 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_232 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 163px;overflow: hidden;}
#page_232 #id_2 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_233 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_234 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_235 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_236 {position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_237 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_238 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_238 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 163px;overflow: hidden;}
#page_238 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_239 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_240 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_241 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_242 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_243 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_244 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_245 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_246 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_247 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_248 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_249 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_250 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_251 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_252 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_253 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_254 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_255 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_256 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_257 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_258 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_259 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 78px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_260 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_260 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 163px;overflow: hidden;}
#page_260 #id_2 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_261 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_262 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_263 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_264 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_265 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_266 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_267 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_268 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_269 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_270 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_271 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_272 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 81px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_273 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 573px;}
#page_274 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_275 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_276 {position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_277 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_278 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_279 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_280 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_281 {position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_282 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_282 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_282 #id_2 {border:none;margin: 21px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_282 #p282dimg1 {position:absolute;top:42px;left:9px;z-index:-1;width:69px;height:640px;}
#page_282 #p282dimg1 #p282img1 {width:69px;height:640px;}
#page_283 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_283 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_283 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_283 #p283dimg1 {position:absolute;top:694px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:33px;}
#page_283 #p283dimg1 #p283img1 {width:456px;height:33px;}
#page_284 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_284 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_284 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_284 #p284dimg1 {position:absolute;top:694px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:33px;}
#page_284 #p284dimg1 #p284img1 {width:456px;height:33px;}
#page_285 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_285 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_285 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_285 #p285dimg1 {position:absolute;top:694px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:33px;}
#page_285 #p285dimg1 #p285img1 {width:456px;height:33px;}
#page_286 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_286 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_286 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_286 #p286dimg1 {position:absolute;top:651px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:76px;}
#page_286 #p286dimg1 #p286img1 {width:456px;height:76px;}
#page_287 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_287 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_287 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_287 #p287dimg1 {position:absolute;top:685px;left:122px;z-index:-1;width:46px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_287 #p287dimg1 #p287img1 {width:46px;height:1px;}
#page_288 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_288 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_288 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_288 #p288dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_288 #p288dimg1 #p288img1 {width:456px;height:1px;}
#page_289 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_289 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_289 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_289 #p289dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_289 #p289dimg1 #p289img1 {width:456px;height:1px;}
#page_290 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_290 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_290 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_290 #p290dimg1 {position:absolute;top:660px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:67px;}
#page_290 #p290dimg1 #p290img1 {width:456px;height:67px;}
#page_291 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_291 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_291 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_291 #p291dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_291 #p291dimg1 #p291img1 {width:456px;height:1px;}
#page_292 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_292 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_292 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_292 #p292dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_292 #p292dimg1 #p292img1 {width:456px;height:1px;}
#page_293 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_293 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_293 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_293 #p293dimg1 {position:absolute;top:703px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:24px;}
#page_293 #p293dimg1 #p293img1 {width:456px;height:24px;}
#page_294 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_294 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_294 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_294 #p294dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_294 #p294dimg1 #p294img1 {width:456px;height:1px;}
#page_295 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_295 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_295 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_295 #p295dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_295 #p295dimg1 #p295img1 {width:456px;height:1px;}
#page_296 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_296 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_296 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_296 #p296dimg1 {position:absolute;top:625px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:102px;}
#page_296 #p296dimg1 #p296img1 {width:456px;height:102px;}
#page_297 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_297 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_297 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_297 #p297dimg1 {position:absolute;top:660px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:67px;}
#page_297 #p297dimg1 #p297img1 {width:456px;height:67px;}
#page_298 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_298 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_298 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_298 #p298dimg1 {position:absolute;top:676px;left:31px;z-index:-1;width:47px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_298 #p298dimg1 #p298img1 {width:47px;height:1px;}
#page_299 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_299 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_299 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_299 #p299dimg1 {position:absolute;top:659px;left:122px;z-index:-1;width:46px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_299 #p299dimg1 #p299img1 {width:46px;height:1px;}
#page_300 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_300 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_300 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_300 #p300dimg1 {position:absolute;top:694px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:33px;}
#page_300 #p300dimg1 #p300img1 {width:456px;height:33px;}
#page_301 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_301 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_301 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_301 #p301dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_301 #p301dimg1 #p301img1 {width:456px;height:1px;}
#page_302 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_302 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_302 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_302 #p302dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_302 #p302dimg1 #p302img1 {width:456px;height:1px;}
#page_303 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_303 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_303 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_303 #p303dimg1 {position:absolute;top:694px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:33px;}
#page_303 #p303dimg1 #p303img1 {width:456px;height:33px;}
#page_304 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_304 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_304 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_304 #p304dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_304 #p304dimg1 #p304img1 {width:456px;height:1px;}
#page_305 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_305 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_305 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_305 #p305dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_305 #p305dimg1 #p305img1 {width:456px;height:1px;}
#page_306 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_306 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_306 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_306 #p306dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_306 #p306dimg1 #p306img1 {width:456px;height:1px;}
#page_307 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_307 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_307 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_307 #p307dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_307 #p307dimg1 #p307img1 {width:456px;height:1px;}
#page_308 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_308 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_308 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_308 #p308dimg1 {position:absolute;top:686px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:41px;}
#page_308 #p308dimg1 #p308img1 {width:456px;height:41px;}
#page_309 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_309 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_309 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_309 #p309dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_309 #p309dimg1 #p309img1 {width:456px;height:1px;}
#page_310 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_310 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_310 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_310 #p310dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_310 #p310dimg1 #p310img1 {width:456px;height:1px;}
#page_311 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_311 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_311 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_311 #p311dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_311 #p311dimg1 #p311img1 {width:456px;height:1px;}
#page_312 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_312 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_312 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_312 #p312dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_312 #p312dimg1 #p312img1 {width:456px;height:1px;}
#page_313 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_313 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_313 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_313 #p313dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_313 #p313dimg1 #p313img1 {width:456px;height:1px;}
#page_314 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_314 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_314 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_314 #p314dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_314 #p314dimg1 #p314img1 {width:456px;height:1px;}
#page_315 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_315 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_315 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_315 #p315dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_315 #p315dimg1 #p315img1 {width:456px;height:1px;}
#page_316 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_316 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_316 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_316 #p316dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_316 #p316dimg1 #p316img1 {width:456px;height:1px;}
#page_317 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_317 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_317 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_317 #p317dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_317 #p317dimg1 #p317img1 {width:456px;height:1px;}
#page_318 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_318 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_318 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_318 #p318dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_318 #p318dimg1 #p318img1 {width:456px;height:1px;}
#page_319 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_319 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_319 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_319 #p319dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_319 #p319dimg1 #p319img1 {width:456px;height:1px;}
#page_320 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_320 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_320 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_320 #p320dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_320 #p320dimg1 #p320img1 {width:456px;height:1px;}
#page_321 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_321 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_321 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_321 #p321dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_321 #p321dimg1 #p321img1 {width:456px;height:1px;}
#page_322 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_322 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_322 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_322 #p322dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_322 #p322dimg1 #p322img1 {width:456px;height:1px;}
#page_323 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_323 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_323 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_323 #p323dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_323 #p323dimg1 #p323img1 {width:456px;height:1px;}
#page_324 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_324 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_324 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_324 #p324dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_324 #p324dimg1 #p324img1 {width:456px;height:1px;}
#page_325 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_325 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_325 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_325 #p325dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_325 #p325dimg1 #p325img1 {width:456px;height:1px;}
#page_326 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_326 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_326 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_326 #p326dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_326 #p326dimg1 #p326img1 {width:456px;height:1px;}
#page_327 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_327 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_327 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_327 #p327dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_327 #p327dimg1 #p327img1 {width:456px;height:1px;}
#page_328 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_328 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_328 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_328 #p328dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_328 #p328dimg1 #p328img1 {width:456px;height:1px;}
#page_329 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_329 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_329 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_329 #p329dimg1 {position:absolute;top:686px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:41px;}
#page_329 #p329dimg1 #p329img1 {width:456px;height:41px;}
#page_330 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_330 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_330 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_330 #p330dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_330 #p330dimg1 #p330img1 {width:456px;height:1px;}
#page_331 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_331 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_331 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_331 #p331dimg1 {position:absolute;top:727px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_331 #p331dimg1 #p331img1 {width:456px;height:1px;}
#page_332 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_332 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_332 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_332 #p332dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_332 #p332dimg1 #p332img1 {width:456px;height:1px;}
#page_333 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_333 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_333 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_333 #p333dimg1 {position:absolute;top:668px;left:122px;z-index:-1;width:46px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_333 #p333dimg1 #p333img1 {width:46px;height:1px;}
#page_334 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_334 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_334 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_334 #p334dimg1 {position:absolute;top:540px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:187px;}
#page_334 #p334dimg1 #p334img1 {width:456px;height:187px;}
#page_335 {position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 80px 99px;padding: 0px;border: none;width: 525px;}
#page_335 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 525px;overflow: hidden;}
#page_335 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 445px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_336 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_336 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_336 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_336 #p336dimg1 {position:absolute;top:87px;left:31px;z-index:-1;width:411px;height:262px;}
#page_336 #p336dimg1 #p336img1 {width:411px;height:262px;}
#page_337 {position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 80px 99px;padding: 0px;border: none;width: 525px;}
#page_337 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 525px;overflow: hidden;}
#page_337 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 445px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_337 #p337dimg1 {position:absolute;top:240px;left:0px;z-index:-1;width:456px;height:490px;}
#page_337 #p337dimg1 #p337img1 {width:456px;height:490px;}
#page_338 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_338 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_338 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_339 {position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 80px 99px;padding: 0px;border: none;width: 525px;}
#page_339 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 525px;overflow: hidden;}
#page_339 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 445px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_339 #p339dimg1 {position:absolute;top:708px;left:0px;z-index:-1;width:456px;height:22px;}
#page_339 #p339dimg1 #p339img1 {width:456px;height:22px;}
#page_340 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_340 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_340 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_340 #p340dimg1 {position:absolute;top:140px;left:31px;z-index:-1;width:411px;height:107px;}
#page_340 #p340dimg1 #p340img1 {width:411px;height:107px;}
#page_341 {position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 80px 99px;padding: 0px;border: none;width: 525px;}
#page_341 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 525px;overflow: hidden;}
#page_341 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 445px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_342 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_342 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_342 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_342 #p342dimg1 {position:absolute;top:210px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:517px;}
#page_342 #p342dimg1 #p342img1 {width:456px;height:517px;}
#page_343 {position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 80px 99px;padding: 0px;border: none;width: 525px;}
#page_343 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 525px;overflow: hidden;}
#page_343 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 445px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_343 #p343dimg1 {position:absolute;top:200px;left:0px;z-index:-1;width:456px;height:530px;}
#page_343 #p343dimg1 #p343img1 {width:456px;height:530px;}
#page_344 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_344 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_344 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_344 #p344dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_344 #p344dimg1 #p344img1 {width:456px;height:1px;}
#page_344 #p344inl_img1 {position:relative;width:155px;height:51px;}
#page_345 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 80px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_345 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_345 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 544px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_345 #p345dimg1 {position:absolute;top:308px;left:99px;z-index:-1;width:456px;height:419px;}
#page_345 #p345dimg1 #p345img1 {width:456px;height:419px;}
#page_346 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_346 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_346 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_347 {position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 80px 99px;padding: 0px;border: none;width: 525px;}
#page_347 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 469px;overflow: hidden;}
#page_347 #id_2 {border:none;margin: 25px 0px 0px 445px;padding: 0px;border:none;width: 80px;overflow: hidden;}
#page_348 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 60px;padding: 0px;border: none;width: 564px;}
#page_348 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 564px;overflow: hidden;}
#page_348 #id_2 {border:none;margin: 26px 0px 0px 1px;padding: 0px;border:none;width: 563px;overflow: hidden;}
#page_348 #p348dimg1 {position:absolute;top:727px;left:9px;z-index:-1;width:456px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_348 #p348dimg1 #p348img1 {width:456px;height:1px;}
#page_349 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 77px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_349 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_349 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_349 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_349 #id_2 {border:none;margin: 46px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_350 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_350 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_350 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_350 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_350 #id_2 {border:none;margin: 35px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_351 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_351 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_351 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_351 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_351 #id_2 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_352 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_352 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_352 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_353 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 78px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_354 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_354 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_354 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_354 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_354 #id_2 {border:none;margin: 34px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_355 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_355 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_355 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_356 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 77px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_356 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_356 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_356 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_356 #id_2 {border:none;margin: 11px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_357 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_358 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_358 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_358 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_359 {position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 78px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_360 {position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_361 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_362 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_362 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_362 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_362 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_362 #id_2 {border:none;margin: 47px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_363 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_363 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_363 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_364 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_364 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_364 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_364 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_364 #id_2 {border:none;margin: 22px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_365 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_365 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_365 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_366 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_366 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_366 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_367 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_368 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_368 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_368 #id_2 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_369 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 78px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_370 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_370 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_370 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_370 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_370 #id_2 {border:none;margin: 23px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_370 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 578px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_370 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_371 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 78px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_372 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_372 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_372 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_373 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_374 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_374 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 512px;overflow: hidden;}
#page_374 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_374 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 398px;overflow: hidden;}
#page_374 #id_2 {border:none;margin: 29px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_375 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_375 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_375 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_376 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_376 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_376 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_376 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_376 #id_2 {border:none;margin: 28px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_376 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 132px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_376 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_377 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_378 {position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_379 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_379 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_379 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_380 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_380 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_380 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_380 #p380dimg1 {position:absolute;top:301px;left:127px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_380 #p380dimg1 #p380img1 {width:123px;height:1px;}
#page_381 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_381 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_381 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_381 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_381 #id_2 {border:none;margin: 13px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_382 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 76px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_382 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 49px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_382 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_382 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_382 #id_2 {border:none;margin: 32px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 428px;overflow: hidden;}
#page_382 #p382dimg1 {position:absolute;top:553px;left:163px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_382 #p382dimg1 #p382img1 {width:123px;height:1px;}
#page_383 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_383 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_383 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_383 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_383 #id_2 {border:none;margin: 14px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_383 #p383dimg1 {position:absolute;top:356px;left:0px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_383 #p383dimg1 #p383img1 {width:123px;height:1px;}
#page_384 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 76px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_384 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_384 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_384 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_384 #id_2 {border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_384 #p384dimg1 {position:absolute;top:449px;left:127px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_384 #p384dimg1 #p384img1 {width:123px;height:1px;}
#page_385 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 76px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_386 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 76px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_386 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_386 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_386 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_386 #id_2 {border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_387 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_388 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 76px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_388 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_388 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_388 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_388 #id_2 {border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_388 #p388dimg1 {position:absolute;top:480px;left:127px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_388 #p388dimg1 #p388img1 {width:123px;height:1px;}
#page_389 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_389 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_389 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_389 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_389 #id_2 {border:none;margin: 17px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_390 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_390 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_390 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_390 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_390 #id_2 {border:none;margin: 13px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 520px;overflow: hidden;}
#page_391 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 77px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_391 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_391 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_392 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 76px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_392 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_392 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_392 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_392 #id_2 {border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_392 #p392dimg1 {position:absolute;top:480px;left:127px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_392 #p392dimg1 #p392img1 {width:123px;height:1px;}
#page_393 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_393 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_393 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_393 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_393 #id_2 {border:none;margin: 15px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_393 #p393dimg1 {position:absolute;top:376px;left:68px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_393 #p393dimg1 #p393img1 {width:123px;height:1px;}
#page_393 #tx1 {position:absolute;top:194px;left:284px;width:182px;height:15px;}
#page_393 #tx2 {position:absolute;top:209px;left:273px;width:188px;height:150px;}
#page_394 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_394 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_394 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_394 #p394dimg1 {position:absolute;top:96px;left:127px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_394 #p394dimg1 #p394img1 {width:123px;height:1px;}
#page_395 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 573px;}
#page_395 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 63px;padding: 0px;border:none;width: 510px;overflow: hidden;}
#page_395 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 411px;overflow: hidden;}
#page_395 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_395 #id_2 {border:none;margin: 1px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_395 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 190px;overflow: hidden;}
#page_395 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 188px;overflow: hidden;}
#page_395 #id_3 {border:none;margin: 13px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 573px;overflow: hidden;}
#page_396 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 77px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_396 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_396 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_397 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_397 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_397 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_397 #tx1 {position:absolute;top:678px;left:205px;width:188px;height:75px;}
#page_398 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_398 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_398 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_399 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_399 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_399 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_399 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_399 #id_2 {border:none;margin: 17px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_399 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 273px;overflow: hidden;}
#page_399 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 15px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 188px;overflow: hidden;}
#page_399 #id_3 {border:none;margin: 1px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 398px;overflow: hidden;}
#page_399 #id_3 #id_3_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 188px;overflow: hidden;}
#page_399 #id_3 #id_3_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 17px;padding: 0px;border:none;width: 193px;overflow: hidden;}
#page_399 #id_4 {border:none;margin: 17px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_400 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_400 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_400 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_400 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_400 #id_2 {border:none;margin: 69px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_401 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_401 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_401 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_401 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_401 #id_2 {border:none;margin: 27px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_402 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_402 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_402 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_403 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_403 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_403 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_403 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_403 #id_2 {border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_404 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 76px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_404 #tx1 {position:absolute;top:0px;left:13px;width:347px;height:15px;}
#page_404 #tx2 {position:absolute;top:16px;left:13px;width:507px;height:50px;}
#page_404 #tx3 {position:absolute;top:97px;left:127px;width:168px;height:15px;}
#page_404 #tx4 {position:absolute;top:118px;left:127px;width:393px;height:60px;}
#page_405 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_405 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_405 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 3px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 188px;overflow: hidden;}
#page_405 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 17px;padding: 0px;border:none;width: 300px;overflow: hidden;}
#page_405 #id_2 {border:none;margin: 17px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_405 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 15px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 164px;overflow: hidden;}
#page_405 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 377px;overflow: hidden;}
#page_405 #id_3 {border:none;margin: 11px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_406 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_406 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 330px;overflow: hidden;}
#page_406 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 258px;overflow: hidden;}
#page_407 {position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_408 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_408 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_408 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_408 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_408 #id_2 {border:none;margin: 0px 0px 0px 127px;padding: 0px;border:none;width: 398px;overflow: hidden;}
#page_408 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 204px;overflow: hidden;}
#page_408 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 194px;overflow: hidden;}
#page_408 #id_3 {border:none;margin: 15px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 520px;overflow: hidden;}
#page_408 #id_3 #id_3_1 {float:left;border:none;margin: 384px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_408 #id_3 #id_3_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_409 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_409 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 272px;padding: 0px;border:none;width: 301px;overflow: hidden;}
#page_409 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 202px;overflow: hidden;}
#page_409 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_409 #id_2 {border:none;margin: 15px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 466px;overflow: hidden;}
#page_409 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 273px;overflow: hidden;}
#page_409 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 193px;overflow: hidden;}
#page_409 #id_3 {border:none;margin: 14px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_410 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 76px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_410 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 512px;overflow: hidden;}
#page_410 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_410 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 204px;overflow: hidden;}
#page_410 #id_1 #id_1_3 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 194px;overflow: hidden;}
#page_410 #id_2 {border:none;margin: 13px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_411 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_411 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_411 #id_2 {border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_411 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 107px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 205px;overflow: hidden;}
#page_411 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 351px;overflow: hidden;}
#page_411 #id_3 {border:none;margin: 32px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_412 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 77px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_412 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_412 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_412 #p412dimg1 {position:absolute;top:245px;left:127px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_412 #p412dimg1 #p412img1 {width:123px;height:1px;}
#page_413 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_413 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_413 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_413 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_413 #id_2 {border:none;margin: 17px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_413 #tx1 {position:absolute;top:665px;left:205px;width:188px;height:60px;}
#page_414 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 525px;}
#page_414 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_414 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 189px;overflow: hidden;}
#page_414 #id_3 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 194px;overflow: hidden;}
#page_415 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 77px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_415 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_415 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 3px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 189px;overflow: hidden;}
#page_415 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 16px;padding: 0px;border:none;width: 351px;overflow: hidden;}
#page_415 #id_2 {border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_416 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 77px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_416 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_416 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_417 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 77px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_417 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_417 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_418 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 77px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_418 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_418 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_419 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 77px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_420 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 77px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_420 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_420 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_421 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_421 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_421 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_422 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 76px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_422 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_422 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_422 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_422 #id_2 {border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_423 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_423 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_423 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_423 #p423dimg1 {position:absolute;top:735px;left:0px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_423 #p423dimg1 #p423img1 {width:123px;height:1px;}
#page_424 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_424 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_424 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_424 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_424 #id_2 {border:none;margin: 15px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_425 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_425 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_425 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_425 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_425 #id_2 {border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_426 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_426 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_426 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_427 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_427 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_427 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_427 #p427dimg1 {position:absolute;top:704px;left:0px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_427 #p427dimg1 #p427img1 {width:123px;height:1px;}
#page_428 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_428 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_428 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_428 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_428 #id_2 {border:none;margin: 16px 0px 0px 127px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_428 #id_3 {border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_428 #id_3 #id_3_1 {float:left;border:none;margin: 11px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 138px;overflow: hidden;}
#page_428 #id_3 #id_3_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 450px;overflow: hidden;}
#page_428 #tx1 {position:absolute;top:160px;left:138px;width:123px;height:15px;}
#page_428 #tx2 {position:absolute;top:175px;left:127px;width:189px;height:150px;}
#page_429 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_429 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_429 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_430 {position:relative; overflow: hidden;margin: 48px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_431 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 77px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_431 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_431 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_431 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_431 #id_2 {border:none;margin: 10px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_432 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 506px;}
#page_432 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 130px;overflow: hidden;}
#page_432 #id_2 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 376px;overflow: hidden;}
#page_433 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 72px;padding: 0px;border: none;width: 552px;}
#page_433 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 379px;overflow: hidden;}
#page_433 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 23px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_434 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 77px 36px;padding: 0px;border: none;width: 512px;}
#page_434 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 497px;overflow: hidden;}
#page_434 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_434 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 18px;padding: 0px;border:none;width: 380px;overflow: hidden;}
#page_434 #id_2 {border:none;margin: 65px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 512px;overflow: hidden;}
#page_435 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 72px;padding: 0px;border: none;width: 552px;}
#page_435 #id_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 161px;overflow: hidden;}
#page_435 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 241px;overflow: hidden;}
#page_435 #id_3 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_436 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_436 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 130px;overflow: hidden;}
#page_436 #id_2 {float:left;border:none;margin: 3px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 161px;overflow: hidden;}
#page_436 #id_3 {float:left;border:none;margin: 3px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 297px;overflow: hidden;}
#page_437 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 72px;padding: 0px;border: none;width: 552px;}
#page_437 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 376px;overflow: hidden;}
#page_437 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 26px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_438 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_438 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_438 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_438 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_438 #id_2 {border:none;margin: 14px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 509px;overflow: hidden;}
#page_439 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 72px;padding: 0px;border: none;width: 552px;}
#page_439 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 370px;overflow: hidden;}
#page_439 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 32px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_440 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 522px;}
#page_440 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 130px;overflow: hidden;}
#page_440 #id_2 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 392px;overflow: hidden;}
#page_441 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 72px;padding: 0px;border: none;width: 552px;}
#page_441 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 392px;overflow: hidden;}
#page_441 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 10px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_442 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 77px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_442 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_442 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_442 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_442 #id_2 {border:none;margin: 11px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_443 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_443 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_443 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_444 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_444 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_444 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_444 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_444 #id_2 {border:none;margin: 28px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_445 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_446 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 85px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_446 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_446 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_446 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_446 #id_2 {border:none;margin: 21px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_447 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_447 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_447 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_447 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_447 #id_2 {border:none;margin: 27px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_448 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_448 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_448 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_449 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_450 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_450 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_450 #id_2 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_451 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_451 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_451 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_451 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_451 #id_2 {border:none;margin: 28px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_452 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_452 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_452 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_453 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_453 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_453 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_454 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_454 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_454 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_455 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_455 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_455 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_456 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_456 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_456 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_456 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_456 #id_2 {border:none;margin: 27px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_457 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_458 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_458 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_458 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_459 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_459 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_459 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_460 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_460 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_460 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_460 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_460 #id_2 {border:none;margin: 28px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_460 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 563px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_460 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_461 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_461 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_461 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_462 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_462 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_462 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_462 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_462 #id_2 {border:none;margin: 28px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_462 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 512px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_462 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_463 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_464 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_464 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_464 #id_2 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_465 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_465 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_465 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_466 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_466 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_466 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_467 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_468 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_468 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_468 #id_2 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_469 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_470 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_470 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_470 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_470 #p470dimg1 {position:absolute;top:289px;left:127px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_470 #p470dimg1 #p470img1 {width:123px;height:1px;}
#page_471 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 76px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_471 #p471dimg1 {position:absolute;top:567px;left:68px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_471 #p471dimg1 #p471img1 {width:123px;height:1px;}
#page_472 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 76px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_472 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_472 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_472 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_472 #id_2 {border:none;margin: 12px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 520px;overflow: hidden;}
#page_473 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_473 #p473dimg1 {position:absolute;top:262px;left:0px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_473 #p473dimg1 #p473img1 {width:123px;height:1px;}
#page_474 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 76px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_474 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_474 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_474 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_474 #id_2 {border:none;margin: 364px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 249px;overflow: hidden;}
#page_474 #p474dimg1 {position:absolute;top:372px;left:127px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_474 #p474dimg1 #p474img1 {width:123px;height:1px;}
#page_475 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_475 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_475 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_475 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_475 #id_2 {border:none;margin: 14px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_476 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 76px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_476 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 506px;overflow: hidden;}
#page_476 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_476 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 392px;overflow: hidden;}
#page_476 #id_2 {border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_476 #p476dimg1 {position:absolute;top:633px;left:127px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_476 #p476dimg1 #p476img1 {width:123px;height:1px;}
#page_477 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_477 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_477 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 24px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_477 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_477 #id_2 {border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_478 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 77px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_478 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_478 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_478 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_478 #id_2 {border:none;margin: 13px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_478 #p478dimg1 {position:absolute;top:649px;left:127px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_478 #p478dimg1 #p478img1 {width:123px;height:1px;}
#page_479 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_479 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_479 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_479 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_479 #id_2 {border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_479 #p479dimg1 {position:absolute;top:464px;left:0px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_479 #p479dimg1 #p479img1 {width:123px;height:1px;}
#page_480 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_480 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_480 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_480 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_480 #id_2 {border:none;margin: 12px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_481 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 77px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;}
#page_481 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_481 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_481 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_481 #id_2 {border:none;margin: 14px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_482 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_482 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_482 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_482 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 189px;overflow: hidden;}
#page_482 #id_1 #id_1_3 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 14px;padding: 0px;border:none;width: 258px;overflow: hidden;}
#page_482 #id_2 {border:none;margin: 27px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_482 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 192px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_482 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_483 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_483 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_483 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 3px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 189px;overflow: hidden;}
#page_483 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 16px;padding: 0px;border:none;width: 300px;overflow: hidden;}
#page_483 #id_2 {border:none;margin: 15px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_484 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_484 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_484 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_485 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_485 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_485 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_485 #tx1 {position:absolute;top:262px;left:188px;width:22px;height:15px;}
#page_485 #tx2 {position:absolute;top:277px;left:0px;width:189px;height:120px;}
#page_485 #tx3 {position:absolute;top:400px;left:0px;width:188px;height:30px;}
#page_485 #tx4 {position:absolute;top:446px;left:188px;width:22px;height:15px;}
#page_485 #tx5 {position:absolute;top:461px;left:0px;width:189px;height:75px;}
#page_485 #tx6 {position:absolute;top:47px;left:188px;width:22px;height:15px;}
#page_485 #tx7 {position:absolute;top:62px;left:0px;width:188px;height:30px;}
#page_485 #tx8 {position:absolute;top:93px;left:0px;width:193px;height:15px;}
#page_485 #tx9 {position:absolute;top:108px;left:0px;width:188px;height:90px;}
#page_486 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_486 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 575px;overflow: hidden;}
#page_486 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_486 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_486 #id_2 {border:none;margin: 27px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_487 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_487 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_487 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_488 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_488 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_488 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_489 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_489 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_489 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_490 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_490 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_490 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_490 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_490 #id_2 {border:none;margin: 21px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_491 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 76px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_491 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_491 #id_2 {border:none;margin: 0px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 398px;overflow: hidden;}
#page_491 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 205px;overflow: hidden;}
#page_491 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 193px;overflow: hidden;}
#page_491 #id_3 {border:none;margin: 34px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_492 {position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;}
#page_492 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_492 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 302px;overflow: hidden;}
#page_492 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 4px 0px 0px 16px;padding: 0px;border:none;width: 189px;overflow: hidden;}
#page_492 #id_2 {border:none;margin: 15px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 520px;overflow: hidden;}
#page_493 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 272px;padding: 0px;border: none;width: 352px;}
#page_493 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 202px;overflow: hidden;}
#page_493 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_494 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_494 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_494 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_495 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 78px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_495 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_495 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_495 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_495 #id_2 {border:none;margin: 1px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 398px;overflow: hidden;}
#page_495 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 205px;overflow: hidden;}
#page_495 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 193px;overflow: hidden;}
#page_495 #id_3 {border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_496 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_496 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;}
#page_496 #id_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_497 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_497 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_497 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_497 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_497 #id_2 {border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_497 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 205px;overflow: hidden;}
#page_497 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 351px;overflow: hidden;}
#page_497 #id_3 {border:none;margin: 13px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;}
#page_498 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_498 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_498 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_498 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_498 #id_2 {border:none;margin: 17px 0px 0px 127px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_498 #id_3 {border:none;margin: 1px 0px 0px 127px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;}
#page_498 #id_3 #id_3_1 {float:left;border:none;margin: 107px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 204px;overflow: hidden;}
#page_498 #id_3 #id_3_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 257px;overflow: hidden;}
#page_498 #id_4 {border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_499 {position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_499 #p499dimg1 {position:absolute;top:323px;left:0px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_499 #p499dimg1 #p499img1 {width:123px;height:1px;}
#page_500 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 76px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_500 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_500 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_500 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_500 #id_2 {border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_501 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_501 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;}
#page_501 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_501 #p501dimg1 {position:absolute;top:581px;left:0px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_501 #p501dimg1 #p501img1 {width:123px;height:1px;}
#page_502 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 76px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_502 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 507px;overflow: hidden;}
#page_502 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_502 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_502 #id_2 {border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
#page_503 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;}
#page_503 #id_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 394px;overflow: hidden;}
#page_503 #id_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 12px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;}
#page_504 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_504 #p504dimg1 {position:absolute;top:15px;left:163px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;}
#page_504 #p504dimg1 #p504img1 {width:123px;height:1px;}
#page_505 {position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;}
#page_505 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;}
#page_505 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;}
#page_505 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_505 #id_2 {border:none;margin: 15px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;}
#page_506 {position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;}
#page_506 #id_1 {border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 506px;overflow: hidden;}
#page_506 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;}
#page_506 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 392px;overflow: hidden;}
#page_506 #id_2 {border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 588px;overflow: hidden;}
.dclr {clear:both;float:none;height:1px;margin:0px;padding:0px;overflow:hidden;}
.ft0{font: 25px 'Times New Roman';line-height: 29px;}
.ft1{font: 20px 'Times New Roman';line-height: 22px;}
.ft2{font: 1px 'Times New Roman';line-height: 1px;}
.ft3{font: 13px 'Times New Roman';line-height: 15px;}
.ft4{font: italic 13px 'Times New Roman';line-height: 15px;}
.ft5{font: 13px 'Times New Roman';line-height: 15px;position: relative; bottom: 5px;}
.ft6{font: 18px 'Times New Roman';line-height: 20px;}
.ft7{font: 1px 'Times New Roman';line-height: 10px;}
.ft8{font: 12px 'Times New Roman';line-height: 15px;}
.ft9{font: 13px 'Times New Roman';margin-left: 26px;line-height: 15px;}
.ft10{font: 1px 'Times New Roman';line-height: 14px;}
.ft11{font: 13px 'Times New Roman';line-height: 14px;}
.ft12{font: 1px 'Times New Roman';line-height: 8px;}
.ft13{font: 13px 'Times New Roman';margin-left: 9px;line-height: 15px;}
.ft14{font: 13px 'Times New Roman';margin-left: 2px;line-height: 15px;}
.ft15{font: 20px 'Times New Roman';margin-left: 50px;line-height: 22px;}
.ft16{font: 16px 'Times New Roman';line-height: 19px;}
.ft17{font: 17px 'Times New Roman';margin-left: 39px;line-height: 19px;}
.ft18{font: 17px 'Times New Roman';line-height: 19px;}
.ft19{font: 9px 'Times New Roman';line-height: 12px;position: relative; bottom: 5px;}
.ft20{font: bold 15px 'Times New Roman';line-height: 17px;}
.ft21{font: bold 13px 'Times New Roman';line-height: 15px;}
.ft22{font: 13px 'Times New Roman';margin-left: 3px;line-height: 15px;}
.ft23{font: 6px 'Times New Roman';line-height: 6px;position: relative; bottom: 4px;}
.ft24{font: 10px 'Times New Roman';line-height: 12px;}
.ft25{font: 11px 'Times New Roman';line-height: 14px;}
.ft26{font: 13px 'Times New Roman';margin-left: 4px;line-height: 15px;}
.ft27{font: bold 12px 'Times New Roman';line-height: 15px;}
.ft28{font: 13px 'Times New Roman';margin-left: 4px;line-height: 14px;}
.ft29{font: 12px 'Times New Roman';margin-left: 4px;line-height: 15px;}
.ft30{font: 13px 'Times New Roman';line-height: 12px;}
.ft31{font: 13px 'Times New Roman';line-height: 11px;}
.ft32{font: 1px 'Times New Roman';line-height: 4px;}
.ft33{font: 1px 'Times New Roman';line-height: 7px;}
.ft34{font: 1px 'Times New Roman';line-height: 6px;}
.ft35{font: 13px 'Times New Roman';margin-left: 5px;line-height: 15px;}
.ft36{font: 6px 'Times New Roman';line-height: 6px;}
.ft37{font: 11px 'Times New Roman';margin-left: 3px;line-height: 12px;}
.ft38{font: 11px 'Times New Roman';line-height: 12px;}
.ft39{font: 7px 'Times New Roman';line-height: 8px;position: relative; bottom: 4px;}
.ft40{font: italic 12px 'Times New Roman';line-height: 15px;}
.ft41{font: 17px 'Times New Roman';margin-left: 39px;line-height: 20px;}
.ft42{font: 17px 'Times New Roman';line-height: 20px;}
.ft43{font: 13px 'Times New Roman';margin-left: 6px;line-height: 15px;}
.ft44{font: bold 13px 'Times New Roman';margin-left: 3px;line-height: 15px;}
.ft45{font: 17px 'Times New Roman';margin-left: 31px;line-height: 20px;}
.ft46{font: italic 10px 'Times New Roman';line-height: 12px;}
.ft47{font: 17px 'Times New Roman';margin-left: 30px;line-height: 19px;}
.ft48{font: 17px 'Times New Roman';margin-left: 31px;line-height: 19px;}
.ft49{font: italic bold 13px 'Times New Roman';line-height: 15px;}
.ft50{font: 10px 'Times New Roman';margin-left: 3px;line-height: 12px;}
.ft51{font: italic 11px 'Times New Roman';line-height: 14px;}
.ft52{font: italic 13px 'Times New Roman';margin-left: 4px;line-height: 15px;}
.ft53{font: italic 13px 'Times New Roman';margin-left: 3px;line-height: 15px;}
.ft54{font: italic 12px 'Times New Roman';text-decoration: underline;margin-left: 4px;line-height: 15px;}
.ft55{font: italic 13px 'Times New Roman';text-decoration: underline;line-height: 15px;}
.ft56{font: 12px 'Times New Roman';line-height: 14px;}
.ft57{font: italic 12px 'Times New Roman';line-height: 13px;}
.ft58{font: italic 11px 'Times New Roman';line-height: 13px;}
.ft59{font: italic 12px 'Times New Roman';line-height: 14px;}
.ft60{font: 17px 'Times New Roman';margin-left: 30px;line-height: 20px;}
.ft61{font: italic 12px 'Times New Roman';text-decoration: underline;line-height: 15px;}
.ft62{font: 20px 'Times New Roman';margin-left: 51px;line-height: 22px;}
.ft63{font: 13px 'Times New Roman';line-height: 15px;position: relative; bottom: -7px;}
.ft64{font: 13px 'Times New Roman';line-height: 10px;}
.ft65{font: 13px 'Times New Roman';line-height: 13px;}
.ft66{font: 1px 'Times New Roman';line-height: 5px;}
.ft67{font: 19px 'Times New Roman';line-height: 21px;}
.ft68{font: italic 13px 'Times New Roman';line-height: 14px;}
.ft69{font: 17px 'Times New Roman';line-height: 19px;position: relative; bottom: -3px;}
.ft70{font: 15px 'Times New Roman';line-height: 17px;}
.ft71{font: 20px 'Times New Roman';line-height: 22px;position: relative; bottom: -6px;}
.ft72{font: 20px 'Times New Roman';margin-left: 40px;line-height: 23px;}
.ft73{font: 20px 'Times New Roman';line-height: 23px;}
.ft74{font: 20px 'Times New Roman';margin-left: 40px;line-height: 22px;}
.ft75{font: 20px 'Times New Roman';margin-left: 41px;line-height: 22px;}
.ft76{font: bold 15px 'Times New Roman';line-height: 22px;}
.ft77{font: bold 13px 'Times New Roman';line-height: 20px;}
.ft78{font: bold 12px 'Times New Roman';line-height: 14px;}
.ft79{font: 12px 'Times New Roman';margin-left: 4px;line-height: 14px;}
.ft80{font: 12px 'Times New Roman';line-height: 13px;}
.ft81{font: 12px 'Times New Roman';margin-left: 4px;line-height: 13px;}
.ft82{font: 12px 'Times New Roman';margin-left: 3px;line-height: 14px;}
.ft83{font: 12px 'Times New Roman';margin-left: 3px;line-height: 13px;}
.ft84{font: 12px 'Times New Roman';margin-left: 2px;line-height: 15px;}
.ft85{font: 12px 'Times New Roman';margin-left: 3px;line-height: 15px;}
.ft86{font: 1px 'Times New Roman';line-height: 3px;}
.ft87{font: 12px 'Times New Roman';margin-left: 2px;line-height: 14px;}
.ft88{font: 12px 'Times New Roman';margin-left: 2px;line-height: 13px;}
.ft89{font: bold 12px 'Times New Roman';line-height: 13px;}
.ft90{font: 13px 'Times New Roman';margin-left: 8px;line-height: 15px;}
.ft91{font: 1px 'Times New Roman';line-height: 13px;}
.ft92{font: 11px 'Times New Roman';margin-left: 3px;line-height: 14px;}
.ft93{font: 13px 'Times New Roman';margin-left: 7px;line-height: 15px;}
.ft94{font: bold 10px 'Times New Roman';line-height: 14px;}
.ft95{font: 10px 'Times New Roman';line-height: 14px;}
.ft96{font: 11px 'Times New Roman';line-height: 13px;}
.ft97{font: bold 13px 'Times New Roman';line-height: 14px;}
.ft98{font: italic bold 12px 'Times New Roman';line-height: 14px;}
.ft99{font: italic bold 12px 'Times New Roman';line-height: 15px;}
.ft100{font: italic 12px 'Times New Roman';margin-left: 4px;line-height: 13px;}
.ft101{font: italic 12px 'Times New Roman';margin-left: 4px;line-height: 15px;}
.ft102{font: bold 11px 'Times New Roman';line-height: 13px;}
.ft103{font: italic 12px 'Times New Roman';margin-left: 4px;line-height: 14px;}
.ft104{font: italic 11px 'Times New Roman';margin-left: 3px;line-height: 14px;}
.ft105{font: italic 12px 'Times New Roman';margin-left: 2px;line-height: 14px;}
.ft106{font: italic 12px 'Times New Roman';text-decoration: underline;margin-left: 4px;line-height: 14px;}
.ft107{font: italic 12px 'Times New Roman';text-decoration: underline;margin-left: 4px;line-height: 13px;}
.ft108{font: 13px 'Times New Roman';line-height: 15px;position: relative; bottom: -2px;}
.ft109{font: italic bold 12px 'Times New Roman';line-height: 13px;}
.ft110{font: italic 12px 'Times New Roman';margin-left: 3px;line-height: 15px;}
.ft111{font: italic 12px 'Times New Roman';margin-left: 3px;line-height: 14px;}
.ft112{font: italic 12px 'Times New Roman';margin-left: 2px;line-height: 15px;}
.ft113{font: italic 11px 'Times New Roman';margin-left: 4px;line-height: 13px;}
.ft114{font: 9px 'Arial';line-height: 12px;}
.ft115{font: 9px 'Arial';line-height: 10px;}
.ft116{font: 1px 'Arial';line-height: 3px;}
.ft117{font: 12px 'Arial';line-height: 15px;}
.ft118{font: bold 9px 'Arial';line-height: 11px;}
.ft119{font: 8px 'Arial';line-height: 10px;}
.ft120{font: 5px 'Arial';line-height: 6px;}
.ft121{font: 7px 'Arial';line-height: 7px;}
.ft122{font: 9px 'Arial';margin-left: 14px;line-height: 12px;}
.ft123{font: 8px 'Arial';margin-left: 14px;line-height: 10px;}
.ft124{font: 4px 'Arial';line-height: 5px;}
.ft125{font: 1px 'Arial';line-height: 1px;}
.ft126{font: 8px 'Arial';line-height: 9px;}
.ft127{font: 6px 'Arial';line-height: 6px;}
.ft128{font: 1px 'Arial';line-height: 9px;}
.ft129{font: 14px 'Arial';line-height: 16px;}
.ft130{font: 8px 'Arial';margin-left: 13px;line-height: 10px;}
.ft131{font: 8px 'Arial';margin-left: 9px;line-height: 10px;}
.ft132{font: 2px 'Arial';line-height: 6px;}
.ft133{font: 6px 'Arial';line-height: 10px;}
.ft134{font: 8px 'Arial';margin-left: 9px;line-height: 9px;}
.ft135{font: 9px 'Arial';margin-left: 9px;line-height: 11px;}
.ft136{font: 9px 'Arial';line-height: 11px;}
.ft137{font: 3px 'Arial';line-height: 4px;}
.ft138{font: 8px 'Arial';line-height: 8px;}
.ft139{font: 9px 'Arial';margin-left: 9px;line-height: 12px;}
.ft140{font: 1px 'Arial';line-height: 8px;}
.ft141{font: bold 8px 'Arial';line-height: 10px;}
.ft142{font: 9px 'Arial';margin-left: 13px;line-height: 12px;}
.ft143{font: 8px 'Arial';margin-left: 6px;line-height: 10px;}
.ft144{font: 8px 'Arial';margin-left: 5px;line-height: 10px;}
.ft145{font: 9px 'Arial';margin-left: 6px;line-height: 12px;}
.ft146{font: 9px 'Arial';margin-left: 7px;line-height: 12px;}
.ft147{font: 9px 'Arial';margin-left: 5px;line-height: 12px;}
.ft148{font: 8px 'Arial';line-height: 10px;position: relative; bottom: -2px;}
.ft149{font: 9px 'Arial';margin-left: 10px;line-height: 12px;}
.ft150{font: 8px 'Arial';margin-left: 7px;line-height: 10px;}
.ft151{font: 9px 'Arial';margin-left: 5px;line-height: 11px;}
.ft152{font: 3px 'Arial';line-height: 7px;}
.ft153{font: 7px 'Arial';line-height: 10px;}
.ft154{font: 9px 'Arial';margin-left: 2px;line-height: 12px;}
.ft155{font: 9px 'Arial';margin-left: 13px;line-height: 11px;}
.ft156{font: 8px 'Arial';margin-left: 14px;line-height: 17px;}
.ft157{font: 8px 'Arial';line-height: 17px;}
.ft158{font: 9px 'Arial';margin-left: 14px;line-height: 11px;}
.ft159{font: 8px 'Arial';margin-left: 14px;line-height: 18px;}
.ft160{font: 8px 'Arial';line-height: 18px;}
.ft161{font: 9px 'Arial';margin-left: 7px;line-height: 11px;}
.ft162{font: 9px 'Arial';margin-left: 8px;line-height: 12px;}
.ft163{font: 8px 'Arial';margin-left: 8px;line-height: 10px;}
.ft164{font: 8px 'Arial';margin-left: 10px;line-height: 10px;}
.ft165{font: bold 8px 'Arial';line-height: 9px;}
.ft166{font: 9px 'Arial';margin-left: 3px;line-height: 12px;}
.ft167{font: 9px 'Arial';margin-left: 6px;line-height: 11px;}
.ft168{font: 9px 'Arial';margin-left: 13px;line-height: 10px;}
.ft169{font: 9px 'Arial';margin-left: 11px;line-height: 12px;}
.ft170{font: 8px 'Arial';margin-left: 14px;line-height: 9px;}
.ft171{font: 8px 'Arial';margin-left: 13px;line-height: 9px;}
.ft172{font: 1px 'Arial';line-height: 10px;}
.ft173{font: 1px 'Arial';line-height: 4px;}
.ft174{font: 1px 'Arial';line-height: 11px;}
.ft175{font: 1px 'Arial';line-height: 5px;}
.ft176{font: 1px 'Arial';line-height: 6px;}
.ft177{font: 1px 'Arial';line-height: 2px;}
.ft178{font: bold 9px 'Arial';margin-left: 17px;line-height: 11px;}
.ft179{font: 1px 'Arial';line-height: 7px;}
.ft180{font: 9px 'Arial';line-height: 9px;}
.ft181{font: bold 7px 'Arial';line-height: 7px;}
.ft182{font: 1px 'Times New Roman';line-height: 9px;}
.ft183{font: 17px 'Times New Roman';margin-left: 4px;line-height: 19px;}
.ft184{font: 17px 'Times New Roman';margin-left: 4px;line-height: 20px;}
.ft185{font: 7px 'Times New Roman';line-height: 8px;}
.ft186{font: 17px 'Times New Roman';margin-left: 5px;line-height: 19px;}
.ft187{font: 13px 'Times New Roman';margin-left: 10px;line-height: 15px;}
.ft188{font: italic bold 13px 'Times New Roman';line-height: 16px;}
.ft189{font: bold 13px 'Times New Roman';margin-left: 3px;line-height: 17px;}
.ft190{font: 13px 'Times New Roman';line-height: 17px;position: relative; bottom: -4px;}
.ft191{font: 9px 'Times New Roman';line-height: 14px;}
.ft192{font: bold 13px 'Times New Roman';line-height: 17px;}
.ft193{font: 11px 'Times New Roman';line-height: 14px;position: relative; bottom: 6px;}
.ft194{font: 13px 'Times New Roman';line-height: 17px;}
.ft195{font: 13px 'Times New Roman';line-height: 16px;}
.ft196{font: 13px 'Times New Roman';line-height: 15px;position: relative; bottom: -5px;}
.ft197{font: bold 15px 'Times New Roman';line-height: 24px;}
.ft198{font: bold 13px 'Times New Roman';line-height: 22px;}
.ft199{font: 17px 'Times New Roman';margin-left: 40px;line-height: 19px;}
.ft200{font: 1px 'Times New Roman';line-height: 12px;}
.ft201{font: 17px 'Times New Roman';margin-left: 38px;line-height: 20px;}
.ft202{font: 17px 'Times New Roman';margin-left: 38px;line-height: 19px;}
.ft203{font: bold 13px 'Times New Roman';margin-left: 4px;line-height: 15px;}
.ft204{font: italic 13px 'Times New Roman';text-decoration: underline;margin-left: 4px;line-height: 15px;}
.ft205{font: italic 13px 'Times New Roman';margin-left: 6px;line-height: 15px;}
.ft206{font: 1px 'Times New Roman';line-height: 2px;}
.ft207{font: italic 13px 'Times New Roman';line-height: 2px;}
.p0{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 308px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px;}
.p1{text-align: left;padding-left: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p2{text-align: left;padding-left: 92px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p3{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p4{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;}
.p5{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p6{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px;}
.p7{text-align: left;padding-left: 210px;padding-right: 292px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;}
.p8{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 51px;margin-bottom: 0px;}
.p9{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px;}
.p10{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p11{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p12{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 162px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p13{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p14{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 62px;margin-bottom: 0px;}
.p15{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p16{text-align: right;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p17{text-align: left;padding-left: 20px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p18{text-align: left;padding-left: 7px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p19{text-align: right;padding-right: 113px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p20{text-align: left;padding-left: 26px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p21{text-align: left;padding-left: 13px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p22{text-align: right;padding-right: 7px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p23{text-align: left;padding-left: 26px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p24{text-align: right;padding-right: 13px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p25{text-align: left;padding-left: 26px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p26{text-align: right;padding-right: 2px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p27{text-align: left;padding-left: 498px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p28{text-align: left;padding-left: 140px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p29{text-align: left;padding-left: 114px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p30{text-align: left;margin-top: 357px;margin-bottom: 0px;}
.p31{text-align: right;padding-right: 25px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p32{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p33{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p34{text-align: left;padding-left: 87px;padding-right: 163px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: -19px;}
.p35{text-align: left;padding-left: 87px;padding-right: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -19px;}
.p36{text-align: justify;padding-left: 87px;padding-right: 163px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: -19px;}
.p37{text-align: left;padding-left: 87px;padding-right: 163px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: -19px;}
.p38{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 115px;margin-bottom: 0px;}
.p39{text-align: left;padding-left: 114px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p40{text-align: left;padding-left: 114px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p41{text-align: left;padding-left: 114px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px;}
.p42{text-align: left;padding-left: 114px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p43{text-align: left;padding-left: 114px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px;}
.p44{text-align: left;padding-left: 114px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p45{text-align: left;padding-left: 114px;padding-right: 68px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p46{text-align: left;padding-left: 114px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p47{text-align: left;padding-left: 125px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p48{text-align: left;padding-left: 125px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p49{text-align: left;padding-left: 114px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;}
.p50{text-align: left;padding-left: 125px;padding-right: 336px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p51{text-align: justify;padding-left: 114px;padding-right: 69px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p52{text-align: justify;padding-left: 114px;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p53{text-align: left;padding-left: 125px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p54{text-align: left;padding-left: 114px;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p55{text-align: justify;padding-left: 114px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p56{text-align: left;padding-left: 54px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p57{text-align: right;padding-right: 53px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p58{text-align: left;padding-left: 79px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p59{text-align: left;padding-left: 79px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p60{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p61{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px;}
.p62{text-align: justify;padding-left: 114px;padding-right: 68px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p63{text-align: justify;padding-left: 114px;padding-right: 68px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p64{text-align: justify;padding-left: 114px;padding-right: 68px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p65{text-align: left;padding-left: 114px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;}
.p66{text-align: justify;padding-left: 114px;padding-right: 68px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p67{text-align: justify;padding-left: 114px;padding-right: 63px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p68{text-align: left;padding-left: 114px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px;}
.p69{text-align: left;padding-left: 114px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p70{text-align: justify;padding-left: 114px;padding-right: 69px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p71{text-align: left;padding-left: 114px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p72{text-align: justify;padding-left: 114px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p73{text-align: left;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p74{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p75{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p76{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;}
.p77{text-align: left;padding-left: 79px;padding-right: 202px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p78{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p79{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p80{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p81{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p82{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p83{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p84{text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p85{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p86{text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p87{text-align: left;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;}
.p88{text-align: left;padding-left: 11px;padding-right: 134px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p89{text-align: left;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px;}
.p90{text-align: left;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p91{text-align: left;padding-right: 68px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p92{text-align: left;padding-right: 69px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p93{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p94{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 162px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p95{text-align: left;padding-left: 79px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p96{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p97{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 158px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p98{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p99{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p100{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p101{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p102{text-align: left;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p103{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p104{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p105{text-align: left;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p106{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p107{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 158px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p108{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px;}
.p109{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p110{text-align: left;padding-left: 131px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p111{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p112{text-align: left;padding-left: 131px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p113{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p114{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p115{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p116{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;}
.p117{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 69px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p118{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p119{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p120{text-align: left;padding-left: 131px;padding-right: 94px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p121{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p122{text-align: left;margin-top: 73px;margin-bottom: 0px;}
.p123{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p124{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 162px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p125{text-align: left;padding-left: 79px;padding-right: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p126{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p127{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 162px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p128{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p129{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 69px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p130{text-align: left;padding-left: 131px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p131{text-align: justify;padding-left: 131px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p132{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p133{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p134{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p135{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 69px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p136{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 69px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p137{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 162px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p138{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p139{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 158px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p140{text-align: left;padding-left: 11px;padding-right: 98px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p141{text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p142{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p143{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p144{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p145{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p146{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px;}
.p147{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p148{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p149{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p150{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 63px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p151{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p152{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 100px;margin-top: 43px;margin-bottom: 0px;}
.p153{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p154{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p155{text-align: left;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p156{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p157{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 158px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p158{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 162px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p159{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px;}
.p160{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p161{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px;}
.p162{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 132px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p163{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p164{text-align: left;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p165{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p166{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p167{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p168{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px;}
.p169{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p170{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p171{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px;}
.p172{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 63px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p173{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p174{text-align: left;padding-left: 107px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p175{text-align: left;padding-left: 2px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p176{text-align: left;padding-left: 3px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p177{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px;}
.p178{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px;}
.p179{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 162px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p180{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p181{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 69px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p182{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 64px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p183{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 69px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p184{text-align: left;margin-top: 58px;margin-bottom: 0px;}
.p185{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p186{text-align: left;padding-right: 163px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p187{text-align: left;padding-right: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p188{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p189{text-align: justify;padding-right: 162px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p190{text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p191{text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p192{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p193{text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p194{text-align: left;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;}
.p195{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p196{text-align: right;padding-left: 63px;padding-right: 163px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p197{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p198{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px;}
.p199{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;}
.p200{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p201{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p202{text-align: left;margin-top: 43px;margin-bottom: 0px;}
.p203{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 226px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;}
.p204{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p205{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p206{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p207{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px;}
.p208{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p209{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p210{text-align: left;padding-left: 65px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p211{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p212{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 157px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p213{text-align: left;padding-left: 79px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px;}
.p214{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 202px;margin-bottom: 0px;}
.p215{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p216{text-align: left;padding-left: 8px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p217{text-align: center;padding-right: 32px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p218{text-align: right;padding-right: 61px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p219{text-align: right;padding-right: 8px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p220{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p221{text-align: left;padding-left: 5px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p222{text-align: right;padding-right: 3px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p223{text-align: left;padding-left: 131px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px;}
.p224{text-align: left;padding-left: 61px;padding-right: 244px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -61px;}
.p225{text-align: left;padding-left: 11px;padding-right: 175px;padding-top: 2px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p226{text-align: left;padding-left: 182px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p227{text-align: left;padding-left: 10px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p228{text-align: justify;padding-right: 187px;margin-top: 38px;margin-bottom: 0px;}
.p229{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p230{text-align: left;padding-left: 324px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p231{text-align: justify;padding-left: 324px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p232{text-align: left;padding-left: 131px;margin-top: 51px;margin-bottom: 0px;}
.p233{text-align: left;margin-top: 475px;margin-bottom: 0px;}
.p234{text-align: left;padding-left: 61px;padding-right: 168px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -61px;}
.p235{text-align: left;padding-right: 163px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p236{text-align: right;padding-right: 40px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p237{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px;}
.p238{text-align: justify;padding-left: 180px;padding-right: 80px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -60px;}
.p239{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p240{text-align: right;padding-right: 81px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p241{text-align: right;padding-right: 16px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p242{text-align: left;padding-left: 131px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p243{text-align: left;padding-left: 61px;padding-right: 178px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -61px;}
.p244{text-align: left;padding-left: 186px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p245{text-align: left;padding-right: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p246{text-align: right;padding-right: 17px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p247{text-align: right;padding-right: 12px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p248{text-align: right;padding-right: 64px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p249{text-align: left;padding-left: 180px;padding-right: 75px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -60px;}
.p250{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p251{text-align: left;padding-left: 306px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p252{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 69px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p253{text-align: right;padding-right: 58px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p254{text-align: left;padding-left: 61px;padding-right: 174px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -61px;}
.p255{text-align: left;padding-right: 163px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p256{text-align: justify;padding-left: 183px;padding-right: 342px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;text-indent: -4px;}
.p257{text-align: center;padding-right: 4px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p258{text-align: center;padding-right: 6px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p259{text-align: left;padding-left: 23px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p260{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px;}
.p261{text-align: left;margin-top: 90px;margin-bottom: 0px;}
.p262{text-align: left;padding-left: 180px;padding-right: 109px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -60px;}
.p263{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p264{text-align: left;padding-left: 295px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p265{text-align: left;padding-left: 306px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p266{text-align: left;padding-left: 4px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p267{text-align: left;padding-left: 9px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p268{text-align: center;padding-right: 3px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p269{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 64px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p270{text-align: left;padding-left: 129px;padding-right: 178px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -61px;}
.p271{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p272{text-align: left;padding-left: 256px;padding-right: 342px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;text-indent: -9px;}
.p273{text-align: right;padding-right: 4px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p274{text-align: right;padding-right: 6px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p275{text-align: right;padding-right: 9px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p276{text-align: left;padding-left: 79px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p277{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 374px;margin-bottom: 0px;}
.p278{text-align: left;padding-left: 180px;padding-right: 76px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -60px;}
.p279{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 69px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p280{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p281{text-align: left;padding-left: 294px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p282{text-align: left;padding-left: 304px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p283{text-align: left;margin-top: 409px;margin-bottom: 0px;}
.p284{text-align: left;padding-left: 61px;padding-right: 170px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -61px;}
.p285{text-align: justify;padding-right: 163px;padding-top: 2px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p286{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p287{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p288{text-align: justify;padding-right: 162px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p289{text-align: left;padding-left: 188px;padding-right: 342px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: -9px;}
.p290{text-align: justify;padding-right: 368px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p291{text-align: justify;padding-right: 362px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p292{text-align: left;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p293{text-align: left;padding-right: 184px;margin-top: 127px;margin-bottom: 0px;}
.p294{text-align: left;padding-left: 188px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p295{text-align: center;padding-right: 13px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p296{text-align: center;padding-left: 5px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p297{text-align: left;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p298{text-align: left;padding-left: 186px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p299{text-align: justify;padding-left: 204px;padding-right: 158px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p300{text-align: justify;padding-left: 204px;padding-right: 158px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p301{text-align: right;padding-right: 112px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p302{text-align: right;padding-right: 210px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p303{text-align: right;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p304{text-align: left;padding-left: 12px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p305{text-align: left;padding-left: 299px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p306{text-align: left;padding-left: 308px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p307{text-align: justify;padding-left: 205px;padding-right: 158px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px;}
.p308{text-align: justify;padding-left: 205px;padding-right: 163px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px;}
.p309{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p310{text-align: left;padding-left: 163px;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p311{text-align: left;padding-left: 14px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p312{text-align: right;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p313{text-align: left;padding-left: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p314{text-align: left;padding-left: 163px;padding-right: 132px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px;}
.p315{text-align: left;padding-left: 163px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p316{text-align: left;padding-left: 163px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p317{text-align: justify;padding-left: 163px;padding-right: 69px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p318{text-align: justify;padding-left: 163px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p319{text-align: left;padding-left: 163px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p320{text-align: left;padding-left: 163px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p321{text-align: left;padding-left: 163px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p322{text-align: left;padding-left: 43px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p323{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p324{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 94px;margin-bottom: 0px;}
.p325{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 189px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p326{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p327{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p328{text-align: left;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p329{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 162px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p330{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 158px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p331{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p332{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 64px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p333{text-align: left;padding-left: 16px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p334{text-align: left;padding-left: 59px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p335{text-align: right;padding-right: 59px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p336{text-align: justify;padding-left: 205px;padding-right: 163px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p337{text-align: left;padding-left: 205px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p338{text-align: justify;padding-left: 205px;padding-right: 158px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p339{text-align: justify;padding-left: 205px;padding-right: 158px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p340{text-align: justify;padding-left: 205px;padding-right: 158px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p341{text-align: left;padding-left: 182px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p342{text-align: right;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p343{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 15px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p344{text-align: justify;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p345{text-align: left;padding-left: 56px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p346{text-align: justify;padding-left: 120px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p347{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 199px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p348{text-align: left;padding-left: 258px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p349{text-align: left;padding-left: 269px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p350{text-align: left;padding-left: 257px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p351{text-align: left;padding-left: 27px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p352{text-align: right;padding-right: 50px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p353{text-align: left;padding-left: 17px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p354{text-align: left;padding-left: 28px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p355{text-align: left;padding-left: 19px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p356{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p357{text-align: right;padding-right: 97px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p358{text-align: left;padding-left: 188px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p359{text-align: justify;padding-right: 16px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p360{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p361{text-align: left;padding-left: 188px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p362{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p363{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p364{text-align: left;padding-left: 205px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p365{text-align: justify;padding-left: 204px;padding-right: 163px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p366{text-align: justify;padding-left: 204px;padding-right: 158px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p367{text-align: justify;padding-left: 366px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p368{text-align: left;padding-left: 378px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p369{text-align: left;padding-left: 367px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p370{text-align: justify;padding-left: 367px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p371{text-align: justify;padding-left: 367px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p372{text-align: right;padding-right: 68px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p373{text-align: justify;padding-left: 367px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p374{text-align: left;padding-left: 379px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p375{text-align: center;padding-left: 14px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p376{text-align: left;padding-left: 43px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p377{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p378{text-align: left;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p379{text-align: left;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px;}
.p380{text-align: left;padding-left: 100px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p381{text-align: left;padding-left: 185px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p382{text-align: left;padding-left: 299px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p383{text-align: left;padding-left: 308px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p384{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p385{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 268px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p386{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 273px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p387{text-align: center;padding-right: 88px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p388{text-align: right;padding-right: 115px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p389{text-align: left;padding-left: 273px;padding-right: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -204px;}
.p390{text-align: left;padding-left: 79px;padding-right: 163px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p391{text-align: left;padding-left: 79px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px;}
.p392{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p393{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 506px;margin-bottom: 0px;}
.p394{text-align: left;padding-left: 180px;padding-right: 79px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -60px;}
.p395{text-align: left;padding-left: 131px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p396{text-align: center;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p397{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 184px;margin-bottom: 0px;}
.p398{text-align: left;padding-left: 180px;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -60px;}
.p399{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p400{text-align: left;padding-left: 302px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p401{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p402{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 112px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p403{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 112px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p404{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 111px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p405{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 112px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p406{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 112px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p407{text-align: right;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p408{text-align: right;padding-right: 196px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p409{text-align: left;padding-left: 43px;margin-top: 721px;margin-bottom: 0px;}
.p410{text-align: left;padding-left: 129px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p411{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p412{text-align: left;padding-left: 253px;padding-right: 342px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;text-indent: -6px;}
.p413{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 332px;margin-bottom: 0px;}
.p414{text-align: left;padding-left: 60px;padding-right: 73px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -60px;}
.p415{text-align: left;padding-right: 69px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p416{text-align: left;padding-left: 188px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p417{text-align: left;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p418{text-align: left;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p419{text-align: justify;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p420{text-align: right;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p421{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p422{text-align: justify;padding-right: 157px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p423{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p424{text-align: justify;padding-right: 158px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p425{text-align: justify;padding-right: 158px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p426{text-align: left;padding-left: 131px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px;}
.p427{text-align: left;margin-top: 107px;margin-bottom: 0px;}
.p428{text-align: left;padding-right: 163px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p429{text-align: left;padding-left: 186px;padding-right: 342px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;text-indent: -7px;}
.p430{text-align: left;padding-left: 6px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p431{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p432{text-align: left;padding-left: 308px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p433{text-align: right;padding-right: 71px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p434{text-align: right;padding-right: 24px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p435{text-align: left;margin-top: 92px;margin-bottom: 0px;}
.p436{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p437{text-align: right;padding-right: 101px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p438{text-align: right;padding-right: 15px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p439{text-align: left;padding-left: 253px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p440{text-align: left;padding-left: 79px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p441{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 226px;margin-bottom: 0px;}
.p442{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 69px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p443{text-align: left;margin-top: 127px;margin-bottom: 0px;}
.p444{text-align: left;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p445{text-align: justify;padding-right: 158px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p446{text-align: justify;padding-right: 162px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p447{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p448{text-align: left;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px;}
.p449{text-align: left;padding-left: 79px;padding-right: 112px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p450{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 112px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p451{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 111px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p452{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 107px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p453{text-align: right;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p454{text-align: justify;padding-left: 180px;padding-right: 188px;margin-top: 49px;margin-bottom: 0px;text-indent: -60px;}
.p455{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p456{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p457{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 63px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p458{text-align: left;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px;}
.p459{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 162px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p460{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p461{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px;}
.p462{text-align: left;padding-left: 76px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px;}
.p463{text-align: justify;padding-left: 76px;padding-right: 170px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p464{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 63px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p465{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p466{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 53px;margin-bottom: 0px;}
.p467{text-align: left;padding-left: 129px;padding-right: 272px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;text-indent: -61px;}
.p468{text-align: left;padding-left: 76px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px;}
.p469{text-align: justify;padding-left: 76px;padding-right: 170px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p470{text-align: justify;padding-left: 76px;padding-right: 171px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p471{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;}
.p472{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p473{text-align: left;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p474{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 157px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p475{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p476{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 63px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p477{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p478{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 68px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p479{text-align: left;margin-top: 60px;margin-bottom: 0px;}
.p480{text-align: justify;padding-left: 76px;padding-right: 171px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p481{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 162px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p482{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 63px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p483{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 69px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p484{text-align: justify;padding-left: 120px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p485{text-align: justify;padding-left: 120px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p486{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 107px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p487{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 112px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p488{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 106px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p489{text-align: right;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p490{text-align: justify;padding-left: 120px;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p491{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p492{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px;}
.p493{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px;}
.p494{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 76px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p495{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 76px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p496{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 76px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p497{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px;}
.p498{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 36px;margin-bottom: 0px;}
.p499{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px;}
.p500{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 76px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p501{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px;}
.p502{text-align: left;margin-top: 48px;margin-bottom: 0px;}
.p503{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p504{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px;}
.p505{text-align: left;padding-left: 138px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p506{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p507{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 51px;margin-bottom: 0px;}
.p508{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p509{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p510{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p511{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 63px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p512{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p513{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p514{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p515{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 157px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p516{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p517{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p518{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p519{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 112px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p520{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 112px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p521{text-align: right;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p522{text-align: left;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px;}
.p523{text-align: justify;padding-right: 64px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p524{text-align: justify;padding-right: 63px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p525{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 158px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p526{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p527{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px;}
.p528{text-align: left;padding-left: 134px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px;}
.p529{text-align: justify;padding-left: 134px;padding-right: 76px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p530{text-align: justify;padding-left: 134px;padding-right: 76px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p531{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px;}
.p532{text-align: left;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px;}
.p533{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p534{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p535{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 63px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p536{text-align: justify;padding-right: 112px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p537{text-align: left;padding-right: 116px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p538{text-align: justify;padding-right: 112px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p539{text-align: right;padding-right: 39px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p540{text-align: justify;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p541{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p542{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 2px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p543{text-align: right;padding-right: 38px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p544{text-align: right;padding-right: 108px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p545{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 158px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p546{text-align: justify;padding-left: 76px;padding-right: 170px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p547{text-align: left;padding-left: 76px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p548{text-align: justify;padding-left: 76px;padding-right: 171px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p549{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px;}
.p550{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 158px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p551{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px;}
.p552{text-align: justify;padding-left: 76px;padding-right: 165px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p553{text-align: left;padding-left: 87px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p554{text-align: left;padding-left: 76px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p555{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px;}
.p556{text-align: justify;padding-right: 63px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p557{text-align: left;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p558{text-align: justify;padding-right: 63px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p559{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p560{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 150px;margin-bottom: 0px;}
.p561{text-align: left;padding-left: 60px;padding-right: 106px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -60px;}
.p562{text-align: left;padding-left: 7px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px;}
.p563{text-align: justify;padding-left: 7px;padding-right: 71px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p564{text-align: justify;padding-left: 7px;padding-right: 71px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p565{text-align: left;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px;}
.p566{text-align: left;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px;}
.p567{text-align: left;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p568{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p569{text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p570{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 162px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p571{text-align: justify;padding-left: 76px;padding-right: 166px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p572{text-align: left;padding-right: 90px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p573{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p574{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p575{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 76px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p576{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p577{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p578{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px;}
.p579{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 68px;margin-bottom: 0px;}
.p580{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p581{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 63px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p582{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p583{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p584{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 112px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p585{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 112px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p586{text-align: right;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p587{text-align: right;padding-right: 14px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p588{text-align: left;padding-left: 15px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p589{text-align: center;padding-left: 9px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p590{text-align: center;padding-left: 8px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p591{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 36px;margin-bottom: 0px;}
.p592{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 192px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p593{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 162px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p594{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p595{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 157px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p596{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p597{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 78px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p598{text-align: left;margin-top: 202px;margin-bottom: 0px;}
.p599{text-align: left;padding-left: 129px;padding-right: 179px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -61px;}
.p600{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 219px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p601{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 158px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p602{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 181px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p603{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 158px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p604{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p605{text-align: justify;padding-right: 112px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p606{text-align: justify;padding-right: 112px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p607{text-align: right;padding-right: 31px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p608{text-align: left;padding-left: 134px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px;}
.p609{text-align: justify;padding-left: 134px;padding-right: 76px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p610{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px;}
.p611{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;}
.p612{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p613{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p614{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p615{text-align: justify;padding-right: 112px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p616{text-align: justify;padding-left: 127px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p617{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p618{text-align: left;padding-left: 134px;padding-right: 76px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p619{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;}
.p620{text-align: left;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p621{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 50px;margin-bottom: 0px;}
.p622{text-align: left;padding-left: 76px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;}
.p623{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p624{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 63px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p625{text-align: left;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p626{text-align: justify;padding-right: 63px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p627{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p628{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p629{text-align: right;padding-right: 49px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p630{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -112px;}
.p631{text-align: right;padding-right: 19px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p632{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -112px;}
.p633{text-align: justify;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p634{text-align: justify;padding-right: 1px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p635{text-align: justify;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p636{text-align: justify;padding-right: 1px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p637{text-align: left;padding-left: 79px;margin-top: 752px;margin-bottom: 0px;}
.p638{text-align: right;padding-right: 107px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p639{text-align: left;padding-right: 51px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p640{text-align: justify;padding-right: 162px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p641{text-align: left;padding-right: 183px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p642{text-align: justify;padding-right: 157px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p643{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p644{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -112px;}
.p645{text-align: justify;padding-left: 134px;padding-right: 76px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p646{text-align: justify;padding-left: 134px;padding-right: 71px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p647{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px;}
.p648{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p649{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p650{text-align: justify;padding-right: 12px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p651{text-align: justify;padding-right: 11px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p652{text-align: justify;padding-right: 12px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p653{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 2px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -112px;}
.p654{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 1px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p655{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p656{text-align: justify;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p657{text-align: justify;padding-right: 1px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p658{text-align: justify;padding-right: 1px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p659{text-align: left;padding-left: 134px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p660{text-align: justify;padding-left: 134px;padding-right: 71px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p661{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p662{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p663{text-align: left;padding-left: 8px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px;}
.p664{text-align: justify;padding-left: 8px;padding-right: 170px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p665{text-align: justify;padding-left: 8px;padding-right: 171px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p666{text-align: right;padding-right: 15px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p667{text-align: left;padding-left: 36px;margin-top: 753px;margin-bottom: 0px;}
.p668{text-align: justify;padding-right: 63px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p669{text-align: justify;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p670{text-align: justify;padding-right: 1px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p671{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p672{text-align: justify;padding-right: 12px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p673{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p674{text-align: justify;padding-right: 12px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p675{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p676{text-align: left;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px;}
.p677{text-align: left;padding-left: 76px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px;}
.p678{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 73px;margin-bottom: 0px;}
.p679{text-align: left;padding-left: 134px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px;}
.p680{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 63px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p681{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 82px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p682{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p683{text-align: justify;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p684{text-align: justify;padding-right: 2px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p685{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p686{text-align: left;margin-top: 227px;margin-bottom: 0px;}
.p687{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p688{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 63px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p689{text-align: justify;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p690{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -112px;}
.p691{text-align: justify;padding-right: 1px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p692{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p693{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p694{text-align: left;padding-right: 112px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p695{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p696{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 36px;margin-bottom: 0px;}
.p697{text-align: justify;padding-right: 106px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p698{text-align: justify;padding-right: 112px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p699{text-align: left;padding-left: 187px;padding-right: 209px;margin-top: 52px;margin-bottom: 0px;text-indent: -60px;}
.p700{text-align: justify;padding-left: 134px;padding-right: 70px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p701{text-align: justify;padding-right: 12px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p702{text-align: justify;padding-right: 12px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p703{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p704{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p705{text-align: justify;padding-right: 11px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p706{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p707{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 50px;margin-bottom: 0px;}
.p708{text-align: justify;padding-left: 134px;padding-right: 75px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p709{text-align: justify;padding-left: 112px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -112px;}
.p710{text-align: justify;padding-right: 1px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p711{text-align: justify;padding-right: 1px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p712{text-align: justify;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p713{text-align: justify;padding-right: 63px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p714{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p715{text-align: left;margin-top: 50px;margin-bottom: 0px;}
.p716{text-align: justify;padding-left: 127px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -112px;}
.p717{text-align: justify;padding-left: 127px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p718{text-align: justify;padding-left: 127px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;text-indent: 15px;}
.p719{text-align: justify;padding-left: 127px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p720{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 152px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px;}
.p721{text-align: left;padding-right: 162px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p722{text-align: left;padding-left: 11px;padding-right: 443px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p723{text-align: justify;padding-right: 162px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p724{text-align: left;padding-right: 5px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p725{text-align: justify;padding-right: 5px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p726{text-align: left;padding-right: 5px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p727{text-align: justify;padding-right: 5px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p728{text-align: justify;padding-right: 6px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p729{text-align: justify;padding-right: 5px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p730{text-align: justify;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p731{text-align: justify;padding-right: 157px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p732{text-align: justify;padding-right: 157px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p733{text-align: justify;padding-right: 162px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p734{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p735{text-align: left;padding-left: 13px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p736{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p737{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p738{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p739{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p740{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p741{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p742{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 162px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p743{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px;}
.p744{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p745{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p746{text-align: left;padding-left: 118px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p747{text-align: left;padding-left: 11px;padding-right: 236px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p748{text-align: left;padding-right: 158px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p749{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p750{text-align: justify;padding-right: 162px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p751{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 15px;}
.p752{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p753{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p754{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p755{text-align: left;padding-left: 138px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p756{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p757{text-align: justify;padding-left: 138px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p758{text-align: justify;padding-left: 138px;padding-right: 69px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p759{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p760{text-align: justify;padding-right: 111px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p761{text-align: justify;padding-right: 112px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p762{text-align: justify;padding-right: 112px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p763{text-align: justify;padding-right: 112px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p764{text-align: justify;padding-right: 112px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p765{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p766{text-align: left;padding-left: 138px;padding-right: 166px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p767{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px;}
.p768{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p769{text-align: left;padding-left: 138px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p770{text-align: left;padding-right: 51px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p771{text-align: left;padding-right: 162px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p772{text-align: justify;padding-right: 158px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p773{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p774{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -112px;}
.p775{text-align: justify;padding-left: 138px;padding-right: 68px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p776{text-align: left;padding-left: 138px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p777{text-align: justify;padding-right: 12px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p778{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p779{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p780{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px;}
.p781{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p782{text-align: left;padding-left: 138px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p783{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p784{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p785{text-align: left;padding-right: 163px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p786{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p787{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 41px;margin-bottom: 0px;}
.p788{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p789{text-align: left;margin-top: 38px;margin-bottom: 0px;}
.p790{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p791{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p792{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p793{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p794{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -112px;}
.p795{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p796{text-align: left;padding-left: 138px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p797{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p798{text-align: justify;padding-right: 158px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p799{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p800{text-align: justify;padding-right: 162px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p801{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px;}
.p802{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p803{text-align: left;padding-left: 79px;padding-right: 225px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p804{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p805{text-align: left;padding-left: 553px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p806{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 330px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px;}
.p807{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 158px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p808{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 63px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p809{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p810{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p811{text-align: left;padding-left: 11px;padding-right: 365px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p812{text-align: left;padding-left: 11px;padding-right: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p813{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p814{text-align: justify;padding-right: 162px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px;}
.p815{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p816{text-align: left;padding-left: 138px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -124px;}
.p817{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 63px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p818{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p819{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p820{text-align: left;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p821{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p822{text-align: left;padding-left: 138px;padding-right: 134px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p823{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p824{text-align: justify;padding-right: 158px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p825{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p826{text-align: left;padding-left: 138px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p827{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p828{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p829{text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p830{text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p831{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p832{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 194px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px;}
.p833{text-align: left;padding-left: 79px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p834{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p835{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p836{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p837{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p838{text-align: left;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px;}
.p839{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p840{text-align: right;padding-right: 99px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p841{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 43px;margin-bottom: 0px;}
.p842{text-align: left;padding-right: 64px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p843{text-align: justify;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p844{text-align: justify;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p845{text-align: justify;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p846{text-align: justify;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p847{text-align: justify;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p848{text-align: justify;padding-left: 11px;padding-right: 162px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p849{text-align: left;padding-left: 11px;padding-right: 163px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p850{text-align: left;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p851{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p852{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 63px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p853{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p854{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p855{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p856{text-align: justify;padding-right: 158px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p857{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p858{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px;}
.p859{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p860{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p861{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p862{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p863{text-align: left;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p864{text-align: justify;padding-right: 162px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p865{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p866{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p867{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p868{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p869{text-align: justify;padding-right: 162px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p870{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p871{text-align: justify;padding-right: 162px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p872{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p873{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p874{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;text-indent: 14px;}
.p875{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p876{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p877{text-align: justify;padding-right: 158px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p878{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p879{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 63px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p880{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p881{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p882{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p883{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 132px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p884{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p885{text-align: justify;padding-right: 162px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p886{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p887{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p888{text-align: justify;padding-right: 163px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p889{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p890{text-align: left;padding-left: 187px;padding-right: 149px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px;text-indent: -60px;}
.p891{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 63px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p892{text-align: left;padding-left: 61px;padding-right: 247px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px;text-indent: -61px;}
.p893{text-align: justify;padding-right: 158px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p894{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 253px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px;}
.p895{text-align: justify;padding-right: 158px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p896{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p897{text-align: justify;padding-right: 63px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p898{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p899{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p900{text-align: justify;padding-right: 157px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p901{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px;}
.p902{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 144px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px;}
.p903{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p904{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p905{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 60px;margin-bottom: 0px;}
.p906{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 112px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -112px;}
.p907{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p908{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p909{text-align: left;padding-right: 227px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px;}
.p910{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 283px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px;}
.p911{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 162px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p912{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p913{text-align: left;padding-left: 79px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p914{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p915{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 132px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p916{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p917{text-align: justify;padding-right: 158px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p918{text-align: justify;padding-right: 158px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p919{text-align: left;padding-right: 163px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p920{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p921{text-align: left;padding-left: 138px;padding-right: 85px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p922{text-align: left;padding-left: 138px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p923{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p924{text-align: left;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px;}
.p925{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p926{text-align: left;padding-left: 138px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p927{text-align: left;padding-left: 138px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p928{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p929{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p930{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 94px;margin-bottom: 0px;}
.p931{text-align: left;padding-left: 38px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p932{text-align: left;padding-left: 110px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p933{text-align: left;padding-left: 193px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p934{text-align: left;padding-left: 109px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p935{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px;}
.p936{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p937{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p938{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p939{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p940{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p941{text-align: right;padding-right: 56px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p942{text-align: left;padding-left: 468px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p943{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p944{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p945{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p946{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p947{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 87px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p948{text-align: right;padding-right: 141px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p949{text-align: left;padding-left: 142px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p950{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p951{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p952{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p953{text-align: left;padding-left: 43px;padding-right: 122px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p954{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 92px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p955{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p956{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p957{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 92px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p958{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 87px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p959{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 122px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p960{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p961{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p962{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p963{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p964{text-align: justify;padding-left: 43px;padding-right: 122px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p965{text-align: justify;padding-left: 43px;padding-right: 122px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p966{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p967{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 45px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p968{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p969{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 38px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p970{text-align: left;padding-left: 267px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p971{text-align: left;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 36px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p972{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p973{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 36px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p974{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 122px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p975{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p976{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p977{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p978{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 55px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p979{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 44px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p980{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 48px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p981{text-align: justify;padding-left: 45px;padding-right: 122px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p982{text-align: justify;padding-left: 45px;padding-right: 122px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p983{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 43px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p984{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p985{text-align: right;padding-right: 139px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p986{text-align: left;padding-left: 139px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p987{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p988{text-align: left;padding-left: 54px;padding-right: 122px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p989{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p990{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 45px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p991{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p992{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p993{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p994{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p995{text-align: left;padding-left: 54px;padding-right: 122px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p996{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 122px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p997{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 46px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p998{text-align: left;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 40px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p999{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 43px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p1000{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 50px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p1001{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 41px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p1002{text-align: justify;padding-left: 45px;padding-right: 122px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1003{text-align: justify;padding-left: 45px;padding-right: 122px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1004{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 41px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p1005{text-align: justify;padding-left: 144px;padding-right: 87px;margin-top: 39px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p1006{text-align: justify;padding-left: 135px;padding-right: 92px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1007{text-align: justify;padding-left: 135px;padding-right: 92px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1008{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 122px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p1009{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p1010{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 117px;margin-top: 38px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p1011{text-align: justify;padding-left: 54px;padding-right: 122px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px;text-indent: -23px;}
.p1012{text-align: left;padding-left: 144px;padding-right: 92px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p1013{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px;}
.p1014{text-align: left;padding-left: 311px;margin-top: 41px;margin-bottom: 0px;}
.p1015{text-align: left;padding-left: 277px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1016{text-align: left;padding-left: 313px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px;}
.p1017{text-align: left;padding-left: 312px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p1018{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1019{text-align: left;padding-left: 313px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px;}
.p1020{text-align: left;padding-left: 289px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p1021{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1022{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1023{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 87px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1024{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 87px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1025{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p1026{text-align: justify;padding-left: 133px;padding-right: 87px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1027{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p1028{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 92px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1029{text-align: left;padding-left: 266px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1030{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p1031{text-align: left;padding-left: 57px;padding-right: 122px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1032{text-align: left;padding-left: 57px;padding-right: 117px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1033{text-align: left;padding-left: 43px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1034{text-align: justify;padding-left: 43px;padding-right: 117px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1035{text-align: left;padding-left: 43px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p1036{text-align: left;padding-left: 43px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1037{text-align: left;padding-left: 57px;padding-right: 117px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1038{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1039{text-align: left;padding-left: 43px;padding-right: 117px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1040{text-align: justify;padding-left: 43px;padding-right: 122px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1041{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;}
.p1042{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;}
.p1043{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1044{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p1045{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p1046{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p1047{text-align: left;padding-left: 45px;padding-right: 117px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1048{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p1049{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 92px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1050{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 92px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1051{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1052{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1053{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1054{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p1055{text-align: left;padding-left: 313px;margin-top: 42px;margin-bottom: 0px;}
.p1056{text-align: left;padding-left: 304px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p1057{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p1058{text-align: left;padding-left: 47px;padding-right: 122px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;text-indent: -16px;}
.p1059{text-align: justify;padding-left: 47px;padding-right: 117px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;text-indent: -16px;}
.p1060{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1061{text-align: justify;padding-left: 47px;padding-right: 117px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;text-indent: -16px;}
.p1062{text-align: left;padding-left: 47px;padding-right: 122px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px;text-indent: -16px;}
.p1063{text-align: left;padding-left: 47px;padding-right: 122px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;text-indent: -16px;}
.p1064{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px;}
.p1065{text-align: justify;padding-left: 47px;padding-right: 122px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;text-indent: -16px;}
.p1066{text-align: left;padding-left: 47px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1067{text-align: left;padding-left: 59px;padding-right: 122px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1068{text-align: left;padding-left: 47px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p1069{text-align: justify;padding-left: 47px;padding-right: 117px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: -16px;}
.p1070{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p1071{text-align: left;padding-left: 138px;padding-right: 87px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: -16px;}
.p1072{text-align: justify;padding-left: 138px;padding-right: 87px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: -16px;}
.p1073{text-align: justify;padding-left: 138px;padding-right: 92px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -16px;}
.p1074{text-align: left;padding-left: 138px;padding-right: 92px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: -16px;}
.p1075{text-align: left;padding-left: 138px;padding-right: 87px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: -16px;}
.p1076{text-align: left;padding-left: 149px;padding-right: 92px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1077{text-align: justify;padding-left: 149px;padding-right: 87px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1078{text-align: justify;padding-left: 138px;padding-right: 87px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: -16px;}
.p1079{text-align: left;padding-left: 313px;margin-top: 44px;margin-bottom: 0px;}
.p1080{text-align: left;padding-left: 239px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1081{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1082{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1083{text-align: left;padding-left: 204px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1084{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1085{text-align: left;padding-left: 135px;padding-right: 92px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1086{text-align: left;padding-left: 223px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p1087{text-align: left;padding-left: 201px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1088{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1089{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1090{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px;}
.p1091{text-align: left;padding-left: 87px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1092{text-align: left;padding-left: 223px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px;}
.p1093{text-align: left;padding-left: 153px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1094{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1095{text-align: left;padding-left: 223px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px;}
.p1096{text-align: left;padding-left: 131px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1097{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1098{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1099{text-align: left;padding-left: 43px;padding-right: 122px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1100{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1101{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p1102{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1103{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1104{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1105{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 92px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1106{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 230px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p1107{text-align: left;padding-left: 313px;margin-top: 39px;margin-bottom: 0px;}
.p1108{text-align: left;padding-left: 291px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p1109{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1110{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1111{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 209px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1112{text-align: left;padding-left: 43px;padding-right: 117px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1113{text-align: left;padding-left: 43px;padding-right: 117px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1114{text-align: left;padding-left: 43px;padding-right: 122px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1115{text-align: left;padding-left: 43px;padding-right: 122px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1116{text-align: justify;padding-left: 43px;padding-right: 122px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1117{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p1118{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 44px;margin-bottom: 0px;}
.p1119{text-align: left;padding-left: 198px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;}
.p1120{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;}
.p1121{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p1122{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px;}
.p1123{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p1124{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1125{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 87px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1126{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 87px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1127{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1128{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;}
.p1129{text-align: justify;padding-left: 136px;padding-right: 87px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1130{text-align: justify;padding-left: 136px;padding-right: 87px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1131{text-align: justify;padding-left: 136px;padding-right: 87px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1132{text-align: left;padding-left: 45px;padding-right: 122px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1133{text-align: justify;padding-left: 45px;padding-right: 122px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1134{text-align: left;padding-left: 45px;padding-right: 122px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1135{text-align: left;padding-left: 45px;padding-right: 122px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1136{text-align: left;padding-left: 45px;padding-right: 122px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1137{text-align: justify;padding-left: 45px;padding-right: 117px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1138{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p1139{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p1140{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px;}
.p1141{text-align: justify;padding-left: 45px;padding-right: 122px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1142{text-align: left;padding-left: 311px;margin-top: 43px;margin-bottom: 0px;}
.p1143{text-align: left;padding-left: 204px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p1144{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p1145{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px;}
.p1146{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 87px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1147{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p1148{text-align: justify;padding-left: 43px;padding-right: 117px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1149{text-align: left;padding-left: 43px;padding-right: 117px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1150{text-align: left;padding-left: 43px;padding-right: 122px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1151{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1152{text-align: left;padding-left: 43px;padding-right: 122px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1153{text-align: left;padding-left: 43px;padding-right: 122px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1154{text-align: justify;padding-left: 43px;padding-right: 117px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1155{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px;}
.p1156{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px;}
.p1157{text-align: left;padding-left: 311px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p1158{text-align: left;padding-left: 284px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p1159{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1160{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p1161{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p1162{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p1163{text-align: left;padding-left: 311px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px;}
.p1164{text-align: left;padding-left: 214px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p1165{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1166{text-align: left;padding-left: 310px;margin-top: 36px;margin-bottom: 0px;}
.p1167{text-align: left;padding-left: 123px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1168{text-align: left;padding-left: 208px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1169{text-align: left;padding-left: 311px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px;}
.p1170{text-align: left;padding-left: 241px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1171{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p1172{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1173{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1174{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p1175{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1176{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 36px;margin-bottom: 0px;}
.p1177{text-align: left;padding-left: 78px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1178{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p1179{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1180{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1181{text-align: left;padding-left: 43px;padding-right: 122px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1182{text-align: left;padding-left: 43px;padding-right: 117px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1183{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1184{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p1185{text-align: justify;padding-left: 133px;padding-right: 92px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1186{text-align: justify;padding-left: 133px;padding-right: 87px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1187{text-align: justify;padding-left: 133px;padding-right: 92px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1188{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 87px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1189{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p1190{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p1191{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1192{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p1193{text-align: left;padding-left: 123px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1194{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p1195{text-align: left;padding-left: 219px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px;}
.p1196{text-align: left;padding-left: 144px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1197{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px;}
.p1198{text-align: left;padding-left: 139px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1199{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1200{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p1201{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1202{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1203{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1204{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;}
.p1205{text-align: justify;padding-left: 133px;padding-right: 92px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1206{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1207{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1208{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;}
.p1209{text-align: left;padding-left: 311px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px;}
.p1210{text-align: left;padding-left: 309px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1211{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1212{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p1213{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1214{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1215{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;}
.p1216{text-align: left;padding-left: 164px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1217{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px;}
.p1218{text-align: left;padding-left: 186px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1219{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1220{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px;}
.p1221{text-align: left;padding-left: 152px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1222{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1223{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p1224{text-align: left;padding-left: 45px;padding-right: 117px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1225{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p1226{text-align: left;padding-left: 45px;padding-right: 122px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1227{text-align: justify;padding-left: 45px;padding-right: 117px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1228{text-align: justify;padding-left: 45px;padding-right: 122px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1229{text-align: justify;padding-left: 45px;padding-right: 117px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1230{text-align: left;padding-left: 45px;padding-right: 117px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1231{text-align: justify;padding-left: 45px;padding-right: 122px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1232{text-align: left;padding-left: 136px;padding-right: 87px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1233{text-align: justify;padding-left: 136px;padding-right: 87px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1234{text-align: left;padding-left: 136px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p1235{text-align: left;padding-left: 136px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p1236{text-align: left;padding-left: 149px;padding-right: 92px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: -13px;}
.p1237{text-align: left;padding-left: 136px;padding-right: 92px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1238{text-align: left;padding-left: 136px;padding-right: 87px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1239{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1240{text-align: left;padding-left: 219px;margin-top: 53px;margin-bottom: 0px;}
.p1241{text-align: left;padding-left: 132px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1242{text-align: left;padding-left: 163px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1243{text-align: left;padding-left: 43px;padding-right: 122px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1244{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px;}
.p1245{text-align: left;padding-left: 189px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1246{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p1247{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1248{text-align: left;padding-left: 43px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p1249{text-align: left;padding-left: 133px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p1250{text-align: left;padding-left: 133px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p1251{text-align: left;padding-left: 309px;margin-top: 42px;margin-bottom: 0px;}
.p1252{text-align: left;padding-left: 254px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1253{text-align: left;padding-left: 311px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px;}
.p1254{text-align: left;padding-left: 301px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1255{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p1256{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p1257{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1258{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1259{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 41px;margin-bottom: 0px;}
.p1260{text-align: left;padding-left: 210px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p1261{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px;}
.p1262{text-align: left;padding-left: 308px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px;}
.p1263{text-align: left;padding-left: 215px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1264{text-align: left;padding-left: 311px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px;}
.p1265{text-align: left;padding-left: 309px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1266{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1267{text-align: justify;padding-left: 133px;padding-right: 92px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1268{text-align: justify;padding-left: 133px;padding-right: 87px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1269{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1270{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px;}
.p1271{text-align: left;padding-left: 191px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1272{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p1273{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px;}
.p1274{text-align: left;padding-left: 177px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1275{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1276{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1277{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1278{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 87px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1279{text-align: left;padding-left: 133px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1280{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 92px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1281{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 92px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p1282{text-align: justify;padding-left: 133px;padding-right: 87px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p1283{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1284{text-align: left;padding-left: 309px;margin-top: 41px;margin-bottom: 0px;}
.p1285{text-align: left;padding-left: 178px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1286{text-align: left;padding-left: 311px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px;}
.p1287{text-align: left;padding-left: 266px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1288{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1289{text-align: left;padding-left: 45px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1290{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1291{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1292{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 40px;margin-bottom: 0px;}
.p1293{text-align: left;padding-left: 149px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1294{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px;}
.p1295{text-align: justify;padding-left: 133px;padding-right: 92px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p1296{text-align: left;padding-left: 133px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p1297{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;}
.p1298{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 92px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1299{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p1300{text-align: left;padding-left: 311px;margin-top: 40px;margin-bottom: 0px;}
.p1301{text-align: left;padding-left: 248px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p1302{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px;}
.p1303{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px;}
.p1304{text-align: left;padding-left: 219px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px;}
.p1305{text-align: left;padding-left: 81px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1306{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1307{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p1308{text-align: left;padding-left: 162px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1309{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p1310{text-align: left;padding-left: 43px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p1311{text-align: left;padding-left: 43px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p1312{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p1313{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p1314{text-align: left;padding-left: 281px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1315{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1316{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p1317{text-align: left;padding-left: 308px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px;}
.p1318{text-align: left;padding-left: 251px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1319{text-align: left;padding-left: 311px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px;}
.p1320{text-align: left;padding-left: 138px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1321{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1322{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 92px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1323{text-align: justify;padding-left: 133px;padding-right: 87px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1324{text-align: left;padding-left: 158px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p1325{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p1326{text-align: left;padding-left: 43px;padding-right: 117px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1327{text-align: left;padding-left: 43px;padding-right: 122px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1328{text-align: left;padding-left: 217px;margin-top: 48px;margin-bottom: 0px;}
.p1329{text-align: left;padding-left: 142px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1330{text-align: left;padding-left: 191px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p1331{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1332{text-align: left;padding-left: 184px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p1333{text-align: left;padding-left: 307px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px;}
.p1334{text-align: left;padding-left: 279px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1335{text-align: left;padding-left: 286px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1336{text-align: justify;padding-left: 133px;padding-right: 87px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1337{text-align: justify;padding-left: 135px;padding-right: 92px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1338{text-align: left;padding-left: 218px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px;}
.p1339{text-align: left;padding-left: 199px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1340{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1341{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p1342{text-align: left;padding-left: 181px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1343{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p1344{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;}
.p1345{text-align: left;padding-left: 217px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p1346{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p1347{text-align: left;padding-left: 189px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1348{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 87px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1349{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1350{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1351{text-align: left;padding-left: 133px;padding-right: 92px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1352{text-align: justify;padding-left: 133px;padding-right: 87px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1353{text-align: justify;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p1354{text-align: left;padding-left: 122px;padding-right: 92px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1355{text-align: left;padding-left: 252px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1356{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 122px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p1357{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p1358{text-align: left;padding-left: 214px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p1359{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;}
.p1360{text-align: justify;padding-left: 31px;padding-right: 117px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1361{text-align: left;padding-left: 210px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p1362{text-align: center;padding-right: 114px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1363{text-align: center;padding-left: 37px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1364{text-align: center;padding-left: 43px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1365{text-align: center;padding-left: 38px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1366{text-align: left;padding-left: 312px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p1367{text-align: left;padding-left: 203px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p1368{text-align: left;padding-left: 122px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px;}
.p1369{text-align: right;padding-right: 10px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1370{text-align: left;padding-left: 268px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1371{text-align: left;padding-left: 55px;padding-right: 122px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p1372{text-align: left;padding-left: 128px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1373{text-align: left;padding-left: 149px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1374{text-align: left;padding-left: 108px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1375{text-align: left;padding-left: 23px;margin-top: 59px;margin-bottom: 0px;}
.p1376{text-align: right;padding-right: 179px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1377{text-align: left;padding-left: 58px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1378{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px;}
.p1379{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 319px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1380{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 331px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p1381{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 320px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1382{text-align: left;padding-left: 22px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1383{text-align: left;padding-left: 33px;padding-right: 92px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -9px;}
.p1384{text-align: left;padding-left: 23px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p1385{text-align: left;padding-left: 23px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p1386{text-align: left;padding-left: 23px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1387{text-align: left;padding-left: 221px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p1388{text-align: left;padding-left: 148px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p1389{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 147px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px;}
.p1390{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p1391{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;}
.p1392{text-align: left;padding-left: 46px;padding-right: 92px;margin-top: 68px;margin-bottom: 0px;text-indent: -22px;}
.p1393{text-align: right;padding-right: 165px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1394{text-align: left;padding-left: 23px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1395{text-align: left;padding-left: 163px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p1396{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 324px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p1397{text-align: left;padding-left: 31px;padding-right: 369px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p1398{text-align: left;padding-left: 23px;margin-top: 57px;margin-bottom: 0px;}
.p1399{text-align: left;padding-left: 158px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1400{text-align: left;padding-left: 179px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1401{text-align: left;padding-left: 34px;padding-right: 92px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1402{text-align: justify;padding-left: 34px;padding-right: 92px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p1403{text-align: left;padding-left: 34px;margin-top: 82px;margin-bottom: 0px;}
.p1404{text-align: left;padding-left: 34px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p1405{text-align: left;padding-left: 46px;padding-right: 92px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1406{text-align: left;padding-left: 34px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p1407{text-align: justify;padding-left: 46px;padding-right: 87px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1408{text-align: justify;padding-left: 46px;padding-right: 87px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1409{text-align: left;padding-left: 46px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1410{text-align: left;padding-left: 46px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;}
.p1411{text-align: justify;padding-left: 59px;padding-right: 87px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;text-indent: -13px;}
.p1412{text-align: left;padding-left: 46px;padding-right: 87px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1413{text-align: left;padding-left: 55px;padding-right: 117px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1414{text-align: left;padding-left: 170px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p1415{text-align: left;padding-left: 55px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p1416{text-align: left;padding-left: 31px;margin-top: 40px;margin-bottom: 0px;}
.p1417{text-align: left;padding-left: 55px;padding-right: 122px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1418{text-align: justify;padding-left: 55px;padding-right: 122px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1419{text-align: justify;padding-left: 55px;padding-right: 117px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1420{text-align: justify;padding-left: 55px;padding-right: 122px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1421{text-align: left;padding-left: 43px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1422{text-align: left;padding-left: 66px;padding-right: 117px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1423{text-align: justify;padding-left: 66px;padding-right: 117px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1424{text-align: left;padding-left: 58px;padding-right: 117px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;}
.p1425{text-align: left;padding-left: 55px;padding-right: 122px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1426{text-align: justify;padding-left: 66px;padding-right: 122px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1427{text-align: left;padding-left: 66px;padding-right: 117px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;text-indent: -11px;}
.p1428{text-align: justify;padding-left: 145px;padding-right: 87px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1429{text-align: left;padding-left: 145px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p1430{text-align: left;padding-left: 145px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1431{text-align: justify;padding-left: 159px;padding-right: 92px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -14px;}
.p1432{text-align: left;padding-left: 145px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p1433{text-align: left;padding-left: 133px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1434{text-align: left;padding-left: 145px;padding-right: 87px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1435{text-align: justify;padding-left: 145px;padding-right: 87px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: -12px;}
.p1436{text-align: right;padding-right: 211px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1437{text-align: right;padding-right: 199px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1438{text-align: left;padding-left: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1439{text-align: left;padding-left: 83px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1440{text-align: left;padding-right: 60px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1441{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1442{text-align: justify;padding-right: 13px;padding-top: 2px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p1443{text-align: left;padding-right: 190px;margin-top: 87px;margin-bottom: 0px;}
.p1444{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1445{text-align: left;margin-top: 91px;margin-bottom: 0px;}
.p1446{text-align: justify;padding-right: 157px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p1447{text-align: left;padding-left: 13px;padding-right: 15px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1448{text-align: left;margin-top: 739px;margin-bottom: 0px;}
.p1449{text-align: left;padding-right: 198px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px;}
.p1450{text-align: left;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1451{text-align: justify;padding-right: 162px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p1452{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px;}
.p1453{text-align: justify;padding-right: 12px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1454{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1455{text-align: left;padding-left: 79px;margin-top: 738px;margin-bottom: 0px;}
.p1456{text-align: left;padding-left: 127px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p1457{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p1458{text-align: left;padding-left: 138px;padding-right: 336px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p1459{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 158px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1460{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p1461{text-align: justify;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1462{text-align: justify;padding-right: 63px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1463{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p1464{text-align: left;padding-right: 68px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1465{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1466{text-align: justify;padding-right: 11px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p1467{text-align: justify;padding-right: 12px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1468{text-align: justify;padding-right: 12px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1469{text-align: left;padding-right: 13px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1470{text-align: left;padding-right: 13px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1471{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px;}
.p1472{text-align: left;padding-left: 11px;padding-right: 13px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1473{text-align: left;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1474{text-align: left;padding-left: 11px;padding-right: 69px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1475{text-align: left;padding-right: 146px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px;}
.p1476{text-align: left;padding-right: 157px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1477{text-align: left;padding-left: 11px;padding-right: 125px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p1478{text-align: justify;padding-right: 162px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;}
.p1479{text-align: justify;padding-right: 162px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1480{text-align: justify;padding-right: 5px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1481{text-align: justify;padding-right: 5px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1482{text-align: justify;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1483{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 124px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1484{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1485{text-align: justify;padding-right: 12px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1486{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1487{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px;}
.p1488{text-align: left;padding-right: 68px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1489{text-align: left;padding-right: 29px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1490{text-align: center;padding-left: 2px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1491{text-align: center;padding-right: 2px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1492{text-align: center;padding-left: 6px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1493{text-align: center;padding-right: 16px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1494{text-align: center;padding-right: 9px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1495{text-align: center;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1496{text-align: left;padding-right: 155px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px;}
.p1497{text-align: left;padding-right: 273px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1498{text-align: right;padding-right: 106px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1499{text-align: left;padding-left: 60px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1500{text-align: left;padding-left: 204px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1501{text-align: left;padding-right: 32px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1502{text-align: left;padding-left: 186px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1503{text-align: left;padding-right: 57px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1504{text-align: left;padding-left: 306px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1505{text-align: left;padding-left: 309px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1506{text-align: right;padding-right: 11px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1507{text-align: left;padding-left: 138px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px;}
.p1508{text-align: left;padding-left: 474px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1509{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 184px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1510{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 162px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1511{text-align: right;padding-right: 29px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1512{text-align: center;padding-right: 7px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1513{text-align: center;padding-right: 8px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1514{text-align: left;padding-right: 33px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1515{text-align: left;padding-left: 313px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1516{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 268px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1517{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 273px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1518{text-align: center;padding-left: 3px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1519{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 521px;margin-bottom: 0px;}
.p1520{text-align: left;padding-right: 24px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1521{text-align: left;padding-left: 313px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1522{text-align: right;padding-right: 114px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1523{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1524{text-align: left;padding-left: 138px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px;}
.p1525{text-align: left;padding-right: 23px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1526{text-align: justify;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;}
.p1527{text-align: justify;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px;}
.p1528{text-align: right;padding-right: 54px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1529{text-align: right;padding-right: 57px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1530{text-align: justify;padding-left: 127px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1531{text-align: left;padding-left: 186px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1532{text-align: right;padding-right: 164px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1533{text-align: left;padding-left: 11px;padding-right: 13px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1534{text-align: left;padding-left: 183px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1535{text-align: right;padding-right: 80px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1536{text-align: left;margin-top: 311px;margin-bottom: 0px;}
.p1537{text-align: left;padding-right: 76px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1538{text-align: left;padding-left: 302px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1539{text-align: left;padding-left: 313px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1540{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 64px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1541{text-align: justify;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1542{text-align: left;padding-left: 256px;padding-right: 342px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -9px;}
.p1543{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 367px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1544{text-align: left;padding-left: 79px;margin-top: 50px;margin-bottom: 0px;}
.p1545{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 359px;margin-bottom: 0px;}
.p1546{text-align: left;padding-left: 5px;padding-right: 28px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1547{text-align: justify;padding-left: 5px;padding-right: 13px;padding-top: 2px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1548{text-align: left;padding-left: 16px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1549{text-align: justify;padding-left: 5px;padding-right: 13px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1550{text-align: right;padding-right: 12px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1551{text-align: left;padding-left: 40px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1552{text-align: justify;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1553{text-align: right;padding-right: 188px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1554{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 155px;margin-top: 66px;margin-bottom: 0px;}
.p1555{text-align: left;padding-left: 204px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1556{text-align: justify;padding-left: 204px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1557{text-align: justify;padding-left: 204px;padding-right: 63px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1558{text-align: left;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px;}
.p1559{text-align: justify;padding-right: 217px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1560{text-align: left;padding-right: 13px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1561{text-align: left;padding-left: 188px;padding-right: 192px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: -9px;}
.p1562{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 16px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1563{text-align: right;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1564{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 93px;margin-bottom: 0px;}
.p1565{text-align: left;padding-right: 132px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1566{text-align: left;padding-right: 158px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;}
.p1567{text-align: left;padding-right: 87px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p1568{text-align: left;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1569{text-align: left;padding-right: 91px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1570{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p1571{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 283px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1572{text-align: justify;padding-right: 64px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1573{text-align: center;padding-right: 18px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1574{text-align: center;padding-left: 22px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1575{text-align: center;padding-right: 11px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1576{text-align: center;padding-right: 19px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1577{text-align: center;padding-left: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1578{text-align: left;padding-left: 25px;padding-right: 161px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1579{text-align: left;padding-left: 25px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1580{text-align: center;padding-right: 5px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1581{text-align: left;padding-left: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1582{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 362px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1583{text-align: left;padding-left: 272px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p1584{text-align: justify;padding-left: 272px;padding-right: 158px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1585{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p1586{text-align: left;padding-left: 13px;padding-right: 218px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1587{text-align: left;padding-left: 12px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1588{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 12px;}
.p1589{text-align: left;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 12px;}
.p1590{text-align: justify;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 12px;}
.p1591{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 12px;}
.p1592{text-align: left;padding-left: 25px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1593{text-align: center;padding-right: 10px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1594{text-align: right;padding-right: 46px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1595{text-align: right;padding-right: 393px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1596{text-align: right;padding-right: 234px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1597{text-align: justify;padding-right: 15px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1598{text-align: left;padding-right: 13px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1599{text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 16px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1600{text-align: justify;padding-right: 15px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1601{text-align: left;padding-left: 101px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1602{text-align: right;padding-right: 85px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1603{text-align: justify;padding-right: 17px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1604{text-align: justify;padding-right: 16px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1605{text-align: left;padding-right: 17px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1606{text-align: center;padding-right: 48px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1607{text-align: right;padding-right: 116px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1608{text-align: left;padding-left: 11px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1609{text-align: left;margin-top: 372px;margin-bottom: 0px;}
.p1610{text-align: left;padding-right: 9px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1611{text-align: left;padding-left: 186px;padding-right: 342px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: -7px;}
.p1612{text-align: left;padding-right: 162px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1613{text-align: left;padding-right: 163px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1614{text-align: justify;padding-right: 363px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1615{text-align: justify;padding-right: 1px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1616{text-align: justify;padding-right: 1px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1617{text-align: justify;padding-right: 5px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1618{text-align: justify;padding-right: 5px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1619{text-align: justify;padding-right: 5px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1620{text-align: justify;padding-right: 5px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 12px;}
.p1621{text-align: left;padding-left: 186px;padding-right: 291px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -7px;}
.p1622{text-align: right;padding-right: 41px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1623{text-align: left;padding-left: 186px;padding-right: 291px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: -7px;}
.p1624{text-align: right;padding-right: 123px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1625{text-align: justify;padding-right: 112px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1626{text-align: left;margin-top: 67px;margin-bottom: 0px;}
.p1627{text-align: left;padding-left: 183px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1628{text-align: right;padding-right: 18px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1629{text-align: left;margin-top: 52px;margin-bottom: 0px;}
.p1630{text-align: left;padding-left: 182px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1631{text-align: left;padding-left: 183px;padding-right: 247px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: -4px;}
.p1632{text-align: left;margin-top: 53px;margin-bottom: 0px;}
.p1633{text-align: left;padding-left: 184px;padding-right: 342px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: -5px;}
.p1634{text-align: left;padding-left: 184px;padding-right: 342px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;text-indent: -5px;}
.p1635{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1636{text-align: justify;padding-right: 11px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1637{text-align: left;padding-right: 19px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1638{text-align: left;padding-left: 311px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1639{text-align: right;padding-right: 104px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1640{text-align: left;padding-left: 138px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1641{text-align: left;margin-top: 332px;margin-bottom: 0px;}
.p1642{text-align: right;padding-right: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1643{text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1644{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p1645{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px;}
.p1646{text-align: left;padding-left: 179px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1647{text-align: justify;padding-left: 203px;padding-right: 63px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1648{text-align: justify;padding-left: 203px;padding-right: 68px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p1649{text-align: right;padding-right: 33px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1650{text-align: right;padding-right: 23px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1651{text-align: left;margin-top: 346px;margin-bottom: 0px;}
.p1652{text-align: left;padding-left: 13px;padding-right: 18px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1653{text-align: left;padding-left: 30px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1654{text-align: left;padding-right: 60px;margin-top: 61px;margin-bottom: 0px;}
.p1655{text-align: left;padding-right: 60px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1656{text-align: left;margin-top: 62px;margin-bottom: 0px;}
.p1657{text-align: left;padding-right: 75px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px;}
.p1658{text-align: left;padding-right: 37px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1659{text-align: left;padding-right: 50px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1660{text-align: left;padding-right: 23px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1661{text-align: left;padding-right: 133px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1662{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;}
.p1663{text-align: justify;padding-right: 23px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1664{text-align: left;padding-right: 83px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1665{text-align: left;padding-right: 35px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p1666{text-align: left;padding-right: 37px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1667{text-align: left;padding-right: 95px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1668{text-align: left;padding-right: 32px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1669{text-align: left;padding-right: 22px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1670{text-align: left;padding-right: 55px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1671{text-align: left;padding-right: 41px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1672{text-align: left;margin-top: 46px;margin-bottom: 0px;}
.p1673{text-align: left;margin-top: 209px;margin-bottom: 0px;}
.p1674{text-align: left;margin-top: 105px;margin-bottom: 0px;}
.p1675{text-align: left;margin-top: 93px;margin-bottom: 0px;}
.p1676{text-align: left;padding-right: 12px;margin-top: 61px;margin-bottom: 0px;}
.p1677{text-align: left;padding-right: 90px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1678{text-align: left;padding-right: 76px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1679{text-align: justify;padding-right: 120px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p1680{text-align: left;padding-right: 94px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1681{text-align: left;padding-right: 81px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1682{text-align: left;padding-right: 92px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1683{text-align: left;padding-right: 94px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1684{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1685{text-align: left;padding-right: 77px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;}
.p1686{text-align: justify;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p1687{text-align: left;padding-left: 110px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1688{text-align: left;padding-left: 18px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1689{text-align: left;padding-right: 174px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1690{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 68px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p1691{text-align: left;padding-left: 138px;padding-right: 336px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p1692{text-align: right;padding-right: 359px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1693{text-align: left;padding-right: 13px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p1694{text-align: left;padding-right: 163px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p1695{text-align: left;padding-right: 69px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p1696{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1697{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px;}
.p1698{text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;}
.p1699{text-align: left;padding-left: 11px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1700{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;}
.p1701{text-align: left;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1702{text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1703{text-align: left;padding-right: 264px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px;}
.p1704{text-align: left;padding-right: 76px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;}
.p1705{text-align: left;padding-right: 44px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;}
.p1706{text-align: justify;padding-right: 68px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p1707{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p1708{text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1709{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 58px;margin-bottom: 0px;}
.p1710{text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 15px;}
.p1711{text-align: justify;padding-left: 11px;padding-right: 69px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p1712{text-align: justify;padding-right: 64px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1713{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 105px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1714{text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;}
.p1715{text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 163px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1716{text-align: justify;padding-left: 251px;padding-right: 342px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;text-indent: -4px;}
.p1717{text-align: justify;padding-right: 207px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1718{text-align: left;padding-left: 11px;padding-right: 81px;padding-top: 2px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p1719{text-align: left;padding-left: 205px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1720{text-align: justify;padding-left: 205px;padding-right: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1721{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 36px;margin-bottom: 0px;}
.p1722{text-align: left;padding-left: 485px;margin-top: 475px;margin-bottom: 0px;}
.p1723{text-align: left;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1724{text-align: left;padding-right: 68px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1725{text-align: left;padding-right: 15px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1726{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1727{text-align: left;padding-right: 7px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1728{text-align: justify;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px;}
.p1729{text-align: justify;padding-left: 182px;padding-right: 179px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;text-indent: -3px;}
.p1730{text-align: right;padding-right: 27px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1731{text-align: left;padding-right: 41px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1732{text-align: left;padding-left: 186px;padding-right: 339px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p1733{text-align: left;padding-right: 6px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1734{text-align: left;margin-top: 359px;margin-bottom: 0px;}
.p1735{text-align: left;padding-right: 20px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1736{text-align: justify;padding-right: 13px;padding-top: 2px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;}
.p1737{text-align: center;padding-right: 34px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1738{text-align: left;padding-right: 133px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px;}
.p1739{text-align: left;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1740{text-align: justify;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1741{text-align: left;padding-left: 1px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1742{text-align: justify;padding-left: 1px;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1743{text-align: justify;padding-left: 1px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1744{text-align: justify;padding-left: 1px;padding-right: 63px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1745{text-align: left;padding-left: 215px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1746{text-align: justify;padding-left: 204px;padding-right: 158px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1747{text-align: left;padding-left: 204px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1748{text-align: justify;padding-left: 205px;padding-right: 13px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px;}
.p1749{text-align: justify;padding-left: 205px;padding-right: 13px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1750{text-align: left;padding-right: 13px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1751{text-align: justify;padding-left: 205px;padding-right: 12px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px;}
.p1752{text-align: justify;padding-left: 205px;padding-right: 13px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px;}
.p1753{text-align: left;padding-right: 13px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1754{text-align: justify;padding-left: 11px;padding-right: 69px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -10px;}
.p1755{text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1756{text-align: left;padding-left: 127px;padding-right: 132px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1757{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 69px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;}
.p1758{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1759{text-align: justify;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1760{text-align: left;padding-left: 273px;padding-right: 105px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1761{text-align: left;padding-left: 273px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1762{text-align: justify;padding-left: 273px;padding-right: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1763{text-align: justify;padding-left: 273px;padding-right: 158px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1764{text-align: justify;padding-left: 273px;padding-right: 163px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1765{text-align: left;padding-left: 47px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1766{text-align: justify;padding-right: 17px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1767{text-align: center;padding-left: 13px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1768{text-align: justify;padding-left: 127px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1769{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 199px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1770{text-align: justify;padding-left: 127px;padding-right: 204px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1771{text-align: left;padding-left: 155px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1772{text-align: right;padding-right: 156px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1773{text-align: justify;padding-left: 1px;padding-right: 12px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1774{text-align: justify;padding-left: 1px;padding-right: 13px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1775{text-align: left;padding-left: 1px;padding-right: 13px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1776{text-align: justify;padding-left: 1px;padding-right: 13px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1777{text-align: justify;padding-left: 1px;padding-right: 12px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1778{text-align: left;padding-left: 1px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;}
.p1779{text-align: justify;padding-left: 1px;padding-right: 13px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1780{text-align: left;padding-left: 1px;padding-right: 13px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1781{text-align: justify;padding-left: 1px;padding-right: 12px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1782{text-align: center;padding-right: 14px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1783{text-align: center;padding-left: 7px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1784{text-align: left;padding-left: 256px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1785{text-align: justify;padding-left: 204px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1786{text-align: justify;padding-left: 203px;padding-right: 68px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1787{text-align: justify;padding-left: 203px;padding-right: 68px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1788{text-align: left;padding-left: 204px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1789{text-align: justify;padding-left: 204px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1790{text-align: left;padding-left: 216px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1791{text-align: justify;padding-left: 204px;padding-right: 68px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1792{text-align: left;padding-left: 216px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1793{text-align: justify;padding-left: 204px;padding-right: 68px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1794{text-align: left;padding-right: 218px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1795{text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px;}
.p1796{text-align: justify;padding-right: 158px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1797{text-align: right;padding-right: 297px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1798{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1799{text-align: left;padding-left: 179px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;}
.p1800{text-align: left;padding-left: 188px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1801{text-align: justify;padding-right: 15px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;}
.p1802{text-align: left;padding-left: 12px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1803{text-align: left;padding-left: 11px;padding-right: 163px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1804{text-align: left;padding-right: 16px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1805{text-align: left;padding-left: 29px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;white-space: nowrap;}
.p1806{text-align: left;padding-left: 49px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1807{text-align: left;padding-left: 49px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;}
.p1808{text-align: right;padding-right: 196px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;}
.p1809{text-align: left;padding-left: 36px;margin-top: 721px;margin-bottom: 0px;}
.p1810{text-align: left;padding-right: 148px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;}
.p1811{text-align: left;padding-left: 253px;padding-right: 342px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -6px;}
.p1812{text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 317px;margin-bottom: 0px;}
.td0{padding: 0px;margin: 0px;width: 305px;vertical-align: bottom;}
.td1{padding: 0px;margin: 0px;width: 197px;vertical-align: bottom;}
.td2{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 305px;vertical-align: bottom;}
.td3{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 197px;vertical-align: bottom;}
.td4{padding: 0px;margin: 0px;width: 120px;vertical-align: bottom;}
.td5{padding: 0px;margin: 0px;width: 372px;vertical-align: bottom;}
.td6{padding: 0px;margin: 0px;width: 14px;vertical-align: bottom;}
.td7{padding: 0px;margin: 0px;width: 62px;vertical-align: bottom;}
.td8{padding: 0px;margin: 0px;width: 310px;vertical-align: bottom;}
.td9{padding: 0px;margin: 0px;width: 63px;vertical-align: bottom;}
.td10{padding: 0px;margin: 0px;width: 309px;vertical-align: bottom;}
.td11{padding: 0px;margin: 0px;width: 27px;vertical-align: bottom;}
.td12{padding: 0px;margin: 0px;width: 106px;vertical-align: bottom;}
.td13{padding: 0px;margin: 0px;width: 37px;vertical-align: bottom;}
.td14{padding: 0px;margin: 0px;width: 307px;vertical-align: bottom;}
.td15{padding: 0px;margin: 0px;width: 22px;vertical-align: bottom;}
.td16{padding: 0px;margin: 0px;width: 13px;vertical-align: bottom;}
.td17{padding: 0px;margin: 0px;width: 52px;vertical-align: bottom;}
.td18{padding: 0px;margin: 0px;width: 306px;vertical-align: bottom;}
.td19{padding: 0px;margin: 0px;width: 21px;vertical-align: bottom;}
.td20{padding: 0px;margin: 0px;width: 358px;vertical-align: bottom;}
.td21{padding: 0px;margin: 0px;width: 486px;vertical-align: bottom;}
.td22{padding: 0px;margin: 0px;width: 20px;vertical-align: bottom;}
.td23{padding: 0px;margin: 0px;width: 189px;vertical-align: bottom;}
.td24{padding: 0px;margin: 0px;width: 297px;vertical-align: bottom;}
.td25{padding: 0px;margin: 0px;width: 35px;vertical-align: bottom;}
.td26{padding: 0px;margin: 0px;width: 371px;vertical-align: bottom;}
.td27{padding: 0px;margin: 0px;width: 99px;vertical-align: bottom;}
.td28{padding: 0px;margin: 0px;width: 60px;vertical-align: bottom;}
.td29{padding: 0px;margin: 0px;width: 433px;vertical-align: bottom;}
.td30{padding: 0px;margin: 0px;width: 115px;vertical-align: bottom;}
.td31{padding: 0px;margin: 0px;width: 385px;vertical-align: bottom;}
.td32{padding: 0px;margin: 0px;width: 500px;vertical-align: bottom;}
.td33{padding: 0px;margin: 0px;width: 443px;vertical-align: bottom;}
.td34{padding: 0px;margin: 0px;width: 66px;vertical-align: bottom;}
.td35{padding: 0px;margin: 0px;width: 447px;vertical-align: bottom;}
.td36{padding: 0px;margin: 0px;width: 154px;vertical-align: bottom;}
.td37{padding: 0px;margin: 0px;width: 42px;vertical-align: bottom;}
.td38{padding: 0px;margin: 0px;width: 143px;vertical-align: bottom;}
.td39{padding: 0px;margin: 0px;width: 34px;vertical-align: bottom;}
.td40{padding: 0px;margin: 0px;width: 67px;vertical-align: bottom;}
.td41{padding: 0px;margin: 0px;width: 31px;vertical-align: bottom;}
.td42{padding: 0px;margin: 0px;width: 56px;vertical-align: bottom;}
.td43{padding: 0px;margin: 0px;width: 117px;vertical-align: bottom;}
.td44{padding: 0px;margin: 0px;width: 30px;vertical-align: bottom;}
.td45{padding: 0px;margin: 0px;width: 38px;vertical-align: bottom;}
.td46{padding: 0px;margin: 0px;width: 196px;vertical-align: bottom;}
.td47{padding: 0px;margin: 0px;width: 129px;vertical-align: bottom;}
.td48{padding: 0px;margin: 0px;width: 75px;vertical-align: bottom;}
.td49{padding: 0px;margin: 0px;width: 122px;vertical-align: bottom;}
.td50{padding: 0px;margin: 0px;width: 98px;vertical-align: bottom;}
.td51{padding: 0px;margin: 0px;width: 105px;vertical-align: bottom;}
.td52{padding: 0px;margin: 0px;width: 54px;vertical-align: bottom;}
.td53{padding: 0px;margin: 0px;width: 92px;vertical-align: bottom;}
.td54{padding: 0px;margin: 0px;width: 58px;vertical-align: bottom;}
.td55{padding: 0px;margin: 0px;width: 176px;vertical-align: bottom;}
.td56{padding: 0px;margin: 0px;width: 205px;vertical-align: bottom;}
.td57{padding: 0px;margin: 0px;width: 119px;vertical-align: bottom;}
.td58{padding: 0px;margin: 0px;width: 231px;vertical-align: bottom;}
.td59{padding: 0px;margin: 0px;width: 71px;vertical-align: bottom;}
.td60{padding: 0px;margin: 0px;width: 188px;vertical-align: bottom;}
.td61{padding: 0px;margin: 0px;width: 48px;vertical-align: bottom;}
.td62{padding: 0px;margin: 0px;width: 102px;vertical-align: bottom;}
.td63{padding: 0px;margin: 0px;width: 140px;vertical-align: bottom;}
.td64{padding: 0px;margin: 0px;width: 26px;vertical-align: bottom;}
.td65{padding: 0px;margin: 0px;width: 93px;vertical-align: bottom;}
.td66{padding: 0px;margin: 0px;width: 150px;vertical-align: bottom;}
.td67{padding: 0px;margin: 0px;width: 69px;vertical-align: bottom;}
.td68{padding: 0px;margin: 0px;width: 162px;vertical-align: bottom;}
.td69{padding: 0px;margin: 0px;width: 200px;vertical-align: bottom;}
.td70{padding: 0px;margin: 0px;width: 146px;vertical-align: bottom;}
.td71{padding: 0px;margin: 0px;width: 163px;vertical-align: bottom;}
.td72{padding: 0px;margin: 0px;width: 198px;vertical-align: bottom;}
.td73{padding: 0px;margin: 0px;width: 204px;vertical-align: bottom;}
.td74{padding: 0px;margin: 0px;width: 70px;vertical-align: bottom;}
.td75{padding: 0px;margin: 0px;width: 218px;vertical-align: bottom;}
.td76{padding: 0px;margin: 0px;width: 134px;vertical-align: bottom;}
.td77{padding: 0px;margin: 0px;width: 84px;vertical-align: bottom;}
.td78{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 70px;vertical-align: bottom;}
.td79{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 54px;vertical-align: bottom;}
.td80{padding: 0px;margin: 0px;width: 80px;vertical-align: bottom;}
.td81{padding: 0px;margin: 0px;width: 101px;vertical-align: bottom;}
.td82{padding: 0px;margin: 0px;width: 100px;vertical-align: bottom;}
.td83{padding: 0px;margin: 0px;width: 109px;vertical-align: bottom;}
.td84{padding: 0px;margin: 0px;width: 79px;vertical-align: bottom;}
.td85{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 123px;vertical-align: bottom;}
.td86{padding: 0px;margin: 0px;width: 81px;vertical-align: bottom;}
.td87{padding: 0px;margin: 0px;width: 83px;vertical-align: bottom;}
.td88{padding: 0px;margin: 0px;width: 40px;vertical-align: bottom;}
.td89{padding: 0px;margin: 0px;width: 33px;vertical-align: bottom;}
.td90{padding: 0px;margin: 0px;width: 49px;vertical-align: bottom;}
.td91{padding: 0px;margin: 0px;width: 41px;vertical-align: bottom;}
.td92{padding: 0px;margin: 0px;width: 82px;vertical-align: bottom;}
.td93{padding: 0px;margin: 0px;width: 64px;vertical-align: bottom;}
.td94{padding: 0px;margin: 0px;width: 156px;vertical-align: bottom;}
.td95{padding: 0px;margin: 0px;width: 124px;vertical-align: bottom;}
.td96{padding: 0px;margin: 0px;width: 110px;vertical-align: bottom;}
.td97{padding: 0px;margin: 0px;width: 61px;vertical-align: bottom;}
.td98{padding: 0px;margin: 0px;width: 157px;vertical-align: bottom;}
.td99{padding: 0px;margin: 0px;width: 127px;vertical-align: bottom;}
.td100{padding: 0px;margin: 0px;width: 302px;vertical-align: bottom;}
.td101{padding: 0px;margin: 0px;width: 203px;vertical-align: bottom;}
.td102{padding: 0px;margin: 0px;width: 88px;vertical-align: bottom;}
.td103{padding: 0px;margin: 0px;width: 116px;vertical-align: bottom;}
.td104{padding: 0px;margin: 0px;width: 89px;vertical-align: bottom;}
.td105{padding: 0px;margin: 0px;width: 43px;vertical-align: bottom;}
.td106{padding: 0px;margin: 0px;width: 28px;vertical-align: bottom;}
.td107{padding: 0px;margin: 0px;width: 133px;vertical-align: bottom;}
.td108{padding: 0px;margin: 0px;width: 44px;vertical-align: bottom;}
.td109{padding: 0px;margin: 0px;width: 107px;vertical-align: bottom;}
.td110{padding: 0px;margin: 0px;width: 72px;vertical-align: bottom;}
.td111{padding: 0px;margin: 0px;width: 73px;vertical-align: bottom;}
.td112{padding: 0px;margin: 0px;width: 17px;vertical-align: bottom;}
.td113{padding: 0px;margin: 0px;width: 171px;vertical-align: bottom;}
.td114{padding: 0px;margin: 0px;width: 74px;vertical-align: bottom;}
.td115{padding: 0px;margin: 0px;width: 39px;vertical-align: bottom;}
.td116{padding: 0px;margin: 0px;width: 19px;vertical-align: bottom;}
.td117{padding: 0px;margin: 0px;width: 113px;vertical-align: bottom;}
.td118{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 42px;vertical-align: bottom;}
.td119{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 31px;vertical-align: bottom;}
.td120{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 19px;vertical-align: bottom;}
.td121{padding: 0px;margin: 0px;width: 123px;vertical-align: bottom;}
.td122{padding: 0px;margin: 0px;width: 179px;vertical-align: bottom;}
.td123{padding: 0px;margin: 0px;width: 265px;vertical-align: bottom;}
.td124{padding: 0px;margin: 0px;width: 240px;vertical-align: bottom;}
.td125{padding: 0px;margin: 0px;width: 190px;vertical-align: bottom;}
.td126{padding: 0px;margin: 0px;width: 172px;vertical-align: bottom;}
.td127{padding: 0px;margin: 0px;width: 18px;vertical-align: bottom;}
.td128{padding: 0px;margin: 0px;width: 228px;vertical-align: bottom;}
.td129{padding: 0px;margin: 0px;width: 50px;vertical-align: bottom;}
.td130{padding: 0px;margin: 0px;width: 25px;vertical-align: bottom;}
.td131{padding: 0px;margin: 0px;width: 97px;vertical-align: bottom;}
.td132{padding: 0px;margin: 0px;width: 135px;vertical-align: bottom;}
.td133{padding: 0px;margin: 0px;width: 301px;vertical-align: bottom;}
.td134{padding: 0px;margin: 0px;width: 47px;vertical-align: bottom;}
.td135{padding: 0px;margin: 0px;width: 55px;vertical-align: bottom;}
.td136{padding: 0px;margin: 0px;width: 29px;vertical-align: bottom;}
.td137{padding: 0px;margin: 0px;width: 91px;vertical-align: bottom;}
.td138{padding: 0px;margin: 0px;width: 95px;vertical-align: bottom;}
.td139{padding: 0px;margin: 0px;width: 238px;vertical-align: bottom;}
.td140{padding: 0px;margin: 0px;width: 23px;vertical-align: bottom;}
.td141{padding: 0px;margin: 0px;width: 45px;vertical-align: bottom;}
.td142{padding: 0px;margin: 0px;width: 68px;vertical-align: bottom;}
.td143{padding: 0px;margin: 0px;width: 160px;vertical-align: bottom;}
.td144{padding: 0px;margin: 0px;width: 168px;vertical-align: bottom;}
.td145{padding: 0px;margin: 0px;width: 185px;vertical-align: bottom;}
.td146{padding: 0px;margin: 0px;width: 393px;vertical-align: bottom;}
.td147{padding: 0px;margin: 0px;width: 373px;vertical-align: bottom;}
.td148{padding: 0px;margin: 0px;width: 324px;vertical-align: bottom;}
.td149{padding: 0px;margin: 0px;width: 46px;vertical-align: bottom;}
.td150{padding: 0px;margin: 0px;width: 158px;vertical-align: bottom;}
.td151{padding: 0px;margin: 0px;width: 78px;vertical-align: bottom;}
.td152{padding: 0px;margin: 0px;width: 111px;vertical-align: bottom;}
.td153{padding: 0px;margin: 0px;width: 255px;vertical-align: bottom;}
.td154{padding: 0px;margin: 0px;width: 114px;vertical-align: bottom;}
.td155{padding: 0px;margin: 0px;width: 85px;vertical-align: bottom;}
.td156{padding: 0px;margin: 0px;width: 258px;vertical-align: bottom;}
.td157{padding: 0px;margin: 0px;width: 108px;vertical-align: bottom;}
.td158{padding: 0px;margin: 0px;width: 59px;vertical-align: bottom;}
.td159{padding: 0px;margin: 0px;width: 36px;vertical-align: bottom;}
.td160{padding: 0px;margin: 0px;width: 144px;vertical-align: bottom;}
.td161{padding: 0px;margin: 0px;width: 174px;vertical-align: bottom;}
.td162{padding: 0px;margin: 0px;width: 77px;vertical-align: bottom;}
.td163{padding: 0px;margin: 0px;width: 137px;vertical-align: bottom;}
.td164{padding: 0px;margin: 0px;width: 118px;vertical-align: bottom;}
.td165{padding: 0px;margin: 0px;width: 57px;vertical-align: bottom;}
.td166{padding: 0px;margin: 0px;width: 315px;vertical-align: bottom;}
.td167{padding: 0px;margin: 0px;width: 169px;vertical-align: bottom;}
.td168{padding: 0px;margin: 0px;width: 213px;vertical-align: bottom;}
.td169{padding: 0px;margin: 0px;width: 96px;vertical-align: bottom;}
.td170{padding: 0px;margin: 0px;width: 103px;vertical-align: bottom;}
.td171{padding: 0px;margin: 0px;width: 141px;vertical-align: bottom;}
.td172{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 64px;vertical-align: bottom;}
.td173{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 59px;vertical-align: bottom;}
.td174{padding: 0px;margin: 0px;width: 408px;vertical-align: bottom;}
.td175{padding: 0px;margin: 0px;width: 132px;vertical-align: bottom;}
.td176{padding: 0px;margin: 0px;width: 138px;vertical-align: bottom;}
.td177{padding: 0px;margin: 0px;width: 161px;vertical-align: bottom;}
.td178{padding: 0px;margin: 0px;width: 32px;vertical-align: bottom;}
.td179{padding: 0px;margin: 0px;width: 121px;vertical-align: bottom;}
.td180{padding: 0px;margin: 0px;width: 333px;vertical-align: bottom;}
.td181{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 394px;vertical-align: bottom;}
.td182{border-left: #000000 1px solid;border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 392px;vertical-align: bottom;}
.td183{border-left: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 60px;vertical-align: bottom;}
.td184{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 332px;vertical-align: bottom;}
.td185{border-left: #000000 1px solid;border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 392px;vertical-align: bottom;}
.td186{padding: 0px;margin: 0px;width: 394px;vertical-align: bottom;}
.td187{padding: 0px;margin: 0px;width: 128px;vertical-align: bottom;}
.td188{padding: 0px;margin: 0px;width: 334px;vertical-align: bottom;}
.td189{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 393px;vertical-align: bottom;}
.td190{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 127px;vertical-align: bottom;}
.td191{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 392px;vertical-align: bottom;}
.td192{border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 392px;vertical-align: bottom;}
.td193{padding: 0px;margin: 0px;width: 439px;vertical-align: bottom;}
.td194{padding: 0px;margin: 0px;width: 349px;vertical-align: bottom;}
.td195{padding: 0px;margin: 0px;width: 406px;vertical-align: bottom;}
.td196{padding: 0px;margin: 0px;width: 353px;vertical-align: bottom;}
.td197{padding: 0px;margin: 0px;width: 279px;vertical-align: bottom;}
.td198{padding: 0px;margin: 0px;width: 365px;vertical-align: bottom;}
.td199{padding: 0px;margin: 0px;width: 170px;vertical-align: bottom;}
.td200{padding: 0px;margin: 0px;width: 267px;vertical-align: bottom;}
.td201{padding: 0px;margin: 0px;width: 125px;vertical-align: bottom;}
.td202{padding: 0px;margin: 0px;width: 257px;vertical-align: bottom;}
.td203{padding: 0px;margin: 0px;width: 395px;vertical-align: bottom;}
.td204{padding: 0px;margin: 0px;width: 401px;vertical-align: bottom;}
.td205{padding: 0px;margin: 0px;width: 404px;vertical-align: bottom;}
.td206{padding: 0px;margin: 0px;width: 262px;vertical-align: bottom;}
.td207{padding: 0px;margin: 0px;width: 194px;vertical-align: bottom;}
.td208{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 262px;vertical-align: bottom;}
.td209{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 194px;vertical-align: bottom;}
.td210{padding: 0px;margin: 0px;width: 405px;vertical-align: bottom;}
.td211{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 436px;vertical-align: bottom;}
.td212{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 20px;vertical-align: bottom;}
.td213{padding: 0px;margin: 0px;width: 436px;vertical-align: bottom;}
.td214{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 390px;vertical-align: bottom;}
.td215{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 66px;vertical-align: bottom;}
.td216{padding: 0px;margin: 0px;width: 299px;vertical-align: bottom;}
.td217{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 441px;vertical-align: bottom;}
.td218{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 15px;vertical-align: bottom;}
.td219{padding: 0px;margin: 0px;width: 298px;vertical-align: bottom;}
.td220{padding: 0px;margin: 0px;width: 424px;vertical-align: bottom;}
.td221{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 32px;vertical-align: bottom;}
.td222{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 424px;vertical-align: bottom;}
.td223{padding: 0px;margin: 0px;width: 296px;vertical-align: bottom;}
.td224{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 434px;vertical-align: bottom;}
.td225{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 22px;vertical-align: bottom;}
.td226{padding: 0px;margin: 0px;width: 434px;vertical-align: bottom;}
.td227{padding: 0px;margin: 0px;width: 423px;vertical-align: bottom;}
.td228{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 33px;vertical-align: bottom;}
.td229{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 423px;vertical-align: bottom;}
.td230{padding: 0px;margin: 0px;width: 186px;vertical-align: bottom;}
.td231{padding: 0px;margin: 0px;width: 153px;vertical-align: bottom;}
.td232{padding: 0px;margin: 0px;width: 9px;vertical-align: bottom;}
.td233{border-right: #000000 1px solid;border-top: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 217px;vertical-align: bottom;}
.td234{border-top: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 192px;vertical-align: bottom;}
.td235{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 217px;vertical-align: bottom;}
.td236{padding: 0px;margin: 0px;width: 175px;vertical-align: bottom;}
.td237{padding: 0px;margin: 0px;width: 192px;vertical-align: bottom;}
.td238{border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 217px;vertical-align: bottom;}
.td239{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 17px;vertical-align: bottom;}
.td240{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 175px;vertical-align: bottom;}
.td241{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 192px;vertical-align: bottom;}
.td242{padding: 0px;margin: 0px;width: 425px;vertical-align: bottom;}
.td243{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 425px;vertical-align: bottom;}
.td244{border-right: #000000 1px solid;border-top: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 218px;vertical-align: bottom;}
.td245{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 218px;vertical-align: bottom;}
.td246{border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 218px;vertical-align: bottom;}
.td247{padding: 0px;margin: 0px;width: 195px;vertical-align: bottom;}
.td248{border-top: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 23px;vertical-align: bottom;}
.td249{border-top: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 410px;vertical-align: bottom;}
.td250{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 218px;vertical-align: bottom;}
.td251{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 194px;vertical-align: bottom;}
.td252{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 23px;vertical-align: bottom;}
.td253{border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 194px;vertical-align: bottom;}
.td254{padding: 0px;margin: 0px;width: 215px;vertical-align: bottom;}
.td255{padding: 0px;margin: 0px;width: 12px;vertical-align: bottom;}
.td256{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 205px;vertical-align: bottom;}
.td257{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 12px;vertical-align: bottom;}
.td258{border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 205px;vertical-align: bottom;}
.td259{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 206px;vertical-align: bottom;}
.td260{padding: 0px;margin: 0px;width: 206px;vertical-align: bottom;}
.td261{padding: 0px;margin: 0px;width: 1px;vertical-align: bottom;}
.td262{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 219px;vertical-align: bottom;}
.td263{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 1px;vertical-align: bottom;}
.td264{padding: 0px;margin: 0px;width: 15px;vertical-align: bottom;}
.td265{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 203px;vertical-align: bottom;}
.td266{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 204px;vertical-align: bottom;}
.td267{padding: 0px;margin: 0px;width: 241px;vertical-align: bottom;}
.td268{border-top: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 218px;vertical-align: bottom;}
.td269{border-top: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 192px;vertical-align: bottom;}
.td270{padding: 0px;margin: 0px;width: 0px;vertical-align: bottom;}
.td271{padding: 0px;margin: 0px;width: 2px;vertical-align: bottom;}
.td272{padding: 0px;margin: 0px;width: 7px;vertical-align: bottom;background: #000000;}
.td273{padding: 0px;margin: 0px;width: 38px;vertical-align: bottom;background: #000000;}
.td274{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 171px;vertical-align: bottom;background: #000000;}
.td275{padding: 0px;margin: 0px;width: 17px;vertical-align: bottom;background: #000000;}
.td276{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 175px;vertical-align: bottom;background: #000000;}
.td277{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 2px;vertical-align: bottom;}
.td278{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 45px;vertical-align: bottom;}
.td279{border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 171px;vertical-align: bottom;}
.td280{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 176px;vertical-align: bottom;}
.td281{padding: 0px;margin: 0px;width: 7px;vertical-align: bottom;}
.td282{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 171px;vertical-align: bottom;}
.td283{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 47px;vertical-align: bottom;}
.td284{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 193px;vertical-align: bottom;}
.td285{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 7px;vertical-align: bottom;}
.td286{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 38px;vertical-align: bottom;}
.td287{padding: 0px;margin: 0px;width: 24px;vertical-align: bottom;}
.td288{padding: 0px;margin: 0px;width: 387px;vertical-align: bottom;}
.td289{padding: 0px;margin: 0px;width: 227px;vertical-align: bottom;}
.td290{padding: 0px;margin: 0px;width: 210px;vertical-align: bottom;}
.td291{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 172px;vertical-align: bottom;}
.td292{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 174px;vertical-align: bottom;}
.td293{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 43px;vertical-align: bottom;}
.td294{border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 174px;vertical-align: bottom;}
.td295{border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 203px;vertical-align: bottom;}
.td296{border-top: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 218px;vertical-align: bottom;}
.td297{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 241px;vertical-align: bottom;}
.td298{padding: 0px;margin: 0px;width: 211px;vertical-align: bottom;}
.td299{border-top: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 211px;vertical-align: bottom;}
.td300{border-top: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 245px;vertical-align: bottom;}
.td301{border-right: #000000 1px solid;border-top: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 53px;vertical-align: bottom;}
.td302{border-top: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 344px;vertical-align: bottom;}
.td303{border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 53px;vertical-align: bottom;}
.td304{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 344px;vertical-align: bottom;}
.td305{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 53px;vertical-align: bottom;}
.td306{padding: 0px;margin: 0px;width: 344px;vertical-align: bottom;}
.td307{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 199px;vertical-align: bottom;}
.td308{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 30px;vertical-align: bottom;}
.td309{padding: 0px;margin: 0px;width: 177px;vertical-align: bottom;}
.td310{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 177px;vertical-align: bottom;}
.td311{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 29px;vertical-align: bottom;}
.td312{border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 29px;vertical-align: bottom;}
.td313{padding: 0px;margin: 0px;width: 199px;vertical-align: bottom;}
.td314{padding: 0px;margin: 0px;width: 229px;vertical-align: bottom;}
.td315{border-top: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 206px;vertical-align: bottom;}
.td316{border-top: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 204px;vertical-align: bottom;}
.td317{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 229px;vertical-align: bottom;}
.td318{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 207px;vertical-align: bottom;}
.td319{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 206px;vertical-align: bottom;}
.td320{border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 206px;vertical-align: bottom;}
.td321{padding: 0px;margin: 0px;width: 377px;vertical-align: bottom;}
.td322{padding: 0px;margin: 0px;width: 343px;vertical-align: bottom;}
.td323{padding: 0px;margin: 0px;width: 326px;vertical-align: bottom;}
.td324{padding: 0px;margin: 0px;width: 136px;vertical-align: bottom;}
.td325{padding: 0px;margin: 0px;width: 167px;vertical-align: bottom;}
.td326{padding: 0px;margin: 0px;width: 216px;vertical-align: bottom;}
.td327{padding: 0px;margin: 0px;width: 5px;vertical-align: bottom;}
.td328{padding: 0px;margin: 0px;width: 10px;vertical-align: bottom;}
.td329{padding: 0px;margin: 0px;width: 53px;vertical-align: bottom;}
.td330{padding: 0px;margin: 0px;width: 94px;vertical-align: bottom;}
.td331{padding: 0px;margin: 0px;width: 159px;vertical-align: bottom;}
.td332{padding: 0px;margin: 0px;width: 87px;vertical-align: bottom;}
.td333{padding: 0px;margin: 0px;width: 65px;vertical-align: bottom;}
.td334{padding: 0px;margin: 0px;width: 165px;vertical-align: bottom;}
.td335{padding: 0px;margin: 0px;width: 304px;vertical-align: bottom;}
.td336{padding: 0px;margin: 0px;width: 201px;vertical-align: bottom;}
.td337{padding: 0px;margin: 0px;width: 313px;vertical-align: bottom;}
.td338{padding: 0px;margin: 0px;width: 86px;vertical-align: bottom;}
.td339{padding: 0px;margin: 0px;width: 249px;vertical-align: bottom;}
.td340{padding: 0px;margin: 0px;width: 51px;vertical-align: bottom;}
.td341{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 35px;vertical-align: bottom;}
.td342{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 36px;vertical-align: bottom;}
.td343{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 52px;vertical-align: bottom;}
.td344{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 29px;vertical-align: bottom;}
.td345{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 34px;vertical-align: bottom;}
.td346{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 24px;vertical-align: bottom;}
.td347{padding: 0px;margin: 0px;width: 126px;vertical-align: bottom;}
.td348{padding: 0px;margin: 0px;width: 90px;vertical-align: bottom;}
.td349{padding: 0px;margin: 0px;width: 219px;vertical-align: bottom;}
.td350{padding: 0px;margin: 0px;width: 234px;vertical-align: bottom;}
.td351{padding: 0px;margin: 0px;width: 187px;vertical-align: bottom;}
.td352{padding: 0px;margin: 0px;width: 280px;vertical-align: bottom;}
.td353{padding: 0px;margin: 0px;width: 16px;vertical-align: bottom;}
.td354{padding: 0px;margin: 0px;width: 76px;vertical-align: bottom;}
.td355{padding: 0px;margin: 0px;width: 173px;vertical-align: bottom;}
.td356{padding: 0px;margin: 0px;width: 151px;vertical-align: bottom;}
.td357{padding: 0px;margin: 0px;width: 180px;vertical-align: bottom;}
.td358{padding: 0px;margin: 0px;width: 112px;vertical-align: bottom;}
.td359{padding: 0px;margin: 0px;width: 6px;vertical-align: bottom;}
.td360{padding: 0px;margin: 0px;width: 220px;vertical-align: bottom;}
.td361{padding: 0px;margin: 0px;width: 191px;vertical-align: bottom;}
.td362{padding: 0px;margin: 0px;width: 300px;vertical-align: bottom;}
.td363{padding: 0px;margin: 0px;width: 148px;vertical-align: bottom;}
.td364{padding: 0px;margin: 0px;width: 184px;vertical-align: bottom;}
.td365{padding: 0px;margin: 0px;width: 289px;vertical-align: bottom;}
.td366{padding: 0px;margin: 0px;width: 104px;vertical-align: bottom;}
.td367{padding: 0px;margin: 0px;width: 142px;vertical-align: bottom;}
.td368{padding: 0px;margin: 0px;width: 147px;vertical-align: bottom;}
.td369{padding: 0px;margin: 0px;width: 202px;vertical-align: bottom;}
.td370{padding: 0px;margin: 0px;width: 166px;vertical-align: bottom;}
.td371{padding: 0px;margin: 0px;width: 8px;vertical-align: bottom;}
.td372{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 122px;vertical-align: bottom;}
.td373{padding: 0px;margin: 0px;width: 235px;vertical-align: bottom;}
.td374{padding: 0px;margin: 0px;width: 351px;vertical-align: bottom;}
.td375{padding: 0px;margin: 0px;width: 131px;vertical-align: bottom;}
.td376{padding: 0px;margin: 0px;width: 248px;vertical-align: bottom;}
.td377{padding: 0px;margin: 0px;width: 381px;vertical-align: bottom;}
.td378{padding: 0px;margin: 0px;width: 492px;vertical-align: bottom;}
.td379{padding: 0px;margin: 0px;width: 286px;vertical-align: bottom;}
.td380{padding: 0px;margin: 0px;width: 217px;vertical-align: bottom;}
.td381{padding: 0px;margin: 0px;width: 409px;vertical-align: bottom;}
.td382{padding: 0px;margin: 0px;width: 152px;vertical-align: bottom;}
.td383{padding: 0px;margin: 0px;width: 303px;vertical-align: bottom;}
.td384{padding: 0px;margin: 0px;width: 272px;vertical-align: bottom;}
.td385{padding: 0px;margin: 0px;width: 477px;vertical-align: bottom;}
.td386{padding: 0px;margin: 0px;width: 207px;vertical-align: bottom;}
.td387{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 84px;vertical-align: bottom;}
.td388{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 8px;vertical-align: bottom;}
.td389{padding: 0px;margin: 0px;width: 243px;vertical-align: bottom;}
.td390{padding: 0px;margin: 0px;width: 270px;vertical-align: bottom;}
.td391{padding: 0px;margin: 0px;width: 222px;vertical-align: bottom;}
.td392{padding: 0px;margin: 0px;width: 182px;vertical-align: bottom;}
.td393{padding: 0px;margin: 0px;width: 164px;vertical-align: bottom;}
.td394{padding: 0px;margin: 0px;width: 342px;vertical-align: bottom;}
.td395{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 27px;vertical-align: bottom;}
.tr0{height: 27px;}
.tr1{height: 23px;}
.tr2{height: 18px;}
.tr3{height: 22px;}
.tr4{height: 15px;}
.tr5{height: 16px;}
.tr6{height: 25px;}
.tr7{height: 10px;}
.tr8{height: 14px;}
.tr9{height: 21px;}
.tr10{height: 26px;}
.tr11{height: 8px;}
.tr12{height: 12px;}
.tr13{height: 17px;}
.tr14{height: 19px;}
.tr15{height: 4px;}
.tr16{height: 35px;}
.tr17{height: 20px;}
.tr18{height: 7px;}
.tr19{height: 6px;}
.tr20{height: 30px;}
.tr21{height: 31px;}
.tr22{height: 50px;}
.tr23{height: 65px;}
.tr24{height: 5px;}
.tr25{height: 34px;}
.tr26{height: 36px;}
.tr27{height: 24px;}
.tr28{height: 43px;}
.tr29{height: 45px;}
.tr30{height: 28px;}
.tr31{height: 29px;}
.tr32{height: 3px;}
.tr33{height: 13px;}
.tr34{height: 11px;}
.tr35{height: 9px;}
.tr36{height: 39px;}
.tr37{height: 32px;}
.tr38{height: 33px;}
.tr39{height: 2px;}
.tr40{height: 1px;}
.tr41{height: 41px;}
.tr42{height: 62px;}
.tr43{height: 64px;}
.tr44{height: 38px;}
.t0{width: 502px;margin-left: 69px;margin-top: 11px;font: 20px 'Times New Roman';}
.t1{width: 506px;margin-top: 17px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t2{width: 505px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t3{width: 366px;margin-left: 26px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t4{width: 392px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t5{width: 506px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t6{width: 505px;margin-left: 68px;font: 20px 'Times New Roman';}
.t7{width: 493px;margin-top: 40px;font: 10px 'Times New Roman';}
.t8{width: 513px;margin-top: 15px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t9{width: 513px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t10{width: 393px;margin-left: 120px;margin-top: 14px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t11{width: 242px;margin-top: 215px;font: 6px 'Times New Roman';}
.t12{width: 393px;margin-top: 12px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t13{width: 505px;margin-top: 1px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t14{width: 393px;margin-top: 14px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t15{width: 505px;margin-top: 379px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t16{width: 242px;margin-top: 328px;font: 6px 'Times New Roman';}
.t17{width: 306px;margin-top: 16px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t18{width: 393px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t19{width: 505px;margin-top: 103px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t20{width: 393px;margin-left: 120px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t21{width: 242px;margin-top: 451px;font: 6px 'Times New Roman';}
.t22{width: 305px;margin-left: 120px;margin-top: 16px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t23{width: 237px;margin-top: 271px;font: 6px 'Times New Roman';}
.t24{width: 306px;margin-left: 68px;margin-top: 17px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t25{width: 393px;margin-left: 68px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t26{width: 384px;margin-top: 14px;font: bold 13px 'Times New Roman';}
.t27{width: 505px;font: 11px 'Times New Roman';}
.t28{width: 393px;margin-left: 120px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t29{width: 393px;margin-top: 13px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t30{width: 505px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t31{width: 393px;margin-left: 163px;margin-top: 13px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t32{width: 393px;margin-left: 120px;margin-top: 12px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t33{width: 396px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t34{width: 505px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t35{width: 513px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t36{width: 513px;margin-top: 14px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t37{width: 301px;margin-left: 204px;margin-top: 1px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t38{width: 393px;margin-left: 163px;margin-top: 14px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t39{width: 305px;margin-left: 120px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t40{width: 513px;margin-top: 13px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t41{width: 237px;margin-top: 38px;font: 6px 'Times New Roman';}
.t42{width: 237px;margin-top: 43px;font: 6px 'Times New Roman';}
.t43{width: 306px;margin-left: 68px;margin-top: 16px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t44{width: 505px;margin-top: 1px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t45{width: 505px;margin-top: 38px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t46{width: 393px;margin-left: 120px;font: 12px 'Times New Roman';}
.t47{width: 306px;margin-left: 68px;margin-top: 13px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t48{width: 505px;margin-top: 8px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t49{width: 520px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t50{width: 505px;margin-top: 30px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t51{width: 521px;margin-top: 29px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t52{width: 521px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t53{width: 505px;margin-top: 31px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t54{width: 520px;margin-top: 20px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t55{width: 521px;margin-top: 46px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t56{width: 521px;margin-top: 35px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t57{width: 521px;margin-top: 33px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t58{width: 344px;margin-left: 13px;font: 17px 'Times New Roman';}
.t59{width: 255px;margin-left: 13px;font: 17px 'Times New Roman';}
.t60{width: 505px;margin-left: 68px;font: 17px 'Times New Roman';}
.t61{width: 230px;margin-left: 13px;font: 20px 'Times New Roman';}
.t62{width: 284px;margin-left: 13px;font: 20px 'Times New Roman';}
.t63{width: 505px;margin-top: 29px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t64{width: 505px;margin-top: 13px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t65{width: 520px;margin-top: 11px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t66{width: 505px;font: 12px 'Times New Roman';}
.t67{width: 199px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t68{width: 505px;margin-left: 68px;font: bold 13px 'Times New Roman';}
.t69{width: 336px;font: 11px 'Times New Roman';}
.t70{width: 520px;margin-top: 3px;font: 12px 'Times New Roman';}
.t71{width: 494px;margin-left: 79px;font: 12px 'Times New Roman';}
.t72{width: 505px;margin-top: 3px;font: 12px 'Times New Roman';}
.t73{width: 520px;margin-top: 9px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t74{width: 505px;margin-left: 68px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t75{width: 505px;margin-left: 68px;margin-top: 13px;font: 12px 'Times New Roman';}
.t76{width: 520px;margin-top: 13px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t77{width: 520px;margin-top: 13px;font: 12px 'Times New Roman';}
.t78{width: 520px;margin-top: 12px;font: 12px 'Times New Roman';}
.t79{width: 477px;margin-top: 2px;font: 12px 'Times New Roman';}
.t80{width: 505px;margin-top: 2px;font: 12px 'Times New Roman';}
.t81{width: 505px;margin-left: 68px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t82{width: 520px;font: 12px 'Times New Roman';}
.t83{width: 505px;margin-top: 11px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t84{width: 456px;margin-left: 9px;margin-top: 11px;font: 9px 'Arial';}
.t85{width: 456px;margin-left: 9px;margin-top: 17px;font: 8px 'Arial';}
.t86{width: 456px;margin-left: 99px;margin-top: 9px;font: 8px 'Arial';}
.t87{width: 456px;margin-left: 99px;margin-top: 12px;font: 8px 'Arial';}
.t88{width: 456px;margin-left: 9px;margin-top: 9px;font: 9px 'Arial';}
.t89{width: 456px;margin-left: 9px;margin-top: 12px;font: 9px 'Arial';}
.t90{width: 456px;margin-left: 99px;margin-top: 17px;font: 8px 'Arial';}
.t91{width: 456px;margin-left: 9px;margin-top: 10px;font: 9px 'Arial';}
.t92{width: 456px;margin-left: 99px;margin-top: 11px;font: 8px 'Arial';}
.t93{width: 456px;margin-left: 9px;margin-top: 13px;font: 9px 'Arial';}
.t94{width: 456px;margin-left: 99px;margin-top: 13px;font: 8px 'Arial';}
.t95{width: 456px;margin-left: 99px;margin-top: 10px;font: 8px 'Arial';}
.t96{width: 456px;margin-left: 9px;margin-top: 7px;font: 8px 'Arial';}
.t97{width: 456px;margin-left: 99px;margin-top: 5px;font: 8px 'Arial';}
.t98{width: 456px;margin-left: 99px;margin-top: 14px;font: 8px 'Arial';}
.t99{width: 339px;margin-left: 31px;margin-top: 14px;font: 6px 'Arial';}
.t100{width: 456px;margin-left: 9px;margin-top: 141px;font: 9px 'Arial';}
.t101{width: 410px;margin-left: 122px;margin-top: 18px;font: 9px 'Arial';}
.t102{width: 456px;margin-left: 99px;margin-top: 19px;font: 8px 'Arial';}
.t103{width: 411px;margin-left: 31px;margin-top: 16px;font: 9px 'Arial';}
.t104{width: 456px;margin-left: 9px;margin-top: 192px;font: 9px 'Arial';}
.t105{width: 469px;font: 9px 'Arial';}
.t106{width: 456px;margin-top: 16px;font: 9px 'Arial';}
.t107{width: 456px;margin-left: 9px;margin-top: 58px;font: 9px 'Arial';}
.t108{width: 469px;font: 8px 'Arial';}
.t109{width: 410px;margin-left: 23px;margin-top: 18px;font: 9px 'Arial';}
.t110{width: 456px;margin-top: 60px;font: 8px 'Arial';}
.t111{width: 456px;margin-left: 9px;margin-top: 19px;font: 9px 'Arial';}
.t112{width: 410px;margin-left: 23px;margin-top: 15px;font: 8px 'Arial';}
.t113{width: 456px;margin-top: 27px;font: 8px 'Arial';}
.t114{width: 411px;margin-left: 31px;margin-top: 30px;font: 9px 'Arial';}
.t115{width: 456px;margin-left: 9px;margin-top: 30px;font: 9px 'Arial';}
.t116{width: 456px;margin-top: 18px;font: 9px 'Arial';}
.t117{width: 456px;margin-left: 9px;margin-top: 522px;font: 9px 'Arial';}
.t118{width: 469px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t119{width: 398px;margin-left: 34px;margin-top: 8px;font: 9px 'Arial';}
.t120{width: 456px;margin-top: 14px;font: 8px 'Arial';}
.t121{width: 456px;margin-left: 9px;margin-top: 14px;font: 9px 'Arial';}
.t122{width: 456px;margin-left: 99px;margin-top: 458px;font: 8px 'Arial';}
.t123{width: 456px;margin-left: 9px;margin-top: 564px;font: 9px 'Arial';}
.t124{width: 505px;margin-top: 1px;font: 11px 'Times New Roman';}
.t125{width: 506px;margin-top: 52px;font: 6px 'Times New Roman';}
.t126{width: 520px;margin-top: 14px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t127{width: 393px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t128{width: 244px;margin-left: 36px;margin-top: 183px;font: 6px 'Times New Roman';}
.t129{width: 393px;margin-left: 127px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t130{width: 249px;margin-top: 287px;font: 6px 'Times New Roman';}
.t131{width: 393px;margin-left: 68px;margin-top: 14px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t132{width: 505px;margin-left: 68px;margin-top: 281px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t133{width: 305px;margin-left: 127px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t134{width: 244px;margin-top: 242px;font: 6px 'Times New Roman';}
.t135{width: 244px;margin-top: 256px;font: 6px 'Times New Roman';}
.t136{width: 505px;margin-top: 451px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t137{width: 393px;margin-left: 127px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t138{width: 249px;margin-top: 46px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t139{width: 306px;margin-top: 17px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t140{width: 384px;margin-left: 5px;margin-top: 14px;font: bold 13px 'Times New Roman';}
.t141{width: 393px;margin-top: 32px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t142{width: 520px;margin-top: 193px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t143{width: 300px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t144{width: 393px;margin-left: 68px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t145{width: 393px;margin-left: 127px;margin-top: 15px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t146{width: 244px;margin-top: 63px;font: 6px 'Times New Roman';}
.t147{width: 393px;margin-top: 14px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t148{width: 306px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t149{width: 505px;margin-top: 58px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t150{width: 300px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t151{width: 505px;margin-top: 38px;font: 6px 'Times New Roman';}
.t152{width: 244px;margin-top: 43px;font: 6px 'Times New Roman';}
.t153{width: 305px;margin-top: 16px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t154{width: 505px;margin-top: 43px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t155{width: 305px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t156{width: 507px;margin-left: 13px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t157{width: 375px;margin-left: 4px;margin-top: 14px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t158{width: 376px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t159{width: 379px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t160{width: 380px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t161{width: 512px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t162{width: 509px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t163{width: 370px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t164{width: 506px;margin-top: 48px;font: 10px 'Times New Roman';}
.t165{width: 520px;margin-top: 4px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t166{width: 505px;margin-left: 68px;margin-top: 167px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t167{width: 520px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t168{width: 249px;font: 6px 'Times New Roman';}
.t169{width: 505px;margin-top: 313px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t170{width: 244px;margin-top: 103px;font: 6px 'Times New Roman';}
.t171{width: 505px;margin-top: 412px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t172{width: 310px;margin-top: 75px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t173{width: 505px;margin-top: 271px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t174{width: 305px;margin-top: 17px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t175{width: 520px;margin-top: 12px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t176{width: 393px;margin-left: 68px;margin-top: 15px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t177{width: 302px;font: 13px 'Times New Roman';}
.t178{width: 520px;margin-top: 14px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t179{width: 306px;margin-top: 32px;font: italic 13px 'Times New Roman';}
.t180{width: 505px;margin-top: 292px;font: 7px 'Times New Roman';}
.t181{width: 244px;margin-top: 38px;font: 6px 'Times New Roman';}
</STYLE>
</HEAD>
<BODY>
<DIV id="page_1">
<DIV id="p1dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD032231x1.jpg/" id="p1img1">
</DIV>
<DIV class="dclr"></DIV>
<P class="p0 ft0">Regeringens proposition 2025/26:223</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t0">
<TR>
<TD class="tr0 td0"><P class="p1 ft1">En ny konsumentkreditlag</P></TD>
<TD class="tr0 td1"><P class="p2 ft1">Prop.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr1 td2"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr1 td3"><P class="p2 ft1">2025/26:223</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p4 ft3">Regeringen överlämnar denna proposition till riksdagen.</P>
<P class="p5 ft3">Stockholm den 26 mars 2026</P>
<P class="p6 ft4">Ebba Busch</P>
<P class="p7 ft4">Gunnar Strömmer <SPAN class="ft3">(Justitiedepartementet)</SPAN></P>
<P class="p8 ft1">Propositionens huvudsakliga innehåll</P>
<P class="p9 ft3">Regeringen föreslår åtgärder för att stärka konsumentskyddet när det gäller konsumentkrediter.</P>
<P class="p10 ft3">Det ska ställas höga krav på skydd för konsumenter i förhållande till näringsidkare när det gäller krediter. Konsumenter ska ges goda förut- sättningar att förstå kreditavtalet och sina rättigheter. Det är också viktigt att konsumentskyddande regler gäller brett och att det ställs höga krav på kreditprövning. På så sätt kan riskfylld kreditgivning och överskuld- sättning motverkas.</P>
<P class="p11 ft3">Regeringen föreslår en ny konsumentkreditlag som syftar till att stärka konsumentskyddet och anpassa det efter de senaste årens utveckling. Den nya lagen ska reglera många olika aspekter av kreditgivning till konsumenter. Det rör sig bland annat om information, ångerrätt, marknads- föring och ränte- och kostnadstak. För att motverka överskuldsättning föreslår regeringen också skärpta regler för kreditprövning. Ett nytt tillståndskrav införs som innebär att fler näringsidkare som lämnar eller förmedlar krediter bland annat ska stå under tillsyn och efterleva krav på tillräcklig kunskap och kompetens.</P>
<P class="p12 ft3">Förslagen i propositionen genomför ett <NOBR>EU-direktiv</NOBR> om konsument- krediter.</P>
<P class="p13 ft3">Den nya konsumentkreditlagen och lagändringarna föreslås träda i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p14 ft3">1</P>
</DIV>
<DIV id="page_2">
<P class="p15 ft6"><SPAN class="ft5">Prop. 2025/26:223 </SPAN>Innehållsförteckning</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t1">
<TR>
<TD class="tr2 td4"><P class="p16 ft3"><A href="#page_5">1</A></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td5"><P class="p17 ft3"><A href="#page_5">Förslag till riksdagsbeslut .................................................................</A></P></TD>
<TD class="tr2 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_5">5</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td4"><P class="p16 ft3"><A href="#page_6">2</A></P></TD>
<TD class="tr3 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_6">Lagtext</A></P></TD>
<TD class="tr3 td8"><P class="p1 ft3"><A href="#page_6">..............................................................................................</A></P></TD>
<TD class="tr3 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_6">6</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_6">2.1</A></P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_6">Förslag till konsumentkreditlag ..........................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_6">6</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_34">2.2</A></P></TD>
<TD class="tr5 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_34">Förslag till lag om ändring i utsökningsbalken ................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_34">34</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_35">2.3</A></P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_35">Förslag till lag om ändring i kreditupplysningslagen</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_35">(1973:1173) ......................................................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_35">35</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_37">2.4</A></P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_37">Förslag till lag om ändring i lagen (1978:599) om</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_37">avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl......................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_37">37</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_38">2.5</A></P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_38">Förslag till lag om ändring i lagen (1989:567) om</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_38">ändrade betalningsvillkor för vissa statliga</A></P></TD>
<TD class="tr5 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_38">bostadslån m.m.................................................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_38">38</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_39">2.6</A></P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_39">Förslag till lag om ändring i lagen (1992:160) om</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_39">utländska filialer m.m.......................................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_39">39</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_40">2.7</A></P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_40">Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1179) om</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_40">ändrade förutsättningar för vissa statligt reglerade</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_40">bostadslån m.m.................................................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_40">40</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_41">2.8</A></P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_41">Förslag till lag om ändring i lagen (2005:59)</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_41">om distansavtal och avtal utanför affärslokaler ................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_41">41</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_42">2.9</A></P></TD>
<TD class="tr5 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_42">Förslag till lag om ändring i offentlighets-</A></P></TD>
<TD class="tr5 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_42">och sekretesslagen (2009:400)..........................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_42">42</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_43">2.10</A></P></TD>
<TD class="tr5 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_43">Förslag till lag om ändring i lagen (2011:914) om</A></P></TD>
<TD class="tr5 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_43">konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende eller</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_43">långfristig semesterprodukt ..............................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_43">43</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_44">2.11</A></P></TD>
<TD class="tr5 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_44">Förslag till lag om ändring i lagen (2013:561) om</A></P></TD>
<TD class="tr5 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_44">förvaltare av alternativa investeringsfonder .....................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_44">44</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_45">2.12</A></P></TD>
<TD class="tr5 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_45">Förslag till lag om ändring i lagen (2016:1024) om</A></P></TD>
<TD class="tr5 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_45">verksamhet med bostadskrediter ......................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_45">45</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_64">2.13</A></P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_64">Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_64">åtgärder mot penningtvätt och finansiering av</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_64">terrorism ...........................................................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_64">64</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_66">2.14</A></P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_66">Förslag till lag om ändring i lagen (2022:482) om</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_66">elektronisk kommunikation ..............................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_66">66</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_69">2.15</A></P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_69">Förslag till lag om ändring i mervärdesskattelagen</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_69">(2023:200) ........................................................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_69">69</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_70">2.16</A></P></TD>
<TD class="tr5 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_70">Förslag till lag om ändring i lagen (2023:254) om</A></P></TD>
<TD class="tr5 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_70">vissa produkters och tjänsters tillgänglighet.....................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_70">70</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_73">2.17</A></P></TD>
<TD class="tr5 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_73">Förslag till lag om ändring i lagen (2023:714) om</A></P></TD>
<TD class="tr5 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_73">förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal ...........</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_73">73</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_75">2.18</A></P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_75">Förslag till lag om ändring i lagen (2026:226) om</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_75">begränsning av bostadskrediter ........................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_75">75</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td4"><P class="p16 ft3"><A href="#page_76">3</A></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr3 td5"><P class="p17 ft3"><A href="#page_76">Ärendet och dess beredning ............................................................</A></P></TD>
<TD class="tr3 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_76">76</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td4"><P class="p16 ft3"><A href="#page_77">4</A></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr3 td5"><P class="p17 ft3"><A href="#page_77">Det nya konsumentkreditdirektivet .................................................</A></P></TD>
<TD class="tr3 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_77">77</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_77">4.1</A></P></TD>
<TD class="tr5 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_77">Direktivets syfte och karaktär...........................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_77">77</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_77">4.2</A></P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_77">Direktivets innehåll ..........................................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_77">77</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td4"><P class="p16 ft3"><A href="#page_80">5</A></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr3 td5"><P class="p17 ft3"><A href="#page_80">Genomförandet av det nya konsumentkreditdirektivet ...................</A></P></TD>
<TD class="tr3 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_80">80</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr6 td4"><P class="p19 ft3">2</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p17 ft3"><A href="#page_80">5.1</A></P></TD>
<TD class="tr4 td8"><P class="p18 ft3"><A href="#page_80">Det nya direktivet .............................................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p16 ft3"><A href="#page_80">80</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td7"><P class="p3 ft7"> </P></TD>
<TD class="tr7 td8"><P class="p3 ft7"> </P></TD>
<TD class="tr7 td6"><P class="p3 ft7"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_3">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td9"><P class="p20 ft3"><A href="#page_81">5.2</A></P></TD>
<TD class="tr2 td10"><P class="p21 ft3"><A href="#page_81">Allmänt om genomförande av direktivet .........................</A></P></TD>
<TD class="tr2 td11"><P class="p22 ft3"><A href="#page_81">81</A></P></TD>
<TD class="tr2 td12"><P class="p18 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td9"><P class="p20 ft3"><A href="#page_81">5.3</A></P></TD>
<TD class="tr4 td10"><P class="p21 ft3"><A href="#page_81">Hur direktivet ska genomföras ........................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td11"><P class="p22 ft3"><A href="#page_81">81</A></P></TD>
<TD class="tr4 td12"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr3 td5"><P class="p3 ft3"><A href="#page_83">6 En ny konsumentkreditlag..............................................................</A></P></TD>
<TD class="tr3 td11"><P class="p22 ft3"><A href="#page_83">83</A></P></TD>
<TD class="tr3 td12"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td9"><P class="p20 ft3"><A href="#page_83">6.1</A></P></TD>
<TD class="tr4 td10"><P class="p21 ft8"><A href="#page_83">Den nya konsumentkreditlagens tillämpningsområde .....</A></P></TD>
<TD class="tr4 td11"><P class="p22 ft3"><A href="#page_83">83</A></P></TD>
<TD class="tr4 td12"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td9"><P class="p20 ft3"><A href="#page_89">6.2</A></P></TD>
<TD class="tr5 td10"><P class="p21 ft3"><A href="#page_89">Definitioner .....................................................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td11"><P class="p22 ft3"><A href="#page_89">89</A></P></TD>
<TD class="tr5 td12"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td9"><P class="p20 ft3"><A href="#page_94">6.3</A></P></TD>
<TD class="tr4 td10"><P class="p21 ft3"><A href="#page_94">Grundläggande bestämmelser..........................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td11"><P class="p22 ft3"><A href="#page_94">94</A></P></TD>
<TD class="tr4 td12"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td9"><P class="p20 ft3"><A href="#page_96">6.4</A></P></TD>
<TD class="tr4 td10"><P class="p21 ft3"><A href="#page_96">Allmän information .........................................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td11"><P class="p22 ft3"><A href="#page_96">96</A></P></TD>
<TD class="tr4 td12"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td9"><P class="p20 ft3"><A href="#page_98">6.5</A></P></TD>
<TD class="tr4 td10"><P class="p21 ft3"><A href="#page_98">Marknadsföring ...............................................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td11"><P class="p22 ft3"><A href="#page_98">98</A></P></TD>
<TD class="tr4 td12"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td9"><P class="p20 ft3"><A href="#page_106">6.6</A></P></TD>
<TD class="tr5 td10"><P class="p21 ft3"><A href="#page_106">Förhandsinformation .....................................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td11"><P class="p22 ft3"><A href="#page_106">106</A></P></TD>
<TD class="tr5 td12"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td9"><P class="p20 ft3"><A href="#page_111">6.7</A></P></TD>
<TD class="tr4 td10"><P class="p21 ft3"><A href="#page_111">Information vid rådgivning............................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td11"><P class="p22 ft3"><A href="#page_111">111</A></P></TD>
<TD class="tr4 td12"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td9"><P class="p20 ft3"><A href="#page_114">6.8</A></P></TD>
<TD class="tr5 td10"><P class="p21 ft3"><A href="#page_114">Påföljder om information inte ges .................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td11"><P class="p22 ft3"><A href="#page_114">114</A></P></TD>
<TD class="tr5 td12"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td9"><P class="p20 ft3"><A href="#page_115">6.9</A></P></TD>
<TD class="tr4 td10"><P class="p21 ft3"><A href="#page_115">Villkor om kompletterande tjänster ...............................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td11"><P class="p22 ft3"><A href="#page_115">115</A></P></TD>
<TD class="tr4 td12"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td9"><P class="p20 ft3"><A href="#page_117">6.10</A></P></TD>
<TD class="tr4 td10"><P class="p21 ft3"><A href="#page_117">Kreditprövningskravet ...................................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td11"><P class="p22 ft3"><A href="#page_117">117</A></P></TD>
<TD class="tr4 td12"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p23 ft3"><SPAN class="ft3">6.11</SPAN><A href="#page_124"><SPAN class="ft9">Kreditgivarens informationsskyldighet vid</SPAN></A></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t3">
<TR>
<TD class="tr4 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td14"><P class="p21 ft3"><A href="#page_124">kreditprövning ...............................................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p16 ft3"><A href="#page_124">124</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td13"><P class="p24 ft3"><A href="#page_127">6.12</A></P></TD>
<TD class="tr4 td14"><P class="p21 ft3"><A href="#page_127">Regler om kreditavtalet .................................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p16 ft3"><A href="#page_127">127</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td13"><P class="p24 ft3"><A href="#page_131">6.13</A></P></TD>
<TD class="tr5 td14"><P class="p21 ft3"><A href="#page_131">Åtgärder för att begränsa räntor och kostnader .............</A></P></TD>
<TD class="tr5 td15"><P class="p16 ft3"><A href="#page_131">131</A></P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p25 ft3"><SPAN class="ft3">6.14</SPAN><A href="#page_134"><SPAN class="ft9">Dokumentation, underrättelser och ändringar av</SPAN></A></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t3">
<TR>
<TD class="tr5 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td14"><P class="p21 ft3"><A href="#page_134">avtalsvillkor m.m...........................................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td15"><P class="p16 ft3"><A href="#page_134">134</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td13"><P class="p24 ft3"><A href="#page_137">6.15</A></P></TD>
<TD class="tr4 td14"><P class="p21 ft3"><A href="#page_137">Konsumentens ångerrätt ................................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p16 ft3"><A href="#page_137">137</A></P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p25 ft3"><SPAN class="ft3">6.16</SPAN><A href="#page_141"><SPAN class="ft9">Betalning av krediten i förtid och vissa frågor om</SPAN></A></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t4">
<TR>
<TD class="tr5 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td17"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_141">uppsägning och kontokrediter .......................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_141">141</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td16"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td17"><P class="p21 ft11"><A href="#page_145">6.17</A></P></TD>
<TD class="tr8 td18"><P class="p26 ft11"><A href="#page_145">Återtaganderätt vid kreditköp av vara ...........................</A></P></TD>
<TD class="tr8 td19"><P class="p16 ft11"><A href="#page_145">145</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_146">6.18</A></P></TD>
<TD class="tr5 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_146">Betalningsdröjsmål och anståndsåtgärder......................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_146">146</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_149">6.19</A></P></TD>
<TD class="tr4 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_149">Skuldrådgivning ............................................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_149">149</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_152">6.20</A></P></TD>
<TD class="tr5 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_152">Lagval............................................................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_152">152</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td16"><P class="p3 ft3"><A href="#page_153">7</A></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr9 td20"><P class="p26 ft3"><A href="#page_153">Kreditupplysningsverksamhet......................................................</A></P></TD>
<TD class="tr9 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_153">153</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td16"><P class="p3 ft3"><A href="#page_158">8</A></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr3 td20"><P class="p26 ft3"><A href="#page_158">En ny näringsrättslig reglering för konsumentkrediter.................</A></P></TD>
<TD class="tr3 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_158">158</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_158">8.1</A></P></TD>
<TD class="tr5 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_158">Tillämpningsområde och vissa följdändringar ..............</A></P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_158">158</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_160">8.2</A></P></TD>
<TD class="tr4 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_160">Tillståndsplikt ................................................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_160">160</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_166">8.3</A></P></TD>
<TD class="tr4 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_166">Förutsättningarna för tillstånd .......................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_166">166</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_168">8.4</A></P></TD>
<TD class="tr5 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_168">Ett övergripande hederlighetskrav .................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_168">168</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_170">8.5</A></P></TD>
<TD class="tr4 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_170">Kunskap och kompetens................................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_170">170</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_171">8.6</A></P></TD>
<TD class="tr5 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_171">Ersättningssystem ..........................................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_171">171</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_174">8.7</A></P></TD>
<TD class="tr4 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_174">Rådgivning ....................................................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_174">174</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_177">8.8</A></P></TD>
<TD class="tr4 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_177">Dokumentation av kreditärendets hantering ..................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_177">177</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td16"><P class="p3 ft3"><A href="#page_178">9</A></P></TD>
<TD class="tr3 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_178">Tillsyn</A></P></TD>
<TD class="tr3 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_178">..........................................................................................</A></P></TD>
<TD class="tr3 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_178">178</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_178">9.1</A></P></TD>
<TD class="tr5 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_178">Tillsynsmyndigheternas ansvarsområden ......................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_178">178</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_181">9.2</A></P></TD>
<TD class="tr4 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_181">Myndigheternas verktyg för tillsyn och ingripande.......</A></P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_181">181</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_184">9.3</A></P></TD>
<TD class="tr4 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_184">Sekretess i myndigheternas tillsynsverksamhet.............</A></P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_184">184</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td16"><P class="p3 ft3"><A href="#page_186">10</A></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr3 td20"><P class="p26 ft3"><A href="#page_186">Övriga frågor................................................................................</A></P></TD>
<TD class="tr3 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_186">186</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_186">10.1</A></P></TD>
<TD class="tr5 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_186">Tvistlösning utanför domstol.........................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_186">186</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_187">10.2</A></P></TD>
<TD class="tr4 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_187">Finansiell utbildning av konsumenter............................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_187">187</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_188">10.3</A></P></TD>
<TD class="tr4 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_188">Förbud mot diskriminering............................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_188">188</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td17"><P class="p21 ft3"><A href="#page_189">10.4</A></P></TD>
<TD class="tr5 td18"><P class="p26 ft3"><A href="#page_189">Ändringar i andra lagar..................................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_189">189</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td16"><P class="p3 ft3"><A href="#page_190">11</A></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr9 td20"><P class="p26 ft3"><A href="#page_190">Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser ................................</A></P></TD>
<TD class="tr9 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_190">190</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr1 td16"><P class="p3 ft3"><A href="#page_192">12</A></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr1 td20"><P class="p26 ft3"><A href="#page_192">Konsekvenser ...............................................................................</A></P></TD>
<TD class="tr1 td19"><P class="p16 ft3"><A href="#page_192">192</A></P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p27 ft3">3</P>
</DIV>
<DIV id="page_4">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t5">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr2 td21"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223 <A href="#page_197">13 Författningskommentar.................................................................</A></P></TD>
<TD class="tr2 td22"><P class="p16 ft3"><A href="#page_197">197</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td23"><P class="p28 ft3"><A href="#page_197">13.1</A></P></TD>
<TD class="tr4 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_197">Förslaget till konsumentkreditlag ...................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p16 ft3"><A href="#page_197">197</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td23"><P class="p28 ft3"><A href="#page_256">13.2</A></P></TD>
<TD class="tr4 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_256">Förslaget till lag om ändring i</A></P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_256">kreditupplysningslagen (1973:1173) ..............................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p16 ft3"><A href="#page_256">256</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td23"><P class="p28 ft3"><A href="#page_257">13.3</A></P></TD>
<TD class="tr5 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_257">Förslaget till lag om ändring i lagen (2016:1024) om</A></P></TD>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_257">verksamhet med bostadskrediter ....................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p16 ft3"><A href="#page_257">257</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td23"><P class="p28 ft3"><A href="#page_281">13.4</A></P></TD>
<TD class="tr5 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_281">Övriga lagförslag............................................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td22"><P class="p16 ft3"><A href="#page_281">281</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td23"><P class="p29 ft3">Bilaga 1</P></TD>
<TD class="tr9 td24"><P class="p3 ft3">Konsumentkreditdirektivet .............................................</P></TD>
<TD class="tr9 td22"><P class="p16 ft3">282</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td23"><P class="p29 ft3">Bilaga 2</P></TD>
<TD class="tr3 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_349">Sammanfattning av delbetänkandet Ett nytt</A></P></TD>
<TD class="tr3 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_349">konsumentkreditdirektiv (SOU 2024:69) .......................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td22"><P class="p16 ft3"><A href="#page_349">349</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td23"><P class="p29 ft3">Bilaga 3</P></TD>
<TD class="tr3 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_356">Delbetänkandets lagförslag ............................................</A></P></TD>
<TD class="tr3 td22"><P class="p16 ft3"><A href="#page_356">356</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td23"><P class="p29 ft3">Bilaga 4</P></TD>
<TD class="tr3 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_430">Förteckning över remissinstanserna ...............................</A></P></TD>
<TD class="tr3 td22"><P class="p16 ft3"><A href="#page_430">430</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td23"><P class="p29 ft3">Bilaga 5</P></TD>
<TD class="tr3 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_431">Jämförelsetabell: Direktivet och svensk lag ...................</A></P></TD>
<TD class="tr3 td22"><P class="p16 ft3"><A href="#page_431">431</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td23"><P class="p29 ft3">Bilaga 6</P></TD>
<TD class="tr3 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_438">Jämförelsetabell: Den nuvarande och den nya</A></P></TD>
<TD class="tr3 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_438">konsumentkreditlagen ....................................................</A></P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p16 ft3"><A href="#page_438">438</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td23"><P class="p29 ft3">Bilaga 7</P></TD>
<TD class="tr3 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_442">Lagrådsremissens lagförslag (En ny</A></P></TD>
<TD class="tr3 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_442">konsumentkreditlag).......................................................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td22"><P class="p16 ft3"><A href="#page_442">442</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td23"><P class="p29 ft3">Bilaga 8</P></TD>
<TD class="tr3 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_512">Lagrådets yttrande ..........................................................</A></P></TD>
<TD class="tr3 td22"><P class="p16 ft3"><A href="#page_512">512</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td23"><P class="p29 ft3">Bilaga 9</P></TD>
<TD class="tr9 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_534">Lagrådsremissens lagförslag i relevanta delar</A></P></TD>
<TD class="tr9 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_534">(Ersättningsregler med brottsoffret i fokus) ...................</A></P></TD>
<TD class="tr5 td22"><P class="p16 ft3"><A href="#page_534">534</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td23"><P class="p29 ft3">Bilaga 10</P></TD>
<TD class="tr3 td24"><P class="p3 ft3"><A href="#page_536">Lagrådets yttrande ..........................................................</A></P></TD>
<TD class="tr3 td22"><P class="p16 ft3"><A href="#page_536">536</A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr3 td21"><P class="p29 ft3"><A href="#page_537">Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde den 26 mars 2026 .......</A></P></TD>
<TD class="tr3 td22"><P class="p16 ft3"><A href="#page_537">537</A></P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p30 ft3">4</P>
</DIV>
<DIV id="page_5">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t6">
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr10 td25"><P class="p31 ft1">1</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr10 td26"><P class="p20 ft1">Förslag till riksdagsbeslut</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td27"><P class="p3 ft12"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p32 ft3">Regeringens förslag:</P>
<P class="p33 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft13">Riksdagen antar regeringens förslag till konsumentkreditlag.</SPAN></P>
<P class="p34 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft13">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i utsöknings- balken.</SPAN></P>
<P class="p35 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft13">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i kreditupp- lysningslagen (1973:1173).</SPAN></P>
<P class="p34 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft13">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl.</SPAN></P>
<P class="p36 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft13">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (1989:567) om ändrade betalningsvillkor för vissa statliga bostadslån m.m.</SPAN></P>
<P class="p35 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft13">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m.</SPAN></P>
<P class="p36 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft13">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (1996:1179) om ändrade förutsättningar för vissa statligt reglerade bostadslån m.m.</SPAN></P>
<P class="p34 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft13">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler.</SPAN></P>
<P class="p34 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft13">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400).</SPAN></P>
<P class="p36 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft14">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2011:914) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende eller långfristig semesterprodukt.</SPAN></P>
<P class="p34 ft3"><SPAN class="ft3">11.</SPAN><SPAN class="ft14">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder.</SPAN></P>
<P class="p35 ft3"><SPAN class="ft3">12.</SPAN><SPAN class="ft14">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter.</SPAN></P>
<P class="p36 ft3"><SPAN class="ft3">13.</SPAN><SPAN class="ft14">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.</SPAN></P>
<P class="p37 ft3"><SPAN class="ft3">14.</SPAN><SPAN class="ft14">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2022:482) om elektronisk kommunikation.</SPAN></P>
<P class="p34 ft3"><SPAN class="ft3">15.</SPAN><SPAN class="ft14">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i mervärdes- skattelagen (2023:200).</SPAN></P>
<P class="p35 ft3"><SPAN class="ft3">16.</SPAN><SPAN class="ft14">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2023:254) om vissa produkters och tjänsters tillgänglighet.</SPAN></P>
<P class="p34 ft3"><SPAN class="ft3">17.</SPAN><SPAN class="ft14">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal.</SPAN></P>
<P class="p34 ft3"><SPAN class="ft3">18.</SPAN><SPAN class="ft14">Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter.</SPAN></P>
<P class="p38 ft3">5</P>
</DIV>
<DIV id="page_6">
<P class="p39 ft1"><SPAN class="ft1">2</SPAN><SPAN class="ft15">Lagtext</SPAN></P>
<P class="p40 ft3">Regeringen har följande förslag till lagtext.</P>
<P class="p41 ft18"><SPAN class="ft16">2.1</SPAN><SPAN class="ft17">Förslag till konsumentkreditlag</SPAN></P>
<P class="p42 ft3">Härigenom föreskrivs<A href="#page_6"><SPAN class="ft19">1 </SPAN></A>följande.</P>
<P class="p43 ft20">1 kap. Grundläggande bestämmelser</P>
<P class="p44 ft21">Lagens innehåll</P>
<P class="p45 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Denna lag innehåller bestämmelser om skydd för konsumenter när det gäller krediter.</P>
<P class="p46 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Lagen är indelad i följande kapitel.</P>
<P class="p47 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Grundläggande bestämmelser (1 kap.)</SPAN></P>
<P class="p47 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Allmän information och marknadsföring (2 kap.)</SPAN></P>
<P class="p48 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Näringsidkarens skyldigheter innan ett avtal ingås (3 kap.)</SPAN></P>
<P class="p47 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Kreditavtalet (4 kap.)</SPAN></P>
<P class="p48 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Konsumentens ångerrätt (5 kap.)</SPAN></P>
<P class="p47 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Förtidsbetalning av krediter och vissa frågor om uppsägning (6 kap.)</SPAN></P>
<P class="p47 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Återtaganderätt vid kreditköp av vara (7 kap.)</SPAN></P>
<P class="p47 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Bostadskrediter (8 kap.)</SPAN></P>
<P class="p48 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Tillsyn, påföljder och överklagande (9 kap.)</SPAN></P>
<P class="p49 ft21">Uttryck i lagen</P>
<P class="p50 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>I lagen avses med <SPAN class="ft4">bostadskredit</SPAN>:</P>
<P class="p51 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">en kredit som är förenad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt eller som är förenad med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet, eller</SPAN></P>
<P class="p52 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">en kredit som tas i syfte att förvärva eller behålla äganderätt till sådan egendom, om det inte är fråga om en tillfällig finansieringslösning under övergången till ett annat finansiellt arrangemang och krediten har en obestämd löptid eller ska återbetalas inom 12 månader,</SPAN></P>
<P class="p53 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskredit i utländsk valuta</SPAN>: en bostadskredit i en annan valuta än</P>
<P class="p47 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">valutan i det land inom EES där konsumenten är bosatt,</SPAN></P>
<P class="p48 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">valutan som konsumenten får sin inkomst i, eller</SPAN></P>
<P class="p54 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">valutan som konsumenten har de tillgångar i som ska användas som betalning av krediten,</SPAN></P>
<P class="p55 ft3"><SPAN class="ft4">effektiv ränta</SPAN>: kreditkostnaden angiven som en årlig ränta beräknad på kreditbeloppet, i förekommande fall med hänsyn tagen till att delbetal- ningar ska göras under den löpande kredittiden,</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t7">
<TR>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td29"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Jfr Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2023/2225 av den 18 oktober 2023 om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr10 td28"><P class="p57 ft3">6</P></TD>
<TD class="tr12 td29"><P class="p56 ft24">konsumentkreditavtal och om upphävande av direktiv 2008/48/EG, i den ursprungliga</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td29"><P class="p56 ft25">lydelsen.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_7">
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft4">förbehåll om återtaganderätt</SPAN>: ett avtalsvillkor som ger kreditgivaren möjlighet att återta en vara, om köparen inte fullgör sin del av kreditköps- avtalet,</P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft4">konsument</SPAN>: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,</P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft4">kontantpris</SPAN>: det pris till vilket en vara eller tjänst vanligen erbjuds konsumenter mot kontant betalning,</P>
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft4">kontokredit</SPAN>: ett kreditavtal som innebär en fortlöpande rätt att utnyttja ett kreditutrymme,</P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft4">kreditavtal</SPAN>: ett avtal om lån, kontokredit, betalningsanstånd eller liknande,</P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft4">kreditfordran</SPAN>: summan av kreditbeloppet och kreditkostnaden,</P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft4">kreditförmedlare</SPAN>: en näringsidkare som, utan att vara kreditgivare och mot ersättning, erbjuder ett kreditavtal, bistår en konsument innan ett kreditavtal ingås eller ingår ett kreditavtal som ombud för kreditgivaren,</P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft4">kreditgivare</SPAN>: den som lämnar krediten eller övertar den ursprungliga kreditgivarens fordran,</P>
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft4">kreditkostnad</SPAN>: summan av räntor, avgifter och andra kostnader som konsumenten ska betala med anledning av krediten, inklusive nödvändiga kostnader för värdering, dock med undantag för notariatavgifter,</P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft4">kreditköp</SPAN>: ett köp av en vara eller tjänst som finansieras genom en kredit som lämnas av</P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">säljaren, eller</SPAN></P>
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">annan kreditgivare, om det görs på grund av en överenskommelse mellan denne och säljaren eller om varan eller tjänsten anges i kredit- avtalet,</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft4">kreditränta</SPAN>: räntekostnaden per år för den vid varje tid obetalda delen av krediten angiven som en ränta,</P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft4">mindre företag</SPAN>: ett företag som sysselsätter färre än 250 personer och vars årsomsättning inte överstiger 50 miljoner euro eller vars balansom- slutning inte överstiger 43 miljoner euro per år,</P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft4">näringsidkare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som handlar för ändamål som har samband med den egna näringsverksamheten,</P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft4">referensvärde</SPAN>: det värde som anges i artikel 3.1.3 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2016/1011 av den 8 juni 2016 om index som används som referensvärden för finansiella instrument och finansiella avtal eller för att mäta investeringsfonders resultat, och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2014/17/EU och förordning (EU) nr 596/2014,</P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft4">rådgivning</SPAN>: personanpassade rekommendationer till en konsument om kreditavtal,</P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft4">särskild fakturakredit</SPAN>: ett kreditköp som finansieras genom en kredit som lämnas av säljaren, inte medför några kreditkostnader och ska betalas tillbaka inom 50 dagar från den dag då varan eller tjänsten levererades; om avtalet är ett distansavtal som ingås online och säljaren inte är ett mindre företag ska dock krediten betalas tillbaka inom 14 dagar och fordran inte säljas under kreditens löptid,</P>
<P class="p11 ft3"><SPAN class="ft4">värdepapperskredit</SPAN>: en kredit som lämnas av ett kreditinstitut eller värde- pappersbolag för finansiering av ett köp av finansiella instrument från institutet eller bolaget.</P>
<P class="p61 ft3">7</P>
</DIV>
<DIV id="page_8">
<P class="p39 ft21">Lagens tillämpningsområde</P>
<P class="p62 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Denna lag gäller för krediter som en näringsidkare lämnar eller erbjuder en konsument. Lagen gäller också för krediter som någon annan än en näringsidkare lämnar eller erbjuder en konsument, om en kreditför- medlare agerar som ombud för kreditgivaren.</P>
<P class="p63 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Vad som i denna lag sägs om kreditavtal ska också gälla för avtal om nyttjanderätt till lös sak, om konsumenten enligt avtalet har en möjlighet eller skyldighet att förvärva saken.</P>
<P class="p64 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Lagen gäller inte författningsreglerade lån som lämnas av offentliga medel och inte heller lån som lämnas i pantbanksverksamhet enligt pant- bankslagen (1995:1000).</P>
<P class="p63 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Bestämmelserna i <NOBR>2–7</NOBR> kap. gäller för bostadskrediter i den utsträck- ning som framgår av 8 kap.</P>
<P class="p55 ft3">Lagens bestämmelser gäller inte för särskilda fakturakrediter eller värde- papperskrediter när det är särskilt angivet.</P>
<P class="p65 ft21">Avtalsvillkor som avviker från lagen</P>
<P class="p66 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>Ett avtalsvillkor som i jämförelse med bestämmelserna i denna lag är till nackdel för konsumenten är utan verkan mot denne, om inte något annat anges i lagen.</P>
<P class="p65 ft21">God kreditgivningssed</P>
<P class="p62 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>En näringsidkare ska i sitt förhållande till en konsument agera på ett sätt som stämmer överens med god kreditgivningssed. Näringsidkaren ska då omsorgsfullt ta till vara konsumentens intressen.</P>
<P class="p65 ft21">Kostnadsfri information</P>
<P class="p67 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>Informationen, dokumentationen och förklaringarna som närings- idkaren ska lämna enligt denna lag ska vara kostnadsfria för konsumenten.</P>
<P class="p68 ft20">2 kap. Allmän information och marknadsföring</P>
<P class="p69 ft21">Allmän information</P>
<P class="p70 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>En näringsidkare ska tillhandahålla allmän information om krediter som näringsidkaren erbjuder konsumenter.</P>
<P class="p48 ft3">Informationen ska innehålla uppgifter om</P>
<P class="p71 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">näringsidkarens namn, organisationsnummer, postadress, telefon- nummer och </SPAN><NOBR>e-postadress,</NOBR></P>
<P class="p48 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">de ändamål som krediten får användas för,</SPAN></P>
<P class="p47 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">kreditavtalets löptid,</SPAN></P>
<P class="p72 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">vilket slags kreditränta som kan erbjudas, inklusive huruvida räntan är rörlig eller bunden och vilka räntebindningstider som erbjuds, och en kort beskrivning av vad som kännetecknar olika räntor och vad de innebär för konsumenten,</SPAN></P>
<P class="p73 ft3">8</P>
</DIV>
<DIV id="page_9">
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft26">vilket referensvärde som kreditavtalet i förekommande fall hänvisar till och vem som kontrollerar tillhandahållandet av referensvärdet samt en beskrivning av vad det innebär för konsumenten att referensvärdet används,</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditfordran, med angivande av kreditbeloppet och kreditkostnaden, och den effektiva räntan genom att använda representativa exempel,</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft26">eventuella andra kostnader som ska betalas i samband med ett kredit- avtal,</SPAN></P>
<P class="p74 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft26">olika alternativ för återbetalning av krediten med angivande av amorteringarnas antal, regelbundenhet och belopp,</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft26">villkoren för återbetalning i förtid,</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft26">en beskrivning av ångerrätten enligt 5 kap.,</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">11.</SPAN><SPAN class="ft26">konsekvenserna av att kreditavtalet inte följs,</SPAN></P>
<P class="p74 ft3"><SPAN class="ft3">12.</SPAN><SPAN class="ft26">huruvida det krävs att konsumenten öppnar ett konto som möjliggör betalning av amorteringar och kostnader, och</SPAN></P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft3">13.</SPAN><SPAN class="ft26">huruvida konsumenten förutsätts köpa andra tjänster för att kunna få krediten på de marknadsförda villkoren och, i så fall, om dessa även kan köpas av någon annan.</SPAN></P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Informationen i 1 § ska tillhandahållas på ett klart och begripligt sätt i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och som konsumenten får välja.</P>
<P class="p13 ft3">Om informationen tillhandahålls i näringsidkarens lokaler ska den finnas tillgänglig i en handling.</P>
<P class="p76 ft21">Måttfullhet vid marknadsföring</P>
<P class="p77 ft3"><SPAN class="ft27">3 § </SPAN>Vid marknadsföring av krediter ska måttfullhet iakttas. Marknadsföring av krediter får inte innehålla formuleringar som</P>
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">hos en konsument kan skapa oriktiga förväntningar på krediters till- gänglighet, kreditkostnader eller det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten,</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">anger att skulder och betalningsförsummelser har liten eller ingen betydelse för kreditprövningen, eller</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">antyder att krediter ersätter besparingar, leder till förbättrade ekonomiska förutsättningar eller ökad levnadsstandard.</SPAN></P>
<P class="p76 ft21">Information vid marknadsföring</P>
<P class="p78 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>En näringsidkare ska vid marknadsföring av kreditavtal lämna information om den effektiva räntan för krediten med angivande av ett representativt exempel.</P>
<P class="p13 ft3">Om någon annan räntesats eller sifferuppgift utöver den effektiva räntan anges i marknadsföringen, ska näringsidkaren dessutom, med angivande av ett representativt exempel, lämna information om</P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">krediträntan, med angivande av om den är bunden eller rörlig,</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">avgifter och andra kostnader som utgör en del av kreditkostnaden,</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditbeloppet,</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditavtalets löptid,</SPAN></P>
<P class="p74 ft11"><SPAN class="ft11">5.</SPAN><SPAN class="ft28">det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten och antalet avbetalningar och storleken på dessa, och</SPAN></P>
<P class="p79 ft3">9</P>
</DIV>
<DIV id="page_10">
<DIV id="id_1">
<P class="p80 ft3">6. kontantpriset och den kontantinsats som krävs vid kreditköp.</P>
<P class="p81 ft3">Om konsumenten är skyldig att ingå ett avtal om en kompletterande tjänst till kreditavtalet, ska skyldigheten anges i marknadsföringen i anslutning till informationen om den effektiva räntan.</P>
<P class="p82 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Information enligt 4 § ska lämnas på ett klart, kortfattat och fram- trädande sätt. Den effektiva räntan ska anges på ett minst lika framträdande sätt som andra förekommande räntesatser.</P>
<P class="p81 ft3">Informationen ska i tillämpliga fall lämnas på ett sätt som är anpassat till det medel för distanskommunikation som används. Om informationen lämnas i elektronisk form ska informationen enligt 4 § andra stycket <NOBR>1–4</NOBR> vara omedelbart synlig för konsumenten. Om informationen inte kan lämnas i läsbar form får informationen enligt 4 § andra stycket 5 och 6 utelämnas.</P>
<P class="p83 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>En näringsidkare ska vid marknadsföring av kreditavtal även lämna en särskild upplysning med information om att en kredit medför kostnader för konsumenten. Upplysningen ska också innehålla information om riskerna med skuldsättning och om vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor.</P>
<P class="p84 ft3">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om innehållet i upplysningen och om hur den ska lämnas i marknadsföringen.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Om ett personligt anpassat erbjudande om en kredit helt grundar sig på en automatiserad behandling av personuppgifter ska konsumenten på ett klart och begripligt sätt informeras om detta.</P>
<P class="p86 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>En kreditförmedlare ska vid marknadsföring lämna information om huruvida förmedlingen sker i samarbete med någon viss kreditgivare eller är oberoende.</P>
<P class="p87 ft21">Undantag för vissa slags krediter</P>
<P class="p88 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>För en särskild fakturakredit gäller inte 1, 2 och <NOBR>4–8</NOBR> §§. För en värdepapperskredit gäller inte 1, 2 och 7 §§.</P>
<P class="p89 ft20">3 kap. Näringsidkarens skyldigheter innan ett avtal ingås</P>
<P class="p90 ft21">Information innan ett kreditavtal ingås</P>
<P class="p91 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Innan ett kreditavtal ingås ska näringsidkaren lämna information till konsumenten om</P>
<P class="p92 ft3">1. kreditgivarens och kreditförmedlarens namn, organisationsnummer, postadress, telefonnummer och <NOBR>e-postadress,</NOBR></P>
<P class="p93 ft3">2. kreditbeloppet,</P>
<P class="p80 ft3">3. kreditavtalets löptid,</P>
<P class="p80 ft3">4. krediträntan,</P>
<P class="p92 ft3">5. den effektiva räntan och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten,</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p15 ft3">10</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p15 ft3">6. varan eller tjänsten och dess kontantpris vid kreditköp,</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_11">
<P class="p74 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft26">dröjsmålsräntan och villkoren för ändring av den samt avgifter som ska betalas när avtalsförpliktelser inte fullgörs,</SPAN></P>
<P class="p94 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft26">avbetalningarnas storlek, antal och förfallotidpunkter samt, i före- kommande fall, den ordning enligt vilken betalningarna ska fördelas på krediter med olika krediträntor; om en betalning inte avräknas utan sparas eller investeras för konsumentens räkning, ska det anges,</SPAN></P>
<P class="p95 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft26">påföljder vid dröjsmål med betalning,</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft26">förekomst eller avsaknad av ångerrätt och ångerfristens längd,</SPAN></P>
<P class="p74 ft3"><SPAN class="ft3">11.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumentens rätt till förtidsbetalning samt kreditgivarens rätt till ränteskillnadsersättning,</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">12.</SPAN><SPAN class="ft26">vilket slags kredit det rör sig om,</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">13.</SPAN><SPAN class="ft26">villkoren för utnyttjandet av krediten,</SPAN></P>
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft3">14.</SPAN><SPAN class="ft26">villkoren för krediträntan med angivande av referensindex eller referensräntor samt tidpunkter, förfaranden och andra villkor för ändring av krediträntan,</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">15.</SPAN><SPAN class="ft26">ett representativt exempel som visar den effektiva räntan och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten,</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">16.</SPAN><SPAN class="ft26">avgifter med anledning av kreditavtalet och villkoren för ändring av avgifterna,</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">17.</SPAN><SPAN class="ft26">notariatavgifter,</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">18.</SPAN><SPAN class="ft26">skyldighet att ingå ett avtal om en kompletterande tjänst till kredit- avtalet,</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">19.</SPAN><SPAN class="ft26">begärda säkerheter,</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">20.</SPAN><SPAN class="ft26">hur ränteskillnadsersättningen ska beräknas,</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">21.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumentens rätt att få information om att en kredit inte beviljats,</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">22.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumentens rätt att få ett utkast till kreditavtalet enligt 9 §,</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">23.</SPAN><SPAN class="ft26">personanpassning av priset på grund av automatiserad behandling av personuppgifter,</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">24.</SPAN><SPAN class="ft26">den tid under vilken erbjudandet gäller,</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">25.</SPAN><SPAN class="ft26">vilka möjligheter som finns att få en tvist med näringsidkaren prövad utanför domstol och hur konsumenten i så fall ska gå till väga,</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">26.</SPAN><SPAN class="ft22">påföljder vid konsumentens avtalsbrott samt en förklaring till dessa,</SPAN></P>
<P class="p96 ft3">och</P>
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft3">27.</SPAN><SPAN class="ft26">en betalningsplan som visar när kapital, ränta och avgifter under kreditavtalets löptid ska betalas; om olika krediträntor tillämpas under olika omständigheter ska betalningar och återbetalningar baseras på rimliga höjningar av krediträntan.</SPAN></P>
<P class="p97 ft8">Om kreditavtalet hänvisar till ett referensvärde, ska näringsidkaren även ge konsumenten information om vilket referensvärde som används och vem som kontrollerar tillhandahållandet av referensvärdet samt en beskrivning av vad det innebär för konsumenten att referensvärdet används.</P>
<P class="p98 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Informationen enligt 1 § ska lämnas i rimlig tid innan ett kreditavtal ingås.</P>
<P class="p13 ft3">Om informationen lämnas senare än en dag innan kreditavtalet ingås, ska näringsidkaren inom sju dagar efter avtalets ingående på nytt ge en konsument som har ångerrätt information enligt 1 § första stycket 10 och om hur ångerrätten utövas. Informationen ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 4 kap. 3 §.</P>
<P class="p99 ft3">11</P>
</DIV>
<DIV id="page_12">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">12</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p100 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Informationen enligt 1 § första stycket ska lämnas i enlighet med formuläret ”Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation”. Informationen i formuläret ska begränsas till det som anges i 1 § första stycket. All information ska vara lika framträdande.</P>
<P class="p101 ft3">Informationen ska lämnas klart och begripligt och i tillämpliga fall på ett sätt som är anpassat till det medel för distanskommunikation som används.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Informationen enligt 1 § ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och som konsumenten får välja.</P>
<P class="p102 ft21">Information vid telefonförsäljning</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Vid sådan telefonförsäljning av en kredit som avses i 3 kap. 11 § första stycket lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärs- lokaler tillämpas det stycket och 3 kap. 9 § samma lag i stället för 1 § första stycket. Den beskrivning av den finansiella tjänstens huvudsakliga egen- skaper som ska ges enligt den lagen ska innehålla information i enlighet med 1 § första stycket <NOBR>1–11.</NOBR></P>
<P class="p104 ft3">Snarast efter det att avtalet har ingåtts ska näringsidkaren ge konsu- menten all den information som avses i 1 § första stycket på det sätt som anges i 3 § i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p102 ft21">Information och dokumentation vid rådgivning</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Om näringsidkaren erbjuder rådgivning om krediter ska konsumenten upplysas om det. En sådan upplysning ska lämnas senast när närings- idkaren inhämtat upplysningar om konsumentens ekonomiska och personliga förhållanden samt konsumentens önskemål och särskilda krav.</P>
<P class="p82 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Om näringsidkaren erbjuder en konsument rådgivning om krediter, ska konsumenten få information om</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">vilket produktsortiment som rådgivningen utgår från,</SPAN></P>
<P class="p105 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">hur stor avgift konsumenten ska betala för rådgivningen, eller, om beloppet inte kan fastställas, metoden för att beräkna avgiften, och</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">huruvida rådgivningen är oberoende.</SPAN></P>
<P class="p81 ft3">Informationen ska ges i rimlig tid innan ett avtal om rådgivning ingås eller, om ett sådant avtal inte ska ingås, innan några råd lämnas. Informationen ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och som konsumenten får välja.</P>
<P class="p84 ft3">Näringsidkaren ska varna konsumenten när en kredit med hänsyn till dennes ekonomiska situation kan medföra en särskild risk.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>Näringsidkaren ska dokumentera vilka råd om krediter som har getts till konsumenten och vad som i övrigt förekommit vid rådgivnings- tillfället. Dokumentationen ska lämnas till konsumenten i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och som konsumenten får välja.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_13">
<P class="p33 ft21">Konsumentens rätt till ett utkast till kreditavtalet</P>
<P class="p78 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>Om konsumenten begär det ska näringsidkaren ge honom eller henne ett utkast till kreditavtalet. Utkastet ska ges i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p76 ft21">Vissa skyldigheter för kreditförmedlare</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>En kreditförmedlare ska informera konsumenten om avgifter som konsumenten ska betala till kreditförmedlaren för dennes tjänster. Sådana avgifter får tas ut endast om informationen har lämnats samt kreditför- medlaren och konsumenten innan kreditavtalet ingås har avtalat om det i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p11 ft3">En kreditförmedlare ska informera kreditgivaren om avgifter som konsu- menten ska betala för dennes tjänster.</P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">11 § </SPAN>En kreditförmedlare ska till kreditgivaren vidarebefordra de upp- gifter som konsumenten har lämnat om förhållanden som är av betydelse för kreditprövningen.</P>
<P class="p76 ft21">Näringsidkarens förklaringsskyldighet</P>
<P class="p107 ft8"><SPAN class="ft27">12 § </SPAN>En näringsidkare ska på begäran av en konsument ge de förklaringar som konsumenten behöver för att avgöra om avtalet och kompletterande tjänster är anpassade till hans eller hennes behov och ekonomiska situation.</P>
<P class="p13 ft3">Förklaringarna ska omfatta avtalets viktigaste egenskaper, de verkningar som avtalet kan medföra och information enligt 1, 5 och 10 §§, 17 § andra stycket och 2 kap. 8 §.</P>
<P class="p76 ft21">Kreditprövning</P>
<P class="p78 ft3"><SPAN class="ft21">13 § </SPAN>En näringsidkare ska pröva om konsumenten har ekonomiska förut- sättningar att fullgöra vad han eller hon åtar sig enligt kreditavtalet. Kredit- prövningen ska vara grundlig och göras i konsumentens intresse. Krediten får beviljas endast om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra sitt åtagande.</P>
<P class="p11 ft3">Om kreditavtalet innebär ett gemensamt åtagande för flera konsumenter ska kreditprövningen göras utifrån konsumenternas gemensamma förut- sättningar.</P>
<P class="p58 ft3">Inför en väsentlig ökning av krediten ska en ny kreditprövning göras.</P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">14 § </SPAN>Kreditprövningen ska grundas på uppgifter om konsumentens ekonomiska förhållanden.</P>
<P class="p59 ft3">Uppgifterna ska avse</P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumentens inkomster, utgifter och skulder, och</SPAN></P>
<P class="p94 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">de andra ekonomiska förhållanden som är nödvändiga och proportio- nerliga med hänsyn till vilket slags kredit det rör sig om, kreditavtalets löptid, kreditbeloppet och riskerna för konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p58 ft3">Näringsidkaren ska på ett lämpligt sätt kontrollera uppgifterna.</P>
<P class="p108 ft3">13</P>
</DIV>
<DIV id="page_14">
<P class="p109 ft3"><SPAN class="ft21">15 § </SPAN>Om kreditprövningen innefattar automatiserad behandling av person- uppgifter ska näringsidkaren på konsumentens begäran och genom mänsklig medverkan</P>
<P class="p110 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">granska kreditprövningen,</SPAN></P>
<P class="p111 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">ge en förklaring av kreditprövningen och vilken betydelse den automat- iserade behandlingen av personuppgifter har för ställningstagandet till kreditansökan, och</SPAN></P>
<P class="p112 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">informera om riskerna med automatiserad behandling. Näringsidkaren ska i samband med kreditprövningen informera konsu-</SPAN></P>
<P class="p113 ft3">menten om möjligheterna enligt första stycket.</P>
<P class="p114 ft3"><SPAN class="ft21">16 § </SPAN>Beviljas inte krediten, ska näringsidkaren snarast underrätta konsu- menten om orsaken till det. Beror det på uppgifter som härrör från en extern databas, ska konsumenten underrättas om uppgifterna och vilken databas som använts.</P>
<P class="p115 ft3">Näringsidkaren ska, om det finns anledning till det, lämna information om vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor.</P>
<P class="p116 ft21">Villkor om kompletterande tjänster</P>
<P class="p117 ft3"><SPAN class="ft21">17 § </SPAN>En näringsidkare får inte ställa upp som villkor för att bevilja en kredit att konsumenten också köper andra finansiella produkter eller tjänster. Näringsidkaren får dock ställa upp som villkor att konsumenten öppnar ett konto som möjliggör betalning av krediten.</P>
<P class="p115 ft3">En näringsidkare som tillsammans med en kredit erbjuder andra finansiella produkter eller tjänster än ett konto som möjliggör betalningar av krediten, utan att det utgör ett villkor för att bevilja krediten, ska förklara för konsumenten vilken ränta som tillämpas om bara ett kredit- avtal ingås. Näringsidkaren ska också förklara vilka avgifter och andra kostnader som var och en av de andra produkterna eller tjänsterna medför samt om avtal om dessa kan ingås separat. Förklaringarna ska ges till konsumenten innan ett kreditavtal ingås.</P>
<P class="p118 ft3"><SPAN class="ft21">18 § </SPAN>En kreditgivare som erbjuder försäkring för beviljade krediter ska säkerställa att en försäkring vägras endast om det finns särskilda skäl för det. Att en konsument har haft cancer utgör aldrig ett särskilt skäl för en sådan vägran, om det har gått mer än 15 år sedan den medicinska behandlingen avslutades.</P>
<P class="p119 ft21">Undantag för vissa slags krediter</P>
<P class="p120 ft3"><SPAN class="ft21">19 § </SPAN>För en särskild fakturakredit gäller inte <NOBR>1–9,</NOBR> <NOBR>13–16</NOBR> och 18 §§. För en värdepapperskredit gäller inte <NOBR>1–9,</NOBR> 17 och 18 §§.</P>
<P class="p121 ft3">För en kredit som förmedlas av en säljare av varor eller en tjänste- leverantör vid sidan om den huvudsakliga verksamheten gäller inte 1 §.</P>
<P class="p122 ft3">14</P>
</DIV>
<DIV id="page_15">
<P class="p33 ft20">4 kap. Kreditavtalet</P>
<P class="p123 ft21">Uttryckligt samtycke</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>En konsument är bunden av ett kreditavtal eller ett avtal om en kompletterande tjänst till kreditavtalet endast om konsumenten uttryck- ligen samtyckt till att ingå avtalet.</P>
<P class="p76 ft21">Dokumentation av kreditavtalet</P>
<P class="p78 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Näringsidkaren ska dokumentera kreditavtalet genom att nedteckna avtalet i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Detsamma gäller ändringar av kreditavtalet.</P>
<P class="p124 ft3">Dokumentationen av kreditavtalet ska, förutom avtalsvillkoren, inne- hålla de uppgifter som anges i 3 kap. 1 § första stycket <NOBR>1–14,</NOBR> 16, 17, 19, 20 och 25. Dokumentationen ska därutöver innehålla uppgifter om</P>
<P class="p74 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumentens namn, personnummer, postadress, telefonnummer och </SPAN><NOBR>e-postadress,</NOBR></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">den effektiva räntan med de antaganden som ligger till grund för beräkningen av räntan samt kreditfordran,</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumentens rätt att få en betalningsplan,</SPAN></P>
<P class="p74 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">avseende en kontokredit, förekomsten av en möjlighet för konsu- menten att enligt avtalet överskrida en kreditgräns,</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft26">begärda försäkringar,</SPAN></P>
<P class="p94 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">villkor för utövande av ångerrätten, inbegripet den form som konsu- menten enligt 3 § valt att lämna ett meddelande om frånträde i, skyldig- heten att betala kapital och ränta, samt räntebeloppet per dag,</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumentens rätt att framställa invändningar enligt 20 § vid kredit-</SPAN></P>
<P class="p96 ft3">köp,</P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft26">hur kreditavtalet sägs upp,</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft26">den form som konsumenten enligt 3 § valt att ta emot information i,</SPAN></P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft26">vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuld- frågor samt en rekommendation till konsumenten att vid dröjsmål med betalning vända sig dit, och</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">11.</SPAN><SPAN class="ft26">tillsynsmyndigheten med angivande av postadress.</SPAN></P>
<P class="p125 ft3">Uppgifterna ska dokumenteras på ett klart och begripligt sätt. Konsumenten ska få en kopia av dokumentationen som i tillämpliga fall</P>
<P class="p126 ft3">ska ges på ett sätt som är anpassat till det medel för distanskommunikation som används.</P>
<P class="p127 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Konsumenten ska ges möjlighet att välja i vilken läsbar och varaktig form han eller hon vill ta emot information enligt 11 § första stycket, 14 och 18 §§, 3 kap. 2 § andra stycket och 6 kap. 8 §, om informationen inte lämnas i en handling. Detsamma gäller ett meddelande som konsu- menten lämnar enligt 5 kap. 3 §.</P>
<P class="p76 ft21">Räntetak och kostnadstak</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Krediträntan eller dröjsmålsräntan per år får inte överstiga den vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med ett tillägg av 20 procentenheter.</P>
<P class="p128 ft3">15</P>
</DIV>
<DIV id="page_16">
<P class="p111 ft3">En konsument som är i dröjsmål med betalning av en kredit är inte skyldig att betala någon annan form av ersättning med anledning av dröjs- målet än dröjsmålsränta.</P>
<P class="p129 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Kostnaderna för en kredit får inte överstiga ett belopp som motsvarar kreditbeloppet eller, i fråga om en kontokredit, varje enskilt utnyttjande av kreditbeloppet som konsumenten har gjort.</P>
<P class="p110 ft3">Med kostnader i första stycket avses</P>
<P class="p130 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">kreditkostnader,</SPAN></P>
<P class="p110 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">dröjsmålsränta, och</SPAN></P>
<P class="p131 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">kostnader enligt lagen (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m. Om kreditgivaren, eller någon annan som kreditgivaren har nära för-</SPAN></P>
<P class="p132 ft3">bindelser med i den mening som avses i 1 kap. 6 § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, lämnar konsumenten en ny kredit som helt eller delvis finansierar återbetalning av den befintliga krediten, avses med kostnader i första stycket för den nya krediten även sådana kostnader som är hänförliga till den befintliga krediten.</P>
<P class="p133 ft3"><NOBR>Första–tredje</NOBR> styckena gäller inte för en kontokredit som huvudsakligen avser kreditköp eller för en kredit som avser kreditköp där kreditbeloppet inte överstiger två procent av det prisbasbelopp enligt 2 kap. 6 och 7 §§ socialförsäkringsbalken som gällde när kreditavtalet ingicks.</P>
<P class="p129 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Kreditkostnaden får i den del som avser avgift för uppläggning av en kredit inte överstiga en procent av det prisbasbelopp enligt 2 kap. 6 och 7 §§ socialförsäkringsbalken som gällde när kreditavtalet ingicks.</P>
<P class="p116 ft21">Kontantinsats vid kreditköp</P>
<P class="p134 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Vid ett kreditköp av en vara ska säljaren ta ut en kontantinsats av köparen i enlighet med god kreditgivningssed. Kontantinsatsen ska mot- svara minst 20 procent av varans kontantpris, om inte särskilda förhåll- anden ger anledning till något annat.</P>
<P class="p115 ft3">Som kontantinsats anses inte betalning med medel som köparen får låna av säljaren eller av någon annan kreditgivare på grund av en överens- kommelse mellan denne och säljaren.</P>
<P class="p116 ft21">Förbud mot löpande fordringshandling vid kreditköp</P>
<P class="p134 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>Vid ett kreditköp får kreditgivaren inte ta emot en av konsumenten ingången växelförbindelse som avser en fordran på grund av kreditköpet. Kreditgivaren får inte heller till bevis för sin fordran ta emot ett av konsumenten utfärdat löpande skuldebrev eller någon annan av denne ingången skuldförbindelse som är av ett sådant slag att konsumentens rätt att framställa invändningar på grund av köpet inskränks om skuldför- bindelsen överlåts eller pantsätts till en borgenär som är i god tro.</P>
<P class="p135 ft3">Första stycket första meningen gäller inte egna växlar som är utställda av banker.</P>
<P class="p136 ft3">Den som uppsåtligen bryter mot förbud enligt denna paragraf döms till böter.</P>
<P class="p89 ft3">16</P>
</DIV>
<DIV id="page_17">
<P class="p33 ft21">Förbud mot avräkning</P>
<P class="p78 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>Ett belopp som konsumenten betalat för avräkning på en viss fordran på grund av krediten får kreditgivaren inte först räkna av på någon annan fordran.</P>
<P class="p76 ft21">Betalningsplan</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>Konsumenten har rätt att när som helst få en betalningsplan som visar när kapital, ränta och avgifter ska betalas. Om räntan inte är bunden eller om avgifter kan ändras, ska betalningsplanen innehålla en upplysning om att den gäller till dess att räntan eller avgifterna ändras.</P>
<P class="p76 ft21">Information vid ändringar i kreditavtalet</P>
<P class="p137 ft3"><SPAN class="ft21">11 § </SPAN>Kreditgivaren ska informera konsumenten om en ändring i kredit- avtalet i rimlig tid innan den börjar gälla. Informationen ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 3 §. Informa- tionen ska innehålla uppgifter om</P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">ändringen och att konsumentens samtycke till ändringen krävs,</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">när ändringen börjar gälla eller föreslås börja gälla, och</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">möjligheterna att lämna klagomål till tillsynsmyndigheten.</SPAN></P>
<P class="p10 ft3">Särskilda bestämmelser om ändring av ränta och avgifter finns i <NOBR>12–14</NOBR> §§ och om kontokrediter i 6 kap. 9 §.</P>
<P class="p76 ft21">Ränta och avgifter</P>
<P class="p138 ft3"><SPAN class="ft21">12 § </SPAN>Räntesatsen får ändras endast om det har avtalats.</P>
<P class="p10 ft3">Räntesatsen får ändras till konsumentens nackdel endast i den utsträckning som det motiveras av kreditpolitiska beslut, ökade upplåningskostnader för kreditgivaren eller andra kostnadsökningar som kreditgivaren inte skäligen kunde förutse när avtalet ingicks.</P>
<P class="p13 ft3">Trots andra stycket får räntesatsen ändras på visst sätt i anslutning till ändringar i en referensränta som kreditgivaren inte har något betydande inflytande över. En sådan referensränta ska vara tydlig och tillgänglig för konsumenten. Ett avtalsvillkor om detta får förenas med ett undantag om att räntesatsen under särskilda förutsättningar ska ändras mer eller mindre än vad som följer av anknytningen till referensräntan. Undantaget ska bestämmas så att det inte blir mindre förmånligt för konsumenten än för kreditgivaren. Det ska uppfylla kraven i andra stycket.</P>
<P class="p139 ft3">Kreditgivaren är skyldig att tillämpa ett avtalsvillkor om ränteändringar på samma sätt till konsumentens förmån som till hans eller hennes nackdel.</P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">13 § </SPAN>Konsumenten är skyldig att, utöver eller i stället för ränta, betala andra kreditkostnader endast om det har avtalats. Om kostnaderna kan särskiljas, får avgift tas ut särskilt för varje sådan kostnad.</P>
<P class="p13 ft3">Sådana kreditkostnader som avses i första stycket får ändras till konsu- mentens nackdel endast om det har avtalats och i den utsträckning som det motiveras av ökningar av kreditgivarens kostnader.</P>
<P class="p32 ft3"><SPAN class="ft21">14 § </SPAN>Kreditgivaren ska underrätta konsumenten om en ränteändring i</P>
<P class="p33 ft11">rimlig tid innan den börjar gälla. Underrättelsen ska innehålla en upp-</P>
<P class="p79 ft3">17</P>
</DIV>
<DIV id="page_18">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">18</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p100 ft3">lysning om hur konsumentens betalningar med anledning av krediten påverkas av ränteändringen. Underrättelsen ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 3 §.</P>
<P class="p101 ft3">Beror en ränteändring enbart på en ändring i en referensränta som kredit- givaren inte har något bestämmande inflytande över, får konsumenten i stället informeras periodvis, under förutsättning att parterna har avtalat om det och den nya referensräntan har offentliggjorts och är tillgänglig hos kreditgivaren.</P>
<P class="p102 ft21">Förlängning av löptiden</P>
<P class="p140 ft3"><SPAN class="ft21">15 § </SPAN>Löptiden för ett kreditavtal får inte förlängas mer än en gång. Trots första stycket får löptiden förlängas, om</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">förlängningen inte medför en kostnad för konsumenten, eller</SPAN></P>
<P class="p105 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumenten beviljas en skälig avbetalningsplan för att kunna betala sin skuld.</SPAN></P>
<P class="p101 ft3">Om kreditgivaren, eller någon annan som kreditgivaren har nära förbindelser med i den mening som avses i 1 kap. 6 § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, lämnar konsumenten en ny kredit som helt eller delvis finansierar återbetalning av den befintliga krediten, ska den nya krediten vid tillämpning av första stycket anses vara en förlängning av löptiden för den befintliga krediten.</P>
<P class="p102 ft21">Kontoutdrag och underrättelse vid kontokrediter</P>
<P class="p141 ft3"><SPAN class="ft21">16 § </SPAN>För en kontokredit ska kreditgivaren regelbundet, åtminstone en gång i månaden, tillhandahålla konsumenten kontoutdrag. Ett kontoutdrag ska innehålla uppgift om</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">vilken period det avser,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">föregående kontoutdrags utgående datum och saldo,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">uttag och datum för uttagen,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft22">betalningar och datum för betalningarna,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft22">det nya saldot,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft22">den kreditränta och de avgifter som tillämpats för perioden, och</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft22">det belopp som konsumenten är skyldig att betala.</SPAN></P>
<P class="p142 ft3"><SPAN class="ft21">17 § </SPAN>För en kontokredit ska kreditgivaren underrätta konsumenten om en avgiftshöjning i rimlig tid innan den börjar gälla.</P>
<P class="p101 ft3">Om det enligt avtalet är möjligt för konsumenten att överskrida en kredit- gräns, ska kreditgivaren regelbundet informera konsumenten om kredit- räntan och villkoren för krediträntan med angivande av referensindex eller referensräntor samt avgifter och villkoren för ändring av avgifterna. Har överskridandet varat i en månad, ska kreditgivaren snarast informera konsumenten om den överskjutande skulden och krediträntan på den skulden, om avgift eller dröjsmålsränta på grund av överskridandet samt om skuldens förfallodag.</P>
<P class="p143 ft3">Om det enligt avtalet är möjligt för konsumenten att överskrida en kreditgräns och konsumenten regelbundet överskrider kreditgränsen ska kreditgivaren informera konsumenten om vart denne kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor samt, i de fall rådgivning tillhandahålls av kreditgivaren, erbjuda konsumenten det.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_19">
<P class="p144 ft3"><SPAN class="ft21">18 § </SPAN>Ett kontoutdrag enligt 16 § och information enligt 17 § första och tredje styckena ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 3 §.</P>
<P class="p76 ft21">Konsumentens rättigheter vid överlåtelse av fordran</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">19 § </SPAN>Om kreditgivaren har överlåtit sina rättigheter enligt kreditavtalet, får konsumenten mot den nye kreditgivaren göra samma invändningar som han eller hon vid överlåtelsen kunde göra mot överlåtaren. Detsamma gäller när kreditgivaren har pantsatt sina rättigheter enligt kreditavtalet.</P>
<P class="p58 ft3">Överlåtaren ska informera konsumenten om överlåtelsen.</P>
<P class="p76 ft21">Konsumentens rätt att framställa invändningar vid kreditköp</P>
<P class="p78 ft3"><SPAN class="ft21">20 § </SPAN>Vid ett kreditköp får konsumenten mot kreditgivarens krav på betalning framställa samma invändningar på grund av köpet som han eller hon kan göra mot säljaren. Konsumenten får också invända att han eller hon har betalat till säljaren eller har en överenskommelse med denne. Detta gäller dock inte om konsumenten visste att säljaren saknade rätt att ta emot betalningen eller ingå överenskommelsen och inte heller om konsumenten uppsåtligen eller av grov oaktsamhet underlät att skaffa sig kunskap om detta.</P>
<P class="p145 ft3">Om konsumenten på grund av köpet har anspråk på återbetalning, skadestånd eller annan penningprestation, svarar kreditgivaren lika med säljaren för att anspråket fullgörs. Kreditgivaren är dock inte skyldig att betala mer än vad konsumenten har tagit emot med anledning av krediten.</P>
<P class="p76 ft21">Undantag för vissa slags krediter</P>
<P class="p138 ft3"><SPAN class="ft21">21 § </SPAN>För en särskild fakturakredit gäller inte 2 §.</P>
<P class="p59 ft3">För en värdepapperskredit gäller inte 2 § <NOBR>andra–fjärde</NOBR> styckena.</P>
<P class="p146 ft20">5 kap. Konsumentens ångerrätt</P>
<P class="p147 ft21">Ångerrätt och ångerfrist</P>
<P class="p78 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Konsumenten har rätt att frånträda kreditavtalet (ångerrätt) genom att till kreditgivaren lämna eller sända ett meddelande om detta inom 14 dagar från den dag som anges i 2 § (ångerfrist).</P>
<P class="p13 ft3">Om det vid kreditköp av en vara har avtalats om öppet köp och den tidsfrist som gäller enligt köpeavtalet är längre än tiden i första stycket, ska ångerfristen för kreditavtalet motsvara tidsfristen för köpet.</P>
<P class="p98 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Ångerfristen börjar löpa den dag då kreditavtalet ingås. Ångerfristen börjar dock löpa tidigast den dag då information och avtalsvillkor i enlighet med 4 kap. 2 § kommer konsumenten till handa.</P>
<P class="p13 ft3">Om information enligt 4 kap. 2 § andra stycket 6 har lämnats börjar ångerfristen trots första stycket aldrig löpa senare än den dag som infaller ett år efter kreditavtalets ingående.</P>
<P class="p148 ft3">19</P>
</DIV>
<DIV id="page_20">
<P class="p109 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Om konsumenten i rätt tid och i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 4 kap. 3 § har lämnat eller sänt ett meddelande om att han eller hon frånträder kreditavtalet, får meddelandet åberopas även om det försenas, förvanskas eller inte kommer fram.</P>
<P class="p116 ft21">Verkan av att konsumenten utövar sin ångerrätt</P>
<P class="p134 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Om konsumenten utövar sin ångerrätt, ska konsumenten snarast och senast inom 30 dagar betala tillbaka vad kreditgivaren betalat till konsu- menten. Tiden ska räknas från den dag då konsumenten lämnade eller sände sitt meddelande om att avtalet frånträds.</P>
<P class="p136 ft3">Konsumenten ska även betala ränta på det belopp som ska återbetalas enligt första stycket från och med den dag då konsumenten fick tillgång till krediten till och med den dag då den återbetalas.</P>
<P class="p136 ft3">Om kreditgivaren med anledning av kreditavtalet har betalat en avgift till det allmänna som inte återbetalas, är konsumenten skyldig att ersätta kreditgivaren för denna.</P>
<P class="p149 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Om konsumenten utövar sin ångerrätt, ska kreditgivaren snarast och senast inom 30 dagar betala tillbaka de avgifter som konsumenten har betalat med anledning av krediten. Tiden ska räknas från den dag då kreditgivaren tog emot konsumentens meddelande om att kreditavtalet frånträds.</P>
<P class="p119 ft21">Anknytande avtal</P>
<P class="p150 ft8"><SPAN class="ft27">6 § </SPAN>Om konsumenten utövar sin ångerrätt och det med anledning av kreditavtalet har ingåtts ett anknytande avtal om tjänster som tillhandahålls av kreditgivaren eller av någon annan på grund av en överenskommelse mellan denne och kreditgivaren, ska det anknytande avtalet upphöra att gälla utan att konsumenten får åläggas någon påföljd för detta.</P>
<P class="p119 ft21">Undantag för särskilda fakturakrediter</P>
<P class="p151 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>För en särskild fakturakredit gäller inte bestämmelserna i detta kapitel.</P>
<P class="p152 ft20">6 kap. Förtidsbetalning av krediter och vissa frågor om uppsägning</P>
<P class="p153 ft21">Konsumentens rätt att betala krediten i förtid</P>
<P class="p154 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Konsumenten har rätt att betala krediten till kreditgivaren före den avtalade förfallotiden. Om krediten betalas i förtid, har kreditgivaren rätt till ersättning i den omfattning som anges i <NOBR>5–7</NOBR> §§.</P>
<P class="p115 ft3">Kreditgivaren ska på begäran snarast ge konsumenten information om vad en betalning av krediten i förtid innebär. Om en sådan betalning medför kostnader för konsumenten, ska informationen innehålla en uppskattning av kostnaderna och en förklaring av de antaganden som uppskattningen bygger på. Informationen ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p155 ft3">20</P>
</DIV>
<DIV id="page_21">
<P class="p33 ft21">Kreditgivarens rätt att få betalning i förtid</P>
<P class="p156 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Kreditgivaren har rätt att få betalning i förtid endast om det har gjorts förbehåll om detta i avtalet och</P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumenten sedan mer än en månad är i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger tio procent av kreditfordran,</SPAN></P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumenten sedan mer än en månad är i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger fem procent av kreditfordran och dröjsmålet avser två eller flera poster som förfallit vid olika tidpunkter,</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumenten på något annat sätt är i väsentligt dröjsmål med betalning,</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">säkerhet som ställts för krediten har avsevärt försämrats, eller</SPAN></P>
<P class="p157 ft8"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft29">det står klart att konsumenten genom att avvika, skaffa undan egendom eller förfara på något annat sätt undandrar sig att betala sin skuld.</SPAN></P>
<P class="p158 ft3">Om säkerhet som ställts för krediten utgörs av förbehåll om återtagande- rätt, har kreditgivaren rätt till betalning i förtid på grund av försämrad säkerhet endast om konsumenten uppsåtligen eller genom grov vårds- löshet har orsakat att säkerheten avsevärt försämrats.</P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Om det i annan lag finns bestämmelser om kreditgivarens rätt till betalning i förtid på grund av att en säkerhet som ställts för krediten har försämrats, får kreditgivaren åberopa dem i stället för 2 § första stycket 4.</P>
<P class="p98 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Om kreditgivaren vill få betalt i förtid enligt 2 § första stycket <NOBR>1–3,</NOBR> gäller en uppsägningstid av minst 30 dagar räknat från den tidpunkt då kreditgivaren sänder ett meddelande om uppsägningen i rekommenderat brev till konsumenten under dennes vanliga postadress eller uppsägningen utan en sådan åtgärd kommer konsumenten till handa.</P>
<P class="p13 ft3">Om kreditgivaren har krävt betalning i förtid enligt 2 § första stycket <NOBR>1–3,</NOBR> är konsumenten ändå inte skyldig att betala i förtid, om han eller hon före utgången av uppsägningstiden betalar det belopp som förfallit jämte dröjsmålsränta. Detsamma gäller om konsumenten vid uppsägning enligt 2 § första stycket 4 eller 5 eller enligt andra stycket i samma paragraf genast efter uppsägningen eller inom medgiven uppsägningstid ställer godtagbar säkerhet för fordran.</P>
<P class="p145 ft3">Om konsumenten tidigare med stöd av andra stycket har befriats från skyldigheten att betala krediten i förtid, gäller inte det stycket.</P>
<P class="p159 ft21">Hur kreditfordran ska beräknas vid betalning av krediten i förtid</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Vid förtidsbetalning enligt <NOBR>1–4</NOBR> §§ ska konsumenten betala ränta för krediten för tiden fram till förtidsbetalningen men inte för tiden därefter. De avgifter och andra kostnader som konsumenten ska betala med anledning av krediten ska sättas ned i förhållande till avtalets återstående löptid. När fordran beräknas ska de grunder som överensstämmer med god kreditgivningssed tillämpas.</P>
<P class="p160 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Kreditgivaren får inte tillgodoräkna sig någon ersättning för att krediten betalas i förtid. Om krediträntan är bunden när förtidsbetalningen görs, har kreditgivaren dock rätt att ta ut ränteskillnadsersättning av</P>
<P class="p33 ft30">konsumenten enligt 7 § för den tid som återstår, om förbehåll har gjorts</P>
<P class="p79 ft3">21</P>
</DIV>
<DIV id="page_22">
<P class="p109 ft3">om detta och i den utsträckning som det överensstämmer med god kredit- givningssed.</P>
<P class="p114 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Ränteskillnadsersättningen får högst motsvara en procent av det förtidsbetalade beloppet eller, om det vid tidpunkten för förtidsbetalningen är kortare tid än ett år kvar av kreditavtalets löptid, en halv procent av det förtidsbetalade beloppet. Ersättningen får dock inte vara större än det belopp som konsumenten skulle ha betalat i ränta under den återstående löptiden enligt kreditavtalet.</P>
<P class="p133 ft3">Ränteskillnadsersättning får inte tas ut för den del av räntan som mot- svaras av en kreditgarantiavgift, när statlig kreditgaranti har lämnats och avgift tas ut för garantin. Ersättning får inte heller tas ut vid en betalning av en kontokredit eller vid en betalning från en försäkring som garanterar återbetalning av krediten.</P>
<P class="p133 ft3">Om kreditgivaren utnyttjar en rätt att återta varan enligt 7 kap. 1 §, tillämpas 7 kap. 3 och 4 §§.</P>
<P class="p161 ft21">Uppsägning av vissa kreditavtal</P>
<P class="p134 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>Konsumenten får när som helst säga upp ett kreditavtal med obestämd löptid. Om någon uppsägningstid inte har avtalats, upphör avtalet att gälla omedelbart. Om en uppsägningstid har avtalats, upphör avtalet att gälla den dag då uppsägningstiden löper ut. Uppsägningstiden får inte vara längre än en månad.</P>
<P class="p133 ft3">Kreditgivaren får säga upp ett kreditavtal med obestämd löptid endast om det har avtalats. Uppsägningstiden ska vara minst två månader. Har konsumenten inte utnyttjat krediten, får kreditgivaren säga upp kredit- avtalet att upphöra omedelbart, om det har avtalats och är skäligt. Konsumenten ska innan han eller hon förlorar rätten till krediten informeras om uppsägningen och om skälen för den. Om det finns särskilda skäl, får information i stället lämnas omedelbart därefter.</P>
<P class="p135 ft3">Uppsägning eller information enligt andra stycket ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 4 kap. 3 §.</P>
<P class="p114 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>Om kreditgivaren vill säga upp en kontokredit med en avtalad löptid eller ändra avtalsvillkoren för en kontokredit på så sätt att kreditutrymmet minskar ska konsumenten informeras på ett överenskommet sätt minst 30 dagar innan uppsägningen eller ändringen av avtalsvillkoren får verkan.</P>
<P class="p149 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>Om kreditgivaren säger upp en kontokredit eller ändrar avtals- villkoren för en sådan kredit på så sätt att kreditutrymmet minskar ska kreditgivaren erbjuda konsumenten en möjlighet att återbetala det förfallna beloppet genom tolv lika stora månadsbetalningar jämte kredit- ränta. Erbjudandet ska lämnas innan verkställighetsåtgärder vidtas.</P>
<P class="p162 ft21">Kreditgivarens skyldigheter vid betalningssvårigheter hos konsumenten</P>
<P class="p163 ft3"><SPAN class="ft27">11 </SPAN><SPAN class="ft21">§ </SPAN>En kreditgivare ska ha rutiner och riktlinjer för att tidigt upptäcka om konsumenten har ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet.</P>
<P class="p164 ft3">22</P>
</DIV>
<DIV id="page_23">
<P class="p94 ft3">Om kreditgivaren upptäcker att konsumenten har ekonomiska svårig- heter att fullgöra kreditavtalet ska kreditgivaren informera konsumenten om vart han eller hon kan vända sig för att få stöd i budget- och skuld- frågor<SPAN class="ft8">.</SPAN></P>
<P class="p98 ft3"><SPAN class="ft21">12 § </SPAN>Om konsumenten är i dröjsmål med en betalning enligt kredit- avtalet ska kreditgivaren, när det är lämpligt, erbjuda konsumenten alternativ till verkställighetsåtgärder som innefattar en ändring av kreditavtalet. Vid bedömningen av om det är lämpligt med ett erbjudande ska kreditgivaren beakta konsumentens personliga omständigheter och återbetalningsförmåga.</P>
<P class="p165 ft21">Undantag för vissa slags krediter</P>
<P class="p166 ft3"><SPAN class="ft21">13 § </SPAN>För en särskild fakturakredit gäller inte 8 §.</P>
<P class="p58 ft3">För en värdepapperskredit gäller inte 8, 11 och 12 §§.</P>
<P class="p146 ft20">7 kap. Återtaganderätt vid kreditköp av vara</P>
<P class="p167 ft21">Förutsättningar för återtaganderätt</P>
<P class="p138 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Ett förbehåll om återtaganderätt får göras gällande endast om</P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">säljaren har gjort förbehållet i samband med köpet, och</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">den tidpunkt har inträtt då konsumenten enligt 6 kap. 2 och 4 §§ ska fullgöra sin skyldighet att betala i förtid.</SPAN></P>
<P class="p157 ft3">Om köparen, innan varan återtas, betalar vad som har förfallit till betalning jämte dröjsmålsränta och kostnader enligt de grunder som anges</P>
<P class="p126 ft3"><SPAN class="ft3">i</SPAN><SPAN class="ft22">3 § </SPAN><NOBR>tredje–femte</NOBR> styckena, får kreditgivaren inte återta varan på grund av dröjsmål med betalningen. Grundas återtaganderätten på att säkerhet för krediten har försämrats eller att köparen undandrar sig att betala sin skuld, får kreditgivaren inte återta varan om köparen innan varan återtas ställer godtagbar säkerhet för fordran.</P>
<P class="p98 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Om näringsidkaren använder ett förbehåll om återtaganderätt vid försäljning av en vara som med hänsyn till sin beskaffenhet eller sitt värde eller på grund av förhållandena på marknaden inte är lämpad som kredit- säkerhet, kan näringsidkaren förbjudas att i framtiden i liknande fall använda sådana förbehåll. I fråga om förbud gäller i övrigt lagen (1994:1512) om avtalsvillkor i konsumentförhållanden.</P>
<P class="p168 ft21">Genomförande av återtaganderätt</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Om kreditgivaren vill utnyttja en rätt att återta varan, ska avräkning göras mellan kreditgivaren och köparen.</P>
<P class="p13 ft3">Vid avräkningen ska köparen tillgodoräknas varans värde vid åter- tagandet. Värdet beräknas efter vad kreditgivaren kan antas få ut genom att på lämpligt sätt sälja varan.</P>
<P class="p13 ft3">Kreditgivaren får tillgodoräkna sig den obetalda delen av kreditfordran efter avräkning enligt 6 kap. <NOBR>5–7</NOBR> §§ samt i förekommande fall dröjsmåls- ränta, dock inte enligt högre räntesats än som anges i 6 § räntelagen</P>
<P class="p33 ft31">(1975:635).</P>
<P class="p79 ft3">23</P>
</DIV>
<DIV id="page_24">
<P class="p169 ft3">Kreditgivaren får dessutom tillgodoräkna sig ersättning för utsöknings- avgift, skälig kostnad för transport av varan samt utgift för inställelse vid förrättning för återtagande, om kreditgivaren har behövt inställa sig för att tillvarata sin rätt. När ersättning bestäms för utgift för inställelse tillämpas bestämmelserna om beräknande av ersättning av allmänna medel till vittne.</P>
<P class="p135 ft3">I mål om handräckning för återtagande får kreditgivaren tillgodoräkna sig även skälig ersättning för eget arbete med anledning av målet samt arvode till ombud eller biträde.</P>
<P class="p114 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Om köparen vid avräkningen tillgodoräknas ett större belopp än kreditgivaren, får varan återtas endast om kreditgivaren betalar mellan- skillnaden till köparen eller, när varan värderats av Kronofogdemyndig- heten, nedsätter mellanskillnaden hos myndigheten.</P>
<P class="p170 ft3">Om kreditgivaren för att kunna återta varan har varit tvungen att betala en skuld som köparen har, får kreditgivaren när första stycket tillämpas räkna av sådan betalning mot mellanskillnad till köparens förmån. Detsamma gäller om kreditgivaren för att varan efter återtagande ska kunna användas på avsett sätt har varit tvungen att betala en sådan skuld.</P>
<P class="p133 ft3">Tillgodoräknas kreditgivaren ett större belopp än köparen, får kredit- givaren inte kräva ut mellanskillnaden (restskulden) i annat fall än då varan har minskat väsentligt i värde genom att köparen vanvårdat varan.</P>
<P class="p171 ft21">Återlösande av en vara som återtagits</P>
<P class="p172 ft8"><SPAN class="ft27">5 § </SPAN>Köparen får inom 14 dagar återlösa en vara som har återtagits. Om köparen vill återlösa varan, ska han eller hon betala kreditgivaren varans värde vid återtagandet samt den restskuld som kan finnas enligt avräkningen.</P>
<P class="p171 ft21">Handräckning för att återta en vara</P>
<P class="p172 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Kreditgivaren får hos Kronofogdemyndigheten ansöka om hand- räckning för att återta varan under förutsättning att det för kreditköpet i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för köparen har dokumenterats uppgifter om förbehållet om återtagande- rätt, kontantpriset, kreditbeloppet, kreditavtalets löptid, kreditfordran och tidpunkterna för betalning. Dokumentet ska ha undertecknats av köparen eller skrivits under av denne med en sådan avancerad elektronisk underskrift som avses i artikel 3 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 910/2014 av den 23 juli 2014 om elektronisk identifiering och betrodda tjänster för elektroniska transaktioner på den inre marknaden och om upphävande av direktiv 1999/93/EG, i den ursprungliga lydelsen.</P>
<P class="p173 ft3">En ansökan om handräckning ska göras skriftligen. Det ska anges i ansökan hur stor del av kreditfordran som är obetald. Om kreditgivaren gör anspråk på dröjsmålsränta, ska det också uppges i ansökan vad kreditgivaren fordrar i den delen. En styrkt kopia av det dokument som anges i första stycket ska bifogas ansökan.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t8">
<TR>
<TD class="tr13 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td30"><P class="p174 ft21">7</P></TD>
<TD class="tr13 td31"><P class="p175 ft3"><SPAN class="ft21">§ </SPAN>Handräckning får beviljas endast om det är uppenbart att de förut-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td32"><P class="p174 ft3">sättningar för återtaganderätt som anges i 1 § föreligger.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td30"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td31"><P class="p176 ft8">Om ett förbehåll om återtaganderätt har använts i strid med förbud enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr14 td16"><P class="p16 ft3">24</P></TD>
<TD class="tr4 td30"><P class="p174 ft3">2</P></TD>
<TD class="tr4 td31"><P class="p175 ft3">§, får handräckning inte beviljas.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td30"><P class="p3 ft32"> </P></TD>
<TD class="tr15 td31"><P class="p3 ft32"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_25">
<P class="p10 ft3">Handräckning eller verkställighet av dom, varigenom köparen har förpliktats att lämna tillbaka en vara som har sålts med förbehåll om återtaganderätt, får inte beviljas i fråga om sådana varor som enligt 5 kap. <NOBR>1–3</NOBR> §§ utsökningsbalken ska undantas från utmätning.</P>
<P class="p98 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>I fråga om handräckning och verkställighet av dom, som anges i 7 § tredje stycket, tillämpas i övrigt 12 § andra och tredje styckena samt <NOBR>15–18</NOBR> §§ lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl., varvid hänvisningen i 16 § tredje stycket till 10 § första stycket ska avse 4 § första stycket denna lag.</P>
<P class="p177 ft21">Förbud mot utmätning</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>En vara som har sålts med förbehåll om återtaganderätt får inte utmätas för en fordran som grundar sig på kreditköpet.</P>
<P class="p178 ft20">8 kap. Bostadskrediter</P>
<P class="p123 ft21">Allmän information</P>
<P class="p179 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>En näringsidkare ska tillhandahålla allmän information om bostads- krediter som näringsidkaren erbjuder konsumenter. Informationen ska innehålla de uppgifter som avses i 2 kap. 1 § andra stycket samt uppgifter om</P>
<P class="p95 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">säkerheter som kan komma att krävas för ingående av kreditavtalet,</SPAN></P>
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">vilken valuta som krediten kan erbjudas i och, i förekommande fall, en förklaring av vad det innebär för konsumenten att ta en kredit i utländsk valuta,</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">att iakttagande av kreditvillkoren i förekommande fall inte garanterar att hela kreditbeloppet är återbetalt vid kredittidens slut,</SPAN></P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">vilka krav på värdering av en säkerhet som ställs, vem som är ansvarig för att värderingen utförs och huruvida kostnader för värderingen kommer att uppstå för konsumenten, och</SPAN></P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft26">huruvida det krävs att konsumenten, i stället för att öppna ett konto, ansluter sig till en tjänst som möjliggör betalning av amorteringar och kostnader.</SPAN></P>
<P class="p60 ft3">Informationen enligt första stycket behöver inte tillhandahållas av en kreditförmedlare som inte uppträder som ombud för en kreditgivare.</P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Informationen enligt 1 § ska tillhandahållas på ett klart och begripligt sätt i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten eller i någon annan elektronisk form.</P>
<P class="p76 ft21">Marknadsföring</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>För marknadsföring av bostadskrediter gäller 2 kap. 3 § om måttfullhet vid marknadsföring.</P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>En näringsidkare ska vid marknadsföring av avtal om bostads- krediter lämna information enligt 2 kap. 4 § och 5 § första stycket. I de fall</P>
<P class="p128 ft3">25</P>
</DIV>
<DIV id="page_26">
<P class="p180 ft3">som avses i 2 kap. 4 § andra stycket ska näringsidkaren även lämna information om</P>
<P class="p130 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">näringsidkarens namn, organisationsnummer och postadress,</SPAN></P>
<P class="p136 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">huruvida kreditavtalet förutsätter att krediten ska vara förenad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt eller vara förenad med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet, och</SPAN></P>
<P class="p181 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">valutakursförändringar som kan komma att påverka de belopp som ska betalas av konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p114 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>En kreditförmedlare ska vid marknadsföring av bostadskrediter lämna information om huruvida förmedlingen sker i samarbete med någon viss kreditgivare eller är oberoende.</P>
<P class="p116 ft21">Information innan ett avtal ingås</P>
<P class="p134 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Innan ett avtal om en bostadskredit ingås ska näringsidkaren lämna information till konsumenten i enlighet med det standardiserade EU- faktabladet, som ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p115 ft3">Faktabladet ska lämnas i rimlig tid innan ett kreditavtal ingås och utan onödigt dröjsmål efter det att konsumenten lämnat uppgifter om sina önskemål och behov samt de uppgifter som behövs för en kreditprövning.</P>
<P class="p115 ft3">Om faktabladet har lämnats före ett bindande erbjudande enligt 16 § och villkoren i erbjudandet skiljer sig från uppgifterna i faktabladet, ska ett nytt faktablad lämnas tillsammans med erbjudandet.</P>
<P class="p149 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Vid sådan telefonförsäljning av en bostadskredit som avses i 3 kap. 11 § första stycket lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler tillämpas det stycket och 3 kap. 9 § samma lag i stället för 6 §. Den beskrivning av den finansiella tjänstens huvudsakliga egenskaper som ska ges enligt den lagen ska åtminstone innehålla de uppgifter som avses i det i 6 § angivna standardiserade <NOBR>EU-faktabladets</NOBR> del A, avsnitten <NOBR>3–6.</NOBR></P>
<P class="p182 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>För en bostadskredit där kreditfordran ska betalas tillbaka först i samband med att den egendom som utgör säkerhet överlåts med anledning av att låntagaren uppnår en viss ålder eller på grund av låntagarens sviktande hälsa eller död gäller 3 kap. 1 eller 5 § i stället för 6 eller 7 §.</P>
<P class="p119 ft21">Information och dokumentation vid rådgivning</P>
<P class="p183 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>För rådgivning om bostadskrediter gäller kraven på information och dokumentation i 3 kap. <NOBR>6–8</NOBR> §§.</P>
<P class="p110 ft3">Informationen och dokumentationen ska i stället för vad som anges i 3 kap.</P>
<P class="p109 ft3">7 och 8 §§ lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p184 ft3">26</P>
</DIV>
<DIV id="page_27">
<P class="p15 ft21">Vissa skyldigheter för kreditförmedlare</P>
<P class="p185 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>En kreditförmedlare av bostadskrediter ska i rimlig tid innan kredit- förmedling inleds, i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten, informera konsumenten om</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditförmedlarens namn, organisationsnummer och postadress,</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">det register där kreditförmedlaren är upptagen som kreditförmedlare och hur detta kan kontrolleras,</SPAN></P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">i tillämpliga fall, att kreditförmedlaren förmedlar kreditavtal uteslutande för en eller vissa kreditgivare och vilka dessa är,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">huruvida kreditförmedlaren kan erbjuda rådgivning,</SPAN></P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft26">möjligheterna att framställa klagomål mot kreditförmedlaren eller få en tvist prövad utanför domstol,</SPAN></P>
<P class="p188 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">de avgifter som konsumenten ska betala till kreditförmedlaren för dennes tjänster eller, om avgifterna inte kan fastställas i förväg, metoden för att beräkna avgifterna, och</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft26">den ersättning som kreditförmedlaren får för förmedlingen från någon annan än konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p188 ft3">Om ersättningen enligt första stycket 7 inte går att fastställa till beloppet när informationen lämnas, ska kreditförmedlaren informera konsumenten om att ersättningsbeloppet kommer att anges i det standardiserade EU- faktabladet. Om ersättningen skiljer sig åt beroende på vilken kreditgivare som konsumenten ingår ett kreditavtal med, ska kreditförmedlaren dessutom informera konsumenten om detta och, om konsumenten begär det, på vilket sätt ersättningen skiljer sig åt. Om kreditförmedlaren får ersättning från konsumenten för samma förmedling, ska kreditförmedlaren även informera konsumenten om huruvida den ersättning som någon annan än konsumenten betalar kommer att räknas av mot den ersättning som konsumenten betalar.</P>
<P class="p189 ft3"><SPAN class="ft21">11 § </SPAN>En kreditförmedlare får ta ut avgifter för sina tjänster endast om information om avgifterna har lämnats samt kreditförmedlaren och konsumenten innan kreditavtalet ingås har avtalat om det i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsu- menten.</P>
<P class="p93 ft3">Kreditförmedlaren ska informera kreditgivaren om avgifter som konsu-</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">menten ska betala för dennes tjänster.</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td33"><P class="p3 ft21">Näringsidkarens förklaringsskyldighet</P></TD>
<TD class="tr16 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td33"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">12 § </SPAN>En näringsidkare ska ge konsumenten förklaringar i anledning av</P></TD>
<TD class="tr17 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">bostadskrediter enligt 3 kap. 12 § första stycket. Förklaringarna ska</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">omfatta avtalets viktigaste egenskaper, de verkningar som avtalet kan</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">medföra och information enligt 6 och 7 §§. För en kreditförmedlare ska</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">förklaringarna även omfatta information enligt 5 och 10 §§.</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td33"><P class="p3 ft21">Kreditprövning</P></TD>
<TD class="tr16 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td33"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">13 § </SPAN>En näringsidkare ska enligt 3 kap. 13 och 14 §§ pröva om konsu-</P></TD>
<TD class="tr9 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">menten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra vad han eller hon åtar</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">sig enligt ett avtal om en bostadskredit. Näringsidkaren ska vid sin kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">prövning även tillämpa 3 kap. 15 och 16 §§.</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr1 td7"><P class="p16 ft3">27</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td33"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_28">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">28</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p190 ft3">En kreditförmedlare ska till kreditgivaren vidarebefordra de uppgifter som konsumenten har lämnat om förhållanden som är av betydelse för kreditprövningen.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">14 § </SPAN>För kreditprövningen ska näringsidkaren även på ett klart och begripligt sätt informera konsumenten om vilka handlingar och uppgifter i övrigt som konsumenten behöver lämna för kreditprövningen och om att brister i detta avseende kan leda till att krediten inte beviljas.</P>
<P class="p191 ft3">Om kreditprövningen innebär att uppgifter kommer att inhämtas från en extern databas, ska konsumenten upplysas om detta.</P>
<P class="p101 ft3">Kreditprövningen får inte till övervägande del grunda sig på att den avsedda säkerhetens värde överstiger kreditbeloppet eller att säkerheten antas komma att stiga i värde. Detta gäller inte för en kredit där kredit- fordran ska betalas först i samband med att den egendom som utgör säkerhet överlåts med anledning av att låntagaren uppnår en viss ålder eller på grund av låntagarens sviktande hälsa eller död.</P>
<P class="p102 ft21">Villkor om kompletterande tjänster</P>
<P class="p192 ft3"><SPAN class="ft21">15 § </SPAN>En näringsidkare får inte ställa upp som villkor för att bevilja en bostadskredit att konsumenten också köper andra finansiella produkter eller tjänster. Näringsidkaren får dock ställa upp som villkor att konsu- menten öppnar ett konto eller ansluter sig till en annan tjänst som möjlig- gör betalning av amorteringar och kostnader.</P>
<P class="p104 ft3">En näringsidkare som tillsammans med en kredit erbjuder andra finansiella produkter eller tjänster än ett konto eller en annan tjänst som möjliggör betalningar av krediten, utan att det utgör ett villkor för att bevilja krediten, ska förklara för konsumenten vilken ränta som tillämpas om bara ett kreditavtal ingås. Näringsidkaren ska också förklara vilka avgifter och andra kostnader som var och en av de andra produkterna eller tjänsterna medför samt om avtal om dessa kan ingås separat. Förklar- ingarna ska ges till konsumenten tillsammans med och i samma form som ett erbjudande enligt 16 §.</P>
<P class="p193 ft3">Om konsumenten begär att få förklaringar under kreditavtalets löptid, ska kreditgivaren snarast ge konsumenten sådana.</P>
<P class="p194 ft21">Erbjudande om bostadskrediter</P>
<P class="p141 ft3"><SPAN class="ft21">16 § </SPAN>En näringsidkare som vill ingå ett avtal om en bostadskredit med en konsument ska lämna konsumenten ett bindande erbjudande i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Erbjudandet ska innehålla samtliga kreditvillkor.</P>
<P class="p191 ft3">Näringsidkaren får inte i erbjudandet ge konsumenten en kortare betänketid än sju dagar för att överväga erbjudandet.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">17 § </SPAN>I fråga om en kredit som är förenad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt eller som är förenad med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet ska en näringsidkare förklara vilka faktorer som har påverkat den erbjudna räntan. Förklaringen ska ges till konsumenten tillsammans med och i samma form som ett erbjudande enligt 16 §.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_29">
<P class="p59 ft3">Förklaringen ska innehålla information om</P>
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">den genomsnittliga räntan för motsvarande krediter som allmänheten erbjuds och som kreditgivaren avtalat om under de närmast föregående tolv månaderna med samma räntebindningstid som den konsumenten erbjuds, redovisad per månad,</SPAN></P>
<P class="p195 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditgivarens finansieringskostnad för motsvarande krediter med samma räntebindningstid som den som konsumenten erbjuds, och</SPAN></P>
<P class="p74 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">vilka faktorer hänförliga till konsumenten, krediten och säkerheten som näringsidkaren har tagit hänsyn till vid bestämmandet av räntan.</SPAN></P>
<P class="p60 ft3">Om konsumenten begär att få en förklaring under avtalets löptid, ska kreditgivaren snarast ge konsumenten en sådan.</P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">18 § </SPAN>Näringsidkaren ska senast när ett erbjudande enligt 16 § lämnas föra en diskussion med konsumenten om amortering och lägga fram ett förslag till en individuellt anpassad amorteringsplan som ligger i konsu- mentens långsiktiga intresse. Amorteringsplanen ska tillhandahållas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p11 ft3">Konsumenten har under kreditavtalets löptid rätt till ett nytt förslag till amorteringsplan, om hans eller hennes förhållanden har ändrats på ett sätt som har betydelse för amorteringsvillkoren eller om det annars finns skäl för det.</P>
<P class="p76 ft21">Kreditavtalet</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">19 § </SPAN>För en bostadskredit gäller kraven på uttryckligt samtycke i 4 kap. 1 §, dokumentation av kreditavtalet i 4 kap. 2 § och information vid ändringar i kreditavtalet i 4 kap. 11 §.</P>
<P class="p13 ft3">I stället för vad som anges i 4 kap. 11 § ska informationen lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p76 ft21">Ränta och avgifter</P>
<P class="p196 ft3"><SPAN class="ft21">20 § </SPAN>För en bostadskredit gäller 4 kap. <NOBR>12–14</NOBR> §§ om ränta och avgifter. För en kredit med en sammanlagd löptid om minst tio år och med en ränta som är bunden under viss del av avtalstiden, minst tre månader, har kreditgivaren, utöver vad som anges i 4 kap. 12 § andra stycket, rätt att vid utgången av en sådan del av avtalstiden ändra räntan så att den motsvarar den ränta som kreditgivaren vid den tidpunkten allmänt tillämpar för nya krediter av motsvarande slag. Det gäller dock endast om det finns förbehåll</P>
<P class="p197 ft3">om det i avtalet.</P>
<P class="p10 ft3">En underrättelse enligt 4 kap. 14 § första stycket ska, i stället för vad som anges i det stycket, lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Kreditgivaren får underrätta konsumenten om en ränteändring även genom annonsering i dagspress. Sker underrättelsen genom annonsering, ska konsumenten underrättas personligen senast i samband med nästa avisering eller kontoutdrag.</P>
<P class="p198 ft3">29</P>
</DIV>
<DIV id="page_30">
<P class="p111 ft3">Utöver vad som anges i 4 kap. 14 § andra stycket, ska konsumenten också underrättas personligen om den nya referensräntan senast i samband med nästa avisering eller kontoutdrag.</P>
<P class="p116 ft21">Kontokrediter</P>
<P class="p151 ft3"><SPAN class="ft21">21 § </SPAN>Om en bostadskredit ges i form av en kontokredit gäller 4 kap. <NOBR>16–18</NOBR> §§ och 6 kap. 9 och 10 §§. I stället för vad som anges i 4 kap. 18 § ska konto- utdraget och underrättelsen lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p119 ft21">Krediter i utländsk valuta</P>
<P class="p134 ft3"><SPAN class="ft21">22 § </SPAN>En kreditgivare som beviljar en bostadskredit i utländsk valuta ska, om det finns risk för att valutakursförändringar försämrar konsumentens förmåga att betala kreditfordran, tillhandahålla konsumenten ett arrange- mang som begränsar risken.</P>
<P class="p114 ft3"><SPAN class="ft21">23 § </SPAN>Kreditgivaren ska varna en konsument som har beviljats en kredit i utländsk valuta när beloppet som den återstående krediten eller de regel- bundna amorteringarna uppgår till, på grund av valutakursförändringar tar 20 procent mer i anspråk av konsumentens betalningsutrymme än vad beloppet hade gjort när kreditavtalet ingicks.</P>
<P class="p133 ft3">Varningar ska lämnas regelbundet under den tid de angivna förhållandena består. Varningarna ska tillhandahållas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och ska, i förekommande fall, upplysa konsumenten om möjligheten till ett arrangemang enligt 22 §.</P>
<P class="p149 ft3"><SPAN class="ft21">24 § </SPAN>Dokumentationen av ett kreditavtal i utländsk valuta ska innehålla uppgifter om hur konsumenten skyddas mot valutakursförändringar som har inverkan på konsumentens betalningsförmåga.</P>
<P class="p116 ft21">Konsumentens rättigheter vid överlåtelse av fordran</P>
<P class="p117 ft3"><SPAN class="ft21">25 § </SPAN>Om kreditgivaren har överlåtit eller pantförskrivit sina rättigheter enligt ett avtal om en bostadskredit gäller 4 kap. 19 §.</P>
<P class="p199 ft21">Förbud mot avräkning</P>
<P class="p200 ft3"><SPAN class="ft21">26 § </SPAN>För en bostadskredit gäller 4 kap. 9 § om förbud mot viss avräkning.</P>
<P class="p199 ft21">Konsumentens rätt att betala krediten i förtid</P>
<P class="p134 ft3"><SPAN class="ft21">27 § </SPAN>Konsumenten har rätt att betala en bostadskredit till kreditgivaren före den avtalade förfallotiden. Om krediten betalas i förtid, har kredit- givaren rätt till ersättning i den omfattning som anges i 29 och 30 §§.</P>
<P class="p110 ft3">Kreditgivaren ska på begäran snarast ge konsumenten information enligt</P>
<P class="p201 ft3">6 kap. 1 § andra stycket.</P>
<P class="p202 ft3">30</P>
</DIV>
<DIV id="page_31">
<P class="p33 ft21">Kreditgivarens rätt att få betalning i förtid</P>
<P class="p78 ft3"><SPAN class="ft21">28 § </SPAN>Kreditgivaren har rätt att få betalning i förtid för en bostadskredit under de förutsättningar som anges i 6 kap. <NOBR>2–4</NOBR> §§.</P>
<P class="p13 ft3">Kreditgivaren har rätt till betalning i förtid på grund av försämrad säkerhet endast om säkerheten har avsevärt försämrats till följd av någon annan orsak än en allmän prisnedgång på den relevanta marknaden.</P>
<P class="p13 ft3">I fråga om en kredit som har bunden ränta för hela eller en del av avtals- tiden, dock minst tre månader, har kreditgivaren trots vad som anges i andra stycket och 6 kap. 2 § rätt att få betalning i förtid på den dag då den tid för vilken räntan är bunden löper ut. Detta gäller dock endast om det har gjorts förbehåll om det i avtalet och det finns synnerliga skäl.</P>
<P class="p11 ft3">Om kreditgivaren vill få betalt i förtid enligt tredje stycket gäller en uppsägningstid av minst 30 dagar räknat från den tidpunkt då kreditgivaren sänder ett meddelande om uppsägningen i rekommenderat brev till konsu- menten under dennes vanliga postadress eller uppsägningen utan en sådan åtgärd kommer konsumenten till handa.</P>
<P class="p13 ft3">Om kreditgivaren har krävt betalning i förtid vid uppsägning enligt andra stycket är konsumenten ändå inte skyldig att betala i förtid, om han eller hon genast efter uppsägningen eller inom medgiven uppsägningstid ställer godtagbar säkerhet för fordran. Det gäller dock inte om konsu- menten tidigare med stöd av detta stycke har befriats från skyldigheten att betala skulden i förtid.</P>
<P class="p165 ft21">Hur kreditfordran ska beräknas vid betalning av skulden i förtid</P>
<P class="p107 ft3"><SPAN class="ft21">29 § </SPAN>Vid förtidsbetalning enligt 27 eller 28 § ska konsumenten betala ränta, avgifter och andra kostnader i enlighet med vad som anges i 6 kap. 5 §.</P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">30 § </SPAN>En kreditgivare får inte tillgodogöra sig någon ersättning för att krediten betalas i förtid. Om förutsättningarna i 6 kap. 6 § för att ta ut ränteskillnadsersättning är uppfyllda får dock kreditgivaren ta ut sådan ersättning för den tid som återstår.</P>
<P class="p13 ft3">Ränteskillnadsersättningen får högst uppgå till ett belopp som beräknas utifrån den genomsnittliga marknadsräntan för avtal om byte av ränte- betalningar under 20 handelsdagar och som motsvarar skillnaden mellan</P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">marknadsräntan närmast före det att räntebindningstiden inleddes, med en löptid motsvarande räntebindningstiden, och</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">marknadsräntan närmast före det att förtidsbetalningen gjordes, med en löptid motsvarande den återstående räntebindningstiden.</SPAN></P>
<P class="p203 ft21">Kreditgivarens skyldigheter vid betalningssvårigheter hos konsumenten</P>
<P class="p204 ft3"><SPAN class="ft21">31 § </SPAN>En kreditgivare av bostadskrediter ska ha rutiner och riktlinjer för att tidigt upptäcka om konsumenten har ekonomiska svårigheter att full- göra kreditavtalet.</P>
<P class="p158 ft3">Om kreditgivaren upptäcker att konsumenten har ekonomiska svårig- heter att fullgöra kreditavtalet ska kreditgivaren informera konsumenten om vart han eller hon kan vända sig för att få stöd i budget- och skuld- frågor.</P>
<P class="p205 ft3">31</P>
</DIV>
<DIV id="page_32">
<P class="p206 ft3">Om konsumenten är i dröjsmål med en betalning enligt ett avtal om en bostadskredit gäller 6 kap. 12 §.</P>
<P class="p207 ft20">9 kap. Tillsyn, påföljder och överklagande</P>
<P class="p153 ft21">Tillsynsmyndighet</P>
<P class="p154 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Konsumentverket utövar tillsyn över att denna lag följs. Verkets tillsyn omfattar dock inte Sveriges riksbank, verksamhet som står under tillsyn av Finansinspektionen eller verksamhet hos Kronofogdemyndig- heten.</P>
<P class="p171 ft21">Upplysningar och inspektioner</P>
<P class="p134 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>En näringsidkare som omfattas av denna lag ska lämna de upplys- ningar om verksamheten som Konsumentverket begär för tillsynen.</P>
<P class="p115 ft3">Konsumentverket, eller den som verket förordnar, har rätt att för till- synen göra inspektioner hos näringsidkaren och ta del av de dokument som behövs.</P>
<P class="p111 ft3">Om näringsidkaren inte lämnar upplysningarna eller inte tillhandahåller dokumenten, får Konsumentverket förelägga näringsidkaren att fullgöra sin skyldighet. Ett sådant föreläggande får förenas med vite.</P>
<P class="p171 ft21">Påföljder</P>
<P class="p208 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Om näringsidkaren inte lämnar information i enlighet med 2 kap. 1,</P>
<P class="p109 ft3"><SPAN class="ft3">2</SPAN><SPAN class="ft26">eller </SPAN><NOBR>4–8</NOBR> §, 3 kap. <NOBR>1–9</NOBR> § eller 10 § första stycket eller 8 kap. 1, 2, <NOBR>4–10</NOBR> § eller 11 § första stycket ska marknadsföringslagen (2008:486) tillämpas. Sådan information ska anses vara väsentlig vid tillämpning av 10 § tredje stycket marknadsföringslagen.</P>
<P class="p149 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Om näringsidkaren handlar i strid med 2 kap. 3 §, 3 kap. 12 § eller 8 kap. 3 eller 12 § ska marknadsföringslagen (2008:486) tillämpas. Sådant handlande ska vid tillämpningen av 5, 23 och 26 §§ marknadsföringslagen anses som otillbörligt mot konsumenter.</P>
<P class="p114 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Om en näringsidkare för sin egen eller någon annans räkning säljer en vara utan att följa 4 kap. 7 §, ska det anses utgöra en åtgärd i strid med 5 § marknadsföringslagen (2008:486).</P>
<P class="p209 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Om näringsidkaren inte följer 3 kap. 13, 14, 15 eller 16 § eller 8 kap.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t9">
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">13 § första stycket, får Konsumentverket meddela näringsidkaren en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">varning. En varning ska förenas med en sanktionsavgift, om överträdelsen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">inte är ringa. Avgiften tillfaller staten.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">Om näringsidkaren tidigare har meddelats en varning eller om över-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">trädelsen är särskilt allvarlig, får Konsumentverket förbjuda närings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">idkaren att lämna krediter. Ett beslut om förbud får förenas med vite.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p210 ft3">Vid bedömningen av om en överträdelse är särskilt allvarlig ska särskild</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">hänsyn tas till om näringsidkaren vid upprepade tillfällen har brustit i sin</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">skyldighet enligt 3 kap. 13, 14, 15 eller 16 § eller 8 kap. 13 § första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr9 td34"><P class="p57 ft3">32</P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">och om bristerna är systematiska.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td35"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_33">
<DIV id="p33dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322333x1.jpg/" id="p33img1">
</DIV>
<P class="p10 ft3">Ett beslut om förbud gäller omedelbart, om inte något annat anges i beslutet.</P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Sanktionsavgiften ska bestämmas till lägst femtusen kronor och högst tio miljoner kronor.</P>
<P class="p97 ft3">Avgiften får inte överstiga tio procent av näringsidkarens omsättning närmast föregående räkenskapsår. Om överträdelsen har skett under närings- idkarens första verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars saknas eller är bristfälliga, får omsättningen uppskattas.</P>
<P class="p13 ft3">När avgiftens storlek bestäms ska särskild hänsyn tas till hur allvarlig den överträdelse är som föranlett varningen.</P>
<P class="p58 ft3">Avgiften får efterges helt eller delvis, om det finns särskilda skäl.</P>
<P class="p211 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>Sanktionsavgiften ska betalas till Konsumentverket inom 30 dagar från det att beslutet fick laga kraft eller inom den längre tid som anges i beslutet.</P>
<P class="p212 ft8">Om avgiften inte betalas inom den tid som anges i första stycket ska Konsumentverket lämna den obetalda avgiften för indrivning. Bestämmelser om indrivning finns i lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar m.m.</P>
<P class="p13 ft3">Avgiften faller bort i den utsträckning verkställighet inte har skett inom fem år från det att beslutet fick laga kraft.</P>
<P class="p177 ft21">Överklagande</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>Konsumentverkets beslut enligt 2 § tredje stycket, 6 och 7 §§ får överklagas till allmän förvaltningsdomstol. Andra beslut av Konsument- verket enligt 2 § får inte överklagas.</P>
<P class="p58 ft3">Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten.</P>
<P class="p213 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">Genom lagen upphävs konsumentkreditlagen (2010:1846).</SPAN></P>
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">Den upphävda lagen gäller fortfarande för kreditavtal som har ingåtts före ikraftträdandet. För kreditavtal med obestämd löptid gäller dock 4 kap. 14, </SPAN><NOBR>16–18</NOBR> och 19 §§, 6 kap. <NOBR>8–10</NOBR> §§ från ikraftträdandet.</P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft35">Den upphävda lagen gäller fortfarande för marknadsföring som har skett före ikraftträdandet.</SPAN></P>
<P class="p214 ft3">33</P>
</DIV>
<DIV id="page_34">
<DIV id="p34dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322334x1.jpg/" id="p34img1">
</DIV>
<P class="p201 ft18"><SPAN class="ft16">2.2</SPAN><SPAN class="ft17">Förslag till lag om ändring i utsökningsbalken</SPAN></P>
<P class="p215 ft3">Härigenom föreskrivs att 9 kap. 10 § utsökningsbalken ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10">
<TR>
<TD colspan=3 class="tr2 td36"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr2 td38"><P class="p216 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td40"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td42"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr20 td43"><P class="p217 ft21">9 kap.</P></TD>
<TD class="tr20 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td40"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td42"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td43"><P class="p218 ft3">10 §<A href="#page_34"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td46"><P class="p3 ft3">Har utmätning skett av egendom</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">Har utmätning skett av egendom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td46"><P class="p3 ft3">som gäldenären har förvärvat på</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td1"><P class="p216 ft3">som gäldenären har förvärvat på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td46"><P class="p3 ft3">kredit under förbehåll om åter-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">kredit under förbehåll om åter-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td40"><P class="p3 ft3">taganderätt</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td47"><P class="p219 ft3">för kreditgivaren, får</P></TD>
<TD class="tr4 td48"><P class="p216 ft3">taganderätt</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td49"><P class="p16 ft3">för kreditgivaren, får</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td46"><P class="p3 ft3">egendomen säljas endast om köpe-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td1"><P class="p216 ft3">egendomen säljas endast om köpe-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td46"><P class="p3 ft3">skillingen <SPAN class="ft4">förslår </SPAN>till betalning av</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">skillingen <SPAN class="ft4">räcker </SPAN>till betalning av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td46"><P class="p3 ft3">kreditgivarens fordran eller försälj-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td1"><P class="p216 ft3">kreditgivarens fordran eller försälj-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td46"><P class="p3 ft3">ningen med kreditgivarens sam-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">ningen med kreditgivarens sam-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td46"><P class="p3 ft3">tycke i målet sker med förbehåll för</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">tycke i målet sker med förbehåll för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td46"><P class="p3 ft3">hans eller hennes rätt enligt avtalet.</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">hans eller hennes rätt enligt avtalet.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td50"><P class="p220 ft3">Kreditgivarens</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td50"><P class="p219 ft3">fordran bestäms</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td51"><P class="p17 ft3">Kreditgivarens</P></TD>
<TD class="tr5 td45"><P class="p175 ft8">fordran</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td52"><P class="p16 ft3">bestäms</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td40"><P class="p3 ft3">enligt <SPAN class="ft4">36 §</SPAN></P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td47"><P class="p219 ft3">konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td1"><P class="p216 ft4"><SPAN class="ft3">enligt </SPAN>6 kap. <NOBR>5–7</NOBR> §§ och 8 kap. 29</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td46"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">(2010:1846) </SPAN>eller enligt 5 § lagen</P></TD>
<TD class="tr5 td48"><P class="p216 ft4">och 30 §§</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td49"><P class="p16 ft3">konsumentkreditlagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td40"><P class="p3 ft3">(1978:599)</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p221 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td50"><P class="p219 ft3">avbetalningsköp</P></TD>
<TD class="tr4 td48"><P class="p216 ft4">(2026:000)</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p222 ft3">5 §</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p16 ft3">lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td46"><P class="p3 ft3">mellan näringsidkare m.fl. Är inte</P></TD>
<TD class="tr4 td48"><P class="p216 ft3">(1978:599)</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p221 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td53"><P class="p16 ft3">avbetalningsköp</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td46"><P class="p3 ft3">någon av dessa lagar tillämplig på</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">mellan näringsidkare m.fl. Är inte</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td50"><P class="p3 ft3">avtalet, bestäms</P></TD>
<TD class="tr5 td42"><P class="p3 ft3">fordringen</P></TD>
<TD class="tr5 td37"><P class="p219 ft3">likväl</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td1"><P class="p216 ft3">någon av dessa lagar tillämplig på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td50"><P class="p3 ft3">enligt sistnämnda</P></TD>
<TD class="tr4 td42"><P class="p3 ft3">paragraf,</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p219 ft3">varvid</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td51"><P class="p216 ft3">avtalet, bestäms</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td54"><P class="p175 ft3">fordringen</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p16 ft3">likväl</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td46"><P class="p3 ft3">jämkning får ske efter vad som är</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td51"><P class="p216 ft3">enligt sistnämnda</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td54"><P class="p175 ft3">paragraf,</P></TD>
<TD class="tr5 td39"><P class="p16 ft3">varvid</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td40"><P class="p3 ft3">skäligt.</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td42"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">jämkning får ske efter vad som är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td40"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td42"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td48"><P class="p216 ft3">skäligt.</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p115 ft3">Sker försäljningen med förbehåll för kreditgivarens rätt, svarar därefter den som förvärvar egendomen i stället för gäldenären för dennes skyldig- heter enligt avtalet.</P>
<P class="p223 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11">
<TR>
<TD class="tr2 td34"><P class="p57 ft3">34</P></TD>
<TD class="tr2 td55"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Senaste lydelse 2010:1848.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_35">
<P class="p224 ft18"><SPAN class="ft18">2.3</SPAN><SPAN class="ft17">Förslag till lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173)</SPAN></P>
<P class="p225 ft3">Härigenom föreskrivs<A href="#page_35"><SPAN class="ft19">1 </SPAN></A>i fråga om kreditupplysningslagen (1973:1173)<A href="#page_35"><SPAN class="ft19">2 </SPAN></A><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att 5 a § ska ha följande lydelse,</P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att det ska införas en ny paragraf, 10 a §, av följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t12">
<TR>
<TD class="tr2 td56"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr2 td57"><P class="p3 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr20 td58"><P class="p226 ft3">5 a §<A href="#page_35"><SPAN class="ft19">3</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr20 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td59"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Vad som gäller om tystnadsplikt i</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Vad som gäller om tystnadsplikt i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">verksamheten hos svenska kredit-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">verksamheten hos svenska kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">institut, betalningsinstitut, institut</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td61"><P class="p3 ft3">institut,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td62"><P class="p3 ft3">betalningsinstitut,</P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p16 ft3">institut</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">för elektroniska pengar, värde-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">för elektroniska pengar, värde-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">pappersbolag och företag som med</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">pappersbolag och företag som med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">tillstånd driver verksamhet enligt</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td61"><P class="p3 ft3">tillstånd</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td63"><P class="p16 ft3">driver verksamhet enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">lagen (2016:1024) om verksamhet</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">lagen (2016:1024) om verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">med bostadskrediter, hindrar inte</P></TD>
<TD class="tr5 td64"><P class="p3 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td65"><P class="p227 ft3">bostadskrediter</P></TD>
<TD class="tr5 td41"><P class="p220 ft4">och</P></TD>
<TD class="tr5 td45"><P class="p16 ft4">vissa</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">att uppgifter om lämnade krediter,</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td66"><P class="p3 ft4">andra konsumentkrediter<SPAN class="ft3">,</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p16 ft3">hindrar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">betalningsförsummelser och kredit-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">inte att uppgifter om lämnade</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">missbruk utväxlas för kreditupplys-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td61"><P class="p3 ft3">krediter,</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td63"><P class="p16 ft3">betalningsförsummelser</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">ningsändamål inom en krets som</P></TD>
<TD class="tr4 td64"><P class="p3 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td65"><P class="p176 ft3">kreditmissbruk</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td67"><P class="p16 ft3">utväxlas för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">utgörs av dessa företag samt sådana</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">kreditupplysningsändamål inom en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">företag som har tillstånd av</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">krets som utgörs av dessa företag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Integritetsskyddsmyndigheten</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">samt sådana företag som har till-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">enligt 3 § första stycket.</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">stånd av Integritetsskyddsmyndig-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">heten enligt 3 § första stycket.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p220 ft3">I den krets som anges i första</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">I den krets som anges i första</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">stycket ingår även utländska kredit-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">stycket ingår även utländska kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">institut som avses i 4 kap. 1, 2, 4</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">institut som avses i 4 kap. 1, 2, 4</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">och 6 §§ lagen (2004:297) om bank-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">och 6 §§ lagen (2004:297) om bank-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">och finansieringsrörelse, utländska</P></TD>
<TD class="tr4 td64"><P class="p3 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td68"><P class="p16 ft8">finansieringsrörelse, utländska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">företag som avses i 3 kap. 26 och</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">företag som avses i 3 kap. 26 och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">27 §§ lagen (2010:751) om betal-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">27 §§ lagen (2010:751) om betal-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">tjänster, utländska företag som avses</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">tjänster, utländska företag som avses</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">i 3 kap. <NOBR>26–28</NOBR> §§ lagen (2011:755)</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">i 3 kap. <NOBR>26–28</NOBR> §§ lagen (2011:755)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">om elektroniska pengar, utländska</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">om elektroniska pengar, utländska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">företag som avses i 4 kap. 1 och</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">företag som avses i 4 kap. 1 och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">4 §§ lagen (2007:528) om värde-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">4 §§ lagen (2007:528) om värde-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">pappersmarknaden och utländska</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">pappersmarknaden och utländska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">företag som avses i 1 kap. 3 § lagen</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">företag som avses i 1 kap. 3 § lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">om verksamhet med bostads-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">om verksamhet med bostads-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">krediter.</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">krediter </SPAN>och vissa andra konsu-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td57"><P class="p3 ft4">mentkrediter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p228 ft38"><SPAN class="ft36">1</SPAN><SPAN class="ft37">Jfr Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2023/2225 av den 18 oktober 2023 om konsumentkreditavtal och om upphävande av direktiv 2008/48/EG, i den ursprungliga lydelsen.</SPAN></P>
<P class="p155 ft38"><SPAN class="ft36">2</SPAN><SPAN class="ft37">Lagen omtryckt 1981:737.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t13">
<TR>
<TD class="tr2 td0"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">3 </SPAN>Senaste lydelse 2025:597.</P></TD>
<TD class="tr2 td69"><P class="p16 ft3">35</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_36">
<DIV id="p36dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322336x1.jpg/" id="p36img1">
</DIV>
<P class="p229 ft3">Bestämmelser om användningen av uppgifter om betalningsför- summelser och kreditmissbruk finns även i 7 §.</P>
<P class="p230 ft4">10 a §</P>
<P class="p231 ft40">När en uppgift om betalningsför- summelse eller kreditmissbruk i anledning av ett kreditavtal registre- ras och uppgiften gäller en fysisk person som inte är näringsidkare, ska den som avses med uppgiften informeras om registreringen inom 30 dagar från att registreringen sker. Informationen ska även omfatta personens rättigheter enligt 11 och 12 §§ samt EU:s data- skyddsförordning.</P>
<P class="p232 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p233 ft3">36</P>
</DIV>
<DIV id="page_37">
<DIV id="p37dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322337x1.jpg/" id="p37img1">
</DIV>
<P class="p234 ft18"><SPAN class="ft18">2.4</SPAN><SPAN class="ft17">Förslag till lag om ändring i lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl.</SPAN></P>
<P class="p235 ft3">Härigenom föreskrivs att 1 § lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl. ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t14">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr2 td56"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td60"><P class="p3 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr20 td56"><P class="p236 ft3">1 §<A href="#page_37"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr20 td70"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft3">Denna</P></TD>
<TD class="tr4 td71"><P class="p3 ft3">lag gäller avbetalningsköp</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft3">Denna</P></TD>
<TD class="tr4 td70"><P class="p3 ft3">lag gäller avbetalningsköp</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">som sluts mellan näringsidkare i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">som sluts mellan näringsidkare i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td37"><P class="p3 ft3">deras</P></TD>
<TD class="tr5 td71"><P class="p3 ft3">yrkesmässiga verksamhet</P></TD>
<TD class="tr5 td37"><P class="p3 ft3">deras</P></TD>
<TD class="tr5 td70"><P class="p3 ft3">yrkesmässiga verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">eller som annars faller utanför</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">eller som annars faller utanför</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2010:1846)</SPAN>.</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2026:000)</SPAN>.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p93 ft3">Med avbetalningsköp avses avtal om köp av vara, om</P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">betalningen ska erläggas i särskilda poster, varav minst en sedan varan har lämnats ut till köparen, och</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">avtalet innehåller villkor som ger säljaren möjlighet att återta varan om köparen inte fullgör sin del av avtalet (förbehåll om återtaganderätt).</SPAN></P>
<P class="p188 ft3">Har avtalet betecknats som uthyrning eller betalningen som vederlag för varans nyttjande föreligger ändå avbetalningsköp, om det är avsett att den till vilken varan utlämnas ska bli ägare av denna.</P>
<P class="p237 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t15">
<TR>
<TD class="tr2 td14"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">1 </SPAN>Senaste lydelse 2010:1847.</P></TD>
<TD class="tr2 td72"><P class="p16 ft3">37</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_38">
<P class="p238 ft42"><SPAN class="ft16">2.5</SPAN><SPAN class="ft41">Förslag till lag om ändring i lagen (1989:567) om ändrade betalningsvillkor för vissa statliga bostadslån m.m.</SPAN></P>
<P class="p239 ft3">Härigenom föreskrivs att 3 § lagen (1989:567) om ändrade betalnings- villkor för vissa statliga bostadslån m.m. ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10">
<TR>
<TD colspan=3 class="tr2 td73"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td23"><P class="p3 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr20 td75"><P class="p240 ft3">3 §<A href="#page_38"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr20 td51"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Om en låntagare säger upp ett sådant</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">Om en låntagare säger upp ett sådant</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">bostadslån som anges i 1 a eller 1 b §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">bostadslån som anges i 1 a eller 1 b §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">till omedelbar betalning eller gör</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">till omedelbar betalning eller gör</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">inbetalning utöver föreskriven amor-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">inbetalning utöver föreskriven amor-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">tering, har långivaren rätt att av</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">tering, har långivaren rätt att av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">låntagaren ta ut ersättning för sin</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">låntagaren ta ut ersättning för sin</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">förlust, beräknad med utgångspunkt i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">förlust, beräknad med utgångspunkt i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">skillnaden mellan räntan på lånet och</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">skillnaden mellan räntan på lånet och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td74"><P class="p3 ft3">långivarens</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td76"><P class="p241 ft3">återplaceringsränta.</P></TD>
<TD class="tr5 td77"><P class="p3 ft3">långivarens</P></TD>
<TD class="tr5 td51"><P class="p3 ft3">återplaceringsränta.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">I fråga om lån som lämnats huvud-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">I fråga om lån som lämnats huvud-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">sakligen för enskilt bruk har dock</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">sakligen för enskilt bruk har dock</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">långivaren rätt till ersättning endast i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft8">långivaren rätt till ersättning endast i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">den utsträckning det följer av en</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">den utsträckning det följer av en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td74"><P class="p3 ft3">tillämpning</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td76"><P class="p241 ft3">av <SPAN class="ft4">36 § </SPAN>konsument-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">tillämpning av </SPAN>8 kap. 29 och 30 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">kreditlagen <SPAN class="ft4">(2010:1846)</SPAN>.</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2026:000)</SPAN>.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td78"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td79"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr4 td80"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td77"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td51"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p242 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t16">
<TR>
<TD class="tr2 td34"><P class="p57 ft3">38</P></TD>
<TD class="tr2 td55"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Senaste lydelse 2010:1849.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_39">
<DIV id="p39dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322339x1.jpg/" id="p39img1">
</DIV>
<P class="p243 ft18"><SPAN class="ft18">2.6</SPAN><SPAN class="ft17">Förslag till lag om ändring i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m.</SPAN></P>
<P class="p235 ft3">Härigenom föreskrivs att 3 § lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t17">
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p244 ft3">3 §<A href="#page_39"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p245 ft3">Om rätt för vissa utländska företag att driva verksamhet i Sverige finns särskilda bestämmelser, nämligen</P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">för kreditinstitut 4 kap. 1, 2 och </SPAN><NOBR>4–6</NOBR> §§ lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,</P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">för värdepappersföretag 4 kap. 1 och 4 §§ lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">för finansiella institut 4 kap. 3 § lagen om bank- och finansieringsrörelse,</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">för utländska försäkringsgivare lagen (1998:293) om utländska försäkringsgivares och tjänstepensionsinstituts verksamhet i Sverige,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft26">för börser 12 kap. 9 § lagen om värdepappersmarknaden,</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">för förvaltningsbolag och fondföretag 1 kap. </SPAN><NOBR>6–7,</NOBR> 10 och 11 §§ lagen (2004:46) om värdepappersfonder,</P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft26">för utgivare av elektroniska pengar 3 kap. </SPAN><NOBR>26–28</NOBR> §§ lagen (2011:755) om elektroniska pengar,</P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft26">för utländska försäkringsförmedlare 3 kap. lagen (2018:1219) om för- säkringsdistribution,</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft26">för företag som tillhandahåller betaltjänster 3 kap. 26 och 27 §§ lagen (2010:751) om betaltjänster,</SPAN></P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft26">för utländska </SPAN><NOBR>AIF-förvaltare</NOBR> 5 kap. lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder,</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr5 td51"><P class="p220 ft3">11. för företag</P></TD>
<TD class="tr5 td82"><P class="p246 ft3">som bedriver</P></TD>
<TD class="tr5 td83"><P class="p247 ft3">11. för företag</P></TD>
<TD class="tr5 td84"><P class="p16 ft3">som bedriver</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td51"><P class="p3 ft3">verksamhet med</P></TD>
<TD class="tr4 td82"><P class="p246 ft40">bostadskrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td83"><P class="p247 ft3">verksamhet med</P></TD>
<TD class="tr4 td84"><P class="p16 ft40">konsumentkre-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">2 kap. 7 § <SPAN class="ft4">och </SPAN>3 kap. 6 och 7 §§</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3"><SPAN class="ft4">diter </SPAN>2 kap. 7 §<SPAN class="ft4">, </SPAN>3 kap. 6 och 7 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td51"><P class="p3 ft3">lagen (2016:1024)</P></TD>
<TD class="tr5 td82"><P class="p246 ft3">om verksamhet</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p16 ft4">och 3 a kap. 5 § <SPAN class="ft3">lagen (2016:1024)</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">med bostadskrediter,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">om verksamhet med bostadskre-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td51"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td82"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p16 ft4"><SPAN class="ft3">diter </SPAN>och vissa andra konsument-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td51"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td82"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td83"><P class="p248 ft40">krediter<SPAN class="ft8">,</SPAN></P></TD>
<TD class="tr5 td84"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">12.</SPAN><SPAN class="ft26">för kreditförvaltare 5 kap. 5 och 6 §§ lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal, och</SPAN></P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">13.</SPAN><SPAN class="ft43">för clearingbolag, 1 kap. 2 § lagen (2024:114) om clearing och avveckling av betalningar.</SPAN></P>
<P class="p237 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t19">
<TR>
<TD class="tr2 td0"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">1 </SPAN>Senaste lydelse 2025:598.</P></TD>
<TD class="tr2 td69"><P class="p16 ft3">39</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_40">
<P class="p249 ft42"><SPAN class="ft16">2.7</SPAN><SPAN class="ft41">Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1179) om ändrade förutsättningar för vissa statligt reglerade bostadslån m.m.</SPAN></P>
<P class="p250 ft3">Härigenom föreskrivs att 3 § lagen (1996:1179) om ändrade förut- sättningar för vissa statligt reglerade bostadslån m.m. ska ha följande lydelse.</P>
<P class="p209 ft4">Nuvarande lydelse<SPAN style="padding-left:105px;">Föreslagen lydelse</SPAN></P>
<P class="p251 ft3">3 §<A href="#page_40"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p252 ft3">Vid tillämpningen av avtalsvillkoren ska låneförvaltaren ta till vara låntagarens intressen med tillbörlig omsorg och även i övrigt iaktta god</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t20">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">kreditgivningssed.</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p220 ft8">Konsumentkreditlagen <SPAN class="ft40">(2010:1846)</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">Konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2026:000)</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">gäller inte i fråga om sådana lån eller</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft8">gäller inte i fråga om sådana lån eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">lånedelar som avses i 1 §.</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p253 ft8">lånedelar som avses i 1 §.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td85"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr4 td86"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p242 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t21">
<TR>
<TD class="tr2 td34"><P class="p57 ft3">40</P></TD>
<TD class="tr2 td55"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Senaste lydelse 2010:1851.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_41">
<DIV id="p41dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322341x1.jpg/" id="p41img1">
</DIV>
<P class="p254 ft18"><SPAN class="ft18">2.8</SPAN><SPAN class="ft17">Förslag till lag om ändring i lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler</SPAN></P>
<P class="p255 ft3">Härigenom föreskrivs att 2 kap. 16 § och 3 kap. 7 § lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler<A href="#page_41"><SPAN class="ft19">1 </SPAN></A>ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t17">
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p256 ft21"><SPAN class="ft21">2</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">16 §</SPAN><A href="#page_41"><SPAN class="ft19">2</SPAN></A></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">Om konsumenten utövar sin ånger-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">Om konsumenten utövar sin ånger-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">rätt och med anledning av avtalet</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">rätt och med anledning av avtalet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">har ingått ett anknytande avtal med</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">har ingått ett anknytande avtal med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td87"><P class="p3 ft3">näringsidkaren</P></TD>
<TD class="tr5 td88"><P class="p257 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr5 td89"><P class="p3 ft3">med</P></TD>
<TD class="tr5 td90"><P class="p246 ft8">någon</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td87"><P class="p3 ft3">näringsidkaren</P></TD>
<TD class="tr5 td91"><P class="p18 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr5 td89"><P class="p3 ft3">med</P></TD>
<TD class="tr5 td41"><P class="p16 ft8">någon</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">annan på grund av en överenskom-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">annan på grund av en överenskom-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">melse mellan denne och närings-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">melse mellan denne och närings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">idkaren, ska det anknytande avtalet</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">idkaren, ska det anknytande avtalet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">upphöra att gälla utan att konsu-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">upphöra att gälla utan att konsu-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">menten får åläggas någon påföljd</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">menten får åläggas någon påföljd</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">för detta. Detsamma ska gälla om</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">för detta. Detsamma ska gälla om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td87"><P class="p3 ft3">konsumenten</P></TD>
<TD class="tr4 td88"><P class="p258 ft8">utövar</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td92"><P class="p246 ft3">ångerrätten</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td87"><P class="p3 ft3">konsumenten</P></TD>
<TD class="tr4 td91"><P class="p3 ft3">utövar</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td93"><P class="p16 ft3">ångerrätten</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">och det är fråga om ett sådant</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">och det är fråga om ett sådant</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">kreditköp som avses i konsument-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">kreditköp som avses i konsument-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td94"><P class="p3 ft3">kreditlagen <SPAN class="ft4">(2010:1846)</SPAN>.</P></TD>
<TD class="tr4 td90"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td95"><P class="p3 ft8">kreditlagen <SPAN class="ft40">(2026:000)</SPAN>.</P></TD>
<TD class="tr4 td89"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr21 td94"><P class="p3 ft40">Lydelse enligt SFS 2026:246</P></TD>
<TD class="tr21 td90"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr21 td95"><P class="p3 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
<TD class="tr21 td89"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td87"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td88"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td89"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr20 td96"><P class="p259 ft21">3 kap.</P></TD>
<TD class="tr20 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td89"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td87"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td88"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td89"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td90"><P class="p16 ft3">7 §</P></TD>
<TD class="tr5 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td89"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Bestämmelserna i 4, 5, 8, 9 och 11 §§</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">Bestämmelserna i 4, 5, 8, 9 och 11 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td87"><P class="p3 ft3">gäller inte om</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td49"><P class="p246 ft8">förhandsinformation</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft3">gäller inte</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td51"><P class="p16 ft8">förhandsinformation</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">ska ges enligt lagen (2007:528) om</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">ska ges enligt lagen (2007:528) om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td94"><P class="p3 ft3">värdepappersmarknaden,</P></TD>
<TD class="tr4 td90"><P class="p246 ft3">lagen</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td98"><P class="p3 ft3">värdepappersmarknaden,</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p16 ft3">lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">(2010:751) om betaltjänster<SPAN class="ft4">, konsu-</SPAN></P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">(2010:751) om betaltjänster, lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p3 ft4">mentkreditlagen (2010:1846)<SPAN class="ft3">, lagen</SPAN></P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">(2018:1219) om försäkringsdistri-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">(2018:1219) om försäkringsdistri-</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft3">bution<SPAN class="ft4">,</SPAN></P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td99"><P class="p16 ft4">konsumentkreditlagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">bution eller en <NOBR>EU-förordning,</NOBR> om</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">(2026:000) </SPAN>eller en <NOBR>EU-förordning,</NOBR></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td94"><P class="p3 ft3">inte annat föreskrivs där.</P></TD>
<TD class="tr5 td90"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td98"><P class="p3 ft3">om inte annat föreskrivs där.</P></TD>
<TD class="tr5 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p188 ft3">Trots första stycket ska information enligt 4 § första stycket 8 ges till en konsument som har ångerrätt enligt 13 §.</P>
<P class="p260 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p261 ft38"><SPAN class="ft36">1</SPAN><SPAN class="ft37">Senaste lydelse av lagens rubrik 2014:14.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t13">
<TR>
<TD class="tr2 td100"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">2 </SPAN>Senaste lydelse 2014:14.</P></TD>
<TD class="tr2 td101"><P class="p16 ft3">41</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_42">
<DIV id="p42dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322342x1.jpg/" id="p42img1">
</DIV>
<P class="p262 ft18"><SPAN class="ft16">2.9</SPAN><SPAN class="ft17">Förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400)</SPAN></P>
<P class="p263 ft3">Härigenom föreskrivs att 30 kap. 5 § offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t22">
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p264 ft21">30 kap.</P>
<P class="p265 ft3">5 §<A href="#page_42"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p132 ft3">Sekretess gäller för uppgift om en enskilds personliga eller ekonomiska förhållanden, om det kan antas att den enskilde lider skada eller men om uppgiften röjs och uppgiften förekommer i ett ärende hos en statlig myndighet om innehav av</P>
<P class="p121 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">aktier i bankaktiebolag, kreditmarknadsbolag, värdepappersbolag, fondbolag, försäkringsaktiebolag eller tjänstepensionsaktiebolag,</SPAN></P>
<P class="p110 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">andelar i medlemsbank eller kreditmarknadsförening, eller</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t20">
<TR height=0>
<TD width=43px></TD>
<TD width=28px></TD>
<TD width=17px></TD>
<TD width=28px></TD>
<TD width=44px></TD>
<TD width=44px></TD>
<TD width=44px></TD>
<TD width=45px></TD>
<TD width=28px></TD>
<TD width=34px></TD>
<TD width=38px></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">3. aktier eller andelar i börs, central</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">3. aktier eller andelar i börs, central</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td73"><P class="p241 ft8">motpart, clearingbolag, svensk värde-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p16 ft8">motpart, clearingbolag, svensk värde-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td102"><P class="p3 ft3">papperscentral,</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td103"><P class="p241 ft3">betalningsinstitut,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td104"><P class="p3 ft3">papperscentral,</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td82"><P class="p16 ft3">betalningsinstitut,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td105"><P class="p3 ft3">institut</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p221 ft3">för</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td107"><P class="p241 ft3">elektroniska pengar,</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft3">institut</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td109"><P class="p266 ft3">för elektroniska</P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p16 ft8">pengar,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td102"><P class="p3 ft3">kreditförvaltare</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p221 ft3">företag</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p241 ft3">som</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td104"><P class="p3 ft3">kreditförvaltare</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p258 ft3">eller</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td110"><P class="p16 ft3">företag som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td105"><P class="p3 ft3">driver</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td111"><P class="p3 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p241 ft8">lagen</P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft3">driver</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td111"><P class="p3 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD class="tr5 td39"><P class="p3 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr5 td45"><P class="p16 ft3">lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td59"><P class="p3 ft3">(2016:1024)</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td110"><P class="p267 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p241 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">(2016:1024) om verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td102"><P class="p3 ft3">bostadskrediter.</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td104"><P class="p3 ft3">bostadskrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p268 ft40">och</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p266 ft4">vissa</P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p16 ft4">andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td43"><P class="p3 ft4">konsumentkrediter.</P></TD>
<TD class="tr5 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p269 ft3">Sekretessen gäller inte beslut av myndigheten och inte heller för uppgift från en annan myndighet om uppgiften inte är sekretessreglerad där.</P>
<P class="p130 ft3">För uppgift i allmän handling gäller sekretessen i högst tjugo år.</P>
<P class="p223 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t23">
<TR>
<TD class="tr2 td34"><P class="p57 ft3">42</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Senaste lydelse 2025:600.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_43">
<P class="p270 ft42"><SPAN class="ft16">2.10</SPAN><SPAN class="ft45">Förslag till lag om ändring i lagen (2011:914) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende eller långfristig semesterprodukt</SPAN></P>
<P class="p271 ft3">Härigenom föreskrivs att 5 kap. 4 § lagen (2011:914) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende eller långfristig semesterprodukt ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t24">
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p272 ft21"><SPAN class="ft21">5</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">4 §</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t25">
<TR>
<TD colspan=6 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">Bestämmelserna i <NOBR><SPAN class="ft4">28–30</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> §§ </SPAN>konsu-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">Bestämmelserna i <SPAN class="ft4">4 kap. 8, 19 och</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td53"><P class="p3 ft3">mentkreditlagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td114"><P class="p273 ft4">(2010:1846)</P></TD>
<TD class="tr4 td115"><P class="p246 ft3">ska</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft24"><SPAN class="ft46">20 §§ </SPAN>konsumentkreditlagen <SPAN class="ft46">(2026:000)</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td111"><P class="p3 ft3">tillämpas då</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td65"><P class="p274 ft3">näringsidkaren</P></TD>
<TD class="tr4 td115"><P class="p246 ft3">har</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">ska tillämpas då näringsidkaren har</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td37"><P class="p3 ft3">lämnat</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td95"><P class="p275 ft8">konsumenten anstånd</P></TD>
<TD class="tr5 td115"><P class="p246 ft3">med</P></TD>
<TD class="tr5 td37"><P class="p3 ft3">lämnat</P></TD>
<TD class="tr5 td70"><P class="p16 ft3">konsumenten anstånd med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">betalningen eller då någon del ska</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">betalningen eller då någon del ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">betalas med ett belopp som konsu-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">betalas med ett belopp som konsu-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">menten har lånat av näringsidkaren</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">menten har lånat av näringsidkaren</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">eller någon annan kreditgivare på</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">eller någon annan kreditgivare på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft3">grund</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p266 ft3">av</P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p3 ft3">en</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td117"><P class="p241 ft3">överenskommelse</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft3">grund</P></TD>
<TD class="tr4 td70"><P class="p16 ft3">av en överenskommelse</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">mellan denne och näringsidkaren.</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">mellan denne och näringsidkaren.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td118"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td119"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td120"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td119"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td115"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td70"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p276 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p277 ft3">43</P>
</DIV>
<DIV id="page_44">
<P class="p278 ft18"><SPAN class="ft16">2.11</SPAN><SPAN class="ft47">Förslag till lag om ändring i lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder</SPAN></P>
<P class="p279 ft3">Härigenom föreskrivs att 8 a kap. 12 § lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder ska ha följande lydelse.</P>
<P class="p280 ft4">Lydelse enligt prop. 2025/26:186 Föreslagen lydelse</P>
<P class="p281 ft21">8 a kap.</P>
<P class="p282 ft3">12 §</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t20">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">En svensk eller utländsk AIF-</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">En svensk eller utländsk AIF-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">förvaltare ska säkerställa att en</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">förvaltare ska säkerställa att en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">alternativ investeringsfond som den</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">alternativ investeringsfond som den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">förvaltar inte ger ut andra direkta</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">förvaltar inte ger ut andra direkta</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">eller indirekta lån till konsumenter</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">eller indirekta lån till konsumenter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">i Sverige än bostadskrediter och</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">i Sverige än bostadskrediter och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">överbryggningskrediter som avses i</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">överbryggningskrediter som avses i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">lagen (2016:1024) om verksamhet</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">lagen (2016:1024) om verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">med bostadskrediter.</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">med bostadskrediter <SPAN class="ft4">och vissa</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td121"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td86"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft4">andra konsumentkrediter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td85"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td86"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p242 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p283 ft3">44</P>
</DIV>
<DIV id="page_45">
<DIV id="tx1"><SPAN class="ft8">Denna lag gäller </SPAN><SPAN class="ft40">näringsidkares </SPAN><SPAN class="ft8">verksamhet med kreditgivning, kreditförmedling och rådgivning i fråga om bostadskrediter</SPAN><SPAN class="ft40">, </SPAN><SPAN class="ft8">över- bryggningskrediter </SPAN><SPAN class="ft40">och andra kon- sumentkrediter </SPAN><SPAN class="ft8">till konsumenter.</SPAN></DIV>
<DIV id="tx2"><SPAN class="ft8">Bestämmelser om </SPAN><SPAN class="ft40">konsumentkre- diter </SPAN><SPAN class="ft8">finns också i lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter </SPAN><SPAN class="ft40">och konsumentkreditlagen (2026:000).</SPAN></DIV>
<DIV id="tx3"><SPAN class="ft4">Föreslagen lydelse 1 a §</SPAN></DIV>
<DIV id="tx4"><SPAN class="ft40">Ett tillstånd att driva verksamhet med bostadskrediter enligt denna lag omfattar även motsvarande verksamhet med överbryggnings- krediter. Det som föreskrivs om bo-</SPAN></DIV>
<P class="p284 ft18"><SPAN class="ft16">2.12</SPAN><SPAN class="ft48">Förslag till lag om ändring i lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter</SPAN></P>
<P class="p285 ft3">Härigenom föreskrivs<A href="#page_45"><SPAN class="ft19">1 </SPAN></A>i fråga om lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter</P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att 4 kap. ska upphöra att gälla,</P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att rubriken till lagen samt 1 kap. <NOBR>1–3</NOBR> och <NOBR>5–7</NOBR> §§, 2 kap. 1 och 4–</P>
<P class="p286 ft3">7 §§, 3 kap. 1, 3, 5 och 7 §§, 5 kap. 1, 2, 4 a, 7 och 9 §§, 6 kap. <NOBR>1–4,</NOBR> <NOBR>6–9,</NOBR> 13 a och 16 §§, 7 kap. 1 § och 8 kap. 1 § ska ha följande lydelse,</P>
<P class="p287 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att rubriken närmast efter rubriken till 6 kap. ska lyda ”Ingripanden mot andra än utländska kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom EES”,</P>
<P class="p288 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att rubriken närmast före 6 kap. 14 § ska lyda ”Ingripanden mot utländska kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom EES”,</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att det ska införas två nya kapitel, 3 a och 4 kap., nio nya paragrafer,</P>
<P class="p286 ft3">1 kap. 1 a och 2 a §§, 5 kap. 2 a §, 6 kap. 1 <NOBR>a–1</NOBR> c, 7 a, 7 b och 8 a §§, och närmast före 6 kap. 8 a § en ny rubrik av följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t26">
<TR>
<TD class="tr2 td56"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td122"><P class="p3 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td56"><P class="p3 ft21">Lag om verksamhet med</P></TD>
<TD class="tr20 td122"><P class="p3 ft21">Lag om verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft21">bostadskrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td122"><P class="p3 ft21">bostadskrediter <SPAN class="ft49">och vissa andra</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td122"><P class="p3 ft49">konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td56"><P class="p3 ft4">Lydelse enligt SFS 2026:229</P></TD>
<TD class="tr21 td122"><P class="p3 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p289 ft21"><SPAN class="ft21">1</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">1 §</SPAN></P>
<P class="p290 ft3">Denna lag gäller <SPAN class="ft4">yrkesmässig </SPAN>verk- samhet med kreditgivning, kredit- förmedling och rådgivning i fråga om bostadskrediter <SPAN class="ft4">och </SPAN>överbrygg- ningskrediter till konsumenter<SPAN class="ft4">.</SPAN></P>
<P class="p291 ft3">Bestämmelser om <SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>finns också i <SPAN class="ft4">konsumentkreditlagen (2010:1846) och </SPAN>lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter.</P>
<P class="p292 ft4">Nuvarande lydelse</P>
<P class="p293 ft24"><SPAN class="ft36">1</SPAN><SPAN class="ft50">Jfr Europaparlamentets och rådets direktiv 2023/2225 av den 18 oktober 2023 om konsumentkreditavtal och om upphävande av direktiv 2008/48/EG, i den ursprungliga</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t27">
<TR>
<TD class="tr5 td123"><P class="p3 ft25">lydelsen.</P></TD>
<TD class="tr5 td124"><P class="p16 ft3">45</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_46">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28">
<TR>
<TD class="tr2 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr2 td125"><P class="p1 ft40">stadskrediter ska då gälla även för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td126"><P class="p1 ft4">överbryggningskrediter.</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr20 td128"><P class="p294 ft3">2 §</P></TD>
<TD class="tr20 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft3">För verksamhet som drivs av ett</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td125"><P class="p3 ft40"><SPAN class="ft8">För verksamhet </SPAN>med bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">kreditinstitut enligt lagen (2004:297)</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p3 ft3">som drivs av ett kreditinstitut enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft3">om bank- och finansieringsrörelse</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td125"><P class="p3 ft3">lagen (2004:297) om bank- och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">gäller denna lag endast såvitt avser</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p3 ft8">finansieringsrörelse gäller denna lag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td96"><P class="p3 ft3">endast såvitt avser</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p220 ft3">1. 4 kap. <NOBR>1–<SPAN class="ft4">12</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>§§ samt 7 kap. 1 §</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p16 ft3">1. 4 kap. <NOBR>1–<SPAN class="ft4">9</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> och </SPAN><NOBR><SPAN class="ft4">13–15</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>§§ samt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft3"><NOBR>5–9,</NOBR> om institutet är svenskt, och</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td53"><P class="p3 ft3">7 kap. 1 § <NOBR>5–9,</NOBR></P></TD>
<TD class="tr5 td127"><P class="p3 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p220 ft3">institutet</P></TD>
<TD class="tr5 td127"><P class="p16 ft3">är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td48"><P class="p3 ft3">svenskt, och</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p220 ft3">2. 4 kap. 1, 2 <SPAN class="ft4">och </SPAN><NOBR>7–<SPAN class="ft4">10</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>§§ samt</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td125"><P class="p16 ft3">2. 4 kap. 1, 2, <NOBR>7–<SPAN class="ft4">9</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> och 13 </SPAN>§§ samt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">7 kap. 1 § 5 och 6, om institutet är</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p3 ft3">7 kap. 1 § 5 och 6, om institutet är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">utländskt.</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td48"><P class="p3 ft3">utländskt.</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr21 td48"><P class="p1 ft4">2 a §</P></TD>
<TD class="tr21 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p1 ft4">För verksamhet med andra konsu-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td125"><P class="p1 ft40">mentkrediter än bostadskrediter som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p1 ft40">drivs av ett kreditinstitut enligt lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p1 ft40">(2004:297) om bank- och finansier-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td48"><P class="p1 ft4">ingsrörelse,</P></TD>
<TD class="tr5 td112"><P class="p3 ft4">ett</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td50"><P class="p16 ft4">betalningsinstitut</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p1 ft4">enligt lagen (2010:751) om betal-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p1 ft40">tjänster eller ett institut för elektron-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p1 ft40">iska pengar enligt lagen (2011:755)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td125"><P class="p1 ft40">om elektroniska pengar gäller denna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p1 ft40">lag endast såvitt avser 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td126"><P class="p1 ft40">11 §§ samt 7 kap. 1 § <NOBR>5–7</NOBR> och 9.</P></TD>
<TD class="tr5 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p16 ft4">För verksamhet med andra konsu-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p1 ft40">mentkrediter än bostadskrediter som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p1 ft4">drivs av ett mindre företag gäller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td125"><P class="p1 ft40">denna lag endast såvitt avser 4 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p1 ft51"><NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§, 5 kap. 2 a § samt 7 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td125"><P class="p1 ft40">1 § <NOBR>5–7</NOBR> och 9 om verksamheten avser</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p16 ft40">1. krediter som lämnas av företaget</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p1 ft40">för att finansiera ett köp av företagets</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p1 ft40">vara eller tjänst om krediten är räntefri</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td125"><P class="p1 ft4">och inte förbunden med andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p1 ft4">avgifter än lagstadgade dröjsmåls-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td48"><P class="p1 ft4">avgifter, eller</P></TD>
<TD class="tr5 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td126"><P class="p21 ft4">2. förmedling av krediter.</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr20 td128"><P class="p294 ft3">3 §</P></TD>
<TD class="tr20 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft3">För utländska kreditgivares och</P></TD>
<TD class="tr5 td130"><P class="p1 ft3">För</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td40"><P class="p18 ft3">utländska</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td80"><P class="p295 ft8">kreditgivares</P></TD>
<TD class="tr5 td127"><P class="p16 ft8">och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">kreditförmedlares verksamhet i</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td96"><P class="p1 ft3">kreditförmedlares</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p16 ft3">i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft3">Sverige gäller denna lag i tillämp-</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td125"><P class="p1 ft3">Sverige gäller denna lag i tillämp-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">liga delar. Beträffande 4 kap. gäller</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td125"><P class="p1 ft3">liga delar. Beträffande 4 kap. gäller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">för utländska kreditförmedlare från</P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p1 ft3">för</P></TD>
<TD class="tr4 td129"><P class="p3 ft8">utländska</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td131"><P class="p296 ft3">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p16 ft4">av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft3">ett land inom EES endast 1, 2 <SPAN class="ft4">och</SPAN></P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td125"><P class="p1 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>från ett land inom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3"><NOBR>7–10</NOBR> §§.</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td126"><P class="p1 ft3">EES endast 1, 2<SPAN class="ft4">, </SPAN><NOBR>7–<SPAN class="ft4">9</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> och 13 </SPAN>§§.</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p297 ft3">46</P>
</DIV>
<DIV id="page_47">
<P class="p187 ft3">Bestämmelser som gäller för filialer till utländska kreditgivare och kreditförmedlare finns också i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29">
<TR>
<TD class="tr2 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td132"><P class="p16 ft3">5 §</P></TD>
<TD class="tr2 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Kreditgivare och kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Kreditgivare och kreditförmedlare</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">som driver verksamhet enligt denna</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">som driver verksamhet enligt denna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">lag får tillhandahålla rådgivning om</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">lag får tillhandahålla rådgivning om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft4">bostadskrediter till konsumenter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft4">konsumentkrediter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">Andra än de som anges i första</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p220 ft3">Andra än de som anges i första</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">stycket får tillhandahålla rådgiv-</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">stycket får tillhandahålla rådgiv-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">ning om </SPAN>bostadskrediter till konsu-</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">ning om </SPAN>konsumentkrediter <SPAN class="ft3">endast</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">menter </SPAN>endast om det sker vid</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">om det sker vid enstaka tillfällen i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">enstaka tillfällen i samband med</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">samband med annan yrkesmässig</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">annan yrkesmässig verksamhet som</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">verksamhet som regleras av be-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">regleras av bestämmelser i lag eller</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">stämmelser i lag eller annan för-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">annan författning eller av etiska</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">fattning eller av etiska regler som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">regler som avser yrkesverksamheten</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">avser yrkesverksamheten i fråga.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft3">i fråga.</P></TD>
<TD class="tr4 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td132"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td132"><P class="p16 ft3">6 §</P></TD>
<TD class="tr21 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Med kreditförmedlare, konsument</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Med kreditförmedlare, konsument<SPAN class="ft4">,</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">och </SPAN>bostadskredit avses detsamma</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">bostadskredit</SPAN>, näringsidkare<SPAN class="ft3">, </SPAN>råd-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr4 td64"><P class="p3 ft3">i</P></TD>
<TD class="tr4 td132"><P class="p246 ft3">konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft4">givning och mindre företag <SPAN class="ft3">avses</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">(</SPAN>2010:1846<SPAN class="ft3">).</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">detsamma som i konsumentkredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td132"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">lagen (<SPAN class="ft4">2026:000</SPAN>).</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p298 ft3">7 §<A href="#page_47"><SPAN class="ft19">2</SPAN></A></P>
<P class="p297 ft3">I denna lag avses med</P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft52">behörig myndighet</SPAN>: en utländsk myndighet eller ett annat utländskt organ som har utsetts av ett annat land enligt bolånedirektivet,</P>
<P class="p288 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft52">bolånedirektivet</SPAN>: Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/17/EU av den 4 februari 2014 om konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2013/36/EU och förordning (EU) nr 1093/2010, i den ursprungliga lydelsen,</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft52">EES</SPAN>: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,</P>
<P class="p188 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft52">filial</SPAN>: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även en utländsk kreditgivares eller kreditförmedlares etablering av flera driftställen ska anses som en enda filial,</P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft53">hemland</SPAN>: det land där en kreditförmedlare är upptagen i ett register över kreditförmedlare enligt bolånedirektivet,</P>
<P class="p299 ft40"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft54">konsumentkredit</SPAN><SPAN class="ft8">: </SPAN>en kredit som omfattas av konsumentkreditlagens</P>
<P class="p300 ft40">(2026:000) tillämpningsområde, med undantag för värdepappers- krediter och särskilda faktura- krediter enligt 1 kap. 3 § i den lagen,</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t30">
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">6</SPAN>. <SPAN class="ft55">kreditgivare</SPAN>: den som lämnar</P></TD>
<TD class="tr5 td133"><P class="p301 ft3"><SPAN class="ft4">7</SPAN>. <SPAN class="ft55">kreditgivare</SPAN>: den som lämnar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">bostadskredit<SPAN class="ft3">,</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td133"><P class="p302 ft40">konsumentkredit<SPAN class="ft8">,</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr22 td73"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">2 </SPAN>Senaste lydelse 2025:601.</P></TD>
<TD class="tr22 td133"><P class="p16 ft3">47</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_48">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28">
<TR>
<TD class="tr2 td101"><P class="p220 ft4">7<SPAN class="ft3">. </SPAN><SPAN class="ft55">kvalificerat innehav</SPAN><SPAN class="ft3">: ett direkt</SPAN></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td125"><P class="p16 ft4">8<SPAN class="ft3">. </SPAN><SPAN class="ft55">kvalificerat innehav</SPAN><SPAN class="ft3">: ett direkt</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">eller indirekt ägande i ett företag,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td125"><P class="p16 ft3">eller indirekt ägande i ett företag,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">om innehavet, beräknat på det sätt</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td125"><P class="p303 ft3">om innehavet, beräknat på det sätt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">som anges i 1 kap. 5 a § lagen</P></TD>
<TD class="tr4 td114"><P class="p3 ft3">som anges</P></TD>
<TD class="tr4 td103"><P class="p16 ft3">i 1 kap. 5 a § lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft3">(2004:297) om bank- och finansier-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td125"><P class="p16 ft3">(2004:297) om bank- och finansier-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">ingsrörelse, representerar 10 pro-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td125"><P class="p16 ft3">ingsrörelse, representerar 10 pro-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft3">cent eller mer av kapitalet eller av</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td125"><P class="p303 ft3">cent eller mer av kapitalet eller av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">samtliga röster eller annars möj-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td125"><P class="p16 ft3">samtliga röster eller annars möj-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">liggör ett väsentligt inflytande över</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td125"><P class="p16 ft3">liggör ett väsentligt inflytande över</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">ledningen av företaget,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td125"><P class="p3 ft3">ledningen av företaget,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p220 ft4"><SPAN class="ft3">8. </SPAN>rådgivning: personliga rekom-</P></TD>
<TD class="tr5 td114"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td103"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft4">mendationer till en konsument om</P></TD>
<TD class="tr4 td114"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td103"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft4">bostadskreditavtal,</P></TD>
<TD class="tr5 td114"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td103"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p220 ft4">9<SPAN class="ft3">. </SPAN><SPAN class="ft55">utländsk kreditförmedlare från</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td114"><P class="p304 ft4"><SPAN class="ft3">9. </SPAN><SPAN class="ft55">utländsk</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td103"><P class="p16 ft55">kreditförmedlare av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft55">ett land inom EES</SPAN><SPAN class="ft3">: en fysisk eller</SPAN></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td125"><P class="p16 ft55">bostadskrediter från ett land inom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft3">juridisk person som är upptagen i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td125"><P class="p303 ft3"><SPAN class="ft55">EES</SPAN>: en fysisk eller juridisk person</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">ett register över kreditförmedlare i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td125"><P class="p16 ft3">som är upptagen i ett register över</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">ett annat land inom EES enligt</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td125"><P class="p16 ft3">kreditförmedlare i ett annat land</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft3">bolånedirektivet, och</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td125"><P class="p16 ft3">inom EES enligt bolånedirektivet,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td114"><P class="p3 ft3">och</P></TD>
<TD class="tr4 td103"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft53">överbryggningskredit</SPAN>: en kredit som har en obestämd löptid eller ska återbetalas inom 12 månader och som tas av en konsument som en tillfällig finansieringslösning under övergången till ett annat finansiellt arrange- mang, i syfte att förvärva eller behålla äganderätt till fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt eller motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet.</P>
<P class="p305 ft21">2 kap.</P>
<P class="p306 ft3">1 §</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t20">
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">Ett svenskt aktiebolag, en svensk</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">Ett svenskt aktiebolag, en svensk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td73"><P class="p3 ft11">ekonomisk förening eller ett svenskt</P></TD>
<TD class="tr8 td23"><P class="p3 ft56">ekonomisk förening eller ett svenskt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">försäkringsföretag kan få tillstånd av</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft8">försäkringsföretag kan få tillstånd av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen att driva verk-</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen att driva verk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">samhet med kreditgivning enligt</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">samhet med kreditgivning <SPAN class="ft4">av</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">denna lag.</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>enligt denna lag.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td73"><P class="p294 ft3">4 §</P></TD>
<TD class="tr20 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">En svensk kreditgivares bolagsord-</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">En svensk kreditgivares bolagsord-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">ning eller stadgar ska godkännas av</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">ning eller stadgar ska godkännas av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen i samband med</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen i samband med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">att kreditgivaren får tillstånd att</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">att kreditgivaren får tillstånd att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">driva verksamhet enligt denna lag.</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">driva verksamhet <SPAN class="ft4">med bostads-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">krediter </SPAN>enligt denna lag.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p115 ft3">Om kreditgivaren har beslutat att ändra sin bolagsordning eller sina stadgar, ska kreditgivaren ansöka om godkännande av ändringen hos Finansinspektionen. Ändringen ska godkännas om bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller mot andra författningar av betydelse för verksamheten och i övrigt innehåller de särskilda bestämmelser som behövs med hänsyn till omfattningen och arten av verksamheten.</P>
<P class="p73 ft3">48</P>
</DIV>
<DIV id="page_49">
<DIV id="tx1"><SPAN class="ft3">6 §</SPAN></DIV>
<DIV id="tx2"><SPAN class="ft8">En svensk kreditgivare som driver verksamhet enligt denna lag får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta filial i ett annat land. Ett sådant tillstånd ska ges om det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar kredit- givarens verksamhet.</SPAN></DIV>
<DIV id="tx3"><SPAN class="ft3">7 §</SPAN></DIV>
<DIV id="tx4"><SPAN class="ft3">En utländsk kreditgivare får ges tillstånd av Finansinspektionen att driva verksamhet i Sverige enligt denna lag från en filial här i landet. Tillstånd ska ges om</SPAN></DIV>
<P class="p187 ft3">Ett beslut om ändring av bolagsordning eller stadgar får inte registreras innan det har godkänts.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29">
<TR>
<TD class="tr2 td134"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td61"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td135"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p16 ft3">5 §</P></TD>
<TD class="tr2 td137"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td131"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td138"><P class="p3 ft3">Bestämmelserna</P></TD>
<TD class="tr4 td64"><P class="p1 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td135"><P class="p3 ft3">prövning</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p246 ft8">av</P></TD>
<TD class="tr4 td137"><P class="p3 ft3">Bestämmelserna</P></TD>
<TD class="tr4 td131"><P class="p16 ft3">om prövning av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td138"><P class="p3 ft3">ägarförändringar</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td86"><P class="p175 ft3">i kreditinstitut</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p246 ft3">i</P></TD>
<TD class="tr4 td137"><P class="p3 ft3">ägarförändringar</P></TD>
<TD class="tr4 td131"><P class="p16 ft3">i kreditinstitut i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">14 kap. lagen (2004:297) om bank-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">14 kap. lagen (2004:297) om bank-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">och finansieringsrörelse ska tillämpas</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">och finansieringsrörelse ska tillämpas</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">även beträffande en svensk kredit-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">även beträffande en svensk kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td134"><P class="p3 ft3">givare</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td114"><P class="p3 ft3">som driver</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td77"><P class="p246 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">givare som driver verksamhet <SPAN class="ft4">med</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">enligt denna lag. Bestämmelsen i</P></TD>
<TD class="tr5 td137"><P class="p3 ft4">bostadskrediter</P></TD>
<TD class="tr5 td131"><P class="p16 ft3">enligt denna lag.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td134"><P class="p3 ft3">14 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td61"><P class="p18 ft3">2 a §</P></TD>
<TD class="tr4 td64"><P class="p3 ft3">ska</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td77"><P class="p246 ft3">dock inte</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Bestämmelsen i 14 kap. 2 a § ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td138"><P class="p3 ft3">tillämpas.</P></TD>
<TD class="tr5 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td135"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">dock inte tillämpas.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p287 ft3">Första stycket gäller inte företag som omfattas av motsvarande bestämmelser om ägarprövning enligt annan lag.</P>
<P class="p307 ft8">En svensk kreditgivare som driver verksamhet <SPAN class="ft40">med bostadskrediter </SPAN>enligt denna lag får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta filial i ett annat land. Ett sådant tillstånd ska ges om det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reg- lerar kreditgivarens verksamhet.</P>
<P class="p308 ft3">En utländsk kreditgivare får ges tillstånd av Finansinspektionen att driva verksamhet <SPAN class="ft4">med bostads- krediter </SPAN>i Sverige enligt denna lag från en filial här i landet. Tillstånd ska ges om</P>
<P class="p309 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">företaget driver motsvarande verksamhet i det land där det har sitt säte,</SPAN></P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">företaget står under betryggande tillsyn av en myndighet i det land där det har sitt säte och har tillåtelse att etablera sig i Sverige, och</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">det finns skäl att anta att verksamheten här i landet kommer att drivas</SPAN></P>
<P class="p15 ft3"><SPAN class="ft3">i</SPAN><SPAN class="ft14">enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten.</SPAN></P>
<P class="p289 ft21"><SPAN class="ft21">3</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">1 §</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Ett svenskt aktiebolag, en svensk</P></TD>
<TD class="tr4 td139"><P class="p3 ft3">Ett svenskt aktiebolag, en svensk</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">ekonomisk förening eller ett svenskt</P></TD>
<TD class="tr4 td139"><P class="p3 ft3">ekonomisk förening eller ett svenskt</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">försäkringsföretag kan få tillstånd av</P></TD>
<TD class="tr5 td139"><P class="p3 ft3">försäkringsföretag kan få tillstånd av</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen att driva verk-</P></TD>
<TD class="tr4 td139"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen att driva verk-</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">samhet med kreditförmedling</P></TD>
<TD class="tr4 td139"><P class="p3 ft3">samhet med kreditförmedling <SPAN class="ft4">av</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">enligt denna lag.</P></TD>
<TD class="tr5 td139"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>enligt denna lag.</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td33"><P class="p220 ft3">Tillstånd behövs inte för sådan kreditförmedling som sker vid enstaka</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">tillfällen i samband med annan yrkesmässig verksamhet som regleras av</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p16 ft3">49</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_50">
<P class="p310 ft3">bestämmelser i lag eller annan författning eller av etiska regler som avser yrkesverksamheten i fråga.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t31">
<TR>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td108"><P class="p16 ft3">3 §</P></TD>
<TD class="tr2 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Bestämmelserna i 2 kap. 4 och 5 §§</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">Bestämmelserna i 2 kap. 4 och 5 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">gäller även för svenska kreditför-</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">gäller även för svenska kreditför-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td142"><P class="p3 ft3">medlare.</P></TD>
<TD class="tr5 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">medlare </SPAN>av bostadskrediter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td108"><P class="p16 ft3">5 §</P></TD>
<TD class="tr20 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft3">En</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft3">svensk</P></TD>
<TD class="tr4 td53"><P class="p3 ft3">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p241 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">En svensk kreditförmedlare som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">driver verksamhet enligt denna lag</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">driver verksamhet <SPAN class="ft4">med bostadskre-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">får efter tillstånd av Finansinspek-</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">diter </SPAN>enligt denna lag får efter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">tionen inrätta filial i ett land utanför</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">tillstånd av Finansinspektionen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">EES. Ett sådant tillstånd ska ges om</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">inrätta filial i ett land utanför EES.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">det finns skäl att anta att den</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">Ett sådant tillstånd ska ges om det</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">planerade verksamheten kommer</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">finns skäl att anta att den planerade</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">att drivas i enlighet med denna lag</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">verksamheten kommer att drivas i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft3">och</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p21 ft3">andra</P></TD>
<TD class="tr4 td53"><P class="p311 ft3">författningar</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p241 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">enlighet med denna lag och andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td143"><P class="p3 ft3">reglerar kreditförmedlarens</P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p241 ft3">verk-</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">författningar som reglerar kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td142"><P class="p3 ft3">samhet.</P></TD>
<TD class="tr4 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">förmedlarens verksamhet.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td108"><P class="p16 ft3">7 §</P></TD>
<TD class="tr21 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">En kreditförmedlare från ett land</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">En kreditförmedlare <SPAN class="ft4">av bostadskre-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">utanför EES får ges tillstånd av</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">diter </SPAN>från ett land utanför EES får</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen att driva verk-</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">ges tillstånd av Finansinspektionen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">samhet i Sverige enligt denna lag</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft8">att driva verksamhet i Sverige enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td143"><P class="p3 ft3">från en filial här i landet.</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">denna lag från en filial här i landet.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p312 ft3">Tillstånd ska ges om företaget uppfyller kraven i 2 kap. 7 § <NOBR>1–3</NOBR> och</P>
<P class="p313 ft3">3 kap. 2 § första stycket 4 och 6.</P>
<P class="p314 ft20">3 a kap. Förutsättningar för kreditgivare och kreditförmedlare att driva verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter</P>
<P class="p315 ft21">Svenska kreditgivare och kreditförmedlare</P>
<P class="p316 ft4">Tillståndsplikt</P>
<P class="p317 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening kan få tillstånd av Finansinspektionen att driva verksamhet med kreditgivning eller kreditförmedling av andra konsumentkrediter än bostadskrediter enligt denna lag.</P>
<P class="p318 ft3">Tillstånd enligt första stycket får inte ges till ett företag som driver sådan verksamhet som kräver tillstånd enligt 1 kap. 7 a § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse.</P>
<P class="p319 ft4">Förutsättningar för tillstånd</P>
<P class="p320 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Tillstånd enligt 1 § ska ges om</P>
<P class="p321 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller någon annan författning,</SPAN></P>
<P class="p322 ft3">50</P>
</DIV>
<DIV id="page_51">
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">den som har eller kan förväntas komma att få ett kvalificerat innehav</SPAN></P>
<P class="p323 ft3"><SPAN class="ft3">i</SPAN><SPAN class="ft35">företaget bedöms som lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen i företaget, och</SPAN></P>
<P class="p97 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">den som ska ingå i företagets styrelse eller vara verkställande direktör, eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift.</SPAN></P>
<P class="p13 ft3">Om företaget har eller kan förväntas komma att få en nära förbindelse med någon annan, får dock tillstånd ges bara om förbindelsen inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.</P>
<P class="p60 ft3">Bedömningen enligt första stycket 3 av om en innehavare är lämplig ska göras i enlighet med 2 kap. 3 §.</P>
<P class="p60 ft3">Första stycket 3 och 4 gäller inte för verksamhet som avser endast kredit- förmedling.</P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Bestämmelserna i 2 kap. 4 § gäller även för svenska kreditgivare och kreditförmedlare av andra konsumentkrediter än bostadskrediter. För sådana svenska kreditgivare gäller även 2 kap. 5 §.</P>
<P class="p5 ft4">Verksamhet som drivs utomlands genom filial</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>En svensk kreditgivare eller kreditförmedlare som driver verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta filial i ett annat land. Ett sådant tillstånd ska ges om det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar kreditgivarens och kreditförmedlarens verksamhet.</P>
<P class="p165 ft21">Utländska kreditgivare och kreditförmedlare</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>En utländsk kreditgivare eller kreditförmedlare får ges tillstånd av Finansinspektionen att driva verksamhet i Sverige med andra konsument- krediter än bostadskrediter från en filial här i landet. Tillstånd ska ges om</P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">företaget driver motsvarande verksamhet i det land där det har sitt</SPAN></P>
<P class="p33 ft3">säte,</P>
<P class="p74 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">företaget står under betryggande tillsyn av en myndighet i det land där det har sitt säte och har tillåtelse att etablera sig i Sverige, och</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">det finns skäl att anta att verksamheten här i landet kommer att drivas</SPAN></P>
<P class="p323 ft3"><SPAN class="ft3">i</SPAN><SPAN class="ft26">enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar verksam- heten.</SPAN></P>
<P class="p13 ft3">Tillstånd enligt första stycket får inte ges till ett företag som driver sådan verksamhet som kräver tillstånd enligt 1 kap. 7 a § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse.</P>
<P class="p324 ft3">51</P>
</DIV>
<DIV id="page_52">
<P class="p325 ft20">4 kap. Bestämmelser om verksamhet med konsumentkrediter</P>
<P class="p326 ft21">Allmänna bestämmelser</P>
<P class="p327 ft4">Övergripande krav</P>
<P class="p134 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Kreditgivare och kreditförmedlare ska handla hederligt, rättvist, transparent och professionellt, med beaktande av konsumentens rättigheter och intressen. Verksamheten ska grunda sig på information om konsu- mentens förhållanden och särskilda krav samt rimliga antaganden om de risker för konsumenten som kan komma att uppstå under kreditavtalets löptid.</P>
<P class="p209 ft4">Kunskap och kompetens</P>
<P class="p151 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Kreditgivare och kreditförmedlare ska ha personal, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för arbetet med konsumentkrediter, som har tillräcklig kunskap och kompetens för att sätta samman, erbjuda, bevilja eller förmedla konsumentkreditavtal eller ge råd om konsumentkrediter. Personalen ska även ha tillräcklig kunskap och kompetens om komplett- erande tjänster som tillhandahålls tillsammans med en konsumentkredit samt om konsumenters rättigheter.</P>
<P class="p209 ft4">Ersättningssystem</P>
<P class="p134 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Kreditgivares och kreditförmedlares system för ersättning till personal som sätter samman, erbjuder, beviljar eller förmedlar konsument- kreditavtal eller ger råd om konsumentkrediter, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt på ett sätt som inte negativt påverkar skyldigheterna enligt 1 §. Detsamma ska gälla för ersättningar från en kreditgivare till en kreditförmedlare.</P>
<P class="p135 ft3">I 9 och 13 §§ finns särskilda bestämmelser om ersättning till oberoende rådgivare och kreditförmedlare.</P>
<P class="p114 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>En kreditgivares system för ersättning till den som utför kredit- prövning av konsumenten, och till den som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt så att det</P>
<P class="p110 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">främjar en sund och effektiv riskhantering,</SPAN></P>
<P class="p130 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">motverkar ett överdrivet risktagande,</SPAN></P>
<P class="p181 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">överensstämmer med kreditgivarens affärsstrategi, mål, värderingar och långsiktiga intressen, och</SPAN></P>
<P class="p130 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft22">undviker intressekonflikter.</SPAN></P>
<P class="p136 ft3">Ersättningen får inte vara beroende av antalet eller andelen beviljade låneansökningar.</P>
<P class="p114 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Kreditgivares och kreditförmedlares system för ersättning till personal som tillhandahåller rådgivning om konsumentkrediter, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt så att personalens förmåga att agera i konsumentens bästa intresse inte påverkas negativt. Ersättningssystemen får inte heller vara beroende av försäljningsmål.</P>
<P class="p328 ft3">52</P>
</DIV>
<DIV id="page_53">
<P class="p329 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>En kreditgivares eller kreditförmedlares ersättningssystem enligt <NOBR>3–5</NOBR> §§ ska vara utformat på ett sätt som är lämpligt med hänsyn till företagets storlek och interna organisation samt verksamhetens art, omfattning och komplexitet.</P>
<P class="p32 ft4">Rådgivning</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Rådgivning om konsumentkrediter ska ske med utgångspunkt i aktuella upplysningar som har inhämtats om konsumentens ekonomiska och personliga förhållanden samt önskemål och särskilda krav.</P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>Rådgivning ska grundas på en bedömning av ett tillräckligt stort antal konsumentkreditavtal.</P>
<P class="p13 ft3">De konsumentkreditavtal som rekommenderas ska vara lämpliga för konsumenten med beaktande av hans eller hennes behov, ekonomiska situation och personliga förhållanden. Rådgivaren ska ta rimlig hänsyn till risker för konsumenten som kan uppstå under kreditavtalets löptid.</P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>En kreditgivare får inte utge sig för att vara en oberoende rådgivare. Detsamma gäller en kreditförmedlare som verkar som ombud för eller har en nära förbindelse med en kreditgivare.</P>
<P class="p97 ft8">Den som utger sig för att vara en oberoende rådgivare får inte ta emot ersättning i samband med rådgivningen från någon annan än konsumenten.</P>
<P class="p32 ft4">Uppdragsavtal</P>
<P class="p78 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>Kreditgivare och kreditförmedlare som driver verksamhet enligt denna lag får uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i verksamheten. En kreditförmedlare av bostadskrediter får dock ge ett sådant uppdrag endast till en annan kredit- förmedlare som har rätt att förmedla bostadskrediter. Uppdragsgivaren ska anmäla detta till Finansinspektionen.</P>
<P class="p330 ft3">Uppdrag åt någon annan att utföra sådant som är av väsentlig betydelse för verksamheten får ges bara om uppdragsgivaren ansvarar för att</P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och</SPAN></P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på verksamhetens internkontroll och Finansinspektionens möjligheter att övervaka att uppdragsgivaren följer de regler som gäller för den.</SPAN></P>
<P class="p32 ft4">Dokumentation</P>
<P class="p78 ft3"><SPAN class="ft21">11 § </SPAN>En kreditgivares kreditbeslut ska dokumenteras så att besluts- underlaget redovisas och att kreditärendets hantering även i övrigt kan följas.</P>
<P class="p13 ft3">En kreditförmedlare av bostadskrediter ska dokumentera ett förmedlings- ärendes hantering.</P>
<P class="p32 ft4">Tystnadsplikt</P>
<P class="p78 ft3"><SPAN class="ft21">12 § </SPAN>Enskildas förhållanden till ett företag som driver verksamhet enligt denna lag får inte obehörigen röjas.</P>
<P class="p128 ft3">53</P>
</DIV>
<DIV id="page_54">
<P class="p111 ft3">I det allmännas verksamhet tillämpas offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) i stället för första stycket.</P>
<P class="p206 ft3">Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken ska inte följa för den som bryter mot förbudet i första stycket.</P>
<P class="p136 ft3">I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser om att det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att uppgifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål.</P>
<P class="p116 ft21">Vissa särskilda bestämmelser för verksamhet med bostadskrediter</P>
<P class="p331 ft4">Oberoende kreditförmedling</P>
<P class="p332 ft3"><SPAN class="ft21">13 § </SPAN>En kreditförmedlare av bostadskrediter får utge sig för att vara oberoende endast om kreditförmedlaren i sin förmedlingsverksamhet utgår från ett tillräckligt stort antal kreditavtal från kreditgivarna på marknaden.</P>
<P class="p136 ft3">Den som utger sig för att vara en oberoende kreditförmedlare får inte ta emot ersättning i samband med kreditförmedlingen från någon annan än konsumenten.</P>
<P class="p280 ft4">Riktlinjer för utlåning</P>
<P class="p117 ft3"><SPAN class="ft21">14 § </SPAN>En kreditgivare av bostadskrediter ska fastställa och tillämpa riktlinjer för sin utlåning, inbegripet vilken typ av egendom som accepteras som säkerhet för en bostadskredit. Riktlinjerna ska bevaras hos kreditgivaren.</P>
<P class="p280 ft4">Värdering av säkerheten för krediten</P>
<P class="p151 ft3"><SPAN class="ft21">15 § </SPAN>Vid en värdering av en konsuments bostad som ställs som säkerhet för en bostadskredit ska kreditgivaren se till att i förväg fastställda riktlinjer tillämpas. Av riktlinjerna ska framgå vilka tillförlitliga standarder som ska användas vid värderingen.</P>
<P class="p135 ft3">Den som utför en värdering ska vara tillräckligt oberoende i förhållande till kreditriskbedömningen och ha den kunskap och kompetens som krävs för att fastställa ett tillförlitligt värde.</P>
<P class="p110 ft3">Dokumentation av värderingen ska bevaras hos kreditgivaren.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t32">
<TR>
<TD class="tr2 td144"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td56"><P class="p220 ft21">5 kap.</P></TD>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td144"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td145"><P class="p3 ft3">1 §</P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td144"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen ska föra</P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p16 ft3">ett</P></TD>
<TD class="tr4 td145"><P class="p333 ft3">Finansinspektionen ska föra</P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p16 ft3">ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td144"><P class="p3 ft3">register över kreditgivare</P></TD>
<TD class="tr5 td22"><P class="p16 ft3">och</P></TD>
<TD class="tr5 td145"><P class="p333 ft3">register över kreditgivare</P></TD>
<TD class="tr5 td22"><P class="p303 ft8">och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">kreditförmedlare som har tillstånd</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p333 ft3">kreditförmedlare som har tillstånd</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">att driva verksamhet enligt denna</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td56"><P class="p333 ft3">att driva verksamhet enligt denna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">lag och över utländska kreditför-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p333 ft3">lag och över utländska kreditför-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">medlare från ett land inom EES</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p333 ft4"><SPAN class="ft3">medlare </SPAN>av bostadskrediter <SPAN class="ft3">från ett</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">som driver verksamhet här i landet.</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p333 ft3">land inom EES som driver verk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td144"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td145"><P class="p333 ft3">samhet här i landet.</P></TD>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td144"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td145"><P class="p3 ft3">2 §</P></TD>
<TD class="tr21 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen har tillsyn över kreditgivare och kreditförmedlare.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td147"><P class="p3 ft3">Tillsynen omfattar att verksamheten drivs enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t33">
<TR>
<TD class="tr5 td110"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td148"><P class="p334 ft3">1. denna lag,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr3 td110"><P class="p335 ft3">54</P></TD>
<TD class="tr4 td148"><P class="p334 ft3">2. andra författningar som reglerar verksamheten,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td148"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_55">
<DIV id="id_1">
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">företagets bolagsordning eller stadgar, och</SPAN></P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">interna instruktioner som har sin grund i författningar som reglerar företagets verksamhet.</SPAN></P>
<P class="p186 ft3">För utländska kreditgivare och kreditförmedlare omfattar tillsynen dock inte företagets bolagsordning eller stadgar.</P>
<P class="p336 ft40">Finansinspektionens tillsyn omfattar dock inte verksamhet enligt 1 kap. 2 a § andra stycket.</P>
<P class="p337 ft4">2 a §</P>
<P class="p338 ft57">Konsumentverket har tillsyn över verksamhet enligt 1 kap. 2 a § andra stycket. Tillsynen omfattar att verksam- heten drivs enligt 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§.</P>
<P class="p339 ft58">För Konsumentverkets tillsyn enligt denna lag tillämpas 9 kap. 2 och <NOBR>6–9</NOBR> §§ konsumentkreditlagen (2026:000). Hän- visningen i 9 kap. 6 § första stycket till 3 kap. 13, 14, 15 eller 16 § och 8 kap. 13 § första stycket i den lagen ska avse 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§ i denna lag.</P>
<P class="p340 ft59">Det som föreskrivs i 9 kap. 6 § konsumentkreditlagen om att Konsu- mentverket får förbjuda näringsidkaren att lämna krediter gäller även förbud att förmedla krediter.</P>
<P class="p341 ft3">4 a §<A href="#page_55"><SPAN class="ft19">3</SPAN></A></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen får förelägga</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen får förelägga</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">var och en att lämna upplysningar</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">var och en att lämna upplysningar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">och tillhandahålla de handlingar som</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">och tillhandahålla de handlingar som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">behövs i ett ärende om tillämpningen</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft8">behövs i ett ärende om tillämpningen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">av 1 kap. 5 § eller 4 kap. 7, 8, 9, <SPAN class="ft4">10</SPAN>,</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">av 1 kap. 5 § eller 4 kap. 7, 8, 9, 11,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">11 eller 14 §.</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">13 </SPAN>eller 14 §.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p342 ft3">7 §</P>
<P class="p343 ft8">Finansinspektionen ska i sin tillsyns- verksamhet samarbeta och utbyta information med behöriga myndig- heter i den utsträckning som följer av <SPAN class="ft40">bolånedirektivet</SPAN>. Finansinspek- tionen får begära Europeiska bank- myndighetens bistånd i de fall som anges i artiklarna 34 och 37 i bolåne- direktivet.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p344 ft8">Finansinspektionen ska i sin tillsyns- verksamhet <SPAN class="ft40">över verksamhet med bostadskrediter </SPAN>samarbeta och utbyta information med behöriga myndig- heter <SPAN class="ft40">och Europeiska centralbanken </SPAN>i den utsträckning som följer av <SPAN class="ft40">Sveriges medlemskap i Europeiska unionen</SPAN>. Finansinspektionen får begära Europeiska bankmyndighet- ens bistånd i de fall som anges i artiklarna 34 och 37 i bolånedirek- tivet.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_3">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t34">
<TR>
<TD class="tr2 td0"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">3 </SPAN>Senaste lydelse 2020:343.</P></TD>
<TD class="tr2 td69"><P class="p16 ft3">55</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_56">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t20">
<TR>
<TD class="tr2 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td86"><P class="p16 ft3">9 §</P></TD>
<TD class="tr2 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td40"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Efter underrättelse till Finansinspek-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">Efter underrättelse till Finansinspek-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">tionen kan en behörig myndighet</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">tionen kan en behörig myndighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">genomföra en undersökning hos en</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">genomföra en undersökning hos en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">i Sverige inrättad filial till en</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft8">i Sverige inrättad filial till en utländsk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td149"><P class="p3 ft3">utländsk</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td150"><P class="p241 ft3">kreditförmedlare från ett</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft40"><SPAN class="ft8">kreditförmedlare </SPAN>av bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td121"><P class="p3 ft3">land inom EES.</P></TD>
<TD class="tr5 td86"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">från ett land inom EES.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr20 td30"><P class="p345 ft21">6 kap.</P></TD>
<TD class="tr20 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td40"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td86"><P class="p16 ft3">1 §</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td40"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">Om en kreditgivare<SPAN class="ft4">, en svensk</SPAN></P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">Om en kreditgivare <SPAN class="ft4">eller en annan</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">kreditförmedlare eller en kredit-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td82"><P class="p3 ft4">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p219 ft4">än</P></TD>
<TD class="tr4 td40"><P class="p16 ft4">en utländsk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft4">förmedlare från ett land utanför</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft40">kreditförmedlare av bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td121"><P class="p3 ft3">EES åsidosätter sina</P></TD>
<TD class="tr4 td86"><P class="p241 ft8">skyldigheter</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft4">från ett land inom <SPAN class="ft3">EES åsidosätter</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">enligt denna lag, andra författ-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">sina skyldigheter enligt denna lag,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td149"><P class="p3 ft3">ningar</P></TD>
<TD class="tr5 td25"><P class="p3 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr5 td37"><P class="p3 ft3">reglerar</P></TD>
<TD class="tr5 td86"><P class="p241 ft3">företagets</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft8">andra författningar som reglerar före-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">verksamhet, bolagsordning, stadgar</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p3 ft3">tagets</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td34"><P class="p221 ft8">verksamhet,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td104"><P class="p16 ft3">bolagsordning,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">eller interna instruktioner som har sin</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td151"><P class="p3 ft3">stadgar eller</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td108"><P class="p219 ft8">interna</P></TD>
<TD class="tr4 td40"><P class="p16 ft8">instruktioner</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">grund i en författning som reglerar</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">som har sin grund i en författning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td86"><P class="p3 ft3">verksamheten,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td121"><P class="p241 ft3">ska Finansinspek-</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p3 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft3">reglerar</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td152"><P class="p16 ft3">verksamheten, ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td86"><P class="p3 ft3">tionen ingripa.</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td86"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen ingripa.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p346 ft3">Finansinspektionen ska då utfärda ett föreläggande för företaget att inom viss tid vidta en åtgärd för att komma till rätta med situationen, ett förbud att verkställa beslut eller en anmärkning. Om överträdelsen är allvarlig, ska kreditgivarens eller kreditförmedlarens tillstånd återkallas eller, om det är tillräckligt, varning meddelas.</P>
<P class="p347 ft4">Finansinspektionen får avstå från ingripande om en överträdelse är ringa eller ursäktlig, om kredit- givaren eller kreditförmedlaren gör rättelse eller om någon annan myndighet har vidtagit åtgärder mot kreditgivaren eller kreditför- medlaren och dessa åtgärder</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t35">
<TR>
<TD class="tr13 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td35"><P class="p56 ft4">bedöms tillräckliga.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td35"><P class="p348 ft4">1 a §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p348 ft40">Finansinspektionen ska ingripa mot</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p348 ft4">någon som ingår i företagets</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p348 ft4">styrelse eller är dess verkställande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p348 ft4">direktör, eller ersättare för någon</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p348 ft4">av dem, om företaget har befunnits</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p348 ft40">ansvarigt för överträdelse av lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p348 ft4">(2017:630) om åtgärder mot pen-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p348 ft40">ningtvätt och finansiering av terro-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p348 ft4">rism eller föreskrifter som med-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p348 ft4">delats med stöd av den lagen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p349 ft40">Ett ingripande enligt första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p350 ft4">får ske endast om överträdelsen är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p350 ft40">allvarlig, upprepad eller systematisk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p57 ft3">56</P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p350 ft4">och personen i fråga uppsåtligen</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_57">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t30">
<TR>
<TD class="tr2 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td153"><P class="p333 ft4">eller av grov oaktsamhet orsakat</P></TD>
<TD class="tr2 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td71"><P class="p333 ft4">överträdelsen.</P></TD>
<TD class="tr4 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td71"><P class="p351 ft4">Ingripande sker genom</P></TD>
<TD class="tr4 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td71"><P class="p351 ft4">1. beslut att personen</P></TD>
<TD class="tr4 td53"><P class="p352 ft4">i fråga</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td153"><P class="p333 ft4">under en viss tid, lägst tre och högst</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p333 ft4">tio år, inte får upprätthålla en funk-</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td153"><P class="p333 ft4">tion som avses i första stycket hos</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td71"><P class="p333 ft4">ett företag, eller</P></TD>
<TD class="tr4 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p351 ft4">2. beslut om sanktionsavgift.</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td71"><P class="p353 ft4">1 b §</P></TD>
<TD class="tr21 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p353 ft4">Vid valet av ingripande ska Finans-</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td153"><P class="p353 ft4">inspektionen ta hänsyn till hur</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p353 ft4">allvarlig överträdelsen är och hur</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p353 ft4">länge den har pågått. Särskild hän-</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td153"><P class="p353 ft4">syn ska tas till skador som har upp-</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td71"><P class="p353 ft40">stått och graden av ansvar.</P></TD>
<TD class="tr4 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td71"><P class="p354 ft4">Finansinspektionen får</P></TD>
<TD class="tr4 td53"><P class="p352 ft4">avstå</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td71"><P class="p353 ft4">från ingripande om</P></TD>
<TD class="tr5 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p354 ft4">1. en överträdelse är ringa eller</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td71"><P class="p353 ft4">ursäktlig,</P></TD>
<TD class="tr4 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td153"><P class="p354 ft4">2. företaget gör rättelse eller om</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p353 ft4">den fysiska personen verkat för att</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td71"><P class="p353 ft4">företaget gör rättelse, eller</P></TD>
<TD class="tr4 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p354 ft4">3. någon annan myndighet har</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td153"><P class="p353 ft4">vidtagit åtgärder mot företaget eller</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p353 ft4">den fysiska personen och dessa åt-</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td71"><P class="p353 ft40">gärder bedöms tillräckliga.</P></TD>
<TD class="tr5 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td71"><P class="p353 ft4">1 c §</P></TD>
<TD class="tr20 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p353 ft4">I försvårande riktning ska det</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td153"><P class="p353 ft4">beaktas om företaget tidigare har</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p353 ft4">begått en överträdelse eller om den</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td71"><P class="p353 ft4">fysiska personen tidigare</P></TD>
<TD class="tr5 td53"><P class="p352 ft4">orsakat</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td71"><P class="p353 ft4">en sådan överträdelse.</P></TD>
<TD class="tr4 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p354 ft4">I förmildrande riktning ska det</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td71"><P class="p353 ft4">beaktas om</P></TD>
<TD class="tr4 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td153"><P class="p354 ft4">1. företaget eller den fysiska per-</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p353 ft4">sonen i väsentlig utsträckning genom</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td153"><P class="p353 ft4">ett aktivt samarbete har underlättat</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p353 ft4">Finansinspektionens utredning, och</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p354 ft4">2. företaget snabbt har upphört</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p353 ft4">med överträdelsen, eller den fysiska</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td153"><P class="p353 ft4">personen snabbt verkat för att över-</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p353 ft4">trädelsen ska upphöra, sedan den an-</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td153"><P class="p353 ft4">mälts till eller påtalats av Finan-</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td71"><P class="p353 ft4">sinspektionen.</P></TD>
<TD class="tr4 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td71"><P class="p3 ft3">2 §</P></TD>
<TD class="tr21 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen ska återkalla</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td153"><P class="p353 ft3">Finansinspektionen ska återkalla</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">tillståndet för en kreditgivare<SPAN class="ft4">, en</SPAN></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td153"><P class="p353 ft3">tillståndet för en kreditgivare <SPAN class="ft4">eller en</SPAN></P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p16 ft3">57</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_58">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28">
<TR>
<TD class="tr2 td73"><P class="p3 ft4">svensk kreditförmedlare eller en</P></TD>
<TD class="tr2 td134"><P class="p3 ft4">annan</P></TD>
<TD class="tr2 td47"><P class="p3 ft4">kreditförmedlare än</P></TD>
<TD class="tr2 td16"><P class="p3 ft4">en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">kreditförmedlare från ett land utan-</P></TD>
<TD class="tr4 td134"><P class="p3 ft40">utländsk</P></TD>
<TD class="tr4 td47"><P class="p355 ft4">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft4">av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">för </SPAN>EES, om kreditgivaren eller</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft4">bostadskrediter från ett land inom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">kreditförmedlaren</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">EES, om kreditgivaren eller kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td55"><P class="p3 ft3">förmedlaren</P></TD>
<TD class="tr5 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p181 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">har fått tillståndet genom att lämna oriktiga uppgifter eller på något annat otillbörligt sätt,</SPAN></P>
<P class="p356 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">under en sammanhängande tid av sex månader inte har drivit sådan verksamhet som tillståndet avser,</SPAN></P>
<P class="p110 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">inte uppfyller villkoren för tillstånd i 3 kap. 2 § första stycket 5 eller 6,</SPAN></P>
<P class="p130 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft22">har förklarat sig avstå från tillståndet,</SPAN></P>
<P class="p110 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft22">har överlåtit hela sin verksamhet, eller</SPAN></P>
<P class="p229 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">har försatts i konkurs eller om beslut har fattats om att företaget ska gå i tvångslikvidation.</SPAN></P>
<P class="p121 ft3">I fall som avses i första stycket <NOBR>1–3</NOBR> får i stället varning meddelas, om det är tillräckligt.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t36">
<TR>
<TD class="tr13 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td155"><P class="p16 ft3">3 §</P></TD>
<TD class="tr13 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">Om någon som ingår i styrelsen</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">Om någon som ingår i styrelsen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">eller är verkställande direktör för en</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">eller är verkställande direktör för en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td156"><P class="p56 ft4"><SPAN class="ft3">kreditgivare, </SPAN>en svensk kreditför-</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft4"><SPAN class="ft3">kreditgivare </SPAN>eller en annan kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td107"><P class="p56 ft4">medlare eller</P></TD>
<TD class="tr5 td112"><P class="p3 ft4">en</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td157"><P class="p241 ft4">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft4">förmedlare än en utländsk kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td156"><P class="p56 ft4">från ett land utanför <SPAN class="ft3">EES inte</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft40">förmedlare av bostadskrediter från ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">uppfyller de krav som anges i 2 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3"><SPAN class="ft4">land inom </SPAN>EES<SPAN class="ft4">, </SPAN>inte uppfyller de</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">2 § första stycket 4 <SPAN class="ft4">respektive </SPAN>3 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">krav som anges i 2 kap. 2 § första</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td154"><P class="p56 ft3">2 § första</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td158"><P class="p266 ft3">stycket 4<SPAN class="ft4">,</SPAN></P></TD>
<TD class="tr5 td155"><P class="p241 ft3">ska Finans-</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft8">stycket 4, 3 kap. 2 § första stycket 4,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">inspektionen återkalla företagets till-</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft40">respektive 3 a kap. 2 § första stycket 4<SPAN class="ft8">,</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td156"><P class="p56 ft3">stånd. Det får dock bara ske om</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">ska Finansinspektionen återkalla</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td107"><P class="p56 ft3">inspektionen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td88"><P class="p175 ft3">först</P></TD>
<TD class="tr4 td155"><P class="p241 ft3">beslutat att</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft8">företagets tillstånd. Det får dock bara</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">anmärka på att personen ingår i</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft8">ske om inspektionen först beslutat att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td154"><P class="p56 ft3">styrelsen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td159"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft3">är</P></TD>
<TD class="tr4 td155"><P class="p241 ft8">verkställande</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">anmärka på att personen ingår i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td156"><P class="p56 ft3">direktör och om han eller hon, sedan</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft8">styrelsen eller är verkställande direk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">en av inspektionen bestämd tid om</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft8">tör och om han eller hon, sedan en av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td156"><P class="p56 ft3">högst tre månader har gått, fort-</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">inspektionen bestämd tid om högst</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">farande finns kvar i styrelsen eller är</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">tre månader har gått, fortfarande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">verkställande direktör.</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">finns kvar i styrelsen eller är verk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td155"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p357 ft8">ställande direktör.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td35"><P class="p303 ft3">I stället för att återkalla tillståndet får Finansinspektionen besluta att en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">styrelseledamot eller verkställande direktör inte längre får vara det.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">Inspektionen får då förordna en ersättare. Ersättarens uppdrag gäller till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">dess företaget har utsett en ny styrelseledamot eller verkställande direktör.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td35"><P class="p16 ft3">Det som sägs i första och andra styckena om verkställande direktör ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">tillämpas även på en ställföreträdare eller ersättare för verkställande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td154"><P class="p56 ft3">direktör.</P></TD>
<TD class="tr5 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td155"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td155"><P class="p16 ft3">4 §</P></TD>
<TD class="tr21 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">Om en behörig myndighet i ett</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p303 ft3">Om en behörig myndighet i ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">annat land inom EES underrättar</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">annat land inom EES underrättar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td156"><P class="p56 ft3">Finansinspektionen om att en svensk</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft8">Finansinspektionen om att en svensk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">kreditförmedlare har överträtt före-</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft40"><SPAN class="ft8">kreditförmedlare </SPAN>av bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p57 ft3">58</P></TD>
<TD class="tr4 td154"><P class="p56 ft3">skrifter för</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td160"><P class="p241 ft3">förmedlarens verksam-</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">har överträtt föreskrifter för förmed-</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_59">
<DIV id="id_1">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr2 td56"><P class="p3 ft3">het som gäller i det land där den</P></TD>
<TD class="tr2 td60"><P class="p3 ft3">larens verksamhet som gäller i det</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">behöriga myndigheten finns, ska</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">land där den behöriga myndigheten</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">inspektionen vidta åtgärd enligt 1–</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">finns, ska inspektionen vidta åtgärd</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">3 §§, om det föreligger någon om-</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">enligt <NOBR>1–3</NOBR> §§, om det föreligger</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">ständighet som avses där.</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft8">någon omständighet som avses där.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p188 ft3">Inspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten om vilka åtgärder som vidtas.</P>
<P class="p358 ft3">6 §</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p359 ft8">Om en kreditgivare<SPAN class="ft40">, en svensk kreditförmedlare eller en kreditför- medlare från ett land utanför </SPAN>EES har fått en anmärkning eller varning enligt 1 § andra stycket, får Finans- inspektionen besluta att företaget ska betala en sanktionsavgift.</P>
<P class="p360 ft3">Avgiften tillfaller staten.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p344 ft8">Om en kreditgivare <SPAN class="ft40">eller en annan kreditförmedlare än en utländsk kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom </SPAN>EES har fått en anmärkning eller varning enligt 1 § andra stycket, får Finansinspektionen besluta att företaget ska betala en sanktionsavgift<SPAN class="ft40">.</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_3">
<P class="p361 ft3">7 §</P>
<P class="p362 ft3">Sanktionsavgiften ska uppgå till lägst 5 000 kronor och högst 50 miljoner kronor. Avgiften får inte överstiga tio procent av kreditgivarens eller kreditförmedlarens omsättning det närmast föregående räkenskapsåret.</P>
<P class="p188 ft3">Om överträdelsen har skett under företagets första verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars saknas eller är bristfälliga, får</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">omsättningen uppskattas.</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p220 ft3">För ett företag som även driver</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">För ett företag som även driver</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">annan verksamhet än den tillstånds-</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p16 ft8">annan verksamhet än den tillstånds-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">pliktiga enligt denna lag ska omsätt-</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p16 ft8">pliktiga enligt denna lag ska omsätt-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">ningen avse endast verksamheten</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">ningen avse endast verksamheten</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">med </SPAN>bostadskrediter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p363 ft40"><SPAN class="ft8">med </SPAN>konsumentkrediter<SPAN class="ft8">.</SPAN></P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p364 ft4">7 a §</P>
<P class="p338 ft40">När det är fråga om en överträdelse av lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism eller föreskrifter som har meddelats med stöd av den lagen gäller i stället för 7 § att sanktions- avgiften ska uppgå till lägst 5 000 kronor och som högst fast- ställas till det högsta av</P>
<P class="p365 ft4"><SPAN class="ft4">1.</SPAN><SPAN class="ft52">tio procent av företagets om- sättning närmast föregående räken- skapsår eller, i förekommande fall, motsvarande omsättning på kon- cernnivå,</SPAN></P>
<P class="p366 ft4"><SPAN class="ft4">2.</SPAN><SPAN class="ft53">två gånger den vinst som före- taget gjort till följd av regelöver- trädelsen, om beloppet går att fast-</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t37">
<TR>
<TD class="tr4 td161"><P class="p3 ft4">ställa, eller</P></TD>
<TD class="tr4 td99"><P class="p16 ft3">59</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_60">
<P class="p367 ft4">3. ett belopp i kronor motsvar- ande fem miljoner euro.</P>
<P class="p368 ft4">Avgiften tillfaller staten.</P>
<P class="p369 ft4">7 b §</P>
<P class="p370 ft4">En sanktionsavgift för en fysisk person enligt 1 a § ska som högst fastställas till det högsta av</P>
<P class="p371 ft4">1. två gånger den vinst som den fysiska personen gjort till följd av regelöverträdelsen, om beloppet går att fastställa, eller</P>
<P class="p372 ft4">2. ett belopp som per den 25 juni</P>
<P class="p373 ft4">2015 i kronor motsvarade fem mil- joner euro.</P>
<P class="p374 ft4">Avgiften tillfaller staten.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t38">
<TR>
<TD class="tr13 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td74"><P class="p16 ft3">8 §</P></TD>
<TD class="tr13 td88"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td151"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft3">När</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td51"><P class="p227 ft8">sanktionsavgiftens</P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p241 ft3">storlek</P></TD>
<TD class="tr4 td88"><P class="p3 ft3">När</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td131"><P class="p268 ft8">sanktionsavgiftens</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td17"><P class="p16 ft3">storlek</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">beslutas ska <SPAN class="ft4">särskild </SPAN>hänsyn tas till</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">beslutas ska hänsyn tas till <SPAN class="ft4">sådana</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">hur allvarlig den överträdelse är</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft4">omständigheter som anges i 1 b §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft4">som</P></TD>
<TD class="tr5 td162"><P class="p3 ft4">har föranlett</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td50"><P class="p241 ft4">anmärkningen</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft40">första stycket och 1 c §. Hänsyn ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">eller varningen och hur länge</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft4">också tas till företagets eller den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">överträdelsen har pågått.</P></TD>
<TD class="tr4 td88"><P class="p3 ft4">fysiska</P></TD>
<TD class="tr4 td151"><P class="p375 ft40">personens</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td59"><P class="p16 ft4">finansiella</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">ställning </SPAN>och, om det går att fast-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft40">ställa, den vinst som gjorts till följd</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td163"><P class="p3 ft4">av regelöverträdelsen.</P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr20 td163"><P class="p3 ft55">Sanktionsföreläggande</P></TD>
<TD class="tr20 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td88"><P class="p3 ft4">8 a §</P></TD>
<TD class="tr17 td151"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft40">Frågor om ingripanden mot fysiska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td150"><P class="p3 ft4">personer för överträdelser</P></TD>
<TD class="tr5 td41"><P class="p16 ft40">enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft40">1 a § tas upp av Finansinspektionen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft4">genom sanktionsföreläggande.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td164"><P class="p304 ft40">Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p3 ft4">ska</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p16 ft4">då</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft4">tillämpa bestämmelserna om sank-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td164"><P class="p3 ft4">tionsföreläggande i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td88"><P class="p3 ft40">15 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p16 ft4">9 a–</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft4">9 d §§ lagen (2004:297) om bank-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td163"><P class="p3 ft4">och finansieringsrörelse.</P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr21 td73"><P class="p3 ft4">Lydelse enligt SFS 2026:229</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr21 td164"><P class="p3 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
<TD class="tr21 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td74"><P class="p16 ft3">9 §</P></TD>
<TD class="tr20 td88"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td151"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">Om en kreditgivare<SPAN class="ft4">, en svensk</SPAN></P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">Om en kreditgivare <SPAN class="ft4">eller en annan</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">kreditförmedlare eller en kredit-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td164"><P class="p3 ft4">kreditförmedlare än</P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p221 ft4">en</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td17"><P class="p16 ft4">utländsk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft4">förmedlare från ett land utanför</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft40">kreditförmedlare av bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">EES inte i tid lämnar de upp-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft4">från ett land inom <SPAN class="ft3">EES inte i tid</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">lysningar som kreditgivaren eller</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">lämnar de upplysningar som kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td12"><P class="p3 ft3">kreditförmedlaren</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td50"><P class="p241 ft3">är skyldig att</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">givaren eller kreditförmedlaren är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr12 td76"><P class="p3 ft30">lämna enligt föreskrifter</P></TD>
<TD class="tr12 td74"><P class="p241 ft30">som med-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr12 td23"><P class="p3 ft30">skyldig att lämna enligt föreskrifter</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p376 ft3">60</P>
</DIV>
<DIV id="page_61">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p359 ft3">delats med stöd av 7 kap. 1 § 12, får Finansinspektionen besluta att företaget ska betala en försenings- avgift på högst 100 000 kronor.</P>
<P class="p377 ft3">Avgiften tillfaller staten.</P>
<P class="p378 ft4">Nuvarande lydelse</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p286 ft3">som meddelats med stöd av 7 kap. 1 § 12, får Finansinspektionen besluta att företaget ska betala en</P>
<P class="p297 ft3">förseningsavgift på högst</P>
<P class="p15 ft3"><SPAN class="ft3">100</SPAN><SPAN class="ft26">000 kronor</SPAN><SPAN class="ft4">.</SPAN></P>
<P class="p379 ft4">Föreslagen lydelse</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr2 td165"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td166"><P class="p380 ft3">13 a §<A href="#page_61"><SPAN class="ft19">4</SPAN></A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Om en näringsidkare genom sitt</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Om en näringsidkare genom sitt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td165"><P class="p3 ft3">agerande</P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p3 ft3">på</P></TD>
<TD class="tr4 td99"><P class="p246 ft3">internet bryter mot</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">agerande på internet bryter mot</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">1 kap. 5 § andra stycket eller 4 kap.</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">1 kap. 5 § andra stycket eller 4 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">7, 8, 9, <SPAN class="ft4">10</SPAN>, 11 eller 14 § och inga</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">7, 8, 9, 11, <SPAN class="ft4">13 </SPAN>eller 14 § och inga</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">andra effektiva medel är till-</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">andra effektiva medel är tillgäng-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td165"><P class="p3 ft3">gängliga,</P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p175 ft3">får</P></TD>
<TD class="tr5 td99"><P class="p246 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">liga, får Finansinspektionen före-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">förelägga näringsidkaren, en värd-</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">lägga näringsidkaren, en värdtjänst-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">tjänstleverantör eller en internet-</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">leverantör eller en internetleveran-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">leverantör att upprätta ett var-</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft8">tör att upprätta ett varningsmeddel-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">ningsmeddelande som tydligt visas i</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">ande som tydligt visas i samband</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">samband med besök på webb-</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">med besök på webbplatsen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td165"><P class="p3 ft3">platsen.</P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p80 ft3">Ett föreläggande som avses i första stycket får bara meddelas om</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">överträdelsens allvar motiverar det, och</SPAN></P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">webbplatsen inte omfattas av tryckfrihetsförordningens eller yttrande- frihetsgrundlagens skydd.</SPAN></P>
<P class="p188 ft3">Varningsmeddelandet ska ange i vilket avseende agerandet bryter mot någon av bestämmelserna som anges i första stycket och i övrigt vara utformat på ändamålsenligt sätt.</P>
<P class="p381 ft3">16 §</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Om någon driver verksamhet med</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Om någon driver verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">kreditgivning, kreditförmedling eller</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">kreditgivning, kreditförmedling eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">rådgivning i fråga om <SPAN class="ft4">bostads-</SPAN></P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">rådgivning i fråga om <SPAN class="ft4">konsument-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">krediter </SPAN>utan att ha rätt till det, ska</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">krediter </SPAN>utan att ha rätt till det, ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen förelägga den</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen förelägga den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">som driver verksamheten att upphöra</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">som driver verksamheten att upp-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">med den. Inspektionen får besluta</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">höra med den. Inspektionen får</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">hur avvecklingen av verksamheten</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">besluta hur avvecklingen av verk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">ska ske.</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">samheten ska ske.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p220 ft3">Om det är osäkert om lagen är tillämplig på en viss verksamhet, får</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">inspektionen förelägga den som driver verksamheten att lämna de upp-</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">lysningar om verksamheten som inspektionen behöver för att bedöma om</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">så är fallet.</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p220 ft3">Ett föreläggande enligt denna paragraf som avser ett utländskt företag</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">får riktas mot såväl företaget som den som i Sverige är verksam för</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">företagets räkning.</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr23 td33"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">4 </SPAN>Senaste lydelse 2020:343.</P></TD>
<TD class="tr23 td7"><P class="p16 ft3">61</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_62">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t39">
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">Lydelse enligt SFS 2026:229</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p382 ft21">7 kap.</P>
<P class="p383 ft3">1 §</P>
<P class="p384 ft3">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om</P>
<P class="p110 ft3">1. vilket innehåll en ansökan om tillstånd enligt denna lag ska ha,</P>
<P class="p229 ft3">2. de krav på insikt och erfarenhet som ska gälla för deltagande i ledningen av en kreditförmedlare enligt 3 kap. 2 § första stycket 4,</P>
<P class="p121 ft3">3. sådan försäkring för skadeståndsskyldighet som avses i 3 kap. 2 § första stycket 6,</P>
<P class="p110 ft3">4. vilka uppgifter som ska ingå i en anmälan enligt 3 kap. 4 §,</P>
<P class="p229 ft3">5. vad en kreditgivare eller kreditförmedlare ska iaktta för att uppfylla skyldigheterna i 4 kap. 1 §,</P>
<P class="p110 ft3">6. vilka krav som ska gälla avseende kunskap och kompetens enligt 4 kap. 2 §,</P>
<P class="p130 ft3">7. en kreditgivares eller kreditförmedlares ersättningssystem enligt 4 kap.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t20">
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3"><NOBR>3–6</NOBR> §§,</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft4">8. vilka uppgifter som ska ingå i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft4">en anmälan enligt 4 kap. 10 § och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft4">vad en kreditgivare eller kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft4">förmedlare i övrigt ska iaktta när</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft4">det gäller uppdragsavtal,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft4">9. vad som ska ingå i doku-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft4">mentation enligt 4 kap. 11 §,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">8</SPAN>. riktlinjer för utlåning enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3"><SPAN class="ft4">10</SPAN>. riktlinjer för utlåning enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">4 kap. <SPAN class="ft4">11 §</SPAN>,</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">4 kap. <SPAN class="ft4">14 §</SPAN>,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">9</SPAN>. riktlinjer för värdering av</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3"><SPAN class="ft4">11</SPAN>. riktlinjer för värdering av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">säkerhet enligt 4 kap. <SPAN class="ft4">12 </SPAN>§ och vad</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">säkerhet enligt 4 kap. <SPAN class="ft4">15 </SPAN>§ och vad</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">som ska iakttas när det gäller doku-</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">som ska iakttas när det gäller doku-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">mentation av värderingen,</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">mentation av värderingen, och</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p385 ft4"><SPAN class="ft40">10.</SPAN><SPAN class="ft52">vilka uppgifter som ska ingå i en anmälan enligt 4 kap. 13 § och vad en kreditgivare eller kredit- förmedlare i övrigt ska iaktta när det gäller uppdragsavtal,</SPAN></P>
<P class="p386 ft4"><SPAN class="ft4">11.</SPAN><SPAN class="ft52">vad som ska ingå i doku- mentation enligt 4 kap. 14 §, och</SPAN></P>
<P class="p229 ft3"><SPAN class="ft3">12.</SPAN><SPAN class="ft26">vilka upplysningar ett företag ska lämna till Finansinspektionen för dess tillsynsverksamhet enligt 5 kap. 3 och 5 §§.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t40">
<TR>
<TD class="tr2 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td167"><P class="p56 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td164"><P class="p3 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td59"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td167"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr20 td71"><P class="p387 ft21">8 kap.</P></TD>
<TD class="tr20 td59"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td167"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td71"><P class="p388 ft3">1 §<A href="#page_62"><SPAN class="ft19">5</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr5 td59"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td167"><P class="p56 ft3">Finansinspektionens</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p1 ft3">beslut</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p241 ft8">enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td164"><P class="p3 ft3">Finansinspektionens</P></TD>
<TD class="tr4 td59"><P class="p16 ft3">beslut enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td156"><P class="p56 ft3">denna lag får överklagas till allmän</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">denna lag får överklagas till allmän</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td167"><P class="p56 ft3">förvaltningsdomstol.</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td104"><P class="p241 ft8">Finansinspek-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">förvaltningsdomstol. Finansinspek-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td167"><P class="p56 ft3">tionens beslut enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p267 ft3">6 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p241 ft3">16 §</P></TD>
<TD class="tr4 td164"><P class="p3 ft3">tionens beslut enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td59"><P class="p16 ft3">6 kap. 16 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr22 td34"><P class="p57 ft3">62</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr22 td168"><P class="p56 ft25"><SPAN class="ft39">5 </SPAN>Senaste lydelse 2018:858.</P></TD>
<TD class="tr22 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr22 td164"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr22 td59"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_63">
<DIV id="p63dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322363x1.jpg/" id="p63img1">
</DIV>
<P class="p33 ft3">andra stycket får dock inte över- andra stycket <SPAN class="ft4">och beslut om</SPAN></P>
<P class="p389 ft3">klagas.<SPAN style="padding-left:168px;"><SPAN class="ft4">sanktionsföreläggande </SPAN>får dock inte överklagas.</SPAN></P>
<P class="p390 ft3">Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten. Finansinspektionen får bestämma att ett beslut om förbud, föreläggande</P>
<P class="p96 ft3">eller återkallelse ska gälla omedelbart.</P>
<P class="p391 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</SPAN></P>
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">En kreditgivare eller en kreditförmedlare som vid ikraftträdandet driver och har rätt att driva verksamhet med kreditgivning eller kredit- förmedling av andra konsumentkrediter än bostadskrediter får driva verksamheten utan tillstånd enligt denna lag fram till den 20 november 2027 eller, om ansökan om tillstånd till Finansinspektionen har kommit in inom denna tid, till dess att ansökan har prövats slutligt.</SPAN></P>
<P class="p392 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft35">En sanktionsavgift enligt 6 kap. 1 a eller 6 § får beslutas endast för överträdelser som skett efter ikraftträdandet.</SPAN></P>
<P class="p393 ft3">63</P>
</DIV>
<DIV id="page_64">
<P class="p394 ft42"><SPAN class="ft16">2.13</SPAN><SPAN class="ft60">Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism</SPAN></P>
<P class="p239 ft3">Härigenom föreskrivs att 1 kap. 2 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t22">
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p382 ft21">1 kap.</P>
<P class="p265 ft3">2 §<A href="#page_64"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p113 ft3">Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver</P>
<P class="p229 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,</SPAN></P>
<P class="p110 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">livförsäkringsrörelse, dock inte</SPAN></P>
<P class="p229 ft3"><SPAN class="ft3">a)</SPAN><SPAN class="ft22">sådan som drivs av försäkringsföreningar som har beviljats undantag enligt 1 kap. 19 d § försäkringsrörelselagen (2010:2043), eller</SPAN></P>
<P class="p121 ft3"><SPAN class="ft3">b)</SPAN><SPAN class="ft22">tjänstepensionsverksamhet enligt lagen (2019:742) om tjänste- pensionsföretag,</SPAN></P>
<P class="p229 ft3">3. värdepappersrörelse enligt 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden,</P>
<P class="p110 ft3">4. verksamhet enligt lagen (1996:1006) om viss finansiell verksamhet,</P>
<P class="p111 ft3">5. försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkrings- distribution, i fråga om sådan verksamhet rörande livförsäkring, bedriven av sådana försäkringsförmedlare som har tillstånd enligt 2 kap. 1 § den lagen eller bedriver verksamhet enligt 3 kap. 1 § andra stycket 2 eller 3 § den lagen,</P>
<P class="p395 ft3">6. verksamhet enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar,</P>
<P class="p130 ft3">7. fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder,</P>
<P class="p121 ft3">8. verksamhet som betalningsinstitut enligt lagen (2010:751) om betal- tjänster,</P>
<P class="p229 ft3">9. verksamhet som registrerad betaltjänstleverantör enligt lagen om betaltjänster,</P>
<P class="p110 ft3">10. verksamhet som förvaltare av alternativa investeringsfonder enligt</P>
<P class="p201 ft3">lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder,</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t20">
<TR>
<TD class="tr5 td169"><P class="p220 ft3">11. verksamhet</P></TD>
<TD class="tr5 td9"><P class="p268 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr5 td141"><P class="p241 ft3">lagen</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">11. verksamhet med <SPAN class="ft4">bostadskre-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td169"><P class="p3 ft3">(2016:1024) om</P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p396 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p241 ft3">med</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3"><SPAN class="ft4">diter </SPAN>enligt lagen (2016:1024) om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td169"><P class="p3 ft3">bostadskrediter,</P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">verksamhet med bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td169"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft40">och vissa andra konsumentkrediter<SPAN class="ft8">,</SPAN></P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p115 ft3">12. verksamhet som leverantör av gräsrotsfinansieringstjänster enligt Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2020/1503 av den 7 oktober 2020 om europeiska leverantörer av gräsrotsfinansierings- tjänster för företag och om ändring av förordning (EU) 2017/1129 och direktiv (EU) 2019/1937, om företaget är en juridisk person som är etablerad i Sverige,</P>
<P class="p133 ft3"><SPAN class="ft3">13.</SPAN><SPAN class="ft26">verksamhet som leverantör av kryptotillgångstjänster enligt Europa- parlamentets och rådets förordning (EU) 2023/1114 av den 31 maj 2023</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t41">
<TR>
<TD class="tr2 td34"><P class="p57 ft3">64</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Senaste lydelse 2025:603.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_65">
<DIV id="p65dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322365x1.jpg/" id="p65img1">
</DIV>
<P class="p144 ft3">om marknader för kryptotillgångar och om ändring av förordningarna (EU) nr 1093/2010 och (EU) nr 1095/2010 samt direktiven 2013/36/EU och (EU) 2019/1937,</P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft3">14.</SPAN><SPAN class="ft26">verksamhet som fastighetsmäklare eller fastighetsmäklarföretag med särskild registrering för hyresförmedling eller fullständig registrering enligt fastighetsmäklarlagen (2021:516),</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">15.</SPAN><SPAN class="ft26">spelverksamhet som bedrivs med licens eller registrering enligt spellagen (2018:1138),</SPAN></P>
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft3">16.</SPAN><SPAN class="ft26">yrkesmässig handel med varor, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transaktioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp i kontanter uppgår till motsvarande 5 000 euro eller mer,</SPAN></P>
<P class="p95 ft3"><SPAN class="ft3">17.</SPAN><SPAN class="ft26">verksamhet enligt pantbankslagen (1995:1000),</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">18.</SPAN><SPAN class="ft26">verksamhet som auktoriserad eller godkänd revisor eller registrerat revisionsbolag,</SPAN></P>
<P class="p74 ft3"><SPAN class="ft3">19.</SPAN><SPAN class="ft22">yrkesmässig verksamhet som avser bokföringstjänster eller revisions- tjänster som inte omfattas av 18,</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">20.</SPAN><SPAN class="ft26">yrkesmässig rådgivning avseende skatter och avgifter (skatteråd- givare),</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">21.</SPAN><SPAN class="ft26">verksamhet som advokat eller advokatbolag, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,</SPAN></P>
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft3">22.</SPAN><SPAN class="ft26">yrkesmässig verksamhet som annan oberoende jurist än den som avses i 21, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,</SPAN></P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft3">23.</SPAN><SPAN class="ft26">yrkesmässig verksamhet till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § andra stycket och verksamhetsutövaren inte är en sådan person som avses i </SPAN><NOBR>18–22,</NOBR> eller</P>
<P class="p97 ft3"><SPAN class="ft3">24.</SPAN><SPAN class="ft26">yrkesmässig verksamhet som avser förmedling, förvaring eller handel med konstverk, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transak- tioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp uppgår till motsvarande 10 000 euro eller mer.</SPAN></P>
<P class="p195 ft3">Vissa speltjänster får undantas från tillämpning av lagen eller bestäm- melser i den enligt föreskrifter som meddelas med stöd av 8 kap. 1 § 1.</P>
<P class="p213 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p397 ft3">65</P>
</DIV>
<DIV id="page_66">
<P class="p398 ft18"><SPAN class="ft16">2.14</SPAN><SPAN class="ft47">Förslag till lag om ändring i lagen (2022:482) om elektronisk kommunikation</SPAN></P>
<P class="p399 ft3">Härigenom föreskrivs att 9 kap. 33 § lagen (2022:482) om elektronisk kommunikation ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t22">
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p382 ft21">9 kap.</P>
<P class="p400 ft3">33 §<A href="#page_66"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p132 ft3">Den som tillhandahåller ett elektroniskt kommunikationsnät eller en elektronisk kommunikationstjänst som inte är en nummeroberoende interpersonell kommunikationstjänst och som har fått del av eller tillgång till en uppgift som avses i 31 § första stycket ska på begäran lämna</P>
<P class="p110 ft3">1. en uppgift som avses i 31 § första stycket 1 till</P>
<P class="p206 ft3"><SPAN class="ft3">a)</SPAN><SPAN class="ft26">en myndighet som i ett särskilt fall behöver en sådan uppgift för delgivning enligt delgivningslagen (2010:1932), om myndigheten bedömer att det kan antas att den som söks för delgivning håller sig undan eller att det annars finns synnerliga skäl,</SPAN></P>
<P class="p133 ft3"><SPAN class="ft3">b)</SPAN><SPAN class="ft22">Finansinspektionen, om inspektionen bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse för utredningen av en misstänkt överträdelse av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 596/2014 av den 16 april 2014 om marknadsmissbruk (marknadsmissbruksförordning) och om upphävande av Europaparlamentets och rådets direktiv 2003/6/EG och kommissionens direktiv 2003/124/EG, 2003/125/EG och 2004/72/EG,</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t20">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr13 td73"><P class="p241 ft3">c) Finansinspektionen, om in-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td23"><P class="p16 ft3">c) Finansinspektionen, om in-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p241 ft8">spektionen bedömer att uppgiften är</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft8">spektionen bedömer att uppgiften är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">av väsentlig betydelse i ett ärende</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">av väsentlig betydelse i ett ärende</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">om tillsyn när det gäller någon av</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">om tillsyn när det gäller någon av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft3">bestämmelserna i</P></TD>
<TD class="tr5 td170"><P class="p241 ft3">4 a kap. <NOBR>1–8</NOBR> §§</P></TD>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft3">bestämmelserna i</P></TD>
<TD class="tr5 td102"><P class="p16 ft3">4 a kap. <NOBR>1–8</NOBR> §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft3">lagen (2010:751)</P></TD>
<TD class="tr4 td170"><P class="p241 ft3">om betaltjänster</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft3">lagen (2010:751)</P></TD>
<TD class="tr4 td102"><P class="p16 ft3">om betaltjänster</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">eller 1 kap. 5 § eller 4 kap. 7, 8, 9,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">eller 1 kap. 5 § eller 4 kap. 7, 8, 9,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p241 ft3"><SPAN class="ft4">10</SPAN>, 11 eller 14 § lagen (2016:1024)</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">11, <SPAN class="ft4">13 </SPAN>eller 14 § lagen (2016:1024)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p246 ft8">om verksamhet med bostadskrediter,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft8">om verksamhet med bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td170"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft40">och vissa andra konsumentkrediter<SPAN class="ft8">,</SPAN></P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft3">d)</SPAN><SPAN class="ft26">Konsumentombudsmannen, om ombudsmannen bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse i ett ärende om tillsyn enligt lagen (1994:1512) om avtalsvillkor i konsumentförhållanden eller marknads- föringslagen (2008:486), när det är fråga om en misstänkt överträdelse av unionslagstiftning som skyddar konsumenternas intressen enligt bilagan till Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2017/2394 av den 12 december 2017 om samarbete mellan de nationella myndigheter som har tillsynsansvar för konsumentskyddslagstiftningen och om upphävande av förordning (EG) nr 2006/2004,</SPAN></P>
<P class="p401 ft3"><SPAN class="ft3">e)</SPAN><SPAN class="ft22">Konsumentverket, om verket bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse i ett ärende om tillsyn enligt lagen (2019:59) med komplet- terande bestämmelser till EU:s geoblockeringsförordning,</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t42">
<TR>
<TD class="tr2 td34"><P class="p57 ft3">66</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Senaste lydelse 2024:330.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_67">
<P class="p402 ft3"><SPAN class="ft3">f)</SPAN><SPAN class="ft26">Kronofogdemyndigheten, om myndigheten behöver uppgiften i exekutiv verksamhet och myndigheten bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse för handläggningen av ett ärende,</SPAN></P>
<P class="p403 ft3"><SPAN class="ft3">g)</SPAN><SPAN class="ft14">Läkemedelsverket, om verket bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse i ett ärende om tillsyn när det gäller bestämmelserna om marknadsföring i 12 kap. läkemedelslagen (2015:315),</SPAN></P>
<P class="p403 ft3"><SPAN class="ft3">h)</SPAN><SPAN class="ft22">Polismyndigheten, om myndigheten bedömer att uppgiften behövs i samband med underrättelse, efterforskning eller identifiering vid olyckor eller dödsfall eller för att myndigheten ska kunna fullgöra en uppgift som avses i 12 § polislagen (1984:387),</SPAN></P>
<P class="p403 ft3"><SPAN class="ft3">i)</SPAN><SPAN class="ft22">Polismyndigheten, om myndigheten bedömer att uppgiften behövs i ett särskilt fall för att myndigheten ska kunna lokalisera en person som är dömd till fängelse, rättspsykiatrisk vård eller sluten ungdomsvård i syfte att möjliggöra verkställighet av påföljden,</SPAN></P>
<P class="p404 ft3"><SPAN class="ft3">j)</SPAN><SPAN class="ft26">Polismyndigheten eller en åklagarmyndighet, om myndigheten bedömer att uppgiften behövs i ett särskilt fall för att myndigheten ska kunna fullgöra en underrättelseskyldighet enligt 33 § lagen (1964:167) med särskilda bestämmelser om unga lagöverträdare,</SPAN></P>
<P class="p403 ft3"><SPAN class="ft3">k)</SPAN><SPAN class="ft22">Skatteverket, om verket bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse för handläggningen av ett ärende som avser kontroll av skatt eller avgift eller rätt folkbokföringsort enligt folkbokföringslagen (1991:481), och</SPAN></P>
<P class="p403 ft3"><SPAN class="ft3">l)</SPAN><SPAN class="ft22">Säkerhetspolisen, om myndigheten bedömer att uppgiften behövs i ett särskilt fall för att myndigheten ska kunna lokalisera en utlänning som inte har fullgjort sin anmälningsskyldighet enligt lagen (2022:700) om särskild kontroll av vissa utlänningar,</SPAN></P>
<P class="p404 ft3">2. en uppgift som avses i 31 § första stycket 1 och som gäller brottslig verksamhet eller misstanke om brott till Ekobrottsmyndigheten, Polismyndigheten, Säkerhetspolisen, Tullverket, Åklagarmyndigheten eller någon annan myndighet som ska ingripa mot brottet eller den brottsliga verksamheten,</P>
<P class="p403 ft3">3. en uppgift som avses i 31 § första stycket 1 eller 3 till en regional alarmeringscentral som avses i lagen (1981:1104) om verksamheten hos vissa regionala alarmeringscentraler,</P>
<P class="p403 ft3">4. en uppgift som avses i 31 § första stycket 1 eller 3 samt uppgift om i vilket geografiskt område en viss elektronisk kommunikationsutrustning finns eller har funnits till Polismyndigheten, om myndigheten bedömer att uppgiften behövs i samband med efterforskning av personer som har försvunnit under sådana omständigheter att det kan antas att det då fanns eller fortfarande finns fara för deras liv eller allvarlig risk för deras hälsa, och</P>
<P class="p405 ft3">5. en uppgift som avses i 31 § första stycket 3 om vilka övriga till- handahållare av elektroniska kommunikationsnät eller elektroniska kommunikationstjänster som har deltagit vid överföringen av ett meddelande som omfattas av ett föreläggande enligt 27 kap. 16 § rättegångsbalken att bevara en viss lagrad uppgift till den myndighet som meddelat föreläggandet.</P>
<P class="p406 ft3">Ersättning för att lämna ut andra uppgifter enligt första stycket 3 än lokaliseringsuppgifter ska vara skälig med hänsyn till kostnaderna för utlämnandet.</P>
<P class="p407 ft3">67</P>
</DIV>
<DIV id="page_68">
<DIV id="p68dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322368x1.jpg/" id="p68img1">
</DIV>
<DIV class="dclr"></DIV>
<P class="p408 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p409 ft3">68</P>
</DIV>
<DIV id="page_69">
<P class="p33 ft18"><SPAN class="ft16">2.15</SPAN><SPAN class="ft48">Förslag till lag om ändring</SPAN></P>
<P class="p410 ft18">i mervärdesskattelagen (2023:200)</P>
<P class="p411 ft3">Härigenom föreskrivs att 8 kap. 15 § mervärdesskattelagen (2023:200) ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t43">
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p412 ft21"><SPAN class="ft21">8</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">15 §</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t25">
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">Om en vara återtas med stöd av</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">Om en vara återtas med stöd av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">förbehåll om återtaganderätt enligt</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">förbehåll om återtaganderätt enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td121"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD class="tr4 td92"><P class="p241 ft40">(2010:1846)</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td99"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p16 ft40">(2026:000)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">eller lagen (1978:599) om avbetal-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">eller lagen (1978:599) om avbetal-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td93"><P class="p3 ft3">ningsköp</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td171"><P class="p246 ft3">mellan näringsidkare</P></TD>
<TD class="tr4 td93"><P class="p3 ft3">ningsköp</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td95"><P class="p16 ft3">mellan näringsidkare</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td93"><P class="p3 ft3">m.fl., får</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td171"><P class="p246 ft3">leverantören minska</P></TD>
<TD class="tr4 td93"><P class="p3 ft3">m.fl., får</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td95"><P class="p16 ft3">leverantören minska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td121"><P class="p3 ft8">beskattningsunderlaget</P></TD>
<TD class="tr5 td92"><P class="p246 ft3">med vad</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td99"><P class="p3 ft3">beskattningsunderlaget</P></TD>
<TD class="tr5 td97"><P class="p16 ft3">med vad</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">denne vid avräkning med förvärv-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">denne vid avräkning med förvärv-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">aren tillgodoräknar förvärvaren för</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">aren tillgodoräknar förvärvaren för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">den återtagna varans värde. Denna</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">den återtagna varans värde. Denna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">rätt gäller bara om leverantören kan</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">rätt gäller bara om leverantören kan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">visa att den ingående skatt som</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">visa att den ingående skatt som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">hänför sig till förvärvet av varan</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">hänför sig till förvärvet av varan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">inte till någon del varit avdragsgill</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">inte till någon del varit avdragsgill</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td121"><P class="p3 ft3">för förvärvaren.</P></TD>
<TD class="tr4 td92"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td99"><P class="p3 ft3">för förvärvaren.</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td172"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td173"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td92"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td93"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td9"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p276 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p413 ft3">69</P>
</DIV>
<DIV id="page_70">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">70</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p414 ft18"><SPAN class="ft16">2.16</SPAN><SPAN class="ft47">Förslag till lag om ändring i lagen (2023:254) om vissa produkters och tjänsters tillgänglighet</SPAN></P>
<P class="p415 ft3">Härigenom föreskrivs att 2 § lagen (2023:254) om vissa produkters och tjänsters tillgänglighet ska ha följande lydelse.</P>
<P class="p292 ft4">Nuvarande lydelse<SPAN style="padding-left:105px;">Föreslagen lydelse</SPAN></P>
<P class="p416 ft3">2 §</P>
<P class="p15 ft3">I denna lag avses med</P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft4">audiovisuella medietjänster</SPAN>: <NOBR>beställ-tv</NOBR> och <NOBR>tv-sändningar</NOBR> enligt 3 kap. 1 § 6 och 22 radio- och <NOBR>tv-lagen</NOBR> (2010:696),</P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft4">banktjänster för konsumenter</SPAN>: tillhandahållande för konsumenter av följande banktjänster och finansiella tjänster:</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p220 ft3">– kreditavtal som omfattas av</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p304 ft3">– kreditavtal som omfattas av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2010:1846)</SPAN>,</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2026:000)</SPAN>,</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">tjänster som anges i 2 kap. 1 § 1, 2, 4 och 5 samt 2 § 1, 2, 4 och 5 lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">betaltjänster enligt 1 kap. 2 § lagen (2010:751) om betaltjänster,</SPAN></P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">tjänster med anknytning till öppnande, användning och avslutande av ett betalkonto, däribland betaltjänster och betalningstransaktioner som omfattas av 1 kap. 7 § 1 lagen om betaltjänster samt kontokrediter och tjänster som tillåter överskridande av behållningen på ett bankkonto, och</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">elektroniska pengar enligt 1 kap. 2 § 2 lagen (2011:755) om elek- troniska pengar,</SPAN></P>
<P class="p419 ft3"><SPAN class="ft4">betalningsterminal</SPAN>: anordning vars huvudsyfte är att göra det möjligt att genomföra betalningar med användning av betalningsinstrument enligt 1 kap. 4 § lagen om betaltjänster vid ett fysiskt försäljningsställe men inte</P>
<P class="p297 ft3"><SPAN class="ft3">i</SPAN><SPAN class="ft26">en virtuell miljö,</SPAN></P>
<P class="p420 ft3"><SPAN class="ft4">distributör</SPAN>: fysisk eller juridisk person i leveranskedjan, förutom tillverkaren eller importören, som tillhandahåller en produkt på marknaden, <NOBR><SPAN class="ft4">e-bok</SPAN>:</NOBR> tjänst som innefattar ett tillhandahållande av digitala filer som innehåller en elektronisk version av en bok som mestadels finns som text</P>
<P class="p297 ft3">eller i grafisk form,</P>
<P class="p101 ft3"><NOBR><SPAN class="ft4">e-handelstjänster</SPAN>:</NOBR> tjänster som tillhandahålls på distans, genom webbplatser och tjänster för mobila enheter, på elektronisk väg och på individuell begäran av en konsument i syfte att ingå ett konsumentavtal,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft4">ekonomisk aktör</SPAN>: tillverkare, representant, importör, distributör eller tjänsteleverantör,</P>
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft4">elektroniska biljetter</SPAN>: system i vilka resebevis, i form av en eller flera resebiljetter, reseabonnemang eller resekredit, lagras elektroniskt på ett fysiskt transportkort eller en annan enhet i stället för att skrivas ut som pappersbiljett,</P>
<P class="p104 ft4">elektroniska biljettförsäljningstjänster<SPAN class="ft3">: system i vilka biljetter för persontrafik köps, inbegripet onlineköp med hjälp av en enhet med interaktiv datorkapacitet, för leverans till köparen i elektronisk form för att möjliggöra att de kan skrivas ut i pappersform eller visas upp på en mobil enhet med interaktiv datorkapacitet,</SPAN></P>
<P class="p104 ft3"><SPAN class="ft4">elektronisk kommunikationstjänst</SPAN>: detsamma som i 1 kap. 7 § lagen (2022:482) om elektronisk kommunikation,</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_71">
<P class="p287 ft3"><SPAN class="ft4">harmoniserad standard</SPAN>: harmoniserad standard enligt artikel 2.1 c i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1025/2012 av den 25 oktober 2012 om europeisk standardisering och om ändring av rådets direktiv 89/686/EEG och 93/15/EEG samt av Europaparlamentets och rådets direktiv 94/9/EG, 94/25/EG, 95/16/EG, 97/23/EG, 98/34/EG, 2004/22/EG, 2007/23/EG, 2009/23/EG och 2009/105/EG samt om upphävande av rådets beslut 87/95/EEG och Europaparlamentets och rådets beslut 1673/2006/EG,</P>
<P class="p421 ft3"><SPAN class="ft4">importör</SPAN>: fysisk eller juridisk person som är etablerad inom unionen och som släpper ut en produkt från ett tredjeland på unionsmarknaden,</P>
<P class="p188 ft3"><SPAN class="ft4">interaktiv datorkapacitet</SPAN>: funktion till stöd för interaktion mellan människa och utrustning som möjliggör behandling och överföring av data, tal eller video, eller en kombination därav,</P>
<P class="p188 ft3"><SPAN class="ft4">konsument</SPAN>: fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,</P>
<P class="p422 ft8"><SPAN class="ft40">läsplatta</SPAN>: särskild utrustning, inklusive både maskinvara och program- vara, som används för att disponera, navigera i, läsa och använda <NOBR>e-bokfiler,</NOBR></P>
<P class="p188 ft3"><SPAN class="ft4">mikroföretag</SPAN>: företag med färre än tio anställda och som har en årsomsättning eller en årlig balansomslutning som inte överstiger 2 miljoner euro,</P>
<P class="p188 ft3"><SPAN class="ft4">operativsystem</SPAN>: programvara som bland annat hanterar gränssnittet till yttre maskinvara, schemalägger uppgifter, tilldelar lagring och presenterar ett standardgränssnitt för användaren när inget tillämpningsprogram körs, inklusive ett grafiskt användargränssnitt, oavsett om sådan programvara är inbyggd i datormaskinvara med generella användningsområden som är avsedd för konsumenter eller utgör fristående programvara som är avsedd att köras på datormaskinvara med generella användningsområden som är avsedd för konsumenter, men exklusive operativsystemladdare, bios (basic <NOBR>input-output</NOBR> system) eller andra fasta program som behövs vid start av en dator eller när operativsystemet installeras,</P>
<P class="p423 ft3"><SPAN class="ft4">passagerartransporttjänster med buss</SPAN>: tjänster som anges i artikel 2.1 och</P>
<P class="p286 ft3"><SPAN class="ft3">2.2</SPAN><SPAN class="ft35">i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 181/2011 av den 16 februari 2011 om passagerares rättigheter vid busstransport och om ändring av förordning (EG) nr 2006/2004,</SPAN></P>
<P class="p288 ft4">passagerartransporttjänster med fartyg<SPAN class="ft3">: persontrafiktjänster enligt arti- kel 2.1 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1177/2010 av den 24 november 2010 om passagerares rättigheter vid resor till sjöss och på inre vattenvägar och om ändring av förordning (EG) nr 2006/2004, med undantag för de tjänster som avses i artikel 2.2 i den förordningen,</SPAN></P>
<P class="p424 ft4">passagerartransporttjänster med luftfartyg<SPAN class="ft3">: kommersiella luftfarts- tjänster för passagerare enligt artikel 2 l i Europaparlamentets och rådets förordning (EG) nr 1107/2006 av den 5 juli 2006 om rättigheter i samband med flygresor för personer med funktionshinder och personer med nedsatt rörlighet i samband med avfärd från, transitering genom eller ankomst till en flygplats, när flygplatsen är belägen inom en medlemsstats territorium, inbegripet flygningar som avgår från en flygplats som är belägen i ett tredjeland till en flygplats som är belägen inom en medlemsstats territorium, om tjänsterna tillhandahålls av ett unionslufttrafikföretag,</SPAN></P>
<P class="p425 ft8"><SPAN class="ft40">passagerartransporttjänster med tåg</SPAN>: persontrafik på järnväg enligt artikel 2.1 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2021/782 av den</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t44">
<TR>
<TD class="tr4 td174"><P class="p3 ft3">29 april 2021 om rättigheter och skyldigheter för tågresenärer,</P></TD>
<TD class="tr4 td131"><P class="p16 ft3">71</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_72">
<DIV id="p72dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322372x1.jpg/" id="p72img1">
</DIV>
<P class="p111 ft3"><SPAN class="ft4">produkt</SPAN>: ämne, preparat eller annan vara framställd genom en till- verkningsprocess, dock inte livsmedel, foder, levande växter eller djur, produkter av mänskligt ursprung samt produkter av växter eller djur med direkt koppling till deras framtida fortplantning,</P>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft4">regionaltransporter</SPAN>: regional trafik enligt artikel 3.7 i Europa- parlamentets och rådets direktiv 2012/34/EU av den 21 november 2012 om inrättande av ett gemensamt europeiskt järnvägsområde, i den ursprungliga lydelsen, dock endast avseende järnväg, buss, tunnelbana, spårväg och trådbuss,</P>
<P class="p133 ft3"><SPAN class="ft4">representant</SPAN>: fysisk eller juridisk person som är etablerad inom unionen och som enligt en skriftlig fullmakt från tillverkaren har rätt att i dennes ställe utföra särskilda uppgifter,</P>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft4">släppa ut på marknaden</SPAN>: det första tillhandahållandet av en produkt på unionsmarknaden,</P>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft4">stads- och förortstransporter</SPAN>: stads- och förortstrafik enligt artikel 3.6 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2012/34/EU, i den ursprungliga lydelsen, dock endast avseende järnväg, buss, tunnelbana, spårväg och trådbuss,</P>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft4">tekniska specifikationer</SPAN>: tekniska specifikationer enligt artikel 2.4 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1025/2012 som ger förutsättningar för att uppfylla de tillgänglighetskrav som gäller för en produkt eller tjänst,</P>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft4">tillhandahållande på marknaden</SPAN>: leverans av en produkt för distri- bution, förbrukning eller användning på unionsmarknaden i samband med kommersiell verksamhet, mot betalning eller kostnadsfritt,</P>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft4">tillverkare</SPAN>: fysisk eller juridisk person som tillverkar eller låter konstruera eller tillverka en produkt och saluför den produkten, i eget namn eller under eget varumärke,</P>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft4">tjänst</SPAN>: tjänst enligt 4 § lagen (2009:1079) om tjänster på den inre marknaden,</P>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft4">tjänsteleverantör</SPAN>: fysisk eller juridisk person som tillhandahåller en tjänst på unionsmarknaden eller som erbjuder sig att tillhandahålla en sådan tjänst till konsumenter i unionen,</P>
<P class="p115 ft4">tjänster som ger åtkomst till audiovisuella medietjänster<SPAN class="ft3">: tjänster som överförs via ett elektroniskt kommunikationsnät som används för att identifiera, välja, ta emot information om samt använda sådana audiovisuella medietjänster och eventuella tillhandahållna funktioner (såsom undertexter för döva eller hörselskadade personer, syntolkning, talad textning eller teckenspråkstolkning) som följer av att tjänsterna tillgängliggörs i enlighet med 5 kap. 12 § radio- och </SPAN><NOBR><SPAN class="ft3">tv-lagen.</SPAN></NOBR></P>
<P class="p426 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p427 ft3">72</P>
</DIV>
<DIV id="page_73">
<P class="p243 ft42"><SPAN class="ft16">2.17</SPAN><SPAN class="ft45">Förslag till lag om ändring i lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal</SPAN></P>
<P class="p428 ft3">Härigenom föreskrivs att 1 kap. 3 och 8 §§ lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t17">
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p429 ft21"><SPAN class="ft21">1</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">3 §</SPAN><A href="#page_73"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">I denna lag avses med</P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td170"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p220 ft4"><SPAN class="ft3">1. </SPAN><SPAN class="ft55">bostadskreditinstitut</SPAN><SPAN class="ft3">: ett institut</SPAN></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td175"><P class="p220 ft40"><SPAN class="ft8">1. </SPAN><SPAN class="ft61">bostadskreditinstitut</SPAN><SPAN class="ft8">:</SPAN></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td165"><P class="p16 ft3">ett institut</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">som inte är ett kreditinstitut och</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft3">som</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td176"><P class="p430 ft4">bedriver verksamhet</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p16 ft4">med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">som står under tillsyn av Finans-</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft4">bostadskrediter och som <SPAN class="ft3">inte är ett</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">inspektionen enligt lagen (2016:1024)</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">kreditinstitut och som står under</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">om verksamhet med bostadskrediter</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">tillsyn av Finansinspektionen enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">eller av en behörig myndighet i ett</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">lagen (2016:1024) om verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">annat land inom EES i enlighet med</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft8">med bostadskrediter <SPAN class="ft40">och vissa andra</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">artikel 35 i Europaparlamentets och</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8"><SPAN class="ft40">konsumentkrediter </SPAN>eller av en behörig</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">rådets direktiv 2014/17/EU av den</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">myndighet i ett annat land inom EES</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">4 februari 2014 om konsumentkredit-</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">i enlighet med artikel 35 i Europa-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">avtal som avser bostadsfastighet</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">parlamentets och rådets direktiv</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">och om ändring av direktiven</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">2014/17/EU av den 4 februari 2014</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">2008/48/EG och 2013/36/EU och</P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td176"><P class="p221 ft3">konsumentkreditavtal</P></TD>
<TD class="tr5 td15"><P class="p16 ft3">som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">förordning (EU) nr 1093/2010 när</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft3">avser</P></TD>
<TD class="tr4 td170"><P class="p304 ft3">bostadsfastighet</P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p216 ft3">och</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p16 ft3">om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">det bedriver verksamhet i det</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">ändring av direktiven 2008/48/EG</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">landet,</P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft3">och</P></TD>
<TD class="tr5 td170"><P class="p3 ft3">2013/36/EU och</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td165"><P class="p16 ft3">förordning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">(EU) nr 1093/2010 när det bedriver</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td175"><P class="p3 ft3">verksamhet i det landet,</P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft52">EES</SPAN>: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,</P>
<P class="p287 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft52">hemland</SPAN>: det land där en kreditförvaltare, en kreditförvärvare, en representant eller en låntagare har hemvist eller registrerat säte eller, om aktören enligt sin nationella rätt inte har något registrerat säte, huvudkontor,</P>
<P class="p421 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft53">kreditförvaltare</SPAN>: en juridisk person med tillstånd att inom ramen för sin näringsverksamhet inom EES bedriva kreditförvaltning för en kreditförvärvares räkning av ett nödlidande kreditavtal,</P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft52">kreditförvaltning</SPAN>: att vidta en eller flera av följande åtgärder när det gäller ett nödlidande kreditavtal:</P>
<P class="p187 ft3">a) indrivning av betalning från en låntagare för en kreditförvärvares räkning,</P>
<P class="p186 ft3">b) omförhandling av villkor med en låntagare enligt en kreditförvärvares instruktioner,</P>
<P class="p93 ft3">c) hantering av en låntagares klagomål, och</P>
<P class="p187 ft3">d) hantering av information till en låntagare om den fordran som är förfallen till betalning, om avgifter eller om förändring av ränta,</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t45">
<TR>
<TD class="tr2 td0"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">1 </SPAN>Senaste lydelse 2025:602.</P></TD>
<TD class="tr2 td69"><P class="p16 ft3">73</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_74">
<P class="p111 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft52">kreditförvärvare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som inte är ett kreditinstitut och som inom ramen för sin näringsverksamhet förvärvar ett nödlidande kreditavtal,</P>
<P class="p121 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft53">kreditinstitut</SPAN>: detsamma som kreditinstitut och utländskt kreditinstitut enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,</P>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft52">kvalificerat innehav</SPAN>: ett direkt eller indirekt ägande i ett företag, om innehavet, beräknat på det sätt som anges i 1 kap. 5 a § lagen om bank- och finansieringsrörelse, representerar tio procent eller mer av kapitalet eller av samtliga röster eller annars möjliggör ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget,</P>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft52">mindre företag</SPAN>: ett företag som sysselsätter färre än 250 personer och vars årsomsättning inte överstiger 50 miljoner euro, eller vars balansomslutning inte överstiger 43 miljoner euro per år,</P>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft52">nödlidande kreditavtal</SPAN>: ett kreditavtal som har ingåtts av ett kreditinstitut, eller en kreditgivares rättigheter enligt ett sådant kreditavtal, som klassificeras som en nödlidande exponering enligt artikel 47a i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013 av den 26 juni 2013 om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag och om ändring av förordning (EU) nr 648/2012,</P>
<P class="p133 ft3"><SPAN class="ft3">11.</SPAN><SPAN class="ft52">representant</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som företräder en kreditförvärvare från ett land utanför EES och som har hemvist eller registrerat säte, eller, om representanten enligt nationell rätt inte har något registrerat säte, huvudkontor, inom EES,</P>
<P class="p133 ft4"><SPAN class="ft3">12.</SPAN><SPAN class="ft52">tillhandahållare av kreditförvaltningstjänster</SPAN><SPAN class="ft3">: en fysisk eller juridisk person som för en kreditförvaltares räkning utför kreditförvaltnings- verksamhet,</SPAN></P>
<P class="p115 ft4"><SPAN class="ft3">13.</SPAN><SPAN class="ft52">utländskt konsumentkreditinstitut</SPAN><SPAN class="ft3">: ett institut som inte är ett kredit- institut och som står under tillsyn av en behörig myndighet i ett annat land inom EES i enlighet med artikel 20 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2008/48/EG av den 23 april 2008 om konsumentkreditavtal och om upphävande av rådets direktiv 87/102/EEG när det bedriver verk- samhet i det landet, och</SPAN></P>
<P class="p431 ft3"><SPAN class="ft3">14.</SPAN><SPAN class="ft52">värdland</SPAN>: ett annat land inom EES än hemlandet där en kredit- förvaltare har etablerat en filial eller utför kreditförvaltning.</P>
<P class="p432 ft3">8 §</P>
<P class="p201 ft3">Bestämmelser om inkassoverksamhet finns i inkassolagen (1974:182).</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t46">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">Ytterligare bestämmelser som</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">Ytterligare bestämmelser som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">gäller för krediter som har lämnats</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">gäller för krediter som har lämnats</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p241 ft8">till en konsument finns i konsument-</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">till en konsument finns i kon-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p433 ft8">kreditlagen <SPAN class="ft40">(2010:1846)</SPAN>.</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p434 ft8">sumentkreditlagen <SPAN class="ft40">(2026:000)</SPAN>.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td85"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr4 td86"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p242 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p435 ft3">74</P>
</DIV>
<DIV id="page_75">
<P class="p270 ft18"><SPAN class="ft16">2.18</SPAN><SPAN class="ft48">Förslag till lag om ändring i lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter</SPAN></P>
<P class="p436 ft3">Härigenom föreskrivs att 2 och 11 §§ lagen (2026:226) om begränsningar av bostadskrediter ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t47">
<TR>
<TD class="tr2 td113"><P class="p3 ft4">Lydelse enligt SFS 2026:226</P></TD>
<TD class="tr2 td132"><P class="p16 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td113"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td132"><P class="p437 ft3">2 §</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p96 ft3">I denna lag betyder</P>
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft4">belåningsgrad</SPAN>: det aktuella totala kreditbeloppet i förhållande till bostadens marknadsvärde,</P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskredit</SPAN>: en kredit som lämnas för en bostad i Sverige och som är förenad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt, eller som är förenad med motsvarande rätt i byggnad som</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t25">
<TR>
<TD class="tr5 td177"><P class="p3 ft3">inte hör till fastighet,</P></TD>
<TD class="tr5 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p438 ft3"><SPAN class="ft55">kreditgivare</SPAN>: ett svenskt eller</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3"><SPAN class="ft55">kreditgivare</SPAN>: ett svenskt eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">utländskt kreditinstitut enligt lagen</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">utländskt kreditinstitut enligt lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">(2004:297) om bank- och finansi-</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">(2004:297) om bank- och finansi-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">eringsrörelse eller en svensk eller</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">eringsrörelse eller en svensk eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft3">utländsk kreditgivare enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p438 ft8">lagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td179"><P class="p3 ft3">utländsk kreditgivare</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p175 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p16 ft3">lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td177"><P class="p3 ft3">(2016:1024) om verksamhet</P></TD>
<TD class="tr5 td105"><P class="p438 ft3">med</P></TD>
<TD class="tr5 td53"><P class="p3 ft3">(2016:1024) om</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td131"><P class="p16 ft3">verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft3">bostadskrediter, och</P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td53"><P class="p3 ft3">bostadskrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft4">och</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p3 ft4">vissa</P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p16 ft40">andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td98"><P class="p3 ft4">konsumentkrediter<SPAN class="ft3">, och</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft4">marknadsvärde</SPAN>: det pris som skulle uppnås vid en marknadsmässig försäljning av bostaden.</P>
<P class="p439 ft3">11 §</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t25">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Kreditgivaren får medge att kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">Kreditgivaren får medge att kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">tagaren inte amorterar en sådan</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">tagaren inte amorterar en sådan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">kredit som avses i <SPAN class="ft4">4 § fjärde stycket</SPAN></P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">kredit som avses i <SPAN class="ft4">8 kap. 8 §</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">andra meningen </SPAN>konsumentkredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2026:000)</SPAN>.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">lagen </SPAN>(2010:1846)<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td85"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td86"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p440 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p441 ft3">75</P>
</DIV>
<DIV id="page_76">
<P class="p201 ft1"><SPAN class="ft1">3</SPAN><SPAN class="ft15">Ärendet och dess beredning</SPAN></P>
<P class="p442 ft3">I oktober 2023 antogs Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2023/2225 om konsumentkreditavtal och om upphävande av direktiv 2008/48/EG (härefter 2023 års direktiv). Direktivet ska tillämpas från och med den 20 november 2026. Direktivet finns som <SPAN class="ft4">bilaga 1</SPAN>.</P>
<P class="p121 ft3">Regeringen gav i oktober 2023 en särskild utredare i uppdrag att analysera direktivet och föreslå hur det ska genomföras i svensk rätt. Utredningen överlämnade i oktober 2024 delbetänkandet Ett nytt konsu- mentkreditdirektiv (SOU 2024:69). En sammanfattning av betänkandet finns i <SPAN class="ft4">bilaga 2</SPAN>. Delbetänkandets lagförslag finns i <SPAN class="ft4">bilaga 3</SPAN>.</P>
<P class="p133 ft3">Betänkandet har remissbehandlats. En förteckning över remissinstans- erna finns i <SPAN class="ft4">bilaga 4</SPAN>. Remissyttrandena finns tillgängliga på regeringens webbplats (regeringen.se) och i lagstiftningsärendet (Ju2024/02164).</P>
<P class="p115 ft3">I Europeiska kommissionens regi har ett antal möten hållits om genom- förandet av direktivet.</P>
<P class="p115 ft3">Jämförelsetabeller med en sammanställning av bestämmelserna i direk- tivet och närmast motsvarande bestämmelser i svensk lag, liksom av bestämmelserna i den föreslagna nya konsumentkreditlagen och den nuvarande konsumentkreditlagen finns i <SPAN class="ft4">bilaga 5 </SPAN>och <SPAN class="ft4">bilaga 6</SPAN>.</P>
<P class="p170 ft3">I denna proposition behandlas betänkandets lagförslag. I propositionen behandlas också en hemställan om ändring av reglerna om marknadsföring av betaltjänster online som gavs in av Finansinspektionen till Justitie- departementet i december 2024 (Ju2024/02659). Regeringen avser inte att gå vidare med förslagen i hemställan.</P>
<P class="p209 ft4">Lagrådet</P>
<P class="p151 ft3">Regeringen beslutade den 18 december 2025 att inhämta Lagrådets yttrande över de lagförslag som finns i <SPAN class="ft4">bilaga 7. </SPAN>Lagrådets yttrande finns i <SPAN class="ft4">bilaga 8. </SPAN>Regeringen följer i delar Lagrådets förslag, som behandlas i avsnitt 5.3, 6.1, 6.2, 6.3, 6.5, 6.9, 6.10, 6.11, 6.12, 6.13, 6.19, 8.1, 8.2, 9.1, 9.2 och i författningskommentaren.</P>
<P class="p133 ft3">Vidare beslutade regeringen den 5 mars 2026 att inhämta Lagrådets yttrande över de lagförslag som finns i <SPAN class="ft4">bilaga 9</SPAN>. Lagrådet lämnar förslaget utan erinran. Lagrådets yttrande finns i <SPAN class="ft4">bilaga 10</SPAN>.</P>
<P class="p115 ft3">I förhållande till lagförslagen i lagrådsremisserna görs vissa språkliga och redaktionella ändringar. Vidare tillkommer ett förslag till lag om ändring i lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder. Förslaget i denna del är författningstekniskt och även i övrigt av sådan beskaffenhet att Lagrådets hörande skulle sakna betydelse. Regeringen har därför inte inhämtat Lagrådets yttrande över förslaget.</P>
<P class="p443 ft3">76</P>
</DIV>
<DIV id="page_77">
<P class="p15 ft1"><SPAN class="ft1">4</SPAN><SPAN class="ft62">Det nya konsumentkreditdirektivet</SPAN></P>
<P class="p444 ft18"><SPAN class="ft18">4.1</SPAN><SPAN class="ft17">Direktivets syfte och karaktär</SPAN></P>
<P class="p445 ft3">Denna proposition behandlar ett <NOBR>EU-direktiv</NOBR> på konsumenträttens område, som antogs 2023. Direktivet reglerar frågor om avtal mellan kreditgivare och konsument och upphäver Europaparlamentets och rådets direktiv 2008/48/EG av den 23 april 2008 om konsumentkreditavtal och om upphävande av rådets direktiv 87/102/EEG (2008 års direktiv). 2023 års direktiv reglerar i stor utsträckning samma områden som 2008 års direktiv. Det rör sig bland annat om informationskrav till konsumenten, krav på marknadsföring, konsumentens ångerrätt, skyldigheten att genomföra en kreditprövning och konsumentens rätt att betala krediten i förtid. En stor del av bestämmelserna har dock ändrats och ytterligare krav ställs på kreditgivare. Exempelvis har informationskraven utökats och det ställs strängare krav på kreditprövningen jämfört med 2008 års direktiv. Direktivets tillämpningsområde har dessutom breddats och flera av de undantag som möjliggjordes i 2008 års direktiv har tagits bort. Bland annat omfattas nu räntefria krediter som lämnas i handeln av en annan aktör än säljaren, det vill säga krediter av typen <NOBR>köp-nu-betala-senare,</NOBR> av direktivet.</P>
<P class="p446 ft3">I 2023 års direktiv regleras även vissa aspekter av kreditgivarens verk- samhet. Det ställs exempelvis krav på registrering, tillstånd och tillsyn över kreditgivare som även ska efterleva krav på kunskap- och kompetens hos sin personal.</P>
<P class="p188 ft3">Direktivet är fullharmoniserande förutom i vissa särskilt angivna fall. Medlemsstaterna får vissa valmöjligheter (se exempelvis artiklarna <NOBR>2.5–2.8,</NOBR> 8.8, <NOBR>14.2–14.3,</NOBR> 16.4, 16.6, 18.11, 24.5, 25.6, 26.4, 26.8, 29.4, 31.2, 32.4– 32.5, <NOBR>35.3–35.4,</NOBR> 37.3 och 41.9) och kan även tillämpa direktivets bestäm- melser utanför dess tillämpningsområde (se skäl 14). Bestämmelserna i direktivet är i likhet med 2008 års direktiv tvingande till konsumentens förmån.</P>
<P class="p447 ft3">Syftet med direktivet är att säkerställa en hög nivå av konsumentskydd samt underlätta framväxten av en väl fungerande inre marknad för konsu- mentkrediter i EU.</P>
<P class="p448 ft18">4.2 Direktivets innehåll</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t48">
<TR>
<TD class="tr2 td33"><P class="p3 ft3">Direktivet innehåller 50 artiklar och har en bilaga med en jämförelsetabell</P></TD>
<TD class="tr2 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">mellan direktivet och 2008 års direktiv. Det äldre direktivet upphävs</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">samma dag som medlemsstaterna ska börja tillämpa de bestämmelser som</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">genomför det nya direktivet om konsumentkrediter (<SPAN class="ft4">artikel 47</SPAN>).</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p220 ft3">I <SPAN class="ft4">artikel 1 </SPAN>anges att direktivet fastställer en gemensam ram för</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">harmonisering av vissa aspekter av medlemsstaternas lagar och andra</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">författningar om konsumentkreditavtal.</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p220 ft3">I <SPAN class="ft4">artikel 2 </SPAN>anges direktivets tillämpningsområde. Utgångspunkten är att</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">direktivet är tillämpligt på kreditavtal men med de undantag som framgår</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">i artikeln. Det rör bland annat undantag för bostadskrediter, avtal som är</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">resultatet av en förlikning i domstol, vissa hyres- och leasingavtal och</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">betalningsanstånd för en befintlig skuld.</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr3 td7"><P class="p16 ft3">77</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td33"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_78">
<P class="p206 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 3 </SPAN>innehåller definitioner av 22 uttryck som används i direktivet, t.ex. konsument, kreditgivare, kreditförmedlare och kreditavtal. Även vissa typer av kreditavtal definieras, såsom kontokredit och kombinerat kreditavtal.</P>
<P class="p110 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 4 </SPAN>reglerar omvandling av belopp i euro till nationell valuta.</P>
<P class="p115 ft3">I <SPAN class="ft4">artikel 5 </SPAN>anges att den information som tillhandahålls enligt direktivet ska vara utan kostnad för konsumenten.</P>
<P class="p130 ft3">I <SPAN class="ft4">artikel 6 </SPAN>finns ett förbud mot diskriminering.</P>
<P class="p206 ft3">I <SPAN class="ft4">artiklarna 7 </SPAN>och <SPAN class="ft4">8 </SPAN>finns regler om marknadsföring av kreditavtal och information som ska ingå i marknadsföring. Artiklarna innehåller också vissa kriterier och förbud för marknadsföring.</P>
<P class="p133 ft3"><SPAN class="ft4">Artiklarna </SPAN><NOBR><SPAN class="ft4">9–13</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>innehåller bestämmelser om information och förkla- ringar som ska lämnas till konsumenten innan denne ingår ett kreditavtal.</P>
<P class="p111 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 14 </SPAN>innehåller bestämmelser om kopplingsförbehåll och paket- eringsförfaranden. Kopplingsförbehåll förbjuds men från förbudet finns undantag för betal- eller sparkonto med vissa angivna syften. Det finns även bestämmelser om försäkringar som är kopplade till kreditavtalet.</P>
<P class="p133 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 15 </SPAN>innehåller regler om ingående av avtal genom standard- alternativ såsom förkryssade rutor.</P>
<P class="p111 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 16 </SPAN>innehåller bestämmelser om rådgivningstjänster som tillhandahålls av kreditgivare och kreditförmedlare. Det rör sig bland annat om uppgifter till konsumenten, inhämtning av information om konsu- menten och användning av vissa termer.</P>
<P class="p133 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 17 </SPAN>innehåller ett förbud mot beviljande av krediter utan före- gående beställning och medgivande.</P>
<P class="p111 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 18 </SPAN>reglerar skyldigheten att bedöma konsumentens kreditvärdig- het och hur kreditprövningen ska göras. Det framgår bland annat att prövningen ska ske i konsumentens intresse och i syfte att hindra oansvarig utlåning och överskuldsättning.</P>
<P class="p133 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 19 </SPAN>reglerar databaser som används för kreditupplysningsändamål såsom tillgång och innehåll.</P>
<P class="p111 ft3"><SPAN class="ft4">Artiklarna 20 </SPAN>och <SPAN class="ft4">21 </SPAN>innehåller regler om utformning av kreditavtalet och information som ska ingå i det.</P>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft4">Artiklarna 22 </SPAN>och <SPAN class="ft4">23 </SPAN>innehåller bestämmelser om information vid ändringar av kreditavtalet och undantag från informationsskyldigheten gällande kreditränta.</P>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel </SPAN>24 innehåller regler om kontokrediter såsom information om saldot på kontot och om ändrade villkor.</P>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 25 </SPAN>innehåller regler om checkkonton med möjlighet till överskridande såsom information vid överskridandet och vad som krävs av kreditgivaren efter uppsägning men innan det att verkställighet inleds.</P>
<P class="p136 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 26 </SPAN>reglerar konsumentens ångerrätt och under vilka tidsfrister den kan utnyttjas. En bortre tidsgräns för ångerrättens utnyttjande gäller även om konsumenten inte fått del av viss information som krävs för att fristen ska börja löpa.</P>
<P class="p170 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 27 </SPAN>innehåller regler om kombinerade kreditavtal, dvs. ett avtal om varor eller tjänster som ingås i samband med kreditavtalet och vad som ska gälla bland annat i fråga om ångerrätt eller fel i varan eller tjänsten.</P>
<P class="p115 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 28 </SPAN>innehåller regler om uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid.</P>
<P class="p297 ft3">78</P>
</DIV>
<DIV id="page_79">
<P class="p402 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 29 </SPAN>innehåller regler om rätten att betala en kredit i förtid och nedsättning av konsumentens sammanlagda kreditkostnad och om ränte- skillnadsersättning till kreditgivaren vid bunden kreditränta.</P>
<P class="p449 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 30 </SPAN>innehåller regler om beräkning av den effektiva räntan. <SPAN class="ft4">Artikel 31 </SPAN>innehåller regler om åtgärder för att begränsa räntor och</P>
<P class="p450 ft3">kreditkostnader. Dessa åtgärder ska syfta till att förhindra missbruk och alltför höga räntor och kreditkostnader.</P>
<P class="p451 ft3"><SPAN class="ft4">Artiklarna 32 </SPAN>och <SPAN class="ft4">33 </SPAN>innehåller bestämmelser om uppföranderegler för kreditgivare och kreditförmedlare respektive kunskapskrav för dess pers- onal. Kreditgivare och kreditförmedlare ska bland annat handla hederligt, rättvist, transparent och professionellt samt ta hänsyn till konsumenters rättigheter och intressen.</P>
<P class="p406 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 34 </SPAN>innehåller bestämmelser om främjande av åtgärder för att stödja finansiell utbildning av konsumenter när det gäller ansvarsfullt lån- tagande och skuldhantering.</P>
<P class="p403 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 35 </SPAN>reglerar betalningsdröjsmål och anståndsåtgärder. Enligt artikeln ska, när det är lämpligt, kreditgivare medge skäligt anstånd innan verkställighetsförfarande inleds. Det anges också vad anståndsåtgärderna kan bestå i.</P>
<P class="p403 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 36 </SPAN>innebär krav på att oberoende skuldrådgivningstjänster görs tillgängliga för konsumenter som har eller kan få svårt att uppfylla sina ekonomiska åtaganden och att kreditgivare ska ha förfaranden för att tidigt upptäcka konsumenter med ekonomiska svårigheter.</P>
<P class="p404 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 37 </SPAN>innehåller krav på tillfredsställande förfaranden för godkänn- ande, registrerings- och tillsynsarrangemang.</P>
<P class="p402 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 38 </SPAN>innehåller särskilda skyldigheter för kreditförmedlare när det gäller bland annat marknadsföring och information.</P>
<P class="p403 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 39 </SPAN>reglerar bland annat konsumentens rättigheter när kredit- avtalet överlåts till en tredje part.</P>
<P class="p403 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 40 </SPAN>innehåller bestämmelser om tvistelösningsförfaranden utan- för domstol.</P>
<P class="p402 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 41 </SPAN>anger att det ska finnas behöriga myndigheter med befogenhet att se till att direktivet tillämpas och efterlevs.</P>
<P class="p403 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 42 </SPAN>anger direktivets harmoniseringsnivå. I artikeln hänvisas till de artiklar där medlemsstaterna har lagstiftningsval. Det anges också att kommissionen ska informeras om de val som görs.</P>
<P class="p403 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 43 </SPAN>behandlar direktivets tvingande karaktär till konsumentens förmån.</P>
<P class="p403 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 44 </SPAN>innehåller bestämmelser om sanktioner för att säkerställa att direktivet efterlevs. Sanktionerna ska vara effektiva, proportionella och avskräckande.</P>
<P class="p452 ft3"><SPAN class="ft4">Artiklarna 45 </SPAN>och <SPAN class="ft4">46 </SPAN>innehåller regler som avser kommissionens möjlig- het att anta delegerade akter respektive bestämmelser om kommissionens översyn och övervakning av direktivets ändamålsenlighet.</P>
<P class="p403 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 47 </SPAN>innehåller vissa övergångsbestämmelser och anger att 2008 års direktiv ska upphöra att verka från och med den 20 november 2026.</P>
<P class="p402 ft3"><SPAN class="ft4">Artikel 48 </SPAN>anger att medlemsstaterna senast den 20 november 2025 ska anta och offentliggöra de lagar som krävs för att efterfölja direktivet och att bestämmelserna ska tillämpas från den 20 november 2026.</P>
<P class="p453 ft3">79</P>
</DIV>
<DIV id="page_80">
<P class="p111 ft3"><SPAN class="ft4">Artiklarna 49 </SPAN>och <SPAN class="ft4">50 </SPAN>föreskriver att direktivet träder i kraft den tjugonde dagen efter offentliggörandet och att direktivets adressater är medlems- staterna.</P>
<P class="p454 ft1"><SPAN class="ft1">5</SPAN><SPAN class="ft15">Genomförandet av det nya konsumentkreditdirektivet</SPAN></P>
<P class="p455 ft18"><SPAN class="ft16">5.1</SPAN><SPAN class="ft17">Det nya direktivet</SPAN></P>
<P class="p153 ft4">Behovet av konsumentskydd på kreditmarknaden</P>
<P class="p134 ft3">I denna proposition föreslås regler för att genomföra ett nytt <NOBR>EU-direktiv</NOBR> på konsumenträttens område när det gäller krediter. <NOBR>EU-direktivet</NOBR> antogs 2023 och ersätter 2008 års konsumentkreditdirektiv.</P>
<P class="p170 ft8">Sedan 2008 års direktiv antogs har det skett en omfattande utveckling på konsumentkreditmarknaden. Krediter är en del av många människors vardag och har en betydelsefull roll i samhället och för samhällsekonomin i stort. Det är viktigt med ett heltäckande konsumentskydd och att konsu- menter endast beviljas krediter som de har råd att betala tillbaka. I takt med den pågående digitaliseringen utvecklas nya kreditprodukter på marknaden som exempelvis krediter av typen <NOBR>köp-nu-betala-senare.</NOBR> Kreditköp sker ofta online och konsumenter exponeras för möjligheten att ta en kredit i såväl traditionella mediaflöden och reklam som i marknadsföring online och i smarta telefoner och applikationer. Samtidigt har överskuld- sättningen hos konsumenter ökat både i Sverige och inom EU. 2023 års direktiv motiveras bland annat av den utveckling som skett sedan 2008 års direktiv antogs och som vid tidpunkten för det direktivets tillkomst inte kunde förutses. Centrala frågor som kreditprövning, information till konsumenter och ångerrätt regleras på <NOBR>EU-nivå.</NOBR> Det nya direktivet utgör därmed en viktig del av konsumentskyddet på kreditmarknadens område.</P>
<P class="p456 ft3">Regeringen har under senare tid vidtagit ett flertal åtgärder som syftar till att reglera kreditmarknaden och öka konsumentskyddet. I mars 2025 trädde skärpta regler om ränte- och kostnadstak i kraft (prop. 2024/25:17 Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och överskuld- sättning) och den 1 juni 2025 började nya skärpta näringsrättsliga krav för kreditgivare och kreditförmedlare att gälla (prop. 2024/25:138 Stärkt konsumentskydd på kreditmarknaden). Vidare beslutade regeringen i april 2025 att ge en särskild utredare i uppdrag att överväga åtgärder som syftar till att hjälpa så kallade evighetsgäldenärer (Fi 2025:05). Utredningen ska redovisa sitt uppdrag i juli 2026.</P>
<P class="p457 ft3">Genomförandet av det nya konsumentkreditdirektivet utgör en viktig del av regeringens arbete för ett högt och balanserat konsumentskydd vid kreditgivning. Samtidigt som konsumenter får tillgång till en sund och väl fungerande kreditmarknad med ett högt konsumentskydd, gynnar det näringsidkarna att det harmoniserade området på konsumentkreditområdet utökas och att det skapas enhetliga regler på den inre marknaden.</P>
<P class="p458 ft3">80</P>
</DIV>
<DIV id="page_81">
<DIV id="p81dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322381x1.jpg/" id="p81img1">
</DIV>
<P class="p33 ft18"><SPAN class="ft18">5.2</SPAN><SPAN class="ft17">Allmänt om genomförande av direktivet</SPAN></P>
<P class="p459 ft3">Ett <NOBR>EU-direktiv</NOBR> är bindande för medlemsstaterna när det gäller det resultat som ska uppnås, men överlåter åt medlemsstaterna att bestämma form och tillvägagångssätt för genomförandet (artikel 288 tredje stycket i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt). En medlemsstat behöver vid gen- omförandet inte använda sig av samma terminologi och systematik som i direktivet, så länge genomförandet innebär att det avsedda resultatet upp- nås. Konsumentkreditdirektivet är ett så kallat fullharmoniseringsdirektiv. Det innebär att medlemsstaterna inte får behålla eller införa andra bestämmelser i sin nationella rätt som skiljer sig från vad som fastställs genom direktivet, såvida inte annat anges. I de delar direktivet är full- harmoniserat finns ändå utrymme för medlemsstaterna att anpassa såväl terminologi och systematik som valda lagtekniska lösningar.</P>
<P class="p460 ft3">Det svenska genomförandet av det nya konsumentkreditdirektivet bör ske på ett sådant sätt att direktivets konsumentskydd säkerställs. Enskilda ska ha möjlighet att identifiera sina rättigheter enligt direktivet och göra dessa rättigheter gällande.</P>
<P class="p13 ft3">Det finns anledning att i genomförandet anpassa regleringen till den terminologi och systematik som finns i den svenska konsumentlag- stiftningen och i förekommande fall närliggande rörelselagstiftning. Hänsyn bör tas till att det i flera fall finns liknande regler och till den praxisbildning som skapats på området.</P>
<P class="p461 ft18"><SPAN class="ft18">5.3</SPAN><SPAN class="ft17">Hur direktivet ska genomföras</SPAN></P>
<P class="p462 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p463 ft3">2023 års direktiv ska i huvudsak genomföras dels genom en ny konsumentkreditlag som ersätter 2010 års lag, dels genom ändringar i lagen om verksamhet med bostadskrediter.</P>
<P class="p6 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p137 ft3">Utredningens förslag stämmer i huvudsak överens med regeringens. Utredningen föreslår dock en annan struktur för den nya konsument- kreditlagen.</P>
<P class="p76 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p107 ft8">De flesta remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utred- ningens förslag. Bland annat <SPAN class="ft40">Finansinspektionen, Svea hovrätt</SPAN>, <SPAN class="ft40">Göteborgs tingsrätt</SPAN>, <SPAN class="ft40">Svensk Inkasso </SPAN>och <SPAN class="ft40">Svenska Bankföreningen </SPAN>anser att det är lämpligt att införa en ny konsumentkreditlag för att göra regelverket mer lättöverskådligt. Finansinspektionen och Svenska Bankföreningen anser vidare att det framstår som en ändamålsenlig lösning att placera direktivets näringsrättsliga regler i lagen om verksamhet med bostadskrediter.</P>
<P class="p198 ft3">81</P>
</DIV>
<DIV id="page_82">
<P class="p201 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p327 ft4">En ny konsumentkreditlag</P>
<P class="p151 ft3">2008 års konsumentkreditdirektiv har genomförts i huvudsak i 2010 års konsumentkreditlag. I de delar 2023 års direktiv inte ändrats jämfört med 2008 års direktiv är svensk rätt redan förenlig med det nya direktivet. Det gäller exempelvis flertalet definitioner och lagens huvudsakliga tillämp- ningsområde. Att behandla de regler i 2023 års direktiv som är av civilrättslig och marknadsrättslig karaktär i en och samma lag framstår som en lämplig lösning.</P>
<P class="p464 ft8">Sedan 2010 års lag tillkom har det gjorts ett flertal ändringar i lagen. Bland annat genomförs även Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/17/ЕU av den 4 februari 2014 om konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2013/36/EU och förordning (EU) nr 1093/2010 (härefter bolånedirektivet) i lagen, se prop. 2015/16:197 Stärkt konsumentskydd på bolånemarknaden. Detta har lett till att lagen blivit svåröverskådlig och saknar en tydlig struktur. Jämfört med 2008 års direktiv innehåller det nya konsumentkredit- direktivet fler och mer detaljerade bestämmelser. Om 2010 års lag behålls, skulle det krävas omfattande ändringar och tillägg i lagen för att genom- föra direktivet. 2010 års lag bör därför upphävas och en ny lag med samma namn införas. För att åstadkomma en tydligare struktur bör lagen delas in i kapitel, vilket också förordas av bland andra <SPAN class="ft40">Finansinspektionen, Svea hovrätt, Göteborgs tingsrätt</SPAN>, <SPAN class="ft40">Svensk Inkasso </SPAN>och <SPAN class="ft40">Svenska Bankföreningen</SPAN>.</P>
<P class="p456 ft3"><SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>förordar att lagens disposition blir mer kronologisk genom att kapitlet om kreditavtalet delas upp i ett kapitel med bestämmelser om avtalets ingående och ett kapitel med bestämmelser om vad som gäller under avtalstiden samt att reglerna om ångerrätt placeras däremellan. Regeringen kan se fördelar med att reglerna om avtalet följer en kronologi där regler om avtalets ingående följs av regler om avtalets innehåll och därefter regler om vad som ska gälla under avtalstiden. Som Lagrådet framhåller är det dock i vissa fall svårt att avgöra hur vissa paragrafer bör inplaceras. Regeringen anser därför att reglerna om avtalet bör vara samlade i ett och samma kapitel. Då reglerna om ångerrätt är av särskild vikt för konsumenter och bör ges en framträdande roll i lagen, anser regeringen vidare att de bör framgå av ett eget kapitel som läggs efter reglerna om avtalet. I 2023 års direktiv finns ett flertal regler som motsvarar dem som enligt bolånedirektivet gäller för bostadskrediter. Enligt regeringens mening är det eftersträvansvärt med en så heltäckande reglering som möjligt på området för konsumentkrediter. Den nya lagen bör därför omfatta även bostadskrediter. De regler som rör bostadskrediter i 2010 års lag bör i huvudsak flyttas över oförändrade till den nya lagen. Regeringen återkommer dock till frågan om att vissa av de regler som ändras till följd av 2023 års direktiv ska gälla även för bostadskrediter. Utredningen föreslår att bostadskrediter regleras löpande i den nya lagens kapitel. För att åstadkomma en tydligare struktur i lagen anser regeringen dock att bostadskrediter bör regleras i ett särskilt kapitel.</P>
<P class="p465 ft3">I lagen finns också bestämmelser som inte har sin grund i <NOBR>EU-rätten.</NOBR> Utgångspunkten bör vara att de regler som inte berörs av 2023 års direktiv förs över oförändrade till den nya lagen i den mån det är möjligt enligt</P>
<P class="p297 ft3"><SPAN class="ft63">82</SPAN><SPAN style="padding-left:106px;">direktivet.</SPAN></P>
</DIV>
<DIV id="page_83">
<DIV id="p83dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322383x1.jpg/" id="p83img1">
</DIV>
<P class="p33 ft4">Näringsrättsliga regler</P>
<P class="p179 ft3">2023 års direktiv innehåller regler av näringsrättslig karaktär som saknar motsvarighet i 2008 års direktiv. Det gäller bland annat krav på tillstånd, uppföranderegler vid tillhandahållande av konsumentkrediter, krav på ersättningssystem och krav på kunskap och kompetens hos närings- idkarens personal. Sådana krav ställs på flertalet näringsidkare som erbjuder eller lämnar konsumenter krediter. Vissa näringsidkare som inte i dag omfattas av krav på tillstånd kommer att göra det framöver. Flera av reglerna motsvarar dem som enligt bolånedirektivet gäller för bostads- krediter.</P>
<P class="p145 ft3">Bolånedirektivets näringsrättsliga regler har genomförts i lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter. Vid genomförandet ansågs det lämpligt att föreslå en ny näringsrättslig lag då det inte fanns någon näringsrättslig lag som omfattade samtliga kreditgivare eller kredit- förmedlare som lämnar bostadskrediter (prop. 2015/16:197 s. 63). Detsamma gäller andra konsumentkrediter än bostadskrediter. Med hänsyn till likheterna mellan 2023 års direktiv och bolånedirektivet anser regeringen att det framstår som lämpligt att genomföra direktivets näringsrättsliga regler i lagen om verksamhet med bostadskrediter. Att samla regler som gäller för näringsidkares verksamhet med kreditgivning, kreditförmedling och rådgivning och som ska gälla konsumentkrediter, såväl bostadskrediter som andra krediter, framstår som en ändamålsenlig lösning för en överskådlig lagstiftning. En sådan lösning får stöd av <SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>och <SPAN class="ft4">Svenska Bankföreningen</SPAN>.</P>
<P class="p466 ft1"><SPAN class="ft1">6</SPAN><SPAN class="ft62">En ny konsumentkreditlag</SPAN></P>
<P class="p467 ft18"><SPAN class="ft18">6.1</SPAN><SPAN class="ft17">Den nya konsumentkreditlagens tillämpningsområde</SPAN></P>
<P class="p468 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p469 ft3">Den nya lagen ska omfatta i princip alla slags krediter som närings- idkare lämnar eller erbjuder konsumenter. Lagen ska även omfatta avtal om nyttjanderätt till lös sak, om konsumenten har en möjlighet att förvärva saken.</P>
<P class="p470 ft3">Vissa kredittyper ska även i den nya lagen undantas från ett antal av lagens regler. Det gäller bostadskrediter, särskilda fakturakrediter och värdepapperskrediter.</P>
<P class="p6 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p106 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i sak med regeringens. Utredningen föreslår en annan lagteknisk lösning för flera av reglerna och ett särskilt undantag för krediter i form av fortlöpande avtal.</P>
<P class="p471 ft3">83</P>
</DIV>
<DIV id="page_84">
<P class="p201 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p151 ft3">De flesta remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utred- ningens förslag. <SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>anser att konsumentskyddet förbät- tras i och med att fler kredittyper omfattas så att bland annat kredit- prövningskravet omfattar fakturor i <NOBR>e-handeln.</NOBR> Inspektionen stödjer vidare att flera av de undantag som direktivet tillåter inte utnyttjas. <SPAN class="ft4">Konsument- verket </SPAN>anser att värdepapperskrediter inte bör undantas från den nya lagens informationskrav.</P>
<P class="p133 ft3">Vissa remissinstanser, bland andra <SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>och <SPAN class="ft4">Svensk Handel</SPAN>, anser att utredningens förslag till undantag för fakturakrediter är otydligt. <SPAN class="ft4">Svensk Handel </SPAN>menar dessutom att handlare som tillhandahåller egna betalningslösningar kan missgynnas jämfört med när en tredje part tillhandahåller krediter. <SPAN class="ft4">Riverty Sweden AB </SPAN>anser att ett undantag från den nya konsumentkreditlagen avseende kort med uppskjuten debitering bör övervägas ytterligare och <SPAN class="ft4">Svensk Inkasso </SPAN>efterfrågar förtydliganden av vissa uttryck med koppling till betalningsanstånd. Bland annat <SPAN class="ft4">Klarna Bank AB </SPAN>och <SPAN class="ft4">Swedish FinTech Association </SPAN>för fram att regleringen bör vara densamma för betalningsanstånd oavsett vilken typ av aktör som lämnar det. Svensk Handel och <SPAN class="ft4">Zalando </SPAN>anser i stället att det bör göras fler undantag från regleringen gällande betalningsanstånd som lämnas av säljaren.</P>
<P class="p199 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p327 ft4">Tillämpningsområdet</P>
<P class="p134 ft3">Vid införandet av såväl 1992 års som 2010 års konsumentkreditlag ansågs att tillämpningsområdet som utgångspunkt bör omfatta alla konsument- krediter som en näringsidkare lämnar eller erbjuder en konsument. Vidare uttalades att undantag från tillämpningsområdet bör göras endast i den utsträckning det finns speciella och tungt vägande skäl samt att eventuella undantag i princip bör avse enskilda bestämmelser, inte hela lagen (se prop. 1991/92:83 s. 31 och 97 och prop. 2009/10:242 s. 39). Enligt regeringen bör detta gälla även fortsättningsvis. Utgångspunkten bör alltså vara ett den nya lagen ska ha samma breda tillämpningsområde som 2010 års lag.</P>
<P class="p401 ft3">Det nu anförda innebär att lagen bör tillämpas även för ett flertal kredittyper där det i och för sig möjliggörs undantag i det nya konsument- kreditdirektivet. Till att börja med bör de beloppsbegränsningar som 2023 års direktiv erbjuder inte utnyttjas (artikel 2.2 c). Det bör inte heller föreskrivas några undantag för krediter från arbetsgivare (jämför artikel</P>
<P class="p472 ft3"><SPAN class="ft3">2.2</SPAN><SPAN class="ft26">d), krediter som ges i form av ett överskridande (jämför artikel 2.4) eller medlemslån i organisationer med socialt syfte (jämför artikel 2.6). Dessa kredittyper bör omfattas av den nya lagen på samma sätt som andra kreditavtal.</SPAN></P>
<P class="p115 ft3">Inte heller bör det införas något undantag för förlikningsavtal (jämför artikel 2.2 f). Som uttalas i förarbetena till 2010 års lag saknas behov av ett uttryckligt undantag då det inte är fråga om ett nytt kreditavtal utan om en anpassning av avtalet till en senare uppkommen situation (prop. 2009/10:242 s. 41). Detsamma bör gälla ett kostnadsfritt betalningsan- stånd för en befintlig skuld (jämför artikel 2.2 i).</P>
<P class="p473 ft3">84</P>
</DIV>
<DIV id="page_85">
<P class="p10 ft3">Vissa kredittyper bör dock även fortsättningsvis undantas helt från den nya lagens tillämpningsområde. Det gäller lån där konsumenten lämnar ett föremål som säkerhet hos kreditgivaren, dvs. lån som ges inom ramen för pantbanksverksamhet (jämför artikel 2.2 j), och författningsreglerade lån som lämnas av offentliga medel (jämför artikel 2.2 k). Regeringen bedömer att intresset av ett starkt konsumentskydd för dessa kredittyper tillgodoses av annan reglering (se prop. 2009/10:242 s. 39 och prop. 1991/92:83 s. 97).</P>
<P class="p474 ft3">När det gäller bostadskrediter omfattas inte dessa av det nya konsument- kreditdirektivet. De regleras i stället av bolånedirektivet. Som redogörs för i avsnitt 5.3 bör den nya lagens tillämpningsområde vara så brett som möjligt och omfatta även bostadskrediter. I den mån det krävs enligt bolånedirektivets bestämmelser eller annars är motiverat, bör bostads- krediter fortsatt särregleras i förhållande till andra konsumentkrediter. Det gäller bland annat undantag för viss förhandsinformation, bestämmelserna om ångerrätt och bestämmelserna om uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid. Dessutom finns bestämmelser för bostadskrediter som inte tillämpas för andra konsumentkrediter. Det gäller bland annat sär- skilda bestämmelser om kreditprövning, erbjudande om bostadskrediter och vissa bestämmelser om förmedling av bostadskrediter.</P>
<P class="p460 ft4">Klarna Bank AB, Riverty Sweden AB <SPAN class="ft3">och </SPAN>Zalando <SPAN class="ft3">efterfrågar, bland annat med hänvisning till bestämmelserna om förhandsinformation, dokumentation av kreditavtalet och regleringen om en påminnelse om ångerrätten, en översyn av om regleringen är proportionerlig för de krediter som omfattas av direktivet. Regeringen konstaterar att Sverige har en skyldighet att leva upp till direktivet och endast kan avvika från dess bestämmelser i den mån direktivet möjliggör detta. De överväganden som efterfrågas är i många fall inte möjliga att göra. Regeringen återkommer dock till frågan om vissa lättnader som direktivet möjliggör för ränte- och avgiftsfria krediter.</SPAN></P>
<P class="p475 ft4">Värdepapperskrediter</P>
<P class="p179 ft3">Värdepapperskrediter omfattas av 2010 års konsumentkreditlag trots att de undantas från 2008 års direktiv. Även 2023 års direktiv undantar värde- papperskrediter från tillämpningsområdet. Utgångspunkten bör dock vara att de omfattas av den nya lagen men med motsvarande lättnader som gäller i dag i fråga om vilka regler som ska tillämpas. Det innebär till exempel att reglerna om kreditprövning fortsatt kommer gälla även för värdepapperskrediter.</P>
<P class="p145 ft3"><SPAN class="ft4">Konsumentverket </SPAN>för fram synpunkten att värdepapperskrediter är förenade med betydande risker för konsumenter och att sådana krediter därför inte bör undantas från informationskraven i den nya lagen. Enligt regeringens bedömning är dock informationskraven som gäller enligt lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden bättre lämpade för värde- papperskrediter. Dessa krav grundas dessutom på <NOBR>EU-rätten</NOBR> (Europa- parlamentets och rådets direktiv 2014/65/EU av den 15 maj 2014 om marknader för finansiella instrument och om ändring av direktiv 2002/92/EG och av direktiv 2011/61/EU). Det framstår därför inte som lämpligt att låta fler informationskrav än i dag omfatta värdepappers-</P>
<P class="p33 ft3">krediter (jämför även prop. 2009/10:242 s. 51).</P>
<P class="p79 ft3">85</P>
</DIV>
<DIV id="page_86">
<P class="p201 ft4">Hyres- och leasingavtal</P>
<P class="p151 ft3">Enligt 2023 års direktiv undantas hyres- och leasingavtal från tillämp- ningsområdet om det saknas en skyldighet eller möjlighet för konsu- menten att förvärva objektet (artikel 2.2 g). Som undantaget är utformat ger det uttryck för avsikten att ett hyres- eller leasingavtal där det finns en möjlighet att förvärva objektet ska betraktas som ett kreditavtal och omfattas av tillämpningsområdet (se skäl 15 i direktivet).</P>
<P class="p476 ft3">Enligt svensk rätt har hyres- och leasingavtal som utgångspunkt ansetts falla utanför definitionen av kreditavtal, och därmed utanför konsument- kreditlagens tillämpningsområde, även utan ett uttryckligt undantag. För det fall det enligt avtalet varit avsikten att konsumenten ska bli ägare efter att ha betalat hyrorna eller leasingavgifterna, framgår det av förarbetsut- talanden att avtalet är att betrakta som ett kreditavtal oavsett benämning och därmed omfattas av tillämpningsområdet (prop. 2009/10:242 s. 41).</P>
<P class="p401 ft3">Med dessa utgångspunkter är det mer tveksamt om ett hyres- eller leasingavtal med endast en möjlighet att förvärva objektet skulle anses vara ett kreditavtal och omfattas av regleringen. Det bör därför införas en uttrycklig bestämmelse som tar sikte på hyres- och leasingavtal och som medför att även sådana avtal med en förvärvsmöjlighet omfattas av lagens tillämpningsområde och behandlas som kreditavtal i lagens mening. Till skillnad från vad utredningen föreslår bör bestämmelsen alltså inte ange vilka hyres- och leasingavtal som undantas från lagens tillämpnings- område.</P>
<P class="p464 ft3">Som <SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>föreslår bör uttrycket avtal om nyttjanderätt till lös sak användas i lagtext. De avtal som omfattas av direktivet bedöms avse lösa saker, bland annat utifrån att direktivet inte omfattar krediter avseende fast egendom. De hyres- och leasingavtal som omfattas ska avse ett objekt med</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t9">
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">förvärvsmöjlighet.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td35"><P class="p56 ft4">Betalningsanstånd</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td35"><P class="p56 ft3">I 2023 års direktiv saknas de undantag för kortfristiga och räntefria</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">krediter som finns i 2008 års direktiv (artikel 2.2 e och 2.2 f). I 2010 års</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">lag inkluderas samtliga dessa krediter i tillämpningsområdet men med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">vissa lättnader i fråga om vilka bestämmelser som ska tillämpas (se 4 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3"><NOBR>första–tredje</NOBR> styckena).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">2023 års direktiv föreskriver i stället mer begränsade undantag från</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">tillämpningsområdet för ränte- och avgiftsfria betalningsanstånd (artikel</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">2.2 h). Det handlar om näringsidkare som själva lämnar ett betalnings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">anstånd för en vara eller tjänst vid ett kreditköp och där betalningsvillkoren</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">är antingen 50 dagar, eller om företaget är ett större företag som säljer</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">varan över internet, 14 dagar (se mer gällande definitionen av särskild</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">fakturakredit i avsnitt 6.2). I linje med de hur kortfristiga och räntefria</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">krediter behandlades i 2010 års lag bör betalningsanstånd enligt artikel</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">2.2. h omfattas av den nya lagens tillämpningsområde. Med hänsyn till att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">regelverket skulle riskera att skapa en onödig administration för många</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">företag som inte har som huvuduppgift att lämna krediter, som en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">tandläkare eller en snickare som utställer en faktura, finns det dock skäl att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">även fortsättningsvis undanta dem från flera av lagens regler.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">Direktivets undantag för ränte- och avgiftsfria betalningsanstånd gäller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr3 td34"><P class="p57 ft3">86</P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">inte betalningsanstånd för en vara eller tjänst som lämnas av en tredje part.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td35"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_87">
<P class="p144 ft3">Ett exempel på när en tredje part lämnar ett betalningsanstånd är när en konsument köper en vara på faktura och fakturan ställs ut av en annan näringsidkare än den som säljer varan. Sådana betalningsanstånd omfattas alltså fullt ut av direktivet. <SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>anser att det är särskilt positivt att tillämpningsområdet omfattar fakturor i <NOBR>e-handeln</NOBR> som erbjuds av tredje part och framhåller att denna typ av kreditgivning kan leda till betalningsproblem och vara ett första steg på vägen till överskuldsättning. Det saknas möjlighet att i den nya lagen undanta sådana krediter från lagens tillämpning.</P>
<P class="p145 ft4"><SPAN class="ft3">Bland andra </SPAN>Klarna Bank AB <SPAN class="ft3">och </SPAN>Swedish FinTech Association <SPAN class="ft3">anser att betalningsanstånd bör regleras på samma sätt oavsett vilken aktör som lämnar krediten. Detta skulle förutsätta att direktivets bestämmelser utsträcktes även till de varu- och tjänsteleverantörer där direktivet medger undantag. Enligt regeringens mening kunde konkurrensaspekter tala för en sådan ordning. Med hänsyn till direktivets breda definition av kreditavtal skulle dock näringsidkare som inte har som huvudsakligt ändamål att lämna krediter omfattas. En tredje part som vid exempelvis ett internetköp beviljar en kredit genom ett betalningsanstånd bedriver yrkesmässig kreditgivning. I likhet med vad Finansinspektionen framhåller kan sådana krediter utgöra de första stegen mot överskuldsättning. Det finns därför starka skäl för att just de bolagen ska omfattas av regleringen, medan samma skäl inte gör sig gällande för aktörer vars huvudsakliga verksamhet inte består i att lämna krediter.</SPAN></P>
<P class="p460 ft3"><SPAN class="ft4">Svensk Handel </SPAN>och <SPAN class="ft4">Zalando </SPAN>för fram att det bör göras fler undantag från regleringen gällande betalningsanstånd som lämnas av säljaren. Regeringen anser dock att de undantag som gäller enligt 2010 års lag är väl avvägda och att särskilda fakturakrediter bör undantas från motsvarande regler i den nya lagen.</P>
<P class="p13 ft3">Flera remissinstanser lyfter att utredningens förslag till undantag för vissa betalningsanstånd är otydligt. <SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>anser att utred- ningens förslag är utformat på ett komplicerat sätt och efterfrågar att det på ett mer strukturerat sätt anges vilka fakturatyper som omfattas av tillämpningsområdet. <SPAN class="ft4">Svensk Handel </SPAN>framför liknande synpunkter. Svensk Handel menar dessutom att handlare som tillhandahåller egna betalnings- lösningar kan missgynnas jämfört med när en tredje part tillhandahåller krediten.</P>
<P class="p145 ft3">För att åstadkomma en tydlig reglering bör den enligt regeringens mening utformas på ett annat sätt än vad utredningen föreslår. En särskild definition, <SPAN class="ft4">särskild fakturakredit, </SPAN>som omfattar de betalningsanstånd för vilka direktivet möjliggör undantag bör införas i den nya lagen. På så sätt kan det i anslutning till de materiella reglerna tydligare anges när det görs undantag för dessa krediter. Se närmare om definitionens innebörd i avsnitt 6.2.</P>
<P class="p477 ft4">Kontokrediter</P>
<P class="p138 ft3">Undantag och lättnader för kontokrediter motsvarande det som finns i</P>
<P class="p144 ft3">2008 års konsumentkreditdirektiv saknas i 2023 års direktiv. Utgångs- punkten för kontokrediter bör alltså vara att de omfattas av den nya lagen.</P>
<P class="p96 ft3">2023 års direktiv möjliggör dock vissa begränsade undantag. Medlems-</P>
<P class="p33 ft30">stater får från tillämpningsområdet undanta kreditavtal i form av kort med</P>
<P class="p79 ft3">87</P>
</DIV>
<DIV id="page_88">
<P class="p109 ft3">uppskjuten betalning som tillhandahålls av ett kredit- eller betalnings- institut, är räntefria med begränsade avgifter för tillhandahållandet av betaltjänsten och där krediten ska återbetalas inom 40 dagar (artikel 2.5). Något generellt undantag för dessa kreditavtal finns inte i 2010 års lag. Att utnyttja undantaget skulle i praktiken innebära att konsumentskyddet sänks. Detta framstår inte som lämpligt och till skillnad från vad <SPAN class="ft4">Riverty Sweden AB </SPAN>anför anser regeringen att ett undantag från tillämpnings- området inte bör aktualiseras. Frågan blir i stället om det finns skäl att undanta dessa kreditavtal från delar av lagens bestämmelser.</P>
<P class="p401 ft3">En utgångspunkt bör vara ett högt och balanserat konsumentskydd för alla kredittyper. Ett kreditkort med uppskjuten debitering påminner om ett betalningsanstånd som lämnas av en tredje part, det vill säga en kredit- givare som inte själv är den som levererar en vara eller en tjänst till konsu- menten vid ett kreditköp. När det gäller den typen av betalningsanstånd erbjuder direktivet inga undantag och direktivet gäller alltså fullt ut. I likhet med en sådan tredje part bedöms även kredit- och betalningsinstitut som har till syfte att lämna krediter ha goda förutsättningar att leva upp till direktivet krav. Det finns därför goda skäl för att betalkort med uppskjuten debitering ska omfattas av den nya lagen och att några undantag inte ska föreskrivas.</P>
<P class="p455 ft4">Vissa överväganden om ränte- och avgiftsfria krediter</P>
<P class="p134 ft3">2023 års direktiv ger medlemsstaterna en möjlighet att utnyttja en lättare reglering för kreditavtal under 200 euro, ränte- och avgiftsfria kreditavtal eller kreditavtal där krediten ska betalas tillbaka inom tre månader och där bara obetydliga avgifter utgår (artikel 2.8) Det handlar därmed om en vidare grupp av avtal än de betalningsanstånd som helt undantas från tillämpningsområdet. För dessa krediter kan medlemsstaterna undanta vissa informationskrav för en eller flera av de angivna kredittyperna, men det är inte möjligt för en medlemsstat att välja att undanta endast vissa av de uppräknade informationskraven. Den lättnad som möjliggörs rör viss standardinformation i samband med reklam, viss förhandsinformation och viss avtalsinformation. Reglerna medför att bland annat information inte behöver lämnas om avtalets löptid, kontantpriset för en vara eller tjänst vid ett betalningsanstånd och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten. Det är alltså fråga om information som är väsentlig för konsumenten. Enligt regeringens mening bör möjligheten i artikel 2.8 därför inte utnyttjas.</P>
<P class="p478 ft3"><SPAN class="ft4">Swedish FinTech Association </SPAN>anger att skyldigheten att lämna upplysningen om att en kredit medför kostnader i marknadsföring är missvisande när det gäller ränte- och kostnadsfria krediter och att skyldigheten därför inte bör införas. Regeringen konstaterar att direktivet inte erbjuder någon möjlighet att generellt undanta upplysningen från ränte- och avgiftsfria krediter (jämför artikel 2.8 och artikel 8). Direktivets krav på att lämna en upplysning om att lån medför kostnader bör därför gälla samtliga krediter som omfattas av direktivets tillämpningsområde.</P>
<P class="p479 ft3">88</P>
</DIV>
<DIV id="page_89">
<DIV id="p89dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322389x1.jpg/" id="p89img1">
</DIV>
<P class="p33 ft18"><SPAN class="ft18">6.2</SPAN><SPAN class="ft17">Definitioner</SPAN></P>
<P class="p462 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p480 ft3">De uttryck som definieras i 2010 års lag ska föras över till den nya lagen. Dessutom ska ett antal ytterligare definitioner införas. Det gäller bland annat uttrycken särskild fakturakredit, värdepapperskredit, kreditförmedlare, rådgivning och mindre företag.</P>
<P class="p6 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p106 ft3">Utredningens förslag överensstämmer delvis med regeringens. Utöver de uttryck som definieras i 2010 års lag föreslår utredningen att det ska införas definitioner av rådgivning och kreditförmedlare.</P>
<P class="p76 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p78 ft3">De flesta remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag. Bland andra <SPAN class="ft4">Finansinspektionen</SPAN>, <SPAN class="ft4">Klarna Bank AB </SPAN>och <SPAN class="ft4">Svensk Handel </SPAN>anser att det bör tydliggöras hur definitionen av kreditförmedlare ska användas. <SPAN class="ft4">Uppsala universitet </SPAN>anser att uttrycket kreditbelopp bör definieras.</P>
<P class="p477 ft4">Allmänt om definitionerna</P>
<P class="p78 ft3">Enligt svensk rättstradition är det brukligt att i första hand låta definition- erna framgå i den relevanta materiella bestämmelsen i fråga eller att närmare utveckla betydelsen av ett uttryck i förarbetena. Metoden att definiera vissa använda uttryck har dock använts sedan länge när det gäller krediträttslig lagstiftning på konsumenträttens område. Såväl 2010 års lag som dess föregångare från 1992 och 1977 innehåller en lista med uttryck som används i lagen. Flera av de definierade uttrycken är betydande för lagens tillämpning och används i ett antal paragrafer. Att i varje enskild bestämmelse återge dessa uttrycks betydelse skulle tynga lagstiftningen och göra den otillgänglig. Det bör därför finnas en lista med definitioner även i den nya lagen.</P>
<P class="p481 ft3">De definitioner som finns i 2010 års lag och som inte berörs av 2023 års direktiv bör föras över oförändrade till den nya lagen. Det rör sig om uttrycken bostadskredit, kontantpris, bostadskredit i utländsk valuta och referensvärde. Även de definitioner som genomför 2008 års direktiv och som har en motsvarighet i 2023 års direktiv bör föras över oförändrade till den nya lagen. Det rör sig om merparten av definitionerna i 2010 års lag, bland annat kontokredit, konsument, kreditkostnad, kreditköp, kredit- kostnad, kreditränta och effektiv ränta.</P>
<P class="p145 ft3">Uttrycket kreditfordran motsvarar direktivets uttryck sammanlagt belopp som ska betalas av konsumenten och bör därför användas även i den nya lagen. Det har inte framkommit något som tyder på att uttrycket är förenat med några tillämpningsproblem. Det finns alltså inte något behov av att, som <SPAN class="ft4">Lunds universitet </SPAN>efterfrågar, förtydliga uttrycket.</P>
<P class="p58 ft3">Kreditköp motsvarar vad som i direktivet benämns kombinerat kredit-</P>
<P class="p33 ft64">avtal. Överskridande är en kontokredit med en underförstått accepterad</P>
<P class="p79 ft3">89</P>
</DIV>
<DIV id="page_90">
<P class="p109 ft3">möjlighet att överskrida kreditgränsen. I den utsträckning det finns skäl att särreglera överskridanden från andra kontokrediter bör det anges i de materiella reglerna vilken kredittyp som avses och någon definition behöver därför inte införas.</P>
<P class="p115 ft3">Uttrycket kreditgivare är oförändrat jämfört med 2008 års direktiv. I 2010 års lag har uttrycket en vidare innebörd än i direktivet genom att en kreditgivare även anses vara den som har övertagit en fordran och genom att denne inte behöver vara en näringsidkare (se prop. 2009/10:242 s. 43). Detta utsträcker lagens konsumentskyddande regler till fler aktörer vilket bör gälla även i den nya lagen. <SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>förordar att endast näringsidkare ska kunna vara kreditgivare i lagens mening och att den som överlåter en kredit till någon som inte är en näringsidkare själv bör svara för att lagens marknads- och näringsrättsliga regler efterlevs. Detsamma bör enligt Lag- rådet gälla för en kreditförmedlare som förmedlar en kredit som ombud för en kreditgivare som inte är näringsidkare. Lagrådet föreslår även att lagens tillämpningsområde formuleras i linje med detta.</P>
<P class="p173 ft3">Som regeringen konstaterar ovan har uttrycket kreditgivare en vidare innebörd än vad som följer av definitionen i direktivet. Denna ordning har gällt i svensk rätt sedan lång tid tillbaka (se bland annat prop. 1976/77:123 s. 152). Att någon som inte är en näringsidkare i vissa situationer ska ses som en kreditgivare i lagens mening är ett medvetet val. Enligt regeringen är det inte givet att den ordning Lagrådet förespråkar är mer ändamålsenlig än den gällande. Den som förvärvar en fordran bör naturligtvis sätta sig in i vilka skyldigheter som följer med detta oavsett om denne är närings- idkare eller ej. Det har vidare inte förts fram av vare sig utredningen eller av remissinstanserna att det i praktiken föreligger några tillämpnings- svårigheter avseende kreditgivare som inte är näringsidkare. Det bedöms inte heller annat än undantagsvis förekomma att en kreditgivare i lagens mening är någon annan än en näringsidkare. Regeringen anser samman- taget att den justering som Lagrådet föreslår inte bör övervägas närmare i detta sammanhang. Som Lagrådet lyfter bör dock lagens inledande paragraf justeras så att den ligger mer i linje med lagens tillämpnings- område.</P>
<P class="p482 ft8">I 2010 års lag används begreppet näringsidkare. Begreppet omfattar bland annat både kreditgivare och kreditförmedlare (jämför prop. 2009/10:242</P>
<P class="p483 ft3"><SPAN class="ft8">s.</SPAN><SPAN class="ft26">43 och prop. 2015/16:197 s. 70). Definitionen av näringsidkare bör föras över till den nya lagen.</SPAN></P>
<P class="p111 ft3">Även uttrycket kreditavtal är oförändrat i 2023 års direktiv. I 2010 års lag saknas direktivets led om att kreditavtal inte omfattar avtal om fort- löpande tillhandahållande av tjänster eller leveranser av varor där konsu- menten betalar genom avbetalningar. Därigenom omfattas dessa kredit- avtal av lagen i den mån de inte uttryckligen undantas (prop. 2009/10:242 s. 40). Detsamma bör gälla fortsättningsvis. Definitionen av kreditavtal bör föras över oförändrad till den nya lagen.</P>
<P class="p464 ft3">Det saknas skäl att i den nya lagen införa vissa av definitionerna i direktivet. Det gäller till exempel uttrycket varaktigt medium, där i stället uttrycket läsbar och varaktig form används i både 2010 års lag och annan närliggande lagstiftning. Även för uttrycket fast kreditränta saknas fortsatt ett behov av en definition. I 2010 års lag används i stället det vedertagna uttrycket bunden kreditränta, bland annat i reglerna om ränteskillnads-</P>
<P class="p155 ft3">90<SPAN style="padding-left:106px;">ersättning.</SPAN></P>
</DIV>
<DIV id="page_91">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td33"><P class="p220 ft3">Direktivet innehåller vidare ett antal nya definitioner. Det rör exempelvis</P></TD>
<TD class="tr2 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">uttrycken kopplingsförbehåll, paketeringsförfarande och kompletterande</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">tjänst. Ett behov av att använda dessa uttryck finns endast i ett fåtal</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">sammanhang i den nya lagen. Uttryckens innebörd bör framgå genom att</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">det i den materiella regeln anges vad som avses (jämför prop. 2015/16:197</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">s. 70).</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p220 ft3">Ytterligare nya uttryck i 2023 års direktiv är självförklarande och</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">behöver av den anledningen inte någon definition. Det handlar exempelvis</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">om uttrycken förhandsinformation och skuldrådgivningstjänster.</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">Uppsala universitet </SPAN>anser att uttrycket kreditbelopp bör definieras då det</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">används för att definiera kreditfordran. Som regeringen konstaterar ovan</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">täcker uttrycket kreditfordran det som i direktivet benämns sammanlagt</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">belopp som ska betalas av konsumenten. Uttrycket kreditbelopp definieras</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">varken i 2010 års lag eller i de tidigare konsumentkreditlagarna men</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">används bland annat i reglerna om ränte- och kostnadstak samt vissa</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">informationsbestämmelser. Även utan en definition av uttrycket står det</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">genom tidigare förarbetsuttalanden klart vad som avses, nämligen antingen</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">det som lånas, eller vid ett kreditköp, den del som inte betalas kontant. För</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">en kontokredit avses i stället det belopp som ställs till konsumentens</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">förfogande. Ränta och avgifter ingår inte (se t.ex. prop. 1976/77:123</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">s. <NOBR>174–175</NOBR> och prop. 2009/10:242 s. 93). Enligt regeringens mening</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">saknas anledning att nu definiera uttrycket. I det följande redogör regeringen</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">för vissa ytterligare uttryck som bör definieras i den nya lagen eller där</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">ändringar av befintliga uttryck bör göras.</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td33"><P class="p3 ft4">Förbehåll om återtaganderätt</P></TD>
<TD class="tr20 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td33"><P class="p3 ft3">I 2010 års lag finns regler om förbehåll om återtaganderätt. Regeringen</P></TD>
<TD class="tr9 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">föreslår att reglerna ska föras över oförändrade till den nya lagen (se</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">avsnitt 6.17). Förbehåll om återtaganderätt är ett avtalsvillkor som ger</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">kreditgivaren möjlighet att återta en vara, om köparen inte fullgör sin del</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">av kreditköpsavtalet. Mot bakgrund av att uttrycket används i flera</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">paragrafer bör en förklaring av uttrycket föras in i listan på definitioner.</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td33"><P class="p3 ft4">Kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr21 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td33"><P class="p3 ft3">I såväl 2023 års direktiv som 2008 års direktiv finns en definition av</P></TD>
<TD class="tr17 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">kreditförmedlare. Uttrycket används i 2010 års lag men utan att framgå av</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">listan över definitioner. I stället förklaras det i 48 § i 2010 års lag med att</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">det är fråga om en näringsidkare som utan att vara kreditgivare och mot</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">ersättning, erbjuder ett kreditavtal, bistår en konsument innan ett</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">kreditavtal ingås eller ingår ett kreditavtal som ombud för kreditgivaren. I</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">den nya lagen finns ett behov av att införa fler paragrafer som rör</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">kreditförmedlare jämfört med 2010 års lag. Det finns därför skäl att</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">definiera uttrycket kreditförmedlare. I direktivet har det gjorts ett tillägg i</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">definitionen av kreditförmedlare genom att det anges att en kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">förmedlare inte endast ska introducera konsumenten för kreditgivaren.</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">Utredningen föreslår ett tillägg med denna innebörd. Regeringen anser</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">dock att innebörden av tillägget redan följer av att en kreditförmedlare är</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">den som erbjuder ett kreditavtal, bistår en konsument innan ett kreditavtal</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">ingås eller ingår ett kreditavtal som ombud för kreditgivaren. Det saknas</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">därför behov av tillägget.</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr3 td7"><P class="p16 ft3">91</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td33"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_92">
<P class="p484 ft3">Ett antal remissinstanser efterfrågar förtydliganden av begreppet kredit- förmedlare. <SPAN class="ft4">Svensk Handel </SPAN>anser att det bör klargöras om ett handels- företag som säljer varor och tjänster via <NOBR>e-handel</NOBR> eller i fysisk butik och som erbjuder någon form av kredit ska omfattas av definitionen. <SPAN class="ft4">Finans- inspektionen </SPAN>har synpunkter på vad som ska anses vara ersättning på det sätt som krävs för att en aktör kan anses uppfylla definitionen för kreditförmedlare. Enligt inspektionen bör uttrycket ges en vid innebörd så att även en handlare som har tillgång till kreditgivarens betalplattform eller kassalösning anses vara sådan ersättning som nämns i definitionen av kreditförmedlare.</P>
<P class="p485 ft3">Regeringen konstaterar att en handlare som möjliggör för konsumenten att betala en vara eller tjänst med en kredit från en annan aktör i många fall bör kunna anses erbjuda konsumenten en kredit. Ytterligare ett krav för att handlaren i ett sådant fall ska anses vara en kreditförmedlare, är att erbjudandet sker mot ersättning från kreditgivaren. Vad som kan utgöra ersättning och om handlaren lever upp till kravet på att erbjuda en kredit</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t9">
<TR>
<TD class="tr13 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td35"><P class="p56 ft3">får dock avgöras mot bakgrund av omständigheterna i det enskilda fallet.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td35"><P class="p56 ft4">Mindre företag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr9 td35"><P class="p56 ft3">I 2023 års direktiv hänvisas till mikroföretag och små och stora företag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">enligt Kommissionens rekommendation 2003/361/EG (se artikel 2.2. h).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">För de betalningsanstånd som undantas från direktivets tillämpnings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">område är det relevant att göra skillnad på dessa företag och andra företag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">(se definitionen av <SPAN class="ft4">särskild fakturakredit</SPAN>). För att inte tynga lagtexten i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">onödan anser regeringen att det bör införas en definition av de</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">mikroföretag, små eller medelstora företag, som avses i artikeln. En sådan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">definition finns i lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">nödlidande kreditavtal. Där används uttrycket mindre företag för sådana</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">företag som sysselsätter färre än 250 personer och vars årsomsättning inte</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">överstiger 50 miljoner euro, eller vars balansomslutning inte överstiger 43</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">miljoner euro per år. Motsvarande definition bör föras in i den nya lagen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td35"><P class="p56 ft4">Rådgivning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr9 td35"><P class="p56 ft3">I 2023 års direktiv finns en ny definition av uttrycket rådgivningstjänster.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Med detta avses personliga rekommendationer som ges till en konsument</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">avseende en eller flera kreditavtalstransaktioner och som utgör en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">verksamhet som är skild från beviljandet av kredit och kreditförmedling.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Motsvarande definition finns i bolånedirektivet, vilket har föranlett att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">uttrycket rådgivning definieras i den nu gällande lagen om verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">med bostadskrediter. Det nya direktivet innehåller ett antal regler om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">rådgivning som medför ett behov av att uttrycket används på ett antal</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">ställen i den nya lagen. Det bör därför införas en definition av uttrycket.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td35"><P class="p56 ft4">Särskild fakturakredit</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td35"><P class="p56 ft3">För vissa typer av betalningsanstånd medger 2023 års direktiv undantag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">från tillämpningsområdet (artikel 2.2 h). Som regeringen redogör för i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">avsnitt 6.1 bör den nya lagens tillämpningsområde omfatta dessa betalnings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">anstånd. De lättnader som hittills gällt enligt 2010 års lag för räntefria</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">krediter med en obetydlig avgift bör dock fortsatt gälla för de betalnings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td34"><P class="p57 ft3">92</P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">anstånd som omfattas av artikel 2.2 h.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_93">
<P class="p402 ft3">Utredningen föreslår att det införs en paragraf där det för nämnda betalningsanstånd anges vilka av lagens regler som undantas. Regeringen föreslår dock en annan struktur i lagen, där undantag från lagens regler anges i närmare anslutning till de regler undantaget gäller. Av detta skäl, och för att inte tynga lagtexten i onödan, bör det införas en definition av betalningsanstånden i artikel 2.2 h och som bör undantas från vissa av lagens regler. Regeringen föreslår att uttrycket särskild fakturakredit används för att omfatta dessa betalningsanstånd.</P>
<P class="p486 ft8">Till att börja med ställer direktivet krav på att en varu- eller tjänste- leverantör, utan att en tredje part erbjuder kredit, ger konsumenten tid att betala den vara eller tjänst som levereras. Det är alltså fråga om ett kredit- köp men där krediten lämnas av säljaren och inte av någon annan part (jämför definitionen av kreditköp). Därtill ställs krav på att anskaffnings- priset ska betalas ränte- och avgiftsfritt och med endast begränsade avgifter som konsumenten ska betala på grund av sena betalningar. Ytterligare ett krav är att varan eller tjänsten enligt avtalet ska betalas 50 dagar efter leveranstidpunkten. Detta bör framgå av definitionen. Från kravet på betalningstid om 50 dagar görs dock undantag om det rör sig om ett annat företag än ett mindre företag och avtalet är ett distansavtal som ingås online. I dessa fall är det bara möjligt att föreskriva undantag från direktivet, om betaltiden för varan eller tjänsten är 14 dagar och om säljaren inte överlåter fordran under kreditavtalets löptid. En säljare som vill omfattas av definitionen måste därmed lägga upp sin verksamhet så att fordran inte säljs under avtalets löptid. Även detta bör framgå av definitionen.</P>
<P class="p487 ft3"><SPAN class="ft4">Svensk Inkasso </SPAN>efterfrågar ett förtydligande av om uttrycket lagstadgad dröjsmålsavgift innefattar dröjsmålsränta eller sådana påminnelseavgifter som får tas ut enligt lagen (1981:739) om ersättning för inkassokostnader</P>
<P class="p450 ft3"><SPAN class="ft3">m.m.</SPAN><SPAN class="ft22">Regeringen konstaterar att de avgifter som får tas ut enligt inkasso- kostnadslagen bör vara typfallet av en sådan avgift som avses i direktivet. Att avgifter enligt inkassokostnadslagen förutsätter att det avtalats om avgiften medför ingen annan bedömning. Vidare bör direktivet inte tolkas som ett hinder mot att ta ut dröjsmålsränta (jämför </SPAN><NOBR>EU-domstolens</NOBR> mål nr <NOBR>C-409/23).</NOBR> Definitionen bör därmed utformas med angivande av att kredit- kostnader inte får tas ut för krediten.</P>
<P class="p488 ft3">Utredningen föreslår att det införs en särreglering för fortlöpande avtal i den nya lagen. Med detta avses avtal om fortlöpande tillhandahållande av tjänster eller om fortlöpande leveranser av varor av samma slag, där konsu- menten betalar genom avbetalningar så länge som varorna eller tjänsterna tillhandahålls (artikel 3.3). Dessa avtal undantas från definitionen av kreditavtal i såväl 2008 års direktiv som 2023 års direktiv. I 2010 års lag omfattas fortlöpande kreditavtal av lagens tillämpningsområde men omfattas av undantagen som gäller ränte- och avgiftsfria kreditavtal (se 4 § första stycket). Denna ordning motiverades vid genomförandet av 2008 års direktiv med att fortlöpande kreditavtal i praktiken uppbär många likheter med betalningsanstånd (prop. 2009/10:242 s. 40). Till skillnad från utred- ningens förslag anser regeringen att fortlöpande kreditavtal inte bör särregleras. De bör i stället undantas från lagens bestämmelser i den mån de uppfyller kraven på att vara en särskild fakturakredit. På så sätt följer den nya lagen samma systematik som 2010 års lag. För fortlöpande avtal där tjänsten går ut på att konsumenten under en tidsperiod utnyttjar en</P>
<P class="p489 ft3">93</P>
</DIV>
<DIV id="page_94">
<DIV id="p94dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322394x1.jpg/" id="p94img1">
</DIV>
<P class="p490 ft3">tjänst och betalar för utnyttjandet i efterhand ska alltså betalning ske 50 eller 14 dagar efter tidsperiodens slut.</P>
<P class="p491 ft4">Värdepapperskredit</P>
<P class="p134 ft3">Tillämpningsområdet för 2010 års lag omfattar så kallade värdepappers- krediter, men undantar dem från ett antal av lagens krav. Som redogörs för i avsnitt 6.1 bör detsamma gälla även fortsättningsvis. Till följd av den nya lagens struktur finns det anledning att införa en definition av uttrycket värdepapperskredit.</P>
<P class="p492 ft18"><SPAN class="ft16">6.3</SPAN><SPAN class="ft17">Grundläggande bestämmelser</SPAN></P>
<P class="p493 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p494 ft3">Avtalsvillkor som i jämförelse med bestämmelserna i lagen är till nackdel för konsumenten ska vara utan verkan mot konsumenten.</P>
<P class="p495 ft3">Näringsidkaren ska vara skyldig att iaktta god kreditgivningssed i förhållande till konsumenten och ska då omsorgsfullt ta till vara konsu- mentens intressen. Näringsidkaren ska också vara skyldig att lämna konsumenten de förklaringar som konsumenten behöver för att avgöra om krediten och kompletterande tjänster passar hans eller hennes behov och ekonomiska situation.</P>
<P class="p496 ft3">Information, förklaringar och dokumentation som ska lämnas enligt lagen ska vara kostnadsfri för konsumenten.</P>
<P class="p497 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p150 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i sak med regeringens. Utredningen föreslår en annan lagteknisk lösning när det gäller näringsidkarens för- klaringsskyldighet och att bl.a. dokumentationen ska vara kostnadsfri.</P>
<P class="p116 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p172 ft8">De flesta remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utred- ningens förslag. <SPAN class="ft40">Finansinspektionen </SPAN>anser att näringsidkarens förklarings- skyldighet kan genomföras genom reglerna om god kreditgivningssed.</P>
<P class="p116 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p327 ft4">God kreditgivningssed m.m.</P>
<P class="p134 ft3">Enligt 2023 års direktiv ska medlemsstaterna säkerställa att konsumenter inte kan avsäga sig de rättigheter som tillkommer dem genom de nationella bestämmelser som införlivar direktivet (artikel 43). Reglerna i 2010 års lag om att avtalsvillkor som i jämförelse med lagen är till nackdel för konsumenten är utan verkan mot denne om inte annat anges, bör därför flyttas över till den nya lagen.</P>
<P class="p133 ft3">2010 års lag innehåller regler om att näringsidkaren i sitt förhållande till konsumenten ska iaktta god kreditgivningssed. Näringsidkaren ska därvid ta till vara konsumentens intressen med tillbörlig omsorg och ge de</P>
<P class="p15 ft3">94</P>
</DIV>
<DIV id="page_95">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td33"><P class="p3 ft3">förklaringar som konsumenten behöver. Regleringen har sin grund i 1992</P></TD>
<TD class="tr2 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">års konsumentkreditlag och infördes för att betona kreditgivarens ansvar</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">mot konsumenten. God kreditgivningssed utgör en grundval för lagens</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">mer konkreta regler om näringsidkarens skyldigheter och utgör en utfyllande</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">norm (prop. 1991/92:83 s. 108). Reglerna om god kreditgivningssed under-</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">stryker regleringens konsumentskyddande syfte och bör därför finnas även</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">i den nya lagen.</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>anser att innebörden av begreppet god kreditgivningssed bör</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">konkretiseras i författningskommentaren och att detta skulle underlätta</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">både förståelsen och tillämpningen av paragrafen. Regeringen konstaterar</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">att reglerna om god kreditgivningssed inte har ändrats i något avgörande</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">avseende sen de infördes. Vad som vid införandet avsågs med god kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">givningssed framgår av författningskommentaren till 1992 års konsument-</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">kreditlag (prop. 1991/92:83 s. <NOBR>106–108).</NOBR> Utöver att god kreditgivningssed</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">utgör en grundval för lagens regler om näringsidkarens mer konkreta</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">skyldigheter och en utfyllande norm, framgår bland annat att etiska villkor</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">som branschföreträdare och myndigheter har förhandlat fram ger god</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">ledning för tolkningen av begreppet. Detsamma gäller bland annat</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">rekommendationer och uttalanden från tillsynsmyndigheterna. Innebörden</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">av uttrycket kan ändras med tiden och påverkas av kringliggande</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">omständigheter. Huruvida en kreditgivare iakttagit god kreditgivningssed</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">får ofta bedömas med utgångspunkt i det enskilda fallet. Enligt regeringen</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">saknas skäl till ytterligare förtydliganden av vad god kreditgivningssed</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">innebär. De uttalanden som gjorts i tidigare förarbetsuttalanden gäller</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">alltjämt och det är varken möjligt eller lämpligt att i denna proposition ge</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">en fullständig beskrivning av vad som ryms i god kreditgivningssed. Det</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">finns inte heller behov av att nu förtydliga den i något särskilt avseende.</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p220 ft3">Ledet om att näringsidkaren ska ge de förklaringar som konsumenten</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">behöver lades till vid genomförandet av 2008 års direktiv som, i likhet med</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">2023 års direktiv (artikel 12) och bolånedirektivet, innehåller en artikel om</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">förklaringar till konsumenten (prop. 2009/10:242 s. <NOBR>52–53</NOBR> och prop.</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">2015/16:197 s. <NOBR>83–84).</NOBR> Artikeln innebär att näringsidkaren på konsu-</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">mentens begäran ska lämna upplysningar som medför att konsumenten kan</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">bedöma om avtalet och kompletterande tjänster är anpassade till sina behov</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">och ekonomiska situation. Vid genomförandet av 2008 års direktiv över-</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">vägdes om uttrycket upplysningar borde användas i stället för förklaringar.</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">Förklaringar ansågs dock vedertaget i sammanhanget och bättre ge uttryck</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">för vad som åsyftas (prop. 2009/10:242 s. <NOBR>90–91).</NOBR></P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p220 ft3">Även den nya lagen bör innehålla regler om förklaringar till konsu-</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">menten. En skillnad jämfört med 2008 års direktiv är att det ställs krav på</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">vad förklaringarna ska omfatta. För att tillförsäkra artikelns genomförande</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">bör näringsidkarens förklaringsskyldighet, till skillnad från vad <SPAN class="ft4">Finans-</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">inspektionen </SPAN>för fram, inte längre framgå av samma paragraf som god</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">kreditgivningssed. I stället bör en ny paragraf om näringsidkarens</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">förklaringsskyldighet införas. I praktiken kommer dock reglerna om god</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">kreditgivningssed och näringsidkarens förklaringsskyldighet vara över-</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">lappande. <SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>ifrågasätter om lagtexten i lagrådsremissen, på sätt</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">som anges i författningskommentaren, är förenlig med att reglerna är</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">tillämpliga under avtalstiden och inte bara inför avtalets ingående.</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td33"><P class="p3 ft3">Regeringen anser att så är fallet (jämför prop. 2025/26:84 s. <NOBR>55–57).</NOBR> Som</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td33"><P class="p3 ft3">Lagrådet föreslår bör detta dock förtydligas i lagtext.</P></TD>
<TD class="tr5 td7"><P class="p16 ft3">95</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_96">
<DIV id="p96dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322396x1.jpg/" id="p96img1">
</DIV>
<P class="p201 ft4">Kostnadsfri information</P>
<P class="p151 ft3">2023 års direktiv föreskriver att information som ska ges enligt direktivet ska vara kostnadsfri för konsumenten (artikel 5). Vidare anges i flera av direktivets artiklar att konsumenten inte ska behöva utge ersättning för bland annat de förklaringar och den dokumentation av kreditavtalet som näringsidkaren är skyldig att lämna en kopia av. 2010 års lag innehåller en bestämmelse om att den information näringsidkaren ska lämna till konsu- menten ska vara kostnadsfri (5 a §). Motsvarande bör gälla enligt den nya lagen. Det bör också anges att även näringsidkarens förklaringar ska vara utan kostnad. Till skillnad från utredningen anser regeringen dock att det därtill ska framgå att dokumentation som ska lämnas till konsumenten ska vara kostnadsfri. På så sätt omfattas alla situationer där konsumenten ska få någon typ av information eller dokumentation av näringsidkaren.</P>
<P class="p498 ft18"><SPAN class="ft16">6.4</SPAN><SPAN class="ft17">Allmän information</SPAN></P>
<P class="p499 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p500 ft3">Näringsidkare ska tillhandahålla allmän information om krediter som erbjuds konsumenter. Informationen ska innehålla uppgifter om bland annat kreditavtalets löptid, kreditkostnaden och vilka räntor som erbjuds. Informationen ska ges i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och som konsu- menten får välja. Om informationen tillhandahålls i en lokal ska den åtminstone finnas tillgänglig i en handling. Särskilda regler ska gälla för bostadskrediter.</P>
<P class="p501 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p151 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens. Utred- ningen föreslår att bostadskrediter ska undantas från kravet på information om näringsidkarens telefonnummer och <NOBR>e-postadress.</NOBR></P>
<P class="p116 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p134 ft3">De flesta remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag. <SPAN class="ft4">Klarna Bank AB </SPAN>anser bland annat att kraven riskerar att bli överflödiga med hänsyn till att liknande information ska lämnas innan avtalet ingås och i kreditavtalet. <SPAN class="ft4">Konsumentverket </SPAN>anser att bostads- krediter inte bör särregleras i fråga om konsumentens rätt att välja i vilken form informationen ska ges. <SPAN class="ft4">Sparbankernas Riksförbund </SPAN>och <SPAN class="ft4">Finans- bolagens Förening </SPAN>anser att det bör klargöras att konsumentens valmöjlig- het är begränsad till medium som är vanligt förekommande i kreditgiv- ningsverksamhet. Enligt <SPAN class="ft4">Svenska Bankföreningen </SPAN>bör konsumenten inte kunna välja ett medium som innebär en risk för att information inte lämnas på ett säkert sätt.</P>
<P class="p502 ft3">96</P>
</DIV>
<DIV id="page_97">
<P class="p33 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p179 ft3">I 2023 års direktiv finns en rad regler om information till konsumenten. En nyhet är att kreditgivare och kreditförmedlare är skyldiga att tillhandahålla tydlig och begriplig allmän information om de kreditprodukter som erbjuds till konsumenter (artikel 9). Informationen ska, utöver kontakt- uppgifter till uppgiftslämnaren, bland annat innehålla upplysningar om hur krediten får användas, kreditens löptid, typer av kreditränta, villkoren för återbetalning och en beskrivning av ångerrätten (artikel 9.2). Till skillnad från bland annat kraven på information som ska lämnas innan kreditavtalet ingås och som tar sikte på ett specifikt avtal, syftar den allmänna informa- tionen till att ge konsumenten förutsättningar att fatta beslut med full kännedom om det breda urval av kreditprodukter som erbjuds på marknaden (skäl 35).</P>
<P class="p503 ft3">Det finns inga regler om allmän information i 2010 års lag som gäller för konsumentkrediter generellt. Sådana regler finns dock för bostads- krediter (6 b §). Skyldigheten att lämna allmän information gäller dock inte för kreditförmedlare som inte uppträder som ombud för en kredit- givare. Kraven har sin grund i bolånedirektivet och motsvarar till stora delar kraven i 2023 års direktiv. I den mån 2023 års direktiv inte innebär någon materiell skillnad bör bestämmelserna om allmän information för bostadskrediter föras över till den nya lagen och göras tillämpliga på alla krediter som omfattas av den nya lagen.</P>
<P class="p145 ft3">Som utgångspunkt bör de krav som finns i 2010 års lag och som saknar motsvarighet i 2023 års direktiv fortsatt gälla enbart för bostadskrediter. Det gäller bland annat krav på information om säkerheter som kan komma att krävas för ingående av kreditavtalet och om värdering av säkerheter. Vidare är det inte möjligt enligt 2023 års direktiv att undanta kredit- förmedlare på det sätt som gäller enligt 2010 års lag för bostadskrediter. Undantaget bör därför även fortsatt endast omfatta bostadskrediter.</P>
<P class="p145 ft3">För bostadskrediter gäller i förekommande fall ett krav på information om vilket referensvärde som kreditavtalet hänvisar till. Motsvarande krav finns inte i 2023 års direktiv. Sådan information ska dock lämnas som förhandsinformation, i god tid innan konsumenten blir bunden av ett kreditavtal (artikel 10.5 andra stycket). För att åstadkomma en enhetlig reglering bör kravet på att lämna allmän information om referensvärde gälla för såväl bostadskrediter som för andra krediter. Detta bedöms möjligt med hänsyn till att 2023 års direktiv endast ställer upp minimikrav på den allmänna informationens innehåll.</P>
<P class="p12 ft3">Enligt 2023 års direktiv ska den allmänna informationen omfatta även uppgiftslämnarens telefonnummer och <NOBR>e-postadress</NOBR> (artikel 9.2 a). Be- stämmelserna om allmän information i den nya lagen behöver därför kompletteras i det avseendet. Denna skyldighet bör gälla även för bostads- krediter. Därigenom blir regelverket enklare och mer konsekvent. En sådan reglering är förenlig med bolånedirektivet, som också endast upp- ställer minimikrav på den allmänna informationens innehåll.</P>
<P class="p11 ft3">Enligt 2023 års direktiv ska näringsidkaren även lämna en beskrivning av ångerrätten till konsumenten (artikel 9.2 i). En skyldighet att lämna sådan information när ångerrätt finns behöver därför införas i den nya lagen.</P>
<P class="p128 ft3">97</P>
</DIV>
<DIV id="page_98">
<DIV id="p98dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD0322398x1.jpg/" id="p98img1">
</DIV>
<P class="p111 ft3">Kraven i 2023 års direktiv på hur informationen ska lämnas till konsu- menten överensstämmer delvis med regleringen i 2010 års lag. Enligt direktivet ska informationen tillhandahållas på papper eller på ett annat varaktigt medium som konsumenten väljer (artikel 9.1). Ett tillägg om konsumentens valmöjlighet för andra krediter än bostadskrediter bör införas i den nya lagen. Som bland annat <SPAN class="ft4">Sparbankernas Riksförbund </SPAN>påpekar ska det vara fråga om ett varaktigt medium som är allmänt använt i kreditgivningsverksamhet (jämför skäl 34). För att uppfylla kravet på att informationen ska vara tydlig och begriplig bör det som i annan konsu- mentskyddande lagstiftning föreskrivas att informationen ska ges på ett klart och begripligt sätt. Liknande krav uppställs även i bolånedirektivet. Skyldigheten bör därför gälla även för bostadskrediter. För de kreditavtal som kreditgivare eller kreditförmedlare tillhandahåller i sina lokaler uppställs krav i 2023 års direktiv på att den allmänna informationen åtminstone ska finnas tillgänglig i pappersform. En sådan skyldighet bör införas i den nya lagen för andra krediter än bostadskrediter.</P>
<P class="p478 ft3">För bostadskrediter ges en möjlighet i 2010 års lag att göra informa- tionen tillgänglig i elektronisk form utan att den behöver vara varaktigt tillgänglig för konsumenten (se prop. 2015/16:197 s. 73). Samma möjlighet finns inte i 2023 års direktiv. Det är alltså inte möjligt att, så som <SPAN class="ft4">Konsumentverket </SPAN>föreslår, ha en reglering för hur den allmänna informa- tionen ska ges som är gemensam för alla kredittyper. Möjligheten att lämna information i elektronisk form utan att den behöver vara varaktigt tillgänglig för konsumenten bör därför även i fortsättningen gälla enbart för bostadskrediter.</P>
<P class="p504 ft18"><SPAN class="ft16">6.5</SPAN><SPAN class="ft17">Marknadsföring</SPAN></P>
<P class="p499 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p500 ft3">Bestämmelser i 2010 års lag om måttfullhet och om en särskild upplysning vid marknadsföring av krediter ska föras över till den nya konsumentkreditlagen. Detsamma gäller med vissa justeringar bestäm- melserna om den information som ska lämnas vid marknadsföring.</P>
<P class="p496 ft3">Marknadsföring som innehåller formuleringar som hos en konsument kan skapa oriktiga förväntningar på krediters tillgänglighet, kredit- kostnader eller det sammanlagda belopp som ska betalas av konsu- menten ska vara förbjuden. Detsamma ska gälla i fråga om marknads- föring som anger att skulder eller betalningsförsummelser saknar betydelse för kreditprövningen eller antyder att krediter leder till förbättrade ekonomiska förutsättningar. Marknadsföring som är i strid med detta ska anses som otillbörlig mot konsumenter.</P>
<P class="p496 ft3">Om ett erbjudande om en kredit helt grundar sig på automatiserad behandling ska konsumenten upplysas om det.</P>
<P class="p505 ft3">För marknadsföring av bostadskrediter ska särskilda krav gälla.</P>
<P class="p184 ft3">98</P>
</DIV>
<DIV id="page_99">
<P class="p33 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p179 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens. Utred- ningen föreslår att information vid personanpassade erbjudanden ska ha ett snävare tillämpningsområde och att endast vissa förbjudna marknads- föringsåtgärder i 2023 års direktiv ska preciseras i lag.</P>
<P class="p165 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p179 ft3">De flesta remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag. <SPAN class="ft4">Stockholms tingsrätt (patent- och marknadsdom- stolen) </SPAN>och <SPAN class="ft4">Svea hovrätt (patent- och marknadsöverdomstolen) </SPAN>lyfter frågan om inte samtliga marknadsföringsåtgärder som är förbjudna enligt direktivet bör preciseras i lag. Även <SPAN class="ft4">Svensk Inkasso </SPAN>har synpunkter på utredningens förslag i denna del och anser att den föreslagna exemplifieringen av marknadsföring som aldrig är att anse som måttfull bör göras mer generell eller utelämnas helt. <SPAN class="ft4">Sparbankernas riksförbund </SPAN>och <SPAN class="ft4">Sveriges Annonsörer </SPAN>anser att kravet på att vid marknadsföring av krediter upplysa om riskerna med skuldsättning och om vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor går utöver vad direktivet kräver.</P>
<P class="p503 ft3"><SPAN class="ft4">Tidningsutgivarna </SPAN>avstyrker förslaget om krav på en särskild upplysning och menar att det riskerar att komma i konflikt med tryckfrihetsförord- ningen och yttrandefrihetsgrundlagen.</P>
<P class="p165 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p506 ft4">Allmänt om kraven på marknadsföring</P>
<P class="p78 ft3">I 2023 års direktiv finns regler om marknadsföring (artikel 7 och 8). Artiklarna innebär bland annat att viss standardinformation ska lämnas vid marknadsföring av kreditavtal och att vissa marknadsföringsåtgärder ska vara förbjudna. Reklam för kreditavtal ska innehålla en varning för att krediter medför kostnader för konsumenten. Vidare uppställs för kredit- förmedlare en särskild skyldighet att i marknadsföringen ange bland annat om förmedlingen sker oberoende eller i samarbete med en eller vissa kreditgivare (artikel 38 a).</P>
<P class="p145 ft3">Kraven enligt 2023 års direktiv på standardinformation och de särskilda reglerna för kreditförmedlare överensstämmer i stort med motsvarande krav i 2008 års direktiv. Dessa har genomförts i 7 § och 48 § första stycket i 2010 års lag. I den utsträckning 2023 års direktiv inte innebär några materiella ändringar bör reglerna därför föras över oförändrade till den nya lagen.</P>
<P class="p11 ft3">Kraven på standardinformation har dock genomgått vissa förändringar, bland annat genom tillägg om hur informationen ska lämnas. Bestäm- melserna om standardinformation i den nya lagen bör därför anpassas till 2023 års direktiv. Övriga krav på marknadsföring i direktivet är nya i förhållande till 2008 års direktiv, men motsvarar i flera avseenden vad som redan gäller enligt svensk rätt.</P>
<P class="p507 ft3">99</P>
</DIV>
<DIV id="page_100">
<P class="p508 ft4">Standardinformation och hur den ska lämnas till konsumenten</P>
<P class="p509 ft3">Regleringen om standardinformation i 2023 års direktiv överensstämmer i stora delar med 2008 års direktiv och med vad som gäller enligt 2010 års lag (7 §). Reglerna innebär att reklam för kreditavtal, där det anges en räntesats eller andra sifferuppgifter som rör kreditkostnaden, även i fortsättningen ska innehålla information om bland annat krediträntan, kreditavtalets löptid och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten. Sådan information ska anges med hjälp av ett representativt exempel. Regleringen om standardinformation behöver i vissa avseenden justeras mot bakgrund av 2023 års direktiv.</P>
<P class="p510 ft3">Enligt direktivet ska informationen lämnas på ett klart, kortfattat och framträdande sätt. Den ska vara lätt läsbar eller tydligt hörbar beroende på vad som är lämpligt och anpassad till de tekniska begränsningarna hos det medium som används för reklamen (artikel 8.3). I 2010 års lag uppställs motsvarande krav om att informationen vid marknadsföring ska lämnas på ett klart, kortfattat och framträdande sätt (7 § fjärde stycket). Även god kreditgivningssed är relevant i detta avseende eftersom god kredit- givningssed innefattar ett krav på god och rättvisande information som är saklig, korrekt och fullständig om sådant som konsumenten bör känna till (prop. 1991/92:83 s. <NOBR>107–108).</NOBR> För att uppfylla direktivets krav bör det införas ett krav på att informationen ska anpassas till det medel för distanskommunikation som används.</P>
<P class="p511 ft3">När information lämnas på elektronisk väg och det medium som används inte gör det möjligt att visa informationen på ett framträdande och tydligt sätt, ska konsumenten kunna få tillgång till informationen genom att klicka, scrolla eller svajpa (artikel 8.6). Den information som där- igenom inte behöver göras omedelbart synlig avser bland annat det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten och avbetal- ningarnas storlek. Syftet med bestämmelsen är att konsumenten ska kunna få en snabb överblick över all viktig information, även när den visas på exempelvis en mobiltelefon (skäl 33). Om det medium som används för att förmedla informationen inte medger att den visas visuellt, såsom vid radioreklam, ska viss information utelämnas (artikel 8.3 tredje stycket). Genom att begränsa mängden information på detta sätt förbättras konsu- mentens förståelse för den information som lämnas (skäl 33). Regler med denna innebörd bör införas i den nya lagen. Det bör i lagen uttryckas som att viss information ska vara omedelbart synlig för konsumenten när information ges i elektronisk form. Det bör även framgå att om informationen inte kan ges i läsbar form ska viss angiven information utelämnas.</P>
<P class="p512 ft3">En nyhet i 2023 års direktiv är att information om konsumentens skyldighet att ingå ett avtal om en kompletterande tjänst ska lämnas även i de fall där tjänstens kostnad inte kan fastställas i förväg (artikel 8.5). Denna information ska i så fall framgå på samma sätt och tillsammans med övrig standardinformation. En regel med motsvarande innebörd bör införas i den nya lagen.</P>
<P class="p513 ft3">Enligt 2010 års lag finns ett krav på att näringsidkare vid all marknads- föring av kreditavtal ska lämna information om den effektiva räntan. Informationen ska anges med hjälp av ett representativt exempel och ska anges på ett minst lika framträdande sätt som andra förekommande ränte-</P>
<P class="p508 ft65">satser (7 § första och fjärde styckena). Det är fråga om en grundläggande</P>
<P class="p15 ft3">100</P>
</DIV>
<DIV id="page_101">
<P class="p329 ft3">konsumentskyddande bestämmelse som gällt sedan länge enligt svensk rätt och som ansetts vara ett i princip neutralt och fullständigt mått på kreditkostnaden som möjliggör jämförelser (se prop. 1991/92:83 s. 38 och prop. 2009/10:242 s. 45). Direktivet innehåller inte någon motsvarande bestämmelse. Av direktivet framgår dock att medlemsstaterna är oför- hindrade att föreskriva krav på att information om effektiv ränta ska anges även i marknadsföring som inte innehåller någon ränte- eller sifferuppgift (artikel 8.2 andra stycket). I samband med genomförandet av 2008 års direktiv bedömdes en liknande reglering möjliggöra att skyldigheten om att ange den effektiva räntan i all reklam enligt 1992 års konsument- kreditlag kunde behållas (se prop. 2009/10:242 s. 45). Det saknas skäl att nu göra någon annan bedömning. Bestämmelsen ligger i linje med det övergripande syftet i direktivet att stärka konsumentens förmåga att fatta informerade och välgrundade beslut. Det bör därför även i fortsättningen finnas en skyldighet för näringsidkaren att i all marknadsföring av krediter lämna information om den effektiva räntan. Det saknas anledning att, såsom <SPAN class="ft4">Sveriges Annonsörer </SPAN>förespråkar, avskaffa kravet på att informationen ska ges med hjälp av ett representativt exempel. Först om det i reklamen anges någon annan räntesats eller sifferuppgift som rör kreditkostnaden ska övrig standardinformation anges.</P>
<P class="p514 ft3">Det nuvarande kravet på att information om den effektiva räntan ska anges i marknadsföringen på ett minst lika framträdande sätt som andra förekommande räntesatser har sitt ursprung i bolånedirektivet. Regeringen delar utredningens bedömning att regleringen är förenlig med 2023 års direktiv och att den bör föras över till den nya lagen.</P>
<P class="p97 ft8">I artikel 30 i direktivet finns bestämmelser om beräkning av den effektiva räntan. Bestämmelser om detta kan fastställas på lägre föreskriftsnivå än lag.</P>
<P class="p32 ft4">Information vid personanpassade erbjudanden</P>
<P class="p515 ft3">Enligt 2023 års direktiv ska kreditgivare och kreditförmedlare, om tillämpligt, på ett tydligt och begripligt sätt informera om att ett erbjudande har personanpassats på grundval av automatisk behandling av person- uppgifter (artikel 13). Det handlar exempelvis om när <NOBR>AI-system</NOBR> används för att personanpassa priset på erbjudanden till specifika konsumenter eller grupper av konsumenter, baserat på automatiserat beslutsfattande (skäl 46). Det är alltså fråga om erbjudanden som uteslutande ges genom en automatisk process, det vill säga utan att någon person tagit ställning till de uppgifter som rör konsumenten. Syftet med bestämmelsen är att konsumenter ska informeras om detta förhållande för att kunna ta hänsyn till eventuella risker som en sådan behandling innebär. En bestämmelse som motsvarar den i direktivet bör införas i den nya lagen. Till skillnad från bestämmelsen i direktivet gällande information om personanpassning av priset till följd av sådan behandling som ska lämnas innan ett kreditavtal ingås, har denna skyldighet en vidare tillämpning och gäller person- anpassade erbjudanden generellt, även vid marknadsföring (jämför artikel</P>
<P class="p516 ft3"><SPAN class="ft3">10.5</SPAN><SPAN class="ft26">m). Till skillnad från utredningens förslag bör detta därför regleras i anslutning till övriga bestämmelser om marknadsföring. Vidare bör i lagen uttrycket automatiserad behandling användas i stället för automatisk behandling, eftersom det förra språkligt sett bättre ger uttryck för vad som avses (jämför prop. 1997/98:44 s. 39).</SPAN></P>
<P class="p79 ft3">101</P>
</DIV>
<DIV id="page_102">
<P class="p508 ft4">Vissa förbjudna marknadsföringsåtgärder</P>
<P class="p509 ft3">I 2023 års direktiv uppställs ett generellt krav på att all marknadsföring om kreditavtal ska vara rättvisande, klar och inte vilseledande. Direktivet anger även att vissa marknadsföringsåtgärder ska vara förbjudna. Det handlar om formuleringar som kan skapa falska förväntningar på kreditens tillgänglighet, kostnader eller det sammanlagda belopp som konsumenten ska betala (artikel 7). Detsamma gäller marknadsföring som specificerar att lämnade krediter och registrerade krediter i databaser har liten eller ingen betydelse vid bedömningen av en kreditansökan (artikel 8.7 b). Även marknadsföring som uppmuntrar konsumenter att söka kredit genom att antyda att krediten skulle förbättra deras ekonomiska situation ska vara förbjuden liksom marknadsföring som felaktigt antyder att krediter leder till ökade ekonomiska resurser, ersätter besparingar eller kan höja konsu- mentens levnadsstandard (artikel 8.7 a och c). Medlemsstaterna är oförhindrade att uppställa ytterligare förbud, exempelvis mot marknads- föring som visar hur lätt eller snabbt det går att få en kredit (artikel 8.8).</P>
<P class="p517 ft3">I svensk rätt finns generella bestämmelser om marknadsföring i mark- nadsföringslagen (2008:486). Lagen syftar till att främja konsumenternas och näringsidkarnas intressen i samband med marknadsföring och till att motverka marknadsföring som är otillbörlig mot konsumenter och närings- idkare (3 §). För all marknadsföring gäller att den ska stämma överens med god marknadsföringssed, vilket bland annat innebär ett krav på veder- häftighet (5 §). Marknadsföringen får inte heller vara aggressiv eller vilseledande, exempelvis i fråga om en produkts förekomst, risker eller pris <NOBR>(7–17</NOBR> §§).</P>
<P class="p510 ft3">Marknadsföring är enligt marknadsföringslagen otillbörlig om den påverkar eller sannolikt påverkar mottagarens förmåga att fatta ett väl- grundat affärsbeslut (6 §, 7 § tredje stycket och 8 § första stycket). I fråga om marknadsföring som inte stämmer överens med god marknads- föringssed krävs dessutom att denna påverkar konsumenterna i märkbar mån för att vara otillbörlig. Prövningen av om viss marknadsföring påverkar konsumenterna brukar kallas för transaktionstestet. Om mark- nadsföringen är otillbörlig kan näringsidkaren bland annat vid vite förbjudas att fortsätta med marknadsföringen (23 och 26 §§).</P>
<P class="p510 ft3">Vid sidan av marknadsföringslagens generella bestämmelser uppställs i 2010 års lag ett särskilt måttfullhetskrav vid marknadsföring av konsu- mentkrediter (6 a § första stycket). Begreppet måttfullhet är väl inarbetat i svensk rätt och återfinns även i annan skyddslagstiftning, exempelvis 7 kap. 1 § alkohollagen (2010:1622) och 15 kap. 1 § spellagen (2018:1138). Kravet på måttfullhet infördes i konsumentkreditlagen för att det vid marknadsföringen skulle tas större hänsyn till de generella riskerna med konsumentkrediter och i syfte att minska risken för att marknadsföringen lockar konsumenter till oöverlagda beslut. Begreppets närmare innebörd överensstämmer i huvudsak med vad som hittills ansetts följa av god marknadsföringssed och god kreditgivningssed.</P>
<P class="p518 ft3">För att avgöra om en marknadsföringsåtgärd är måttfull ska en helhets- bedömning göras utifrån dess innehåll, den krets till vilken den riktar sig och det medium som används. De generella risker konsumentkrediter är förknippade med ska också beaktas. Enligt äldre förarbeten innebär detta</P>
<P class="p508 ft65">bland annat att marknadsföringen ska vara saklig och balanserad samt</P>
<P class="p15 ft3">102</P>
</DIV>
<DIV id="page_103">
<P class="p519 ft3">neutral i den meningen att den bör överlåta till konsumenten själv att avgöra om krediten är förmånlig. Konsumenten får inte heller missledas om de ekonomiska konsekvenserna av krediten, genom att krediten till exempel framställs som en bekymmersfri lösning på konsumentens ekonomiska problem. Vidare får marknadsföringen inte vara påträngande eller genom sin utformning väcka särskild uppmärksamhet (prop. 1991/92:83 s. 107 och prop. 2017/18:72 s. <NOBR>49–50</NOBR> och 62).</P>
<P class="p406 ft3">Marknadsföring som inte är måttfull anses som otillbörlig mot konsumenter (6 a § andra stycket). Det innebär att marknadsföringslagens sanktionsbestämmelser, exempelvis om förbud, kan tillämpas utan en bedömning av om marknadsföringen i märkbar mån påverkar eller sannolikt påverkar mottagararens förmåga att fatta ett välgrundat affärs- beslut. Ett exempel på marknadsföring som, beroende på sin utformning, har ansetts brista i måttfullhet är ett alltför starkt framhävande av ett litet månadsbelopp, när marknadsföringen avser krediter som ska betalas över en längre tid (se prop. 1991/92:83 s. 107 och prop. 2017/18:72 s. <NOBR>49–50</NOBR> och 62). I praxis har också budskap såsom ”säg hej då till dyra lån”, ”samla lån och få mer pengar över i sommar” och ”ett smart lån ger mer pengar över” ansetts stå i strid med kravet på måttfullhet (Patent- och marknads- domstolens dom den 31 maj 2023 i mål nr PMT <NOBR>7180-22).</NOBR></P>
<P class="p520 ft3">Kraven på marknadsföring i 2023 års direktiv bedöms inte innebära någon skillnad i sak mot vad som redan följer av gällande rätt. Motsvarande bedömning gjordes vid genomförandet av de delvis liknande kraven i bolånedirektivet (se prop. 2015/16:197 s.74). Det skulle därför i och för sig vara tillräckligt för direktivets genomförande att bestäm- melserna om god kreditgivningssed och måttfullhet vid marknadsföring förs över till den nya lagen. Mer preciserade förbud kan emellertid bidra till att göra regleringen tydligare och mer rättssäker.</P>
<P class="p404 ft3">Utredningen föreslår att förbuden i artikel 8.7, men inte artikel 7, ska genomföras genom ett tillägg i bestämmelsen om måttfullhet. Det föreslagna tillägget innebär att marknadsföring som anger att lämnade krediter, betalningsförsummelser och kreditmissbruk saknar betydelse för kreditprövningen eller antyder att krediter leder till förbättrade ekono- miska förutsättningar eller förbättrar konsumentens situation på något sätt aldrig är att anse som måttfull. Som framgår ovan innebär detta att förbud i enlighet med marknadsföringslagens regler kan utfärdas utan att något transaktionstest behöver göras. Enligt regeringens uppfattning bör samma princip emellertid gälla även för förbuden enligt artikel 7. Det bör lämpligen framgå i lagen på motsvarande sätt. Såväl <SPAN class="ft4">Stockholms tingsrätt (Patent- och marknadsdomstolen) </SPAN>som <SPAN class="ft4">Svea hovrätt (Patent- och marknads- överdomstolen) </SPAN>lämnar synpunkter av liknande slag. Domstolarna, liksom <SPAN class="ft4">Svensk Inkasso</SPAN>, gör därutöver gällande att den reglering utredningen föreslår inte är helt ändamålsenlig. För att underlätta för rättstillämparen och säkerställa ett korrekt genomförande bör lagtexten utformas i närmare överensstämmelse med direktivet. Utformningen av förbuden bör ansluta till den systematik som gäller för marknadsföring inom andra områden, såsom på spel- och alkoholområdet. Förbuden bör därför regleras fristående från måttfullhetsprövningen. Även domstolarna förespråkar en sådan lösning. Som <SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>framhåller bör förbuden och regleringen om måttfullhetskravet samlas i samma paragraf.</P>
<P class="p521 ft3">103</P>
</DIV>
<DIV id="page_104">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">104</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p81 ft3">Det bör därför i den nya lagen föreskrivas att marknadsföring inte får innehålla formuleringar som hos en konsument kan skapa falska förvänt- ningar på krediters tillgänglighet, kreditkostnader eller det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten. Enligt Lagrådet är det möjligt att även för det sistnämnda uttrycket använda det som i lagens inledande kapitel definierar det sammanlagda belopp som konsumenten ska betala, nämligen kreditfordran. Regeringen anser dock att det inte blir helt rättvisande att använda uttrycket kreditfordran eftersom någon fordran ännu inte uppkommit vid tidpunkten för marknadsföringen. Det samman- lagda belopp som ska betalas av konsumenten bör i stället användas i lagtexten. Marknadsföring bör därutöver inte få innehålla formuleringar som anger att skulder och betalningsförsummelser har liten eller ingen betydelse för kreditprövningen eller som antyder att krediter ersätter besparingar, leder till förbättrade ekonomiska förutsättningar eller ökad levnadsstandard. Marknadsföring som är i strid med detta bör anses som otillbörlig, oavsett om marknadsföringen i det enskilda fallet har påverkat konsumentens förmåga att fatta ett välgrundat affärsbeslut eller inte. Något behov av att därutöver utnyttja direktivets möjligheter att precisera ytterligare förbud finns inte. Överträdelser av förbuden bör sanktioneras på motsvarande sätt som vid överträdelser av måttfullhetskravet. För en enhetlig reglering bör de uttryckliga förbuden gälla även vid marknads- föring av bostadskrediter. En sådan ordning är förenligt med bolåne- direktivet.</P>
<P class="p522 ft4">Reglerna om en särskild upplysning ska gälla oförändrade</P>
<P class="p523 ft8">I 2023 års direktiv finns bestämmelser om att reklam för kreditavtal ska innehålla en tydlig och framträdande varning. I varningen ska det stå ”Obs! Att låna kostar pengar” eller en motsvarande formulering (artikel 8.1).</P>
<P class="p101 ft3">Sedan den 1 mars 2025 finns det i 2010 års lag en generell skyldighet för näringsidkare att vid marknadsföring av kreditavtal lämna en särskild upplysning om att en kredit medför kostnader (7 b §). Reglerna har utformats med beaktande av bestämmelsen om en tydlig och framträdande varning i 2023 års direktiv (se prop. 2024/25:17 s. 34). Kravet innefattar även en skyldighet att upplysa om riskerna med skuldsättning och vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor. I denna del motsvarar skyldigheten vad som tidigare gällde enbart för s.k. högkostnadskrediter. Vad gäller det närmare innehållet i upplysningen och hur den ska lämnas får regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer utfärda föreskrifter.</P>
<P class="p524 ft3">Regeringen konstaterar att den svenska regleringen väl överensstämmer med direktivets krav. Den bör därför i sak föras över oförändrad till den nya lagen. <SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>föreslår en annan utformning av paragrafens första stycke jämfört med 2010 års lag. Bland annat föreslår Lagrådet att kravet på att näringsidkaren ska lämna en särskild upplysning med information om att en kredit medför kostnader ska bytas ut till att näringsidkaren ska informera konsumenten om att en kredit medför kostnader. Eftersom marknadsföring av krediter riktar sig till ett obestämt antal personer är det dock enligt regeringens bedömning inte lämpligt att utforma bestäm- melsen efter vad en enskild konsument ska informeras om. Att det ska röra sig om en särskild upplysning med information om att en kredit medför</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_105">
<P class="p144 ft3">kostnader för konsumenten understryker att informationen måste vara tydligt avskild från annan information och överensstämmer väl med direktivets krav på en tydlig och framträdande varning. Detta bör enligt regeringen framgå även i den nya lagen. Bestämmelsen bör därför behålla sin nuvarande utformning.</P>
<P class="p124 ft3">Vissa remissinstanser, däribland <SPAN class="ft4">Sparbankernas Riksförbund</SPAN>, fram- håller att kravet på att upplysningen ska innehålla riskinformation och information om vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor går utöver vad 2023 års direktiv kräver. Sparbankerna ifrågasätter dessutom, med hänvisning bland annat till det sänkta ränte- taket, om det är motiverat, ändamålsenligt och proportionerligt med en reglering som träffar alla kreditgivares marknadsföring.</P>
<P class="p11 ft3">Syftet med den nyligen utvidgade upplysningsskyldigheten är att öka konsumenternas riskmedvetenhet generellt för att därigenom motverka problem relaterade till riskfylld kreditgivning och överskuldsättning. Att fler konsumenter får information om innebörden av att ingå kreditavtal och ökad kunskap om den kommunala budget- och skuldrådgivningen bedömdes kunna bidra till att konsumenter med ekonomiska problem söker hjälp i ett tidigare skede, vilket ökar förutsättningarna för att komma till rätta med problemen (se prop. 2024/25:17 s. 34 och 44). Det finns ingen anledning att nu göra någon annan bedömning. Det nya direktivets harmoniseringskrav innebär inte heller något hinder mot en sådan ordning (se art. 7 och skäl 32). Mot denna bakgrund bör det alltså även i fortsättningen uppställas krav på att den särskilda upplysningen ska innehålla information om riskerna med skuldsättning och om vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor. Bemyndigandet i fråga om upplysningens närmare innehåll bör utformas på samma sätt som i 2010 års lag. Det saknas alltså anledning att, som Sparbankerna föreslår, reglera skyldigheten i lag. Liksom hittills bör det framhållas att det vid framtagandet av föreskrifter bör beaktas att upp- lysningen är tydlig och lätt att skilja från annan information samtidigt som hänsyn också tas till att kraven inte leder till onödiga kostnader eller hinder för näringsidkarna (se prop. 2024/25:17 s. 35).</P>
<P class="p165 ft4">Förenligheten med tryck- och yttrandefriheten</P>
<P class="p515 ft8">Vid utformning av regler som innebär en begränsning av hur marknads- föring får ske finns det anledning att särskilt överväga hur dessa förhåller sig till yttrandefriheten. Yttrandefriheten är grundlagsskyddad genom tryckfrihetsförordningen och yttrandefrihetsgrundlagen. De båda medie- grundlagarna har till syfte bland annat att säkerställa ett fritt meningsutbyte och en allsidig upplysning (1 kap. 1 § tryckfrihetsförordningen och 1 kap.</P>
<P class="p525 ft8">1 § yttrandefrihetsgrundlagen). Formuleringen av tryck- och yttrande- frihetens innebörd och syfte innebär att inte all användning av ett grundlags- skyddat medium omfattas fullt ut av det skydd som grundlagarna ger för tryck- och yttrandefriheten. Om det visar sig att ett visst innehåll i ett grundlagsskyddat medium inte alls har med yttrandefriheten att göra, kan de begränsningar som föreskrivs i grundlagarna i fråga om ingripanden mot det som publiceras sättas åt sidan (jämför Axberger, Yttrandefrihetsgrund- lagarna, 5 uppl. 2023, s. 68). Som en följd av detta har exempelvis reklam</P>
<P class="p33 ft3">som har ett utpräglat kommersiellt syfte och avser rent kommersiella</P>
<P class="p79 ft3">105</P>
</DIV>
<DIV id="page_106">
<DIV id="p106dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223106x1.jpg/" id="p106img1">
</DIV>
<P class="p526 ft3">förhållanden ansetts falla utanför grundlagarnas materiella tillämpnings- område (jämför prop. 2017/18:72 s. 53). Reklam som har ett kommersiellt syfte, och avser rent kommersiella förhållanden, kan därför regleras i vanlig lag. När en bestämmelse tillämpas på grundval av en ändamåls- tolkning av mediegrundlagarna, måste dock en bedömning i varje enskilt fall göras av om en marknadsföringsåtgärd omfattas av tryck- och yttrandefrihetslagstiftningens skyddsområde. Regeringen konstaterar att de förbud som nu föreslås inte omfattar budskap som är av åsiktspåverk- ande eller opinionsbildande karaktär. De båda mediegrundlagarna hindrar alltså inte de begränsningar som nu föreslås för marknadsföring av konsumentkrediter.</P>
<P class="p518 ft3"><SPAN class="ft4">Tidningsutgivarna </SPAN>anser att det kan ifrågasättas om den särskilda upplysningen ryms inom undantagen för produktinformation i 1 kap. 12 § 4 tryckfrihetsförordningen och 1 kap. 18 § yttrandefrihetsgrundlagen. I samband med att upplysningsskyldigheten utvidgades anlade regeringen ett synsätt som motsvarar de som anges ovan. Eftersom upplysningen endast bör ha ett objektivt och sakligt innehåll och inte vara av åsikts- påverkande eller opinionsbildande karaktär bedömdes informationskravet vara godtagbart ur ett tryck- och yttrandefrihetsrättsligt perspektiv (se prop. 2024/25:17 s. 36). Det finns inte skäl att nu göra någon annan bedömning.</P>
<P class="p527 ft18"><SPAN class="ft16">6.6</SPAN><SPAN class="ft17">Förhandsinformation</SPAN></P>
<P class="p528 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p529 ft3">Innan ett kreditavtal ingås ska näringsidkaren ge konsumenten för- handsinformation i ett särskilt formulär. Formuläret ska lämnas till konsumenten i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och som konsumenten får välja. Skyldigheten att lämna förhandsinformation ska inte gälla för säljare av varor och tjänsteleverantörer som vid sidan om sin huvudsakliga verksamhet förmedlar krediter.</P>
<P class="p530 ft3">Förhandsinformationen ska lämnas i rimlig tid innan kreditavtalet ingås. Om den lämnas senare än en dag innan avtalet ingås och det föreligger ångerrätt ska näringsidkaren vara skyldig att inom sju dagar efter ingåendet på nytt informera om konsumentens rätt att ångra avtalet.</P>
<P class="p531 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p509 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens. Utredningen lämnar inget förslag på att informationen ska ges klart och begripligt eller att det ska införas ett uttryckligt undantag för säljare av varor och tjänsteleverantörer som vid sidan om sin huvudsakliga verksamhet förmedlar krediter. Utredningen föreslår att regler om hur förhandsinformationen ska struktureras ska införas i den nya lagen. Utredningen föreslår även en annan lagteknisk lösning.</P>
<P class="p378 ft3">106</P>
</DIV>
<DIV id="page_107">
<P class="p33 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p78 ft3">De flesta remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag. <SPAN class="ft4">Svensk Handel </SPAN>lyfter att konsumentens rätt att välja i vilken form informationen ska ges kan skapa utmaningar för digitala affärsmodeller. <SPAN class="ft4">Zalando </SPAN>anser att det fortfarande bör vara upp till kreditgivaren att välja om informationen ska lämnas i en handling eller i en annan läsbar och varaktig form och att konsumentens valmöjlighet endast omfattar i vilken annan läsbar och varaktig form informationen i så fall ska ges. Enligt bolaget bör konsumentens valmöjlighet i vart fall inte leda till att obligatorisk information endast kan lämnas till en konsument i digital form efter konsumentens uttryckliga samtycke.</P>
<P class="p481 ft3"><SPAN class="ft4">Konsumentverket </SPAN>välkomnar förslaget om en skyldighet att påminna konsumenten om dennes ångerrätt och anser att det kan bidra till att konsu- mentens möjligheter att sätta sig in i informationen och fatta ett välgrundat beslut ökar. Bland annat <SPAN class="ft4">Klarna Bank AB </SPAN>är kritisk till förslaget och anser att bestämmelsen är opraktisk, särskilt i fråga om kortfristiga faktura- krediter eftersom informationen sällan lämnas en dag i förväg och därför innebär att ytterligare information behöver lämnas vid de flesta transak- tioner.</P>
<P class="p124 ft3"><SPAN class="ft4">Sparbankernas Riksförbund </SPAN>efterfrågar ett förtydligande av att konsu- mentens rätt till ett utkast till kreditavtal enbart gäller i de fall då kreditgivaren vid tidpunkten för begäran är beredd att ingå kreditavtalet med konsumenten.</P>
<P class="p165 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p506 ft4">Allmänt om kraven på förhandsinformation</P>
<P class="p106 ft3">I 2023 års direktiv finns regler om näringsidkares skyldighet att lämna information till konsumenten innan ett kreditavtal ingås (artikel 10). Reglerna preciserar de uppgifter som informationen ska innehålla och anger hur den ska lämnas och struktureras. Dessutom finns särskilda regler om hur information ska lämnas vid telefonförsäljning.</P>
<P class="p13 ft3">I flera hänseenden motsvarar direktivets krav de som gäller enligt 2010 års lag (8 och 10 §§). I den utsträckning det nya direktivet inte innebär någon materiell skillnad jämfört med 2008 års direktiv bör bestämmelserna om förhandsinformation föras över oförändrade till den nya lagen. Bestämmelserna bör dock i vissa delar anpassas för att motsvara direktivet. Med tanke på omfattningen av informationskraven bör de struktureras om och delas upp i fler paragrafer.</P>
<P class="p475 ft4">Informationen ska innehålla fler uppgifter</P>
<P class="p78 ft3">Liksom i 2008 års direktiv är det kreditgivaren eller kreditförmedlaren som ska lämna förhandsinformation. Varu- och tjänsteleverantörer som vid sidan om sin huvudsakliga verksamhet förmedlar krediter undantas dock alltjämt (artikel 10.10). För att förtydliga att det i en sådan situation är kreditgivaren som ansvarar för att förhandsinformationen ges till konsu- menten, bör ett uttryckligt undantag för sådana aktörer införas.</P>
<P class="p11 ft3">I förhållande till de nuvarande reglerna i 2010 års lag föranleder 2023 års direktiv vissa ändringar när det gäller den information som ska lämnas</P>
<P class="p33 ft64">till konsumenten. Till att börja med innebär direktivet att de uppgifter som</P>
<P class="p79 ft3">107</P>
</DIV>
<DIV id="page_108">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">108</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p100 ft3">näringsidkaren ska tillhandahålla bör kompletteras med en uppgift om kreditgivarens och kreditförmedlarens telefonnummer och <NOBR>e-postadress,</NOBR> om ångerfristen och om konsumentens rätt att få ett utkast till ett kredit- avtal i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Informationen ska vidare inkludera uppgifter om en återbetalningsplan med visst innehåll, de rättsliga och ekonomiska påföljderna vid konsumentens avtalsbrott, inklusive en förklaring av dem, samt de möjligheter som finns att få en tvist prövad utanför domstol. Därutöver ställer direktivet krav på att konsumenten ska få information om att priset har personanpassats på grundval av automatiserad behandling, inbegripet profilering (se artikel 10.3 j och l samt 10.5 l, m, o, p och q). En skyldighet för näringsidkaren att lämna denna information bör införas i den nya lagen.</P>
<P class="p524 ft8">Enligt 2023 års direktiv ska vidare ett utkast till ett kreditavtal kostnads- fritt överlämnas till konsumenten, om denne begär det, på papper eller på ett annat varaktigt medium (artikel 10.8). Det förutsätter dock att kredit- givaren vid tidpunkten för begäran är beredd att ingå kreditavtalet med konsumenten. <SPAN class="ft40">Sparbankernas Riksförbund </SPAN>menar att förbehållet uttryckligen bör framgå av lagen eftersom det annars finns en risk att konsumenten får en missvisande uppfattning om sin rätt. I likhet med vad som uttalades när motsvarande bestämmelse infördes i 2010 års lag får denna begränsning anses vara en självklarhet och följer redan av att det i den situationen inte kan anses vara fråga om förhandsinformation (se prop. 2009/10:242 s. 48). Något behov av att förtydliga detta har inte framkommit. Det bör däremot anges i den nya lagen att utkastet ska ges i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p532 ft4">Hur informationen ska lämnas och struktureras</P>
<P class="p192 ft3">Enligt direktivet ska förhandsinformation tillhandahållas på papper eller på ett annat varaktigt medium som konsumenten valt. Informationen ska ges med hjälp av blanketten för standardiserad europeisk konsument- kreditinformation som finns bilagd till direktivet. All information i blanketten ska vara lika framträdande. (Se artikel 10.2.)</P>
<P class="p104 ft3">Direktivets bestämmelser om hur informationen ska lämnas överens- stämmer delvis med regleringen i 2010 års lag. De nuvarande reglerna bör därför som utgångspunkt föras över till den nya lagen. Det gäller bland annat kravet på att informationen ska ges i formuläret Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation. Formuläret bör fastställas på lägre författningsnivå än lag. Vissa andra anpassningar till 2023 års direktiv krävs dock i lag. Det handlar till att börja med om att konsumenten ska ha rätt att välja på vilket varaktigt medium informationen ska ges. Enligt regeringen bör direktivet förstås så att det i likhet med vad som gäller i dag är upp till näringsidkaren att välja om informationen ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form. Om informationen inte lämnas i en handling bör konsumenten däremot ha möjlighet att välja i vilken annan läsbar och varaktig form informationen ska ges. Det måste dock vara fråga om ett varaktigt medium som är allmänt använt i kredit- givningsverksamhet (jämför skäl 34). Som bland annat <SPAN class="ft4">Zalando </SPAN>framhåller bör det inte heller krävas att konsumenten uttryckligen anger sitt val. Näringsidkaren bör i stället kunna utgå från att informationen kan lämnas</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_109">
<P class="p329 ft3">på det sätt som parterna redan använt när de har kommunicerat. En bestämmelse med denna innebörd bör införas i den nya lagen. Vidare ställer direktivet krav på hur informationen ska ges på blanketten. Den ska enligt direktivet vara konsekvent, tydligt läsbar och anpassad till de tekniska begränsningar hos det medium på vilket den används. Informa- tionen ska visas på ett adekvat och lämpligt sätt via de olika kanalerna med beaktande av interoperabilitet (artikel 10.6). En motsvarande skyldighet bör föreskrivas i den nya lagen. Det bör i lagen uttryckas som att informationen som lämnas ska anpassas efter det medium som används när avtalsinformationen lämnas genom ett medel för distanskommuni- kation. Det bör även införas en bestämmelse om att all information på blanketten ska vara lika framträdande</P>
<P class="p503 ft3">Enligt direktivet ska informationen även vara tydlig och begriplig (artikel 10.1). I enlighet med hur motsvarande krav uttrycks i annan konsu- mentskyddande lagstiftning bör det föreskrivas att informationen ska ges klart och begripligt.</P>
<P class="p158 ft3">2023 års direktiv innehåller också bestämmelser om hur förhandsinfor- mationen ska struktureras som saknar motsvarighet 2010 års lag. Enligt direktivet ska viss information framgå på en sida i första delen av den blankett som ska användas, bland annat uppgifter om kreditavtalets löptid och det sammanlagda belopp som konsumenten ska betala. Om samtliga uppgifter inte kan visas på ett tydligt sätt på en sida ska de visas på högst två sidor i första delen av blanketten. Om två sidor behövs ska viss information visas på första sidan. Därefter och tydligt åtskilda från dessa uppgifter ska resterande uppgifter visas, bland annat en uppgift om villkoren för utnyttjande av krediten och om avgifter med anledning av kreditavtalet. Det bör införas en reglering om att informationen ska struktureras på detta sätt. Bestämmelser om informationens struktur bör fastställas på lägre författningsnivå än lag.</P>
<P class="p460 ft3">Enligt direktivet ska eventuell ytterligare information som kreditgivaren ger konsumenten vara tydligt läsbar och ges i ett separat dokument som får bifogas formuläret (artikel 10.6 andra stycket). Det är alltså inte tillåtet att i formuläret ange någon ytterligare information. Även detta bör framgå av den nya lagen.</P>
<P class="p32 ft4">Påminnelse om ångerrätten</P>
<P class="p106 ft3">Utgångspunkten enligt 2023 års direktiv är att förhandsinformationen ska lämnas i god tid innan konsumenten blir bunden av ett kreditavtal eller ett erbjudande (artikel 10.1 första stycket). Om informationen lämnas mindre än en dag innan konsumenten blir bunden av avtalet eller erbjudandet ska kreditgivare och kreditförmedlare skicka en påminnelse om hur konsu- menten kan utöva sin ångerrätt. Påminnelsen ska lämnas i en handling eller på annat varaktigt medium som konsumenten har valt, mellan en och sju dagar efter att avtalet ingåtts (artikel 10.1 andra stycket). En bestämmelse med denna innebörd bör införas i den nya lagen.</P>
<P class="p145 ft3">Regeringen konstaterar att direktivet inte erbjuder någon generell möjlighet att undanta påminnelsen från de krediter som omfattas av direktivets tillämpningsområde, se avsnitt 6.1 (jämför artikel 2.8 och artikel 8). Någon möjlighet att, som <SPAN class="ft4">Klarna Bank AB </SPAN>är inne på, begränsa</P>
<P class="p33 ft65">skyldigheten finns alltså inte. Det förtjänar också att påpekas att</P>
<P class="p79 ft3">109</P>
</DIV>
<DIV id="page_110">
<P class="p526 ft3">påminnelsen endast avser konsumentens ångerrätt. Som <SPAN class="ft4">Konsumentverket </SPAN>framhåller kan skyldigheten bidra till att stärka konsumentens möjlighet att fatta välgrundade beslut. För de räntefria kreditköp som inte omfattas av direktivets tillämpningsområde, men som föreslås omfattas av den nya lagen, föreslår regeringen att undantaget från ångerrätt ska kvarstå, se avsnitt 6.1. Skyldigheten att påminna konsumenten om hans eller hennes ångerrätt bör av naturliga skäl endast omfatta sådana avtal där det finns en ångerrätt.</P>
<P class="p533 ft4">Särskilda regler vid telefonförsäljning</P>
<P class="p534 ft3">2023 års direktiv innehåller särskilda regler om förhandsinformation vid distansavtal (artikel 10.7). Artikeln reglerar såväl innehållet i förhands- informationen som tidpunkten för när informationen ska ges. Bestäm- melserna överensstämmer i stort med 2008 års direktiv, men har i 2023 års direktiv begränsats till att enbart omfatta distansavtal som ingås genom telefonsamtal.</P>
<P class="p513 ft3">Vid telefonsamtal ska förhandsinformation lämnas enligt Europaparla- mentets och rådets direktiv (2002/65/EG) om distansförsäljning av finansiella tjänster till konsumenter. Dessa regler har nyligen justerats och förts in i Europaparlamentets och rådets direktiv (2011/83/EG) om konsu- menträttigheter som genomförs i distansavtalslagen (prop. 2025/26:84 Ett stärkt konsumentskydd vid distansavtal). Liksom 2008 års direktiv ställer det nya konsumentkreditdirektivet fortsatt krav på att beskrivningen av den finansiella tjänstens viktigaste egenskaper ska innehålla ett visst minimum av uppgifter. Antalet uppgifter har utökats genom 2023 års direktiv och motsvarar de uppgifter som enligt den generella bestäm- melsen om förhandsinformation ska anges på första sidan av formuläret.</P>
<P class="p518 ft3">Motsvarande krav i 2008 års direktiv har genomförts i 10 § i 2010 års lag. Av regleringen följer att vissa av distansavtalslagens bestämmelser om förhandsinformation ska tillämpas i stället för viss informations- skyldighet enligt konsumentkreditlagen. Vissa uppgifter om den finansi- ella tjänstens huvudsakliga egenskaper ska dock alltid lämnas. Regle- ringen bör föras över till den nya lagen men anpassas för att uppfylla det nya direktivets utökade minimikrav.</P>
<P class="p535 ft3">Förutom vid telefonförsäljning medger direktivet inte att informations- skyldigheten kan uppfyllas efter att avtalet har ingåtts. En sådan möjlighet finns dock i 2010 års lag (8 § andra stycket andra meningen). Eftersom 2023 års direktiv utgår från att all information ska lämnas innan ett distansavtal ingås, bör den möjligheten inte föras över till den nya lagen. I stället bör en bestämmelse om uppskjuten informationsskyldighet införas</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr13 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td35"><P class="p56 ft3">endast för telefonförsäljning av krediter.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td35"><P class="p56 ft4">Vissa särskilda skyldigheter för kreditförmedlare</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td35"><P class="p56 ft3">I 2023 års direktiv finns regler om vilken information en kreditförmedlare</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ska lämna till en konsument (artikel 38). Reglerna innebär en skyldighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">för kreditförmedlare att informera konsumenten om eventuella avgifter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">som ska betalas till kreditförmedlaren. Kreditförmedlaren ska även ingå</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">avtal med konsumenten om avgifterna i en handling eller på något annat</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">varaktigt medium innan kreditavtalet ingås och meddela avgifterna till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr9 td111"><P class="p57 ft3">110</P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kreditgivaren. Bestämmelserna är oförändrade i förhållande till mot-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td35"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_111">
<P class="p536 ft3">svarande reglering i 2008 års direktiv, vilken har genomförts i 2010 års lag (48 § andra stycket). De nuvarande bestämmelserna bör därför överföras oförändrade till den nya lagen. I lagen finns ytterligare skyldigheter för kreditförmedlare av bostadskrediter (49 §). Bestämmelserna har sin grund i bolånedirektivet och påverkas inte av det nya direktivets genomförande. Bestämmelserna kan därför behållas och bör föras över oförändrade till den nya lagen.</P>
<P class="p537 ft40">Förhandsinformation för kontokreditavtal, medlemslån i organisationer med socialt syfte och kreditavtal vid betalningsförsummelse</P>
<P class="p538 ft3">I 2008 års direktiv finns särskilda regler om förhandsinformation för kontokrediter som ska betalas tillbaka på uppmaning eller inom tre månader. Reglerna har genomförts i 2010 års lag (9 §). Några motsvarande bestämmelser finns inte i 2023 års direktiv. Någon möjlighet att särreglera frågan om förhandsinformation för kontokrediter finns alltså inte. Bestämmelserna bör därför inte föras över till den nya lagen.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t50">
<TR>
<TD class="tr1 td97"><P class="p539 ft18">6.7</P></TD>
<TD class="tr1 td180"><P class="p3 ft18">Information vid rådgivning</P></TD>
<TD class="tr1 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr3 td181"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr1 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td182"><P class="p216 ft21">Regeringens förslag</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr17 td182"><P class="p216 ft3">Den nya lagen ska innehålla bestämmelser om information vid rådgiv-</P></TD>
<TD class="tr17 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td182"><P class="p216 ft3">ning som i huvudsak motsvarar det som enligt 2010 års lag tillämpas</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td182"><P class="p216 ft3">för bostadskrediter. Bestämmelserna ska gälla för alla krediter som</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td182"><P class="p216 ft3">omfattas av lagen och anpassas till 2023 års direktiv.</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td182"><P class="p355 ft3">Om en kredit innebär en särskild risk för konsumenten med hänsyn</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td182"><P class="p216 ft3">till dennes ekonomiska förhållanden ska näringsidkaren varna konsu-</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td183"><P class="p216 ft3">menten.</P></TD>
<TD class="tr4 td184"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr24 td185"><P class="p3 ft66"> </P></TD>
<TD class="tr19 td152"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr25 td186"><P class="p3 ft21">Utredningens förslag</P></TD>
<TD class="tr25 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td186"><P class="p3 ft3">Utredningens förslag överensstämmer med regeringens.</P></TD>
<TD class="tr9 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr16 td186"><P class="p3 ft21">Remissinstanserna</P></TD>
<TD class="tr16 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td186"><P class="p3 ft3">Remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens</P></TD>
<TD class="tr9 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft3">förslag.</P></TD>
<TD class="tr4 td180"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr26 td186"><P class="p3 ft21">Skälen för regeringens förslag</P></TD>
<TD class="tr26 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr14 td186"><P class="p3 ft4">Allmänt om rådgivning och 2023 års direktiv</P></TD>
<TD class="tr14 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr17 td186"><P class="p3 ft3">I 2023 års direktiv finns bestämmelser om rådgivning som kreditgivare</P></TD>
<TD class="tr17 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">och kreditförmedlare kan tillhandahålla (artikel 16). Regleringen i direk-</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">tivet innehåller krav på information som ska ges, hur den ska lämnas och</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">dokumenteras samt regler om den standard som rådgivningen ska ha.</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">Någon motsvarande generell reglering om rådgivning finns inte i 2010 års</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">lag. Den innehåller däremot regler om rådgivning för bostadskrediter (51,</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">52 och 54 §§). Dessa regler har sin grund i bolånedirektivet. Liksom</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">bolånedirektivet lämnar 2023 års direktiv vissa valmöjligheter till med-</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">lemsstaterna. En av dem är möjligheten att förbjuda användningen av</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p16 ft3">111</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_112">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">112</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p540 ft3">termen rådgivning eller liknande uttryck (artikel 16.4). Vid genomförandet av bolånedirektivet gjordes bedömningen att ett förbud inte utgör en effektiv åtgärd för att stärka konsumentskyddet. Bland annat ansågs ett sådant förbud riskera att förstärka oseriösa aktörers benägenhet att försöka undgå ansvar genom att framställa råd som marknadsföring eller för- säljning. Motsvarande förbud saknas också för andra finansiella produkter och att begreppet bara får användas i vissa sammanhang blir svårförståeligt för konsumenten (se prop. 2015/16:197 s. 105). Argumenten gör sig fort- farande gällande. Regeringen anser därför att det inte bör införas något sådant förbud. Ett högt konsumentskydd kan i stället säkerställas genom särskilda krav på den som vill tillhandahålla rådgivning. I den utsträckning 2023 års direktiv motsvarar bolånedirektivets krav bör bestämmelserna om rådgivning för bostadskrediter i 2010 års lag föras över till den nya lagen men utvidgas så det omfattaräven andra krediter. Kraven på råd- givningens standard och vem som får tillhandahålla rådgivning bör däre- mot, på samma sätt som motsvarande krav i bolånedirektivet, regleras i den näringsrättsliga lagstiftningen (se avsnitt 8.7).</P>
<P class="p194 ft4">Konsumenten ska få information om rådgivning</P>
<P class="p192 ft3">2023 års direktiv ställer krav på kreditgivare och kreditförmedlare att i samband med en viss transaktion underrätta konsumenten om huruvida rådgivning tillhandahålls eller kan tillhandahållas (artikel 16.1). Mots- varande bestämmelse i bolånedirektivet har genomförts genom 51 § i 2010 års lag. Varken i bolånedirektivet eller i 2023 års direktiv anges någon specifik tidpunkt för när underrättelsen ska lämnas. För att ge närings- idkaren utrymme att fatta ett välgrundat beslut i frågan om råd kan lämnas infördes vid genomförandet av bolånedirektivet ett krav på att upplys- ningen ska lämnas senast när näringsidkaren inhämtat upplysningar om konsumentens ekonomiska och personliga förhållanden samt konsu- mentens önskemål och särskilda krav (se prop. 2015/16:197 s. 106). Detta bör gälla även andra krediter än bostadskrediter.</P>
<P class="p541 ft3">2023 års direktiv innehåller vidare krav på att kreditgivare och kredit- förmedlare lämnar viss information i de fall rådgivning tillhandahålls. Det handlar om vilket produktutbud som rekommendationer kommer att utgå ifrån och den avgift som konsumenten ska betala för rådgivnings- tjänsterna. Om avgiften inte kan fastställas när informationen lämnas, ska i stället uppgift om metoden för att beräkna avgiften anges. Uppgifterna ska lämnas på papper eller på annat varaktigt medium som konsumenten valt (artikel 16.2). Uppgifterna får också lämnas i form av kompletterande förhandsinformation, vilket innebär att de kan lämnas i ett separat dokument som bifogas till blanketten för standardiserad europeisk konsu- mentkreditinformation (artikel 10.6 andra stycket).</P>
<P class="p524 ft3">Motsvarande reglering i bolånedirektivet har genomförts genom 52 § i 2010 års lag. Vid genomförandet av det direktivet bedömdes frågan om vilket produktutbud som rådgivningen utgår ifrån hänga samman med de särskilda krav som infördes för oberoende rådgivning. Det infördes därför en skyldighet att också informera om huruvida rådgivningen är oberoende. Enligt 2023 års direktiv är medlemsstaterna fria att införa strängare regler för tillhandahållandet av oberoende rådgivning (artikel 16.4 fjärde stycket). Direktivet utgör därför inget hinder mot att låta motsvarande regel gälla</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_113">
<P class="p144 ft3">även för andra krediter än bostadskrediter. Av 52 § andra stycket framgår att informationen ska ges i rimlig tid innan ett avtal om rådgivning ingås eller annars innan råd lämnas, vilket ska ske i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Det bör därför införas en möjlighet för konsumenten att, i fråga om andra krediter än bostadskrediter, välja genom vilket medium informationen ska ges. I övrigt bör motsvarande bestämmelser som de som i dag gäller för bostadskrediter införas även för andra krediter.</P>
<P class="p477 ft4">Konsumenten ska varnas om en kredit kan medföra en särskild risk</P>
<P class="p106 ft3">Enligt 2023 års direktiv ska kreditgivare och kreditförmedlare varna konsumenten när ett kreditavtal kan medföra en särskild risk med hänsyn till dennes ekonomiska situation (artikel 16.5). Något motsvarande krav finns inte i 2010 års lag. Det följer dock av god kreditgivningssed att näringsidkaren i vissa fall bör avråda konsumenten från att ingå ett kreditavtal (se prop. 2009/10:242 s. 91). Av artikel 32.1 andra stycket i 2023 års direktiv, som regeringen nu föreslår ska genomföras som ett övergripande hederlighetskrav i lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter, framgår vidare att all verksamhet med konsumentkrediter ska grundas på rimliga antaganden om riskerna för konsumentens situation under kreditavtalets löptid (se avsnitt 8.4). Detsamma föreslår regeringen ska gälla i fråga om den standard som rådgivning om konsumentkrediter bör hålla (se avsnitt 8.7). Dessutom kan förtydligandet av kravet på att kreditprövningen ska ske i konsumentens intresse motverka att de krediter som konsumenter erbjuds är av sådan art att de medför en särskild risk för konsumenten. En näringsidkare som ägnar sig åt verksamhet med konsumentkrediter kan alltså redan genom dessa bestämmelser i många situationer vara skyldig att avråda konsumenten från att ta en kredit i de fall den innebär en särskild risk för konsumentens ekonomiska förhållanden. Regeringen anser trots detta att det bör införas en uttrycklig skyldighet för näringsidkare att vid rådgivning varna konsumenten när en kredit kan medföra en särskild risk. Eftersom bolånedirektivet erbjuder en möjlighet att införa motsvarande krav (artikel 22.5) och det finns ett intresse av att så långt som möjligt ha en enhetlig reglering bör kravet gälla även vid rådgivning av bostadskrediter.</P>
<P class="p159 ft4">Den rådgivning som ges ska dokumenteras och lämnas till konsumenten</P>
<P class="p106 ft3">Om en kreditgivare eller kreditförmedlare beslutar sig för att lämna råd, ska konsumenten enligt 2023 års direktiv få en redogörelse av den rekommendation som lämnats. Redogörelsen ska ges antingen på papper eller på ett annat varaktigt medium som konsumenten valt och som anges i avtalet som gäller tillhandahållandet av rådgivningstjänsten (artikel 16.3 e). Motsvarande krav i bolånedirektivet har genomförts genom 54 § i 2010 års lag. Av paragrafen följer att näringsidkaren ska dokumentera vilka råd som har getts till konsumenten och vad som i övrigt förekommit vid rådgivningstillfället. Dokumentationen ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Förutom att införa motsvarande dokumentationskrav även för andra krediter än bostadskrediter bör det i den nya lagen införas en möjlighet för</P>
<P class="p205 ft3">113</P>
</DIV>
<DIV id="page_114">
<P class="p542 ft3">konsumenten att i fråga om sådana krediter välja i vilken form som dokumentationen ska ges.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t51">
<TR>
<TD class="tr1 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr1 td158"><P class="p543 ft16">6.8</P></TD>
<TD class="tr1 td188"><P class="p3 ft18">Påföljder om information inte ges</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr1 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr3 td189"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft21">Regeringens förslag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr17 td191"><P class="p430 ft3">En näringsidkare som åsidosätter sin informationsskyldighet ska kunna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">åläggas sanktioner enligt marknadsföringslagen Sådana överträdelser</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">ska kunna leda till utdömande av marknadsstörningsavgift.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td190"><P class="p3 ft66"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr15 td192"><P class="p3 ft32"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr16 td146"><P class="p3 ft21">Utredningens förslag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr9 td146"><P class="p3 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i sak med regeringen. Utredningen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">föreslår dock en annan lagteknisk lösning.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr16 td146"><P class="p3 ft21">Remissinstanserna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr9 td146"><P class="p3 ft3">Remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td158"><P class="p3 ft3">förslag.</P></TD>
<TD class="tr4 td188"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr26 td146"><P class="p3 ft21">Skälen för regeringens förslag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr17 td146"><P class="p3 ft3">I 2023 års direktiv uppställs ett generellt krav på att medlemsstaterna ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">fastställa regler om effektiva, proportionella och avskräckande sanktioner</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">för överträdelser av nationella bestämmelser som genomför direktivet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">(artikel 44). En nyhet är att det måste finnas en möjlighet att påföra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">sanktionsavgifter vid gränsöverskridande överträdelser av nationella</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">bestämmelser som har antagits med stöd av direktivet (artikel 44.2).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">Skyldigheten gäller dock enbart vid samordnade insatser inom EU, se</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">artikel 21 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2017/2394 om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">samarbete mellan de nationella myndigheter som har tillsynsansvar för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">konsumentskyddslagstiftningen. Enligt direktivet ska det i sådana situa-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">tioner finnas en möjlighet antingen att ålägga sanktionsavgifter via</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">administrativa förfaranden eller att inleda rättsliga förfaranden för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">åläggande av sanktionsavgifter, eller bådadera.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p227 ft3">Enligt 2010 års lag ska marknadsföringslagen tillämpas om information</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">som föreskrivs enligt lagen inte ges (11, 48, 49 och 53 §§). Informationen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">som rätteligen skulle ha lämnats ska då anses väsentlig enligt marknads-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">föringslagen. Det innebär t.ex. att Konsumentombudsmannen eller Patent-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">och marknadsdomstolen på talan av Konsumentombudsmannen vid vite</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">får ålägga näringsidkaren att i fortsättningen lämna den nödvändiga</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">informationen. Marknadsföringslagens regler om marknadsstörnings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">avgift är dock uttryckligen undantagna.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p227 ft8">Med hänsyn till kraven i det nya direktivet bör det i den nya lagen införas</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">en möjlighet att vid utebliven information påföra marknadsstörnings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">avgift. Motsvarande sanktionsbestämmelser vid samordnade insatser har</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">genom ändringsdirektiv införts även i andra konsumentskyddande EU-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">direktiv, se exempelvis artikel 24 i Europaparlamentets och Rådets</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr3 td187"><P class="p544 ft3">114</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">direktiv (EU) 2011/83 om konsumenträttigheter. I samband med genom-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td158"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
<TD class="tr18 td188"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_115">
<DIV id="p115dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223115x1.jpg/" id="p115img1">
</DIV>
<P class="p545 ft8">förandet av dessa regler uttalades att det ur ett konsumentskyddsperspektiv är viktigt att inte bara beakta överträdelser som berör flera <NOBR>EU-medlems-</NOBR> stater, utan även de som primärt drabbar den svenska konsumentmarknaden. Det ansågs därför som välgrundat att utforma sanktionssystemet på ett enhetligt sätt och göra reglerna generellt tillämpliga (se prop. 2021/22:174 s. 106 och 124). På motsvarande sätt bör inte heller i den nya lagen möjligheten att påföra marknadsstörningsavgift begränsas till samordnade insatser inom EU. Reglerna om marknadsstörningsavgift bör därför göras generellt tillämpliga genom att undantaget för bestämmelserna i hänvisningen till marknadsföringslagen tas bort. En sådan ordning är förenlig även med bolånedirektivet som uppställer motsvarande generella krav om effektiva, proportionella och avskräckande sanktioner.</P>
<P class="p8 ft18"><SPAN class="ft18">6.9</SPAN><SPAN class="ft17">Villkor om kompletterande tjänster</SPAN></P>
<P class="p462 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p469 ft3">En näringsidkare ska, med vissa undantag, inte få kräva att konsu- menten för att få en kredit också måste köpa andra produkter eller tjänster. Näringsidkarens ska vara skyldig att ge konsumenten vissa förklaringar när en kredit erbjuds tillsammans med andra finansiella produkter eller tjänster utan att dessa utgör ett villkor för att bevilja krediten.</P>
<P class="p546 ft3">En kreditgivare som erbjuder försäkring för beviljade krediter ska säkerställa att försäkringen vägras endast om det finns särskilda skäl för det. Att en konsument haft cancer ska aldrig utgöra ett särskilt skäl för en sådan vägran, om det har gått mer än 15 år sedan den medicinska behandlingen avslutades.</P>
<P class="p547 ft21">Regeringens bedömning</P>
<P class="p548 ft3">Möjligheten att låta kreditgivare kräva att konsumenten har en relevant försäkring för krediten bör inte utnyttjas.</P>
<P class="p549 ft21">Utredningens förslag och bedömning</P>
<P class="p179 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens. Utred- ningen lämnar inget förslag om erbjudande av försäkringar.</P>
<P class="p76 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p106 ft3">De flesta remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utred- ningens förslag. <SPAN class="ft4">American Express </SPAN>efterfrågar ett förtydligande av om reglerna om kopplingsförbehåll medger att en gruppförsäkring, t.ex. en reseförsäkring, utan kostnad följer med krediten.</P>
<P class="p76 ft21">Skälen för regeringens förslag och bedömning</P>
<P class="p138 ft3">I 2023 års direktiv anges att medlemsstaterna ska tillåta paketerings-</P>
<P class="p33 ft11">förfaranden men förbjuda kopplingsförbehåll (artikel 14.1). Med kopp-</P>
<P class="p79 ft3">115</P>
</DIV>
<DIV id="page_116">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td35"><P class="p56 ft3">lingsförbehåll avses erbjudande eller försäljning av ett kreditavtal i ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">paket med andra separata finansiella produkter eller tjänster där</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kreditavtalet inte görs tillgängligt för konsumenten separat. Innebörden är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">att näringsidkaren inte får uppställa villkor för att bevilja en kredit i form</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">av att konsumenten även måste ingå avtal om andra produkter eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">tjänster. Med paketeringsförfarande avses erbjudande eller försäljning av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">ett kreditavtal i ett paket med andra separata finansiella produkter eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">tjänster där kreditavtalet också görs tillgängligt för konsumenten separat.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Från reglerna om kopplingsförbehåll finns undantag för exempelvis krav</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">på att konsumenten ska öppna ett konto för att avbetala krediten. Liknande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">regler finns i bolånedirektivet och som för bostadskrediter genomförts i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">2010 års lag (13 c §). Paragrafen innehåller även de särskilda krav på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">förklaringar som gäller vid paketeringsförfaranden. Dessa regler bör föras</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">över till den nya lagen. Liknande regler som omfattar även andra krediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">än bostadskrediter bör också föras in.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p210 ft3">Från reglerna om kopplingsförbehåll finns undantag för konton som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">möjliggör avbetalning av krediten (artikel 14.2). Ett sådant konto kan antas</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">vara förenat endast med begränsade kostnader för konsumenten och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">undantaget bör därför föras över till nya lagen (jämför prop. 2015/16:197</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">s. 85). Till skillnad från vad som gäller enligt bolånedirektivet är det dock</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">inte möjligt att uppställa krav på att konsumenten ansluter sig till en annan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">tjänst.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft8">Medlemsstaterna får vidare tillåta kopplingsförbehåll som ger kreditgivare</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">rätt att kräva att konsumenten har en försäkring med anknytning till kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">avtalet (artikel 14.3). När krav på försäkring uppställs har konsumenten</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">vissa rättigheter, som en rätt till betänketid om tre dagar (artikel 14.5).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">Motsvarande möjlighet i bolånedirektivet har inte utnyttjats. Inte heller för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">andra konsumentkrediter bör näringsidkare kunna uppställa ett krav på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">försäkring för att bevilja krediten. Förbudet mot kopplingsförbehåll</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">bedöms dock inte träffa en situation där kreditgivaren ställer krav på att en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">säkerhet är försäkrad. Detta bör alltså alltjämt vara möjligt.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p210 ft3"><SPAN class="ft4">American Express </SPAN>efterfrågar ett förtydligande av om reglerna om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kopplingsförbehåll medger att en gruppförsäkring, t.ex. en reseförsäkring,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">utan kostnad följer med krediten. Enligt regeringen bör reglerna förstås</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">som att något krav på att ingå en individuellt avtalad försäkring inte får</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">uppställas. Reglerna bör dock inte hindra att det med en kreditprodukt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">följer en kostnadsfri gruppförsäkring.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p210 ft3"><SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>föreslår att lagtexten utformas något annorlunda. Regeringen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">följer endast delvis förslaget. Regeringen konstaterar att den aktuella</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">paragrafen fick sin lydelse vid genomförandet av en närmast likalydande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">artikel i bolånedirektivet. Den genomför vidare regler om såväl kopplings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">förbehåll som paketeringsförfaranden och för att tillförsäkra direktivets</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">efterlevnad bör de förutsättningar som Lagrådet menar kan utgå fortsatt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">uttryckligen anges.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft8">I direktivet anges vidare att medlemsstaterna ska kräva att personuppgifter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">om konsumentens diagnos av onkologiska sjukdomar, dvs. cancer, inte</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">används för en försäkring med anknytning till en kredit om det gått en viss</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">tid efter att behandlingen avslutades (artikel 14.4). Medlemsstaterna får</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">själva fastställa tiden, men den får inte överstiga 15 år efter att behandlingen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">avslutades. Utredningen lämnar inget förslag på genomförande av reglerna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p57 ft3">116</P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">utan gör bedömningen att de är kopplade till möjliggörandet för kreditgivare</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_117">
<DIV id="p117dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223117x1.jpg/" id="p117img1">
</DIV>
<P class="p144 ft3">att ställa krav på en försäkring för krediten. Till skillnad från utredningen anser regeringen att direktivets krav bör förstås på ett annat sätt. Kravet på försäkringar för krediten bör kunna aktualiseras även i de fall kreditgivaren erbjuder en försäkring med anledning av krediten utan att det utgör ett villkor för beviljande av den. För att svensk lagstiftning ska leva upp till direktivets krav anser regeringen därför att det bör införas en bestämmelse som ställer krav på kreditgivares erbjudande om försäkring.</P>
<P class="p11 ft3"><SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>anger att förslaget i lagrådsremissen ger intryck av att den avsedda tillämpningssituationen är ett konkret erbjudande och anser att det bör åstadkommas ett mer generellt angreppssätt. Lagrådet efterfrågar också ett klargörande av vad som blir följden om näringsidkaren åsidosätter sina skyldigheter.</P>
<P class="p330 ft3">Regeringen anser att bestämmelsen bör utformas i huvudsak som Lagrådet föreslår. Direktivet tar dock sikte på kreditgivares verksamhet och inte på försäkringsgivning eller försäkringsfrågor i stort. Vad som gäller för försäkringar, bland annat i fråga om kontraheringsplikt för försäkrings- givare, regleras i stället i försäkringsavtalslagen (2005:104). Direktivet bör förstås som att det avser situationen att en kreditgivare erbjuder konsumenter försäkringsavtal för ingångna kreditavtal. Reglerna bör utformas mot bakgrund av detta. Med hänsyn till att regleringen tar sikte på kreditgivares erbjudande om försäkringar bör reglernas efterlevnad, till skillnad från vad som gäller enligt 16 kap. 7 § försäkringsavtalslagen, tillgodoses inom ramen för den marknadsrättsliga tillsynen.</P>
<P class="p550 ft3">Det saknas skäl att undanta fortlöpande avtal och fakturakrediter från bestämmelsen om kopplingsförbehåll. Med hänsyn till kredittypens karaktär bör bestämmelsen däremot inte tillämpas för värdepapperskrediter.</P>
<P class="p551 ft18"><SPAN class="ft16">6.10</SPAN><SPAN class="ft48">Kreditprövningskravet</SPAN></P>
<P class="p462 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p552 ft3">Näringsidkarens skyldighet att göra en kreditprövning innan ett kredit- avtal ingås ska skärpas. Av den nya lagen ska framgå att kreditpröv- ningen ska vara grundlig och göras i konsumentens intresse. En kredit ska få beviljas endast om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra sitt åtagande. Om krediten innebär ett solidariskt betalnings- ansvar för mer än en konsument ska kreditprövningen göras utifrån konsumenternas gemensamma ekonomiska förutsättningar. En väsent- lig ökning av krediten ska föregås av en ny kreditprövning.</P>
<P class="p546 ft3">Kreditprövningen ska grundas på uppgifter om konsumentens ekono- miska förhållanden. Uppgifterna ska alltid avse konsumentens inkom- ster, utgifter och skulder. Därutöver ska kreditprövningen grundas på konsumentens andra finansiella och ekonomiska åtaganden om det är nödvändigt och proportionerligt i förhållande till vilken slags kredit det rör sig om, kreditavtalets löptid och belopp samt riskerna med krediten för konsumenten. Kreditgivaren ska vara skyldig att på ett lämpligt sätt kontrollera uppgifterna.</P>
<P class="p553 ft3">Kreditförmedlare ska vara skyldiga att vidareförmedla information</P>
<P class="p554 ft65">som är av betydelse för kreditprövningen.</P>
<P class="p79 ft3">117</P>
</DIV>
<DIV id="page_118">
<P class="p508 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p509 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens. Utred- ningen föreslår dock att kreditprövningen ska grundas på uppgifter om konsumentens inkomster, utgifter, tillgångar och skulder och andra ekonomiska åtaganden endast om det inte är oproportionerligt med hänsyn till vilken slags kredit det rör sig om, kreditavtalets löptid och belopp samt kreditens risker för konsumenten. Utredningen föreslår även i övrigt en annan lagteknisk lösning.</P>
<P class="p555 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p509 ft3">De flesta av remissinstanserna, bland annat <SPAN class="ft4">Finansinspektionen</SPAN>, <SPAN class="ft4">Konsu- mentverket</SPAN>, <SPAN class="ft4">Konkurrensverket </SPAN>och <SPAN class="ft4">Kronofogdemyndigheten </SPAN>tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag. Flera remissinstanser, bland annat <SPAN class="ft4">Finansinspektionen, </SPAN>välkomnar en skärpning av kredit- prövningskravet.</P>
<P class="p513 ft4">Finansbolagens Förening<SPAN class="ft3">, </SPAN>Sparbankernas riksförbund <SPAN class="ft3">och </SPAN>Sveriges advokatsamfund <SPAN class="ft3">anser att utredningens förslag i fråga om informations- inhämtning går längre än vad direktivet kräver bland annat då direktivet inte uppställer någon presumtionsregel om vilken information som ska in- hämtas. Andra remissinstanser, däribland </SPAN>Uppsala universitet, Stockholms tingsrätt <SPAN class="ft3">och </SPAN>Svea hovrätt<SPAN class="ft3">, anser i stället att direktivet ställer krav på ett minimum av uppgifter som ska beaktas vid kreditprövning och att utredningens förslag till presumtionsregel kan medföra att dessa uppgifter inte läggs till grund för kreditprövningen.</SPAN></P>
<P class="p510 ft3">Några remissinstanser, bland annat <SPAN class="ft4">Dun & Bradstreet</SPAN>, anser att det bör införas en skyldighet att vid kreditprövning inhämta en kreditupplysning från företag som bedriver kreditupplysningsverksamhet. <SPAN class="ft4">Uppsala universitet </SPAN>efterfrågar en civilrättslig sanktion kopplad till bristande</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">kreditprövning.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr16 td35"><P class="p56 ft21">Skälen för regeringens förslag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td35"><P class="p56 ft4">Allmänt om kreditprövningskravet och 2023 års direktiv</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td35"><P class="p56 ft3">Krediter har en viktig plats i samhället. Många konsumenter har inte</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">möjlighet göra större inköp som av en bil eller bostad utan att ta lån.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Genom kredit kan konsumenten få möjlighet att planera sin ekonomi och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">periodisera sina utgifter över tid. Det är dock angeläget att konsumenter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">endast beviljas krediter som de har ekonomiska förutsättningar att åter-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">betala. Kreditprövningskravet har en central betydelse för att motverka</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">överskuldsättning och riskfylld kreditgivning. Med ett väl balanserat</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">kreditprövningskrav kan intresset av att motverka överskuldsättning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">tillgodoses samtidigt som konsumenter kan få tillgång till kredit.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">Kreditprövningen kan sägas bestå av tre moment. Näringsidkaren ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">samla in uppgifter om konsumenten, utifrån uppgifterna bedöma konsu-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">mentens betalningsförmåga och med ledning av den bedömningen avgöra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">om krediten ska beviljas eller avslås (prop. 2009/10:242 s. 100). En ända-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">målsenlig reglering om kreditprövning bör ta sikte på samtliga dessa</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">moment.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">Kreditprövningskraven i 2008 års direktiv har genomförts i 2010 års lag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p57 ft3">118</P></TD>
<TD class="tr2 td35"><P class="p56 ft3">(12 §). Kravet innebär att näringsidkaren ska pröva om konsumenten har</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_119">
<P class="p329 ft3">ekonomiska förutsättningar att fullgöra vad han eller hon åtar sig enligt kreditavtalet. Vidare ska kreditprövningen grundas på tillräckliga uppgifter om konsumentens ekonomiska förhållanden. Det finns också ett krav på att krediten får beviljas endast om konsumenten har ekonomiska förut- sättningar att fullgöra avtalet. Jämfört med 2008 års direktiv anger 2023 års direktiv vilken information som kreditprövningen ska grundas på, hur bedömningen av konsumentens återbetalningsförmåga ska göras och förutsättningarna för att näringsidkaren ska få bevilja krediten. Det framgår också vilka hänsyn som bör tas av näringsidkaren och att kredit- prövningen ska göras i konsumentens intresse för att motverka oansvarig utlåning och överskuldsättning.</P>
<P class="p475 ft4">Övergripande krav på kreditprövningen</P>
<P class="p106 ft3">Enligt direktivet ska bedömningen av konsumentens kreditvärdighet vara grundlig och kreditprövningen ska göras i konsumentens intresse för att hindra oansvarig utlåning och överskuldsättning. Kreditgivaren ska vid prövningen ta hänsyn till faktorer som är relevanta för att kontrollera konsumentens utsikter att uppfylla sina skyldigheter enligt kreditavtalet (artikel 18.1).</P>
<P class="p11 ft3">Att det finns ett konsumentskyddande syfte med kreditprövningskravet gäller även enligt 2010 års lag. Detta kommer bland annat till uttryck genom att lagen är en skyddslagstiftning, genom kravet på god kredit- givningssed och av förarbetsuttalanden (prop. 2002/03:139 s. 587). I EU- rättslig praxis har uttalats att kreditprövningskravet i 2008 års direktiv syftar till ett skydd för konsumenter mot att kreditgivare på ett oansvarigt sätt beviljar krediter som överstiger deras finansiella förmåga och kan leda till obestånd (se <NOBR>EU-domstolens</NOBR> avgöranden i mål <NOBR>C-565/12</NOBR> punkterna 43,</P>
<P class="p516 ft3"><SPAN class="ft3">52</SPAN><SPAN class="ft35">och 53 och mål </SPAN><NOBR>C-679/18</NOBR> punkt 31). Det nya direktivets krav på att kreditprövningen ska göras i konsumentens intresse utgör därmed ett förtydligande av det som redan gäller. Förtydligandet bör komma till uttryck i lag. På så sätt tydliggörs att kreditprövningskravet i sin helhet ska förstås mot bakgrund av intresset av att motverka överskuldsättning hos konsumenter. Detta får stöd av bland andra <SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>och <SPAN class="ft4">Konsumentverket</SPAN>.</P>
<P class="p11 ft3">Av direktivet framgår vidare att bedömningen av konsumentens kredit- värdighet ska vara grundlig. Detta understryker vikten av att kreditgivare gör en noggrann kreditprövning och beaktar de omständigheter som kan ha betydelse för att bedöma konsumentens återbetalningsförmåga. Även detta bör framgå av lag, vilket också tillstyrks av flera remissinstanser, däribland <SPAN class="ft4">Finansinspektionen</SPAN>, <SPAN class="ft4">Konsumentverket </SPAN>och <SPAN class="ft4">Kronofogdemyndig- heten</SPAN>. <SPAN class="ft4">Sveriges advokatsamfund </SPAN>lyfter frågan om uttrycket grundlig innebär en skärpning jämfört med begreppet tillräcklig i 2010 års lag. I 2010 års lag anges att kreditprövningen ska grundas på tillräckliga uppgifter. Enligt regeringens mening har uttrycket grundlig en bredare innebörd än vilka uppgifter kreditprövningen ska grundas på. Att kreditprövningen ska vara grundlig tar sikte på alla de led som ingår i kreditprövningen och kan därför inte jämföras med begreppet tillräcklig</P>
<P class="p97 ft3">Av 2023 års direktiv framgår att en kredit bara får beviljas om kredit- prövningen visar att de skuldförbindelser som följer av kreditavtalet sannolikt kommer att kunna återbetalas på det sätt som krävs enligt avtalet</P>
<P class="p79 ft3">119</P>
</DIV>
<DIV id="page_120">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">120</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p100 ft3">(artikel. 18.6). Något motsvarande krav finns inte i 2008 års direktiv men gäller enligt 2010 års lag. Den nu gällande regeln bör i denna del framgå även av den nya lagen. Kravet innebär att krediten bara får beviljas om kreditgivarens prognos visar att konsumenten kommer kunna fullgöra sina åtaganden enligt kreditavtalet.</P>
<P class="p556 ft3">Vidare ska kreditprövningen enligt 2023 års direktiv göras på grundval av konsumenternas gemensamma ekonomiska förutsättningar om fler än en konsument gemensamt ansöker om en kredit (artikel 18.5). Kravet bör gälla om konsumenterna är solidariskt ansvariga för återbetalning av krediten. Har konsumenterna delat betalningsansvar i förhållande till kreditgivaren bör i stället kreditprövningen göras för var och en av kon- sumenterna i förhållande till den andel av krediten som betalningsansvaret gäller. Den nya lagen bör innehålla regler med denna innebörd.</P>
<P class="p104 ft3">Liksom 2008 års direktiv innehåller 2023 års direktiv en bestämmelse om att en ny kreditprövning ska göras om kreditbeloppet efter ingånget avtal höjs (artikel 18.10). Enligt de svenska språkversionerna krävs det i 2008 års direktiv en väsentlig höjning för att en ny kreditprövning ska göras, medan motsvarande uttryck i 2023 års direktiv är betydande. I den engelska språkversionen används dock samma begrepp i 2023 års direktiv som i 2008 års direktiv och någon ändring tycks inte vara avsedd. Bestämmelsen i 2010 års lag som anger att det ska göras en ny kreditprövning om en ökning av krediten är väsentlig bör därför föras över till den nya lagen.</P>
<P class="p541 ft3">Enligt artikel 18.7 får en kreditgivare inte frånträda ett kreditavtal eller ändra kreditavtalet till konsumentens nackdel på grund av en felaktigt utförd kreditprövning. Av artikeln framgår dock att detta inte gäller om det visas att konsumenten medvetet har undanhållit eller förfalskat informa- tion som legat till grund för bedömningen. Det finns ingen bestämmelse i svensk rätt som ger kreditgivaren möjlighet att frånträda eller ändra ett kreditavtal på grund av att kreditgivaren själv har gjort en felaktig eller bristfällig kreditprövning. De allmänna avtalsrättsliga ogiltighetsgrun- derna blir inte heller tillämpliga, om inte konsumenten medvetet lämnar felaktiga eller förfalskade uppgifter. Inte heller bör kreditgivaren kunna åberopa 36 § avtalslagen för att jämka ett kreditavtal vid brister i kredit- prövningen eftersom det är näringsidkaren som är skyldig att göra en ordentlig kreditprövning. Regeringen anser därför, i likhet med den bedömning som gjordes vid genomförandet av bolånedirektivet, att direktivets krav motsvarar gällande rätt (jämför prop. 2015/17:197 s. 95).</P>
<P class="p557 ft4">Uppgifter till grund för kreditprövningen</P>
<P class="p558 ft3">I 2023 års direktiv anges att kreditprövningen ska utföras på grundval av relevant och korrekt information om konsumentens inkomster och utgifter och andra finansiella och ekonomiska förhållanden som är nödvändig och står i proportion till kreditens art, varaktighet, värde och risker för konsu- menten. Känsliga personuppgifter eller uppgifter från sociala nätverk ska däremot inte användas (artikel 18.3.) Detta är en skillnad jämfört med nu gällande regler, som anger att kreditprövningen ska grundas på tillräckliga uppgifter (prop. 2009/10:242 s. 100). I praxis har nu gällande krav ansetts medföra att kreditgivaren har ett visst utrymme att skönsmässigt bedöma om de tillgängliga uppgifterna är tillräckliga (se till exempel <NOBR>EU-domstolens</NOBR></P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_121">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td193"><P class="p3 ft3">avgörande CA Consumer Finance SA, <NOBR>C-449/13,</NOBR> EU:C:2014:2464 och</P></TD>
<TD class="tr2 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">Högsta förvaltningsdomstolens avgörande HFD 2017 ref. 64).</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Kraven i 2023 års direktiv på att kreditprövningen ska utföras på grund-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">val av relevant information bör förstås som dels att uppgifter som är</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">ovidkommande för konsumentens återbetalningsförmåga inte ska beaktas,</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">dels som att kreditgivaren inte kan bortse från, eller undvika att samla in,</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">information som är relevant för bedömningen av konsumentens åter-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">betalningsförmåga av den erbjudna krediten. Att uppgifterna ska vara</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">relevanta behöver dock inte uttryckligen anges i lag då det följer av</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">reglerna i stort vilken typ av uppgifter som krävs och för vilket syfte.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3">Till att börja med bör det framgå uttryckligen i den nya lagen att kredit-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">prövningen ska grundas på uppgifter om konsumentens ekonomiska för-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">hållanden. I detta ligger till att börja med att uppgifterna ska vara relevanta</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">för kreditprövningen och att känsliga personuppgifter eller uppgifter</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">inhämtade från sociala medier inte bör beaktas. Av detta följer också att</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">uppgift om exempelvis förvaltarskap inte bör ligga till grund för</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">bedömningen av om konsumenten har återbetalningsförmåga. En sådan</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">uppgift bör dock kunna hanteras i syfte att kontrollera konsumentens</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">behörighet att ingå avtal (jämför 5 § kreditupplysningslagen). Att kredit-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">givare bara ska ta hänsyn till korrekta uppgifter är en självklarhet. Detta</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">bör också säkerställas av kravet på att uppgifterna ska kontrolleras på ett</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">lämpligt sätt och behöver därför inte komma till uttryck i lag.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">När de gäller de uppgifter som ska ligga till grund för prövningen före-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">slår utredningen att de ska avse konsumentens inkomster, utgifter, till-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">gångar och skulder och uppgifter om andra ekonomiska åtaganden, om det</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">inte med hänsyn till vilket slags kredit det rör sig om, kreditavtalets löptid</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">och belopp samt kreditens risker för konsumenten skulle vara oproportion-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">erligt. Förslaget ger uttryck för en presumtion om att vissa uppgifter ska</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">beaktas om det inte är oproportionerligt. En sådan presumtion kan enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">utredningen bidra till en mer förutsebar och tydlig reglering.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Bland remissinstanserna finns motstående uppfattningar gällande om</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">utredningens förslag går längre än direktivets krav, respektive om</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">utredningens förslag innebär att direktivets krav tillgodoses fullt ut.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft4"><SPAN class="ft3">I likhet med </SPAN>Uppsala universitet, Stockholms tingsrätt <SPAN class="ft3">och </SPAN>Svea hovrätt</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">anser regeringen att regleringen i direktivet innebär att vissa uppgifter</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">alltid ska beaktas vid kreditprövningen. Som framgår av skälen till</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">direktivet ska kreditprövningen alltid grundas på uppgift om konsu-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">mentens inkomster och utgifter vilket även bör innefatta skulder till följd</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">av andra krediter som konsumenten har (se skäl 55). Regleringen i den nya</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">lagen bör utformas med ledning av detta och den presumtionsbestämmelse</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">utredningen föreslår är därför inte lämplig. <SPAN class="ft4">Finansbolagens Förening</SPAN>,</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft4">Sparbankernas riksförbund <SPAN class="ft3">och </SPAN>Sveriges advokatsamfund <SPAN class="ft3">anser att det inte</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">bör föreskrivas en presumtionsregel och att direktivet inte innebär att det</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">är obligatoriskt att inhämta vissa uppgifter. En sådan tolkning förefaller</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">dock inte förenlig med direktivet. Regeringens förslag innebär i stället att</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">det skönsmässiga utrymmet för vilka uppgifter som ska ligga till grund för</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">prövningen begränsas genom att vissa uppgifter alltid bör ligga till grund</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">för kreditprövningen. En sådan ordning kan också, som <SPAN class="ft4">Konkurrensverket</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">framhåller, motverka att enskilda aktörer konkurrerar med lägre kvalitet</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">på kreditprövningar, vilket skapar en jämnare spelplan för aktörerna på</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">marknaden.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p16 ft3">121</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_122">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td35"><P class="p210 ft3">Utöver nämnda uppgifter framgår av direktivet att andra finansiella och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ekonomiska förhållanden som är nödvändiga och står i proportion till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kreditens art, varaktighet, värde och risken för konsumenten ska beaktas.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Även detta bör komma till uttryck i lag. <SPAN class="ft4">Sveriges advokatsamfund </SPAN>föreslår</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">att det av lagen bör framgå att uppgifter om tillgångar, krediter och andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ekonomiska åtaganden kan ligga till grund för kreditprövningen. Enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">regeringen skulle en sådan lagtext vara mindre förenlig med direktivs-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">texten.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">Direktivet ställer krav på att informationen som kreditprövningen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">grundas på ska kontrolleras på lämpligt sätt, vid behov genom doku-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">mentation vars ursprung kan kontrolleras på oberoende sätt (artikel 18.3</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">andra stycket). I likhet med de överväganden som gjordes vid genom-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">förandet av bolånedirektivet anser regeringen att ett sådant krav i viss mån</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kan anses följa av kravet på god kreditgivningssed, men att det för ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">korrekt genomförande ändå krävs en uttrycklig lagregel (se prop.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">2015/16:197 s. 91). I den nya lagen bör det därför införas en regel som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">anger att näringsidkaren på ett lämpligt sätt ska kontrollera de uppgifter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">som är nödvändiga för att bedöma konsumentens ekonomiska förut-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">sättningar att fullgöra åtagandet enligt kreditavtalet. Regeln bör gälla såväl</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">bostadskrediter som andra krediter (se prop. 2015/16:197 s. 260).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">I direktivet finns en valmöjlighet för medlemsstater att kräva att kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">givaren vid en kreditprövning gör en sökning i en databas (artikel 18.11).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">I en svensk kontext motsvaras det av möjligheten att inhämta en kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">upplysning från ett kreditupplysningsföretag som bedriver verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">med stöd av kreditupplysningslagen. Det framstår som lämpligt att kravet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">på att kontrollera uppgifterna i många fall uppfylls genom att en kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">upplysning inhämtas. Det bör dock finnas ett utrymme för kreditgivaren</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">att i stället kontrollera uppgifterna på andra sätt, t.ex. genom att själv</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">begära ut uppgifter om taxerad inkomst eller kontrollera hos Kronofogde-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">myndigheten om konsumenten gjort sig skyldig till en betalningsför-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">summelse. Det bör även vara möjligt att kontrollera uppgifterna mot den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">kundkännedom som näringsidkaren kan ha i övrigt. Det avgörande är att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">uppgifterna kan anses vara rättvisande och aktuella. För vardagsnära inköp</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">om lägre belopp som sker med en viss frekvens genom samma kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">givare, bör under alla förhållanden en kreditupplysning inte behöva</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">inhämtas inför varje kreditköp. Någon skyldighet att inhämta en kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">upplysning, bör därför, till skillnad från vad <SPAN class="ft4">Dun & Bradstreet Credit AB</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">efterfrågar, inte införas.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3"><SPAN class="ft4">Uppsala universitet </SPAN>förespråkar en civilrättslig sanktionsregel vid brist-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">ande kreditprövning. En sådan sanktionsregel krävs inte för att genomföra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">direktivet. Lagstiftaren har tidigare valt att inte införa någon civilrättslig</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">sanktionsregel vid bristande kreditprövning med hänsyn till att det skulle</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">medför flera svårigheter (se prop. 2009/10:242 s. <NOBR>56–57</NOBR> och prop.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">2017/18:72 s. 38). Det har bland annat framförts att en sådan regel skulle</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">bli svårtillämpad och brista i förutsebarhet samt att det finns en risk för att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">konsumenter försöker utnyttja den mot näringsidkaren. Det saknas skäl att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">nu göra en annan bedömning. Som <SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>påpekar finns det ett särskilt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">värde i att i författningskommentaren klargöra att bestämmelsen inte är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">avsedd att ha någon civilrättslig verkan.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">Uppsala universitet efterfrågar vidare att det i den nya lagen införs en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p57 ft3">122</P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">hänvisning till de näringsrättsliga dokumentationskrav som gäller för</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_123">
<P class="p144 ft3">kreditprövningen. Regeringen anser dock att det saknas behov av en sådan hänvisning som inte är förenlig med systematiken i lagen i övrigt.</P>
<P class="p5 ft4">Kreditförmedlare ska vidareförmedla information</P>
<P class="p137 ft3">Enligt direktivet ska medlemsstaterna säkerställa att kreditförmedlare på ett korrekt sätt lämnar den nödvändiga information som erhållits från kon- sumenten till den relevanta kreditgivaren för att kreditprövningen ska kunna göras (artikel 18.2). I bolånedirektivet finns en liknande bestäm- melse för bostadskrediter (artikel 20.2) som har genomförts i 2010 års lag (50 §). Bestämmelsen bör överföras till den nya lagen för både bostads- krediter och andra krediter.</P>
<P class="p11 ft3"><SPAN class="ft4">Svenska Bankföreningen </SPAN>anser att det bör tydliggöras att kreditförmed- laren ska vidareförmedla den information som krävs för att det ska vara möjligt att göra en grundlig kreditprövning i enlighet med kreditpröv- ningskravet. Direktivets krav syftar dock till att kreditförmedlare som fått information av betydelse för kreditprövningen ska vidareförmedla den till kreditgivaren (se prop. 2015/16:197 s. 278). I slutänden är det kredit- givaren som fattar beslutet om ifall en kredit kan beviljas eller inte. För det fall en kreditförmedlare samlar in information om konsumenten för kredit- givarens räkning bör det åligga kreditgivaren att genom avtal med kredit- förmedlaren försäkra sig om kreditförmedlaren samlar in den information som krävs.</P>
<P class="p559 ft4">Bostadskrediter</P>
<P class="p78 ft3">Enligt 2010 års lag gäller de allmänna reglerna om kreditprövningskrav för såväl bostadskrediter som för övriga konsumentkrediter (se 12 §). För bostadskrediter finns därutöver särskilda bestämmelser som har sin grund i bolånedirektivet och som innefattar bland annat vissa informationskrav om vilka handlingar och uppgifter som konsumenten behöver lämna för kreditprövningen samt om hur kreditprövningen förhåller sig till kreditens säkerhet m.m. (12 a §). De senare bestämmelserna är alltjämt nödvändiga för att genomföra bolånedirektivet och de bör därför föras över oför- ändrade till den nya lagen. För att leva upp det 2023 års direktiv krävs att kreditprövningskravet genomgår förändringar. Enligt regeringens mening framstår det som ändamålsenligt att i så hög utsträckning som möjligt ha en enhetlig reglering för bostadskrediter och andra konsumentkrediter. De ändringar som gjorts i konsumentkreditdirektivets kreditprövningskrav är i konsumentskyddande riktning och att tillämpa kraven även för bostads- krediter är förenligt med de harmoniseringskrav som finns i bolåne- direktivet (se artikel 2).</P>
<P class="p560 ft3">123</P>
</DIV>
<DIV id="page_124">
<DIV id="p124dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223124x1.jpg/" id="p124img1">
</DIV>
<DIV class="dclr"></DIV>
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">124</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p561 ft18"><SPAN class="ft16">6.11</SPAN><SPAN class="ft47">Kreditgivarens informationsskyldighet vid kreditprövning</SPAN></P>
<P class="p562 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p563 ft8">Kreditgivaren ska vara skyldig att på konsumentens begäran och genom mänsklig medverkan granska beslutet om kreditprövning. Kreditgiva- ren ska även förklara bland annat vilken betydelse automatiserad behandling av personuppgifter haft för ställningstagandet till kredit- ansökan och informera om riskerna med automatiserad behandling.</P>
<P class="p564 ft8">När en kredit inte beviljas ska kreditgivaren snarast underrätta konsu- menten om orsakerna till det och när det finns anledning informera om vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor.</P>
<P class="p565 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p192 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens. Utredningen föreslår att konsumenten, när en kreditansökan inte beviljas, ska få information om rätten att få krediten omprövad av någon person. Utredningen föreslår också att näringsidkaren ska informera konsumenten om rätten att få en kreditprövning som grundar sig på automatiserade uppgifter omprövad.</P>
<P class="p102 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p192 ft3">Merparten av remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag. <SPAN class="ft4">Yrkesföreningen för budget- och skuldrådgivare i kommunal tjänst </SPAN>välkomnar att kreditgivarens informationsskyldighet när en kreditansökan avslås utökas men anser att kreditgivaren alltid bör hänvisa konsumenten till budget- och skuldrådgivning, det vill säga inte bara när det finns anledning. Ett antal remissinstanser avstyrker förslagen eller efterfrågar förtydliganden eller ändringar. <SPAN class="ft4">Integritetsskyddsmyndig- heten </SPAN>anser att det krävs förtydliganden om vad kreditgivaren ska informera om när det gäller automatiserade beslut. <SPAN class="ft4">Klarna Bank AB</SPAN>, <SPAN class="ft4">Riverty Sweden AB </SPAN>och <SPAN class="ft4">Svensk Handel </SPAN>anser att en rätt till mänsklig medverkan för konsumenten medför en oproportionerlig administration. <SPAN class="ft4">Uppsala universitet </SPAN>anser att begreppet någon person medför oklarheter och att begreppet mänskligt ingripande i stället bör användas.</P>
<P class="p566 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p567 ft4">Konsumentens rättigheter vid automatiserad behandling</P>
<P class="p558 ft3">Enligt direktivet har konsumenten vissa rättigheter gentemot kreditgivaren vid en kreditprövning som inbegriper automatiserad behandling av personuppgifter. Artikeln gäller alltså när det i kreditprövningen används exempelvis <NOBR>AI-system</NOBR> för att utvärdera fysiska personers kreditbetyg eller kreditvärdighet (skäl 56). Konsumenten ska då kunna begära och erhålla ett mänskligt ingripande från kreditgivaren. En människa ska därmed kunna lämna en tydlig och begriplig förklaring av den automatiserade behandlingen, inbegripet logiken bakom och riskerna med en sådan</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_125">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td193"><P class="p3 ft3">behandling av personuppgifter och dess betydelse och inverkan på</P></TD>
<TD class="tr2 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ställningstagandet till kreditansökan. Konsumenten ska även kunna</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">uttrycka sin ståndpunkt till kreditgivaren och begära en granskning av</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">kreditprövningen och kreditgivarens beslut om beviljande av krediten</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">(artikel 18.8).</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Artikel 18.8 liknar vad som gäller enligt Europaparlamentets och rådets</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">förordning (EU) 2016/679 om skydd för fysiska personer med avseende</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">på behandling av personuppgifter och om det fria flödet av sådana</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">uppgifter och om upphävande av direktiv 95/46/EG (allmän dataskydds-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">förordning) (se artiklarna 15.1 h, 22 och skäl 71). Rätten gäller i för-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">hållande till den som enligt dataskyddsförordningen är personuppgifts-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ansvarig. Vid automatiserat beslutsfattande i kreditupplysnings-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">sammanhang är detta ofta kreditupplysningsföretaget (se nedan om EU-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">domstolens mål <NOBR>C-634/21</NOBR> OQ mot Land Hessen). Artikel 18.8 i 2023 års</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">direktiv ger i stället konsumenten liknande rättigheter gentemot kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">givaren. Lagstiftningsåtgärder krävs därför för att genomföra artikel 18.8.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Utredningen föreslår att uttrycket någon person ska användas i lagtext.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">Uttrycket förekommer i den numera upphävda personuppgiftslagen</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">(1998:204) som ersatts av dataskyddsförordningen där i stället uttrycket</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">mänskligt ingripande används. I likhet med <SPAN class="ft4">Uppsala universitet </SPAN>anser</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">regeringen att uttrycket någon person inte är tillräckligt tydligt. Uttrycket</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">mänskligt ingripande kan dock ge intrycket av att det skulle vara fråga om</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">en mer omfattande mänsklig hantering än vad som följer av direktivet. I</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">lagtext bör i stället anges att konsumenten genom mänsklig medverkan ska</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">kunna få förklaringar. <SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>invänder mot att uttrycket mänsklig</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">medverkan används och förespråkar i stället ”en fysisk person” eller ”en</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">människa”. Regeringen konstaterar att ordet mänsklig inte används i</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">betydelsen human, som Lagrådet menar, utan för att förklara att det är en</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">människa och inte en maskin. I det sammanhang uttrycket nu föreslås</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">användas kan det inte råda tvekan om att det är det senare som avses (se</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">även prop. 2025/26:84 s. 34 och s. <NOBR>55–57</NOBR> där motsvarande uttryck nyligen</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">använts i lag). Vidare bör mänsklig medverkan kunna ske på olika sätt</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">vilket möjliggörs av att uttrycket medverkan innehåller ett mått av</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">flexibilitet.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Uttrycket förklaringar används även i artikel 12 om att näringsidkaren</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ska lämna konsumenten tillräckliga förklaringar. Artikeln har en mot-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">svarighet i 2008 års direktiv och har genomförts i 6 § i 2010 års lag.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">Motsvarande artikel i bolånedirektivet genomförs också delvis i 6 § men</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">har även genomförts i nuvarande 13 c § i 2010 års lag. Begreppet förklar-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">ingar innebär att näringsidkaren ska lämna konsumenten upplysningar.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">Vid genomförandet av 2008 års direktiv övervägdes om uttrycket</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">upplysningar borde användas i stället för förklaringar. Förklaringar ansågs</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">dock vedertaget i sammanhanget och bättre ge uttryck för vad som åsyftas</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">(prop. 2009/10:242 s. <NOBR>90–91).</NOBR> Uttrycket förklaringar bör därför användas</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">även i detta sammanhang (jämför även prop. 2025/26:84 s. 33).</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3">Vidare tar artikel 18.8 sikte på kreditprövningen som sådan oberoende</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">av utgången (jämför 13 § i 2010 års lag och artiklarna 18.9 och 19.6 i 2023</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">års direktiv). Reglerna som genomför artikel 18.8 bör alltså gälla kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">prövning oavsett om krediten beviljas eller avslås. Detta bör innefatta även</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">situationen att konsumenten ska underrättas om att kreditprövningen</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">grundar sig på automatiserad behandling vid ett avslagsbeslut. En särskild</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p16 ft3">125</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_126">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">126</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p540 ft3">bestämmelse för detta behövs därför inte längre (jämför 13 § sista meningen i 2010 års lag). Vidare bör framgå att reglerna ska gälla om kreditprövningen innefattar automatiserad behandling av personuppgifter.</P>
<P class="p101 ft4">Klarna Bank AB<SPAN class="ft3">, </SPAN>Riverty Sweden AB <SPAN class="ft3">och </SPAN>Svensk Handel <SPAN class="ft3">anser att en rätt till mänsklig medverkan för konsumenten medför en oproportionerlig administration. Klarna Bank AB ifrågasätter om de krav som ställs gynnar konsumenten och anger att krav på en manuell process utförd av en människa inte nödvändigtvis innebär en lägre risk. Liknande synpunkter förs fram av </SPAN>Riverty Sweden AB<SPAN class="ft3">. Enligt regeringen bör den mänskliga medverkan närmast ta sikte på att konsumenten ska ha möjlighet att prata med en människa som ska kunna lämna vissa besked, inte en manuell kreditprövning. Detta är en skyldighet som framgår av direktivet.</SPAN></P>
<P class="p143 ft3"><SPAN class="ft4">Integritetsskyddsmyndigheten </SPAN>lyfter frågan om vilken information kreditgivaren ska vara skyldig att lämna till konsumenten. Detta mot bakgrund av att kreditgivaren sällan har tillgång till den bakomliggande information som ett kreditupplysningsföretag använder vid t.ex. fast- ställande av ett sannolikhetsvärde som kreditgivaren tar del av (jämför EU- domstolens mål <NOBR>C-634/21</NOBR> OQ mot Land Hessen samt prop. 2017/18:120 s. 46). Detta innebär att kreditgivaren i många fall saknar möjlighet att lämna den specifika informationen kopplad till kreditprövningen eftersom denne i allmänhet inte förfogar över sådan. Kravet att kreditgivare ska förklara hur kreditprövningen gjorts bör därför ta sikte på att kreditgivaren ska upplysa om vilka bedömningskriterier som använts och hur stor vikt som lagts vid de automatiserat behandlade uppgifterna i form av exempelvis ett kreditbetyg från ett kreditupplysningsföretag. Någon skyldighet för kreditgivaren att lämna uppgifter som denne inte förfogar över bör dock inte följa av reglerna.</P>
<P class="p568 ft3">Att konsumenten ska ha möjlighet att uttrycka sin ståndpunkt till kredit- givaren är närmast en självklarhet. Möjligheten tillförsäkras genom förslaget om att konsumenten ska ha möjlighet att få vissa förklaringar genom mänsklig medverkan. Någon uttrycklig bestämmelse om konsumentens möjlighet att uttrycka sin ståndpunkt behövs därför inte.</P>
<P class="p104 ft3">Att konsumenten ska kunna begära en granskning av kreditprövningen och kreditgivarens beslut om beviljande av krediten, bör inte förstås som att konsumenten har rätt till en omprövning av kreditprövningen. En kreditgivare beslutar i regel själv vem denne ska ingå ett avtal med och på vilka grunder. Konsumenter har inte någon rätt att beviljas kredit. Ett sådant synsätt följer inte heller av direktivet (se skäl 54). Till skillnad från utredningens förslag bör därför inte uttrycket omprövning användas i lagtext. Upptäcks vid granskningen att något fel gjorts vid kredit- prövningen, som att de uppgifter som prövningen utgått ifrån är felaktiga, kan givetvis en ny kreditprövning göras. Inte heller något krav på manuell kreditprövningsprocess följer av bestämmelserna.</P>
<P class="p143 ft3">Senast i samband med kreditprövningen ska kreditgivaren lämna infor- mation om konsumentens möjligheter enligt paragrafen.</P>
<P class="p292 ft4">Information till konsumenten vid avslag på en kreditansökan</P>
<P class="p569 ft3">I 2023 års direktiv ställs krav på att konsumenten ska få viss information vid avslag på kreditansökan (artikel 19.6). Om en kredit inte beviljas ska kreditgivaren snarast underrätta konsumenten om orsaken till det. I</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_127">
<DIV id="p127dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223127x1.jpg/" id="p127img1">
</DIV>
<P class="p545 ft8">tillämpliga fall ska kreditgivaren dessutom upplysa om att kreditprövningen grundar sig på automatiserad behandling av personuppgifter. Motsvarande bestämmelser i 2008 års direktiv har genomförts i 13 § 2010 års lag. Skyldigheten att informera om att prövningen grundar sig på automatiserad behandling av personuppgifter gäller enligt nuvarande regler endast för bostadskrediter. I 2023 års direktiv finns jämfört med 2008 års direktiv ytterligare krav på vad informationen ska innehålla (artikel 18.9).</P>
<P class="p124 ft3">Konsumenten ska i relevanta fall hänvisas till skuldrådgivningstjänster och få information om ifall kreditbeslutet grundar sig på automatiserad behandling av uppgifter, om rätten till en bedömning som utförs av en människa och slutligen om förfarandet för att bestrida beslutet. 13 § i 2010 års lag bör därmed överföras till den nya lagen men anpassas till lydelsen i 2023 års direktiv. Näringsidkaren ska därmed, när det finns anledning, lämna information om vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor, liksom informera om möjligheten att få beslutet granskat genom mänsklig medverkan. Vad gäller förfarandet att bestrida beslutet finns som nämns ovan inte någon rätt till omprövning av kredit- beslutet och en sådan rätt framgår inte heller av direktivet. Informations- kravet bör därför närmast förstås som att konsumenten ska få kännedom om sin möjlighet att begära mänsklig medverkan bestående i en granskning av kreditprövningen.</P>
<P class="p570 ft4">Yrkesföreningen för budget- och skuldrådgivare i kommunal tjänst <SPAN class="ft3">anser att kreditgivaren alltid bör hänvisa konsumenten till budget- och skuldråd- givning vid ett avslag på krediten och inte bara när det finns anledning. Regeringen konstaterar dock att någon sådan skyldighet inte framgår av direktivet. Direktivet bör vidare förstås som att det finns anledning att hänvisa konsumenten till budget- och skuldrådgivning när det framkommer omständigheter som tyder på att konsumenten har betal- ningssvårigheter såsom betalningsanmärkningar i närtid. Bara det att kreditansökan avslås behöver bör dock, till skillnad från vad utredningen kommit fram till, inte innebära att det finns anledning att hänvisa till budget- och skuldrådgivning.</SPAN></P>
<P class="p481 ft3">För en enhetlig reglering bör reglerna om kreditgivarens informations- skyldighet vid kreditprövning gälla även bostadskrediter även i den mån det inte följer av bolånedirektivet. En sådan ordning är förenlig med det direktivet.</P>
<P class="p551 ft18"><SPAN class="ft16">6.12</SPAN><SPAN class="ft48">Regler om kreditavtalet</SPAN></P>
<P class="p462 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p469 ft3">En konsument ska vara bunden av ett kreditavtal eller ett avtal om en kompletterande tjänst till kreditavtalet endast om konsumenten uttryck- ligen samtyckt till att ingå avtalet.</P>
<P class="p571 ft3">Flera nu gällande bestämmelser om kreditavtalet ska föras över oförändrade till den nya lagen. Det gäller bland annat bestämmelserna om konsumentens rättigheter vid överlåtelse av fordran, konsumentens rätt att framställa invändningar vid kreditköp och krav på kontantinsats.</P>
<P class="p128 ft3">127</P>
</DIV>
<DIV id="page_128">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">128</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p569 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens. Utredningen föreslår en annan lagteknisk lösning för kravet på uttryckligt samtycke.</P>
<P class="p87 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p192 ft3">De flesta remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag. <SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>anser att direktivets krav innebär att reglerna om marknadsföring av betaltjänster i betaltjänstlagen bör föras in i den nya lagen. Även <SPAN class="ft4">Svenska Bankföreningen </SPAN>anser att reglerna bör flyttas och <SPAN class="ft4">Konsumentverket </SPAN>att frågan borde få en närmare genomlysning. <SPAN class="ft4">Klarna Bank AB </SPAN>anser att det bör klargöras att en ändring av avtalsvillkor inte förutsätter uttryckligt samtycke.</P>
<P class="p104 ft4">Klarna Bank AB<SPAN class="ft3">, </SPAN>Swedish FinTech Association <SPAN class="ft3">och </SPAN>Finansinspektionen <SPAN class="ft3">har synpunkter på bestämmelsen om krav på kontantinsats. Klarna Bank AB och Swedish FinTech Association anser bland annat att kravet bör tas bort då det är omodernt och borde omvärderas i ljuset av att lagen reglerar kortfristiga krediter av typen </SPAN><NOBR><SPAN class="ft3">köp-nu-betala-senare.</SPAN></NOBR><SPAN class="ft3"> Finansinspektionen anser att bestämmelsen bör utformas så att den endast omfattar objekts- finansiering.</SPAN></P>
<P class="p522 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p572 ft4">Uttryckligt samtycke och förbud mot beviljande av krediter utan före- gående beställning</P>
<P class="p573 ft3">Direktivet innehåller nya bestämmelser som ska förhindra kreditgivare och kreditförmedlare att utgå från att konsumenten samtycker till ett kreditavtal eller kompletterande tjänst som presenteras i form av standard- alternativ eller förkryssade rutor. Konsumentens samtycke ska i stället ges genom en entydig och tydligt bekräftande handling (artikel 15). Artikeln kräver alltså att konsumenten aktivt accepterar avtalsvillkoren för kreditavtalet eller en tjänst som erbjuds i anslutning till det. Direktivets krav gäller oavsett hur avtalet ingås, exempelvis online eller i en fysisk lokal.</P>
<P class="p143 ft3">Ett avtal kan enligt svensk rätt ingås på olika sätt. Bedömningen av om ett avtal har kommit till stånd avgörs i det enskilda fallet utifrån reglerna i lagen (1915:218) om avtal och andra rättshandlingar på förmögenhets- rättens område och allmänna rättsgrundsatser (avtalslagen), liksom allmänna avtalsrättsliga principer. Ett avtal kan exempelvis ingås genom en implicit accept av ett anbud. Direktivets krav på uttryckligt samtycke medger dock inte att ett avtal ingås på detta sätt. Det krävs därför en ny lagregel för konsumentkrediter som ställer krav på uttryckligt samtycke.</P>
<P class="p143 ft3">Liknande krav på medgivande eller uttryckligt samtycke för avtals- bundenhet finns i konsumenträttighetsdirektivet och har föranlett lag- bestämmelser i distansavtalslagen (2 kap. 9 §) och avtalsvillkorslagen (13 §). Till skillnad från konsumenträttighetsdirektivet anger 2023 års direktiv inte någon följd om ett uttryckligt samtycke inte lämnas. Det framstår dock som en naturlig följd att avtalsbundenhet uppstår först när avtalet accepteras uttryckligen av konsumenten. Det bör därför i den nya</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_129">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td193"><P class="p3 ft3">lagen införas regler om att en konsument är bunden av ett avtal endast om</P></TD>
<TD class="tr2 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">denne uttryckligen samtyckt till att ingå det. För en konsekvent reglering</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">bör detsamma gälla även för bostadskrediter.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">Klarna Bank AB </SPAN>efterfrågar ett klargörande med innebörden att uttryckligt</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">samtycke inte bör krävas för ändringar av kreditavtalet. Regeringen</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">konstaterar att uttryckligt samtycke bör gälla kreditavtalet och tjänster som</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">erbjuds i anslutning till det. Om kraven gäller även vid ändringar av</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">kreditavtalet bör vara beroende av om avtalsändringen kan vidtas inom</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ramen för avtalet eller inte. Är ändringen sådan att konsumentens</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">samtycke krävs bör också krävas att samtycket är uttryckligt. <SPAN class="ft4">Lagrådet</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">lyfter frågan om hur uttrycklighetskravet närmare ska tillämpas när en</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">fortvarig avtalstillämpning innebär avvikelser från det ursprungliga kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">avtalet. Om avvikelsen uppenbarligen måste ha insetts av konsumenten</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">men avtalet utan någon invändning under en längre tid har tillämpats så</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">såsom ändrat, så bör enligt Lagrådet en erforderligt tydlig konkludent</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">accept beroende på omständigheterna i övrigt kunna anses föreligga.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">Enligt regeringen bör direktivet dock förstås som ett förbud även mot att</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">avtalsvillkor som avviker från det ursprungliga avtalet ingås genom</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">konkludent handlande. Det är visserligen inte möjligt att en gång för alla</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ange vad som i det enskilda fallet ska krävas för att ett uttryckligt samtycke</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ska anses föreligga i ett sådant fall. Bara den omständigheten att konsu-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">menten måste ha insett avvikelsen och inte invänder mot den bör dock inte</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ensamt kunna innebära ett uttryckligt samtycke. Samtycket behöver i</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">stället komma till uttryck på ett tydligare sätt än så. Risken för att</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">konsumenten inte uttryckligen samtyckt till en avtalsändring bör ligga på</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">kreditgivaren.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Direktivet innehåller också en ny regel som innebär ett förbud mot att</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">krediter beviljas utan föregående beställning och uttryckligt medgivande</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">från konsumenten (artikel 17). Vad gäller förbudet mot beviljande utan</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">föregående beställning finns en liknande bestämmelse i konsument-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">rättighetsdirektivet (artikel 27). Vid genomförandet av det direktivet</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">gjordes bedömningen att svensk rätt genom regleringen i avtalslagen redan</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">lever upp till direktivets krav (prop. 2013/14:15 s. 32, se även prop.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">2025/26:84 s. <NOBR>25–26).</NOBR> Det saknas skäl att nu göra en annan bedömning.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">Vad gäller kravet i artikel 17 på att krediten inte får beviljas utan uttryckligt</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">medgivande bedöms det omfattas av bestämmelsen om uttryckligt</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">samtycke som nu föreslås.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>föreslår i en hemställan till Justitiedepartementet att</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">bestämmelserna om marknadsföring av betaltjänster online i lagen</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">(2010:751) om betaltjänster flyttas till konsumentkreditlagen. I sitt remiss-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">yttrande anger inspektionen att detta krävs för att leva upp till direktivets</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">krav i artiklarna 15 och 17. Finansinspektionen framför även att den nuvar-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ande regleringen där bestämmelserna är placerade i betaltjänstlagen inte är</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">ändamålsenlig då den ofta träffar andra aktörer än de som har kontroll över</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">försäljningen av varor och tjänster online. <SPAN class="ft4">Svenska Bankföreningen </SPAN>delar</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">uppfattningen att reglerna bör flyttas och <SPAN class="ft4">Konsumentverket </SPAN>anser frågan</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">borde få en närmare genomlysning. Regeringen konstaterar att liknande</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">synpunkter framfördes när bestämmelserna infördes i betaltjänstlagen och</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">att lagstiftaren då tog ställning mot att reglerna skulle införas i konsument-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">kreditlagen (prop. 2019/20:79 s. 6 och s. 11). Vidare skiljer sig reglerna i</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">betaltjänstlagen från bestämmelserna i direktivet på så sätt att de reglerar</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p16 ft3">129</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_130">
<P class="p574 ft3">hur olika betaltjänstalternativ ska presenteras. Någon åtgärd utöver regeringens förslag om krav på uttryckligt samtycke krävs inte för att leva upp till direktivets krav. Det finns inte heller i övrigt skäl att nu överväga placeringen av reglerna om presentation av betalningsalternativ.</P>
<P class="p575 ft4">Vissa bestämmelser om kreditavtalet ska föras över oförändrade till den nya lagen</P>
<P class="p576 ft3">Enligt 2010 års lag har konsumenten vissa rättigheter när näringsidkaren överlåter eller pantsätter fordran (28 §). Konsumenten får i en sådan situation gentemot den nya kreditgivaren göra gällande samma invändningar som mot den ursprungliga. Den som överlåter fordran ska underrätta konsumenten om det. Paragrafen genomför artikel 17 i 2008 års direktiv, som motsvarar artikel 39 i 2023 års direktiv. Reglerna bör därför föras över oförändrade till den nya lagen.</P>
<P class="p510 ft3">I 2010 års lag finns regler om konsumentens rätt att vid kreditköp framställa samma invändningar mot kreditgivaren som mot säljaren (29 §). Reglerna genomför artikel 15.2 och 15.3 i 2008 års direktiv och har sina motsvarigheter i 2023 års direktiv (artikel 27.2 och 27.3). Bestämmelserna bör därför överföras till den nya lagen.</P>
<P class="p513 ft3"><SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>för utförliga resonemang och lyfter flera frågeställningar med koppling till nämnda regler, liksom reglerna om förbud mot löpande fordringshandling vid kreditköp och förbud mot avräkning. Samtliga dessa är regler som regeringen föreslår ska överföras oförändrade till den nya lagen (jämför 30 och 31 §§ i 2010 års lag). Enligt Lagrådet finns, för det fall att regeringen anser sig förhindrad att följa Lagrådets förslag i dessa delar, ett behov av en snar översyn av reglerna.</P>
<P class="p513 ft3">Regeringen konstaterar att de frågor som Lagrådet lyfter rör regler som sedan länge utgör gällande rätt. De ligger också utanför de överväganden som krävs för att genomföra det nya direktivet. Varken utredningen eller remissinstanserna pekar på några praktiska problem i tillämpningen eller behov av att justera reglerna. Det är under alla förhållanden inte möjligt att inom ramen för detta lagstiftningsärende närmare överväga de förslag till ändringar som Lagrådet för fram.</P>
<P class="p535 ft8">Vidare innehåller 2010 års lag regler om kontantinsats vid kreditköp (26 §). Reglerna har sitt ursprung i 1977 års konsumentkreditlag och saknar motsvarighet i unionsrätten. Enligt paragrafen ska säljaren ta ut en kontant- insats i enlighet med god kreditgivningssed. Kontantinsatsen ska motsvara 20 procent av varans kontantpris om inte särskilda förhållanden föranleder annat. <SPAN class="ft40">Klarna Bank AB </SPAN>och <SPAN class="ft40">Swedish FinTech Association </SPAN>anser att kravet bör tas bort bland annat då det är omodernt och borde omvärderas i ljuset av att lagen reglerar kortfristiga krediter av typen <NOBR>köp-nu-betala-senare.</NOBR> Vidare anser de att kravet kan gynna kontokrediter. Regeringen konstaterar att reglerna redan i dag är tillämpliga för såväl kortfristiga krediter som kontokrediter liksom andra krediter som omfattas av lagen, såvida det rör sig om kreditköp. Det finns dock ett utrymme för att kravet på kontant- insats tillämpas utifrån de speciella förhållanden som kan gälla för en viss vara, bransch eller kreditform samt att man i vissa fall helt kan efterge det (prop. 1976/77:123 s. 105 och s. <NOBR>166–167).</NOBR> Exempel som nämns i förar- betena på krediter där det kan finnas anledning att undanta kravet på</P>
<P class="p577 ft11">kontantinsats är kontokrediter, fortlöpande krediter, köp av varor av</P>
<P class="p297 ft3">130</P>
</DIV>
<DIV id="page_131">
<DIV id="p131dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223131x1.jpg/" id="p131img1">
</DIV>
<P class="p144 ft3">förhållandevis lågt belopp eller där kredittiden är kort. Enligt regeringen finns det skäl att behålla reglerna eftersom de bidrar till ett högt konsumentskydd. <SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>anser i stället att bestämmelsen bör ändras så att den endast omfattar objektslån såsom billån. I likhet med vad som framhålls i tidigare förarbeten är det angeläget att ha en flexibel reglering som kan fortsätta att tillämpas i en föränderlig kreditmarknad. Reglerna bör därför inte begränsas jämfört med idag. De bör i stället föras över oförändrade till den nya lagen. Det gäller även möjligheten att påföra sanktioner genom marknadsföringslagens sanktionssystem vid under- låtenhet att följa reglerna. <SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>efterlyser klargörande uttalanden om hur god kreditgivningssed i detta avseende ska bestämmas. Regeringen konstaterar att reglerna om god kreditgivningssed inte har ändrats i något avgörande hänseende sedan 1977 års lag (jämför prop. 1991/92:83 s. 122). Av tidigare förarbeten framgår att det med god kreditgivningssed avses dels frågan om kontantinsats över huvud taget ska tas ut, dels kontant- insatsens storlek (prop. 1976/77:123 s. <NOBR>166–168).</NOBR></P>
<P class="p578 ft18"><SPAN class="ft16">6.13</SPAN><SPAN class="ft48">Åtgärder för att begränsa räntor och kostnader</SPAN></P>
<P class="p468 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p463 ft3">Reglerna om räntetak, kostnadstak och tak för uppläggningsavgifter i 2010 års lag ska föras över till den nya lagen. Detsamma gäller det särskilda taket för uppläggningsavgifter och bestämmelserna som begränsar kreditgivares möjligheter att ta ut avgifter för krediten.</P>
<P class="p549 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p138 ft3">Utredningens förslag överensstämmer med regeringens.</P>
<P class="p4 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p107 ft8">De flesta remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utred- ningens förslag. Bland annat <SPAN class="ft40">Finansbolagens Förening</SPAN>, <SPAN class="ft40">Svenska Bankför- eningen </SPAN>och <SPAN class="ft40">Sparbankernas Riksförbund </SPAN>anser att det bör förtydligas hur kostnadstaket ska tillämpas för kontokrediter och att tillämpningen är förenad med tekniska svårigheter. De efterfrågar också en ventil för kost- nadstaket för det fall referensräntan skulle höjas avsevärt. Sparbankernas Riksförbund anser att den grupp företag som anses vara ett närstående företag enligt bestämmelserna är för omfattande. <SPAN class="ft40">Svensk Inkasso </SPAN>efter- frågar vissa förtydliganden av utformningen av räntetaket vad avser möjligheten att ta ut en dröjsmålsavgift. Bland annat <SPAN class="ft40">Svenska Bankföre- ningen </SPAN>anser att kontokrediter med säkerhet i finansiella instrument bör undantas från reglerna om kostnadstak och om begränsningar av förläng- ningen av kreditens löptid. <SPAN class="ft40">Sveriges Konsumenter </SPAN>anger att räntetaket bör sänkas från 20 till 15 procentenheter jämte gällande referensränta.</P>
<P class="p579 ft3">131</P>
</DIV>
<DIV id="page_132">
<P class="p508 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p580 ft4">Direktivets krav på åtgärder för att begränsa räntor och avgifter</P>
<P class="p581 ft3">För att förhindra missbruk och säkerställa att konsumenter inte debiteras alltför höga räntor eller kostnader är medlemsstaterna enligt 2023 års direktiv skyldiga att införa åtgärder för att begränsa krediträntor, effektiva räntor eller konsumentens sammanlagda kreditkostnad (artikel 31.1). Direktivets krav på åtgärder är allmänt hållna men exemplifierar att en åtgärd kan vara att införa tak för räntor eller kostnader. Enligt artikeln får medlemsstaterna också anta förbud eller begränsningar avseende specifika avgifter som tas ut av kreditgivare (artikel 31.2). För medlemsstater som redan har åtgärder på plats, är det möjligt att behålla dessa (se skäl 73).</P>
<P class="p518 ft3">Enligt direktivet får medlemsstaterna kräva att avgifter i anledning av betalningsförsummelse inte får vara högre än vad som är nödvändigt för att ersätta kreditgivaren för dennes kostnader (artikel 35.3). Om medlems- staterna tillåter högre avgifter än så i anledning av betalningsförsummelse, ska de införa tak för dessa avgifter (artikel 35.4). Dessa artiklar motsvarar artikel 16a.3 och 16a.4 i 2008 års direktiv.</P>
<P class="p582 ft4">Gällande rätt lever upp till direktivets krav</P>
<P class="p534 ft3">I 2010 års lag finns bestämmelser om ränte- och kostnadstak (19 a och 19 b §§), en särskild bestämmelse om tak för uppläggningsavgifter (19 c §) och bestämmelser med begränsningar av möjligheten att förlänga löptiden för en kredit (36 a §). Dessa regler har gällt i sin nuvarande utformning sedan den 1 mars 2025 och omfattar merparten av de kreditavtal som regleras av lagen. Undantaget är bostadskrediter och, vad avser kostnadstaket, kontokrediter som huvudsakligen avser kreditköp eller en kredit som avser kreditköp för lägre belopp. Bestämmelserna om kostnadstak i 19 b § och regeln om begränsningar för förlängning av löp- tiden utsträcker kostnadstaket respektive begränsningarna av förlängning av löptiden till situationer när kreditgivaren eller någon som kreditgivaren har nära förbindelser med lämnar konsumenten en ny kredit för att finansiera återbetalning av den befintliga krediten (se mer i prop. 2024/25:17 s. 25 och 32). I 2010 års lag finns också bestämmelser som begränsar konsumentens skyldighet att betala avgifter för krediten i stället för eller vid sidan av ränta (18 §). För att konsumenten ska vara skyldig att betala en avgift krävs enligt bestämmelserna att avgiften motsvarar en kostnad för krediten och att det framgår av avtalet att avgiften tas ut. Det är alltså i dag inte tillåtet för en kreditgivare att ta ut en avgift förutom om den motsvarar en kostnad för krediten (prop. 1991/92:83 s. <NOBR>118–121</NOBR> och prop. 2009/10:242 s. 105). Därtill finns i inkassokostnadslagen regler som begränsar de avgifter kreditgivaren kan ta ut vid konsumentens betalnings- dröjsmål.</P>
<P class="p583 ft3">Regeringen föreslår att 18 § i 2010 års lag förs över oförändrad till den nya lagen men med vissa justeringar för att anpassa bestämmelserna till den terminologi som i övrigt används i lagen. <SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>anser att bestämmelsen bör utformas mer i enlighet med 2010 års lag och att para- grafens andra stycke passar bättre med den tidigare lydelsen. Regeringen anser att reglerna blir tydligare om begreppet kreditkostnad används utifrån att uttrycket definieras i lagen. Mot bakgrund av Lagrådets</P>
<P class="p473 ft3">132</P>
</DIV>
<DIV id="page_133">
<P class="p519 ft3">synpunkter bör dock även paragrafens andra stycke justeras i enlighet med detta.</P>
<P class="p451 ft3">Regeringen konstaterar att det i dag finns ett flertal bestämmelser som begränsar konsumentens skyldighet att betala kreditränta och kredit- kostnader. Därigenom begränsas också indirekt den effektiva räntan. Befintliga regler begränsar också de avgifter och andra kostnader som konsumenten kan bli skyldig att betala i anledning av betalningsdröjsmål (jämför artikel 35.3 och 35.4). Det finns alltså i svensk rätt redan regler om tak som direkt eller indirekt tar sikte på såväl kreditränta, effektiv ränta och den sammanlagda kreditkostnaden. Reglerna om begränsning av förlängning av löptiden syftar till att hindra att konsumenter betalar höga kostnader utan att krediten återbetalas. De utgör därför en åtgärd för att effektivt motverka allt för höga kreditkostnader. Vidare utgör bestäm- melsen om ett särskilt tak för uppläggningsavgifter en sådan begränsning av en särskild avgift som medlemsstaterna enligt direktivet har möjlighet att anta. Gällande rätt lever alltså upp till direktivets krav enligt artikel 31. Bestämmelserna om ränte- och kostnadstak, kostnadstaket för upplägg- ningsavgifter och bestämmelsen om begränsningar av möjligheten att förlänga löptiden bör därför föras över till den nya lagen.</P>
<P class="p584 ft3">Flera remissinstanser framför liknande synpunkter som när reglerna infördes. Bland annat <SPAN class="ft4">Svenska Bankföreningen</SPAN>, <SPAN class="ft4">Sparbankernas riksför- bund </SPAN>och <SPAN class="ft4">Finansbolagens Förening </SPAN>lämnar synpunkter på reglernas närmare utformning, såsom att det föreligger svårigheter att tillämpa kostnadstaket för kontokrediter och att den grupp företag som anses vara närstående företag är för vid. <SPAN class="ft4">Svensk Inkasso </SPAN>anser att det ska förtydligas att förbudet att ta ut annan ersättning än dröjsmålsränta inte omfattar kostnader som anges i inkassokostnadslagen. <SPAN class="ft4">Sveriges Konsumenter </SPAN>anser att räntetaket bör sänkas från 20 procentenheter jämte referensränta till 15 procent.</P>
<P class="p585 ft3">Regeringen konstaterar att reglerna endast varit i kraft en kortare tid och att 2023 års direktiv inte motiverar några ändringar av bestämmelserna. Det saknas därför skäl att nu ändra regelverket eller att i övrigt göra de förtydliganden som efterfrågas och som berörs i tidigare förarbeten (se bland annat prop. 2024/25:17 s. 16, 19, <NOBR>22–24</NOBR> och <NOBR>29–31).</NOBR></P>
<P class="p403 ft3">Vad gäller direktivets bestämmelser om avgifter i anledning av betal- ningsdröjsmål ansågs vid genomförandet av artikel 16a.3 och 16a.4 i 2008 års direktiv, med hänvisning till inkassokostnadslagen, att det saknas behov av ytterligare åtgärder för att nå upp till direktivets krav (prop. 2023/24:23 s. 80). Motsvarande bedömning gjordes vid genomförandet av bolånedirektivet (prop. 2015/16:197 s. <NOBR>185–186).</NOBR> Regeringen, som även konstaterar att reglerna om bland annat ränte- och kostnadstak har fått ett bredare tillämpningsområde och numera träffar i stort sett alla krediter som omfattas av det nya konsumentkreditdirektivet, anser att ytterligare åtgärder för att genomföra artikel 35.3 och 35.4 inte behövs.</P>
<P class="p585 ft3">Bland annat <SPAN class="ft4">Svenska Bankföreningen </SPAN>anser att kontokrediter med säkerhet i finansiella instrument bör undantas från kostnadstaket och bestämmelsen om förlängning av löptid och anser att dessa krediter inte medför särskilda risker för överskuldsättning. Regeringen konstaterar att även förhållandet att värdepapperskrediter omfattas av kostnadstaket gällt sedan den 1 mars 2025. Någon ändring är därför inte påkallad.</P>
<P class="p586 ft3">133</P>
</DIV>
<DIV id="page_134">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t52">
<TR>
<TD class="tr1 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr1 td108"><P class="p587 ft16">6.14</P></TD>
<TD class="tr1 td194"><P class="p588 ft18">Dokumentation, underrättelser och ändringar av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td194"><P class="p588 ft18">avtalsvillkor m.m.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr1 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr3 td189"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft21">Regeringens förslag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr17 td191"><P class="p430 ft3">Bestämmelserna i 2010 års lag om dokumentation av kreditavtalet och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">ändringar av det ska med vissa justeringar föras över till den nya lagen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">Detsamma gäller bestämmelserna om ändring av ränta samt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">underrättelse och information vid avtalsändringar och ränteändringar.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p589 ft3">För kontokrediter ska det införas ett krav på att kreditgivare minst en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">gång i månaden ska tillhandahålla konsumenten ett kontoutdrag. Det</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">ska även införas krav på att information om avtalsändringar och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">kontoutdrag ska lämnas i en handling eller i den form som angetts i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">kreditavtalet.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p589 ft8">Bestämmelserna i 2010 års lag om konsumentens rätt till en betalnings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">plan ska föras över oförändrade till den nya lagen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td190"><P class="p3 ft66"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr15 td192"><P class="p3 ft32"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr16 td146"><P class="p3 ft21">Utredningens förslag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr17 td146"><P class="p3 ft3">Utredningens förslag överensstämmer med regeringens.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr26 td146"><P class="p3 ft21">Remissinstanserna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr17 td146"><P class="p3 ft3">De flesta av remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft8">utredningens förslag. <SPAN class="ft40">Riverty Sweden AB </SPAN>anser att dokumentationskraven</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">av kreditavtalet är oproportionerliga i fall där konsumenter återkommande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">ingår kreditavtal med samma kreditgivare om kortfristiga fakturakrediter.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr26 td146"><P class="p3 ft21">Skälen för regeringens förslag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr14 td146"><P class="p3 ft4">Dokumentation av kreditavtalet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr9 td146"><P class="p3 ft3">I likhet med 2008 års direktiv innehåller 2023 års direktiv regler om att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">avtalet ska dokumenteras och i vilken form dokumentationen ska ske</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">(artiklarna 20, 21 och 35.1). Ett antal uppräknade avtalsvillkor och annan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">information ska därvid nedtecknas på ett papper eller ett annat varaktigt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">medium som alla avtalsslutande parter ska få en kopia av. Reglerna utgör</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">inget formkrav för avtalet utan medlemsstaternas nationella regler styr</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">ingåendet och giltigheten av avtalet (artikel 20.2). Bestämmelserna i 2023</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">års direktiv motsvarar i stora delar 2008 års direktiv, som genomförts i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">14 § 2010 års lag. Vissa ändringar har dock gjorts. De nuvarande reglerna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">bör därför föras över till den nya lagen med de justeringar som motiveras</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">av det nya direktivet.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p589 ft3">Till att börja med ska flera av de uppgifter som även framgår av för-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft8">handsinformationen dokumenteras. Detta bör ske genom en hänvisning till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">reglerna om förhandsinformation.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p590 ft3">Jämfört med de kraven på dokumentation av kreditavtalet i 2010 års lag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">har det gjorts vissa tillägg. Det rör sig bland annat om att näringsidkarens</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">och konsumentens telefonnummer och <NOBR>e-postadress,</NOBR> kontaktuppgifter till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">skuldrådgivning och en rekommendation att vid dröjsmål med betalning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">vända sig dit samt vilket varaktigt medium konsumenten valt för att ta</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p544 ft3">134</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">emot viss information, när den inte ska lämnas via en handling, ska doku-</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_135">
<P class="p144 ft3">menteras. Det bör därför i lag införas ytterligare krav på vad som ska dokumenteras (se artikel 21.1 punkterna b, p, q och x).</P>
<P class="p10 ft3">I direktivet har det införts ytterligare krav på avtalsvillkor som ska dokumenteras som får anses redan följa av gällande rätt. Det gäller vissa uppgifter med koppling till den effektiva räntan, en varning för konsekvens- erna av inte bara uteblivna betalningar utan också sena betalningar, samt att hänvisningen till den rätt till förtidsbetalning som konsumenten har och förfarandet för förtidsbetalningen också ska innehålla en överskådlig och begriplig förklaring av hur den ersättning konsumenten ska betala till kreditgivaren beräknats (artiklarna 21.1 g, 21.1 m och 21.1 s). Någon åtgärd utöver att överföra motsvarande regler i 2010 års lag till den nya lagen krävs därför inte.</P>
<P class="p503 ft3">En nyhet i direktivet är att även ändringar av avtalet ska dokumenteras på papper eller ett annat varaktigt medium (artikel 20.1). Bestämmelsen saknar motsvarighet i 2010 års lag och en regel denna innebörd bör införas i den nya lagen.</P>
<P class="p13 ft3">Ytterligare en nyhet är en bestämmelse om hur informationen som dokumenteras ska lämnas till konsumenten (artikel 21.1 andra stycket). Enligt bestämmelsen ska informationen bland annat vara tydligt läsbar och anpassad till de tekniska begränsningar hos det medium på vilka de visas. Det bör därför införas en bestämmelse med innebörden att uppgifterna som dokumenteras ska lämnas på ett klart och begripligt sätt som, om ett medel för distanskommunikation används, ska ges på ett sätt som är anpassat till det medel som används.</P>
<P class="p145 ft3">Regleringen i direktivet om att konsumenten har rätt till en betalnings- plan (artikel 21.1 j och 21.2) är oförändrad jämfört med 2008 års direktiv. Motsvarande bestämmelser i 2010 års lag (16 §) bör därför föras över till den nya lagen.</P>
<P class="p13 ft3">De särskilda dokumentationsregler som enligt 2008 års direktiv gällt för kontokrediter som ska betalas tillbaka på uppmaning eller inom tre månader återfinns inte i 2023 års direktiv. Motsvarande regler i 2010 års lag (15 §) bör därför inte föras över till den nya lagen. I likhet med vad som gäller idag bör samma krav på dokumentation gälla för bostads- krediter som för andra krediter.</P>
<P class="p124 ft3"><SPAN class="ft4">Riverty Sweden AB </SPAN>invänder mot dokumentationskraven av kreditavtalet och anger att de är oproportionerliga när konsumenter som återkommande ingår kreditavtal med samma kreditgivare om kortfristiga fakturakrediter. Regeringen konstaterar att det för fakturakrediter som omfattas av direktivets tillämpningsområde inte finns någon möjlighet att avstå från att tillämpa dokumentationskraven. För särskilda fakturakrediter anser regeringen dock att det i likhet med den ordning som gäller för räntefria krediter enligt 2010 års lag, bör föreskrivas undantag från dokumentations- kraven.</P>
<P class="p475 ft4">Ändringar och underrättelser</P>
<P class="p107 ft3">I 2008 års direktiv finns krav på att viss information till konsumenten ska lämnas innan en avtalsändring görs. Reglerna har genomförts i 2010 års lag och innebär att konsumenten ska få information om en ändring i kredit- avtalet i rimlig tid innan ändringen börjar gälla. Konsumenten ska få</P>
<P class="p33 ft65">information om ändringen och att konsumentens samtycke till ändringen</P>
<P class="p79 ft3">135</P>
</DIV>
<DIV id="page_136">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td35"><P class="p56 ft3">krävs, när ändringen börjar gälla eller föreslås börja gälla, och möjlig-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">heterna att lämna klagomål till tillsynsmyndigheten (16 a §). I 2023 års</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">direktiv finns motsvarande krav (artikel 22). Det har dock gjorts ett tillägg</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">om att informationen ska lämnas i en handling eller på ett annat varaktigt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">medium som konsumenten kan välja och som anges i dokumentationen av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kreditavtalet. Reglerna i 2010 års lag bör föras över till den nya lagen men</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">justeras med avseende på hur informationen ska lämnas.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">I 2010 års lag regleras förutsättningarna för att ändra räntan (17 §).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Räntan får till att börja med ändras endast om det har avtalats. Vidare</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">anges i paragrafen förutsättningar för att räntan ska få ändras till konsu-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">mentens nackdel. Ett exempel är om kreditgivaren använder sig av en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">referensränta som kreditgivaren inte har något betydande inflytande över.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">Bestämmelserna har inte sin grund i <NOBR>EU-rätten</NOBR> men uppfyller ett viktigt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">konsumentskyddande syfte och bör överföras till den nya lagen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">2023 års direktiv innehåller regler om underrättelse till konsumenten i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">anledning av ränteändringar (artikel 23). Motsvarigheten i 2008 års</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">direktiv har genomförts i 2010 års lag (19 §). Kreditgivare ska informera</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">konsumenten på papper eller på ett annat varaktigt medium som anges i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">kreditavtalet om varje ändring av krediträntan i god tid innan ändringen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">träder i kraft. Informationen ska omfatta betalningarnas belopp efter det</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">att den nya krediträntan har trätt i kraft och, om betalningarnas antal och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">periodicitet ändras, uppgift om det. Under vissa förutsättningar får kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">givaren i stället ge informationen regelbundet. I förhållande till gällande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">rätt har det skett vissa preciseringar i 2023 års direktiv, t.ex. att under-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">rättelsen ska lämnas i god tid innan ändringen träder i kraft och att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">informationen ska lämnas på ett varaktigt medium som anges i kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">avtalet. De nu gällande reglerna bör föras över till den nya lagen med de</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">justeringar som 2023 års direktiv kräver.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">För kontokrediter finns särskilda bestämmelser om underrättelse i såväl</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">2008 års direktiv (artikel 12) som 2023 års direktiv (artikel 24). I stora</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">delar motsvarar 2023 års direktivs bestämmelser de i 2008 års direktiv.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">Det har bland annat i artikeln specificerats att ett kontoutdrag, som tidigare</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">endast skulle lämnas regelbundet, ska lämnas minst en gång i månaden.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">Ett sådant krav bör införas i den nya lagen. Det har också förtydligats att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">skyldigheten att tillhandahålla kontoutdrag gäller under hela avtalstiden.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Enligt regeringen bör detta gälla även utan någon särskild regel. Någon</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">justering av bestämmelsen krävs alltså inte i det avseendet. Kontoutdraget</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">ska tillhandahållas på ett papper eller ett annat varaktigt medium som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">konsumenten valt. Även detta bör framgå.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p210 ft3">De bestämmelser som gäller kontokrediter i 2010 års lag gäller även de</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">krediter som i direktivet definieras som överskridanden. Så bör vara fallet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">även fortsatt. Ett överskridande definieras i 2023 års direktiv som en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">underförstått accepterad kontokredit där konsumenten kan överskrida</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">kreditgränsen (artikel 3 punkten 19). Liksom 2008 års direktiv innehåller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">2023 års direktiv vissa bestämmelser för överskridanden som inte gäller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">andra kontokrediter (artikel 25). Dessa motiverar en särreglering i lagen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Bestämmelserna i artikel 25.1, 25.2 och 25.3 motsvarar i huvudsak</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">bestämmelserna i 2008 års direktiv som genomförts i 2010 års lag (20 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">tredje och fjärde styckena). Vissa justeringar har dock gjorts vad gäller hur</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">informationen ska lämnas. Bestämmelserna bör föras över till den nya</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p57 ft3">136</P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">lagen men justeras i enlighet med den nya lydelsen. En nyhet är också att</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_137">
<DIV id="p137dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223137x1.jpg/" id="p137img1">
</DIV>
<P class="p329 ft3">det i dokumentationen av avtalet ska anges om överskridande tillåts. Den befintliga regleringen uppfyller detta krav i och med att det framgår att den gäller när det enligt avtalet är möjligt att överskrida en kreditgräns. Något ytterligare tillägg behöver därför inte göras. När det gäller bestämmelsen om vilken information konsumenten ska få om ett överskridande är väsentligt och varat under längre tid än en månad har det gjorts ett tillägg i 2023 års direktiv (artikel 25.2). Konsumenten ska utöver den information som gäller idag, få uppgift om förfallodag. Bestämmelsen i den nya lagen bör formuleras i enlighet med detta. I direktivet anges vidare att konsu- menten vid regelbundna överskridanden ska erbjuda konsumenten rådgivningstjänster om sådana finns tillgängliga och kostnadsfritt hänvisa konsumenten till skuldrådgivningstjänster. Även detta medför tillägg i lagtexten jämfört med idag.</P>
<P class="p591 ft18"><SPAN class="ft16">6.15</SPAN><SPAN class="ft48">Konsumentens ångerrätt</SPAN></P>
<P class="p468 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p463 ft3">Bestämmelserna i 2010 års lag om konsumentens ångerrätt och följd- erna av att ångerrätten utövas ska, med vissa ändringar och tillägg, föras över till den nya lagen.</P>
<P class="p470 ft3">Om det vid ett kreditköp har avtalats om öppet köp för varan och den tidsfrist som gäller enligt avtalet överstiger 14 dagar ska ångerfristen för kreditavtalet förlängas i motsvarande mån.</P>
<P class="p470 ft3">Ångerfristen ska aldrig börja löpa senare än ett år efter kreditavtalets ingående. Detta ska dock bara gälla om konsumenten fått föreskriven information om sin ångerrätt.</P>
<P class="p470 ft3">Om konsumenten lämnar eller sänder sitt meddelande om att han eller hon frånträder kreditavtalet i rätt tid och på det sätt som anges i dokumentationen av kreditavtalet ska meddelandet få åberopas även om det försenas, förvanskas eller inte kommer fram.</P>
<P class="p549 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p137 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens. Utred- ningen föreslår att den längre ångerfristen för sådana kreditköp där det avtalats om öppet köp ska omfatta även tjänster.</P>
<P class="p76 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p106 ft3">Remissinstanserna tillstyrker utredningens förslag och delar eller har inga synpunkter på utredningens bedömning.</P>
<P class="p4 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p592 ft4">Konsumenten ska även i fortsättningen ha 14 dagar på sig att ångra avtalet</P>
<P class="p593 ft3">Enligt 2023 års direktiv ska konsumenten ha en möjlighet att frånträda avtalet inom 14 dagar utan att behöva ange något skäl (artikel 26). Ånger-</P>
<P class="p594 ft3">137</P>
</DIV>
<DIV id="page_138">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td35"><P class="p56 ft8">fristen börjar löpa antingen den dag då avtalet ingås eller när konsumenten</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">fått del av avtalsvillkoren och viss föreskriven information.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">Regleringen i direktivet överensstämmer i stort med 2008 års direktiv,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">vilket har genomförts i 2010 års lag <NOBR>(21–25</NOBR> §§). Vissa ändringar har dock</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">gjorts. Dagens regler bör därför föras över till den nya lagen med de</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">justeringar som motiveras av direktivet.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p210 ft3">Till skillnad från 2008 års direktiv finns i 2023 års direktiv en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">bestämmelse om att det vid kreditköp, eller kombinerade kreditavtal med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">direktivets terminologi, i vissa fall ska gälla en längre ångerfrist. Av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">bestämmelsen framgår att ångerrätten vid kreditköp av en vara med en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">returpolicy som säkerställer full återbetalning under en tidsperiod som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">överstiger 14 dagar, ska förlängas så att den motsvarar varaktigheten för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">en sådan returpolicy (artikel 26.3).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">Ett kreditköp består av två avtal, ett kreditavtal och ett köpeavtal.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Avtalen är ömsesidigt beroende av varandra. Enligt 2010 års lag gäller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">ångerrätten enbart för kreditavtalet men inte för köpeavtalet (se prop.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">2009/10:242 s. 67). Det hindrar inte att det i köpeavtalet kan avtalas om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">en rätt för konsumenten att lämna tillbaka varan med full återbetalning.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">Genom bestämmelsen i 2023 års direktiv säkerställs att tidsfristen för att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">frånträda avtalen i en sådan situation stämmer överens. Det bör därför i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">den nya lagen införas en bestämmelse som innebär att om det vid ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">kreditköp har avtalats om öppet köp och den tidsfrist som gäller enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">avtalet överstiger 14 dagar, ska ångerfristen för kreditavtalet förlängas i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">motsvarande mån. Enligt bestämmelsen i direktivet är det enbart kreditköp</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">av en vara som omfattas. Det bedöms inte finnas utrymme enligt direktivet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">att låta regleringen omfatta även kreditköp av en tjänst. Till skillnad från</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">utredningens förslag bör alltså endast kreditköp av varor omfattas.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p210 ft3">Utgångspunkten enligt både 2010 års lag och 2023 års direktiv är att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ångerfristen börjar löpa den dag då avtalet ingås, under förutsättning att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">konsumenten vid den tidpunkten har fått all den dokumentation han eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">hon har rätt till. Till skillnad från vad som gäller enligt den nuvarande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">lagen ska ångerfristen trots bristfällig dokumentation ha en yttersta</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">tidsgräns. Tidsgränsen gäller bara om konsumenten åtminstone har fått</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">information om sin ångerrätt. Fristen börjar då löpa senast ett år efter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">avtalets ingående. När ångerfristen därefter löpt ut ska det alltså inte längre</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">vara möjligt för konsumenten att ångra avtalet. En motsvarande regel bör</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">införas i den nya lagen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p210 ft3">Hur en konsument som vill utnyttja ångerrätten ska gå till väga regleras</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">i artikel 26.5. Där framgår att konsumenten innan ångerfristen löper ut ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">underrätta kreditgivaren i enlighet med den information om ångerrätten</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">som kreditgivaren lämnat i kreditavtalet, på papper eller på något annat</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">varaktigt medium som konsumenten valt och som framgår av dokumenta-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">tionen av kreditavtalet. Bestämmelsen bör läsas tillsammans med artikel</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">26.1 tredje stycket som anger att tidsfristen ska anses ha iakttagits om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">konsumenten skickar underrättelsen på detta sätt inom den tid direktivet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">föreskriver. Under de förutsättningarna är det alltså kreditgivaren som står</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">risken för att meddelandet försenas. En motsvarande regel finns i 2010 års</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">lag, där det föreskrivs att om konsumenten i rätt tid och på ett ändamåls-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">enligt sätt har lämnat eller sänt ett meddelande om att han eller hon från-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">träder kreditavtalet, får meddelandet åberopas även om det försenas,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p57 ft3">138</P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">förvanskas eller inte kommer fram (23 §). Något skriftlighetskrav gäller</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_139">
<P class="p144 ft3">emellertid inte för ett meddelande om att ångerrätten utnyttjas. Ett sådant meddelande kan alltså även lämnas muntligen (se prop. 2009/10:242 s. 68). Det finns inget som talar för att avsikten med tillägget i 2023 års direktiv om på vilket sätt underrättelsen ska ske ska ha varit att införa ett formkrav för ångerrättens utövande. Ett sådant krav skulle dessutom riskera att försämra konsumentskyddet på ett påtagligt sätt. Utifrån vad som anförs ovan får direktivets bestämmelse om hur ångerrätten utövas uppfattas som en bevisregel om när ett meddelande om att konsumenten har utnyttjat sin ångerrätt har skett i rätt tid. Det bör alltså i den nya lagen framgå att bevisregeln ska tillämpas om konsumenten i rätt tid ångrar kreditavtalet på det sätt som anges i dokumentationen av kreditavtalet.</P>
<P class="p475 ft4">Verkan av att ångerrätten utövas</P>
<P class="p106 ft3">Om konsumenten utnyttjar ångerrätten ska enligt artikel 26.5 b) i 2023 års direktiv kapitalet återbetalas tillsammans med upplupen ränta på detta kapital. Räntan ska beräknas utifrån den avtalade räntan från och med det datum då krediten utnyttjades till och med det datum då kapitalet åter- betalas. Återbetalningen ska ske utan onödigt dröjsmål och i alla händelser senast 30 kalenderdagar efter avsändandet av underrättelsen. Kredit- givaren ska inte ha rätt till någon annan kompensation från konsumenten, med undantag för icke återbetalningsbara avgifter som erlagts av kredit- givaren till en offentlig förvaltning.</P>
<P class="p595 ft3">Konsumentens skyldighet att återbetala krediten om ångerrätten utnyttjas finns i 24 § i 2010 års lag. Där regleras också hur beloppet ska beräknas. Enligt paragrafen ska en konsument som utövar sin ångerrätt snarast, och senast inom 30 dagar från den dag då konsumenten lämnade eller sände sitt meddelande, betala tillbaka det belopp som erhållits från kreditgivaren. Tillägg ska göras för upplupen ränta på beloppet, och räntan ska utgå från och med den dag då konsumenten fick tillgång till krediten till och med den dag då den återbetalas. Om kreditgivaren med anledning av kredit- avtalet har betalat en avgift till det allmänna som inte återbetalas, är konsumenten dessutom skyldig att ersätta kreditgivaren för denna. För att tydliggöra att kreditgivaren därutöver inte har rätt till ersättning för några andra avgifter innehåller paragrafens andra stycke en bestämmelse om att kreditgivaren snarast och senast inom 30 dagar från den dag då kredit- givaren tog emot konsumentens meddelande om att kreditavtalet frånträds, ska betala tillbaka de avgifter som konsumenten har betalat med anledning av krediten. Detta gäller exempelvis en avgift för upplägg av den ångrade krediten, även om kostnaden faktiskt har uppstått (se prop. 2009/10:242</P>
<P class="p138 ft3"><SPAN class="ft8">s.</SPAN><SPAN class="ft26">70).</SPAN></P>
<P class="p59 ft3">Regeringen konstaterar att den svenska regleringen stämmer väl överens</P>
<P class="p144 ft3">med artikel 26.5 b) i 2023 års direktiv. Vad som tidigare har uttalats om behovet av att tydliggöra att kreditgivaren ska återbetala eventuella uppläggningsavgifter och liknande avgifter gäller fortfarande och bedöms också som förenligt med direktivet (se prop. 2009/10:242 s. 70). Regeringen föreslår därför att paragrafen förs över till den nya lagen oförändrad.</P>
<P class="p11 ft3">I artikel 26.6 finns bestämmelser om verkan av utövad ångerrätt på anknytande avtal. I artikeln föreskrivs att om konsumenten utövar sin</P>
<P class="p33 ft65">ångerrätt och det till kreditavtalet tillhandahålls en kompletterande tjänst</P>
<P class="p79 ft3">139</P>
</DIV>
<DIV id="page_140">
<P class="p574 ft3">av kreditgivaren eller av någon annan till följd av en överenskommelse mellan kreditgivaren och denne, ska konsumenten inte längre vara bunden av avtalet om den kompletterande tjänsten.</P>
<P class="p596 ft3">I 2010 års lag finns motsvarande bestämmelser i 25 §. Enligt paragrafen gäller att om en konsument utövar sin ångerrätt, och det med anledning av kreditavtalet har ingåtts ett anknytande avtal om tjänster som tillhandahålls av kreditgivaren eller någon annan på grund av en överenskommelse mellan denne och kreditgivaren, ska det anknytande avtalet upphöra att gälla utan att konsumenten får åläggas någon påföljd för det. Regeringen konstaterar att bestämmelserna i 2010 års lag uppfyller direktivets krav. De bör därför föras över till den nya lagen.</P>
<P class="p597 ft4">Ångerrätten vid avtal om köp av en vara eller tjänst som finansierats av ett kreditavtal</P>
<P class="p509 ft3">Enligt artikel 27.1 i 2023 års direktiv ska medlemsstaterna säkerställa att en konsument som i samband med ett avtal om leverans av varor eller tillhandahållande av tjänster, utnyttjar en på unionsrätten grundad ånger- rätt inte längre är bunden av ett kombinerat kreditavtal. Kreditavtalet ska då alltså upphöra att gälla automatiskt utan att någon särskild uppsägning krävs.</P>
<P class="p513 ft3">En sådan ångerrätt för en vara eller tjänst som artikeln tar sikte på återfinns i svensk rätt för distansavtal om varor och icke finansiella tjänster samt för distansavtal om finansiella tjänster. Enligt lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler gäller att om en konsument som utövar sin ångerrätt även ingått ett anknytande avtal med näringsidkaren eller med någon annan på grund av en överenskommelse mellan denne och näringsidkaren, ska det anknytande avtalet upphöra att gälla utan att konsumenten får åläggas någon påföljd för detta (se 2 kap. 16 § och 3 kap. 12 § distansavtalslagen – den sistnämnda föreslås få ny numrering, 3 kap. 21 §, se prop. 2025/26:84 Ett stärkt konsumentskydd vid distansavtal). Paragrafen som avser distansavtal om varor och icke finansiella tjänster innehåller ett tillägg om att detsamma ska gälla för sådana kreditköp som avses i konsumentkreditlagen. Detta täcker in fall där krediten lämnas av någon annan än säljaren och varan eller tjänsten anges i kreditavtalet (se prop. 2009/10:242 s. 71). Svensk rätt uppfyller alltså redan de krav som direktivet ställer upp i artikel 27.1. Någon åtgärd för att genomföra direktivets krav i det avseendet krävs därmed inte.</P>
<P class="p598 ft3">140</P>
</DIV>
<DIV id="page_141">
<DIV id="p141dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223141x1.jpg/" id="p141img1">
</DIV>
<P class="p599 ft18"><SPAN class="ft16">6.16</SPAN><SPAN class="ft48">Betalning av krediten i förtid och vissa frågor om uppsägning och kontokrediter</SPAN></P>
<P class="p468 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p480 ft3">Reglerna i 2010 års lag om att konsumenten alltid har rätt att betala krediten i förtid, respektive kreditgivarens rätt att få betalning i förtid, ska föras över till den nya lagen. Reglerna om beräkningen av fordran i dessa fall ska dock ändras så att en reducering som omfattar samtliga kreditkostnader görs. Den nya lagen ska även innehålla regler om ränteskillnadsersättning.</P>
<P class="p546 ft3">Om kreditgivaren vill säga upp en kontokredit med avtalad löptid eller ändra avtalsvillkoren för en sådan kredit på så sätt att kredit- utrymmet minskar ska konsumenten underrättas minst 30 dagar innan uppsägningen eller ändringen av villkoren får verkan.</P>
<P class="p470 ft3">När en kreditgivare säger upp eller minskar kreditutrymmet för en kontokredit ska konsumenten erbjudas en möjlighet att återbetala det förfallna beloppet genom tolv lika stora månadsbetalningar.</P>
<P class="p470 ft3">Nuvarande regler om uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid ska med vissa anpassningar föras över till den nya lagen.</P>
<P class="p6 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p179 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens. Utred- ningen föreslår att reglerna om underrättelse vid uppsägning eller ändring av avtalsvillkoren för en kontokredit och bestämmelsen om återbetalning av utestående belopp för en kontokredit som sägs upp eller minskas ska kopplas till reglerna om kreditgivarens rätt till förtidsbetalning. Utred- ningen föreslår också annan lagteknisk lösning för flera av bestämmel- serna.</P>
<P class="p159 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p78 ft3">De flesta remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag. <SPAN class="ft4">Svensk Inkasso </SPAN>anser att en borgenär inte bör vara skyldig att bevisa att konsumenten erbjudits att betala den utestående kreditfordran genom tolv lika stora månatliga betalningar för att verkstäl- lighet ska kunna ske. <SPAN class="ft4">Klarna Bank AB </SPAN>och <SPAN class="ft4">Swedish FinTech Association </SPAN>anser att en minskning av kreditutrymmet för en kontokredit ska kunna göras tidigare än 30 dagar efter att konsumenten meddelats om detta.</P>
<P class="p159 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p600 ft4">Konsumentens rätt att betala krediten i förtid och beräkning av kreditfordran</P>
<P class="p601 ft3">Artikel 29 i 2023 års direktiv innehåller regler om rätten till förtids- betalning för konsumenten, beräkning av kreditfordran och ränteskillnads- ersättning. Reglerna innebär att en konsument alltid har rätt att betala en kredit innan den avtalade förfallotidpunkten och att en reducering av</P>
<P class="p33 ft65">kreditfordran då ska ske. Reglerna om ränteskillnadsersättning anger hur</P>
<P class="p79 ft3">141</P>
</DIV>
<DIV id="page_142">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td35"><P class="p56 ft3">den ersättning som konsumenten kan bli skyldig att betala till kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">givaren om förtidsbetalning görs under den tid som parterna avtalat om en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">bunden ränta ska beräknas. Artikel 29 har en motsvarighet i 2008 års</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">direktiv och har genomförts i 32 och 36 §§ i 2010 års lag. I stort är de</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">ändringar som gjorts i 2023 års direktiv redaktionella och bestämmelserna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">i 2010 års lag bör därför föras över oförändrade till den nya lagen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p210 ft8">I 2023 års direktiv har det dock gjorts ändringar som rör den nedsättning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">som ska göras av konsumentens kreditfordran när konsumenten väljer att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">betala krediten i förtid. I 2008 års direktiv anges att en nedsättning ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">göras av den sammanlagda kreditkostnaden och utgöras av räntan och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">kostnaderna under avtalets återstående löptid. I 2023 års direktiv finns ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">tillägg med innebörden att det vid beräkningen av denna ersättning ska tas</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">hänsyn till alla kostnader som konsumenten ska betala enligt kreditavtalet.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Tillägget har utformats mot bakgrund av <NOBR>EU-domstolens</NOBR> dom i mål nr C-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">383/18, EU:C:2019:702, den s.k. Lexitordomen. I domen klargörs att inte</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">endast de kostnader som har ett samband med avtalets löptid ska sättas</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ned, utan att nedsättningen ska omfatta alla kostnader som konsumenten</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ska betala i anledning av kreditavtalet. Nedsättningen av konsumentens</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">sammanlagda kreditkostnad bör enligt direktivet stå i proportion till kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">avtalets återstående löptid och omfatta kostnader som inte är beroende av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kreditavtalets löptid, inbegripet kostnader som är helt uttömda vid tid-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">punkten för beviljandet av krediten (skäl 70).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">Den nuvarande regleringen, som har sin grund i 1977 års konsument-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kreditlag, innebär att kreditgivaren inte får tillgodogöra sig någon ränta</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">eller kostnader hänförliga till den outnyttjade delen av kredittiden. En</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">reduktion ska därmed göras av den ränta och de avgifter som är hänförliga</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">till den outnyttjade delen av kredittiden (se prop. 1976/77:123 s. <NOBR>175–176).</NOBR></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">Enligt dagens bestämmelser ska det dock inte göras någon reduktion av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kostnader som är hänförliga till tiden före förtidsbetalningen, t.ex. en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">uppläggningsavgift (se prop. 1991/92:83 s. 69 och <NOBR>136–137).</NOBR> Gällande rätt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">medger alltså situationer där samtliga kreditkostnader inte omfattas av den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">reduktion som ska göras av kreditfordran. Bestämmelsen om beräkning av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kreditgivarens fordran vid förtidsbetalning bör ändras så att samtliga de</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">avgifter och andra kostnader som konsumenten ska betala enligt kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">avtalet reduceras i förhållande till den återstående löptiden. En sådan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ordning är också motiverad av de svårigheter som kan föreligga med att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">fastställa vilka kostnader som objektivt sett har samband med avtalets</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">löptid.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft8">Ändringen bör i lag uttryckas som att kreditkostnaderna ska sättas ned i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">förhållande till den återstående löptiden. Till skillnad från utredningens</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">lagförslag, bör det därmed inte framgå att konsumenten, utöver ränta, ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">betala andra kostnader för krediten fram till förtidsbetalningen, eftersom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">dessa kostnader ska sättas ned.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p210 ft8">Hänvisningen i 2010 års lag till att beräkningen ska ske enligt de grunder</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">som överensstämmer med god kreditgivningssed bedöms ligga i linje med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">regleringen i 2023 års direktiv. Det bör därför även fortsättningsvis göras</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">en sådan hänvisning. De ändringar som görs i paragrafen i övrigt medför</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">dock en begränsning av de beräkningsmetoder som kan användas.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p210 ft3">Av direktivet framgår vidare att skatter och avgifter som tas ut av och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">betalas direkt till en tredje part och som inte är beroende av kreditavtalets</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p57 ft3">142</P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">löptid inte bör beaktas i beräkningen (skäl 70). Kravet på att sådana skatter</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_143">
<P class="p144 ft3">och avgifter inte beaktas uppfylls enligt regeringen redan av det faktum att bestämmelsen är tillämplig på rättsförhållandet mellan kreditgivare och konsument. Någon särskild reglering i lag behövs därför inte.</P>
<P class="p158 ft3">Reglerna om förtidsbetalning av krediten och beräkning av kreditgiv- arens fordran i 2010 års lag tillämpas även för bostadskrediter. Frågan om förtidsbetalning och reducering av kreditfordran för bostadskrediter regleras i bolånedirektivet (artikel 25). Artikeln är närmast likalydande med den i 2008 års direktiv. För bostadskrediter finns dock ett rättsfall från <NOBR>EU-domstolen</NOBR> (rättsfall nr <NOBR>C-555/21)</NOBR> som går i en annan riktning än <NOBR>Lexitor-domen.</NOBR> I målet klargörs att medlemsstater, när det gäller bostadskrediter, inte är förhindrade att föreskriva att kreditfordran vid förtidsbetalning endast ska reduceras med ränta och kostnader som är hänförliga till kreditens löptid. Bolånedirektivet är ett minimiharmoniserat direktiv. De regler om reducering av fordran som regeringen nu föreslår är mer förmånliga för konsumenten än de som gällt hittills. Bestämmelserna bör därför gälla även för bostadskrediter.</P>
<P class="p602 ft4">Särskilda regler om återbetalning av kontokrediter och kreditgivarens rätt till förtidsbetalning</P>
<P class="p78 ft3">2023 års direktiv innehåller regler som rör återbetalning av kontokrediter respektive överskridanden. Enligt direktivet ska en kreditgivare när en kontokredit eller ett överskridande sägs upp eller minskas, innan verk- ställighetsförfaranden inleds, erbjuda konsumenten möjlighet att åter- betala det belopp som överstiger den nya kreditgränsen i tolv lika stora månatliga avbetalningar till den kreditränta som gäller för krediten (artiklarna 24.4 och 25.5). Utredningen föreslår att en regel med denna innebörd ska kopplas till de nu gällande reglerna om kreditgivarens rätt till förtidsbetalning.</P>
<P class="p145 ft3">Varken 2008 års direktiv eller 2023 års direktiv innehåller regler om kreditgivarens rätt till förtidsbetalning. I 2010 års lag regleras frågan i</P>
<P class="p545 ft8">33 §. För att kreditgivaren ska ha rätt till förtidsbetalning krävs att det gjorts förbehåll om det i avtalet och att något av de i bestämmelsen angivna kriterierna är uppfyllda. Det rör sig exempelvis om vissa betalnings- dröjsmål eller att den säkerhet som ställts för krediten försämrats på visst sätt. Regleringen begränsar kreditgivarens rätt att säga upp en kredit till betalning i förtid till de situationer som anges i paragrafen. Detta gäller dock inte för en kontokredit, där regleringen inte utgör förutsättningar för att säga upp krediten, utan endast rätten för kreditgivaren att få det utestående kreditbeloppet betalt i förtid (se prop. 1991/92:83 s. <NOBR>130–131,</NOBR> prop. 2013/14:44 s. <NOBR>19–22</NOBR> och <NOBR>25–27,</NOBR> se även prop. 2009/2010:242 s. 87 för begreppet löpande kredit). Av detta skäl är det inte heller lämpligt att genomföra direktivets artiklar som gäller kontokrediter på det sätt som utredningen föreslår. I stället bör de nu gällande reglerna om kredit- givarens rätt till förtidsbetalning överföras oförändrade till den nya lagen och en ny paragraf införas som genomför direktivets artiklar 24.4 och 25.5.</P>
<P class="p603 ft3">Artikel 24.4 om kontokrediter och 25.5 om överskridanden tar sikte på situationer där kreditgivaren säger upp avtalet eller ändrar avtalsvillkoren på så sätt att kreditgränsen minskas. Artiklarna bör genomföras genom regler om att kreditgivaren i en sådan situation ska vara skyldig att erbjuda</P>
<P class="p33 ft11">konsumenten en möjlighet att återbetala det utestående beloppet, eller i</P>
<P class="p79 ft3">143</P>
</DIV>
<DIV id="page_144">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">144</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p100 ft3">förekommande fall det kreditbelopp som överstiger den nya kreditgränsen, genom tolv lika stora månadsbetalningar innan verkställighetsåtgärder vidtas.</P>
<P class="p101 ft3">En särskild fråga rör reglernas rättsverkan. <SPAN class="ft4">Svensk Inkasso </SPAN>anser att en borgenär inte ska vara skyldig att bevisa att konsumenten erbjudits att betala den utestående kreditfordran genom tolv lika stora månatliga betalningar för att verkställighet ska kunna ske. Regeringen anser att reglerna är av marknadsrättslig karaktär och därmed inte bör ha civil- rättslig verkan. Reglernas efterlevnad bör i stället tillförsäkras inom ramen för myndigheternas tillsynsarbete.</P>
<P class="p444 ft4">Uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid</P>
<P class="p192 ft3">Liksom 2008 års direktiv innehåller 2023 års direktiv regler om konsu- mentens och kreditgivarens uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid (artikel 28). Reglerna i 2008 års direktiv har genomförts i 37 § i 2010 års lag. Enligt paragrafen får konsumenten när som helst säga upp ett kredit- avtal med obestämd löptid. Avtalet upphör omedelbart om en uppsäg- ningstid inte avtalats, och annars när uppsägningstiden löpt ut. Uppsägningstiden får inte vara längre än en månad. Även kreditgivaren kan säga upp ett avtal med obestämd löptid om det har avtalats. Upp- sägningstiden ska då vara minst två månader. Har konsumenten inte utnyttjat krediten, får kreditgivaren säga upp kreditavtalet att upphöra omedelbart, om det har avtalats och är skäligt. Konsumenten ska innan han eller hon förlorar rätten till krediten informeras om uppsägningen och om skälen för den. I praktiken torde reglerna om uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid främst vara tillämpliga på kontokrediter med obestämd löptid (se prop. 2009/10:242 s. <NOBR>115–116).</NOBR> Kreditgivaren har därmed en möjlighet att omedelbart säga upp en kontokredit under vissa förhållanden. Hur informationen ska ske regleras i dessa fall i paragrafen om uppsägning av avtal med obestämd löptid.</P>
<P class="p604 ft3">I 2023 års direktiv har regleringen ändrats endast vad gäller hur informationen till konsumenten ska lämnas. Nu gällande regler bör därför föras över till den nya lagen, men ändras på så sätt att det framgår att uppsägningen eller informationen ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten valt.</P>
<P class="p101 ft3">I 2023 års direktiv har det också införts nya regler om information vid uppsägning och minskning av kontokrediter respektive överskridanden (artiklarna 24.3 och 25.4). Medlemsstaterna ska kräva att kreditgivaren informerar konsumenten på ett överenskommet sätt om varje minskning eller uppsägning åtminstone 30 dagar före den dag då minskningen eller uppsägningen av kontokrediten får verkan. Artiklarna reglerar inte förut- sättningarna för uppsägning respektive minskning och kan inte heller anses innebära en reglering av uppsägningstid. I stället medför artiklarna en skyldighet för kreditgivaren att informera konsumenten om en upp- sägning eller ändring av avtalsvillkor inom viss tid. En bestämmelse av denna innebörd bör därför införas i den nya lagen.</P>
<P class="p541 ft3">Som berörts finns det redan regler om kreditavtal med obestämd löptid som i vissa fall möjliggör en omedelbar uppsägning. Reglerna som genomför artiklarna 24.3 och 25.3 bör vara subsidiära i förhållande till reglerna om kreditavtal med obestämd löptid. I praktiken bör därmed</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_145">
<P class="p536 ft3">reglerna om 30 dagars uppsägningstid bli begränsade till kontokrediter med en avtalad löptid. Det innebär också, som bland annat <SPAN class="ft4">Klarna Bank AB </SPAN>och <SPAN class="ft4">Swedish FinTech Association </SPAN>efterfrågar, att informationen inte behöver skickas 30 dagar innan en kontokredit sägs upp, om det finns grund för omedelbar uppsägning enligt reglerna om avtal med obestämd löptid. Så kan vara fallet om konsumenten inte längre bedöms ha åter- betalningsförmåga för krediten (se skäl 68 i 2023 års direktiv och prop. 2009/20:242 s. 116).</P>
<P class="p605 ft3">Utredningen föreslår att regler om information om uppsägning ska föras in i paragrafen om uppsägningstid när kreditgivaren har rätt till förtids- betalning. Som regeringen redogör för ovan bör artiklarna 24.3 och 25.4 förstås som regler om information vid uppsägning. Reglerna är, till skillnad från nu gällande regler om kreditgivarens rätt till förtidsbetalning, inte av civilrättslig karaktär. Genomförandet bör därför göras i en separat paragraf. Informationen ska vidare enligt direktivet ske på det sätt som kreditgivaren och konsumenten överenskommit. Det finns för denna artikel inget krav på att överenskommelsen ska dokumenteras i kreditavtalet eller när överenskommelsen ska ske. Det är därför möjligt för kreditgivaren att i sina standardvillkor vid avtalets ingående ange det sätt på vilket informationen ska lämnas.</P>
<P class="p606 ft3">Vid en minskning av kreditutrymmet är det fråga om en ändring av avtalsvillkoren. En bestämmelse om information till konsumenten vid ändring av avtalsvillkor finns i 2010 års lag (16 a §). Den bestämmelsen motsvarar artikel 22 i 2023 års direktiv och bör, som framgår av avsnitt 6.16, föras över till den nya lagen (se förslag till 4 kap. 11 §). Även denna paragraf bör vara subsidiär i förhållande till de nya reglerna om information för kontokrediter.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t53">
<TR>
<TD class="tr1 td97"><P class="p607 ft16">6.17</P></TD>
<TD class="tr1 td180"><P class="p3 ft18">Återtaganderätt vid kreditköp av vara</P></TD>
<TD class="tr1 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td181"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr3 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td182"><P class="p216 ft21">Regeringens förslag</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td182"><P class="p216 ft3">Reglerna i 2010 års lag om återtaganderätt vid kreditköp av en vara ska</P></TD>
<TD class="tr9 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td182"><P class="p216 ft3">föras över till den nya lagen.</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr15 td185"><P class="p3 ft32"> </P></TD>
<TD class="tr24 td152"><P class="p3 ft66"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr16 td186"><P class="p3 ft21">Utredningens förslag</P></TD>
<TD class="tr16 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr17 td186"><P class="p3 ft3">Utredningens förslag överensstämmer med regeringens.</P></TD>
<TD class="tr17 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr26 td186"><P class="p3 ft21">Remissinstanserna</P></TD>
<TD class="tr26 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr17 td186"><P class="p3 ft3">Remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens</P></TD>
<TD class="tr17 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td97"><P class="p3 ft3">förslag.</P></TD>
<TD class="tr5 td180"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr16 td186"><P class="p3 ft21">Skälen för regeringens förslag</P></TD>
<TD class="tr16 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td186"><P class="p3 ft3">I 2010 års lag finns bestämmelser om återtaganderätt vid kreditköp av en</P></TD>
<TD class="tr9 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">vara (38 och 39 §§). I paragraferna regleras under vilka förutsättningar en</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">kreditgivare har möjlighet att göra ett avtalsvillkor om återtaganderätt vid</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">kreditköp gällande. Regler om den avräkning som ska ske om denna</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr1 td152"><P class="p16 ft3">145</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td97"><P class="p3 ft12"> </P></TD>
<TD class="tr11 td180"><P class="p3 ft12"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_146">
<DIV id="p146dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223146x1.jpg/" id="p146img1">
</DIV>
<P class="p526 ft3">möjlighet utnyttjas finns också i 2010 års lag (40 och 41 §§) och innebär bland annat att köparen ska tillgodoräknas varans värde och kreditgivaren ska tillgodoräknas ersättning för vissa avgifter. I 2010 års lag finns även regler om under vilka förutsättningar konsumenten kan återlösa en vara som har återtagits (42 §), om handräckning <NOBR>(43–45</NOBR> §§) och ett visst förbud mot utmätning (46 §).</P>
<P class="p513 ft3">Frågor om återtaganderätt vid kreditköp regleras inte i 2023 års direktiv annat än att medlemsstaterna inte får hindra parterna i ett kreditavtal från att uttryckligen komma överens om att återlämnande eller överföring till kreditgivaren av varor som omfattas av kombinerade kreditavtal eller intäkter från försäljningen av sådana varor är tillräckligt för att återbetala krediten (artikel 35.5). Något hinder mot att träffa sådana överens- kommelser finns inte i 2010 års lag eller i övrigt i svensk rätt (jämför prop. 2015/16:197 s. 186). Bestämmelserna om återtaganderätt i den nuvarande konsumentkreditlagen kan därför behållas och bör föras över i sak oför- ändrade till den nya lagen.</P>
<P class="p527 ft18"><SPAN class="ft16">6.18</SPAN><SPAN class="ft47">Betalningsdröjsmål och anståndsåtgärder</SPAN></P>
<P class="p608 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p609 ft3">Om en konsument är i dröjsmål med betalning enligt kreditavtalet ska kreditgivaren, när det är lämpligt, erbjuda alternativ till att erbjuda verkställighetsåtgärder. Ett sådant erbjudande ska innefatta en ändring av kreditavtalet. Vid bedömningen av om ett erbjudande är lämpligt ska kreditgivaren vara skyldig att beakta konsumentens personliga omständig- heter och återbetalningsförmåga.</P>
<P class="p610 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p534 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens. Utredningen föreslår att kreditgivaren ska ha rutiner och riktlinjer för att erbjuda ett alternativ till verkställighetsåtgärder och att erbjudandet ska bestå i ändrade avtalsvillkor bara om kreditgivaren inte erbjuder en ny kredit som helt finansierar återbetalningen av den befintliga krediten.</P>
<P class="p611 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p534 ft3">De flesta remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag. <SPAN class="ft4">Kronofogdemyndigheten </SPAN>anser att förslaget kan bidra till att förhindra att konsumentens skuldbörda ökar i onödan. Myndigheten efterfrågar ett tydliggörande av vilka åtgärder myndigheten bör vidta i anledning av reglerna.</P>
<P class="p612 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p580 ft4">Anståndsåtgärder i 2010 års lag</P>
<P class="p613 ft3">Kreditgivare ska enligt 2010 års lag ha rutiner och riktlinjer för att, när det</P>
<P class="p508 ft65">är lämpligt, överväga alternativ till att vidta verkställighetsåtgärder när</P>
<P class="p15 ft3">146</P>
</DIV>
<DIV id="page_147">
<P class="p144 ft3">konsumenten är i dröjsmål med en betalning enligt kreditavtalet (20 d §). Vid övervägandet ska kreditgivaren beakta konsumentens personliga omständigheter och återbetalningsförmåga. Paragrafen genomför artikel 16a i 2008 års konsumentkreditdirektiv. Artikeln infördes i direktivet genom Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2021/2167 av den 24 november 2021 om kreditförvaltare och kreditförvärvare och om ändring av direktiven 2028/48/EG och 2024/17/EU (Kredithanteringsdirektivet). Regleringen innebär bland annat att kreditgivare ska ha en lämplig ordning för att ta ställning till i vart fall vissa av de alternativ som finns till en ansökan om verkställighet (prop. 2024/24:23 s. 79).</P>
<P class="p475 ft4">Anståndsåtgärder i 2023 års direktiv</P>
<P class="p106 ft3">I 2023 års direktiv finns regler om alternativ till verkställighetsåtgärder som i stor utsträckning liknar de som finns i 2008 års direktiv. Vissa ändringar har dock gjorts. Enligt 2008 års direktiv krävs av kreditgivare att de ska ha adekvata riktlinjer och förfaranden så att de när det är lämpligt gör sitt yttersta för att medge skäliga anstånd innan verkställighetsför- faranden inleds. I 2023 års direktiv anges i stället att näringsidkaren ska medge skäligt anstånd innan verkställighetsförfaranden inleds, när så är lämpligt. (artikel 35). I både 2008 års direktiv och 2023 års direktiv exemplifieras olika anståndsåtgärder som kan komma i fråga. En anståndsåtgärd kan exempelvis bestå i en fullständig eller partiell refinansiering av en kredit. Till skillnad från i 2008 års direktiv anges att en sådan anståndsåtgärd som ska erbjudas inte bara får, utan ska, omfatta en ändring av de befintliga avtalsvillkoren. Vilka avtalsvillkor som kan ändras är fortsatt angivna i en inte uttömmande lista. Även enligt 2023 års direktiv ska kreditgivaren beakta konsumentens individuella omständig- heter.</P>
<P class="p460 ft3">I 2023 års direktivs artikel finns ytterligare bestämmelser som saknar motsvarighet i 2008 års direktiv. Det framgår dels att en kreditgivare inte är skyldig att upprepade gånger erbjuda en konsument anståndsåtgärder, utom när det är motiverat, dels att en kreditgivare som ändrar avtals- villkoren inte är skyldig att göra en kreditprövning, utom när det sammanlagda belopp som konsumenten ska betala höjs avsevärt (artikel 35.1). Därtill har det i artikeln införts en ny bestämmelse om att medlemsstaterna inte ska hindra parterna från att uttryckligen i ett kredit- avtal komma överens om att återlämnande eller överföring till kredit- givaren av varor som omfattas av ett kombinerat kreditavtal eller intäkter från försäljningen av sådana varor är tillräckligt för att återbetala krediten (artikel 35.5).</P>
<P class="p559 ft4">Betalningsdröjsmål och anståndsåtgärder i den nya lagen</P>
<P class="p78 ft3">I den nya lagen bör det finnas regler om anståndsåtgärder vid betalnings- dröjsmål. Som framhålls i 2023 års direktiv är det angeläget att kreditgivare i ett tidigt skede hanterar nya kreditrisker proaktivt och säkerställer att de, när det är lämpligt, medger skäliga anstånd (skäl 79). I likhet med vad <SPAN class="ft4">Kronofogdemyndigheten </SPAN>framhåller anser regeringen att sådana åtgärder kan bidra till att konsumenter som hamnar i dröjsmål om lägre belopp inte drar på sig onödiga kostnader.</P>
<P class="p614 ft3">147</P>
</DIV>
<DIV id="page_148">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td35"><P class="p210 ft3">Utredningen föreslår att reglerna fortsatt ska utgå från att kreditgivaren</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ska ha rutiner och riktlinjer för att erbjuda anståndsåtgärder. Regeringen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">bedömer emellertid att reglerna bör utformas i närmare anslutning till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">direktivet. Till att börja med bör det finnas en skyldighet för kreditgivaren</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">att, om konsumenten är i betalningsdröjsmål, erbjuda alternativ till verk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ställighetsåtgärder. En förutsättning för detta bör dock vara att det är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">lämpligt. Ett kostnadsfritt betalningsanstånd vid tillfälliga betalnings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">svårigheter kan exempelvis bidra till att konsumenten kan göra rätt för sig</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">även utan att verkställighetsåtgärder vidtas. Att erbjuda ett alternativ till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">verkställighetsåtgärder bör däremot inte anses lämpligt om det innebär att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">konsumenten erbjuds ett avtal som är oförmånligt och riskerar att leda till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">överskuldsättning.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p210 ft3">Utredningens förslag innebär att de alternativ till åtgärder som närings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">idkaren ska erbjuda i första hand ska bestå i att kreditgivaren erbjuder en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ny kredit som refinansierar den befintliga krediten. Om så inte sker ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">näringsidkaren vara skyldig att erbjuda en ändring av avtalsvillkoren.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Regeringen anser dock att direktivet bör förstås som att ett alternativ till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">verkställighetsåtgärder ska omfatta ett erbjudande om ändrade avtals-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">villkor (se skäl 80). Detta bör framgå uttryckligen i den nya lagen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Därutöver har kreditgivaren även möjlighet att erbjuda en refinansiering</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">av kreditavtalet. Detta förhållande behöver dock inte uttryckligen framgå</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">av lagtext. Det bör inte heller uttryckligen i lag anges vilka villkors-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ändringar som kan komma i fråga. I praktiken kan det handla om en rad</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">olika åtgärder, som ett kortare betalningsanstånd eller en räntesänkning.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Det bör vara upp till näringsidkaren att avgöra vilka villkorsändringar som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">bör erbjudas och som kan vara till nytta för konsumenten (jämför dock</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">regeringens förslag till 4 kap. 12 § som begränsar möjligheten att förlänga</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">löptiden för en kredit utom i vissa fall).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">Kronofogdemyndigheten efterfrågar ett tydliggörande av vilka åtgärder</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">myndigheten bör vidta i anledning av reglerna. När de nu gällande reglerna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">infördes i 2010 års lag uttalade regeringen att kontrollen av reglernas</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">efterlevnad i första hand ska ske genom tillsyn och att det saknas behov av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">någon ytterligare sanktion (prop. 2023/24:23 s. 80). Även kraven i 2023</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">års direktiv är av sådan karaktär att en konsument inte bör kunna göra dem</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">gällande gentemot näringsidkaren. Det kan särskilt noteras att det av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">skälen till 2023 års direktiv framgår att skyldigheten att vidta anstånds-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">åtgärder inte bör påverka tillämpningen av förfaranden enligt nationella</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">regler om verkställighetsförfaranden (skäl 80). Konsumenten har därmed</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">inte möjlighet att invända mot ett betalningsanspråk med hänsyn till att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">kreditgivaren inte erbjudit några anståndsåtgärder. Kontrollen av reglernas</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">efterlevnad bör i stället ske inom ramen för tillsynen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">Vissa delar av artikeln föranleder ingen särskild åtgärd i lagtext. Det</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">gäller regeln om att kreditgivaren inte är skyldig att erbjuda upprepade</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">anståndsåtgärder förutom när det är motiverat. Detta kan i stället anses</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">följa av att anståndsåtgärder bara ska erbjudas när det är lämpligt. Att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">kreditgivare vid anståndsåtgärder inte är skyldiga att göra en ny kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">prövning utom när kreditbeloppet höjs väsentligt följer redan av det kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">prövningskrav som regeringen föreslår. En särskild bestämmelse om detta</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">behövs därmed inte i förhållande till reglerna om anståndsåtgärder.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">I artikel 35.5 finns en bestämmelse som saknar motsvarighet i 2008 års</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p57 ft3">148</P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">direktiv och som går ut på att medlemsstaterna inte får hindra parterna i ett</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_149">
<P class="p536 ft3">kreditavtal från att komma överens om att återlämnande eller överföring till kreditgivaren av varor som omfattas av ett kombinerat kreditavtal eller intäkter från försäljning av sådana varor är tillräckligt för att återbetala krediten. I 2010 års lag framgår endast förutsättningarna för när en kredit- givare har möjlighet att göra ett avtalsvillkor om återtaganderätt gällande. Regeringen föreslår att dessa paragrafer överförs oförändrade till den nya lagen (se avsnitt 6.17). Det förekommer dock inga bestämmelser som hindrar en överenskommelse som nu är i fråga. Någon särskild reglering behövs inte för att genomföra bestämmelsen.</P>
<P class="p615 ft3">Reglerna om anståndsåtgärder i 2010 års lag genomför även artikel 28 i bolånedirektivet. 2023 års direktiv innefattar en skyldighet för kreditgivare att lämna anståndsåtgärder och är strängare till konsumentens förmån än jämfört med reglerna i bolånedirektivet. Bolånedirektivet är inte ett full- harmoniserat direktiv och lämnar därmed utrymme för att denna strängare lydelse ska gälla även för bostadskrediter. Med hänsyn till det konsument- skyddande syftet och vikten av en enhetlig reglering, bör de nya reglerna om anståndsåtgärder även gälla bostadskrediter.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t53">
<TR>
<TD class="tr1 td141"><P class="p438 ft16">6.19</P></TD>
<TD class="tr1 td194"><P class="p333 ft18">Skuldrådgivning</P></TD>
<TD class="tr1 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr3 td181"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr1 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td182"><P class="p216 ft21">Regeringens förslag</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr17 td182"><P class="p216 ft3">Kreditgivare ska ha rutiner och riktlinjer för att tidigt upptäcka konsu-</P></TD>
<TD class="tr17 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td182"><P class="p216 ft3">menter som har ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet.</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td182"><P class="p216 ft3">Kreditgivaren ska i sådana fall vara skyldig att informera konsumenten</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td182"><P class="p216 ft3">om vart han eller hon kan vända sig för att få stöd i budget- och</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td182"><P class="p216 ft3">skuldfrågor.</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr16 td182"><P class="p216 ft21">Regeringens bedömning</P></TD>
<TD class="tr16 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td182"><P class="p216 ft3">Svensk rätt uppfyller redan direktivets krav på att oberoende skuldråd-</P></TD>
<TD class="tr9 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td182"><P class="p216 ft3">givningstjänster ska göras tillgängliga för konsumenten. Någon lagänd-</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td182"><P class="p216 ft3">ring behövs därför inte.</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr24 td185"><P class="p3 ft66"> </P></TD>
<TD class="tr19 td152"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr25 td186"><P class="p3 ft21">Utredningens förslag och bedömning</P></TD>
<TD class="tr25 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td186"><P class="p3 ft3">Utredningens förslag och bedömning överensstämmer delvis med</P></TD>
<TD class="tr9 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">regeringens. Utredningens förslag är något annorlunda utformat och</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">begränsat till en skyldighet för kreditgivare att hänvisa konsumenten till</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">budget- och skuldrådgivare. Utredningen föreslår ingen uttrycklig regel</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">om att kreditgivare ska ha rutiner och riktlinjer för att upptäcka konsu-</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">menter som har ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet.</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">Utredningen gör även en annan bedömning av när det är relevant med en</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">sådan hänvisning.</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr26 td186"><P class="p3 ft21">Remissinstanserna</P></TD>
<TD class="tr26 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr17 td186"><P class="p3 ft8">De flesta remissinstanserna, däribland <SPAN class="ft40">Konsumentverket </SPAN>och <SPAN class="ft40">Svensk Inkasso</SPAN>,</P></TD>
<TD class="tr17 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">tillstyrker utredningens förslag och delar eller har inga synpunkter mot</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft8">utredningens bedömning. <SPAN class="ft40">Kronofogdemyndigheten </SPAN>anser att det bör finnas</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr1 td152"><P class="p16 ft3">149</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td141"><P class="p3 ft12"> </P></TD>
<TD class="tr11 td194"><P class="p3 ft12"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_150">
<P class="p616 ft3">fler alternativ att välja mellan som avlastning och komplement till den kommunala budget- och skuldrådgivningen, exempelvis i form av en nationell vägledningstjänst. Vissa remissinstanser, däribland <SPAN class="ft4">Yrkes- föreningen för budget- och skuldrådgivare i kommunal tjänst</SPAN>, välkomnar att kreditgivarens informationsskyldighet ökar men anser att detta även bör gälla vid fakturaköp eftersom <NOBR>e-handeln</NOBR> utgör ett av de vanligaste skälen till att unga vuxna hamnar i överskuldsättning.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t54">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td35"><P class="p56 ft21">Skälen för regeringens förslag och bedömning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td35"><P class="p56 ft3">Överskuldsättning är ett växande problem som kan leda till allvarliga</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">sociala och ekonomiska konsekvenser för både individ och samhälle.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">Många har svårt att själva ta sig ur en situation av överskuldsättning, vilket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">medför ett behov av stöd. 2023 års direktiv innehåller därför krav på att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">oberoende skuldrådgivningstjänster ska göras tillgängliga för konsu-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">menter som har eller kan få svårt att uppfylla sina ekonomiska åtaganden.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">Med skuldrådgivningstjänster i direktivet avses avpassat tekniskt, juridiskt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">eller psykologiskt stöd som tillhandahålls av oberoende och professionella</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">aktörer. Sådana aktörer får varken vara kreditgivare eller kreditförmedlare</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">enligt direktivets definitioner eller kreditförvaltare enligt Europaparla-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">mentets och rådets direktiv (EU) 2021/2167 om kreditförvaltare och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kreditförvärvare (artikel 3.22 i 2023 års direktiv). För att inte medföra en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">onödig börda för konsumenter får endast begränsade avgifter tas ut. Stödet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ska även vara lättillgängligt, exempelvis med beaktande av konsumentens</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">bosättningsort. Det står medlemsstaterna fritt att behålla eller införa</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">särskilda krav för skuldrådgivningstjänster. (Artikel 36.1 och skäl 81).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">Enligt socialtjänstlagen (2025:400) ska socialnämnden i varje kommun</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">erbjuda budget- och skuldrådgivning om en skuldsatt person behöver</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">vägledning för att hitta långsiktiga lösningar på sina ekonomiska svårig-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">heter (13 kap. 2 §). Denna skyldighet gäller även under ett skuldsanerings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">förfarande. Budget- och skuldrådgivningen är kostnadsfri för den enskilde.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">Enligt Konsumentverkets rekommendationer som tagits fram för den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kommunala budget- och skuldrådgivningen ska rådgivningen, som inne-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">fattar frågor av såväl ekonomisk, juridisk och social karaktär, bland annat</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">erbjudas i tid och utifrån en kartläggning av personens skulder och övriga</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">förutsättningar, allt i syfte att hitta en lösning på en svår skuldsituation (se</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Konsumentverkets rekommendationer för kommunal budget- och skuld-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">rådgivning” från den 2 april 2024).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">Budget- och skuldrådgivningen som socialnämnden i varje kommun</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ansvarar för spelar en central roll i samhällets arbete att motverka över-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">skuldsättning och främja ekonomisk trygghet för privatpersoner. Genom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">att i olika former erbjuda kostnadsfri, opartisk och professionell råd-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">givning är kommunens skuldrådgivare ett viktigt stöd för människor med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">ekonomiska svårigheter. Regeringen konstaterar att den kommunala</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">budget- och skuldrådgivningen stämmer väl överens med direktivets krav.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Några ytterligare åtgärder, i linje med vad <SPAN class="ft4">Kronofogdemyndigheten</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">efterfrågar, är inte nödvändiga för att genomföra 2023 års direktiv i denna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">del.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">I 2023 års direktiv uppställs även krav på att kreditgivare ska ha för-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">faranden och strategier för tidig upptäckt av konsumenter med ekonomiska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr17 td111"><P class="p57 ft3">150</P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">svårigheter (artikel 36.2). Kreditgivaren ska även hänvisa konsumenter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td35"><P class="p3 ft66"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_151">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td193"><P class="p3 ft3">som har svårt att uppfylla sina ekonomiska åtaganden till lättillgängliga</P></TD>
<TD class="tr2 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">skuldrådgivningstjänster (artikel 36.3). Begreppet ekonomiska svårigheter</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">omfattar enligt direktivet en mängd olika situationer, exempelvis att</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">konsumenten har skjutit upp återbetalningen av en skuld en längre tid eller</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">återkommande hamnar i dröjsmål med avbetalningar. Begreppet, som</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">alltså ges en vid tolkning, omfattar en konsument som har svårt att uppfylla</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">sina ekonomiska åtaganden, ett uttryck som också förekommer i direktivet.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">Artikeln bör förstås så att den är avsedd för situationen då en konsument</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">har ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Den nuvarande konsumentkreditlagen saknar krav på att kreditgivare</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">ska ha rutiner och riktlinjer för att identifiera konsumenter med ekonomiska</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">svårigheter att fullgöra kreditavtalet. Utredningen och bland annat <SPAN class="ft4">Yrkes-</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft4">föreningen för budget- och skuldsamordnare i kommunal tjänst <SPAN class="ft3">anser att</SPAN></P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">kreditgivare redan bör ha rutiner för att bland annat fånga upp konsu-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">menter som är i betalningsdröjsmål. Sådana rutiner bedöms dock främst</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">vara inriktade på att säkerställa återbetalning, snarare än för att upptäcka</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">konsumenter med behov av hjälp. Till skillnad från utredningen föreslår</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">regeringen att det i den nya lagen bör införas ett uttryckligt krav på</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">kreditgivare att ha sådana rutiner på plats.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Som framgår i avsnitt 6.12 föreslås att avtalet ska innehålla information</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">om budget- och skuldrådgivningstjänster samt en rekommendation till</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">konsumenten att vid dröjsmål med betalningen vända sig dit. Utredningen</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">föreslår att kreditgivarens skyldighet att hänvisa konsumenten dit ska</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">fullgöras innan några verkställighetsåtgärder vidtas. Enligt utredningen</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">bör tidpunkten preciseras till denna tidpunkt för att underlätta bestäm-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">melsens tillämpning och efterlevnad.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Enligt regeringen kan krav på kreditgivaren att i olika situationer</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">hänvisa till skuldrådgivningstjänster bidra till att konsumenter med</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ekonomiska svårigheter söker hjälp i ett tidigare skede, vilket ökar förut-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">sättningarna för att komma till rätta med problemen. För att skyldigheten</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ska få avsedd effekt bör konsumenten hänvisas till budget- och skuld-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">rådgivning så snart dennes ekonomiska svårigheter kommer till kredit-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">givarens kännedom. Det är fullt tänkbart att kreditgivaren får sådan</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">kännedom redan innan en betalningsförpliktelse inträder. Det är därför inte</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ändamålsenligt med en reglering som innebär att skyldigheten ska full-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">göras först innan verkställighetsåtgärder vidtas. Kreditgivarens skyldighet</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">att hänvisa till budget- och skuldrådgivare bör i stället utformas närmare i</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">anslutning till direktivets lydelse så att den omfattar konsumenter som har</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet. Det bör därför före-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">skrivas att om kreditgivaren upptäcker att konsumenten har ekonomiska</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">svårigheter ska kreditgivaren informera konsumenten om vart han eller</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">hon kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor. Genom de</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">rutiner och riktlinjer som kreditgivare ska ha enligt förslaget för att tidigt</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">identifiera tecken på konsumenter med ekonomiska svårigheter att</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">fullgöra kreditavtalet, bedöms det finnas goda förutsättningar för att en</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">sådan ordning ska kunna tillämpas på ett ändamålsenligt och effektivt sätt.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">För att uppnå en enhetlig reglering bör reglerna så som <SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>föreslår</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">utvidgas till att även omfatta bostadskrediter. En sådan ordning är förenlig</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">med bolånedirektivet. </SPAN>Yrkesföreningen för budget- och skuldsamordnare i</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">kommunal tjänst </SPAN>lyfter frågan om att fakturor i <NOBR>e-handeln</NOBR> också bör</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">omfattas av regleringen. Regeringen konstaterar att så kommer bli fallet</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p16 ft3">151</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_152">
<DIV id="p152dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223152x1.jpg/" id="p152img1">
</DIV>
<P class="p617 ft3">om betalningsanståndet lämnas av en tredje part. För att inte skapa onödig administration för många företag som inte har som huvuduppgift att lämna krediter bör skyldigheten däremot inte utvidgas till att gälla även sådana ränte- och avgiftsfria betalningsanstånd som inte omfattas av direktivet.</P>
<P class="p596 ft3">Lagrådet lämnar synpunkter på regleringens placering i den nya lagen och anser att det bör övervägas om inte detta bör regleras i samma kapitel som övriga bestämmelser som tar sikte på kreditavtalet under avtalstiden. Enligt regeringens mening har reglerna emellertid ett nära samband med kraven som uppställs på kreditgivaren att erbjuda en konsument som är i dröjsmål med betalning alternativ till verkställighetsåtgärder (se avsnitt 6.18). Bestämmelserna bör därför placeras tillsammans och i anslutning till övriga regler som tar sikte på betalning av krediten.</P>
<P class="p527 ft18"><SPAN class="ft16">6.20</SPAN><SPAN class="ft47">Lagval</SPAN></P>
<P class="p528 ft21">Regeringens bedömning</P>
<P class="p618 ft3">Den nya konsumentkreditlagen bör inte innehålla några regler om lagval.</P>
<P class="p499 ft21">Utredningens bedömning</P>
<P class="p613 ft3">Utredningens bedömning överensstämmer med regeringens.</P>
<P class="p619 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p534 ft3">Remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens bedömning.</P>
<P class="p611 ft21">Skälen för regeringens bedömning</P>
<P class="p509 ft3">I 2010 års lag anges att avtalsvillkor som anger att lagen i ett land utanför Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) ska tillämpas på kreditavtalet inte gäller i fråga om regler om kreditavtal, om den lag som annars skulle gälla är lagen i ett land inom EES och den lagen ger konsumenten ett bättre skydd (47 §). Lagvalsbestämmelsen infördes för att genomföra artikel 22.4 i 2008 års direktiv, enligt vilken medlemsstaterna ska vidta de åtgärder som behövs för att konsumenterna inte berövas det skydd som de ges enligt direktivet genom att lagen i ett tredje land väljs som tillämplig lag på kreditavtalet.</P>
<P class="p510 ft3">Regler om tillämplig lag är numera en del av <NOBR>EU-rätten</NOBR> genom Europa- parlamentets och rådets förordning (EG) nr 593/2008 av den 17 juni 2008 om tillämplig lag för avtalsförpliktelser (Rom I). Förordningen är bindande och direkt tillämplig i EU:s medlemsstater. Enligt artikel 23 ska förordningen som huvudregel inte inverka på tillämpningen av unions- rättsliga bestämmelser som på särskilda områden fastställer lagvalsregler för avtalsförpliktelser. Eftersom bestämmelsen om skydd mot lagvals- klausuler i artikel 2.4 i 2008 års direktiv avviker från Rom <NOBR>1-förordningen</NOBR> bedömdes det vid genomförandet av 2008 års direktiv behövas en</P>
<P class="p620 ft3">152</P>
</DIV>
<DIV id="page_153">
<DIV id="p153dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223153x1.jpg/" id="p153img1">
</DIV>
<P class="p144 ft3">bestämmelse för att säkerställa att konsumenten inte berövas det skydd som följer av direktivet (se prop. 2009/10:242 s. 81).</P>
<P class="p10 ft3">2023 års direktiv innehåller inte någon motsvarande lagvalsregel. Det finns därför varken något behov eller någon möjlighet att i den nya lagen införa en lagvalsregel motsvarande den i 2010 års lag. Någon bestämmelse om lagval bör alltså inte tas in i den nya lagen.</P>
<P class="p621 ft1"><SPAN class="ft1">7</SPAN><SPAN class="ft62">Kreditupplysningsverksamhet</SPAN></P>
<P class="p462 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p469 ft3">Den som bedriver kreditupplysningsverksamhet ska informera en fysisk person som inte är näringsidkare om att en uppgift om kredit- missbruk eller betalningsförsummelse i anledning av ett kreditavtal har registrerats inom 30 dagar från registreringen.</P>
<P class="p622 ft21">Regeringens bedömning</P>
<P class="p469 ft3">Svensk rätt uppfyller direktivets övriga krav på databaser för kreditupp- lysningsändamål.</P>
<P class="p6 ft21">Utredningens förslag och bedömning</P>
<P class="p78 ft3">Utredningen förslag och bedömning överensstämmer i huvudsak med regeringens. Utredningen föreslår dock att det i kreditupplysningslagen (1973:1173) anges att uppgift om förvaltarskap endast får hanteras i syfte att kontrollera rätten att ingå avtal. Utredningen har även i övrigt valt en annan lagteknisk lösning.</P>
<P class="p165 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p179 ft3">De flesta remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag. <SPAN class="ft4">Integritetsskyddsmyndigheten </SPAN>anger att de inte har något emot att en uppgift om förvaltarskap i kreditupplysningsverksamhet endast får användas för vissa syften eller att kreditmissbruk och betal- ningsförsummelser omfattas av informationsskyldigheten, men efterfrågar vissa förtydliganden. <SPAN class="ft4">Creditsafe i Sverige AB</SPAN>, <SPAN class="ft4">Dun & Bradstreet Credit AB </SPAN>och <SPAN class="ft4">UC AB </SPAN>avstyrker utredningens förslag och anser att en uppgift om förvaltarskap bör kunna hanteras för flera syften. De anser vidare att kreditgivare och inte kreditupplysningsföretag bör ansvara för den föreslagna informationsskyldigheten och under alla förhållanden ska informationsskyldigheten endast ska omfatta registrering av sådana uppgifter som utväxlas med stöd av 5 a § kreditupplysningslagen. UC AB anser att informationsbestämmelsen bör anpassas till kreditupp- lysningslagens terminologi. Ett antal remissinstanser, däribland <SPAN class="ft4">Finans- bolagens Förening</SPAN>, <SPAN class="ft4">Swedish FinTech Association </SPAN>och <SPAN class="ft4">Svensk Handel</SPAN>, efterfrågar ett nationellt skuldregister.</P>
<P class="p623 ft3">153</P>
</DIV>
<DIV id="page_154">
<P class="p508 ft21">Skälen för regeringens förslag och bedömning</P>
<P class="p580 ft4">Allmänt om direktivets krav och gällande rätt</P>
<P class="p509 ft3">2023 års direktiv innehåller, i likhet med 2008 års direktiv, vissa regler om databaser för kreditupplysningsändamål. I 2008 års direktiv tar regleringen sikte på åtkomst till databaser vid kreditgivning över landsgränserna samt att konsumenten vid avslag på en kreditansökan utan dröjsmål ska få infor- mation om resultatet av kreditansökan och vilken databas som har använts. Motsvarande bestämmelser finns även i 2023 års direktiv (artikel 19.1 respektive 19.6). 2023 års direktiv innehåller därutöver ytterligare bestäm- melser om databaser för kreditupplysningsändamål. Bland annat finns regler om att endast kreditgivare som står under tillsyn av en nationell behörig myndighet och som efterföljer dataskyddsförordningen ska få tillgång till databaser (artikel 19.2), regler om innehållet i databaserna (artikel 19.4), ett förbud mot att kreditgivare inte får behandla känsliga uppgifter eller uppgifter från sociala medier som kan finnas i databaser (artikel 19.5), informationskrav vid registrering av uppgifter i databaser (artikel 19.7) och klagomålsförfaranden för att underlätta för konsumenten att ifrågasätta innehållet i databaser (artikel 19.8).</P>
<P class="p624 ft3">I en svensk kontext utgörs databaser som används för att bedöma konsu- mentens kreditvärdighet av sådan kreditupplysningsverksamhet som bedrivs med stöd av kreditupplysningslagen. Kreditupplysningslagen innehåller regler för kreditupplysningsverksamhet som bedrivs yrkes- mässigt. Lagen syftar till att undanröja risker för att kreditupplysningar ska medföra ett otillbörligt intrång i enskildas personliga integritet, men är samtidigt avsedd att bidra till en effektivt fungerande kreditupplysnings- verksamhet genom att möjliggöra att uppgifter om bland annat lämnade krediter, kreditmissbruk och betalningsförsummelser hanteras och till- gängliggörs för kreditupplysningsändamål (se 2, 5 och 5 a §§).</P>
<P class="p577 ft4">Gällande rätt lever upp till flera av direktivets krav</P>
<P class="p534 ft3">I 2023 år direktiv anges att kreditgivare vid gränsöverskridande kredit- givning ska ges åtkomst till databaser i andra medlemsstater som används för att utföra en kreditprövning. Som konstaterades vid genomförandet av 2008 års direktiv finns inte i svensk rätt någon bestämmelse som hindrar utländska kreditgivare från att inhämta information från svenska kredit- upplysningsföretag. Någon åtgärd för att genomföra artikeln ansågs inte behövas (se prop. 2009/10:242 s. 59 och prop. 2015/16:197 s. 96). Det saknas skäl att nu göra en annan bedömning.</P>
<P class="p513 ft3">Enligt direktivet ska medlemsstaterna säkerställa att endast de kredit- givare som står under den nationella behöriga myndighetens tillsyn och som fullt ut uppfyller kraven i dataskyddsförordningen har tillgång till de databaser som används för att bedöma konsumentens kreditvärdighet. Dataskyddsförordningen är direkt tillämplig i Sverige och Integritets- skyddsmyndigheten utövar tillsyn över dess efterlevnad. Kreditupplys- ningslagens regler har anpassats för att vara förenliga med förordningen (se prop. 2017/18:120). Direktivets krav får förstås som att kreditgivare för att få tillgång till innehållet i kreditupplysningsdatabaser måste följa dataskyddsförordningen och vara föremål för tillsyn enligt den. Dessa krav får anses redan vara uppfyllda i svensk rätt.</P>
<P class="p625 ft3">154</P>
</DIV>
<DIV id="page_155">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td193"><P class="p220 ft3">Vidare innehåller direktivet krav på att databaser för kreditupplysnings-</P></TD>
<TD class="tr2 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ändamål och som innehåller information om kreditavtal för konsumenter</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">åtminstone ska innehålla information om konsumenternas relevanta ute-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">stående kreditfordringar, om typen av kredit och om kreditgivarens identi-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">tet (artikel 19.4). Med utestående kreditfordringar får förstås information</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">om konsumentens försenade betalningar. Regeringen konstaterar att kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">upplysningslagen möjliggör för kreditgivare som står under tillsyn av</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen att bryta sin sekretess och för kreditupplysningsända-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">mål utväxla uppgifter om lämnade krediter, betalningsförsummelser och</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">kreditmissbruk. Bland annat får uppgifterna lämnas till kreditupplysnings-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">företag som har tillstånd att bedriva kreditupplysningsverksamhet enligt</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">lagen. Dessa bolag kan alltså hantera sådana uppgifter som anges i direk-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">tivet och som är relevanta för kreditupplysningsändamål. Svensk rätt lever</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">därmed upp till direktivets krav i detta hänseende.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Ett antal remissinstanser efterfrågar att det införs ett nationellt skuld-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">register eller att ytterligare uppgifter ska få hanteras inom ramen för kredit-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">upplysningsverksamhet. Bland andra <SPAN class="ft4">Finansbolagens Förening</SPAN>, <SPAN class="ft4">Svensk</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft4">Handel<SPAN class="ft3">, </SPAN>Svensk Inkasso <SPAN class="ft3">och </SPAN>Sveriges Konsumenter <SPAN class="ft3">anser att det kan vara</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">svårt att leva upp till de nya kraven på kreditprövning utan att det införs</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ett nationellt skuldregister. Regeringen behandlade nyligen i prop.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">2024/25:17 Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">överskuldsättning ett förslag om ett system för skuld- och kreditregister</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">som innebar förslag om ändringar i kreditupplysningslagen. Riksdagen har</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">tillkännagett för regeringen att frågan bör utredas på nytt och ett nytt</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">förslag tas fram (se civilutskottets betänkande 2024/25:CU5). Tillkännagiv-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">andet bereds för närvarande och det är inte möjligt att hantera frågan inom</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ramen för detta lagstiftningsprojekt.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">UC AB </SPAN>anser att det för ett korrekt genomförande av direktivet bör finnas</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">en möjlighet att behandla uppgifter om överlåtna fordringar i kreditupp-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">lysningsverksamhet samt att inkassobolag ska ingå i den krets av aktörer</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">som kan utbyta information. Enligt bolaget följer detta krav av att</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">definitionen av kreditgivare omfattar även den som övertar den ursprung-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">liga kreditgivarens fordran. Regeringen konstaterar att den definition av</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">kreditgivare som valts i svensk rätt har en vidare innebörd än motsvarande</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">definition i 2023 års direktiv. Direktivet ställer därmed inte krav på att</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">överlåtna fordringar ska hanteras i databaser för kreditupplysnings-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ändamål. Regeringen anser i stället, i likhet med <SPAN class="ft4">Integritetsskyddsmyndig-</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">heten</SPAN>, att de uppgifter som får hanteras enligt kreditupplysningslagen är</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">tillräckliga för att leva upp till direktivets krav.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3">I direktivet finns en bestämmelse som hindrar kreditgivare och kredit-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">förmedlare från att behandla känsliga personuppgifter enligt artikel 9.1 i</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">dataskyddsförordningen och som kan finnas i databaser för kreditupplys-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ningsändamål. Detsamma gäller personuppgifter från sociala nätverk</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">(artikel 19.5). Förbudet som riktar sig till kreditgivare och hindrar i och</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">för sig inte att uppgifterna behandlas i kreditupplysningsverksamhet. Ett</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">förbud mot att hantera känsliga uppgifter finns dock i kreditupplysnings-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">lagen (6 §), vilket även hindrar att kreditgivare får tillgång till dessa</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">uppgifter genom en kreditupplysning. I kreditupplysningslagen anges att</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">förbudet inte hindrar att uppgift om förvaltarskap enligt 11 kap. 7 §</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">föräldrabalken (1949:318) behandlas. Utredningen föreslår att artikel 19.5</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">ska genomföras genom en ändring i bestämmelsen som går ut på att en</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p16 ft3">155</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_156">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">156</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p100 ft3">uppgift om förvaltarskap får behandlas i kreditupplysningsverksamhet endast i syfte att kontrollera rätten att ingå avtal. <SPAN class="ft4">Creditsafe i Sverige AB</SPAN>, <SPAN class="ft4">Dun & Bradstreet Credit AB </SPAN>och <SPAN class="ft4">UC AB </SPAN>invänder mot en sådan begräns- ning då uppgiften kan ha betydelse i andra sammanhang än vid ingående av kreditavtal.</P>
<P class="p104 ft3">Regleringen om förvaltarskap utgör en skyddsreglering för personer som till följd av sjukdom, psykisk störning, försvagat hälsotillstånd eller liknande är ur stånd att vårda sig själv eller sin egendom (11 kap. 4 och</P>
<P class="p540 ft3"><SPAN class="ft3">7</SPAN><SPAN class="ft26">§§ föräldrabalken). Genom ett förordnande om förvaltarskap hindras den enskilde från att själv eller genom att utnyttjas av andra ingå ofördelaktiga eller skadliga avtal. Som regeringen redogör för i avsnitt 6.10 om kredit- prövningskravet följer det redan av det kravet att en uppgift om förvaltarskap inte får användas i syfte att bedöma konsumentens återbetal- ningsförmåga. Någon begränsning av möjligheten att i kreditupplys- ningsverksamhet hantera en uppgift om förvaltarskap behövs därför inte.</SPAN></P>
<P class="p626 ft3">Enligt direktivet ska medlemsstaterna när det gäller kreditavtal säker- ställa att det finns klagomålsförfaranden för att underlätta för konsumenter att ifrågasätta innehållet i databaser, inklusive information som kan erhållas av tredje parter genom de databaserna (artikel 19.8). Kreditupplysnings- lagen innehåller bestämmelser om rättelse, komplettering och radering av uppgifter som behandlas i kreditupplysningsverksamhet (12 §). Om det finns anledning att misstänka att en uppgift som behandlas i kreditupp- lysningsverksamhet under den senaste tolvmånadersperioden är oriktig eller missvisande, är den som bedriver verksamhet skyldig att utan dröjs- mål vidta skäliga åtgärder för att utreda förhållandet. Om det visar sig att uppgiften är felaktig, ska den rättas, raderas eller kompletteras. Om en oriktig eller missvisande uppgift tagits in i en kreditupplysning som lämnats ut ska rättelse eller komplettering så snart det kan ske tillställas den som under den senaste tolvmånadersperioden fått del av uppgiften. Bestämmelsen förutsätter att den som uppgiften avser kan göra en fram- ställning till kreditupplysningsföretaget gällande fråga om rättelse eller liknande åtgärd (se 12 § sjätte stycket). Enligt regeringens mening tillgodoser bestämmelsen direktivets krav på klagomålsförfaranden. Några ytterligare åtgärder för att genomföra artikel 19.8 behövs därför inte.</P>
<P class="p87 ft4">Information om registrerade uppgifter</P>
<P class="p192 ft3">Enligt direktivet ska databasleverantörer ha rutiner för att säkerställa att informationen i deras databaser är aktuell och korrekt samt att konsument- erna informeras om att en registrering av en utestående kreditfordran skett inom 30 dagar efter registreringen och om sina rättigheter i enlighet med dataskyddsförordningen (artikel 19.7).</P>
<P class="p101 ft3">Enligt kreditupplysningslagen ska kreditupplysningsverksamhet bedri- vas så att den inte leder till att oriktiga eller missvisande uppgifter lämnas ut (5 §). Kreditupplysningsföretag har en skyldighet att gallra uppgifter om en fysisk person när det inte längre är nödvändigt att bevara uppgiften med hänsyn till ändamålet med behandlingen (8 §). Genom dessa bestäm- melser, liksom bestämmelserna om rättelse, komplettering och radering av uppgifter (12 §) lever svensk rätt upp till kravet på att databasleverantörer ska ha rutiner för att säkerställa att informationen i deras databaser är korrekt.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_157">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td193"><P class="p220 ft3">Vad gäller direktivets krav på information till konsumenterna vid regist-</P></TD>
<TD class="tr2 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">rering av utestående kreditfordringar finns i kreditupplysningslagen</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">bestämmelser om att när en kreditupplysning om en person lämnas ut, ska</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">den som upplysningen gäller samtidigt få information om detta med visst</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">innehåll (11 §). Det finns däremot inga regler om att information ska läm-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">nas redan vid registrering av uppgiften. Syftet med bestämmelsen i 2023</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">års direktiv är att säkerställa konsumenternas medvetenhet. Konsumenten</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">kan informeras till exempel genom att det skickas en varning till honom</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">eller henne via <NOBR>e-post</NOBR> med uppmaning om att få tillgång till databasen för</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">att se sin egen information om försenade betalningar av krediter (skäl 57).</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">Något motsvarande krav finns inte i svensk rätt och för att leva upp till</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">direktivets krav bör sådana regler införas.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3">Utredningen föreslår att informationsskyldigheten ska gälla när en</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">uppgift om betalningsförsummelse eller kreditmissbruk registreras och att</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">informationsskyldigheten ska åligga kreditupplysningsföretaget.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3">Regeringen konstaterar att informationsskyldigheten enligt direktivet</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">gäller för databasleverantören och inte kreditgivaren. Det är vidare kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">upplysningsföretag som samlar in och registrerar uppgifter som utöver att</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">komma från kreditgivare kan ha sitt ursprung i bland annat utslag från</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">Kronofogdemyndigheten eller domar från domstol. Till skillnad från vad</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft4">Creditsafe i Sverige AB<SPAN class="ft3">, </SPAN>Dun & Bradstreet Credit AB <SPAN class="ft3">och </SPAN>UC AB <SPAN class="ft3">anser,</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">bör därför informationsskyldigheten ligga på kreditupplysningsföretaget.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">Bolagen anser vidare att informationsskyldigheten under alla förhållanden</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">endast bör avse uppgifter som utbyts med stöd av 5 a § kreditupplysnings-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">lagen. Detta skulle utesluta information av registrering av flera relevanta</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">uppgifter. Att begränsa informationsskyldigheten till uppgifter som utväx-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">las med stöd av 5 a § är därför inte förenligt med direktivet. Däremot bör</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">informationsskyldigheten inte bli mer omfattande än vad direktivet kräver.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">Som <SPAN class="ft4">Integritetsskyddsmyndigheten </SPAN>påpekar rör de angivna uppgifterna</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">även andra fordringar än kreditfordringar. Ett sådant krav följer inte av</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">direktivet. Uppgifter som rör andra betalningsförsummelser än de</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">kopplade till kreditavtal bör därför inte omfattas av bestämmelsen.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Regeringen anser också, i likhet med <SPAN class="ft4">UC AB</SPAN>, att den terminologi som</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">används i kreditupplysningslagen bör användas i paragrafen. I stället för</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">konsument bör därmed uttrycket en fysisk person som inte är närings-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">idkare, användas.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">UC AB </SPAN>anger att informationsskyldigheten kommer att leda till en ökad</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">administrativ börda och att kreditupplysningsföretag kan behöva skicka</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">brev till personer som de inte har mejladress eller telefonnummer till.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">Bolaget efterfrågar därför en sekretessbrytande bestämmelse som innebär</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">att kreditgivare får dela med sig av uppgifter om mejladress till kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">upplysningsföretag. Regeringen konstaterar att direktivet medger att infor-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">mationen lämnas på olika sätt, som exempelvis via <NOBR>e-post,</NOBR> telefon eller</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">digital brevlåda. Det är tillräckligt att informationen omfattar att en</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">registrering skett, utan närmare information om uppgiftens innehåll, om</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">konsumenten har möjlighet att själv vända sig till kreditupplysnings-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">företaget och få reda på vad uppgiften rör, till exempel genom att logga in</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">på deras webbplats. Det bör också vara möjligt för kreditupplysnings-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">företag att lämna information om registrering av flera uppgifter i ett</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">sammanhang, givet att den första uppgiften registrerades inom 30 dagar</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">från det att informationen lämnas. Bestämmelsen medför därmed ett visst</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p16 ft3">157</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_158">
<P class="p627 ft3">mått av flexibilitet. Regeringen anser inte att det föreligger något behov av en sekretessbrytande bestämmelse.</P>
<P class="p628 ft3">Direktivet föreskriver också att konsumenten ska ha rätt till information om sina rättigheter enligt dataskyddsförordningen i samband med regi- streringen. Då kreditupplysningslagen är anpassad efter dataskyddsför- ordningen, bör informationen omfatta information om rätt till en kredit- upplysningskopia enligt 11 §, möjligheten till rättelse, radering eller komplettering enligt 12 § och rättigheter enligt dataskyddsförordningen.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t55">
<TR>
<TD class="tr0 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr0 td158"><P class="p629 ft67">8</P></TD>
<TD class="tr0 td188"><P class="p3 ft1">En ny näringsrättslig reglering för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr1 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr1 td158"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr1 td188"><P class="p3 ft1">konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr26 td158"><P class="p543 ft16">8.1</P></TD>
<TD class="tr26 td188"><P class="p3 ft18">Tillämpningsområde och vissa följdändringar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr1 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr3 td189"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft21">Regeringens förslag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr17 td191"><P class="p430 ft3">Lagen om verksamhet med bostadskrediter ska byta namn till lagen om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">Lagens tillämpningsområde ska utvidgas till sådan verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">kreditgivning, kreditförmedling och rådgivning som omfattas av den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">föreslagna konsumentkreditlagens tillämpningsområde och som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">bedrivs av näringsidkare. Vissa regler ska dock även i fortsättningen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">gälla specifikt för bostadskrediter.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p353 ft3">I lagen ska införas ett nytt kapitel som ska reglera förutsättningarna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">för sådana kreditgivare och kreditförmedlare som inte huvudsakligen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">ägnar sig åt kreditgivning eller kreditförmedling att bedriva verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">med andra krediter än bostadskrediter. Det ska också införas regler om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">ingripande och sanktioner.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p353 ft3">Näringsidkare som lämnar värdepapperskrediter och vissa faktura-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">krediter ska inte omfattas av lagen. Den som redan har tillstånd enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">andra regelverk eller som inte behöver tillstånd ska undantas från stora</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">delar av lagen. Det gäller kreditinstitut, betalningsinstitut, institut för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">elektroniska pengar och vissa mindre företag.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td190"><P class="p3 ft66"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr15 td192"><P class="p3 ft32"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr16 td146"><P class="p3 ft21">Utredningens förslag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr17 td146"><P class="p3 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr26 td146"><P class="p3 ft21">Remissinstanserna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr17 td146"><P class="p3 ft3">Remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td158"><P class="p3 ft3">förslag.</P></TD>
<TD class="tr4 td188"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr26 td146"><P class="p3 ft21">Skälen för regeringens förslag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr17 td146"><P class="p3 ft3">Regeringen föreslår att regler i 2023 års direktiv som ställer krav på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">kreditgivares verksamhet ska genomföras genom bestämmelser i lagen om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr9 td187"><P class="p544 ft3">158</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">verksamhet med bostadskrediter som samtidigt får ett utökat tillämpnings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td158"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
<TD class="tr19 td188"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_159">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p3 ft3">område (se avsnitt 5.3). Lagen bör därmed byta namn till lagen om verk-</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p16 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">samhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Lagen gäller yrkesmässig verksamhet med kreditgivning, kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">förmedling och rådgivning i fråga om bostadskrediter och överbryggnings-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">krediter till konsumenter. Utvidgningen av lagens tillämpningsområde bör</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">i huvudsak anpassas till tillämpningsområdet för den nya konsument-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">kreditlagen. Det innebär att verksamhet med pantbanks- och statsmedelslån</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">samt hyres- och leasingavtal avseende en sak utan skyldighet eller</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">möjlighet att förvärva saken inte bör omfattas. Därutöver bör tillämpnings-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">området i huvudsak begränsas till verksamhet med sådana kredittyper som</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">omfattas av direktivet. Det innebär att värdepapperskrediter och särskilda</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">fakturakrediter bör undantas. För att underlätta tillämpningen av lagen bör</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">detta komma till uttryck genom en definition av vad som i lagen avses med</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">konsumentkrediter, där undantagen framgår. Några andra uttryck som</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">används i lagen – näringsidkare, rådgivning och mindre företag – bör vara</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">desamma som i den föreslagna nya konsumentkreditlagen. Vissa regler</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">som inte har någon motsvarighet i direktivet bör även i fortsättningen gälla</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">specifikt för bostadskrediter.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p220 ft3">Lagen bör gälla för näringsidkares verksamhet med kreditgivning,</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">kreditförmedling och rådgivning i fråga om konsumentkrediter. Att</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">tillämpningsområdet ändras från att gälla yrkesmässig verksamhet till att</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">gälla näringsidkares verksamhet är nödvändigt för att genomföra 2023 års</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">direktiv. Därigenom säkerställs att även sådan verksamhet där kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">givningen, kreditförmedlingen eller rådgivningen inte utgör en själv-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">ständig del av verksamheten omfattas. För verksamhet med bostads-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">krediter innebär det i praktiken inte någon ändring.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>påpekar att uttrycket kreditgivare definieras annorlunda än i</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">förslaget till den nya konsumentkreditlagen på så sätt att vid överlåtelse</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">omfattas inte ny kreditgivare av definitionen. När lagen infördes ansågs</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">det motiverat att ge uttrycket en snävare innebörd i denna lag, eftersom det</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">inte bör omfatta företag som ägnar sig åt s.k. värdepapperisering (se prop.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">2015/16:197 s. 120). Någon ändring i detta avseende är inte avsedd. Som</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">Lagrådet lyfter bör detta klargöras i författningskommentaren.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p220 ft3">För företag som ägnar sig åt kreditgivning eller kreditförmedling, men</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">vars huvudsakliga verksamhet är en annan än att lämna eller förmedla</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">krediter till konsumenter, föreslår regeringen att det för sådana aktörer bör</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">införas tillståndsplikt, se avsnitt 8.2. Detta för att uppfylla kravet i 2023</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">års direktiv på tillfredsställande godkännandeförfarande. I lagen bör det</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">därför införas ett nytt kapitel som innehåller krav på tillstånd för sådana</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">företag och förutsättningar för att få sådant tillstånd.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Regeringen föreslår att kreditinstitut, betalningsinstitut, institut för</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">elektroniska pengar och viss verksamhet som drivs av ett mindre företag</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">undantas från kravet på tillstånd. Dessa bör därför även undantas från stora</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">delar av lagens tillämpningsområde. För ett korrekt genomförande av</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">direktivet bör dock vissa regler om verksamhet med konsumentkrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">gälla för dessa aktörer vilket bör framgå av lagens inledande kapitel.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Genom lagens utvidgade tillämpningsområde blir flertalet bestämmelser</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">generellt tillämpliga. Det föreslås även gälla vissa regler om verksamhet</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">med bostadskrediter, bland annat kraven på hederlighet, kunskap och</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">kompetens, rådgivning och ersättningssystem. Därigenom genomförs</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">motsvarande krav i direktivet. Det medför ett behov av att omstrukturera</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p16 ft3">159</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_160">
<P class="p630 ft3">Prop. 2025/26:223 bestämmelser i kapitlet som fortsatt ska gälla enbart för verksamhet med bostadskrediter. Vad gäller de befintliga kraven som anges där avseende uppdragsavtal och tystnadsplikt om enskildas förhållanden finns ingen motsvarighet i direktivet. Det är emellertid vanligt i näringsrättslig lag- stiftning med bestämmelser som gäller möjligheterna för ett företag att uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete, för att undvika att tillståndspliktig verksamhet hanteras av någon annan än det företag som har tillstånd utan att tillsynsmyndigheten har kännedom om det. Detsamma gäller bestämmelser om tystnadsplikt som innebär att uppgifter hos en kreditgivare eller en kreditförmedlare om enskilda kunders förhållanden inte ska få röjas obehörigen. Bland annat fanns regler om uppdragsavtal och tystnadsplikt i den upphävda lagen om viss verksamhet med konsu- mentkrediter (13 och 14 §§). Motsvarande krav bör gälla även för verksamhet med andra konsumentkrediter som föreslås omfattas av lagen (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>136–138</NOBR> och 151).</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t56">
<TR>
<TD class="tr1 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr1 td88"><P class="p631 ft16">8.2</P></TD>
<TD class="tr1 td196"><P class="p355 ft18">Tillståndsplikt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr9 td189"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft21">Regeringens förslag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr9 td191"><P class="p430 ft3">För att driva verksamhet med andra krediter än bostadskrediter ska det</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">införas krav på tillstånd av Finansinspektionen. Tillståndsplikten ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">omfatta kreditgivare och kreditförmedlare som inte huvudsakligen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">ägnar sig åt kreditgivning eller kreditförmedling. Tillstånd ska få ges</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">endast till ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">Det ska även krävas tillstånd för svenska företag som vill etablera filial</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">utomlands och för utländska företag.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p353 ft3">Tillståndskravet ska inte gälla för aktörer som redan har tillstånd</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">enligt andra regelverk. Det gäller kreditinstitut, betalningsinstitut,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">institut för elektroniska pengar och bostadskreditinstitut. Tillstånd ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">inte heller behövas för viss verksamhet som bedrivs av mindre företag.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p353 ft3">Finansinspektionen ska föra register över de som har tillstånd att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">driva verksamhet med kreditgivning och kreditförmedling av andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">konsumentkrediter än bostadskrediter.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td190"><P class="p3 ft66"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr15 td192"><P class="p3 ft32"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr16 td146"><P class="p3 ft21">Utredningens förslag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr17 td146"><P class="p3 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft8">Utredningens förslag är inte anpassade utifrån att lagen om viss verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">med konsumentkrediter har upphävts. Utredningen föreslår att även</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">subsidiära kreditgivare och kreditförmedlare som omfattas av tillstånds-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">plikten ska omfattas av regler om penningtvätt.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr16 td146"><P class="p3 ft21">Remissinstanserna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr9 td146"><P class="p3 ft3">De flesta remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">utredningens förslag. <SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>välkomnar förslaget om ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">utvidgat tillståndskrav och ansluter sig till utredningens bedömning att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft8">vissa mindre företag bör undantas. Inspektionen framhåller att lagen måste</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td187"><P class="p544 ft3">160</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td146"><P class="p3 ft3">utformas så att kravet på tillstånd att driva bank- och finansieringsrörelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_161">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p3 ft3">för att driva verksamhet som har till ändamål att lämna eller förmedla</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p16 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">krediter till konsumenter inte kringgås. Även <SPAN class="ft4">Konkurrensverket </SPAN>lämnar</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">synpunkter i denna del och anser att utredningens resonemang såvitt avser</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">tillståndskravets utformning är bristfälligt. Verket anser att det saknas</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">tillräckligt underlag för att bedöma förslaget och menar att det inte kan</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">uteslutas att den utformning som utredningen föreslår riskerar att utestänga</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">aktörer från marknaden och därigenom hämma en effektiv konkurrens.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Vissa remissinstanser, däribland <SPAN class="ft4">Finansbolagens Förening</SPAN>, lyfter frågan</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">om direktivets krav kan tillgodoses på ett mindre ingripande sätt,</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">exempelvis genom ett registreringsförfarande. Om tillståndsplikt ändå</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">införs anser föreningen att utredningens förslag kan godtas så länge</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">rörelsereglerna blir förutsebara för de företag som i dag inte omfattas av</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">tillståndsplikt, exempelvis genom att upplysningsbestämmelser införs.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">Föreningen påpekar vidare att möjligheten enligt direktivet att undanta</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">vissa mindre företag inte förutsätter att företaget tillhandahåller kreditköp</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">av egen vara eller tjänst. <SPAN class="ft4">Svensk Handel </SPAN>förespråkar ett registrerings-</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">förfarande likt det som gäller för finansiella institut.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Finansbolagens Förening och vissa andra remissinstanser, däribland</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft4">Swedish FinTech Association, Enklare Ekonomi Sverige AB, Företagarna,</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">Lendo AB </SPAN>och <SPAN class="ft4">Lånekoll (Consector AB)</SPAN>, anser att ett krav på tillstånd till</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">bank- och finansieringsrörelse som omfattar förmedling av konsument-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">krediter är i strid med direktivet, bland annat eftersom företag enligt</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">direktivet ska kunna bedriva enbart verksamhet med kreditförmedling.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">Vissa remissinstanser ifrågasätter också om kravet är förenligt med</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">unionsrätten i övrigt, bland annat när det gäller principerna om lika-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">behandling och proportionalitet. Etableringsfriheten och den fria rörlig-</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">heten för tjänster är också principer som vissa remissinstanser i detta</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">avseende lyfter fram. </SPAN>Sveriges advokatsamfund <SPAN class="ft3">och </SPAN>American Express</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">liksom flera andra remissinstanser, påpekar att utredningen inte gör en</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">tillräcklig analys av hur ett krav på tillstånd till bank- och</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">finansieringsrörelse förhåller sig till direktivet. Samfundet framhåller även</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">att väsentliga frågeställningar riskerar att förbises till följd av att direktivet</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">i denna del har behandlats i två parallella lagstiftningsprocesser.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td195"><P class="p3 ft21">Skälen för regeringens förslag</P></TD>
<TD class="tr26 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td195"><P class="p3 ft4">Det ska införas ett krav på tillstånd för kreditgivare och kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr14 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td195"><P class="p3 ft68">som inte huvudsakligen ägnar sig åt kreditgivning eller kreditförmedling</P></TD>
<TD class="tr8 td27"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td195"><P class="p3 ft3">I 2023 års direktiv finns krav på att kreditgivare och kreditförmedlare ska</P></TD>
<TD class="tr17 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">omfattas av ett tillfredsställande godkännandeförfarande och av registre-</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">ringsarrangemang (artikel 37). Kravet tar sikte på de krediter som omfattas</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft8">av direktivet, och utgår alltså inte såsom svensk lagstiftning från ett företags</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">verksamhetsområde. För att undvika en onödig dubbelreglering innehåller</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">direktivet vissa undantag för företag som enligt annan unionslagstiftning</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">redan omfattas av motsvarande förfaranden och arrangemang, exempelvis</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">kreditinstitut. Direktivet ger medlemsstaterna även möjlighet att under</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">vissa förutsättningar undanta varu- och tjänsteleverantörer som är mindre</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">företag.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Direktivets krav på ett tillfredsställande godkännandeförfarande mot-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">svarar i svensk rätt tillståndsplikt. I jämförelse med företag som enbart</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td195"><P class="p3 ft3">omfattas av ett registreringsförfarande medför ett krav på tillstånd bland</P></TD>
<TD class="tr14 td27"><P class="p16 ft3">161</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_162">
<P class="p632 ft3">Prop. 2025/26:223 annat större möjligheter för Finansinspektionen att kontrollera den verk- samhet som bedrivs. Det är därför inte tillräckligt för att uppfylla direktivet</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">att såsom bland annat <SPAN class="ft4">Finansbolagens Förening </SPAN>förespråkar införa ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">registreringsförfarande i stället för tillståndsplikt. Denna bedömning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">stämmer överens med den som gjordes avseende motsvarande krav i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">bolånedirektivet (se prop. 2015/16:197 s. 117 och 123) och är också en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">bedömning som <SPAN class="ft4">Finansinspektione</SPAN>n delar.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p303 ft3">Sedan den 1 juli 2025 är utgångspunkten att det krävs tillstånd att driva</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">bank- och finansieringsrörelse för att få driva näringsverksamhet som har</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">till ändamål att lämna eller förmedla krediter till konsumenter (1 kap. 7 a §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">lagen [2004:297] om bank- och finansieringsrörelse). Verksamhet som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">avser konsumentkrediter och som bedrivs av andra aktörer än kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">institut, till exempel bostadskreditinstitut och betalningsinstitut, är undan-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">tagen i den utsträckning som annan tillämplig lagstiftning tillåter sådan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td197"><P class="p56 ft3">verksamhet.</P></TD>
<TD class="tr4 td144"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p16 ft3">Några remissinstanser anser att kravet på tillstånd som bank- och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">finansieringsrörelse för kreditförmedlare är i strid med direktivet, och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">menar att direktivet förutsätter att företag ska kunna bedriva enbart</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">verksamhet med kreditförmedling. Enligt några remissinstanser strider det</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">även mot vissa <NOBR>EU-rättsliga</NOBR> principer och utgör därför inte ett tillfreds-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ställande godkännandeförfarande i den mening som avses i direktivet.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">Liknande synpunkter framfördes i samband med att kravet på tillstånd till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">bank- och finansieringsrörelse infördes. Regeringen framhöll då att 2023</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">års direktiv inte innehåller några närmare regler om hur kravet på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td197"><P class="p56 ft3">tillfredsställande godkännandeförfarande</P></TD>
<TD class="tr4 td144"><P class="p16 ft3">och registreringsarrangemang</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">ska se ut. Direktivet innehåller inte heller några harmoniserade regler om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">vare sig kreditgivares eller kreditförmedlares etableringsfrihet eller frihet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">att tillhandahålla tjänster, t.ex. med innebörd att en medlemsstat inte kan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kräva att verksamhet endast får bedrivas efter tillstånd från värdlands-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">myndigheten. Det uttalades även att direktivet inte medför en skyldighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">för medlemsstaterna att ha en särskild reglering som gör det möjligt för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">alla som uppfyller definitionen av kreditförmedlare i direktivet att bedriva</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">sådan verksamhet. Bland annat mot denna bakgrund ansågs varken</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">direktivet eller unionsrätten i övrigt utgöra något hinder mot att införa ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">krav på tillstånd som bank- eller finansieringsrörelse för verksamhet som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">har till ändamål att lämna eller förmedla krediter till konsumenter (prop.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">2024/25:138 s. <NOBR>47–48).</NOBR> Det saknas skäl att nu göra en annan bedömning.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p16 ft3">I direktivet undantas uttryckligen vissa aktörer från kraven på tillfreds-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td197"><P class="p56 ft3">ställande godkännandeförfarande och</P></TD>
<TD class="tr4 td144"><P class="p16 ft3">registreringsarrangemang. Det</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">handlar om sådana aktörer som redan omfattas av tillståndsplikt, såsom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kreditinstitut. Detsamma gäller betalningsinstitut som tillhandahåller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">tjänster i enlighet med 1 kap. 2 § 4 lagen om betaltjänster, t.ex. en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">fakturabetalning som en betaltjänstleverantör erbjuder som betalningssätt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">på en <NOBR>e-handelsplattform</NOBR> (se prop. 2022/23:9 s. 19). Även institut för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">elektroniska pengar som får bevilja kredit vid tillhandahållande av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">betaltjänster i enlighet med 3 kap. 6 § andra stycket lagen (2011:755) om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">elektroniska pengar undantas i direktivet. I den utsträckning sådana institut</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">avser att bedriva annan verksamhet med konsumentkrediter än den som är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">tillåten enligt den för dem tillämpliga lagstiftningen måste dessa aktörer</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ansöka om tillstånd att driva bank- eller finansieringsrörelse (se prop.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p57 ft3">162</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">2024/25:138 s. 36). Detsamma gäller för bostadskreditinstitut, det vill säga</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_163">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p633 ft3">företag som har tillstånd att lämna eller förmedla bostadskrediter enligt 2 kap. eller 3 kap. lagen om verksamhet med bostadskrediter. Ett sådant tillstånd omfattar även en rätt att driva motsvarande verksamhet med överbryggningskrediter. Verksamhet med konsumentkrediter som bedrivs av ovan institut är alltså antingen undantagen från direktivets krav eller omfattas redan av tillståndsplikt. I förhållande till dessa aktörer krävs därför ingen åtgärd för att uppfylla direktivets krav. Eftersom vissa regler i lagen om verksamhet med bostadskrediter även i fortsättningen enbart ska gälla för verksamhet med att lämna eller förmedla bostadskrediter, bör det förtydligas att ett tillstånd att driva sådan verksamhet även i fortsätt- ningen omfattar en rätt att driva motsvarande verksamhet med överbrygg- ningskrediter, se avsnitt 8.1.</P>
<P class="p634 ft3">Annan verksamhet med konsumentkrediter än sådan som har till ända- mål att lämna eller förmedla krediter till konsumenter, såsom när ett företag inom handeln erbjuder anstånd med betalning, omfattas inte av kravet på tillstånd att bedriva bank- och finansieringsrörelse (se 2 kap. 3 § första stycket 4 lagen om bank- och finansieringsrörelse). Det gäller oavsett hur ett sådant företag har organiserat sin verksamhet, t.ex. om krediten lämnas av ett annat företag inom samma koncern (se prop. 2024/25:138 s. <NOBR>62–63).</NOBR> Betalningsanstånd inom handeln omfattas dock av direktivets tillståndskrav i viss utsträckning. Direktivet ställer därmed krav på tillstånd för verksamhet som i dag inte är tillståndspliktig. Lagen om verksamhet med bostadskrediter bör därför kompletteras med ett sådant krav på tillstånd.</P>
<P class="p635 ft3">Utredningens förslag på tillståndskrav är inte fullt ut anpassat efter att det numera som utgångspunkt krävs tillstånd att driva bank- och finans- ieringsrörelse för verksamhet med konsumentkrediter. För att inte skapa möjligheter att kringgå det kravet behöver det tillståndskrav som nu före- slås få en snävare avgränsning, något som både utredningen och Finans- inspektionen påpekar. Som utredningen för fram behöver tillståndsplikten omfatta kreditgivare och kreditförmedlare som inte huvudsakligen ägnar sig åt att lämna eller förmedla krediter till konsumenter. Tillståndsplikten för dessa aktörer bör omfatta verksamhet med att lämna eller förmedla konsumentkrediter, liksom verksamhet som inbegriper att både lämna och förmedla sådana krediter. Genom lagens avgränsade tillämpningsområde begränsas tillståndsplikten i huvudsak till verksamhet med de kredittyper som omfattas av direktivet (se avsnitt 6.1 och 8.1). Från de företag som har möjlighet att få ett sådant tillstånd bör företag som har som ändamål att lämna eller förmedla krediter till konsumenter undantas. Dessa aktörer kommer i stället i fortsättningen kunna bedriva sådan verksamhet genom att ansöka om tillstånd till bank- och finansieringsrörelse. En sådan utformning innebär därför inte en risk för att aktörer utestängs från marknaden eller hämmar en effektiv konkurrens på sätt som <SPAN class="ft4">Konkurrens- verket </SPAN>befarar. Utredningen föreslår ett uttryckligt undantag för bostads- kreditinstitut från det nya tillståndskravet. Detta skulle enligt regeringen dock motverka kravet på tillstånd till bank- och finansieringsrörelse och bör därför inte införas.</P>
<P class="p636 ft3">Vissa företag som kommer att omfattas av den nya tillståndsplikten kan vara finansiella institut enligt lagen (1996:1006) om viss finansiell verksamhet, t.ex. företag som bedriver verksamhet som består av leasing. Finansiella institut är skyldiga att ansöka om registrering hos Finansins-</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p637 ft3">163</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_164">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr2 td99"><P class="p438 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
<TD class="tr2 td146"><P class="p3 ft3">pektionen (2 § lagen om viss finansiell verksamhet) och utgör – på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">grundval av registreringsplikten – verksamhetsutövare vid tillämpning av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">terrorism (1 kap. 2 §). Dessa företag kommer även i fortsättningen att vara</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">registreringspliktiga enligt lagen om viss finansiell verksamhet och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">omfattas av lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">terrorism vid sidan av det tillståndskrav som nu införs. Även företag som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">bedriver verksamhet med bostadskrediter omfattas av penningtvätts-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">regleringen (1 kap. 2 § första stycket 11 lagen om åtgärder mot penning-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">tvätt och finansiering av terrorism). För att motsvara den unionslag-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">stiftning som finns på området om bland annat ingripande och sanktioner</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft8">bör utredningens förslag om sådana regler införas. Det handlar bland annat</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft8">om en möjlighet för Finansinspektionen att ingripa mot personer som ingår</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">i företagets ledning genom att besluta om bland annat sanktionsavgift vid</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">överträdelser av penningtvättsregleringen och om sanktionsavgiftens</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">storlek. Liksom för andra finansiella institut ska frågor om ingripande mot</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">fysiska personer för överträdelser av penningtvättsregleringen tas upp av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen genom ett sanktionsföreläggande. Vidare utvidgas de</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">befintliga reglerna som gäller för Finansinspektionen om samarbete och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">utbyte av information till att omfatta en skyldighet för myndigheten att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">samarbeta och utbyta information med Europeiska centralbanken i den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">utsträckning som följer av Sveriges medlemskap i Europeiska unionen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">Motsvarande regler fanns i den upphävda lagen (2014:275) om viss</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">verksamhet med konsumentkrediter (19 a, 20 <NOBR>a–20</NOBR> c och 26 <NOBR>a–27</NOBR> a §§). I</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft8">den utsträckning reglerna inte särskilt tar sikte på penningtvätt bör de gälla</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">generellt, dvs. även i förhållande till verksamhet med andra konsument-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">krediter som omfattas av tillståndsplikt.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>påpekar att det i fråga om ramarna för sanktionsavgiftens</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">storlek anges en begränsning av avgiften bestämd i euro utan uppgift om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">dag för valutaomräkning i vare sig paragrafen eller kommentaren till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">denna. Av förarbetena som det hänvisas till i kommentaren framgår dock</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">att växelkursen bör bestämmas utifrån kronkursen den dag då beslut om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">sanktionsavgift meddelas (se prop. 2016/17:173 s. <NOBR>649–650).</NOBR> Detta bör</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">förtydligas i författningskommentaren. Därtill bör det, som Lagrådet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">påpekar, läggas till en föreskrift om att avgiften tillfaller staten. Detta bör</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">dock regleras i anslutning till reglerna om ramarna för avgiftens storlek.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p220 ft3">Direktivet innehåller inte några harmoniserade regler om gränsöver-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">skridande verksamhet. Medlemsstaterna är alltså fria att anta nationella</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">regler med de begränsningar som följer av Fördraget om Europeiska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">unionens funktionssätt.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p220 ft3">Enligt den upphävda lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">gällde tillståndsplikt även för svenska företag som ville etablera filial</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">utomlands. I likhet med vad som gjordes gällande när motsvarande krav</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">infördes för verksamhet med bostadskrediter är förutsättningarna för en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">effektiv tillsyn bättre om tillsynsmyndigheten har god överblick över de</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft8">svenska företagen och deras utländska filialer (se prop. 2015/16:197 s. 154).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">Motsvarande krav på tillstånd bör införas för verksamhet med sådana</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">konsumentkrediter det nu är fråga om. Direktivet tillåter att medlems-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">staterna ställer krav på viss juridisk form för verksamheten (se skäl 26).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">Enligt den upphävda lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p638 ft3">164</P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">kunde endast aktiebolag eller ekonomiska föreningar, liksom motsvarande</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_165">
<P class="p639 ft3">utländska företag få tillstånd. Det saknas skäl att nu göra någon annan Prop. 2025/26:223 avgränsning i förhållande till svenska aktörer. Ingen remissinstans</P>
<P class="p286 ft3">invänder heller mot det. Motsvarande krav bör därmed gälla för det tillstånd som nu föreslås. Vad gäller utländska kreditgivare och kreditförmedlare föreslås i stället krav på filialetablering, se avsnitt 8.3.</P>
<P class="p640 ft3">Enligt 5 kap. 1 § lagen om verksamhet med bostadskrediter ska Finans- inspektionen föra register över företag som har tillstånd att driva verksamhet enligt lagen. För att nå upp till kraven i 2023 års direktiv på registrering bör denna registreringsskyldighet göras generellt tillämplig på alla företag med tillstånd enligt lagen.</P>
<P class="p641 ft4">Tillståndsplikten för subsidiära kreditgivare och kreditförmedlare ska begränsas till större företag</P>
<P class="p185 ft3">Utgångspunkten i direktivet är att tillståndsplikt ska gälla generellt för verksamhet med de kredittyper som omfattas av direktivet. I direktivet finns dock en valmöjlighet att från tillståndsplikten undanta viss verksam- het som bedrivs av varu- och tjänsteleverantörer (artikel 37.3). Det kan till att börja med framhållas att varu- och tjänsteleverantörer för att alls omfattas av tillståndsplikten måste falla in under definitionen av antingen kreditgivare eller kreditförmedlare. Dessutom kan verksamhet med vissa betalningsanstånd falla utanför tillståndsplikten redan genom att krediten undantas från det nya direktivets tillämpningsområde. Sådana betalnings- anstånd undantas från tillståndsplikten genom att vissa fakturakrediter undantas från den föreslagna definitionen av konsumentkredit. Det rör sig om varu- och tjänsteleverantörer som lämnar särskilda fakturakrediter (se avsnitt 6.2). Verksamhet som omfattas av definitionen av särskild faktura- kredit kommer alltså inte heller fortsättningsvis omfattas av tillståndsplikt. Flera bolag inom handeln kommer därmed inte omfattas av tillståndskrav redan genom att de endast lämnar särskilda fakturakrediter, vilket bland andra <SPAN class="ft4">Finansbolagens Förening </SPAN>och <SPAN class="ft4">Svensk Handel </SPAN>efterfrågar.</P>
<P class="p642 ft8">Valmöjligheten enligt direktivet att undanta ytterligare varu- och tjänsteleverantörers verksamhet gäller endast mindre företag. Med mindre företag enligt direktivet avses ett företag som sysselsätter färre än 250 personer och vars årsomsättning inte överstiger 50 miljoner euro, eller vars balansomslutning inte överstiger 43 miljoner euro per år. Vidare gäller valmöjligheten till att börja med sådana mindre företag som medverkar subsidiärt som kreditförmedlare. Att verka subsidiärt som kreditför- medlare innebär enligt direktivet att denna verksamhet inte utgör huvud- syftet med företagets <NOBR>handels-,</NOBR> närings- eller yrkesverksamhet, och där krediten avser ett kreditköp (jämför skäl 43). Undantaget omfattar t.ex. mindre företag som erbjuder betalningsanstånd genom en extern kredit- givare. Att mindre företag på detta sätt medverkar subsidiärt som kredit- förmedlare kan motiveras av att det medför en mindre administrativ börda för företaget. Det innebär även en snabbare och säkrare betalning, eftersom kreditgivaren är den som står kreditrisken och ofta betalar företaget direkt. Som <SPAN class="ft40">Finansbolagens Förening </SPAN>för fram så uppställer inte direktivet några särskilda krav på den kredit som förmedlas om det är fråga om ett mindre företag. Undantaget är därmed vidare än verksamhet som endast lämnar särskilda fakturakrediter. De konsumentskyddande bestämmelser som</P>
<P class="p194 ft11">direktivet innehåller är dock tillämpliga genom att de kreditgivare som</P>
<P class="p643 ft3">165</P>
</DIV>
<DIV id="page_166">
<DIV id="p166dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223166x1.jpg/" id="p166img1">
</DIV>
<P class="p644 ft3">Prop. 2025/26:223 tillhandahåller krediten omfattas av tillståndsplikt. Det ligger i allmän- hetens intresse att förutsättningarna för avbetalningsköp inom handeln underlättas. Regeringen anser därför att möjligheten till undantag bör utnyttjas.</P>
<P class="p535 ft3">Valmöjligheten enligt direktivet gäller även mindre företag som medverkar subsidiärt som kreditgivare för varor eller tjänster som de själva erbjuder. Det förutsätter dock att krediten är ränte- och avgiftsfri och med endast begränsade avgifter på grund av sena betalningar som tas ut i enlighet med nationell rätt. Ett sådant undantag skulle träffa mindre företag som erbjuder betalningsfrister som överstiger 50 dagar (jämför artikel 2.2 h). Som utredningen anger kan det vara positivt för konsu- menten att den administrativa och finansiella bördan för dessa kreditgivare inte är allt för betungande, eftersom sådana betalningar kan uppgå till höga belopp. Dessutom kommer krediten även i detta fall att omfattas av övriga konsumentskyddande bestämmelser som följer av direktivet.</P>
<P class="p518 ft3">Enligt regeringens mening är det alltså motiverat att utnyttja valmöjlig- heten i direktivet och i enlighet med ovan begränsa tillståndsplikten till andra företag än mindre företag.</P>
<P class="p610 ft18"><SPAN class="ft16">8.3</SPAN><SPAN class="ft17">Förutsättningarna för tillstånd</SPAN></P>
<P class="p528 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p529 ft3">För att få tillstånd ska det ställas krav på ett företags bolagsordning eller stadgar och att verksamheten kommer att bedrivas i enlighet med lag- stiftningen. Det ska även ställas krav på att de ledande personerna inom företaget bedöms som lämpliga, utom för verksamhet som är begränsad till kreditförmedling.</P>
<P class="p645 ft3">Vid etablering utomlands ska tillstånd ges om det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet</P>
<P class="p646 ft3">Tillstånd för utländska företag ska få ges om företaget öppnar en filial här och det finns skäl att anta att verksamheten kommer att bedrivas enligt lag. Det ska dock gälla under förutsättning att företaget bedriver motsvarande verksamhet i hemlandet och där står under betryggande tillsyn samt att hemlandsmyndigheten har tillåtit en sådan etablering.</P>
<P class="p647 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p534 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens. Utred- ningen föreslår att kraven för att få tillstånd till att förmedla krediter till konsumenter ska vara desamma som för att lämna sådana krediter. Utredningens förslag är inte anpassat efter ändringar i lagen om bank- och finansieringsrörelse som trädde i kraft den 1 juli 2025.</P>
<P class="p611 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p534 ft3">De flesta remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag. <SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>invänder mot att kravet på</P>
<P class="p73 ft3">166</P>
</DIV>
<DIV id="page_167">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p648 ft3">företagets ägare och ledning ska gälla för varu- och tjänsteleverantörer som förmedlar krediter som ett underordnat led i affärsverksamheten.</P>
<P class="p649 ft3"><SPAN class="ft4">Sveriges advokatsamfund </SPAN>ifrågasätter kravet på filialetablering för utländska företag, bland annat med hänsyn till <NOBR>EU-rätten,</NOBR> och framhåller att motsvarande krav saknas på andra områden.</P>
<P class="p102 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p650 ft8">Enligt regeringens förslag ska tillstånd endast ges till ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening eller deras utländska motsvarigheter (se avsnitt 8.2). Förutsättningarna för att få tillstånd bör anges i lagen. För att åstadkomma konkurrensneutrala och proportionerliga krav bör bland annat de krav som gällde enligt den upphävda lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter tjäna som utgångspunkt. För tillstånd enligt den lagen uppställdes krav på bolagsordningen eller stadgarna, en prognos om att verksamheten skulle komma att bedrivas i enlighet med lagstiftningen och att de ledande personerna inom företaget bedömdes lämpliga (6– 11 §§). Finansinspektionen hanterade tillståndsprövningen och fick ta ut avgifter för prövning av ansökningar (4 och 33 §§). Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämde fick meddela föreskrifter om vilket innehåll en ansökan om att få driva verksamhet skulle ha (34 §). Motsvarande krav gäller för verksamhet med bostadskrediter och förekommer även i andra lagar på finansmarknadsområdet.</P>
<P class="p651 ft3">Även för subsidiära kreditgivare och subsidiära kreditförmedlare är det centralt att verksamheten bedrivs i enlighet med den författning som reglerar företagets verksamhet och att det finns rutiner på plats för att leva upp till konsumentkreditlagens krav. Företag som lämnar egna krediter har dessutom ett långtgående ansvar att exempelvis ha processer för kredit- prövningar som motverkar att konsumenter beviljas krediter som de saknar förmåga att betala tillbaka. Det krävs därför en hög nivå av kompetens i bolaget och de personer som är involverade måste vara lämpliga att hantera och leda sådan verksamhet. Det är därför rimligt att i förhållande till subsidiära kreditgivare uppställa motsvarande krav som gällde enligt den upphävda lagen även om krediterna ges som ett underordnat led i affärsverksamheten. Som <SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>gör gällande framstår det däremot som alltför långtgående att uppställa motsvarande krav på ägare och ledning i subsidiära kreditförmedlare som de som ställs på kredit- givande institut när förmedlingen endast utgör en begränsad del av affärs- verksamheten. De krediter som förmedlas lämnas dessutom av en kredit- givare som i sin tur måste leva upp till dessa krav. Förutsättningarna för att subsidiära kreditförmedlare ska beviljas tillstånd bör därför begränsas till att bolagsordningen eller stadgarna inte får strida mot lagen och kravet på att det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med den lag som reglerar företagets verksamhet.</P>
<P class="p652 ft8">Enligt den upphävda lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter förutsattes för tillstånd för svenska företag som ville etablera filial utom- lands att det fanns skäl att anta att den planerade verksamheten skulle drivas enligt lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet. I likhet med vad som gjordes gällande när motsvarande krav infördes för svenska företag att från utlandet driva verksamhet med bostadskrediter är förutsättningarna för en effektiv tillsyn bättre om tillsynsmyndigheten har</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p637 ft3">167</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_168">
<P class="p653 ft3">Prop. 2025/26:223 god överblick över de svenska företagen och deras utländska filialer (se prop. 2015/16:197 s. 154). De krav som gällde enligt den upphävda lagen bör därför gälla även för den tillståndsplikt som nu införs.</P>
<P class="p654 ft3">När det gäller utländska företag krävdes för att få tillstånd enligt den upphävda lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter att företaget hade öppnat en filial i Sverige, att det drev motsvarande verksamhet i hemlandet, att det stod under betryggande tillsyn i hemlandet, att hemlandsmyndigheten hade tillåtit etablering här och att det fanns skäl att anta att verksamhet skulle drivas författningsenligt. En sådan ordning har bedömts uppfylla de krav på <NOBR>icke-diskriminering,</NOBR> proportionalitet och ett tvingande allmänintresse som <NOBR>EU-fördraget</NOBR> ställer (jämför prop. 2013/14:107 s. <NOBR>50–51).</NOBR> De skäl som anfördes för ett krav på filial- etablering i den upphävda lagen, bland annat syftet att åstadkomma ett högt konsumentskydd, gör sig fortfarande gällande. Motsvarande krav gäller även för kreditgivning av bostadskrediter (2 kap. 7 § lagen om verksamhet med bostadskrediter). Till skillnad från vad <SPAN class="ft4">Sveriges advokat- samfund </SPAN>anser bör det därför uppställas ett krav på filialetablering för utländska företag för att få tillstånd att bedriva verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t57">
<TR>
<TD class="tr27 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr27 td106"><P class="p22 ft16">8.4</P></TD>
<TD class="tr27 td198"><P class="p655 ft18">Ett övergripande hederlighetskrav</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr9 td189"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft21">Regeringens förslag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr9 td191"><P class="p430 ft3">De övergripande krav som gäller för kreditgivare och kreditförmedlare</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">av bostadskrediter på att handla hederligt, rättvist, transparent och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">professionellt ska utvidgas till att omfatta verksamhet med de krediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">som föreslås omfattas av lagens tillämpningsområde. Detsamma gäller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">kravet på att verksamheten ska grunda sig på information om konsu-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">mentens förhållanden och särskilda krav samt rimliga antaganden om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">de risker för konsumenten som kan uppstå under kreditavtalets löptid.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p353 ft3">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer ska få</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td191"><P class="p430 ft3">meddela föreskrifter på området även för verksamhet med andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td190"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td191"><P class="p430 ft3">konsumentkrediter än bostadskrediter.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td190"><P class="p3 ft66"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr15 td192"><P class="p3 ft32"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr16 td146"><P class="p3 ft21">Utredningens förslag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr17 td146"><P class="p3 ft3">Utredningens förslag överensstämmer med regeringens.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr26 td146"><P class="p3 ft21">Remissinstanserna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr17 td146"><P class="p3 ft3">Remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">förslag. <SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>anser att direktivets uppföranderegler kräver</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">en precisering av konsumentkreditlagens krav på god kreditgivningssed.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr26 td146"><P class="p3 ft21">Skälen för regeringens förslag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr17 td146"><P class="p3 ft8">En sund kreditmarknad bygger på att aktörerna uppträder ansvarsfullt. Det</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">nya konsumentkreditdirektivet innehåller därför krav på att kreditgivare</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr3 td187"><P class="p544 ft3">168</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft3">och</P></TD>
<TD class="tr4 td198"><P class="p3 ft3">kreditförmedlare ska agera hederligt, rättvist, transparent och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td106"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
<TD class="tr18 td198"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_169">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p344 ft8">professionellt samt ta hänsyn till konsumentens rättigheter och intressen (artikel 32.1). Kraven gäller när kreditgivare och kreditförmedlare sätter samman och marknadsför kreditprodukter, beviljar, förmedlar eller under- lättar beviljande av krediter, tillhandahåller rådgivningstjänster eller kompletterande tjänster samt genomför kreditavtal. Med andra ord gäller kraven under hela kreditgivningsprocessen. När det gäller verksamhet som består i att bevilja, förmedla och underlätta beviljande av krediter eller att tillhandahålla rådgivningstjänster finns det dessutom krav på att verksam- heten ska grunda sig på information om konsumentens förhållanden och eventuella särskilda krav som framförts, samt rimliga antaganden om riskerna för konsumentens situation under löptiden för kreditavtalet. Rådgivningstjänster ska vidare grundas på den information som kredit- givaren eller kreditförmedlaren är föreskriven att inhämta (se även avsnitt</P>
<P class="p656 ft3"><SPAN class="ft3">8.7</SPAN><SPAN class="ft26">om den närmare regleringen av rådgivningstjänster). Reglerna syftar till att ge konsumenterna förtroende för att kreditgivare och kreditför- medlare tar hänsyn till deras intressen, bland annat genom ett ansvarsfullt beteende för att undvika metoder som har negativ inverkan på konsu- menter (skäl 76).</SPAN></P>
<P class="p657 ft3">Motsvarande reglering i bolånedirektivet har genomförts i lagen om verksamhet med bostadskrediter. Där föreskrivs att kreditgivare och kreditförmedlare ska handla hederligt, rättvist, transparent och profes- sionellt, med beaktande av konsumentens rättigheter och intressen (se 4 kap. 1 §). Vidare anges att verksamheten ska grunda sig på information om konsumentens förhållanden och särskilda krav samt rimliga antag- anden om de risker för konsumenten som kan komma att uppstå under kreditavtalets löptid. Bestämmelserna har utformats i nära överens- stämmelse med bolånedirektivets lydelse och motsvarar vad som i andra lagar på finansmarknadsområdet ofta uttrycks som ett sundhetskrav (jämför prop. 2015/16:197 s. 139). Med stöd av bemyndigande kan Finansinspektionen utfärda föreskrifter om vad en kreditgivare eller kreditförmedlare ska iaktta för att uppfylla kraven.</P>
<P class="p634 ft3">Utredningen bedömer att 2023 års direktiv bör genomföras på samma sätt. Enligt regeringen är det tillräckligt att, på samma sätt som vid genomförandet av bolånedirektivet, genomföra kraven på hederligt, rättvist, transparent och professionellt agerande i den näringsrättsliga lagstiftningen. Regleringen i lagen om verksamhet med bostadskrediter som gäller för bostadskrediter bör utvidgas till att omfatta verksamhet med konsumentkrediter generellt. Därmed finns inget behov att, såsom <SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>efterfrågar, precisera bestämmelsen om god kredit- givningssed för närmare överensstämmelse med direktivet i denna del.</P>
<P class="p658 ft3">Det är angeläget att ge tillsynsmyndigheterna tillräckliga verktyg för att kunna fullgöra sin uppgift. Bemyndigandet för regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer att meddela föreskrifter bör därför utsträckas till att även gälla för verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p637 ft3">169</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_170">
<DIV id="p170dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223170x1.jpg/" id="p170img1">
</DIV>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t58">
<TR>
<TD class="tr28 td161"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223 <SPAN class="ft69">8.5</SPAN></P></TD>
<TD class="tr28 td199"><P class="p3 ft18">Kunskap och kompetens</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p659 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p660 ft3">Kraven på kunskap och kompetens för kreditgivare och kreditförmed- lare av bostadskrediter ska utvidgas till att omfatta verksamhet med de krediter som föreslås omfattas av lagens tillämpningsområde. För att anpassas till 2023 års direktiv ska det göras ett tillägg om att personalen även ska ha tillräcklig kunskap om konsumenters rättigheter.</P>
<P class="p645 ft3">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer ska få meddela föreskrifter på området även för verksamhet med andra konsu- mentkrediter än bostadskrediter.</P>
<P class="p647 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p534 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens. Utred- ningen föreslår att kravet på tillräcklig kunskap om konsumenters rättig- heter enbart ska gälla för verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter.</P>
<P class="p611 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p534 ft3">Remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag. <SPAN class="ft4">Finansbolagens Förening </SPAN>välkomnar förslaget, men framhåller vikten av att kraven anpassas till de olika typer av näringsidkare som omfattas av regleringen.</P>
<P class="p611 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p534 ft3">Enligt 2023 års direktiv ska medlemsstaterna se till att kreditgivare och kreditförmedlare kräver att deras personal har lämplig kunskap och kompetens för att sätta samman, erbjuda eller bevilja kreditavtal och för att utföra kreditförmedlingsverksamhet eller för att ge råd (artikel 33.1). Även kunskap och kompetens om de konsumenträttigheter som gäller inom aktuellt handelsområde omfattas. Om ett kreditavtal ingås till- sammans med en kompletterande tjänst krävs lämplig kunskap och kompetens även beträffande denna tjänst. Det är framför allt personal med kundkontakt som omfattas av bestämmelsen, men även annan verksam- hetsstödjande personal, såsom ledningspersonal och styrelseledamöter, under förutsättning att dessa har en koppling till kreditavtalsprocessen (se skäl 77). Kraven i direktivet är allmänt hållna och överlåter till medlems- staterna att uppställa minimikrav som, i likhet med vad <SPAN class="ft4">Finansbolagens Förening </SPAN>förespråkar, är anpassade för olika typer av kreditgivare och kreditförmedlare (artikel 33.2 och skäl 77).</P>
<P class="p517 ft3">Något generellt krav på kunskap och kompetens för verksamhet med konsumentkrediter finns inte i svensk rätt. För verksamhet med bostads- krediter innehåller dock bolånedirektivet motsvarande krav, vilket har genomförts i lagen om verksamhet med bostadskrediter. Liknande reglering för personal uppställs även på flera andra närliggande områden, såsom vid tillhandahållande av finansiell rådgivning och vid försäkrings-</P>
<P class="p620 ft3">170</P>
</DIV>
<DIV id="page_171">
<DIV id="p171dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223171x1.jpg/" id="p171img1">
</DIV>
<P class="p639 ft3">distribution, se lagen (2003:862) om finansiell rådgivning till konsumenter Prop. 2025/26:223 (4 §) och lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution (2 kap. 7 § 3).</P>
<P class="p287 ft3">Till skillnad från det nya konsumentkreditdirektivet är kraven på kunskap och kompetens i bolånedirektivet förhållandevis omfattande och detalj- erade, bland annat genom att det uppställs krav på att kunskaps- och kompetensnivån ska fastställas i enlighet med vissa principer som framgår av en bilaga till direktivet. Kraven regleras i lagen om verksamhet med bostadskrediter genom en allmänt hållen bestämmelse som anger att kreditgivare och kreditförmedlare ska ha personal, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för arbetet med bostadskrediter, som har tillräcklig kunskap och kompetens för att sätta samman, erbjuda, bevilja eller förmedla bostadskreditavtal eller ge råd om bostadskrediter. Det föreskrivs vidare att personalen ska ha tillräcklig kunskap och kompetens om kompletterande tjänster som tillhandahålls tillsammans med en bostads- kredit (4 kap. 2 §). Som liknande krav för andra aktörer på finans- marknadsområdet regleras de mer specifika kraven efter bemyndigande i föreskrifter på myndighetsnivå.</P>
<P class="p661 ft3">Regeringen anser att samma modell bör användas för regleringen när det gäller personal som arbetar med de krediter som omfattas av 2023 års direktiv. Eftersom bestämmelserna i lagen om verksamhet med bostads- krediter i huvudsak överensstämmer med de allmänt hållna krav som uppställs i 2023 års direktiv, bör dessa regler göras generellt tillämpliga på verksamhet med de krediter som föreslås omfattas av lagens tillämpnings- område. För att nå upp till kraven i 2023 års direktiv behöver det dock införas ett tillägg om att personalen även ska ha tillräcklig kunskap om konsumenters rättigheter. Ett sådant krav är i konsumentskyddande riktning och de minimikrav om kunskap och kompetens som uppställs i bolånedirektivet inte hindrar en sådan ordning för bostadskrediter. Regeringen anser därför, till skillnad från utredningen, att tillägget bör gälla även verksamhet med bostadskrediter (jämför prop. 2015/16:197 s.</P>
<P class="p662 ft3"><NOBR>139–142).</NOBR> De närmare reglerna om vilka kunskaps- och kompetenskrav som ska gälla bör även för verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter bestämmas i föreskrifter som meddelas av regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer.</P>
<P class="p448 ft18"><SPAN class="ft18">8.6</SPAN><SPAN class="ft17">Ersättningssystem</SPAN></P>
<P class="p663 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p664 ft3">Bestämmelserna om ersättningssystem för kreditgivare och kreditför- medlare av bostadskrediter ska utvidgas till att omfatta verksamhet med de krediter som föreslås omfattas av lagens tillämpningsområde.</P>
<P class="p665 ft3">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer ska få meddela föreskrifter på området även för verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter.</P>
<P class="p458 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p567 ft11">Utredningens förslag överensstämmer med regeringens.</P>
<P class="p643 ft3">171</P>
</DIV>
<DIV id="page_172">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p666 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p667 ft3">172</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p103 ft3">De flesta remissinstanser tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag. <SPAN class="ft4">Lendo </SPAN>välkomnar särskilt förslaget att ersättnings- systemen vid tillhandahållande av rådgivning inte får vara beroende av försäljningsmål, men anser att förslaget är otillräckligt och möjliggör kringgåenden. Enligt Lendo bör provisionsbegränsningarna utvidgas till att omfatta alla kreditförmedlare och kreditgivare, oavsett om rådgivning tillhandahålls.</P>
<P class="p522 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p103 ft3">2023 års direktiv innehåller ett allmänt krav för kreditgivare och kredit- förmedlare att se till att system för ersättning till personalen inte inkräktar på skyldigheterna att bland annat agera hederligt (artikel 32.2, se även avsnitt 8.4). Ersättningar från kreditgivare till kreditförmedlare ska också utformas så att de uppfyller dessa krav. I direktivet uppställs även krav på ersättningssystemen hos kreditgivare för personal som ansvarar för kreditprövning (artikel 32.3). Enligt den proportionalitetsprincip som kommer till uttryck i direktivet ska ersättningssystemen följa de före- skrivna principerna på ett sätt och i den utsträckning som lämpar sig med hänsyn till bland annat företagets storlek och interna komplexitetsgrad. De principer som avses är att arvoderingssystemet ska vara förenligt med och främja en sund och effektiv riskhantering och inte ge incitament till risktagande som går utöver kreditgivarens tolererade risknivå. Arvoderingssystemet ska dessutom överensstämma med kreditgivarens affärsstrategi, mål, värderingar och långsiktiga intressen samt omfatta åtgärder för att undvika intressekonflikter, särskilt genom att föreskriva att arvodering inte ska vara avhängig av antalet eller andelen godkända kreditansökningar.</P>
<P class="p668 ft3">När rådgivningstjänster erbjuds ska det säkerställas att ersättningsstruk- turen för personalen inte påverkar deras förmåga att agera i konsumentens bästa intresse och inte är avhängig av försäljningsmål. För att uppnå det målet får medlemsstaterna även förbjuda provision som betalas av kredit- givaren till kreditförmedlaren (se artikel 32.4).</P>
<P class="p104 ft3">Reglerna om ersättningssystem i 2023 års direktiv syftar bland annat till att säkerställa att intressekonflikter som kan uppstå till följd av ersättningar hanteras på ett lämpligt sätt (skäl 76).</P>
<P class="p419 ft3">Det saknas regler i svensk rätt om ersättningssystem som gäller för verk- samhet med konsumentkrediter generellt. Även i detta avseende innehåller bolånedirektivet liknande krav som gäller för verksamhet med bostads- krediter. Dessa har genomförts i lagen om verksamhet med bostads- krediter. Enligt reglerna gäller att kreditgivares och kreditförmedlares system för ersättning till personal som sätter samman, erbjuder, beviljar eller förmedlar bostadskreditavtal eller ger råd om bostadskrediter, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt på ett sätt som inte negativt påverkar skyldigheterna enligt hederlighetskravet (4 kap. 3 §). Detsamma gäller för ersättningar från en kreditgivare till en kreditförmedlare. Vidare föreskrivs att kreditgivarens system för ersättning till den som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt så att det (1) främjar en sund och effektiv risk- hantering, (2) motverkar ett överdrivet risktagande, (3) överensstämmer</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_173">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p344 ft3">med kreditgivarens affärsstrategi, mål, värderingar och långsiktiga intressen, och (4) undviker intressekonflikter (4 kap. 4 §). Kreditgivares och kreditförmedlares system för ersättning till personal som tillhanda- håller rådgivning om bostadskrediter till konsumenter, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt så att personalens förmåga att agera i konsumentens bästa intresse inte påverkas negativt. Ersättningssystemen får inte vara beroende av försäljningsmål (4 kap. 5 §). Bedömningen av om ersättningssystemen är utformade på ett godtagbart sätt är beroende av omständigheterna i det enskilda fallet, exempelvis med beaktande av företagets storlek (4 kap. 6 §). Eftersom det vid bolånedirektivets genomförande bedömdes utgöra en given utgångspunkt för utformningen av alla ersättningssystem, är principen generellt tillämplig (prop. 2015/16:197 s. 144).</P>
<P class="p634 ft3">Regeringen anser att regleringen om ersättningssystem för verksamhet med bostadskrediter stämmer väl överens med kraven i 2023 års direktiv. Även att kraven omfattar personer som direkt leder eller ansvarar för arbetet bedöms vara förenligt med 2023 års direktiv med hänsyn till den innebörd begreppet personal ges i direktivet i andra sammanhang (jämför skäl 77). Vidare utgör den proportionalitetsavvägning som uppställs i lagen en given utgångpunkt även i förhållande till verksamhet med andra krediter än bostadskrediter. Eftersom 2023 års direktiv inte heller kan anses hindra en sådan ordning föreslår regeringen att bestämmelserna om ersättningssystem i lagen om verksamhet med bostadskrediter ska utvidgas och göras generellt tillämpliga för sådan verksamhet som föreslås omfattas av lagens utvidgade tillämpningsområde. På samma sätt som gäller för verksamhet med bostadskrediter bör regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer få meddela föreskrifter på området.</P>
<P class="p669 ft8"><SPAN class="ft40">Lendo </SPAN>anser att regeln om provisionsbegränsningar, som enbart föreslås gälla ersättningssystem vid rådgivning, öppnar upp för kringgåenden eftersom rådgivningsmomentet med enkelhet kan tas bort och därmed möjliggöra provisionsbaserade ersättningssystem. Bolaget menar att det skapar incitament som är till nackdel för konsumenten och föreslår därför att provisionsbegränsningarna ska utvidgas till att omfatta alla kredit- förmedlare och kreditgivare, oavsett om rådgivning tillhandahålls eller inte. Regeringen konstaterar att den fråga som Lendo lyfter inte omfattas av 2023 års direktiv och att den inte heller har övervägts av utredningen. Det saknas därför möjlighet att behandla den inom ramen för detta lagstiftningsarbete. Det bör dock framhållas att den föreslagna regleringen innebär att ersättningssystem i alla sammanhang måste vara uppbyggda på ett sätt som inte negativt påverkar skyldigheten att bland annat handla hederligt och professionellt. Ersättningssystem som riskerar att påverka personalens objektivitet och leda till att konsumenten inte sätts i första rummet kan hävdas stå i strid med dessa principer.</P>
<P class="p670 ft3">I 2023 års direktiv ges vissa möjligheter för medlemsstaterna att förbjuda provisioner från kreditgivare till kreditförmedlare respektive att förbjuda eller begränsa betalningar från en konsument till en kreditgivare eller en kreditförmedlare (artikel 32.4 och 32.5 i). Regeringen delar utredningens bedömning att det inte finns några skäl att använda sig av dessa möjligheter. Detta stämmer även överens med den bedömning som gjordes av motsvarande fråga vid genomförandet av bolånedirektivet.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p637 ft3">173</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_174">
<DIV id="p174dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223174x1.jpg/" id="p174img1">
</DIV>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t59">
<TR>
<TD class="tr28 td161"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223 <SPAN class="ft69">8.7</SPAN></P></TD>
<TD class="tr28 td86"><P class="p3 ft18">Rådgivning</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p659 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p529 ft3">Reglerna om vem som får tillhandahålla rådgivning om bostadskrediter och om rådgivningens standard i lagen om verksamhet med bostads- krediter ska utvidgas till att omfatta verksamhet med de krediter som föreslås omfattas av lagens tillämpningsområde. Detsamma gäller undantaget från rådgivningsförbudet för andra än kreditgivare och kreditförmedlare när det handlar om rådgivning vid enstaka tillfällen.</P>
<P class="p531 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p671 ft3">Utredningens förslag överensstämmer med regeringens.</P>
<P class="p611 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p509 ft3">Remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag.</P>
<P class="p611 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p580 ft4">Bestämmelserna om rådgivning i 2023 års direktiv</P>
<P class="p534 ft3">Artikel 16 i 2023 års direktiv innehåller bestämmelser om rådgivning. Vad som avses med rådgivning behandlas närmare i avsnitt 6.2. Direktivets krav på information och dokumentation vid rådgivning genomförs i den föreslagna nya konsumentkreditlagen, se avsnitt 6.7. Därutöver innebär direktivet att medlemsstaterna ska säkerställa att rådgivningstjänster bara tillhandahålls av kreditgivare och kreditförmedlare (artikel 16.6). Vissa undantag från denna huvudregel får göras, bland annat för dem som ger rådgivning tillfälligt eller utan kommersiellt syfte. Rådgivningen ska grundas på tillräcklig information om konsumenten och ett tillräckligt stort produktutbud. Endast kreditavtal som är lämpliga för konsumenten får rekommenderas (artikel 16.3). Om medlemsstaterna inte inför förbud mot användningen av termer som rådgivning eller rådgivare, ska det fastställas vissa krav för vad som får kallas oberoende rådgivning (artikel 16.4). I avsnitt 6.7 föreslås att dessa bestämmelser, på samma sätt som motsvarande reglering i bolånedirektivet, ska genomföras i den näringsrättsliga lagstift- ningen.</P>
<P class="p619 ft4">Närmare om vem som får tillhandahålla rådgivning</P>
<P class="p534 ft3">Som framgår ovan gäller enligt 2023 års direktiv att endast kreditgivare och kreditförmedlare får tillhandahålla rådgivning om konsumentkrediter (artikel 16.6). Vid genomförandet av motsvarande krav i bolånedirektivet bedömdes detta innebära att rätten att tillhandahålla kommersiell råd- givning förbehålls de näringsidkare som får lämna eller förmedla bostads- krediter. I lagen om verksamhet med bostadskrediter anges därför att kreditgivare och kreditförmedlare som bedriver verksamhet enligt lagen får tillhandahålla rådgivning om bostadskrediter till konsumenter (1kap. 5 § första stycket). Motsvarande reglering bör uppställas för rådgivning av</P>
<P class="p73 ft3">174</P>
</DIV>
<DIV id="page_175">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p648 ft3">de krediter som omfattas av 2023 års direktiv. Regleringen bör därför göras generellt tillämplig.</P>
<P class="p649 ft3">Som framgår ovan får medlemsstaterna göra undantag från huvudregeln att enbart kreditgivare och kreditförmedlare får tillhandahålla rådgivning om konsumentkrediter. Vid genomförandet av bolånedirektivet bedömdes det finnas anledning att utnyttja den möjligheten och införa undantag för personer som utövar rådgivning om bostadskrediter tillfälligt och där rådgivningen sker i samband med annan reglerad yrkesmässig verksamhet. Detta motiverades av att det ansågs som onödigt betungande att aktörer som exempelvis advokater eller skatterådgivare ska ansöka om tillstånd som kreditgivare eller kreditförmedlare för att de vid enstaka tillfällen i samband med sin yrkesutövning kan komma att lämna råd om bostads- krediter (se prop. 2015/16:197 s. 133). Regeringen anser att samma skäl kan göras gällande även för rådgivning om de krediter som omfattas av 2023 års direktiv och föreslår att regleringen bör göras generellt tillämpligt för alla krediter som föreslås omfattas av <SPAN class="ft70">lagen</SPAN>.</P>
<P class="p672 ft3">2023 års direktiv medger att undantag från kravet på tillstånd för råd- givning bland annat även kan ges för personer som tillhandahåller offentliga eller frivilliga skuldrådgivningstjänster utan kommersiellt syfte eller för konkursförvaltare i samband med hanteringen av en existerande skuld. Som konstaterades vid genomförandet av bolånedirektivet omfattar lagen enbart kommersiell verksamhet och därigenom inte kommunala skuldråd- givare. Vidare gäller för konkursförvaltare att de under avvecklingen av en verksamhet kan fortsätta att bedriva verksamheten med stöd av kredit- givarens eller kreditförmedlarens tillstånd. Om konkursförvaltaren där- utöver i enstaka fall lämnar rådgivning, omfattas han eller hon i regel av undantaget för tillfällig rådgivning som sker i samband med annan reglerad yrkesmässig verksamhet. Något behov av att införa ytterligare undantag föreligger därför inte.</P>
<P class="p557 ft4">Rådgivningens standard</P>
<P class="p673 ft3">I 2023 års direktiv uppställs vissa krav på rådgivningen (artikel 16.3). Det handlar bland annat om att rådgivningen ska grundas på aktuell information om konsumenten och dennes önskemål med hänsyn till de risker som kan uppstå för konsumenten under kreditavtalets löptid. Rådgivningen ska utgå från ett tillräckligt stort urval av kreditavtal, oavsett om det gäller egna produkter eller produkter som erbjuds på marknaden i stort. Vidare får endast lämpliga kreditavtal föreslås.</P>
<P class="p674 ft3">Även i denna del saknas det reglering som är generellt tillämplig på konsumentkrediter. Motsvarande krav i bolånedirektivet har genomförts i lagen om verksamhet med bostadskrediter (4 kap. 8 och 9 §§). Enligt reglerna i den lagen ska rådgivning ske med utgångspunkt i aktuella upp- lysningar som har inhämtats om konsumentens ekonomiska och personliga förhållanden samt önskemål och särskilda krav. Rådgivningen ska grundas på en bedömning av ett tillräckligt stort antal bostadskreditavtal. De bostadskreditavtal som rekommenderas ska vidare vara lämpliga för konsumenten med beaktande av hans eller hennes behov, ekonomiska situation och personliga förhållanden. Rådgivaren ska också ta rimlig hänsyn till risker för konsumenten som kan uppstå under kreditavtalets löptid.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p637 ft3">175</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_176">
<P class="p644 ft3">Prop. 2025/26:223 Regeringen konstaterar att reglerna stämmer väl överens med de kvalitetskrav som uppställs i 2023 års direktiv. Även dessa bestämmelser bör därför göras generellt tillämpliga för verksamhet med de krediter som föreslås omfattas av lagens utvidgade tillämpningsområde.</P>
<P class="p533 ft4">Förutsättningar för oberoende rådgivning</P>
<P class="p534 ft3">Medlemsstaterna ges i 2023 års direktiv en möjlighet att förbjuda användningen av termer som rådgivning eller rådgivare (artikel 16.4). I avsnitt 6.7 framgår att regeringen bedömer att den möjligheten inte bör utnyttjas. Enligt samma artikel ska medlemsstaterna, om de inte utnyttjar den möjligheten, fastställa vissa angivna krav för vad som utgör oberoende rådgivning. Kreditgivare och kreditförmedlare ska till att börja med beakta ett tillräckligt stort antal kreditavtal på marknaden. Dessutom får kreditförmedlare inte ta emot ersättning från någon eller några kreditgivare för rådgivningstjänsterna. Medlemsstaterna är även fria att införa strängare krav.</P>
<P class="p510 ft3">Som utredningen konstaterar uppfylls kravet om att oberoende råd- givning ska grundas på en bedömning av ett tillräckligt stort antal kredit- avtal genom den föreslagna regleringen om rådgivningens standard generellt. Vad gäller frågan om vilket utbud som oberoende rådgivning ska utgå ifrån ansågs det rimligt vid genomförandet av motsvarande krav i bolånedirektivet att den som utger sig för att vara en oberoende rådgivare inte ska kunna tjäna pengar på att rekommendera egna produkter framför andras. Vidare konstaterades att en kreditgivare per definition är den som lämnar en kredit och därmed alltid har egna produkter att erbjuda och att en kreditförmedlare ofta kan ha en så nära anknytning till en eller flera kreditförmedlare att det finns skäl för kreditförmedlaren att rekommendera dessa kreditgivares produkter framför andras. Det föreskrivs därför i lagen om verksamhet med bostadskrediter att en kreditgivare eller en kreditför- medlare som verkar som ombud för eller har en nära förbindelse med en kreditgivare inte får utge sig för att vara en oberoende rådgivare (4 kap. 10 §). Eftersom det bedömdes svårt att i praktiken upprätthålla ett oberoende om rådgivaren har ett eget intresse i förhållande till de råd som lämnas anges också att den som utger sig för att vara en oberoende rådgivare inte får ta emot ersättning i samband med rådgivningen från någon annan än konsumenten (jämför prop. 2015/16:197 s. 135). Mot- svarande reglering förekommer även inom andra delar av finans- marknaden, exempelvis för värdepappersinstitut där regleringen grundas på liknande skäl, se 9 kap. 20 § lagen (2007:528) om värdepappers- marknaden.</P>
<P class="p675 ft3">Regeringen anser att motsvarande skäl kan göras gällande för de krediter som omfattas av 2023 års direktiv. Bestämmelserna om oberoende råd- givning i lagen om verksamhet med bostadskrediter bör därför göras generellt tillämpliga för verksamhet med de krediter som föreslås omfattas av lagen. En sådan reglering kan införas genom möjligheten att uppställa strängare regler samtidigt som det också uppfyller kraven i 2023 års direktiv om att kreditförmedlare inte får ta emot ersättning för rådgivnings- tjänsterna.</P>
<P class="p676 ft3">176</P>
</DIV>
<DIV id="page_177">
<DIV id="p177dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223177x1.jpg/" id="p177img1">
</DIV>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t60">
<TR>
<TD class="tr17 td91"><P class="p631 ft18">8.8</P></TD>
<TD class="tr17 td198"><P class="p17 ft18">Dokumentation av kreditärendets hantering</P></TD>
<TD class="tr17 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p677 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p469 ft3">Kraven i lagen om verksamhet med bostadskrediter på att en kredit- givares kreditbeslut ska dokumenteras, ska utvidgas till att gälla för verksamhet med de krediter som föreslås omfattas av lagen. Skyldig- heten för en kreditförmedlare att dokumentera ett ärende om kredit- förmedling ska dock fortsatt gälla enbart för verksamhet med bostads- krediter.</P>
<P class="p146 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p166 ft3">Utredningens förslag överensstämmer med regeringens.</P>
<P class="p76 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p78 ft3">Remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag.</P>
<P class="p76 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p78 ft3">Regeringen lämnar vissa förslag på vilka krav som ska ställas på kredit- prövning innan ett kreditavtal ingås (se avsnitt 6.10). Direktivet innehåller bestämmelser om att kreditgivaren är skyldig att i det enskilda fallet dokumentera förfarandet för kreditprövningen samt dokumentera och bevara den information som inhämtats (artikel 18.4).</P>
<P class="p330 ft3">Någon motsvarande skyldighet för verksamhet med konsumentkrediter generellt finns inte i svensk rätt. Historiskt har det enbart ansetts ligga i näringsidkarens intresse att dokumentera den utförda kreditprövningen (jämför prop. 2009/10:242 s. 57). Till följd av motsvarande krav i bolåne- direktivet finns dock för verksamhet med bostadskrediter en skyldighet om att en kreditgivares kreditbeslut ska dokumenteras så att beslutsunderlaget redovisas och att kreditärendets hantering även i övrigt kan följas (4 kap. 14 § första stycket i lagen om verksamhet med bostadskrediter). I samband med att bestämmelsen infördes konstaterades att motsvarande krav gäller för kreditinstitut, vilket bedömdes underlätta tillsynen av verksamheten och främja konsumentskyddet (jämför prop. 2015/16:197 s. 150).</P>
<P class="p503 ft3">Regeringen anser att en sådan reglering skulle uppfylla direktivets krav på dokumentation av kreditärendets hantering. Regleringen bör därför göras generellt tillämplig för verksamhet med de krediter som föreslås omfattas av lagens utvidgade tillämpningsområde. I paragrafen uppställs även krav på att en kreditförmedlare ska dokumentera ett förmedlings- ärendes hantering. Eftersom 2023 års direktiv inte innehåller något motsvarande krav bör dock denna skyldighet gälla enbart vid förmedling av bostadskrediter.</P>
<P class="p678 ft3">177</P>
</DIV>
<DIV id="page_178">
<DIV id="p178dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223178x1.jpg/" id="p178img1">
</DIV>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t61">
<TR>
<TD class="tr29 td161"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223 <SPAN class="ft71">9</SPAN></P></TD>
<TD class="tr29 td42"><P class="p3 ft1">Tillsyn</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p508 ft18"><SPAN class="ft16">9.1</SPAN><SPAN class="ft17">Tillsynsmyndigheternas ansvarsområden</SPAN></P>
<P class="p679 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p529 ft3">Konsumentverket och Finansinspektionen ska på sina områden utöva tillsyn över att den nya konsumentkreditlagen följs.</P>
<P class="p645 ft3">Finansinspektionen ska utöva tillsyn över de företag som bedriver verksamhet med konsumentkrediter enligt det tillståndskrav som föreslås i lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter. För de företag som omfattas av den lagen men som undantas från kravet på tillstånd, ska Konsumentverket utöva tillsyn över att verksamheten bedrivs enligt lagens krav på bland annat kunskap och kompetens, rådgivning och ersättningssystem.</P>
<P class="p531 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p509 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens. Utred- ningen föreslår en annan lagteknisk lösning när det gäller tillsynsansvaret över de nya näringsrättsliga bestämmelserna. Vidare föreslår utredningen att det särskilt ska anges att tillsynen ska utövas så att den inte vållar större kostnad eller olägenhet än som är nödvändigt.</P>
<P class="p612 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p680 ft8">Remissinstanserna, bland annat <SPAN class="ft40">Konsumentverket </SPAN>och <SPAN class="ft40">Finansinspektionen</SPAN>, tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag. Finansinspek- tionen tillstyrker förslagen men anser att ansvarsfördelningen mellan myndigheterna bör framgå tydligare i den nya lagen.</P>
<P class="p611 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p681 ft4">Konsumentverket och Finansinspektionen ska utöva tillsyn över att den nya konsumentkreditlagen följs</P>
<P class="p581 ft3">I 2023 års direktiv uppställs krav på medlemsstaterna att ställa kreditgivare och kreditförmedlare under tillsyn (artikel 37.1). För detta ändamål ska medlemsstaterna utse nationella myndigheter med befogenhet att se till att direktivet tillämpas och efterlevs. Direktivet uppställer också vissa formella krav som myndigheterna måste uppfylla, bland annat att de ska vara behöriga myndigheter enligt definitionen i artikel 4.2 i förordning (EU) nr 1093/2010 om inrättande av en europeisk tillsynsmyndighet (Europeiska bankmyndigheten), den så kallade <NOBR>EBA-förordningen,</NOBR> och uppfylla vissa kriterier i 2017 års konsumentskyddsförordning (förordning [EU] 2017/2394 om samarbete mellan de nationella myndigheter som har tillsynsansvar för konsumentskyddslagstiftningen), den så kallade CPC- förordningen. Om det finns fler än en behörig myndighet i en medlemsstat, ska myndigheternas uppdrag vara tydligt definierade och det ska råda ett nära samarbete dem emellan så att de kan fullgöra sina uppdrag på ett</P>
<P class="p682 ft11">effektivt sätt (artikel 41).</P>
<P class="p297 ft3">178</P>
</DIV>
<DIV id="page_179">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p683 ft8">Ansvaret för tillsynen enligt 2010 års lag är uppdelat mellan Konsument- verket och Finansinspektionen på så sätt att Konsumentverket ansvarar för tillsynen över att lagen följs, med undantag för sådan verksamhet som står under Finansinspektionens tillsyn, det vill säga verksamhet med konsu- mentkrediter som är tillståndspliktig enligt annan lagstiftning (55 §). När det gäller konsumentkreditlagens marknadsrättsliga bestämmelser, det vill säga bestämmelser om marknadsföring och om information som ska lämnas till konsumenter innan ett kreditavtal ingås, har dock Konsument- verket det primära tillsynsansvaret, även för de företag som står under Finansinspektionens tillsyn. Detta följer av att det är Konsumentverket och Konsumentombudsmannen som hanterar ärenden om överträdelser enligt marknadsföringslagen. Flertalet bestämmelser i konsumentkreditlagen omfattas även av den tillsyn som Konsumentombudsmannen utövar med stöd av lagen (1994:1512) om avtalsvillkor i konsumentförhållanden. Därutöver kan det nämnas att Integritetsskyddsmyndigheten utövar tillsyn över kreditupplysningslagen (1973:1173), vilket också är relevant för direktivets genomförande, se avsnitt 7.</P>
<P class="p684 ft3">Som utredningen konstaterar är både Konsumentverket och Finans- inspektionen behöriga myndigheter enligt <NOBR>EBA-förordningen.</NOBR> Båda myndigheterna uppfyller kriterierna i konsumentskyddsförordningen. Det följer av myndigheternas respektive instruktioner genom att Konsument- verket anges som kontaktmyndighet och Finansinspektionen som behörig myndighet (3 § 7 förordningen [2009:607] med instruktion för Konsu- mentverket och 4 § 3 förordningen [2023:910] med instruktion för Finans- inspektionen). Myndigheterna har dessutom ett nära samarbete och ska på varandras begäran lämna de uppgifter som behövs för tillsynen enligt konsumentkreditlagen, vilket även det regleras i respektive myndighets instruktion.</P>
<P class="p658 ft3">Som <SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>framhåller har myndigheterna lång erfarenhet av att utöva tillsyn på konsumentkreditområdet med den ansvarsfördelning som gäller i dag. Samarbetet mellan Finansinspektionen och Konsu- mentverket fungerar väl. Regeringen anser därför att Konsumentverket och Finansinspektionen bör utöva tillsyn över att den nya konsument- kreditlagen följs och att ansvarsfördelningen mellan myndigheterna bör motsvara den som gäller enligt 2010 års lag. Det är dessutom i linje med den översyn av myndigheternas ansvarsfördelning som nyligen har gjorts (se prop. 2022/23:9 s. <NOBR>17–18).</NOBR> Båda myndigheterna har tillstyrkt utredningens förslag.</P>
<P class="p634 ft8">Finansinspektionens tillsynsansvar följer av de regelverk som respektive tillståndspliktig verksamhet lyder under. Det handlar främst om verksam- het som bedrivs enligt lagen om bank- och finansieringsrörelse men även verksamhet enligt bl.a. lagen om betaltjänster, lagen om elektroniska pengar och lagen om verksamhet med bostadskrediter, som regeringen nu föreslår ska få ett utvidgat tillämpningsområde. Tillsynen omfattar bl.a. att verksamheten bedrivs enligt den lag som verksamheten lyder under samt andra författningar som reglerar institutets verksamhet, dvs. bl.a. reglerna om kreditprövning i den nya konsumentkreditlagen. Myndighetens till- synsansvar kan alltså aktualiseras utifrån flera olika regelverk. Att som i 2010 års lag inte uttryckligen ange att det är Konsumentverket som utövar den marknadsrättsliga tillsynen för samtliga företag skiljer sig inte heller från hur myndighetens tillsynsansvar på konsumentskyddsområdet i övrigt</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p637 ft3">179</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_180">
<P class="p644 ft3">Prop. 2025/26:223 är reglerat (jämför 1 § 1 förordningen med instruktion för Konsument- verket). Enligt regeringen saknas det anledning att såsom <SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>och Finansinspektionen efterfrågar förtydliga ansvarsfördelningen mer än vad som görs ovan. Reglerna om tillsynsansvaret i 2010 års lag bör alltså flyttas över till den nya konsumentkreditlagen. Det är dock inte nödvändigt att även i fortsättningen föreskriva att tillsynen ska utövas så att den inte vållar större kostnad eller olägenhet än som är nödvändigt. Att detta ändå gäller följer av 9 § förvaltningslagen (2017:900).</P>
<P class="p577 ft4">Tillsynsansvaret över de nya näringsrättsliga bestämmelserna</P>
<P class="p534 ft3">Regeringen föreslår att ett flertal av de näringsrättsliga bestämmelserna i 2023 års direktiv ska genomföras i lagen om verksamhet med bostads- krediter och att lagen ska byta namn till lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter (se avsnitt 5.3 och avsnitt 8.1). Vidare föreslår regeringen att direktivets tillståndskrav ska placeras i samma lag (se avsnitt 8.2). Även dessa regler behöver omfattas av tillsyn. Frågan är vilken myndighet som är mest lämpad att utöva denna tillsyn.</P>
<P class="p685 ft3">Finansinspektionen är den myndighet som utövar tillsyn över annan tillståndspliktig verksamhet på området. I likhet med utredningen anser regeringen att det framstår som naturligt att Finansinspektionen även utövar tillsyn över verksamhet som omfattas av det nya tillståndskravet.</P>
<P class="p596 ft3">Vissa mindre företag kommer att omfattas av de nya näringsrättsliga kraven trots att deras verksamhet inte omfattas av tillståndsplikt. Som utredningen konstaterar skulle Finansinspektionens möjligheter till sank- tioner för dessa företag vara mer begränsade i förhållande till de tillstånds- pliktiga företagen. För att bibehålla en sammanhållen och enhetlig tillsyn på finansmarknaden bör Konsumentverket, som föreslås bedriva tillsyn över dessa företag i förhållande till den nya konsumentkreditlagen, också ansvara för tillsynen över de föreslagna näringsrättsliga bestämmelserna. Såväl <SPAN class="ft4">Konsumentverket </SPAN>som <SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>tillstyrker utredningens förslag i dessa delar.</P>
<P class="p685 ft3">Till skillnad från utredningen anser regeringen att reglerna om tillsynsansvaret i denna del bör placeras i anslutning till de bestämmelser som tillsynen avser, och inte i den nya konsumentkreditlagen.</P>
<P class="p686 ft3">180</P>
</DIV>
<DIV id="page_181">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr1 td97"><P class="p539 ft18">9.2</P></TD>
<TD class="tr1 td180"><P class="p3 ft18">Myndigheternas verktyg för tillsyn och</P></TD>
<TD class="tr1 td152"><P class="p16 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td180"><P class="p3 ft18">ingripande</P></TD>
<TD class="tr17 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr3 td181"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr1 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td182"><P class="p216 ft21">Regeringens förslag</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr17 td182"><P class="p216 ft3">De nuvarande bestämmelserna om Konsumentverkets verktyg för till-</P></TD>
<TD class="tr17 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td182"><P class="p216 ft3">syn och ingripande ska föras över till den nya konsumentkreditlagen.</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td182"><P class="p216 ft3">Bestämmelserna ska gälla även vid myndighetens tillsyn över lagen om</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td182"><P class="p216 ft3">verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter.</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td182"><P class="p355 ft3">Marknadsföringslagens sanktionsbestämmelser ska tillämpas vid</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td182"><P class="p216 ft3">överträdelser av reglerna om näringsidkarens förklaringsskyldighet.</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr26 td182"><P class="p216 ft21">Regeringens bedömning</P></TD>
<TD class="tr26 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr17 td182"><P class="p216 ft3">Svensk rätt uppfyller redan direktivets krav när det gäller Finansinspek-</P></TD>
<TD class="tr17 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td182"><P class="p216 ft3">tionens verktyg för tillsyn av verksamhet med konsumentkrediter. Det-</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td182"><P class="p216 ft3">samma gäller direktivets krav på offentlighet av administrativa sankt-</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td183"><P class="p216 ft3">ioner.</P></TD>
<TD class="tr4 td184"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr24 td185"><P class="p3 ft66"> </P></TD>
<TD class="tr19 td152"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr25 td186"><P class="p3 ft21">Utredningens förslag och bedömning</P></TD>
<TD class="tr25 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td186"><P class="p3 ft3">Utredningens förslag och bedömning överensstämmer i huvudsak med</P></TD>
<TD class="tr9 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">regeringens. Utredningen lämnar inget förslag på sanktion för närings-</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">idkarens förklaringsskyldighet. Utredningen föreslår dessutom en annan</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">lagteknisk lösning för sanktionsbestämmelserna.</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr16 td186"><P class="p3 ft21">Remissinstanserna</P></TD>
<TD class="tr16 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td186"><P class="p3 ft3">Remissinstanserna, bland annat <SPAN class="ft4">Konsumentverket</SPAN>, tillstyrker eller har inga</P></TD>
<TD class="tr9 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">synpunkter på utredningens förslag.</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr26 td186"><P class="p3 ft21">Skälen för regeringens förslag och bedömning</P></TD>
<TD class="tr26 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr14 td186"><P class="p3 ft4">Myndigheternas möjligheter att utreda företagen</P></TD>
<TD class="tr14 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr17 td186"><P class="p3 ft3">För att Konsumentverket och Finansinspektionen ska kunna fullgöra sina</P></TD>
<TD class="tr17 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">respektive uppdrag på ett effektivt och ändamålsenligt sätt måste de ha</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">befogenhet att utreda företagen. Direktivet uppställer i detta avseende</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft8">allmänt hållna krav om att de behöriga myndigheterna ska ges tillsyns- och</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">utredningsbefogenheter samt tillräckliga resurser för sitt uppdrag (artikel</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">41.1). Enligt direktivet ska myndigheterna också kunna kräva att kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">givare och kreditförmedlare lämnar de styrkande handlingar som myndig-</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft8">heterna anser nödvändiga för att säkerställa att direktivets krav på kunskap</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">och kompetens uppfylls (artikel 33.3).</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p220 ft3">Konsumentverket, eller den som verket utser, har enligt 2010 års lag rätt</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">att göra inspektioner hos näringsidkare och att ta del av alla handlingar</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">som behövs för tillsynen. Näringsidkare har också en skyldighet att för</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">detta syfte lämna de upplysningar om verksamheten som begärs. Den</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">näringsidkare som inte tillhandahåller handlingar eller lämnar upplys-</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">ningar kan Konsumentverket förelägga att vid vite fullgöra skyldigheten</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">(56 §). Lagen innehåller även bestämmelser om hur och om Konsument-</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">verkets beslut kan överklagas (60 §).</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr3 td152"><P class="p16 ft3">181</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td97"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
<TD class="tr19 td180"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_182">
<P class="p644 ft3">Prop. 2025/26:223 Även Finansinspektionen har rätt att enligt de regelverk som den tillståndspliktiga verksamheten lyder under begära upplysningar och genomföra undersökningar. Finansinspektionen har också en skyldighet att ingripa mot den som driver verksamhet utan att ha rätt till det, och får vid osäkerhet om lagen är tillämplig på viss rörelse förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar som behövs för att bedöma om så är fallet, se t.ex. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse (13 kap. 3 och 4 §§ och 15 kap. 18 §).</P>
<P class="p510 ft3">De nuvarande regelverken innebär att myndigheterna har de befogen- heter som krävs för att kunna utreda i vilken utsträckning företagen fullgör sina skyldigheter. Genom den generella upplysningsskyldigheten kan myndigheterna också inhämta nödvändiga handlingar om kunskap och kompetens såsom direktivet kräver. Regleringen i 2010 års lag om Konsumentverkets utredningsmöjligheter bör alltså i sak föras över till den nya lagen oförändrade. För att åstadkomma en effektiv och samordnad tillsyn bör samma befogenheter gälla för myndighetens tillsyn över det näringsrättsliga regelverket. Till skillnad från utredningens förslag bör även detta framgå i lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter.</P>
<P class="p687 ft4">Myndigheternas möjligheter att ingripa och besluta om sanktioner</P>
<P class="p680 ft3">Om myndigheterna finner att en kreditgivare eller kreditförmedlare inte följer tillämpliga regler, måste de också ha möjlighet att ingripa. Enligt 2023 års direktiv ska medlemsstaterna införa sanktioner för överträdelser av nationella bestämmelser som genomför direktivet och vidta alla nödvändiga åtgärder som krävs för att se till att de tillämpas. Medlems- staterna behåller rätten att bestämma vilka sanktioner, men de som föreskrivs ska vara effektiva, proportionerliga och avskräckande (artikel 44). Medlemsstaterna får ge sina myndigheter befogenheter att dra tillbaka kreditprodukter när ett produktingripande är motiverat (artikel 41.9).</P>
<P class="p688 ft8">I avsnitt 6.5, 6.8 och 6.12 föreslår regeringen att det liksom enligt dagens reglering ska vara möjligt för Konsumentverket att ingripa enligt mark- nadsföringslagen utan en föregående prövning av om åtgärden uppfyller transaktionstestet, bland annat om en näringsidkare marknadsför produkter i strid med kravet på måttfullhet eller åsidosätter sin informationsskyldighet. Sanktioner för reglerna om näringsidkarens förklaringsskyldighet bör regleras på motsvarande sätt genom marknadsföringslagens bestämmelser. För ett enhetligt regelverk bör detta gälla även i förhållande till bostads- krediter. En näringsidkare kan då enligt den lagen förbjudas att fortsätta med viss marknadsföring eller åläggas att lämna viss information. Ett sådant förbud eller åläggande ska förenas med vite om det inte av särskilda skäl är obehövligt. I avsnitt 6.8 föreslår regeringen även att marknads- störningsavgift ska kunna påföras vid bristande information. Som <SPAN class="ft40">Lagrådet </SPAN>anför bör de bestämmelser som innehåller hänvisningar till marknadsföringslagens sanktionssystem samlas i ett och samma kapitel. Det finns dock i detta sammanhang anledning att understryka att ingrip- ande kan ske med stöd av marknadsföringslagens sanktionssystem även utan en uttrycklig hänvisning i den nya lagen, under förutsättning att den aktuella åtgärden faller inom marknadsföringslagens tillämpningsområde.</P>
<P class="p565 ft3">182</P>
</DIV>
<DIV id="page_183">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p683 ft3">Ingripande kan även ske utifrån lagen om avtalsvillkor i konsument- förhållanden. Näringsidkaren kan enligt den lagen förbjudas att använda samma eller väsentligen samma villkor. Ett sådant förbud ska förenas med vite om det inte av särskilda skäl är obehövligt. Om näringsidkaren eller någon som handlar på näringsidkarens vägnar uppsåtligen eller av oakt- samhet har använt ett avtalsvillkor trots ett sådant förbud kan sanktions- avgift även i ett sådant fall åläggas.</P>
<P class="p657 ft3">Enligt 2010 års konsumentkreditlag har Konsumentverket möjlighet att meddela en varning till en näringsidkare som inte följer bestämmelserna om kreditprövning. Om överträdelsen inte är ringa ska en varning förenas med en sanktionsavgift. Om näringsidkaren tidigare har meddelats en varning eller om överträdelsen är särskilt allvarlig får Konsumentverket förbjuda näringsidkaren att lämna krediter. Ett sådant beslut får förenas med vite <NOBR>(57–59</NOBR> §§). Lagen innehåller även bestämmelser om hur sanktionsavgifter ska betalas och om möjligheten att överklaga Konsu- mentverkets beslut (59 och 60 §§)</P>
<P class="p658 ft3">Finansinspektionens möjligheter att ingripa mot företag som driver tillståndspliktig verksamhet framgår av respektive regelverk som den lyder under. Tillsynen omfattar att verksamheten drivs enligt den lagen samt andra författningar som reglerar dess verksamhet, däribland konsu- mentkreditlagen. Myndighetens möjligheter att ingripa när ett företag åsidosätter sina skyldigheter består av att utfärda förelägganden, bland annat om att begränsa verksamheten, meddela förbud eller göra en anmärkning (se exempelvis 15 kap. 1 § lagen om bank- och finansierings- rörelse). Om en överträdelse är allvarlig ska tillståndet återkallas eller, om det är tillräckligt, varning meddelas. Det finns även en begränsad möjlighet att med hänsyn till omständigheterna avstå från ingripande. Vilken åtgärd som framstår som mest ändamålsenlig ska bedömas utifrån hur allvarlig överträdelsen är och hur länge den har pågått. I avsnitt 8.2 föreslår regeringen att motsvarande även ska gälla i förhållande till bostadskreditinstitut. Om ett företag har meddelats beslut om anmärkning eller varning får Finansinspektionen besluta att företaget ska betala en sanktionsavgift.</P>
<P class="p689 ft8">Den ordning som gäller i dag bedöms fungera väl och bidrar till såväl förtroende på kreditmarknaden som en effektiv tillsyn. Den bedöms också leva upp till det nya direktivets krav på effektiva, proportionerliga och avskräckande sanktioner. Nuvarande bestämmelser i 2010 års lag om Konsumentverkets möjligheter att ingripa bör därför föras över till den nya lagen. Som utredningen föreslår bör Konsumentverket ges möjlighet att ingripa på motsvarande sätt vid bristande efterlevnad av de nya närings- rättsliga reglerna i lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter. En hänvisning till dessa regler bör därför införas i den lagen på samma sätt som föreslås gälla i fråga om Konsumentverkets utredningsmöjligheter. För att möjligheten att meddela förbud enligt dessa bestämmelser ska gälla även i förhållande till kreditförmedling bör en bestämmelse med denna innebörd införas. Eftersom lagen om verksamhet med bostadskrediter föreslås bli tillämplig även för verksamhet med de konsumentkrediter som omfattas av direktivet kommer Finansinspek- tionens tillsynsbefogenheter i den lagen att bli generellt tillämpliga. Vidare innebär den unionslagstiftning som ligger till grund för regelverket om penningtvätt att kompletterande bestämmelser om bland annat ingripande</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p637 ft3">183</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_184">
<DIV id="p184dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223184x1.jpg/" id="p184img1">
</DIV>
<P class="p690 ft3">Prop. 2025/26:223 och tillsyn införs (se avsnitt 8.2). Någon ytterligare åtgärd för att tillför- säkra Finansinspektionens möjligheter till tillsyn krävs inte.</P>
<P class="p596 ft3">Som <SPAN class="ft4">Lagrådet </SPAN>påpekar innehåller både det nya direktivet och den nya föreslagna lagen såväl regler av civilrättslig som av marknads- och näringsrättslig natur. På motsvarande sätt förhåller det sig med 2010 års lag. I den utsträckning det har ansetts finnas ett behov av förtydligande framgår bestämmelsernas rättsliga karaktär av äldre förarbeten. För befint- liga regler som överförs i huvudsak oförändrade till den nya lagen finns det därför inget behov av ett klargörande. I linje med vad Lagrådet anför bör den rättsliga karaktären för de bestämmelser i den nya lagen som saknar motsvarighet i 2010 års lag framgå av författningskommentaren, om följden av ett åsidosättande inte redan framgår av bestämmelsen.</P>
<P class="p687 ft4">Offentlighet av administrativa sanktioner</P>
<P class="p509 ft3">Enligt 2023 års direktiv ska de behöriga myndigheterna ges möjlighet att offentliggöra administrativa sanktioner som påförs för överträdelser av bestämmelser som genomför direktivet (artikel 44.3). Domar och myndig- heters beslut är som huvudregel offentliga i Sverige och Konsumentverket och Finansinspektionen publicerar besluten på sina webbplatser. Någon särskild bestämmelse om offentliggörande av dessa sanktioner för att genomföra direktivet i denna del behövs därför inte.</P>
<P class="p527 ft18"><SPAN class="ft16">9.3</SPAN><SPAN class="ft17">Sekretess i myndigheternas tillsynsverksamhet</SPAN></P>
<P class="p528 ft21">Regeringens bedömning</P>
<P class="p529 ft3">Svensk rätt uppfyller redan direktivets krav på sekretess för anställda vid behöriga myndigheter och på att behöriga myndigheter ska kunna utbyta och överföra information. Någon ytterligare reglering behöver därför inte införas.</P>
<P class="p647 ft21">Utredningens bedömning</P>
<P class="p671 ft3">Utredningens bedömning överensstämmer med regeringens.</P>
<P class="p611 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p509 ft3">Remissinstanserna delar eller har inga synpunkter på utredningens bedömning.</P>
<P class="p611 ft21">Skälen för regeringens bedömning</P>
<P class="p680 ft3">Enligt 2023 års direktiv ska medlemsstaterna säkerställa att bland annat anställda vid behöriga myndigheter är bundna av tystnadsplikt. Kravet är allmänt hållet och specificerar inte närmare vilka uppgifter som ska omfattas. Direktivet anger vidare att förtrolig information som erhålls i tjänsten inte får röjas till någon person eller myndighet, förutom i samman- fattad eller aggregerad form. Detta ska inte påverka fall som omfattas av straffrätt eller av 2023 års direktiv. De behöriga myndigheterna får dock</P>
<P class="p473 ft3">184</P>
</DIV>
<DIV id="page_185">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p633 ft3">utbyta eller överföra förtrolig information i enlighet med unionsrätten och nationell rätt (artikel 41.2).</P>
<P class="p683 ft3">I svensk rätt regleras frågor om sekretess för uppgifter hos myndigheter i första hand i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400). Enligt 30 kap. 4 § i denna lag gäller sekretess i en statlig myndighets verksamhet som består av tillståndsgivning eller tillsyn med avseende på bland annat bank- och kreditväsendet. Sekretessen gäller för uppgifter om affärs- eller drift- förhållanden hos den som myndighetens verksamhet avser och för uppgift om ekonomiska eller personliga förhållanden för någon som har trätt i affärsförbindelse eller liknande förbindelse med denne samt för uppgift om bland annat transaktioner med eller innehav av finansiella instrument. Sekretess kan också enligt 30 kap. 5 § offentlighets- och sekretesslagen gälla vid ägarprövning för uppgift om enskilds personliga eller ekonomiska förhållanden. Dessa bestämmelser tar i första hand sikte på Finans- inspektionens verksamhet (se prop. 2019/20:173 s <NOBR>12–14).</NOBR> Därutöver gäller viss sekretess enligt 30 kap. 23 § för annan tillsynsverksamhet i den utsträckning regeringen meddelar föreskrifter. Sådana föreskrifter har meddelats för Konsumentverkets och Konsumentombudsmannens <NOBR>utrednings-,</NOBR> planerings- och tillsynsverksamhet (se 9 § offentlighets- och sekretessförordningen [2009:641] samt punkten 15 i bilagan till förord- ningen).</P>
<P class="p691 ft3">Sekretess gäller alltså för den tillsyns- och tillståndsverksamhet som Finansinspektionen nu föreslås få bedriva. Detsamma gäller för Konsu- mentverkets tillsynsverksamhet. Att en uppgift i det enskilda fallet bedöms vara sekretessbelagd innebär enligt 2 kap. 1 § och 3 kap. 1 § offentlighets- och sekretesslagen att den inte får röjas, vare sig muntligen, genom utlämnande av allmän handling eller på något annat sätt. Förbudet om att röja uppgiften gäller bland annat för anställda vid myndigheten. Befintliga sekretessbestämmelser uppfyller alltså direktivets krav på tystnadsplikt. Eftersom det är en viss uppgift som är föremål för sekretess och då det i vissa fall krävs att en enskild lider skada eller men för att uppgiften ska vara sekretessbelagd bör sammanfattande och avidentifierade uppgifter såsom direktivet kräver i många fall ändå kunna lämnas ut (jämför prop. 1979/80:2 del A s. 84).</P>
<P class="p635 ft3">Enligt direktivet får sekretessbestämmelserna dock inte hindra de behöriga myndigheterna från att utbyta eller överföra förtrolig information i enlighet med nationell rätt och unionsrätten. Sekretessbrytande bestäm- melser som möjliggör sådant utbyte mellan de behöriga myndigheterna återfinns i bland annat 30 kap. <NOBR>8–8</NOBR> b §§ offentlighets- och sekretesslagen. I 8 kap. 3 § samma lag möjliggörs att utlämnande även sker till utländska myndigheter.</P>
<P class="p658 ft3">Sammantaget innebär detta att svensk rätt redan uppfyller 2023 års direktivs krav. Detta stämmer väl överens med de bedömningar som gjordes vid genomförandet av andra närliggande <NOBR>EU-direktiv</NOBR> med liknande krav på tystnadsplikt såsom bolånedirektivet och MiFID II, direktivet (2014/65/EU) om marknader för finansiella instrument (se prop. 2015/16:197 s. <NOBR>180–183</NOBR> och prop. 2016/17:162 s. <NOBR>508–509</NOBR> f.).</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p637 ft3">185</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_186">
<DIV id="p186dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223186x1.jpg/" id="p186img1">
</DIV>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t62">
<TR>
<TD class="tr29 td161"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223 <SPAN class="ft71">10</SPAN></P></TD>
<TD class="tr29 td96"><P class="p3 ft1">Övriga frågor</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p508 ft18"><SPAN class="ft16">10.1</SPAN><SPAN class="ft47">Tvistlösning utanför domstol</SPAN></P>
<P class="p679 ft21">Regeringens bedömning</P>
<P class="p618 ft3">Svensk rätt uppfyller direktivets krav på förfaranden för tvistlösning utanför domstol. Någon lagändring behövs därför inte.</P>
<P class="p499 ft21">Utredningens bedömning</P>
<P class="p613 ft3">Utredningens bedömning överensstämmer med regeringens.</P>
<P class="p619 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p534 ft3">Remissinstanserna delar eller har inga synpunkter på utredningens bedöm- ning.</P>
<P class="p611 ft21">Skälen för regeringens bedömning</P>
<P class="p580 ft4">Förfaranden för tvistlösning utanför domstol</P>
<P class="p534 ft3">I likhet med 2008 års direktiv ska medlemsstaterna enligt 2023 års direktiv säkerställa att konsumenter har tillgång till förfaranden för tvistlösning utanför domstol (artikel 40). Artikeln överensstämmer i stort med motsvarande krav i 2008 års direktiv. I 2023 års direktiv har det dock förtydligats att förfarandena för tvistlösning inte bara ska vara lämpliga och effektiva utan även snabba och uppfylla de kvalitetskrav som fastställs i Europaparlamentets och Rådets direktiv 2013/11/EU om alternativ tvistlösning vid konsumenttvister. Det förtydligas även att kravet avser förfaranden för tvister mellan konsumenter och kreditgivare eller kredit- förmedlare om rättigheter och skyldigheter som avser kreditavtal enligt 2023 års direktiv. I likhet med 2008 års direktiv får befintliga organ användas om så behövs och tvistlösningsorganen ska samarbeta för att lösa gränsöverskridande tvister.</P>
<P class="p511 ft3">Allmänna reklamationsnämnden (ARN) är en statlig myndighet som prövar tvister mellan konsumenter och näringsidkare, bland annat tvister om konsumentkrediter. Enligt myndighetens instruktion ska en tvist avgöras inom 90 dagar efter det att ärendet är klart för avgörande, se 23 § i förordningen (2015:739) med instruktion för Allmänna reklamations- nämnden. Verksamheten vid ARN ansågs vara tillräcklig för att uppfylla kraven i 2008 års direktiv och motsvarande krav i bolånedirektivet (se prop. 2009/10:242 s. <NOBR>79–80.</NOBR> och prop. 2015/16:197 s. <NOBR>183–184).</NOBR> Sedan genomförandet av 2008 års direktiv har ARN dessutom utsetts till en sådan nämnd för alternativ tvistlösning som avses i 4 § lagen (2015:671) om alternativ tvistlösning i konsumentförhållanden. Det innebär att myndig- heten även uppfyller de kvalitetskrav på bland annat sakkunskap, oberoende och effektivitet som uppställs i tvistlösningsdirektivet. ARN samarbetar också med andra alternativa tvistlösningsorgan i nätverket <NOBR>FIN-NET,</NOBR> som inom EU har bildats för de organ som prövar finansiella</P>
<P class="p692 ft3">tvister.</P>
<P class="p15 ft3">186</P>
</DIV>
<DIV id="page_187">
<P class="p693 ft3">Det finns alltså lämpliga, effektiva och snabba tvistlösningsförfaranden Prop. 2025/26:223 utanför domstol för att lösa konsumenttvister om rättigheter och skyldig-</P>
<P class="p694 ft3">heter som avser kreditavtal på det sätt direktivet kräver. Någon ytterligare åtgärd behöver inte vidtas.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t63">
<TR>
<TD class="tr27 td141"><P class="p438 ft16">10.2</P></TD>
<TD class="tr27 td194"><P class="p333 ft18">Finansiell utbildning av konsumenter</P></TD>
<TD class="tr27 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td181"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr3 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td182"><P class="p216 ft21">Regeringens bedömning</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td182"><P class="p216 ft3">Svensk rätt uppfyller 2023 års direktivs krav på konsumentutbildning.</P></TD>
<TD class="tr9 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td182"><P class="p216 ft3">Någon lagändring behövs därför inte.</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr24 td185"><P class="p3 ft66"> </P></TD>
<TD class="tr19 td152"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr25 td186"><P class="p3 ft21">Utredningens bedömning</P></TD>
<TD class="tr25 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td186"><P class="p3 ft3">Utredningens bedömning överensstämmer med regeringens.</P></TD>
<TD class="tr9 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr16 td186"><P class="p3 ft21">Remissinstanserna</P></TD>
<TD class="tr16 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td186"><P class="p3 ft8">Remissinstanserna delar eller har inga synpunkter på utredningens bedöm-</P></TD>
<TD class="tr9 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">ning. </SPAN>Sveriges Konsumenter <SPAN class="ft3">och </SPAN>Yrkesföreningen för budget- och</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft8"><SPAN class="ft40">skuldrådgivare i kommunal tjänst </SPAN>anser dock att det bör vidtas fler åtgärder</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">för finansiell utbildning av konsumenter.</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr16 td186"><P class="p3 ft21">Skälen för regeringens bedömning</P></TD>
<TD class="tr16 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td186"><P class="p3 ft8">För att öka konsumenternas förmåga att fatta välgrundade beslut och sköta</P></TD>
<TD class="tr9 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">sina skulder ska medlemsstaterna enligt 2023 års direktiv främja åtgärder</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">för att stödja utbildning i fråga om ansvarsfullt låntagande och skuld-</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">hantering, särskilt avseende kreditavtal. Enligt direktivet ska konsumenter</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">tillhandahållas tydlig och allmän information om kreditgivningsprocessen</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft8">för att få vägledning. Detta ska särskilt gälla konsumenter som utnyttjar en</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">kredit för första gången och särskilt genom digitala verktyg. Vid</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">utarbetandet och främjandet av dessa åtgärder ska medlemsstaterna sam-</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">råda med berörda parter, däribland konsumentorganisationer, och säker-</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">ställa att det sprids information om den vägledning konsumenter kan få</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">(artikel 34).</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p220 ft3">Konsumentverket är den centrala myndigheten på konsumentområdet.</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">Myndigheten ansvarar bland annat för att utöva tillsyn enligt vissa</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">konsumentskyddande regler, tillgängliggöra information och vägledning</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">samt stärka konsumenternas ställning på marknaden. Via Konsument-</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">verkets webbplats tillhandahålls vägledning för konsumenter om bland</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">annat privatekonomi med tips för den som behöver hjälp med ekonomin</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">eller har skulder. Här finns även information om vad som är bra att tänka</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft8">på under hela kreditgivningsprocessen och ett särskilt verktyg för att skapa</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">en hushållsbudget och se hur denna påverkas av olika förändringar.</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p220 ft3">Även Finansinspektionen utför en central del av arbetet inom privat-</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">ekonomisk utbildning i Sverige, både genom egna insatser och genom</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">samverkan med andra myndigheter, företag och organisationer.</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td186"><P class="p3 ft3">Inspektionen genomför nationella utbildningsinsatser i privatekonomi</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">riktade till olika målgrupper och tillhandahåller tips och information till</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr1 td152"><P class="p16 ft3">187</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td141"><P class="p3 ft12"> </P></TD>
<TD class="tr11 td194"><P class="p3 ft12"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_188">
<DIV id="p188dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223188x1.jpg/" id="p188img1">
</DIV>
<P class="p690 ft3">Prop. 2025/26:223 konsumenter via sin webbplats, bland annat om hur riskerna med lån kan minskas.</P>
<P class="p695 ft3">Andra myndigheter, exempelvis Kronofogdemyndigheten, ger stöd och vägledning på det privatekonomiska området, bland annat genom information och utbildningsmaterial på myndigheternas webbplatser. På kommunal nivå finns budget- och skuldrådgivare som ger råd och konkreta förslag på hur ekonomin kan planeras och hur skulder ska hanteras (se vidare avsnitt 6.19). Genom flera bestämmelser i direktivet säkerställs att konsumenter i olika skeden hänvisas dit för stöd och hjälp. Därutöver erbjuder ungefär hälften av kommunerna konsumentvägledning.</P>
<P class="p510 ft3">Regeringen konstaterar att det redan vidtas åtgärder för att stödja finansiell utbildning och för att tillhandahålla tydlig information till konsumenter enligt direktivets krav. Denna bedömning stämmer även överens med den som gjordes vid genomförandet av liknande krav i bolåne- direktivet. <SPAN class="ft4">Sveriges Konsumenter </SPAN>och <SPAN class="ft4">Yrkesföreningen för budget- och skuldrådgivare i kommunal tjänst </SPAN>efterlyser dock ytterligare åtgärder. Några ytterligare åtgärder bedöms inte som nödvändigt för att genomföra 2023 års direktiv. Såsom uttalades i samband med genomförandet av bolånedirektivet är det viktigt att se till att konsumenter har god kunskap och information om sådant som påverkar deras privatekonomi. Regeringen följer därför frågan.</P>
<P class="p696 ft18"><SPAN class="ft16">10.3</SPAN><SPAN class="ft47">Förbud mot diskriminering</SPAN></P>
<P class="p528 ft21">Regeringens bedömning</P>
<P class="p618 ft3">Svensk rätt uppfyller kraven på förbud mot diskriminering i 2023 års direktiv. Någon lagändring behövs därför inte.</P>
<P class="p499 ft21">Utredningens bedömning</P>
<P class="p613 ft3">Utredningens bedömning överensstämmer med regeringens.</P>
<P class="p619 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p613 ft3">Remissinstanserna delar eller har inga synpunkter på utredningens bedömning.</P>
<P class="p619 ft21">Skälen för regeringens bedömning</P>
<P class="p680 ft3">Enligt artikel 6 i 2023 års direktiv ska medlemsstaterna säkerställa att de villkor som uppfylls för att en konsument ska beviljas kredit inte på grund av deras nationalitet eller bosättningsort eller på någon av de grunder som avses i artikel 21 i Europeiska unionens stadga om de grundläggande rättigheterna, diskriminerar konsumenter som är lagligen bosatta i unionen, när dessa konsumenter begär, ingår eller innehar ett kreditavtal i unionen. Detta ska dock inte påverka möjligheten att erbjuda olika villkor för att få tillgång till en kredit när dessa är vederbörligen motiverade av objektiva faktorer. Rättigheten bör inte tolkas som att kreditgivare och kreditför- medlare är skyldiga att tillhandahålla tjänster på områden där de inte</P>
<P class="p620 ft3">188</P>
</DIV>
<DIV id="page_189">
<P class="p15 ft3">bedriver verksamhet (skäl 31). Bestämmelsen saknar motsvarighet i Prop. 2025/26:223 2008 års direktiv.</P>
<P class="p697 ft3">Inom unionsrätten är likabehandling en grundläggande princip, vilket bland annat kommer till uttryck i Europeiska unionens stadga om de grundläggande rättigheterna och i <NOBR>EU-domstolens</NOBR> praxis. Enligt stadgans artikel 21 är all diskriminering på grund av bland annat kön, ras, hudfärg, etniskt eller socialt ursprung, genetiska särdrag, språk, religion eller övertygelse, politisk eller annan åskådning, tillhörighet till nationell minoritet, förmögenhet, börd, funktionshinder, ålder eller sexuell läggning förbjuden. Artikel 6 synes därför enbart utgöra en kodifiering av vad som redan gäller på konsumentkreditmarknadens område. Förutom att unionens rättighetsskydd gäller i Sverige och ger ett skydd mot diskriminering uttrycks även den grundläggande principen om alla människors lika värde i 1 kap. 2 § regeringsformen. Därutöver finns förbud mot diskriminering i diskrimineringslagen (2008:567) som bland annat gäller för den som utanför privat- och familjelivet tillhandahåller varor och tjänster (2 kap. 12 § första stycket 1). En konsumentkredit är en sådan tjänst och genom reglerna är det i princip förbjudet att tillämpa olika priser, andra villkor eller olika bemötanden på ett sätt som har samband med diskriminerings- grunderna i lagen (prop. 2007/08:95 s. 519). Lagen är tvingande och ett avtal som inskränker någons rättigheter eller skyldigheter enligt lagen är utan verkan i den delen (1 kap. 3 §). Diskrimineringsombudsmannen utövar tillsyn över lagen och kan utfärda vitesförelägganden (4 kap. 1 och 4 §§). Den som bryter mot förbuden mot diskriminering kan även bli skyldig att betala diskrimineringsersättning (5 kap. 1 §).</P>
<P class="p698 ft3">De principer som kommer till uttryck i artikel 6 i 2023 års direktiv är alltså redan gällande rätt i Sverige. Någon särskild bestämmelse för att genom- föra artikel 6 i 2023 års direktiv krävs därför inte.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t63">
<TR>
<TD class="tr27 td141"><P class="p438 ft16">10.4</P></TD>
<TD class="tr27 td194"><P class="p333 ft18">Ändringar i andra lagar</P></TD>
<TD class="tr27 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td181"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr3 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td182"><P class="p216 ft21">Regeringens förslag</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td182"><P class="p216 ft3">Hänvisningar till den nuvarande konsumentkreditlagen i andra lagar ska</P></TD>
<TD class="tr9 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td182"><P class="p216 ft3">i stället avse den nya konsumentkreditlagen. Hänvisningar till lagen om</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td182"><P class="p216 ft3">verksamhet med bostadskrediter ska i stället avse lagen om verksamhet</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td182"><P class="p216 ft3">med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter.</P></TD>
<TD class="tr5 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr15 td185"><P class="p3 ft32"> </P></TD>
<TD class="tr24 td152"><P class="p3 ft66"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr16 td186"><P class="p3 ft21">Utredningens förslag</P></TD>
<TD class="tr16 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr17 td186"><P class="p3 ft3">Utredningens förslag överensstämmer med regeringens.</P></TD>
<TD class="tr17 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr26 td186"><P class="p3 ft21">Remissinstanserna</P></TD>
<TD class="tr26 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr17 td186"><P class="p3 ft8">Remissinstanserna tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag.</P></TD>
<TD class="tr17 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr26 td186"><P class="p3 ft21">Skälen för regeringens förslag</P></TD>
<TD class="tr26 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td186"><P class="p3 ft3">I denna proposition föreslår regeringen att en ny konsumentkreditlag ska</P></TD>
<TD class="tr9 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td186"><P class="p3 ft3">ersätta 2010 års konsumentkreditlag. I vissa lagar hänvisas i dag till den</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr1 td152"><P class="p16 ft3">189</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td141"><P class="p3 ft12"> </P></TD>
<TD class="tr11 td194"><P class="p3 ft12"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_190">
<DIV id="p190dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223190x1.jpg/" id="p190img1">
</DIV>
<P class="p644 ft3">Prop. 2025/26:223 nuvarande konsumentkreditlagen i olika avseenden. Dessa hänvisningar bör ändras till den nya lagen och, i tillämpliga fall, motsvarande bestämmelse i den nya lagen. Det gäller lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl., utsökningsbalken, lagen (1989:567) om ändrade betalningsvillkor för vissa statliga bostadslån m.m., lagen (1996:1179) om ändrade förutsättningar för vissa statligt reglerade bostadslån m.m., lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler, lagen (2011:914) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende eller långfristig semesterprodukt, mervärdesskattelagen (2023:200), lagen (2023:254) om vissa produkters och tjänsters tillgänglighet och lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal. Ändringar föreslås även i lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter som träder i kraft den 1 april 2026 (se prop. 2025/26:119).</P>
<P class="p517 ft3">Regeringen föreslår även att lagen om verksamhet med bostadskrediter byter namn till lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter. Även med anledning av detta bör ett antal hänvis- ningar ändras. Det gäller lagen (1992:160) om utländska filialer m.m., offentlighets- och sekretesslagen (2009:400), lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder, lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism och lagen (2022:482) om elektronisk kommunikation. Detsamma gäller lagen om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal och lagen om begränsning av bostadskrediter. Med anledning av lagens utvidgade tillämpningsområde bör det i dessa paragrafer även framgå att de är tillämpliga enbart för verksamhet med bostadskrediter.</P>
<P class="p699 ft73"><SPAN class="ft1">11</SPAN><SPAN class="ft72">Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser</SPAN></P>
<P class="p608 ft21">Regeringens förslag</P>
<P class="p529 ft3">Den nya konsumentkreditlagen och ändringarna i annan lagstiftning ska träda i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p700 ft8">Den upphävda konsumentkreditlagen ska fortfarande gälla för kredit- avtal som har ingåtts och för marknadsföring som skett före ikraftträdandet.</P>
<P class="p645 ft3">Vissa bestämmelser i den nya lagen ska dock tillämpas på kreditavtal med obestämd löptid som har ingåtts före ikraftträdandet.</P>
<P class="p645 ft3">I fråga om lagen om verksamhet med bostadskrediter ska en kredit- givare eller en kreditförmedlare som ikraftträdandet driver och har rätt att driva verksamhet med kreditgivning eller kreditförmedling av andra konsumentkrediter än bostadskrediter få driva verksamheten utan tillstånd enligt den lagen fram till den 20 november 2027 eller, om ansökan om tillstånd kommit in till Finansinspektionen inom denna tid, till dess att ansökan har prövats slutligt.</P>
<P class="p530 ft3">Sanktionsavgifter ska endast få tas ut för överträdelser som har skett efter ikraftträdandet.</P>
<P class="p378 ft3">190</P>
</DIV>
<DIV id="page_191">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft21">Utredningens förslag</P>
<P class="p673 ft3">Utredningens förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens. Utredningen föreslår inte någon regel som innebär att om ansökan om tillstånd kommit in till Finansinspektionen inom övergångsperioden kan verksamheten drivas utan tillstånd till dess att ansökan har prövats slutligt. Utredningen föreslår inte heller några övergångsbestämmelser vad gäller marknadsföring eller sanktionsavgifter.</P>
<P class="p102 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p701 ft3">De flesta remissinstanserna, däribland <SPAN class="ft4">American Express</SPAN>, tillstyrker eller har inga synpunkter på utredningens förslag. American Express anser att det är positivt att reglerna i den nya konsumentkreditlagen inte ska tillämpas på befintliga kreditavtal som har ingåtts innan den nya lagens ikraft- trädande.</P>
<P class="p702 ft3"><SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>efterfrågar ett tillägg i övergångsbestämmelsen till ändringarna i lagen om verksamhet med bostadskrediter som medför att ett företag som före den 20 november 2027 har gett in en ansökan om till- stånd kan bedriva sin verksamhet till dess att ansökan har prövats slutligt.</P>
<P class="p87 ft21">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p703 ft3">Enligt artikel 48.1 i 2023 års direktiv ska direktivet vara genomfört i svensk rätt den 20 november 2026. Den nya konsumentkreditlagen och ändringarna i övrigt bör därför träda i kraft den dagen.</P>
<P class="p704 ft3">Samtidigt som direktivet börjar gälla, upphävs 2008 års direktiv. På motsvarande sätt bör den nuvarande konsumentkreditlagen upphöra att gälla när den nya lagen träder i kraft.</P>
<P class="p704 ft3">Av artikel 2.2.l i direktivet följer att bestämmelserna i direktivet inte är tillämpliga på avtal som ingåtts före ikraftträdandet. Regeringen konsta- terar att det förhållandet att de nya bestämmelserna ska tillämpas endast på avtal som har ingåtts efter ikraftträdandet är i enlighet med allmänna principer och därmed gäller även utan en övergångsbestämmelse av den innebörden. Detsamma gäller för marknadsföring som skett efter denna tidpunkt. En övergångsbestämmelse bör dock införas om att 2010 års lag fortfarande ska gälla för kreditavtal som har ingåtts och för marknads- föring som skett före ikraftträdandet.</P>
<P class="p674 ft3">I artikel 47 tredje stycket i direktivet finns en bestämmelse som tar sikte på kreditavtal med obestämd löptid som har ingåtts före ikraftträdandet av de nationella bestämmelser som genomför direktivet. För dessa kreditavtal ska bestämmelserna i artiklarna 23, 24, 25.1 andra meningen, 25.2, 28 och 39 tillämpas. För att uppfylla direktivets krav behövs en särskild över- gångsbestämmelse som anger att motsvarande bestämmelser i den nya konsumentkreditlagen ska tillämpas på sådana kreditavtal med obestämd löptid som har ingåtts före lagens ikraftträdande. I övrigt kommer äldre bestämmelser att gälla för dessa kreditavtal förutsatt att de har ingåtts före den nya lagens ikraftträdande.</P>
<P class="p705 ft8">När det gäller ändringarna i lagen om verksamhet med bostadskrediter finns det anledning att beröra frågan om övergångsbestämmelser i för- hållande till kravet på tillstånd som införs. För de företag som tidigare inte omfattats av tillståndskrav skulle en reglering utan övergångsbestämmelser</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p637 ft3">191</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_192">
<DIV id="p192dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223192x1.jpg/" id="p192img1">
</DIV>
<P class="p644 ft3">Prop. 2025/26:223 riskera att leda till att dessa företag måste upphöra med sin verksamhet. Det finns därför ett behov av att införa övergångsbestämmelser för de företag som inte tidigare omfattats av ett tillståndskrav. Ett nytt system som börjar gälla omedelbart utan en övergångsfas kan inte betraktas som lämpligt. Enligt regeringens mening måste direktivet anses tillåta att ett tillståndssystem för kreditgivare som avses i artikel 37 kan innehålla övergångsbestämmelser (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>191–192).</NOBR> Det bör därför föreskrivas att en kreditgivare och kreditförmedlare som vid lagens ikraftträdande driver och har rätt att driva verksamhet med kreditgivning eller kreditförmedling av andra konsumentkrediter än bostadskrediter får fortsätta att driva verksamhet fram till den 20 november 2027 utan krav på tillstånd. Som <SPAN class="ft4">Finansinspektionen </SPAN>framhåller kan vissa företag komma att ge in en ansökan kort tid före utgången av övergångsperioden. För att minska den administrativa bördan för Finansinspektionen under en period och för att inte dessa företag ska behöva upphöra med sin verksamhet i väntan på att ansökan prövas, bör det som myndigheten föreslår införas en regel som innebär att ett företag som inom denna period har gett in en ansökan om tillstånd kan bedriva sin verksamhet till dess att ansökan har prövats slutligt.</P>
<P class="p706 ft3">Det bör slutligen införas en övergångsbestämmelse som innebär att en sanktionsavgift får tas ut endast för överträdelser som har skett efter ikraft- trädandet (jämför t.ex. prop. 2015/16:197 s. 66). Det saknas skäl för att införa övergångsbestämmelser i övrigt.</P>
<P class="p707 ft1"><SPAN class="ft1">12</SPAN><SPAN class="ft74">Konsekvenser</SPAN></P>
<P class="p528 ft21">Regeringens bedömning</P>
<P class="p529 ft3">Förslagen innebär ett starkare skydd för konsumenter på kreditmark- naden, vilket förväntas innebära minskade problem med överskuld- sättning och positiva effekter för samhällsekonomin i stort.</P>
<P class="p708 ft3">För näringsidkare som bedriver verksamhet med konsumentkrediter kommer förslagen inledningsvis att medföra vissa kostnader, i huvud- sak avseende anpassningar till de nya kraven. Mer enhetliga regler inom EU kan förväntas leda till förbättrad konkurrens som på sikt medför besparingar för företagen.</P>
<P class="p645 ft3">För det allmänna bedöms förslagen medföra endast begränsade mer- kostnader. De förväntade kostnadsökningarna bedöms kunna hanteras inom berörda myndigheters befintliga anslag.</P>
<P class="p647 ft21">Utredningens bedömning</P>
<P class="p613 ft3">Utredningens bedömning överensstämmer med regeringens.</P>
<P class="p619 ft21">Remissinstanserna</P>
<P class="p613 ft3">De flesta remissinstanserna delar eller har inga synpunkter på utredningens</P>
<P class="p508 ft11">bedömning. <SPAN class="ft68">Regelrådet </SPAN>anser att konsekvensutredningen inte uppfyller</P>
<P class="p15 ft3">192</P>
</DIV>
<DIV id="page_193">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p3 ft3">kraven på en konsekvensutredning vid regelgivning, bland annat eftersom</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p16 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">det saknas en storleksmässig beskrivning av de företag som berörs. <SPAN class="ft4">Konsu-</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft8"><SPAN class="ft40">mentverket </SPAN>och <SPAN class="ft40">Finansinspektionen </SPAN>anger att det utan en sådan beskrivning</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">är svårt att uppskatta de ekonomiska konsekvenserna för myndigheternas</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">respektive uppdrag. Även <SPAN class="ft4">Svensk Handel </SPAN>anser att konsekvensanalysen</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">har brister.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p220 ft3">Några remissinstanser, däribland <SPAN class="ft4">Kronofogdemyndigheten </SPAN>och <SPAN class="ft4">Svensk</SPAN></P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">Inkasso</SPAN>, lyfter förslaget om att införa en skyldighet att i olika situationer</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">hänvisa konsumenten till den kommunala budget- och skuldrådgivningen</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">och efterfrågar en analys av kommunernas kapacitet att hantera den ökade</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">mängden rådsökande som detta kan tänkas medföra.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">Kommerskollegium </SPAN>framhåller att vissa av förslagen skulle kunna</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">aktualisera EU:s anmälningsprocedur för informationssamhällets tjänster.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td195"><P class="p3 ft21">Skälen för regeringens bedömning</P></TD>
<TD class="tr16 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td195"><P class="p3 ft4">Allmänt om konsekvenserna</P></TD>
<TD class="tr20 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td195"><P class="p3 ft3">Förslagen avser genomförande av ett <NOBR>EU-direktiv</NOBR> som fullharmoniserar</P></TD>
<TD class="tr9 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">marknaden för konsumentkrediter. Sverige har en skyldighet att genom-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">föra direktivet och utrymmet för alternativa lösningar är begränsade. I</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">korthet innebär förslagen att den nuvarande konsumentkreditlagen upp-</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">hävs och att dess bestämmelser, med vissa justeringar och tillägg, förs över</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">till en ny lag. Dessutom införs en ny reglering för hur verksamhet med</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">konsumentkrediter ska bedrivas i lagen om verksamhet med bostads-</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">krediter, som föreslås utvidgas för att även omfatta andra konsument-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">krediter än bostadskrediter. De som påverkas av förslagen är i huvudsak</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">näringsidkare och konsumenter, samt till viss del myndigheter som ska</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">utöva tillsyn över att reglerna efterlevs.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td195"><P class="p3 ft4">Konsekvenser för konsumenter</P></TD>
<TD class="tr20 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td195"><P class="p3 ft3">Det huvudsakliga syftet med de nya reglerna är att stärka konsumentskyd-</P></TD>
<TD class="tr9 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">det på marknaden för konsumentkrediter. Åtgärderna bedöms begränsa</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">kreditgivning som riskerar att leda till överskuldsättning och andra</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">ekonomiska svårigheter för konsumenter, vilket innebär positiva effekter</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">på samhällsekonomin i stort.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Genom förbättrad informationsgivning och tydligare avtalsvillkor ges</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">konsumenter bättre förutsättningar att fatta välgrundade och genomtänkta</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">beslut, anpassade efter deras individuella behov och ekonomiska situation.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">Detsamma gäller kravet på näringsidkaren att lämna tillräckliga för-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">klaringar av de avtal som erbjuds, som kan vara av särskild vikt för</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">exempelvis personer med kognitiv funktionsnedsättning. Tydligare regler</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">för marknadsföring av krediter bedöms kunna minska risken för oöver-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">lagda beslut som leder till att konsumenter ingår kreditavtal som de saknar</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">ekonomisk förmåga att hantera. De skärpta kraven på kreditprövning</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">förväntas minska risken att lån ges till konsumenter som inte kan betala</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">tillbaka. Att kreditprövningskravet skärps innebär att vissa kreditgivare</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">kan komma att behandla personuppgifter i större omfattning än i dag. Den</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">tillkommande personuppgiftsbehandling som förslaget kan resultera i går</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">dock enligt regeringens bedömning inte längre än vad som redan utgör</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td195"><P class="p3 ft3">tillåten personuppgiftsbehandling enligt dagens kreditprövningsregler.</P></TD>
<TD class="tr13 td27"><P class="p16 ft3">193</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_194">
<DIV id="id_1">
<P class="p709 ft3">Prop. 2025/26:223 Vid personuppgiftsbehandlingen har näringsidkare bl.a. att förhålla sig till bestämmelserna i kreditupplysningslagen (1973:1173) och EU:s data- skyddsförordning. Sammantaget bedömer regeringen att förslagen inte får några konsekvenser för konsumenternas personliga integritet utöver vad som gäller enligt den nuvarande regleringen. Även tilläggen i bestäm- melserna om ångerrätt innebär fördelar för konsumenter eftersom det blir tydligt vilka rättigheter och skyldigheter konsumenten har när han eller hon utövar sin ångerrätt. Ett genomförande av direktivet i svensk rätt bidrar också till att skapa enhetliga regler inom EU, vilket kan stärka konkurrensen och ge konsumenterna bättre villkor, oavsett i vilket land som avtalet ingås.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p15 ft3">194</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p190 ft3">Förslagen bedöms inte få någon påverkan på jämställdheten mellan kvinnor och män.</P>
<P class="p378 ft4">Konsekvenser för näringsidkare</P>
<P class="p141 ft3">Förslagen innebär i viss utsträckning att högre krav ställs på företag som bedriver verksamhet med konsumentkrediter.</P>
<P class="p81 ft3">De företag som berörs av förslagen är kreditgivare och kreditförmedlare. Även varu- och tjänsteleverantörer som använder sig av en extern kredit- givare, utan att vara kreditförmedlare, berörs av förslagen liksom närings- idkare som marknadsför konsumentkrediter.</P>
<P class="p556 ft8">De företag som kommer att behöva genomföra de största anpassningarna återfinns bland de företag vars krediter tidigare undantagits från delar av konsumentkreditlagstiftningens tillämpningsområde. Det innefattar till exempel räntefria betalningsanstånd vid köp hos varu- och tjänsteleve- rantörer, när krediten erbjuds av en extern kreditgivare. Detsamma gäller andra betalningsanstånd beroende på betalningsanståndets längd och den ränta och de avgifter som tas ut. I viss utsträckning bedöms näringsidkare anpassa sina avtalsvillkor så att sådana krediter även framöver undantas från delar av konsumentkreditlagens tillämpningsområde.</P>
<P class="p626 ft3">Vissa företag som inte har kreditgivning eller kreditförmedling som sin huvudsakliga verksamhet och därmed bedriver sin verksamhet utan krav på tillstånd kan behöva söka tillstånd för sin verksamhet. I denna grupp återfinns exempelvis varu- och tjänsteleverantörer. En grundläggande förutsättning för att omfattas av det utökade tillståndskravet är dock att företaget faller in under definitionen för kreditgivare eller kreditför- medlare. Det innebär exempelvis att varu- och tjänsteleverantörer som har avtal med en extern kreditgivare inte per automatik omfattas av det utökade tillståndskravet, utan detta beror på hur avtalet med kreditgivaren är utformat. Mindre företag undantas i stor utsträckning från tillstånds- kravet, men kan omfattas om företaget tar ut ränta eller andra avgifter än lagstadgade dröjsmålsavgifter för en kredit som företaget självt lämnar. Som mindre företag räknas ett företag som sysselsätter färre än 250 personer och vars årsomsättning inte överstiger 50 miljoner euro, eller vars balansomslutning inte överstiger 43 miljoner euro per år. Varu- och tjänsteleverantörer som inte är mindre företag kommer också omfattas av tillståndsplikt om företaget erbjuder längre betalningsanstånd än 50 dagar. Detsamma gäller företag som vid distansavtal som ingås online säljer krediten under kreditavtalets löptid alternativt erbjuder längre betalnings- anstånd än 14 dagar. Även i detta avseende kan det antas att företagen</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_195">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p633 ft3">kommer att anpassa sin verksamhet för att falla utanför det utvidgade tillståndskravet. Större företag som säljer varor eller tjänster med en tredje part som kreditgivare förväntas i större utsträckning välja att ansöka om tillstånd.</P>
<P class="p710 ft3">Uppgifter från Statistiska centralbyråns företagsräknare visar att det finns knappt 200 aktiva företag inom detaljhandeln som har minst 250 anställda. Som utredningen påpekar går det dock inte att avgöra hur många av dessa företag som erbjuder varor till konsumenter. Dessutom ingår inte företag som, trots att de har färre än 250 anställda, ändå inte klassas som mindre företag på grund av att deras årsomsättning överstiger 50 miljoner euro eller deras balansomslutning överstiger 43 miljoner euro per år. Även om det alltså är förenat med betydande svårigheter att uppskatta hur många företag som berörs av det utvidgade tillståndskravet bedöms det vara fråga om ett begränsat antal.</P>
<P class="p634 ft3">Bestämmelserna om näringsidkarens skyldighet att lämna information i olika skeden bedöms initialt medföra vissa marginella kostnader för företagen för att anpassa informationen.</P>
<P class="p710 ft3">För näringsidkare som är skyldiga att göra en kreditprövning bedöms de nya reglerna medföra vissa merkostnader. Kravet på kreditprövning är dock inte nytt och det kan antas att en stor del av företagen redan har processer på plats som kan anpassas till de föreslagna ändringarna. Tydligare och hårdare krav på kreditprövningen kan dessutom medföra minskade kreditförluster för kreditgivare.</P>
<P class="p657 ft3">De nya näringsrättsliga kraven som införs och som bland annat gäller rådgivningstjänster, hederlighet, ersättningssystem samt krav på kunskap och kompetens kommer att kräva anpassningar både för företag med tillståndspliktig verksamhet och för vissa företag som även framöver kommer att bedriva sin verksamhet utan krav på tillstånd. I samband med att motsvarande krav infördes för bostadskreditinstitut bedömde Finans- inspektion att de anpassningar som behövdes endast skulle medföra mindre kostnader (Finansinspektionens beslutspromemoria FI dnr 15- 9011). För flertalet företag som redan bedriver tillståndspliktig verksamhet gäller dessutom redan ett krav på sundhet i rörelsen och vissa begräns- ningar för rörlig ersättning till personal. Eftersom förslagen omfattar en rad olika typer av näringsidkare är kostnaderna bland annat beroende av företagens storlek och karaktär, hur näringsidkaren bedriver sin verksamhet i dag, vilka ersättningssystem som tillämpas och den kompetens före- tagens personal redan besitter.</P>
<P class="p711 ft3">Finansinspektionen har under utredningen bedömt att tidsåtgången för att ta fram en ansökan om tillstånd enligt den föreslagna regleringen och för att anpassa verksamheten till de krav som ställs kan jämföras med den tidsåtgång för motsvarande arbete som bedömdes krävas i samband med att den nyligen upphävda lagen om viss verksamhet med konsument- krediter trädde i kraft. Kostnaden för en ansökan enligt den lagen uppskattades då till 200 <NOBR>000–400</NOBR> 000 kr. Regeringen delar utredningens bedömning att den totala kostnaden kan tänkas bli något högre, framför allt med tanke på att den föreslagna näringsrättsliga regleringen är något mer omfattande. För det fall företagen redan besitter den kompetens som krävs bedöms dock kostnaderna bli lägre.</P>
<P class="p712 ft8">Företagen kommer även behöva betala en ansökningsavgift. För tillstånd enligt lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter uppgick ansöknings-</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p637 ft3">195</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_196">
<DIV id="id_1">
<P class="p709 ft3">Prop. 2025/26:223 avgiften och den årliga tillsynsavgiften till 70 000 kr respektive 150 000 kr. Motsvarande tillsynsavgift för bostadskrediter uppgår för närvarande till 100 000 kr. Det kan antas att avgiftsnivån för företag som omfattas av det utvidgade tillståndskravet kommer ligga på liknande nivåer.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p15 ft3">196</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft4">Regelrådet </SPAN>efterfrågar bland annat en mer utvecklad beskrivning av antalet företag som berörs och förslagens påverkan på kostnader och tidsåtgång. Även andra remissinstanser lämnar synpunkter på utredningens konsekvensbeskrivning. Som framgår ovan beror de förväntade konse- kvenserna på olika faktorer, bland annat företagens storlek och karaktär samt hur företagen kommer att anpassa sina affärsmodeller efter de nya reglerna. Det utökade kravet på tillstånd för bland annat varu- och tjänsteleverantörer som erbjuder krediter genom en extern kreditgivare, beror exempelvis på hur de inblandade aktörerna väljer att utforma sina avtal. I vilken mån företagen omfattas av samtliga krav i den nya konsu- mentkreditlagen beror också i vissa avseenden på hur avtalsvillkoren för krediten ser ut. Företagen kan därmed i viss utsträckning påverka vilka regler som de kommer att omfattas av och därmed vilka kostnader som kommer att bli aktuella. Eftersom direktivet är ett fullharmoniserings- direktiv finns det under alla förhållanden endast ett begränsat utrymme för andra nationella regler än de som följer av direktivets bestämmelser. I den utsträckning som det har varit möjligt att välja olika lösningar, har regeringen prioriterat alternativ som minimerar kostnaden för företag samtidigt som de ger ett högt konsumentskydd.</P>
<P class="p713 ft3">Förslagen bedöms sammanfattningsvis inte medföra annat än begränsade kostnader för företagen, främst i form av omställningskostnader under en övergångsperiod. Samtidigt gör de nya reglerna att lagstiftningen kring konsumentkrediter blir tydligare och mer enhetlig inom EU, vilket bedöms leda till bättre konkurrensvillkor. Tydligare regler kan också minska antalet missnöjda konsumenter och därmed även risken för rättsliga tvister, något som i längden kan spara pengar för företagen. Förslagen bedöms därför på sikt skapa goda förutsättningar för näringsidkarna att bedriva och utveckla sin verksamhet.</P>
<P class="p444 ft4">Konsekvenser för det allmänna</P>
<P class="p192 ft3">Den föreslagna regleringen innebär en utökad tillstånds- och tillsyns- verksamhet för Finansinspektionen, eftersom kravet på tillstånd för att bedriva verksamhet med konsumentkrediter utökas. I flera avseenden bedrivs dock redan tillsyn över motsvarande bestämmelser för bostads- kreditinstituten, vilket bedöms begränsa myndighetens förväntade mer- kostnader.</P>
<P class="p104 ft3">För Konsumentverket utökas tillsynsansvaret till följd av att fler företag kommer att omfattas av regleringen i konsumentkreditlagen. För de företag som bedriver verksamhet utan krav på tillstånd kommer Konsument- verkets tillsyn att omfatta även de nya näringsrättsliga bestämmelserna. Myndighetens utökade tillsynsansvar kompenseras dock till viss del av att Finansinspektionen övertar tillsynsansvaret för de företag som omfattas av det utökade tillståndskravet.</P>
<P class="p556 ft3">Regeringen delar utredningens bedömning att det kan antas att marknaden till viss del kommer att anpassa sin verksamhet för att falla utanför den nya konsumentkreditlagens tillämpningsområde och tillstånds-</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_197">
<P class="p639 ft3">krav. Det är därför svårt att ge en mer utförlig beskrivning av konse- Prop. 2025/26:223 kvenserna på det sätt myndigheterna efterfrågar. De eventuella merkost-</P>
<P class="p286 ft3">nader det utökade tillsynsansvaret kan innebära bedöms dock alldeles oavsett kunna hanteras inom myndigheternas befintliga anslag.</P>
<P class="p188 ft3">Förslagen bedöms inte innebära några ökade kostnader för Allmänna reklamationsnämnden, domstolar eller andra myndigheter.</P>
<P class="p188 ft3">Flera remissinstanser, däribland <SPAN class="ft4">Kronofogdemyndigheten </SPAN>och <SPAN class="ft4">Svensk Inkasso</SPAN>, lyfter fram vikten av att kommunerna har kapacitet att bemöta den ökade mängden rådsökande i den kommunala budget- och skuldråd- givningen som förslagen kan tänkas medföra. Regeringen konstaterar att kommuner enligt lag är skyldiga att lämna budget- och skuldrådgivning till skuldsatta personer och att förslaget om att näringsidkare i något fler situationer ska hänvisa en konsument dit inte innebär någon ändring av den skyldigheten. Förslagen handlar i stället om en skyldighet att informera om den hjälp som finns att få och bedöms därför inte medföra några kostnadsökningar som kräver finansiering.</P>
<P class="p328 ft4">Övrigt</P>
<P class="p714 ft3"><SPAN class="ft4">Kommerskollegium </SPAN>lyfter frågan om förslagen innebär sådana tekniska föreskrifter som behöver anmälas till kommissionen enligt Europa- parlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/1535 av den 9 september 2015 om ett informationsförfarande beträffande tekniska föreskrifter och beträffande föreskrifter för informationssamhällets tjänster (anmälnings- direktivet). Föreskrifter som genomför <NOBR>EU-lagstiftning</NOBR> behöver som utgångspunkt inte anmälas. Från anmälningsplikten undantas dessutom frågor som omfattas av unionsbestämmelser för finansiella tjänster.</P>
<P class="p421 ft3">Regeringen konstaterar att de förslag som innebär en ändring av gällande rätt omfattas av unionsbestämmelser som gäller finansiella tjänster. Anmälningsskyldighet enligt anmälningsdirektivet föreligger därmed inte.</P>
<P class="p715 ft1"><SPAN class="ft1">13</SPAN><SPAN class="ft75">Författningskommentar</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t64">
<TR>
<TD class="tr1 td141"><P class="p3 ft18">13.1</P></TD>
<TD class="tr1 td186"><P class="p333 ft18">Förslaget till konsumentkreditlag</P></TD>
<TD class="tr1 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr10 td193"><P class="p3 ft3">Lagen är ny och ersätter konsumentkreditlagen (2010:1846), som fortsätt-</P></TD>
<TD class="tr10 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ningsvis benämns 2010 års lag. Genom lagen genomförs delvis Europa-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">parlamentets och rådets direktiv (EU) 2023/2225 av den 18 oktober 2023</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">om konsumentkreditavtal och om upphävande av direktiv 2008/48/EG.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">Den nya lagen genomför direktivets civil- och marknadsrättsliga</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">bestämmelser. Lagen genomför även delvis direktivets krav på tillsyn.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Lagen är indelad i kapitel. I 1 kap. finns grundläggande bestämmelser</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">om lagens innehåll och tillämpningsområde. Där finns även bestämmelser</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">om uttryck i lagen och dess tvingande natur. Kapitlet innehåller dessutom</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">bestämmelser om god kreditgivningssed och om kostnadsfri information,</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">dokumentation och förklaringar samt en upplysning om regler för</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">särskilda kredittyper. I 2 kap. finns bestämmelser om marknadsföring och</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">information. I 3 kap. finns krav på näringsidkaren innan ett kreditavtal</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p16 ft3">197</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_198">
<P class="p716 ft3">Prop. 2025/26:223 ingås, som gäller bland annat förhandsinformation och kreditprövning. I 4 kap. finns bestämmelser om kreditavtalet. Bestämmelserna behandlar bland annat hur avtalet ska dokumenteras och ändringar i avtalet. Det finns även bestämmelser om den ränta och de kostnader som får tas ut. Därefter följer i 5 kap. bestämmelser om konsumentens ångerrätt och i 6 kap. vissa frågor om betalning och uppsägning. I 7 kap. finns bestämmelser om åter- taganderätt vid kreditköp av vara. I 8 kap. anges vad som gäller för bostadskrediter och i 9 kap. finns slutligen bestämmelser om tillsyn och överklagande.</P>
<P class="p717 ft3">Ett antal paragrafer i 2010 års lag förs över till den nya lagen utan att någon ändring görs i sak. Det gäller i huvudsak de paragrafer som genomför Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/17/EU av den 4 februari 2014 om konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet och om ändring av direktivet 2008/48/EG och 2013/36/EU och förordning (EU) nr 1093/2010. Även i övrigt förs ett antal bestämmelser i 2010 års lag över till den nya lagen med i huvudsak språkliga och redaktionella ändringar.</P>
<P class="p718 ft3">Nytt i förhållande till 2010 års lag är att fler konsumentkrediter omfattas av konsumentskyddande regler. Det gäller t.ex. räntefria krediter som vid ett kreditköp lämnas av någon annan än säljaren. En annan nyhet är möjligheten att vid bristande information kunna påföra näringsidkaren marknadsstörningsavgift. Vidare blir det tydligare att kreditprövningen ska göras i konsumentens intresse och det uppställs krav på vilka uppgifter som då ska beaktas. Det införs även krav på alternativa åtgärder innan verkställighet när en konsument är i betalningssvårigheter och en yttre frist för konsumentens ångerrätt.</P>
<P class="p719 ft3">För de bestämmelser som har sina motsvarigheter i 2010 års lag är förarbetena till den lagen av fortsatt betydelse och kan tjäna som vägledning också för tillämpningen av den nya lagen (se framför allt prop. 2009/10:242 och prop. 2015/16:197). I bilagorna 5 och 6 finns jämförelse- tabeller som beskriver vilka artiklar i direktivet som motsvaras av bestämmelser i den nya lagen och vilka bestämmelser i den nya lagen som motsvaras av bestämmelser i 2010 års lag.</P>
<P class="p720 ft77"><SPAN class="ft76">1 kap. Grundläggande bestämmelser </SPAN>Lagens innehåll</P>
<P class="p682 ft8"><SPAN class="ft27">1 § </SPAN>Denna lag innehåller bestämmelser om skydd för konsumenter när det gäller krediter.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t65">
<TR>
<TD class="tr13 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td35"><P class="p56 ft3">Paragrafen, som utformas med beaktande av <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, innehåller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p56 ft11">en övergripande beskrivning av lagens huvudsakliga innehåll och inne-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">börd. Den saknar motsvarighet i 2010 års lag. Övervägandena finns i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">avsnitt 6.1 och 6.2.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">I paragrafen anges upplysningsvis att lagen innehåller regler om skydd</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">för konsumenter när det gäller krediter. Detta avser bland annat regler om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">marknadsföring, det kreditavtal som ingås och vad som ska gälla under</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">avtalstiden. Vad som avses med konsument framgår av 3 §. Upplysningen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">om att lagens bestämmelser gäller till skydd för konsumenter ger uttryck</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr1 td111"><P class="p57 ft3">198</P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">för att lagen utgör en skyddslagstiftning till förmån för konsumenten (se</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td35"><P class="p3 ft12"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_199">
<P class="p639 ft3">även 8 § om lagens tvingande karaktär). Uttrycket krediter har en vid- Prop. 2025/26:223 sträckt innebörd, jämför definitionen av kreditavtal i 3 §.</P>
<P class="p378 ft56"><SPAN class="ft78">2 § </SPAN>Lagen är indelad i följande kapitel.</P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">–</SPAN><SPAN class="ft79">Grundläggande bestämmelser (1 kap.)</SPAN></P>
<P class="p80 ft8"><SPAN class="ft8">–</SPAN><SPAN class="ft29">Allmän information och marknadsföring (2 kap.)</SPAN></P>
<P class="p80 ft80"><SPAN class="ft80">–</SPAN><SPAN class="ft81">Näringsidkarens skyldigheter innan ett avtal ingås (3 kap.)</SPAN></P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">–</SPAN><SPAN class="ft79">Kreditavtalet (4 kap.)</SPAN></P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">–</SPAN><SPAN class="ft79">Konsumentens ångerrätt (5 kap.)</SPAN></P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">–</SPAN><SPAN class="ft79">Förtidsbetalning av krediter och vissa frågor om uppsägning (6 kap.)</SPAN></P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">–</SPAN><SPAN class="ft79">Återtaganderätt vid kreditköp av vara (7 kap.)</SPAN></P>
<P class="p80 ft80"><SPAN class="ft80">–</SPAN><SPAN class="ft81">Bostadskrediter (8 kap.)</SPAN></P>
<P class="p80 ft8"><SPAN class="ft8">–</SPAN><SPAN class="ft29">Tillsyn, påföljder och överklagande (9 kap.)</SPAN></P>
<P class="p721 ft3">Paragrafen innehåller en innehållsförteckning till lagen. Den saknar mot- svarighet i 2010 års lag. Övervägandena finns i avsnitt 5.3.</P>
<P class="p87 ft21">Uttryck i lagen</P>
<P class="p722 ft56"><SPAN class="ft78">3 § </SPAN>I lagen avses med <SPAN class="ft59">bostadskredit</SPAN>:</P>
<P class="p287 ft56"><SPAN class="ft56">–</SPAN><SPAN class="ft82">en kredit som är förenad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt eller som är förenad med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet, eller</SPAN></P>
<P class="p723 ft80"><SPAN class="ft80">–</SPAN><SPAN class="ft83">en kredit som tas i syfte att förvärva eller behålla äganderätt till sådan egen- dom, om det inte är fråga om en tillfällig finansieringslösning under övergången till ett annat finansiellt arrangemang och krediten har en obestämd löptid eller ska återbetalas inom 12 månader,</SPAN></P>
<P class="p423 ft56"><SPAN class="ft59">bostadskredit i utländsk valuta</SPAN>: en bostadskredit i en annan valuta än</P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">–</SPAN><SPAN class="ft79">valutan i det land inom EES där konsumenten är bosatt,</SPAN></P>
<P class="p80 ft8"><SPAN class="ft8">–</SPAN><SPAN class="ft29">valutan som konsumenten får sin inkomst i, eller</SPAN></P>
<P class="p187 ft80"><SPAN class="ft80">–</SPAN><SPAN class="ft83">valutan som konsumenten har de tillgångar i som ska användas som betalning av krediten,</SPAN></P>
<P class="p287 ft56"><SPAN class="ft59">effektiv ränta</SPAN>: kreditkostnaden angiven som en årlig ränta beräknad på kredit- beloppet, i förekommande fall med hänsyn tagen till att delbetalningar ska göras under den löpande kredittiden,</P>
<P class="p187 ft56"><SPAN class="ft59">förbehåll om återtaganderätt</SPAN>: ett avtalsvillkor som ger kreditgivaren möjlighet att återta en vara, om köparen inte fullgör sin del av kreditköpsavtalet,</P>
<P class="p187 ft56"><SPAN class="ft59">konsument</SPAN>: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,</P>
<P class="p187 ft80"><SPAN class="ft57">kontantpris</SPAN>: det pris till vilket en vara eller tjänst vanligen erbjuds konsumenter mot kontant betalning,</P>
<P class="p187 ft56"><SPAN class="ft59">kontokredit</SPAN>: ett kreditavtal som innebär en fortlöpande rätt att utnyttja ett kredit- utrymme,</P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft59">kreditavtal</SPAN>: ett avtal om lån, kontokredit, betalningsanstånd eller liknande,</P>
<P class="p80 ft8"><SPAN class="ft40">kreditfordran</SPAN>: summan av kreditbeloppet och kreditkostnaden,</P>
<P class="p287 ft80"><SPAN class="ft57">kreditförmedlare</SPAN>: en näringsidkare som, utan att vara kreditgivare och mot ersättning, erbjuder ett kreditavtal, bistår en konsument innan ett kreditavtal ingås eller ingår ett kreditavtal som ombud för kreditgivaren,</P>
<P class="p187 ft56"><SPAN class="ft59">kreditgivare</SPAN>: den som lämnar krediten eller övertar den ursprungliga kredit- givarens fordran,</P>
<P class="p287 ft56"><SPAN class="ft59">kreditkostnad</SPAN>: summan av räntor, avgifter och andra kostnader som konsu- menten ska betala med anledning av krediten, inklusive nödvändiga kostnader för värdering, dock med undantag för notariatavgifter,</P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft59">kreditköp</SPAN>: ett köp av en vara eller tjänst som finansieras genom en kredit som</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t66">
<TR>
<TD class="tr4 td200"><P class="p3 ft8">lämnas av</P></TD>
<TD class="tr4 td139"><P class="p16 ft3">199</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_200">
<DIV id="id_1">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t67">
<TR>
<TD class="tr2 td201"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
<TD class="tr2 td114"><P class="p3 ft8">– säljaren, eller</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p15 ft3">200</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p724 ft56"><SPAN class="ft56">–</SPAN><SPAN class="ft82">annan kreditgivare, om det görs på grund av en överenskommelse mellan denne och säljaren eller om varan eller tjänsten anges i kreditavtalet,</SPAN></P>
<P class="p724 ft80"><SPAN class="ft57">kreditränta</SPAN>: räntekostnaden per år för den vid varje tid obetalda delen av krediten angiven som en ränta,</P>
<P class="p725 ft56"><SPAN class="ft59">mindre företag</SPAN>: ett företag som sysselsätter färre än 250 personer och vars års- omsättning inte överstiger 50 miljoner euro eller vars balansomslutning inte över- stiger 43 miljoner euro per år,</P>
<P class="p724 ft56"><SPAN class="ft59">näringsidkare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som handlar för ändamål som har samband med den egna näringsverksamheten,</P>
<P class="p725 ft80"><SPAN class="ft57">referensvärde</SPAN>: det värde som anges i artikel 3.1.3 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2016/1011 av den 8 juni 2016 om index som används som referensvärden för finansiella instrument och finansiella avtal eller för att mäta investeringsfonders resultat, och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2014/17/EU och förordning (EU) nr 596/2014,</P>
<P class="p726 ft56"><SPAN class="ft59">rådgivning</SPAN>: personanpassade rekommendationer till en konsument om kredit- avtal,</P>
<P class="p725 ft56"><SPAN class="ft59">särskild fakturakredit</SPAN>: ett kreditköp som finansieras genom en kredit som lämnas av säljaren, inte medför några kreditkostnader och ska betalas tillbaka inom 50 dagar från den dag då varan eller tjänsten levererades; om avtalet är ett distans- avtal som ingås online och säljaren inte är ett mindre företag ska dock krediten betalas tillbaka inom 14 dagar och fordran inte säljas under kreditens löptid,</P>
<P class="p725 ft8"><SPAN class="ft40">värdepapperskredit</SPAN>: en kredit som lämnas av ett kreditinstitut eller värde- pappersbolag för finansiering av ett köp av finansiella instrument från institutet eller bolaget.</P>
<P class="p727 ft3">I paragrafen förklaras några av de uttryck som används i lagen. Paragrafen motsvarar delvis 2 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>86–88,</NOBR> prop. 2015/16:197 s. <NOBR>247–249</NOBR> och prop. 2018/19:4 s. 132). Paragrafen genomför artiklarna 2.2 h) och 3 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.</P>
<P class="p728 ft3">Jämfört med 2010 års lag behandlas fler uttryck i paragrafen. De är dessutom angivna i bokstavsordning.</P>
<P class="p729 ft3">I paragrafen införs en definition av uttrycket <SPAN class="ft4">förbehåll om återtagande- rätt</SPAN>. Definitionen motsvarar vad som anges i 38 § första stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 116).</P>
<P class="p729 ft3">Uttrycket <SPAN class="ft4">kreditfordran </SPAN>är oförändrat jämfört med 2010 års lag. Som tidigare är notariatavgift en företeelse som normalt inte förekommer i Sverige.</P>
<P class="p729 ft3">Vidare införs en definition av uttrycket <SPAN class="ft4">kreditförmedlare</SPAN>. Definitionen motsvarar vad som anges i 48 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>119–120).</NOBR> Liksom tidigare är det inte tillräckligt att näringsidkaren endast introducerar konsumenten för kreditgivaren.</P>
<P class="p730 ft8">Definitionen av <SPAN class="ft40">mindre företag </SPAN>saknar motsvarighet i 2010 års lag. Med mindre företag avses ett företag som sysselsätter färre än 250 personer och vars årsomsättning inte överstiger 50 miljoner euro eller vars balansomslutning inte överstiger 43 miljoner euro per år. Definitionen täcker de företag som anses som mikroföretag eller små och medelstora företag enligt artikel 2 i bilagan till kommissionens rekommendation 2003/361/EG av den 6 maj 2023 om definition om mikroföretag samt små och medelstora företag.</P>
<P class="p712 ft3">Definitionen av <SPAN class="ft4">rådgivning </SPAN>saknar motsvarighet i 2010 års lag. Med råd- givning avses personliga rekommendationer till en konsument om kredit- avtal. Uttrycket har samma innebörd som i hittillsvarande 1 kap. 7 § 8 lagen</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_201">
<P class="p639 ft3">(2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter, men omfattar även andra Prop. 2025/26:223 krediter än bostadskrediter. Rådgivning är något annat än marknadsföring</P>
<P class="p286 ft3">och försäljning. Det är fråga om att ge rekommendationer eller handlingsalternativ som är utformade efter konsumentens särskilda behov och förutsättningar (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>200–201).</NOBR></P>
<P class="p731 ft8">Definitionen av <SPAN class="ft40">särskild fakturakredit </SPAN>saknar motsvarighet i 2010 års lag. Uttrycket ringar in vissa särskilda betalningsanstånd som omfattas av lagens tillämpningsområde men för vilka ett antal av lagens bestämmelser inte gäller. Även avtal om fortlöpande tillhandahållande av varor eller tjänster som betalas av konsumenten i efterhand omfattas. En första förutsättning för att en kredit ska omfattas av definitionen är att det är fråga om ett kreditköp som finansieras av säljaren. Ett kreditköp där krediten lämnas av någon annan kreditgivare än säljaren omfattas alltså inte av definitionen (jämför definitionen av kreditköp). En andra förutsättning är att krediten inte får vara förenad med några kreditkostnader. Krediten ska därmed vara räntefri och inte heller förbunden med några andra kostnader. Detta hindrar inte att dröjsmålsränta och andra kostnader med anledning av dröjsmål tas ut. Möjligheten att ta ut sådana kostnader begränsas dock av 4 kap. 5 §. I lagen (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m. finns dessutom regler om en gäldenärs skyldighet att ersätta kostnader för åtgärder som syftar till att få gäldenären att betala en förfallen skuld. En tredje förutsättning är att betalningsvillkoren för krediten enligt avtalet är kortare än 50 dagar efter leverans av varan eller tjänsten. För fortlöpande avtal där tjänsten går ut på att konsumenten under en tidsperiod utnyttjar en tjänst och betalar för utnyttjandet i efterhand ska alltså betalning ske 50 dagar efter tids- periodens slut.</P>
<P class="p732 ft8">De nu nämnda förutsättningarna gäller både mindre företag och andra företag. Andra krav på betalningsvillkoren gäller dock om säljaren är ett annat företag än ett mindre och avtalet är ett distansavtal som ingås online. I det fallet krävs att krediten ska betalas tillbaka inom 14 dagar från den dag då tjänsten eller varan levererades. Vidare får kreditgivaren i det fallet inte sälja fordran under avtalets löptid. Vad som räknas som ett mindre företag framgår av definitionen av mindre företag. Med distansavtal avses detsamma som i lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler. Att distans- avtalet ska ingås online innebär typiskt sett att det ingås genom en närings- idkares webbplats eller applikation. Kravet innebär att sådana distansavtal som ingås vid telefonförsäljning inte omfattas.</P>
<P class="p733 ft3">Jämfört med 2010 års lag införs en definition av begreppet <SPAN class="ft4">värdepappers- kredit</SPAN>. Definitionen motsvarar vad som anges i 4 § femte stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>89–90).</NOBR></P>
<P class="p87 ft21">Lagens tillämpningsområde</P>
<P class="p185 ft56"><SPAN class="ft78">4 § </SPAN>Denna lag gäller för krediter som en näringsidkare lämnar eller erbjuder en konsument. Lagen gäller också för krediter som någon annan än en näringsidkare lämnar eller erbjuder en konsument, om en kreditförmedlare agerar som ombud för kreditgivaren.</P>
<P class="p734 ft3">Paragrafen reglerar lagens tillämpningsområde och motsvarar 1 § första stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>85–86).</NOBR> Paragrafen</P>
<P class="p15 ft11">genomför artikel 2.1 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.</P>
<P class="p643 ft3">201</P>
</DIV>
<DIV id="page_202">
<P class="p735 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p736 ft8"><SPAN class="ft27">5 § </SPAN>Vad som i denna lag sägs om kreditavtal ska också gälla för avtal om nyttjanderätt till lös sak, om konsumenten enligt avtalet har en möjlighet eller skyldighet att förvärva saken.</P>
<P class="p737 ft3">Paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, anger att vissa avtal om nyttjanderätt avseende lös sak omfattas av lagen. Den saknar mot- svarighet i 2010 års lag. Paragrafen genomför artikel 2.2 g i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.</P>
<P class="p596 ft3">Av paragrafen följer att avtal om nyttjanderätt som avser en lös sak med en möjlighet eller skyldighet att förvärva objektet omfattas av lagens tillämpningsområde och ska behandlas på samma sätt som ett kreditavtal i lagens mening. Det är alltså fråga om hyres- och leasingavtal som innebär en nyttjanderätt till lösa saker mot ersättning. Möjligheten eller skyldigheten att förvärva objektet ska föreligga vid avtalets ingående.</P>
<P class="p738 ft8"><SPAN class="ft27">6 § </SPAN>Lagen gäller inte författningsreglerade lån som lämnas av offentliga medel och inte heller lån som lämnas i pantbanksverksamhet enligt pantbankslagen (1995:1000).</P>
<P class="p739 ft3">I paragrafen anges undantag från lagens tillämpningsområde. Den mot- svarar 3 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 88). Paragrafen genomför artikel 2.2 j och 2.2 k i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.</P>
<P class="p740 ft56"><SPAN class="ft78">7 § </SPAN>Bestämmelserna i <NOBR>2–7</NOBR> kap. gäller för bostadskrediter i den utsträckning som framgår av 8 kap.</P>
<P class="p513 ft8">Lagens bestämmelser gäller inte för särskilda fakturakrediter eller värde- papperskrediter när det är särskilt angivet.</P>
<P class="p741 ft3">I paragrafen anges vad som gäller i fråga om lagens tillämpning när det gäller vissa kredittyper. Paragrafen saknar motsvarighet i 2010 års lag. Övervägandena finns i avsnitt 6.1 och 6.2.</P>
<P class="p596 ft3">Av <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>framgår att <NOBR>2–7</NOBR> kap. gäller för bostadskrediter i den utsträckning det framgår av 8 kap. Vad som avses med bostadskredit framgår av 3 §.</P>
<P class="p596 ft3">I <SPAN class="ft4">andra stycket </SPAN>anges att lagens bestämmelser inte gäller särskilda faktura- krediter eller värdepapperskrediter när det är särskilt angivet. Bestäm- melser som undantar dessa kredittyper från lagens tillämpningsområde finns i 2 kap. 9 §, 3 kap. 19 §, 4 kap. 21 §, 5 kap. 7 § och 6 kap. 13 §. Vad som avses med särskild fakturakredit och värdepapperskredit framgår av 3 §.</P>
<P class="p612 ft21">Avtalsvillkor som avviker från lagen</P>
<P class="p534 ft8"><SPAN class="ft27">8 § </SPAN>Ett avtalsvillkor som i jämförelse med bestämmelserna i denna lag är till nackdel för konsumenten är utan verkan mot denne, om inte något annat anges i lagen.</P>
<P class="p739 ft3">Paragrafen anger lagens tvingande karaktär och motsvarar 5 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 90). Paragrafen genomför artikel 43 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.</P>
<P class="p155 ft3">202</P>
</DIV>
<DIV id="page_203">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t68">
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft21">God kreditgivningssed</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p204 ft8"><SPAN class="ft27">9 § </SPAN>En näringsidkare ska i sitt förhållande till en konsument agera på ett sätt som stämmer överens med god kreditgivningssed. Näringsidkaren ska då omsorgsfullt ta till vara konsumentens intressen.</P>
<P class="p742 ft3">Paragrafen innehåller grundläggande bestämmelser om hur näringsidkaren ska förhålla sig till konsumenten före och under avtalstiden. Paragrafen motsvarar delvis 6 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>90–91).</NOBR> Paragrafen genomför delvis artiklarna 10 och 32 i direktivet. Övervägan- dena finns i avsnitt 6.3.</P>
<P class="p11 ft3">I förhållande till 2010 års lag saknas det bestämmelser i paragrafen om näringsidkarens skyldighet att ge förklaringar till konsumenten. Sådana bestämmelser finns i 3 kap. 12 § och 8 kap. 12 §.</P>
<P class="p76 ft21">Kostnadsfri information</P>
<P class="p106 ft8"><SPAN class="ft27">10 § </SPAN>Informationen, dokumentationen och förklaringarna som näringsidkaren ska lämna enligt denna lag ska vara kostnadsfria för konsumenten.</P>
<P class="p459 ft3">I paragrafen anges att information, dokumentation och förklaringar som näringsidkaren ska lämna enligt lagen ska vara kostnadsfri för konsu- menten. Paragrafen motsvarar 5 a § i 2010 års lag men omfattar även dokumentation och förklaringar (jämför prop. 2015/16:197 s. 250). Det kan exempelvis röra sig om information, förklaringar eller dokumentation enligt 2 kap. 4 §, 3 kap. 1 och 12 §§ och 4 kap. 10 och 11 §§. Paragrafen genomför artiklarna 5, 10.8, 12.1, 19.6, 21.2 och 25.2 i direktivet. Över- vägandena finns i avsnitt 6.3.</P>
<P class="p743 ft20">2 kap. Allmän information och marknadsföring</P>
<P class="p123 ft21">Allmän information</P>
<P class="p516 ft56"><SPAN class="ft78">1 § </SPAN>En näringsidkare ska tillhandahålla allmän information om krediter som näringsidkaren erbjuder konsumenter.</P>
<P class="p58 ft56">Informationen ska innehålla uppgifter om</P>
<P class="p74 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft79">näringsidkarens namn, organisationsnummer, postadress, telefonnummer och </SPAN><NOBR>e-postadress,</NOBR></P>
<P class="p59 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft79">de ändamål som krediten får användas för,</SPAN></P>
<P class="p59 ft56"><SPAN class="ft56">3.</SPAN><SPAN class="ft79">kreditavtalets löptid,</SPAN></P>
<P class="p10 ft56"><SPAN class="ft56">4.</SPAN><SPAN class="ft79">vilket slags kreditränta som kan erbjudas, inklusive huruvida räntan är rörlig eller bunden och vilka räntebindningstider som erbjuds, och en kort beskrivning av vad som kännetecknar olika räntor och vad de innebär för konsumenten,</SPAN></P>
<P class="p10 ft80"><SPAN class="ft80">5.</SPAN><SPAN class="ft81">vilket referensvärde som kreditavtalet i förekommande fall hänvisar till och vem som kontrollerar tillhandahållandet av referensvärdet samt en beskrivning av vad det innebär för konsumenten att referensvärdet används,</SPAN></P>
<P class="p74 ft56"><SPAN class="ft56">6.</SPAN><SPAN class="ft79">kreditfordran, med angivande av kreditbeloppet och kreditkostnaden, och den effektiva räntan genom att använda representativa exempel,</SPAN></P>
<P class="p58 ft8"><SPAN class="ft8">7.</SPAN><SPAN class="ft29">eventuella andra kostnader som ska betalas i samband med ett kreditavtal,</SPAN></P>
<P class="p74 ft80"><SPAN class="ft80">8.</SPAN><SPAN class="ft81">olika alternativ för återbetalning av krediten med angivande av amorteringarnas antal, regelbundenhet och belopp,</SPAN></P>
<P class="p59 ft56"><SPAN class="ft56">9.</SPAN><SPAN class="ft79">villkoren för återbetalning i förtid,</SPAN></P>
<P class="p59 ft56"><SPAN class="ft56">10.</SPAN><SPAN class="ft82">en beskrivning av ångerrätten enligt 5 kap.,</SPAN></P>
<P class="p59 ft8"><SPAN class="ft8">11.</SPAN><SPAN class="ft84">konsekvenserna av att kreditavtalet inte följs,</SPAN></P>
<P class="p744 ft3">203</P>
</DIV>
<DIV id="page_204">
<P class="p690 ft56"><SPAN class="ft11">Prop. 2025/26:223 </SPAN>12. huruvida det krävs att konsumenten öppnar ett konto som möjliggör betalning av amorteringar och kostnader, och</P>
<P class="p596 ft8"><SPAN class="ft8">13.</SPAN><SPAN class="ft85">huruvida konsumenten förutsätts köpa andra tjänster för att kunna få krediten på de marknadsförda villkoren och, i så fall, om dessa även kan köpas av någon annan.</SPAN></P>
<P class="p737 ft3">Paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, innehåller bestämmelser om allmän information som ska tillhandahållas av näringsidkare som erbjuder krediter. Paragrafen motsvarar delvis 6 b § i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>251–254).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 9 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.4.</P>
<P class="p513 ft3">Enligt <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>ska näringsidkare tillhandahålla allmän information om de krediter som näringsidkaren erbjuder. Jämfört med vad som gällt hittills utvidgas skyldigheten till att avse andra krediter än bostadskrediter. Att reglerna även fortsättningsvis är tillämpliga för bostadskrediter framgår av 8 kap. 1 §.</P>
<P class="p513 ft3"><SPAN class="ft4">Andra stycket </SPAN>innehåller i 13 punkter en uppräkning av de uppgifter som informationen ska innehålla. I förhållande till 2010 års lag tillförs vissa uppgifter medan andra uppgifter tas bort.</P>
<P class="p745 ft56"><SPAN class="ft78">2 § </SPAN>Informationen i 1 § ska tillhandahållas på ett klart och begripligt sätt i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och som konsumenten får välja.</P>
<P class="p505 ft56">Om informationen tillhandahålls i näringsidkarens lokaler ska den finnas</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p174 ft8">tillgänglig i en handling.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr30 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr30 td32"><P class="p174 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om hur den allmänna informationen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td32"><P class="p174 ft3">ska tillhandahållas. Paragrafen motsvarar delvis 6 b § tredje stycket i 2010</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p174 ft3">års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. 254). Jämfört med vad som gällt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p174 ft8">hittills utvidgas skyldigheten till att avse andra krediter än bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td32"><P class="p174 ft8">och hur informationen ska lämnas anpassas till direktivet. Att reglerna även</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p174 ft3">fortsättningsvis är tillämpliga på bostadskrediter framgår av 8 kap. 2 §.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p174 ft3">Paragrafen genomför artikel 9.1 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td32"><P class="p174 ft3">6.4.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p746 ft3">Av <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>framgår att informationen i 1 § ska tillhandahållas på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p174 ft3">ett klart och begripligt sätt. Det innebär att informationen ska ges på ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td32"><P class="p174 ft8">sådant sätt att konsumenten normalt inte har några svårigheter att ta del av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p174 ft3">informationen och förstå den. Vidare framgår att informationen ska till-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p174 ft3">handahållas i en handling, exempelvis i näringsidkarens lokaler, eller i en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td32"><P class="p174 ft3">annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p174 ft3">exempelvis i en nedladdningsbar elektronisk form på kreditgivarens webb-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p174 ft3">plats. Med handling avses – här liksom annars i lagen – pappersform. Det</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td32"><P class="p174 ft8">väsentliga enligt bestämmelsen är att de uppgifter som avses ges i varaktig</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p174 ft3">form. Jämfört med 2010 års lag framgår att konsumenten ska ha rätt att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p174 ft3">välja i vilken annan läsbar och varaktig form informationen ska tillhanda-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td32"><P class="p174 ft3">hållas. Konsumentens valmöjlighet gäller inte sådana typer av varaktig</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p174 ft3">form som inte är allmänt använda i kreditgivningsverksamhet (se skäl 34</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p174 ft3">i direktivet). Näringsidkaren är alltså inte skyldig att lämna de uppgifter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td32"><P class="p174 ft3">som avses i paragrafen exempelvis på ännu inte etablerade sätt. Eftersom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p174 ft3">informationen inte tar sikte på en enskild avtalssituation innebär valmöj-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td32"><P class="p174 ft3">ligheten inte att näringsidkaren har en skyldighet att i varje enskilt fall</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p16 ft3">204</P></TD>
<TD class="tr13 td32"><P class="p174 ft3">tillfråga konsumenten hur informationen ska lämnas. Konsumenten får i</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_205">
<P class="p639 ft3">stället göra näringsidkaren uppmärksam på sitt önskemål om att ta emot Prop. 2025/26:223 informationen på något visst sätt.</P>
<P class="p287 ft3">Av <SPAN class="ft4">andra stycket </SPAN>framgår att information som tillhandahålls i närings- idkarens lokaler ska finnas tillgänglig i ett pappersformat. Det hindrar inte att näringsidkaren även tillhandahåller informationen i någon annan form.</P>
<P class="p102 ft21">Måttfullhet vid marknadsföring</P>
<P class="p747 ft8"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Vid marknadsföring av krediter ska måttfullhet iakttas. Marknadsföring av krediter får inte innehålla formuleringar som</P>
<P class="p748 ft80"><SPAN class="ft80">1.</SPAN><SPAN class="ft81">hos en konsument kan skapa oriktiga förväntningar på krediters tillgänglighet, kreditkostnader eller det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten,</SPAN></P>
<P class="p187 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft79">anger att skulder och betalningsförsummelser har liten eller ingen betydelse för kreditprövningen, eller</SPAN></P>
<P class="p186 ft8"><SPAN class="ft8">3.</SPAN><SPAN class="ft29">antyder att krediter ersätter besparingar, leder till förbättrade ekonomiska förutsättningar eller ökad levnadsstandard.</SPAN></P>
<P class="p749 ft3">Paragrafen, som delvis utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, innehåller bestämmelser om måttfullhet vid marknadsföring av krediter. Paragrafens första stycke motsvarar 6 a § första stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2017/18:72 s. 62 och 63). Paragrafen genomför artiklarna 7 och 8.7 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.5.</P>
<P class="p421 ft3"><SPAN class="ft4">Andra stycket</SPAN>, som saknar motsvarighet i 2010 års lag, innehåller tre punkter med en uppräkning av marknadsföring som är förbjuden.</P>
<P class="p723 ft3">I <SPAN class="ft4">första punkten </SPAN>anges att formuleringar som kan skapa oriktiga förvänt- ningar om en kredits tillgänglighet, kreditkostnader eller det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten inte får förekomma i marknadsföringen. Bestämmelsen tar sikte på påståenden som typiskt sett kan leda till sådana förväntningar. Det kan exempelvis vara fråga om påståenden som ger intryck av att alla kreditansökningar beviljas eller som ger en vilseledande bild av kreditens kostnad, till exempel genom att använda uttryck som ”0 % ränta” när avgifter eller andra kostnader ändå tillkommer. Även ett alltför starkt framhävande av ett litet månadsbelopp, när marknadsföringen avser krediter som ska betalas över en längre tid, skulle kunna vara i strid med detta.</P>
<P class="p750 ft3">Enligt <SPAN class="ft4">andra punkten </SPAN>får marknadsföring inte heller innehålla formu- leringar som anger att skulder och betalningsförsummelser har liten eller ingen betydelse för kreditprövningen. Det kan vara fråga om budskap om att kreditupplysningar inte inhämtas eller andra liknande påståenden som lockar konsumenter till att fatta oöverlagda beslut.</P>
<P class="p751 ft3">Vidare får enligt <SPAN class="ft4">tredje punkten </SPAN>formuleringar som antyder att krediter ersätter besparingar, leder till förbättrade ekonomiska förutsättningar eller ökad levnadsstandard inte heller förekomma. Det omfattar exempelvis budskap som ”samla lån och få mer pengar över i sommar” och ”ett smart lån ger mer pengar över”. Det omfattar även marknadsföring som på något annat sätt framställer krediten som en bekymmersfri lösning på konsumentens eventuella ekonomiska problem.</P>
<P class="p731 ft8">Av 9 kap. 4 § framgår att marknadsföring som strider mot den förevarande paragrafen vid tillämpningen av 5, 23 och 26 §§ marknadsföringslagen (2008:486) ska anses som otillbörlig mot konsumenter.</P>
<P class="p752 ft3">205</P>
</DIV>
<DIV id="page_206">
<P class="p735 ft21"><SPAN class="ft3">Prop. 2025/26:223 </SPAN>Information vid marknadsföring</P>
<P class="p753 ft56"><SPAN class="ft78">4 § </SPAN>En näringsidkare ska vid marknadsföring av kreditavtal lämna information om den effektiva räntan för krediten med angivande av ett representativt exempel.</P>
<P class="p754 ft56">Om någon annan räntesats eller sifferuppgift utöver den effektiva räntan anges i marknadsföringen, ska näringsidkaren dessutom, med angivande av ett representa- tivt exempel, lämna information om</P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft82">krediträntan, med angivande av om den är bunden eller rörlig,</SPAN></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft82">avgifter och andra kostnader som utgör en del av kreditkostnaden,</SPAN></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">3.</SPAN><SPAN class="ft82">kreditbeloppet,</SPAN></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">4.</SPAN><SPAN class="ft82">kreditavtalets löptid,</SPAN></P>
<P class="p756 ft56"><SPAN class="ft56">5.</SPAN><SPAN class="ft79">det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten och antalet avbetal- ningar och storleken på dessa, och</SPAN></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">6.</SPAN><SPAN class="ft82">kontantpriset och den kontantinsats som krävs vid kreditköp.</SPAN></P>
<P class="p754 ft8">Om konsumenten är skyldig att ingå ett avtal om en kompletterande tjänst till kreditavtalet, ska skyldigheten anges i marknadsföringen i anslutning till informa- tionen om den effektiva räntan.</P>
<P class="p739 ft3">Paragrafen innehåller regler om vilken information som ska lämnas vid marknadsföring av kreditavtal. Paragrafen motsvarar delvis 7 § första– tredje styckena i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>92–93</NOBR> och prop. 2015/16:197 s. 255). Paragrafen genomför artikel 8.2, delvis artikel</P>
<P class="p757 ft3"><SPAN class="ft3">8.3</SPAN><SPAN class="ft22">samt artikel 8.4 och 8.5 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.5. I </SPAN><SPAN class="ft4">tredje stycket </SPAN>utökas skyldigheten att lämna informationen till att avse</P>
<P class="p758 ft3">även sådana situationer där kostnaden för tjänsten kan fastställas i förväg. I 5 § finns bestämmelser om hur informationen ska lämnas.</P>
<P class="p745 ft56"><SPAN class="ft78">5 § </SPAN>Information enligt 4 § ska lämnas på ett klart, kortfattat och framträdande sätt. Den effektiva räntan ska anges på ett minst lika framträdande sätt som andra förekommande räntesatser.</P>
<P class="p759 ft56">Informationen ska i tillämpliga fall lämnas på ett sätt som är anpassat till det medel för distanskommunikation som används. Om informationen lämnas i elek- tronisk form ska informationen enligt 4 § andra stycket <NOBR>1–4</NOBR> vara omedelbart synlig för konsumenten. Om informationen inte kan lämnas i läsbar form får informa-</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">tionen enligt 4 § andra stycket 5 och 6 utelämnas.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr31 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr31 td35"><P class="p56 ft3">Paragrafen innehåller regler om hur informationen vid marknadsföring av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kreditavtal ska lämnas. Första stycket motsvarar delvis 7 § fjärde stycket i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>91–92</NOBR> och prop. 2015/16:197</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">s. <NOBR>255–256).</NOBR> Paragrafen genomför delvis artikel 8.3 och 8.6 i direktivet.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Övervägandena finns i avsnitt 6.5.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p210 ft3"><SPAN class="ft4">Andra stycket </SPAN>saknar motsvarighet i 2010 års lag och reglerar vad som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ska gälla när informationen lämnas med hjälp av ett medel för distans-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kommunikation.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p210 ft8">Enligt <SPAN class="ft40">första meningen </SPAN>ska informationen lämnas på ett sätt som är anpassat</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">efter det medel för distanskommunikation som används. I begreppet medel</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">för distanskommunikation ingår elektronisk kommunikation, såsom <NOBR>e-post,</NOBR></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">meddelanden via webbplatser och applikationer, samt andra kommunika-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">tionsmedel såsom tidningsannonser, tv och radio. Bestämmelsen innebär att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">information vid marknadsföring exempelvis ska anpassas till tekniska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">begränsningar i vissa medier, exempelvis vad gäller skärmar för mobil-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">telefoner och läsplattor.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">I <SPAN class="ft4">andra meningen </SPAN>regleras särskilt vad som ska gälla när informationen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr14 td111"><P class="p57 ft3">206</P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">lämnas i elektronisk form, som på en webbplats, i en applikation eller via</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td35"><P class="p3 ft86"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_207">
<P class="p15 ft3"><NOBR>e-post.</NOBR> Bestämmelsen är tillämplig när informationen visas i en sådan Prop. 2025/26:223 elektronisk form som medger att konsumenten visuellt kan ta del av den.</P>
<P class="p760 ft3">Bestämmelsen möjliggör för näringsidkaren att anpassa informationen på exempelvis en mobiltelefonskärm där all information inte kan vara synlig samtidigt. Information enligt 4 § andra stycket <NOBR>1–4</NOBR> ska i sådana fall vara omedelbart synlig för konsumenten. Att informationen ska vara omedel- bart synlig innebär att konsumenten ska kunna se viss information och tillgängliggöra sig den utan att behöva agera aktivt genom att exempelvis klicka, skrolla eller svajpa för att få fram informationen. Övrig information, det vill säga information enligt 4 § andra stycket 5 och 6, kan näringsidkaren anpassa på så sätt att den tillhandahålls genom att konsumenten agerar aktivt genom att exempelvis klicka, skrolla eller svajpa. Syftet är att konsumenten ska kunna få en snabb överblick över all viktig information, även när informationen ges via exempelvis en mobiltelefon (se skäl 33 i direktivet).</P>
<P class="p606 ft3">Om informationen inte kan lämnas i läsbar form, som exempelvis vid radioreklam, får viss information enligt <SPAN class="ft4">tredje meningen </SPAN>utelämnas helt.</P>
<P class="p761 ft8"><SPAN class="ft27">6 § </SPAN>En näringsidkare ska vid marknadsföring av kreditavtal även lämna en särskild upplysning med information om att en kredit medför kostnader för konsumenten. Upplysningen ska också innehålla information om riskerna med skuldsättning och om vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor.</P>
<P class="p762 ft8">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om innehållet i upplysningen och om hur den ska lämnas i mark- nadsföringen.</P>
<P class="p763 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om information vid marknadsföring av kreditavtal som kompletterar bestämmelserna i 4 §. Den motsvarar 7 b § i 2010 års lag (jämför prop. 2024/25:17 s. 48). Paragrafen genomför artikel 8.1 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.5.</P>
<P class="p764 ft8"><SPAN class="ft27">7 § </SPAN>Om ett personligt anpassat erbjudande om en kredit helt grundar sig på en automatiserad behandling av personuppgifter ska konsumenten på ett klart och begripligt sätt informeras om detta.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t48">
<TR>
<TD class="tr2 td193"><P class="p3 ft3">Paragrafen reglerar näringsidkarens skyldighet att informera konsumenten</P></TD>
<TD class="tr2 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">om att ett personligt anpassat erbjudande om en kredit helt grundar sig på</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">en automatiserad behandling av personuppgifter. Bestämmelsen saknar</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">motsvarighet i 2010 års lag. Paragrafen genomför artikel 13 i direktivet.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">Övervägandena finns i avsnitt 6.5.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Med ett personligt anpassat erbjudande avses exempelvis att priset har</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">anpassats baserat på information som näringsidkaren har om en potentiell</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">kund. Det kan ske mot bakgrund av att näringsidkaren samlar in uppgifter</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">om enskilda konsumenter, exempelvis utifrån hans eller hennes sök-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">historik.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3">Med automatiserad behandling avses i detta sammanhang behandling</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">som sker helt automatiserat utan att någon person tagit ställning till de</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">uppgifter som rör konsumenten.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Regleringen påverkar inte tillämpningen av Europaparlamentets och</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">rådets förordning (EU) 2016/679 av den 27 april 2016 om skydd för</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">fysiska personer med avseende på behandling av personuppgifter och om</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr14 td34"><P class="p16 ft3">207</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td193"><P class="p3 ft32"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_208">
<P class="p644 ft3">Prop. 2025/26:223 det fria flödet av sådana uppgifter och om upphävande av direktiv 95/46/EG (EU:s dataskyddsförordning) som bland annat innebär att en näringsidkare är skyldig att enligt förordningen informera om vilka uppgiftskällor som använts för att anpassa erbjudandet (se artikel 14.2 f i förordningen, jämför skäl 46 i direktivet).</P>
<P class="p765 ft8"><SPAN class="ft27">8 § </SPAN>En kreditförmedlare ska vid marknadsföring lämna information om huruvida förmedlingen sker i samarbete med någon viss kreditgivare eller är oberoende.</P>
<P class="p745 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om viss information som ska lämnas av en kreditförmedlare vid marknadsföring. Den motsvarar 48 § första stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>119–120).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 38 a) i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.5.</P>
<P class="p611 ft21">Undantag för vissa slags krediter</P>
<P class="p766 ft8"><SPAN class="ft27">9 § </SPAN>För en särskild fakturakredit gäller inte 1, 2 och <NOBR>4–8</NOBR> §§. För en värdepapperskredit gäller inte 1, 2 och 7 §§.</P>
<P class="p745 ft3">I paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, anges undantag från ett antal av kapitlets bestämmelser för vissa slags krediter. Paragrafen motsvarar delvis 4 § i 2010 års lag. Paragrafens undantag möjliggörs av artikel 2.2 e och 2.2 h i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.</P>
<P class="p596 ft3">I paragrafen görs undantag för särskilda fakturakrediter och värde- papperskrediter. Vad som avses med dessa uttryck framgår av 1 kap. 3 §. För en särskild fakturakredit är inte 1, 2 och <NOBR>4–8</NOBR> §§ tillämpliga. För en värdepapperskredit är inte 1, 2 och 7 §§ tillämpliga.</P>
<P class="p767 ft20">3 kap. Näringsidkarens skyldigheter innan ett avtal ingås</P>
<P class="p768 ft21">Information innan ett kreditavtal ingås</P>
<P class="p753 ft56"><SPAN class="ft78">1 § </SPAN>Innan ett kreditavtal ingås ska näringsidkaren lämna information till konsu- menten om</P>
<P class="p756 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft79">kreditgivarens och kreditförmedlarens namn, organisationsnummer, post- adress, telefonnummer och </SPAN><NOBR>e-postadress,</NOBR></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft82">kreditbeloppet,</SPAN></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">3.</SPAN><SPAN class="ft82">kreditavtalets löptid,</SPAN></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">4.</SPAN><SPAN class="ft82">krediträntan,</SPAN></P>
<P class="p756 ft56"><SPAN class="ft56">5.</SPAN><SPAN class="ft79">den effektiva räntan och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten,</SPAN></P>
<P class="p755 ft8"><SPAN class="ft8">6.</SPAN><SPAN class="ft85">varan eller tjänsten och dess kontantpris vid kreditköp,</SPAN></P>
<P class="p756 ft80"><SPAN class="ft80">7.</SPAN><SPAN class="ft81">dröjsmålsräntan och villkoren för ändring av den samt avgifter som ska betalas när avtalsförpliktelser inte fullgörs,</SPAN></P>
<P class="p754 ft80"><SPAN class="ft80">8.</SPAN><SPAN class="ft81">avbetalningarnas storlek, antal och förfallotidpunkter samt, i förekommande fall, den ordning enligt vilken betalningarna ska fördelas på krediter med olika krediträntor; om en betalning inte avräknas utan sparas eller investeras för konsumentens räkning, ska det anges,</SPAN></P>
<P class="p769 ft56"><SPAN class="ft56">9.</SPAN><SPAN class="ft82">påföljder vid dröjsmål med betalning,</SPAN></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">10.</SPAN><SPAN class="ft82">förekomst eller avsaknad av ångerrätt och ångerfristens längd,</SPAN></P>
<P class="p756 ft80"><SPAN class="ft80">11.</SPAN><SPAN class="ft83">konsumentens rätt till förtidsbetalning samt kreditgivarens rätt till ränte- skillnadsersättning,</SPAN></P>
<P class="p505 ft56"><SPAN class="ft56">12.</SPAN><SPAN class="ft82">vilket slags kredit det rör sig om,</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t69">
<TR>
<TD class="tr13 td84"><P class="p335 ft3">208</P></TD>
<TD class="tr13 td202"><P class="p334 ft25">13. villkoren för utnyttjandet av krediten,</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_209">
<P class="p770 ft56">14. villkoren för krediträntan med angivande av referensindex eller referens- <SPAN class="ft11">Prop. 2025/26:223 </SPAN>räntor samt tidpunkter, förfaranden och andra villkor för ändring av krediträntan,</P>
<P class="p187 ft56"><SPAN class="ft56">15.</SPAN><SPAN class="ft82">ett representativt exempel som visar den effektiva räntan och det samman- lagda belopp som ska betalas av konsumenten,</SPAN></P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">16.</SPAN><SPAN class="ft82">avgifter med anledning av kreditavtalet och villkoren för ändring av avgifterna,</SPAN></P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">17.</SPAN><SPAN class="ft87">notariatavgifter,</SPAN></P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">18.</SPAN><SPAN class="ft82">skyldighet att ingå ett avtal om en kompletterande tjänst till kreditavtalet,</SPAN></P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">19.</SPAN><SPAN class="ft87">begärda säkerheter,</SPAN></P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">20.</SPAN><SPAN class="ft87">hur ränteskillnadsersättningen ska beräknas,</SPAN></P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">21.</SPAN><SPAN class="ft87">konsumentens rätt att få information om att en kredit inte beviljats,</SPAN></P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">22.</SPAN><SPAN class="ft87">konsumentens rätt att få ett utkast till kreditavtalet enligt 9 §,</SPAN></P>
<P class="p771 ft56"><SPAN class="ft56">23.</SPAN><SPAN class="ft87">personanpassning av priset på grund av automatiserad behandling av person- uppgifter,</SPAN></P>
<P class="p80 ft80"><SPAN class="ft80">24.</SPAN><SPAN class="ft88">den tid under vilken erbjudandet gäller,</SPAN></P>
<P class="p187 ft56"><SPAN class="ft56">25.</SPAN><SPAN class="ft87">vilka möjligheter som finns att få en tvist med näringsidkaren prövad utanför domstol och hur konsumenten i så fall ska gå till väga,</SPAN></P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">26.</SPAN><SPAN class="ft87">påföljder vid konsumentens avtalsbrott samt en förklaring till dessa, och</SPAN></P>
<P class="p723 ft80"><SPAN class="ft80">27.</SPAN><SPAN class="ft83">en betalningsplan som visar när kapital, ränta och avgifter under kredit- avtalets löptid ska betalas; om olika krediträntor tillämpas under olika omständig- heter ska betalningar och återbetalningar baseras på rimliga höjningar av kredit- räntan.</SPAN></P>
<P class="p421 ft56">Om kreditavtalet hänvisar till ett referensvärde, ska näringsidkaren även ge konsumenten information om vilket referensvärde som används och vem som kontrollerar tillhandahållandet av referensvärdet samt en beskrivning av vad det innebär för konsumenten att referensvärdet används.</P>
<P class="p734 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om information som ska lämnas till en konsument innan ett kreditavtal ingås. Paragrafen motsvarar delvis 8 § första och tredje styckena i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 93– 98, prop. 2015/16:197 s. <NOBR>256–257</NOBR> och prop. 2018/19:4 s. 133). Paragrafen genomför delvis artikel 10.1, 10.3, 10.5 och 10.9 i direktivet. Över- vägandena finns i avsnitt 6.6.</P>
<P class="p421 ft3"><SPAN class="ft4">Första stycket </SPAN>innehåller en uppräkning av de uppgifter som informa- tionen ska innehålla. I förhållande till regleringen i 2010 års lag tillförs uppräkningen ett antal uppgifter. Även ordningsföljden på punkterna struktureras om för att överensstämma med ordningen i direktivet. Det hittillsvarande kravet på att informationen ska lämnas i rimlig tid och ledet om i vilken form informationen ska ges framgår i stället i 2 respektive</P>
<P class="p155 ft3"><SPAN class="ft3">4</SPAN><SPAN class="ft22">§§.</SPAN></P>
<P class="p80 ft3">I <SPAN class="ft4">första punkten </SPAN>framgår även att kreditgivarens och kreditförmedlarens</P>
<P class="p15 ft3">telefonnummer och <NOBR>e-postadress</NOBR> ska anges.</P>
<P class="p188 ft3">I <SPAN class="ft4">tionde punkten </SPAN>framgår att en förekomst eller avsaknad av ångerrätt ska anges. I punkten görs ett tillägg om att informationen även ska innehålla en uppgift om ångerfristens längd. Ångerfristens längd framgår av 5 kap. 2 §.</P>
<P class="p188 ft3">Enligt <SPAN class="ft4">tjugoandra punkten </SPAN>ska konsumenten informeras om sin rätt att få ett utkast till kreditavtalet. I punkten görs ett tillägg om att informa- tionen även ska omfatta rätten att få utkastet i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p772 ft3"><SPAN class="ft4">Tjugotredje punkten </SPAN>saknar motsvarighet i 2010 års lag och innebär att näringsidkaren ska informera konsumenten om personanpassning av priset på grund av automatiserad behandling. Detta har samma innebörd som den</P>
<P class="p773 ft3">209</P>
</DIV>
<DIV id="page_210">
<P class="p774 ft3">Prop. 2025/26:223 generella informationsskyldigheten om personanpassade erbjudanden, se kommentaren till 2 kap. 7 §.</P>
<P class="p596 ft3">Enligt <SPAN class="ft4">tjugofemte punkten</SPAN>, som saknar motsvarighet i 2010 års lag, ska möjligheten att få en tvist prövad utanför domstol anges och hur konsumenten i så fall ska gå till väga.</P>
<P class="p513 ft3">I <SPAN class="ft4">tjugosjätte punkten</SPAN>, som även den saknar motsvarighet i 2010 års lag, föreskrivs att informationen ska innehålla en uppgift om påföljder vid konsumentens avtalsbrott. Det är i allmänhet tillräckligt att informationen innehåller uppgift om vad som i vanliga fall kan bli de rättsliga och ekonomiska konsekvenserna av att betalning inte görs enligt avtalet. Informationen kan exempelvis avse uppgift om de kostnader som kan uppstå till följd av åtgärder som näringsidkaren kan vidta för att förmå konsumenten att betala krediten.</P>
<P class="p513 ft3">Även <SPAN class="ft4">tjugosjunde punkten </SPAN>saknar motsvarighet i 2010 års lag. Enligt denna punkt ska informationen inkludera en betalningsplan som visar när kapital, ränta och avgifter under kreditavtalets löptid ska betalas. Om krediträntan inte är förutbestämd ska betalningarna och återbetalningarna baseras på rimliga höjningar av krediträntan.</P>
<P class="p775 ft56"><SPAN class="ft78">2 § </SPAN>Informationen enligt 1 § ska lämnas i rimlig tid innan ett kreditavtal ingås. Om informationen lämnas senare än en dag innan kreditavtalet ingås, ska</P>
<P class="p736 ft8">näringsidkaren inom sju dagar efter avtalets ingående på nytt ge en konsument som har ångerrätt information enligt 1 § första stycket 10 och om hur ångerrätten utövas. Informationen ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 4 kap. 3 §.</P>
<P class="p741 ft3">I paragrafen finns regler om vid vilken tidpunkt förhandsinformationen ska lämnas till konsumenten och följderna av att informationen lämnas senare än en dag innan avtalet ingås. Paragrafens första stycke motsvarar delvis 8 § första stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 94). Paragrafen genomför artikel 10.1 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.6.</P>
<P class="p513 ft3">Enligt <SPAN class="ft4">andra stycket</SPAN>, som saknar motsvarighet i 2010 års lag, ska näringsidkaren, om information lämnas senare än en dag innan avtalet ingås, inom sju dagar efter avtalets ingående på nytt ge information om ångerrätten enligt 1 § första stycket 10 och om hur ångerrätten utövas. Skyldigheten gäller om konsumenten enligt 5 kap. har ångerrätt. Informa- tionen ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 4 kap. 3 §.</P>
<P class="p745 ft80"><SPAN class="ft89">3 § </SPAN>Informationen enligt 1 § första stycket ska lämnas i enlighet med formuläret ”Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation”. Informationen i formu- läret ska begränsas till det som anges i 1 § första stycket. All information ska vara lika framträdande.</P>
<P class="p776 ft56">Informationen ska lämnas klart och begripligt och i tillämpliga fall på ett sätt</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p56 ft56">som är anpassat till det medel för distanskommunikation som används.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr31 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr31 td35"><P class="p56 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om hur förhandsinformationen ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ges och struktureras. Paragrafens första stycke motsvarar delvis 8 § andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>256–257</NOBR> och prop.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">2009/10:242 s. <NOBR>96–97).</NOBR> Paragrafen genomför delvis artikel 10.2, 10.3,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr9 td111"><P class="p57 ft3">210</P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">10.4, 10.5 och 10.6 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.6.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td35"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_211">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p777 ft3"><SPAN class="ft4">I första stycket </SPAN>anges att informationen enligt 1 § första stycket ska ges i formuläret ”Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation”. Formuläret finns som bilaga 1 till direktivet. Att informationen i formu- läret ska begränsas till det som anges i 1 § första stycket innebär att information enligt 1 § andra stycket och annan information som lämnas samtidigt inte kan lämnas i formuläret. Sådan information ska alltså lämnas separat, t.ex. genom att den bifogas formuläret. Jämfört med vad som gällt hittills anges att all information i formuläret ska vara lika framträdande. Det innebär t.ex. att viss information inte får anges med förminskad textstorlek.</P>
<P class="p778 ft3">I <SPAN class="ft4">andra stycket</SPAN>, som saknar motsvarighet i förhållande till 2010 års lag, anges att informationen ska lämnas klart och begripligt. Ett likalydande krav gäller för den allmänna informationen, se kommentaren till 2 kap. 2 § första stycket. Vidare anges att informationen i tillämpliga fall ska lämnas på ett sätt som är anpassat till det medel för distanskommunikation som används. Ett likalydande krav gäller för information vid marknadsföring av krediter, se kommentaren till 2 kap. 5 § andra stycket.</P>
<P class="p779 ft8"><SPAN class="ft27">4 § </SPAN>Informationen enligt 1 § ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och som konsumenten får välja.</P>
<P class="p780 ft3">Paragrafen innehåller regler om i vilken form förhandsinformationen ska lämnas. Den motsvarar delvis 8 § andra stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. 257). Paragrafen genomför delvis artikel 10.2, 10.3, 10.4 och 10.5 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.6.</P>
<P class="p704 ft3">I paragrafen anges att informationen enligt 1 § ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som konsumenten får välja. Det handlar dels om information enligt 1 § första stycket, som ska lämnas i det formulär som avses i 3 §, dels information enligt 1 § andra stycket. Att konsumenten får välja i vilken form informationen lämnas är en nyhet i förhållande till 2010 års lag. Vad som avses med konsumentens val- möjlighet behandlas i kommentaren till 2 kap. 2 § första stycket. Eftersom den information som ska lämnas innan ett kreditavtal ingås tar sikte på en specifik avtalssituation bör det ankomma på näringsidkaren att tillfråga konsumenten om i vilken form han eller hon vill ta emot informationen. Det kan ske genom att näringsidkaren tillhandahåller olika kommu- nikationssätt som konsumenten kan ange eller bekräfta, exempelvis genom att fylla i en ruta på näringsidkarens webbplats eller i ett formulär. Det finns inte heller något som hindrar att näringsidkaren i kontakten med konsumenten anger ett alternativ som får användas så länge konsumenten inte anger något annat.</P>
<P class="p458 ft21">Information vid telefonförsäljning</P>
<P class="p648 ft80"><SPAN class="ft89">5 § </SPAN>Vid sådan telefonförsäljning av en kredit som avses i 3 kap. 11 § första stycket lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler tillämpas det stycket och 3 kap. 9 § samma lag i stället för 1 § första stycket. Den beskrivning av den finansiella tjänstens huvudsakliga egenskaper som ska ges enligt den lagen ska innehålla information i enlighet med 1 § första stycket <NOBR>1–11.</NOBR></P>
<P class="p781 ft8">Snarast efter det att avtalet har ingåtts ska näringsidkaren ge konsumenten all den information som avses i 1 § första stycket på det sätt som anges i 3 § i en</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p637 ft3">211</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_212">
<P class="p690 ft8"><SPAN class="ft3">Prop. 2025/26:223 </SPAN>handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p737 ft3">Paragrafen innehåller regler om information som ska lämnas vid telefon- försäljning av krediter. Paragrafen motsvarar delvis 8 § andra stycket andra meningen och 10 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 98– 99). Paragrafen genomför artikel 10.7 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.6.</P>
<P class="p513 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>anges att vissa av bestämmelserna i 1 § inte ska tillämpas vid telefonförsäljning. I stället ska vissa bestämmelser i lagen om distans- avtal och avtal utanför affärslokaler tillämpas. I jämförelse med 2010 års lag utökas informationsskyldigheten till att avse alla de uppgifter som anges i 1 § första stycket <NOBR>1–11.</NOBR></P>
<P class="p513 ft3"><SPAN class="ft4">Andra stycket </SPAN>ger näringsidkaren en möjlighet att vid telefonförsäljning lämna förhandsinformationen efter att avtalet ingåtts. Det förutsätter dock att näringsidkaren snarast efter det att ett avtal ingåtts ger konsumenten fullständig förhandsinformation enligt 1 § första stycket i det standard- formulär som avses i 3 §. Vidare ska informationen lämnas i en läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Till skillnad från vad som gäller enligt den allmänna bestämmelsen i 4 § om på vilket sätt förhandsinformationen ska ges har konsumenten alltså inte rätt att välja form.</P>
<P class="p555 ft21">Information och dokumentation vid rådgivning</P>
<P class="p509 ft8"><SPAN class="ft27">6 § </SPAN>Om näringsidkaren erbjuder rådgivning om krediter ska konsumenten upp- lysas om det. En sådan upplysning ska lämnas senast när näringsidkaren inhämtat upplysningar om konsumentens ekonomiska och personliga förhållanden samt konsumentens önskemål och särskilda krav.</P>
<P class="p741 ft3">Paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, innehåller bestämmel- ser om information som ska lämnas till en konsument om möjligheten att få rådgivning om krediter. Paragrafen motsvarar delvis 51 § i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. 278). Paragrafen genomför artikel 16.1 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.7.</P>
<P class="p596 ft3">I förhållande till 2010 års lag utvidgas skyldigheten till att avse andra krediter än bostadskrediter. Att bestämmelserna även fortsättningsvis är tillämpliga för bostadskrediter framgår av 8 kap. 9 §. Av 19 § framgår att paragrafen inte gäller för särskilda fakturakrediter eller värdepappers- krediter.</P>
<P class="p782 ft3">Vad som avses med rådgivning framgår av 1 kap. 3 §.</P>
<P class="p783 ft56"><SPAN class="ft78">7 § </SPAN>Om näringsidkaren erbjuder en konsument rådgivning om krediter, ska konsumenten få information om</P>
<P class="p505 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft82">vilket produktsortiment som rådgivningen utgår från,</SPAN></P>
<P class="p756 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft79">hur stor avgift konsumenten ska betala för rådgivningen, eller, om beloppet inte kan fastställas, metoden för att beräkna avgiften, och</SPAN></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">3.</SPAN><SPAN class="ft82">huruvida rådgivningen är oberoende.</SPAN></P>
<P class="p754 ft56">Informationen ska ges i rimlig tid innan ett avtal om rådgivning ingås eller, om ett sådant avtal inte ska ingås, innan några råd lämnas. Informationen ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och som konsumenten får välja.</P>
<P class="p15 ft3">212</P>
</DIV>
<DIV id="page_213">
<P class="p770 ft8">Näringsidkaren ska varna konsumenten när en kredit med hänsyn till dennes <SPAN class="ft3">Prop. 2025/26:223 </SPAN>ekonomiska situation kan medföra en särskild risk.</P>
<P class="p784 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om den information som ska lämnas till en konsument som erbjuds rådgivning om krediter. Paragrafens första och andra stycken motsvarar 52 § i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197</P>
<P class="p785 ft3"><SPAN class="ft8">s.</SPAN><NOBR><SPAN class="ft90">278–279).</SPAN></NOBR> Paragrafen genomför artikel 16.2 och 16.5 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.7.</P>
<P class="p287 ft3">I förhållande till 2010 års lag utvidgas skyldigheten till att avse andra krediter än bostadskrediter. Att bestämmelserna även fortsättningsvis är tillämpliga för bostadskrediter framgår av 8 kap. 9 §. Av 19 § framgår att paragrafen inte gäller för särskilda fakturakrediter eller värdepappers- krediter.</P>
<P class="p309 ft3">Vad som avses med uttrycket rådgivning framgår av 1 kap. 3 §.</P>
<P class="p287 ft3"><SPAN class="ft4">Andra stycket </SPAN>innehåller regler om när och på vilket sätt informationen ska ges. Jämfört med 2010 års lag görs ett tillägg om att konsumenten ska ha rätt att välja i vilken form informationen ska lämnas. Innebörden av detta berörs i kommentaren till 3 kap. 4 §.</P>
<P class="p421 ft3">I <SPAN class="ft4">tredje stycket</SPAN>, som saknar motsvarighet i 2010 års lag, anges att näringsidkaren ska varna konsumenten när en kredit med hänsyn till dennes ekonomiska situation kan medföra en särskild risk. Bestämmelsen utgör en precisering av näringsidkarens skyldighet att följa god kredit-</P>
<P class="p362 ft3">givningssed och därvid ta till vara konsumentens intresse (jämför 1 kap. 9 §). Med särskild risk avses att risken i det specifika fallet, utifrån rimliga antaganden, är särskilt framträdande. Så kan vara fallet om krediten i förhållande till konsumentens ekonomiska förhållanden har ofördelaktiga villkor, t.ex. utifrån typen av kredit eller kreditens återbetal- ningstid. Vilka krediter som kan erbjudas en konsument begränsas av andra regler, såsom kravet på kreditprövning (jämför med vad som sägs i kommentaren till 13 §).</P>
<P class="p786 ft8"><SPAN class="ft27">8 § </SPAN>Näringsidkaren ska dokumentera vilka råd om krediter som har getts till konsumenten och vad som i övrigt förekommit vid rådgivningstillfället. Dokumen- tationen ska lämnas till konsumenten i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och som konsumenten får välja.</P>
<P class="p749 ft3">Paragrafen behandlar hur rådgivning om krediter ska dokumenteras. Paragrafen motsvarar 54 § i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. 280). Paragrafen genomför artikel 16.3 e i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.7.</P>
<P class="p188 ft3">I förhållande till 2010 års lag utvidgas skyldigheten till att avse andra krediter än bostadskrediter. Att bestämmelserna även fortsättningsvis är tillämpliga för bostadskrediter framgår av 8 kap. 9 §. Av 19 § framgår att paragrafen inte gäller för särskilda fakturakrediter eller värdepappers- krediter.</P>
<P class="p640 ft3">Det införs också en rätt för konsumenten att välja i vilken form doku- mentationen ska ges. Innebörden av detta berörs i kommentaren till 3 kap. 4 §.</P>
<P class="p787 ft3">213</P>
</DIV>
<DIV id="page_214">
<P class="p735 ft21"><SPAN class="ft3">Prop. 2025/26:223 </SPAN>Konsumentens rätt till ett utkast till kreditavtalet</P>
<P class="p509 ft8"><SPAN class="ft27">9 § </SPAN>Om konsumenten begär det ska näringsidkaren ge honom eller henne ett utkast till kreditavtalet. Utkastet ska ges i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p788 ft3">Paragrafen reglerar konsumentens rätt till ett utkast till kreditavtalet. Den motsvarar delvis 8 § fjärde stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 97). Paragrafen genomför artikel 10.8 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.6.</P>
<P class="p596 ft3">I förhållande till 2010 års lag görs ett tillägg om att avtalsutkastet ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Se kommentaren till 2 kap. 2 § första stycket angående vad som avses med att informationen ska tillhandahållas på detta sätt.</P>
<P class="p513 ft3">Av 1 kap. 10 § följer att utkastet till kreditavtal ska vara kostnadsfritt för konsumenten.</P>
<P class="p611 ft21">Vissa skyldigheter för kreditförmedlare</P>
<P class="p526 ft56"><SPAN class="ft78">10 § </SPAN>En kreditförmedlare ska informera konsumenten om avgifter som konsu- menten ska betala till kreditförmedlaren för dennes tjänster. Sådana avgifter får tas ut endast om informationen har lämnats samt kreditförmedlaren och konsumenten innan kreditavtalet ingås har avtalat om det i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p518 ft8">En kreditförmedlare ska informera kreditgivaren om avgifter som konsumenten ska betala för dennes tjänster.</P>
<P class="p745 ft3">Paragrafen, som utformas med beaktande av <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, innehåller bestämmelser om kreditförmedlares informationsskyldighet avseende avgifter. Den motsvarar delvis 48 § andra stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>119–120).</NOBR> Motsvarande bestämmelser finns även för bostadskrediter, se 8 kap. 11 §. Paragrafen genomför artikel 38 <NOBR>b–d)</NOBR> i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.6.</P>
<P class="p513 ft3">I 2 kap. 8 § framgår särskilda skyldigheter för kreditförmedlare vid marknadsföring.</P>
<P class="p740 ft8"><SPAN class="ft27">11 § </SPAN><SPAN class="ft3">En </SPAN>kreditförmedlare ska till kreditgivaren vidarebefordra de uppgifter som konsumenten har lämnat om förhållanden som är av betydelse för kreditprövning- en.</P>
<P class="p745 ft3">Paragrafen behandlar kreditförmedlares skyldighet att vidarebefordra upp- gifter av betydelse för en kreditprövning till kreditgivaren. Paragrafen motsvarar 50 § i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>277–278).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 18.2 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.10.</P>
<P class="p513 ft3">I förhållande till 2010 års lag utvidgas skyldigheten till att avse andra krediter än bostadskrediter. Att den skyldigheten även fortsättningsvis gäller för bostadskrediter framgår av 8 kap. 13 § andra stycket. Av 19 § framgår att paragrafen inte gäller särskilda fakturakrediter.</P>
<P class="p789 ft3">214</P>
</DIV>
<DIV id="page_215">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t68">
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft21">Näringsidkarens förklaringsskyldighet</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p126 ft56"><SPAN class="ft78">12 § </SPAN>En näringsidkare ska på begäran av en konsument ge de förklaringar som konsumenten behöver för att avgöra om avtalet och kompletterande tjänster är anpassade till hans eller hennes behov och ekonomiska situation.</P>
<P class="p145 ft8">Förklaringarna ska omfatta avtalets viktigaste egenskaper, de verkningar som avtalet kan medföra och information enligt 1, 5 och 10 §§, 17 § andra stycket och 2 kap. 8 §.</P>
<P class="p790 ft3">Paragrafen, som utformas med beaktande av <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, reglerar en näringsidkares skyldighet att ge förklaringar av avtal och kompletterande tjänster. Paragrafen motsvarar delvis 6 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>90–91).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 12 i direktivet. Över- vägandena finns i avsnitt 6.3.</P>
<P class="p11 ft3">Skyldigheten enligt paragrafen är till viss del överlappande med de skyldigheter som följer av god kreditgivningssed enligt 1 kap 9 §. Jämfört med 2010 års lag förtydligas i <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>att förklaringarna ska ge konsumenten möjlighet att avgöra om kompletterande tjänster är anpassade till hans eller hennes behov och ekonomiska situation. Någon ändring i sak är inte avsedd (jämför prop. 2009/10:242 s. 91).</P>
<P class="p124 ft3">Jämfört med 2010 års lag anges i <SPAN class="ft4">andra stycket </SPAN>omfattningen av de förklaringar näringsidkaren ska ha beredskap att ge konsumenten. Vilka förklaringar näringsidkaren ska ge i det enskilda fallet beror dock på det behov konsumenten ger uttryck för. En beskrivning av avtalets viktigaste egenskaper kan omfatta hur tjänsten fungerar, avtalets huvudsakliga villkor och det totala pris som konsumenten ska betala. Konsumenten kan också behöva förklaringar för att välja mellan olika tjänster eller för att förstå om en kompletterande tjänst kan avslutas separat och vad konse- kvenserna då blir. Förklaringar av avtalets verkningar kan innefatta de rättsliga och ekonomiska konsekvenserna vid konsumentens avtalsbrott, en beskrivning av riskerna med tjänsten eller konsekvenserna av att konsumenten inte skyddar sin personliga behörighetsfunktion för ett konto. Hänvisningen till 1, 5 och 10 §§, 17 § andra stycket och 2 kap. 8 § innebär att näringsidkaren vid behov ska återge eller förklara den närmare innebörden av informationen enligt dessa paragrafer.</P>
<P class="p460 ft3">Förklaringsskyldigheten syftar i första hand till att ge konsumenten ett tillräckligt underlag för att innan avtalets ingående kunna avgöra om krediten i fråga passar hans eller hennes behov. Paragrafen är dock tillämplig under hela avtalstiden.</P>
<P class="p13 ft3">I 15 § finns bestämmelser om förklaringar som kreditgivaren ska lämna på konsumentens begäran vid kreditprövning.</P>
<P class="p76 ft21">Kreditprövning</P>
<P class="p126 ft80"><SPAN class="ft89">13 § </SPAN>En näringsidkare ska pröva om konsumenten har ekonomiska förutsätt- ningar att fullgöra vad han eller hon åtar sig enligt kreditavtalet. Kreditprövningen ska vara grundlig och göras i konsumentens intresse. Krediten får beviljas endast om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra sitt åtagande.</P>
<P class="p791 ft56">Om kreditavtalet innebär ett gemensamt åtagande för flera konsumenter ska kreditprövningen göras utifrån konsumenternas gemensamma förutsättningar.</P>
<P class="p95 ft8">Inför en väsentlig ökning av krediten ska en ny kreditprövning göras.</P>
<P class="p471 ft3">215</P>
</DIV>
<DIV id="page_216">
<P class="p644 ft3">Prop. 2025/26:223 Paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, reglerar närings- idkarens skyldighet att göra en kreditprövning och innehåller övergripande bestämmelser om hur kreditprövningen ska gå till. Paragrafen motsvarar delvis 12 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>99–101).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 18.1, 18.5, 18.6 och 18.10 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.10.</P>
<P class="p510 ft3"><SPAN class="ft4">Första stycket andra meningen </SPAN>saknar motsvarighet i 2010 års lag och anger att kreditprövningen ska vara grundlig och göras i konsumentens intresse. Att kreditprövningen ska vara grundlig innebär att det ska göras en noggrann och omsorgsfull kontroll av den enskilda konsumentens möjlighet att återbetala krediten. Att kreditprövningen ska göras i konsu- mentens intresse tydliggör kreditprövningens huvudsakliga syfte. Detta syfte är att motverka överskuldsättning genom att en konsument endast ska beviljas en kredit som hon eller han har ekonomiska förutsättningar att återbetala. Intresset av att konsumenten ska kunna återbetala krediten har företräde framför andra intressen, t.ex. näringsidkarens intresse av att bedöma om de kriterier denne satt upp för sin riskbenägenhet är uppfyllda. En näringsidkare får därmed inte bortse från, eller avstå från att inhämta, tillgängliga uppgifter som kan tala mot att konsumenten har återbetal- ningsförmåga.</P>
<P class="p517 ft3">Liksom hittills krävs för att krediten ska få beviljas att konsumenten har ekonomiska förutsättningar att återbetala den. Visar de uppgifter som ska ligga till grund för kreditprövningen enligt 14 § att konsumenten saknar inkomst utöver vad som behövs för att täcka dennes uppehälle saknas i princip återbetalningsförmåga för krediten. Finns det säkerhet för krediten gäller att konsumenten vid sidan av säkerheten ska ha ekonomiska förutsättningar att kunna betala avgifter, räntor och amorteringar i den takt som har avtalats. Avsaknaden av en betalningsanmärkning kan inte tas som intäkt för att konsumenten har betalningsförmåga och även en konsument som har betalningsanmärkningar kan, baserat på övriga för- hållanden, ha betalningsförmåga.</P>
<P class="p510 ft3"><SPAN class="ft4">Andra stycket </SPAN>saknar motsvarighet i 2010 års lag och anger vad som gäller vid kreditprövning när flera konsumenter ansöker om kredit som innebär ett gemensamt åtagande att återbetala krediten. Att kreditavtalet ska avse ett gemensamt åtagande innebär att konsumenterna enligt kredit- avtalet har ett solidariskt betalningsansvar gentemot kreditgivaren på så sätt att de svarar en för alla för krediten (jämför 2 § lagen [1936:81] om skuldebrev). Kreditprövningen ska då syfta till att utifrån konsumenternas ekonomiska förutsättningar bedöma deras gemensamma återbetalnings- förmåga. Krediten får i enlighet med första stycket tredje meningen beviljas endast om konsumenterna har ekonomiska förutsättningar att gemensamt återbetala krediten. Om konsumenterna enligt avtalet ska svara för del av krediten var för sig i förhållande till kreditgivaren ska i stället var och ens återbetalningsförmåga prövas i förhållande till den del av krediten de svarar för. Bestämmelsen utgör ingen lättnad i förhållande till de krav som ställs på vilka uppgifter som kreditprövningen ska grundas på enligt 14 § eller hur kreditprövningen i övrigt ska göras.</P>
<P class="p512 ft3">Paragrafen är inte avsedd att ha verkan på avtalsförhållandet mellan näringsidkare och konsument (jämför dock prop. 2009/10:242 s. <NOBR>56–57</NOBR> och s. 101 och rättsfallet NJA 2012 s. 275).</P>
<P class="p297 ft3">216</P>
</DIV>
<DIV id="page_217">
<P class="p639 ft56"><SPAN class="ft78">14 § </SPAN>Kreditprövningen ska grundas på uppgifter om konsumentens ekonomiska <SPAN class="ft11">Prop. 2025/26:223 </SPAN>förhållanden.</P>
<P class="p93 ft8">Uppgifterna ska avse</P>
<P class="p80 ft80"><SPAN class="ft80">1.</SPAN><SPAN class="ft81">konsumentens inkomster, utgifter och skulder, och</SPAN></P>
<P class="p287 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft79">de andra ekonomiska förhållanden som är nödvändiga och proportionerliga med hänsyn till vilket slags kredit det rör sig om, kreditavtalets löptid, kredit- beloppet och riskerna för konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p80 ft8">Näringsidkaren ska på ett lämpligt sätt kontrollera uppgifterna.</P>
<P class="p734 ft3">I paragrafen finns bestämmelser om vilka uppgifter som kreditprövningen ska grundas på. Den motsvarar delvis 12 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>99–102).</NOBR> Paragrafen genomför artiklarna 18.3 och 19.5 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.10.</P>
<P class="p288 ft3">Av <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>framgår att kreditprövningen ska grundas på uppgifter om konsumentens ekonomiska förhållanden. I 2010 års lag anges enbart att kreditprövningen ska grundas på tillräckliga uppgifter om konsument- ens ekonomiska förhållanden. Nu specificeras i stället vilka uppgifter som kreditprövningen ska grundas på i paragrafens andra stycke. Att kredit- prövningen ska grundas på uppgifter om konsumentens ekonomiska förhållanden innebär att näringsidkaren i allmänhet behöver skaffa sig en helhetsbild av konsumentens ekonomiska situation. Näringsidkaren ska beakta ekonomiska faktorer som kan ha betydelse för bedömningen av konsumentens återbetalningsförmåga. I detta ligger ett krav på att uppgift- erna ska vara rättvisande och aktuella. Andra uppgifter än uppgifter om konsumentens ekonomiska förhållanden ska inte beaktas vid kreditprövningen. Det gäller bland annat känsliga personuppgifter enligt artikel 9.1 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2016/679 av den 27 april 2016 om skydd för fysiska personer med avseende på behandling av personuppgifter och om det fria flödet av sådana uppgifter och om upphävande av direktiv 95/46/EG. Uppgifter från sociala medier lever typiskt sett inte upp till att vara rättvisande och aktuella på det sätt som krävs enligt paragrafen och ska därför inte beaktas (se artikel 18.3 i direktivet). Uppgifterna enligt paragrafen syftar till att göra de bedömningar som framgår av 13 §. Andra uppgifter än de som avses i paragrafen kan användas för ändamål som ligger utanför kreditpröv- ningen, så som att kontrollera konsumentens behörighet att ingå avtal. En sådan uppgift kan vara uppgift om förvaltarskap (jämför 6 § första stycket kreditupplysningslagen [1973:1173]).</P>
<P class="p792 ft3"><SPAN class="ft4">Andra stycket</SPAN>, som saknar motsvarighet i 2010 års lag, anger i två punkter de uppgifter som kreditprövningen ska grundas på.</P>
<P class="p188 ft3">Av <SPAN class="ft4">första punkten </SPAN>framgår att kreditprövningen ska grundas på uppgift om konsumentens inkomster, utgifter och skulder. Utrymmet för närings- idkaren att göra en skönsmässig bedömning av vilka uppgifter som ska beaktas i kreditprövningen minskar därmed jämfört med 2010 års lag. Med inkomster avses bland annat lön och pension. Med utgifter avses såväl konsumentens kostnader för boende som övriga levnadskostnader och andra utgifter. När det gäller allmänna levnadskostnader kan det ofta vara tillräckligt för kreditgivaren att utgå från schablonbelopp som svarar mot konsumentens situation. Med skulder avses exempelvis de lån och andra krediter som konsumenten har.</P>
<P class="p793 ft3">217</P>
</DIV>
<DIV id="page_218">
<P class="p794 ft3">Prop. 2025/26:223 <SPAN class="ft4">Andra punkten </SPAN>anger att uppgifterna ska avse även de andra ekonomiska förhållanden som är nödvändiga och proportionerliga med hänsyn till vilket slags kredit det rör sig om, kreditavtalets löptid och belopp samt riskerna för konsumenten. Punkten ger uttryck för att fler uppgifter kan behöva beaktas vid för kreditprövningen än vad som följer av första punkten för att näringsidkaren ska få en rättvisande bild av konsumentens återbetalningsförmåga. Uttrycket ekonomiska förhållanden ska tolkas brett och avser alla ekonomiska förhållanden som kan ha betydelse för konsumentens återbetalningsförmåga. Det kan exempelvis röra sig om tillgångar eller att konsumenten ingått ett borgensåtagande för annans skuld. Kreditprövningen ska grundas även på dessa uppgifter om det är nödvändigt och proportionerligt med hänsyn till ett antal uppräknade kriterier. Kvalificeringen till nödvändiga uppgifter syftar till att uppgift- erna behövs för att bedöma om konsumenten har återbetalningsförmåga. Kreditgivaren ska i sådana fall grunda sin bedömning även på dessa uppgifter. En proportionalitetsbedömning ska göras i förhållande till vilket slags kredit det rör sig om, kreditavtalets löptid och belopp samt riskerna för konsumenten. En uppgift om konsumentens banktillgångar kan exempelvis få betydelse om det visar sig att konsumentens inkomster är osäkra. En konsument med tillgångar men låg inkomst kan visa sig ha återbetalningsförmåga. Även risken för konsumenten ska beaktas. En kredit med längre löptid under vilken konsumentens förhållanden kan för- ändras medför i regel en större risk för konsumenten än en kredit med kort- are löptid. Även en kredit om ett högre belopp utan säkerhet eller med en högre räntesats kan motivera att kreditprövningen grundas på ytterligare uppgifter. Risken är i allmänhet lägre vid krediter som avser vardagsinköp.</P>
<P class="p795 ft3">Av <SPAN class="ft4">tredje stycket </SPAN>framgår att näringsidkaren på ett lämpligt sätt ska kontrollera uppgifterna. Bestämmelsen motsvarar 12 a § i 2010 års lag men omfattar även andra krediter än bostadskrediter. Att regeln även fort- sättningsvis är tillämplig för bostadskrediter framgår av 8 kap. 14 §. En vanlig kontroll av de uppgifter som kreditprövningen grundas på utgörs av att kreditgivaren inhämtar en kreditupplysning. En kontroll kan dock ske även på andra sätt, till exempel gentemot den kundkännedom kredit- givaren har om en konsument. Det avgörande är att uppgifterna kan anses aktuella och rättvisande. Att kontrollen ska ske på ett lämpligt sätt tar sikte på att kontrollen bör vara proportionell och avse det som är nödvändigt i det enskilda fallet (jämför prop. 2015/16:197 s. 260).</P>
<P class="p740 ft80"><SPAN class="ft89">15 § </SPAN>Om kreditprövningen innefattar automatiserad behandling av personupp- gifter ska näringsidkaren på konsumentens begäran och genom mänsklig med- verkan</P>
<P class="p796 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft82">granska kreditprövningen,</SPAN></P>
<P class="p754 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft79">ge en förklaring av kreditprövningen och vilken betydelse den automatiserade behandlingen av personuppgifter har för ställningstagandet till kreditansökan, och</SPAN></P>
<P class="p755 ft8"><SPAN class="ft8">3.</SPAN><SPAN class="ft85">informera om riskerna med automatiserad behandling.</SPAN></P>
<P class="p756 ft8">Näringsidkaren ska i samband med kreditprövningen informera konsumenten om möjligheterna enligt första stycket.</P>
<P class="p797 ft3">Paragrafen, som delvis utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, innehåller bestämmelser om näringsidkarens skyldigheter gentemot konsumenten</P>
<P class="p508 ft11">vid en kreditprövning som innefattar automatiserad behandling av person-</P>
<P class="p297 ft3">218</P>
</DIV>
<DIV id="page_219">
<P class="p639 ft3">uppgifter. Paragrafen motsvarar delvis 13 § i 2010 års lag. Paragrafen Prop. 2025/26:223 genomför artikel 18.8 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.11.</P>
<P class="p798 ft8"><SPAN class="ft40">Första stycket </SPAN>innehåller regler om näringsidkarens skyldigheter när kreditprövningen innefattar automatiserad behandling av personuppgifter. Om konsumenten begär det är näringsidkaren skyldig att genom mänsklig medverkan vidta vissa åtgärder. För att bestämmelserna ska vara tillämpliga räcker det att kreditprövningen innefattar automatiserad behandling av personuppgifter. En näringsidkare är däremot inte skyldig att vidta de åtgärder som framgår av paragrafen om kreditprövningen inte i någon del innefattar automatiserad behandling av personuppgifter. Med automat- iserad behandling avses en behandling som sker utan att någon person tagit ställning till de uppgifter som rör konsumenten. Det kan exempelvis röra sig om en situation där näringsidkarens bedömningsunderlag innefattar ett kreditbetyg som inhämtats från ett kreditupplysningsbolag.</P>
<P class="p446 ft3">Att näringsidkarens skyldigheter aktualiseras på begäran av konsu- menten innebär att det är konsumentens ansvar att påkalla att närings- idkaren vidtar de åtgärder som framgår av paragrafen. Mänsklig med- verkan innebär att konsumenten ska kunna kommunicera med en människa till exempel genom att ringa till näringsidkarens kundtjänst eller genom en chattfunktion på näringsidkarens webbplats. Chattbotar eller interaktiva verktyg som styrs av artificiell intelligens uppfyller inte kravet på mänsklig medverkan. Genom konsumentens rätt att få en förklaring av kreditprövningen genom mänsklig medverkan ges han eller hon också en möjlighet att samtidigt lämna synpunkter till näringsidkaren<SPAN class="ft21">.</SPAN></P>
<P class="p799 ft3">Enligt <SPAN class="ft4">första punkten </SPAN>ska näringsidkaren granska kreditprövningen. Detta innebär inte att det ska göras en omprövning. I stället kan gransk- ningen begränsas till att kontrollera om de kriterier näringsidkaren upp- ställt för kreditprövningen har efterlevts.</P>
<P class="p188 ft3">Näringsidkaren ska vidare, enligt <SPAN class="ft4">andra punkten, </SPAN>ge en förklaring av kreditprövningen och vilken betydelse den automatiserade behandlingen har haft för ställningstagandet till kreditansökan. Med detta avses att näringsidkaren ska upplysa konsumenten om vilken vikt som lagts vid den automatiserade behandlingen. Näringsidkaren är inte skyldig att lämna upplysningar om uppgifter som denne inte disponerar över, så som vilka uppgifter som ligger till grund för ett kreditbetyg som näringsidkaren inhämtat från ett kreditupplysningsföretag.</P>
<P class="p799 ft3">Näringsidkaren ska dessutom, enligt <SPAN class="ft4">tredje punkten</SPAN>, informera om riskerna med automatiserad behandling. Med detta avses de särskilda risker som kan följa av en sådan behandling.</P>
<P class="p188 ft3">I <SPAN class="ft4">andra stycket </SPAN>anges att näringsidkaren ska informera konsumenten om möjligheten att genom mänsklig medverkan begära de åtgärder av näringsidkaren som framgår av första stycket. Informationen ska lämnas i samband med kreditprövningen.</P>
<P class="p800 ft56"><SPAN class="ft78">16 § </SPAN>Beviljas inte krediten, ska näringsidkaren snarast underrätta konsumenten om orsaken till det. Beror det på uppgifter som härrör från en extern databas, ska konsumenten underrättas om uppgifterna och vilken databas som använts.</P>
<P class="p421 ft8">Näringsidkaren ska, om det finns anledning till det, lämna information om vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor.</P>
<P class="p801 ft3">219</P>
</DIV>
<DIV id="page_220">
<P class="p644 ft3">Prop. 2025/26:223 I paragrafen finns bestämmelser om näringsidkarens underrättelseskyl- dighet till konsumenten när en kredit inte beviljas. Paragrafen motsvarar delvis 13 § i 2010 års lag (prop. 2009/10:242 s. <NOBR>101–102</NOBR> samt prop. 2015/16:197 s. <NOBR>261–262).</NOBR> Paragrafen genomför artiklarna 18.9 och 19.6 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.11.</P>
<P class="p688 ft3"><SPAN class="ft4">Andra stycket </SPAN>saknar motsvarighet i 2010 års lag. Bestämmelsen innebär att det finns en skyldighet för kreditgivaren att om det finns anledning till det lämna information till konsumenten om vart denne kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor. Med detta avses närmast budget- och skuldrådgivning som bedrivs med stöd av 13 kap. 2 § socialtjänstlagen (2025:400). Anledning att hänvisa konsumenten till stöd i budget- och skuldfrågor kan föreligga när det finns en indikation på att konsumenten inte kan betala sina skulder, såsom när det av kreditprövningen framgår att konsumenten nyligen fått en betalningsanmärkning. Bara den omständig- heten att krediten inte beviljas behöver inte innebära att konsumenten har betalningssvårigheter.</P>
<P class="p555 ft21">Villkor om kompletterande tjänster</P>
<P class="p736 ft80"><SPAN class="ft89">17 § </SPAN>En näringsidkare får inte ställa upp som villkor för att bevilja en kredit att konsumenten också köper andra finansiella produkter eller tjänster. Närings- idkaren får dock ställa upp som villkor att konsumenten öppnar ett konto som möjliggör betalning av krediten.</P>
<P class="p518 ft56">En näringsidkare som tillsammans med en kredit erbjuder andra finansiella produkter eller tjänster än ett konto som möjliggör betalningar av krediten, utan att det utgör ett villkor för att bevilja krediten, ska förklara för konsumenten vilken ränta som tillämpas om bara ett kreditavtal ingås. Näringsidkaren ska också förklara vilka avgifter och andra kostnader som var och en av de andra produkterna eller tjänsterna medför samt om avtal om dessa kan ingås separat. Förklaringarna ska ges till konsumenten innan ett kreditavtal ingås.</P>
<P class="p802 ft3">I paragrafen, som delvis utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, finns bestäm- melser om möjligheten att sälja andra finansiella produkter eller tjänster tillsammans med kreditavtal. Paragrafen motsvarar delvis 13 c § första och andra styckena i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>265–266).</NOBR> Paragrafen genomför artiklarna 14.1 och 14.2 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.9.</P>
<P class="p513 ft3">Jämfört med 2010 års lag är paragrafen tillämplig på andra krediter än bostadskrediter. En liknande paragraf för bostadskrediter finns dock i 8 kap. 15 §. Jämfört med 2010 års lag är undantagen mot förbudet om villkor för att bevilja en kredit mer begränsade. Förklaringarna enligt andra stycket ska lämnas innan avtalet ingås och formen för förklaringarna regleras inte. Näringsidkaren kan exempelvis välja att lämna förklaringarna i samband med förhandsinformationen. I 1 kap. 10 § finns bestämmelser om att förklaringarna ska vara kostnadsfria för konsumenten.</P>
<P class="p513 ft3">Att konsumenten har rätt till förklaringar under hela avtalstiden följer av 12 §.</P>
<P class="p741 ft80"><SPAN class="ft89">18 § </SPAN>En kreditgivare som erbjuder försäkring för beviljade krediter ska säkerställa att en försäkring vägras endast om det finns särskilda skäl för det. Att en konsument har haft cancer utgör aldrig ett särskilt skäl för en sådan vägran, om det har gått mer än 15 år sedan den medicinska behandlingen avslutades.</P>
<P class="p90 ft3">220</P>
</DIV>
<DIV id="page_221">
<P class="p79 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p144 ft3">Paragrafen, som delvis utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, innehåller regler om vilka försäkringar en kreditgivare får erbjuda för beviljade krediter. Paragrafen saknar motsvarighet i 2010 års lag. Paragrafen genomför artikel 14.4 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.9.</P>
<P class="p11 ft3">Enligt paragrafen ska en kreditgivare som erbjuder försäkring för beviljade krediter säkerställa att försäkringen kan vägras endast om det finns särskilda skäl för det. Paragrafen tar sikte på kreditgivarens erbjudande om försäkring för beviljade krediter. Vad som gäller försäkringar och beviljandet av försäkringar i allmänhet framgår av försäkringsavtalslagen (2005:104).</P>
<P class="p11 ft3">En kreditgivare som erbjuder försäkring för beviljade krediter ska säkerställa att försäkringen kan vägras endast om det finns särskilda skäl för det. Sådana skäl kan exempelvis föreligga om det finns en särskild risk för framtida försäkringsfall, jämför 3 kap. 1 § försäkringsavtalslagen.</P>
<P class="p13 ft3">I andra meningen framhålls att den omständigheten att en konsument haft cancer aldrig utgör ett särskilt skäl för en sådan vägran, om det har gått 15 år sedan den medicinska behandlingen avslutades. En konsument får därmed inte vägras att teckna en försäkring med hänsyn till sådana omständigheter.</P>
<P class="p11 ft3">Paragrafen är tillämplig för en kreditgivare som erbjuder en försäkring. Det saknar betydelse om det är en tredje part som tillhandahåller försäk- ringen så länge den erbjuds konsumenten av kreditgivaren. Att försäkring erbjuds för beviljade krediter innebär att det ska finnas en anknytning mellan krediten och försäkringen, såsom om försäkringen täcker återbe- talning av krediten om konsumenten får betalningssvårigheter.</P>
<P class="p11 ft3">Paragrafen är inte avsedd att ha civilrättslig verkan. Paragrafens efterlevnad får i stället tillförsäkras inom ramen för myndigheternas tillsyn.</P>
<P class="p591 ft21">Undantag för vissa slags krediter</P>
<P class="p803 ft56"><SPAN class="ft78">19 § </SPAN>För en särskild fakturakredit gäller inte <NOBR>1–9,</NOBR> <NOBR>13–16</NOBR> och 18 §§. För en värdepapperskredit gäller inte <NOBR>1–9,</NOBR> 17 och 18 §§.</P>
<P class="p11 ft8">För en kredit som förmedlas av en säljare av varor eller en tjänsteleverantör vid sidan om den huvudsakliga verksamheten gäller inte 1 §.</P>
<P class="p804 ft3">I paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, anges undantag från ett antal av kapitlets bestämmelser för vissa slags krediter. Paragrafen motsvarar delvis 4 § 2010 års lag. Paragrafens undantag möjliggörs av artiklarna 2.2 e och 2.2 h, och genomför artikel 10.10 i direktivet. Över- vägandena finns i avsnitt 6.1, 6.6 och 6.9.</P>
<P class="p124 ft3">I paragrafen görs undantag för särskilda fakturakrediter och värde- papperskrediter. Vad som avses med dessa uttryck framgår av 1 kap. 3 §. Dessutom görs undantag för vissa krediter som förmedlas av en säljare av varor eller en tjänsteleverantör.</P>
<P class="p13 ft3">För en särskild fakturakredit är inte <NOBR>1–9,</NOBR> <NOBR>13–16</NOBR> och 18 §§ tillämpliga. För en värdepapperskredit gäller inte <NOBR>1–9,</NOBR> 17 och 18 §§. För en kredit som förmedlas av en säljare av varor eller en tjänsteleverantör vid sidan om den huvudsakliga verksamheten gäller inte 1 §. Att det ska vara fråga om</P>
<P class="p33 ft11">kreditförmedling vid sidan om den huvudsakliga verksamheten innebär att</P>
<P class="p805 ft3">221</P>
</DIV>
<DIV id="page_222">
<P class="p644 ft3">Prop. 2025/26:223 kreditförmedlingen inte utgör huvudsyftet med företagets <NOBR>handels-,</NOBR> närings- eller yrkesverksamhet (se skäl 43 i direktivet). I sådana fall är det kreditgivaren av den kredit som förmedlas som i enlighet med 1 § ansvarar för att informationsskyldigheten uppfylls.</P>
<P class="p806 ft77"><SPAN class="ft76">4 kap. Kreditavtalet </SPAN>Uttryckligt samtycke</P>
<P class="p753 ft8"><SPAN class="ft27">1 § </SPAN>En konsument är bunden av ett kreditavtal eller ett avtal om en komplet- terande tjänst till kreditavtalet endast om konsumenten uttryckligen samtyckt till att ingå avtalet.</P>
<P class="p737 ft3">Paragrafen reglerar vad som krävs för att en konsument ska bli bunden av ett kreditavtal eller en kompletterande tjänst till kreditavtalet. Bestäm- melsen saknar motsvarighet i 2010 års lag. Paragrafen genomför artiklarna 15 och 17 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.12.</P>
<P class="p596 ft3">För att avtalsbundenhet ska uppstå krävs att konsumenten uttryckligen samtycker till att ingå ett kreditavtal eller en kompletterande tjänst till kreditavtalet. Samtycket ska ha kommit till uttryck på ett entydigt och tydligt sätt. Näringsidkaren kan inte utgå från att konsumenten under- förstått samtycker till att ingå ett kreditavtal eller en kompletterande tjänst till kreditavtalet. Ett uttryckligt samtycke kan exempelvis ske genom att konsumenten godkänner avtalsvillkoren genom att skriva under en handling eller genom att på fråga acceptera avtalsvillkoren.</P>
<P class="p510 ft3">En konsument som inte uttryckligen samtyckt till att ingå ett avtal är inte bunden av det. I ett sådant fall kan avtalet inte göras gällande mot konsumenten. Så kan vara fallet om en kompletterande tjänst erbjuds genom att näringsidkaren i förväg kryssar i en ruta med angivande av att konsumenten accepterar tjänsten. Ett avtal om en kompletterande tjänst kan dock ingås genom att konsumenten själv kryssar i en ruta.</P>
<P class="p513 ft3">Kravet på uttryckligt samtycke gäller även sådana avtalsändringar som kräver konsumentens godkännande. Så kan vara fallet om det är fråga om en ändring som kreditgivaren inte kan göra utan konsumentens samtycke. Ett sådant samtycke ska vara uttryckligt.</P>
<P class="p596 ft3">Med kompletterande tjänst avses en tjänst som konsumenten erbjuds i anslutning till kreditavtalet, till exempel en försäkring.</P>
<P class="p611 ft21">Dokumentation av kreditavtalet</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t70">
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8"><SPAN class="ft27">2 § </SPAN>Näringsidkaren ska dokumentera kreditavtalet genom att nedteckna avtalet i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td111"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td35"><P class="p56 ft80">en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p56 ft56">konsumenten. Detsamma gäller ändringar av kreditavtalet.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p210 ft56">Dokumentationen av kreditavtalet ska, förutom avtalsvillkoren, innehålla de</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p56 ft56">uppgifter som anges i 3 kap. 1 § första stycket <NOBR>1–14,</NOBR> 16, 17, 19, 20 och 25.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td111"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td35"><P class="p56 ft80">Dokumentationen ska därutöver innehålla uppgifter om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p210 ft56">1. konsumentens namn, personnummer, postadress, telefonnummer och <NOBR>e-post-</NOBR></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p56 ft56">adress,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p210 ft56">2. den effektiva räntan med de antaganden som ligger till grund för beräkningen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p56 ft56">av räntan samt kreditfordran,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td111"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td35"><P class="p210 ft80">3. konsumentens rätt att få en betalningsplan,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p210 ft56">4. avseende en kontokredit, förekomsten av en möjlighet för konsumenten att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p57 ft3">222</P></TD>
<TD class="tr2 td35"><P class="p56 ft8">enligt avtalet överskrida en kreditgräns,</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_223">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t71">
<TR>
<TD class="tr13 td203"><P class="p3 ft8">5. begärda försäkringar,</P></TD>
<TD class="tr13 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p10 ft80"><SPAN class="ft80">6.</SPAN><SPAN class="ft81">villkor för utövande av ångerrätten, inbegripet den form som konsumenten enligt 3 § valt att lämna ett meddelande om frånträde i, skyldigheten att betala kapital och ränta, samt räntebeloppet per dag,</SPAN></P>
<P class="p58 ft56"><SPAN class="ft56">7.</SPAN><SPAN class="ft79">konsumentens rätt att framställa invändningar enligt 20 § vid kreditköp,</SPAN></P>
<P class="p59 ft56"><SPAN class="ft56">8.</SPAN><SPAN class="ft79">hur kreditavtalet sägs upp,</SPAN></P>
<P class="p59 ft56"><SPAN class="ft56">9.</SPAN><SPAN class="ft79">den form som konsumenten enligt 3 § valt att ta emot information i,</SPAN></P>
<P class="p10 ft80"><SPAN class="ft80">10.</SPAN><SPAN class="ft88">vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor samt en rekommendation till konsumenten att vid dröjsmål med betalning vända sig dit, och</SPAN></P>
<P class="p95 ft56"><SPAN class="ft56">11.</SPAN><SPAN class="ft87">tillsynsmyndigheten med angivande av postadress.</SPAN></P>
<P class="p59 ft56">Uppgifterna ska dokumenteras på ett klart och begripligt sätt.</P>
<P class="p10 ft8">Konsumenten ska få en kopia av dokumentationen som i tillämpliga fall ska ges på ett sätt som är anpassat till det medel för distanskommunikation som används.</P>
<P class="p807 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om dokumentation av kreditavtalet och uppgifter av betydelse med anledning av avtalet. Paragrafen motsvarar 14 § i 2010 års lag men med vissa tillägg och en ändrad numrering och struktur. Paragrafen medför inget skriftlighetskrav för avtalet (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>102–104).</NOBR> Paragrafen genomför artiklarna 20, 21.1 och 21.3 och 25.1 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.14.</P>
<P class="p124 ft3">Av <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>framgår att även ändringar av kreditavtalet ska doku- menteras. Ändringar som görs under avtalets löptid ska därmed dokumen- teras på samma sätt som kreditavtalet. Vid dokumentation av en ändring ska näringsidkaren enligt fjärde stycket ge konsumenten en kopia. Näringsidkaren behöver dock inte på nytt ge en fullständig dokumentation av avtalet.</P>
<P class="p124 ft3">I <SPAN class="ft4">andra stycket </SPAN>finns en lista på uppgifter som, förutom avtalsvillkoren, särskilt ska framgå av dokumentationen. Flertalet uppgifter motsvaras av uppgifter som ska lämnas i förhandsinformationen enligt 3 kap. 1 §, se kommentaren till den paragrafen.</P>
<P class="p13 ft3">Enligt <SPAN class="ft4">första punkten </SPAN>ska, utöver vad som gällt enligt 2010 års lag, konsumentens telefonnummer och <NOBR>e-postadress</NOBR> anges.</P>
<P class="p158 ft3"><SPAN class="ft4">Fjärde punkten </SPAN>anger en skyldighet att avseende en kontokredit i före- kommande fall ange uppgift om att konsumenten har möjlighet att överskrida en kreditgräns. Bestämmelsen saknar motsvarighet i 2010 års lag. Vissa övriga skyldigheter som en kreditgivare har i samband med sådana krediter framgår av 17 § andra och tredje styckena.</P>
<P class="p124 ft3">I <SPAN class="ft4">sjätte punkten </SPAN>görs ett tillägg jämfört med femte punkten i 17 § andra stycket i 2010 års lag. Tillägget innebär att dokumentationen även ska innehålla en uppgift om i vilken form konsumenten enlig 3 § har valt att lämna ett meddelande om frånträde av kreditavtalet. Enligt 3 § ska konsumenten ges möjlighet att välja i vilken läsbar och varaktig form han eller hon vill lämna ett meddelande om frånträdande, om det inte ska lämnas i en handling, se kommentaren till den paragrafen. Bestämmelsen begränsar inte konsumentens möjlighet att frånträda avtalet på andra sätt än vad som dokumenterats. Konsumentens ångerrätt och hur den utövas regleras i lagens 5 kap.</P>
<P class="p145 ft3">Enligt <SPAN class="ft4">nionde punkten</SPAN>, som saknar motsvarighet i 2010 års lag, ska det anges i vilken form konsumenten enligt 3 § valt att ta emot vissa angivna uppgifter i, se 3 § och kommentaren till den paragrafen.</P>
<P class="p614 ft3">223</P>
</DIV>
<DIV id="page_224">
<P class="p644 ft3">Prop. 2025/26:223 Enligt <SPAN class="ft4">tionde punkten</SPAN>, som saknar motsvarighet i 2010 års lag, ska dokumentationen innehålla uppgift om vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor samt en rekommendation till konsumenten att vid dröjsmål med betalning vända sig dit. Uppgifterna kan närmast bestå av kontaktuppgifter till sådan budget- och skuldrådgivning som bedrivs med stöd av 13 kap. 2 § socialtjänstlagen (2025:400).</P>
<P class="p510 ft3">I <SPAN class="ft4">fjärde stycket </SPAN>görs ett tillägg jämfört med 2010 års lag om att i de fall dokumentationen ges till konsumenten via ett medel för distans- kommunikation, ska informationen ges på ett sätt som är anpassat efter detta medel. Med detta avses detsamma som i 2 kap. 5 § andra stycket, se kommentaren till den paragrafen.</P>
<P class="p740 ft56"><SPAN class="ft78">3 § </SPAN>Konsumenten ska ges möjlighet att välja i vilken läsbar och varaktig form han eller hon vill ta emot information enligt 11 § första stycket, 14 och 18 §§,</P>
<P class="p808 ft25"><SPAN class="ft25">3</SPAN><SPAN class="ft92">kap. 2 § andra stycket och 6 kap. 8 §, om informationen inte lämnas i en handling. Detsamma gäller ett meddelande som konsumenten lämnar enligt 5 kap. 3 §.</SPAN></P>
<P class="p809 ft3">I paragrafen anges att konsumenten ska ha möjlighet att välja i vilken form viss information ska lämnas. Paragrafen saknar motsvarighet i 2010 års lag. Paragrafen genomför delvis artikel 21.1 första stycket q och 26.5 första stycket a. Övervägandena finns i avsnitt 6.14 och 6.15.</P>
<P class="p596 ft3">Av <SPAN class="ft4">första meningen </SPAN>framgår att konsumenten ska ges möjlighet att välja i vilken läsbar och varaktig form han eller hon vill ta emot viss angiven information, om den inte lämnas i en handling. Det som avses är information vid ändring av kreditavtalet enligt 11 § första stycket, ändring av räntan enligt 14 §, kontoutdrag och underrättelser enligt 18 § och om ångerrätten enligt 3 kap. 2 § andra stycket och en underrättelse om uppsägning enligt 6 kap. 8 §. Av <SPAN class="ft4">andra meningen </SPAN>framgår att konsumenten även ska ges möjlighet att välja i vilken form konsumenten vill lämna ett meddelande enligt 5 kap. 3 §. Med läsbar och varaktig form och konsu- mentens valmöjlighet avses detsamma som i 3 kap. 4 § andra stycket, se kommentaren till den paragrafen.</P>
<P class="p518 ft3">Enligt 2 § andra stycket 10 ska konsumentens val framgå av dokumenta- tionen av kreditavtalet. Konsumenten ska därför ges möjlighet att göra ett val i anslutning till att ett kreditavtal ingås.</P>
<P class="p611 ft21">Räntetak och kostnadstak</P>
<P class="p810 ft56"><SPAN class="ft78">4 § </SPAN>Krediträntan eller dröjsmålsräntan per år får inte överstiga den vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med ett tillägg av 20 procentenheter.</P>
<P class="p510 ft8">En konsument som är i dröjsmål med betalning av en kredit är inte skyldig att betala någon annan form av ersättning med anledning av dröjsmålet än dröjsmåls- ränta.</P>
<P class="p737 ft3">I paragrafen finns bestämmelser om räntetak för kreditränta och dröjsmåls- ränta och om vilken ersättning som kreditgivare får ta ut med anledning av dröjsmål med betalningen. Bestämmelserna motsvarar 19 a § i 2010 års lag (jämför prop. 2024/25:17 s. <NOBR>48–49).</NOBR> Paragrafen genomför artiklarna 31 och 35.4 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.13.</P>
<P class="p625 ft3">224</P>
</DIV>
<DIV id="page_225">
<P class="p639 ft56"><SPAN class="ft78">5 § </SPAN>Kostnaderna för en kredit får inte överstiga ett belopp som motsvarar kredit- <SPAN class="ft11">Prop. 2025/26:223 </SPAN>beloppet eller, i fråga om en kontokredit, varje enskilt utnyttjande av kredit-</P>
<P class="p811 ft56">beloppet som konsumenten har gjort. Med kostnader i första stycket avses</P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft79">kreditkostnader,</SPAN></P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft79">dröjsmålsränta, och</SPAN></P>
<P class="p812 ft56"><SPAN class="ft56">3.</SPAN><SPAN class="ft82">kostnader enligt lagen (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m. Om kreditgivaren, eller någon annan som kreditgivaren har nära förbindelser</SPAN></P>
<P class="p286 ft56">med i den mening som avses i 1 kap. 6 § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, lämnar konsumenten en ny kredit som helt eller delvis finansierar återbetalning av den befintliga krediten, avses med kostnader i första stycket för den nya krediten även sådana kostnader som är hänförliga till den befintliga krediten.</P>
<P class="p287 ft8"><NOBR>Första–tredje</NOBR> styckena gäller inte för en kontokredit som huvudsakligen avser kreditköp eller för en kredit som avser kreditköp där kreditbeloppet inte överstiger två procent av det prisbasbelopp enligt 2 kap. 6 och 7 §§ socialförsäkringsbalken som gällde när kreditavtalet ingicks.</P>
<P class="p813 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om kostnadstak. Den motsvarar 19 b § i 2010 års lag (jämför prop. 2024/25:17 s. <NOBR>49–50).</NOBR> Paragrafen genomför artiklarna 31 och 35.4 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.13.</P>
<P class="p814 ft8"><SPAN class="ft27">6 § </SPAN>Kreditkostnaden får i den del som avser avgift för uppläggning av en kredit inte överstiga en procent av det prisbasbelopp enligt 2 kap. 6 och 7 §§ social- försäkringsbalken som gällde när kreditavtalet ingicks.</P>
<P class="p815 ft3">Paragrafen innehåller en bestämmelse om ett särskilt kostnadstak för uppläggningsavgifter. Den motsvarar 19 c § i 2010 års lag (jämför prop. 2024/25:17 s. <NOBR>50–51).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 31 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.13.</P>
<P class="p102 ft21">Kontantinsats vid kreditköp</P>
<P class="p362 ft56"><SPAN class="ft78">7 § </SPAN>Vid ett kreditköp av en vara ska säljaren ta ut en kontantinsats av köparen i enlighet med god kreditgivningssed. Kontantinsatsen ska motsvara minst 20 procent av varans kontantpris, om inte särskilda förhållanden ger anledning till något annat.</P>
<P class="p799 ft8">Som kontantinsats anses inte betalning med medel som köparen får låna av säljaren eller av någon annan kreditgivare på grund av en överenskommelse mellan denne och säljaren.</P>
<P class="p749 ft3">Paragrafen reglerar vad som gäller beträffande kontantinsats vid kreditköp och motsvarar 26 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 110). Över- vägandena finns i avsnitt 5.3 och 6.12.</P>
<P class="p87 ft21">Förbud mot löpande fordringshandling vid kreditköp</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t72">
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft8"><SPAN class="ft27">8 § </SPAN>Vid ett kreditköp får kreditgivaren inte ta emot en av konsumenten ingången</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td193"><P class="p3 ft80">växelförbindelse som avser en fordran på grund av kreditköpet. Kreditgivaren får</P></TD>
<TD class="tr33 td34"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft56">inte heller till bevis för sin fordran ta emot ett av konsumenten utfärdat löpande</P></TD>
<TD class="tr8 td34"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft56">skuldebrev eller någon annan av denne ingången skuldförbindelse som är av ett</P></TD>
<TD class="tr8 td34"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft56">sådant slag att konsumentens rätt att framställa invändningar på grund av köpet</P></TD>
<TD class="tr8 td34"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td193"><P class="p3 ft80">inskränks om skuldförbindelsen överlåts eller pantsätts till en borgenär som är i</P></TD>
<TD class="tr33 td34"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft56">god tro.</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr9 td34"><P class="p16 ft3">225</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td193"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_226">
<P class="p816 ft8"><SPAN class="ft3">Prop. 2025/26:223 </SPAN>Första stycket första meningen gäller inte egna växlar som är utställda av banker. Den som uppsåtligen bryter mot förbud enligt denna paragraf döms till böter.</P>
<P class="p737 ft3">I paragrafen föreskrivs ett förbud mot löpande fordringshandlingar vid kredit- köp. Paragrafen motsvarar 30 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>111–112).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 5.3 och 6.12.</P>
<P class="p611 ft21">Förbud mot avräkning</P>
<P class="p534 ft8"><SPAN class="ft21">9 </SPAN><SPAN class="ft27">§ </SPAN>Ett belopp som konsumenten betalat för avräkning på en viss fordran på grund av krediten får kreditgivaren inte först räkna av på någon annan fordran.</P>
<P class="p783 ft3">Paragrafen innehåller ett förbud mot viss avräkning. Paragrafen motsvarar 31 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 112). Övervägandena finns i avsnitt 5.3 och 6.12.</P>
<P class="p612 ft21">Betalningsplan</P>
<P class="p509 ft8"><SPAN class="ft27">10 § </SPAN>Konsumenten har rätt att när som helst få en betalningsplan som visar när kapital, ränta och avgifter ska betalas. Om räntan inte är bunden eller om avgifter kan ändras, ska betalningsplanen innehålla en upplysning om att den gäller till dess att räntan eller avgifterna ändras.</P>
<P class="p817 ft3">Paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, innehåller bestäm- melser om kreditgivarens skyldighet att lämna en sammanställning till konsumenten som visar när betalningar ska ske. Paragrafen motsvarar 16 §</P>
<P class="p736 ft3"><SPAN class="ft3">i</SPAN><SPAN class="ft43">2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. </SPAN><NOBR>104–105).</NOBR> Att sammanställ- ningen ska vara kostnadsfri för konsumenten framgår av 1 kap. 10 §. Paragrafen genomför artikel 21.2 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.14.</P>
<P class="p611 ft21">Information vid ändringar i kreditavtalet</P>
<P class="p736 ft80"><SPAN class="ft89">11 § </SPAN>Kreditgivaren ska informera konsumenten om en ändring i kreditavtalet i rimlig tid innan den börjar gälla. Informationen ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 3 §. Informationen ska innehålla uppgifter om</P>
<P class="p776 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft82">ändringen och att konsumentens samtycke till ändringen krävs,</SPAN></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft82">när ändringen börjar gälla eller föreslås börja gälla, och</SPAN></P>
<P class="p755 ft8"><SPAN class="ft8">3.</SPAN><SPAN class="ft85">möjligheterna att lämna klagomål till tillsynsmyndigheten.</SPAN></P>
<P class="p756 ft8">Särskilda bestämmelser om ändring av ränta och avgifter finns i <NOBR>12–14</NOBR> §§ och om kontokrediter i 6 kap. 9 §.</P>
<P class="p818 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om informationskrav vid ändringar i kreditavtalet. Den motsvarar 16 a § i 2010 års lag (jämför prop. 2023/24:23</P>
<P class="p819 ft3"><SPAN class="ft8">s.</SPAN><NOBR><SPAN class="ft93">192–193).</SPAN></NOBR> Paragrafen genomför artikel 22. Övervägandena finns i avsnitt 6.14.</P>
<P class="p596 ft3">Jämfört med 2010 års lag görs ett tillägg i paragrafen om hur information enligt paragrafen ska lämnas. Den ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 3 §, se kommentaren till den paragrafen. I paragrafens <SPAN class="ft4">tredje stycke </SPAN>görs ett tillägg jämfört med 2010 års lag. Tillägget består av en upplysning om att det i 6 kap. 9 § finns särskilda</P>
<P class="p820 ft3">226</P>
</DIV>
<DIV id="page_227">
<P class="p639 ft3">bestämmelser om kontokrediter. Bestämmelserna i 6 kap. 9 § har företräde Prop. 2025/26:223 framför 11 §.</P>
<P class="p87 ft27"><SPAN class="ft21">Ränta </SPAN>och avgifter</P>
<P class="p567 ft56"><SPAN class="ft78">12 § </SPAN>Räntesatsen får ändras endast om det har avtalats.</P>
<P class="p287 ft56">Räntesatsen får ändras till konsumentens nackdel endast i den utsträckning som det motiveras av kreditpolitiska beslut, ökade upplåningskostnader för kredit- givaren eller andra kostnadsökningar som kreditgivaren inte skäligen kunde förutse när avtalet ingicks.</P>
<P class="p287 ft80">Trots andra stycket får räntesatsen ändras på visst sätt i anslutning till ändringar i en referensränta som kreditgivaren inte har något betydande inflytande över. En sådan referensränta ska vara tydlig och tillgänglig för konsumenten. Ett avtalsvillkor om detta får förenas med ett undantag om att räntesatsen under särskilda förutsättningar ska ändras mer eller mindre än vad som följer av anknytningen till referensräntan. Undantaget ska bestämmas så att det inte blir mindre förmånligt för konsumenten än för kreditgivaren. Det ska uppfylla kraven i andra stycket.</P>
<P class="p821 ft8">Kreditgivaren är skyldig att tillämpa ett avtalsvillkor om ränteändringar på samma sätt till konsumentens förmån som till hans eller hennes nackdel.</P>
<P class="p749 ft3">I paragrafen regleras förutsättningarna för ränteändringar till konsument- ens nackdel. Paragrafen motsvarar 17 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 105 och prop. 2015/16:197 s. 96). Övervägandena finns i avsnitt 6.14.</P>
<P class="p815 ft56"><SPAN class="ft78">13 § </SPAN>Konsumenten är skyldig att, utöver eller i stället för ränta, betala andra kreditkostnader endast om det har avtalats. Om kostnaderna kan särskiljas, får avgift tas ut särskilt för varje sådan kostnad.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft8">Sådana kreditkostnader som avses i första stycket får ändras till konsumentens</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td193"><P class="p3 ft80">nackdel endast om det har avtalats och i den utsträckning som det motiveras av</P></TD>
<TD class="tr33 td34"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft56">ökningar av kreditgivarens kostnader.</P></TD>
<TD class="tr8 td34"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr31 td193"><P class="p3 ft3">Paragrafen, som utformas med beaktande av <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, behandlar</P></TD>
<TD class="tr31 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">förutsättningarna för att kreditgivaren ska kunna ta ut andra kredit-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">kostnader än ränta för krediten. Den motsvarar 18 § i 2010 års lag (jämför</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">prop. 2009/10:242 s. 105). Paragrafen genomför delvis artikel 31 i</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.13.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Jämfört med regleringen i 2010 års lag används uttrycket andra</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">kreditkostnader i stället för ”särskild ersättning för krediten (avgift).” Av</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">1 kap. 3 § framgår att det med kreditkostnad avses det sammanlagda</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">beloppet av räntor, avgifter och andra kostnader som konsumenten ska</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">betala med anledning av krediten. Andra kreditkostnader i paragrafen</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">refererar till andra kreditkostnader än ränta. Någon ändring i sak är inte</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">avsedd. I detta ligger att konsumenten endast är skyldig att betala för</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">kostnader som kreditgivaren har för krediten. Även andra stycket har</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">justerats på så sätt att uttrycket kreditkostnad används. Även i andra</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">stycket avses andra kreditkostnader än ränta.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr30 td193"><P class="p3 ft8"><SPAN class="ft27">14 § </SPAN>Kreditgivaren ska underrätta konsumenten om en ränteändring i rimlig tid</P></TD>
<TD class="tr30 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft56">innan den börjar gälla. Underrättelsen ska innehålla en upplysning om hur konsu-</P></TD>
<TD class="tr8 td34"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td193"><P class="p3 ft80">mentens betalningar med anledning av krediten påverkas av ränteändringen.</P></TD>
<TD class="tr33 td34"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft56">Underrättelsen ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt</P></TD>
<TD class="tr8 td34"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft56">enligt 3 §.</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr17 td34"><P class="p16 ft3">227</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td193"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_228">
<P class="p644 ft8"><SPAN class="ft3">Prop. 2025/26:223 </SPAN>Beror en ränteändring enbart på en ändring i en referensränta som kreditgivaren inte har något bestämmande inflytande över, får konsumenten i stället informeras periodvis, under förutsättning att parterna har avtalat om det och den nya referens- räntan har offentliggjorts och är tillgänglig hos kreditgivaren.</P>
<P class="p739 ft3">Paragrafen behandlar kreditgivarens skyldighet att underrätta konsu- menten om ränteändringar. Den motsvarar 19 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>105–106</NOBR> och prop. 2015/16:197 s. <NOBR>268–269).</NOBR> Para- grafen genomför artikel 23 och delvis artikel 24.2 i direktivet. Övervägan- dena finns i avsnitt 6.14.</P>
<P class="p513 ft3"><SPAN class="ft4">Första stycket </SPAN>ändras i förhållande till 2010 års lag genom att det anges att konsumenten ska underrättas i rimlig tid innan ränteändringen börjar gälla och att underrättelsen ska lämnas i en handling eller i den form som anges i dokumentationen av kreditavtalet. Kravet på att underrättelsen ska göras i rimlig tid innebär att konsumenten ska ges tillräcklig tid för att sätta sig in i och överväga informationen. Underrättelsen ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 3 §, se kommentaren till den paragrafen.</P>
<P class="p612 ft21">Förlängning av löptiden</P>
<P class="p822 ft56"><SPAN class="ft78">15 § </SPAN>Löptiden för ett kreditavtal får inte förlängas mer än en gång. Trots första stycket får löptiden förlängas, om</P>
<P class="p505 ft8"><SPAN class="ft8">1.</SPAN><SPAN class="ft85">förlängningen inte medför en kostnad för konsumenten, eller</SPAN></P>
<P class="p823 ft80"><SPAN class="ft80">2.</SPAN><SPAN class="ft81">konsumenten beviljas en skälig avbetalningsplan för att kunna betala sin skuld.</SPAN></P>
<P class="p754 ft56">Om kreditgivaren, eller någon annan som kreditgivaren har nära förbindelser med i den mening som avses i 1 kap. 6 § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, lämnar konsumenten en ny kredit som helt eller delvis finansierar återbetalning av den befintliga krediten, ska den nya krediten vid tillämpning av första stycket anses vara en förlängning av löptiden för den befintliga krediten.</P>
<P class="p740 ft3">I paragrafen finns bestämmelser som begränsar möjligheten att förlänga och refinansiera en kredit. Paragrafen motsvarar 36 a § i 2010 års lag (jämför prop. 2024/25:17 s. 51). Paragrafen genomför artikel 31 i direktivet. Över- vägandena finns i avsnitt 6.13.</P>
<P class="p612 ft21">Kontoutdrag och underrättelse vid kontokrediter</P>
<P class="p810 ft56"><SPAN class="ft78">16 § </SPAN>För en kontokredit ska kreditgivaren regelbundet, åtminstone en gång i månaden, tillhandahålla konsumenten kontoutdrag. Ett kontoutdrag ska innehålla uppgift om</P>
<P class="p782 ft56">1. vilken period det avser,</P>
<P class="p755 ft56">2. föregående kontoutdrags utgående datum och saldo,</P>
<P class="p755 ft56">3. uttag och datum för uttagen,</P>
<P class="p755 ft56">4. betalningar och datum för betalningarna,</P>
<P class="p755 ft56">5. det nya saldot,</P>
<P class="p755 ft56">6. den kreditränta och de avgifter som tillämpats för perioden, och</P>
<P class="p755 ft8">7. det belopp som konsumenten är skyldig att betala.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t73">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td35"><P class="p56 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om kreditgivarens skyldighet att vid</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kontokrediter skicka kontoutdrag till konsumenten. Paragrafen motsvarar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr9 td111"><P class="p57 ft3">228</P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">20 § första stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>106–107).</NOBR></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td35"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_229">
<P class="p639 ft3">Paragrafen genomför artiklarna 24.1 och 25.1 i direktivet. Övervägandena Prop. 2025/26:223 finns i avsnitt 6.14.</P>
<P class="p287 ft3">I <SPAN class="ft4">första meningen </SPAN>görs ett tillägg jämfört med 2010 års lag som innebär att kontoutdrag ska tillhandahållas åtminstone en gång i månaden.</P>
<P class="p734 ft80"><SPAN class="ft89">17 § </SPAN>För en kontokredit ska kreditgivaren underrätta konsumenten om en avgifts- höjning i rimlig tid innan den börjar gälla.</P>
<P class="p287 ft80">Om det enligt avtalet är möjligt för konsumenten att överskrida en kreditgräns, ska kreditgivaren regelbundet informera konsumenten om krediträntan och villkoren för krediträntan med angivande av referensindex eller referensräntor samt avgifter och villkoren för ändring av avgifterna. Har överskridandet varat i en månad, ska kreditgivaren snarast informera konsumenten om den överskjutande skulden och krediträntan på den skulden, om avgift eller dröjsmålsränta på grund av överskridandet samt om skuldens förfallodag.</P>
<P class="p792 ft56">Om det enligt avtalet är möjligt för konsumenten att överskrida en kreditgräns och konsumenten regelbundet överskrider kreditgränsen ska kreditgivaren informera konsumenten om vart denne kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor samt, i de fall rådgivning tillhandahålls av kreditgivaren, erbjuda konsumenten det.</P>
<P class="p734 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om skyldighet för kreditgivaren att vid kontokrediter underrätta om avgiftshöjningar, om minskningar av kreditutrymmet och om kreditgränsen överskrids. Paragrafens första och andra stycken motsvarar 20 § andra och tredje styckena i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>106–107).</NOBR> Paragrafen genomför delvis artikel 24.2 och 24.3 samt artikel 25.1 och 25.2 i direktivet. Övervägan- dena finns i avsnitt 5.3 och 6.14.</P>
<P class="p799 ft3"><SPAN class="ft4">Första stycket </SPAN>preciseras jämfört med vad som gällt hittills enligt 2010 års lag. Det anges att underrättelsen ska ske i rimlig tid innan ändringen börjar gälla. Med rimlig tid avses detsamma som i 4 kap. 11 § (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>93–94).</NOBR></P>
<P class="p188 ft3">I <SPAN class="ft4">andra stycket </SPAN>utökas de uppgifter som kreditgivaren ska lämna genom ett tillägg om att kreditgivaren ska informera konsumenten även om skuldens förfallodag.</P>
<P class="p288 ft3">I <SPAN class="ft4">tredje stycket </SPAN>anges att kreditgivaren vid regelbundna överskridanden ska informera konsumenten om vart denne kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor. Det kan handla om att ge konsumenten kontaktuppgifter till sådan budget- och skuldrådgivning som bedrivs med stöd av 13 kap. 2 § socialtjänstlagen (2025:400).</P>
<P class="p421 ft3">Om rådgivning tillhandahålls av kreditgivaren är kreditgivaren dessutom skyldig att erbjuda sådan till en konsument som regelbundet överskrider kreditgränsen. Vad som avses med rådgivning framgår av 1 kap. 3 §. Att ett överskridande sker regelbundet innebär att det sker någorlunda frekvent. Vilka skyldigheter som kreditgivaren har vid rådgivning framgår av 3 kap. 6– 8 §§.</P>
<P class="p824 ft95"><SPAN class="ft94">18 § </SPAN>Ett kontoutdrag enligt 16 § och information enligt 17 § första och tredje styckena ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 3 §.</P>
<P class="p825 ft3">Paragrafen innehåller regler om hur kontoutdrag och underrättelser vid kontokrediter ska lämnas. Paragrafen motsvarar 20 § fjärde stycket</P>
<P class="p15 ft11">2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>106–107).</NOBR> Paragrafen genomför</P>
<P class="p643 ft3">229</P>
</DIV>
<DIV id="page_230">
<P class="p690 ft3">Prop. 2025/26:223 delvis artikel 24.1 och 24.2 och artikel 25.1 och 25.2 i direktivet. Överväg- andena finns i avsnitt 6.14.</P>
<P class="p695 ft8">Jämfört med vad som hittills gällt enligt 2010 års lag görs ett tillägg i paragrafen om hur kontoutdrag och underrättelser om avgiftshöjningar och överskridanden ska lämnas. De ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 3 §, se kommentaren till den paragrafen.</P>
<P class="p612 ft21">Konsumentens rättigheter vid överlåtelse av fordran</P>
<P class="p736 ft80"><SPAN class="ft89">19 § </SPAN>Om kreditgivaren har överlåtit sina rättigheter enligt kreditavtalet, får konsumenten mot den nye kreditgivaren göra samma invändningar som han eller hon vid överlåtelsen kunde göra mot överlåtaren. Detsamma gäller när kredit- givaren har pantsatt sina rättigheter enligt kreditavtalet.</P>
<P class="p826 ft8">Överlåtaren ska informera konsumenten om överlåtelsen.</P>
<P class="p737 ft3">Paragrafen behandlar konsumentens rätt vid överlåtelse och pantsättning av ett kreditavtal. Paragrafen motsvarar 28 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>110–111).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 39 i direk- tivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.12.</P>
<P class="p612 ft21">Konsumentens rätt att framställa invändningar vid kreditköp</P>
<P class="p526 ft80"><SPAN class="ft89">20 § </SPAN>Vid ett kreditköp får konsumenten mot kreditgivarens krav på betalning framställa samma invändningar på grund av köpet som han eller hon kan göra mot säljaren. Konsumenten får också invända att han eller hon har betalat till säljaren eller har en överenskommelse med denne. Detta gäller dock inte om konsumenten visste att säljaren saknade rätt att ta emot betalningen eller ingå överenskommelsen och inte heller om konsumenten uppsåtligen eller av grov oaktsamhet underlät att skaffa sig kunskap om detta.</P>
<P class="p795 ft56">Om konsumenten på grund av köpet har anspråk på återbetalning, skadestånd eller annan penningprestation, svarar kreditgivaren lika med säljaren för att anspråket fullgörs. Kreditgivaren är dock inte skyldig att betala mer än vad konsumenten har tagit emot med anledning av krediten.</P>
<P class="p783 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om konsumentens rättigheter mot kreditgivaren vid ett kreditköp. Den motsvarar 29 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 111). Paragrafen genomför artikel 27.2 och 27.3 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.12.</P>
<P class="p612 ft21">Undantag för vissa slags krediter</P>
<P class="p580 ft56"><SPAN class="ft78">21 § </SPAN>För en särskild fakturakredit gäller inte 2 §.</P>
<P class="p505 ft8">För en värdepapperskredit gäller inte 2 § <NOBR>andra–fjärde</NOBR> styckena.</P>
<P class="p737 ft3">I paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, anges undantag från ett antal av kapitlets bestämmelser för vissa slags krediter. Paragrafen motsvarar delvis 4 § 2010 års lag. Paragrafens undantag möjliggörs av artikel 2.2 e och 2.2 h i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.</P>
<P class="p513 ft3">I paragrafen görs undantag för särskilda fakturakrediter och värde- papperskrediter. Vad som avses med dessa uttryck framgår av 1 kap. 3 §.</P>
<P class="p754 ft3">För en särskild fakturakredit är inte 2 § tillämplig. För en värdepappers- kredit gäller inte 2 § <NOBR>andra–fjärde</NOBR> styckena.</P>
<P class="p557 ft3">230</P>
</DIV>
<DIV id="page_231">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t74">
<TR>
<TD class="tr13 td195"><P class="p3 ft20">5 kap. Konsumentens ångerrätt</P></TD>
<TD class="tr13 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p123 ft21">Ångerrätt och ångerfrist</P>
<P class="p516 ft56"><SPAN class="ft78">1 § </SPAN>Konsumenten har rätt att frånträda kreditavtalet (ångerrätt) genom att till kreditgivaren lämna eller sända ett meddelande om detta inom 14 dagar från den dag som anges i 2 § (ångerfrist).</P>
<P class="p11 ft8">Om det vid kreditköp av en vara har avtalats om öppet köp och den tidsfrist som gäller enligt köpeavtalet är längre än tiden i första stycket, ska ångerfristen för kreditavtalet motsvara tidsfristen för köpet.</P>
<P class="p271 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om konsumentens rätt att frånträda ett ingånget kreditavtal. Paragrafens första stycke motsvarar 21 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>107–108).</NOBR> Paragrafen genomför artikel</P>
<P class="p96 ft3"><SPAN class="ft3">26.1</SPAN><SPAN class="ft43">första stycket och 26.3 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt</SPAN></P>
<P class="p827 ft3">Enligt <SPAN class="ft4">andra stycket </SPAN>är ångerfristen vid kreditköp i vissa fall längre än vad som anges i första stycket. Med begreppet öppet köp avses att det avtalats om en rätt för konsumenten att lämna tillbaka varan med full återbetalning. Om det har avtalats om öppet köp vid kreditköp av en vara som sträcker sig längre än 14 dagar innebär bestämmelsen att ångerfristen för kreditavtalet ska förlängas i motsvarande mån.</P>
<P class="p95 ft3">Vad som avses med kreditköp av en vara framgår av 1 kap. 3 §.</P>
<P class="p804 ft56"><SPAN class="ft78">2 § </SPAN>Ångerfristen börjar löpa den dag då kreditavtalet ingås. Ångerfristen börjar dock löpa tidigast den dag då information och avtalsvillkor i enlighet med 4 kap. 2 § kommer konsumenten till handa.</P>
<P class="p124 ft8">Om information enligt 4 kap. 2 § andra stycket 6 har lämnats börjar ångerfristen trots första stycket aldrig löpa senare än den dag som infaller ett år efter kredit- avtalets ingående.</P>
<P class="p436 ft3">I paragrafen anges vilken dag ångerfristen börjar löpa. Paragrafens första stycke motsvarar 22 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 108). Paragrafen genomför artikel 26.1 andra stycket och 26.2 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.15.</P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft4">Andra stycket </SPAN>innebär att det införs en yttre tidsgräns för ångerfristen. Om konsumenten fått information om ångerrätten i enlighet med 4 kap. 2 § andra stycket 6 börjar, trots vad som sägs i första stycket, ångerfristen löpa senast dagen som infaller ett år efter kreditavtalets ingående. Det innebär att avtalet kan frånträdas senast efter ett år och 14 dagar även om den information och de avtalsvillkor som överlämnats är ofullständiga.</P>
<P class="p75 ft8"><SPAN class="ft27">3 § </SPAN>Om konsumenten i rätt tid och i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 4 kap. 3 § har lämnat eller sänt ett meddelande om att han eller hon frånträder kreditavtalet, får meddelandet åberopas även om det försenas, förvanskas eller inte kommer fram.</P>
<P class="p790 ft3">Paragrafen innehåller en regel om att det är kreditgivaren som bär risken för att ett meddelande från konsumenten om att avtalet frånträds försenas, förvanskas eller inte kommer fram. Paragrafen motsvarar delvis 23 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 108). Paragrafen genomför artikel 26.1 tredje stycket och artikel 26.5 första stycket a i direktivet.</P>
<P class="p96 ft3">Övervägandena finns i avsnitt 6.15.</P>
<P class="p79 ft3">231</P>
</DIV>
<DIV id="page_232">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p666 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p667 ft3">232</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p81 ft3">Jämfört med vad som gällt hittills preciseras i vilken form meddelandet ska lämnas eller sändas för att regeln ska vara tillämplig. Det ska ske i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 4 kap. 3 §. Om konsumenten har lämnat eller sänt meddelandet på detta sätt är det kreditgivaren som bär risken för att meddelandet om att avtalet frånträds försenas, förvanskas eller inte kommer fram. Det begränsar inte konsu- mentens möjlighet att frånträda avtalet på andra sätt. Konsumenten kan alltså även fortsättningsvis lämna ett meddelande såväl muntligt som skriftligt för att utöva sin ångerrätt.</P>
<P class="p522 ft21">Verkan av att konsumenten utövar sin ångerrätt</P>
<P class="p828 ft56"><SPAN class="ft78">4 § </SPAN>Om konsumenten utövar sin ångerrätt, ska konsumenten snarast och senast inom 30 dagar betala tillbaka vad kreditgivaren betalat till konsumenten. Tiden ska räknas från den dag då konsumenten lämnade eller sände sitt meddelande om att avtalet frånträds.</P>
<P class="p101 ft56">Konsumenten ska även betala ränta på det belopp som ska återbetalas enligt första stycket från och med den dag då konsumenten fick tillgång till krediten till och med den dag då den återbetalas.</P>
<P class="p104 ft8">Om kreditgivaren med anledning av kreditavtalet har betalat en avgift till det allmänna som inte återbetalas, är konsumenten skyldig att ersätta kreditgivaren för denna.</P>
<P class="p829 ft3">Paragrafen anger vilka skyldigheter konsumenten har när ångerrätten utövas. Paragrafen motsvarar 24 § första stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 109). Paragrafen genomför artikel 26.5 första stycket b och andra stycket i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.15.</P>
<P class="p85 ft56"><SPAN class="ft78">5 § </SPAN>Om konsumenten utövar sin ångerrätt, ska kreditgivaren snarast och senast inom 30 dagar betala tillbaka de avgifter som konsumenten har betalat med anledning av krediten. Tiden ska räknas från den dag då kreditgivaren tog emot konsumentens meddelande om att kreditavtalet frånträds.</P>
<P class="p830 ft3">Paragrafen anger vilka skyldigheter kreditgivaren har när ångerrätten utövas. Paragrafen motsvarar 24 § andra stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 109). Paragrafen genomför delvis artikel 26.5 andra stycket i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.15.</P>
<P class="p87 ft21">Anknytande avtal</P>
<P class="p573 ft56"><SPAN class="ft78">6 § </SPAN>Om konsumenten utövar sin ångerrätt och det med anledning av kreditavtalet har ingåtts ett anknytande avtal om tjänster som tillhandahålls av kreditgivaren eller av någon annan på grund av en överenskommelse mellan denne och kredit- givaren, ska det anknytande avtalet upphöra att gälla utan att konsumenten får åläggas någon påföljd för detta.</P>
<P class="p831 ft3">Paragrafen innehåller en bestämmelse om återgång av vissa anknytande avtal. Den motsvarar 25 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 109– 110). Paragrafen genomför artikel 26.6 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.15.</P>
<P class="p102 ft21">Undantag för särskilda fakturakrediter</P>
<P class="p473 ft8"><SPAN class="ft27">7 § </SPAN>För en särskild fakturakredit gäller inte bestämmelserna i detta kapitel.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_233">
<P class="p79 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p144 ft3">I paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, anges undantag från kapitlets bestämmelser för särskilda fakturakrediter. Vad som avses med särskild fakturakredit framgår av 1 kap. 3 §. Paragrafen motsvarar delvis</P>
<P class="p126 ft3">4 § i 2010 års lag. Paragrafens undantag möjliggörs av artikel 2.2 h i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.</P>
<P class="p832 ft20">6 kap. Förtidsbetalning av krediter och vissa frågor om uppsägning</P>
<P class="p167 ft21">Konsumentens rätt att betala krediten i förtid</P>
<P class="p516 ft80"><SPAN class="ft89">1 § </SPAN>Konsumenten har rätt att betala krediten till kreditgivaren före den avtalade förfallotiden. Om krediten betalas i förtid, har kreditgivaren rätt till ersättning i den omfattning som anges i <NOBR>5–7</NOBR> §§.</P>
<P class="p145 ft56">Kreditgivaren ska på begäran snarast ge konsumenten information om vad en betalning av krediten i förtid innebär. Om en sådan betalning medför kostnader för konsumenten, ska informationen innehålla en uppskattning av kostnaderna och en förklaring av de antaganden som uppskattningen bygger på. Informationen ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p98 ft3">I paragrafen finns bestämmelser om konsumentens rätt att betala krediten i förtid. Den motsvarar 32 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 112 och prop. 2015/16:197 s. <NOBR>272–273).</NOBR> Paragrafen genomför delvis artikel 29.1 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.16.</P>
<P class="p177 ft21">Kreditgivarens rätt att få betalning i förtid</P>
<P class="p204 ft56"><SPAN class="ft78">2 § </SPAN>Kreditgivaren har rätt att få betalning i förtid endast om det har gjorts för- behåll om detta i avtalet och</P>
<P class="p74 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft79">konsumenten sedan mer än en månad är i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger tio procent av kreditfordran,</SPAN></P>
<P class="p10 ft80"><SPAN class="ft80">2.</SPAN><SPAN class="ft81">konsumenten sedan mer än en månad är i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger fem procent av kreditfordran och dröjsmålet avser två eller flera poster som förfallit vid olika tidpunkter,</SPAN></P>
<P class="p833 ft56"><SPAN class="ft56">3.</SPAN><SPAN class="ft79">konsumenten på något annat sätt är i väsentligt dröjsmål med betalning,</SPAN></P>
<P class="p59 ft56"><SPAN class="ft56">4.</SPAN><SPAN class="ft79">säkerhet som ställts för krediten har avsevärt försämrats, eller</SPAN></P>
<P class="p74 ft56"><SPAN class="ft56">5.</SPAN><SPAN class="ft79">det står klart att konsumenten genom att avvika, skaffa undan egendom eller förfara på något annat sätt undandrar sig att betala sin skuld.</SPAN></P>
<P class="p10 ft8">Om säkerhet som ställts för krediten utgörs av förbehåll om återtaganderätt, har kreditgivaren rätt till betalning i förtid på grund av försämrad säkerhet endast om konsumenten uppsåtligen eller genom grov vårdslöshet har orsakat att säkerheten avsevärt försämrats.</P>
<P class="p834 ft3">I paragrafen finns bestämmelser om kreditgivarens rätt att få betalt i förtid. Den motsvarar 33 § första och andra styckena i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>112–113</NOBR> och prop. 2015/16:197 s. <NOBR>273–274).</NOBR> Motsvarig- heterna till 33 § tredje och fjärde styckena finns i 8 kap. 28 § andra och tredje styckena. Övervägandena finns i avsnitt 6.16.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t75">
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft8"><SPAN class="ft27">3 § </SPAN>Om det i annan lag finns bestämmelser om en kreditgivares rätt till betalning</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft56">i förtid på grund av att en säkerhet som ställts för krediten har försämrats, får</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr31 td34"><P class="p16 ft3">233</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft8">kreditgivaren åberopa dem i stället för 2 § första stycket 4.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_234">
<P class="p735 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p526 ft3">I paragrafen finns bestämmelser om att 2 § 4 inte hindrar kreditgivarens rätt till förtidsbetalning när så föreskrivs i annan lag. Den motsvarar 35 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 113). Övervägandena finns i avsnitt 6.16.</P>
<P class="p739 ft80"><SPAN class="ft89">4 § </SPAN>Om kreditgivaren vill få betalt i förtid enligt 2 § första stycket <NOBR>1–3,</NOBR> gäller en uppsägningstid av minst 30 dagar räknat från den tidpunkt då kreditgivaren sänder ett meddelande om uppsägningen i rekommenderat brev till konsumenten under dennes vanliga postadress eller uppsägningen utan en sådan åtgärd kommer konsu- menten till handa.</P>
<P class="p518 ft80">Om kreditgivaren har krävt betalning i förtid enligt 2 § första stycket <NOBR>1–3,</NOBR> är konsumenten ändå inte skyldig att betala i förtid, om han eller hon före utgången av uppsägningstiden betalar det belopp som förfallit jämte dröjsmålsränta. Det- samma gäller om konsumenten vid uppsägning enligt 2 § första stycket 4 eller 5 eller enligt andra stycket i samma paragraf genast efter uppsägningen eller inom medgiven uppsägningstid ställer godtagbar säkerhet för fordran.</P>
<P class="p795 ft8">Om konsumenten tidigare med stöd av andra stycket har befriats från skyldig- heten att betala krediten i förtid, gäller inte det stycket.</P>
<P class="p741 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om uppsägningstid i vissa fall när kreditgivaren vill få betalt i förtid och om konsumentens möjlighet att undgå verkan av en uppsägning. Paragrafen motsvarar 34 § i 2010 års lag men ändras på så sätt att uppsägningstiden förlängs från minst 4 veckor till minst 30 dagar (jämför prop. 2009/10:242 s. 113). Övervägandena finns i avsnitt 6.16.</P>
<P class="p499 ft21">Hur kreditfordran ska beräknas vid betalning av krediten i förtid</P>
<P class="p576 ft56"><SPAN class="ft78">5 § </SPAN>Vid förtidsbetalning enligt <NOBR>1–4</NOBR> §§ ska konsumenten betala ränta för krediten för tiden fram till förtidsbetalningen men inte för tiden därefter. De avgifter och andra kostnader som konsumenten ska betala med anledning av krediten ska sättas ned i förhållande till avtalets återstående löptid. När fordran beräknas ska de grunder som överensstämmer med god kreditgivningssed tillämpas.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t76">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td35"><P class="p56 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om de kreditkostnader konsumenten</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ska betala till kreditgivaren vid förtidsbetalning av kredit och att beräk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">ningen av kreditfordran ska göras enligt de grunder som överensstämmer</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">med god kreditgivningssed. Paragrafen motsvarar delvis 36 § första</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>113–115</NOBR> och prop.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">2024/25:97 s. <NOBR>20–21).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 29.1 i direktivet.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">Övervägandena finns i avsnitt 6.16.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3"><SPAN class="ft4">Första meningen </SPAN>reglerar att konsumenten ska betala ränta för tiden</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">fram till förtidsbetalningen men inte för tiden därefter. Att konsumenten</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">är skyldig att betala avgifter och andra kostnader i anledning av krediten</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">framgår av den <SPAN class="ft4">andra meningen</SPAN>. Andra meningen ändras jämfört med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">2010 års lag på så sätt att samtliga avgifter och kostnader som konsu-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">menten ska betala i anledning av krediten ska sättas ned vid en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">förtidsbetalning. Med kostnader och andra avgifter i anledning av krediten</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">avses detsamma som i definitionen av kreditkostnad, se 1 kap. 3 §. Att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">samtliga avgifter och andra kostnader konsumenten ska betala i anledning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">av krediten ska sättas ned i förhållande till avtalets återstående löptid</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr14 td111"><P class="p57 ft3">234</P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">innebär att även sådana avgifter för kostnader som kreditgivaren haft under</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td35"><P class="p3 ft86"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_235">
<P class="p639 ft3">avtalets löptid och som redan är uttömda, såsom kostnaden för en Prop. 2025/26:223 kreditprövning eller uppläggningsavgifter, ska reduceras. Det är alltså, till</P>
<P class="p286 ft3">skillnad från vad som hittills gällt, inte bara avgifter och andra kostnader som har en koppling till avtalets löptid som ska sättas ned (jämför prop. 1991/92:83 s. 69 och s. <NOBR>136–137,</NOBR> se också <NOBR>EU-domstolens</NOBR> avgörande Lexitor, mål nr <NOBR>C-383/18,</NOBR> EU:C:2019:702).</P>
<P class="p421 ft3">Att en nedsättning ska göras i förhållande till kreditavtalets återstående löptid innebär att nedsättningen ska vara proportionerlig i förhållande till den återstående löptiden (se skäl 70 i direktivet).</P>
<P class="p188 ft3">Att skatter och avgifter som tas ut och betalas direkt till en tredje part inte omfattas av nedsättningen följer av att paragrafen reglerar rättsförhåll- andet mellan kreditgivaren och konsumenten.</P>
<P class="p188 ft3"><SPAN class="ft4">Tredje meningen </SPAN>motsvarar den andra meningen i 36 § första stycket i 2010 års lag. De beräkningsmetoder som i och för sig är förenliga med god kreditgivningssed och som kan användas vid beräkning av kreditgivarens fordran, begränsas dock genom paragrafens andra mening.</P>
<P class="p825 ft56"><SPAN class="ft78">6 § </SPAN>Kreditgivaren får inte tillgodoräkna sig någon ersättning för att krediten betalas i förtid. Om krediträntan är bunden när förtidsbetalningen görs, har kreditgivaren dock rätt att ta ut ränteskillnadsersättning av konsumenten enligt 7 § för den tid som återstår, om förbehåll har gjorts om detta och i den utsträckning som det överensstämmer med god kreditgivningssed.</P>
<P class="p835 ft3">I paragrafen finns bestämmelser om kreditgivarens rätt att ta ut ersättning för att krediten betalas i förtid. Paragrafen motsvarar 36 § andra stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 114). Paragrafen genomför artikel 29.2 första stycket i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.16.</P>
<P class="p815 ft80"><SPAN class="ft89">7 § </SPAN>Ränteskillnadsersättningen får högst motsvara en procent av det förtids- betalade beloppet eller, om det vid tidpunkten för förtidsbetalningen är kortare tid än ett år kvar av kreditavtalets löptid, en halv procent av det förtidsbetalade beloppet. Ersättningen får dock inte vara större än det belopp som konsumenten skulle ha betalat i ränta under den återstående löptiden enligt kreditavtalet.</P>
<P class="p836 ft80">Ränteskillnadsersättning får inte tas ut för den del av räntan som motsvaras av en kreditgarantiavgift, när statlig kreditgaranti har lämnats och avgift tas ut för garantin. Ersättning får inte heller tas ut vid en betalning av en kontokredit eller vid en betalning från en försäkring som garanterar återbetalning av krediten.</P>
<P class="p837 ft56">Om kreditgivaren utnyttjar en rätt att återta varan enligt 7 kap. 1 §, tillämpas</P>
<P class="p297 ft8">7 kap. 3 och 4 §§.</P>
<P class="p815 ft3">I paragrafen finns bestämmelser om beräkning av ränteskillnadsersät- tningen. Paragrafen motsvarar 36 § <NOBR>fjärde–sjätte</NOBR> styckena i 2010 års lag (jämför prop. 2024/25:97 s. 21 och prop. 2009/10:242 s. <NOBR>114–115).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 29.2, 29.3 och 29.5 i direktivet. Över- vägandena finns i avsnitt 6.16.</P>
<P class="p838 ft21">Uppsägning av vissa kreditavtal</P>
<P class="p185 ft56"><SPAN class="ft78">8 § </SPAN>Konsumenten får när som helst säga upp ett kreditavtal med obestämd löptid. Om någon uppsägningstid inte har avtalats, upphör avtalet att gälla omedelbart. Om en uppsägningstid har avtalats, upphör avtalet att gälla den dag då upp- sägningstiden löper ut. Uppsägningstiden får inte vara längre än en månad.</P>
<P class="p839 ft3">235</P>
</DIV>
<DIV id="page_236">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr2 td57"><P class="p22 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
<TD class="tr2 td204"><P class="p355 ft8">Kreditgivaren får säga upp ett kreditavtal med obestämd löptid endast om det</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td57"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td204"><P class="p216 ft80">har avtalats. Uppsägningstiden ska vara minst två månader. Har konsumenten inte</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td57"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td204"><P class="p216 ft25">utnyttjat krediten, får kreditgivaren säga upp kreditavtalet att upphöra omedelbart,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td57"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td204"><P class="p216 ft80">om det har avtalats och är skäligt. Konsumenten ska innan han eller hon förlorar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td57"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td204"><P class="p216 ft56">rätten till krediten informeras om uppsägningen och om skälen för den. Om det</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td57"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td204"><P class="p216 ft56">finns särskilda skäl, får information i stället lämnas omedelbart därefter.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td57"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td204"><P class="p355 ft56">Uppsägning eller information enligt andra stycket ska lämnas i en handling eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td57"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td204"><P class="p216 ft56">i den form som konsumenten har valt enligt 4 kap. 3 §.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr31 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr31 td204"><P class="p216 ft3">Paragrafen innehåller regler om uppsägning av ett kreditavtal med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">obestämd löptid, det vill säga avtal som gäller tills vidare. Paragrafen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">motsvarar 37 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>115–116).</NOBR></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td204"><P class="p216 ft3">Paragrafen genomför artikel 28 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">6.16.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p355 ft3">I förhållande till 2010 års lag ändras <SPAN class="ft4">tredje stycket </SPAN>på så sätt att om en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td204"><P class="p216 ft3">uppsägning eller information enligt andra stycket inte ges i en handling</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">ska den lämnas i den form som konsumenten valt enligt 4 kap. 3 §, se</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">kommentaren till den paragrafen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr31 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr31 td204"><P class="p216 ft8"><SPAN class="ft27">9 § </SPAN>Om kreditgivaren vill säga upp en kontokredit med en avtalad löptid eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td57"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td204"><P class="p216 ft56">ändra avtalsvillkoren för en kontokredit på så sätt att kreditutrymmet minskar ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td57"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td204"><P class="p216 ft56">konsumenten informeras på ett överenskommet sätt minst 30 dagar innan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td57"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td204"><P class="p216 ft56">uppsägningen eller ändringen av avtalsvillkoren får verkan.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr31 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr31 td204"><P class="p216 ft3">Paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, innehåller bestäm-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">melser om information till konsumenten vid uppsägning av en kontokredit</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td204"><P class="p216 ft3">med avtalad löptid och när avtalsvillkoren ändras för en kontokredit på så</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">sätt att kreditutrymmet minskar. Paragrafen saknar motsvarighet i 2010 års</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">lag. Paragrafen genomför artiklarna 24.3 och 25.4 i direktivet.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td204"><P class="p216 ft3">Övervägandena finns i avsnitt 6.16.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p355 ft3">Av paragrafen framgår att en kreditgivare som vill säga upp en konto-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">kredit med avtalad löptid eller ändra avtalsvillkoren för en kontokredit på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td204"><P class="p216 ft3">så sätt att kreditutrymmet minskar, ska informera konsumenten minst</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">30 dagar innan uppsägningen eller ändringen av avtalsvillkoren får</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">verkan. Informationen ska lämnas på det sätt som kreditgivaren och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td204"><P class="p216 ft3">konsumenten kommit överens om. Kreditgivaren och konsumenten kan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">exempelvis i samband med avtalets ingående komma överens om att även</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">information enligt denna paragraf ska lämnas i den läsbara och varaktiga</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td204"><P class="p216 ft3">form som konsumenten kan välja enligt 4 kap. 3 §. En överenskommelse</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft8">kan även göras vid någon annan tidpunkt om att informationen ska skickas</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">på något annat sätt. Vad som avses med kontokredit framgår av 1 kap. 3 §.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td204"><P class="p355 ft3">Paragrafen reglerar inte förutsättningarna för när en kontokredit får</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">sägas upp eller för att villkoren ska få ändras. Detta följer i stället av bland</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">annat lagen (1915:218) om avtal och andra rättshandlingar på förmögen-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td204"><P class="p216 ft3">hetsrättens område och allmänna rättsgrundsatser. För att en ändring eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft8">uppsägning av ett avtal ska få göras krävs även att åtgärden inte står i strid</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">med tvingande regler i denna lag.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td204"><P class="p355 ft3">I 8 § finns regler om bl.a. uppsägning av avtal med obestämd löptid som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">är tillämpliga på kontokrediter.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p355 ft3">I 10 § finns särskilda bestämmelser om konsumentens återbetalning när</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td204"><P class="p216 ft3">kreditgivaren säger upp en kontokredit eller ändrar avtalsvillkoren för en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr9 td57"><P class="p840 ft3">236</P></TD>
<TD class="tr4 td204"><P class="p216 ft3">sådan kredit på så sätt att kreditutrymmet minskar.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td204"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_237">
<P class="p770 ft3">I 4 kap. 11 § finns bestämmelser om att konsumenten ska få information Prop. 2025/26:223 om en ändring i kreditavtalet i rimlig tid innan den börjar gälla. För en</P>
<P class="p286 ft3">kontokredit gäller att en ändring av avtalsvillkoren som innebär en minskning av kreditutrymmet måste meddelas på ett överenskommet sätt 30 dagar i förväg.</P>
<P class="p734 ft56"><SPAN class="ft78">10 § </SPAN>Om kreditgivaren säger upp en kontokredit eller ändrar avtalsvillkoren för en sådan kredit på så sätt att kreditutrymmet minskar ska kreditgivaren erbjuda konsumenten en möjlighet att återbetala det förfallna beloppet genom tolv lika stora månadsbetalningar jämte kreditränta. Erbjudandet ska lämnas innan verkställighetsåtgärder vidtas.</P>
<P class="p835 ft3">Paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, innehåller bestämmel- ser om återbetalning av en kontokredit när kreditgivaren säger upp krediten eller ändrar avtalsvillkoren för en sådan kredit på så sätt att kreditutrymmet minskar. Paragrafen saknar motsvarighet i 2010 års lag. Paragrafen genomför artiklarna 24.4 och 25.5 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.16.</P>
<P class="p640 ft3">Av paragrafen framgår att kreditgivaren ska erbjuda konsumenten en möjlighet att återbetala ett utnyttjat kreditutrymme för en kontokredit om avtalet antingen sägs upp eller överstiger det avtalade kreditutrymmet till följd av att kreditgivaren ändrat avtalsvillkoren så att kreditutrymmet minskar. I dessa fall ska kreditgivaren erbjuda konsumenten att återbetala det förfallna beloppet genom tolv lika stora månadsbetalningar jämte kreditränta. Vad som avses med kontokredit och kreditränta framgår av 1 kap. 3 §. Med det förfallna beloppet avses i detta sammanhang det kreditbelopp som konsumenten utnyttjat och som överstiger kredit- utrymmet som gäller enligt det ändrade eller uppsagda avtalet. Att återbetalningen ska ske jämte kreditränta innebär att räntan under åter- betalningsperioden inte får vara högre än den som gällde enligt kredit- avtalet (jämför definitionen av kreditränta i 1 kap. 3 §). Bestämmelsen hindrar inte kreditgivaren att ta ut en lägre kreditränta (jämför 1 kap. 8 §).</P>
<P class="p836 ft3">Att kreditgivaren ska erbjuda konsumenten att återbetala kreditbeloppet enligt vad som anges i paragrafen hindrar inte att konsumenten betalar tidigare. Paragrafen hindrar inte heller kreditgivaren från att erbjuda en längre avbetalningstid.</P>
<P class="p640 ft3">Kreditgivarens erbjudande ska lämnas innan kreditgivaren vidtar verk- ställighetsåtgärder. Med verkställighetsåtgärder avses detsamma som i 12 §, se kommentaren till den paragrafen. Bestämmelserna i paragrafen är av näringsrättslig natur och är inte avsedda att ha verkan på avtalsförhål- landet mellan näringsidkaren och konsumenten.</P>
<P class="p188 ft3">Paragrafen reglerar inte förutsättningarna för när en kontokredit får sägas upp eller ändras. Regler om uppsägning och ändring av avtal följer i stället av bland annat lagen (1915:218) om avtal och andra rättshand- lingar på förmögenhetsrättens område och allmänna rättsgrundsatser. För att en ändring eller uppsägning av ett avtal ska få ske krävs även att ändringen eller uppsägningen inte står i strid med tvingande regler i förevarande lag.</P>
<P class="p841 ft3">237</P>
</DIV>
<DIV id="page_238">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p666 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p667 ft3">238</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p842 ft21">Kreditgivarens skyldigheter vid betalningssvårigheter hos konsumenten</P>
<P class="p843 ft56"><SPAN class="ft78">11 § </SPAN>En kreditgivare ska ha rutiner och riktlinjer för att tidigt upptäcka om konsumenten har ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet.</P>
<P class="p844 ft8">Om kreditgivaren upptäcker att konsumenten har ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet ska kreditgivaren informera konsumenten om vart han eller hon kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor.</P>
<P class="p845 ft3">Paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, ställer krav på rutiner och riktlinjer för att tidigt upptäcka om konsumenten har ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet. Paragrafen saknar motsvarighet i 2010 års lag. Paragrafen genomför artikel 36.2 och 36.3. Övervägandena finns i avsnitt 6.19.</P>
<P class="p730 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>anges att en kreditgivare ska ha rutiner och riktlinjer för att tidigt upptäcka om konsumenten har ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet. Med riktlinjer avses en övergripande plan för vad som gäller för att identifiera ekonomiska svårigheter medan rutiner avser den praktiska tillämpningen av riktlinjerna. Rutinerna och riktlinjerna ska ha den inriktningen att genom tidig upptäckt av ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet öka förutsättningarna för konsumenten att komma till rätta med sina problem.</P>
<P class="p712 ft3">Om kreditgivaren genom sina rutiner och riktlinjer identifierar en konsument som har ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet framgår av <SPAN class="ft4">andra stycket </SPAN>att kreditgivaren har en skyldighet att hänvisa konsumenten till budget- och skuldrådgivare. Det kan handla om att ge konsumenten kontaktuppgifter till sådan budget- och skuldrådgivning som bedrivs med stöd av 13 kap. 2 § socialtjänstlagen (2025:400).</P>
<P class="p844 ft3">Bestämmelserna i paragrafen är av näringsrättslig natur och är inte avsedda att ha verkan på avtalsförhållandet mellan näringsidkaren och konsumenten.</P>
<P class="p846 ft56"><SPAN class="ft78">12 § </SPAN>Om konsumenten är i dröjsmål med en betalning enligt kreditavtalet ska kreditgivaren, när det är lämpligt, erbjuda konsumenten alternativ till verkställig- hetsåtgärder som innefattar en ändring av kreditavtalet. Vid bedömningen av om det är lämpligt med ett erbjudande ska kreditgivaren beakta konsumentens person- liga omständigheter och återbetalningsförmåga.</P>
<P class="p847 ft3">Paragrafen ställer krav på att näringsidkaren, när det är lämpligt, ska erbjuda konsumenten ett alternativ till verkställighetsåtgärder. Paragrafen motsvarar delvis 20 d § i 2010 års lag (jämför prop. 2023/24:23 s. 193– 194). Paragrafen genomför artikel 35.1 och 35.2 i direktivet. Övervägan- dena finns i avsnitt 6.18.</P>
<P class="p730 ft3">Av <SPAN class="ft4">första meningen </SPAN>framgår att en kreditgivare, när det är lämpligt, ska erbjuda en konsument som är i dröjsmål med betalning enligt kreditavtalet, alternativ till verkställighetsåtgärder. Med verkställighetsåtgärder avses detsamma som i 2010 års lag. Det är kreditgivaren som ska bedöma om det är lämpligt med ett sådant erbjudande mot bakgrund av de kriterier som framgår av andra meningen. Erbjudandet ska innefatta en ändring av avtalsvillkoren. Exempel på ändringar som kan erbjudas är att konsu- menten ges skäligt anstånd med en avbetalning eller att kreditgivaren på annat sätt underlättar konsumentens möjligheter att betala krediten. I</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_239">
<P class="p639 ft3">4 kap. 15 § finns bestämmelser som begränsar möjligheten att ge upp- Prop. 2025/26:223 repade betalningsanstånd. Kreditgivaren kan utöver en ändring av</P>
<P class="p286 ft3">avtalsvillkoren även erbjuda andra typer av åtgärder, som en refinansiering av krediten.</P>
<P class="p188 ft3">Av <SPAN class="ft4">andra meningen </SPAN>framgår att kreditgivaren vid bedömningen av om det är lämpligt att erbjuda ett alternativ till en verkställighetsåtgärd ska beakta konsumentens personliga omständigheter och återbetalnings- förmåga. Ett alternativ till verkställighetsåtgärder kan anses lämpligt om det förbättrar konsumentens förutsättningar att återbetala krediten. Så kan vara fallet om konsumentens dröjsmål beror på tillfälliga betalningssvårig- heter som inom kort kan undanröjas. Ett alternativ till verkställighets- åtgärder kan inte anses lämpligt om det riskerar att leda till ofördelaktiga kreditvillkor som kan innebära en ökad skuldsättning för konsumenten. Ytterligare ett exempel på när det inte är lämpligt att erbjuda alternativ till verkställighetsåtgärder är om konsumenten har varaktiga betalnings- problem och ett alternativ till verkställighetsåtgärder endast skulle fördröja verkställighetsförfaranden utan att förbättra konsumentens förmåga att återbetala krediten. Kreditgivaren kan även beakta om alternativ tidigare har erbjudits konsumenten. Kreditgivaren är inte skyldig att upprepat erbjuda alternativ om konsumenten inte besvarar erbjudandet inom rimlig tid.</P>
<P class="p661 ft3">Bestämmelserna i paragrafen är av näringsrättslig natur och är inte avsedda att ha verkan på avtalsförhållandet mellan näringsidkare och konsument.</P>
<P class="p102 ft27">Undantag för vissa slags krediter</P>
<P class="p567 ft56"><SPAN class="ft78">13 § </SPAN>För en särskild fakturakredit gäller inte 8 §.</P>
<P class="p80 ft8">För en värdepapperskredit gäller inte 8, 11 och 12 §§.</P>
<P class="p784 ft3">I paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, anges undantag från ett antal av kapitlets bestämmelser för vissa slags krediter. Paragrafen motsvarar delvis 4 § i 2010 års lag. Övervägandena finns i avsnitt 5.3 och</P>
<P class="p848 ft3"><SPAN class="ft3">6.1.</SPAN><SPAN class="ft22">Paragrafens undantag möjliggörs av artikel 2.2 e och 2.2 h i direktivet. I paragrafen görs undantag för särskilda fakturakrediter och värde-</SPAN></P>
<P class="p849 ft3">papperskrediter. Vad som avses med dessa uttryck framgår av 1 kap. 3 §. För en särskild fakturakredit är inte 8 § tillämplig. För en värdepappers-</P>
<P class="p15 ft3">kredit är 8, 11 och 12 §§ inte tillämpliga.</P>
<P class="p89 ft20">7 kap. Återtaganderätt vid kreditköp av vara</P>
<P class="p164 ft21">Förutsättningar för återtaganderätt</P>
<P class="p850 ft56"><SPAN class="ft78">1 § </SPAN>Ett förbehåll om återtaganderätt får göras gällande endast om</P>
<P class="p80 ft8"><SPAN class="ft8">1.</SPAN><SPAN class="ft29">säljaren har gjort förbehållet i samband med köpet, och</SPAN></P>
<P class="p187 ft80"><SPAN class="ft80">2.</SPAN><SPAN class="ft81">den tidpunkt har inträtt då konsumenten enligt 6 kap. 2 och 4 §§ ska fullgöra sin skyldighet att betala i förtid.</SPAN></P>
<P class="p287 ft56">Om köparen, innan varan återtas, betalar vad som har förfallit till betalning jämte dröjsmålsränta och kostnader enligt de grunder som anges i 3 § <NOBR>tredje–femte</NOBR> styckena, får kreditgivaren inte återta varan på grund av dröjsmål med betalningen. Grundas återtaganderätten på att säkerhet för krediten har försämrats eller att</P>
<P class="p851 ft3">239</P>
</DIV>
<DIV id="page_240">
<P class="p774 ft8"><SPAN class="ft3">Prop. 2025/26:223 </SPAN>köparen undandrar sig att betala sin skuld, får kreditgivaren inte återta varan om köparen innan varan återtas ställer godtagbar säkerhet för fordran.</P>
<P class="p737 ft3">I paragrafen finns bestämmelser om återtaganderätt vid kreditköp. Den motsvarar 38 § andra och tredje styckena i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 116). Vad som avses med ett förbehåll om återtaganderätt framgår av 1 kap. 3 §. Övervägandena finns i avsnitt 6.17.</P>
<P class="p513 ft3">Jämfört med 2010 års lag stryks i första stycket första punkten kravet på att förbehållet ska ha skett för att trygga säljarens rätt till betalning. Att detta ändå gäller följer av definitionen av förbehåll om återtaganderätt i 1 kap. 3 §.</P>
<P class="p852 ft56"><SPAN class="ft78">2 § </SPAN>Om näringsidkaren använder ett förbehåll om återtaganderätt vid försäljning av en vara som med hänsyn till sin beskaffenhet eller sitt värde eller på grund av förhållandena på marknaden inte är lämpad som kreditsäkerhet, kan näringsidkaren förbjudas att i framtiden i liknande fall använda sådana förbehåll. I fråga om förbud gäller i övrigt lagen (1994:1512) om avtalsvillkor i konsumentförhållanden.</P>
<P class="p853 ft3">I paragrafen finns bestämmelser om möjlighet att i vissa fall förbjuda att en näringsidkare använder sig av återtagandeförbehåll. Den motsvarar</P>
<P class="p736 ft3"><SPAN class="ft3">39</SPAN><SPAN class="ft26">§ i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. </SPAN><NOBR>116–117).</NOBR> Vad som avses med ett förbehåll om återtaganderätt framgår av 1 kap. 3 §. Övervägan- dena finns i avsnitt 6.17.</P>
<P class="p493 ft21">Genomförande av återtaganderätt</P>
<P class="p576 ft56"><SPAN class="ft78">3 § </SPAN>Om kreditgivaren vill utnyttja en rätt att återta varan, ska avräkning göras mellan kreditgivaren och köparen.</P>
<P class="p854 ft56">Vid avräkningen ska köparen tillgodoräknas varans värde vid återtagandet. Värdet beräknas efter vad kreditgivaren kan antas få ut genom att på lämpligt sätt sälja varan.</P>
<P class="p754 ft56">Kreditgivaren får tillgodoräkna sig den obetalda delen av kreditfordran efter avräkning enligt 6 kap. <NOBR>5–7</NOBR> §§ samt i förekommande fall dröjsmålsränta, dock inte enligt högre räntesats än som anges i 6 § räntelagen (1975:635).</P>
<P class="p754 ft56">Kreditgivaren får dessutom tillgodoräkna sig ersättning för utsökningsavgift, skälig kostnad för transport av varan samt utgift för inställelse vid förrättning för återtagande, om kreditgivaren har behövt inställa sig för att tillvarata sin rätt. När ersättning bestäms för utgift för inställelse tillämpas bestämmelserna om beräk- nande av ersättning av allmänna medel till vittne.</P>
<P class="p854 ft8">I mål om handräckning för återtagande får kreditgivaren tillgodoräkna sig även skälig ersättning för eget arbete med anledning av målet samt arvode till ombud eller biträde.</P>
<P class="p855 ft3">Paragrafen reglerar den avräkning som ska göras när en vara återtas. Den motsvarar 40 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 117). Överväg- andena finns i avsnitt 6.17.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t77">
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8"><SPAN class="ft27">4 § </SPAN>Om köparen vid avräkningen tillgodoräknas ett större belopp än kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td111"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td35"><P class="p56 ft80">givaren, får varan återtas endast om kreditgivaren betalar mellanskillnaden till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p56 ft56">köparen eller, när varan värderats av Kronofogdemyndigheten, nedsätter mellan-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p56 ft56">skillnaden hos myndigheten.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td111"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td35"><P class="p210 ft80">Om kreditgivaren för att kunna återta varan har varit tvungen att betala en skuld</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p56 ft56">som köparen har, får kreditgivaren när första stycket tillämpas räkna av sådan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr3 td111"><P class="p57 ft3">240</P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p56 ft56">betalning mot mellanskillnad till köparens förmån. Detsamma gäller om kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td35"><P class="p3 ft12"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_241">
<P class="p639 ft56">givaren för att varan efter återtagande ska kunna användas på avsett sätt har varit <SPAN class="ft11">Prop. 2025/26:223 </SPAN>tvungen att betala en sådan skuld.</P>
<P class="p188 ft8">Tillgodoräknas kreditgivaren ett större belopp än köparen, får kreditgivaren inte kräva ut mellanskillnaden (restskulden) i annat fall än då varan har minskat väsentligt i värde genom att köparen vanvårdat varan.</P>
<P class="p749 ft3">I paragrafen regleras vissa frågor som kan uppkomma vid avräkningen mellan kreditgivaren och konsumenten när en vara återtas. Bestämmelsen motsvaras av 41 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 117). Över- vägandena finns i avsnitt 6.17.</P>
<P class="p566 ft21">Återlösande av en vara som återtagits</P>
<P class="p714 ft8"><SPAN class="ft27">5 § </SPAN>Köparen får inom 14 dagar återlösa en vara som har återtagits. Om köparen vill återlösa varan, ska han eller hon betala kreditgivaren varans värde vid åter- tagandet samt den restskuld som kan finnas enligt avräkningen.</P>
<P class="p815 ft3">Paragrafen handlar om köparens rätt att återlösa en vara som har återtagits. Den motsvarar 42 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 118). Övervägandena finns i avsnitt 6.17.</P>
<P class="p566 ft21">Handräckning för att återta en vara</P>
<P class="p856 ft80"><SPAN class="ft89">6 § </SPAN>Kreditgivaren får hos Kronofogdemyndigheten ansöka om handräckning för att återta varan under förutsättning att det för kreditköpet i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för köparen har dokumenterats uppgifter om förbehållet om återtaganderätt, kontantpriset, kreditbeloppet, kredit- avtalets löptid, kreditfordran och tidpunkterna för betalning. Dokumentet ska ha undertecknats av köparen eller skrivits under av denne med en sådan avancerad elektronisk underskrift som avses i artikel 3 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 910/2014 av den 23 juli 2014 om elektronisk identifiering och betrodda tjänster för elektroniska transaktioner på den inre marknaden och om upphävande av direktiv 1999/93/EG, i den ursprungliga lydelsen.</P>
<P class="p857 ft56">En ansökan om handräckning ska göras skriftligen. Det ska anges i ansökan hur stor del av kreditfordran som är obetald. Om kreditgivaren gör anspråk på dröjs- målsränta, ska det också uppges i ansökan vad kreditgivaren fordrar i den delen. En styrkt kopia av det dokument som anges i första stycket ska bifogas ansökan.</P>
<P class="p734 ft3">Paragrafen behandlar möjligheten att söka handräckning för att återta en vara som har sålts med återtagandeförbehåll. Den motsvarar 43 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 118, prop. 2011/12:28 s. <NOBR>26–27</NOBR> och prop. 2015/16:72 s. 164). Övervägandena finns i avsnitt 6.17.</P>
<P class="p784 ft56"><SPAN class="ft78">7 § </SPAN>Handräckning får beviljas endast om det är uppenbart att de förutsättningar för återtaganderätt som anges i 1 § föreligger.</P>
<P class="p287 ft56">Om ett förbehåll om återtaganderätt har använts i strid med förbud enligt 2 §, får handräckning inte beviljas.</P>
<P class="p188 ft8">Handräckning eller verkställighet av dom, varigenom köparen har förpliktats att lämna tillbaka en vara som har sålts med förbehåll om återtaganderätt, får inte beviljas i fråga om sådana varor som enligt 5 kap. <NOBR>1–3</NOBR> §§ utsökningsbalken ska undantas från utmätning.</P>
<P class="p858 ft3">241</P>
</DIV>
<DIV id="page_242">
<P class="p644 ft3">Prop. 2025/26:223 I paragrafen anges under vilka förutsättningar handräckning och verk- ställighet av dom får beviljas. Paragrafen motsvarar 44 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 118). Övervägandena finns i avsnitt 6.17.</P>
<P class="p740 ft56"><SPAN class="ft78">8 § </SPAN>I fråga om handräckning och verkställighet av dom, som anges i 7 § tredje stycket, tillämpas i övrigt 12 § andra och tredje styckena samt <NOBR>15–18</NOBR> §§ lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl., varvid hänvisningen i 16 § tredje stycket till 10 § första stycket ska avse 4 § första stycket denna lag.</P>
<P class="p809 ft3">I paragrafen hänvisas till lagen om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl. när det gäller vissa frågor om handräckning och verkställighet av dom. Paragrafen motsvarar 45 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 118). Övervägandena finns i avsnitt 6.17.</P>
<P class="p493 ft21">Förbud mot utmätning</P>
<P class="p859 ft8"><SPAN class="ft27">9 § </SPAN>En vara som har sålts med förbehåll om återtaganderätt får inte utmätas för en fordran som grundar sig på kreditköpet.</P>
<P class="p860 ft3">I paragrafen finns ett förbud mot utmätning av den vara som sålts med återtagandeförbehåll för en fordran som grundar sig på köpet i fråga. Paragrafen motsvarar 46 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>118–119).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 6.17.</P>
<P class="p767 ft20">8 kap. Bostadskrediter</P>
<P class="p861 ft21">Allmän information</P>
<P class="p753 ft56"><SPAN class="ft78">1 § </SPAN>En näringsidkare ska tillhandahålla allmän information om bostadskrediter som näringsidkaren erbjuder konsumenter. Informationen ska innehålla de upp- gifter som avses i 2 kap. 1 § andra stycket samt uppgifter om</P>
<P class="p505 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft82">säkerheter som kan komma att krävas för ingående av kreditavtalet,</SPAN></P>
<P class="p756 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft79">vilken valuta som krediten kan erbjudas i och, i förekommande fall, en förklaring av vad det innebär för konsumenten att ta en kredit i utländsk valuta,</SPAN></P>
<P class="p756 ft56"><SPAN class="ft56">3.</SPAN><SPAN class="ft79">att iakttagande av kreditvillkoren i förekommande fall inte garanterar att hela kreditbeloppet är återbetalt vid kredittidens slut,</SPAN></P>
<P class="p754 ft56"><SPAN class="ft56">4.</SPAN><SPAN class="ft79">vilka krav på värdering av en säkerhet som ställs, vem som är ansvarig för att värderingen utförs och huruvida kostnader för värderingen kommer att uppstå för konsumenten, och</SPAN></P>
<P class="p756 ft56"><SPAN class="ft56">5.</SPAN><SPAN class="ft79">huruvida det krävs att konsumenten, i stället för att öppna ett konto, ansluter sig till en tjänst som möjliggör betalning av amorteringar och kostnader.</SPAN></P>
<P class="p756 ft8">Informationen enligt första stycket behöver inte tillhandahållas av en kreditför- medlare som inte uppträder som ombud för en kreditgivare.</P>
<P class="p788 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om allmän information som ska tillhandahållas av näringsidkare som erbjuder bostadskrediter. Paragrafen motsvarar delvis 6 b § första och andra styckena i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>255–256).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 6.4.</P>
<P class="p862 ft3">Genom en hänvisning till 2 kap. 1 § andra stycket framgår att allmän information om bostadskrediter, utöver vad som anges av förevarande paragraf, ska innehålla de uppgifter som avses i det stycket, se kommentaren till den paragrafen.</P>
<P class="p863 ft3">242</P>
</DIV>
<DIV id="page_243">
<P class="p639 ft56"><SPAN class="ft78">2 § </SPAN>Informationen enligt 1 § ska tillhandahållas på ett klart och begripligt sätt i <SPAN class="ft11">Prop. 2025/26:223 </SPAN>en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för</P>
<P class="p297 ft8">konsumenten eller i någon annan elektronisk form.</P>
<P class="p825 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om hur den allmänna informationen ska tillhandahållas. Den motsvarar delvis 6 b § tredje stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. 254). Övervägandena finns i avsnitt 6.4.</P>
<P class="p188 ft3">I förhållande till 2010 års lag görs ett tillägg om att informationen ska tillhandahållas på ett klart och begripligt sätt. Ett likalydande krav gäller för allmän information om andra krediter än bostadskrediter, se kommentaren till 2 kap. 2 § första stycket.</P>
<P class="p87 ft21">Marknadsföring</P>
<P class="p714 ft8"><SPAN class="ft27">3 § </SPAN>För marknadsföring av bostadskrediter gäller 2 kap. 3 § om måttfullhet vid marknadsföring.</P>
<P class="p815 ft3">Paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, behandlar vad som ska gälla vid marknadsföring av bostadskrediter. Paragrafen motsvarar 6 a § i 2010 års lag (jämför prop. 2017/18:72 s. <NOBR>62–63).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 6.5.</P>
<P class="p421 ft3">Genom hänvisningar till 2 kap. 3 § framgår att det finns krav på måttfullhet vid marknadsföring, se kommentaren till den paragrafen.</P>
<P class="p784 ft56"><SPAN class="ft78">4 § </SPAN>En näringsidkare ska vid marknadsföring av avtal om bostadskrediter lämna information enligt 2 kap. 4 § och 5 § första stycket. I de fall som avses i 2 kap. 4 § andra stycket ska näringsidkaren även lämna information om</P>
<P class="p93 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft79">näringsidkarens namn, organisationsnummer och postadress,</SPAN></P>
<P class="p287 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft79">huruvida kreditavtalet förutsätter att krediten ska vara förenad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt eller vara förenad med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet, och</SPAN></P>
<P class="p187 ft8"><SPAN class="ft8">3.</SPAN><SPAN class="ft29">valutakursförändringar som kan komma att påverka de belopp som ska betalas av konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p815 ft3">Paragrafen innehåller regler om vilken information som ska lämnas vid marknadsföring av avtal om bostadskrediter och hur informationen ska lämnas. Paragrafen motsvarar 7 § och 7 a § första stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>255–256).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 6.5.</P>
<P class="p288 ft3">Genom hänvisningar i paragrafens <SPAN class="ft4">första mening </SPAN>framgår att närings- idkaren vid marknadsföring av avtal om bostadskrediter ska lämna infor- mation med de uppgifter och på det sätt som anges i 2 kap. 4 § och 5 § första stycket, se kommentarerna till de paragraferna.</P>
<P class="p864 ft8"><SPAN class="ft27">5 § </SPAN>En kreditförmedlare ska vid marknadsföring av bostadskrediter lämna infor- mation om huruvida förmedlingen sker i samarbete med någon viss kreditgivare eller är oberoende.</P>
<P class="p749 ft3">Paragrafen innehåller en bestämmelse om viss information som ska lämnas av en kreditförmedlare vid marknadsföring av bostadskrediter. Paragrafen motsvarar 48 § första stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>119–120).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 6.5.</P>
<P class="p865 ft3">243</P>
</DIV>
<DIV id="page_244">
<P class="p735 ft21"><SPAN class="ft3">Prop. 2025/26:223 </SPAN>Information innan ett avtal ingås</P>
<P class="p736 ft56"><SPAN class="ft78">6 § </SPAN>Innan ett avtal om en bostadskredit ingås ska näringsidkaren lämna informa- tion till konsumenten i enlighet med det standardiserade <NOBR>EU-faktabladet,</NOBR> som ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p854 ft56">Faktabladet ska lämnas i rimlig tid innan ett kreditavtal ingås och utan onödigt dröjsmål efter det att konsumenten lämnat uppgifter om sina önskemål och behov samt de uppgifter som behövs för en kreditprövning.</P>
<P class="p510 ft8">Om faktabladet har lämnats före ett bindande erbjudande enligt 16 § och villkoren i erbjudandet skiljer sig från uppgifterna i faktabladet, ska ett nytt faktablad lämnas tillsammans med erbjudandet.</P>
<P class="p737 ft3">Paragrafen innehåller regler om den information som ska ges till en konsument innan ett avtal om en bostadskredit ingås. Den motsvarar 9 a § första och andra styckena i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. 257– 258). Övervägandena finns i avsnitt 5.3.</P>
<P class="p737 ft56"><SPAN class="ft78">7 § </SPAN>Vid sådan telefonförsäljning av en bostadskredit som avses i 3 kap. 11 § första stycket lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler tillämpas det stycket och 3 kap. 9 § samma lag i stället för 6 §. Den beskrivning av den finansiella tjänstens huvudsakliga egenskaper som ska ges enligt den lagen ska åtminstone innehålla de uppgifter som avses i det i 6 § angivna standardiserade <NOBR>EU-faktabladets</NOBR> del A, avsnitten <NOBR>3–6.</NOBR></P>
<P class="p740 ft3">Paragrafen innehåller särskilda regler om information som ska lämnas vid telefonförsäljning av bostadskrediter. Den motsvarar 10 a § första stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>70–71).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 5.3.</P>
<P class="p738 ft56"><SPAN class="ft78">8 § </SPAN>För en bostadskredit där kreditfordran ska betalas tillbaka först i samband med att den egendom som utgör säkerhet överlåts med anledning av att låntagaren uppnår en viss ålder eller på grund av låntagarens sviktande hälsa eller död gäller 3 kap. 1 eller 5 § i stället för 6 eller 7 §.</P>
<P class="p783 ft3">Paragrafen behandlar den information som ska lämnas innan ett avtal om en viss typ av bostadskredit ingås. Den motsvarar 9 a § tredje stycket och 10 a § andra stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:19 s. <NOBR>257–259).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 5.3.</P>
<P class="p612 ft21">Information och dokumentation vid rådgivning</P>
<P class="p753 ft56"><SPAN class="ft78">9 § </SPAN>För rådgivning om bostadskrediter gäller kraven på information och dokumentation i 3 kap. <NOBR>6–8</NOBR> §§.</P>
<P class="p866 ft8">Informationen och dokumentationen ska i stället för vad som anges i 3 kap. 7 och 8 §§ lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p867 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om information som ska lämnas till en konsument om möjligheten att få rådgivning om bostadskrediter. Paragrafen motsvarar 51 och 52 §§ i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. 278). Övervägandena finns i avsnitt 6.7.</P>
<P class="p782 ft3">Genom hänvisningar i <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>till 3 kap. <NOBR>6–8</NOBR> §§ framgår att</P>
<P class="p508 ft11">bestämmelser om information som ska lämnas till en konsument om</P>
<P class="p15 ft3">244</P>
</DIV>
<DIV id="page_245">
<P class="p639 ft3">möjligheten att få rådgivning om krediter, information som ska lämnas till Prop. 2025/26:223 en konsument som erbjuds rådgivning och hur rådgivningen ska</P>
<P class="p286 ft3">dokumenteras är tillämpliga för bostadskrediter, se kommentarerna till de paragraferna.</P>
<P class="p87 ft21">Vissa skyldigheter för kreditförmedlare</P>
<P class="p868 ft56"><SPAN class="ft78">10 § </SPAN>En kreditförmedlare av bostadskrediter ska i rimlig tid innan kreditförmed- ling inleds, i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten, informera konsumenten om</P>
<P class="p93 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft79">kreditförmedlarens namn, organisationsnummer och postadress,</SPAN></P>
<P class="p187 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft79">det register där kreditförmedlaren är upptagen som kreditförmedlare och hur detta kan kontrolleras,</SPAN></P>
<P class="p187 ft56"><SPAN class="ft56">3.</SPAN><SPAN class="ft79">i tillämpliga fall, att kreditförmedlaren förmedlar kreditavtal uteslutande för en eller vissa kreditgivare och vilka dessa är,</SPAN></P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">4.</SPAN><SPAN class="ft79">huruvida kreditförmedlaren kan erbjuda rådgivning,</SPAN></P>
<P class="p187 ft56"><SPAN class="ft56">5.</SPAN><SPAN class="ft79">möjligheterna att framställa klagomål mot kreditförmedlaren eller få en tvist prövad utanför domstol,</SPAN></P>
<P class="p287 ft56"><SPAN class="ft56">6.</SPAN><SPAN class="ft79">de avgifter som konsumenten ska betala till kreditförmedlaren för dennes tjänster eller, om avgifterna inte kan fastställas i förväg, metoden för att beräkna avgifterna, och</SPAN></P>
<P class="p187 ft80"><SPAN class="ft80">7.</SPAN><SPAN class="ft81">den ersättning som kreditförmedlaren får för förmedlingen från någon annan än konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p287 ft56">Om ersättningen enligt första stycket 7 inte går att fastställa till beloppet när informationen lämnas, ska kreditförmedlaren informera konsumenten om att ersättningsbeloppet kommer att anges i det standardiserade <NOBR>EU-faktabladet.</NOBR> Om ersättningen skiljer sig åt beroende på vilken kreditgivare som konsumenten ingår ett kreditavtal med, ska kreditförmedlaren dessutom informera konsumenten om detta och, om konsumenten begär det, på vilket sätt ersättningen skiljer sig åt. Om kreditförmedlaren får ersättning från konsumenten för samma förmedling, ska kreditförmedlaren även informera konsumenten om huruvida den ersättning som någon annan än konsumenten betalar kommer att räknas av mot den ersättning som konsumenten betalar.</P>
<P class="p734 ft3">Paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, behandlar den infor- mation som en kreditförmedlare av bostadskrediter ska ge konsumenten innan förmedling inleds. Paragrafen motsvarar 49 § första och andra styckena i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>275–277).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 5.3.</P>
<P class="p869 ft56"><SPAN class="ft78">11 § </SPAN>En kreditförmedlare får ta ut avgifter för sina tjänster endast om information om avgifterna har lämnats samt kreditförmedlaren och konsumenten innan kredit- avtalet ingås har avtalat om det i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p799 ft8">Kreditförmedlaren ska informera kreditgivaren om avgifter som konsumenten ska betala för dennes tjänster.</P>
<P class="p784 ft3">Paragrafen behandlar förutsättningarna för en kreditförmedlare av bostadskrediter att ta ut avgifter. Paragrafen motsvarar 48 § andra stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>119–120).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 5.3.</P>
<P class="p787 ft3">245</P>
</DIV>
<DIV id="page_246">
<P class="p735 ft21"><SPAN class="ft3">Prop. 2025/26:223 </SPAN>Näringsidkarens förklaringsskyldighet</P>
<P class="p576 ft56"><SPAN class="ft78">12 § </SPAN>En näringsidkare ska ge konsumenten förklaringar i anledning av bostadskrediter enligt 3 kap. 12 § första stycket. Förklaringarna ska omfatta avtalets viktigaste egenskaper, de verkningar som avtalet kan medföra och information enligt 6 och 7 §§. För en kreditförmedlare ska förklaringarna även omfatta information enligt 5 och 10 §§.</P>
<P class="p738 ft3">Paragrafen reglerar näringsidkarens skyldighet att ge förklaringar av de avtal som erbjuds. Paragrafen motsvarar delvis 6 § och 13 b § tredje stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>90–91).</NOBR> Över- vägandena finns i avsnitt 6.3.</P>
<P class="p596 ft3">I <SPAN class="ft4">första meningen </SPAN>anges att näringsidkare ska ge konsumenten förkla- ringar enligt 3 kap. 12 § första stycket, se kommentaren till den paragrafen.</P>
<P class="p759 ft3">I <SPAN class="ft4">andra meningen </SPAN>anges att förklaringarna ska omfatta avtalets viktigaste egenskaper, de verkningar som avtalet kan medföra och information enligt 6 och 7 §§. Av <SPAN class="ft4">tredje meningen </SPAN>framgår att förklaringarna för en kreditförmedlare även ska omfatta information enligt 5 och 10 §§. Näringsidkaren ska vid behov återge eller förklara den närmare innebörden av informationen enligt de paragrafer det hänvisas till.</P>
<P class="p555 ft21">Kreditprövning</P>
<P class="p736 ft56"><SPAN class="ft78">13 § </SPAN>En näringsidkare ska enligt 3 kap. 13 och 14 §§ pröva om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra vad han eller hon åtar sig enligt ett avtal om en bostadskredit. Näringsidkaren ska vid sin kreditprövning även tillämpa 3 kap. 15 och 16 §§.</P>
<P class="p510 ft8">En kreditförmedlare ska till kreditgivaren vidarebefordra de uppgifter som konsumenten har lämnat om förhållanden som är av betydelse för kreditprövning- en<SPAN class="ft25">.</SPAN></P>
<P class="p867 ft3">Paragrafen reglerar näringsidkarens skyldigheter vid en kreditprövning. Paragrafen motsvarar 12 och 50 §§ i 2010 års lag. Övervägandena finns i avsnitt 6.10 och 6.11.</P>
<P class="p596 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>görs genom en hänvisning till 3 kap. 13 och 14 §§ reglerna om kreditprövning tillämpliga även för bostadskrediter, se kommentarerna till de paragraferna. Även näringsidkarens skyldighet att lämna information till konsumenten i anledning av kreditprövningen är genom hänvisningen till 3 kap. 15 och 16 §§ tillämpliga, se kommen- tarerna till de paragraferna.</P>
<P class="p513 ft3">I <SPAN class="ft4">andra stycket </SPAN>framgår att kreditförmedlare av bostadskrediter ska vidarebefordra de uppgifter som konsumenten har lämnat om förhållanden som är av betydelse för kreditprövningen till kreditgivaren. Med detta avses detsamma som i 3 kap. 11 §, se kommentaren till den paragrafen.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t78">
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8"><SPAN class="ft27">14 § </SPAN>För kreditprövningen ska näringsidkaren även på ett klart och begripligt sätt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p56 ft56">informera konsumenten om vilka handlingar och uppgifter i övrigt som konsu-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td111"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td35"><P class="p56 ft96">menten behöver lämna för kreditprövningen och om att brister i detta avseende kan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p56 ft56">leda till att krediten inte beviljas.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p210 ft56">Om kreditprövningen innebär att uppgifter kommer att inhämtas från en extern</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p56 ft56">databas, ska konsumenten upplysas om detta.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td111"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p210 ft56">Kreditprövningen får inte till övervägande del grunda sig på att den avsedda</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td111"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td35"><P class="p56 ft80">säkerhetens värde överstiger kreditbeloppet eller att säkerheten antas komma att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr17 td111"><P class="p57 ft3">246</P></TD>
<TD class="tr8 td35"><P class="p56 ft56">stiga i värde. Detta gäller inte för en kredit där kreditfordran ska betalas först i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td35"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_247">
<P class="p639 ft56">samband med att den egendom som utgör säkerhet överlåts med anledning av att <SPAN class="ft11">Prop. 2025/26:223 </SPAN>låntagaren uppnår en viss ålder eller på grund av låntagarens sviktande hälsa eller</P>
<P class="p297 ft8">död.</P>
<P class="p784 ft3">Paragrafen innehåller särskilda bestämmelser om kreditprövningen för bostadskrediter och gäller utöver andra bestämmelser om kreditprövning i lagen. Paragrafen motsvarar 12 a § i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>260–261).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 5.3.</P>
<P class="p188 ft3">Paragrafen är i huvudsak oförändrad i förhållande till 2010 års lag. Näringsidkarens skyldighet att på ett lämpligt sätt kontrollera de uppgifter som ligger till grund för kreditprövningen framgår i stället av 3 kap. 13 § tredje stycket, som genom hänvisningen i 13 § är tillämplig</P>
<P class="p102 ft21">Villkor om kompletterande tjänster</P>
<P class="p286 ft56"><SPAN class="ft78">15 § </SPAN>En näringsidkare får inte ställa upp som villkor för att bevilja en bostadskredit att konsumenten också köper andra finansiella produkter eller tjänster. Näringsidkaren får dock ställa upp som villkor att konsumenten öppnar ett konto eller ansluter sig till en annan tjänst som möjliggör betalning av amorteringar och kostnader.</P>
<P class="p287 ft80">En näringsidkare som tillsammans med en kredit erbjuder andra finansiella produkter eller tjänster än ett konto eller en annan tjänst som möjliggör betalningar av krediten, utan att det utgör ett villkor för att bevilja krediten, ska förklara för konsumenten vilken ränta som tillämpas om bara ett kreditavtal ingås. Näringsidkaren ska också förklara vilka avgifter och andra kostnader som var och en av de andra produkterna eller tjänsterna medför samt om avtal om dessa kan ingås separat. Förklaringarna ska ges till konsumenten tillsammans med och i samma form som ett erbjudande enligt 16 §.</P>
<P class="p870 ft8">Om konsumenten begär att få förklaringar under kreditavtalets löptid, ska kreditgivaren snarast ge konsumenten sådana.</P>
<P class="p749 ft3">I paragrafen, som utformas delvis enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, finns bestämmelser om möjligheten att sälja andra finansiella produkter eller tjänster tillsammans med bostadskrediter. Paragrafen motsvarar 13 c § i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>265–266).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 5.3 och 6.9.</P>
<P class="p102 ft21">Erbjudande om bostadskrediter</P>
<P class="p871 ft80"><SPAN class="ft89">16 § </SPAN>En näringsidkare som vill ingå ett avtal om en bostadskredit med en konsu- ment ska lämna konsumenten ett bindande erbjudande i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Erbjudandet ska innehålla samtliga kreditvillkor.</P>
<P class="p792 ft8">Näringsidkaren får inte i erbjudandet ge konsumenten en kortare betänketid än sju dagar för att överväga erbjudandet.</P>
<P class="p784 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om näringsidkarens bindande erbju- dande till konsumenten beträffande en bostadskredit. Paragrafen mot- svarar 13 a § i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>262–263).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 5.3.</P>
<P class="p813 ft80"><SPAN class="ft89">17 § </SPAN>I fråga om en kredit som är förenad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt eller som är förenad med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet ska en näringsidkare förklara vilka faktorer som</P>
<P class="p872 ft3">247</P>
</DIV>
<DIV id="page_248">
<P class="p690 ft56"><SPAN class="ft11">Prop. 2025/26:223 </SPAN>har påverkat den erbjudna räntan. Förklaringen ska ges till konsumenten tillsammans med och i samma form som ett erbjudande enligt 16 §.</P>
<P class="p505 ft8">Förklaringen ska innehålla information om</P>
<P class="p759 ft80"><SPAN class="ft80">1.</SPAN><SPAN class="ft81">den genomsnittliga räntan för motsvarande krediter som allmänheten erbjuds och som kreditgivaren avtalat om under de närmast föregående tolv månaderna med samma räntebindningstid som den konsumenten erbjuds, redovisad per månad,</SPAN></P>
<P class="p756 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft79">kreditgivarens finansieringskostnad för motsvarande krediter med samma räntebindningstid som den som konsumenten erbjuds, och</SPAN></P>
<P class="p756 ft56"><SPAN class="ft56">3.</SPAN><SPAN class="ft79">vilka faktorer hänförliga till konsumenten, krediten och säkerheten som näringsidkaren har tagit hänsyn till vid bestämmandet av räntan.</SPAN></P>
<P class="p873 ft8">Om konsumenten begär att få en förklaring under avtalets löptid, ska kredit- givaren snarast ge konsumenten en sådan.</P>
<P class="p745 ft3">I paragrafen finns en skyldighet för näringsidkaren att förklara för konsu- menten hur räntan för vissa bostadskrediter har bestämts. Paragrafen mot- svarar 13 b § första och andra styckena i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>263–265).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 5.3.</P>
<P class="p739 ft80"><SPAN class="ft89">18 § </SPAN>Näringsidkaren ska senast när ett erbjudande enligt 16 § lämnas föra en diskussion med konsumenten om amortering och lägga fram ett förslag till en individuellt anpassad amorteringsplan som ligger i konsumentens långsiktiga intresse. Amorteringsplanen ska tillhandahållas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p874 ft8">Konsumenten har under kreditavtalets löptid rätt till ett nytt förslag till amorteringsplan, om hans eller hennes förhållanden har ändrats på ett sätt som har betydelse för amorteringsvillkoren eller om det annars finns skäl för det.</P>
<P class="p739 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om näringsidkarens skyldighet att diskutera och föreslå hur en bostadskredit ska amorteras. Paragrafen motsvarar 13 d § i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>266–267).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 5.3.</P>
<P class="p612 ft21">Kreditavtalet</P>
<P class="p810 ft56"><SPAN class="ft78">19 § </SPAN>För en bostadskredit gäller kraven på uttryckligt samtycke i 4 kap. 1 §, dokumentation av kreditavtalet i 4 kap. 2 § och information vid ändringar i kreditavtalet i 4 kap. 11 §.</P>
<P class="p513 ft8">I stället för vad som anges i 4 kap. 11 § ska informationen lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p783 ft3">I paragrafen anges vilka regler om kreditavtalet som ska gälla bostadskrediter. Paragrafen motsvarar delvis 14 och 16 a §§ i 2010 års lag. Övervägandena finns i avsnitt 5.3, 6.12 och 6.14.</P>
<P class="p596 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>finns en hänvisning till 4 kap. 1 § som innebär att en konsument, för att bli bunden av ett kreditavtal eller ett avtal om en komp- letterande tjänst till kreditavtalet, måste ha uttryckligen samtyckt till att ingå avtalet, se kommentaren till 4 kap. 1 §. Även näringsidkarens skyl- dighet att dokumentera kreditavtalet enligt 4 kap. 2 § och att lämna infor- mation vid ändringar i kreditavtalet i 4 kap. 11 § är tillämpliga, se kommentarerna till de paragraferna.</P>
<P class="p612 ft21">Ränta och avgifter</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t79">
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr27 td111"><P class="p57 ft3">248</P></TD>
<TD class="tr13 td205"><P class="p56 ft8"><SPAN class="ft27">20 § </SPAN>För en bostadskredit gäller 4 kap. <NOBR>12–14</NOBR> §§ om ränta och avgifter.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td205"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_249">
<P class="p770 ft56">För en kredit med en sammanlagd löptid om minst tio år och med en ränta som <SPAN class="ft11">Prop. 2025/26:223 </SPAN>är bunden under viss del av avtalstiden, minst tre månader, har kreditgivaren, ut-</P>
<P class="p286 ft56">över vad som anges i 4 kap. 12 § andra stycket, rätt att vid utgången av en sådan del av avtalstiden ändra räntan så att den motsvarar den ränta som kreditgivaren vid den tidpunkten allmänt tillämpar för nya krediter av motsvarande slag. Det gäller dock endast om det finns förbehåll om det i avtalet.</P>
<P class="p287 ft80">En underrättelse enligt 4 kap. 14 § första stycket ska, i stället för vad som anges i det stycket, lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Kreditgivaren får underrätta konsumenten om en ränteändring även genom annonsering i dagspress. Sker underrättelsen genom annonsering, ska konsumenten underrättas personligen senast i samband med nästa avisering eller kontoutdrag.</P>
<P class="p875 ft8">Utöver vad som anges i 4 kap. 14 § andra stycket, ska konsumenten också underrättas personligen om den nya referensräntan senast i samband med nästa avisering eller kontoutdrag.</P>
<P class="p749 ft3">Av paragrafen framgår vad som gäller i fråga om ränta och avgifter för bostadskrediter. Paragrafen motsvarar delvis <NOBR>17–19</NOBR> §§ i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>105–106</NOBR> och prop. 2015/16:197 s. 96 och s. <NOBR>268–269).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 5.3 och 6.16.</P>
<P class="p188 ft3">Genom hänvisningen i paragrafens <SPAN class="ft4">första stycke </SPAN>till 4 kap. <NOBR>12–14</NOBR> §§ framgår att bestämmelser om förutsättningarna för ränteändringar till konsumentens nackdel, förutsättningarna för att kreditgivaren ska kunna ta ut andra kreditkostnader än ränta för krediten respektive kreditgivarens skyldighet att underrätta konsumenten om ränteändringar, är tillämpliga för bostadskrediter. För innebörden av detta, se kommentarerna till 4 kap. <NOBR>12–14</NOBR> §§.</P>
<P class="p522 ft21">Kontokrediter</P>
<P class="p185 ft8"><SPAN class="ft27">21 § </SPAN>Om en bostadskredit ges i form av en kontokredit gäller 4 kap. <NOBR>16–18</NOBR> §§ och 6 kap. 9 och 10 §§. I stället för vad som anges i 4 kap. 18 § ska kontoutdraget och underrättelsen lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p876 ft3">I paragrafen anges att vissa av lagens bestämmelser om kontokrediter även ska gälla en bostadskredit om den ges i form av en kontokredit. Paragrafen motsvarar delvis 20 § i 2010 års lag. Övervägandena finns i avsnitt 5.3 och 6.14.</P>
<P class="p188 ft3">Av paragrafen framgår att vissa av lagens regler om kontokrediter ska tillämpas för bostadskrediter som ges i form av en kontokredit. För den närmare innebörden av reglerna, se kommentarerna till de hänvisade para- graferna.</P>
<P class="p102 ft21">Krediter i utländsk valuta</P>
<P class="p185 ft8"><SPAN class="ft27">22 § </SPAN>En kreditgivare som beviljar en bostadskredit i utländsk valuta ska, om det finns risk för att valutakursförändringar försämrar konsumentens förmåga att betala kreditfordran, tillhandahålla konsumenten ett arrangemang som begränsar risken.</P>
<P class="p877 ft8">Paragrafen innehåller en bestämmelse om kreditgivarens skyldighet att tillhandahålla ett arrangemang som syftar till att begränsa den särskilda risk</P>
<P class="p878 ft3">249</P>
</DIV>
<DIV id="page_250">
<P class="p690 ft3">Prop. 2025/26:223 som finns vid bolån i utländsk valuta. Den motsvarar 20 a § i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>269–270).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 5.3.</P>
<P class="p739 ft56"><SPAN class="ft78">23 § </SPAN>Kreditgivaren ska varna en konsument som har beviljats en kredit i utländsk valuta när beloppet som den återstående krediten eller de regelbundna amorteringarna uppgår till, på grund av valutakursförändringar tar 20 procent mer i anspråk av konsumentens betalningsutrymme än vad beloppet hade gjort när kreditavtalet ingicks.</P>
<P class="p518 ft8">Varningar ska lämnas regelbundet under den tid de angivna förhållandena består. Varningarna ska tillhandahållas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och ska, i förekommande fall, upplysa konsumenten om möjligheten till ett arrangemang enligt 22 §.</P>
<P class="p855 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om kreditgivarens skyldighet att i vissa fall varna konsumenten för valutarisker. Paragrafen motsvarar 20 b § i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>270–272).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 5.3.</P>
<P class="p738 ft8"><SPAN class="ft27">24 § </SPAN>Dokumentationen av ett kreditavtal i utländsk valuta ska innehålla uppgifter om hur konsumenten skyddas mot valutakursförändringar som har inverkan på konsumentens betalningsförmåga.</P>
<P class="p741 ft3">Paragrafen innehåller en bestämmelse om vissa särskilda uppgifter som ska finnas med i dokumentationen av ett kreditavtal som avser en bostadskredit i utländsk valuta. Paragrafen motsvarar 20 c § i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:197 s. 272). Övervägandena finns i avsnitt 5.3.</P>
<P class="p612 ft21">Konsumentens rättigheter vid överlåtelse av fordran</P>
<P class="p509 ft8"><SPAN class="ft27">25 § </SPAN>Om kreditgivaren har överlåtit eller pantförskrivit sina rättigheter enligt ett avtal om en bostadskredit gäller 4 kap. 19 §.</P>
<P class="p879 ft8">Paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft40">Lagrådets </SPAN>förslag, behandlar konsumentens rätt vid överlåtelse och pantsättning av ett kreditavtal. Paragrafens innebörd motsvarar 28 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>110–111).</NOBR> Para- grafen genomför artikel 39 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.12.</P>
<P class="p611 ft21">Förbud mot avräkning</P>
<P class="p613 ft8"><SPAN class="ft27">26 § </SPAN>För en bostadskredit gäller 4 kap. 9 § om förbud mot viss avräkning.</P>
<P class="p783 ft3">Paragrafen innehåller ett förbud mot viss avräkning. Paragrafen motsvarar 31 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 112). Övervägandena finns i avsnitt 5.3 och 6.12.</P>
<P class="p611 ft21">Konsumentens rätt att betala krediten i förtid</P>
<P class="p810 ft80"><SPAN class="ft89">27 § </SPAN>Konsumenten har rätt att betala en bostadskredit till kreditgivaren före den avtalade förfallotiden. Om krediten betalas i förtid, har kreditgivaren rätt till ersättning i den omfattning som anges i 29 och 30 §§.</P>
<P class="p796 ft56">Kreditgivaren ska på begäran snarast ge konsumenten information enligt 6 kap.</P>
<P class="p880 ft8">1 § andra stycket.</P>
<P class="p87 ft3">250</P>
</DIV>
<DIV id="page_251">
<P class="p639 ft3">I paragrafen finns bestämmelser om konsumentens rätt att betala krediten Prop. 2025/26:223 i förtid. Den motsvarar 32 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242</P>
<P class="p286 ft3">s. 112 och prop. 2015/16:197 s. <NOBR>272–273).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 6.16.</P>
<P class="p87 ft21">Kreditgivarens rätt att få betalning i förtid</P>
<P class="p662 ft56"><SPAN class="ft78">28 § </SPAN>Kreditgivaren har rätt att få betalning i förtid för en bostadskredit under de förutsättningar som anges i 6 kap. <NOBR>2–4</NOBR> §§.</P>
<P class="p287 ft56">Kreditgivaren har rätt till betalning i förtid på grund av försämrad säkerhet endast om säkerheten har avsevärt försämrats till följd av någon annan orsak än en allmän prisnedgång på den relevanta marknaden.</P>
<P class="p287 ft80">I fråga om en kredit som har bunden ränta för hela eller en del av avtalstiden, dock minst tre månader, har kreditgivaren trots vad som anges i andra stycket och 6 kap. 2 § rätt att få betalning i förtid på den dag då den tid för vilken räntan är bunden löper ut. Detta gäller dock endast om det har gjorts förbehåll om det i avtalet och det finns synnerliga skäl.</P>
<P class="p287 ft80">Om kreditgivaren vill få betalt i förtid enligt tredje stycket gäller en uppsägningstid av minst 30 dagar räknat från den tidpunkt då kreditgivaren sänder ett meddelande om uppsägningen i rekommenderat brev till konsumenten under dennes vanliga postadress eller uppsägningen utan en sådan åtgärd kommer konsumenten till handa.</P>
<P class="p821 ft56">Om kreditgivaren har krävt betalning i förtid vid uppsägning enligt andra stycket är konsumenten ändå inte skyldig att betala i förtid, om han eller hon genast efter uppsägningen eller inom medgiven uppsägningstid ställer godtagbar säkerhet för fordran. Det gäller dock inte om konsumenten tidigare med stöd av detta stycke har befriats från skyldigheten att betala skulden i förtid.</P>
<P class="p835 ft3">I paragrafen finns bestämmelser om kreditgivarens rätt att få betalt i förtid. Paragrafen motsvarar 33 och 34 §§ i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>112–113</NOBR> och prop. 2015/16:197 s. <NOBR>273–274).</NOBR> Övervägan- dena finns i avsnitt 6.16.</P>
<P class="p566 ft21">Hur kreditfordran ska beräknas vid betalning av skulden i förtid</P>
<P class="p881 ft8"><SPAN class="ft27">29 § </SPAN>Vid förtidsbetalning enligt 27 eller 28 § ska konsumenten betala ränta, avgifter och andra kostnader i enlighet med vad som anges i 6 kap. 5 §.</P>
<P class="p749 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om de kreditkostnader konsumenten ska betala till kreditgivaren vid förtidsbetalning av kredit. Paragrafen motsvarar delvis 36 § första stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>113–115</NOBR> och prop. 2024/25:97 s. <NOBR>20–21).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 6.16.</P>
<P class="p421 ft3">Enligt paragrafen ska konsumenten vid en förtidsbetalning enligt 27 eller 28 § betala kreditkostnader enligt vad som framgår av 6 kap. 5 §, se kommentaren till den paragrafen.</P>
<P class="p882 ft56"><SPAN class="ft78">30 § </SPAN>En kreditgivare får inte tillgodogöra sig någon ersättning för att krediten betalas i förtid. Om förutsättningarna i 6 kap. 6 § för att ta ut ränteskillnads- ersättning är uppfyllda får dock kreditgivaren ta ut sådan ersättning för den tid som återstår.</P>
<P class="p287 ft80">Ränteskillnadsersättningen får högst uppgå till ett belopp som beräknas utifrån den genomsnittliga marknadsräntan för avtal om byte av räntebetalningar under 20 handelsdagar och som motsvarar skillnaden mellan</P>
<P class="p643 ft3">251</P>
</DIV>
<DIV id="page_252">
<P class="p690 ft56"><SPAN class="ft11">Prop. 2025/26:223 </SPAN>– marknadsräntan närmast före det att räntebindningstiden inleddes, med en löptid motsvarande räntebindningstiden, och</P>
<P class="p873 ft8"><SPAN class="ft8">–</SPAN><SPAN class="ft85">marknadsräntan närmast före det att förtidsbetalningen gjordes, med en löptid motsvarande den återstående räntebindningstiden.</SPAN></P>
<P class="p745 ft3">I paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, finns regler om vilken ersättning kreditgivaren har rätt till vid förtidsbetalning av krediten. Paragrafen motsvarar 36 § andra och tredje styckena i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 114 och prop. 2024/25:97 s. <NOBR>20–21).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 6.16.</P>
<P class="p883 ft21">Kreditgivarens skyldigheter vid betalningssvårigheter hos konsumenten</P>
<P class="p753 ft56"><SPAN class="ft78">31 § </SPAN>En kreditgivare av bostadskrediter ska ha rutiner och riktlinjer för att tidigt upptäcka om konsumenten har ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet.</P>
<P class="p754 ft56">Om kreditgivaren upptäcker att konsumenten har ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet ska kreditgivaren informera konsumenten om vart han eller hon kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor.</P>
<P class="p596 ft8">Om konsumenten är i dröjsmål med en betalning enligt ett avtal om en bostads- kredit gäller 6 kap. 12 §.</P>
<P class="p745 ft3">Paragrafen ställer krav på rutiner och riktlinjer för att tidigt upptäcka om konsumenten har ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet. I paragrafen finns också bestämmelser om skyldigheter för näringsidkaren när konsumenten är i dröjsmål med betalning. Paragrafen motsvarar delvis 20 d § i 2010 års lag. Övervägandena finns i avsnitt 6.18 och 6.19.</P>
<P class="p596 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>anges att en kreditgivare ska ha rutiner och riktlinjer för att tidigt upptäcka om konsumenten har ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet. I <SPAN class="ft4">andra stycket </SPAN>framgår vidare en skyldighet för kreditgivaren att hänvisa konsumenten till budget- och skuldrådgivning. Bestämmelserna motsvarar vad som gäller för andra krediter enligt 6 kap. 11 §, se kommentaren till den paragrafen.</P>
<P class="p513 ft3">Genom en hänvisning i <SPAN class="ft4">tredje stycket </SPAN>till 6 kap. 12 § blir regler om att kreditgivaren, när det är lämpligt, ska erbjuda konsumenten ett alternativ till verkställighetsåtgärder när denne är i dröjsmål med betalning enligt kreditavtalet tillämpliga, se kommentaren till den paragrafen.</P>
<P class="p767 ft20">9 kap. Tillsyn, påföljder och överklagande</P>
<P class="p861 ft21">Tillsynsmyndighet</P>
<P class="p884 ft8"><SPAN class="ft27">1 § </SPAN>Konsumentverket utövar tillsyn över att denna lag följs. Verkets tillsyn omfattar dock inte Sveriges riksbank, verksamhet som står under tillsyn av Finansinspektionen eller verksamhet hos Kronofogdemyndigheten.</P>
<P class="p741 ft3">I paragrafen anges vilken myndighet som svarar för tillsyn över att lagens bestämmelser följs. Paragrafen motsvarar 55 § första stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. <NOBR>120–121).</NOBR> Paragrafen genomför artiklarna 33.3, 37.1 och 41.1 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 9.1.</P>
<P class="p513 ft3">I och med att lagens tillämpningsområde utvidgas i förhållande till 2010 års lag, utvidgas också tillsynsområdet i motsvarande mån. Vilken</P>
<P class="p15 ft3">252</P>
</DIV>
<DIV id="page_253">
<P class="p639 ft3">verksamhet som står under respektive myndighets tillsyn påverkas även av Prop. 2025/26:223 att tillståndskravet för verksamhet med konsumentkrediter utvidgas, vilket</P>
<P class="p286 ft3">innebär att fler företag än tidigare omfattas av Finansinspektionens tillsyn (se förslaget till lag om ändring i lagen [2016:1024] om verksamhet med bostadskrediter).</P>
<P class="p421 ft3">Den uttryckliga skyldigheten i 55 § andra stycket i 2010 års lag om att tillsynen ska utövas så att den inte vållar större kostnad eller olägenhet än som är nödvändigt tas bort. Att detta ändå gäller framgår av 9 § första stycket förvaltningslagen (2017:900).</P>
<P class="p566 ft21">Upplysningar och inspektioner</P>
<P class="p662 ft56"><SPAN class="ft78">2 § </SPAN>En näringsidkare som omfattas av denna lag ska lämna de upplysningar om verksamheten som Konsumentverket begär för tillsynen.</P>
<P class="p287 ft80">Konsumentverket, eller den som verket förordnar, har rätt att för tillsynen göra inspektioner hos näringsidkaren och ta del av de dokument som behövs.</P>
<P class="p885 ft8">Om näringsidkaren inte lämnar upplysningarna eller inte tillhandahåller doku- menten, får Konsumentverket förelägga näringsidkaren att fullgöra sin skyldighet. Ett sådant föreläggande får förenas med vite.</P>
<P class="p815 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om näringsidkarens skyldigheter och om vissa befogenheter Konsumentverket har vid utövandet av tillsynen. Paragrafen motsvarar 56 § första stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 121). Paragrafen genomför artiklarna 33.3, 41.1 och 41.6 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 9.2.</P>
<P class="p566 ft21">Påföljder</P>
<P class="p714 ft56"><SPAN class="ft78">3 § </SPAN>Om näringsidkaren inte lämnar information i enlighet med 2 kap. 1, 2 eller <NOBR>4–8</NOBR> §, 3 kap. <NOBR>1–9</NOBR> § eller 10 § första stycket eller 8 kap. 1, 2, <NOBR>4–10</NOBR> § eller 11 § första stycket ska marknadsföringslagen (2008:486) tillämpas. Sådan information ska anses vara väsentlig vid tillämpning av 10 § tredje stycket marknadsföringslagen.</P>
<P class="p825 ft3">Paragrafen anger vad som gäller när en näringsidkare inte lämnar infor- mation i enlighet med vad som anges i 2 kap. 1, 2 eller <NOBR>4–8</NOBR> §, 3 kap. <NOBR>1–9</NOBR> § eller 10 § första stycket eller 8 kap. 1, 2, <NOBR>4–10</NOBR> § eller 11 § första stycket. Den motsvarar delvis 11 §, 48 § tredje stycket, 49 § tredje stycket och 53 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 99 och 120 och prop. 2015/16:197 s. <NOBR>277–280).</NOBR> Paragrafen genomför artiklarna 41.6 och 44 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.8.</P>
<P class="p640 ft3">Av paragrafen följer att marknadsföringslagens sanktionssystem ska gälla vid bristande information. Undantaget i 2010 års lag för marknads- föringslagens regler om marknadsstörningsavgift tas bort. Överträdelser av de angivna bestämmelserna kommer alltså att kunna leda till utdömande av marknadsstörningsavgift. Det innebär att marknadsföringslagens sank- tionssystem gäller fullt ut vid brister i informationen vid marknadsföring och den allmänna informationen.</P>
<P class="p749 ft80"><SPAN class="ft89">4 § </SPAN>Om näringsidkaren handlar i strid med 2 kap. 3 §, 3 kap. 12 § eller 8 kap. 3 eller 12 § ska marknadsföringslagen (2008:486) tillämpas. Sådant handlande ska vid tillämpningen av 5, 23 och 26 §§ marknadsföringslagen anses som otillbörligt mot konsumenter.</P>
<P class="p886 ft3">253</P>
</DIV>
<DIV id="page_254">
<P class="p735 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p736 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om att marknadsföring som inte är måttfull och visst handlande som är i strid med lagen ska anses som otill- börligt mot konsumenter. Paragrafen motsvarar delvis 6 a § andra stycket i 2010 års lag (jämför prop. 2017/18:72 s. 63). Paragrafen genomför artiklarna 41.6 och 44 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 6.5 och 9.2.</P>
<P class="p887 ft3">Genom hänvisningarna till 3 kap. 12 § och 8 kap. 12 § om näringsid- karens förklaringsskyldighet framgår att marknadsföringslagens sank- tionssystem även är tillämpligt om näringsidkaren handlar i strid med dessa bestämmelser.</P>
<P class="p802 ft8"><SPAN class="ft27">5 § </SPAN>Om näringsidkaren för sin egen eller någon annans räkning säljer en vara utan att följa 4 kap. 7 §, ska det anses utgöra en åtgärd i strid med 5 § marknads- föringslagen (2008:486).</P>
<P class="p879 ft3">Paragrafen reglerar frågan om marknadsrättsliga sanktioner när en näringsidkare inte efterlever 4 kap. 7 §. Paragrafen motsvarar 27 § i 2010 års lag (jämför prop. 2009/10:242 s. 110). Övervägandena finns i avsnitt 6.12.</P>
<P class="p739 ft56"><SPAN class="ft78">6 § </SPAN>Om näringsidkaren inte följer 3 kap. 13, 14, 15 eller 16 § eller 8 kap. 13 § första stycket, får Konsumentverket meddela näringsidkaren en varning. En varning ska förenas med en sanktionsavgift, om överträdelsen inte är ringa. Avgiften tillfaller staten.</P>
<P class="p854 ft80">Om näringsidkaren tidigare har meddelats en varning eller om överträdelsen är särskilt allvarlig, får Konsumentverket förbjuda näringsidkaren att lämna krediter. Ett beslut om förbud får förenas med vite.</P>
<P class="p513 ft56">Vid bedömningen av om en överträdelse är särskilt allvarlig ska särskild hänsyn tas till om näringsidkaren vid upprepade tillfällen har brustit i sin skyldighet enligt 3 kap. 13, 14, 15 eller 16 § eller 8 kap. 13 § första stycket och om bristerna är systematiska.</P>
<P class="p769 ft8">Ett beslut om förbud gäller omedelbart, om inte något annat anges i beslutet.</P>
<P class="p745 ft3">I paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, behandlas Konsu- mentverkets befogenheter om en näringsidkare inte gör en tillräcklig kreditprövning innan en kredit beviljas. Paragrafen motsvarar 57 § i 2010 års lag (jämför prop. 2015/16:85 s. 14 och 15 och prop. 2013/14:34 s. 17– 18). Paragrafen genomför artiklarna 41.6 och 44 i direktivet. Överväg- andena finns i avsnitt 9.2.</P>
<P class="p783 ft56"><SPAN class="ft78">7 § </SPAN>Sanktionsavgiften ska bestämmas till lägst femtusen kronor och högst tio miljoner kronor.</P>
<P class="p754 ft56">Avgiften får inte överstiga tio procent av näringsidkarens omsättning närmast föregående räkenskapsår. Om överträdelsen har skett under näringsidkarens första verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars saknas eller är brist- fälliga, får omsättningen uppskattas.</P>
<P class="p754 ft56">När avgiftens storlek bestäms ska särskild hänsyn tas till hur allvarlig den över- trädelse är som föranlett varningen.</P>
<P class="p755 ft8">Avgiften får efterges helt eller delvis, om det finns särskilda skäl.</P>
<P class="p745 ft3">Paragrafen innehåller regler för hur sanktionsavgiftens storlek ska bestämmas. Paragrafen motsvarar 58 § i 2010 års lag (jämför prop.</P>
<P class="p820 ft3">254</P>
</DIV>
<DIV id="page_255">
<P class="p639 ft3">2013/14:34 s. <NOBR>18–19).</NOBR> Paragrafen genomför artiklarna 41.6 och 44 i Prop. 2025/26:223 direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 9.2.</P>
<P class="p815 ft56"><SPAN class="ft78">8 § </SPAN>Sanktionsavgiften ska betalas till Konsumentverket inom 30 dagar från det att beslutet fick laga kraft eller inom den längre tid som anges i beslutet.</P>
<P class="p723 ft56">Om avgiften inte betalas inom den tid som anges i första stycket ska Konsument- verket lämna den obetalda avgiften för indrivning. Bestämmelser om indrivning finns i lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar m.m.</P>
<P class="p188 ft8">Avgiften faller bort i den utsträckning verkställighet inte har skett inom fem år från det att beslutet fick laga kraft.</P>
<P class="p815 ft3">Paragrafen reglerar betalning och indrivning av sanktionsavgift m.m. Den motsvarar 59 § i 2010 års lag (jämför prop. 2013/14:34 s. <NOBR>19–20).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 44 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 9.2.</P>
<P class="p888 ft3">Jämfört med 59 § i 2010 års lag saknas en bestämmelse om att verkställighet vid indrivning får ske enligt utsökningsbalken. Att detta ändå gäller följer av 3 kap. 1 § första stycket utsökningsbalken (jämför prop. 2021/22:206).</P>
<P class="p566 ft21">Överklagande</P>
<P class="p868 ft56"><SPAN class="ft78">9 § </SPAN>Konsumentverkets beslut enligt 2 § tredje stycket, 6 och 7 §§ får överklagas till allmän förvaltningsdomstol. Andra beslut av Konsumentverket enligt 2 § får inte överklagas.</P>
<P class="p423 ft8">Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten.</P>
<P class="p815 ft3">I paragrafen finns bestämmelser om överklagande av Konsumentverkets beslut i tillsynsfrågor. Paragrafen motsvarar 60 § i 2010 års lag (jämför prop. 2013/14:34 s. 20). Övervägandena finns i avsnitt 9.2.</P>
<P class="p566 ft21">Ikraftträdande och övergångsbestämmelser</P>
<P class="p889 ft8"><SPAN class="ft8">1.</SPAN><SPAN class="ft29">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</SPAN></P>
<P class="p80 ft80"><SPAN class="ft80">2.</SPAN><SPAN class="ft81">Genom lagen upphävs konsumentkreditlagen (2010:1846).</SPAN></P>
<P class="p287 ft56"><SPAN class="ft56">3.</SPAN><SPAN class="ft79">Den upphävda lagen gäller fortfarande för kreditavtal som har ingåtts före ikraftträdandet. För kreditavtal med obestämd löptid gäller dock 4 kap. 14, </SPAN><NOBR>16–18</NOBR> och 19 §§, 6 kap. <NOBR>8–10</NOBR> §§ från ikraftträdandet.</P>
<P class="p187 ft8"><SPAN class="ft8">4.</SPAN><SPAN class="ft85">Den upphävda lagen gäller fortfarande för marknadsföring som har skett före ikraftträdandet.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t48">
<TR>
<TD class="tr2 td193"><P class="p3 ft3">Genom bestämmelserna genomförs artiklarna 2.2 l, 47 och 48 i direktivet.</P></TD>
<TD class="tr2 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">Övervägandena finns i avsnitt 11.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Enligt <SPAN class="ft4">första punkten </SPAN>träder den nya lagen i kraft den 20 november 2026</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">och enligt <SPAN class="ft4">andra punkten </SPAN>upphävs 2010 års lag vid samma tidpunkt.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3">Av allmänna principer följer att den nya lagen är tillämplig endast på</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">avtal som har ingåtts efter ikraftträdandet. I <SPAN class="ft4">tredje punkten </SPAN>tydliggörs att</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">2010 års lag fortfarande gäller för kreditavtal som har ingåtts före</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ikraftträdandet. Vissa undantag gäller dock för kreditavtal med obestämd</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">löptid. Bestämmelserna i den nya lagen om underrättelse vid ränte-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">ändringar (4 kap. 14 §), om kontoutdrag och underrättelser vid konto-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">krediter (4 kap. <NOBR>16–18</NOBR> §§), om konsumentens rättigheter vid överlåtelse av</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">fordran (4 kap. 19 §), om kreditgivarens skyldighet att erbjuda konsu-</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr1 td34"><P class="p16 ft3">255</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td193"><P class="p3 ft12"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_256">
<P class="p644 ft3">Prop. 2025/26:223 menten att återbetala fordran innan verkställighetsåtgärder vidtas för en kontokredit (6 kap. 8 §), om information vid ändring av avtalsvillkor för kontokrediter med bestämd löptid (6 kap. 9 §) och om uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid (6 kap. 10 §) gäller från ikraftträdandet, även om avtalen i fråga ingåtts tidigare.</P>
<P class="p510 ft3">I <SPAN class="ft4">fjärde punkten </SPAN>framgår att den upphävda lagen ska tillämpas på marknadsföring som har skett före ikraftträdandet. Om en viss marknads- föringsåtgärd har vidtagits både före och efter ikraftträdandet finns det inga hinder mot att tillämpa den nya lagen.</P>
<P class="p890 ft18"><SPAN class="ft16">13.2</SPAN><SPAN class="ft47">Förslaget till lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173)</SPAN></P>
<P class="p891 ft56"><SPAN class="ft97">5 a § </SPAN>Vad som gäller om tystnadsplikt i verksamheten hos svenska kreditinstitut, betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar, värdepappersbolag och företag som med tillstånd driver verksamhet enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter <SPAN class="ft59">och vissa andra konsumentkrediter</SPAN>, hindrar inte att uppgifter om lämnade krediter, betalningsförsummelser och kreditmissbruk utväxlas för kreditupplysningsändamål inom en krets som utgörs av dessa företag samt sådana företag som har tillstånd av Integritetsskyddsmyndigheten enligt 3 § första stycket.</P>
<P class="p754 ft56">I den krets som anges i första stycket ingår även utländska kreditinstitut som avses i 4 kap. 1, 2, 4 och 6 §§ lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, utländska företag som avses i 3 kap. 26 och 27 §§ lagen (2010:751) om betal- tjänster, utländska företag som avses i 3 kap. <NOBR>26–28</NOBR> §§ lagen (2011:755) om elek- troniska pengar, utländska företag som avses i 4 kap. 1 och 4 §§ lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden och utländska företag som avses i 1 kap. 3 § lagen om verksamhet med bostadskrediter och <SPAN class="ft59">vissa andra konsumentkrediter.</SPAN></P>
<P class="p518 ft8">Bestämmelser om användningen av uppgifter om betalningsförsummelser och kreditmissbruk finns även i 7 §.</P>
<P class="p737 ft3">Paragrafen innehåller regler med undantag från tystnadsplikt för uppgifter som vissa aktörer utväxlar för kreditupplysningsändamål. Ändringarna i första och andra styckena är redaktionella och görs i anledning av att lagen om verksamhet med bostadskrediter byter namn. Övervägandena finns i avsnitt 7.</P>
<P class="p745 ft59"><SPAN class="ft98">10 a § </SPAN>När en uppgift om betalningsförsummelse eller kreditmissbruk i anledning av ett kreditavtal registreras och uppgiften gäller en fysisk person som inte är näringsidkare, ska den som avses med uppgiften informeras om registreringen inom 30 dagar från att registreringen sker. Informationen ska även omfatta personens rättigheter enligt 11 och 12 §§ samt EU:s dataskyddsförordning.</P>
<P class="p738 ft3">Paragrafen är ny och innehåller en informationsskyldighet för den som bedriver kreditupplysningsverksamhet. Paragrafen genomför artikel 19.7 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 7.</P>
<P class="p596 ft3">Vid registrering av uppgifter är den som bedriver kreditupplysnings- verksamhet i vissa fall skyldig att ge information till den som uppgiften rör. En första förutsättning är att uppgiften som registreras rör betalnings- försummelse eller kreditmissbruk i anledning av ett kreditavtal. Med kreditmissbruk och betalningsförsummelse avses detsamma som i bland</P>
<P class="p508 ft3">annat 7 § och med kreditavtal avses ett avtal om lån, kontokredit,</P>
<P class="p15 ft3">256</P>
</DIV>
<DIV id="page_257">
<P class="p639 ft3">betalningsanstånd eller liknande. Bestämmelsen innebär att den som bedri- Prop. 2025/26:223 ver kreditupplysningsverksamhet är skyldig att informera den som upp-</P>
<P class="p286 ft3">giften gäller i de fall betalningsförsummelsen eller kreditmissbruket avser ett kreditavtal, men inte andra fordringar såsom skadeståndsfordringar eller krav i allmänna mål (jämför 7 a §). Bestämmelsen hindrar dock inte att information om att betalningsförsummelse avseende sådana fordringar som registrerats lämnas till den de berör.</P>
<P class="p421 ft3">Ytterligare en förutsättning för informationsskyldigheten är att uppgiften rör en fysisk person som inte är näringsidkare. Med detta avses samma grupp av personer som i <NOBR>7–9</NOBR> §§ (jämför prop. 1996/97:65 s. 67– 69). Det finns därmed inte någon skyldighet enligt bestämmelsen att informera näringsidkare när registrering sker.</P>
<P class="p421 ft3">Informationen ska lämnas till den som uppgiften berör inom 30 dagar från registrering. Information kan därmed lämnas om flera uppgifter i ett sammanhang, givet att det inte gått mer än 30 dagar efter att den första uppgiften registrerades. Registrering sker när uppgiften lagras i register som används i kreditupplysningsverksamhet.</P>
<P class="p421 ft3">Bestämmelsen uppställer inget krav på hur informationen ska lämnas. Det kan exempelvis ske via <NOBR>e-post,</NOBR> digital <NOBR>e-brevlåda,</NOBR> post eller genom att informationen hålls tillgänglig på en hemsida där konsumenten kan logga in.</P>
<P class="p288 ft3">Utöver information om registrering av betalningsförsummelse eller kre- ditmissbruk, ska det också lämnas allmän information till konsumenten. Den informationen ska avse rätten till en kreditupplysningskopia enligt</P>
<P class="p362 ft3">11 § och möjligheten till rättelse, komplettering och radering enligt 12 § samt de rättigheter som följer av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2016/679 av den 27 april 2016 om skydd för fysiska personer med avseende på behandling av personuppgifter och om det fria flödet av sådana uppgifter och om upphävande av direktiv 95/46/EG. Hänvisningen till EU:s dataskyddsförordning avser förordningen i dess vid varje tidpunkt gällande lydelse, en s.k. dynamisk hänvisning. Information ska lämnas i den mån förordningen är tillämplig på kreditupplysningsverksamhet.</P>
<P class="p892 ft42"><SPAN class="ft16">13.3</SPAN><SPAN class="ft45">Förslaget till lag om ändring i lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter</SPAN></P>
<P class="p893 ft3">Lagen byter namn till lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter. Lagen gäller för näringsidkares verksamhet med kreditgivning, kreditförmedling och rådgivning. Lagens tillämpnings- område utvidgas och anpassas till den nya konsumentkreditlagens tillämp- ningsområde. Det innebär att lagen omfattar verksamhet med bostads- krediter och andra konsumentkrediter. Vissa bestämmelser gäller dock även fortsättningsvis specifikt för bostadskrediter. Genom lagändringarna genomförs delvis Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2023/2225 av den 18 oktober 2023 om konsumentkreditavtal och om upphävande av direktiv 2008/48/EG. Lagändringarna genomför bland annat direktivets</P>
<P class="p851 ft3">257</P>
</DIV>
<DIV id="page_258">
<P class="p690 ft3">Prop. 2025/26:223 krav på tillstånd för kreditgivare och kreditförmedlare, på kunskap- och kompetens, ersättningssystem, rådgivning och tillsyn.</P>
<P class="p505 ft3">I 1 kap. görs ändringar som tar sikte på det nya tillämpningsområdet. I</P>
<P class="p736 ft3">2 kap. och 3 kap. görs ändringar som preciserar att reglerna bara gäller för bostadskrediter. I lagen införs ett nytt kapitel, 3 a kap, som innehåller krav på tillstånd för verksamhet med andra konsumentkrediter än bostads- krediter och förutsättningar för att få sådant tillstånd. Som en följd av det utökade tillämpningsområdet upphävs det hittillsvarande 4 kap. samtidigt som det införs ett nytt 4 kap. som också får ett nytt namn: Bestämmelser om verksamhet med konsumentkrediter. I 5 kap. införs nya regler om Konsumentverkets tillsyn och i 6 kap. nya regler om ingripande och sanktioner. Vissa ändringar görs även i 7 och 8 kap.</P>
<P class="p894 ft77"><SPAN class="ft76">1 kap. Inledande bestämmelser </SPAN>Lagens tillämpningsområde</P>
<P class="p526 ft56"><SPAN class="ft78">1 § </SPAN>Denna lag gäller <SPAN class="ft59">näringsidkares </SPAN>verksamhet med kreditgivning, kredit- förmedling och rådgivning i fråga om bostadskrediter<SPAN class="ft59">, </SPAN>överbryggningskrediter <SPAN class="ft59">och andra konsumentkrediter </SPAN>till konsumenter.</P>
<P class="p505 ft56">Bestämmelser om <SPAN class="ft59">konsumentkrediter </SPAN>finns också i lagen (2026:226) om</P>
<P class="p880 ft40"><SPAN class="ft8">begränsning av bostadskrediter </SPAN>och konsumentkreditlagen (2026:000)<SPAN class="ft8">.</SPAN></P>
<P class="p783 ft3">I paragrafen anges lagens tillämpningsområde. Paragrafen innehåller även en upplysningsbestämmelse. Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p695 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>ändras tillämpningsområdet från yrkesmässig verk- samhet till näringsidkares verksamhet. Av 6 § framgår att med närings- idkare avses detsamma som i den nya konsumentkreditlagen (se 1 kap. 3 § i den lagen). Genom ändringen omfattas även sådan verksamhet där kredit- givningen, kreditförmedlingen eller rådgivningen inte utgör en själv- ständig del av verksamheten, exempelvis verksamhet med fakturakrediter som ges i samband med kreditköp (se dock undantag i 2 a § andra stycket). Vidare ändras tillämpningsområdet så att lagen omfattar även andra konsumentkrediter än bostadskrediter och överbryggningskrediter.</P>
<P class="p782 ft3">Vad som avses med konsumentkrediter framgår av 7 § 6.</P>
<P class="p505 ft3">I <SPAN class="ft4">andra stycket </SPAN>ändras hänvisningen till den nya konsumentkreditlagen.</P>
<P class="p783 ft40"><SPAN class="ft99">1 a § </SPAN>Ett tillstånd att driva verksamhet med bostadskrediter enligt denna lag omfattar även motsvarande verksamhet med överbryggningskrediter. Det som föreskrivs om bostadskrediter ska då gälla även för överbryggningskrediter.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t73">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td35"><P class="p56 ft3">I paragrafen, som är ny, anges vad som gäller för verksamhet med över-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">bryggningskrediter. Övervägandena finns i avsnitt 8.1 och 8.2.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">I <SPAN class="ft4">första meningen </SPAN>anges att tillstånd att driva verksamhet med bostads-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">krediter enligt denna lag omfattar även motsvarande verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">överbryggningskrediter. Ett företag som har tillstånd att driva verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">med kreditgivning av bostadskrediter enligt lagen har därmed rätt att inom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ramen för sitt tillstånd även lämna överbryggningskrediter. På samma sätt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">har ett företag med tillstånd att förmedla bostadskrediter rätt att inom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">ramen för det tillståndet förmedla överbryggningskrediter.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft8">I <SPAN class="ft40">andra meningen </SPAN>anges att det som föreskrivs om bostadskrediter då ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr14 td111"><P class="p57 ft3">258</P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">gälla även för överbryggningskrediter. Det innebär att samma regler som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td35"><P class="p3 ft86"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_259">
<P class="p639 ft3">gäller för bostadskrediter i tillämpliga delar ska gälla även för verksamhet Prop. 2025/26:223 med överbryggningskrediter.</P>
<P class="p784 ft56"><SPAN class="ft78">2 § </SPAN>För verksamhet <SPAN class="ft59">med bostadskrediter </SPAN>som drivs av ett kreditinstitut enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse gäller denna lag endast såvitt avser</P>
<P class="p93 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft82">4 kap. </SPAN><NOBR>1–<SPAN class="ft59">9</SPAN></NOBR><SPAN class="ft59"> och </SPAN><NOBR><SPAN class="ft59">13–15</SPAN></NOBR><SPAN class="ft59"> </SPAN>§§ samt 7 kap. 1 § <NOBR>5–9,</NOBR> om institutet är svenskt, och</P>
<P class="p93 ft8"><SPAN class="ft8">2.</SPAN><SPAN class="ft29">4 kap. 1, 2, </SPAN><NOBR>7–<SPAN class="ft40">9</SPAN></NOBR><SPAN class="ft40"> och 13 </SPAN>§§ samt 7 kap. 1 § 5 och 6, om institutet är utländskt.</P>
<P class="p734 ft3">I paragrafen görs undantag från lagens tillämpningsområde för verksamhet med bostadskrediter som drivs av ett kreditinstitut. Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p93 ft3">Ändringarna görs till följd av en ändrad numrering av paragraferna i</P>
<P class="p15 ft3">4 kap.</P>
<P class="p895 ft59"><SPAN class="ft98">2 a § </SPAN>För verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter som drivs av ett kreditinstitut enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, ett betalningsinstitut enligt lagen (2010:751) om betaltjänster eller ett institut för elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar gäller denna lag endast såvitt avser 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§ samt 7 kap. 1 § <NOBR>5–7</NOBR> och 9.</P>
<P class="p188 ft59">För verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter som drivs av ett mindre företag gäller denna lag endast såvitt avser 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§, 5 kap. 2 a § samt 7 kap. 1 § <NOBR>5–7</NOBR> och 9 om verksamheten avser</P>
<P class="p287 ft57"><SPAN class="ft57">1.</SPAN><SPAN class="ft100">krediter som lämnas av företaget för att finansiera ett köp av företagets vara eller tjänst om krediten är räntefri och inte förbunden med andra avgifter än lagstadgade dröjsmålsavgifter, eller</SPAN></P>
<P class="p896 ft40"><SPAN class="ft40">2.</SPAN><SPAN class="ft101">förmedling av krediter.</SPAN></P>
<P class="p734 ft3">I paragrafen, som är ny, görs undantag från lagens tillämpningsområde för verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter som drivs av ett kreditinstitut, betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och mindre företag. Paragrafen motsvarar delvis 5 § i den upphävda lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter (jämför prop. 2013/14:107 s. 82). Genom undantagen, som möjliggörs av artikel 37.3 i direktivet, genomförs artikel 37.1 och 37.2. Övervägandena finns i avsnitt 8.1 och 8.2.</P>
<P class="p423 ft3">Vad som avses med konsumentkrediter i lagen framgår av 7 § 6.</P>
<P class="p723 ft3">I paragrafen anges vilka bestämmelser i lagen som ska gälla för viss särskilt angiven verksamhet. Det handlar om bestämmelser i lagen om krav på hederlighet, kunskap och kompetens, ersättningssystem, rådgivning och dokumentation. Även föreskrifter som har meddelats med stöd av relevanta bemyndiganden ska tillämpas. Sådan verksamhet som anges i paragrafen undantas från lagens övriga bestämmelser, däribland kravet på tillstånd och registrering enligt 3 a kap. och 5 kap. 1 §. Det handlar dels om verksamhet som bedrivs med krav på tillstånd enligt annan lagstiftning, dels om viss verksamhet som bedrivs av mindre företag. Av</P>
<P class="p868 ft3">6 § framgår att med mindre företag avses detsamma som i den nya konsumentkreditlagen (se 1 kap. 3 § i den lagen).</P>
<P class="p772 ft3">Av <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>framgår att undantaget omfattar kreditinstitut, betalningsinstitut och institut för elektroniska pengar. Dessa institut kan därmed bedriva kreditgivning, kreditförmedling och rådgivning beträffande</P>
<P class="p15 ft65">andra konsumentkrediter än bostadskrediter utan tillstånd enligt denna lag.</P>
<P class="p643 ft3">259</P>
</DIV>
<DIV id="page_260">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p666 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p667 ft3">260</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p100 ft3">Regler om tillståndsplikt, registrering, tillsyn och ingripanden avseende verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter som bedrivs av sådana aktörer finns i stället i respektive verksamhets rörelselag.</P>
<P class="p101 ft3">Av <SPAN class="ft4">andra stycket </SPAN>framgår att undantaget även gäller för mindre företag som bedriver viss verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter. I fråga om sådana företag gäller även lagens bestämmelser om Konsumentverkets tillsyn i 5 kap. 2 a §. Undantaget från lagen i övrigt gäller så länge företagets verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter är begränsad till sådan verksamhet som anges i andra stycket.</P>
<P class="p556 ft3">Verksamhet med kreditgivning och kreditförmedling som bedrivs av mindre företag omfattas av undantaget i två situationer. Av <SPAN class="ft4">första punkten </SPAN>framgår att det ska vara fråga om krediter som lämnas av företaget för att finansiera konsumentens köp av företagets vara eller tjänst, alltså så kallade kreditköp (se 1 kap. 3 § i den nya konsumentkreditlagen). När företaget själv lämnar krediten krävs det dessutom att den är räntefri och inte förbunden med några andra avgifter än lagstadgade dröjsmålsavgifter. Att krediten ska vara räntefri hindrar inte att en dröjsmålsränta tas ut. Lagstadgade dröjsmålsavgifter kan exempelvis vara inkassokostnader enligt lagen (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m. Däremot får näringsidkaren inte ta ut andra avgifter, exempelvis fakturaavgifter.</P>
<P class="p541 ft3">Av <SPAN class="ft4">andra punkten </SPAN>framgår att det ska vara fråga om förmedling av krediter som alltså lämnas av en extern kreditgivare. Det innebär att undantaget exempelvis omfattar varu- och tjänsteleverantörer som vid sidan av sin huvudsakliga verksamhet förmedlar krediter, även andra än de som avses i den första situationen.</P>
<P class="p104 ft3">Mindre företag undantas endast från lagens regler om bl.a. tillstånd och registrering under förutsättning att verksamheten är sådan som anges i paragrafens andra stycke 1 och 2. Verksamhet med andra konsument- krediter än bostadskrediter kan dock vara undantagen från dessa krav redan genom bestämmelserna om lagens tillämpningsområde (se 1 § och 7 § 6).</P>
<P class="p897 ft25"><SPAN class="ft102">3 § </SPAN>För utländska kreditgivares och kreditförmedlares verksamhet i Sverige gäller denna lag i tillämpliga delar. Beträffande 4 kap. gäller för utländska kreditförmedlare <SPAN class="ft51">av bostadskrediter </SPAN>från ett land inom EES endast 1, 2<SPAN class="ft51">, </SPAN><NOBR>7–<SPAN class="ft51">9</SPAN></NOBR><SPAN class="ft51"> och 13 </SPAN>§§.</P>
<P class="p81 ft8">Bestämmelser som gäller för filialer till utländska kreditgivare och kredit- förmedlare finns också i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m.</P>
<P class="p898 ft3">Paragrafen anger vilka bestämmelser som är tillämpliga i fråga om utländska kreditgivare och kreditförmedlare som bedriver verksamhet i Sverige. Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p101 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket andra meningen </SPAN>preciseras att den särskilda regleringen för utländska kreditförmedlare från ett land inom EES endast omfattar kreditförmedlare av bostadskrediter.</P>
<P class="p87 ft21">Rådgivning</P>
<P class="p899 ft56"><SPAN class="ft78">5 § </SPAN>Kreditgivare och kreditförmedlare som driver verksamhet enligt denna lag får tillhandahålla rådgivning om <SPAN class="ft59">konsumentkrediter</SPAN>.</P>
<P class="p104 ft8">Andra än de som anges i första stycket får tillhandahålla rådgivning om <SPAN class="ft40">konsumentkrediter </SPAN>endast om det sker vid enstaka tillfällen i samband med annan</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_261">
<P class="p639 ft8">yrkesmässig verksamhet som regleras av bestämmelser i lag eller annan författning <SPAN class="ft3">Prop. 2025/26:223 </SPAN>eller av etiska regler som avser yrkesverksamheten i fråga.</P>
<P class="p749 ft3">I paragrafen anges vilka som får tillhandahålla rådgivning om konsument- krediter. Paragrafen genomför artikel 16.6 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.7.</P>
<P class="p188 ft3">I paragrafen ändras tillämpningsområdet till att omfatta även andra konsumentkrediter än bostadskrediter.</P>
<P class="p188 ft3">Av 6 § framgår att med rådgivning avses detsamma som i den nya konsumentkreditlagen (se 1 kap. 3 § i den lagen).</P>
<P class="p87 ft21">Uttryck i lagen</P>
<P class="p185 ft8"><SPAN class="ft27">6 § </SPAN>Med kreditförmedlare, konsument<SPAN class="ft40">, </SPAN>bostadskredit, <SPAN class="ft40">näringsidkare</SPAN>, <SPAN class="ft40">rådgivning och mindre företag </SPAN>avses detsamma som i konsumentkreditlagen (<SPAN class="ft40">2026:000</SPAN>).</P>
<P class="p784 ft3">Enligt paragrafen avses med vissa uttryck samma sak som i den nya konsumentkreditlagen. Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p288 ft3">Förutom att hänvisningen ändras till att avse den nya konsumentkredit- lagen införs det en hänvisning för definitionerna av näringsidkare, råd- givning och mindre företag.</P>
<P class="p444 ft56"><SPAN class="ft78">7 § </SPAN>I denna lag avses med</P>
<P class="p187 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft103">behörig myndighet</SPAN>: en utländsk myndighet eller ett annat utländskt organ som har utsetts av ett annat land enligt bolånedirektivet,</P>
<P class="p900 ft25"><SPAN class="ft25">2.</SPAN><SPAN class="ft104">bolånedirektivet</SPAN>: Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/17/EU av den 4 februari 2014 om konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2013/36/EU och förordning (EU) nr 1093/2010,</P>
<P class="p15 ft56"><SPAN class="ft56">i</SPAN><SPAN class="ft82">den ursprungliga lydelsen,</SPAN></P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft56">3.</SPAN><SPAN class="ft103">EES</SPAN>: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,</P>
<P class="p287 ft80"><SPAN class="ft80">4.</SPAN><SPAN class="ft100">filial</SPAN>: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även en utländsk kreditgivares eller kreditförmedlares etablering av flera driftställen ska anses som en enda filial,</P>
<P class="p187 ft56"><SPAN class="ft56">5.</SPAN><SPAN class="ft105">hemland</SPAN>: det land där en kreditförmedlare är upptagen i ett register över kreditförmedlare enligt bolånedirektivet,</P>
<P class="p287 ft59"><SPAN class="ft56">6.</SPAN><SPAN class="ft106">konsumentkredit</SPAN><SPAN class="ft56">: </SPAN>en kredit som omfattas av konsumentkreditlagens (2026:000) tillämpningsområde, med undantag för värdepapperskrediter och särskilda fakturakrediter enligt 1 kap. 3 § i den lagen,</P>
<P class="p80 ft56"><SPAN class="ft59">7.</SPAN><SPAN class="ft106">kreditgivare</SPAN>: den som lämnar <SPAN class="ft59">konsumentkredit</SPAN>,</P>
<P class="p287 ft56"><SPAN class="ft59">8.</SPAN><SPAN class="ft106">kvalificerat innehav</SPAN>: ett direkt eller indirekt ägande i ett företag, om innehavet, beräknat på det sätt som anges i 1 kap. 5 a § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, representerar 10 procent eller mer av kapitalet eller av samtliga röster eller annars möjliggör ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget,</P>
<P class="p287 ft57"><SPAN class="ft80">9.</SPAN><SPAN class="ft107">utländsk kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom EES</SPAN><SPAN class="ft80">: en fysisk eller juridisk person som är upptagen i ett register över kreditförmedlare i ett annat land inom EES enligt bolånedirektivet, och</SPAN></P>
<P class="p287 ft56"><SPAN class="ft56">10.</SPAN><SPAN class="ft105">överbryggningskredit</SPAN>: en kredit som har en obestämd löptid eller ska återbetalas inom 12 månader och som tas av en konsument som en tillfällig finansieringslösning under övergången till ett annat finansiellt arrangemang, i syfte att förvärva eller behålla äganderätt till fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt eller motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet.</P>
<P class="p901 ft3">261</P>
</DIV>
<DIV id="page_262">
<P class="p774 ft3">Prop. 2025/26:223 I paragrafen förklaras några av de uttryck som används i lagen. Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p596 ft3">I <SPAN class="ft4">sjätte punkten</SPAN>, som är ny, införs en definition av uttrycket konsumentkredit. Med konsumentkredit avses en kredit som omfattas av den nya konsumentkreditlagens tillämpningsområde (1 kap. <NOBR>4–6</NOBR> §§ i den lagen). Det innebär att författningsreglerade lån som lämnas av offentliga medel och lån som lämnas i pantbanksverksamhet samt hyres- och leasingavtal utan skyldighet eller möjlighet att förvärva objektet inte omfattas av definitionen. I definitionen undantas även uttryckligen värdepapperskrediter och särskilda fakturakrediter såsom de definieras i den nya konsumentkreditlagen (se 1 kap. 3 § i den lagen). En bostadskredit och överbryggningskredit omfattas alltså av definitionen av konsumentkredit.</P>
<P class="p518 ft3">I <SPAN class="ft4">sjunde punkten </SPAN>ändras definitionen av kreditgivare till att avse den som lämnar konsumentkrediter. Uttrycket omfattar inte den som övertar den ursprungliga kreditgivarens fordran (jämför 1 kap. 3 § i den nya konsumentkreditlagen).</P>
<P class="p513 ft3">Definitionen av rådgivning i den hittillsvarande åttonde punkten överförs till 1 kap. 3 § i den nya konsumentkreditlagen (se 6 §).</P>
<P class="p754 ft3">I <SPAN class="ft4">nionde punkten </SPAN>preciseras att definitionen endast omfattar utländska kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom EES.</P>
<P class="p505 ft3">Övriga ändringar är redaktionella.</P>
<P class="p902 ft20">2 kap. Förutsättningar för kreditgivare att driva verksamhet med bostadskrediter</P>
<P class="p768 ft21">Svenska kreditgivare</P>
<P class="p580 ft4">Tillståndsplikt</P>
<P class="p534 ft8"><SPAN class="ft27">1 § </SPAN>Ett svenskt aktiebolag, en svensk ekonomisk förening eller ett svenskt försäkringsföretag kan få tillstånd av Finansinspektionen att driva verksamhet med kreditgivning <SPAN class="ft40">av bostadskrediter </SPAN>enligt denna lag.</P>
<P class="p788 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om krav på tillstånd för svenska kreditgivare att driva verksamhet med bostadskrediter och om vilka som kan få ett sådant tillstånd. Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p596 ft3">I paragrafen preciseras att den enbart gäller för verksamhet med kreditgivning av bostadskrediter.</P>
<P class="p903 ft4">Godkännande av bolagsordning eller stadgar</P>
<P class="p810 ft80"><SPAN class="ft89">4 § </SPAN>En svensk kreditgivares bolagsordning eller stadgar ska godkännas av Finansinspektionen i samband med att kreditgivaren får tillstånd att driva verksamhet <SPAN class="ft57">med bostadskrediter </SPAN>enligt denna lag.</P>
<P class="p596 ft80">Om kreditgivaren har beslutat att ändra sin bolagsordning eller sina stadgar, ska kreditgivaren ansöka om godkännande av ändringen hos Finansinspektionen. Ändringen ska godkännas om bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller mot andra författningar av betydelse för verksamheten och i övrigt innehåller de särskilda bestämmelser som behövs med hänsyn till omfattningen och arten av verksamheten.</P>
<P class="p904 ft56">Ett beslut om ändring av bolagsordning eller stadgar får inte registreras innan det har godkänts.</P>
<P class="p155 ft3">262</P>
</DIV>
<DIV id="page_263">
<P class="p639 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om Finansinspektionens godkän- Prop. 2025/26:223 nande av bolagsordning eller stadgar för svenska kreditgivare. Över-</P>
<P class="p15 ft3">vägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p188 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>preciseras att paragrafen enbart gäller för verksamhet med bostadskrediter.</P>
<P class="p378 ft4">Ägarförändringar</P>
<P class="p362 ft80"><SPAN class="ft89">5 § </SPAN>Bestämmelserna om prövning av ägarförändringar i kreditinstitut i 14 kap. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse ska tillämpas även beträffande en svensk kreditgivare som driver verksamhet <SPAN class="ft57">med bostadskrediter </SPAN>enligt denna lag. Bestämmelsen i 14 kap. 2 a § ska dock inte tillämpas.</P>
<P class="p792 ft8">Första stycket gäller inte företag som omfattas av motsvarande bestämmelser om ägarprövning enligt annan lag.</P>
<P class="p749 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om prövning vid ägarförändringar. Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p188 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>preciseras att paragrafen enbart gäller för verksamhet med bostadskrediter.</P>
<P class="p292 ft4">Verksamhet som drivs utomlands genom filial</P>
<P class="p662 ft56"><SPAN class="ft78">6 § </SPAN>En svensk kreditgivare som driver verksamhet <SPAN class="ft59">med bostadskrediter </SPAN>enligt denna lag får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta filial i ett annat land. Ett sådant tillstånd ska ges om det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar kreditgivarens verksamhet.</P>
<P class="p825 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om krav på tillstånd för svenska kreditgivare som vill driva verksamhet med bostadskrediter enligt denna lag genom filial i utlandet. Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p421 ft3">I paragrafen preciseras att den enbart gäller för verksamhet med bostadskrediter.</P>
<P class="p194 ft21">Utländska kreditgivare</P>
<P class="p868 ft56"><SPAN class="ft78">7 § </SPAN>En utländsk kreditgivare får ges tillstånd av Finansinspektionen att driva verksamhet <SPAN class="ft59">med bostadskrediter </SPAN>i Sverige enligt denna lag från en filial här i landet. Tillstånd ska ges om</P>
<P class="p93 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft79">företaget driver motsvarande verksamhet i det land där det har sitt säte,</SPAN></P>
<P class="p187 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft79">företaget står under betryggande tillsyn av en myndighet i det land där det har sitt säte och har tillåtelse att etablera sig i Sverige, och</SPAN></P>
<P class="p186 ft8"><SPAN class="ft8">3.</SPAN><SPAN class="ft29">det finns skäl att anta att verksamheten här i landet kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten.</SPAN></P>
<P class="p749 ft3">Paragrafen anger förutsättningarna för en utländsk kreditgivare att driva verksamhet med bostadskrediter enligt denna lag i Sverige. Övervägan- dena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p188 ft3">I paragrafen preciseras att den enbart gäller för verksamhet med bostadskrediter.</P>
<P class="p905 ft3">263</P>
</DIV>
<DIV id="page_264">
<P class="p906 ft20"><SPAN class="ft3">Prop. 2025/26:223 </SPAN>3 kap. Förutsättningar för kreditförmedlare att driva verksamhet med bostadskrediter</P>
<P class="p907 ft21">Svenska kreditförmedlare</P>
<P class="p580 ft4">Tillståndsplikt</P>
<P class="p753 ft56"><SPAN class="ft78">1 § </SPAN>Ett svenskt aktiebolag, en svensk ekonomisk förening eller ett svenskt försäkringsföretag kan få tillstånd av Finansinspektionen att driva verksamhet med kreditförmedling <SPAN class="ft59">av bostadskrediter </SPAN>enligt denna lag.</P>
<P class="p513 ft8">Tillstånd behövs inte för sådan kreditförmedling som sker vid enstaka tillfällen i samband med annan yrkesmässig verksamhet som regleras av bestämmelser i lag eller annan författning eller av etiska regler som avser yrkesverksamheten i fråga.</P>
<P class="p908 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om krav på tillstånd för svenska kreditförmedlare att driva verksamhet med bostadskrediter enligt denna lag och om undantag från detta krav. Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p596 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>preciseras att paragrafen enbart gäller för verksamhet med bostadskrediter.</P>
<P class="p582 ft4">Bolagsordning, stadgar och ägarförändringar</P>
<P class="p509 ft8"><SPAN class="ft27">3 § </SPAN>Bestämmelserna i 2 kap. 4 och 5 §§ gäller även för svenska kreditförmedlare <SPAN class="ft40">av bostadskrediter</SPAN>.</P>
<P class="p860 ft3">I paragrafen anges att vissa bestämmelser i lagen även gäller för svenska kreditförmedlare av bostadskrediter. Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p596 ft3">I paragrafen preciseras att den enbart gäller för verksamhet med förmedling av bostadskrediter.</P>
<P class="p582 ft4">Verksamhet som drivs utomlands</P>
<P class="p753 ft56"><SPAN class="ft78">5 § </SPAN>En svensk kreditförmedlare som driver verksamhet <SPAN class="ft59">med bostadskrediter </SPAN>enligt denna lag får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta filial i ett land utanför EES. Ett sådant tillstånd ska ges om det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar kreditförmedlarens verksamhet.</P>
<P class="p853 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om krav på tillstånd för svenska kreditförmedlare att driva verksamhet med bostadskrediter genom filial i ett land utanför EES. Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p596 ft3">I paragrafen preciseras att den enbart gäller för verksamhet med bostadskrediter.</P>
<P class="p611 ft21">Kreditförmedlare från ett land utanför EES</P>
<P class="p753 ft56"><SPAN class="ft78">7 § </SPAN>En kreditförmedlare <SPAN class="ft59">av bostadskrediter </SPAN>från ett land utanför EES får ges tillstånd av Finansinspektionen att driva verksamhet i Sverige enligt denna lag från en filial här i landet.</P>
<P class="p513 ft8">Tillstånd ska ges om företaget uppfyller kraven i 2 kap. 7 § <NOBR>1–3</NOBR> och 3 kap. 2 § första stycket 4 och 6.</P>
<P class="p788 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om verksamhet i Sverige som drivs av en utländsk kreditförmedlare från ett land utanför EES. Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p625 ft3">264</P>
</DIV>
<DIV id="page_265">
<P class="p770 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>preciseras att paragrafen enbart gäller för verksamhet Prop. 2025/26:223 med bostadskrediter.</P>
<P class="p909 ft20">3 a kap. Förutsättningar för kreditgivare och kreditförmedlare att driva verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter</P>
<P class="p863 ft21">Svenska kreditgivare och kreditförmedlare</P>
<P class="p567 ft4">Tillståndsplikt</P>
<P class="p868 ft56"><SPAN class="ft78">1 § </SPAN>Ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening kan få tillstånd av Finansinspektionen att driva verksamhet med kreditgivning eller kreditförmedling av andra konsumentkrediter än bostadskrediter enligt denna lag.</P>
<P class="p421 ft8">Tillstånd enligt första stycket får inte ges till ett företag som driver sådan verksamhet som kräver tillstånd enligt 1 kap. 7 a § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse.</P>
<P class="p815 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om krav på tillstånd av Finans- inspektionen för att driva verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter enligt lagen. Paragrafen genomför artikel 37.1 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.2.</P>
<P class="p188 ft3">Av <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>framgår att ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening kan få tillstånd. Tillståndsplikten omfattar verksam- het med att enbart lämna eller förmedla andra konsumentkrediter än bostadskrediter, liksom verksamhet som inbegriper att både lämna och förmedla sådana krediter.</P>
<P class="p421 ft3">Enligt <SPAN class="ft4">andra stycket </SPAN>får tillstånd inte ges till ett företag som driver sådan verksamhet som kräver tillstånd enligt 1 kap. 7 a § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse. Det innebär att ett tillstånd enligt den förevarande paragrafen inte får ges till svenska företag som driver näringsverksamhet som har till ändamål att lämna eller förmedla krediter till konsumenter.</P>
<P class="p640 ft3">Av 1 kap. 1 a § framgår att ett tillstånd att lämna eller förmedla bostads- krediter enligt denna lag omfattar även motsvarande verksamhet med överbryggningskrediter, se kommentaren till den paragrafen. Av 1 kap. 2 a § framgår att verksamhet som bedrivs av kreditinstitut, betalnings- institut, institut för elektroniska pengar och viss verksamhet som bedrivs av mindre företag endast omfattas av vissa bestämmelser i lagen. Sådan verksamhet kräver alltså inte tillstånd enligt den förevarande paragrafen.</P>
<P class="p444 ft4">Förutsättningar för tillstånd</P>
<P class="p473 ft56"><SPAN class="ft78">2 § </SPAN>Tillstånd enligt 1 § ska ges om</P>
<P class="p187 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft79">bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller någon annan författning,</SPAN></P>
<P class="p287 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft79">det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,</SPAN></P>
<P class="p287 ft80"><SPAN class="ft80">3.</SPAN><SPAN class="ft81">den som har eller kan förväntas komma att få ett kvalificerat innehav i företaget bedöms som lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen i företaget, och</SPAN></P>
<P class="p287 ft56"><SPAN class="ft56">4.</SPAN><SPAN class="ft79">den som ska ingå i företagets styrelse eller vara verkställande direktör, eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t80">
<TR>
<TD class="tr5 td31"><P class="p3 ft8">ledningen och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift.</P></TD>
<TD class="tr5 td4"><P class="p16 ft3">265</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_266">
<P class="p644 ft56"><SPAN class="ft11">Prop. 2025/26:223 </SPAN>Om företaget har eller kan förväntas komma att få en nära förbindelse med någon annan, får dock tillstånd ges bara om förbindelsen inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.</P>
<P class="p754 ft56">Bedömningen enligt första stycket 3 av om en innehavare är lämplig ska göras i enlighet med 2 kap. 3 §.</P>
<P class="p513 ft8">Första stycket 3 och 4 gäller inte för verksamhet som avser endast kredit- förmedling.</P>
<P class="p741 ft3">I paragrafen anges förutsättningarna för att få tillstånd att driva verksamhet med kreditgivning eller kreditförmedling med andra konsumentkrediter än bostadskrediter enligt denna lag. Paragrafens första till tredje stycke motsvarar vad som gäller för verksamhet med kreditgivning av bostads- krediter enligt 2 kap. 2 och 3 §§ (jämför prop. 2015/16:172 s. <NOBR>202–204).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 37.1 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.3.</P>
<P class="p769 ft3">Vad som avses med kvalificerat innehav framgår av 1 kap. 7 § 8.</P>
<P class="p759 ft3">I <SPAN class="ft4">fjärde stycket </SPAN>anges att första stycket 3 och 4 inte gäller för verksamhet som endast avser kreditförmedling. Det innebär att det för tillstånd till sådan verksamhet krävs att förutsättningarna enligt första stycket 1 och 2 är uppfyllda, det vill säga att bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller någon annan författning och att det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet.</P>
<P class="p738 ft8"><SPAN class="ft27">3 § </SPAN>Bestämmelserna i 2 kap. 4 § gäller även för svenska kreditgivare och kredit- förmedlare av andra konsumentkrediter än bostadskrediter. För sådana svenska kreditgivare gäller även 2 kap. 5 §.</P>
<P class="p737 ft3">I paragrafen anges att 2 kap. 4 § om godkännande av bolagsordning och stadgar som gäller för svenska kreditgivare som driver verksamhet med bostadskrediter, också gäller för svenska kreditgivare och kreditför- medlare av andra konsumentkrediter än bostadskrediter. Vidare anges att för sådana svenska kreditgivare gäller även 2 kap. 5 § om ägarförändringar. Paragrafen genomför artikel 37.1 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.3.</P>
<P class="p533 ft4">Verksamhet som drivs utomlands genom filial</P>
<P class="p753 ft56"><SPAN class="ft78">4 § </SPAN>En svensk kreditgivare eller kreditförmedlare som driver verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter får efter tillstånd av Finansinspek- tionen inrätta filial i ett annat land. Ett sådant tillstånd ska ges om det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar kreditgivarens och kreditförmedlarens verksamhet.</P>
<P class="p802 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om krav på tillstånd för svenska kreditgivare och kreditförmedlare som vill driva verksamhet enligt detta kapitel genom filial i utlandet. Paragrafen genomför artikel 37.1 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.3.</P>
<P class="p596 ft3">Paragrafen motsvarar vad som gäller för verksamhet med kreditgivning av bostadskrediter som drivs utomlands genom filial enligt 2 kap. 6 § (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>204–205).</NOBR></P>
<P class="p863 ft3">266</P>
</DIV>
<DIV id="page_267">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t68">
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft21">Utländska kreditgivare och kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p126 ft56"><SPAN class="ft78">5 § </SPAN>En utländsk kreditgivare eller kreditförmedlare får ges tillstånd av Finansins- pektionen att driva verksamhet i Sverige med andra konsumentkrediter än bostads- krediter från en filial här i landet. Tillstånd ska ges om</P>
<P class="p95 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft79">företaget driver motsvarande verksamhet i det land där det har sitt säte,</SPAN></P>
<P class="p74 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft79">företaget står under betryggande tillsyn av en myndighet i det land där det har sitt säte och har tillåtelse att etablera sig i Sverige, och</SPAN></P>
<P class="p74 ft56"><SPAN class="ft56">3.</SPAN><SPAN class="ft79">det finns skäl att anta att verksamheten här i landet kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten.</SPAN></P>
<P class="p10 ft8">Tillstånd enligt första stycket får inte ges till ett företag som driver sådan verksamhet som kräver tillstånd enligt 1 kap. 7 a § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse.</P>
<P class="p271 ft3">Paragrafen anger förutsättningarna för en utländsk kreditgivare eller kreditförmedlare att i Sverige driva verksamhet enligt detta kapitel. Paragrafen genomför artikel 37.1. Övervägandena finns i avsnitt 8.3.</P>
<P class="p13 ft3">Paragrafens <SPAN class="ft4">första stycke </SPAN>motsvarar vad som gäller enligt 2 kap. 7 § för en utländsk kreditgivare att driva verksamhet med bostadskrediter enligt denna lag i Sverige (jämför prop. 2015/16:197 s. 205).</P>
<P class="p13 ft3">Av <SPAN class="ft4">andra stycket </SPAN>framgår att tillstånd inte får ges till ett företag som driver sådan verksamhet som kräver tillstånd enligt 1 kap. 7 a § lagen om bank- och finansieringsrörelse. Det innebär att tillstånd enligt denna paragraf inte får ges till utländska företag som driver näringsverksamhet som har till ändamål att lämna eller förmedla krediter till konsumenter.</P>
<P class="p910 ft20">4 kap. Bestämmelser om verksamhet med konsumentkrediter</P>
<P class="p147 ft21">Allmänna bestämmelser</P>
<P class="p166 ft4">Övergripande krav</P>
<P class="p516 ft56"><SPAN class="ft78">1 § </SPAN>Kreditgivare och kreditförmedlare ska handla hederligt, rättvist, transparent och professionellt, med beaktande av konsumentens rättigheter och intressen. Verksamheten ska grunda sig på information om konsumentens förhållanden och särskilda krav samt rimliga antaganden om de risker för konsumenten som kan komma att uppstå under kreditavtalets löptid.</P>
<P class="p75 ft3">Paragrafen innehåller allmänna krav på hur en kreditgivare eller kredit- förmedlare ska bedriva sin verksamhet. Den motsvarar hittillsvarande 4 kap. 1 § (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>211–212).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 32.1 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.4.</P>
<P class="p477 ft4">Kunskap och kompetens</P>
<P class="p911 ft56"><SPAN class="ft78">2 § </SPAN>Kreditgivare och kreditförmedlare ska ha personal, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för arbetet med konsumentkrediter, som har tillräcklig kunskap och kompetens för att sätta samman, erbjuda, bevilja eller förmedla konsument- kreditavtal eller ge råd om konsumentkrediter. Personalen ska även ha tillräcklig kunskap och kompetens om kompletterande tjänster som tillhandahålls till- sammans med en konsumentkredit samt om konsumenters rättigheter.</P>
<P class="p477 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om krav på kunskap och kompetens</P>
<P class="p33 ft30">hos kreditgivares och kreditförmedlares personal. Den motsvarar delvis</P>
<P class="p79 ft3">267</P>
</DIV>
<DIV id="page_268">
<P class="p644 ft3">Prop. 2025/26:223 hittillsvarande 4 kap. 2 § (jämför prop. 2015/16:137 s. <NOBR>212–213).</NOBR> Para- grafen genomför artikel 33.1 och 33.2 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.5.</P>
<P class="p513 ft3">Jämfört med den hittillsvarande paragrafen framgår i <SPAN class="ft4">första meningen </SPAN>att den gäller konsumentkrediter och konsumentkreditavtal och inte enbart bostadskrediter och bostadskreditavtal. Även i <SPAN class="ft4">andra meningen </SPAN>ändras bostadskredit till konsumentkredit. Vidare införs en skyldighet för kreditgivare och kreditförmedlare att ha personal med tillräcklig kunskap om konsumenters rättigheter. Med detta avses framför allt konsumenters rättigheter enligt den nya konsumentkreditlagen, såsom rätten att betala krediten i förtid och, för andra konsumentkrediter än bostadskrediter, rätten att ångra ett avtal.</P>
<P class="p577 ft4">Ersättningssystem</P>
<P class="p526 ft80"><SPAN class="ft89">3 § </SPAN>Kreditgivares och kreditförmedlares system för ersättning till personal som sätter samman, erbjuder, beviljar eller förmedlar konsumentkreditavtal eller ger råd om konsumentkrediter, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt på ett sätt som inte negativt påverkar skyldigheterna enligt 1 §. Detsamma ska gälla för ersättningar från en kreditgivare till en kredit- förmedlare.</P>
<P class="p795 ft8">I 9 och 13 §§ finns särskilda bestämmelser om ersättning till oberoende råd- givare och kreditförmedlare.</P>
<P class="p741 ft3">Paragrafen innehåller allmänna bestämmelser om kreditgivares och kreditförmedlares ersättningssystem. Den motsvarar delvis hittillsvarande 4 kap. 3 § (jämför prop. 2015/16:197 s. 213). Paragrafen genomför artikel 32.2 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.6.</P>
<P class="p513 ft3">Jämfört med den hittillsvarande paragrafen anges i <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>att den gäller konsumentkreditavtal och konsumentkrediter och inte enbart bostads- kreditavtal och bostadskrediter.</P>
<P class="p860 ft56"><SPAN class="ft78">4 § </SPAN>En kreditgivares system för ersättning till den som utför kreditprövning av konsumenten, och till den som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt så att det</P>
<P class="p782 ft8"><SPAN class="ft8">1.</SPAN><SPAN class="ft85">främjar en sund och effektiv riskhantering,</SPAN></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft82">motverkar ett överdrivet risktagande,</SPAN></P>
<P class="p756 ft80"><SPAN class="ft80">3.</SPAN><SPAN class="ft81">överensstämmer med kreditgivarens affärsstrategi, mål, värderingar och lång- siktiga intressen, och</SPAN></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">4.</SPAN><SPAN class="ft82">undviker intressekonflikter.</SPAN></P>
<P class="p754 ft8">Ersättningen får inte vara beroende av antalet eller andelen beviljade låne- ansökningar.</P>
<P class="p741 ft3">Paragrafen innehåller särskilda bestämmelser om ersättning till personal och andra som utför kreditprövningar. Den motsvarar hittillsvarande 4 kap. 4 § (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>213–214).</NOBR> Paragrafen genomför delvis artikel 32.3 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.6.</P>
<P class="p783 ft56"><SPAN class="ft78">5 § </SPAN>Kreditgivares och kreditförmedlares system för ersättning till personal som tillhandahåller rådgivning om konsumentkrediter, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt så att personalens förmåga att agera i konsumentens bästa intresse inte påverkas negativt. Ersättningssystemen får inte heller vara beroende av försäljningsmål.</P>
<P class="p473 ft3">268</P>
</DIV>
<DIV id="page_269">
<P class="p639 ft3">Paragrafen innehåller särskilda bestämmelser om ersättning till personal Prop. 2025/26:223 som tillhandahåller rådgivning. Den motsvarar delvis hittillsvarande</P>
<P class="p286 ft3">4 kap. 5 § (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>214–215).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 32.4 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.6.</P>
<P class="p188 ft3">Jämfört med den hittillsvarande paragrafen anges i <SPAN class="ft4">första meningen </SPAN>att den gäller för rådgivning om konsumentkrediter och inte enbart för rådgivning om bostadskrediter.</P>
<P class="p188 ft3">Av 1 kap. 6 § framgår att med rådgivning avses detsamma som i den nya konsumentkreditlagen (se 1 kap. 3 § i den lagen).</P>
<P class="p835 ft8"><SPAN class="ft27">6 § </SPAN>En kreditgivares eller kreditförmedlares ersättningssystem enligt <NOBR>3–5</NOBR> §§ ska vara utformat på ett sätt som är lämpligt med hänsyn till företagets storlek och interna organisation samt verksamhetens art, omfattning och komplexitet.</P>
<P class="p815 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om anpassning av ersättnings- systemen efter det aktuella företaget och verksamheten. Den motsvarar hittillsvarande 4 kap. 6 § (jämför prop. 2015/16:197 s. 215). Paragrafen genomför artikel 32.2, 32.3 och 32.4 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.6.</P>
<P class="p444 ft4">Rådgivning</P>
<P class="p185 ft8"><SPAN class="ft27">7 § </SPAN>Rådgivning om konsumentkrediter ska ske med utgångspunkt i aktuella upplysningar som har inhämtats om konsumentens ekonomiska och personliga förhållanden samt önskemål och särskilda krav.</P>
<P class="p815 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om de uppgifter om konsumenten som behövs för rådgivning om konsumentkrediter. Den motsvarar delvis hittillsvarande 4 kap. 8 § (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>215–216).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 16.3 a) och b) i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.7.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3">Jämfört med den hittillsvarande paragrafen anges att den gäller för</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">rådgivning om konsumentkrediter och inte enbart för rådgivning om</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">bostadskrediter.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Av 1 kap. 6 § framgår att med rådgivning avses detsamma som i den nya</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen (se 1 kap. 3 § i den lagen).</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr31 td193"><P class="p3 ft8"><SPAN class="ft27">8 § </SPAN>Rådgivning ska grundas på en bedömning av ett tillräckligt stort antal konsu-</P></TD>
<TD class="tr31 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft56">mentkreditavtal.</P></TD>
<TD class="tr8 td34"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p220 ft56">De konsumentkreditavtal som rekommenderas ska vara lämpliga för konsu-</P></TD>
<TD class="tr8 td34"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft56">menten med beaktande av hans eller hennes behov, ekonomiska situation och</P></TD>
<TD class="tr8 td34"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft56">personliga förhållanden. Rådgivaren ska ta rimlig hänsyn till risker för konsu-</P></TD>
<TD class="tr8 td34"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td193"><P class="p3 ft80">menten som kan uppstå under kreditavtalets löptid.</P></TD>
<TD class="tr33 td34"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td193"><P class="p3 ft3">Paragrafen behandlar vilket urval av konsumentkreditavtal som</P></TD>
<TD class="tr20 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">rådgivningen ska utgå från och vilka avtal som ska rekommenderas för</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">konsumenten. Den motsvarar delvis hittillsvarande 4 kap. 9 § (jämför</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">prop. 2015/16:197 s. <NOBR>216–217).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 16.3 c) och</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">d) i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.7.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Jämfört med den hittillsvarande paragrafen anges att den gäller för</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">konsumentkreditavtal och inte enbart för bostadskreditavtal.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Av 1 kap. 6 § framgår att med rådgivning avses detsamma som i den nya</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen (se 1 kap. 3 § i den lagen).</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p16 ft3">269</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_270">
<P class="p644 ft3">Prop. 2025/26:223 I 3 kap. 7 § i den nya konsumentkreditlagen finns bestämmelser om att rådgivaren ska informera konsumenten om vilket produktsortiment rådgivningen utgår från.</P>
<P class="p783 ft56"><SPAN class="ft78">9 § </SPAN>En kreditgivare får inte utge sig för att vara en oberoende rådgivare. Detsamma gäller en kreditförmedlare som verkar som ombud för eller har en nära förbindelse med en kreditgivare.</P>
<P class="p510 ft8">Den som utger sig för att vara en oberoende rådgivare får inte ta emot ersättning i samband med rådgivningen från någon annan än konsumenten.</P>
<P class="p741 ft3">Paragrafen handlar om oberoende rådgivning. Den motsvarar hittills- varande 4 kap. 10 § (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>217–218).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 16.4 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.7.</P>
<P class="p596 ft3">Av 1 kap. 6 § framgår att med rådgivning avses detsamma som i den nya konsumentkreditlagen (se 1 kap. 3 § i den lagen).</P>
<P class="p582 ft4">Uppdragsavtal</P>
<P class="p526 ft80"><SPAN class="ft89">10 § </SPAN>Kreditgivare och kreditförmedlare som driver verksamhet enligt denna lag får uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i verksamheten. En kreditförmedlare av bostadskrediter får dock ge ett sådant uppdrag endast till en annan kreditförmedlare som har rätt att förmedla bostadskrediter. Uppdragsgivaren ska anmäla detta till Finansinspektionen.</P>
<P class="p706 ft56">Uppdrag åt någon annan att utföra sådant som är av väsentlig betydelse för verksamheten får ges bara om uppdragsgivaren ansvarar för att</P>
<P class="p756 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft79">verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhets- mässigt betryggande former, och</SPAN></P>
<P class="p596 ft8"><SPAN class="ft8">2.</SPAN><SPAN class="ft29">uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på verksamhetens intern- kontroll och Finansinspektionens möjligheter att övervaka att uppdragsgivaren följer de regler som gäller för den.</SPAN></P>
<P class="p741 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om uppdragsavtal. Den motsvarar delvis hittillsvarande 4 kap. 13 § (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>220–221).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p754 ft3">Jämfört med den hittillsvarande paragrafen anges i <SPAN class="ft4">första stycket andra meningen </SPAN>att begränsningen för kreditförmedlare endast gäller för kredit- förmedlare av bostadskrediter.</P>
<P class="p582 ft4">Dokumentation</P>
<P class="p576 ft56"><SPAN class="ft78">11 § </SPAN>En kreditgivares kreditbeslut ska dokumenteras så att beslutsunderlaget redovisas och att kreditärendets hantering även i övrigt kan följas.</P>
<P class="p596 ft8">En kreditförmedlare av bostadskrediter ska dokumentera ett förmedlingsärendes hantering.</P>
<P class="p737 ft3">Paragrafen handlar om kreditgivares och kreditförmedlares dokumenta- tionsskyldighet. Den motsvarar delvis hittillsvarande 4 kap. 14 § (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>220–221).</NOBR> Paragrafen genomför artikel 18.4 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.8.</P>
<P class="p596 ft3">Jämfört med den hittillsvarande paragrafen anges i <SPAN class="ft4">andra stycket </SPAN>att skyldigheten för en kreditförmedlare att dokumentera ett förmedlings- ärendes hantering endast gäller för kreditförmedlare av bostadskrediter.</P>
<P class="p676 ft3">270</P>
</DIV>
<DIV id="page_271">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t81">
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft4">Tystnadsplikt</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p912 ft56"><SPAN class="ft78">12 § </SPAN>Enskildas förhållanden till ett företag som driver verksamhet enligt denna lag får inte obehörigen röjas.</P>
<P class="p10 ft56">I det allmännas verksamhet tillämpas offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) i stället för första stycket.</P>
<P class="p10 ft56">Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken ska inte följa för den som bryter mot förbudet i första stycket.</P>
<P class="p13 ft8">I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser om att det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att uppgifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål.</P>
<P class="p271 ft3">I paragrafen finns bestämmelser om skyddet för uppgifter om enskildas förhållanden. Den motsvarar hittillsvarande 4 kap. 15 § (jämför prop. 2015/16:197 s. 221). Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p76 ft21">Vissa särskilda bestämmelser för verksamhet med bostadskrediter</P>
<P class="p166 ft4">Oberoende kreditförmedling</P>
<P class="p912 ft56"><SPAN class="ft78">13 § </SPAN>En kreditförmedlare av bostadskrediter får utge sig för att vara oberoende endast om kreditförmedlaren i sin förmedlingsverksamhet utgår från ett tillräckligt stort antal kreditavtal från kreditgivarna på marknaden.</P>
<P class="p145 ft8">Den som utger sig för att vara en oberoende kreditförmedlare får inte ta emot ersättning i samband med kreditförmedlingen från någon annan än konsumenten.</P>
<P class="p790 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om oberoende kreditförmedling av bostadskrediter. Den motsvarar hittillsvarande 4 kap. 7 § (jämför prop. 2015/16:197 s. 215). Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p32 ft4">Riktlinjer för utlåning</P>
<P class="p78 ft8"><SPAN class="ft27">14 § </SPAN>En kreditgivare av bostadskrediter ska fastställa och tillämpa riktlinjer för sin utlåning, inbegripet vilken typ av egendom som accepteras som säkerhet för en bostadskredit. Riktlinjerna ska bevaras hos kreditgivaren.</P>
<P class="p436 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om en kreditgivares riktlinjer för sin utlåningsverksamhet avseende bostadskrediter till konsumenter. Den motsvarar delvis hittillsvarande 4 kap. 11 § (jämför prop. 2015/16:197 s. 218). Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p13 ft3">Jämfört med den hittillsvarande paragrafen anges att den endast gäller för bostadskrediter.</P>
<P class="p32 ft4">Värdering av säkerheten för krediten</P>
<P class="p126 ft80"><SPAN class="ft89">15 § </SPAN>Vid en värdering av en konsuments bostad som ställs som säkerhet för en bostadskredit ska kreditgivaren se till att i förväg fastställda riktlinjer tillämpas. Av riktlinjerna ska framgå vilka tillförlitliga standarder som ska användas vid värderingen.</P>
<P class="p503 ft80">Den som utför en värdering ska vara tillräckligt oberoende i förhållande till kreditriskbedömningen och ha den kunskap och kompetens som krävs för att fastställa ett tillförlitligt värde.</P>
<P class="p913 ft8">Dokumentation av värderingen ska bevaras hos kreditgivaren.</P>
<P class="p804 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om värdering av en bostad som en konsument ställer som säkerhet för en bostadskredit. Den motsvarar</P>
<P class="p914 ft3">271</P>
</DIV>
<DIV id="page_272">
<P class="p690 ft3">Prop. 2025/26:223 hittillsvarande 4 kap. 12 § (jämför prop. 2015/16:197 s. <NOBR>218–219).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p767 ft20">5 kap. Tillsyn</P>
<P class="p768 ft21">Registreringsmyndighet</P>
<P class="p509 ft8"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Finansinspektionen ska föra ett register över kreditgivare och kredit- förmedlare som har tillstånd att driva verksamhet enligt denna lag och över utländska kreditförmedlare <SPAN class="ft40">av bostadskrediter </SPAN>från ett land inom EES som driver verksamhet här i landet.</P>
<P class="p737 ft3">Paragrafen innehåller en bestämmelse om ett register över kreditgivare och kreditförmedlare. Paragrafen genomför artikel 37.1 i direktivet. Över- vägandena finns i avsnitt 8.2</P>
<P class="p596 ft3">I paragrafen preciseras att registreringsplikten för utländska kredit- förmedlare endast gäller för sådana som driver verksamhet med bostadskrediter. För verksamhet med andra konsumentkrediter saknas motsvarande möjlighet för utländska kreditförmedlare att driva verksamhet enligt lagen utan tillstånd (se 3 kap. 6 § och 3 a kap. 5 §).</P>
<P class="p612 ft21">Tillsynens omfattning</P>
<P class="p576 ft56"><SPAN class="ft78">2 § </SPAN>Finansinspektionen har tillsyn över kreditgivare och kreditförmedlare. Tillsynen omfattar att verksamheten drivs enligt</P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft82">denna lag,</SPAN></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft82">andra författningar som reglerar verksamheten,</SPAN></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">3.</SPAN><SPAN class="ft82">företagets bolagsordning eller stadgar, och</SPAN></P>
<P class="p756 ft56"><SPAN class="ft56">4.</SPAN><SPAN class="ft79">interna instruktioner som har sin grund i författningar som reglerar företagets verksamhet.</SPAN></P>
<P class="p756 ft56">För utländska kreditgivare och kreditförmedlare omfattar tillsynen dock inte företagets bolagsordning eller stadgar.</P>
<P class="p823 ft40">Finansinspektionens tillsyn omfattar dock inte verksamhet enligt 1 kap. 2 a § andra stycket.</P>
<P class="p741 ft3">Paragrafen, som utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag, innehåller bestäm- melser om vilken myndighet som ansvarar för tillsynen över att lagens bestämmelser följs och om omfattningen av denna tillsyn. Paragrafen genomför artiklarna 33.3, 37.1, 41.1 och 41.6 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 9.1.</P>
<P class="p513 ft3">I <SPAN class="ft4">tredje stycket</SPAN>, som är nytt, införs ett undantag som innebär att verksamhet enligt 1 kap. 2 a § andra stycket undantas från Finans- inspektionens tillsyn. Denna tillsyn utövas i stället av Konsumentverket (se 2 a §).</P>
<P class="p745 ft59"><SPAN class="ft98">2 a § </SPAN>Konsumentverket har tillsyn över verksamhet enligt 1 kap. 2 a § andra stycket. Tillsynen omfattar att verksamheten drivs enligt 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§.</P>
<P class="p754 ft57">För Konsumentverkets tillsyn enligt denna lag tillämpas 9 kap. 2 och <NOBR>6–9</NOBR> §§ konsumentkreditlagen (2026:000). Hänvisningen i 9 kap. 6 § första stycket till 3 kap. 13, 14, 15 eller 16 § och 8 kap. 13 § första stycket i den lagen ska avse 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§ i denna lag.</P>
<P class="p510 ft59">Det som föreskrivs i 9 kap. 6 § konsumentkreditlagen om att Konsumentverket får förbjuda näringsidkaren att lämna krediter gäller även förbud att förmedla</P>
<P class="p297 ft40"><SPAN class="ft108">272</SPAN><SPAN style="padding-left:106px;">krediter.</SPAN></P>
</DIV>
<DIV id="page_273">
<P class="p342 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p519 ft3">I paragrafen, som är ny, anges den verksamhet Konsumentverket utövar tillsyn över och omfattningen av denna tillsyn. Paragrafen genomför artiklarna 33.3, 37.1, 41.1 och 41.6 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 9.1.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t74">
<TR>
<TD class="tr13 td193"><P class="p220 ft3">Enligt <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>har Konsumentverket tillsyn över verksamhet som</P></TD>
<TD class="tr13 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">omfattas av 1 kap. 2 a § andra stycket, det vill säga verksamhet som bedrivs</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">enligt lagen utan krav på tillstånd. Vidare framgår att tillsynen omfattar att</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">verksamheten bedrivs enligt 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§ som bland annat</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">innehåller krav på hederlighet, kunskap och kompetens samt ersättnings-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">system.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Genom hänvisningar i <SPAN class="ft4">andra stycket </SPAN>till 9 kap. 2 och <NOBR>6–9</NOBR> §§ i den nya</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen framgår att för Konsumentverkets tillsyn enligt</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">denna lag gäller samma utrednings- och ingripandemöjligheter som för</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">den tillsyn myndigheten utövar enligt den nya konsumentkreditlagen. I</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">paragrafen anges även att hänvisningen i 9 kap. 6 § första stycket till 3 kap.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">13, 14, 15 eller 16 § och 8 kap. 13 § första stycket i den lagen ska avse 4</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">kap. <NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§ i denna lag. Genom hänvisningen till 9 kap. 9 § i den</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">nya konsumentkreditlagen framgår att ett beslut som Konsumentverket</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">meddelar med stöd av paragrafen kan överklagas på samma sätt som andra</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">beslut enligt konsumentkreditlagen som myndigheten meddelar.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3">I <SPAN class="ft4">tredje stycket </SPAN>anges att det som föreskrivs i 9 kap. 6 § konsumentkredit-</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">lagen om att Konsumentverket får förbjuda näringsidkaren från att lämna</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">krediter även gäller förbud att förmedla krediter.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td193"><P class="p3 ft21">Upplysningar och undersökningar</P></TD>
<TD class="tr26 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td193"><P class="p3 ft8"><SPAN class="ft27">4 a § </SPAN>Finansinspektionen får förelägga var och en att lämna upplysningar och</P></TD>
<TD class="tr14 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td193"><P class="p3 ft80">tillhandahålla de handlingar som behövs i ett ärende om tillämpningen av 1 kap.</P></TD>
<TD class="tr33 td34"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft56">5 § eller 4 kap. 7, 8, 9, 11, <SPAN class="ft59">13 </SPAN>eller 14 §.</P></TD>
<TD class="tr8 td34"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td193"><P class="p3 ft3">I paragrafen finns bestämmelser om upplysningsskyldighet och tillhanda-</P></TD>
<TD class="tr21 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">hållande av utredningsmaterial i ett ärende om tillämpningen av bestäm-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">melserna om rådgivning, oberoende kreditförmedling, riktlinjer för</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">utlåning och dokumentation. Paragrafen genomför artikel 41.1 i direktivet.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">Övervägandena finns i avsnitt 9.2.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3">Ändringarna i paragrafen är enbart redaktionella som en följd av att</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">paragraferna i 4 kap. struktureras om.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td193"><P class="p3 ft21">Samarbete och utbyte av information</P></TD>
<TD class="tr16 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td193"><P class="p3 ft8"><SPAN class="ft27">7 § </SPAN>Finansinspektionen ska i sin tillsynsverksamhet <SPAN class="ft40">över verksamhet med</SPAN></P></TD>
<TD class="tr14 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft56"><SPAN class="ft59">bostadskrediter </SPAN>samarbeta och utbyta information med behöriga myndigheter <SPAN class="ft59">och</SPAN></P></TD>
<TD class="tr8 td34"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft59">Europeiska centralbanken <SPAN class="ft56">i den utsträckning som följer av </SPAN>Sveriges medlemskap i</P></TD>
<TD class="tr8 td34"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft56"><SPAN class="ft59">Europeiska unionen</SPAN>. Finansinspektionen får begära Europeiska bankmyndighetens</P></TD>
<TD class="tr8 td34"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td193"><P class="p3 ft56">bistånd i de fall som anges i artiklarna 34 och 37 i bolånedirektivet.</P></TD>
<TD class="tr8 td34"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td193"><P class="p3 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om Finansinspektionens samarbete</P></TD>
<TD class="tr20 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">och informationsutbyte i tillsynsverksamheten. Övervägandena finns i</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">avsnitt 8.2.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">I <SPAN class="ft4">första meningen </SPAN>preciseras att den enbart gäller vid tillsyn över</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">verksamhet med bostadskrediter. Vidare görs ett tillägg om att samarbete</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr27 td34"><P class="p16 ft3">273</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td193"><P class="p3 ft12"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_274">
<P class="p644 ft3">Prop. 2025/26:223 och informationsutbyte även ska ske med Europeiska centralbanken. Det införs även en hänvisning till Sveriges medlemskap i Europeiska unionen i stället för en hänvisning till bolånedirektivet. Första meningen motsvarar 19 a § i den upphävda lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsu- mentkrediter (jämför prop. 2018/19:150 s. 99).</P>
<P class="p765 ft8"><SPAN class="ft27">9 § </SPAN>Efter underrättelse till Finansinspektionen kan en behörig myndighet genomföra en undersökning hos en i Sverige inrättad filial till en utländsk kreditförmedlare <SPAN class="ft40">av bostadskrediter </SPAN>från ett land inom EES.</P>
<P class="p737 ft3">Paragrafen innehåller en bestämmelse om möjligheten för utländska myndigheter att genomföra undersökningar av utländska kreditförmedlare som verkar genom en filial i Sverige. Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P>
<P class="p505 ft3">I paragrafen preciseras att den enbart gäller för bostadskrediter.</P>
<P class="p531 ft20">6 kap. Ingripanden</P>
<P class="p915 ft21">Ingripanden mot andra än utländska kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom EES</P>
<P class="p580 ft4">Finansinspektionens ingripanden</P>
<P class="p736 ft59"><SPAN class="ft97">1 </SPAN><SPAN class="ft78">§ </SPAN><SPAN class="ft56">Om en kreditgivare </SPAN>eller en annan kreditförmedlare än en utländsk kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom <SPAN class="ft56">EES åsidosätter sina skyldigheter enligt denna lag, andra författningar som reglerar företagets verksamhet, bolagsordning, stadgar eller interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar verksamheten, ska Finansinspektionen ingripa.</SPAN></P>
<P class="p510 ft56">Finansinspektionen ska då utfärda ett föreläggande för företaget att inom viss tid vidta en åtgärd för att komma till rätta med situationen, ett förbud att verkställa beslut eller en anmärkning. Om överträdelsen är allvarlig, ska kreditgivarens eller kreditförmedlarens tillstånd återkallas eller, om det är tillräckligt, varning meddelas.</P>
<P class="p916 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om Finansinspektionens möjligheter att ingripa mot kreditgivare och kreditförmedlare. Paragrafen genomför artiklarna 41.1 och 44 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 9.2.</P>
<P class="p596 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>preciseras att paragrafen inte omfattar utländska kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom EES. För sådan verksamhet gäller särskilda regler om ingripande (se 14 och 15 §§).</P>
<P class="p505 ft3">Det hittillsvarande <SPAN class="ft4">tredje stycket </SPAN>flyttas med vissa justeringar till 1 b §.</P>
<P class="p741 ft57"><SPAN class="ft109">1 a § </SPAN>Finansinspektionen ska ingripa mot någon som ingår i företagets styrelse eller är dess verkställande direktör, eller ersättare för någon av dem, om företaget har befunnits ansvarigt för överträdelse av lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism eller föreskrifter som meddelats med stöd av den lagen.</P>
<P class="p512 ft59">Ett ingripande enligt första stycket får ske endast om överträdelsen är allvarlig, upprepad eller systematisk och personen i fråga uppsåtligen eller av grov oaktsam- het orsakat överträdelsen.</P>
<P class="p782 ft40">Ingripande sker genom</P>
<P class="p756 ft57"><SPAN class="ft57">1.</SPAN><SPAN class="ft100">beslut att personen i fråga under en viss tid, lägst tre och högst tio år, inte får upprätthålla en funktion som avses i första stycket hos ett företag, eller</SPAN></P>
<P class="p505 ft40"><SPAN class="ft40">2.</SPAN><SPAN class="ft110">beslut om sanktionsavgift.</SPAN></P>
<P class="p863 ft3">274</P>
</DIV>
<DIV id="page_275">
<P class="p639 ft3">Paragrafen, som är ny, innehåller regler om ingripande mot personer i ett Prop. 2025/26:223 företags ledning vid överträdelser av lagen om åtgärder mot penningtvätt</P>
<P class="p286 ft3">och finansiering av terrorism eller föreskrifter som meddelats med stöd av den lagen. Den motsvarar 20 a § i den upphävda lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter (jämför prop. 2016/17:173 s. 647– 648). Övervägandena finns i avsnitt 8.2.</P>
<P class="p421 ft3">Av den föreslagna ändringen i 1 kap. 2 § 11 lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism följer att bestämmelserna i den lagen endast gäller för verksamhet med bostadskrediter enligt den förevarande lagen.</P>
<P class="p815 ft59"><SPAN class="ft98">1 b § </SPAN>Vid valet av ingripande ska Finansinspektionen ta hänsyn till hur allvarlig överträdelsen är och hur länge den har pågått. Särskild hänsyn ska tas till skador som har uppstått och graden av ansvar.</P>
<P class="p309 ft40">Finansinspektionen får avstå från ingripande om</P>
<P class="p80 ft57"><SPAN class="ft57">1.</SPAN><SPAN class="ft100">en överträdelse är ringa eller ursäktlig,</SPAN></P>
<P class="p187 ft59"><SPAN class="ft59">2.</SPAN><SPAN class="ft103">företaget gör rättelse eller om den fysiska personen verkat för att företaget gör rättelse, eller</SPAN></P>
<P class="p187 ft40"><SPAN class="ft40">3.</SPAN><SPAN class="ft101">någon annan myndighet har vidtagit åtgärder mot företaget eller den fysiska personen och dessa åtgärder bedöms tillräckliga.</SPAN></P>
<P class="p749 ft3">Paragrafen, som är ny, innehåller bestämmelser om omständigheter som ska beaktas vid val av ingripande, samt förutsättningarna för att underlåta ett ingripande. Den motsvarar 20 b § i den upphävda lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter (jämför prop. 2016/17:173 s. <NOBR>648–649).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 8.2.</P>
<P class="p917 ft59"><SPAN class="ft98">1 c § </SPAN>I försvårande riktning ska det beaktas om företaget tidigare har begått en överträdelse eller om den fysiska personen tidigare orsakat en sådan överträdelse.</P>
<P class="p80 ft59">I förmildrande riktning ska det beaktas om</P>
<P class="p187 ft59"><SPAN class="ft59">1.</SPAN><SPAN class="ft103">företaget eller den fysiska personen i väsentlig utsträckning genom ett aktivt samarbete har underlättat Finansinspektionens utredning, och</SPAN></P>
<P class="p287 ft40"><SPAN class="ft40">2.</SPAN><SPAN class="ft101">företaget snabbt har upphört med överträdelsen, eller den fysiska personen snabbt verkat för att överträdelsen ska upphöra, sedan den anmälts till eller påtalats av Finansinspektionen.</SPAN></P>
<P class="p749 ft3">Paragrafen, som är ny, innehåller bestämmelser om försvårande och förmildrande omständigheter som, utöver vad som anges i 1 b §, ska beaktas vid val av ingripande mot ett företag eller en fysisk person i ledningen för ett sådant företag. Den motsvarar 20 c § i den upphävda lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter (jämför prop. 2016/17:173 s. 649). Övervägandena finns i avsnitt 8.2.</P>
<P class="p734 ft56"><SPAN class="ft78">2 § </SPAN>Finansinspektionen ska återkalla tillståndet för en kreditgivare <SPAN class="ft59">eller en annan kreditförmedlare än en utländsk kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom </SPAN>EES, om kreditgivaren eller kreditförmedlaren</P>
<P class="p187 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft79">har fått tillståndet genom att lämna oriktiga uppgifter eller på något annat otillbörligt sätt,</SPAN></P>
<P class="p187 ft56"><SPAN class="ft56">2.</SPAN><SPAN class="ft79">under en sammanhängande tid av sex månader inte har drivit sådan verksam- het som tillståndet avser,</SPAN></P>
<P class="p93 ft56"><SPAN class="ft56">3.</SPAN><SPAN class="ft79">inte uppfyller villkoren för tillstånd i 3 kap. 2 § första stycket 5 eller 6,</SPAN></P>
<P class="p80 ft8"><SPAN class="ft8">4.</SPAN><SPAN class="ft29">har förklarat sig avstå från tillståndet,</SPAN></P>
<P class="p80 ft8"><SPAN class="ft8">5.</SPAN><SPAN class="ft29">har överlåtit hela sin verksamhet, eller</SPAN></P>
<P class="p643 ft3">275</P>
</DIV>
<DIV id="page_276">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t82">
<TR>
<TD class="tr2 td99"><P class="p438 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
<TD class="tr2 td146"><P class="p220 ft8">6. har försatts i konkurs eller om beslut har fattats om att företaget ska gå i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td99"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td146"><P class="p3 ft80">tvångslikvidation.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p220 ft56">I fall som avses i första stycket <NOBR>1–3</NOBR> får i stället varning meddelas, om det är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td99"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td146"><P class="p3 ft80">tillräckligt.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td146"><P class="p3 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om Finansinspektionens möjligheter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft8">att återkalla ett tillstånd som har lämnats enligt lagen. Paragrafen genomför</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">artiklarna 41.1 och 44 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 9.2.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p220 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>preciseras att paragrafen inte omfattar utländska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom EES. För sådan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">verksamhet gäller särskilda regler om ingripande (se 14 och 15 §§).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr31 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr31 td146"><P class="p3 ft8"><SPAN class="ft27">3 § </SPAN>Om någon som ingår i styrelsen eller är verkställande direktör för en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p3 ft59"><SPAN class="ft56">kreditgivare </SPAN>eller en annan kreditförmedlare än en utländsk kreditförmedlare av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td99"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td146"><P class="p3 ft80"><SPAN class="ft57">bostadskrediter från ett land inom </SPAN>EES, inte uppfyller de krav som anges i 2 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p3 ft56">2 § första stycket 4, 3 kap. 2 § första stycket 4, <SPAN class="ft59">respektive 3 a kap. 2 § första</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p3 ft56"><SPAN class="ft59">stycket 4</SPAN>, ska Finansinspektionen återkalla företagets tillstånd. Det får dock bara</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p3 ft56">ske om inspektionen först beslutat att anmärka på att personen ingår i styrelsen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p3 ft56">eller är verkställande direktör och om han eller hon, sedan en av inspektionen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td99"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td146"><P class="p3 ft80">bestämd tid om högst tre månader har gått, fortfarande finns kvar i styrelsen eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p3 ft56">är verkställande direktör.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p220 ft56">I stället för att återkalla tillståndet får Finansinspektionen besluta att en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p3 ft56">styrelseledamot eller verkställande direktör inte längre får vara det. Inspektionen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p3 ft25">får då förordna en ersättare. Ersättarens uppdrag gäller till dess företaget har utsett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td99"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td146"><P class="p3 ft80">en ny styrelseledamot eller verkställande direktör.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p220 ft25">Det som sägs i första och andra styckena om verkställande direktör ska tillämpas</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p3 ft56">även på en ställföreträdare eller ersättare för verkställande direktör.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr31 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr31 td146"><P class="p3 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om hur Finansinspektionen kan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">ingripa om en ledande befattningshavare hos en kreditgivare eller en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">kreditförmedlare inte är lämplig för sin befattning. Paragrafen genomför</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">artiklarna 41.1 och 44 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 9.2.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p220 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>preciseras att paragrafen inte omfattar utländska kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">förmedlare av bostadskrediter från ett land inom EES. För sådan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">verksamhet gäller särskilda regler om ingripande (se 14 och 15 §§).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p220 ft3">Vidare införs ett tillägg som innebär att Finansinspektionen även ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">återkalla företagets tillstånd om någon som ingår i styrelsen eller är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">verkställande direktör för en kreditgivare av andra konsumentkrediter än</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">bostadskrediter inte uppfyller kraven i 3 a kap. 2 § första stycket 4.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td146"><P class="p3 ft4">Ingripanden efter en underrättelse från ett land inom EES</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr14 td146"><P class="p3 ft8"><SPAN class="ft27">4 § </SPAN>Om en behörig myndighet i ett annat land inom EES underrättar Finans-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td99"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td146"><P class="p3 ft80">inspektionen om att en svensk kreditförmedlare <SPAN class="ft57">av bostadskrediter </SPAN>har överträtt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p3 ft56">föreskrifter för förmedlarens verksamhet som gäller i det land där den behöriga</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p3 ft56">myndigheten finns, ska inspektionen vidta åtgärd enligt <NOBR>1–3</NOBR> §§, om det föreligger</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p3 ft56">någon omständighet som avses där.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p220 ft56">Inspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten om vilka åtgärder som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p3 ft56">vidtas.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td146"><P class="p3 ft3">Paragrafen handlar om Finansinspektionens ingripanden mot en svensk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">kreditförmedlare av bostadskrediter efter påpekande från myndigheter i ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">annat land. Övervägandena finns i avsnitt 8.1.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr9 td99"><P class="p638 ft3">276</P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p220 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>preciseras att paragrafen gäller för bostadskrediter.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td146"><P class="p3 ft34"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_277">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t30">
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft4">Sanktionsavgift</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p286 ft59"><SPAN class="ft78">6 § </SPAN><SPAN class="ft56">Om en kreditgivare </SPAN>eller en annan kreditförmedlare än en utländsk kredit- förmedlare av bostadskrediter från ett land inom <SPAN class="ft56">EES har fått en anmärkning eller varning enligt 1 § andra stycket, får Finansinspektionen besluta att företaget ska betala en sanktionsavgift.</SPAN></P>
<P class="p423 ft8">Avgiften tillfaller staten.</P>
<P class="p825 ft3">I paragrafen regleras Finansinspektionens rätt att besluta om sanktions- avgift. Paragrafen genomför artiklarna 41.1 och 44 i direktivet. Över- vägandena finns i avsnitt 9.2.</P>
<P class="p188 ft3">I paragrafen preciseras att den inte omfattar utländska kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom EES. För sådan verksamhet gäller särskilda regler om ingripande (se 14 och 15 §§).</P>
<P class="p749 ft56"><SPAN class="ft78">7 § </SPAN>Sanktionsavgiften ska uppgå till lägst 5 000 kronor och högst 50 miljoner kronor. Avgiften får inte överstiga tio procent av kreditgivarens eller kreditförmedlarens omsättning det närmast föregående räkenskapsåret.</P>
<P class="p287 ft80">Om överträdelsen har skett under företagets första verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars saknas eller är bristfälliga, får omsättningen uppskattas.</P>
<P class="p918 ft8">För ett företag som även driver annan verksamhet än den tillståndspliktiga enligt denna lag ska omsättningen avse endast verksamheten med <SPAN class="ft40">konsumentkrediter</SPAN>.</P>
<P class="p784 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om ramarna för sanktionsavgiftens storlek. Paragrafen genomför artiklarna 41.1 och 44 i direktivet. Över- vägandena finns i avsnitt 9.2.</P>
<P class="p188 ft3">I <SPAN class="ft4">tredje stycket </SPAN>preciseras att om ett företag även driver annan verksamhet än den tillståndspliktiga enligt denna lag, ska omsättningen avse endast verksamheten med konsumentkrediter och inte som nu gäller verksamhet enbart med bostadskrediter.</P>
<P class="p815 ft57"><SPAN class="ft109">7 a § </SPAN>När det är fråga om en överträdelse av lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism eller föreskrifter som har meddelats med stöd av den lagen gäller i stället för 7 § att sanktionsavgiften ska uppgå till lägst 5 000 kronor och som högst fastställas till det högsta av</P>
<P class="p919 ft59"><SPAN class="ft59">1.</SPAN><SPAN class="ft103">tio procent av företagets omsättning närmast föregående räkenskapsår eller, i förekommande fall, motsvarande omsättning på koncernnivå,</SPAN></P>
<P class="p187 ft59"><SPAN class="ft59">2.</SPAN><SPAN class="ft111">två gånger den vinst som företaget gjort till följd av regelöverträdelsen, om beloppet går att fastställa, eller</SPAN></P>
<P class="p80 ft59"><SPAN class="ft59">3.</SPAN><SPAN class="ft103">ett belopp i kronor motsvarande fem miljoner euro.</SPAN></P>
<P class="p80 ft40">Avgiften tillfaller staten.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t83">
<TR>
<TD class="tr2 td193"><P class="p3 ft3">Paragrafen, som är ny och som delvis utformas enligt <SPAN class="ft4">Lagrådets </SPAN>förslag,</P></TD>
<TD class="tr2 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">innehåller bestämmelser om ramarna för sanktionsavgiftens storlek vid</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">överträdelse av lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">finansiering av terrorism. Den motsvarar 26 a § i den upphävda lagen</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">(2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter (jämför prop.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">2016/17:173 s. <NOBR>649–650).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 8.2.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3">Vilket belopp som enligt <SPAN class="ft4">tredje punkten </SPAN>motsvarar fem miljoner euro</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">bör bestämmas utifrån kronkursen den dag då beslut om sanktionsavgift</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">meddelas.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3">Av den föreslagna ändringen i 1 kap. 2 § 11 lagen om åtgärder mot</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td193"><P class="p3 ft3">penningtvätt och finansiering av terrorism följer att bestämmelserna i den</P></TD>
<TD class="tr2 td34"><P class="p16 ft3">277</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_278">
<P class="p690 ft3">Prop. 2025/26:223 lagen endast gäller för verksamhet med bostadskrediter enligt den förevarande lagen.</P>
<P class="p920 ft59"><SPAN class="ft98">7 b § </SPAN>En sanktionsavgift för en fysisk person enligt 1 a § ska som högst fastställas till det högsta av</P>
<P class="p756 ft59"><SPAN class="ft59">1.</SPAN><SPAN class="ft103">två gånger den vinst som den fysiska personen gjort till följd av regel- överträdelsen, om beloppet går att fastställa, eller</SPAN></P>
<P class="p921 ft40"><SPAN class="ft40">2.</SPAN><SPAN class="ft112">ett belopp som per den 25 juni 2015 i kronor motsvarade fem miljoner euro. Avgiften tillfaller staten.</SPAN></P>
<P class="p745 ft3">Paragrafen, som är ny, innehåller bestämmelser om det högsta belopp som sanktionsavgiften ska kunna bestämmas till vid ingripande mot fysiska personer i ett företags ledning enligt 1 a §. Den motsvarar 26 b § i den upphävda lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter (jämför prop. 2016/17:173 s. <NOBR>650–651).</NOBR> Övervägandena finns i avsnitt 8.2.</P>
<P class="p738 ft56"><SPAN class="ft78">8 § </SPAN>När sanktionsavgiftens storlek beslutas ska hänsyn tas till <SPAN class="ft59">sådana omständig- heter som anges i 1 b § första stycket och 1 c §. Hänsyn ska också tas till företagets eller den fysiska personens finansiella ställning och, om det går att fastställa, den vinst som gjorts till följd av regelöverträdelsen.</SPAN></P>
<P class="p738 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om de omständigheter som ska beaktas när sanktionsavgiftens storlek fastställs. Paragrafen genomför artiklarna 41.1 och 44 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.2.</P>
<P class="p505 ft3">I paragrafen införs en hänvisning till de nya bestämmelserna i 1 b och</P>
<P class="p526 ft3">1 c §§. Vidare anges att hänsyn ska tas till företagets eller den fysiska personens finansiella ställning och, om det går att fastställa, den vinst som gjorts till följd av överträdelsen. Ändringarna innebär att det införs ytterligare omständigheter som ska beaktas vid fastställande av sanktions- avgiftens storlek. Den motsvarar 27 § i den upphävda lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter (jämför prop. 2016/17:173 s. <NOBR>651–652).</NOBR></P>
<P class="p533 ft4">Sanktionsföreläggande</P>
<P class="p576 ft59"><SPAN class="ft98">8 a § </SPAN>Frågor om ingripanden mot fysiska personer för överträdelser enligt 1 a § tas upp av Finansinspektionen genom sanktionsföreläggande.</P>
<P class="p596 ft40">Finansinspektionen ska då tillämpa bestämmelserna om sanktionsföreläggande i 15 kap. 9 <NOBR>a–9</NOBR> d §§ lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse.</P>
<P class="p737 ft3">Paragrafen, som är ny, reglerar förfarandet för beslut om sanktioner mot fysiska personer. Den motsvarar 27 a § i den upphävda lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter (jämför prop. 2016/17:173 s. 651). Övervägandena finns i avsnitt 8.2.</P>
<P class="p582 ft4">Förseningsavgift</P>
<P class="p526 ft59"><SPAN class="ft78">9 § </SPAN><SPAN class="ft56">Om en kreditgivare </SPAN>eller en annan kreditförmedlare än en utländsk kredit- förmedlare av bostadskrediter från ett land inom <SPAN class="ft56">EES inte i tid lämnar de upplysningar som kreditgivaren eller kreditförmedlaren är skyldig att lämna enligt föreskrifter som meddelats med stöd av 7 kap. 1 § 12, får Finansinspektionen besluta att företaget ska betala en förseningsavgift på högst 100 000 kronor.</SPAN></P>
<P class="p922 ft8">Avgiften tillfaller staten.</P>
<P class="p625 ft3">278</P>
</DIV>
<DIV id="page_279">
<P class="p639 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om förseningsavgift. Paragrafen Prop. 2025/26:223 genomför artiklarna 41.1 och 44 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt</P>
<P class="p15 ft3">9.2.</P>
<P class="p188 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>preciseras att paragrafen inte omfattar utländska kredit- förmedlare av bostadskrediter från ett land inom EES. För sådan verksamhet gäller särskilda regler om ingripande (se 14 och 15 §§).</P>
<P class="p87 ft21">Varningsmeddelande</P>
<P class="p362 ft80"><SPAN class="ft89">13 a § </SPAN>Om en näringsidkare genom sitt agerande på internet bryter mot 1 kap. 5 § andra stycket eller 4 kap. 7, 8, 9, 11, <SPAN class="ft57">13 </SPAN>eller 14 § och inga andra effektiva medel är tillgängliga, får Finansinspektionen förelägga näringsidkaren, en värd- tjänstleverantör eller en internetleverantör att upprätta ett varningsmeddelande som tydligt visas i samband med besök på webbplatsen.</P>
<P class="p923 ft56">Ett föreläggande som avses i första stycket får bara meddelas om</P>
<P class="p80 ft8"><SPAN class="ft8">1.</SPAN><SPAN class="ft29">överträdelsens allvar motiverar det, och</SPAN></P>
<P class="p187 ft80"><SPAN class="ft80">2.</SPAN><SPAN class="ft81">webbplatsen inte omfattas av tryckfrihetsförordningens eller yttrandefrihets- grundlagens skydd.</SPAN></P>
<P class="p188 ft8">Varningsmeddelandet ska ange i vilket avseende agerandet bryter mot någon av bestämmelserna som anges i första stycket och i övrigt vara utformat på ända- målsenligt sätt.</P>
<P class="p815 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om varningsmeddelande vid vissa överträdelser. Paragrafen genomför artiklarna 41.1 och 44 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 8.1 och 9.2.</P>
<P class="p93 ft3">Ändringen görs till följd av en ändrad numrering av paragraferna i 4 kap.</P>
<P class="p194 ft21">Ingripanden mot den som saknar rätt att driva verksamhet</P>
<P class="p362 ft56"><SPAN class="ft78">16 § </SPAN>Om någon driver verksamhet med kreditgivning, kreditförmedling eller rådgivning i fråga om <SPAN class="ft59">konsumentkrediter </SPAN>utan att ha rätt till det, ska Finansinspek- tionen förelägga den som driver verksamheten att upphöra med den. Inspektionen får besluta hur avvecklingen av verksamheten ska ske.</P>
<P class="p188 ft56">Om det är osäkert om lagen är tillämplig på en viss verksamhet, får inspektionen förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verksam- heten som inspektionen behöver för att bedöma om så är fallet.</P>
<P class="p421 ft8">Ett föreläggande enligt denna paragraf som avser ett utländskt företag får riktas mot såväl företaget som den som i Sverige är verksam för företagets räkning.</P>
<P class="p784 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om Finansinspektionens skyldighet att ingripa mot den som driver verksamhet enligt lagen utan att ha rätt till det. Paragrafen genomför artiklarna 41.1 och 44 i direktivet. Övervägan- dena finns i avsnitt 8.1 och 9.2.</P>
<P class="p188 ft3">I <SPAN class="ft4">första stycket </SPAN>anges att paragrafen omfattar konsumentkrediter och inte enbart bostadskrediter.</P>
<P class="p924 ft20">7 kap. Bemyndiganden</P>
<P class="p714 ft56"><SPAN class="ft78">1 § </SPAN>Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om</P>
<P class="p93 ft56"><SPAN class="ft56">1.</SPAN><SPAN class="ft79">vilket innehåll en ansökan om tillstånd enligt denna lag ska ha,</SPAN></P>
<P class="p187 ft80"><SPAN class="ft80">2.</SPAN><SPAN class="ft81">de krav på insikt och erfarenhet som ska gälla för deltagande i ledningen av en kreditförmedlare enligt 3 kap. 2 § första stycket 4,</SPAN></P>
<P class="p925 ft3">279</P>
</DIV>
<DIV id="page_280">
<P class="p690 ft8"><SPAN class="ft3">Prop. 2025/26:223 </SPAN>3. sådan försäkring för skadeståndsskyldighet som avses i 3 kap. 2 § första stycket 6,</P>
<P class="p926 ft8"><SPAN class="ft8">4.</SPAN><SPAN class="ft85">vilka uppgifter som ska ingå i en anmälan enligt 3 kap. 4 §,</SPAN></P>
<P class="p756 ft80"><SPAN class="ft80">5.</SPAN><SPAN class="ft83">vad en kreditgivare eller kreditförmedlare ska iaktta för att uppfylla skyldigheterna i 4 kap. 1 §,</SPAN></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">6.</SPAN><SPAN class="ft82">vilka krav som ska gälla avseende kunskap och kompetens enligt 4 kap. 2 §,</SPAN></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft56">7.</SPAN><SPAN class="ft82">en kreditgivares eller kreditförmedlares ersättningssystem enligt 4 kap. </SPAN><NOBR>3–6</NOBR> §§,</P>
<P class="p759 ft58"><SPAN class="ft46">8.</SPAN><SPAN class="ft113">vilka uppgifter som ska ingå i en anmälan enligt 4 kap. 10 § och vad en kreditgivare eller kreditförmedlare i övrigt ska iaktta när det gäller uppdragsavtal,</SPAN></P>
<P class="p505 ft59"><SPAN class="ft59">9.</SPAN><SPAN class="ft111">vad som ska ingå i dokumentation enligt 4 kap. 11 §</SPAN><SPAN class="ft56">,</SPAN></P>
<P class="p755 ft56"><SPAN class="ft59">10.</SPAN><SPAN class="ft82">riktlinjer för utlåning enligt 4 kap. </SPAN><SPAN class="ft59">14 </SPAN>§,</P>
<P class="p756 ft56"><SPAN class="ft59">11</SPAN>. riktlinjer för värdering av säkerhet enligt 4 kap. <SPAN class="ft59">15 </SPAN>§ och vad som ska iakttas när det gäller dokumentation av värderingen, <SPAN class="ft59">och</SPAN></P>
<P class="p756 ft8"><SPAN class="ft8">12.</SPAN><SPAN class="ft85">vilka upplysningar ett företag ska lämna till Finansinspektionen för dess tillsynsverksamhet enligt 5 kap. 3 och 5 §§.</SPAN></P>
<P class="p867 ft3">Paragrafen anger vilka föreskrifter som regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela. Övervägandena finns i avsnitt <NOBR>8.4–8.8.</NOBR></P>
<P class="p505 ft3">Ändringarna är enbart redaktionella.</P>
<P class="p531 ft20">8 kap. Överklagande</P>
<P class="p509 ft56"><SPAN class="ft78">1 § </SPAN>Finansinspektionens beslut enligt denna lag får överklagas till allmän förvaltningsdomstol. Finansinspektionens beslut enligt 6 kap. 16 § andra stycket <SPAN class="ft59">och beslut om sanktionsföreläggande </SPAN>får dock inte överklagas.</P>
<P class="p927 ft56">Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten. Finansinspektionen får bestämma att ett beslut om förbud, föreläggande eller</P>
<P class="p880 ft8">återkallelse ska gälla omedelbart.</P>
<P class="p783 ft3">Paragrafen reglerar överklagande av Finansinspektionens beslut och att inspektionen får bestämma att vissa beslut ska gälla omedelbart. Övervägandena finns i avsnitt 8.2.</P>
<P class="p596 ft3">I <SPAN class="ft4">andra meningen </SPAN>införs att beslut om sanktionsföreläggande inte får överklagas. Det motsvarar vad som gäller för beslut om sanktions- föreläggande enligt 17 kap. 1 § 2 lagen (2004:297) om bank- och finansi- eringsrörelse.</P>
<P class="p612 ft21">Ikraftträdande och övergångsbestämmelser</P>
<P class="p796 ft8"><SPAN class="ft8">1.</SPAN><SPAN class="ft85">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</SPAN></P>
<P class="p754 ft80"><SPAN class="ft80">2.</SPAN><SPAN class="ft81">En kreditgivare eller en kreditförmedlare som vid ikraftträdandet driver och har rätt att driva verksamhet med kreditgivning eller kreditförmedling av andra konsumentkrediter än bostadskrediter får driva verksamheten utan tillstånd enligt denna lag fram till den 20 november 2027 eller, om ansökan om tillstånd till Finansinspektionen har kommit in inom denna tid, till dess att ansökan har prövats slutligt.</SPAN></P>
<P class="p928 ft8"><SPAN class="ft8">3.</SPAN><SPAN class="ft29">En sanktionsavgift enligt 6 kap. 1 a eller 6 § får beslutas endast för överträd- elser som skett efter ikraftträdandet.</SPAN></P>
<P class="p929 ft3">Bestämmelserna genomför artikel 48.1 i direktivet. Övervägandena finns i avsnitt 11.</P>
<P class="p505 ft3">Enligt <SPAN class="ft4">första punkten </SPAN>träder lagen i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p297 ft3">280</P>
</DIV>
<DIV id="page_281">
<P class="p770 ft3">Av <SPAN class="ft4">andra punkten </SPAN>framgår att en kreditgivare eller en kreditförmedlare Prop. 2025/26:223 som vid tidpunkten då lagen träder i kraft driver och har rätt att driva</P>
<P class="p286 ft3">verksamhet med kreditgivning eller kreditförmedling av andra konsument- krediter än bostadskrediter kan fortsätta att driva sådan verksamhet utan krav på tillstånd fram till den 20 november 2027 eller, om ansökan om tillstånd till Finansinspektionen har kommit in inom denna tid, till dess att ansökan har prövats slutligt. Företag som tidigare inte omfattats av tillståndsplikt men som omfattas av tillståndsplikt enligt lagen, får ett år på sig från lagens ikraftträdande att ansöka om tillstånd enligt lagen. Om ansökan inkommit till Finansinspektionen inom denna tid får företaget fortsätta att driva verksamheten till dess att ansökan har prövats slutligt. Bestämmelsen gäller endast kravet på tillstånd. Verksamheten måste redan från den 20 november 2026 drivas enligt de bestämmelser som i övrigt gäller enligt lagen.</P>
<P class="p875 ft3">Enligt <SPAN class="ft4">tredje punkten </SPAN>får en sanktionsavgift beslutas endast för överträd- elser som skett efter ikraftträdandet.</P>
<P class="p565 ft18"><SPAN class="ft16">13.4</SPAN><SPAN class="ft48">Övriga lagförslag</SPAN></P>
<P class="p815 ft3">Den nya konsumentkreditlagen får till följd att hänvisningarna till 2010 års konsumentkreditlag och i vissa fall till specifika paragrafer i den lagen behöver ändras i ett antal lagar. Det gäller utsökningsbalken, där det även görs en språklig justering, lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl., lagen (1989:567) om ändrade betalningsvillkor för vissa statliga bostadslån m.m., lagen (1996:1179) om ändrade förut- sättningar för vissa statligt reglerade bostadslån m.m., lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler, lagen (2011:914) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende eller långfristig semester- produkt, mervärdesskattelagen (2023:200), lagen (2023:254) om vissa produkters och tjänsters tillgänglighet och lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal. Detsamma gäller lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter som träder i kraft den 1 april 2026 (prop. 2025/26:119).</P>
<P class="p875 ft3">Vidare får den ändrade rubriken i lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter samt de övriga ändringar som görs i den till följd att hänvisningar till den lagen behöver ändras i ett antal lagar. Det gäller lagen (1992:160) om utländska filialer m.m., offentlighets- och sekretesslagen (2009:400), lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investerings- fonder, lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, lagen (2022:482) om elektronisk kommunikation, lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal och lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter. Övervägandena finns i avsnitt 10.4.</P>
<P class="p930 ft3">281</P>
</DIV>
<DIV id="page_282">
<DIV id="p282dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223282x1.jpg/" id="p282img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t84">
<TR>
<TD class="tr12 td206"><P class="p931 ft114">Europeiska unionens</P></TD>
<TD class="tr12 td207"><P class="p16 ft114">SV</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td206"><P class="p931 ft115">officiella tidning</P></TD>
<TD class="tr7 td207"><P class="p16 ft115"><NOBR>L-serien</NOBR></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td208"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td209"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td206"><P class="p274 ft117">2023/2225</P></TD>
<TD class="tr13 td207"><P class="p16 ft114">30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p932 ft118">EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS DIREKTIV (EU) 2023/2225</P>
<P class="p933 ft118">av den 18 oktober 2023</P>
<P class="p934 ft118">om konsumentkreditavtal och om upphävande av direktiv 2008/48/EG</P>
<P class="p935 ft119">EUROPAPARLAMENTET OCH EUROPEISKA UNIONENS RÅD HAR ANTAGIT DETTA DIREKTIV</P>
<P class="p936 ft114">med beaktande av fördraget om Europeiska unionens funktionssätt, särskilt artikel 114,</P>
<P class="p937 ft114">med beaktande av Europeiska kommissionens förslag,</P>
<P class="p937 ft114">efter översändande av utkastet till lagstiftningsakt till de nationella parlamenten,</P>
<P class="p937 ft114">med beaktande av Europeiska ekonomiska och sociala kommitténs yttrande (<SPAN class="ft120">1</SPAN>),</P>
<P class="p937 ft114">i enlighet med det ordinarie lagstiftningsförfarandet (<SPAN class="ft120">2</SPAN>), och</P>
<P class="p937 ft114">av följande skäl:</P>
<P class="p938 ft114"><SPAN class="ft121">(1)</SPAN><SPAN class="ft122">Europaparlamentets och rådets direktiv 2008/48/EG (</SPAN><SPAN class="ft120">3</SPAN>) fastställer regler på unionsnivå om konsumentkreditavtal.</P>
<P class="p939 ft119"><SPAN class="ft121">(2)</SPAN><SPAN class="ft123">År 2014 lade kommissionen fram en rapport om genomförandet av direktiv 2008/48/EG. År 2020 lade kommissionen fram en andra rapport om genomförandet av det direktivet och ett arbetsdokument från kommissionens avdelningar med resultaten av en utvärdering av det direktivets ändamålsenlighet och resultat, som omfattade ett brett samråd med berörda parter.</SPAN></P>
<P class="p940 ft119"><SPAN class="ft121">(3)</SPAN><SPAN class="ft123">Dessa rapporter och samråd visade att direktiv 2008/48/EG delvis har varit ändamålsenligt när det gäller att säkerställa en hög nivå av konsumentskydd och främja utvecklingen av en inre marknad för krediter, och att dess mål fortfarande är relevanta. Skälen till att det direktivet endast delvis har varit ändamålsenligt har delvis med själva direktivet att göra, till exempel otydliga formuleringar i vissa artiklar, men hänger också samman med externa faktorer, såsom utvecklingen i samband med digitalisering, den praktiska tillämpningen och tillsynen i medlemsstaterna samt det faktum att vissa aspekter av konsumentkreditmarknaden inte omfattas av det direktivet.</SPAN></P>
<P class="p939 ft119"><SPAN class="ft121">(4)</SPAN><SPAN class="ft123">Digitaliseringen har bidragit till att marknaden utvecklats på ett sätt som inte förutsågs när direktiv 2008/48/EG antogs. Den snabba tekniska utvecklingen sedan det direktivet antogs har lett till betydande förändringar på konsumentkreditmarknaden, både på utbuds- och efterfrågesidan, såsom framväxten av nya produkter och utvecklingen av konsumenters beteende och preferenser.</SPAN></P>
<P class="p939 ft119"><SPAN class="ft121">(5)</SPAN><SPAN class="ft123">Den vaga formuleringen av vissa bestämmelser i direktiv 2008/48/EG, som gör det möjligt för medlemsstaterna att anta avvikande bestämmelser som går utöver dem som föreskrivs i det direktivet, ledde till ett fragmenterat regelverk i unionen när det gäller ett antal aspekter av konsumentkreditavtal.</SPAN></P>
<P class="p940 ft119"><SPAN class="ft121">(6)</SPAN><SPAN class="ft123">Den praktiska och rättsliga situation som följer av dessa nationella skillnader leder i vissa fall till snedvridning av konkurrensen mellan kreditgivare i unionen och skapar hinder på den inre marknaden. Situationen begränsar konsumenternas möjligheter att dra nytta av ett gradvis ökande utbud av gränsöverskridande krediter, som förväntas växa ytterligare till följd av digitaliseringen. Denna snedvridning och begränsning kan i sin tur leda till minskad efterfrågan på varor och tjänster. Situationen leder också till ett otillräckligt och ojämnt konsumentskydd i hela unionen.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t85">
<TR>
<TD class="tr34 td41"><P class="p222 ft119">(<SPAN class="ft124">1</SPAN>)</P></TD>
<TD class="tr34 td210"><P class="p176 ft119">EUT C 105, 4.3.2022, s. 92.</P></TD>
<TD class="tr34 td22"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td41"><P class="p222 ft126">(<SPAN class="ft124">2</SPAN>)</P></TD>
<TD class="tr35 td210"><P class="p176 ft127">Europaparlamentets ståndpunkt av den 12 september 2023 (ännu inte offentliggjord i EUT) och rådets beslut av den 9 oktober 2023.</P></TD>
<TD class="tr35 td22"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td41"><P class="p222 ft126">(<SPAN class="ft124">3</SPAN>)</P></TD>
<TD class="tr35 td210"><P class="p176 ft127">Europaparlamentets och rådets direktiv 2008/48/EG av den 23 april 2008 om konsumentkreditavtal och om upphävande av rådets</P></TD>
<TD class="tr35 td22"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td41"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td210"><P class="p176 ft126">direktiv 87/102/EEG (EUT L 133, 22.5.2008, s. 66).</P></TD>
<TD class="tr35 td22"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr34 td211"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td212"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr8 td213"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr8 td22"><P class="p16 ft114">1/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">282</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_283">
<DIV id="p283dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223283x1.jpg/" id="p283img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p943 ft119"><SPAN class="ft121">(7)</SPAN><SPAN class="ft130">Under de senaste åren har de krediter som erbjuds konsumenter utvecklats och diversifierats avsevärt. Nya kreditinstrument har dykt upp, särskilt i onlinemiljön, och användningen av dem fortsätter att öka. Detta har lett till osäkerhet om rättsläget vad gäller tillämpningen av direktiv 2008/48/EG på sådana nya produkter.</SPAN></P>
<P class="p943 ft119"><SPAN class="ft121">(8)</SPAN><SPAN class="ft130">Detta direktiv kompletterar reglerna i Europaparlamentets och rådets direktiv 2002/65/EG (</SPAN><SPAN class="ft124">4</SPAN>). För att garantera rättssäkerheten bör det klargöras att i händelse av konflikt mellan bestämmelserna i det här direktivet och i det direktivet bör bestämmelserna i det här direktivet tillämpas som lex specialis.</P>
<P class="p943 ft119"><SPAN class="ft121">(9)</SPAN><SPAN class="ft130">Enligt artikel 26 i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt </SPAN><NOBR>(EUF-fördraget)</NOBR> ska den inre marknaden omfatta ett område där fri rörlighet för varor, personer och tjänster säkerställs. Utvecklingen av en mer transparent och effektiv rättslig ram för konsumentkrediter kommer att leda till ökat förtroende från konsumenternas sida och ökat skydd för dem samt underlätta utvecklingen av gränsöverskridande verksamhet.</P>
<P class="p944 ft119"><SPAN class="ft121">(10)</SPAN><SPAN class="ft131">För att främja framväxten av en väl fungerande inre marknad för konsumentkrediter är det nödvändigt att tillhandahålla en harmoniserad unionsram på ett antal centrala områden. Med hänsyn till konsumentkredit marknadens ständiga utveckling, särskilt vad gäller onlinemiljön, och den ökande rörligheten bland unionsmed borgarna kommer en framåtblickande unionslagstiftning som kan anpassas efter nya kreditformer och som ger medlemsstaterna den flexibilitet som krävs för genomförandet att bidra till att skapa likvärdiga förutsättningar för företag.</SPAN></P>
<P class="p945 ft119"><SPAN class="ft121">(11)</SPAN><SPAN class="ft131">Enligt artikel 169.1 och 169.2 a i </SPAN><NOBR>EUF-fördraget</NOBR> ska unionen bidra till att uppnå en hög konsumentskyddsnivå genom åtgärder som beslutas enligt artikel 114 i <NOBR>EUF-fördraget.</NOBR> Enligt artikel 38 i Europeiska unionens stadga om de grundläggande rättigheterna (stadgan) ska en hög konsumentskyddsnivå tryggas i unionens politik.</P>
<P class="p943 ft119"><SPAN class="ft121">(12)</SPAN><SPAN class="ft131">Det är viktigt att konsumenter åtnjuter en hög nivå av skydd. Därför bör den fria rörligheten för krediterbjudanden kunna fungera under bästa möjliga förutsättningar både för de som erbjuder och för de som efterfrågar tjänsterna, med vederbörlig hänsyn till särskilda förhållanden i medlemsstaterna.</SPAN></P>
<P class="p944 ft119"><SPAN class="ft121">(13)</SPAN><SPAN class="ft131">En fullständig harmonisering är nödvändig för att alla konsumenter i unionen ska kunna tillförsäkras ett högt och likvärdigt konsumentskydd som tillvaratar deras intressen och för att skapa en väl fungerande inre marknad. Det bör därför inte vara tillåtet för medlemsstaterna att behålla eller införa nationella bestämmelser som avviker från dem som fastställs i detta direktiv, om inte annat anges i detta direktiv. Denna begränsning bör dock vara tillämplig endast då detta direktiv innehåller harmoniserade bestämmelser. Medlemsstaterna bör således kunna behålla eller införa andra nationella bestämmelser om det inte finns några sådana harmoniserade bestämmelser. Medlemsstaterna bör alltså ha möjlighet att behålla eller införa nationella bestämmelser om solidariskt ansvar för varu- eller tjänsteleverantören och kreditgivaren. Medlemsstaterna bör också ha möjlighet att behålla eller införa nationella bestämmelser om uppsägning av ett kontrakt som avser varuförsäljning eller tillhandahållande av tjänster om konsumenten utnyttjar sin ångerrätt i samband med kreditavtalet. I detta avseende bör medlemsstaterna tillåtas att när det gäller kreditavtal med obestämd löptid fastställa en minimiperiod mellan den tidpunkt då kreditgivaren begär återbetalning och den dag då krediten ska återbetalas.</SPAN></P>
<P class="p946 ft119"><SPAN class="ft121">(14)</SPAN><SPAN class="ft131">Definitionerna i detta direktiv fastställer harmoniseringens tillämpningsområde. Medlemsstaternas skyldighet att införliva detta direktiv bör därför begränsas till dess tillämpningsområde såsom det fastställs genom dessa definitioner. Detta direktiv bör emellertid inte påverka medlemsstaternas tillämpning, i överensstämmelse med unionsrätten, av bestämmelser i detta direktiv på områden som inte omfattas av dess tillämpningsområde. En medlemsstat skulle därigenom kunna behålla eller införa nationell lagstiftning som motsvarar detta direktiv eller vissa bestämmelser i detta direktiv om kreditavtal som inte omfattas av dess tillämpningsområde, till exempel om kreditavtal där konsumenten vid deras ingående åläggs att deponera ett föremål som säkerhet hos kreditgivaren för denne att förvara och där konsumentens ansvar är strikt begränsat till den deponerade säkerheten, eller om kreditavtal som omfattar ett sammanlagt kreditbelopp på över 100 000 EUR. Medlemsstaterna skulle också kunna tillämpa detta direktiv på kombinerade krediter som inte omfattas av definitionen av kombinerade kreditavtal i detta direktiv. Bestämmelserna om kombinerade kreditavtal i detta direktiv kan således tillämpas på kreditavtal som endast delvis syftar till att finansiera ett avtal om leverans av en vara eller tillhandahållande av en tjänst.</SPAN></P>
<P class="p947 ft133">(<SPAN class="ft132">4</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv 2002/65/EG av den 23 september 2002 om distansförsäljning av finansiella tjänster till konsumenter och om ändring av rådets direktiv 90/619/EEG samt direktiven 97/7/EG och 98/27/EG (EGT L 271, 9.10.2002, s. 16).</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t87">
<TR>
<TD class="tr34 td98"><P class="p948 ft119">2/67</P></TD>
<TD class="tr34 td216"><P class="p949 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">283</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_284">
<DIV id="p284dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223284x1.jpg/" id="p284img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p950 ft119"><SPAN class="ft121">(15)</SPAN><SPAN class="ft131">Ett antal medlemsstater har tillämpat direktiv 2008/48/EG på områden som inte omfattas av dess tillämpningsområde för att höja nivån på konsumentskyddet, medan andra medlemsstater har olika nationella regler som reglerar dessa områden på grundval av marknadens särdrag. Detta har gjort att vissa skillnader mellan olika medlemsstaters nationella rätt har behållits när det gäller dessa typer av krediter. Faktum är att flera av de kreditavtal som inte omfattas av tillämpningsområdet för direktiv 2008/48/EG kan vara till skada för konsumenter, inbegripet kortfristiga högkostnadskreditavtal vars belopp vanligtvis är lägre än den minimitröskel på 200 EUR som fastställs i det direktivet. I detta sammanhang, och i syfte att säkerställa en hög nivå av konsumentskydd och underlätta den gränsöverskridande konsumentkreditmarknaden, bör det här direktivet omfatta vissa avtal som undantagits från tillämpningsområdet för direktiv 2008/48/EG, såsom konsumentkreditavtal som omfattar ett sammanlagt kreditbelopp på mindre än 200 EUR. På samma sätt bör andra potentiellt skadliga produkter, på grund av de höga kostnader de medför eller de höga avgifter som uttas vid utebliven betalning, omfattas av det här direktivet, för att säkerställa ökad insyn och bättre konsumentskydd, och därigenom stärka konsumenternas förtroende. I detta avseende bör följande inte vara undantagna från tillämpningsområdet för det här direktivet: hyres- eller leasingavtal med förvärvsmöjlighet, kreditavtal i form av en kontokredit enligt vilka krediten ska betalas tillbaka inom en månad, ränte- och avgiftsfria kreditavtal samt kreditavtal enligt vilka krediten ska betalas tillbaka inom tre månader och för vilka endast obetydliga avgifter ska betalas. För vissa av de kreditavtal som undantogs från tillämpningsområdet för direktiv 2008/48/EG och som bör omfattas av det här direktivet, nämligen kreditavtal som omfattar ett sammanlagt kreditbelopp på mindre än 200 EUR, ränte- och avgiftsfri kredit med endast begränsade avgifter på grund av sen betalning och kredit som ska betalas tillbaka inom tre månader med endast obetydliga avgifter, bör medlemsstaterna emellertid kunna undanta tillämpningen av ett fastställt och begränsat antal bestämmelser i det här direktivet som rör reklam, förhandsinformation och avtalsinformation, för att undvika en onödig börda för kreditgivare, med beaktande av marknadens särdrag och dessa kreditavtals särskilda egenskaper, såsom deras kortare löptid, samtidigt som en högre konsumentskyddsnivå säkerställs.</SPAN></P>
<P class="p951 ft119"><SPAN class="ft121">(16)</SPAN><SPAN class="ft131">Köp nu, betala </SPAN><NOBR>senare-erbjudanden,</NOBR> varigenom kreditgivaren beviljar en konsument kredit uteslutande i syfte att köpa varor eller tjänster som tillhandahålls av en leverantör, är nya digitala finansiella verktyg som låter konsumenter göra inköp och betala för dessa över tid och är ofta ränte- och avgiftsfria, och bör därför omfattas av detta direktivs tillämpningsområde.</P>
<P class="p950 ft126"><SPAN class="ft121">(17)</SPAN><SPAN class="ft134">Vissa betalningsanstånd, där en varu- eller tjänsteleverantör ger konsumenten tid att betala för en vara eller tjänst ränte- och avgiftsfritt, med undantag för begränsade avgifter på grund av sen betalning i enlighet med nationell rätt, bör undantas från detta direktivs tillämpningsområde, under förutsättning att ingen tredje part, såsom vid köp nu, betala </SPAN><NOBR>senare-erbjudanden,</NOBR> erbjuder kredit för varan eller tjänsten och betalningen i sin helhet ska genomföras under en begränsad tidsram på 50 dagar från och med leveransen av varan eller tillhandahållandet av tjänsten. Sådana betalningsanstånd är de affärsmetoder som vanligen används för att göra det möjligt för konsumenter att betala först efter mottagandet av varorna eller tjänsterna, vilket är till fördel för konsumenter, till exempel vid betalningsanstånd där sjukhus ger konsumenter tid att betala för sjukvårdskostnader. Detta undantag bör begränsas för vissa stora onlineleverantörer av varor eller tjänster som har tillgång till en stor kundbas, där en tredje part varken erbjuder eller köper kredit och där betalningen i sin helhet ska genomföras inom 14 dagar från leveransen av varorna eller tjänsterna, ränte- och avgiftsfritt och med endast begränsade avgifter som konsumenten ska betala på grund av sen betalning, vilka tas ut i enlighet med nationell rätt. Sådana stora onlineleverantörer skulle, med tanke på sin ekonomiska kapacitet och sin förmåga att driva konsumenter mot impulsinköp och potentiellt överkonsumtion, annars kunna erbjuda betalningsanstånd på ett mycket omfattande sätt utan något skydd för konsumenter och försvaga den rättvisa konkurrensen med andra leverantörer av varor eller tjänster. En sådan begränsning skulle alltid göra det möjligt för konsumenter att utföra betalningar på ett bekvämt sätt inom två veckor, samtidigt som det säkerställs att stora onlineleverantörer av varor eller tjänster som vill tillhandahålla krediter i stor skala med längre tidsram omfattas av detta direktiv.</P>
<P class="p952 ft119"><SPAN class="ft121">(18)</SPAN><SPAN class="ft131">I enlighet med vad som beskrivs i skäl 17 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2015/751 (</SPAN><SPAN class="ft124">5</SPAN>) är kort med uppskjuten debitering kreditkort som är allmänt tillgängliga på marknaden och där det totala transaktionsbeloppet debiteras kortinnehavarens konto vid en specifik tidpunkt som överenskommits i förväg, vanligen en gång per månad, utan att någon ränta betalas. Medlemsstaterna bör kunna undanta vissa kreditavtal i form av kort med uppskjuten debitering från detta direktiv, eftersom sådana kreditavtal kan hjälpa hushållen att på ett bättre sätt anpassa sin budget till en månadsinkomst, om krediten måste återbetalas inom 40 dagar, är ränte- och avgiftsfri och endast har begränsade avgifter kopplade till tillhandahållandet av betaltjänsten och tillhandahålls av ett kreditinstitut eller ett betalningsinstitut. Detta undantag bör inte påverka tillämpningen av relevanta bestämmelser om kontokrediter eller överskridande som bör vara tillämpliga om återbetalningen överstiger det positiva saldot på checkkontot.</P>
<P class="p953 ft119">(<SPAN class="ft124">5</SPAN>) Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2015/751 av den 29 april 2015 om förmedlingsavgifter för kortbaserade betalnings transaktioner (EUT L 123, 19.5.2015, s. 1).</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t89">
<TR>
<TD class="tr12 td219"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td150"><P class="p16 ft114">3/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">284</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_285">
<DIV id="p285dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223285x1.jpg/" id="p285img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p954 ft136"><SPAN class="ft121">(19)</SPAN><SPAN class="ft135">Hyres- och leasingavtal enligt vilka det inte föreskrivs någon skyldighet eller möjlighet för konsumenten att köpa objektet, vare sig i avtalet i sig eller något annat enskilt avtal, till exempel rena hyresavtal, bör inte omfattas av tillämpningsområdet för detta direktiv eftersom de inte innebär någon eventuell överlåtelse av egendom när avtalet upphör.</SPAN></P>
<P class="p955 ft119"><SPAN class="ft121">(20)</SPAN><SPAN class="ft131">Dessutom bör alla kreditavtal på upp till 100 000 EUR omfattas av detta direktivs tillämpningsområde. Det övre tröskelvärdet för kreditavtal som fastställs i detta direktiv bör vara högre än det som fastställs i direktiv 2008/48/EG i syfte att ta hänsyn till indexeringen för inflationseffekterna sedan 2008 och för kommande år.</SPAN></P>
<P class="p955 ft119"><SPAN class="ft121">(21)</SPAN><SPAN class="ft131">När det gäller kreditavtal som innehåller överenskommelser mellan kreditgivaren och konsumenten om betalningsanstånd eller om återbetalningsmetoder, när konsumenten redan gjort sig skyldig till eller sannolikt kommer att göra sig skyldig till betalningsförsummelse i förhållande till det ursprungliga kreditavtalet, när sådana arrangemang sannolikt kommer att förhindra möjligheten att väcka talan om betalningsförsummelse och villkoren i dem inte är mindre förmånliga än de som anges i det ursprungliga kreditavtalet, bör medlemsstaterna kunna besluta att endast tillämpa ett begränsat antal av bestämmelserna i detta direktiv, bland annat att undanta kreditgivare från skyldigheten att göra en kreditprövning. Detta bör inte hindra konsumenter i betalningssvårigheter från att få ett nytt kreditavtal som skulle hjälpa dem att lättare betala tillbaka sin ursprungliga kredit. Konsumenter skulle anses löpa stor risk att göra sig skyldiga till betalningsförsummelse om de till exempel blir arbetslösa.</SPAN></P>
<P class="p944 ft119"><SPAN class="ft121">(22)</SPAN><SPAN class="ft131">Gräsrotsfinansiering har sedan 2008 utvecklats som en finansieringsform som är tillgänglig för konsumenter, vanligtvis för små utgifter eller investeringar. En leverantör av tjänster för lånebaserad gräsrotsfinansiering driver en digital plattform som är öppen för allmänheten, i syfte att matcha, eller underlätta matchning av, presumtiva långivare, oavsett om de agerar inom ramen för sin </SPAN><NOBR>handels-,</NOBR> närings- eller yrkesverksamhet eller inte, med konsumenter som söker finansiering. Sådan finansiering kan ske i form av konsumentkrediter. Om leverantörer av tjänster för lånebaserad gräsrotsfinansiering tillhandahåller krediter direkt till konsumenter bör bestämmelserna i detta direktiv om kreditgivare vara tillämpliga på dem. Om leverantörer av tjänster för lånebaserad gräsrotsfi nansiering underlättar beviljande av krediter mellan kreditgivare som agerar inom ramen för sin <NOBR>handels-,</NOBR> närings- eller yrkesverksamhet och konsumenter bör kreditgivarnas skyldigheter enligt detta direktiv vara tillämpliga på dessa kreditgivare. I en sådan situation fungerar leverantörerna av tjänster för lånebaserad gräsrotsfinansiering som kreditförmedlare, och därför bör kreditförmedlarnas skyldigheter enligt detta direktiv vara tillämpliga även på dem.</P>
<P class="p956 ft119"><SPAN class="ft121">(23)</SPAN><SPAN class="ft131">Vad gäller särskilda typer av kreditavtal på vilka endast vissa av bestämmelserna i detta direktiv är tillämpliga, bör det stå medlemsstaterna fritt att i sin nationella rätt reglera sådana typer av kreditavtal med avseende på andra aspekter som inte harmoniseras genom detta direktiv.</SPAN></P>
<P class="p955 ft119"><SPAN class="ft121">(24)</SPAN><SPAN class="ft131">Avtal om fortlöpande tillhandahållande av tjänster eller om leveranser av varor av samma slag, där konsumenten gör avbetalningar så länge som de tillhandahålls, kan skilja sig väsentligt från de kreditavtal som behandlas i detta direktiv i fråga om avtalsparternas intressen och i fråga om transaktionernas utformning och genomförande. Sådana avtal bör därför inte anses vara kreditavtal vid tillämpningen av detta direktiv. Ett exempel på sådana avtal är försäkringsavtal där försäkringen betalas genom månatlig avbetalning.</SPAN></P>
<P class="p943 ft119"><SPAN class="ft121">(25)</SPAN><SPAN class="ft131">Kreditavtal som omfattar säkerheter i fast egendom och kreditavtal som är avsedda att finansiera förvärv eller behållande av äganderätt till mark eller till en befintlig eller planerad byggnad, inbegripet kommersiella fastigheter som används för </SPAN><NOBR>handels-,</NOBR> närings- eller yrkesverksamhet, bör undantas från detta direktivs tillämpningsområde, då sådana avtal regleras genom Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/17/EU (<SPAN class="ft124">6</SPAN>). Krediter i syfte att renovera en bostadsfastighet som omfattar ett sammanlagt belopp på över 100 000 EUR och för vilka det som säkerhet varken finns en inteckning eller annan i en medlemsstat allmänt förekommande jämförbar säkerhet i fast egendom eller en rättighet med anknytning till fast egendom bör dock inte undantas från tillämpningsområdet för det här direktivet.</P>
<P class="p957 ft136"><SPAN class="ft121">(26)</SPAN><SPAN class="ft135">Detta direktiv bör vara tillämpligt oavsett om kreditgivaren är en juridisk eller en fysisk person. Detta direktiv bör emellertid inte påverka medlemsstaternas rätt att föreskriva att endast juridiska personer eller vissa juridiska personer får tillhandahålla konsumentkrediter.</SPAN></P>
<P class="p958 ft133">(<SPAN class="ft132">6</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/17/ЕU av den 4 februari 2014 om konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2013/36/EU och förordning (EU) nr 1093/2010 (EUT L 60, 28.2.2014, s. 34).</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t87">
<TR>
<TD class="tr34 td98"><P class="p948 ft119">4/67</P></TD>
<TD class="tr34 td216"><P class="p949 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">285</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_286">
<DIV id="p286dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223286x1.jpg/" id="p286img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p950 ft119"><SPAN class="ft119">(27)</SPAN><SPAN class="ft131">Vissa bestämmelser i detta direktiv bör vara tillämpliga på kreditförmedlare som är fysiska och juridiska personer och som vid utövande av sin närings- eller yrkesverksamhet mot ersättning presenterar eller erbjuder kreditavtal till konsumenter, bistår konsumenter genom att utföra förberedande arbete med avseende på kreditavtal eller ingår kreditavtal med konsumenter för kreditgivarens räkning.</SPAN></P>
<P class="p959 ft136"><SPAN class="ft119">(28)</SPAN><SPAN class="ft135">Information till konsumenter, såsom lämpliga förklaringar, förhandsinformation, allmän information och information om sökning i databaser, bör tillhandahållas kostnadsfritt. Särskild uppmärksamhet bör ägnas behoven hos personer med funktionsnedsättning.</SPAN></P>
<P class="p960 ft119"><SPAN class="ft119">(29)</SPAN><SPAN class="ft131">Detta direktiv står i överensstämmelse med de grundläggande rättigheter och principer som erkänns framför allt i stadgan. I synnerhet respekterar detta direktiv till fullo rätten till skydd av personuppgifter, till egendom, till icke- diskriminering, till skydd av familjeliv och yrkesliv och till konsumentskydd enligt stadgan.</SPAN></P>
<P class="p961 ft119"><SPAN class="ft121">(30)</SPAN><SPAN class="ft131">Detta direktiv bör inte påverka tillämpningen av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2016/679 (</SPAN><SPAN class="ft124">7</SPAN>), som är tillämplig på all behandling av personuppgifter som utförs av kreditgivare och kreditförmedlare som omfattas av tillämpningsområdet för detta direktiv, och det bör i synnerhet inte påverka tillämpningen av de principer för behandling av personuppgifter som anges i artikel 5 i den förordningen, inbegripet uppgiftsminimering, riktighet och ändamålsbegränsning.</P>
<P class="p962 ft119"><SPAN class="ft121">(31)</SPAN><SPAN class="ft131">Konsumenter som är lagligen bosatta i unionen bör inte diskrimineras på grund av sin nationalitet eller bosättningsort eller något av de skäl som anges i artikel 21 i stadgan när de ansöker om, ingår eller har ett kreditavtal i unionen. Detta påverkar inte möjligheten att erbjuda olika villkor för att få tillgång till en kredit om dessa är vederbörligen motiverade av objektiva faktorer. Dessutom bör detta inte tolkas som att det skapar en skyldighet för kreditgivare eller kreditförmedlare att tillhandahålla tjänster på områden där de inte bedriver verksamhet.</SPAN></P>
<P class="p963 ft119"><SPAN class="ft121">(32)</SPAN><SPAN class="ft131">Konsumenter bör skyddas mot otillbörliga eller vilseledande metoder, särskilt vad gäller den information som tillhandahålls av kreditgivaren eller kreditförmedlaren, i enlighet med Europaparlamentets och rådets direktiv 2005/29/EG (</SPAN><SPAN class="ft124">8</SPAN>). Det direktivet är också i fortsättningen tillämpligt på kreditavtal och fungerar som ett säkerhetsnät som säkerställer att en hög gemensam nivå av konsumentskydd mot otillbörliga affärsmetoder kan upprätthållas inom alla sektorer, bland annat genom att komplettera annan unionsrätt.</P>
<P class="p962 ft119"><SPAN class="ft121">(33)</SPAN><SPAN class="ft131">Det bör fastställas särskilda bestämmelser om reklam om kreditavtal och om vilken standardinformation som ska lämnas till konsumenter så att de framför allt kan jämföra olika erbjudanden. Sådan standardinformation bör ges på ett klart, kortfattat och framträdande sätt med hjälp av ett representativt exempel. Det sammanlagda kreditbeloppet och den återbetalningstid kreditgivaren valt för ett sådant representativt exempel bör i så stor utsträckning som möjligt motsvara egenskaperna hos det kreditavtal som kreditgivaren gör reklam för. Standardinformationen bör redan från början visas på ett framträdande och tydligt sätt och i ett tilltalande format. Den bör vara tydligt läsbar och anpassad för att ta hänsyn till vissa mediers tekniska begränsningar, exempelvis vad gäller skärmar för mobiltelefoner. På digitala kanaler kan en del av standardinformationen i det representativa exemplet tillhandahållas genom att konsumenten klickar, skrollar eller svajpar. Innan konsumenterna får tillgång till krediterbjudanden bör de dock få all standardinformation som ska ingå i reklam för kreditavtal även när de klickar, skrollar eller svajpar. Standardinformationen bör också vara tydligt avgränsad från eventuell ytterligare information som rör kreditavtalet. Tillfälliga marknadsföringsvillkor, såsom lockränta med lägre kreditränta under de första månaderna av den tid kreditavtalet löper, bör tydligt anges som sådana. Konsumenter bör kunna få en snabb överblick över all viktig information, även när de ser den på en mobiltelefon. Även telefonnummer och </SPAN><NOBR>e-postadress</NOBR> för kreditgivaren och, i tillämpliga fall, kreditförmedlaren bör meddelas konsumenten så att denne snabbt och enkelt kan kontakta kreditgivaren eller kreditförmedlaren.</P>
<P class="p964 ft126">(<SPAN class="ft124">7</SPAN>) Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2016/679 av den 27 april 2016 om skydd för fysiska personer med avseende på behandling av personuppgifter och om det fria flödet av sådana uppgifter och om upphävande av direktiv 95/46/EG (allmän dataskyddsförordning) (EUT L 119, 4.5.2016, s. 1).</P>
<P class="p965 ft119">(<SPAN class="ft124">8</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv 2005/29/EG av den 11 maj 2005 om otillbörliga affärsmetoder som tillämpas av näringsidkare gentemot konsumenter på den inre marknaden och om ändring av rådets direktiv 84/450/EEG och Europaparlamentets och rådets direktiv 97/7/EG, 98/27/EG och 2002/65/EG samt Europaparlamentets och rådets förordning (EG) nr 2006/2004 (direktiv om otillbörliga affärsmetoder) (EUT L 149, 11.6.2005, s. 22).</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr12 td219"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td150"><P class="p16 ft114">5/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">286</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_287">
<DIV id="p287dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223287x1.jpg/" id="p287img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p966 ft119">Om det inte är möjligt att ange det totala kreditbeloppet såsom summan av de belopp som totalt görs tillgängliga, bör ett tak anges, särskilt om kreditavtalet ger konsumenten frihet att utnyttja krediten på olika sätt, med en begränsning när det gäller beloppet. Taket bör ange den övre gränsen för den kredit som kan göras tillgänglig för konsumenten. I särskilda och motiverade fall, för att förbättra konsumenternas förståelse av information som lämnas i reklam för kreditavtal där det använda mediet inte gör det möjligt att visuellt visa den informationen, exempelvis i radioreklam, bör mängden information som lämnas ut minskas. Vad gäller reklam för kreditavtal som inte innehåller någon information om kreditkostnaden bör medlemsstaterna dessutom kunna föreskriva krav på sådan information i sin nationella rätt. För att minska fall av vilseledande försäljning av krediter till konsumenter som inte har råd med dem och för att främja hållbar utlåning bör reklam för kreditavtal alltid innehålla en tydlig och framträdande varning för att göra konsumenterna medvetna om att lån kostar pengar. För att säkerställa en högre konsumentskyddsnivå bör viss reklam förbjudas, såsom reklam som uppmuntrar konsumenter att söka kredit genom att antyda att krediten skulle förbättra deras ekonomiska situation eller som anger att registrerade krediter i databaser har liten eller ingen inverkan på bedömningen av en kreditansökan. Medlemsstaterna bör också ha rätt att förbjuda reklam som de anser vara riskfylld för konsumenter, exempelvis reklam som visar hur lätt eller snabbt man kan få kredit.</P>
<P class="p967 ft119"><SPAN class="ft121">(34)</SPAN><SPAN class="ft131">Ett varaktigt medium, inbegripet pappersversioner och interoperabla, bärbara och maskinläsbara digitala versioner av dokument, bör göra det möjligt att rikta information till konsumenten personligen, det bör göra det möjligt för konsumenten att lagra information på ett sätt som är tillgängligt för användning i framtiden och under en tidsperiod som är lämplig med hänsyn till informationens syfte, det bör tillåta oförändrad återgivning av den lagrade informationen och det bör säkerställa att informationen är läsbar så att informationen kan läsas och hänvisas till. Konsumenter bör ha möjlighet att välja vilken typ av varaktigt medium som de vill ha information på innan avtalet ingås och när avtalet har ingåtts och på vilket de kan meddela att de frånträder avtalet. Konsumenter bör dock inte kunna meddela att de frånträder avtalet eller kräva att kreditgivare eller i tillämpliga fall kreditförmedlare tillhandahåller information på typer av varaktigt medium som inte är allmänt använda.</SPAN></P>
<P class="p968 ft119"><SPAN class="ft121">(35)</SPAN><SPAN class="ft131">Reklam brukar särskilt fokusera på en eller flera produkter, men konsumenter bör ha möjlighet att fatta sina beslut med full kännedom om alla kreditprodukter som erbjuds. I det hänseendet spelar den allmänna informationen en viktig roll för att upplysa konsumenten vad gäller det breda urval av produkter och tjänster som erbjuds och deras viktigaste egenskaper. Konsumenter bör därför alltid ha tillgång till allmän information om de kreditprodukter som finns. Detta bör inte påverka skyldigheten att ge konsumenter avpassad förhandsinformation.</SPAN></P>
<P class="p969 ft119"><SPAN class="ft121">(36)</SPAN><SPAN class="ft131">För att konsumenterna ska kunna fatta sina beslut med full kännedom om omständigheterna bör de få lämplig förhandsinformation, för noggrant övervägande i lugn och ro, i god tid innan och inte samtidigt som kreditavtalet ingås, inbegripet information om villkor och kostnader för krediten och om deras skyldigheter, samt lämpliga förklaringar av dessa. Syftet är att säkerställa att konsumenter har tillräcklig tid för att läsa och förstå förhandsinfor mationen, jämföra erbjudanden och fatta ett välgrundat beslut. Ett sådant krav bör inte påverka tillämpningen av rådets direktiv 93/13/EEG (</SPAN><SPAN class="ft124">9</SPAN>).</P>
<P class="p968 ft119"><SPAN class="ft121">(37)</SPAN><SPAN class="ft131">Förhandsinformation bör tillhandahållas genom blanketten för standardiserad europeisk konsumentkreditin formation i bilaga I till detta direktiv. För att hjälpa konsumenter att förstå och jämföra olika erbjudanden bör de viktigaste inslagen i krediten tillhandahållas på ett framträdande sätt på första sidan av den blanketten, så att konsumenterna kan få en snabb överblick över all viktig information, även på en mobiltelefon. Om samtliga av de viktigaste inslagen inte kan visas på ett tydligt sätt på en sida bör de visas i den första delen av blanketten för standardiserad europeisk konsumentkreditinformation på högst två sidor. Informationen i den blanketten bör vara tydlig, lättläst och anpassad med hänsyn till vissa de tekniska begränsningarna hos vissa medier, såsom skärmar för mobiltelefoner. Den bör visas på ett adekvat och lämpligt sätt via de olika kanalerna, för att säkerställa att alla konsumenter kan få tillgång till information på lika villkor och i enlighet med Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2019/882 (</SPAN><SPAN class="ft124">10</SPAN>).</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t90">
<TR>
<TD class="tr34 td178"><P class="p259 ft119">(<SPAN class="ft124">9</SPAN>)</P></TD>
<TD class="tr34 td220"><P class="p175 ft119">Rådets direktiv 93/13/EEG av den 5 april 1993 om oskäliga villkor i konsumentavtal (EGT L 95, 21.4.1993, s. 29).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td178"><P class="p259 ft121">(<SPAN class="ft137">10</SPAN>)</P></TD>
<TD class="tr11 td220"><P class="p266 ft138">Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2019/882 av den 17 april 2019 om tillgänglighetskrav för produkter och tjänster</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td178"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td220"><P class="p266 ft126">(EUT L 151, 7.6.2019, s. 70).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td221"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td222"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td178"><P class="p241 ft119">6/67</P></TD>
<TD class="tr33 td220"><P class="p970 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">287</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_288">
<DIV id="p288dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223288x1.jpg/" id="p288img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p950 ft119"><SPAN class="ft121">(38)</SPAN><SPAN class="ft131">För att säkerställa största möjliga öppenhet och jämförbarhet bör förhandsinformationen särskilt inbegripa uppgifter om den effektiva räntan för krediten, som bör beräknas på samma sätt inom hela unionen. Eftersom den effektiva räntan i detta skede endast kan anges med hjälp av ett exempel, bör exemplet i fråga vara representativt. Det bör därför stämma överens exempelvis med den genomsnittliga löptiden och det totala belopp som beviljats för den typ av kreditavtal som övervägs samt i tillämpliga fall med de varor som köpts. När det representativa exemplet fastställs bör hänsyn även tas till hur frekventa vissa typer av kreditavtal är på en bestämd marknad. Vad gäller kreditränta, avbetalningarnas periodicitet och räntekapitalisering bör kreditgivaren använda sin sedvanliga beräkningsmetod för den aktuella konsumentkrediten. Om förhandsinformation ges mindre än en dag innan konsumenten blir bunden av ett kreditavtal eller ett krediterbjudande bör kreditgivaren och, i tillämpliga fall, kreditförmedlaren mellan en och sju dagar efter det att avtalet ingåtts eller, i tillämpliga fall, efter det att konsumenten lämnat in det bindande krediterbjudandet, påminna konsumenten om möjligheten att frånträda kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p963 ft119"><SPAN class="ft119">(39)</SPAN><SPAN class="ft131">Konsumentens sammanlagda kreditkostnad bör omfatta alla kostnader, inklusive ränta, provision, skatter, avgifter till kreditförmedlare och andra avgifter som konsumenten måste betala i samband med kreditavtalet med undantag av notariatsavgifter. Kreditgivares faktiska vetskap om kostnaderna bör bedömas objektivt med beaktande av de krav på professionalism som fastställs i detta direktiv.</SPAN></P>
<P class="p971 ft119"><SPAN class="ft119">(40)</SPAN><SPAN class="ft131">Kreditavtal i vilka krediträntan återkommande är föremål för en översyn i enlighet med förändringar i en referensränta som anges i kreditavtalet bör inte anses som kreditavtal med fast kreditränta.</SPAN></P>
<P class="p952 ft119"><SPAN class="ft121">(41)</SPAN><SPAN class="ft131">Medlemsstaterna bör kunna behålla eller införa nationella bestämmelser som förbjuder kreditgivaren att kräva att konsumenten i samband med kreditavtalet öppnar ett bankkonto eller ingår ett avtal som avser någon annan kompletterande tjänst eller betalar kostnader eller avgifter för sådana bankkonton eller andra kompletterande tjänster. I de medlemsstater där sådana kombinerade erbjudanden är tillåtna bör konsumenterna, innan kreditavtalet ingås, upplysas om varje kompletterande tjänst som krävs för att över huvud taget få tillgång till krediten eller om de villkor som marknadsförs. Kostnaderna för dessa kompletterande tjänster bör inbegripas i den totala kostnaden för krediten. Alternativt, om dessa kostnader inte kan fastställas i förväg, bör konsumenterna innan avtalet ingås ges lämplig upplysning om att sådana kostnader uppkommer. Kreditgivare bör förmodas ha vetskap om kostnaderna för de kompletterande tjänster som de för egen eller för en tredje parts räkning erbjuder konsumenterna, om inte priset är avhängigt konsumenternas specifika förhållanden eller omständigheter.</SPAN></P>
<P class="p972 ft119"><SPAN class="ft121">(42)</SPAN><SPAN class="ft131">För särskilda kreditavtal är det emellertid lämpligt att begränsa kraven på förhandsinformation, med hänsyn till den särskilda karaktären hos dessa typer av kreditavtal, i syfte att säkra ett tillräckligt konsumentskydd samtidigt som reglerna inte blir alltför betungande för kreditgivare eller, i tillämpliga fall, kreditförmedlare.</SPAN></P>
<P class="p973 ft119"><SPAN class="ft121">(43)</SPAN><SPAN class="ft131">Konsumenter bör ges utförlig information innan ett kreditavtal ingås, oavsett om en kreditförmedlare är delaktig i att marknadsföra krediten eller inte. Därför bör kraven på förhandsinformation i allmänhet vara tillämpliga även på kreditförmedlare. Om varu- eller tjänsteleverantörer bara medverkar subsidiärt som kreditförmedlare är det emellertid inte lämpligt att ålägga dem en rättslig skyldighet att ge förhandsinformation enligt detta direktiv. Varu- eller tjänsteleverantörer kan till exempel anses medverka subsidiärt som kreditförmedlare om deras verksamhet som kreditförmedlare inte utgör huvudsyftet med deras </SPAN><NOBR>handels-,</NOBR> närings- eller yrkesverksamhet. I sådana fall uppnås ändå en tillräcklig konsumentskyddsnivå eftersom kreditgivaren bör vara ansvarig för att säkerställa att konsumenten får en fullständig förhandsinformation, antingen genom kreditförmedlaren, om kreditgivaren och kreditförmedlaren har enats om detta, eller på något annat lämpligt sätt.</P>
<P class="p974 ft136"><SPAN class="ft119">(44)</SPAN><SPAN class="ft135">Medlemsstaterna bör ha möjlighet att reglera huruvida den information som tillhandahålls till konsumenten av kreditgivaren eller, i tillämpliga fall, kreditförmedlaren innan kreditavtalet ingås ska vara bindande och hur länge kreditgivaren i så fall är bunden av den.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t89">
<TR>
<TD class="tr12 td219"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td150"><P class="p16 ft114">7/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">288</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_289">
<DIV id="p289dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223289x1.jpg/" id="p289img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p943 ft119"><SPAN class="ft121">(45)</SPAN><SPAN class="ft131">Även om konsumenten får den förhandsinformation som krävs kan de behöva ytterligare hjälp att välja vilket av de föreslagna kreditavtalen som bäst lämpar sig för just dennes behov och ekonomiska situation. Därför bör medlemsstaterna innan ett kreditavtal ingås säkerställa att kreditgivare och, i tillämpliga fall, kreditförmedlare ger sådan hjälp med de kreditprodukter som de erbjuder konsumenten, genom att på ett adekvat sätt kostnadsfritt förklara den relevanta informationen, inbegripet i synnerhet de föreslagna produkternas huvudsakliga egenskaper, för konsumenten på ett avpassat sätt så att konsumenten kan förstå de konsekvenser som kreditprodukterna kan få för dennes ekonomiska situation, inbegripet rättsliga och finansiella konsekvenser som kan bli följden av att avtalsförpliktelserna inte fullgörs på ett korrekt sätt. Kreditgivare och i tillämpliga fall kreditförmedlare bör anpassa sättet på vilket dessa förklaringar ges till de förhållanden som råder vid krediterbjudandet och konsumentens behov av hjälp, med beaktande av konsumentens kunskap och erfarenhet vad gäller kredit och de enskilda kreditpro dukternas beskaffenhet. Sådana förklaringar bör inte i sig utgöra en personlig rekommendation. Medlemsstaterna bör kunna kräva att kreditgivare och, i tillämpliga fall, kreditförmedlare dokumenterar i vilken form och när sådana förklaringar tillhandahållits till konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p955 ft119"><SPAN class="ft121">(46)</SPAN><SPAN class="ft131">Såsom framhålls i kommissionens förslag till förordning om harmoniserade regler för artificiell intelligens (rättsakt om artificiell intelligens), offentliggjord den 21 april 2021, kan system för artificiell intelligens (AI) enkelt användas inom många olika ekonomiska sektorer och samhällssektorer, inklusive över gränser, och cirkulera i hela unionen. I detta sammanhang bör kreditgivare och kreditförmedlare när de avpassar priset på sina erbjudanden till specifika konsumenter eller specifika grupper av konsumenter på grundval av automatiserat beslutsfattande tydligt informera konsumenterna om att det pris som anges har avpassats på grundval av automatiserad databehandling av personuppgifter inklusive härledda uppgifter, så att de kan ta hänsyn till eventuella risker när de fattar sitt köpbeslut. Enligt artikel 14.2 f i förordning (EU) 2016/679 är kreditgivare och kreditförmedlare också skyldiga att informera de konsumenter som erhåller erbjudandet om vilka uppgiftskällor som använts för att avpassa erbjudandet.</SPAN></P>
<P class="p975 ft119"><SPAN class="ft121">(47)</SPAN><SPAN class="ft131">Det är viktigt att förhindra bruk som att koppla samman vissa produkter, som kan få konsumenter att ingå kreditavtal som inte är i deras bästa intresse, utan att för den skull begränsa möjligheten att erbjuda produkter i paket, som kan vara gynnsamt för konsumenter. Medlemsstaterna bör dock fortsätta att nära övervaka marknaderna för finansiella tjänster till privatpersoner och mindre företag för att säkerställa att paketeringsför faranden inte snedvrider konsumenternas val eller konkurrensen. Kopplingsförbehåll bör, som allmän regel, inte tillåtas såvida det inte är så att den finansiella tjänst eller produkt som erbjuds tillsammans med kreditavtalet inte kan erbjudas separat eftersom den utgör en integrerad del av krediten, såsom är fallet exempelvis i fråga om en kontokredit. Även om en kreditgivare, med beaktande av proportionalitetsöverväganden, bör kunna kräva att konsumenten har en relevant försäkring för att garantera återbetalningen av krediten eller för att försäkra säkerhetens värde, bör konsumenten ha möjlighet att välja sin egen försäkringsgivare. Detta bör inte påverka de kreditvillkor som fastställts av kreditgivaren, förutsatt att den berörda leverantörens försäkring har en likvärdig garantinivå som den försäkring som föreslås eller erbjuds av kreditgivaren. Vidare bör medlemsstaterna ha möjlighet att helt eller delvis standardisera det skydd som ges genom försäkringsavtal så att det blir lättare att jämföra olika erbjudanden för konsumenter som vill göra en sådan jämförelse. För att konsumenten ska få extra tid på sig att jämföra försäkringserbjudanden innan denne köper en försäkring bör medlemsstaterna kräva att konsumenten får minst tre dagar på sig att jämföra försäkringserbjudanden med anknytning till kreditavtalet utan att erbjudandet ändras, och att konsumenten informeras om detta. Konsumenter bör kunna teckna en försäkring före utgången av denna tredagarsperiod om de uttryckligen begär att få göra det.</SPAN></P>
<P class="p976 ft119"><SPAN class="ft121">(48)</SPAN><SPAN class="ft131">Många canceröverlevare upplever på grund av sin sjukdomshistorik ofta orättvis behandling när de försöker få tillgång till finansiella tjänster. De ställs ofta inför förhindrande höga försäkringspremier, trots att de har varit botade i många år, eller till och med årtionden. För att ge konsumenter som överlevt cancer lika tillgång till försäkringar i samband med kreditavtal bör medlemsstaterna kräva att försäkringsavtalen inte baseras på personuppgifter om konsumenters diagnos av onkologiska sjukdomar efter en relevant tidsperiod efter det att den medicinska behandlingen av dessa konsumenter har avslutats. Den tidsperiod som fastställs av medlemsstaterna bör inte överstiga 15 år räknat från när den medicinska behandlingen av konsumenten avslutades.</SPAN></P>
<P class="p977 ft119"><SPAN class="ft121">(49)</SPAN><SPAN class="ft131">Kreditavtal och kompletterande tjänster bör presenteras på ett tydligt och öppet sätt. Det bör inte vara möjligt att underförstått sluta sig till att konsumenten samtycker till att ingå ett kreditavtal eller köpa kompletterande tjänster. Konsumentens samtycke till att ingå ett avtal bör alltid vara en entydig bekräftande handling som gör det möjligt att fastställa att konsumenten lämnat ett frivilligt, specifikt, informerat och otvetydigt godkännande. I detta sammanhang bör tystnad, passivitet eller standardalternativ såsom på förhand ikryssade rutor inte anses utgöra samtycke från konsumentens sida.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t87">
<TR>
<TD class="tr34 td98"><P class="p948 ft119">8/67</P></TD>
<TD class="tr34 td216"><P class="p949 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">289</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_290">
<DIV id="p290dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223290x1.jpg/" id="p290img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p950 ft119"><SPAN class="ft121">(50)</SPAN><SPAN class="ft131">Rådgivning i form av personliga rekommendationer, dvs. rådgivningstjänster, är en verksamhet som kan kombineras med andra aspekter av att bevilja eller förmedla kredit. För att kunna förstå beskaffenheten hos de tjänster som tillhandahålls till dem bör konsumenter därför upplysas om vad som utgör sådana rådgivningstjänster och huruvida rådgivningstjänster tillhandahålls eller kan tillhandahållas. Med tanke på den vikt som konsumenter fäster vid användningen av termerna rådgivning och rådgivare bör medlemsstaterna ha rätt att förbjuda användningen av dessa termer, eller liknande termer, om kreditgivare eller kreditförmedlare tillhandahåller sådana rådgivningstjänster till konsumenter. Det är lämpligt att säkerställa att medlemsstaterna inför skyddsåtgärder för fall där rådgivning beskrivs som oberoende, för att säkerställa att det produktutbud som övervägs och ersättningsarrangemangen motsvarar konsumenternas förväntningar på sådan rådgivning. Vid tillhandahållande av rådgivningstjänster bör kreditgivarna eller kreditförmedlarna ange om rekommendationen endast kommer att baseras på deras eget produktutbud eller på ett brett produktutbud från hela marknaden, så att konsumenten kan förstå grunden för rekommendationen. Vidare bör kreditgivaren och kreditförmedlaren ge en indikation på storleken på den avgift som ska betalas av konsumenten för rådgivningstjänster eller, om beloppet inte kan fastställas då informationen ska lämnas, den metod med vilken avgiften beräknas. Rådgivning bör alltid ges i konsumentens bästa intresse, genom att rådgivarna informerar sig om konsumentens behov och omständigheter, och rekommenderar kreditavtal som är anpassade till konsumentens behov, ekonomiska situation och personliga förhållanden, med beaktande av målet att minimera uteblivna och försenade betalningar. Dessutom bör ett tillräckligt stort antal kreditavtal i rådgivarens produktutbud beaktas vid rådgivningen.</SPAN></P>
<P class="p978 ft119"><SPAN class="ft121">(51)</SPAN><SPAN class="ft131">Beviljande av kredit utan konsumentens föregående beställning kan i vissa fall förknippas med metoder som är skadliga för konsumenten. Därför bör beviljande av kredit utan föregående beställning, inklusive översändande av icke beställda förhandsgodkända kreditkort till konsumenter, ensidigt införande av en ny kontokredit eller överskridande eller ensidig höjning av gränsen för en konsuments kontokredit, överskridande eller kreditkort, förbjudas. Det bör även vara förbjudet att på eget initiativ bevilja kredit i form av avtal utanför fasta affärslokaler enligt definitionen i artikel 2.8 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2011/83/EU (</SPAN><SPAN class="ft124">11</SPAN>). Förbudet mot beviljande av kredit utan föregående beställning bör inte hindra kreditgivare och kreditförmedlare från att göra reklam för eller erbjuda kredit inom ramen för en affärsförbindelse i enlighet med unionsrätten om konsumentskydd och med nationella åtgärder i enlighet med unionsrätten, inbegripet reklam för och erbjudande av kredit på försäljningsstället för att finansiera köp av en vara eller en tjänst.</P>
<P class="p979 ft136"><SPAN class="ft119">(52)</SPAN><SPAN class="ft135">Medlemsstaterna kan erbjuda konsumenter möjlighet att rikta proportionella och effektiva anspråk mot kreditgivare eller kreditförmedlare i händelse av bristande efterlevnad av detta direktiv i enlighet med nationell rätt. Dessa anspråk skulle kunna medföra skadestånd och en minskning av konsumentens sammanlagda kreditkostnad eller uppsägning av kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p980 ft119"><SPAN class="ft121">(53)</SPAN><SPAN class="ft131">Medlemsstaterna bör vidta lämpliga åtgärder för att främja ansvarsfulla metoder under kreditförbindelsens alla skeden med beaktande av de särskilda förhållanden som råder på deras kreditmarknad. Dessa åtgärder bör kunna inbegripa till exempel konsumentupplysning och konsumentutbildning, inklusive varningar avseende riskerna för betalningsinställelse och överskuldsättning. På en expanderande kreditmarknad är det särskilt viktigt att kreditgivare inte ägnar sig åt oansvarig utlåning eller ger krediter utan föregående kreditprövning. Medlemsstaterna bör utöva den tillsyn som krävs för att undvika ett sådant beteende från kreditgivarnas sida och fastställa nödvändiga sanktioner mot sådant beteende. Utan att det påverkar tillämpningen av bestämmelserna om kreditrisk i Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/36/EU (</SPAN><SPAN class="ft124">12</SPAN>) bör det åligga kreditgivarna att individuellt kontrollera konsumentens kreditvärdighet. I detta syfte bör kreditgivare ha rätt att använda information som tillhandahållits av konsumenten inte endast i samband med att det berörda kreditavtalet upprättades, utan även under en affärsförbindelse som pågår över längre tid. Konsumenter bör också iaktta försiktighet och uppfylla sina avtalsenliga skyldigheter.</P>
<P class="p981 ft138">(<SPAN class="ft124">11</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv 2011/83/EU av den 25 oktober 2011 om konsumenträttigheter och om ändring av rådets direktiv 93/13/EEG och Europaparlamentets och rådets direktiv 1999/44/EG och om upphävande av rådets direktiv 85/577/EEG och Europaparlamentets och rådets direktiv 97/7/EG (EUT L 304, 22.11.2011, s. 64).</P>
<P class="p982 ft119">(<SPAN class="ft124">12</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/36/EU av den 26 juni 2013 om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsyn av kreditinstitut, om ändring av direktiv 2002/87/EG och om upphävande av direktiv 2006/48/EG och 2006/49/EG (EUT L 176, 27.6.2013, s. 338).</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t91">
<TR>
<TD class="tr12 td219"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td150"><P class="p16 ft114">9/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">290</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_291">
<DIV id="p291dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223291x1.jpg/" id="p291img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p943 ft119"><SPAN class="ft121">(54)</SPAN><SPAN class="ft131">Det är av avgörande vikt att konsumentens förmåga och benägenhet att återbetala krediten bedöms och kontrolleras innan ett kreditavtal ingås. Denna kreditprövning bör vara proportionell och göras i konsumentens intresse för att förhindra oansvarig utlåning och överskuldsättning samt beakta alla nödvändiga och relevanta faktorer som skulle kunna påverka konsumentens förmåga att återbetala krediten. Återbetalningsplanen bör anpassas till konsumentens särskilda behov och återbetalningsförmåga. I fall där kreditansökan lämnas in gemensamt av mer än en konsument kan kreditprövningen göras på grundval av den gemensamma återbetalningsförmågan. En positiv bedömning bör inte påverka kreditgivarens avtalsfrihet när det gäller beviljande av kredit. Medlemsstaterna bör kunna utfärda ytterligare vägledning om andra kriterier och metoder för att bedöma en konsuments kreditvärdighet, till exempel genom att fastställa tak för belåningsgrad eller för förhållandet mellan lån och inkomst.</SPAN></P>
<P class="p968 ft119"><SPAN class="ft121">(55)</SPAN><SPAN class="ft131">Kreditprövningen bör grunda sig på uppgifter om konsumentens finansiella och ekonomiska situation. Sådana uppgifter bör vara nödvändiga och stå i proportion till kreditens art, varaktighet, värde och risker för konsumenten, i linje med den princip om uppgiftsminimering som fastställs i förordning (EU) 2016/679, och bör vara relevanta, fullständiga och korrekta. Dessa uppgifter bör åtminstone inkludera konsumentens inkomster och utgifter, inbegripet lämplig hänsyn till konsumentens befintliga skyldigheter, bland annat levnadskostnaderna för konsumenten och konsumentens hushåll, samt konsumentens finansiella skulder. Denna information bör inte inkludera särskilda kategorier av personuppgifter som avses i artikel 9.1 i förordning (EU) 2016/679, såsom hälsouppgifter, inbegripet uppgifter om cancer, eller information som erhållits från sociala nätverk. Europeiska bankmyndighetens riktlinjer av den 29 maj 2020 för utfärdande och övervakning av lån ger vägledning om vilka kategorier av uppgifter som får användas för behandling av personuppgifter för kreditvärdighetsändamål, däribland bevis på inkomst eller andra källor till återbetalning samt information om finansiella tillgångar och skulder eller om andra finansiella åtaganden. Konsumenterna bör lämna information om sin finansiella och ekonomiska situation för att underlätta kreditprövningen. Krediten bör endast göras tillgänglig för konsumenten om resultatet av kreditprövningen visar att de skuldförbindelser som följer av kreditavtalet sannolikt kommer att kunna återbetalas på det sätt som krävs enligt det avtalet. Vid bedömningen av konsumentens utsikter att uppfylla sina skyldigheter enligt kreditavtalet bör kreditgivaren ta hänsyn till relevanta faktorer och särskilda omständigheter, till exempel, men inte begränsat till, när det gäller kredit som beviljas i enlighet med detta direktiv för att finansiera studier eller täcka särskilda hälso- och sjukvårdskostnader, förekomsten av tillräckliga belägg för att sådan kredit kommer att ge konsumenten framtida inkomster, eller förekomsten av säkerheter eller andra former av garantier som konsumenten kan tillhandahålla som säkerhet för krediten.</SPAN></P>
<P class="p983 ft119"><SPAN class="ft121">(56)</SPAN><SPAN class="ft131">I kommissionens förslag till förordning om harmoniserade regler för artificiell intelligens (rättsakt om artificiell intelligens) fastställs att </SPAN><NOBR>AI-system</NOBR> som används för att utvärdera fysiska personers kreditbetyg eller kreditvärdighet bör klassificeras som <NOBR>AI-system</NOBR> med hög risk, eftersom de avgör dessa personers tillgång till finansiella resurser eller väsentliga tjänster såsom bostäder, el och telekommunikationstjänster. Med hänsyn till dessa höga insatser bör konsumenten, när kreditprövningen inbegriper automatiserad behandling av uppgifter, ha rätt att erhålla ett mänskligt ingripande från kreditgivaren. Utan att det påverkar tillämpningen av förordning (EU) 2016/679 bör konsumenten ha rätt att få en meningsfull och begriplig förklaring av den bedömning som gjorts och av hur den automatiserade behandlingen av uppgifter fungerar, inbegripet de viktigaste variablerna, logiken och riskerna, samt rätt att uttrycka sin ståndpunkt och begära en granskning av kreditprövningen och en översyn av beslutet om huruvida kredit ska beviljas. Konsumenten bör ha rätt att bli informerad om dessa rättigheter efter att ha informerats på vederbörligt sätt om förfarandet för detta. Möjligheten att begära en granskning av den ursprungliga bedömningen och beslutet bör inte nödvändigtvis leda till att konsumenten beviljas kredit.</P>
<P class="p984 ft119"><SPAN class="ft121">(57)</SPAN><SPAN class="ft131">För att bedöma en konsuments kreditvärdighet bör kreditgivaren även göra sökningar i kreditdatabaser. De rättsliga och faktiska omständigheterna kan kräva att sådana sökningar görs i olika omfattning. För att undvika snedvridning av konkurrensen mellan kreditgivare bör de som övervakas och fullt ut uppfyller kraven i förordning (EU) 2016/679 ha tillgång till privata eller offentliga kreditdatabaser om konsumenter i en medlemsstat där de inte är etablerade på villkor som inte är diskriminerande i förhållande till kreditgivare som är etablerade i den medlemsstaten. Medlemsstaterna bör underlätta gränsöverskridande tillgång till privata eller offentliga databaser, i enlighet med förordning (EU) 2016/679. För att öka ömsesidigheten bör kreditdatabaser åtminstone innehålla information om konsumenters försenade återbetalningar av krediten, om typen av kredit och om kreditgivarens identitet, i enlighet med unionsrätten och nationell rätt. Kreditgivare och kreditförmedlare bör inte behandla särskilda kategorier av uppgifter, såsom hälsouppgifter som avses i artikel 9.1 i förordning (EU) 2016/679, eller information som erhållits från sociala nätverk, eftersom varken dessa kategorier av uppgifter eller sådan information bör användas för att bedöma konsumenters kreditvärdighet. Kreditdatabasleverantörer bör ha rutiner för att säkerställa att informationen</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t92">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">10/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">291</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_292">
<DIV id="p292dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223292x1.jpg/" id="p292img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p987 ft119">i deras databaser är aktuell och korrekt. Om kreditansökan avslås på grundval av en sökning i en databas bör kreditgivarna utan onödigt dröjsmål och kostnadsfritt informera konsumenterna om resultatet av sökningen med uppgifter om den databas där sökningen skett samt de kategorier av uppgifter som beaktats. För att säkerställa konsumenternas medvetenhet bör medlemsstaterna dessutom se till att konsumenterna i god tid och inom 30 dagar efter registreringen informeras om registreringen av eventuella utestående kreditfordringar i en databas, till exempel genom att skicka en varning till dem via <NOBR>e-post</NOBR> med uppmaning om att få tillgång till databasen för att se sin egen information om försenade betalningar av krediter.</P>
<P class="p973 ft119"><SPAN class="ft121">(58)</SPAN><SPAN class="ft131">Detta direktiv bör inte reglera avtalsrättsliga frågor om kreditavtals giltighet. Medlemsstaterna bör därför inom det området kunna behålla eller införa nationella bestämmelser som är förenliga med unionsrätten. Medlemsstaterna bör kunna reglera den rättsliga ordningen för ett erbjudande att ingå kreditavtal, särskilt när erbjudandet ska ges och den period under vilken det är bindande för kreditgivaren. Om ett sådant erbjudande ges vid samma tidpunkt som tillhandahållandet av förhandsinformation i enlighet med detta direktiv, bör ett sådant erbjudande i likhet med eventuell ytterligare information som kreditgivaren vill tillhandahålla till konsumenten, ges i ett separat dokument. Detta separata dokument kan bifogas blanketten för standardiserad europeisk konsumentkreditinformation.</SPAN></P>
<P class="p988 ft114"><SPAN class="ft119">(59)</SPAN><SPAN class="ft139">Kreditavtalet bör innehålla all nödvändig information på ett klart och kortfattat sätt så att konsumenten kan få kännedom om sina rättigheter och skyldigheter enligt det avtalet.</SPAN></P>
<P class="p989 ft119"><SPAN class="ft121">(60)</SPAN><SPAN class="ft131">Utan att det påverkar tillämpningen av direktiv 93/13/EEG och de skyldigheter innan avtalet ingås som gäller enligt det här direktivet, och i syfte att säkerställa en hög konsumentskyddsnivå, bör konsumenten i god tid och före eventuella ändringar av villkoren i kreditavtalet få tillgång till en beskrivning av de föreslagna ändringarna och, i tillämpliga fall, av behovet av konsumentens samtycke eller en förklaring av de ändringar som införts genom lag, tillsammans med tidsplanen för genomförandet av dessa ändringar och konsumentens möjligheter att göra invändningar samt den tidsperiod inom vilken konsumenten kan lämna in en invändning och namn på och adress till den behöriga myndighet där invändningen kan lämnas in. Ändringen av ett kreditavtal bör inte påverka någon konsumenträttighet, inbegripet rätten till information enligt det här direktivet. Detta bör inte påverka tillämpningen av unionsrätt eller nationella bestämmelser om tillåtlighet, villkor och giltighet för avtalsändringar.</SPAN></P>
<P class="p963 ft119"><SPAN class="ft121">(61)</SPAN><SPAN class="ft131">För att säkra full insyn bör konsumenten upplysas om krediträntan både innan avtal ingås och i samband med att kreditavtalet ingås. Under avtalstiden bör konsumenten vidare upplysas om ändringar av den rörliga krediträntan och om de ändringar av betalningarna som dessa ändringar leder till. Detta bör inte påverka de bestämmelser i nationell rätt som inte är relaterade till konsumentinformation och som avser villkor för eller konsekvenser av ändringar, utom sådana som avser betalningar, av krediträntor och andra ekonomiska villkor som styr krediten, till exempel regler om att kreditgivaren har rätt att ändra krediträntan enbart när det finns giltigt skäl för detta eller att det står konsumenten fritt att säga upp kreditavtalet om krediträntan eller andra särskilda ekonomiska villkor avseende krediten ändras.</SPAN></P>
<P class="p990 ft119"><SPAN class="ft119">(62)</SPAN><SPAN class="ft131">Kontokrediter och överskridanden är allt vanligare former av konsumentkrediter. Det finns därför ett behov att reglera dessa finansiella produkter för att öka konsumentskyddet och undvika överskuldsättning. Det finns en risk för att konsumenterna inte kommer att kunna betala om kreditgivarna beslutar att begära omedelbar återbetalning. Konsumenträttigheter när det gäller kontokrediter och överskridanden bör därför fastställas i detta direktiv.</SPAN></P>
<P class="p973 ft119"><SPAN class="ft121">(63)</SPAN><SPAN class="ft131">I händelse av ett betydande överskridande under en period som överstiger en månad bör kreditgivaren utan dröjsmål informera konsumenten om överskridandet, inbegripet det berörda beloppet, krediträntan samt de straffavgifter, dröjsmålsavgifter eller den dröjsmålsränta som eventuellt tillämpas. Vid regelbundna överskridanden bör kreditgivaren erbjuda konsumenten rådgivningstjänster, om sådana finns tillgängliga, för att hjälpa konsumenten att hitta billigare alternativ och hänvisa konsumenten till skuldrådgivningstjänster.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t93">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">11/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">292</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_293">
<DIV id="p293dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223293x1.jpg/" id="p293img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p943 ft119"><SPAN class="ft121">(64)</SPAN><SPAN class="ft131">Konsumenter bör ha ångerrätt utan att detta leder till sanktioner och utan att behöva lämna en motivering. För att öka rättssäkerheten bör dock ångerfristen under alla omständigheter löpa ut 12 månader och 14 dagar efter ingåendet av kreditavtalet om konsumenten inte har fått avtalsvillkoren och informationen i enlighet med detta direktiv. Ångerfristen bör inte löpa ut om konsumenten inte har informerats om sin ångerrätt.</SPAN></P>
<P class="p984 ft119"><SPAN class="ft121">(65)</SPAN><SPAN class="ft131">Om en konsument frånträder ett kreditavtal genom vilket denne har erhållit varor, särskilt vad gäller avbetalningsköp eller ett hyres- eller leasingavtal med förvärvsskyldighet, bör detta direktiv inte påverka tillämpningen av någon bestämmelse i medlemsstaterna i frågor som rör återlämnande av varor eller frågor med sådan anknytning.</SPAN></P>
<P class="p984 ft119"><SPAN class="ft121">(66)</SPAN><SPAN class="ft131">I vissa fall föreskrivs redan i nationell rätt att medel inte kan göras tillgängliga för konsumenterna före utgången av en viss tidsfrist. Konsumenterna kan i dessa fall ha ett önskemål om att säkerställa att de får den köpta varan eller tjänsten tidigt. I fall av kombinerade kreditavtal bör medlemsstaterna därför undantagsvis ha möjlighet att föreskriva att om konsumenterna uttryckligen önskar tidig leverans av de köpta varorna eller tjänsterna kan fristen för att utöva ångerrätten förkortas till att bli samma frist som den före vilken medel inte kan göras tillgängliga.</SPAN></P>
<P class="p975 ft119"><SPAN class="ft121">(67)</SPAN><SPAN class="ft131">Vad gäller kombinerade kreditavtal är köpet av varor eller tjänster och det kreditavtal som ingås i detta syfte ömsesidigt beroende av varandra. Om konsumenten på grundval av unionsrätten utövar ångerrätten när det gäller köpeavtalet bör konsumenten därför inte längre vara bunden av det kombinerade kreditavtalet. Detta bör inte påverka nationell rätt i fråga om kombinerade kreditavtal i sådana fall där ett köpeavtal har blivit ogiltigt eller om konsumenten har utövat sin ångerrätt enligt nationell rätt. Inte heller bör det påverka konsumenters rättigheter enligt nationell rätt enligt vilken inga åtaganden mellan en konsument och en varu- eller tjänsteleverantör eller betalningar mellan dessa personer får göras så länge som konsumenten inte har tecknat kreditavtalet i syfte att finansiera köpet av varor eller tjänster.</SPAN></P>
<P class="p983 ft119"><SPAN class="ft121">(68)</SPAN><SPAN class="ft131">De avtalsslutande parterna bör ha rätt att på sedvanligt sätt säga upp ett kreditavtal med obestämd löptid. Om så avtalats i kreditavtalet bör kreditgivaren dessutom ha rätt att av objektivt motiverade skäl upphäva konsumentens rätt att utnyttja ett kreditavtal med obestämd löptid. Sådana skäl kan exempelvis inbegripa misstanke om utnyttjande utan tillstånd eller bedrägligt utnyttjande av krediten eller en betydande ökning av risken för att konsumenten inte kommer att kunna fullfölja sin skyldighet att betala tillbaka krediten. Detta direktiv bör inte påverka nationell avtalsrätt som reglerar de avtalsslutande parternas rätt att säga upp kreditavtalet på grund av avtalsbrott.</SPAN></P>
<P class="p983 ft119"><SPAN class="ft121">(69)</SPAN><SPAN class="ft131">På vissa villkor bör konsumenten tillåtas att rikta anspråk mot kreditgivaren när det gäller problem som rör köpeavtalet. Medlemsstaterna bör emellertid fastställa i vilken utsträckning och på vilka villkor konsumenten först måste rikta dessa anspråk mot varu- eller tjänsteleverantören, särskilt genom att vidta rättsliga åtgärder mot varu- eller tjänsteleverantören, innan anspråk kan riktas mot kreditgivaren. Konsumenter bör inte berövas sina rättigheter enligt nationell rätt om solidariskt ansvar för varu- eller tjänsteleverantören och för kreditgivaren.</SPAN></P>
<P class="p975 ft119"><SPAN class="ft121">(70)</SPAN><SPAN class="ft131">Konsumenten bör ha rätt att återbetala sin skuld innan den förfallit till betalning enligt kreditavtalet. I enlighet med Europeiska unionens domstols tolkning i målet Lexitor (</SPAN><SPAN class="ft124">13</SPAN>) omfattar konsumentens rätt till en nedsättning av den sammanlagda kreditkostnaden vid förtidsåterbetalning av krediten samtliga kostnader som påförts konsumenten. Nedsättningen av konsumentens sammanlagda kreditkostnad bör stå i proportion till kreditavtalets återstående löptid och bör även omfatta kostnader som inte är beroende av det kreditavtalets löptid, inbegripet kostnader som är helt uttömda vid tidpunkten för beviljandet av krediten. Skatter och avgifter som tas ut av och betalas direkt till en tredje part och som inte är beroende av kreditavtalets löptid bör dock inte beaktas vid beräkningen av nedsättningen, eftersom dessa kostnader inte påförs av kreditgivaren och därför inte kan ändras ensidigt av kreditgivaren. Avgifter som en kreditgivare tar ut till förmån för en tredje part bör däremot beaktas vid beräkningen</P>
<P class="p991 ft119">(<SPAN class="ft124">13</SPAN>) Domstolens dom av den 11 september 2019, Lexitor, <NOBR>C-383/18,</NOBR> ECLI:EU:C:2019:702.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t94">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">12/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">293</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_294">
<DIV id="p294dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223294x1.jpg/" id="p294img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p987 ft119">av nedsättningen. Vid förtidsåterbetalning bör kreditgivaren ha rätt till ersättning för sådana kostnader som har direkt samband med förtidsåterbetalningen, med beaktande även av eventuella besparingar som kreditgivaren därmed gör. För att fastställa beräkningsmetoden för ersättningen är det emellertid viktigt att flera principer följs. Beräkningen av kreditgivarens ersättning bör vara överskådlig och begriplig för konsumenter redan innan avtalet ingås och i varje fall under fullgörandet av kreditavtalet. Beräkningsmetoden bör dessutom vara enkel att tillämpa för kreditgivare, och de behöriga myndigheternas tillsyn över ersättningen bör underlättas. Av dessa skäl och eftersom en konsumentkredit, på grund av dess löptid och omfattning, inte finansieras genom en långsiktig finansieringsmekanism, bör taket för ersättningen fastställas genom ett schablonbelopp. Denna lösning återspeglar det som är utmärkande för konsumentkrediter och bör inte påverka lösningar som valts med avseende på andra produkter vilka finansieras genom en långsiktig finansieringsmekanism, såsom inteckningslån med fast ränta.</P>
<P class="p992 ft119"><SPAN class="ft121">(71)</SPAN><SPAN class="ft131">Medlemsstaterna bör ha rätt att föreskriva att ersättningen för förtidsåterbetalning kan utkrävas av kreditgivaren endast under förutsättning att det belopp som ska återbetalas inom tolv månader överskrider ett tröskelvärde som fastställs av medlemsstaterna. När detta tröskelvärde, vilket inte bör överstiga 10 000 EUR, fastställs bör medlemsstaterna beakta det genomsnittliga beloppet för konsumentkrediter på deras marknad.</SPAN></P>
<P class="p993 ft119"><SPAN class="ft119">(72)</SPAN><SPAN class="ft131">För att främja upprättandet av en väl fungerande inre marknad och garantera en hög skyddsnivå för konsumenter i hela unionen är det nödvändigt att säkerställa att uppgifter om den effektiva räntan kan jämföras inom hela unionen.</SPAN></P>
<P class="p994 ft119"><SPAN class="ft121">(73)</SPAN><SPAN class="ft131">I flera medlemsstater är det vanligt att det fastställs tak för krediträntor, effektiva räntor eller för konsumentens sammanlagda kreditkostnad. Ett sådant system har visat sig vara fördelaktigt för att skydda konsumenter mot alltför höga krediträntor, effektiva räntor eller sammanlagda kreditkostnader för konsumenten. I detta avseende bör medlemsstaterna kunna behålla sin nuvarande rättsliga ordning. I ett försök att öka konsumentskyddet utan att införa onödiga begränsningar för medlemsstaterna bör det finnas adekvata åtgärder, såsom avseende tak eller ockerräntor, som effektivt förhindrar missbruk och som säkerställer att konsumenterna inte debiteras alltför höga krediträntor, effektiva räntor eller sammanlagda kreditkostnader för konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p995 ft114"><SPAN class="ft119">(74)</SPAN><SPAN class="ft139">För att säkerställa öppenhet bör kommissionen göra sådana åtgärder som införts av medlemsstaterna allmänt tillgängliga, i en kortfattad och tydlig form.</SPAN></P>
<P class="p996 ft136"><SPAN class="ft119">(75)</SPAN><SPAN class="ft135">Det finns stora skillnader i lagstiftningen i de olika medlemsstaterna när det gäller de affärsmetoder som tillämpas vid beviljande av kreditavtal. Med beaktande av den mångfald av olika typer av aktörer som arbetar med kreditförmedling är vissa standarder på unionsnivå väsentliga för att säkerställa en hög nivå av professionalism och service.</SPAN></P>
<P class="p993 ft119"><SPAN class="ft121">(76)</SPAN><SPAN class="ft131">Det tillämpliga unionsregelverket bör ge konsumenter förtroende för att kreditgivare och kreditförmedlare tar hänsyn till konsumentens intresse, inbegripet deras eventuella sårbarhet och svårigheter att förstå produkten, med utgångspunkt i den information som finns tillgänglig för kreditgivaren eller kreditförmedlaren vid den berörda tidpunkten och på grundval av rimliga antaganden om riskerna för konsumentens situation under löptiden för det föreslagna kreditavtalet. Kravet att säkra en hög grad av rättvisa, ärlighet och professionalism inom branschen, vilket även inbegriper ansvarsfullt beteende för att undvika metoder som har en negativ inverkan på konsumenter, och lämplig hantering av intressekonflikter, inbegripet dem till följd av ersättningar, samt att ge rådgivning i konsumentens bästa intresse, är viktiga aspekter när det gäller att säkerställa ett sådant konsumentförtroende.</SPAN></P>
<P class="p992 ft119"><SPAN class="ft121">(77)</SPAN><SPAN class="ft131">Det är lämpligt att se till att relevant personal hos kreditgivare och kreditförmedlare har en lämplig kunskaps- och kompetensnivå för att uppnå en hög nivå av professionalism. Det bör därför ställas krav på att kreditgivare och kreditförmedlare styrker relevant kunskap och kompetens på företagsnivå, på grundval av minimikraven för kunskap och kompetens. Medlemsstaterna bör kunna införa eller behålla sådana krav på enskilda fysiska personer och anpassa minimikraven för kunskap och kompetens till de olika typerna av kreditgivare och kreditförmedlare,</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t93">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">13/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">294</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_295">
<DIV id="p295dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223295x1.jpg/" id="p295img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p966 ft119">särskilt när de medverkar subsidiärt. Vid tillämpningen av detta direktiv bör personal som direkt deltar i verksamhet enligt detta direktiv omfatta både frontoffice- och <NOBR>backoffice-personal,</NOBR> inbegripet ledningspersonal och, i tillämpliga fall, styrelseledamöter hos kreditgivare och kreditförmedlare, som spelar en viktig roll i kreditavtalsprocessen. Personer som utför stöduppgifter utan koppling till kreditavtalsprocessen, inbegripet personal som arbetar med personalfrågor och <NOBR>it-personal,</NOBR> bör inte betraktas som personal enligt detta direktiv. Medlemsstaterna bör vidta åtgärder för att öka medvetenheten om kraven i detta direktiv hos små och medelstora företag som är kreditgivare eller kreditförmedlare, och underlätta deras efterlevnad av kraven, till exempel i form av informationskampanjer, användarguider och program för utbildning av anställda.</P>
<P class="p968 ft119"><SPAN class="ft121">(78)</SPAN><SPAN class="ft131">För att öka konsumenternas förmåga att fatta välgrundade beslut om att ta lån och sköta skulder på ett ansvarsfullt sätt bör medlemsstaterna främja åtgärder till stöd för utbildning av konsumenter i fråga om ansvarsfullt låntagande och skuldhantering, särskilt avseende konsumentkreditavtal samt om allmän budgetförvaltning. En sådan skyldighet skulle kunna uppfyllas med beaktande av den ram för finanskunskap som utarbetats av unionen tillsammans med Organisationen för ekonomiskt samarbete och utveckling. Det är särskilt viktigt att ge vägledning åt konsumenter som, särskilt genom digitala verktyg, utnyttjar konsumentkredit för första gången. I det avseendet bör kommissionen redovisa exempel på bästa praxis för att underlätta vidareutveckling av åtgärder för att öka konsumenternas ekonomiska medvetenhet. Kommissionen skulle kunna offentliggöra sådana exempel på bästa praxis i samordning med liknande rapporter som utarbetas gällande andra unionslagstiftningsakter. Vid utarbetandet och främjandet av dessa åtgärder bör medlemsstaterna samråda med berörda parter, däribland konsumentorganisationer. En sådan skyldighet bör inte hindra medlemsstaterna från att tillhandahålla ytterligare finansiell utbildning.</SPAN></P>
<P class="p967 ft119"><SPAN class="ft121">(79)</SPAN><SPAN class="ft131">Med hänsyn till de betydande konsekvenserna av verkställighetsförfarandena för kreditgivare och konsumenter, och potentiellt för den finansiella stabiliteten, är det nödvändigt att kreditgivare i ett tidigt skede hanterar nya kreditrisker på ett proaktivt sätt och inför nödvändiga åtgärder för att säkerställa att de, när så är lämpligt, medger skäliga anstånd innan verkställighetsförfaranden inleds. När kreditgivaren beslutar huruvida det är lämpligt att vidta anståndsåtgärder, eller om det är motiverat att erbjuda dem upprepade gånger, bör hänsyn bland annat tas till konsumentens individuella omständigheter, såsom konsumentens intressen och rättigheter, förmåga att återbetala krediten och behov vad gäller att täcka rimliga levnadskostnader, och kreditgivaren bör begränsa kostnaderna för konsumenterna i händelse av betalningsförsummelse. I synnerhet när konsumenten inte svarar på kreditgivarens erbjudande inom rimlig tid bör kreditgivaren inte vara skyldig att på nytt erbjuda anståndsåtgärder. Medlemsstaterna bör inte förhindra parterna i ett kreditavtal från att uttryckligen komma överens om att överföring till kreditgivaren av varor som omfattas av ett kombinerat kreditavtal eller av intäkter från försäljningen av sådana varor är tillräckligt för att återbetala krediten.</SPAN></P>
<P class="p997 ft119"><SPAN class="ft121">(80)</SPAN><SPAN class="ft131">När anståndsåtgärder anses lämpliga bör de inbegripa en ändring av villkoren i det ursprungliga kreditavtalet och kan de bland annat inbegripa en fullständig eller partiell refinansiering av ett kreditavtal. Ändringen av dessa villkor kan omfatta bland annat förlängning av kreditavtalets löptid, ändring av typen av kreditavtal, betalningsanstånd för samtliga eller vissa delbetalningar under en period, sänkning av krediträntan, erbjudande av ett betalningsuppskov, partiella återbetalningar, valutaomräkning samt partiell skuldavskrivning och skuldkonsolidering. När anståndsåtgärder anses lämpliga bör kreditgivare inte vara skyldiga att göra en kreditprövning när de ändrar villkoren i kreditavtalet, såvida inte det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten höjs avsevärt när dessa villkor ändras. Skyldigheten att vidta anståndsåtgärder bör inte påverka tillämpningen av förfaranden enligt nationella regler om verkställighetsförfaranden, men medlemsstaterna bör se till att de anståndsåtgärder som föreskrivs i detta direktiv tillämpas korrekt.</SPAN></P>
<P class="p997 ft119"><SPAN class="ft121">(81)</SPAN><SPAN class="ft131">Konsumenter som har svårt att uppfylla sina ekonomiska åtaganden vinner på att få tillgång till specialiserad hjälp med att hantera sina skulder. Ekonomiska svårigheter omfattar en mängd olika situationer, till exempel, bland många andra, att ha skjutit upp återbetalningen av skulden i mer än 90 dagar. Syftet med skuldrådgivningstjänster är att hjälpa konsumenter med ekonomiska svårigheter och vägleda dem så att de i möjligaste mån kan betala tillbaka sina utestående skulder, samtidigt som de kan upprätthålla en rimlig levnadsstandard och värna om sin värdighet. Det individanpassade och oberoende stödet kan inbegripa juridisk rådgivning, penning- och skuldförvaltning samt socialt och psykologiskt stöd. Stödet bör tillhandahållas av professionella aktörer som inte är</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t87">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">14/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">295</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_296">
<DIV id="p296dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223296x1.jpg/" id="p296img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p987 ft119">kreditgivare, kreditförmedlare, leverantörer av tjänster för lånebaserad gräsrotsfinansiering, kreditförvärvare eller kreditförvaltare och som är oberoende av dem. Medlemsstaterna bör säkerställa att skuldrådgivningstjänster som tillhandahålls av oberoende professionella aktörer görs direkt eller indirekt tillgängliga, och med endast begränsade avgifter, för konsumenter. Dessa avgifter bör i princip endast täcka driftskostnader och inte medföra en onödig börda för de konsumenter som har eller kan ha svårt att uppfylla sina ekonomiska åtaganden. Om möjligt hänvisas konsumenter som har svårt att betala sina skulder till skuldrådgivningstjänster innan verkställighetsförfaranden inleds. Skuldrådgivningstjänster bör vara lättillgängliga för konsumenter, med beaktande av exempelvis konsumenternas bosättningsort och även deras språk. Det står medlemsstaterna fritt att behålla eller införa särskilda krav för skuldrådgivningstjänster. Kreditgivare har en roll att spela när det gäller att förebygga överskuldsättning genom att tidigt upptäcka och stödja konsumenter som har ekonomiska svårigheter. Därför bör kreditgivare ha inrättat förfaranden och strategier för att upptäcka sådana konsumenter för att säkerställa att de på ett effektivt sätt kan hänvisa dem till lättillgängliga skuldrådgivningstjänster.</P>
<P class="p998 ft119"><SPAN class="ft119">(82)</SPAN><SPAN class="ft131">För att säkerställa öppenhet och stabilitet på marknaden, och i väntan på ytterligare harmonisering, bör medlemsstaterna se till att det vidtas lämpliga åtgärder för reglering av eller tillsyn över kreditgivare.</SPAN></P>
<P class="p999 ft119"><SPAN class="ft121">(83)</SPAN><SPAN class="ft131">Medlemsstaterna bör säkerställa att kreditgivare och kreditförmedlare, inklusive andra tillhandahållare än kreditinstitut, omfattas av ett lämpligt godkännandeförfarande, som innefattar ett auktorisationsförfarande eller registrering av andra tillhandahållare än kreditinstitut och arrangemang för tillsyn av en behörig myndighet. Kravet på ett lämpligt godkännandeförfarande och på registrering bör inte vara tillämpligt på kreditinstitut enligt definitionen i artikel 4.1.1 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013 (</SPAN><SPAN class="ft124">14</SPAN>), som redan är föremål för ett auktorisationsförfarande enligt direktiv 2013/36/EU, eller betalningsinstitut enligt definitionen i artikel 4.4 i Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/2366 (<SPAN class="ft124">15</SPAN>), för de tjänster som avses i punkt 4 i bilaga I till direktiv (EU) 2015/2366, eller institut för elektroniska pengar enligt definitionen i artikel 2.1 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2009/110/EG (<SPAN class="ft124">16</SPAN>), för beviljande av kredit som avses i artikel 6.1 första stycket b i direktiv 2009/110/EG. Detta bör inte påverka nationella godkännandeförfaranden och registrerings- och tillsynsar rangemang som införs för betalningsinstitut och institut för elektroniska pengar i syfte att lämna en kredit till konsumenter och som införs för kreditinstitut i syfte att utöva kreditförmedlingsverksamhet i överensstämmelse med unionsrätten.</P>
<P class="p1000 ft119"><SPAN class="ft121">(84)</SPAN><SPAN class="ft131">Medlemsstaterna bör från kraven på godkännande och registrering kunna undanta varu- eller tjänsteleverantörer som uppfyller kraven för mikroföretag samt små och medelstora företag enligt definitionen i kommissionens rekommendation 2003/361/EG (</SPAN><SPAN class="ft124">17</SPAN>) och som bara medverkar subsidiärt som kreditförmedlare, eller som lämnar kredit i form av betalningsanstånd för köp av varor och tjänster som de själva erbjuder utan att en tredje part erbjuder kredit; detta gäller om krediten är ränte- och avgiftsfri, med undantag för begränsade avgifter på grund av sena betalningar i enlighet med nationell rätt. Detta möjliga undantag bör inte användas av stora företag för att undvika de krav på godkännande och registrering som fastställs i detta direktiv.</P>
<P class="p1001 ft119"><SPAN class="ft119">(85)</SPAN><SPAN class="ft131">I detta direktiv regleras endast vissa av kreditförmedlarnas skyldigheter gentemot konsumenter. Medlemsstaterna bör därför kunna behålla eller införa ytterligare skyldigheter för kreditförmedlare, inbegripet de villkor enligt vilka en kreditförmedlare kan ta ut avgifter från en konsument som har anlitat den kreditförmedlarens tjänster.</SPAN></P>
<P class="p1002 ft126">(<SPAN class="ft124">14</SPAN>) Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013 av den 26 juni 2013 om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag och om ändring av förordning (EU) nr 648/2012 (EUT L 176, 27.6.2013, s. 1).</P>
<P class="p1003 ft126">(<SPAN class="ft124">15</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/2366 av den 25 november 2015 om betaltjänster på den inre marknaden, om ändring av direktiven 2002/65/EG, 2009/110/EG och 2013/36/EU samt förordning (EU) nr 1093/2010 och om upphävande av direktiv 2007/64/EG (EUT L 337, 23.12.2015, s. 35).</P>
<P class="p1003 ft126">(<SPAN class="ft124">16</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv 2009/110/EG av den 16 september 2009 om rätten att starta och driva affärsverksamhet i institut för elektroniska pengar samt om tillsyn av sådan verksamhet, om ändring av direktiven 2005/60/EG och 2006/48/EG och om upphävande av direktiv 2000/46/EG (EUT L 267, 10.10.2009, s. 7).</P>
<P class="p1003 ft119">(<SPAN class="ft124">17</SPAN>) Kommissionens rekommendation 2003/361/EG av den 6 maj 2003 om definitionen av mikroföretag samt små och medelstora företag (EUT L 124, 20.5.2003, s. 36).</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t89">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">15/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">296</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_297">
<DIV id="p297dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223297x1.jpg/" id="p297img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p943 ft119"><SPAN class="ft121">(86)</SPAN><SPAN class="ft131">Överlåtelse av kreditgivarens rättigheter enligt ett kreditavtal bör inte få leda till att situationen försämras för konsumenten. Konsumenten bör också på lämpligt sätt underrättas om kreditavtalet överlåts till tredje part. Om den ursprungliga kreditgivaren i överenskommelse med fordringsägaren fortsätter att handha krediten gentemot konsumenten, har emellertid konsumenten inget väsentligt intresse av att underrättas om överlåtelsen. En unionsrättslig skyldighet att informera konsumenten om överlåtelsen vore därför i sådana fall onödigt betungande.</SPAN></P>
<P class="p1004 ft119"><SPAN class="ft121">(87)</SPAN><SPAN class="ft131">Medlemsstaterna bör kunna behålla eller införa nationella regler om kollektiva former av kommunikation när detta är nödvändigt för effektivitet vid komplexa transaktioner som till exempel värdepapperisering eller avveckling av tillgångar vid obligatorisk administrativ avveckling av banker.</SPAN></P>
<P class="p1004 ft119"><SPAN class="ft121">(88)</SPAN><SPAN class="ft131">Konsumenter bör ha tillgång till adekvata, snabba och effektiva förfaranden för alternativ tvistlösning för tvister som kan uppstå till följd av de rättigheter och skyldigheter som avser kreditavtal, med anlitande av befintliga enheter i lämpliga fall. Sådan tillgång säkerställs redan genom Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/11/EU (</SPAN><SPAN class="ft124">18</SPAN>) i fråga om berörda avtalstvister. Konsumenter bör dock också ha tillgång till alternativa tvistlösningsförfaranden i händelse av tvister som uppkommer innan ett avtal ingås om rättigheter och skyldigheter som fastställs i det här direktivet, till exempel vad gäller krav på förhandsinformation, rådgivningstjänster och kreditprövning och även vad gäller information från kreditförmedlare som får ersättning av kreditgivare och därför inte har något direkt avtalsför hållande med konsumenterna. Sådana förfaranden för alternativ tvistlösning och de enheter som erbjuder dessa bör uppfylla de kvalitetskrav som fastställs genom direktiv 2013/11/EU.</P>
<P class="p1005 ft119"><SPAN class="ft121">(89)</SPAN><SPAN class="ft131">Medlemsstaterna bör utse behöriga myndigheter med befogenhet att säkra kontrollen av efterlevnaden av detta direktiv och bör säkerställa att dessa behöriga myndigheter har utrednings- och verkställighetsbefogenheter samt tillräckliga resurser så att de kan fullgöra sitt uppdrag. Medlemsstaterna bör också kunna ge nationella myndigheter befogenhet att göra ingripanden på produktnivå när kreditprodukter är till skada för konsumenter och måste dras tillbaka. Medlemsstaterna bör beakta uppgifter om betalningsförsummelser per månad för olika typer av konsumentkreditprodukter som är relevanta för detta direktivs tillämpningsområde. Medlemsstaternas behöriga myndigheter bör samarbeta med varandra när så krävs för att de ska kunna utföra sina uppgifter enligt detta direktiv.</SPAN></P>
<P class="p1005 ft119"><SPAN class="ft121">(90)</SPAN><SPAN class="ft131">Medlemsstaterna bör fastställa regler om sanktioner som är tillämpliga på överträdelser av nationella bestämmelser som antagits enligt detta direktiv och bör vidta alla nödvändiga åtgärder för att se till att sanktionerna genomförs. Medlemsstaterna behåller rätten att välja sanktioner, men de sanktioner som föreskrivs bör vara effektiva, proportionella och avskräckande. Medlemsstaterna bör anmäla dessa regler och dessa åtgärder till kommissionen och bör utan dröjsmål anmäla varje följande ändring som påverkar dem.</SPAN></P>
<P class="p1004 ft119"><SPAN class="ft121">(91)</SPAN><SPAN class="ft131">De aktuella nationella reglerna om sanktioner varierar betydligt inom unionen. I synnerhet har inte samtliga medlemsstater säkerställt att effektiva, proportionella och avskräckande sanktionsavgifter kan åläggas näringsidkare som är ansvariga för utbredda överträdelser eller utbredda överträdelser med en unionsdimension. I vissa fall kan dessa näringsidkare även vara en grupp av företag. För att säkerställa att medlemsstaternas myndigheter kan ålägga effektiva, proportionella och avskräckande sanktioner för utbredda överträdelser och utbredda överträdelser med en unionsdimension som är föremål för samordnade utrednings- och tillsynsåtgärder i enlighet med Europapar lamentets och rådets förordning (EU) 2017/2394 (</SPAN><SPAN class="ft124">19</SPAN>), bör sanktionsavgifter införas som sanktion för sådana överträdelser.</P>
<P class="p1006 ft138">(<SPAN class="ft124">18</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/11/EU av den 21 maj 2013 om alternativ tvistlösning vid konsumenttvister och om ändring av förordning (EG) nr 2006/2004 och direktiv 2009/22/EG (direktivet om alternativ tvistlösning) (EUT L 165, 18.6.2013, s. 63).</P>
<P class="p1007 ft119">(<SPAN class="ft124">19</SPAN>) Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2017/2394 av den 12 december 2017 om samarbete mellan de nationella myndigheter som har tillsynsansvar för konsumentskyddslagstiftningen och om upphävande av förordning (EG) nr 2006/2004 (EUT L 345, 27.12.2017, s. 1).</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t95">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">16/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">297</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_298">
<DIV id="p298dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223298x1.jpg/" id="p298img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1008 ft136"><SPAN class="ft119">(92)</SPAN><SPAN class="ft135">För att öka transparensen och stärka konsumentförtroendet bör behöriga myndigheter ha rätt att offentliggöra administrativa sanktioner som påförs för överträdelser av bestämmelser som antas enligt detta direktiv, om inte offentliggörandet allvarligt äventyrar de finansiella marknaderna eller åsamkar de berörda parterna oproportionerlig skada.</SPAN></P>
<P class="p1009 ft126"><SPAN class="ft121">(93)</SPAN><SPAN class="ft134">Det är nödvändigt att se över hur effektivt detta direktiv fungerar, tillsammans med framstegen med att upprätta en inre marknad med hög konsumentskyddsnivå för kreditavtal. Vart fjärde år bör kommissionen göra en utvärdering av detta direktiv för att bedöma den övre gränsen på 100 000 EUR som fastställs i detta direktiv och de procentsatser som används för att beräkna den ersättning som ska betalas vid förtidsåterbetalning samt en bedömning av huruvida detta direktivs tillämpningsområde fortfarande är lämpligt när det gäller kreditavtal med säkerhet i fast egendom som inte är bostadsfastighet. Utvärderingen bör också omfatta en analys av marknadsut vecklingen vad gäller konsumentkrediter som stöder den gröna omställningen och en bedömning av behovet av ytterligare åtgärder för att förbättra utnyttjandet av sådana krediter samt en bedömning av genomförandet av sanktioner som påförts i enlighet med detta direktiv och i synnerhet av deras effektivitet och avskräckande effekt. Vid utvärderingen av detta direktiv bör kommissionen analysera de ekonomiska trenderna i unionen och situationen på den berörda marknaden, såsom framväxten av nya former av finansiella tjänster, digitala trender samt volymer och trender för gränsöverskridande tillhandahållande av krediter. Den bör också undersöka hur effektivt detta direktiv är, inbegripet de kostnader och fördelar det medför för företag och konsumenter. Vidare är gräsrotsfi nansiering en finansieringsform som i allt högre grad är tillgänglig för konsumenter, vanligtvis för mindre utgifter eller investeringar. Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2020/1503 (</SPAN><SPAN class="ft124">20</SPAN>) omfattar inte gräsrotsfinansie ringstjänster, inbegripet sådana som underlättar beviljande av kredit, vilka tillhandahålls till konsumenter. Kommissionen bör bedöma behovet av ytterligare åtgärder för att skydda konsumenter som vill utnyttja en kredit eller investera genom en leverantör av tjänster för lånebaserad gräsrotsfinansiering.</P>
<P class="p999 ft119"><SPAN class="ft121">(94)</SPAN><SPAN class="ft131">Eftersom målet för detta direktiv, nämligen att fastställa gemensamma regler om vissa aspekter av medlemsstaternas lagar och andra författningar om konsumentkrediter, inte i tillräcklig utsträckning kan uppnås av medlemsstaterna mot bakgrund av den utveckling som marknaden genomgår till följd av digitaliseringen och med hänsyn till målet att underlätta gränsöverskridande tillhandahållande av krediter, utan snarare kan uppnås bättre på unionsnivå, kan unionen vidta åtgärder i enlighet med subsidiaritetsprincipen i artikel 5 i fördraget om Europeiska unionen. I enlighet med proportionalitetsprincipen i samma artikel går detta direktiv inte utöver vad som är nödvändigt för att uppnå detta mål.</SPAN></P>
<P class="p952 ft119"><SPAN class="ft121">(95)</SPAN><SPAN class="ft131">Vad gäller att ändra icke väsentliga delar i detta direktiv bör befogenheten att anta akter i enlighet med artikel 290 i </SPAN><NOBR>EUF-fördraget</NOBR> delegeras till kommissionen med avseende på ytterligare antaganden för beräkningen av den effektiva räntan. Det är särskilt viktigt att kommissionen genomför lämpliga samråd under sitt förberedande arbete, inklusive på expertnivå, och att dessa samråd genomförs i enlighet med principerna i det interinstitutionella avtalet av den 13 april 2016 om bättre lagstiftning (<SPAN class="ft124">21</SPAN>). För att säkerställa lika stor delaktighet i förberedelsen av delegerade akter erhåller Europaparlamentet och rådet alla handlingar samtidigt som medlemsstaternas experter, och deras experter ges systematiskt tillträde till möten i kommissionens expertgrupper som arbetar med förberedelse av delegerade akter.</P>
<P class="p1010 ft119"><SPAN class="ft121">(96)</SPAN><SPAN class="ft131">I enlighet med den gemensamma politiska förklaringen av den 28 september 2011 från medlemsstaterna och kommissionen om förklarande dokument (</SPAN><SPAN class="ft124">22</SPAN>), har medlemsstaterna åtagit sig att, när det är motiverat, låta anmälan av införlivandeåtgärder åtföljas av ett eller flera dokument som förklarar förhållandet mellan de olika delarna i direktivet och motsvarande delar i de nationella instrumenten för införlivande. Lagstiftaren anser att det är motiverat att sådana dokument översänds avseende detta direktiv.</P>
<P class="p1011 ft136"><SPAN class="ft119">(97)</SPAN><SPAN class="ft135">Med hänsyn till det stora antal ändringar som behöver göras i direktiv 2008/48/EG på grund av utvecklingen inom konsumentkreditsektorn och i en strävan att göra unionslagstiftningen tydligare, bör det direktivet upphävas och ersättas av det här direktivet.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t96">
<TR>
<TD class="tr34 td89"><P class="p26 ft119">(<SPAN class="ft124">20</SPAN>)</P></TD>
<TD class="tr34 td204"><P class="p176 ft127">Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2020/1503 av den 7 oktober 2020 om europeiska leverantörer av gräsrotsfinansie</P></TD>
<TD class="tr34 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr13 td89"><P class="p26 ft119">(<SPAN class="ft124">21</SPAN>)</P></TD>
<TD class="tr11 td204"><P class="p176 ft127">ringstjänster för företag och om ändring av förordning (EU) 2017/1129 och direktiv (EU) 2019/1937 (EUT L 347, 20.10.2020, s. 1).</P></TD>
<TD class="tr11 td15"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td204"><P class="p176 ft126">EUT L 123, 12.5.2016, s. 1.</P></TD>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td89"><P class="p26 ft126">(<SPAN class="ft124">22</SPAN>)</P></TD>
<TD class="tr35 td204"><P class="p176 ft126">EUT C 369, 17.12.2011, s. 14.</P></TD>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr34 td224"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td225"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr8 td226"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr8 td15"><P class="p16 ft119">17/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">298</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_299">
<DIV id="p299dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223299x1.jpg/" id="p299img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1012 ft114"><SPAN class="ft121">(98)</SPAN><SPAN class="ft139">Europeiska datatillsynsmannen har hörts i enlighet med artikel 42.1 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2018/1725 (</SPAN><SPAN class="ft120">23</SPAN>) och avgav ett yttrande den 26 augusti 2021 (<SPAN class="ft120">24</SPAN>).</P>
<P class="p1013 ft119">HÄRIGENOM FÖRESKRIVS FÖLJANDE.</P>
<P class="p1014 ft119">KAPITEL 1</P>
<P class="p1015 ft141">ALLMÄNNA BESTÄMMELSER</P>
<P class="p1016 ft114">Artikel 1</P>
<P class="p1017 ft118">Innehåll</P>
<P class="p1018 ft114">I detta direktiv fastställs en gemensam ram för harmonisering av vissa aspekter av medlemsstaternas lagar och andra författningar om konsumentkreditavtal.</P>
<P class="p1019 ft114">Artikel 2</P>
<P class="p1020 ft118">Tillämpningsområde</P>
<P class="p1021 ft114"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft142">Detta direktiv är tillämpligt på kreditavtal.</SPAN></P>
<P class="p1022 ft114"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft142">Detta direktiv är inte tillämpligt på följande:</SPAN></P>
<P class="p1023 ft119"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft143">Kreditavtal för vilka det som säkerhet finns en inteckning eller annan i en medlemsstat allmänt förekommande jämförbar säkerhet i fast egendom eller en rättighet med anknytning till fast egendom.</SPAN></P>
<P class="p1024 ft119"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft144">Kreditavtal som är avsedda för att förvärva eller behålla äganderätt till mark eller en befintlig eller planerad byggnad, inbegripet kommersiella fastigheter som används för </SPAN><NOBR>handels-,</NOBR> närings- eller yrkesverksamhet.</P>
<P class="p1025 ft114"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft145">Kreditavtal som omfattar ett sammanlagt kreditbelopp på över 100 000 EUR.</SPAN></P>
<P class="p1023 ft119"><SPAN class="ft121">d)</SPAN><SPAN class="ft144">Kreditavtal där krediten beviljas arbetstagare av deras arbetsgivare som en biverksamhet antingen räntefritt eller till en lägre effektiv ränta än marknadsräntan och som inte erbjuds till allmänheten.</SPAN></P>
<P class="p1026 ft119"><SPAN class="ft127">e)</SPAN><SPAN class="ft143">Kreditavtal vilka ingås med värdepappersföretag enligt definitionen i artikel 4.1.1 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/65/EU (</SPAN><SPAN class="ft124">25</SPAN>) eller med kreditinstitut enligt definitionen i artikel 4.1.1 i förordning (EU) nr 575/2013 i syfte att göra det möjligt för en investerare att genomföra en transaktion med hjälp av ett eller flera av de instrument som förtecknas i avsnitt C i bilaga I till direktiv 2014/65/EU, när det värdepappersföretag eller kreditinstitut som beviljar krediten medverkar i transaktionen.</P>
<P class="p1027 ft114"><SPAN class="ft121">f)</SPAN><SPAN class="ft146">Kreditavtal som är resultatet av en förlikning i domstol eller någon annan i lag bemyndigad instans.</SPAN></P>
<P class="p1028 ft114"><SPAN class="ft121">g)</SPAN><SPAN class="ft147">Hyres- eller leasingavtal, enligt vilka det inte föreskrivs någon skyldighet eller möjlighet att förvärva objektet, vare sig i själva avtalet eller i något annat enskilt avtal.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t97">
<TR>
<TD class="tr7 td89"><P class="p26 ft148">(<SPAN class="ft124">23</SPAN>)</P></TD>
<TD class="tr7 td227"><P class="p176 ft121">Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2018/1725 av den 23 oktober 2018 om skydd för fysiska personer med avseende på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td89"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td227"><P class="p176 ft127">behandling av personuppgifter som utförs av unionens institutioner, organ och byråer och om det fria flödet av sådana uppgifter samt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr2 td89"><P class="p26 ft119">(<SPAN class="ft124">24</SPAN>)</P></TD>
<TD class="tr35 td227"><P class="p176 ft126">om upphävande av förordning (EG) nr 45/2001 och beslut nr 1247/2002/EG (EUT L 295, 21.11.2018, s. 39).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td227"><P class="p176 ft126">EUT C 403, 6.10.2021, s. 5.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td89"><P class="p26 ft138">(<SPAN class="ft124">25</SPAN>)</P></TD>
<TD class="tr11 td227"><P class="p176 ft121">Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/65/EU av den 15 maj 2014 om marknader för finansiella instrument och om ändring av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td89"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td227"><P class="p176 ft126">direktiv 2002/92/EG och av direktiv 2011/61/EU (EUT L 173, 12.6.2014, s. 349).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td228"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td229"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td89"><P class="p247 ft119">18/67</P></TD>
<TD class="tr33 td227"><P class="p1029 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">299</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_300">
<DIV id="p300dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223300x1.jpg/" id="p300img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1030 ft114"><SPAN class="ft119">h)</SPAN><SPAN class="ft147">Betalningsanstånd genom vilka</SPAN></P>
<P class="p1031 ft114"><SPAN class="ft121">i)</SPAN><SPAN class="ft149">en varu- eller tjänsteleverantör, utan att en tredje part erbjuder kredit, ger konsumenten tid att betala den vara eller tjänst som den varu- eller tjänsteleverantören har levererat,</SPAN></P>
<P class="p1032 ft119"><SPAN class="ft119">ii)</SPAN><SPAN class="ft150">anskaffningspriset ska betalas ränte- och avgiftsfritt och med endast begränsade avgifter som konsumenten ska betala på grund av sena betalningar, vilka tas ut i enlighet med nationell rätt, och</SPAN></P>
<P class="p1033 ft114"><SPAN class="ft114">iii)</SPAN><SPAN class="ft147">betalningen ska göras i sin helhet inom 50 dagar efter att varan eller tjänsten levererats.</SPAN></P>
<P class="p1034 ft119">När det gäller betalningsanstånd som erbjuds av varu- eller tjänsteleverantörer som inte är mikroföretag eller små eller medelstora företag enligt definitionen i rekommendation 2003/361/EG, om sådana leverantörer erbjuder informations samhällets tjänster i den mening som avses i artikel 1.1 b i Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/1535 (<SPAN class="ft124">26</SPAN>) i form av distansavtal som ingås med konsumenter om försäljning av varor eller tillhandahållande av tjänster i den mening som avses i artikel 2.7 i direktiv 2011/83/EU, ska detta undantag från det här direktivets tillämpningsområde endast tillämpas om följande villkor är uppfyllda:</P>
<P class="p1035 ft114"><SPAN class="ft121">i)</SPAN><SPAN class="ft149">En tredje part varken erbjuder eller köper kredit.</SPAN></P>
<P class="p1036 ft114"><SPAN class="ft114">ii)</SPAN><SPAN class="ft146">Betalningen ska i sin helhet genomföras inom 14 dagar från leveransen av varorna eller tjänsterna.</SPAN></P>
<P class="p1037 ft119"><SPAN class="ft119">iii)</SPAN><SPAN class="ft144">Anskaffningspriset ska betalas ränte- och avgiftsfritt, med undantag för begränsade avgifter som konsumenten ska betala på grund av sena betalningar, vilka tas ut i enlighet med nationell rätt.</SPAN></P>
<P class="p1038 ft114"><SPAN class="ft114">i)</SPAN><SPAN class="ft146">Kreditavtal som avser ett kostnadsfritt betalningsanstånd för en befintlig skuld.</SPAN></P>
<P class="p1039 ft119"><SPAN class="ft119">j)</SPAN><SPAN class="ft150">Kreditavtal där konsumenten måste deponera ett föremål som säkerhet hos kreditgivaren för denne att förvara och där konsumentens ansvar är strikt begränsat till det deponerade föremålet.</SPAN></P>
<P class="p1040 ft136"><SPAN class="ft119">k)</SPAN><SPAN class="ft151">Kreditavtal som avser lån som beviljas en begränsad målgrupp enligt en lagbestämmelse med ett allmännyttigt syfte och med en kreditränta som är lägre än marknadsräntan eller räntefritt eller på andra villkor som är mer fördelaktiga för konsumenten än de som gäller på marknaden.</SPAN></P>
<P class="p1039 ft119"><SPAN class="ft119">l)</SPAN><SPAN class="ft150">Gällande kreditavtal den 20 november 2026. Artiklarna 23 och 24, artikel 25.1 andra meningen samt artiklarna 25.2, 28 och 39 ska dock tillämpas på alla kreditavtal med obestämd löptid som gäller den 20 november 2026.</SPAN></P>
<P class="p1041 ft119"><SPAN class="ft121">3.</SPAN><SPAN class="ft130">Utan hinder av punkt 2 c ska detta direktiv tillämpas på kreditavtal som omfattar ett sammanlagt kreditbelopp på över 100 000 EUR och för vilka det som säkerhet varken finns en inteckning eller annan i en medlemsstat allmänt förekommande jämförbar säkerhet i fast egendom eller en rättighet med anknytning till fast egendom, om syftet med dessa kreditavtal är renovering av en bostadsfastighet.</SPAN></P>
<P class="p1042 ft114"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft142">För kreditavtal där krediten ges i form av överskridande ska endast följande artiklar vara tillämpliga:</SPAN></P>
<P class="p1043 ft114"><SPAN class="ft121">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Artiklarna 1, 2, 3, 17, 19, 25, 31, 35, 36 och </SPAN><NOBR>39–50,</NOBR> och</P>
<P class="p1043 ft114"><SPAN class="ft119">b)</SPAN><SPAN class="ft147">artikel 18, om inget annat bestäms av medlemsstaterna.</SPAN></P>
<P class="p1044 ft114"><SPAN class="ft119">5.</SPAN><SPAN class="ft142">Medlemsstaterna får från tillämpningen av detta direktiv undanta kreditavtal i form av kort med uppskjuten debitering</SPAN></P>
<P class="p1045 ft114"><SPAN class="ft121">a)</SPAN><SPAN class="ft145">som tillhandahålls av ett kredit- eller betalningsinstitut,</SPAN></P>
<P class="p1043 ft114"><SPAN class="ft119">b)</SPAN><SPAN class="ft147">som har som villkor att krediten ska återbetalas inom 40 dagar, och</SPAN></P>
<P class="p1046 ft114"><SPAN class="ft121">c)</SPAN><SPAN class="ft145">som är räntefria och endast har begränsade avgifter för tillhandahållandet av betaltjänsten.</SPAN></P>
<P class="p1047 ft153">(<SPAN class="ft152">26</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/1535 av den 9 september 2015 om ett informationsförfarande beträffande tekniska föreskrifter och beträffande föreskrifter för informationssamhällets tjänster (EUT L 241, 17.9.2015, s. 1).</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t89">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">19/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">300</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_301">
<DIV id="p301dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223301x1.jpg/" id="p301img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1048 ft119"><SPAN class="ft121">6.</SPAN><SPAN class="ft123">Medlemsstaterna får besluta att endast artiklarna 1, 2, 3, 7, 8, 11, 19, 20, artikel 21.1 första stycket </SPAN><NOBR>a–h</NOBR> och l och artiklarna 21.3, 23, 25 och <NOBR>28–50</NOBR> ska tillämpas på kreditavtal som ingås av en organisation i vilken medlemskap är förbehållet personer som är bosatta eller anställda på en viss plats eller anställda och pensionerade före detta anställda hos en viss arbetsgivare, eller personer som uppfyller andra kvalifikationer enligt nationell rätt som grund för ett gemensamt existerande band mellan medlemmarna, förutsatt att organisationen uppfyller samtliga följande villkor:</P>
<P class="p991 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Den har inrättats för sina medlemmars ömsesidiga nytta.</SPAN></P>
<P class="p1025 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Den gör vinster endast för sina egna medlemmar.</SPAN></P>
<P class="p1025 ft114"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft145">Den har ett socialt syfte enligt nationell rätt.</SPAN></P>
<P class="p1049 ft114"><SPAN class="ft121">d)</SPAN><SPAN class="ft147">Den tar emot och förvaltar enbart medlemmarnas besparingar och tillhandahåller kreditmöjligheter enbart för sina medlemmar.</SPAN></P>
<P class="p1050 ft114"><SPAN class="ft127">e)</SPAN><SPAN class="ft145">Den tillhandahåller kredit med en årlig räntesats som är lägre än räntesatserna på marknaden eller som är lägre än ett tak som fastställs i nationell rätt.</SPAN></P>
<P class="p1051 ft119">Medlemsstaterna får undanta kreditavtal som ingåtts av en organisation som avses i första stycket från tillämpningen av detta direktiv om det totala värdet av alla befintliga kreditavtal som ingåtts av den organisationen är obetydligt i förhållande till det totala värdet av alla befintliga kreditavtal i den medlemsstat där organisationen har sitt säte och det totala värdet av alla befintliga kreditavtal som ingåtts av samtliga sådana organisationer i den medlemsstaten understiger 1 % av det totala värdet av alla befintliga kreditavtal som ingåtts i den medlemsstaten.</P>
<P class="p1052 ft136">Medlemsstaterna ska varje år göra en översyn för att utröna om villkoren för att tillämpa ett sådant undantag som avses i andra stycket fortfarande är uppfyllda och ska vidta åtgärder för att dra tillbaka undantaget om de anser att villkoren inte längre är uppfyllda.</P>
<P class="p1053 ft119"><SPAN class="ft121">7.</SPAN><SPAN class="ft123">Medlemsstaterna får besluta att endast artiklarna 1, 2, 3, 7, 8, 11, 19, 20, artikel 21.1 första stycket </SPAN><NOBR>a–h,</NOBR> l och r och artiklarna 21.3, 23, 25, <NOBR>28–38</NOBR> och <NOBR>40–50</NOBR> ska tillämpas på kreditavtal mellan kreditgivaren och konsumenten vad gäller betalningsanstånd eller återbetalningsmetoder när konsumenten redan gjort sig skyldig till eller sannolikt kommer att göra sig skyldig till betalningsförsummelse i förhållande till det ursprungliga kreditavtalet och när följande villkor är uppfyllda:</P>
<P class="p1049 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Arrangemanget kommer sannolikt att avvärja möjligheten till rättsliga förfaranden avseende konsumentens betalnings försummelse.</SPAN></P>
<P class="p1050 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Konsumenten skulle inte, genom att ingå arrangemanget, komma att omfattas av mindre förmånliga villkor än de som fastställdes i det ursprungliga kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p1018 ft114"><SPAN class="ft119">8.</SPAN><SPAN class="ft122">Medlemsstaterna får besluta att artiklarna 8.3 d, e och f, 10.5, 11.4 och 21.3 inte är tillämpliga på ett eller flera av följande kreditavtal:</SPAN></P>
<P class="p1054 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Kreditavtal som omfattar ett sammanlagt kreditbelopp på under 200 EUR.</SPAN></P>
<P class="p1025 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Ränte- och avgiftsfria kreditavtal.</SPAN></P>
<P class="p1025 ft119"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft143">Kreditavtal enligt vilka krediten ska betalas tillbaka inom tre månader och för vilka endast obetydliga avgifter ska betalas.</SPAN></P>
<P class="p1055 ft114">Artikel 3</P>
<P class="p1056 ft118">Definitioner</P>
<P class="p1057 ft114">I detta direktiv gäller följande definitioner:</P>
<P class="p1025 ft114"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft149">konsument: en fysisk person som handlar utanför ramen för sin </SPAN><NOBR>handels-,</NOBR> närings- eller yrkesverksamhet.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t87">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">20/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">301</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_302">
<DIV id="p302dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223302x1.jpg/" id="p302img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1058 ft114"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft139">kreditgivare: en fysisk eller juridisk person som lämnar eller förbinder sig att lämna en kredit inom ramen för sin närings- eller yrkesverksamhet.</SPAN></P>
<P class="p1059 ft119"><SPAN class="ft121">3.</SPAN><SPAN class="ft131">kreditavtal: ett avtal genom vilket en kreditgivare lämnar eller förbinder sig att lämna en konsument en kredit i form av betalningsanstånd, lån eller annan liknande finansieringsform, med undantag för avtal om fortlöpande tillhanda hållande av tjänster eller om fortlöpande leveranser av varor av samma slag, där konsumenten betalar genom avbetalningar så länge som varorna eller tjänsterna tillhandahålls.</SPAN></P>
<P class="p1060 ft114"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft139">kompletterande tjänst: en tjänst som konsumenten erbjuds i anslutning till kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p1061 ft119"><SPAN class="ft121">5.</SPAN><SPAN class="ft131">konsumentens sammanlagda kreditkostnad: samtliga kostnader, inklusive ränta, provision, skatter och alla andra slags avgifter, som konsumenten är skyldig att betala i samband med kreditavtalet och som är kända för kreditgivaren, med undantag för notariatsavgifter; kostnader för kompletterande tjänster i samband med kreditavtalet, särskilt försäkringspremier, ingår också i konsumentens sammanlagda kreditkostnad, om det dessutom är obligatoriskt att ingå ett avtal om sådana kompletterande tjänster för att erhålla krediten eller erhålla den på de villkor som marknadsförs.</SPAN></P>
<P class="p1062 ft114"><SPAN class="ft119">6.</SPAN><SPAN class="ft139">sammanlagt belopp som ska betalas av konsumenten: det sammanlagda kreditbeloppet och konsumentens sammanlagda kreditkostnad.</SPAN></P>
<P class="p1063 ft114"><SPAN class="ft119">7.</SPAN><SPAN class="ft139">effektiv ränta: konsumentens sammanlagda kreditkostnad, uttryckt i procent per år av den sammanlagda krediten och beräknad enligt artikel 30.</SPAN></P>
<P class="p938 ft114"><SPAN class="ft119">8.</SPAN><SPAN class="ft139">kreditränta: en procentuell fast eller rörlig räntesats som på årlig basis tillämpas på det utnyttjade kreditbeloppet.</SPAN></P>
<P class="p1061 ft119"><SPAN class="ft121">9.</SPAN><SPAN class="ft131">fast kreditränta: den kreditränta som kreditgivaren och konsumenten kommer överens om i kreditavtalet för hela löptiden för kreditavtalet, eller flera krediträntor som kreditgivaren och konsumenten kommer överens om i kreditavtalet för de delperioder för vilka krediträntorna är fastställda uteslutande med en fast specificerad räntesats; om inte alla krediträntor är fastställda i kreditavtalet, ska krediträntan anses vara fast enbart för de delperioder för vilka krediträntorna är fastställda uteslutande med en fast specificerad räntesats som överenskommits vid ingåendet av kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p1064 ft114"><SPAN class="ft119">10.</SPAN><SPAN class="ft147">sammanlagt kreditbelopp: övre kreditgräns eller det totala belopp som ställs till förfogande genom ett kreditavtal.</SPAN></P>
<P class="p1061 ft119"><SPAN class="ft119">11.</SPAN><SPAN class="ft144">varaktigt medium: varje medel som gör det möjligt för konsumenten att bevara information som riktas till denne personligen, på ett sätt som är tillgängligt för användning i framtiden under en tidsperiod som är lämplig med hänsyn till vad som är avsikten med informationen och som tillåter oförändrad återgivning av den bevarade informationen.</SPAN></P>
<P class="p1065 ft136"><SPAN class="ft119">12.</SPAN><SPAN class="ft151">kreditförmedlare: en fysisk eller juridisk person som inte handlar i egenskap av kreditgivare eller notarie och som inte bara antingen direkt eller indirekt introducerar en konsument för en kreditgivare och som inom ramen för sin närings- eller yrkesverksamhet mot arvodering, som kan utgöras av pengar eller annan form av avtalad ekonomisk förmån,</SPAN></P>
<P class="p1066 ft114"><SPAN class="ft121">a)</SPAN><SPAN class="ft145">presenterar eller erbjuder kreditavtal till konsumenter,</SPAN></P>
<P class="p1067 ft114"><SPAN class="ft119">b)</SPAN><SPAN class="ft147">bistår konsumenter genom att utföra annat förberedande arbete eller annan administration innan avtal ingås vad gäller kreditavtal, än sådant som avses i led a, eller</SPAN></P>
<P class="p1068 ft114"><SPAN class="ft121">c)</SPAN><SPAN class="ft145">ingår kreditavtal med konsumenter för kreditgivarens räkning.</SPAN></P>
<P class="p1069 ft119"><SPAN class="ft121">13.</SPAN><SPAN class="ft144">förhandsinformation: den information som lämnas innan konsumenten är bunden av ett kreditavtal eller, i tillämpliga fall, genom inlämning av ett bindande erbjudande och som konsumenten behöver för att kunna jämföra olika krediterbjudanden och fatta ett välgrundat beslut om huruvida kreditavtalet ska ingås.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t93">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">21/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">302</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_303">
<DIV id="p303dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223303x1.jpg/" id="p303img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1070 ft114"><SPAN class="ft119">14.</SPAN><SPAN class="ft147">profilering: profilering enligt definitionen i artikel 4.4 i förordning (EU) 2016/679.</SPAN></P>
<P class="p1071 ft119"><SPAN class="ft119">15.</SPAN><SPAN class="ft144">kopplingsförbehåll: erbjudande eller försäljning av ett kreditavtal i ett paket med andra separata finansiella produkter eller tjänster där kreditavtalet inte görs tillgängligt för konsumenten separat.</SPAN></P>
<P class="p1072 ft119"><SPAN class="ft119">16.</SPAN><SPAN class="ft144">paketeringsförfarande: erbjudande eller försäljning av ett kreditavtal i ett paket med andra separata finansiella produkter eller tjänster där kreditavtalet också görs tillgängligt för konsumenten separat men inte nödvändigtvis på samma villkor som när det paketeras med dessa andra produkter eller tjänster.</SPAN></P>
<P class="p1073 ft136"><SPAN class="ft119">17.</SPAN><SPAN class="ft151">rådgivningstjänster: personliga rekommendationer som ges till en konsument avseende en eller flera kreditavtalstran saktioner och som utgör en verksamhet som är skild från beviljandet av en kredit och från kreditförmedlings verksamhet enligt led 12.</SPAN></P>
<P class="p1074 ft114"><SPAN class="ft119">18.</SPAN><SPAN class="ft147">kontokredit: ett uttryckligt kreditavtal genom vilket en kreditgivare ger en konsument tillgång till medel som överskrider det aktuella saldot på konsumentens checkkonto.</SPAN></P>
<P class="p1075 ft119"><SPAN class="ft119">19.</SPAN><SPAN class="ft144">överskridande: en underförstått accepterad kontokredit genom vilket en kreditgivare tillåter en konsument att utnyttja medel som överskrider det aktuella saldot på konsumentens checkkonto eller den överenskomna kontokrediten.</SPAN></P>
<P class="p1025 ft114"><SPAN class="ft119">20.</SPAN><SPAN class="ft147">kombinerat kreditavtal: ett kreditavtal där</SPAN></P>
<P class="p1076 ft114"><SPAN class="ft121">a)</SPAN><SPAN class="ft147">den berörda krediten eller de berörda tjänsterna uteslutande tjänar till att finansiera ett avtal om leverans av en viss vara eller tillhandahållande av en viss tjänst, och</SPAN></P>
<P class="p1077 ft119"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft144">dessa båda avtal objektivt sett utgör en kommersiell enhet; en kommersiell enhet ska anses föreligga om varu- eller tjänsteleverantören själv finansierar konsumentens kredit, eller, när den finansieras av tredje part, om kreditgivaren anlitar varu- eller tjänsteleverantörens tjänster i samband med att kreditavtalet marknadsförs, förbereds eller ingås, eller om leveransen av en viss vara eller tillhandahållandet av en viss tjänst uttryckligen anges i kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p1074 ft114"><SPAN class="ft119">21.</SPAN><SPAN class="ft147">förtidsåterbetalning: fullständigt eller partiellt fullgörande av konsumentens skyldigheter enligt ett kreditavtal, före det datum som överenskommits i kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p1078 ft119"><SPAN class="ft121">22.</SPAN><SPAN class="ft144">skuldrådgivningstjänster: avpassat tekniskt, juridiskt eller psykologiskt stöd som tillhandahålls av oberoende professionella aktörer som, särskilt, inte är kreditgivare eller kreditförmedlare enligt definitionerna i detta direktiv, eller kreditförvärvare eller kreditförvaltare enligt definitionerna i artikel 3.6 och 3.8 i Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2021/2167 (</SPAN><SPAN class="ft124">27</SPAN>), till förmån för konsumenter som har eller kan ha svårt att uppfylla sina ekonomiska åtaganden.</P>
<P class="p1079 ft114">Artikel 4</P>
<P class="p1080 ft118">Omvandling av belopp i euro till nationell valuta</P>
<P class="p1081 ft119"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft123">Vid tillämpningen av detta direktiv ska de medlemsstater som omvandlar belopp i euro till sin nationella valuta till att börja med använda sig av den växelkurs som erhålls den 19 november 2023.</SPAN></P>
<P class="p1021 ft119"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna får runda av de omvandlade belopp som avses i punkt 1 på villkor att avrundningen inte överstiger</SPAN></P>
<P class="p1082 ft114"><SPAN class="ft119">10</SPAN><SPAN class="ft154">EUR.</SPAN></P>
<P class="p1016 ft114">Artikel 5</P>
<P class="p1083 ft118">Skyldighet att kostnadsfritt tillhandahålla konsumenter information</P>
<P class="p1084 ft119">Medlemsstaterna ska, när information tillhandahålls konsumenter i enlighet med detta direktiv, kräva att den informationen tillhandahålls utan kostnad för konsumenten, oavsett medium som används för att tillhandahålla den.</P>
<P class="p1085 ft119">(<SPAN class="ft124">27</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2021/2167 av den 24 november 2021 om kreditförvaltare och kreditförvärvare och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2014/17/EU (EUT L 438, 8.12.2021, s. 1).</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t87">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">22/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">303</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_304">
<DIV id="p304dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223304x1.jpg/" id="p304img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1086 ft114">Artikel 6</P>
<P class="p1087 ft118"><NOBR>Icke-diskriminering</NOBR></P>
<P class="p1088 ft119">Medlemsstaterna ska säkerställa att de villkor som ska uppfyllas för att en konsument ska beviljas kredit inte diskriminerar konsumenter som är lagligen bosatta i unionen på grund av deras nationalitet eller bosättningsort eller på någon av de grunder som avses i artikel 21 i Europeiska unionens stadga om de grundläggande rättigheterna, när dessa konsumenter begär, ingår eller innehar ett kreditavtal i unionen.</P>
<P class="p1089 ft114">Första stycket ska inte påverka möjligheten att erbjuda olika villkor för att få tillgång till en kredit när dessa är vederbörligen motiverade av objektiva faktorer.</P>
<P class="p1090 ft119">KAPITEL II</P>
<P class="p1091 ft141">INFORMATION SOM SKA TILLHANDAHÅLLAS FÖRE INGÅENDET AV KREDITAVTALET</P>
<P class="p1092 ft114">Artikel 7</P>
<P class="p1093 ft118">Reklam för och marknadsföring av kreditavtal</P>
<P class="p1094 ft119">Utan att det påverkar tillämpningen av direktiv 2005/29/EG, ska medlemsstaterna kräva att reklam- och marknadsförings uppgifter om kreditavtal är rättvisande, klara och icke vilseledande. Formuleringar i sådana reklam- och marknadsförings meddelanden som hos en konsument kan skapa falska förväntningar på krediters tillgänglighet eller kostnader eller det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten ska vara förbjudna.</P>
<P class="p1095 ft114">Artikel 8</P>
<P class="p1096 ft118">Standardinformation som ska ingå i reklam för kreditavtal</P>
<P class="p1097 ft136"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft155">Medlemsstaterna ska kräva att reklam för kreditavtal innehåller en tydlig och framträdande varning för att göra konsumenter medvetna om att lån kostar pengar, och i varningen ska det stå ”Obs! Att låna pengar kostar pengar” eller en motsvarande formulering.</SPAN></P>
<P class="p1098 ft119"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska kräva att reklam för kreditavtal som anger en räntesats för eller andra sifferuppgifter om kreditkostnad för konsumenten innehåller standardinformation i enlighet med denna artikel.</SPAN></P>
<P class="p1094 ft119">Den skyldighet som avses i första stycket ska inte vara tillämplig när nationell rätt kräver uppgift om kreditens effektiva ränta för annonsering om kreditavtal som inte anger en räntesats för eller andra sifferuppgifter avseende några kreditkostnader för konsumenten enligt vad som avses i första stycket.</P>
<P class="p1097 ft136"><SPAN class="ft119">3.</SPAN><SPAN class="ft155">Standardinformationen ska vara lätt läsbar eller tydligt hörbar beroende på vad som är lämpligt och anpassad till de tekniska begränsningarna hos det medium som används för reklam och ska på ett klart, kortfattat och framträdande sätt upplysa om samtliga följande inslag:</SPAN></P>
<P class="p1099 ft114"><SPAN class="ft121">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Krediträntan, fast eller rörlig eller båda, tillsammans med information om eventuella avgifter som utgör en del av konsumentens sammanlagda kreditkostnader.</SPAN></P>
<P class="p1100 ft114"><SPAN class="ft119">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Det sammanlagda kreditbeloppet.</SPAN></P>
<P class="p1101 ft114"><SPAN class="ft121">c)</SPAN><SPAN class="ft145">Den effektiva räntan.</SPAN></P>
<P class="p1101 ft114"><SPAN class="ft119">d)</SPAN><SPAN class="ft147">I tillämpliga fall, löptiden för kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p1099 ft114"><SPAN class="ft121">e)</SPAN><SPAN class="ft145">Vid kredit i form av betalningsanstånd för särskilda varor eller tjänster, deras kontantpris samt belopp som eventuellt förskottsbetalats.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t91">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">23/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">304</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_305">
<DIV id="p305dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223305x1.jpg/" id="p305img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1070 ft114">f) I tillämpliga fall, det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten och avbetalningarnas belopp.</P>
<P class="p1102 ft119">Om det medium som används för att förmedla den standardinformation som avses i första stycket i specifika och motiverade fall inte medger att informationen visas visuellt, ska leden e och f i det stycket inte tillämpas.</P>
<P class="p1057 ft114"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft142">Den standardinformation som avses i punkt 3 första stycket ska innehålla ett representativt exempel.</SPAN></P>
<P class="p1103 ft119"><SPAN class="ft121">5.</SPAN><SPAN class="ft123">Om det är obligatoriskt att ingå avtal om en kompletterande tjänst med anknytning till kreditavtalet för att erhålla krediten eller för att erhålla den på de villkor som angavs i marknadsföringen, ska den standardinformation som avses i punkt 3 första stycket på ett klart, kortfattat och framträdande sätt redogöra för skyldigheten att ingå det avtalet.</SPAN></P>
<P class="p1053 ft119"><SPAN class="ft121">6.</SPAN><SPAN class="ft123">Utan att det påverkar tillämpningen av direktiv 2005/29/EG ska konsumenten, i specifika och motiverade fall där det elektroniska medium som används för att förmedla den standardinformation som avses i punkt 3 i denna artikel inte gör det möjligt att visuellt visa informationen på ett framträdande och tydligt sätt, kunna få tillgång till den information som avses i första stycket e och f i den punkten genom att klicka, skrolla eller svajpa.</SPAN></P>
<P class="p1104 ft114"><SPAN class="ft119">7.</SPAN><SPAN class="ft142">Medlemsstaterna ska förbjuda reklam för kreditprodukter som</SPAN></P>
<P class="p1025 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">uppmuntrar konsumenter att söka kredit genom att antyda att krediten skulle förbättra deras ekonomiska situation,</SPAN></P>
<P class="p1105 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">specificerar att utestående kreditavtal eller registrerade krediter i databaser har liten eller ingen inverkan på bedömningen av en kreditansökan,</SPAN></P>
<P class="p1028 ft114"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft145">felaktigt antyder att krediter leder till ökade ekonomiska resurser, ersätter besparingar eller kan höja en konsuments levnadsstandard.</SPAN></P>
<P class="p1106 ft157"><SPAN class="ft119">8.</SPAN><SPAN class="ft156">Medlemsstaterna får förbjuda bland annat reklam för kreditprodukter som a) visar hur lätt eller snabbt det går att få kredit,</SPAN></P>
<P class="p1054 ft114">b) anger att kredittagande är en förutsättning för en rabatt,</P>
<P class="p1025 ft114">c) erbjuder anståndsperioder för kreditavbetalningar på mer än tre månader.</P>
<P class="p1107 ft114">Artikel 9</P>
<P class="p1108 ft118">Allmän information</P>
<P class="p1109 ft136"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft158">Medlemsstaterna ska säkerställa att kreditgivare eller, i tillämpliga fall, kreditförmedlare alltid tillhandahåller konsumenterna tydlig och begriplig allmän information om kreditavtal, på papper eller på ett annat varaktigt medium som konsumenten väljer.</SPAN></P>
<P class="p1110 ft114">Allmän information om kreditavtal som tillhandahålls av kreditgivare eller, i tillämpliga fall, av kreditförmedlare i sina lokaler ska göras tillgänglig för konsumenterna åtminstone i pappersform.</P>
<P class="p1111 ft160"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft159">Den allmänna information som avses i punkt 1 ska omfatta åtminstone följande: a) Uppgiftslämnarens identitet, geografiska adress, telefonnummer och </SPAN><NOBR>e-postadress.</NOBR> b) De ändamål för vilket krediten får användas.</P>
<P class="p1025 ft114">c) Den möjliga löptiden för kreditavtalet.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t87">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">24/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">305</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_306">
<DIV id="p306dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223306x1.jpg/" id="p306img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1112 ft119"><SPAN class="ft119">d)</SPAN><SPAN class="ft144">Typer av tillgänglig kreditränta samt uppgift om huruvida denna är bunden eller rörlig eller bådadera, med en kort beskrivning av kännetecknen för en bunden respektive rörlig ränta och vad detta innebär för konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p1113 ft119"><SPAN class="ft121">e)</SPAN><SPAN class="ft143">Ett representativt exempel på det sammanlagda kreditbeloppet, konsumentens sammanlagda kostnad för krediten, det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten och den effektiva räntan.</SPAN></P>
<P class="p1114 ft114"><SPAN class="ft119">f)</SPAN><SPAN class="ft146">Uppgifter om eventuella ytterligare kostnader, som inte ingår i konsumentens sammanlagda kostnad för krediten, som ska betalas i samband med ett kreditavtal.</SPAN></P>
<P class="p1115 ft114"><SPAN class="ft121">g)</SPAN><SPAN class="ft147">De olika alternativen för återbetalning av krediten till kreditgivaren, inbegripet de regelbundna amorteringarnas antal, periodicitet och belopp.</SPAN></P>
<P class="p1045 ft114"><SPAN class="ft119">h)</SPAN><SPAN class="ft147">En beskrivning av de villkor som direkt rör förtidsåterbetalning.</SPAN></P>
<P class="p1046 ft114"><SPAN class="ft114">i)</SPAN><SPAN class="ft146">En beskrivning av ångerrätten.</SPAN></P>
<P class="p1116 ft136"><SPAN class="ft136">j)</SPAN><SPAN class="ft161">Uppgifter om kompletterande tjänster som konsumenten måste köpa för att erhålla krediten eller för att erhålla den på de marknadsförda villkoren och, i tillämpliga fall, ett förtydligande att de kompletterande tjänsterna kan köpas från en tillhandahållare som inte är kreditgivaren.</SPAN></P>
<P class="p1117 ft114"><SPAN class="ft119">k)</SPAN><SPAN class="ft147">En allmän varning om vilka konsekvenserna kan bli om de skyldigheter som är knutna till kreditavtalet inte uppfylls.</SPAN></P>
<P class="p1118 ft114">Artikel 10</P>
<P class="p1119 ft118">Förhandsinformation</P>
<P class="p1120 ft119"><SPAN class="ft121">1.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska kräva att kreditgivaren och, i tillämpliga fall, kreditförmedlaren förser konsumenten med den tydliga och begripliga förhandsinformation som behövs för att jämföra olika erbjudanden så att de ska kunna fatta ett välgrundat beslut om huruvida ett kreditavtal ska ingås på grundval av de kreditvillkor som kreditgivaren erbjuder och, i tillämpliga fall, de önskemål som uttryckts och den information som konsumenten lämnat. Sådan förhandsinformation ska ges till konsumenten i god tid innan denne blir bunden av ett kreditavtal eller ett erbjudande, inbegripet när teknik för distanskommunikation enligt definitionen i artikel 2 e i direktiv 2002/65/EG används.</SPAN></P>
<P class="p1121 ft119">Om den förhandsinformation som avses i första stycket i denna punkt tillhandahålls mindre än en dag före det att konsumenten blir bunden av kreditavtalet eller erbjudandet, ska medlemsstaterna kräva att kreditgivaren och, i tillämpliga fall, kreditförmedlaren skickar en påminnelse till konsumenten om möjligheten att frånträda kreditavtalet och om det förfarande som ska följas för att frånträda kreditavtalet, i enlighet med artikel 26. Denna påminnelse ska lämnas till konsumenten, i pappersform eller på ett annat varaktigt medium som konsumenten valt och som anges i kreditavtalet, mellan en och sju dagar efter det att kreditavtalet ingåtts eller, i tillämpliga fall, efter det att konsumenten lämnat in det bindande krediterbjudandet.</P>
<P class="p1122 ft119"><SPAN class="ft121">2.</SPAN><SPAN class="ft130">Den förhandsinformation som avses i punkt 1 ska tillhandahållas på papper eller på ett annat varaktigt medium som konsumenten valt med hjälp av blanketten för standardiserad europeisk konsumentkreditinformation i bilaga I. All information i blanketten ska vara lika framträdande. Kreditgivaren ska anses ha uppfyllt informationskraven i denna punkt och i artikel 3.1 och 3.2 i direktiv 2002/65/EG om denne har tillhandahållit den blanketten.</SPAN></P>
<P class="p1123 ft119"><SPAN class="ft119">3.</SPAN><SPAN class="ft130">Den förhandsinformation som avses i punkt 1 ska specificera samtliga följande element på ett framträdande sätt i första delen av blanketten för standardiserad europeisk konsumentkreditinformation på en sida:</SPAN></P>
<P class="p1038 ft114"><SPAN class="ft121">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Kreditgivarens och, i tillämpliga fall, den berörda kreditförmedlarens identitet.</SPAN></P>
<P class="p1046 ft114"><SPAN class="ft119">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Det sammanlagda kreditbeloppet.</SPAN></P>
<P class="p1046 ft114"><SPAN class="ft121">c)</SPAN><SPAN class="ft145">Kreditavtalets löptid.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t89">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">25/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">306</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_307">
<DIV id="p307dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223307x1.jpg/" id="p307img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1070 ft114"><SPAN class="ft121">d)</SPAN><SPAN class="ft147">Krediträntan, eller samtliga krediträntor om olika krediträntor tillämpas under olika omständigheter.</SPAN></P>
<P class="p1124 ft114"><SPAN class="ft127">e)</SPAN><SPAN class="ft145">Den effektiva räntan och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p1049 ft114"><SPAN class="ft121">f)</SPAN><SPAN class="ft146">Vid kredit i form av betalningsanstånd för särskilda varor eller tjänster och vid kombinerade kreditavtal, de särskilda varorna eller tjänsterna och deras kontantpris.</SPAN></P>
<P class="p1125 ft119"><SPAN class="ft121">g)</SPAN><SPAN class="ft144">Kostnaderna i samband med försenade betalningar, dvs. tillämplig räntesats vid sena betalningar och villkoren för ändring av denna samt, i tillämpliga fall, eventuella avgifter när avtalsförpliktelser inte fullgörs.</SPAN></P>
<P class="p1126 ft119"><SPAN class="ft121">h)</SPAN><SPAN class="ft144">Storlek, antal och periodicitet för de delbetalningar som konsumenten ska göra och, i tillämpliga fall, den ordning enligt vilken betalningarna ska fördelas på olika utestående skulder med olika krediträntor för återbetalning.</SPAN></P>
<P class="p1127 ft114"><SPAN class="ft121">i)</SPAN><SPAN class="ft146">En varning avseende konsekvenserna av uteblivna eller sena betalningar.</SPAN></P>
<P class="p991 ft114"><SPAN class="ft121">j)</SPAN><SPAN class="ft146">Förekomst eller avsaknad av ångerrätt och, i tillämpliga fall, ångerfrist.</SPAN></P>
<P class="p1124 ft114"><SPAN class="ft119">k)</SPAN><SPAN class="ft147">Förekomst av rätt till förtidsåterbetalning och, i tillämpliga fall, information om kreditgivarens rätt till ersättning.</SPAN></P>
<P class="p1049 ft114"><SPAN class="ft121">l)</SPAN><SPAN class="ft146">Kreditgivarens geografiska adress, telefonnummer och </SPAN><NOBR>e-postadress</NOBR> samt, i tillämpliga fall, den berörda kreditför medlarens geografiska adress, telefonnummer och <NOBR>e-postadress.</NOBR></P>
<P class="p1053 ft119"><SPAN class="ft121">4.</SPAN><SPAN class="ft123">Om samtliga element som avses i punkt 3 inte kan visas på ett tydligt sätt på en sida ska de visas i den första delen av blanketten för standardiserad europeisk konsumentkreditinformation på högst två sidor. I så fall ska den information som avses i leden </SPAN><NOBR>a–g</NOBR> i den punkten visas på första sidan av blanketten.</P>
<P class="p1128 ft114"><SPAN class="ft119">5.</SPAN><SPAN class="ft122">Den förhandsinformation som avses i punkt 1 ska specificera samtliga följande element, som ska visas efter och tydligt åtskilda från de element som förtecknas i punkt 3:</SPAN></P>
<P class="p1027 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft139">Typ av kredit.</SPAN></P>
<P class="p1124 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft162">Villkoren för utnyttjande av krediten.</SPAN></P>
<P class="p1129 ft119"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft131">Om olika krediträntor tillämpas under olika omständigheter, gällande villkor för tillämpning av de olika krediträntorna och alla index eller referensräntor som gäller den ursprungliga krediträntan i den mån dessa finns tillgängliga samt perioder, villkor och förfarande för ändringar av de olika krediträntorna.</SPAN></P>
<P class="p1130 ft119"><SPAN class="ft121">d)</SPAN><SPAN class="ft163">Om kreditavtalet ger möjlighet att utnyttja krediten på olika sätt med olika avgifter eller krediträntor och kreditgivaren använder sig av antagandet i bilaga III del II punkt b, uppgift om att andra möjligheter att utnyttja krediten för denna typ av kreditavtal kan innebära högre effektiva räntor.</SPAN></P>
<P class="p1131 ft119"><SPAN class="ft127">e)</SPAN><SPAN class="ft131">I tillämpliga fall, avgifter för administration av ett eller flera obligatoriska konton där både betalningstransaktioner och kreditutnyttjande registreras, avgifter för att använda ett betalningsmedel för både betalningstransaktioner och kreditutnyttjande, eventuella andra avgifter med anknytning till kreditavtalet, och på vilka villkor någon av dessa avgifter kan ändras.</SPAN></P>
<P class="p1130 ft119"><SPAN class="ft121">f)</SPAN><SPAN class="ft164">Ett representativt exempel som visar den effektiva räntan och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten och som innehåller alla de antaganden utifrån vilka denna räntesats har beräknats. Om konsumenten har informerat kreditgivaren om en eller flera faktorer som ska vara utmärkande för den kredit som denne helst vill ha, såsom kreditavtalets löptid och det sammanlagda kreditbeloppet, ska kreditgivaren beakta dessa faktorer.</SPAN></P>
<P class="p1124 ft114"><SPAN class="ft121">g)</SPAN><SPAN class="ft162">I tillämpliga fall, eventuella kostnader som konsumenten vid ingående av kreditavtalet måste betala till en notarie.</SPAN></P>
<P class="p1129 ft119"><SPAN class="ft121">h)</SPAN><SPAN class="ft163">Eventuell skyldighet att ingå ett avtal om en kompletterande tjänst i anslutning till kreditavtalet, om ingåendet av ett sådant avtal är obligatoriskt för att erhålla krediten eller för att erhålla den på de villkor som anges i marknadsföringen.</SPAN></P>
<P class="p1127 ft114"><SPAN class="ft121">i)</SPAN><SPAN class="ft149">I tillämpliga fall, begärda säkerheter.</SPAN></P>
<P class="p991 ft114"><SPAN class="ft121">j)</SPAN><SPAN class="ft149">I tillämpliga fall, information om hur kreditgivarens ersättning ska fastställas i händelse av förtidsåterbetalning.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t87">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">26/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">307</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_308">
<DIV id="p308dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223308x1.jpg/" id="p308img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1132 ft114"><SPAN class="ft119">k)</SPAN><SPAN class="ft146">Konsumentens rätt att omedelbart och kostnadsfritt informeras om resultaten av en databassökning för bedömning av kreditvärdighet, enligt artikel 19.6.</SPAN></P>
<P class="p1133 ft136"><SPAN class="ft136">l)</SPAN><SPAN class="ft135">Konsumentens rätt att, i enlighet med punkt 8 i denna artikel, på begäran och kostnadsfritt få en kopia av utkastet till kreditavtal på papper eller på ett annat varaktigt medium, förutsatt att kreditgivaren vid tidpunkten för begäran är villig att ingå kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p1043 ft114"><SPAN class="ft119">m)</SPAN><SPAN class="ft147">I tillämpliga fall, uppgift om att priset har avpassats på grundval av automatisk behandling, inbegripet profilering.</SPAN></P>
<P class="p1134 ft114"><SPAN class="ft119">n)</SPAN><SPAN class="ft146">I tillämpliga fall, den tidsperiod under vilken kreditgivaren är bunden av förhandsinformation som tillhandahållits i enlighet med denna artikel.</SPAN></P>
<P class="p1135 ft114"><SPAN class="ft119">o)</SPAN><SPAN class="ft146">Möjligheten för konsumenten att få tillgång till en mekanism för klagomål och prövning utanför domstol och sätt att få tillgång till denna mekanism.</SPAN></P>
<P class="p1136 ft114"><SPAN class="ft119">p)</SPAN><SPAN class="ft146">En varning om och förklaring av vilka de rättsliga och finansiella konsekvenserna kan bli om de skyldigheter som är knutna till kreditavtalet inte uppfylls.</SPAN></P>
<P class="p1137 ft119"><SPAN class="ft121">q)</SPAN><SPAN class="ft150">En återbetalningsplan som innehåller alla betalningar och återbetalningar under kreditavtalets löptid, inbegripet betalningar och återbetalningar för eventuella kompletterande tjänster med anknytning till kreditavtalet som säljs samtidigt, varvid betalningar och återbetalningar, om olika krediträntor tillämpas under olika omständigheter, ska baseras på rimliga höjningar av krediträntan.</SPAN></P>
<P class="p1138 ft119">När kreditavtalet hänvisar till ett referensvärde enligt definitionen i artikel 3.1.3 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2016/1011 (<SPAN class="ft124">28</SPAN>) ska namnet på det referensvärdet och dess administratör och de möjliga följderna av detta referensvärde för konsumenten anges i ett separat dokument som får bifogas blanketten för standardiserad europeisk konsumentkreditinformation.</P>
<P class="p1138 ft119"><SPAN class="ft121">6.</SPAN><SPAN class="ft130">Informationen på blanketten för standardiserad europeisk konsumentkreditinformation ska vara konsekvent. Den ska vara tydligt läsbar och ska ta hänsyn till de tekniska begränsningarna hos det medium på vilket den visas. Informationen ska visas på ett adekvat och lämpligt sätt via de olika kanalerna med beaktande av interoperabilitet.</SPAN></P>
<P class="p1139 ft119">Eventuell ytterligare information som kreditgivaren ger konsumenten ska vara tydligt läsbar och ges i ett separat dokument som får bifogas blanketten för standardiserad europeisk konsumentkreditinformation.</P>
<P class="p1140 ft119"><SPAN class="ft121">7.</SPAN><SPAN class="ft130">Genom undantag från punkt 5 i denna artikel ska, vad gäller taltelefonikommunikationer som avses i artikel 3.3 i direktiv 2002/65/EG, den beskrivning av den finansiella tjänstens viktigaste egenskaper som ska tillhandahållas enligt artikel 3.3 b andra strecksatsen i det direktivet minst innehålla de uppgifter som anges i punkt 3 i den här artikeln. I detta fall ska kreditgivaren och, i tillämpliga fall, kreditförmedlaren så snart kreditavtalet ingåtts förse konsumenten med blanketten för standardiserad europeisk konsumentkreditinformation på ett varaktigt medium.</SPAN></P>
<P class="p1041 ft119"><SPAN class="ft121">8.</SPAN><SPAN class="ft130">På konsumentens begäran ska kreditgivaren och, i tillämpliga fall, kreditförmedlaren, utöver blanketten för standardiserad europeisk konsumentkreditinformation, kostnadsfritt tillhandahålla konsumenten en kopia av utkastet till kreditavtal på papper eller på ett annat varaktigt medium, förutsatt att kreditgivaren vid tidpunkten för begäran är beredd att ingå kreditavtalet med konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p1138 ft119"><SPAN class="ft121">9.</SPAN><SPAN class="ft130">Vid kreditavtal där konsumentens betalningar inte omedelbart medför en motsvarande amortering av det totala kreditbeloppet utan används för kapitalbildning under perioder och på villkor som anges i kreditavtalet eller i ett biavtal, ska kreditgivaren och, i tillämpliga fall, kreditförmedlaren i den förhandsinformation som avses i punkt 1 klart och kortfattat ange att sådana kreditavtal inte utgör någon garanti för att det totala utnyttjade kreditbeloppet enligt kreditavtalet återbetalas, om inte en sådan garanti ställs uttryckligen.</SPAN></P>
<P class="p1141 ft119">(<SPAN class="ft124">28</SPAN>) Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2016/1011 av den 8 juni 2016 om index som används som referensvärden för finansiella instrument och finansiella avtal eller för att mäta investeringsfonders resultat, och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2014/17/EU och förordning (EU) nr 596/2014 (EUT L 171, 29.6.2016, s. 1).</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t91">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">27/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">308</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_309">
<DIV id="p309dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223309x1.jpg/" id="p309img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1048 ft119"><SPAN class="ft119">10.</SPAN><SPAN class="ft130">Denna artikel ska inte vara tillämplig på varu- eller tjänsteleverantörer som medverkar subsidiärt som kreditförmedlare. Detta ska inte påverka skyldigheten för kreditgivaren eller i tillämpliga fall kreditförmedlaren att säkerställa att konsumenten får den förhandsinformation som avses i denna artikel.</SPAN></P>
<P class="p1142 ft114">Artikel 11</P>
<P class="p1143 ft118">Förhandsinformation om kreditavtal som avses i artikel 2.6 eller 2.7</P>
<P class="p1144 ft119"><SPAN class="ft121">1.</SPAN><SPAN class="ft123">Vad gäller kreditavtal som avses i artikel 2.6 eller 2.7 ska sådan förhandsinformation om kreditavtal som avses i artikel 10.1, genom undantag från artikel 10.2, tillhandahållas på papper eller på ett annat varaktigt medium som konsumenten valt med användning av blanketten för europeisk konsumentkreditinformation i bilaga II. Denna information ska vara tydlig och begriplig. All information på blanketten ska vara lika framträdande. Kreditgivaren ska anses ha uppfyllt informationskraven i denna punkt och i artikel 3.1 och 3.2 i direktiv 2002/65/EG om den kreditgivaren har tillhandahållit den blanketten.</SPAN></P>
<P class="p1145 ft119"><SPAN class="ft121">2.</SPAN><SPAN class="ft123">För kreditavtal som avses i artikel 2.6 eller 2.7 ska den förhandsinformation som avses i artikel 10.1, genom undantag från artikeln 10.3, specificera samtliga följande element, på ett framträdande sätt i första delen av blanketten för europeisk konsumentkreditinformation på en sida:</SPAN></P>
<P class="p1124 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Kreditgivarens och, i tillämpliga fall, den berörda kreditförmedlarens identitet.</SPAN></P>
<P class="p1025 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Det sammanlagda kreditbeloppet.</SPAN></P>
<P class="p1025 ft114"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft145">Kreditavtalets löptid.</SPAN></P>
<P class="p991 ft114"><SPAN class="ft121">d)</SPAN><SPAN class="ft147">Krediträntan, eller samtliga krediträntor om olika krediträntor tillämpas under olika omständigheter.</SPAN></P>
<P class="p1025 ft114"><SPAN class="ft127">e)</SPAN><SPAN class="ft145">Den effektiva räntan och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p1049 ft114"><SPAN class="ft121">f)</SPAN><SPAN class="ft146">Vid kredit i form av betalningsanstånd för särskilda varor eller tjänster och vid kombinerade kreditavtal, de särskilda varorna eller tjänsterna och deras kontantpris.</SPAN></P>
<P class="p1023 ft119"><SPAN class="ft121">g)</SPAN><SPAN class="ft144">Kostnaderna i samband med sena betalningar, dvs. tillämplig räntesats vid sena betalningar och villkoren för ändring av denna samt, i tillämpliga fall, eventuella avgifter när avtalsförpliktelser inte fullgörs.</SPAN></P>
<P class="p1146 ft119"><SPAN class="ft121">h)</SPAN><SPAN class="ft144">Storlek, antal och periodicitet för de betalningar som konsumenten ska göra och, i tillämpliga fall, den ordning enligt vilken betalningarna ska fördelas på olika utestående skulder med olika krediträntor för återbetalning.</SPAN></P>
<P class="p1124 ft114"><SPAN class="ft121">i)</SPAN><SPAN class="ft146">En varning avseende konsekvenserna av uteblivna eller sena betalningar.</SPAN></P>
<P class="p991 ft114"><SPAN class="ft121">j)</SPAN><SPAN class="ft146">Förekomst eller avsaknad av ångerrätt.</SPAN></P>
<P class="p1025 ft114"><SPAN class="ft119">k)</SPAN><SPAN class="ft147">Förekomst av rätt till förtidsåterbetalning och, i tillämpliga fall, information om kreditgivarens rätt till ersättning.</SPAN></P>
<P class="p1049 ft114"><SPAN class="ft121">l)</SPAN><SPAN class="ft146">Kreditgivarens geografiska adress, telefonnummer och </SPAN><NOBR>e-postadress</NOBR> samt, i tillämpliga fall, den berörda kreditför medlarens geografiska adress, telefonnummer och <NOBR>e-postadress.</NOBR></P>
<P class="p1051 ft119"><SPAN class="ft121">3.</SPAN><SPAN class="ft123">Om samtliga element som avses i punkt 2 inte kan visas på ett tydligt sätt på en sida ska de visas i den första delen av blanketten för europeisk konsumentkreditinformation på högst två sidor. I så fall ska den information som avses i leden </SPAN><NOBR>a–g</NOBR> i den punkten visas på första sidan av blanketten.</P>
<P class="p1147 ft114"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft122">Den förhandsinformation som avses i punkt 1 ska specificera samtliga följande element, som ska visas efter och tydligt åtskilda från de element som förtecknas i punkt 2:</SPAN></P>
<P class="p1054 ft114">a) Typ av kredit.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t87">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">28/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">309</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_310">
<DIV id="p310dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223310x1.jpg/" id="p310img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1148 ft119"><SPAN class="ft119">b)</SPAN><SPAN class="ft144">Om olika krediträntor tillämpas under olika omständigheter, gällande villkor för tillämpning av varje kreditränta, alla index eller referensräntor som gäller den ursprungliga krediträntan, de avgifter som är tillämpliga från det att kreditavtalet ingås och, i tillämpliga fall, de villkor som gäller för ändring av de avgifterna.</SPAN></P>
<P class="p1149 ft119"><SPAN class="ft121">c)</SPAN><SPAN class="ft143">Ett representativt exempel som visar den effektiva räntan och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten och som innehåller alla de antaganden utifrån vilka denna räntesats har beräknats.</SPAN></P>
<P class="p1060 ft114"><SPAN class="ft119">d)</SPAN><SPAN class="ft147">Villkor och förfarande för uppsägning av kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p938 ft114"><SPAN class="ft121">e)</SPAN><SPAN class="ft145">I tillämpliga fall, information om hur kreditgivarens ersättning ska fastställas i händelse av förtidsåterbetalning.</SPAN></P>
<P class="p937 ft114"><SPAN class="ft119">f)</SPAN><SPAN class="ft146">I tillämpliga fall, uppgift om att konsumenten när som helst kan åläggas att betala tillbaka hela kreditbeloppet.</SPAN></P>
<P class="p1150 ft114"><SPAN class="ft121">g)</SPAN><SPAN class="ft147">En hänvisning till konsumentens rätt att omedelbart och kostnadsfritt informeras om resultaten av en databassökning för bedömning av kreditvärdighet, enligt artikel 19.6.</SPAN></P>
<P class="p1151 ft114"><SPAN class="ft119">h)</SPAN><SPAN class="ft147">I tillämpliga fall, uppgift om att priset har avpassats på grundval av automatisk behandling, inbegripet profilering.</SPAN></P>
<P class="p1150 ft114"><SPAN class="ft114">i)</SPAN><SPAN class="ft146">I tillämpliga fall, den tidsperiod under vilken kreditgivaren är bunden av förhandsinformation som tillhandahållits i enlighet med denna artikel.</SPAN></P>
<P class="p1152 ft114"><SPAN class="ft114">j)</SPAN><SPAN class="ft146">En hänvisning till möjligheten för konsumenten att få tillgång till en mekanism för klagomål och prövning utanför domstol och sätt att få tillgång till denna mekanism.</SPAN></P>
<P class="p1153 ft114"><SPAN class="ft119">k)</SPAN><SPAN class="ft147">En varning om och förklaring av vilka de rättsliga och finansiella konsekvenserna kan bli om de skyldigheter som är knutna till kreditavtalet inte uppfylls.</SPAN></P>
<P class="p1154 ft119"><SPAN class="ft121">l)</SPAN><SPAN class="ft150">En återbetalningsplan som innehåller alla betalningar och återbetalningar under kreditavtalets löptid, inbegripet betalningar och återbetalningar för eventuella kompletterande tjänster med anknytning till kreditavtalet som säljs samtidigt, varvid betalningar och återbetalningar, om olika krediträntor tillämpas under olika omständigheter, ska baseras på rimliga höjningar av krediträntan.</SPAN></P>
<P class="p1155 ft119"><SPAN class="ft119">5.</SPAN><SPAN class="ft130">Informationen på blanketten för europeisk konsumentkreditinformation ska vara konsekvent. Den ska vara tydligt läsbar och ska ta hänsyn till de tekniska begränsningarna hos det medium på vilket den visas. Informationen ska visas på ett adekvat och lämpligt sätt via de olika kanalerna med beaktande av interoperabilitet.</SPAN></P>
<P class="p1156 ft119"><SPAN class="ft121">6.</SPAN><SPAN class="ft130">Genom undantag från punkt 4 i denna artikel ska, vad gäller taltelefonikommunikationer som avses i artikel 3.3 i direktiv 2002/65/EG, den beskrivning av den finansiella tjänstens viktigaste egenskaper som ska tillhandahållas enligt artikel 3.3 b andra strecksatsen i det direktivet minst innehålla de uppgifter som anges i punkt 2 i den här artikeln. I detta fall ska kreditgivaren och, i tillämpliga fall, kreditförmedlaren så snart kreditavtalet ingåtts förse konsumenten med blanketten för europeisk konsumentkreditinformation på ett varaktigt medium.</SPAN></P>
<P class="p1155 ft119"><SPAN class="ft119">7.</SPAN><SPAN class="ft130">På konsumentens begäran ska kreditgivaren och, i tillämpliga fall, kreditförmedlaren, utöver blanketten för europeisk konsumentkreditinformation, kostnadsfritt tillhandahålla konsumenten en kopia av utkastet till kreditavtal, förutsatt att kreditgivaren vid tidpunkten för begäran är beredd att ingå kreditavtalet med konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p1156 ft119"><SPAN class="ft121">8.</SPAN><SPAN class="ft130">Denna artikel ska inte vara tillämplig på varu- eller tjänsteleverantörer som medverkar subsidiärt som kreditförmedlare. Detta ska inte påverka skyldigheten för kreditgivaren eller i tillämpliga fall kreditförmedlaren att säkerställa att konsumenten får den förhandsinformation som avses i denna artikel.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t93">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">29/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">310</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_311">
<DIV id="p311dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223311x1.jpg/" id="p311img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1157 ft114">Artikel 12</P>
<P class="p1158 ft118">Tillräckliga förklaringar</P>
<P class="p1159 ft119"><SPAN class="ft121">1.</SPAN><SPAN class="ft123">Medlemsstaterna ska säkerställa att kreditgivare och, i tillämpliga fall, kreditförmedlare är skyldiga att ge konsumenten sådana tillräckliga förklaringar om föreslagna kreditavtal och eventuella kompletterande tjänster som gör det möjligt för konsumenten att bedöma om de föreslagna kreditavtalen och kompletterande tjänsterna lämpar sig för konsumentens behov och ekonomiska situation. Sådana förklaringar ska ges kostnadsfritt och innan kreditavtalet ingås. Förklaringarna ska inbegripa följande delar:</SPAN></P>
<P class="p1054 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Den information som avses i artiklarna 10, 11 och 38.</SPAN></P>
<P class="p1160 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">De huvudsakliga egenskaperna hos det kreditavtal eller de kompletterande tjänster som föreslås.</SPAN></P>
<P class="p1023 ft119"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft143">De specifika effekter som det kreditavtal eller de kompletterande tjänster som föreslås kan leda till för konsumenten, inbegripet konsekvenserna av att konsumenten inte betalar eller betalar för sent.</SPAN></P>
<P class="p1125 ft119"><SPAN class="ft121">d)</SPAN><SPAN class="ft144">Om de kompletterande tjänsterna paketerats tillsammans med ett kreditavtal, huruvida varje komponent i paketet kan sägas upp separat och konsekvenserna för konsumenten av en sådan uppsägning.</SPAN></P>
<P class="p1161 ft114"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft122">Medlemsstaterna får, när det är motiverat, anpassa det krav som avses i punkt 1 med avseende på hur förklaringarna ska ges och i vilken utsträckning de ska ges till</SPAN></P>
<P class="p1162 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">de omständigheter under vilka krediten erbjuds,</SPAN></P>
<P class="p1160 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">den person som krediten erbjuds till,</SPAN></P>
<P class="p1054 ft114"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft145">typen av erbjuden kredit.</SPAN></P>
<P class="p1163 ft114">Artikel 13</P>
<P class="p1164 ft118">Avpassade erbjudanden på grundval av automatisk behandling</P>
<P class="p1165 ft136">Utan att det påverkar tillämpningen av förordning (EU) 2016/679 ska medlemsstaterna kräva att kreditgivare och kreditförmedlare informerar konsumenter på ett tydligt och begripligt sätt när de erhåller ett avpassat erbjudande som bygger på automatisk behandling av personuppgifter.</P>
<P class="p1166 ft119">KAPITEL III</P>
<P class="p1167 ft165">KOPPLINGSFÖRBEHÅLL OCH PAKETERINGSFÖRFARANDEN, UNDERFÖRSTÅTT SAMTYCKE, RÅDGIVNINGSTJÄNSTER</P>
<P class="p1168 ft141">OCH BEVILJANDE AV KREDITER UTAN FÖREGÅENDE BESTÄLLNING</P>
<P class="p1169 ft114">Artikel 14</P>
<P class="p1170 ft118">Kopplingsförbehåll och paketeringsförfaranden</P>
<P class="p1171 ft114"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft142">Medlemsstaterna ska tillåta paketeringsförfaranden men förbjuda kopplingsförbehåll.</SPAN></P>
<P class="p1172 ft136"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft158">Genom undantag från punkt 1, och utan att det påverkar tillämpningen av konkurrensrätt, får medlemsstaterna tillåta att kreditgivare begär att konsumenten öppnar eller upprätthåller ett betal- eller sparkonto, om det enda syftet med ett sådant konto är något av följande:</SPAN></P>
<P class="p1054 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Bygga upp kapital för att återbetala krediten.</SPAN></P>
<P class="p1160 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Avbetala krediten.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t87">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">30/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">311</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_312">
<DIV id="p312dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223312x1.jpg/" id="p312img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1030 ft114"><SPAN class="ft121">c)</SPAN><SPAN class="ft145">Slå samman resurser för att erhålla krediten.</SPAN></P>
<P class="p1045 ft114"><SPAN class="ft119">d)</SPAN><SPAN class="ft147">Ställa ytterligare säkerhet till kreditgivaren i händelse av betalningsförsummelse.</SPAN></P>
<P class="p1173 ft119"><SPAN class="ft121">3.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna får ge kreditgivare rätt att kräva att konsumenten har en relevant försäkring med anknytning till kreditavtalet, med beaktande av proportionalitetsöverväganden. I sådana fall ska medlemsstaterna säkerställa att kreditgivaren är skyldig att godta en försäkring från en annan leverantör än den leverantör som kreditgivaren rekommenderar, om en sådan försäkring har en garantinivå som motsvarar garantinivån hos den försäkring som kreditgivaren har föreslagit, utan att villkoren för den kredit som erbjuds konsumenten ändras.</SPAN></P>
<P class="p1174 ft119"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska kräva att personuppgifter om konsumenters diagnos av onkologiska sjukdomar inte används för en försäkring med anknytning till ett kreditavtal efter en tidsperiod som medlemsstaterna fastställer och som inte överstiger</SPAN></P>
<P class="p1175 ft114"><SPAN class="ft119">15</SPAN><SPAN class="ft166">år räknat från när den medicinska behandlingen av konsumenten avslutades.</SPAN></P>
<P class="p1174 ft119"><SPAN class="ft121">5.</SPAN><SPAN class="ft130">För att konsumenter ska få extra tid på sig att jämföra försäkringserbjudanden med anknytning till kreditavtal innan de köper en försäkring enligt punkt 3 ska medlemsstaterna kräva att konsumenterna får minst tre dagar på sig att jämföra försäkringserbjudanden med anknytning till kreditavtal utan att dessa erbjudanden ändras, och att konsumenterna informeras om detta. Konsumenterna får teckna en försäkring före utgången av denna tredagarsperiod om de uttryckligen begär att få göra det.</SPAN></P>
<P class="p1176 ft114">Artikel 15</P>
<P class="p1177 ft118">Underförstått samtycke till ingående av kreditavtal eller köp av kompletterande tjänster</P>
<P class="p1178 ft136"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft155">Medlemsstaterna ska säkerställa att kreditgivare och kreditförmedlare inte utgår från att konsumenten samtycker till ingående av kreditavtal eller köp av kompletterande tjänster som presenteras i form av standardalternativ. Standardal ternativ inbegriper förkryssade rutor.</SPAN></P>
<P class="p1173 ft119"><SPAN class="ft121">2.</SPAN><SPAN class="ft130">Konsumentens samtycke till ingående av kreditavtal eller köp av kompletterande tjänster som presenteras genom rutor ska ges genom en entydig och tydlig bekräftande handling som gör det möjligt att fastställa ett frivilligt, specifikt, informerat och otvetydigt godkännande av innehållet i och innebörden av alternativen i rutorna.</SPAN></P>
<P class="p1176 ft114">Artikel 16</P>
<P class="p1179 ft118">Rådgivningstjänster</P>
<P class="p1180 ft136"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft155">Medlemsstaterna ska kräva att kreditgivaren och, i tillämpliga fall, kreditförmedlaren i samband med en viss transaktion uttryckligen underrättar konsumenten om huruvida rådgivningstjänster tillhandahålls eller kan tillhandahållas konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p1174 ft119"><SPAN class="ft121">2.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska kräva att kreditgivaren och, i tillämpliga fall, kreditförmedlaren, innan rådgivningstjänster tillhandahålls eller innan avtal om tillhandahållande av sådana tjänster ingås, till konsumenten lämnar följande uppgifter på papper eller på ett annat varaktigt medium som konsumenten valt:</SPAN></P>
<P class="p1181 ft114"><SPAN class="ft121">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Uppgift om huruvida rekommendationen kommer att baseras enbart på deras eget produktutbud eller på ett brett produktutbud från hela marknaden i enlighet med punkt 3 c.</SPAN></P>
<P class="p1182 ft119"><SPAN class="ft119">b)</SPAN><SPAN class="ft144">I tillämpliga fall, uppgift om den avgift som ska betalas av konsumenten för rådgivningstjänsterna eller, om beloppet för den avgiften inte kan fastställas när informationen ska lämnas, den metod med vilken avgiften beräknas.</SPAN></P>
<P class="p1183 ft114">De uppgifter som avses i första stycket i denna punkt får tillhandahållas konsumenten i form av kompletterande förhandsin formation i enlighet med artikel 10.6 andra stycket.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">31/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">312</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_313">
<DIV id="p313dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223313x1.jpg/" id="p313img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1184 ft114"><SPAN class="ft119">3.</SPAN><SPAN class="ft122">Om rådgivningstjänster tillhandahålls konsumenter ska medlemsstaterna kräva att kreditgivare och, i tillämpliga fall, kreditförmedlare</SPAN></P>
<P class="p1185 ft136"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft167">inhämtar nödvändig information om konsumentens finansiella situation, preferenser och mål i samband med kreditavtalet, så att kreditgivaren eller kreditförmedlaren kan rekommendera kreditavtal som är lämpliga för konsumenten,</SPAN></P>
<P class="p1186 ft119"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft144">bedömer konsumentens ekonomiska situation och behov på grundval av den information som avses i led a, som ska vara aktuell vid tidpunkten för bedömningen, med beaktande av rimliga antaganden om riskerna för konsumentens ekonomiska situation under löptiden för det rekommenderade kreditavtalet,</SPAN></P>
<P class="p1187 ft136"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft167">överväger ett tillräckligt stort antal kreditavtal inom sitt produktutbud och på grundval av detta rekommenderar ett eller flera kreditavtal inom detta produktutbud som är lämpliga för konsumentens behov, ekonomiska situation och personliga förhållanden,</SPAN></P>
<P class="p991 ft114"><SPAN class="ft121">d)</SPAN><SPAN class="ft147">agerar i konsumentens bästa intresse, och</SPAN></P>
<P class="p1188 ft119"><SPAN class="ft127">e)</SPAN><SPAN class="ft143">ger konsumenten en redogörelse av den rekommendation som getts, på papper eller på ett annat varaktigt medium som väljs av konsumenten och anges i avtalet om tillhandahållande av rådgivningstjänster.</SPAN></P>
<P class="p1189 ft119"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft123">Medlemsstaterna får förbjuda användningen av termerna rådgivning eller rådgivare eller liknande, när rådgivnings tjänster marknadsförs till och tillhandahålls för konsumenter av kreditgivare eller, i tillämpliga fall, kreditförmedlare.</SPAN></P>
<P class="p1190 ft136">Om medlemsstaterna inte förbjuder användningen av termerna rådgivning och rådgivare eller liknande, ska de införa följande villkor för användningen av termen oberoende rådgivning eller oberoende rådgivare av kreditgivare och kreditförmedlare som tillhandahåller rådgivningstjänster:</P>
<P class="p1105 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Kreditgivare och, i tillämpliga fall, kreditförmedlare ska beakta ett tillräckligt stort antal kreditavtal som finns tillgängliga på marknaden.</SPAN></P>
<P class="p1027 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Kreditförmedlare ska inte få något vederlag för rådgivningstjänsterna från en eller flera kreditgivare.</SPAN></P>
<P class="p1057 ft114">Andra stycket b ska endast tillämpas om antalet kreditgivare som bedöms är mindre än majoriteten på marknaden.</P>
<P class="p1191 ft114">Medlemsstaterna får införa strängare krav vad gäller användningen av termerna oberoende rådgivning eller oberoende rådgivare av kreditgivare och, i tillämpliga fall, kreditförmedlare.</P>
<P class="p1084 ft119"><SPAN class="ft119">5.</SPAN><SPAN class="ft123">Medlemsstaterna ska kräva att kreditgivare och, i tillämpliga fall, kreditförmedlare varnar en konsument när ett kreditavtal kan medföra en särskild risk för konsumenten med hänsyn till dennes ekonomiska situation.</SPAN></P>
<P class="p1128 ft114"><SPAN class="ft119">6.</SPAN><SPAN class="ft122">Medlemsstaterna ska säkerställa att rådgivningstjänster endast får tillhandahållas av kreditgivare och, i tillämpliga fall, kreditförmedlare.</SPAN></P>
<P class="p1018 ft114">Medlemsstaterna får, genom undantag från första stycket, tillåta andra personer än de som avses i första stycket att tillhandahålla rådgivningstjänster om ett av följande villkor är uppfyllt:</P>
<P class="p1125 ft119"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft143">Rådgivningstjänsterna tillhandahålls tillfälligt inom ramen för en yrkesverksamhet som regleras av lagar eller andra författningar eller av etiska regler som inte utesluter tillhandahållandet av dessa tjänster.</SPAN></P>
<P class="p1146 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Rådgivningstjänsterna tillhandahålls inom ramen för konkursförvaltares förvaltning av befintliga skulder och där den förvaltningsverksamheten regleras genom lagar eller andra författningar.</SPAN></P>
<P class="p1125 ft119"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft143">Rådgivningstjänsterna tillhandahålls i samband med förvaltning av befintliga skulder som utförs av offentliga eller frivilliga leverantörer av skuldrådgivningstjänster enligt artikel 36 utan kommersiellt syfte.</SPAN></P>
<P class="p1124 ft119"><SPAN class="ft121">d)</SPAN><SPAN class="ft144">Rådgivningstjänsterna tillhandahålls av personer som är auktoriserade och står under tillsyn av behöriga myndigheter.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t98">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">32/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">313</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_314">
<DIV id="p314dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223314x1.jpg/" id="p314img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1192 ft114">Artikel 17</P>
<P class="p1193 ft118">Förbud mot beviljande av krediter utan föregående beställning</P>
<P class="p1194 ft114">Medlemsstaterna ska förbjuda beviljande av krediter till konsumenter utan föregående beställning och uttryckligt medgivande från konsumenterna.</P>
<P class="p1195 ft119">KAPITEL IV</P>
<P class="p1196 ft141">KREDITPRÖVNING OCH TILLGÅNG TILL DATABASER</P>
<P class="p1197 ft114">Artikel 18</P>
<P class="p1198 ft118">Skyldighet att bedöma konsumentens kreditvärdighet</P>
<P class="p1174 ft119"><SPAN class="ft121">1.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska kräva att kreditgivaren ska göra en grundlig bedömning av konsumentens kreditvärdighet innan ett kreditavtal ingås. Denna bedömning ska göras i konsumentens intresse för att förhindra oansvarig utlåning och överskuldsättning, och ta vederbörlig hänsyn till faktorer som är relevanta för att kontrollera konsumentens utsikter att uppfylla sina skyldigheter enligt kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p1199 ft136"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft155">Medlemsstaterna ska säkerställa att kreditförmedlare på korrekt sätt lämnar den nödvändiga information som erhållits från konsumenten till den relevanta kreditgivaren i enlighet med förordning (EU) 2016/679 för att kreditprövningen ska kunna göras.</SPAN></P>
<P class="p1088 ft119"><SPAN class="ft121">3.</SPAN><SPAN class="ft130">Kreditprövningen ska utföras på grundval av relevant och korrekt information om konsumentens inkomster och utgifter och andra finansiella och ekonomiska förhållanden som är nödvändig och står i proportion till kreditens art, varaktighet, värde och risker för konsumenten. Denna information kan omfatta bevis på inkomst eller andra källor till återbetalning, information om ekonomiska tillgångar och skulder eller information om andra ekonomiska åtaganden. Denna information får inte inbegripa särskilda kategorier av uppgifter enligt artikel 9.1 i förordning (EU) 2016/679. Informationen ska inhämtas från relevanta interna och externa källor, inbegripet från konsumenten själv och, vid behov, på grundval av en sökning i en databas som avses i artikel 19 i detta direktiv. Sociala nätverk ska inte betraktas som en extern källa vid tillämpningen av detta direktiv.</SPAN></P>
<P class="p1200 ft114">Den information som erhållits i enlighet med denna punkt ska kontrolleras på lämpligt sätt, vid behov genom dokumentation vars ursprung kan kontrolleras på oberoende sätt.</P>
<P class="p1201 ft114"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft142">Medlemsstaterna ska kräva att kreditgivaren upprättar förfaranden för den bedömning som avses i punkt 1 och dokumenterar och upprätthåller sådana förfaranden.</SPAN></P>
<P class="p1038 ft114">Medlemsstaterna ska också kräva att kreditgivaren dokumenterar och bevarar den information som avses i punkt 3.</P>
<P class="p1202 ft114"><SPAN class="ft119">5.</SPAN><SPAN class="ft142">Om kreditansökan lämnas in gemensamt av mer än en konsument ska kreditgivaren göra kreditprövningen på grundval av konsumenternas gemensamma återbetalningsförmåga.</SPAN></P>
<P class="p1203 ft119"><SPAN class="ft119">6.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska säkerställa att kreditgivaren endast tillhandahåller konsumenten krediten om resultatet av kreditprövningen visar att de skuldförbindelser som följer av kreditavtalet sannolikt kommer att kunna återbetalas på det sätt som krävs enligt det avtalet, med beaktande av de relevanta faktorer som avses i punkt 1.</SPAN></P>
<P class="p1174 ft119"><SPAN class="ft121">7.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska säkerställa att om en kreditgivare ingår ett kreditavtal med en konsument, ska kreditgivaren inte senare häva eller ändra kreditavtalet till nackdel för konsumenten på grund av att kreditprövningen genomfördes felaktigt. Denna punkt ska inte vara tillämplig om det visas att konsumenten medvetet har undanhållit eller förfalskat den information som avses i punkt 3 och som har tillhandahållits kreditgivaren.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t93">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">33/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">314</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_315">
<DIV id="p315dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223315x1.jpg/" id="p315img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1204 ft136"><SPAN class="ft119">8.</SPAN><SPAN class="ft158">Om kreditprövningen inbegriper användning av automatisk behandling av personuppgifter ska medlemsstaterna säkerställa att konsumenten har rätt att begära och erhålla ett mänskligt ingripande från kreditgivaren, bestående av rätten att</SPAN></P>
<P class="p1205 ft136"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft167">begära och erhålla en tydlig och begriplig förklaring av kreditprövningen från kreditgivaren, inbegripet av logiken bakom och riskerna med den automatiska behandlingen av personuppgifter samt dess betydelse och inverkan på beslutet,</SPAN></P>
<P class="p1160 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">uttrycka sin ståndpunkt till kreditgivaren, och</SPAN></P>
<P class="p1160 ft114"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft145">begära en granskning av kreditprövningen och kreditgivarens beslut om beviljande av krediten.</SPAN></P>
<P class="p1206 ft114">Medlemsstaterna ska säkerställa att konsumenten informeras om den rätt som anges i första stycket.</P>
<P class="p1207 ft119"><SPAN class="ft121">9.</SPAN><SPAN class="ft123">Medlemsstaterna ska säkerställa att kreditgivaren, om kreditansökan avslås, är skyldig att utan dröjsmål informera konsumenten om avslaget och, i relevanta fall, hänvisa konsumenten till lättillgängliga skuldrådgivningstjänster. I tillämpliga fall ska kreditgivaren vara skyldig att informera konsumenten om att kreditprövningen grundar sig på automatisk behandling av uppgifter och om konsumentens rätt till en bedömning som utförs av en människa och om förfarandet för att bestrida beslutet.</SPAN></P>
<P class="p1208 ft119"><SPAN class="ft121">10.</SPAN><SPAN class="ft130">Om parterna enas om att ändra det totala kreditbeloppet efter ingåendet av kreditavtalet, ska medlemsstaterna säkerställa att kreditgivaren är skyldig att ompröva konsumentens kreditvärdighet på grundval av uppdaterad information innan en betydande ökning av det totala kreditbeloppet beviljas.</SPAN></P>
<P class="p1172 ft136"><SPAN class="ft119">11.</SPAN><SPAN class="ft155">Medlemsstaterna får kräva att kreditgivare gör en bedömning av konsumentens kreditvärdighet på grundval av en sökning i relevant databas. Bedömningen av kreditvärdigheten får dock inte grundas uteslutande på konsumentens kredithistorik.</SPAN></P>
<P class="p1209 ft114">Artikel 19</P>
<P class="p1210 ft118">Databaser</P>
<P class="p1211 ft119"><SPAN class="ft121">1.</SPAN><SPAN class="ft123">Varje medlemsstat ska vid gränsöverskridande krediter säkerställa att kreditgivare från andra medlemsstater bereds åtkomst till databaser som används i den medlemsstaten för att bedöma konsumentens kreditvärdighet. Villkoren för åtkomst till sådana databaser ska vara </SPAN><NOBR>icke-diskriminerande.</NOBR></P>
<P class="p1165 ft136"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft158">Medlemsstaterna ska säkerställa att endast de kreditgivare som står under den nationella behöriga myndighetens tillsyn och som fullt ut uppfyller kraven i förordning (EU) 2016/679 har åtkomst till de databaser som används för att bedöma konsumenters kreditvärdighet.</SPAN></P>
<P class="p1124 ft114"><SPAN class="ft119">3.</SPAN><SPAN class="ft142">Punkt 1 ska tillämpas på både offentliga och privata databaser.</SPAN></P>
<P class="p1172 ft136"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft158">De databaser som avses i punkt 1 och som innehåller information om kreditavtal för konsumenter ska åtminstone innehålla information om konsumenternas relevanta utestående kreditfordringar, om typen av kredit och om kreditgivarens identitet.</SPAN></P>
<P class="p1212 ft136"><SPAN class="ft119">5.</SPAN><SPAN class="ft158">Kreditgivare och kreditförmedlare får inte behandla särskilda kategorier av uppgifter som anges i artikel 9.1 i förordning (EU) 2016/679 och personuppgifter som behandlas från sociala nätverk som kan finnas i de databaser som avses i punkt 1 i den här artikeln.</SPAN></P>
<P class="p1213 ft119"><SPAN class="ft119">6.</SPAN><SPAN class="ft123">Om kreditansökan avslås på grundval av en sökning i en databas som avses i punkt 1, ska medlemsstaterna kräva att kreditgivaren utan onödigt dröjsmål och kostnadsfritt informerar konsumenten om resultatet av sökningen med uppgifter om den databas där sökningen skett samt de kategorier av uppgifter som beaktats.</SPAN></P>
<P class="p1214 ft119"><SPAN class="ft119">7.</SPAN><SPAN class="ft123">När det gäller kreditavtal ska databasleverantörer ha rutiner för att säkerställa att informationen i deras databaser är aktuell och korrekt. Medlemsstaterna ska säkerställa att konsumenterna informeras</SPAN></P>
<P class="p1027 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">inom 30 dagar efter registreringen av eventuella utestående kreditfordringar i en databas, och</SPAN></P>
<P class="p1160 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">om sina rättigheter i enlighet med förordning (EU) 2016/679.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t87">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">34/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">315</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_316">
<DIV id="p316dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223316x1.jpg/" id="p316img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1215 ft136"><SPAN class="ft119">8.</SPAN><SPAN class="ft155">När det gäller kreditavtal ska medlemsstaterna säkerställa att det finns klagomålsförfaranden för att underlätta för konsumenter att ifrågasätta innehållet i databaser, inbegripet information som kan erhållas av tredje parter genom de databaserna.</SPAN></P>
<P class="p1176 ft119">KAPITEL V</P>
<P class="p1216 ft141">KREDITAVTALENS FORM OCH INNEHÅLL</P>
<P class="p1217 ft114">Artikel 20</P>
<P class="p1218 ft118">Utformning av kreditavtalet</P>
<P class="p1219 ft119"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska kräva att kreditavtal och alla ändringar av sådana avtal upprättas på papper eller ett annat varaktigt medium och att alla avtalsslutande parter får en kopia av kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p1194 ft114"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft142">Medlemsstaterna får införa eller upprätthålla nationella regler som avser giltigheten av ingåendet av kreditavtal, och som är förenliga med unionsrätten.</SPAN></P>
<P class="p1220 ft114">Artikel 21</P>
<P class="p1221 ft118">Information som ska inkluderas i kreditavtalet</P>
<P class="p1222 ft114"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft142">Medlemsstaterna ska kräva att kreditavtalet klart och kortfattat specificerar samtliga följande delar:</SPAN></P>
<P class="p1223 ft114"><SPAN class="ft121">a)</SPAN><SPAN class="ft162">Typ av kredit.</SPAN></P>
<P class="p1224 ft114"><SPAN class="ft119">b)</SPAN><SPAN class="ft146">De avtalsslutande parternas identitet och geografiska adress, telefonnummer och </SPAN><NOBR>e-postadress</NOBR> samt, i tillämpliga fall, den berörda kreditförmedlarens identitet och geografiska adress.</P>
<P class="p1225 ft114"><SPAN class="ft121">c)</SPAN><SPAN class="ft162">Det sammanlagda kreditbeloppet och villkoren för utnyttjande av krediten.</SPAN></P>
<P class="p1101 ft114"><SPAN class="ft119">d)</SPAN><SPAN class="ft146">Kreditavtalets löptid.</SPAN></P>
<P class="p1226 ft114"><SPAN class="ft121">e)</SPAN><SPAN class="ft162">Vid kredit i form av betalningsanstånd för särskilda varor eller tjänster och vid kombinerade kreditavtal, de särskilda varorna eller tjänsterna och deras kontantpris.</SPAN></P>
<P class="p1227 ft119"><SPAN class="ft121">f)</SPAN><SPAN class="ft131">Krediträntan, eller alla krediträntor om olika krediträntor tillämpas under olika omständigheter, gällande villkor för tillämpning av de olika krediträntorna och alla index eller referensräntor som gäller den ursprungliga krediträntan i den mån dessa finns tillgängliga samt perioder, villkor och förfarande för ändringar av de olika krediträntorna.</SPAN></P>
<P class="p1228 ft136"><SPAN class="ft121">g)</SPAN><SPAN class="ft161">Den effektiva räntan och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten och som beräknas vid den tidpunkt då kreditavtalet ingås samt uppgift om alla antaganden som använts vid beräkningen av räntesatsen och det sammanlagda beloppet.</SPAN></P>
<P class="p1224 ft119"><SPAN class="ft119">h)</SPAN><SPAN class="ft150">Storlek, antal och periodicitet för de betalningar som konsumenten ska göra och, i tillämpliga fall, den ordning enligt vilken betalningarna ska fördelas på olika utestående skulder med olika krediträntor för återbetalning.</SPAN></P>
<P class="p1229 ft119"><SPAN class="ft119">i)</SPAN><SPAN class="ft131">Om kapitalet i ett kreditavtal med fast löptid ska amorteras, en hänvisning till konsumentens rätt att, på begäran och kostnadsfritt, när som helst under hela kreditavtalets löptid, erhålla en sammanställning i form av en amorteringsplan.</SPAN></P>
<P class="p1230 ft119"><SPAN class="ft119">j)</SPAN><SPAN class="ft131">Om avgifter och räntor ska betalas utan att kapitalet amorteras, en sammanställning med information om under vilka tidsperioder och enligt vilka villkor räntor och andra återkommande avgifter och engångsavgifter ska betalas.</SPAN></P>
<P class="p1231 ft136"><SPAN class="ft119">k)</SPAN><SPAN class="ft161">I tillämpliga fall avgifter för administration av ett eller flera obligatoriska konton där både betalningstransaktioner och kreditutnyttjande registreras, avgifter för att använda ett betalningsmedel för både betalningstransaktioner och kreditutnyttjande, eventuella andra avgifter med anknytning till kreditavtalet, och på vilka villkor dessa avgifter kan ändras.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t93">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">35/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">316</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_317">
<DIV id="p317dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223317x1.jpg/" id="p317img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1232 ft119"><SPAN class="ft121">l)</SPAN><SPAN class="ft164">Tillämplig räntesats i samband med sena betalningar enligt de villkor som är tillämpliga när kreditavtalet ingås och villkoren för ändring av denna samt i tillämpliga fall avgifterna när avtalsförpliktelser inte fullgörs.</SPAN></P>
<P class="p991 ft114"><SPAN class="ft119">m)</SPAN><SPAN class="ft147">En varning avseende konsekvenserna av uteblivna eller sena betalningar.</SPAN></P>
<P class="p1025 ft114"><SPAN class="ft121">n)</SPAN><SPAN class="ft162">I tillämpliga fall, uppgift om att en notariatsavgift tillkommer.</SPAN></P>
<P class="p1027 ft114"><SPAN class="ft121">o)</SPAN><SPAN class="ft162">I tillämpliga fall, de säkerheter och försäkringar som krävs.</SPAN></P>
<P class="p1233 ft119"><SPAN class="ft121">p)</SPAN><SPAN class="ft163">Förekomst eller avsaknad av ångerrätt, ångerfristen, i tillämpliga fall, samt andra villkor för att utöva denna rätt, inklusive det varaktiga medium som ska användas för den underrättelse som avses i artikel 26.5 första stycket a, information om konsumentens skyldighet att återbetala det utnyttjade kapitalet och räntan i enlighet med artikel 26.5 första stycket b samt det upplupna räntebeloppet per dag.</SPAN></P>
<P class="p1025 ft114"><SPAN class="ft121">q)</SPAN><SPAN class="ft162">Den typ av varaktigt medium på vilket konsumenten väljer att ta emot följande:</SPAN></P>
<P class="p1234 ft114"><SPAN class="ft121">i)</SPAN><SPAN class="ft139">I tillämpliga fall, den påminnelse som avses i artikel 10.1 andra stycket.</SPAN></P>
<P class="p1235 ft114"><SPAN class="ft121">ii)</SPAN><SPAN class="ft146">Den information som avses i artikel 22.</SPAN></P>
<P class="p1234 ft114"><SPAN class="ft121">iii)</SPAN><SPAN class="ft147">Den information om ändrad kreditränta som avses i artikel 23.1 första stycket.</SPAN></P>
<P class="p1235 ft114"><SPAN class="ft119">iv)</SPAN><SPAN class="ft147">Den information som avses i artikel 24.1 och 24.2.</SPAN></P>
<P class="p1236 ft114"><SPAN class="ft119">v)</SPAN><SPAN class="ft146">I tillämpliga fall, den information om uppsägning av ett kreditavtal med obestämd löptid som avses i artikel 28.1 andra stycket och artikel 28.2.</SPAN></P>
<P class="p1160 ft119"><SPAN class="ft121">r)</SPAN><SPAN class="ft131">I tillämpliga fall, information om de rättigheter som anges i artikel 27 samt villkoren för utövande av dessa rättigheter.</SPAN></P>
<P class="p1129 ft119"><SPAN class="ft127">s)</SPAN><SPAN class="ft131">En hänvisning till den rätt till förtidsåterbetalning som anges i artikel 29, förfarandet vid förtidsåterbetalning och, i tillämpliga fall, information om kreditgivarens rätt till ersättning och en överskådlig och begriplig förklaring av hur den ersättning som konsumenten ska betala till kreditgivaren ska beräknas.</SPAN></P>
<P class="p991 ft114"><SPAN class="ft121">t)</SPAN><SPAN class="ft149">Det förfarande som ska följas vid utövandet av rätten att säga upp kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p1237 ft114"><SPAN class="ft121">u)</SPAN><SPAN class="ft162">Möjligheten för konsumenten att få tillgång till en mekanism för klagomål och prövning utanför domstol och sätt att få tillgång till denna mekanism.</SPAN></P>
<P class="p1160 ft114"><SPAN class="ft119">v)</SPAN><SPAN class="ft162">I tillämpliga fall, andra avtalsvillkor.</SPAN></P>
<P class="p1025 ft114"><SPAN class="ft119">w)</SPAN><SPAN class="ft145">Den behöriga tillsynsmyndighetens namn och adress.</SPAN></P>
<P class="p1238 ft119"><SPAN class="ft119">x)</SPAN><SPAN class="ft163">Relevanta kontaktuppgifter för leverantörer av skuldrådgivningstjänster och en rekommendation till konsumenten att kontakta sådana leverantörer i händelse av återbetalningssvårigheter.</SPAN></P>
<P class="p1109 ft136">Den information som avses i första stycket ska vara tydligt läsbar och anpassad för att ta hänsyn till de tekniska begränsningarna hos det medium på vilket den visas. Informationen ska visas på ett adekvat och lämpligt sätt via de olika kanalerna.</P>
<P class="p1081 ft119"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft123">När punkt 1 första stycket i tillämpas ska kreditgivaren när som helst under hela kreditavtalets löptid kostnadsfritt ge konsumenten tillgång till en sammanställning i form av en amorteringsplan.</SPAN></P>
<P class="p1239 ft114">Den amorteringsplan som avses i första stycket ska upplysa om de delbetalningar som ska göras samt under vilka tidsperioder och på vilka villkor dessa belopp ska betalas.</P>
<P class="p1159 ft119">Amorteringsplanen ska även för varje delbetalning innehålla uppgift om vad som utgör amortering av kapitalet, räntan beräknad på grundval av krediträntan och, i tillämpliga fall, eventuella ytterligare kostnader.</P>
<P class="p1052 ft136">Om krediträntan inte är fast eller de andra kostnaderna kan ändras enligt kreditavtalet, ska amorteringsplanen på ett klart och kortfattat sätt ange att uppgifterna i planen endast är giltiga till dess att den krediträntan eller de kostnaderna ändras i enlighet med kreditavtalet.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t87">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">36/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">317</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_318">
<DIV id="p318dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223318x1.jpg/" id="p318img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1138 ft119"><SPAN class="ft121">3.</SPAN><SPAN class="ft130">Vid kreditavtal där konsumentens betalningar inte omedelbart medför en motsvarande amortering av det totala kreditbeloppet utan används för kapitalbildning under perioder och på villkor som anges i kreditavtalet eller i ett biavtal, ska kreditavtalet utöver den information som avses i punkt 1, klart och kortfattat ange att sådana kreditavtal inte utgör någon garanti för att det totala utnyttjade kreditbeloppet enligt kreditavtalet återbetalas, om inte en sådan garanti ställs uttryckligen.</SPAN></P>
<P class="p1240 ft119">KAPITEL VI</P>
<P class="p1241 ft141">ÄNDRINGAR AV KREDITAVTALET OCH AV KREDITRÄNTAN</P>
<P class="p1176 ft114">Artikel 22</P>
<P class="p1242 ft118">Information om ändring av kreditavtalet</P>
<P class="p1178 ft136">Utan att det påverkar andra skyldigheter som föreskrivs i detta direktiv ska medlemsstaterna säkerställa att kreditgivaren, innan villkoren i kreditavtalet ändras, på papper eller på ett annat varaktigt medium som anges i kreditavtalet lämnar följande information till konsumenten:</P>
<P class="p1243 ft114"><SPAN class="ft121">a)</SPAN><SPAN class="ft145">En tydlig beskrivning av de föreslagna ändringarna och, i tillämpliga fall, behovet av samtycke från konsumenten, eller en förklaring av de ändringar som införts genom lagstiftning.</SPAN></P>
<P class="p1225 ft114"><SPAN class="ft119">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Tidsplanen för genomförandet av de ändringar som avses i led a.</SPAN></P>
<P class="p1045 ft114"><SPAN class="ft121">c)</SPAN><SPAN class="ft145">Konsumentens möjligheter att lämna klagomål mot de ändringar som avses i led a.</SPAN></P>
<P class="p1045 ft114"><SPAN class="ft119">d)</SPAN><SPAN class="ft147">Tidsfristen för att lämna in ett sådant klagomål.</SPAN></P>
<P class="p1223 ft114"><SPAN class="ft121">e)</SPAN><SPAN class="ft145">Namnet på och adressen till den behöriga myndighet till vilken klagomålet kan lämnas in.</SPAN></P>
<P class="p1244 ft114">Artikel 23</P>
<P class="p1245 ft118">Ändringar av krediträntan</P>
<P class="p1178 ft136"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft155">Om kreditgivare får ändra krediträntorna i befintliga kreditavtal, ska medlemsstaterna kräva att kreditgivaren på papper eller på ett annat varaktigt medium som anges i kreditavtalet informerar konsumenten om varje ändring av krediträntan i god tid innan ändringen träder i kraft.</SPAN></P>
<P class="p1246 ft119">Den information som avses i första stycket ska omfatta betalningarnas belopp efter det att den nya krediträntan har trätt i kraft och, om betalningarnas antal och periodicitet ändras, uppgift om detta.</P>
<P class="p1247 ft114"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft142">Genom undantag från punkt 1 får den information som avses i den punkten ges till konsumenten regelbundet om samtliga följande villkor är uppfyllda:</SPAN></P>
<P class="p1225 ft114"><SPAN class="ft121">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Parterna har enats om sådan regelbunden information i kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p1045 ft114"><SPAN class="ft119">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Ändringen av krediträntan beror på en ändring av referensräntan.</SPAN></P>
<P class="p1045 ft114"><SPAN class="ft121">c)</SPAN><SPAN class="ft145">Den nya referensräntan offentliggörs i god tid och på lämpligt sätt.</SPAN></P>
<P class="p1223 ft114"><SPAN class="ft119">d)</SPAN><SPAN class="ft147">Informationen om den nya referensräntan finns också tillgänglig</SPAN></P>
<P class="p1248 ft114"><SPAN class="ft121">i)</SPAN><SPAN class="ft149">i kreditgivarens lokaler,</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t89">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">37/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">318</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_319">
<DIV id="p319dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223319x1.jpg/" id="p319img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1249 ft114"><SPAN class="ft114">ii)</SPAN><SPAN class="ft146">på kreditgivarens webbplats, om sådan finns, och</SPAN></P>
<P class="p1250 ft114"><SPAN class="ft114">iii)</SPAN><SPAN class="ft147">via kreditgivarens mobilapp, om sådan finns.</SPAN></P>
<P class="p1251 ft119">KAPITEL VII</P>
<P class="p1252 ft141">KONTOKREDITER OCH ÖVERSKRIDANDE</P>
<P class="p1253 ft114">Artikel 24</P>
<P class="p1254 ft118">Kontokrediter</P>
<P class="p1051 ft119"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft123">När en kredit har beviljats i form av kontokredit ska medlemsstaterna kräva att kreditgivaren, genom hela kreditavtalets löptid, håller konsumenten regelbundet, åtminstone en gång per månad, informerad genom kontoutdrag, på papper eller på ett annat varaktigt medium som anges i kreditavtalet, med uppgift om följande:</SPAN></P>
<P class="p1025 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Exakt period som kontoutdraget gäller.</SPAN></P>
<P class="p1027 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Utnyttjade belopp och datum för utnyttjandet.</SPAN></P>
<P class="p1027 ft114"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft145">Saldo enligt det föregående kontoutdraget med angivande av datum.</SPAN></P>
<P class="p1054 ft114"><SPAN class="ft121">d)</SPAN><SPAN class="ft147">Nytt saldo.</SPAN></P>
<P class="p1027 ft114"><SPAN class="ft127">e)</SPAN><SPAN class="ft145">Datum och belopp för de betalningar som konsumenten gjort.</SPAN></P>
<P class="p1027 ft114"><SPAN class="ft121">f)</SPAN><SPAN class="ft146">Tillämpad kreditränta.</SPAN></P>
<P class="p1027 ft114"><SPAN class="ft121">g)</SPAN><SPAN class="ft147">Eventuella avgifter som har tillämpats.</SPAN></P>
<P class="p1027 ft114"><SPAN class="ft121">h)</SPAN><SPAN class="ft147">I tillämpliga fall, det minimibelopp som ska betalas av konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p1255 ft119"><SPAN class="ft121">2.</SPAN><SPAN class="ft123">När en kredit har beviljats i form av en kontokredit ska medlemsstaterna kräva att kreditgivaren informerar konsumenten, på papper eller på ett annat varaktigt medium som anges i kreditavtalet, om höjningar av krediträntan eller eventuella avgifter som ska betalas, vilket ska ske i god tid innan ändringen i fråga träder i kraft.</SPAN></P>
<P class="p1018 ft114">Genom undantag från första stycket får den information som avses i det stycket ges regelbundet på det sätt som föreskrivs i punkt 1 om följande villkor är uppfyllda:</P>
<P class="p1256 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Parterna har kommit överens om sådan periodisk information i kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p1027 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Ändringen av krediträntan beror på en ändring av referensräntan.</SPAN></P>
<P class="p1027 ft114"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft145">Den nya referensräntan offentliggörs på lämpligt sätt.</SPAN></P>
<P class="p1054 ft114"><SPAN class="ft121">d)</SPAN><SPAN class="ft147">Informationen om den nya referensräntan finns också tillgänglig</SPAN></P>
<P class="p1250 ft114"><SPAN class="ft114">i)</SPAN><SPAN class="ft139">i kreditgivarens lokaler,</SPAN></P>
<P class="p1250 ft114"><SPAN class="ft114">ii)</SPAN><SPAN class="ft146">på kreditgivarens webbplats, om sådan finns, och</SPAN></P>
<P class="p1250 ft114"><SPAN class="ft114">iii)</SPAN><SPAN class="ft147">via kreditgivarens mobilapp, om sådan finns.</SPAN></P>
<P class="p1257 ft136"><SPAN class="ft119">3.</SPAN><SPAN class="ft158">Medlemsstaterna ska kräva att kreditgivaren underrättar konsumenten på ett överenskommet sätt om varje minskning eller uppsägning av kontokrediten åtminstone 30 dagar före den dag då den faktiska minskningen eller uppsägningen av kontokrediten får verkan.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t87">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">38/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">319</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_320">
<DIV id="p320dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223320x1.jpg/" id="p320img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1138 ft119"><SPAN class="ft121">4.</SPAN><SPAN class="ft130">Om kontokrediten minskas eller sägs upp ska medlemsstaterna kräva att kreditgivaren, innan verkställighetsför farandet har inletts, utan ytterligare kostnad, erbjuder konsumenten möjlighet att återbetala det belopp som faktiskt utnyttjats i den utsträckning det överstiger det minskade beloppet, eller, vid uppsägning, hela det utnyttjade beloppet. En sådan återbetalning ska göras i tolv lika stora månatliga avbetalningar, såvida inte konsumenten väljer att återbetala tidigare, till den kreditränta som gäller för kontokrediten.</SPAN></P>
<P class="p1258 ft119"><SPAN class="ft119">5.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna får behålla eller anta strängare bestämmelser i frågor som rör skydd av konsumenter som innehar en annan kontokredit än dem som avses i denna artikel, i enlighet med unionsrätten.</SPAN></P>
<P class="p1259 ft114">Artikel 25</P>
<P class="p1260 ft118">Överskridande</P>
<P class="p1121 ft119"><SPAN class="ft121">1.</SPAN><SPAN class="ft130">Vad gäller avtal om öppnande av ett checkkonto, där det finns en möjlighet för konsumenten att överskrida kontot, ska medlemsstaterna kräva att kreditgivaren inkluderar information om denna möjlighet i det avtalet samt information om krediträntan, gällande villkor för tillämpning av den räntan, alla tillgängliga referensindex eller referensräntor som gäller den ursprungliga krediträntan, de avgifter som är tillämpliga från det att kreditavtalet ingås och, i förekommande fall, de villkor som gäller för ändring av de avgifterna. Kreditgivaren ska i alla händelser regelbundet lämna dessa uppgifter till konsumenten, på papper eller på ett annat varaktigt medium som konsumenten valt och som anges i avtalet om öppnande av ett checkkonto.</SPAN></P>
<P class="p1261 ft136"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft155">Vid ett väsentligt överskridande under längre tid än en månad ska medlemsstaterna kräva att kreditgivaren, på papper eller på ett annat varaktigt medium som konsumenten valt och som anges i avtalet om öppnande av ett checkkonto, utan dröjsmål underrättar konsumenten om följande:</SPAN></P>
<P class="p1117 ft114"><SPAN class="ft121">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Överskridandet.</SPAN></P>
<P class="p1117 ft114"><SPAN class="ft119">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Det berörda beloppet.</SPAN></P>
<P class="p1117 ft114"><SPAN class="ft121">c)</SPAN><SPAN class="ft145">Krediträntan.</SPAN></P>
<P class="p1117 ft114"><SPAN class="ft119">d)</SPAN><SPAN class="ft147">Straffavgifter, dröjsmålsavgifter eller dröjsmålsränta som eventuellt kommer att tillämpas.</SPAN></P>
<P class="p1117 ft114"><SPAN class="ft121">e)</SPAN><SPAN class="ft145">Förfallodagen.</SPAN></P>
<P class="p1183 ft114">Vid regelbundna överskridanden ska kreditgivaren erbjuda konsumenten rådgivningstjänster, om sådana finns tillgängliga, och kostnadsfritt hänvisa konsumenten till skuldrådgivningstjänster.</P>
<P class="p1194 ft114"><SPAN class="ft119">3.</SPAN><SPAN class="ft142">Denna artikel ska inte påverka nationell rätt som kräver att kreditgivaren erbjuder en annan typ av kreditprodukt när överskridandet pågått under betydande tid.</SPAN></P>
<P class="p1174 ft119"><SPAN class="ft121">4.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska kräva att kreditgivaren underrättar konsumenten på ett överenskommet sätt när överskridande inte längre tillåts eller när gränsen för överskridande minskas, åtminstone 30 dagar före den dag då den faktiska minskningen eller uppsägningen av överskridandet får verkan.</SPAN></P>
<P class="p1121 ft119"><SPAN class="ft121">5.</SPAN><SPAN class="ft130">Om överskridandet minskas eller sägs upp ska medlemsstaterna kräva att kreditgivaren, innan verkställighetsför farandet har inletts, utan ytterligare kostnad, erbjuder konsumenten möjlighet att återbetala det belopp som faktiskt utnyttjats i den utsträckning det överstiger det minskade beloppet, eller, vid uppsägning, hela det utnyttjade beloppet. En sådan återbetalning ska göras i tolv lika stora månatliga avbetalningar, såvida inte konsumenten väljer att återbetala tidigare, till den kreditränta som gäller för överskridandet.</SPAN></P>
<P class="p1258 ft119"><SPAN class="ft121">6.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna får behålla eller anta strängare bestämmelser i frågor som rör skydd av konsumenter som innehar ett annat överskridande än dem som avses i denna artikel, i enlighet med unionsrätten.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t93">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">39/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">320</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_321">
<DIV id="p321dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223321x1.jpg/" id="p321img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1262 ft119">KAPITEL VIII</P>
<P class="p1263 ft141">FRÅNTRÄDANDE, UPPSÄGNING OCH FÖRTIDSÅTERBETALNING</P>
<P class="p1264 ft114">Artikel 26</P>
<P class="p1265 ft118">Ångerrätt</P>
<P class="p1110 ft114"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft122">Medlemsstaterna ska säkerställa att konsumenten inom 14 kalenderdagar kan frånträda kreditavtalet utan att ange något skäl.</SPAN></P>
<P class="p1127 ft114">Den ångerfrist som avses i första stycket ska börja löpa antingen</P>
<P class="p1027 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">från och med dagen för ingåendet av kreditavtalet, eller</SPAN></P>
<P class="p1125 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">från och med den dag då konsumenten får avtalsvillkoren och informationen i enlighet med artiklarna 20 och 21, om denna dag infaller senare än den dag som avses i led a i detta stycke.</SPAN></P>
<P class="p1266 ft114">Den tidsfrist som avses i första stycket ska anses ha iakttagits om konsumenten skickar den underrättelse som avses i punkt 5 första stycket a till kreditgivaren innan tidsfristen löper ut.</P>
<P class="p1211 ft119"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft123">Om konsumenten inte har fått avtalsvillkoren och informationen i enlighet med artiklarna 20 och 21, ska ångerfristen i alla händelser löpa ut 12 månader och 14 dagar efter ingåendet av kreditavtalet. Detta ska inte vara tillämpligt om konsumenten inte har informerats om sin ångerrätt i enlighet med artikel 21.1 första stycket p.</SPAN></P>
<P class="p1052 ft136"><SPAN class="ft119">3.</SPAN><SPAN class="ft158">När det gäller kombinerade kreditavtal för köp av en vara med en returpolicy som säkerställer full återbetalning under en viss tidsperiod som överstiger 14 kalenderdagar, ska ångerrätten förlängas så att den motsvarar varaktigheten för en sådan returpolicy.</SPAN></P>
<P class="p1255 ft119"><SPAN class="ft121">4.</SPAN><SPAN class="ft123">Om nationell lagstiftning som är tillämplig den 19 november 2023 redan föreskriver att medel inte kan göras tillgängliga för konsumenten före utgången av en särskilt angiven frist, får medlemsstaterna, med avseende på kombinerade kreditavtal, genom undantag från punkt 1 och på konsumentens uttryckliga begäran, bestämma att den frist som avses i den punkten kan kortas ner till att bli densamma som denna särskilt angivna frist.</SPAN></P>
<P class="p1021 ft114"><SPAN class="ft119">5.</SPAN><SPAN class="ft142">En konsument som utövar sin ångerrätt ska vidta följande åtgärder:</SPAN></P>
<P class="p1267 ft136"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft167">Underrätta kreditgivaren i enlighet med den information som lämnats av kreditgivaren enligt artikel 21.1 första stycket p på papper eller på ett annat varaktigt medium som konsumenten valt och som anges i kreditavtalet inom den tidsfrist som anges i punkt 1 i den här artikeln.</SPAN></P>
<P class="p1268 ft119"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft144">Till kreditgivaren betala kapitalet och upplupen ränta på detta kapital från och med det datum då krediten utnyttjades till och med det datum då kapitalet återbetalas, utan onödigt dröjsmål och i alla händelser senast 30 kalenderdagar efter avsändandet av den underrättelse som avses i led a.</SPAN></P>
<P class="p1103 ft119">Den ränta som avses i första stycket b ska beräknas på grundval av den avtalade krediträntan. Kreditgivaren ska inte ha rätt till någon annan kompensation från konsumenten om denne frånträder avtalet, frånsett kompensation för icke återbetal ningsbara avgifter som erlagts av kreditgivaren till någon offentlig förvaltning.</P>
<P class="p1103 ft119"><SPAN class="ft121">6.</SPAN><SPAN class="ft123">Om en kompletterande tjänst till kreditavtalet tillhandahålls av kreditgivaren eller av tredje part på grundval av ett avtal mellan denna tredje part och kreditgivaren, ska konsumenten inte längre vara bunden av avtalet angående den kompletterande tjänsten om denne utnyttjar ångerrätten i fråga om kreditavtalet i enlighet med denna artikel.</SPAN></P>
<P class="p1110 ft114"><SPAN class="ft119">7.</SPAN><SPAN class="ft122">Om konsumenten har ångerrätt enligt punkterna 1, 5 och 6 i denna artikel, ska artiklarna 6 och 7 i direktiv 2002/65/EG inte vara tillämpliga.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">40/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">321</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_322">
<DIV id="p322dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223322x1.jpg/" id="p322img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1215 ft136"><SPAN class="ft119">8.</SPAN><SPAN class="ft155">Medlemsstaterna får föreskriva att punkterna </SPAN><NOBR>1–6</NOBR> i denna artikel inte ska tillämpas på kreditavtal som enligt nationell rätt måste ingås med anlitande av en notarie, förutsatt att notarien går i god för att konsumenten garanteras de rättigheter som avses i artiklarna 10, 11, 20 och 21.</P>
<P class="p1269 ft114"><SPAN class="ft119">9.</SPAN><SPAN class="ft142">Denna artikel ska inte påverka tillämpningen av nationell rätt som fastställer en tidsperiod under vilken fullgörandet av avtalet inte kan påbörjas.</SPAN></P>
<P class="p1270 ft114">Artikel 27</P>
<P class="p1271 ft118">Kombinerade kreditavtal</P>
<P class="p1097 ft136"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft155">Medlemsstaterna ska säkerställa att en konsument som har utnyttjat ångerrätten på grundval av unionsrätten i samband med ett avtal om leverans av varor eller tillhandahållande av tjänster, inte längre är bunden av ett kombinerat kreditavtal.</SPAN></P>
<P class="p1203 ft119"><SPAN class="ft121">2.</SPAN><SPAN class="ft130">Om de varor eller tjänster som omfattas av det kombinerade kreditavtalet inte levereras eller tillhandahålls eller levereras eller tillhandahålls endast till en del eller inte överensstämmer med avtalet om leverans av varor eller tillhanda hållande av en tjänst, ska konsumenten ha rätt att rikta anspråk mot kreditgivaren om konsumenten har riktat anspråk mot leverantören men misslyckats med att få den gottgörelse som konsumenten är berättigad till enligt lag eller enligt avtalet om leverans av dessa varor eller tillhandahållande av dessa tjänster. Medlemsstaterna ska avgöra i vilken omfattning och under vilka villkor denna rättighet kan utövas.</SPAN></P>
<P class="p1272 ft136"><SPAN class="ft119">3.</SPAN><SPAN class="ft155">Denna artikel ska inte påverka nationell rätt enligt vilken kreditgivaren ska ha ett solidariskt ansvar i fråga om konsumentens anspråk gentemot leverantören i de fall då de varor eller tjänster som köpts av leverantören har finansierats genom ett kreditavtal.</SPAN></P>
<P class="p1273 ft114">Artikel 28</P>
<P class="p1274 ft118">Kreditavtal med obestämd löptid</P>
<P class="p1275 ft136"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft155">Medlemsstaterna ska säkerställa att konsumenten på sedvanligt sätt och när som helst kostnadsfritt får säga upp ett kreditavtal med obestämd löptid, såvida parterna inte har avtalat om en uppsägningstid. Uppsägningstiden får inte överstiga en månad.</SPAN></P>
<P class="p1276 ft119">Medlemsstaterna ska säkerställa att kreditgivaren, om detta överenskommits i kreditavtalet, på sedvanligt sätt får säga upp ett kreditavtal med obestämd löptid genom att ge konsumenten minst två månaders uppsägningstid, på papper eller på ett annat varaktigt medium som anges i kreditavtalet.</P>
<P class="p1088 ft119"><SPAN class="ft121">2.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska säkerställa att kreditgivaren, om detta överenskommits i kreditavtalet, av sakliga skäl får säga upp konsumentens rätt att utnyttja ett kreditavtal med obestämd löptid. Kreditgivaren ska, på papper eller på ett annat varaktigt medium som anges i kreditavtalet, informera konsumenten om uppsägningen och skälen till detta, om möjligt före uppsägningen och senast omedelbart därefter, såvida inte tillhandahållandet av sådan information är förbjudet enligt unionsrätten eller nationell rätt eller strider mot allmän ordning eller allmän säkerhet.</SPAN></P>
<P class="p1273 ft114">Artikel 29</P>
<P class="p1277 ft118">Förtidsåterbetalning</P>
<P class="p1088 ft119"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska säkerställa att konsumenten när som helst har rätt att återbetala i förtid. I sådana fall ska konsumenten ha rätt till en nedsättning av konsumentens sammanlagda kreditkostnad för avtalets återstående löptid. Vid beräkningen av denna nedsättning ska hänsyn tas till alla kostnader som konsumenten enligt kreditgivaren ska betala.</SPAN></P>
<P class="p1088 ft119"><SPAN class="ft121">2.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska säkerställa att kreditgivaren vid förtidsåterbetalning har rätt till skälig och objektivt motiverad ersättning för eventuella kostnader som är direkt kopplade till förtidsåterbetalningen, förutsatt att förtidsåterbetalningen infaller under en tidsperiod för vilken krediträntan är bunden.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t93">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">41/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">322</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_323">
<DIV id="p323dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223323x1.jpg/" id="p323img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1048 ft119">Den ersättning som avses i första stycket får inte överstiga 1 % av det kreditbelopp som förtidsåterbetalats, om tidsperioden mellan förtidsåterbetalningen och det överenskomna datumet för kreditavtalets upphörande överstiger ett år. Om perioden inte överstiger ett år, får ersättningen inte överstiga 0,5 % av det kreditbelopp som är föremål för förtidsåterbetalning.</P>
<P class="p1018 ft114"><SPAN class="ft119">3.</SPAN><SPAN class="ft122">Medlemsstaterna ska säkerställa att kreditgivaren inte har rätt till den ersättning som avses i punkt 2 om något av följande villkor är uppfyllt:</SPAN></P>
<P class="p1256 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Återbetalningen har gjorts i enlighet med ett försäkringsavtal som ska garantera återbetalningen av krediten.</SPAN></P>
<P class="p1027 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Krediten beviljas i form av en kontokredit.</SPAN></P>
<P class="p1054 ft114"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft145">Återbetalningen infaller inom en tidsperiod för vilken krediträntan inte är fast.</SPAN></P>
<P class="p1171 ft114"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft142">Genom undantag från punkt 2 får medlemsstaterna föreskriva att</SPAN></P>
<P class="p1278 ft119">a) kreditgivaren har rätt till den ersättning som avses i punkt 2 endast på villkor att beloppet av förtidsåterbetalningen överstiger det tröskelvärde som fastställs i nationell rätt, vilket inte får överstiga 10 000 EUR inom en period på</P>
<P class="p1279 ft114">12 månader,</P>
<P class="p1280 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">kreditgivaren undantagsvis får kräva högre ersättning, om denne kan bevisa att den förlust som lidits till följd av förtidsåterbetalningen överstiger det belopp som fastställts enligt punkt 2.</SPAN></P>
<P class="p1281 ft114">Om den ersättning som kreditgivaren begär överstiger den faktiska förlusten på grund av förtidsåterbetalningen, ska konsumenten ha rätt till en motsvarande nedsättning.</P>
<P class="p1282 ft119">I detta fall ska förlusten vara mellanskillnaden mellan den ursprungliga avtalade krediträntan och den räntesats till vilken kreditgivaren kan låna ut det belopp som förtidsåterbetalats på marknaden vid tidpunkten för förtidsåterbetalningen, varvid hänsyn ska tas till administrativa kostnader på grund av förtidsåterbetalningen.</P>
<P class="p1283 ft136"><SPAN class="ft119">5.</SPAN><SPAN class="ft158">Den ersättning som avses i punkterna 2 och 4 b får under inga omständigheter överstiga det räntebelopp som konsumenten skulle ha betalat under tidsperioden mellan förtidsåterbetalningen och det överenskomna datumet för kreditavtalets upphörande.</SPAN></P>
<P class="p1284 ft119">KAPITEL IX</P>
<P class="p1285 ft141">EFFEKTIV RÄNTA OCH ÅTGÄRDER FÖR ATT BEGRÄNSA AVGIFTER OCH KOSTNADER</P>
<P class="p1286 ft114">Artikel 30</P>
<P class="p1287 ft118">Beräkning av den effektiva räntan</P>
<P class="p1051 ft119"><SPAN class="ft121">1.</SPAN><SPAN class="ft123">Den effektiva räntan ska beräknas enligt den matematiska formel som anges i del I i bilaga III. Den ska på årsbasis motsvara nuvärdet av alla framtida eller befintliga åtaganden (kreditutnyttjanden, återbetalningar och avgifter) som ingåtts mellan kreditgivaren och konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p1255 ft119"><SPAN class="ft121">2.</SPAN><SPAN class="ft123">För beräkning av den effektiva räntan ska konsumentens sammanlagda kreditkostnad bestämmas, exklusive eventuella avgifter som ska betalas av konsumenten på grund av att någon skyldighet enligt kreditavtalet inte har fullgjorts samt andra avgifter än det pris som konsumenten ska betala när denne köper en vara eller en tjänst, oavsett om köpet sker kontant eller på kredit.</SPAN></P>
<P class="p1051 ft119">Kostnaderna för administration av ett konto som registrerar både betalningstransaktioner och utnyttjade krediter, kostnader för användning av ett betalningsmedel som samtidigt gör det möjligt att göra betalningar och utnyttja krediten samt andra kostnader för betalningar ska anses vara en del av konsumentens sammanlagda kreditkostnader, om det inte är frivilligt att öppna kontot och kostnaderna för kontot tydligt och separat anges i kreditavtalet eller i något annat avtal som ingåtts med konsumenten.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t87">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">42/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">323</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_324">
<DIV id="p324dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223324x1.jpg/" id="p324img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1215 ft136"><SPAN class="ft119">3.</SPAN><SPAN class="ft155">Vid beräkningen av den effektiva räntan ska man utgå från antagandet att kreditavtalet gäller för den tid som avtalats och att kreditgivaren och konsumenten fullgör sina skyldigheter enligt de villkor och vid de datum som anges i kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p1094 ft119"><SPAN class="ft121">4.</SPAN><SPAN class="ft130">Om kreditavtal innehåller villkor som tillåter ändringar i krediträntan eller variationer i vissa avgifter som ingår i den effektiva räntan vilka är omöjliga att uppskatta när beräkningen görs, ska den effektiva räntan beräknas utifrån antagandet att krediträntan och övriga avgifter är fasta och gäller tills kreditavtalet löper ut.</SPAN></P>
<P class="p1288 ft114"><SPAN class="ft119">5.</SPAN><SPAN class="ft142">Där så är nödvändigt ska de ytterligare antaganden som anges i del II i bilaga III användas vid beräkningen av den effektiva räntan.</SPAN></P>
<P class="p1276 ft119">Om de antaganden som anges i denna artikel och i del II i bilaga III inte räcker för att beräkna den effektiva räntan på ett enhetligt sätt eller inte längre är anpassade till de affärsmässiga förhållandena på marknaden, ges kommissionen befogenhet att anta delegerade akter i enlighet med artikel 45 i syfte att ändra den här artikeln och del II i bilaga III i syfte att lägga till de ytterligare antaganden som krävs för att beräkna den effektiva räntan eller ändra befintliga sådana.</P>
<P class="p1197 ft114">Artikel 31</P>
<P class="p1289 ft118">Åtgärder för att begränsa krediträntor, effektiva räntor eller konsumentens sammanlagda kreditkostnader</P>
<P class="p1290 ft119"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska införa åtgärder i syfte att effektivt förhindra missbruk och säkerställa att konsumenter inte debiteras alltför höga krediträntor, effektiva räntor eller sammanlagda kreditkostnader, såsom tak.</SPAN></P>
<P class="p1288 ft114"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft142">Medlemsstaterna får anta förbud eller begränsningar avseende specifika avgifter som tas ut av kreditgivare inom deras territorier.</SPAN></P>
<P class="p1046 ft115"><SPAN class="ft119">3.</SPAN><SPAN class="ft168">Senast den 20 november 2027 ska kommissionen göra de åtgärder som införs av medlemsstaterna i enlighet med</SPAN></P>
<P class="p1291 ft114">punkt 1 allmänt tillgängliga. Medlemsstaterna ska rapportera till kommissionen om dessa åtgärder senast den 20 november 2026.</P>
<P class="p1276 ft119"><SPAN class="ft121">4.</SPAN><SPAN class="ft130">Senast den 20 november 2029 ska Europeiska bankmyndigheten offentliggöra en rapport om genomförandet av de åtgärder som avses i punkt 1. Den rapporten ska innehålla en bedömning av de åtgärder som medlemsstaterna har infört, inbegripet metoder för att fastställa tak i förekommande fall, och av åtgärdernas effektivitet när det gäller att begränsa alltför höga krediträntor, effektiva räntor eller sammanlagda kreditkostnader för konsumenten, och ska innehålla bästa praxis för fastställande av sådana åtgärder.</SPAN></P>
<P class="p1292 ft119">KAPITEL X</P>
<P class="p1293 ft141">UPPFÖRANDEREGLER OCH KRAV FÖR PERSONAL</P>
<P class="p1294 ft114">Artikel 32</P>
<P class="p1021 ft118">Uppföranderegler vid tillhandahållandet av konsumentkrediter</P>
<P class="p1290 ft119"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska kräva att kreditgivaren och kreditförmedlaren handlar hederligt, rättvist, transparent och professionellt och tar hänsyn till konsumenters rättigheter och intressen när de utför någon av följande verksamheter:</SPAN></P>
<P class="p1117 ft114"><SPAN class="ft121">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Sammansättning av kreditprodukter.</SPAN></P>
<P class="p1223 ft114"><SPAN class="ft119">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Reklam för kreditprodukter i enlighet med artiklarna 7 och 8.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t89">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">43/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">324</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_325">
<DIV id="p325dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223325x1.jpg/" id="p325img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1070 ft114"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft145">Beviljande, förmedling eller underlättande av beviljande av krediter.</SPAN></P>
<P class="p991 ft114"><SPAN class="ft121">d)</SPAN><SPAN class="ft147">Tillhandahållande av rådgivningstjänster.</SPAN></P>
<P class="p991 ft114"><SPAN class="ft127">e)</SPAN><SPAN class="ft145">Tillhandahållande av kompletterande tjänster till konsumenter.</SPAN></P>
<P class="p991 ft114"><SPAN class="ft121">f)</SPAN><SPAN class="ft146">Genomförande av kreditavtal.</SPAN></P>
<P class="p1295 ft136">De verksamheter som avses i första stycket c och d ska grunda sig på information om konsumentens förhållanden och eventuella särskilda krav som konsumenten framfört samt rimliga antaganden om riskerna för konsumentens situation under löptiden för kreditavtalet.</P>
<P class="p1296 ft119">De verksamheter som avses i första stycket d ska även grunda sig på den information som krävs enligt artikel 16.3 a.</P>
<P class="p1297 ft119"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft123">Medlemsstaterna ska säkerställa att kreditgivares arvodering av sin personal och sina kreditförmedlare respektive kreditförmedlares arvodering av sin personal inte inkräktar på efterlevnaden av den skyldighet som föreskrivs i punkt 1.</SPAN></P>
<P class="p1144 ft119"><SPAN class="ft119">3.</SPAN><SPAN class="ft123">Medlemsstaterna ska säkerställa att kreditgivare, då de fastställer och tillämpar arvoderingssystem för personal som ansvarar för kreditprövningen, följer följande principer på ett sätt och i den utsträckning som lämpar sig med tanke på deras storlek och interna organisation och deras verksamhets karaktär, omfattning och komplexitetsgrad:</SPAN></P>
<P class="p1298 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Arvoderingssystemet ska vara förenligt med och främja en sund och effektiv riskhantering och ska inte ge incitament till risktagande som går utöver kreditgivarens tolererade risknivå.</SPAN></P>
<P class="p1268 ft119"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft144">Arvoderingssystemet ska överensstämma med kreditgivarens affärsstrategi, mål, värderingar och långsiktiga intressen och omfatta åtgärder för att undvika intressekonflikter, särskilt genom att föreskriva att arvodering inte ska vara avhängig av antalet eller andelen godkända kreditansökningar.</SPAN></P>
<P class="p1144 ft119"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft123">Medlemsstaterna ska, när kreditgivare eller kreditförmedlare tillhandahåller rådgivningstjänster, säkerställa att ersättningsstrukturen för den berörda personalen inte påverkar deras förmåga att agera i konsumentens bästa intresse och att den inte är avhängig av försäljningsmål. För att uppnå det målet får medlemsstaterna även förbjuda provision som betalas av kreditgivaren till kreditförmedlaren.</SPAN></P>
<P class="p1299 ft114"><SPAN class="ft119">5.</SPAN><SPAN class="ft122">Medlemsstaterna får förbjuda eller införa begränsningar för betalningarna från en konsument till en kreditgivare eller en kreditförmedlare innan ett kreditavtal ingås.</SPAN></P>
<P class="p1300 ft114">Artikel 33</P>
<P class="p1301 ft118">Kunskaps- och kompetenskrav för personal</P>
<P class="p1302 ft119"><SPAN class="ft121">1.</SPAN><SPAN class="ft123">Medlemsstaterna ska säkerställa att kreditgivare och kreditförmedlare kräver att deras personal har och uppdaterar lämpliga kunskaper och kompetens för att sätta samman, erbjuda och bevilja kreditavtal, utföra kreditförmedlings verksamhet och tillhandahålla rådgivningstjänster samt för konsumenträttigheter inom sitt handelsområde. Om ingåendet av ett kreditavtal även inbegriper kompletterande tjänster ska det krävas lämpliga kunskaper och kompetens för dessa kompletterande tjänster.</SPAN></P>
<P class="p1303 ft114"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft122">Medlemsstaterna ska fastställa minimikrav på kunskap och kompetens för kreditgivares och kreditförmedlares personal.</SPAN></P>
<P class="p1051 ft119"><SPAN class="ft121">3.</SPAN><SPAN class="ft123">Medlemsstaterna ska säkerställa att de behöriga myndigheterna utövar tillsyn över efterlevnaden av de krav som anges i punkt 1 och att de behöriga myndigheterna har befogenhet att kräva att kreditgivare och kreditförmedlare lämnar de styrkande handlingar som den behöriga myndigheten anser vara nödvändiga för att kunna utöva sådan tillsyn.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t94">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">44/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">325</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_326">
<DIV id="p326dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223326x1.jpg/" id="p326img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1304 ft119">KAPITEL XI</P>
<P class="p1305 ft141">FINANSIELL UTBILDNING OCH STÖD TILL KONSUMENTER I EKONOMISKA SVÅRIGHETER</P>
<P class="p1220 ft114">Artikel 34</P>
<P class="p1306 ft118">Finansiell utbildning</P>
<P class="p1088 ft119"><SPAN class="ft121">1.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska främja åtgärder för att stödja utbildning av konsumenter när det gäller ansvarsfullt låntagande och skuldhantering, särskilt avseende kreditavtal. Tydlig och allmän information om kreditgivningsprocessen ska tillhandahållas till konsumenter för att ge dem vägledning, särskilt för dem som utnyttjar en konsumentkredit för första gången och särskilt genom digitala verktyg. Vid utarbetandet och främjandet av dessa åtgärder ska medlemsstaterna samråda med berörda parter, däribland konsumentorganisationer.</SPAN></P>
<P class="p1269 ft114">Medlemsstaterna ska också säkerställa att det sprids information om den vägledning som konsumentorganisationer och nationella myndigheter kan ge konsumenter.</P>
<P class="p1307 ft136"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft155">Kommissionen ska bedöma och offentliggöra en rapport om den finansiella utbildning som finns att tillgå för konsumenter i medlemsstaterna samt redovisa exempel på bästa praxis som kunde utvecklas vidare för att öka konsumenternas finansiella medvetenhet.</SPAN></P>
<P class="p1273 ft114">Artikel 35</P>
<P class="p1308 ft118">Betalningsdröjsmål och anståndsåtgärder</P>
<P class="p1088 ft119"><SPAN class="ft121">1.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska kräva att kreditgivare när så är lämpligt medger skäligt anstånd innan verkställighetsförfaranden inleds. Sådana anståndsåtgärder ska bland annat beakta konsumentens individuella omständigheter. Kreditgivare ska inte vara skyldiga att upprepade gånger erbjuda konsumenterna anståndsåtgärder, utom när det är motiverat.</SPAN></P>
<P class="p1309 ft136">Kreditgivare ska inte vara skyldiga att göra en kreditprövning i enlighet med artikel 18 när de ändrar de befintliga villkoren i ett kreditavtal i enlighet med tredje stycket b i denna punkt, förutsatt att det sammanlagda belopp som konsumenten ska betala inte höjs avsevärt när kreditavtalet ändras.</P>
<P class="p1043 ft114">De anståndsåtgärder som avses i första stycket</P>
<P class="p1101 ft114"><SPAN class="ft121">a)</SPAN><SPAN class="ft145">får bland annat omfatta fullständig eller partiell refinansiering av ett kreditavtal,</SPAN></P>
<P class="p1225 ft114"><SPAN class="ft119">b)</SPAN><SPAN class="ft147">ska omfatta en ändring av de befintliga villkoren i ett kreditavtal, vilket bland annat kan omfatta följande:</SPAN></P>
<P class="p1310 ft114"><SPAN class="ft121">i)</SPAN><SPAN class="ft142">Förlängning av kreditavtalets löptid.</SPAN></P>
<P class="p1310 ft114"><SPAN class="ft121">ii)</SPAN><SPAN class="ft169">Ändring av typen av kreditavtal.</SPAN></P>
<P class="p1311 ft114"><SPAN class="ft114">iii)</SPAN><SPAN class="ft162">Betalningsanstånd för samtliga eller vissa delbetalningar under en period.</SPAN></P>
<P class="p1310 ft114"><SPAN class="ft119">iv)</SPAN><SPAN class="ft139">Sänkning av krediträntan.</SPAN></P>
<P class="p1311 ft114"><SPAN class="ft119">v)</SPAN><SPAN class="ft169">Erbjudande av ett betalningsuppskov.</SPAN></P>
<P class="p1310 ft114"><SPAN class="ft119">vi)</SPAN><SPAN class="ft139">Partiella återbetalningar.</SPAN></P>
<P class="p1311 ft114"><SPAN class="ft119">vii)</SPAN><SPAN class="ft146">Valutaomräkningar.</SPAN></P>
<P class="p1310 ft114"><SPAN class="ft119">viii)</SPAN><SPAN class="ft147">Partiell skuldavskrivning och skuldkonsolidering.</SPAN></P>
<P class="p1098 ft119"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft130">Förteckningen över möjliga åtgärder i punkt 1 tredje stycket b ska inte påverka tillämpningen av nationell rätt och ska inte kräva att medlemsstaterna föreskriver alla dessa åtgärder i sin nationella rätt.</SPAN></P>
<P class="p1088 ft119"><SPAN class="ft121">3.</SPAN><SPAN class="ft130">Om medlemsstaterna tillåter kreditgivare att fastställa och påföra konsumenten avgifter på grund av en betalnings försummelse får dessa medlemsstater kräva att dessa avgifter inte får vara högre än vad som är nödvändigt för att ersätta kreditgivaren för de kostnader som denna ådragit sig till följd av betalningsförsummelsen.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t93">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">45/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">326</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_327">
<DIV id="p327dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223327x1.jpg/" id="p327img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1312 ft114"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft122">Om medlemsstaterna tillåter kreditgivare att påföra konsumenten ytterligare avgifter i händelse av betalnings försummelse ska dessa medlemsstater införa ett tak för sådana avgifter.</SPAN></P>
<P class="p1313 ft136"><SPAN class="ft119">5.</SPAN><SPAN class="ft158">Medlemsstaterna ska inte hindra parterna i ett kreditavtal från att uttryckligen komma överens om att återlämnande eller överföring till kreditgivaren av varor som omfattas av ett kombinerat kreditavtal eller intäkter från försäljningen av sådana varor är tillräckligt för att återbetala krediten.</SPAN></P>
<P class="p1209 ft114">Artikel 36</P>
<P class="p1314 ft118">Skuldrådgivningstjänster</P>
<P class="p1315 ft119"><SPAN class="ft121">1.</SPAN><SPAN class="ft123">Medlemsstaterna ska säkerställa att oberoende skuldrådgivningstjänster görs tillgängliga för konsumenter som har eller kan få svårt att uppfylla sina ekonomiska åtaganden, med endast begränsade avgifter för sådana tjänster.</SPAN></P>
<P class="p1266 ft114"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft122">För att fullgöra de skyldigheter som fastställs i punkt 1 ska kreditgivare ha infört förfaranden och strategier för tidig upptäckt av konsumenter som har ekonomiska svårigheter.</SPAN></P>
<P class="p1316 ft119"><SPAN class="ft119">3.</SPAN><SPAN class="ft123">Medlemsstaterna ska säkerställa att kreditgivare hänvisar konsumenter som har svårt att uppfylla sina ekonomiska åtaganden till skuldrådgivningstjänster som är lättillgängliga för konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p1212 ft136"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft158">Kommissionen ska senast den 20 november 2028 lägga fram en rapport med en översikt över tillgången till skuldrådgivningstjänster i medlemsstaterna och identifiera bästa praxis för den fortsatta utvecklingen av sådana tjänster. Medlemsstaterna ska senast den 20 november 2026 och därefter varje år rapportera till kommissionen om tillgängliga skuldrådgivningstjänster.</SPAN></P>
<P class="p1317 ft119">KAPITEL XII</P>
<P class="p1318 ft141">KREDITGIVARE OCH KREDITFÖRMEDLARE</P>
<P class="p1319 ft114">Artikel 37</P>
<P class="p1320 ft118">Godkännande och registrering av samt tillsyn över andra institut än kreditinstitut och betalningsinstitut</P>
<P class="p1214 ft119"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft123">Medlemsstaterna ska säkerställa att kreditgivare och kreditförmedlare omfattas av ett tillfredsställande godkännande förfarande, av registreringsarrangemang och av tillsynsarrangemang som inrättats av en oberoende behörig myndighet.</SPAN></P>
<P class="p1266 ft114"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft122">Kravet på ett tillfredsställande godkännandeförfarande och på registrering ska inte vara tillämpligt på kreditgivare som är</SPAN></P>
<P class="p1321 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">kreditinstitut enligt definitionen i artikel 4.1.1 i förordning (EU) nr 575/2013,</SPAN></P>
<P class="p1050 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">betalningsinstitut enligt definitionen i artikel 4.4 i direktiv (EU) 2015/2366, för de tjänster som avses i punkt 4 i bilaga I till det direktivet, eller</SPAN></P>
<P class="p1322 ft114"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft145">institut för elektroniska pengar enligt definitionen i artikel 2.1 i direktiv 2009/110/EG, för beviljande av kredit som avses i artikel 6.1 första stycket b i det direktivet.</SPAN></P>
<P class="p1313 ft136"><SPAN class="ft119">3.</SPAN><SPAN class="ft158">Medlemsstaterna får besluta att inte tillämpa de krav på godkännande och registrering som avses i punkt 1 för varu- eller tjänsteleverantörer som uppfyller kraven för mikroföretag samt små och medelstora företag enligt definitionen i rekommendation 2003/361/EG och som medverkar</SPAN></P>
<P class="p1256 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">subsidiärt som kreditförmedlare, eller</SPAN></P>
<P class="p1323 ft119"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft144">subsidiärt som kreditgivare, och som beviljar en kredit i form av betalningsanstånd för köp av varor och tjänster som de själva erbjuder, om krediten är ränte- och avgiftsfri och med endast begränsade avgifter som konsumenten ska betala på grund av sena betalningar, vilka tas ut i enlighet med nationell rätt.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t94">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">46/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">327</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_328">
<DIV id="p328dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223328x1.jpg/" id="p328img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1192 ft114">Artikel 38</P>
<P class="p1324 ft118">Särskilda skyldigheter för kreditförmedlare</P>
<P class="p1325 ft114">Medlemsstaterna ska kräva att kreditförmedlare</P>
<P class="p1326 ft119"><SPAN class="ft121">a)</SPAN><SPAN class="ft143">såväl i sin marknadsföring som i all dokumentation som riktar sig till deras kunder anger vilka befogenheter de har och om de bara arbetar med en eller vissa kreditgivare eller som oberoende mäklare,</SPAN></P>
<P class="p1327 ft114"><SPAN class="ft119">b)</SPAN><SPAN class="ft147">informerar konsumenten om eventuella avgifter som konsumenten ska betala till kreditförmedlaren för de tjänster som ska tillhandahållas,</SPAN></P>
<P class="p1099 ft114"><SPAN class="ft121">c)</SPAN><SPAN class="ft145">når en överenskommelse med konsumenten om de avgifter som avses i led b, på papper eller på ett annat varaktigt medium, innan kreditavtalet ingås,</SPAN></P>
<P class="p1223 ft114"><SPAN class="ft119">d)</SPAN><SPAN class="ft147">meddelar kreditgivaren eventuella avgifter som avses i led b i syfte att beräkna den effektiva räntan.</SPAN></P>
<P class="p1328 ft119">KAPITEL XIII</P>
<P class="p1329 ft141">ÖVERLÅTELSE AV RÄTTIGHETER OCH TVISTLÖSNING</P>
<P class="p1259 ft114">Artikel 39</P>
<P class="p1330 ft118">Överlåtelse av rättigheter</P>
<P class="p1178 ft136"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft155">Medlemsstaterna ska säkerställa att konsumenten, om kreditgivarens rättigheter enligt ett kreditavtal eller kreditavtalet i sig överlåts till en tredje part, har rätt att göra gällande samma invändningar gentemot den nya fordringsägaren som konsumenten kunde ha gjort gentemot den ursprungliga kreditgivaren, inklusive kvittningsrätt när detta medges i den berörda medlemsstaten.</SPAN></P>
<P class="p1331 ft119"><SPAN class="ft121">2.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska kräva att den ursprungliga kreditgivaren informerar konsumenten om den överlåtelse som avses i punkt 1, såvida inte den ursprungliga kreditgivaren enligt överenskommelse med den nya fordringsägaren fortfarande handhar krediten gentemot konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p1292 ft114">Artikel 40</P>
<P class="p1332 ft118">Tvistlösning utanför domstol</P>
<P class="p1121 ft119"><SPAN class="ft121">1.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska säkerställa att konsumenter har tillgång till lämpliga, snabba och effektiva förfaranden för tvistlösning utanför domstol för att lösa tvister mellan konsumenter och kreditgivare eller kreditförmedlare om rättigheter och skyldigheter som avser kreditavtal enligt detta direktiv, vid behov med hjälp av befintliga enheter som utför tvistlösning utanför domstol. Sådana förfaranden för tvistlösning utanför domstol och de enheter som erbjuder dem ska uppfylla de kvalitetskrav som fastställs i direktiv 2013/11/EU.</SPAN></P>
<P class="p1247 ft114"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft142">Medlemsstaterna ska uppmuntra de enheter som utför tvistlösning utanför domstol som avses i punkt 1 att samarbeta för att lösa gränsöverskridande tvister om kreditavtal.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t91">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">47/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">328</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_329">
<DIV id="p329dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223329x1.jpg/" id="p329img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1333 ft119">KAPITEL XIV</P>
<P class="p1334 ft141">BEHÖRIGA MYNDIGHETER</P>
<P class="p1253 ft114">Artikel 41</P>
<P class="p1335 ft118">Behöriga myndigheter</P>
<P class="p1103 ft119"><SPAN class="ft121">1.</SPAN><SPAN class="ft123">Medlemsstaterna ska utse nationella behöriga myndigheter med befogenhet att se till att detta direktiv tillämpas och efterlevs och ska säkerställa att dessa myndigheter har utrednings- och tillsynsbefogenheter och tillräckliga resurser så att de kan fullgöra sitt uppdrag på ett effektivt och ändamålsenligt sätt.</SPAN></P>
<P class="p1283 ft136">De behöriga myndigheterna ska vara antingen offentliga myndigheter eller organ som erkänts enligt nationell rätt eller av enligt nationell rätt för ändamålet uttryckligen bemyndigade offentliga myndigheter. De får inte vara kreditgivare eller kreditförmedlare.</P>
<P class="p1255 ft119"><SPAN class="ft121">2.</SPAN><SPAN class="ft123">Medlemsstaterna ska säkerställa att de behöriga myndigheterna, alla personer som arbetar eller har arbetat för de behöriga myndigheterna samt revisorer och experter som arbetar på deras uppdrag är bundna av tystnadsplikt. Utan att det påverkar fall som omfattas av straffrätt eller av detta direktiv får ingen förtrolig information som erhålls i tjänsten röjas till någon person eller myndighet utom i sammanfattad eller aggregerad form. Detta ska emellertid inte hindra de behöriga myndigheterna från att utbyta eller överföra förtrolig information i enlighet med unionsrätten och nationell rätt.</SPAN></P>
<P class="p1171 ft114"><SPAN class="ft119">3.</SPAN><SPAN class="ft142">Medlemsstaterna ska säkerställa att de behöriga myndigheterna är något av följande:</SPAN></P>
<P class="p1028 ft114">a) Behöriga myndigheter enligt definitionen i artikel 4.2 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1093/2010 (<SPAN class="ft120">29</SPAN>).</P>
<P class="p1336 ft119"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft144">Andra myndigheter än de behöriga myndigheter som avses i led a, förutsatt att nationella lagar och andra författningar kräver att dessa myndigheter samarbetar med de behöriga myndigheter som avses i led a när det är nödvändigt för att de ska kunna utföra sina uppgifter enligt detta direktiv.</SPAN></P>
<P class="p1018 ft114"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft122">Medlemsstaterna ska säkerställa att de behöriga myndigheterna uppfyller kriterierna i artikel 5 i förordning (EU) 2017/2394.</SPAN></P>
<P class="p1207 ft126"><SPAN class="ft121">5.</SPAN><SPAN class="ft170">Medlemsstaterna ska underrätta kommissionen om valet av behöriga myndigheter och eventuella ändringar vad gäller detta och, om det finns fler än en behörig myndighet på deras territorium, ange eventuell fördelning av uppgifter mellan dessa behöriga myndigheter. Den första av dessa underrättelser ska lämnas så snart som möjligt, dock senast den</SPAN></P>
<P class="p1162 ft114"><SPAN class="ft119">20</SPAN><SPAN class="ft154">november 2025.</SPAN></P>
<P class="p1022 ft114"><SPAN class="ft119">6.</SPAN><SPAN class="ft142">De behöriga myndigheterna ska utöva sina befogenheter i enlighet med nationell rätt antingen</SPAN></P>
<P class="p1027 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">direkt enligt sina egna befogenheter, eller under tillsyn av de rättsliga myndigheterna, eller</SPAN></P>
<P class="p1280 ft114"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft147">genom ansökan till domstolar som är behöriga att fatta det beslut som krävs, inbegripet, när så är lämpligt, genom överklagande, om ansökan om att fatta det nödvändiga beslutet avslås.</SPAN></P>
<P class="p1172 ft136"><SPAN class="ft119">7.</SPAN><SPAN class="ft158">Om en medlemsstat har mer än en behörig myndighet på sitt territorium ska medlemsstaten säkerställa att deras respektive uppdrag är tydligt definierade och att det råder ett nära samarbete dem emellan så att de kan fullgöra sina respektive uppdrag på ett effektivt sätt.</SPAN></P>
<P class="p1315 ft119"><SPAN class="ft119">8.</SPAN><SPAN class="ft123">Kommissionen ska minst en gång om året i Europeiska unionens officiella tidning offentliggöra en förteckning över de behöriga myndigheterna, och ska kontinuerligt uppdatera den förteckningen på sin webbplats.</SPAN></P>
<P class="p1337 ft119">(<SPAN class="ft124">29</SPAN>) Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1093/2010 av den 24 november 2010 om inrättande av en europeisk tillsynsmyndighet (Europeiska bankmyndigheten), om ändring av beslut nr 716/2009/EG och om upphävande av kommissionens beslut 2009/78/EG (EUT L 331, 15.12.2010, s. 12).</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t95">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">48/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">329</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_330">
<DIV id="p330dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223330x1.jpg/" id="p330img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1139 ft119"><SPAN class="ft119">9.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna får tillämpa nationell lagstiftning för att ge befogenhet att göra produktingripanden till nationella behöriga myndigheter så att de kan dra tillbaka kreditprodukter när ett sådant tillbakadragande är motiverat.</SPAN></P>
<P class="p1338 ft119">KAPITEL XV</P>
<P class="p1339 ft141">SLUTBESTÄMMELSER</P>
<P class="p1270 ft114">Artikel 42</P>
<P class="p1340 ft118">Harmoniseringsnivå</P>
<P class="p1272 ft136"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft155">I den mån detta direktiv innehåller harmoniserade bestämmelser får medlemsstaterna inte behålla eller införa andra bestämmelser i sin nationella rätt som skiljer sig från vad som fastställs i detta direktiv, såvida inte annat anges i detta direktiv.</SPAN></P>
<P class="p1341 ft119"><SPAN class="ft121">2.</SPAN><SPAN class="ft130">Om en medlemsstat utnyttjar de lagstiftningsval som föreskrivs i artiklarna </SPAN><NOBR>2.5–2.8,</NOBR> 8.8, 14.2, 14.3, 16.4, 16.6, 18.11, 24.5, 25.6, 26.4, 26.8, 29.4, 31.2, 32.4, 32.5, 35.3, 35.4, 37.3 och 41.9 ska den medlemsstaten, i väntan på ytterligare harmonisering, utan dröjsmål informera kommissionen om detta och om alla eventuella senare ändringar. Kommissionen ska offentliggöra denna information på en webbplats eller på annat sätt som gör att den lätt kan nås. Medlemsstaterna ska även vidta lämpliga åtgärder för att sprida denna information till nationella kreditgivare, kreditförmedlare och konsumenter.</P>
<P class="p1197 ft114">Artikel 43</P>
<P class="p1342 ft118">Direktivets tvingande karaktär</P>
<P class="p1269 ft114"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft142">Medlemsstaterna ska säkerställa att konsumenter inte kan avsäga sig de rättigheter som tillkommer dem genom de nationella bestämmelser som införlivar detta direktiv.</SPAN></P>
<P class="p1343 ft114"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft142">Medlemsstaterna ska säkerställa att de bestämmelser som antas för att införliva detta direktiv inte kan kringgås genom det sätt på vilket avtal formuleras.</SPAN></P>
<P class="p1344 ft114">Artikel 44</P>
<P class="p1345 ft118">Sanktioner</P>
<P class="p1203 ft126"><SPAN class="ft121">1.</SPAN><SPAN class="ft171">Medlemsstaterna ska fastställa regler om sanktioner för överträdelser av nationella bestämmelser som antagits enligt detta direktiv och vidta alla nödvändiga åtgärder för att säkerställa att de tillämpas. Sanktionerna ska vara effektiva, proportionella och avskräckande. Medlemsstaterna ska till kommissionen anmäla dessa regler och åtgärder senast den</SPAN></P>
<P class="p1346 ft114"><SPAN class="ft119">20</SPAN><SPAN class="ft166">november 2026 samt utan dröjsmål eventuella ändringar som berör dem.</SPAN></P>
<P class="p1309 ft119"><SPAN class="ft121">2.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska säkerställa att när sanktioner ska åläggas i enlighet med artikel 21 i förordning (EU) 2017/2394 ska de inbegripa en möjlighet antingen att ålägga sanktionsavgifter via administrativa förfaranden eller att inleda rättsliga förfaranden för åläggande av sanktionsavgifter, eller bådadera.</SPAN></P>
<P class="p1203 ft119"><SPAN class="ft121">3.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska föreskriva att de behöriga myndigheterna får offentliggöra administrativa sanktioner som påförs för överträdelser av de bestämmelser som antagits enligt detta direktiv, om inte offentliggörandet allvarligt äventyrar de finansiella marknaderna eller åsamkar de berörda parterna oproportionerlig skada.</SPAN></P>
<P class="p1270 ft114">Artikel 45</P>
<P class="p1347 ft118">Utövande av delegeringen</P>
<P class="p1043 ft114"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft142">Befogenheten att anta delegerade akter ges till kommissionen med förbehåll för de villkor som anges i denna artikel.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t89">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">49/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">330</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_331">
<DIV id="p331dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223331x1.jpg/" id="p331img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1048 ft119"><SPAN class="ft121">2.</SPAN><SPAN class="ft123">Den befogenhet att anta delegerade akter som avses i artikel 30.5 ska ges till kommissionen för en period på fem år från och med 19 november 2023. Kommissionen ska utarbeta en rapport om delegeringen av befogenhet senast nio månader före utgången av perioden på fem år. Delegeringen av befogenhet ska genom tyst medgivande förlängas med perioder av samma längd, såvida inte Europaparlamentet eller rådet motsätter sig en sådan förlängning senast tre månader före utgången av perioden i fråga.</SPAN></P>
<P class="p1211 ft119"><SPAN class="ft121">3.</SPAN><SPAN class="ft123">Den delegering av befogenhet som avses i artikel 30.5 får när som helst återkallas av Europaparlamentet eller rådet. Ett beslut om återkallelse innebär att delegeringen av den befogenhet som anges i beslutet upphör att gälla. Beslutet får verkan dagen efter det att det offentliggörs i Europeiska unionens officiella tidning, eller vid ett senare i beslutet angivet datum. Det påverkar inte giltigheten av delegerade akter som redan har trätt i kraft.</SPAN></P>
<P class="p1348 ft119"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft123">Innan kommissionen antar en delegerad akt, ska den samråda med experter som utsetts av varje medlemsstat i enlighet med principerna i det interinstitutionella avtalet av den 13 april 2016 om bättre lagstiftning.</SPAN></P>
<P class="p1022 ft114"><SPAN class="ft119">5.</SPAN><SPAN class="ft142">Så snart kommissionen antar en delegerad akt ska den samtidigt delge Europaparlamentet och rådet denna.</SPAN></P>
<P class="p1207 ft119"><SPAN class="ft121">6.</SPAN><SPAN class="ft123">En delegerad akt som antas enligt artikel 30.5 ska träda i kraft endast om varken Europaparlamentet eller rådet har gjort invändningar mot den delegerade akten inom en period på tre månader från den dag då akten delgavs Europapar lamentet och rådet, eller om både Europaparlamentet och rådet, före utgången av den perioden, har underrättat kommissionen om att de inte kommer att invända. Denna period ska förlängas med två månader på Europaparlamentets eller rådets initiativ.</SPAN></P>
<P class="p1264 ft114">Artikel 46</P>
<P class="p1349 ft118">Översyn och övervakning</P>
<P class="p1350 ft114"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft122">Senast den 20 november 2029 och därefter vart fjärde år ska kommissionen göra en utvärdering av detta direktiv. Utvärderingen ska omfatta</SPAN></P>
<P class="p1351 ft114"><SPAN class="ft127">a)</SPAN><SPAN class="ft145">en bedömning av huruvida detta direktivs tillämpningsområde fortfarande är lämpligt när det gäller kreditavtal med säkerhet i fast egendom som inte är bostadsfastighet,</SPAN></P>
<P class="p1352 ft119"><SPAN class="ft121">b)</SPAN><SPAN class="ft144">en bedömning av de tröskelvärden som fastställs i artikel 2.2 c och i del II i bilaga III, och av de procentsatser som används för att beräkna den ersättning som ska utgå vid förtidsåterbetalning enligt artikel 29.2, mot bakgrund av den ekonomiska utvecklingen i unionen och situationen på den berörda marknaden,</SPAN></P>
<P class="p1023 ft119"><SPAN class="ft127">c)</SPAN><SPAN class="ft143">en analys av utvecklingen av marknaden för konsumentkrediter som stöder den gröna omställningen och en bedömning av behovet av ytterligare åtgärder som rör sådana krediter, och</SPAN></P>
<P class="p1028 ft114"><SPAN class="ft121">d)</SPAN><SPAN class="ft147">en bedömning av genomförandet av artikel 44.1 och 44.2, särskilt av effektiviteten och den avskräckande effekten hos de sanktioner som ålagts enligt den artikeln.</SPAN></P>
<P class="p1353 ft136"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft158">Senast den 20 november 2025 ska kommissionen bedöma behovet av att skydda konsumenter som lånar och investerar via plattformar för gräsrotsfinansiering, enligt definitionen i artikel 2.1 d i förordning (EU) 2020/1503, om dessa plattformar inte fungerar som kreditgivare eller kreditförmedlare, utan underlättar beviljandet av krediter mellan konsumenter.</SPAN></P>
<P class="p1354 ft114"><SPAN class="ft119">3.</SPAN><SPAN class="ft122">Kommissionen ska särskilt övervaka hur förekomsten av de lagstiftningsval som avses i artikel 42 påverkar den inre marknadens funktion och konsumenterna.</SPAN></P>
<P class="p1025 ft119"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft130">Kommissionen ska lägga fram en rapport om resultaten av den utvärdering och bedömning som avses i punkterna 1,</SPAN></P>
<P class="p1082 ft114"><SPAN class="ft119">2</SPAN><SPAN class="ft154">och 3 till Europaparlamentet och rådet, om lämpligt åtföljd av ett lagstiftningsförslag.</SPAN></P>
<P class="p1319 ft114">Artikel 47</P>
<P class="p1355 ft118">Upphävande och övergångsbestämmelser</P>
<P class="p1127 ft114">Direktiv 2008/48/EG ska upphöra att gälla med verkan från och med den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t87">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">50/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">331</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_332">
<DIV id="p332dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223332x1.jpg/" id="p332img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1200 ft114">Trots vad som sägs i första stycket ska direktiv 2008/48/EG fortsätta att tillämpas på kreditavtal som gäller den 20 november 2026 till dess att de sägs upp.</P>
<P class="p1356 ft114">Artiklarna 23 och 24, artikel 25.1 andra meningen samt artiklarna 25.2, 28 och 39 i detta direktiv ska dock tillämpas på alla kreditavtal med obestämd löptid som gäller den 20 november 2026.</P>
<P class="p1356 ft114">Hänvisningar till det upphävda direktivet ska anses som hänvisningar till det här direktivet och läsas i enlighet med jämförelsetabellen i bilaga IV.</P>
<P class="p1357 ft114">Artikel 48</P>
<P class="p1358 ft118">Införlivande</P>
<P class="p1359 ft119"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft130">Medlemsstaterna ska senast den 20 november 2025 anta och offentliggöra de lagar och andra författningar som är nödvändiga för att följa detta direktiv. De ska genast underrätta kommissionen om texten till dessa bestämmelser.</SPAN></P>
<P class="p1117 ft114">De ska tillämpa dessa bestämmelser från och med den 20 november 2026.</P>
<P class="p1360 ft115">När en medlemsstat antar dessa bestämmelser ska de innehålla en hänvisning till detta direktiv eller åtföljas av en sådan hänvisning när de offentliggörs. De ska även innehålla en uppgift om att hänvisningar i befintliga lagar och andra författningar till det direktiv som upphävs genom det här direktivet ska anses som hänvisningar till det här direktivet. Närmare föreskrifter om hur hänvisningen ska göras och om hur uppgiften ska formuleras ska varje medlemsstat själv utfärda.</P>
<P class="p1201 ft114"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft142">Medlemsstaterna ska underrätta kommissionen om texten till de centrala bestämmelser i nationell rätt som de antar inom det område som omfattas av detta direktiv.</SPAN></P>
<P class="p1357 ft114">Artikel 49</P>
<P class="p1361 ft118">Ikraftträdande</P>
<P class="p1045 ft114">Detta direktiv träder i kraft den tjugonde dagen efter det att det har offentliggjorts i Europeiska unionens officiella tidning.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t99">
<TR>
<TD class="tr33 td230"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr33 td231"><P class="p1362 ft119">Artikel 50</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td230"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr14 td231"><P class="p1362 ft141">Adressater</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td230"><P class="p3 ft114">Detta direktiv riktar sig till medlemsstaterna.</P></TD>
<TD class="tr2 td232"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td49"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr36 td230"><P class="p3 ft114">Utfärdat i Strasbourg den 18 oktober 2023.</P></TD>
<TD class="tr36 td232"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr36 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr36 td49"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr37 td230"><P class="p1363 ft127">På Europaparlamentets vägnar</P></TD>
<TD class="tr37 td232"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr37 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr37 td49"><P class="p1364 ft127">På rådets vägnar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td230"><P class="p1365 ft121">R. METSOLA</P></TD>
<TD class="tr12 td232"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td49"><P class="p1364 ft121">J. M. ALBARES BUENO</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td230"><P class="p1365 ft127">Ordförande</P></TD>
<TD class="tr33 td232"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr33 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr33 td49"><P class="p1364 ft121">Ordförande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td230"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr6 td232"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr27 td225"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr6 td49"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t100">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">51/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">332</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_333">
<DIV id="p333dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223333x1.jpg/" id="p333img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1366 ft119">BILAGA I</P>
<P class="p1367 ft141">STANDARDISERAD EUROPEISK KONSUMENTKREDITINFORMATION <SPAN class="ft119">(</SPAN><SPAN class="ft124">1</SPAN><SPAN class="ft119">)</SPAN></P>
<P class="p1368 ft118">Viktig information</P>
<P class="p1127 ft118">Del I [alltid på blankettens första sida]:</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t101">
<TR>
<TD class="tr12 td233"><P class="p3 ft114">Kreditgivare</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr12 td234"><P class="p266 ft114">[Identitet]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td236"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Kreditförmedlare</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td237"><P class="p266 ft114">[Identitet]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td238"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td239"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td240"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td235"><P class="p3 ft114">Sammanlagt kreditbelopp</P></TD>
<TD class="tr2 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td235"><P class="p3 ft119">Detta är den övre kreditgräns eller det totala belopp som ställs till</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td236"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft115">förfogande enligt kreditavtalet.</P></TD>
<TD class="tr7 td112"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td236"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td238"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td239"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td240"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td235"><P class="p3 ft114">Kreditavtalets varaktighet</P></TD>
<TD class="tr2 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td238"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td239"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td240"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td235"><P class="p3 ft119">Kreditränta eller i tillämpliga fall de olika krediträntor som gäller</P></TD>
<TD class="tr2 td112"><P class="p266 ft119">[ %</P></TD>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft115">för kreditavtalet</P></TD>
<TD class="tr7 td112"><P class="p266 ft115">—</P></TD>
<TD class="tr7 td236"><P class="p3 ft115">fast, eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td235"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td112"><P class="p266 ft114">—</P></TD>
<TD class="tr12 td236"><P class="p3 ft114">rörlig,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td235"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td112"><P class="p266 ft114">—</P></TD>
<TD class="tr12 td236"><P class="p3 ft114">perioder]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td238"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td239"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td240"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td235"><P class="p3 ft114">Effektiv ränta</P></TD>
<TD class="tr2 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td235"><P class="p3 ft121">Detta är den sammanlagda kostnaden uttryckt i procent per år av det</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td236"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft115">sammanlagda kreditbeloppet.</P></TD>
<TD class="tr7 td112"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td236"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td235"><P class="p3 ft119">Den effektiva räntan anges för att hjälpa dig att jämföra olika</P></TD>
<TD class="tr8 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td236"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft115">erbjudanden.</P></TD>
<TD class="tr7 td112"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td236"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td238"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr11 td241"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td235"><P class="p3 ft114">Det sammanlagda belopp som du måste betala</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td237"><P class="p266 ft119">[Summan av konsumentens sammanlagda kreditbelopp</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr8 td235"><P class="p3 ft119">Detta är det lånade kapitalet plus ränta och eventuella kostnader i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td237"><P class="p266 ft115">och sammanlagda kreditkostnad]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td112"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td236"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td235"><P class="p3 ft136">samband med din kredit.</P></TD>
<TD class="tr34 td112"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD class="tr34 td236"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td238"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td239"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td240"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr2 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td235"><P class="p3 ft119">Krediten beviljas i form av betalningsanstånd för specifika varor</P></TD>
<TD class="tr8 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td236"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft119">eller specifika tjänster eller är kopplad till leverans av specifika</P></TD>
<TD class="tr7 td112"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td236"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft115">varor eller tillhandahållande av specifika tjänster</P></TD>
<TD class="tr7 td112"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td236"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Varans/tjänstens namn</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td236"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td235"><P class="p3 ft114">Kontantpris</P></TD>
<TD class="tr8 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td236"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td238"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr35 td241"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td235"><P class="p3 ft114">Kostnader i samband med sena betalningar</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td237"><P class="p266 ft119">Du kommer att debiteras [… (tillämplig räntesats och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td237"><P class="p266 ft119">villkoren för ändring av denna samt, i tillämpliga fall,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td237"><P class="p266 ft115">dröjsmålsavgifter)] för sena betalningar.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td238"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td239"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td240"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t102">
<TR>
<TD class="tr7 td41"><P class="p26 ft119">(<SPAN class="ft124">1</SPAN>)</P></TD>
<TD class="tr7 td242"><P class="p176 ft121">Där ”i tillämpliga fall” anges ska kreditgivaren fylla i fältet om informationen är relevant för kredittypen eller stryka denna information</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td41"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td242"><P class="p176 ft126">eller hela raden om informationen inte är relevant för kredittypen i fråga.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td41"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td242"><P class="p176 ft126">Förklaringarna i kursiv stil är tänkta att hjälpa konsumenten att bättre förstå sifferuppgifterna.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td41"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td242"><P class="p176 ft121">Texten inom hakparentes utgör förklarande information för kreditgivaren eller kreditförmedlaren och ska ersättas med motsvarande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td41"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td242"><P class="p176 ft126">uppgifter.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td119"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td243"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td41"><P class="p1369 ft119">52/67</P></TD>
<TD class="tr33 td242"><P class="p1370 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">333</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_334">
<DIV id="p334dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223334x1.jpg/" id="p334img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1371 ft118">Del II [om följande inslag inte kan visas på ett tydligt sätt på en sida ska de visas i den första delen av blanketten på sidan 2]:</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t103">
<TR>
<TD class="tr12 td244"><P class="p3 ft119">Avbetalningar och, i förekommande fall, i vilken ordning dessa</P></TD>
<TD class="tr12 td234"><P class="p266 ft114">Du måste betala följande:</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td245"><P class="p3 ft115">ska fördelas</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr4 td237"><P class="p266 ft119">[Storlek, antal och periodicitet för de betalningar som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td245"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td245"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p266 ft115">konsumenten ska göra]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td245"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p266 ft119">Ränta och/eller avgifter ska betalas på följande sätt:</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td246"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td241"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td245"><P class="p3 ft119">Varning avseende konsekvenserna av uteblivna eller sena</P></TD>
<TD class="tr5 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td245"><P class="p3 ft115">betalningar</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td245"><P class="p3 ft127">Uteblivna eller sena betalningar kan få allvarliga konsekvenser för dig</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td245"><P class="p3 ft126">(t.ex. tvångsförsäljning) och göra det svårare för dig att få kredit i</P></TD>
<TD class="tr35 td237"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td245"><P class="p3 ft136">framtiden.</P></TD>
<TD class="tr34 td237"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td246"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td241"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td245"><P class="p3 ft114">Ångerrätt</P></TD>
<TD class="tr5 td237"><P class="p266 ft114">Ja/nej</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td245"><P class="p3 ft119">Du har rätt att frånträda kreditavtalet inom 14 kalenderdagar.</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td246"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td241"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td245"><P class="p3 ft114">Förtidsåterbetalning</P></TD>
<TD class="tr5 td237"><P class="p266 ft114">Ja</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td245"><P class="p3 ft119">Hela eller delar av krediten kan återbetalas i förtid när som helst.</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td245"><P class="p3 ft136">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr34 td237"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td245"><P class="p3 ft119">Kreditgivaren har rätt till kompensation vid förtidsåterbetalning.</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td246"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td241"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td245"><P class="p3 ft114">Kreditgivare</P></TD>
<TD class="tr5 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td245"><P class="p3 ft114">Geografisk adress</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td245"><P class="p3 ft114">Telefonnummer</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td245"><P class="p3 ft114"><NOBR>E-postadress</NOBR></P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td245"><P class="p3 ft114">Webbadress (*)</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td246"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td241"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td245"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr5 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td245"><P class="p3 ft114">Kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td245"><P class="p3 ft114">Geografisk adress</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td245"><P class="p3 ft114">Telefonnummer</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td245"><P class="p3 ft114"><NOBR>E-postadress</NOBR></P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td245"><P class="p3 ft114">Webbadress (*)</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td246"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td241"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1101 ft119">(*) Denna information är frivillig.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t104">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">53/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">334</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_335">
<DIV id="id_1">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t105">
<TR>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td247"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr2 td128"><P class="p1372 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td247"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td128"><P class="p1372 ft3">Bilaga 1</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr20 td149"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr20 td247"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr20 td128"><P class="p1373 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr38 td248"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr38 td248"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr38 td249"><P class="p1374 ft118">Ytterligare information om kreditavtalet</P></TD>
<TD class="tr25 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr29 td149"><P class="p259 ft114">1.</P></TD>
<TD class="tr29 td247"><P class="p3 ft141">Beskrivning av kreditproduktens huvuddrag</P></TD>
<TD class="tr29 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr29 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr29 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td250"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td241"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr14 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr14 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr33 td235"><P class="p3 ft114">Typ av kredit</P></TD>
<TD class="tr33 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr33 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr33 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td140"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr24 td238"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td241"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr19 td140"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td16"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td235"><P class="p3 ft114">Villkoren för kreditutnyttjandet</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr8 td128"><P class="p266 ft119">[Om kreditavtalet ger möjlighet att utnyttja krediten på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 rowspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Här anges när och hur pengarna kan lyftas.</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr7 td128"><P class="p266 ft115">olika sätt med olika avgifter eller krediträntor och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td140"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD colspan=3 rowspan=2 class="tr35 td128"><P class="p266 ft126">kreditgivaren använder sig av antagandet i bilaga III del II</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td140"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td140"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td251"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td235"><P class="p3 ft115">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr7 td128"><P class="p266 ft119">led b, ska det ingå uppgifter om att andra möjligheter att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD colspan=2 rowspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft119">Andra former för kreditutnyttjande för den relevanta typen av</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr35 td128"><P class="p266 ft126">utnyttja krediten för den relevanta typen av kreditavtal</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td140"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=3 rowspan=2 class="tr34 td128"><P class="p266 ft136">kan innebära högre effektiva räntor]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td140"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD colspan=2 rowspan=2 class="tr7 td235"><P class="p3 ft115">kreditavtal kan innebära högre effektiva räntor.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td140"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td237"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td140"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td16"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td140"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr24 td238"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td241"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr19 td140"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td16"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td128"><P class="p266 ft114">[Typ av säkerheter]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Begärda säkerheter</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td235"><P class="p3 ft127">Detta är en beskrivning av den säkerhet som du ska ställa i samband</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td235"><P class="p3 ft115">med kreditavtalet.</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td16"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td140"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr24 td238"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td241"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr19 td140"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td16"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft119">Avbetalningarna medför inte omedelbar amortering av kapitalet.</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td140"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr24 td238"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td241"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr19 td140"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td16"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td235"><P class="p3 ft114">Priset har avpassats på grundval av automatiserat</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td235"><P class="p3 ft115">beslutsfattande.</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td16"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td140"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr39 td252"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
<TD class="tr39 td253"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
<TD class="tr39 td241"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
<TD class="tr32 td140"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td16"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1375 ft118"><SPAN class="ft119">2.</SPAN><SPAN class="ft178">Kreditkostnader</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t106">
<TR>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr33 td233"><P class="p3 ft114">I förekommande fall</P></TD>
<TD class="tr33 td234"><P class="p1376 ft114">[%</P></TD>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td140"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD colspan=2 rowspan=2 class="tr5 td235"><P class="p3 ft114">De olika krediträntor som gäller för kreditavtalet</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr34 td254"><P class="p266 ft136">— fast, eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td140"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD colspan=2 rowspan=2 class="tr8 td254"><P class="p266 ft119">— rörlig (med index eller referensränta som gäller den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td255"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td256"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td255"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td256"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td254"><P class="p353 ft115">ursprungliga krediträntan),</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td255"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td256"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td254"><P class="p266 ft114">— perioder,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td255"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td256"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td254"><P class="p266 ft114">— villkor för tillämpning av de olika krediträntorna,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td255"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td256"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td254"><P class="p266 ft119">— perioder, villkor och förfaranden för ändringar av kre</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td140"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD class="tr34 td255"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD class="tr34 td256"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr34 td254"><P class="p353 ft136">diträntorna]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td140"><P class="p3 ft179"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr19 td238"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td241"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr18 td140"><P class="p3 ft179"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td235"><P class="p3 ft119">Ett representativt exempel som visar den effektiva räntan och det</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td254"><P class="p266 ft119">[% Ett representativt exempel som innehåller alla de</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr35 td235"><P class="p3 ft180">totala belopp som konsumenten ska betala</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr35 td254"><P class="p266 ft180">antaganden utifrån vilka den effektiva räntan har</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td255"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td256"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td254"><P class="p266 ft115">beräknats ska ges här]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td140"><P class="p3 ft179"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr19 td238"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td241"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr18 td140"><P class="p3 ft179"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td235"><P class="p3 ft119">Är det, för att erhålla krediten eller för att erhålla den enligt</P></TD>
<TD class="tr5 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td140"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr34 td235"><P class="p3 ft119">villkoren i marknadsföringen, obligatoriskt att ingå avtal om</P></TD>
<TD class="tr34 td237"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD class="tr34 td140"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td255"><P class="p3 ft114">—</P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">en försäkring som säkrar krediten, eller</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td254"><P class="p266 ft114">Ja/nej [Om ja, uppge vilken typ av försäkring]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td255"><P class="p3 ft114">—</P></TD>
<TD class="tr12 td256"><P class="p3 ft114">någon annan kompletterande tjänst?</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr12 td254"><P class="p266 ft119">Ja/nej [Om ja, uppge vilken typ av kompletterande tjänst]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft119">Om kostnaderna för dessa tjänster inte är kända av kreditgivaren</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td235"><P class="p3 ft115">inkluderas dessa inte i den effektiva räntan.</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td140"><P class="p3 ft179"> </P></TD>
<TD class="tr19 td257"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td258"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td241"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr18 td140"><P class="p3 ft179"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td252"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td257"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td259"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td241"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td252"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td140"><P class="p26 ft119">54/67</P></TD>
<TD class="tr33 td255"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr33 td260"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr33 td254"><P class="p1377 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">335</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_336">
<DIV id="p336dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223336x1.jpg/" id="p336img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1378 ft118">Härtill hörande kostnader</P>
<P class="p1325 ft114">I tillämpliga fall</P>
<P class="p1379 ft119">Avgifter för att behålla ett eller flera konton som krävs för att registrera både betalningstransaktioner och kreditutnyttjanden</P>
<P class="p1060 ft114">I tillämpliga fall</P>
<P class="p1380 ft114">Kostnad för att använda ett särskilt betalningsmedel (t.ex. ett kreditkort)</P>
<P class="p1222 ft114">I tillämpliga fall</P>
<P class="p1346 ft114">Andra kostnader i samband med kreditavtalet</P>
<P class="p936 ft114">I tillämpliga fall</P>
<P class="p1381 ft114">Villkor för att ändra de ovannämnda kostnaderna i samband med kreditavtalet</P>
<P class="p1222 ft114">I tillämpliga fall</P>
<P class="p1346 ft114">Skyldighet att betala notariatsavgifter</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t107">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr33 td13"><P class="p1382 ft114">3.</P></TD>
<TD class="tr33 td73"><P class="p267 ft118">Andra viktiga rättsliga aspekter</P></TD>
<TD class="tr33 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr33 td261"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr33 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td262"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td241"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td263"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr14 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr12 td245"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr12 td254"><P class="p266 ft119">[Fastställande av kompensationen (beräkningsmetod) i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 rowspan=2 class="tr4 td245"><P class="p3 ft119">Kreditgivaren har rätt till kompensation vid förtidsåterbetalning</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr7 td254"><P class="p266 ft119">enlighet med bestämmelserna för genomförande av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td15"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD colspan=3 rowspan=2 class="tr35 td254"><P class="p266 ft126">artikel 29 i Europaparlamentets och rådets direktiv (EU)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td15"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td264"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td265"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td264"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td265"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p266 ft115">2023/2225 (<SPAN class="ft120">1</SPAN>)]</P></TD>
<TD class="tr7 td261"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr35 td246"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td241"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr7 td261"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td245"><P class="p3 ft114">Sökning i en databas</P></TD>
<TD class="tr2 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td261"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td245"><P class="p3 ft119">Om en kreditansökan avvisas på grundval av sökning i en databas</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td261"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr35 td245"><P class="p3 ft127">måste kreditgivaren omedelbart och kostnadsfritt meddela dig resultatet</P></TD>
<TD class="tr35 td237"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td261"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td15"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr34 td245"><P class="p3 ft136">av sökningen.</P></TD>
<TD class="tr34 td237"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD class="tr34 td261"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD class="tr34 td15"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr11 td246"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td241"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr35 td261"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td245"><P class="p3 ft114">Rätt att få ett utkast till kreditavtal</P></TD>
<TD class="tr2 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td261"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td245"><P class="p3 ft119">Du har rätt att på begäran kostnadsfritt få en kopia av utkastet till</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td261"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td245"><P class="p3 ft119">kreditavtal. Denna bestämmelse är tillämplig om kreditgivaren vid</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td261"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td245"><P class="p3 ft121">tidpunkten för din begäran är beredd att ingå kreditavtalet med dig.</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td261"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr11 td246"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td241"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td245"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr2 td254"><P class="p266 ft119">Informationen i denna blankett gäller från och med den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 rowspan=2 class="tr8 td245"><P class="p3 ft119">Den tidsperiod under vilken kreditgivaren är bunden av</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr7 td254"><P class="p266 ft115">[…] till och med den […].</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td15"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td237"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td261"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td15"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td15"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr34 td245"><P class="p3 ft136">förhandsinformationen.</P></TD>
<TD class="tr34 td237"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD class="tr34 td261"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD class="tr34 td15"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr11 td246"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td241"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td245"><P class="p3 ft114">Beträffande prövning</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr2 td254"><P class="p266 ft114">[Mekanismen för klagomål och prövning utanför</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 rowspan=2 class="tr8 td245"><P class="p3 ft121">Du har rätt att få tillgång till en mekanism för klagomål och prövning</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr7 td254"><P class="p266 ft119">domstol för konsumenten och hur konsumenten kan få</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td15"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD colspan=3 rowspan=2 class="tr7 td254"><P class="p266 ft115">tillgång till denna]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=2 rowspan=2 class="tr34 td245"><P class="p3 ft136">utanför domstol.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td15"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td237"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td261"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td15"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr11 td246"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td241"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td263"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td225"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td218"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td266"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td241"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td263"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td225"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr8 td267"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr8 td254"><P class="p16 ft114">55/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">336</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_337">
<DIV id="p337dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223337x1.jpg/" id="p337img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t108">
<TR>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td75"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr2 td128"><P class="p1372 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td75"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td128"><P class="p1372 ft3">Bilaga 1</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr20 td267"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr20 td128"><P class="p1373 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td248"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr6 td268"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr6 td269"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr10 td248"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr0 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr14 td235"><P class="p3 ft119">Varning om de rättsliga och finansiella konsekvenserna av</P></TD>
<TD class="tr14 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr14 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr14 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft115">bristande efterlevnad</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr7 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td235"><P class="p3 ft127">Om de skyldigheter som är knutna till kreditavtalet inte uppfylls, utom i</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft119">fråga om sena eller uteblivna betalningar, kan detta få allvarliga</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr7 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft115">konsekvenser för dig.</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr7 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td140"><P class="p3 ft179"> </P></TD>
<TD class="tr19 td238"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td241"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr18 td140"><P class="p3 ft179"> </P></TD>
<TD class="tr18 td16"><P class="p3 ft179"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td235"><P class="p3 ft114">Återbetalningsplan</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td128"><P class="p266 ft119">[Återbetalningsplan som innehåller alla betalningar och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td235"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr35 td128"><P class="p266 ft126">återbetalningar som ska göras av konsumenten under</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr7 td128"><P class="p266 ft119">kreditavtalets löptid, inbegripet betalningar för eventuella</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr7 td128"><P class="p266 ft115">kompletterande tjänster]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td140"><P class="p3 ft179"> </P></TD>
<TD class="tr19 td238"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td241"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr18 td140"><P class="p3 ft179"> </P></TD>
<TD class="tr18 td16"><P class="p3 ft179"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1383 ft119">(<SPAN class="ft124">1</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2023/2225 av den 18 oktober 2023 om konsumentkreditavtal och om upphävande av direktiv 2008/48/EG (EUT L 2023/2225, 30.10.2023, ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj).</P>
<P class="p1384 ft114">I tillämpliga fall</P>
<P class="p1385 ft118"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft178">Ytterligare information vid distansförsäljning av finansiella tjänster</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t109">
<TR>
<TD class="tr33 td270"></TD>
<TD class="tr33 td233"><P class="p3 ft114">a) Beträffande kreditgivaren</P></TD>
<TD class="tr33 td234"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr39 td270"></TD>
<TD class="tr39 td238"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
<TD class="tr39 td241"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td270"></TD>
<TD class="tr33 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr33 td237"><P class="p266 ft114">[Identitet]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td270"></TD>
<TD class="tr8 td235"><P class="p3 ft119">Kreditgivarens företrädare i den medlemsstat där du är bosatt</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr27 td237"><P class="p266 ft119">[Geografisk adress använd för kontakter med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td270"></TD>
<TD rowspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Adress</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td270"></TD>
<TD rowspan=2 class="tr7 td237"><P class="p266 ft115">konsumenten]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td270"></TD>
<TD rowspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Telefonnummer</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td270"></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td270"></TD>
<TD class="tr8 td235"><P class="p3 ft114"><NOBR>E-postadress</NOBR></P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td270"></TD>
<TD class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Webbadress (*)</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr39 td270"></TD>
<TD class="tr39 td238"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
<TD class="tr39 td241"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td270"></TD>
<TD class="tr12 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr12 td237"><P class="p266 ft119">[Det handelsregister i vilket kreditgivaren är införd och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td270"></TD>
<TD rowspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Registrering</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p266 ft121">dennes registreringsnummer eller motsvarande medel för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td270"></TD>
<TD rowspan=2 class="tr7 td237"><P class="p266 ft115">identifiering i det registret]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td270"></TD>
<TD class="tr24 td235"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr39 td270"></TD>
<TD class="tr39 td238"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
<TD class="tr39 td241"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td270"></TD>
<TD class="tr33 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr33 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td270"></TD>
<TD class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Tillsynsmyndigheten</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr39 td270"></TD>
<TD class="tr39 td238"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
<TD class="tr39 td241"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td270"></TD>
<TD class="tr33 td235"><P class="p3 ft114">b) Beträffande kreditavtalet</P></TD>
<TD class="tr33 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr39 td270"></TD>
<TD class="tr39 td238"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
<TD class="tr39 td241"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td270"></TD>
<TD class="tr12 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr12 td237"><P class="p266 ft119">[Praktiska instruktioner om utövandet av ångerrätten,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td270"></TD>
<TD rowspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Utövande av ångerrätten</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p266 ft119">bl.a. fristen för utövandet av ångerrätten, den adress till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td270"></TD>
<TD rowspan=2 class="tr35 td237"><P class="p266 ft126">vilken underrättelsen om att ångerrätten kommer att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td270"></TD>
<TD class="tr15 td235"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td270"></TD>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p266 ft119">utövas ska skickas samt följderna av att inte utöva</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td270"></TD>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p266 ft115">ångerrätten]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr39 td270"></TD>
<TD class="tr39 td238"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
<TD class="tr39 td241"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td270"></TD>
<TD class="tr33 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr33 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td270"></TD>
<TD class="tr8 td235"><P class="p3 ft119">Den lagstiftning som kreditgivaren har använt som grundval för</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td270"></TD>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft119">att upprätta förbindelser med dig innan kreditavtalet ingicks</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td270"></TD>
<TD class="tr32 td238"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td241"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td270"></TD>
<TD class="tr12 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr12 td237"><P class="p266 ft114">[Relevant klausul anges här]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td270"></TD>
<TD class="tr8 td235"><P class="p3 ft119">Klausul om tillämplig rätt för kreditavtalet och/eller behörig</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td270"></TD>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft115">domstol</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td270"></TD>
<TD class="tr32 td238"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td241"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td270"></TD>
<TD class="tr12 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr12 td237"><P class="p266 ft119">Information och avtalsvillkor lämnas på [angivet språk].</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td270"></TD>
<TD rowspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Språkordning</P></TD>
<TD class="tr35 td237"><P class="p266 ft126">Med ditt samtycke har vi för avsikt att under kreditavtalets</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td270"></TD>
<TD rowspan=2 class="tr33 td241"><P class="p266 ft119">löptid kommunicera på [specifikt/specifika språk].</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td270"></TD>
<TD class="tr18 td238"><P class="p3 ft179"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1386 ft119">(*) Denna information är frivillig för kreditgivaren.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t110">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">56/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">337</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_338">
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1387 ft119">BILAGA II</P>
<P class="p1388 ft141">EUROPEISK KONSUMENTKREDITINFORMATION <SPAN class="ft119">(</SPAN><SPAN class="ft124">1</SPAN><SPAN class="ft119">)</SPAN></P>
<P class="p1389 ft118">Konsumentkrediter som erbjuds av vissa kreditorganisationer (artikel 2.6 i Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2023/2225 <SPAN class="ft114">(</SPAN><SPAN class="ft120">2</SPAN><SPAN class="ft114">)</SPAN>)</P>
<P class="p1390 ft118">Skuldkonvertering (artikel 2.7 i direktiv (EU) 2023/2225)</P>
<P class="p1391 ft118">Viktig information</P>
<P class="p1151 ft118">Del I [alltid på blankettens första sida]:</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t111">
<TR>
<TD class="tr40 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr40 td271"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr40 td272"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr40 td273"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr40 td274"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr40 td275"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr40 td276"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr40 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr34 td245"><P class="p3 ft136">Kreditgivare</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr34 td254"><P class="p266 ft136">[Identitet]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td245"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td55"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td245"><P class="p3 ft114">Kreditförmedlare</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td254"><P class="p266 ft114">[Identitet]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr24 td277"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr24 td278"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td279"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td239"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td280"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td245"><P class="p3 ft114">Det sammanlagda kreditbeloppet</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td55"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr8 td245"><P class="p3 ft119">Detta är den övre kreditgräns eller det totala belopp som ställs till</P></TD>
<TD class="tr8 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td55"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr34 td245"><P class="p3 ft136">förfogande enligt kreditavtalet.</P></TD>
<TD class="tr34 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td55"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td15"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr15 td277"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr15 td278"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td279"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td239"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td280"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr24 td15"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td245"><P class="p3 ft114">Kreditavtalets löptid</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td55"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td15"><P class="p3 ft179"> </P></TD>
<TD class="tr19 td277"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr19 td278"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td279"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td239"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td280"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr18 td15"><P class="p3 ft179"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr8 td245"><P class="p3 ft119">Krediträntan eller i tillämpliga fall de olika krediträntor som</P></TD>
<TD class="tr8 td112"><P class="p266 ft114">[%</P></TD>
<TD class="tr8 td55"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr7 td245"><P class="p3 ft115">gäller för kreditavtalet</P></TD>
<TD class="tr7 td112"><P class="p266 ft115">—</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td72"><P class="p3 ft115">fast, eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td271"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td281"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td282"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p266 ft114">—</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td72"><P class="p3 ft114">rörlig,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td271"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td281"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td45"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td282"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td112"><P class="p266 ft114">—</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td72"><P class="p3 ft114">perioder]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td271"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr24 td278"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td279"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td239"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td280"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td245"><P class="p3 ft114">Effektiv ränta</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td55"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td245"><P class="p3 ft121">Detta är den sammanlagda kostnaden uttryckt i procent per år av det</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td55"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr35 td245"><P class="p3 ft180">sammanlagda kreditbeloppet.</P></TD>
<TD class="tr35 td112"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td55"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr7 td245"><P class="p3 ft119">Den effektiva räntan anges för att hjälpa dig att jämföra olika</P></TD>
<TD class="tr7 td112"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td55"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr7 td245"><P class="p3 ft115">erbjudanden.</P></TD>
<TD class="tr7 td112"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td55"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr24 td283"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td279"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr24 td284"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr8 td245"><P class="p3 ft114">Det sammanlagda belopp som du måste betala</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr8 td254"><P class="p266 ft119">[Summan av konsumentens sammanlagda kreditbelopp</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 rowspan=2 class="tr8 td245"><P class="p3 ft119">Detta är det lånade kapitalet plus ränta och eventuella kostnader i</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr34 td254"><P class="p266 ft136">och sammanlagda kreditkostnad]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td15"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td112"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td55"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td15"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr34 td245"><P class="p3 ft136">samband med din kredit.</P></TD>
<TD class="tr34 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td55"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr24 td283"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td279"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td239"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td280"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td245"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td55"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr8 td245"><P class="p3 ft119">Krediten beviljas i form av betalningsanstånd för specifika varor</P></TD>
<TD class="tr8 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td55"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr7 td245"><P class="p3 ft119">eller specifika tjänster eller är kopplad till leverans av specifika</P></TD>
<TD class="tr7 td112"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td55"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr7 td245"><P class="p3 ft115">varor eller tillhandahållande av specifika tjänster</P></TD>
<TD class="tr7 td112"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td55"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr8 td245"><P class="p3 ft114">Varans/tjänstens namn</P></TD>
<TD class="tr8 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td55"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td245"><P class="p3 ft114">Kontantpris</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td55"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr24 td277"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td285"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td286"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td279"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr24 td284"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr35 td287"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr11 td285"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td286"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr35 td288"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr12 td41"><P class="p1382 ft119">(<SPAN class="ft124">1</SPAN>)</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr12 td242"><P class="p176 ft121">Där ”i tillämpliga fall” anges ska kreditgivaren fylla i fältet om informationen är relevant för kredittypen eller stryka denna information</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td271"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td281"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr35 td289"><P class="p176 ft127">eller hela raden om informationen inte är relevant för kredittypen i fråga.</P></TD>
<TD class="tr35 td55"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr11 td15"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td271"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td281"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr11 td242"><P class="p176 ft138">Förklaringarna i kursiv stil är tänkta att hjälpa konsumenten att bättre förstå sifferuppgifterna.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td271"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td281"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr35 td242"><P class="p176 ft121">Texten inom hakparentes utgör förklarande information för kreditgivaren eller kreditförmedlaren och ska ersättas med motsvarande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 rowspan=2 class="tr13 td41"><P class="p1382 ft119">(<SPAN class="ft124">2</SPAN>)</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr35 td290"><P class="p176 ft126">uppgifter.</P></TD>
<TD class="tr35 td112"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td55"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr11 td242"><P class="p176 ft138">Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2023/2225 av den 18 oktober 2023 om konsumentkreditavtal och om upphävande av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td271"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td281"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr35 td242"><P class="p176 ft126">direktiv 2008/48/EG (EUT L, 2023/2225, 30.10.2023, ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td225"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td277"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr34 td278"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td291"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td239"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td280"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td225"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr8 td267"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr8 td112"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td72"><P class="p16 ft114">57/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">338</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_339">
<DIV id="p339dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223339x1.jpg/" id="p339img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t105">
<TR>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td75"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr2 td128"><P class="p1372 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td75"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td128"><P class="p1372 ft3">Bilaga 1</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr20 td267"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr20 td128"><P class="p1373 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td248"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr6 td268"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr6 td269"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr10 td248"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr0 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td235"><P class="p3 ft114">Kostnader i samband med sena betalningar</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr8 td128"><P class="p266 ft114">Du kommer att debiteras [… (tillämplig räntesats och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr7 td128"><P class="p266 ft115">villkoren för ändring av denna samt, i tillämpliga fall,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr7 td128"><P class="p266 ft115">dröjsmålsavgifter)] för sena betalningar.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td140"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr32 td238"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td241"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr15 td140"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td16"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1392 ft118">Del II [om följande inslag inte kan visas på ett tydligt sätt på en sida ska de visas i den första delen av blanketten på sidan 2]:</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t112">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr33 td233"><P class="p3 ft119">Avbetalningar och, i förekommande fall, i vilken ordning dessa</P></TD>
<TD class="tr33 td234"><P class="p266 ft114">Du måste betala följande:</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td105"><P class="p3 ft119">ska fördelas</P></TD>
<TD class="tr34 td292"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr4 td237"><P class="p266 ft119">[Storlek, antal och periodicitet för de betalningar som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td105"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td292"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td105"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr7 td292"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p266 ft115">konsumenten ska göra]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td105"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td292"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p266 ft119">Ränta och/eller avgifter ska betalas på följande sätt:</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr34 td238"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td241"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td235"><P class="p3 ft119">Varning avseende konsekvenserna av uteblivna eller sena</P></TD>
<TD class="tr9 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td105"><P class="p3 ft119">betalningar</P></TD>
<TD class="tr7 td292"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr8 td235"><P class="p3 ft127">Uteblivna eller sena betalningar kan få allvarliga konsekvenser för dig</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td235"><P class="p3 ft119">(t.ex. tvångsförsäljning) och göra det svårare för dig att få kredit i</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td105"><P class="p3 ft115">framtiden.</P></TD>
<TD class="tr7 td292"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td293"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td294"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td241"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td105"><P class="p3 ft114">Ångerrätt</P></TD>
<TD class="tr9 td292"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr9 td237"><P class="p266 ft114">Ja/nej</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr34 td238"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td241"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td235"><P class="p3 ft114">Förtidsåterbetalning</P></TD>
<TD class="tr9 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft119">Hela eller delar av krediten kan återbetalas i förtid när som helst.</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr8 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft119">Kreditgivaren har rätt till kompensation vid förtidsåterbetalning.</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td293"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td294"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td241"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td105"><P class="p3 ft119">Kreditgivare</P></TD>
<TD class="tr9 td292"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr9 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Geografisk adress</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr8 td235"><P class="p3 ft114">Telefonnummer</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td105"><P class="p3 ft121"><NOBR>E-postadress</NOBR></P></TD>
<TD class="tr4 td292"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td105"><P class="p3 ft119">Webbadress</P></TD>
<TD class="tr4 td292"><P class="p1393 ft119">(*)</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr34 td238"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td241"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr9 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr8 td235"><P class="p3 ft114">Geografisk adress</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Telefonnummer</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td105"><P class="p3 ft121"><NOBR>E-postadress</NOBR></P></TD>
<TD class="tr8 td292"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td105"><P class="p3 ft119">Webbadress</P></TD>
<TD class="tr4 td292"><P class="p1393 ft119">(*)</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td293"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td294"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr34 td241"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1394 ft119">(*) Denna information är frivillig.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t113">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">58/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">339</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_340">
<DIV id="p340dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223340x1.jpg/" id="p340img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1395 ft118">Ytterligare information om kreditavtalet</P>
<P class="p936 ft118"><SPAN class="ft119">1.</SPAN><SPAN class="ft178">Beskrivning av kreditproduktens huvuddrag</SPAN></P>
<P class="p1391 ft114">Typ av kredit</P>
<P class="p1046 ft114">I tillämpliga fall</P>
<P class="p1396 ft114">Upplysning om att konsumenten när som helst kan åläggas att betala tillbaka hela kreditbeloppet.</P>
<P class="p1223 ft114">I tillämpliga fall</P>
<P class="p1397 ft114">Priset har avpassats på grundval av automatiserat beslutsfattande.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t114">
<TR>
<TD class="tr33 td270"></TD>
<TD class="tr33 td264"><P class="p219 ft119">2.</P></TD>
<TD class="tr33 td73"><P class="p267 ft118">Kreditkostnader</P></TD>
<TD class="tr33 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td270"></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td262"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td241"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td270"></TD>
<TD colspan=2 class="tr12 td245"><P class="p3 ft114">I förekommande fall</P></TD>
<TD class="tr12 td237"><P class="p266 ft114">[%</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td270"></TD>
<TD colspan=2 rowspan=2 class="tr4 td245"><P class="p3 ft114">De olika krediträntor som gäller för kreditavtalet</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p266 ft115">— fast, eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td270"></TD>
<TD rowspan=2 class="tr8 td237"><P class="p266 ft119">— rörlig (med index eller referensränta som gäller den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td270"></TD>
<TD class="tr35 td264"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td265"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td270"></TD>
<TD class="tr7 td264"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td265"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p353 ft115">ursprungliga krediträntan),</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td270"></TD>
<TD class="tr4 td264"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td265"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p266 ft114">— perioder,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td270"></TD>
<TD class="tr8 td264"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td265"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p266 ft119">— villkor för tillämpning av de olika krediträntorna]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td270"></TD>
<TD colspan=2 class="tr24 td246"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td241"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td270"></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td245"><P class="p3 ft119">Ett representativt exempel som visar den effektiva räntan och det</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p266 ft119">[% Ett representativt exempel som innehåller alla de</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td270"></TD>
<TD colspan=2 class="tr35 td245"><P class="p3 ft180">totala belopp som konsumenten ska betala</P></TD>
<TD class="tr35 td237"><P class="p266 ft126">antaganden utifrån vilka den effektiva räntan har</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td270"></TD>
<TD class="tr34 td264"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD class="tr34 td265"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD class="tr34 td237"><P class="p266 ft136">beräknats ska ges här]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td270"></TD>
<TD colspan=2 class="tr24 td246"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td241"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td270"></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td245"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p266 ft119">[De kostnader som tillämpas från och med den dag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td270"></TD>
<TD colspan=2 rowspan=2 class="tr4 td245"><P class="p3 ft114">Kostnader</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p266 ft115">kreditavtalet ingås]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td270"></TD>
<TD class="tr24 td237"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td270"></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td245"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td270"></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td245"><P class="p3 ft114">Villkoren för hur dessa kostnader kan ändras</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td270"></TD>
<TD class="tr32 td218"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td295"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td241"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t115">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr33 td13"><P class="p1382 ft114">3.</P></TD>
<TD class="tr33 td73"><P class="p267 ft118">Andra viktiga rättsliga aspekter</P></TD>
<TD class="tr33 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr33 td261"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr33 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td262"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td241"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td263"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr14 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr33 td245"><P class="p3 ft114">Uppsägning av kreditavtalet</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr33 td254"><P class="p266 ft119">[Villkor och förfarande för uppsägning av kreditavtalet]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr24 td246"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td241"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr19 td140"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td245"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr8 td254"><P class="p266 ft119">[Fastställande av kompensationen (beräkningsmetod) i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 rowspan=2 class="tr4 td245"><P class="p3 ft119">Kreditgivaren har rätt till kompensation vid förtidsåterbetalning</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr7 td254"><P class="p266 ft119">enlighet med bestämmelserna för genomförande av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td15"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD colspan=3 rowspan=2 class="tr7 td254"><P class="p266 ft115">artikel 29 i direktiv (EU) 2023/2225]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td15"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td264"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td265"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr24 td246"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td241"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr19 td261"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td245"><P class="p3 ft114">Sökning i en databas</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td261"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td245"><P class="p3 ft119">Om en kreditansökan avvisas på grundval av sökning i en databas</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td261"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td245"><P class="p3 ft127">måste kreditgivaren omedelbart och kostnadsfritt meddela dig resultatet</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td261"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td245"><P class="p3 ft115">av sökningen.</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td261"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr24 td246"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td241"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr19 td140"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td245"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr8 td254"><P class="p266 ft119">Informationen i denna blankett gäller från och med den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td15"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD colspan=2 rowspan=2 class="tr4 td245"><P class="p3 ft119">Den tidsperiod under vilken kreditgivaren är bunden av</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr34 td254"><P class="p266 ft136">[…] till och med den […]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td15"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td237"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td261"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td15"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td245"><P class="p3 ft115">förhandsinformationen.</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td261"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr24 td246"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td241"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td263"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td225"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td218"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td266"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td241"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td263"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td225"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr8 td267"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr8 td254"><P class="p16 ft114">59/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">340</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_341">
<DIV id="id_1">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t105">
<TR>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td75"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr2 td128"><P class="p1372 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td75"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td128"><P class="p1372 ft3">Bilaga 1</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr20 td267"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr20 td128"><P class="p1373 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td248"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr6 td268"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr6 td269"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr10 td248"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr0 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr2 td235"><P class="p3 ft114">Beträffande prövning</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr8 td128"><P class="p266 ft114">[Mekanismen för klagomål och prövning utanför</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td140"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD colspan=3 rowspan=2 class="tr7 td128"><P class="p266 ft119">domstol för konsumenten och hur konsumenten kan få</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td140"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft121">Du har rätt att få tillgång till en mekanism för klagomål och prövning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr35 td128"><P class="p266 ft180">tillgång till denna]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft115">utanför domstol.</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td16"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td140"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr15 td238"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr15 td241"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr24 td140"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td16"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td235"><P class="p3 ft119">Varning om de rättsliga och finansiella konsekvenserna av</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft115">bristande efterlevnad</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td16"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td235"><P class="p3 ft127">Om de skyldigheter som är knutna till kreditavtalet inte uppfylls, utom i</P></TD>
<TD class="tr8 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td235"><P class="p3 ft126">fråga om sena eller uteblivna betalningar, kan detta få allvarliga</P></TD>
<TD class="tr35 td237"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td16"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td140"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD class="tr34 td235"><P class="p3 ft136">konsekvenser för dig.</P></TD>
<TD class="tr34 td237"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD class="tr34 td140"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD class="tr34 td16"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td140"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr24 td238"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td241"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr19 td140"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD class="tr19 td16"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr8 td235"><P class="p3 ft114">Återbetalningsplan</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr8 td128"><P class="p266 ft119">[Återbetalningsplan som innehåller alla betalningar och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr7 td128"><P class="p266 ft119">återbetalningar som ska göras av konsumenten under</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td235"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr35 td128"><P class="p266 ft180">avtalets löptid, inbegripet betalningar för eventuella</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td235"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr12 td128"><P class="p266 ft114">kompletterande tjänster]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr25 td296"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr25 td234"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr16 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr16 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1398 ft118"><SPAN class="ft119">4.</SPAN><SPAN class="ft178">Ytterligare information som ska lämnas vid distansförsäljning av finansiella tjänster</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t116">
<TR>
<TD class="tr33 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td233"><P class="p3 ft114">a) Beträffande kreditgivaren</P></TD>
<TD class="tr12 td234"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr33 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr11 td238"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td241"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr14 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr14 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr14 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td235"><P class="p3 ft119">Kreditgivarens företrädare i den medlemsstat där du är bosatt</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td254"><P class="p266 ft114">[Identitet]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr33 td235"><P class="p3 ft114">Adress</P></TD>
<TD class="tr33 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr33 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr13 td235"><P class="p3 ft114">Telefonnummer</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td254"><P class="p266 ft114">[Geografisk adress använd för kontakter med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td235"><P class="p3 ft114"><NOBR>E-postadress</NOBR></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr12 td254"><P class="p266 ft114">konsumenten]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Webbadress (*)</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr11 td238"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td241"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td254"><P class="p266 ft119">[Det handelsregister i vilket kreditgivaren är införd och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Registrering</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr35 td254"><P class="p266 ft126">dennes registreringsnummer eller motsvarande medel för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td140"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=2 rowspan=2 class="tr34 td254"><P class="p266 ft136">identifiering i det registret]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td140"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td235"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr11 td238"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td241"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr2 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Tillsynsmyndigheten</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr11 td238"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td241"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td235"><P class="p3 ft114">b) Beträffande kreditavtalet</P></TD>
<TD class="tr2 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr35 td238"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td241"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td254"><P class="p266 ft119">[Praktiska instruktioner om utövandet av ångerrätten,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr4 td235"><P class="p3 ft114">Utövande av ångerrätten</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr35 td254"><P class="p266 ft126">bl.a. ångerfristen, den adress till vilken underrättelsen om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td140"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=2 rowspan=2 class="tr35 td254"><P class="p266 ft126">att ångerrätten kommer att utövas ska skickas samt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td140"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td235"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td140"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD class="tr34 td235"><P class="p3 ft174"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr34 td254"><P class="p266 ft136">följderna av att inte utöva ångerrätten]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr11 td238"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td241"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td235"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD class="tr2 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td235"><P class="p3 ft119">Den lagstiftning som kreditgivaren har använt som grundval för</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td235"><P class="p3 ft119">att upprätta förbindelser med dig innan kreditavtalet ingicks</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td140"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr11 td238"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td241"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td252"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td250"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td241"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td252"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td140"><P class="p26 ft119">60/67</P></TD>
<TD class="tr33 td75"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr33 td254"><P class="p1377 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">341</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_342">
<DIV id="p342dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223342x1.jpg/" id="p342img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td297"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td241"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr9 td263"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr9 td225"><P class="p18 ft117">SV</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr6 td262"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr6 td241"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr6 td263"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr10 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr9 td245"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr2 td254"><P class="p266 ft114">[Relevant klausul anges här]</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td15"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td237"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td261"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td15"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td245"><P class="p3 ft119">Klausul om tillämplig rätt för kreditavtalet och/eller behörig</P></TD>
<TD class="tr4 td237"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td261"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td245"><P class="p3 ft115">domstol</P></TD>
<TD class="tr7 td237"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td261"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td15"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr11 td246"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td241"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr35 td140"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td245"><P class="p3 ft114">I tillämpliga fall</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr2 td254"><P class="p266 ft119">Information och avtalsvillkor lämnas på [angivet språk].</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr4 td245"><P class="p3 ft114">Språkordning</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr35 td254"><P class="p266 ft126">Med ditt samtycke har vi för avsikt att under kreditavtalets</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td15"><P class="p3 ft176"> </P></TD>
<TD colspan=3 rowspan=2 class="tr34 td254"><P class="p266 ft136">löptid kommunicera på [specifikt/specifika språk].</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td15"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
<TD class="tr24 td245"><P class="p3 ft175"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr11 td246"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr11 td241"><P class="p3 ft140"> </P></TD>
<TD class="tr35 td261"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
<TD class="tr35 td15"><P class="p3 ft128"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1117 ft119">(*) Denna information är frivillig för kreditgivaren.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t117">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">61/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">342</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_343">
<DIV id="p343dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223343x1.jpg/" id="p343img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t118">
<TR>
<TD class="tr2 td298"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td156"><P class="p1399 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td298"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td156"><P class="p1399 ft3">Bilaga 1</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td298"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr20 td156"><P class="p1400 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr37 td299"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr37 td300"><P class="p3 ft119">BILAGA III</P></TD>
<TD class="tr38 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1401 ft114"><SPAN class="ft119">I.</SPAN><SPAN class="ft146">Grundläggande ekvation som anger ekvivalensen mellan kreditutnyttjande å ena sidan och återbetalningar och avgifter å den andra.</SPAN></P>
<P class="p1402 ft136">I den grundläggande ekvation som används för beräkningen av den effektiva räntan sätts likhetstecken årsvis mellan det samlade nuvärdet av de utnyttjade krediterna å ena sidan och å andra sidan det samlade nuvärdet av återbetalningar och avgiftsbetalningar enligt följande:</P>
<P class="p1403 ft114">där</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t119">
<TR>
<TD class="tr33 td301"><P class="p3 ft114">— X</P></TD>
<TD class="tr33 td302"><P class="p266 ft114">är den effektiva räntan,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td303"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td304"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td305"><P class="p3 ft114">— m</P></TD>
<TD class="tr12 td306"><P class="p266 ft114">är det tal som motsvarar det sista kreditutnyttjandets plats i tidsföljden,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td303"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td304"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td305"><P class="p3 ft114">— k</P></TD>
<TD class="tr33 td306"><P class="p266 ft119">är det tal som motsvarar ett kreditutnyttjandes plats i tidsföljden, dvs. 1 ≤ k ≤ m,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr39 td303"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
<TD class="tr39 td304"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td305"><P class="p3 ft114">— Ck</P></TD>
<TD class="tr33 td306"><P class="p266 ft114">är storleken på kreditutnyttjande nr k,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr39 td303"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
<TD class="tr39 td304"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td305"><P class="p3 ft114">— tk</P></TD>
<TD class="tr12 td306"><P class="p266 ft119">är tiden, uttryckt i år och delar av år, mellan dagen för det första kreditutnyttjandet och dagen för varje</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td303"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr33 td304"><P class="p266 ft114">påföljande kreditutnyttjande, dvs. t1 = 0,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td305"><P class="p3 ft114">— m’</P></TD>
<TD class="tr12 td306"><P class="p266 ft119">är det tal som motsvarar den sista återbetalningens eller avgiftsbetalningens plats i tidsföljden,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td303"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td304"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td305"><P class="p3 ft114">— l</P></TD>
<TD class="tr12 td306"><P class="p266 ft119">är det tal som motsvarar en återbetalnings eller avgiftsbetalnings plats i tidsföljden,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td303"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td304"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td305"><P class="p3 ft114">— Dl</P></TD>
<TD class="tr12 td306"><P class="p266 ft114">är storleken på en återbetalning eller avgiftsbetalning,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td303"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td304"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td305"><P class="p3 ft114">— sl</P></TD>
<TD class="tr12 td306"><P class="p266 ft119">är intervallet, angivet i år och delar av år, mellan datumet för det första kreditutnyttjandet och datumet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td305"><P class="p3 ft172"> </P></TD>
<TD class="tr7 td306"><P class="p266 ft115">för varje återbetalning eller avgiftsbetalning.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr39 td303"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
<TD class="tr39 td304"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1404 ft114">Anmärkningar</P>
<P class="p1405 ft114"><SPAN class="ft121">a)</SPAN><SPAN class="ft145">De belopp som betalas av båda parter vid olika tidpunkter behöver inte nödvändigtvis vara lika stora och behöver inte nödvändigtvis betalas med lika stora intervall.</SPAN></P>
<P class="p1406 ft114"><SPAN class="ft119">b)</SPAN><SPAN class="ft147">Startdatum ska vara datumet för det första kreditutnyttjandet.</SPAN></P>
<P class="p1407 ft119"><SPAN class="ft121">c)</SPAN><SPAN class="ft143">Intervallet mellan de vid beräkningen använda tidpunkterna ska anges i år eller delar av år. Ett år ska anses ha 365 dagar (eller 366 dagar vid skottår), 52 veckor eller tolv jämnlånga månader. En månad ska anses ha 30,41666 dagar (dvs. 365/12), oavsett om det är skottår eller inte.</SPAN></P>
<P class="p1408 ft119">Om intervallet mellan de vid beräkningen använda tidpunkterna inte kan anges som heltal av veckor, månader eller år, ska intervallet anges som heltal av en av dessa perioder i kombination med ett antal dagar. Om dagar används ska</P>
<P class="p1409 ft114"><SPAN class="ft121">i)</SPAN><SPAN class="ft139">varje dag räknas, inklusive veckoslut och helgdagar,</SPAN></P>
<P class="p1410 ft114"><SPAN class="ft121">ii)</SPAN><SPAN class="ft146">jämnlånga perioder och sedan dagar räknas bakåt till tidpunkten för det första kreditutnyttjandet,</SPAN></P>
<P class="p1411 ft119"><SPAN class="ft121">iii)</SPAN><SPAN class="ft144">längden av en period av dagar bestämmas exklusive den första dagen och inklusive den sista dagen och anges i år genom att den aktuella perioden divideras med antalet dagar (365 eller 366) på hela året räknat bakåt från och med den sista dagen till samma dag under det föregående året.</SPAN></P>
<P class="p1412 ft119"><SPAN class="ft119">d)</SPAN><SPAN class="ft144">Resultatet av beräkningen ska anges med åtminstone en decimals noggrannhet. Om siffran i den följande decimalen är större än eller lika med 5, ska siffran i den första decimalen höjas med 1.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t120">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">62/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">343</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_344">
<DIV id="p344dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223344x1.jpg/" id="p344img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD class="tr9 td217"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td218"><P class="p3 ft117">SV</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1413 ft119"><SPAN class="ft121">e)</SPAN><SPAN class="ft143">Ekvationen kan skrivas om med användning av en enda summa och flödesbegreppet (Ak), vilket är positivt eller negativt, dvs. utbetalat eller inbetalat under perioderna </SPAN><NOBR>1–n,</NOBR> uttryckt i år, nämligen</P>
<P class="p1414 ft114"><INGENBILD zsrc="HD03223344xi2.jpg/" id="p344inl_img1">,</P>
<P class="p1415 ft114">där S är den aktuella flödesbalansen. Om syftet är att se till att flödena är ekvivalenta, blir värdet för S noll.</P>
<P class="p1416 ft114"><SPAN class="ft119">II.</SPAN><SPAN class="ft147">Följande ytterligare antaganden ska göras vid beräkningen av den effektiva räntan:</SPAN></P>
<P class="p1417 ft114"><SPAN class="ft121">a)</SPAN><SPAN class="ft145">Om ett kreditavtal ger konsumenten fritt val att utnyttja kreditmöjligheten, ska det sammanlagda kreditbeloppet direkt anses vara utnyttjat till fullo.</SPAN></P>
<P class="p1418 ft136"><SPAN class="ft119">b)</SPAN><SPAN class="ft151">Om ett kreditavtal ger konsumenten fritt val att utnyttja kreditmöjligheten, men bland de olika sätten för kreditutnyttjande fastställer en begränsning med avseende på kreditbelopp och tidsperiod, ska kreditbeloppet anses vara utnyttjat vid den tidigaste av de tidpunkter som anges i kreditavtalet och i enlighet med denna begränsning i kreditutnyttjandet.</SPAN></P>
<P class="p1419 ft119"><SPAN class="ft121">c)</SPAN><SPAN class="ft143">Om ett kreditavtal ger möjlighet att utnyttja krediten på olika sätt med olika avgifter eller krediträntor, ska det sammanlagda kreditbeloppet anses vara utnyttjat till den högsta avgift och kreditränta som tillämpas på den form för utnyttjande av krediten som är vanligast inom denna typ av kreditavtal.</SPAN></P>
<P class="p1420 ft136"><SPAN class="ft121">d)</SPAN><SPAN class="ft167">När det gäller en kontokredit ska det sammanlagda kreditbeloppet anses vara utnyttjat till fullo och för kreditavtalets hela löptid. Om kontokreditens löptid inte är känd ska den effektiva räntan beräknas utifrån antagandet att kreditens löptid är tre månader.</SPAN></P>
<P class="p1421 ft114"><SPAN class="ft121">e)</SPAN><SPAN class="ft145">När det gäller andra kreditavtal med obestämd löptid än kontokredit ska det antas att</SPAN></P>
<P class="p1422 ft119"><SPAN class="ft121">i)</SPAN><SPAN class="ft150">krediten lämnas för en ettårsperiod från och med datumet för det första kreditutnyttjandet, och att konsumentens slutbetalning innebär att kapitalskulden, räntorna och andra eventuella avgifter är färdigbetalda,</SPAN></P>
<P class="p1423 ft119"><SPAN class="ft121">ii)</SPAN><SPAN class="ft144">konsumenten betalar tillbaka kapitalet med lika stora månadsbetalningar, med början en månad efter datumet för det första kreditutnyttjandet. I de fall där kapitalet måste betalas tillbaka i sin helhet i form av en engångsbetalning inom varje betalningsperiod ska dock konsumentens senare kreditutnyttjanden och återbetalningar av hela kapitalet antas ske under en ettårsperiod. Ränta och andra avgifter ska tillämpas i enlighet med dessa kreditutnyttjanden och återbetalningar av kapitalet och i enlighet med kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p1424 ft119">I detta led avses med kreditavtal med obestämd löptid ett kreditavtal utan fast löptid, inbegripet krediter som ska återbetalas i sin helhet inom eller efter en viss tid men som kan utnyttjas igen när de har återbetalats.</P>
<P class="p1425 ft114"><SPAN class="ft119">f)</SPAN><SPAN class="ft146">För andra kreditavtal än kontokrediter och kreditavtal med obestämd löptid enligt antagandena i leden d och e ska följande gälla:</SPAN></P>
<P class="p1426 ft136"><SPAN class="ft121">i)</SPAN><SPAN class="ft161">Om det inte går att fastställa datum eller belopp för en återbetalning av kapital som konsumenten ska göra ska det antas att återbetalningen görs vid den tidigaste av de tidpunkter som anges i kreditavtalet med det lägsta belopp som fastställs i kreditavtalet,</SPAN></P>
<P class="p1427 ft119"><SPAN class="ft121">ii)</SPAN><SPAN class="ft144">Om det inte går att fastställa intervallet mellan tidpunkten för det första kreditutnyttjandet och den tidpunkt då konsumenten ska göra den första betalningen ska det antas att detta är det kortaste intervallet.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t121">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">63/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">344</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_345">
<DIV id="p345dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223345x1.jpg/" id="p345img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p941 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p942 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t86">
<TR>
<TD class="tr9 td214"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD class="tr9 td215"><P class="p3 ft119">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1428 ft119"><SPAN class="ft121">g)</SPAN><SPAN class="ft143">Om det på grundval av kreditavtalet eller antagandena i leden d, e eller f inte går att fastställa datum eller belopp för en betalning som konsumenten ska göra ska det antas att betalningen görs vid de tidpunkter och på de villkor som kreditgivaren har fastställt och, om dessa datum och villkor är okända, att</SPAN></P>
<P class="p1429 ft114"><SPAN class="ft121">i)</SPAN><SPAN class="ft149">räntor betalas tillsammans med återbetalningarna av kapital,</SPAN></P>
<P class="p1430 ft114"><SPAN class="ft121">ii)</SPAN><SPAN class="ft162">en avgift som inte är ränta, i form av ett engångsbelopp, betalas dagen för ingåendet av kreditavtalet,</SPAN></P>
<P class="p1431 ft136"><SPAN class="ft136">iii)</SPAN><SPAN class="ft151">avgifter som inte är räntor betalas med regelbundna intervall i form av flera betalningar, med början det datum då den första återbetalningen av kapital görs, och om beloppet för betalningarna inte är känt ska betalningarna antas vara lika stora,</SPAN></P>
<P class="p1432 ft114"><SPAN class="ft119">iv)</SPAN><SPAN class="ft145">slutbetalningen innebär att kapitalskulden, räntorna och eventuella andra avgifter är färdigbetalda.</SPAN></P>
<P class="p1433 ft114"><SPAN class="ft119">h)</SPAN><SPAN class="ft147">Om inget tak för krediten ännu har fastställts ska det antas vara 1 500 EUR.</SPAN></P>
<P class="p1434 ft119"><SPAN class="ft119">i)</SPAN><SPAN class="ft150">Om olika krediträntor och avgifter erbjuds under en begränsad period eller för ett begränsat belopp, ska krediträntan och avgifterna anses vara den högsta krediträntan och de högsta avgifterna under kreditavtalets hela löptid.</SPAN></P>
<P class="p1435 ft119"><SPAN class="ft121">j)</SPAN><SPAN class="ft150">För konsumentkreditavtal där en fast kreditränta fastställs för den inledande perioden, varefter en ny kreditränta fastställs och därefter regelbundet anpassas enligt en överenskommen indikator, ska den effektiva räntan beräknas utifrån antagandet att krediträntan vid utgången av perioden med den fasta krediträntan är densamma som vid den tidpunkt då den effektiva räntan beräknades, på grundval av den överenskomna indikatorns värde vid den tidpunkten.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t122">
<TR>
<TD class="tr34 td143"><P class="p985 ft119">64/67</P></TD>
<TD class="tr34 td223"><P class="p986 ft119">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">345</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_346">
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td307"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td308"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr9 td266"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr9 td252"><P class="p16 ft129">SV</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr37 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr37 td309"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr37 td202"><P class="p1436 ft119">BILAGA IV</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr41 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr41 td309"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr41 td202"><P class="p1437 ft181">Jämförelsetabell</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td310"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td308"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td266"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr14 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td309"><P class="p1438 ft119">Direktiv 2008/48/EG</P></TD>
<TD class="tr12 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr12 td289"><P class="p1439 ft119">Detta direktiv</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td15"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr32 td310"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td312"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td266"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr15 td140"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr12 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 1</P></TD>
<TD class="tr12 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr12 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 1</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 2.1</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 2.1</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td313"><P class="p1382 ft114">—</P></TD>
<TD class="tr4 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 2.2 a, b och c</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 2.2 a, b och c</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 2.2 d</P></TD>
<TD class="tr4 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 2.2 g</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 2.2 e och f</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">—</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 2.2 g, h, i, j, k och l</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 2.2 d, e, f, i, j och k</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 2.2a</P></TD>
<TD class="tr4 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 2.3</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 2.3</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">—</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 2.4, 2.5 och 2.6</P></TD>
<TD class="tr4 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 2.4, 2.6 och 2.7</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 3 a, b och c</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 3.1, 3.2 och 3.3</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td313"><P class="p1382 ft114">—</P></TD>
<TD class="tr4 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 3.4</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 3 d och e</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 3.18 och 3.19</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 3 f</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 3.12</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 3 g, h, i, j, k, l och m</P></TD>
<TD class="tr4 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 3.5, 3.6, 3.7, 3.8, 3.9, 3.10 och 3.11</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 3 n</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 3.20</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td313"><P class="p1382 ft114">—</P></TD>
<TD class="tr4 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td289"><P class="p176 ft119">Artikel 3.13, 3.14, 3.15, 3.16, 3.17, 3.18, 3.21 och 3.22</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">—</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 5</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td313"><P class="p1382 ft114">—</P></TD>
<TD class="tr4 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 6</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">—</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 7</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 4</P></TD>
<TD class="tr4 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 8</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">—</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 9</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 5.1</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 10.1, 10.3, 10.5 och 10.6</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 5.2</P></TD>
<TD class="tr4 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 10.7</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 5.4</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 10.8</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 5.5</P></TD>
<TD class="tr4 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 10.9</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 5.6</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 12.1 a, b och c och 12.2</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 6.1 och 6.3</P></TD>
<TD class="tr4 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 11.1, 11.2 och 11.4</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 6.2</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">—</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 6.4</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 11.6</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 6.5</P></TD>
<TD class="tr4 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td289"><P class="p176 ft114">—</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 6.6</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 11.7</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 6.7</P></TD>
<TD class="tr4 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td289"><P class="p176 ft114">—</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td313"><P class="p1382 ft114">Artikel 7</P></TD>
<TD class="tr5 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Artiklarna 10.10 och 11.8</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td313"><P class="p1382 ft114">—</P></TD>
<TD class="tr4 td311"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 13</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td15"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr32 td310"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td312"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td266"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr15 td140"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td225"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td310"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td308"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td266"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td252"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr8 td313"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr8 td202"><P class="p16 ft114">65/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">346</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_347">
<DIV id="id_1">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t105">
<TR>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr2 td260"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr2 td124"><P class="p28 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td260"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p28 ft3">Bilaga 1</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr20 td314"><P class="p3 ft129">SV</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr20 td124"><P class="p24 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td248"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr6 td315"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr6 td316"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr10 td248"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr0 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 8</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr12 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 18</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">—</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 14</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr13 td256"><P class="p3 ft114">—</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr13 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 15</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">—</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 16</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">—</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 17</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 9</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 19</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 10.1</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 20</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 10.2, 10.3 och 10.4</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 21</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 10.5</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">—</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 11a</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 22</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 11</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 23</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 12</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 24</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 13</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 28</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 14</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 26</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 15</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 27</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 16</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 29</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 17</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 39</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 18</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 25</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr13 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 19</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr13 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 30</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">—</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 31</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">—</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 32</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">—</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 33</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">—</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 34</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 16a</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 35</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">—</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 36</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 20</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 37</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 21</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 38</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">—</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 41</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 22</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artiklarna 42 och 43</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 23</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 44</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 24</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 40</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 24a</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 45</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 26</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 42.2</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr13 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 27.1</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr13 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 48</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 27.2</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 46</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 28</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 4</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 29</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 47</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 30</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 47</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td256"><P class="p3 ft114">Artikel 31</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td124"><P class="p266 ft114">Artikel 49</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td140"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
<TD class="tr32 td258"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr32 td266"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr15 td159"><P class="p3 ft173"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td252"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td259"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td266"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td252"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr33 td16"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td140"><P class="p3 ft114">66/67</P></TD>
<TD class="tr8 td260"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr8 td124"><P class="p24 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">347</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_348">
<DIV id="p348dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223348x1.jpg/" id="p348img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p297 ft3">Bilaga 1</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t88">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr9 td317"><P class="p3 ft114">EUT L, 30.10.2023</P></TD>
<TD class="tr9 td266"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr9 td252"><P class="p216 ft117">SV</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr6 td318"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr6 td266"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr10 td140"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr12 td319"><P class="p3 ft114">Artikel 32</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr12 td289"><P class="p176 ft114">Artikel 50</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td319"><P class="p3 ft114">Bilaga I</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Bilaga III</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td319"><P class="p3 ft114">Bilaga II</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Bilaga I</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr4 td319"><P class="p3 ft114">Bilaga III</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td289"><P class="p176 ft114">Bilaga II</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td15"><P class="p3 ft125"> </P></TD>
<TD class="tr5 td319"><P class="p3 ft114">—</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td289"><P class="p176 ft114">Bilaga IV</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td15"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
<TD class="tr39 td320"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
<TD class="tr39 td266"><P class="p3 ft177"> </P></TD>
<TD class="tr32 td140"><P class="p3 ft116"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t123">
<TR>
<TD class="tr12 td223"><P class="p3 ft114">ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj</P></TD>
<TD class="tr12 td143"><P class="p16 ft114">67/67</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">348</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_349">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p1440 ft1">Sammanfattning av delbetänkandet Ett nytt konsumentkreditdirektiv (SOU 2024:69)</P>
<P class="p532 ft18">Bakgrund</P>
<P class="p1441 ft3">Under de senaste åren har marknaden för konsumentkrediter genomgått stora förändringar. Kreditavtal ingås oftare över internet och nya marknadsaktörer erbjuder nya typer av kreditavtal. Den tekniska ut- vecklingen har bl.a. lett till att såväl konsumenter som kreditgivare fattar snabbare beslut, att det uppstått nya sätt att lämna information och att kreditprövning kan ske genom automatiska beslutssystem. På grund av utvecklingen inom konsumentkreditsektorn har Europaparlamentet och</P>
<P class="p1442 ft3">rådet antagit ett nytt konsumentkreditdirektiv (det nya konsumentkreditdirektivet)<A href="#page_349"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A><A href="#page_349">. </A>Det nya konsumentkreditdirektivet ersätter det tidigare direktivet om konsumentkrediter från 2008 (2008 års direktiv)<A href="#page_349"><SPAN class="ft19">2</SPAN></A><A href="#page_349">.</A></P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 2</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft18">Det nya konsumentkreditdirektivet</P>
<P class="p800 ft3">Det nya konsumentkreditdirektivet har fått ett utvidgat tillämpningsområde jämfört med 2008 års direktiv. Exempelvis omfattas ränte- och avgiftsfria krediter i fler fall än tidigare. En kredit som lämnas av en tredje part vid köp av varor och tjänster omfattas alltid av reglerna i det nya direktivet, oavsett om den är räntefri eller inte.</P>
<P class="p188 ft3">En rad av bestämmelserna i det nya konsumentkreditdirektivet har genomgått förändringar i förhållande till motsvarande bestämmelser i 2008 års direktiv. Det gäller bland annat bestämmelserna om marknadsföring, information och ångerrätt. Även reglerna kring kredit- prövning har förändrats och utökats.</P>
<P class="p424 ft8">Det nya direktivet innehåller också bestämmelser som inte har någon motsvarighet i 2008 års direktiv. Bland dessa kan nämnas regler om rådgivningstjänster, krav på kunskap och kompetens hos kreditgivares och kreditförmedlares personal, krav på stöd till konsumenter i ekonomiska svårigheter samt bestämmelser om skyldigheter för kreditgivare att vidta anståndsåtgärder innan verkställighet begärs. Dessutom innehåller direktivet regler om förbud mot kopplingsförbehåll, dvs. att en näringsidkare kräver att konsumenten för att få en kredit också måste köpa andra produkter eller tjänster. Direktivet innehåller därtill krav på förfaranden för registrering, tillstånd och tillsyn över kreditgivare och kreditförmedlare.</P>
<P class="p1443 ft38"><SPAN class="ft36">1</SPAN><SPAN class="ft37">Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2023/2025 av den 18 oktober 2023 om konsumentkreditavtal och om upphävande av direktiv 2008/48/EG.</SPAN></P>
<P class="p15 ft38"><SPAN class="ft36">2</SPAN><SPAN class="ft37">Europaparlamentets och rådets direktiv 2008/48/EG av den 23 april 2008 om konsument-</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t124">
<TR>
<TD class="tr13 td321"><P class="p3 ft25">kreditavtal och om upphävande av rådets direktiv 87/102/EEG.</P></TD>
<TD class="tr13 td187"><P class="p16 ft3">349</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_350">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 2</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft18">Utredningens uppdrag</P>
<P class="p898 ft3">Utredningens uppdrag har varit att analysera och föreslå vilka för- fattningsförändringar och andra åtgärder som behövs för att genomföra det nya konsumentkreditdirektivet i svensk rätt. I uppdraget har ingått att analysera, jämföra och ta ställning till de valmöjligheter som det nya konsumentkreditdirektivet erbjuder. Utgångspunkten för uppdraget har varit att fokusera på de delar av direktivet där det krävs att de svenska reglerna ändras.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p508 ft18">Övergripande om utredningens förslag</P>
<P class="p741 ft3">Utredningen föreslår att det nya konsumentkreditdirektivets artiklar av främst civil- och marknadsrättslig karaktär genomförs genom bestäm- melser som förs in i en ny konsumentkreditlag. Den nya konsument- kreditlagen ska i huvudsak ha samma innehåll och tillämpningsområde som 2010 års konsumentkreditlag. Lagen struktureras dock om och delas in i kapitel. Vissa bestämmelser i 2010 års konsumentkreditlag föreslås föras över till den nya lagen oförändrade, såsom bestämmelserna om lagens tvingande karaktär, vissa bestämmelser om ränta och avgifter, köparens rätt att framställa invändningar vid kreditköp och samtliga regler om återtaganderätt vid kreditköp av vara. Även flertalet bestämmelser som gäller särskilt för bostadskrediter överförs oförändrade. Avseende andra bestämmelser görs anpassningar till det nya direktivet. Exempelvis ska konsumenten i flera fall ha möjlighet att välja vilket varaktigt medium som information ska mottas på och information som lämnas via ett medel för distanskommunikation ska anpassas. I lagen införs även bestämmelser som saknar motsvarighet i 2010 års lag.</P>
<P class="p512 ft3">Utredningen föreslår vidare att det nya direktivets artiklar av närings- rättslig karaktär ska genomförs i lagen om verksamhet med bostads- krediter. Lagen föreslås få ett utvidgat tillämpningsområde och därför byta namn till lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsu- mentkrediter. Flertalet bestämmelser i kap. <NOBR>5–8</NOBR> görs generellt tillämpliga medan kap. 2 och 3 enbart ska gälla bostadskrediter. Kap. 4 ska innehålla de rörelseregler som uppställs på verksamheter med konsumentkrediter. Det föreslås därutöver att ett nytt kapitel, 3 a, ska införas. Kapitlet ska innehålla bestämmelser om förutsättningarna för kreditgivare och kredit- förmedlare att driva verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter. Till följd av detta föreslås att lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter upphävs.</P>
<P class="p1444 ft3">I kreditupplysningslagen genomförs de bestämmelser som ställer krav på kreditdatabasleverantörers verksamhet.</P>
<P class="p505 ft3">Utredningens förslag innehåller även flertalet följdändringar.</P>
<P class="p1445 ft3">350</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_351">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft18">Förslaget till en ny konsumentkreditlag</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 2</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft4">Lagens grundläggande bestämmelser</P>
<P class="p1446 ft3">Utgångspunkterna för den nya konsumentkreditlagens tillämpningsområde är desamma som 2010 års konsumentkreditlag. Den ska fortsatt gälla i princip alla krediter som näringsidkare lämnar eller erbjuder konsumenter. I den nya konsumentkreditlagen anges dock uttryckligen att lagen inte ska tillämpas på hyres- eller leasingavtal avseende en vara om inte konsu- menten enligt avtalet har en skyldighet eller möjlighet att förvärva varan. Lagen föreslås också få ett något utvidgat tillämpningsområde genom att undantagen inskränks. Pantbanks- och statsmedelslån ska fortsatt helt undantas från lagens tillämpningsområde. Även bostads- och värde- papperskrediter samt abonnemangsavtal ska fortsatt undantas från några av lagens bestämmelser. Därutöver föreslås lagen endast göra undantag för vissa kortfristiga räntefria kreditköp som finansieras genom en kredit som lämnas av säljaren.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t44">
<TR>
<TD class="tr2 td193"><P class="p220 ft3">Reglerna om god kreditgivningssed överförs till den nya lagen och görs</P></TD>
<TD class="tr2 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">i alla delar generellt tillämpliga på krediter som omfattas av lagens</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">tillämpningsområde. Lagen ska även föreskriva att näringsidkaren är</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">skyldig att lämna såväl information som förklaringar kostnadsfritt.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td193"><P class="p3 ft4">Marknadsföring och allmän information</P></TD>
<TD class="tr20 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td193"><P class="p3 ft3">I den nya lagens paragraf om krav på måttfull marknadsföring föreslås ett</P></TD>
<TD class="tr9 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">tillägg som innebär att viss typ av marknadsföring aldrig är att anse som</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">måttfull. Tillägget föreskriver att marknadsföring som anger att lämnade</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">krediter, betalningsförsummelser och kreditmissbruk saknar betydelse för</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">kreditprövningen eller antyder att krediter leder till förbättrade ekonomiska</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">förutsättningar eller förbättrar konsumentens situation på något annat sätt</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">aldrig är att anse som måttfull.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Den information som näringsidkaren ska lämna vid marknadsföring av</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">kreditavtal förtydligas och anpassas till det nya direktivet.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Den nya lagen föreslås också innehålla bestämmelser om att närings-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">idkaren ska vara skyldig att tillhandahålla allmän information om krediter</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">som näringsidkaren erbjuder konsumenter. Denna skyldighet ska alltså</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">inte längre begränsas till bostadskrediter.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td193"><P class="p3 ft4">Näringsidkarens skyldigheter innan ett avtal ingås</P></TD>
<TD class="tr21 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td193"><P class="p3 ft3">Den nya konsumentkreditlagen föreslås i likhet med 2010 års lag innehålla</P></TD>
<TD class="tr17 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">en skyldighet för näringsidkare att ge konsumenten viss information innan</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">ett kreditavtal ingås. Informationen ska dock anpassas till de utökade krav</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">som uppställs i det nya direktivet. Det ska i vissa delar preciseras hur</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">informationen ska lämnas och informationen ska omfatta fler uppgifter.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">Förhandsinformationen ska ges i formuläret ”Standardiserad europeisk</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">konsumentkreditinformation” som föreslås tillhandahållas av Konsument-</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">verket. Särregleringen för distansavtal inskränks till att endast omfatta</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">avtal som ingås genom telefonförsäljning.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Det ska vidare införas en generell skyldighet för näringsidkaren att lämna</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">viss information om näringsidkaren erbjuder rådgivning. I de fall en kredit</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">innebär en särskild risk för konsumentens ekonomiska förhållanden, ska</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td193"><P class="p3 ft3">näringsidkaren upplysa konsumenten om detta.</P></TD>
<TD class="tr2 td34"><P class="p16 ft3">351</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_352">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 2</P>
<P class="p1448 ft3">352</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p81 ft3">Reglerna om kreditprövning föreslås utvidgas och ändras i förhållande till motsvarande bestämmelser i 2010 års lag. Det ska införas en bestäm- melse om att kreditprövningen ska vara grundlig och göras i konsumentens intresse. Kreditprövningen ska, i stället för på tillräckliga uppgifter, grundas på nödvändiga och relevanta uppgifter om konsumentens ekonomiska förhållanden. Det föreslås att det införs en presumtion för att uppgifterna ska avse såväl konsumentens inkomster, som utgifter, tillgångar och skulder samt uppgifter om andra ekonomiska åtaganden, om det inte med hänsyn till vilket slags kredit det rör sig om, kreditavtalets löptid och belopp samt kreditens risker för konsumenten skulle vara oproportionerligt. Det föreslås vidare att skyldigheten att kontrollera de uppgifter som inhämtats ska göras generellt tillämplig på alla kredittyper som omfattas av kravet på kreditprövning, och att det införs en bestäm- melse som innebär att kreditprövningen ska göras utifrån konsumenternas gemensamma ekonomiska förutsättningar.</P>
<P class="p568 ft3">Det föreslås att en konsument ska ha vissa rättigheter i de fall en kreditprövning innefattar automatisk behandling av personuppgifter och att kreditgivaren ska vara skyldig att informera om rättigheterna.</P>
<P class="p101 ft3">Kreditgivarens informationsskyldighet när krediten inte beviljas föreslås utökas. Näringsidkaren ska i relevanta fall hänvisa konsumenten till budget- och skuldrådgivare. När ett beslut om att inte bevilja en kredit helt grundar sig på en automatisk behandling av personuppgifter ska kredit- givaren vara skyldig att upplysa konsumenten om sin rätt att få beslutet omprövat av någon person.</P>
<P class="p104 ft3">I den nya konsumentkreditlagen föreslås införas en generell be- stämmelse som reglerar näringsidkarens möjlighet att sälja andra finansiella produkter eller tjänster tillsammans med ett kreditavtal.</P>
<P class="p292 ft4">Kreditavtalet</P>
<P class="p103 ft3">I den nya konsumentkreditlagen föreslås det införas vissa krav som säkerställer att ingåendet av ett kreditavtal är ett aktivt val från konsu- mentens sida.</P>
<P class="p101 ft3">Näringsidkaren ska fortsatt vara skyldig att dokumentera kreditavtal. Skyldigheten föreslås anpassas till det nya direktivets krav och ska omfatta fler uppgifter, såsom ändringar av avtalet. Dokumentationskravet vid rådgivning föreslås gälla alla kredittyper som omfattas av lagen. Den nya lagen ska också innehålla generella bestämmelser om räntetak och kostnads- tak. Den information och de underrättelser näringsidkaren är skyldig att ge konsumenten vid ändringar av kreditavtalet, ränteändringar och konto- krediter ska anpassas till det nya direktivet.</P>
<P class="p143 ft3">I den nya lagen föreslås en skyldighet för kreditgivaren att under vissa förutsättningar erbjuda ett alternativ till att vidta en verkställighetsåtgärd. Sådana alternativ ska bestå av att erbjuda en ny kredit som helt finansierar återbetalningen av den befintliga krediten eller en ändring av kreditavtalet. Innan verkställighetsåtgärder vidtas ska kreditgivaren också hänvisa konsumenten till budget- och skuldrådgivare.</P>
<P class="p444 ft4">Konsumentens ångerrätt</P>
<P class="p103 ft3">Den nya konsumentkreditlagens regler om ångerrätt ska anpassas till det nya direktivet. Det föreslås införas en yttre gräns för ångerfristen.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_353">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p3 ft3">Ångerfristen ska aldrig börja löpa senare än ett år efter kreditavtalets</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">ingående. Detta ska dock inte gälla om konsumenten inte fått föreskriven</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 2</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">information om sin ångerrätt. För kreditköp föreslås också att konsumenten</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">under vissa förutsättningar ska ha en förlängd ångerfrist som</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">korresponderar med ångerfristen för varan eller tjänsten.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td195"><P class="p3 ft4">Betalning av skulden i förtid och uppsägning av kreditavtal</P></TD>
<TD class="tr20 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td195"><P class="p3 ft3">Den nya konsumentkreditlagens regler om betalning av skulden i förtid och</P></TD>
<TD class="tr9 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid ska anpassas till det nya</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">direktivet. För kontokrediter föreslås det vissa särskilda bestämmelser. En</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">särskild uppsägningstid ska gälla för kontokrediter. Uppsägningsfristen ska</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft8">vara 30 dagar räknat från den dag då kreditgivaren på ett överenskommet sätt</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">underrättat konsumenten. En kreditgivare som vill få betalt för en</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">kontokredit i förtid ska ha en skyldighet att först, innan verkställig-</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">hetsåtgärder vidtas, erbjuda konsumenten att betala fordran under ett års</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">tid.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p220 ft3">Vid förtidsbetalning föreslås kreditgivarens fordran beräknas med</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft8">beaktande av alla kostnader som konsumenten enligt kreditavtalet ska betala.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft8">Den nedsättning som konsumenten har rätt till ska alltså inte endast avse sådana</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft8">kostnader som är beroende av kreditavtalets löptid, utan även andra kostnader</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">såsom uppläggningsavgifter som redan betalats.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td195"><P class="p3 ft4">Tillsyn och överklagande</P></TD>
<TD class="tr20 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td195"><P class="p3 ft3">För att nå upp till kraven i det nya direktivet justeras i viss mån be-</P></TD>
<TD class="tr9 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft8">stämmelserna om tillsyn i den nya konsumentkreditlagen. Konsumentverkets</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">tillsynsansvar och befogenhet att ingripa föreslås även gälla i förhållande</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">till de näringsrättsliga rörelsereglerna i lagen om verksamhet med</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter. Det föreslås även att</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">marknadsföringslagens sanktionssystem ska gälla fullt ut om närings-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">idkaren inte följer den nya konsumentkreditlagens informationsbestäm-</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">melser. Detta innebär att undantaget för bestämmelserna om marknads-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">störningsavgift i 2010 års lag tas bort.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1449 ft18">Förslagen i lag om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter</P>
<P class="p1450 ft4">Lagens inledande bestämmelser</P>
<P class="p1451 ft3">Lagens tillämpningsområde föreslås utvidgas och ska, utöver bostads- krediter, omfatta verksamhet med krediter som faller in under det nya direktivets tillämpningsområde. Lagen ska därmed gälla för närings- idkares verksamhet med kreditgivning, kreditförmedling och rådgivning i fråga om konsumentkrediter. Med konsumentkrediter avses krediter som omfattas av konsumentkreditlagens tillämpningsområde, med undantag för abonnemangsavtal, värdepapperskrediter och vissa fakturakrediter.</P>
<P class="p425 ft3">Näringsidkare med tillstånd som kreditinstitut, betalningsinstitut och institut för elektroniska pengar föreslås undantas från stora delar av lagens utökade tillämpningsområde, vilket bl.a. innebär att dessa företag inte</P>
<P class="p15 ft65">behöver ansöka om tillstånd enligt lagen. Undantag görs även för</P>
<P class="p643 ft3">353</P>
</DIV>
<DIV id="page_354">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 2</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p100 ft3">verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter som drivs av ett mindre företag och som avser (1) en kredit som lämnas av företaget för att finansiera ett köp av företagets vara eller tjänst om krediten är räntefri och inte förbunden med andra avgifter än lagstadgade dröjsmålsavgifter, eller (2) förmedling av en kredit som finansierar ett köp av företagets vara eller tjänst.</P>
<P class="p104 ft3">Det föreslås att bestämmelsen som anger vilka som får tillhandahålla rådgivning görs generellt tillämplig för alla konsumentkrediter.</P>
<P class="p378 ft4">Tillståndskrav för verksamhet som omfattas av direktivet</P>
<P class="p192 ft3">Lagen föreslås innehålla en generell tillståndsplikt för näringsidkares verksamhet med kreditgivning och kreditförmedling av andra konsument- krediter än bostadskrediter. Från kravet på tillstånd ska dock bostads- kreditinstitut undantas. Vissa andra verksamheter undantas genom lagens begränsade tillämpningsområde. Förutsättningarna för att få tillstånd ska i huvudsak motsvara vad som för närvarande gäller för att få tillstånd enligt lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter.</P>
<P class="p444 ft4">Kraven på verksamhet med konsumentkrediter</P>
<P class="p192 ft3">Det föreslås att vissa av lagens rörelseregler ska bli tillämpliga på verk- samhet som omfattas av det nya konsumentkreditdirektivets tillämp- ningsområde. Detta gäller de övergripande kraven på hur en kreditgivare eller en kreditförmedlare ska bedriva sin verksamhet samt på kunskap och kompetens hos personal. Detsamma gäller bestämmelserna om ersättnings- system, rådgivning och dokumentation av kreditbeslut. Bestämmelserna om uppdragsavtal och tystnadsplikt föreslås bli tillämpliga på de verksamheter som omfattas av tillståndskravet.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p508 ft18">Förslaget till ändringar i kreditupplysningslagen</P>
<P class="p737 ft3">I kreditupplysningslagen föreslås ett förtydligande om att det endast är i syfte att kontrollera rätten att ingå avtal som uppgifter om förvaltarskap får behandlas. Det föreslås även att en ny informationsskyldighet införs i lagen. En fysisk person ska inom 30 dagar informeras av ett kredit- upplysningsföretag som registrerat en uppgift om betalningsförsummelse eller kreditmissbruk. Informationen ska också innehålla uppgift om de rättigheter som den registrerade har.</P>
<P class="p1452 ft18">Ikraftträdande och övergångsbestämmelser</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t73">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td35"><P class="p56 ft8">Bestämmelser som genomför det nya konsumentkreditdirektivet måste träda</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">i kraft den 20 november 2026. Författningsförslagen föreslås därför i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">huvudsak träda i kraft vid den tidpunkten. Gällande tillstånd enligt lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">om viss verksamhet med konsumentkrediter föreslås fortsatt gälla som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">tillstånd att bedriva verksamhet med andra konsumentkrediter än bostads-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">krediter. Vidare föreslås att kreditgivare och kreditförmedlare som enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft8">gällande rätt får driva verksamhet utan tillstånd ska få fortsätta driva sådan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr2 td111"><P class="p57 ft3">354</P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">verksamhet utan krav på tillstånd till den 20 november 2027.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr32 td35"><P class="p3 ft86"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_355">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft18">Förslagens konsekvenser</P>
<P class="p1441 ft3">Förslagens konsumentskyddande syfte medför att reglerna ska gälla för fler kredittyper och att kraven på näringsidkarna i många fall blir högre. Förslagen bedöms leda till minskad överskuldsättning, vilket medför positiva effekter för samhällsekonomin.</P>
<P class="p702 ft3">För att leva upp till dessa krav måste näringsidkarna anpassa sina verksamheter, vilket innebär kostnader. Verksamheter som redan bedrivs med tillstånd och omfattas av konsumentkreditlagens tillämpningsområde kommer behöva anpassa sin verksamhet till de förändrade och utökade kraven. Detta gäller exempelvis de utökade kraven på information och på kreditprövning samt de nya rörelsereglerna såsom reglerna om ersättnings- system. Förslagen kommer innebära än större anpassningar för verksam- heter med krediter som omfattas av den nya konsumentkreditlagens utökade tillämpningsområde eller det utökade tillståndskravet som föreslås införas i lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter. Det kan dock antas att marknaden till viss del kommer att anpassa sin verksamhet för att falla utanför direktivets tillämpnings- område och direktivets tillståndskrav.</P>
<P class="p1453 ft3">Regleringen kan också till viss del innebära ökade kostnader för det allmänna. Konsumentverket och Finansinspektionen kommer initialt behöva anpassa sina verksamheter till de nya reglerna. Kostnaderna för dessa myndigheter bedöms kunna rymmas inom befintliga ekonomiska ramar.</P>
<P class="p1454 ft3">Eftersom utredningens förslag i huvudsak är en följd av ett <NOBR>EU-direktiv,</NOBR> finns det ingen möjlighet att avstå från att genomföra en reglering som når upp till de krav som direktivet uppställer.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 2</P>
<P class="p1455 ft3">355</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_356">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft1">Delbetänkandets lagförslag</P>
<P class="p444 ft18">1. Förslag till konsumentkreditlag</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p508 ft3">Härigenom föreskrivs<A href="#page_356"><SPAN class="ft19">1 </SPAN></A>följande.</P>
<P class="p767 ft20">1 kap. Grundläggande bestämmelser</P>
<P class="p1456 ft21">Lagens innehåll</P>
<P class="p1457 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>I denna lag finns bestämmelser om skydd för konsumenter när det gäller krediter.</P>
<P class="p611 ft21">Uttryck i lagen</P>
<P class="p1458 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>I lagen avses med <SPAN class="ft4">bostadskredit</SPAN>:</P>
<P class="p596 ft3">– en kredit som är förenad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt eller som är förenad med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet, eller</P>
<P class="p596 ft3">– en kredit som tas i syfte att förvärva eller behålla äganderätt till sådan egendom, om det inte är fråga om en tillfällig finansieringslösning under övergången till ett annat finansiellt arrangemang och krediten har en obestämd löptid eller ska återbetalas inom 12 månader,</P>
<P class="p505 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskredit i utländsk valuta</SPAN>: en bostadskredit i en annan valuta än</P>
<P class="p755 ft3">– valutan i det land inom EES där konsumenten är bosatt,</P>
<P class="p505 ft3">– valutan som konsumenten får sin inkomst i, eller</P>
<P class="p854 ft3">– valutan som konsumenten har de tillgångar i som ska användas som betalning av krediten,</P>
<P class="p596 ft3"><SPAN class="ft4">effektiv ränta</SPAN>: kreditkostnaden angiven som en årlig ränta beräknad på kreditbeloppet, i förekommande fall med hänsyn tagen till att delbetalningar ska göras under den löpande kredittiden,</P>
<P class="p596 ft3"><SPAN class="ft4">konsument</SPAN>: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,</P>
<P class="p596 ft3"><SPAN class="ft4">kontantpris</SPAN>: det pris till vilket en vara eller tjänst vanligen erbjuds konsumenter mot kontant betalning,</P>
<P class="p754 ft3"><SPAN class="ft4">kontokredit</SPAN>: ett kreditavtal som innebär en fortlöpande rätt att utnyttja ett kreditutrymme,</P>
<P class="p505 ft3"><SPAN class="ft4">kreditavtal</SPAN>: ett avtal om lån, kontokredit, betalningsanstånd eller liknande,</P>
<P class="p755 ft3"><SPAN class="ft4">kreditfordran</SPAN>: summan av kreditbeloppet och kreditkostnaden,</P>
<P class="p596 ft3"><SPAN class="ft4">kreditförmedlare</SPAN>: en näringsidkare som inte endast introducerar kon- sumenten för kreditgivaren och som, utan att vara kreditgivare och mot ersättning, erbjuder ett kreditavtal, bistår en konsument innan ett kreditavtal ingås eller ingår ett kreditavtal som ombud för kreditgivaren,</P>
<P class="p596 ft3"><SPAN class="ft4">kreditgivare</SPAN>: den som lämnar krediten eller övertar den ursprungliga kreditgivarens fordran,</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t125">
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr31 td111"><P class="p57 ft3">356</P></TD>
<TD class="tr4 td29"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Jfr Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2023/2225 av den 18 oktober 2023 om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td29"><P class="p56 ft25">konsumentkreditavtal och om upphävande av direktiv 2008/48/EG.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_357">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t81">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">kreditkostnad</SPAN>: det sammanlagda beloppet av räntor, avgifter och andra</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">kostnader som konsumenten ska betala med anledning av krediten,</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 3</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">inklusive nödvändiga kostnader för värdering, dock med undantag för</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">notariatsavgifter,</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">kreditköp</SPAN>: ett köp av en vara eller tjänst som finansieras genom en kredit</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">som lämnas av</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">säljaren, eller</SPAN></P>
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">annan kreditgivare, om det görs på grund av en överenskommelse mellan denne och säljaren eller om varan eller tjänsten anges i kredit- avtalet,</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft4">kreditränta</SPAN>: räntekostnaden per år för den vid varje tid obetalda delen av skulden angiven som en ränta,</P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft4">näringsidkare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som handlar för ändamål som har samband med den egna näringsverksamheten,</P>
<P class="p158 ft3"><SPAN class="ft4">mindre företag</SPAN>: ett företag som sysselsätter färre än 250 personer och vars årsomsättning inte överstiger 50 miljoner euro, eller vars balans- omslutning inte överstiger 43 miljoner euro per år,</P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft4">referensvärde</SPAN>: det som anges i artikel 3.1.3 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2016/1011 av den 8 juni 2016 om index som används som referensvärden för finansiella instrument och finansiella avtal eller för att mäta investeringsfonders resultat, och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2014/17/EU och förordning (EU) nr 596/2014,</P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft4">rådgivning</SPAN>: personliga rekommendationer till en konsument om kredit- avtal.</P>
<P class="p76 ft21">Lagens tillämpningsområde</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Denna lag gäller kredit som en näringsidkare lämnar eller erbjuder en konsument. Lagen gäller också kredit som lämnas eller erbjuds en konsument av någon annan än en näringsidkare, om krediten förmedlas av en näringsidkare som ombud för kreditgivaren.</P>
<P class="p13 ft3">Lagen innehåller också bestämmelser om vissa särskilda skyldigheter för kreditförmedlare.</P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Lagen gäller inte författningsreglerade lån som lämnas av statsmedel och inte heller lån som lämnas i pantbanksverksamhet enligt pantbanks- lagen (1995:1000).</P>
<P class="p13 ft3">Lagen gäller inte heller ett hyres- eller leasingavtal avseende en vara om inte konsumenten enligt avtalet har en skyldighet eller möjlighet att förvärva varan.</P>
<P class="p1459 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>För ett räntefritt kreditköp som finansieras genom en kredit som lämnas av säljaren, som inte är förbunden med andra avgifter än lagstadgade dröjsmålsavgifter och som ska betalas tillbaka inom 50 dagar från varans avlämnande eller tjänstens leverans, gäller inte bestämmelserna om information i 2 kap. <NOBR>2–8</NOBR> §§ och 3 kap. <NOBR>1–11</NOBR> §§, om kreditprövning i 3 kap.</P>
<P class="p912 ft3"><NOBR>16–18</NOBR> §§, om dokumentation i 4 kap. 2 och 3 §§, om näringsidkarens skyldigheter vid dröjsmål med betalning i 4 kap. 19 §, om underrättelse vid en överlåtelse i 4 kap. 22 § andra stycket, om ångerrätt i 5 kap. <NOBR>1–5</NOBR> §§, eller om uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid i 6 kap. 8 §.</P>
<P class="p1460 ft3">357</P>
</DIV>
<DIV id="page_358">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1448 ft3">358</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p1461 ft8">Om säljaren inte är ett mindre företag och köpet är ett sådant distansavtal som avses i 1 kap. 2 § lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler, gäller första stycket endast om krediten inte säljs under kreditavtalets löptid. Krediten ska dessutom i sådana fall betalas tillbaka inom 14 dagar från varans avlämnande eller tjänstens leverans.</P>
<P class="p104 ft3">De bestämmelser som anges i första stycket gäller inte heller för en räntefri kredit som inte är förbunden med mer än en obetydlig avgift och som ska betalas tillbaka inom tre månader om krediten avser fortlöpande leverans av tjänster eller varor.</P>
<P class="p1462 ft8"><SPAN class="ft27">6 § </SPAN>För en bostadskredit gäller inte bestämmelserna om en särskild upplysning i 2 kap. 5 §, om information i 3 kap. <NOBR>1–5,</NOBR> 7 och 11 §§, om betalningsplan i 4 kap. 4 §, om ränte- och kostnadstak i 4 kap. <NOBR>9–11</NOBR> §§, om förlängning av löptiden i 4 kap. 12 §, om ångerrätt i 5 kap. <NOBR>1–5</NOBR> §§ eller om uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid i 6 kap. 8 §. För en bostads- kredit där kreditfordran ska betalas först i samband med att den egendom som utgör säkerhet överlåts med anledning av att låntagaren uppnår en viss ålder eller på grund av låntagarens sviktande hälsa eller död gäller dock bestäm- melserna om information i 3 kap. 1 § första stycket och 7 §.</P>
<P class="p1463 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>För en kredit som lämnas av ett kreditinstitut eller värdepappersbolag för finansiering av ett avtal med institutet eller bolaget om köp av finansiella instrument gäller inte bestämmelserna om information i 2 kap. 7 och 8 §§ samt 3 kap. <NOBR>1–11</NOBR> §§, om kopplingsförbehåll i 3 kap. 20 §, om dokumentation i 4 kap. 2 § <NOBR>andra–fjärde</NOBR> styckena och 4 kap. 3 §, om näringsidkarens skyldigheter vid dröjsmål med betalning i 4 kap. 19 § eller om uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid i 6 kap. 8 §.</P>
<P class="p102 ft21">Avtalsvillkor som avviker från lagen</P>
<P class="p192 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>Ett avtalsvillkor som i jämförelse med bestämmelserna i denna lag är till nackdel för konsumenten är utan verkan mot denne, om inte annat anges i lagen.</P>
<P class="p87 ft21">God kreditgivningssed</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>Näringsidkaren ska i sitt förhållande till konsumenten iaktta god kreditgivningssed. Näringsidkaren ska därvid ta till vara konsumentens intressen med tillbörlig omsorg och ge de förklaringar som konsumenten behöver.</P>
<P class="p104 ft3">Förklaringarna ska även omfatta andra tjänster som erbjuds tillsammans med krediten.</P>
<P class="p194 ft21">Kostnadsfri information</P>
<P class="p192 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>Den information och de förklaringar som näringsidkaren ska lämna enligt denna lag ska ges utan kostnad för konsumenten.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_359">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr17 td195"><P class="p3 ft20">2 kap. Marknadsföring och allmän information</P></TD>
<TD class="tr17 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr1 td195"><P class="p3 ft21">Måttfullhet vid marknadsföring</P></TD>
<TD class="tr8 td27"><P class="p3 ft11">Bilaga 3</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td27"><P class="p3 ft182"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Vid marknadsföring av krediter ska måttfullhet iakttas. Marknadsföring</P></TD>
<TD class="tr9 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">som anger att lämnade krediter, betalningsförsummelser och kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">missbruk saknar betydelse för kreditprövningen eller antyder att krediter</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">leder till förbättrade ekonomiska förutsättningar eller förbättrar konsu-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">mentens situation på något annat sätt är aldrig att anse som måttfull.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Marknadsföring som strider mot första stycket ska vid tillämpningen av</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">5, 23 och 26 §§ marknadsföringslagen (2008:486) anses som otillbörlig mot</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">konsumenter.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td195"><P class="p3 ft21">Information vid marknadsföring</P></TD>
<TD class="tr16 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Näringsidkaren ska vid marknadsföring av kreditavtal, med an-</P></TD>
<TD class="tr9 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">givande av ett representativt exempel, lämna information om den effektiva</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">räntan för krediten.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p220 ft8">Om någon annan räntesats eller sifferuppgift än den effektiva räntan anges</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">i marknadsföringen, ska näringsidkaren dessutom, med angivande av ett</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">representativt exempel, lämna information om</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">krediträntan, med angivande av om den är bunden eller rörlig,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">avgifter och andra kostnader som utgör en del av kreditkostnaden,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditbeloppet,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditavtalets löptid,</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft26">det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten och antalet avbetalningar och storleken på dessa, och</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">kontantpriset och den kontantinsats som krävs vid kreditköp.</SPAN></P>
<P class="p188 ft3">Om konsumenten är skyldig att ingå ett avtal om en kompletterande tjänst till kreditavtalet, ska skyldigheten anges i marknadsföringen i anslutning till informationen om den effektiva räntan.</P>
<P class="p835 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>I fråga om en bostadskredit ska näringsidkaren i de fall som avses i 2 § andra stycket även lämna information om</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">näringsidkarens namn, organisationsnummer och adress,</SPAN></P>
<P class="p287 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">huruvida kreditavtalet förutsätter att krediten ska vara förenad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt eller vara förenad med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet, och</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">i förekommande fall, att valutakursförändringar kan komma att påverka de belopp som ska betalas av konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p87 ft21">Hur information vid marknadsföring ska ges</P>
<P class="p714 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Informationen enligt 2 och 3 §§ ska lämnas på ett klart, kortfattat och framträdande sätt. Den effektiva räntan ska anges i marknadsföringen på ett minst lika framträdande sätt som andra förekommande räntesatser.</P>
<P class="p772 ft3">Om ett medel för distanskommunikation används ska informationen ges på ett sätt som är anpassat till det medel som används. Om det medel för distanskommunikation som används inte gör det möjligt att lämna informa- tionen på ett framträdande sätt ska informationen enligt 2 § andra stycket 5</P>
<P class="p15 ft11">och 6 i stället göras omedelbart tillgänglig för konsumenten på något annat</P>
<P class="p643 ft3">359</P>
</DIV>
<DIV id="page_360">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr2 td99"><P class="p21 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
<TD class="tr2 td146"><P class="p3 ft3">lämpligt sätt. Om informationen inte kan ges i läsbar form ska informa-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p21 ft3">Bilaga 3</P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">tionen enligt 2 § andra stycket 5 och 6 dock utelämnas.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr16 td146"><P class="p3 ft21">Särskild upplysning vid marknadsföring</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr9 td146"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Näringsidkaren ska vid marknadsföring av kreditavtal även lämna en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">särskild upplysning med information om att en kredit medför kostnader för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">konsumenten. Upplysningen ska också innehålla information om riskerna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">med skuldsättning och om vart konsumenten kan vända sig för att få stöd</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">i budget- och skuldfrågor.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p220 ft3">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">föreskrifter om innehållet i upplysningen och om hur den ska lämnas i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">marknadsföringen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr26 td146"><P class="p3 ft21">Särskild information vid marknadsföring av kreditförmedling</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td146"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>En kreditförmedlare ska vid marknadsföring som riktas mot kon-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">sumenter lämna information om huruvida förmedlingen sker i samarbete</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">med viss kreditgivare eller är oberoende.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr16 td146"><P class="p3 ft21">Allmän information</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr9 td146"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Näringsidkaren ska tillhandahålla allmän information om krediter som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft8">näringsidkaren erbjuder konsumenter. Sådan information behöver avseende</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">bostadskrediter inte tillhandahållas av en kreditförmedlare som inte</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">uppträder som ombud för en kreditgivare.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p220 ft3">Informationen ska innehålla uppgifter om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p220 ft3">1. näringsidkarens namn, organisationsnummer och adress,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p220 ft3">2. de ändamål som krediten får användas för,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p220 ft3">3. kreditavtalets löptid,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p220 ft8">4. vilket slags kreditränta som kan erbjudas, bland annat huruvida räntan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft8">är rörlig eller bunden och vilka räntebindningstider som erbjuds, och en kort</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">beskrivning av vad som kännetecknar olika räntor och vad de innebär för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">konsumenten,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p220 ft8">5. i förekommande fall, vilket referensvärde som kreditavtalet hänvisar till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">och vem som kontrollerar tillhandahållandet av referensvärdet samt en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft8">beskrivning av vad det innebär för konsumenten att referensvärdet används,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p220 ft8">6. kreditbeloppet, kreditkostnaden, kreditfordran och den effektiva räntan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">genom att använda representativa exempel,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p220 ft3">7. eventuella andra kostnader som ska betalas i samband med ett kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">avtal,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p220 ft3">8. olika alternativ för återbetalning av krediten med angivande av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">amorteringarnas antal, regelbundenhet och belopp,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p220 ft3">9. villkoren för återbetalning i förtid,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p220 ft3">10. konsekvenserna av att kreditavtalet inte följs,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p220 ft3">11. huruvida det krävs att konsumenten öppnar ett konto, och avseende</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">bostadskrediter ansluter sig till en tjänst, som möjliggör betalning av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">amorteringar och kostnader, och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p220 ft8">12. huruvida konsumenten förutsätts köpa andra tjänster för att kunna få</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">krediten på de marknadsförda villkoren och, i så fall, om dessa även kan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">köpas av någon annan.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p638 ft3">360</P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_361">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p220 ft3">För andra krediter än bostadskrediter ska informationen även innehålla</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">uppgifter om näringsidkarens telefonnummer och <NOBR>e-postadress</NOBR> samt en</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 3</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">beskrivning av ångerrätten.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">För bostadskrediter ska informationen även innehålla uppgifter om</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">säkerheter som kan komma att krävas för ingående av kreditavtalet,</SPAN></P>
<P class="p422 ft8"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft29">vilken valuta som bostadskrediten kan erbjudas i och, i förekommande fall, en förklaring av vad det innebär för konsumenten att ta en bostadskredit</SPAN></P>
<P class="p15 ft3"><SPAN class="ft3">i</SPAN><SPAN class="ft22">utländsk valuta,</SPAN></P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">i förekommande fall, att iakttagande av kreditvillkoren inte garanterar att hela kreditbeloppet är återbetalt vid kredittidens slut, och</SPAN></P>
<P class="p188 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">vilka krav på värdering av en säkerhet som ställs, vem som är ansvarig för att värderingen utförs och huruvida kostnader för värderingen kommer att uppstå för konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p87 ft21">Hur allmän information ska ges</P>
<P class="p714 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>För andra krediter än bostadskrediter ska informationen finnas tillgänglig i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig och som konsumenten har möjlighet att välja. Om informa- tionen tillhandahålls i näringsidkarens lokaler ska den, avseende sådana krediter, åtminstone finnas tillgänglig i en handling.</P>
<P class="p421 ft3">För bostadskrediter ska informationen, i stället för vad som anges i första stycket, finnas tillgänglig i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten eller i någon annan elektronisk form.</P>
<P class="p87 ft21">Påföljd vid utebliven information</P>
<P class="p714 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>Den information som ska lämnas enligt <NOBR>2–8</NOBR> §§, ska anses vara väsentlig vid tillämpningen av 10 § tredje stycket marknadsföringslagen (2008:486).</P>
<P class="p89 ft20">3 kap. Näringsidkarens skyldigheter innan ett avtal ingås</P>
<P class="p90 ft21">Information innan ett kreditavtal ingås</P>
<P class="p185 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Näringsidkaren ska i rimlig tid innan ett kreditavtal ingås ge kon- sumenten information om</P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">kreditgivarens och kreditförmedlarens namn och organisations- nummer,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditbeloppet,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditavtalets löptid,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">krediträntan,</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft26">den effektiva räntan och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">varan eller tjänsten och dess kontantpris vid kreditköp,</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft26">dröjsmålsräntan och villkoren för ändring av den samt avgifter som ska betalas när avtalsförpliktelser inte fullgörs,</SPAN></P>
<P class="p798 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft26">avbetalningarnas storlek, antal och förfallotidpunkter samt den ordning enligt vilken betalningarna ska fördelas på krediter med olika krediträntor; om en betalning inte avräknas utan sparas eller investeras för</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t44">
<TR>
<TD class="tr5 td322"><P class="p3 ft3">konsumentens räkning, ska det anges,</P></TD>
<TD class="tr5 td68"><P class="p16 ft3">361</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_362">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft22">påföljder vid dröjsmål med betalning,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft22">förekomst eller avsaknad av ångerrätt och ångerfristens längd,</SPAN></P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">11.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumentens rätt till förtidsbetalning samt kreditgivarens rätt till ränteskillnadsersättning,</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">12.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditgivarens och kreditförmedlarens adress, telefonnummer och e- postadress,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">13.</SPAN><SPAN class="ft22">vilket slags kredit det rör sig om,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">14.</SPAN><SPAN class="ft22">villkoren för utnyttjandet av krediten,</SPAN></P>
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft3">15.</SPAN><SPAN class="ft26">villkoren för krediträntan med angivande av referensindex eller referensräntor samt tidpunkter, förfaranden och andra villkor för ändring av krediträntan,</SPAN></P>
<P class="p1464 ft3"><SPAN class="ft3">16.</SPAN><SPAN class="ft26">ett representativt exempel som visar den effektiva räntan och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten,</SPAN></P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">17.</SPAN><SPAN class="ft26">avgifter med anledning av kreditavtalet och villkoren för ändring av avgifterna,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">18.</SPAN><SPAN class="ft22">notariatsavgifter,</SPAN></P>
<P class="p105 ft3"><SPAN class="ft3">19.</SPAN><SPAN class="ft26">skyldighet att ingå ett avtal om en kompletterande tjänst till kreditavtalet,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">20.</SPAN><SPAN class="ft22">begärda säkerheter,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">21.</SPAN><SPAN class="ft22">hur ränteskillnadsersättningen ska beräknas,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">22.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumentens rätt att få information om att en kredit inte beviljats,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">23.</SPAN><SPAN class="ft22">konsumentens rätt att få ett utkast till ett kreditavtal,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">24.</SPAN><SPAN class="ft26">att priset helt grundar sig på en automatisk behandling av uppgifter,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">25.</SPAN><SPAN class="ft22">den tid under vilken erbjudandet gäller,</SPAN></P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">26.</SPAN><SPAN class="ft26">vilka möjligheter som finns för att få en tvist med näringsidkaren prövad utanför domstol och hur konsumenten i så fall ska gå till väga,</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">27.</SPAN><SPAN class="ft26">de rättsliga och ekonomiska påföljderna vid konsumentens avtalsbrott samt en förklaring till dessa, och</SPAN></P>
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft3">28.</SPAN><SPAN class="ft26">en återbetalningsplan som innehåller alla betalningar och åter- betalningar under kreditavtalets löptid. Om olika krediträntor tillämpas under olika omständigheter ska betalningar och återbetalningar baseras på rimliga höjningar av krediträntan.</SPAN></P>
<P class="p104 ft3">Om kreditavtalet hänvisar till ett referensvärde, ska näringsidkaren även ge konsumenten information om vilket referensvärde som används och vem som kontrollerar tillhandahållandet av referensvärdet samt en beskrivning av vad det innebär för konsumenten att det värdet används.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Om informationen enligt 1 § ges mindre än en dag innan kre- ditavtalet ingås ska näringsidkaren inom sju dagar ge konsumenten en påminnelse om dennes ångerrätt samt informera om villkoren för utövande av ångerrätten enligt 5 kap. <NOBR>1–5</NOBR> §§. Påminnelsen ska ges i den form som i enlighet med 4 kap. 2 § andra stycket 10 anges i dokumentationen av kreditavtalet.</P>
<P class="p83 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>När ett personligt anpassat erbjudande om en kredit helt grundar sig på en automatisk behandling av personuppgifter, ska konsumenten under- rättas om detta.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">362</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_363">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft21">Hur information ska ges innan ett kreditavtal ingås</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Informationen enligt 1 § ska ges i formuläret ”Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation”. Informationen i formuläret ska begränsas till det som anges i 1 § första stycket. All information ska vara lika framträdande.</P>
<P class="p1454 ft3">Uppgifterna i 1 § första stycket <NOBR>1–12</NOBR> ska framgå av formulärets första sida. Om alla dessa uppgifter inte på ett tydligt sätt kan framgå på första sidan, ska uppgifterna lämnas på två sidor, varav uppgifterna i 1 § första stycket <NOBR>1–7</NOBR> ska framgå av första sidan.</P>
<P class="p704 ft3">Uppgifterna i 1 § första stycket <NOBR>1–12</NOBR> ska visas tydligt åtskilda från uppgifterna i första stycket <NOBR>13–28.</NOBR></P>
<P class="p779 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Formuläret som avses i 4 § ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig och som konsumenten har möjlighet att välja.</P>
<P class="p704 ft3">Om ett medel för distanskommunikation används ska informationen ges på ett sätt som är anpassat till det medel som används.</P>
<P class="p87 ft21">Särskilt om information innan ett bostadskreditavtal ingås</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>I fråga om en bostadskredit ska näringsidkaren ge konsumenten information i enlighet med det standardiserade <NOBR>EU-faktabladet,</NOBR> som ska tillhandahållas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Faktabladet ska överlämnas utan onödigt dröjsmål efter det att konsumenten lämnat uppgifter om sina önskemål och behov samt de uppgifter som behövs för en kreditprövning. Överlämnandet ska vidare ske i rimlig tid innan ett kreditavtal ingås.</P>
<P class="p1465 ft3">Om faktabladet har lämnats före ett bindande erbjudande enligt 21 § och villkoren i erbjudandet skiljer sig från uppgifterna i faktabladet, ska ett nytt faktablad lämnas tillsammans med erbjudandet.</P>
<P class="p704 ft3">Första och andra styckena gäller dock inte för en bostadskredit där kreditfordran ska betalas först i samband med att den egendom som utgör säkerhet överlåts med anledning av att låntagaren uppnår en viss ålder eller på grund av låntagarens sviktande hälsa eller död.</P>
<P class="p87 ft21">Särskilt om information vid telefonförsäljning</P>
<P class="p1466 ft8"><SPAN class="ft27">7 § </SPAN>Vid sådan telefonförsäljning av en kredit som avses i 3 kap. 4 a § första stycket lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler tillämpas det stycket i stället för 1 § första stycket. Den beskrivning av den finansiella tjänstens huvudsakliga egenskaper som ska ges enligt det stycket ska innehålla information i enlighet med 1 § första stycket <NOBR>1–12.</NOBR></P>
<P class="p1467 ft3">Näringsidkaren ska, i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten, snarast efter det att avtalet har ingåtts ge konsumenten information i enlighet med 1 och 4 §§.</P>
<P class="p1468 ft8"><SPAN class="ft27">8 § </SPAN>Vid sådan telefonförsäljning av en bostadskredit som avses i 3 kap. 4 a § första stycket lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärs- lokaler gäller att den beskrivning av den finansiella tjänstens huvudsakliga egenskaper som ska ges enligt det stycket åtminstone ska innehålla de</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1455 ft3">363</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_364">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p344 ft3">uppgifter som avses i det i 6 § angivna standardiserade <NOBR>EU-faktabladets</NOBR> del A, avsnitten <NOBR>3–6.</NOBR></P>
<P class="p683 ft3">Första stycket gäller dock inte för en bostadskredit där kreditfordran ska betalas först i samband med att den egendom som utgör säkerhet överlåts med anledning av att låntagaren uppnår en viss ålder eller på grund av låntagarens sviktande hälsa eller död.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p508 ft21">Särskilt om information vid rådgivning</P>
<P class="p534 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>Konsumenten ska upplysas om huruvida näringsidkaren erbjuder rådgivning om krediter. En sådan upplysning ska lämnas senast när näringsidkaren inhämtat upplysningar om konsumentens ekonomiska och personliga förhållanden samt konsumentens önskemål och särskilda krav.</P>
<P class="p738 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>Om näringsidkaren erbjuder en konsument rådgivning om krediter, ska konsumenten få information om</P>
<P class="p505 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">vilket produktsortiment som rådgivningen utgår från,</SPAN></P>
<P class="p756 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">hur stor avgift konsumenten ska betala för rådgivningen, eller, om beloppet inte kan fastställas, metoden för att beräkna avgiften, och</SPAN></P>
<P class="p505 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">huruvida rådgivningen är oberoende.</SPAN></P>
<P class="p754 ft3">Informationen ska ges i rimlig tid innan ett avtal om rådgivning ingås eller, om ett sådant avtal inte ska ingås, innan några råd lämnas. Informationen ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig och som konsumenten väljer. Såvitt avser bostadskrediter ska informationen i stället lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p513 ft3">Om en kredit innebär en särskild risk för konsumenten med hänsyn till dennes ekonomiska förhållanden ska näringsidkaren upplysa konsumenten om detta.</P>
<P class="p611 ft21">Konsumentens rätt till ett utkast av kreditavtalet</P>
<P class="p534 ft3"><SPAN class="ft21">11 § </SPAN>Om konsumenten begär det, ska näringsidkaren i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och utan kostnad ge honom eller henne ett utkast till ett kreditavtal.</P>
<P class="p611 ft21">Vissa särskilda skyldigheter för kreditförmedlare</P>
<P class="p534 ft3"><SPAN class="ft21">12 § </SPAN>En kreditförmedlare ska informera konsumenten om avgifter som konsumenten ska betala till kreditförmedlaren för dennes tjänster. Sådana avgifter får tas ut endast om informationen har getts samt kreditför- medlaren och konsumenten innan kreditavtalet ingås har avtalat om det i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Kreditförmedlaren ska också informera kreditgivaren om avgifterna.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t126">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td35"><P class="p56 ft3"><SPAN class="ft21">13 § </SPAN>En kreditförmedlare av bostadskrediter ska i rimlig tid innan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft8">kreditförmedling inleds, i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">form som är tillgänglig för konsumenten, informera konsumenten om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">1. kreditförmedlarens namn, organisationsnummer och adress,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">2. det register där kreditförmedlaren är upptagen som kreditförmedlare</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p57 ft3">364</P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">och hur detta kan kontrolleras,</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_365">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1469 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">i tillämpliga fall, att kreditförmedlaren förmedlar kreditavtal ute- slutande från en eller vissa kreditgivare och vilka dessa är,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">huruvida kreditförmedlaren kan erbjuda rådgivning,</SPAN></P>
<P class="p1470 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft22">möjligheterna att framställa klagomål mot kreditförmedlaren eller få en tvist prövad utanför domstol,</SPAN></P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">de avgifter som konsumenten ska betala till kreditförmedlaren för dennes tjänster eller, om avgifterna inte kan fastställas i förväg, metoden för att beräkna avgifterna, och</SPAN></P>
<P class="p1469 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft22">den ersättning som kreditförmedlaren får för förmedlingen från någon annan än konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p704 ft3">Om ersättningen enligt första stycket 7 inte går att fastställa till beloppet när informationen lämnas, ska kreditförmedlaren informera konsumenten om att ersättningsbeloppet kommer att anges i det standardiserade EU- faktabladet. Om ersättningen skiljer sig åt beroende på vilken kreditgivare som konsumenten ingår ett kreditavtal med, ska kreditförmedlaren dessutom informera konsumenten om detta och, om konsumenten begär det, på vilket sätt ersättningen skiljer sig åt. Om kreditförmedlaren får ersättning från konsumenten för samma förmedling, ska kreditförmedlaren även informera konsumenten om huruvida den ersättning som någon annan än konsumenten betalar kommer att räknas av mot den ersättning som konsumenten betalar.</P>
<P class="p1471 ft3"><SPAN class="ft21">14 § </SPAN>En kreditförmedlare ska till kreditgivaren vidarebefordra de uppgifter som konsumenten har lämnat om förhållanden som är av betydelse för kreditprövningen.</P>
<P class="p87 ft21">Påföljd vid utebliven information</P>
<P class="p703 ft3"><SPAN class="ft21">15 § </SPAN>Den information som ska lämnas enligt <NOBR>1–13</NOBR> §§, ska anses vara väsentlig vid tillämpningen av 10 § tredje stycket marknadsföringslagen (2008:486).</P>
<P class="p87 ft21">Kreditprövning</P>
<P class="p703 ft3"><SPAN class="ft21">16 § </SPAN>Näringsidkaren ska pröva om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra vad han eller hon åtar sig enligt kreditavtalet. Kreditprövningen ska vara grundlig och göras i konsumentens intresse.</P>
<P class="p704 ft3">Kreditprövningen ska grundas på nödvändiga och relevanta uppgifter om konsumentens ekonomiska förhållanden. Uppgifterna ska avse konsumentens inkomster, utgifter, tillgångar och skulder och uppgifter om andra ekonomiska åtaganden, om det inte med hänsyn till vilket slags kredit det rör sig om, kreditavtalets löptid och belopp samt kreditens risker för konsumenten skulle vara oproportionerligt.</P>
<P class="p1472 ft3">Näringsidkaren ska på ett lämpligt sätt kontrollera uppgifterna. Krediten får beviljas endast om konsumenten har ekonomiska för-</P>
<P class="p648 ft3">utsättningar att fullgöra sitt åtagande. Om åtagandet enligt kreditavtalet avser mer än en konsument ska kreditprövningen göras utifrån konsumenternas gemensamma ekonomiska förutsättningar.</P>
<P class="p704 ft3">Vid en ökning av krediten som är väsentlig ska en ny kreditprövning göras.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1455 ft3">365</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_366">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1448 ft3">366</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p1473 ft3"><SPAN class="ft21">17 § </SPAN>Om kreditprövningen innefattar en automatisk behandling av personuppgifter ska konsumenten ha rätt att på begäran</P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">få beslutet omprövat av någon person,</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">få information om vad som har styrt den automatiserade behandlingen som lett fram till beslutet, och</SPAN></P>
<P class="p1474 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">få information om riskerna med den automatiserade behandlingen. Konsumenten ska även ha rätt att framföra sina synpunkter till</SPAN></P>
<P class="p15 ft3">kreditgivaren.</P>
<P class="p81 ft3">Kreditgivaren ska i samband med kreditprövningen informera kon- sumenten om rättigheterna enligt första och andra stycket.</P>
<P class="p82 ft3"><SPAN class="ft21">18 § </SPAN>Beviljas inte krediten, ska näringsidkaren snarast underrätta kon- sumenten om orsaken till det. Beror det på uppgifter som härrör från en extern databas, ska konsumenten underrättas om uppgifterna och vilken databas som använts. Näringsidkaren ska i relevanta fall hänvisa konsu- menten till budget- och skuldrådgivare. Om beslutet helt grundar sig på en automatisk behandling av uppgifter, ska konsumenten upplysas om detta och sin rätt att få beslutet omprövat av någon person.</P>
<P class="p1475 ft21">Särskilda skyldigheter vid kreditprövning som avser en bostadskredit</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">19 § </SPAN>Om kreditprövningen avser en bostadskredit ska konsumenten på ett klart och begripligt sätt informeras om vilka handlingar och uppgifter i övrigt som konsumenten behöver lämna för kreditprövningen och om att brister i detta avseende kan leda till att bostadskrediten inte beviljas.</P>
<P class="p191 ft3">Om kreditprövningen innebär att uppgifter kommer att inhämtas från en extern databas, ska konsumenten upplysas om detta.</P>
<P class="p101 ft3">Kreditprövningen får inte till övervägande del grunda sig på att den avsedda säkerhetens värde överstiger kreditbeloppet eller att säkerheten antas komma att stiga i värde. Detta gäller inte för en bostadskredit där kredit- fordran ska betalas först i samband med att den egendom som utgör säkerhet överlåts med anledning av att låntagaren uppnår en viss ålder eller på grund av låntagarens sviktande hälsa eller död.</P>
<P class="p102 ft21">Kopplingsförbehåll</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">20 § </SPAN>En näringsidkare får inte ställa upp som villkor för att bevilja en kredit att konsumenten också köper andra finansiella produkter eller tjänster. Näringsidkaren får dock ställa upp som villkor att konsumenten öppnar ett konto eller, såvitt avser bostadskrediter, ansluter sig till en annan tjänst som möjliggör betalningar av krediten.</P>
<P class="p556 ft8">En näringsidkare som tillsammans med en kredit erbjuder andra finansiella produkter eller tjänster än ett konto eller en annan tjänst som möjliggör betalningar av krediten, utan att det utgör ett villkor för att bevilja krediten, ska förklara för konsumenten vilken ränta som tillämpas om bara ett kreditavtal ingås. Näringsidkaren ska också förklara vilka avgifter och andra kostnader som var och en av de andra produkterna eller tjänsterna medför samt om avtal om dessa kan ingås separat. Förklaringarna ska ges till konsumenten innan ett kreditavtal ingås. Såvitt avser</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_367">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t74">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p3 ft3">bostadskrediter ska förklaringarna dock ges till konsumenten tillsammans</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">med och i samma form som ett erbjudande enligt 21 §.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 3</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Om konsumenten begär att få förklaringar under kreditavtalets löptid, ska</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">kreditgivaren snarast ge konsumenten sådana.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td195"><P class="p3 ft21">Erbjudande om bostadskrediter</P></TD>
<TD class="tr26 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">21 § </SPAN>En näringsidkare som vill ingå ett avtal om en bostadskredit med</P></TD>
<TD class="tr17 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">en konsument ska lämna konsumenten ett bindande erbjudande i en</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">konsumenten. Erbjudandet ska innehålla samtliga kreditvillkor.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Näringsidkaren får inte i erbjudandet ge konsumenten en kortare</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">betänketid än sju dagar för att överväga erbjudandet.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">22 § </SPAN>I fråga om en bostadskredit som är förenad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt eller som är förenad med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet ska närings- idkaren förklara vilka faktorer som har påverkat den erbjudna räntan. Förklaringen ska ges till konsumenten tillsammans med och i samma form som ett erbjudande enligt 21 §.</P>
<P class="p95 ft3">Förklaringen ska innehålla information om</P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">den genomsnittliga räntan för motsvarande bostadskrediter som allmänheten erbjuds och som kreditgivaren avtalat om under de närmast föregående tolv månaderna med samma räntebindningstid som den konsumenten erbjuds, redovisad per månad,</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditgivarens finansieringskostnad för motsvarande bostadskrediter med samma räntebindningstid som den som konsumenten erbjuds, och</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">vilka faktorer hänförliga till konsumenten, krediten och säkerheten som näringsidkaren har tagit hänsyn till vid bestämmandet av räntan.</SPAN></P>
<P class="p74 ft3">Om konsumenten begär att få en förklaring under avtalets löptid, ska kreditgivaren snarast ge konsumenten en sådan.</P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">23 § </SPAN>Näringsidkaren ska senast när ett erbjudande enligt 21 § lämnas föra en diskussion med konsumenten om amortering och lägga fram ett förslag till en individuellt anpassad amorteringsplan som ligger i konsumentens långsiktiga intresse. Amorteringsplanen ska tillhandahållas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p124 ft3">Konsumenten har under kreditavtalets löptid rätt till ett nytt förslag till amorteringsplan, om hans eller hennes förhållanden har ändrats på ett sätt som har betydelse för amorteringsvillkoren eller om det annars finns skäl för det.</P>
<P class="p178 ft20">4 kap. Kreditavtalet</P>
<P class="p147 ft21">Avtalsbundenhet</P>
<P class="p601 ft8"><SPAN class="ft27">1 § </SPAN>En konsument är bunden av ett kreditavtal eller ett avtal om en kompletterande tjänst till ett sådant avtal, endast om avtalsbundenheten har tydliggjorts före accepten och konsumenten uttryckligen har accepterat</P>
<P class="p33 ft65">avtalet.</P>
<P class="p79 ft3">367</P>
</DIV>
<DIV id="page_368">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1448 ft3">368</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft21">Dokumentation av kreditavtalet</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Näringsidkaren ska dokumentera kreditavtalet genom att nedteckna avtalet i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig. Detsamma gäller ändringar av kreditavtalet.</P>
<P class="p101 ft3">Dokumentationen av kreditavtalet ska, förutom avtalsvillkoren, innehålla de uppgifter som anges i 3 kap. 1 § första stycket <NOBR>1–9,</NOBR> <NOBR>11–15,</NOBR> 17, 18, 20, 21 och 26. Dokumentationen ska därutöver innehålla uppgifter om</P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumentens namn, personnummer, adress, telefonnummer och e- postadress,</SPAN></P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">den effektiva räntan med de antaganden som ligger till grund för beräkningen av räntan samt det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">konsumentens rätt att få en betalningsplan,</SPAN></P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft22">avseende en kontokredit; förekomsten av en möjlighet för konsumenten att enligt avtalet överskrida en kreditgräns,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft22">begärda försäkringar,</SPAN></P>
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">förekomst eller avsaknad av ångerrätt, ångerfristens längd och andra villkor för utövande av ångerrätten, inbegripet huruvida underrättelsen enligt 5 kap. 1 § ska lämnas i en handling eller en annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig och som konsumenten har valt, skyldigheten att betala kapital och ränta, samt räntebeloppet per dag,</SPAN></P>
<P class="p1464 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumentens rätt att framställa invändningar enligt 23 § vid kreditköp,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft22">förfarandet för att säga upp kreditavtalet,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft22">tillsynsmyndigheten med angivande av adress,</SPAN></P>
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft26">den läsbara och varaktiga form som är tillgänglig och på vilken konsumenten har valt att ta emot uppgifterna i 5 § första stycket, 8, 13 och 14 §§, 3 kap. 2 § och 6 kap. 8 §, och</SPAN></P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">11.</SPAN><SPAN class="ft26">vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor samt en rekommendation till konsumenten att vid dröjsmål med betalning vända sig dit.</SPAN></P>
<P class="p191 ft3">Uppgifterna ska lämnas på ett klart och kortfattat sätt. Om ett medel för distanskommunikation används ska informationen ges på ett sätt som är anpassat till det medel som används.</P>
<P class="p93 ft3">Konsumenten ska utan kostnad få en kopia av dokumentationen.</P>
<P class="p87 ft21">Dokumentation av rådgivning</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Näringsidkaren ska i fråga om rådgivning om krediter dokumentera vilka råd som har getts till konsumenten och vad som i övrigt förekommit vid rådgivningstillfället. Dokumentationen ska lämnas till konsumenten i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig och som konsumenten väljer. Såvitt avser bostadskrediter ska informa- tionen i stället lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p522 ft21">Betalningsplan</P>
<P class="p569 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Konsumenten har rätt att utan kostnad få en sammanställning som visar när kapital, ränta och avgifter ska betalas. Om räntan inte är bunden</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_369">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD colspan=4 class="tr2 td195"><P class="p3 ft3">eller om avgifter kan ändras, ska sammanställningen innehålla en upplysning</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td323"><P class="p3 ft3">om att den gäller till dess att räntan eller avgifterna ändras.</P></TD>
<TD class="tr4 td80"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 3</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr16 td125"><P class="p3 ft21">Ändring av kreditavtalet</P></TD>
<TD class="tr16 td324"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr16 td80"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr16 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr9 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Kreditgivaren ska, i en handling eller i den form som i enlighet med</P></TD>
<TD class="tr9 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">2 § andra stycket 10 anges i dokumentationen av kreditavtalet, informera</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">konsumenten om en ändring i kreditavtalet i rimlig tid innan den börjar</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td323"><P class="p3 ft3">gälla. Underrättelsen ska innehålla uppgifter om</P></TD>
<TD class="tr5 td80"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">1. ändringen och att konsumentens samtycke till ändringen krävs,</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td323"><P class="p220 ft3">2. när ändringen börjar gälla eller föreslås börja gälla, och</P></TD>
<TD class="tr5 td80"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">3. möjligheterna att lämna klagomål till tillsynsmyndigheten.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Särskilda bestämmelser om ändring av ränta och avgifter finns i <NOBR>6–8</NOBR> §§.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr26 td125"><P class="p3 ft21">Ränta och avgifter</P></TD>
<TD class="tr26 td324"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr26 td80"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr26 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr17 td323"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Räntesatsen får ändras endast om det har avtalats.</P></TD>
<TD class="tr17 td80"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td195"><P class="p220 ft3">Räntesatsen får ändras till konsumentens nackdel endast i den ut-</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">sträckning som det motiveras av kreditpolitiska beslut, ökade upp-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">låningskostnader för kreditgivaren eller andra kostnadsökningar som</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">kreditgivaren inte skäligen kunde förutse när avtalet ingicks. Vid en</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">bostadskredit med en sammanlagd löptid om minst tio år och med en ränta</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">som är bunden under viss del av avtalstiden, minst tre månader, har dock</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">kreditgivaren, om det finns förbehåll om det i avtalet, rätt att vid utgången</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">av en sådan del av avtalstiden ändra räntan så att den motsvarar den ränta</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">som kreditgivaren vid den tidpunkten allmänt tillämpar för nya krediter av</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td125"><P class="p3 ft3">motsvarande slag.</P></TD>
<TD class="tr4 td324"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td80"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td195"><P class="p220 ft3">Trots andra stycket får räntesatsen ändras på visst sätt i anslutning till</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">ändringar i en referensränta som kreditgivaren inte har något betydande</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">inflytande över. En sådan referensränta ska vara tydlig och tillgänglig för</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">konsumenten. Ett avtalsvillkor om detta får förenas med ett undantag om</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">att räntesatsen under särskilda förutsättningar ska ändras mer eller mindre</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p3 ft8">än som följer av anknytningen till referensräntan. Undantaget ska bestämmas</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">så att det inte blir mindre förmånligt för konsumenten än för kreditgivaren.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td323"><P class="p3 ft3">Det ska uppfylla kraven i andra stycket.</P></TD>
<TD class="tr4 td80"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td195"><P class="p220 ft3">Kreditgivaren är skyldig att tillämpa ett avtalsvillkor om ränteändringar</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">på samma sätt till konsumentens förmån som till hans eller hennes nackdel.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td140"><P class="p3 ft21">7 §</P></TD>
<TD class="tr20 td325"><P class="p430 ft3">Kredittagaren är skyldig att,</P></TD>
<TD class="tr20 td324"><P class="p1 ft3">utöver eller i stället för</P></TD>
<TD class="tr20 td80"><P class="p24 ft3">ränta, betala</P></TD>
<TD class="tr20 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">särskild ersättning för krediten (avgift) endast om det har avtalats och om</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">sådan ersättning avser kostnader som kreditgivaren har för krediten. Om</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">kostnader kan särskiljas, får avgift tas ut särskilt för varje sådan kostnad.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p220 ft8">Avgifter för krediten får ändras till konsumentens nackdel endast om det har</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">avtalats och i den utsträckning som det motiveras av ökningar av de</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td323"><P class="p3 ft3">kostnader som ska täckas av avgifterna.</P></TD>
<TD class="tr4 td80"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td140"><P class="p3 ft21">8 §</P></TD>
<TD class="tr21 td325"><P class="p18 ft3">Kreditgivaren ska underrätta</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr21 td326"><P class="p247 ft3">konsumenten om en ränteändring i</P></TD>
<TD class="tr21 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td125"><P class="p3 ft3">rimlig tid innan den börjar gälla.</P></TD>
<TD class="tr5 td324"><P class="p3 ft3">Underrättelsen, som ska</P></TD>
<TD class="tr5 td80"><P class="p24 ft3">lämnas i en</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1476 ft8">handling eller i den form som i enlighet med 2 § andra stycket 10 anges i dokumentationen av kreditavtalet, ska innehålla en upplysning om hur konsu-</P>
<P class="p15 ft65">mentens betalningar med anledning av krediten påverkas av ränteändringen. I</P>
<P class="p643 ft3">369</P>
</DIV>
<DIV id="page_370">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p344 ft3">fråga om en bostadskredit får kreditgivaren i stället underrätta konsumenten om en ränteändring genom annonsering i dagspress. Sker underrättelsen genom annonsering, ska konsumenten underrättas personligen senast i samband med nästa avisering eller kontoutdrag.</P>
<P class="p730 ft3">Beror en ränteändring enbart på en ändring i en referensränta som kreditgivaren inte har något bestämmande inflytande över, får konsumenten i stället underrättas periodvis, under förutsättning att parterna har avtalat om det och den nya referensräntan har offentliggjorts och är tillgänglig hos kreditgivaren. I fråga om en bostadskredit ska konsumenten också underrättas personligen om den nya referensräntan senast i samband med nästa avisering eller kontoutdrag.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p15 ft3">370</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p15 ft21">Räntetak och kostnadstak</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>Krediträntan eller dröjsmålsräntan per år får inte överstiga den vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med ett tillägg av 20 procentenheter.</P>
<P class="p101 ft3">En konsument som är i dröjsmål med betalning av en kredit är inte skyldig att betala någon annan form av ersättning med anledning av dröjsmålet än dröjsmålsränta.</P>
<P class="p82 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>Kostnaderna för en kredit får inte överstiga ett belopp som motsvarar kreditbeloppet eller, i fråga om en kontokredit, varje enskilt utnyttjande av kreditbeloppet som konsumenten har gjort.</P>
<P class="p93 ft3">Med kostnader i första stycket avses</P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">kreditkostnader,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">dröjsmålsränta, och</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">kostnader enligt lagen (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m.</SPAN></P>
<P class="p81 ft3">Om kreditgivaren, eller någon annan som kreditgivaren har nära förbindelser med i den mening som avses i 1 kap. 6 § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, lämnar konsumenten en ny kredit som helt eller delvis finansierar återbetalning av den befintliga krediten, avses med kostnader i första stycket för den nya krediten även sådana kostnader som är hänförliga till den befintliga krediten.</P>
<P class="p104 ft3"><NOBR>Första–tredje</NOBR> styckena gäller inte för en kontokredit som huvudsakligen avser kreditköp eller för en kredit som avser kreditköp där kreditbeloppet inte överstiger två procent av det prisbasbelopp enligt 2 kap. 6 och 7 §§ socialförsäkringsbalken som gällde när kreditavtalet ingicks.</P>
<P class="p82 ft3"><SPAN class="ft21">11 § </SPAN>Kreditkostnaden får i den del som avser avgift för uppläggning av en kredit inte överstiga en procent av det prisbasbelopp enligt 2 kap. 6 och 7 §§ socialförsäkringsbalken som gällde när kreditavtalet ingicks.</P>
<P class="p87 ft21">Förlängning av löptiden</P>
<P class="p1477 ft3"><SPAN class="ft21">12 § </SPAN>Löptiden för en kredit får inte förlängas mer än en gång. Trots första stycket får löptiden förlängas, om</P>
<P class="p80 ft3">1. förlängningen inte medför en kostnad för konsumenten, eller</P>
<P class="p92 ft3">2. konsumenten beviljas en skälig avbetalningsplan för att kunna betala sin skuld.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_371">
<P class="p770 ft3">Om kreditgivaren, eller någon annan som kreditgivaren har nära Prop. 2025/26:223 förbindelser med i den mening som avses i 1 kap. 6 § lagen (2004:297) om Bilaga 3</P>
<P class="p362 ft3">bank- och finansieringsrörelse, lämnar konsumenten en ny kredit som helt eller delvis finansierar återbetalning av den befintliga krediten, ska den nya krediten vid tillämpning av första stycket anses vara en förlängning av löptiden för den befintliga krediten.</P>
<P class="p102 ft21">Kontoutdrag och underrättelser vid kontokrediter</P>
<P class="p1478 ft3"><SPAN class="ft21">13 § </SPAN>Vid kontokrediter ska kreditgivaren regelbundet, åtminstone en gång i månaden, tillhandahålla konsumenten kontoutdrag. Ett kontoutdrag ska innehålla uppgift om</P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">vilken period det avser,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">föregående kontoutdrags utgående datum och saldo,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">uttag och datum för uttagen,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">betalningar och datum för betalningarna,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft26">det nya saldot,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft22">den kreditränta och de avgifter som tillämpats för perioden, och</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft26">det belopp som konsumenten är skyldig att betala.</SPAN></P>
<P class="p825 ft3"><SPAN class="ft21">14 § </SPAN>Vid kontokrediter ska kreditgivaren underrätta konsumenten om en avgiftshöjning i rimlig tid innan den börjar gälla.</P>
<P class="p288 ft3">Kreditgivaren ska även, på ett överenskommet sätt, underrätta konsu- menten om att kreditutrymmet för kontokrediten minskas, åtminstone 30 dagar innan minskningen börjar gälla.</P>
<P class="p288 ft3">Om det enligt avtalet är möjligt för konsumenten att överskrida en kreditgräns, ska kreditgivaren regelbundet underrätta konsumenten om krediträntan och villkoren för krediträntan med angivande av referensindex eller referensräntor samt avgifter och villkoren för ändring av avgifterna. Har överskridandet varat i en månad, ska kreditgivaren snarast underrätta konsumenten om den överskjutande skulden och krediträntan på den skulden, om avgift eller dröjsmålsränta på grund av överskridandet, samt om skuldens förfallodag.</P>
<P class="p425 ft8">Vid regelbundna överskridanden ska kreditgivaren informera om vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor samt, i de fall det tillhandahålls av kreditgivaren, erbjuda konsumenten rådgivning.</P>
<P class="p835 ft3"><SPAN class="ft21">15 § </SPAN>Kontoutdrag enligt 13 § och underrättelser enligt 14 § första och tredje styckena ska lämnas i en handling eller i den form som i enlighet med 2 § andra stycket 10 anges i dokumentationen av kreditavtalet.</P>
<P class="p87 ft21">Bostadskrediter i utländsk valuta</P>
<P class="p1478 ft3"><SPAN class="ft21">16 § </SPAN>En kreditgivare som beviljar en bostadskredit i utländsk valuta ska, om det finns risk för att valutakursförändringar försämrar konsumentens förmåga att betala kreditfordran, tillhandahålla konsumenten ett arrangemang som begränsar risken.</P>
<P class="p835 ft3"><SPAN class="ft21">17 § </SPAN>Kreditgivaren ska varna en konsument som har beviljats en bostadskredit i utländsk valuta när beloppet som den återstående krediten</P>
<P class="p15 ft65">eller de regelbundna amorteringarna uppgår till, på grund av valutakurs-</P>
<P class="p643 ft3">371</P>
</DIV>
<DIV id="page_372">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1448 ft3">372</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p100 ft3">förändringar tar 20 procent mer i anspråk av konsumentens betalnings- utrymme än vad beloppet hade gjort när kreditavtalet ingicks. Varningar ska lämnas regelbundet under den tid de angivna förhållandena består.</P>
<P class="p191 ft3">Varningarna ska tillhandahållas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och ska, i förekommande fall, upplysa konsumenten om arrangemanget enligt 16 §.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">18 § </SPAN>Dokumentationen av ett kreditavtal avseende en bostadskredit i utländsk valuta ska innehålla uppgifter om hur konsumenten skyddas mot valutakursförändringar som har inverkan på konsumentens betal- ningsförmåga.</P>
<P class="p102 ft21">Näringsidkarens skyldigheter vid dröjsmål med betalning</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">19 § </SPAN>En kreditgivare ska ha rutiner och riktlinjer för att, när det är lämpligt, erbjuda ett alternativ till att vidta verkställighetsåtgärder när konsumenten är i dröjsmål med en betalning enligt kreditavtalet. En kreditgivare som inte erbjuder en ny kredit som helt finansierar åter- betalningen av den befintliga krediten, ska erbjuda ändring av kredit- avtalet. Kreditgivaren ska vid valet av alternativ beakta konsumentens personliga omständigheter och återbetalningsförmåga.</P>
<P class="p143 ft3">Innan verkställighetsåtgärder vidtas ska kreditgivaren också hänvisa konsumenten till budget- och skuldrådgivare.</P>
<P class="p87 ft21">Kontantinsats vid kreditköp</P>
<P class="p569 ft3"><SPAN class="ft21">20 § </SPAN>Vid kreditköp av en vara ska säljaren ta ut en kontantinsats av köparen i enlighet med god kreditgivningssed. Kontantinsatsen ska motsvara minst 20 procent av varans kontantpris, om inte särskilda förhållanden föranleder annat.</P>
<P class="p101 ft3">Som kontantinsats anses inte betalning med medel som köparen får låna av säljaren eller av någon annan kreditgivare på grund av en överenskommelse mellan denne och säljaren.</P>
<P class="p82 ft3"><SPAN class="ft21">21 § </SPAN>Om en näringsidkare för sin egen eller någon annans räkning säljer en vara utan att iaktta 20 §, ska det anses utgöra en åtgärd i strid mot 5 § marknadsföringslagen (2008:486).</P>
<P class="p87 ft21">Konsumentens rättigheter vid överlåtelse av fordran</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">22 § </SPAN>Om kreditgivaren har överlåtit sina rättigheter enligt kreditavtalet, får konsumenten mot den nye kreditgivaren göra samma invändningar som han eller hon vid överlåtelsen kunde göra mot överlåtaren. Detsamma gäller när kreditgivaren har pantsatt sina rättigheter enligt kreditavtalet.</P>
<P class="p104 ft3">Överlåtaren ska underrätta konsumenten om överlåtelsen, om inte överlåtaren har åtagit sig att även fortsättningsvis fullgöra de skyldigheter som följer av kreditavtalet.</P>
<P class="p87 ft21">Köparens rätt att framställa invändningar vid kreditköp</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">23 § </SPAN>Vid kreditköp får köparen mot kreditgivarens krav på betalning framställa samma invändningar på grund av köpet som han eller hon kan</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_373">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p3 ft3">göra mot säljaren. Köparen får också invända att han eller hon har betalat</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">till säljaren eller har en överenskommelse med denne. Detta gäller dock</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 3</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">inte om köparen visste att säljaren saknade rätt att ta emot betalningen eller</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">ingå överenskommelsen och inte heller om köparen uppsåtligen eller av</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">grov oaktsamhet underlät att skaffa sig kunskap om detta.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Om köparen på grund av köpet har anspråk på återbetalning, skadestånd</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">eller annan penningprestation, svarar kreditgivaren lika med säljaren för att</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">anspråket fullgörs. Kreditgivaren är dock inte skyldig att betala mer än vad</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">som har mottagits av köparen med anledning av krediten.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td195"><P class="p3 ft21">Förbud mot löpande fordringshandlingar vid kreditköp</P></TD>
<TD class="tr26 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">24 § </SPAN>Vid kreditköp får kreditgivaren inte ta emot en av köparen ingången</P></TD>
<TD class="tr17 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">växelförbindelse som avser en fordran på grund av kreditköpet.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">Kreditgivaren får inte heller till bevis för sin fordran ta emot ett av köparen</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">utfärdat löpande skuldebrev eller någon annan av denne ingången</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">skuldförbindelse som är av ett sådant slag att köparens rätt att framställa</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">invändningar på grund av köpet inskränks om skuldförbindelsen överlåts</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">eller pantsätts till en borgenär som är i god tro.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p220 ft3">Första stycket första meningen gäller inte egna växlar som är utställda</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">av banker.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Den som uppsåtligen bryter mot förbud enligt denna paragraf döms till</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">böter.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td195"><P class="p3 ft21">Förbud mot viss avräkning</P></TD>
<TD class="tr16 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">25 § </SPAN>Belopp som konsumenten erlägger för avräkning på viss fordran på</P></TD>
<TD class="tr17 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">grund av krediten får kreditgivaren inte först avräkna på annan fordran.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p89 ft20">5 kap. Konsumentens ångerrätt</P>
<P class="p876 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Konsumenten har rätt att frånträda kreditavtalet (ångerrätt) genom att till kreditgivaren lämna eller sända ett meddelande om detta inom 14 dagar från den dag som anges i 2 § (ångerfrist).</P>
<P class="p188 ft3">Om konsumenten vid kreditköp har en ångerfrist för köpet av varan eller tjänsten som är längre än tiden i första stycket ska ångerfristen för kreditavtalet motsvara ångerfristen för köpet.</P>
<P class="p835 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Ångerfristen börjar löpa den dag då kreditavtalet ingås, dock tidigast den dag då dokumentationen enligt 4 kap. 2 § kommer konsumenten till handa.</P>
<P class="p188 ft3">Ångerfristen börjar aldrig löpa senare än den dag som infaller ett år efter kreditavtalets ingående. Detta gäller dock inte om konsumenten inte fått information om ångerrätten enligt 4 kap. 2 § andra stycket 6.</P>
<P class="p1479 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Har konsumenten i rätt tid och på det sätt som anges i doku- mentationen av kreditavtalet enligt 4 kap. 2 § andra stycket 6 lämnat eller sänt ett meddelande om att han eller hon frånträder kreditavtalet, får meddelandet åberopas även om det försenas, förvanskas eller inte kommer fram.</P>
<P class="p878 ft3">373</P>
</DIV>
<DIV id="page_374">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1480 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Om konsumenten utövar sin ångerrätt, ska han eller hon snarast och senast inom 30 dagar från den dag då konsumenten lämnade eller sände sitt meddelande betala tillbaka det belopp som erhållits från kreditgivaren, med tillägg för upplupen ränta på beloppet. Räntan ska utgå från och med den dag då konsumenten fick tillgång till krediten till och med den dag då den återbetalas. Om kreditgivaren med anledning av kreditavtalet har betalat en avgift till det allmänna som inte återbetalas, är konsumenten skyldig att ersätta kreditgivaren för denna.</P>
<P class="p1481 ft3">Kreditgivaren ska snarast och senast inom 30 dagar från den dag då kreditgivaren tog emot konsumentens meddelande om att kreditavtalet frånträds betala tillbaka de avgifter som konsumenten har betalat med anledning av krediten.</P>
<P class="p1482 ft8"><SPAN class="ft27">5 § </SPAN>Om konsumenten utövar sin ångerrätt och det med anledning av kreditavtalet har ingåtts ett anknytande avtal om tjänster som tillhandahålls av kreditgivaren eller av någon annan på grund av en överenskommelse mellan denne och kreditgivaren, ska det anknytande avtalet upphöra att gälla utan att konsumenten får åläggas någon påföljd för detta.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p1483 ft20">6 kap. Betalning av skulden i förtid och uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid</P>
<P class="p768 ft21">Konsumentens rätt att betala skulden i förtid</P>
<P class="p534 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Konsumenten har rätt att betala sin skuld till kreditgivaren före den avtalade förfallotiden. Om skulden betalas i förtid, har kreditgivaren rätt till ersättning i den omfattning som anges i 6 och 7 §§.</P>
<P class="p596 ft3">Kreditgivaren ska på begäran snarast ge konsumenten information om vad en betalning av skulden i förtid innebär. Om en sådan betalning medför kostnader för konsumenten, ska informationen innehålla en uppskattning av kostnaderna och en förklaring av de antaganden som uppskattningen bygger på. Informationen ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p612 ft21">Kreditgivarens rätt att få betalning i förtid</P>
<P class="p509 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Kreditgivaren har rätt att få betalning i förtid endast om det har gjorts förbehåll om detta i avtalet och</P>
<P class="p873 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumenten sedan mer än en månad är i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger tio procent av kreditfordran,</SPAN></P>
<P class="p754 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">konsumenten sedan mer än en månad är i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger fem procent av kreditfordran och dröjsmålet avser två eller flera poster som förfallit vid olika tidpunkter,</SPAN></P>
<P class="p1484 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumenten på något annat sätt är i väsentligt dröjsmål med betalning,</SPAN></P>
<P class="p755 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft22">säkerhet som ställts för krediten har avsevärt försämrats, eller</SPAN></P>
<P class="p759 ft8"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft29">det står klart att konsumenten genom att avvika, skaffa undan egendom eller förfara på något annat sätt undandrar sig att betala sin skuld.</SPAN></P>
<P class="p596 ft3">Om säkerhet som ställts för krediten utgörs av förbehåll om åter- taganderätt, har kreditgivaren rätt till betalning i förtid på grund av</P>
<P class="p863 ft3">374</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_375">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p648 ft3">försämrad säkerhet endast om konsumenten uppsåtligen eller genom grov vårdslöshet har orsakat att säkerheten avsevärt försämrats.</P>
<P class="p649 ft3">Kreditgivaren har rätt till betalning av en bostadskredit i förtid på grund av försämrad säkerhet endast om säkerheten har avsevärt försämrats till följd av någon annan orsak än en allmän prisnedgång på den relevanta marknaden.</P>
<P class="p1454 ft3">I fråga om en bostadskredit som har bunden ränta för hela eller en del av avtalstiden, dock minst tre månader, har kreditgivaren trots <NOBR>första–tredje</NOBR> styckena rätt att få betalning i förtid på den dag då den tid för vilken räntan är bunden löper ut. Detta gäller dock endast om det har gjorts förbehåll om det i avtalet och det finns synnerliga skäl.</P>
<P class="p1468 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Om kreditgivaren vill få betalt i förtid enligt 2 § första stycket <NOBR>1–3</NOBR> eller fjärde stycket, gäller en uppsägningstid av minst fyra veckor räknat från den tidpunkt då kreditgivaren sänder ett meddelande om uppsägningen i rekommenderat brev till konsumenten under dennes vanliga adress eller uppsägningen utan en sådan åtgärd kommer konsumenten till handa. I fråga om en kontokredit gäller en uppsägningstid om åtminstone 30 dagar räknat från den dag då kreditgivaren på ett överenskommet sätt underrättar konsumenten.</P>
<P class="p1465 ft3">Om kreditgivaren har krävt betalning i förtid enligt 2 § första stycket 1– 3, är konsumenten ändå inte skyldig att betala i förtid, om han eller hon före utgången av uppsägningstiden betalar det belopp som förfallit jämte dröjsmålsränta. Detsamma gäller om konsumenten vid uppsägning enligt 2 § första stycket 4 eller 5 eller enligt andra eller tredje stycket i samma paragraf genast efter uppsägningen eller inom medgiven uppsägningstid ställer godtagbar säkerhet för fordran.</P>
<P class="p1454 ft3">Om konsumenten tidigare med stöd av andra stycket har befriats från skyldigheten att betala skulden i förtid, gäller inte det stycket.</P>
<P class="p1485 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Utan hinder av 2 § första stycket 4 får kreditgivaren åberopa före- skrifter i annan lag om rätt till betalning i förtid på grund av att en säkerhet som ställts för krediten har försämrats.</P>
<P class="p779 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Om kreditgivaren vill få betalt för en kontokredit i förtid enligt 2 § ska kreditgivaren innan verkställighetsåtgärder vidtas erbjuda konsumenten att betala kreditgivarens fordran beräknad enligt 6 och 7 §§, jämte kreditränta. Betalning ska ske genom tolv lika stora månatliga betalningar, om inte konsumenten väljer att betala tidigare.</P>
<P class="p102 ft21">Hur fordran ska beräknas vid betalning av skulden i förtid</P>
<P class="p701 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Vid förtidsbetalning enligt <NOBR>1–5</NOBR> §§ ska konsumenten betala ränta och andra kostnader för krediten för tiden fram till förtidsbetalningen men inte för tiden därefter. När kreditgivarens fordran beräknas ska hänsyn tas till alla kostnader som konsumenten enligt kreditavtalet ska betala. Vid beräkningen ska de grunder som står i överensstämmelse med god kreditgivningssed tillämpas.</P>
<P class="p1486 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Kreditgivaren får inte tillgodoräkna sig någon ersättning för att skulden betalas i förtid. Om krediträntan är bunden när förtidsbetalningen</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1455 ft3">375</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_376">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p540 ft3">sker, har kreditgivaren dock rätt att ta ut ränteskillnadsersättning av kredittagaren för den tid som återstår, om förbehåll har gjorts om detta och i den utsträckning som det överensstämmer med god kreditgivningssed.</P>
<P class="p93 ft3">Ränteskillnadsersättningen får</P>
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">för en bostadskredit högst motsvara skillnaden mellan räntan på krediten och den ränta som vid betalningstillfället i allmänhet gäller för bostadsobligationer med en löptid som motsvarar återstående ränte- bindningstid, ökad med en procentenhet, och</SPAN></P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">för en annan kredit högst motsvara en procent av det förtidsbetalade beloppet eller, om det vid tidpunkten för förtidsbetalningen är kortare tid än ett år kvar av kreditavtalets löptid, en halv procent av det förtidsbetalade beloppet. Ersättningen får dock inte vara större än det belopp som konsumenten skulle ha betalat i ränta under den återstående löptiden enligt kreditavtalet.</SPAN></P>
<P class="p143 ft3">Ränteskillnadsersättning får inte tas ut för den del av räntan som motsvaras av en kreditgarantiavgift, när statlig kreditgaranti har lämnats och avgift tas ut för garantin. Ersättning får inte heller tas ut vid en betalning av en kontokredit eller vid en betalning från en försäkring som garanterar återbetalning av krediten.</P>
<P class="p101 ft3">Om kreditgivaren utnyttjar en rätt att återta varan enligt 7 kap. 2 §, tillämpas 7 kap. 4 och 5 §§ vid den uppgörelse som då ska ske mellan parterna.</P>
<P class="p87 ft21">Uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid</P>
<P class="p192 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>Konsumenten får när som helst säga upp ett kreditavtal med obestämd löptid. Om någon uppsägningstid inte har avtalats, upphör avtalet att gälla omedelbart. Om en uppsägningstid har avtalats, upphör avtalet att gälla den dag då uppsägningstiden löper ut. Uppsägningstiden får inte vara längre än en månad.</P>
<P class="p104 ft3">Kreditgivaren får säga upp ett kreditavtal med obestämd löptid endast om det har avtalats. Uppsägningstiden ska vara minst två månader. Har konsumenten inte utnyttjat krediten, får kreditgivaren säga upp kreditavtalet att upphöra omedelbart, om det har avtalats och är skäligt. Konsumenten ska innan han eller hon förlorar rätten till krediten underrättas om uppsägningen och om skälen för den. Om det finns särskilda skäl, får underrättelse i stället lämnas omedelbart därefter.</P>
<P class="p104 ft3">En uppsägning eller en underrättelse enligt andra stycket ska lämnas i en handling eller i den form som i enlighet med 4 kap. 2 § andra stycket 10 angetts i dokumentationen av kreditavtalet.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p15 ft3">376</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p15 ft20">7 kap. Återtaganderätt vid kreditköp av vara</P>
<P class="p625 ft21">Förutsättningarna för återtaganderätt</P>
<P class="p192 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Med förbehåll om återtaganderätt avses ett avtalsvillkor som ger kreditgivaren möjlighet att återta en vara, om köparen inte fullgör sin del av kreditköpsavtalet.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Ett förbehåll om återtaganderätt får göras gällande endast under förutsättning</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_377">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t74">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p220 ft3">1. att säljaren har gjort förbehållet i samband med köpet för att trygga</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">sin rätt till betalning, samt</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 3</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p74 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">att den tidpunkt har inträtt då konsumenten enligt 6 kap. 2 och 3 §§ ska fullgöra sin skyldighet att betala i förtid.</SPAN></P>
<P class="p13 ft3">Om köparen, innan varan återtas, betalar vad som förfallit till betalning jämte dröjsmålsränta och kostnader enligt de grunder som anges i 4 § <NOBR>tredje–femte</NOBR> styckena, får kreditgivaren inte återta varan på grund av dröjsmål med betalningen. Grundas återtaganderätten på att säkerhet för krediten har försämrats eller att köparen undandrar sig att betala sin skuld, får kreditgivaren inte återta varan om köparen innan varan återtas ställer godtagbar säkerhet för fordran.</P>
<P class="p160 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Använder näringsidkare förbehåll om återtagande vid försäljning av en vara som med hänsyn till sin beskaffenhet eller sitt värde eller på grund av förhållandena på marknaden inte är lämpad som kreditsäkerhet, kan näringsidkaren förbjudas att i framtiden i liknande fall använda sådana förbehåll. I fråga om förbud gäller i övrigt lagen (1994:1512) om avtals- villkor i konsumentförhållanden.</P>
<P class="p165 ft21">Uppgörelse när en vara återtas</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Om kreditgivaren vill utnyttja en rätt att återta varan, ska avräkning göras mellan kreditgivaren och köparen.</P>
<P class="p10 ft3">Vid avräkningen ska köparen tillgodoräknas varans värde vid åter- tagandet. Värdet beräknas efter vad kreditgivaren kan antas få ut genom att på lämpligt sätt sälja varan.</P>
<P class="p13 ft3">Kreditgivaren får tillgodoräkna sig den obetalda delen av kreditfordran efter avräkning enligt 6 kap. 6 och 7 §§ samt i förekommande fall dröjsmålsränta, dock inte enligt högre räntesats än som anges i 6 § räntelagen (1975:635).</P>
<P class="p124 ft3">Kreditgivaren får dessutom tillgodoräkna sig ersättning för utsök- ningsavgift, skälig kostnad för transport av varan samt utgift för inställelse vid förrättning för återtagande, om kreditgivaren har behövt inställa sig för att tillvarata sin rätt. När ersättning bestäms för utgift för inställelse tillämpas bestämmelserna om beräknande av ersättning av allmänna medel till vittne.</P>
<P class="p124 ft3">I mål om handräckning för återtagande får kreditgivaren tillgodoräkna sig även skälig ersättning för eget arbete med anledning av målet samt arvode till ombud eller biträde.</P>
<P class="p127 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Om köparen vid avräkningen tillgodoräknas ett större belopp än kreditgivaren, får varan återtas endast om kreditgivaren betalar mellan- skillnaden till köparen eller, när varan värderats av Kronofogdemyndigheten, nedsätter mellanskillnaden hos myndigheten.</P>
<P class="p97 ft3">Har kreditgivaren för att kunna återta varan varit tvungen att betala en skuld som köparen har, får kreditgivaren när första stycket tillämpas avräkna sådan betalning mot mellanskillnad till köparens förmån. Detsamma gäller om kreditgivaren för att varan efter återtagande ska kunna användas på avsett sätt har varit tvungen att betala en sådan skuld.</P>
<P class="p1487 ft3">377</P>
</DIV>
<DIV id="page_378">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr2 td99"><P class="p21 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
<TD class="tr2 td146"><P class="p220 ft8">Tillgodoräknas kreditgivaren ett större belopp än köparen, får kreditgivaren</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p21 ft3">Bilaga 3</P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">inte kräva ut mellanskillnaden (restskulden) i annat fall än då varan har</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">minskat väsentligt i värde genom att köparen vanvårdat varan.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr26 td146"><P class="p3 ft21">Återlösande av en vara som återtagits</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td146"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Köparen får inom 14 dagar återlösa en vara som har återtagits. Vill</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft8">köparen återlösa varan, ska han eller hon betala kreditgivaren varans värde</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">vid återtagandet samt den restskuld som kan finnas enligt avräkningen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr16 td146"><P class="p3 ft21">Handräckning för återtagande av vara m.m.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr9 td146"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Kreditgivaren får hos Kronofogdemyndigheten söka handräckning för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft8">att återta varan under förutsättning att det rörande kreditköpet i en handling</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för köparen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">har dokumenterats uppgifter om förbehållet om återtaganderätt, kontant-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft8">priset, kreditbeloppet, kreditavtalets löptid, kreditfordran och tidpunkterna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">för betalning. Dokumentet ska ha undertecknats av köparen eller skrivits</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft8">under av denne med en sådan avancerad elektronisk underskrift som avses i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">artikel 3 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 910/2014 av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">den 23 juli 2014 om elektronisk identifiering och betrodda tjänster för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">elektroniska transaktioner på den inre marknaden och om upphävande av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">direktiv 1999/93/EG, i den ursprungliga lydelsen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p220 ft3">En ansökan om handräckning ska göras skriftligen. Det ska anges i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">ansökan hur stor del av kreditfordran som är obetald. Om kreditgivaren</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">gör anspråk på dröjsmålsränta, ska det också uppges i ansökan vad</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">kreditgivaren fordrar i den delen. En styrkt kopia av det dokument som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">anges i första stycket ska fogas till ansökan.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td146"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>Handräckning får beviljas endast om det är uppenbart att de för-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">utsättningar för återtagande som anges i 2 § föreligger.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p220 ft3">Om ett förbehåll om återtaganderätt har använts i strid mot förbud enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">3 §, får handräckning inte beviljas.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p220 ft3">Handräckning eller verkställighet av dom, varigenom köparen har</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">förpliktats att lämna tillbaka en vara som har sålts med förbehåll om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">återtaganderätt, får inte beviljas i fråga om sådana varor som enligt 5 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3"><NOBR>1–3</NOBR> §§ utsökningsbalken ska undantas från utmätning.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td146"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>I fråga om handräckning och verkställighet av dom, som anges i 8 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">tredje stycket, tillämpas i övrigt 12 § andra och tredje styckena samt 15–</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">18 §§ lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl.,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">varvid hänvisningen i 16 § tredje stycket till 10 § första stycket ska avse</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">5 § första stycket denna lag.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr16 td146"><P class="p3 ft21">Förbud mot utmätning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr9 td146"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>En vara som har sålts med förbehåll om återtaganderätt får inte</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">utmätas för en fordran som grundar sig på kreditköpet.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr42 td99"><P class="p638 ft3">378</P></TD>
<TD class="tr42 td146"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_379">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft20">8 kap. Tillsyn och överklagande m.m.</P>
<P class="p625 ft21">Tillsynsmyndighet</P>
<P class="p703 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Konsumentverket utövar tillsyn över att denna lag följs och att verksamheten bedrivs enligt 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§ lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter. Verkets tillsyn omfattar dock inte Sveriges riksbank, verksamhet som står under tillsyn av Finansinspektionen eller verksamhet hos Kronofogde- myndigheten.</P>
<P class="p1454 ft3">Tillsynen ska utövas så att den inte vållar större kostnad eller olägenhet än som är nödvändigt.</P>
<P class="p87 ft21">Inspektion och upplysningar</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>För tillsynen har Konsumentverket eller den som verket förordnar rätt att företa inspektion hos näringsidkare som bedriver varuförsäljning eller som i sin yrkesmässiga verksamhet lämnar, förmedlar eller övertar kredit som avses i denna lag och att ta del av samtliga handlingar som behövs för tillsynen. Näringsidkaren ska lämna de upplysningar om verksamheten som begärs för tillsynen.</P>
<P class="p1454 ft3">Om en näringsidkare inte tillhandahåller handlingar eller lämnar upplysningar i ett sådant fall som avses i första stycket, får Konsumentverket förelägga näringsidkaren att fullgöra sin skyldighet. Ett beslut om föreläggande får förenas med vite.</P>
<P class="p102 ft21">Konsumentverkets ingripanden</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Om näringsidkaren inte följer 3 kap. 16 § denna lag eller 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§ lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter, får Konsumentverket meddela näringsidkaren en varning. En varning ska förenas med en sanktionsavgift, om överträdelsen inte är ringa. Avgiften tillfaller staten.</P>
<P class="p702 ft3">Om näringsidkaren tidigare har meddelats en varning eller om över- trädelsen är särskilt allvarlig, får Konsumentverket förbjuda närings- idkaren att lämna eller förmedla krediter. Ett beslut om förbud får förenas med vite.</P>
<P class="p704 ft3">Vid bedömningen av om en överträdelse är särskilt allvarlig ska särskild hänsyn tas till om näringsidkaren vid upprepade tillfällen har brustit i sin skyldighet enligt 3 kap. 16 § denna lag eller enligt 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§ lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter och om bristerna är systematiska.</P>
<P class="p1454 ft3">Ett beslut om förbud gäller omedelbart, om inte något annat anges i beslutet.</P>
<P class="p779 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Sanktionsavgiften ska bestämmas till lägst femtusen kronor och högst tio miljoner kronor.</P>
<P class="p1467 ft3">Avgiften får inte överstiga tio procent av näringsidkarens omsättning närmast föregående räkenskapsår. Om överträdelsen har skett under näringsidkarens första verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars saknas eller är bristfälliga, får omsättningen uppskattas.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1455 ft3">379</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_380">
<DIV id="p380dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223380x1.jpg/" id="p380img1">
</DIV>
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1448 ft3">380</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p81 ft3">När avgiftens storlek bestäms ska särskild hänsyn tas till hur allvarlig den överträdelse är som föranlett varningen.</P>
<P class="p80 ft3">Avgiften får efterges helt eller delvis, om det finns särskilda skäl.</P>
<P class="p1462 ft8"><SPAN class="ft27">5 § </SPAN>Sanktionsavgiften ska betalas till Konsumentverket inom 30 dagar från det att beslutet vann laga kraft eller inom den längre tid som anges i beslutet.</P>
<P class="p419 ft8">Om avgiften inte betalas inom den tid som anges i första stycket, ska Konsumentverket lämna den obetalda avgiften för indrivning. Bestäm- melser om indrivning finns i lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar m.m. Vid indrivning får verkställighet ske enligt utsökningsbalken.</P>
<P class="p101 ft3">Avgiften faller bort i den utsträckning verkställighet inte har skett inom fem år från det att beslutet vann laga kraft.</P>
<P class="p87 ft21">Överklagande</P>
<P class="p192 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Konsumentverkets beslut enligt 2 § andra stycket, 3 och 4 §§ får över- klagas till allmän förvaltningsdomstol. Andra beslut av Konsumentverket enligt 2 § får inte överklagas.</P>
<P class="p93 ft3">Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten.</P>
<P class="p1488 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026 då konsumentkredit- lagen (2010:1846) ska upphöra att gälla.</SPAN></P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">I fråga om kreditavtal som har ingåtts före ikraftträdandet gäller den upphävda lagen. För kreditavtal med obestämd löptid gäller dock 4 kap. 8, </SPAN><NOBR>13–15</NOBR> och 22 §§, 6 kap. 3 § första stycket andra meningen, 5 § och 8 § från ikraftträdandet.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_381">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p1489 ft18"><SPAN class="ft18">2.</SPAN><SPAN class="ft183">Förslag till lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173)</SPAN></P>
<P class="p1450 ft3">Härigenom föreskrivs<A href="#page_381"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p1470 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att 5 a och 6 §§ kreditupplysningslagen (1973:1173) ska ha följande lydelse, och</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att det i lagen ska införas en ny paragraf, 10 a §.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t127">
<TR>
<TD colspan=5 class="tr2 td81"><P class="p3 ft40">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr2 td95"><P class="p216 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td327"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td328"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td287"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr20 td67"><P class="p353 ft3">5 a §<A href="#page_381"><SPAN class="ft19">2</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr20 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td327"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr4 td1"><P class="p275 ft3">Vad som gäller om tystnadsplikt</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr4 td46"><P class="p16 ft3">Vad som gäller om tystnadsplikt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr4 td1"><P class="p275 ft3">i verksamheten hos svenska kredit-</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr4 td46"><P class="p16 ft3">i verksamheten hos svenska kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td90"><P class="p3 ft3">institut,</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td138"><P class="p3 ft8">betalningsinstitut,</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td329"><P class="p275 ft3">institut</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td42"><P class="p216 ft3">institut,</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td170"><P class="p1 ft3">betalningsinstitut,</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td13"><P class="p16 ft8">institut</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr4 td1"><P class="p275 ft3">för elektroniska pengar, värde-</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr4 td46"><P class="p16 ft3">för elektroniska pengar, värde-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr4 td1"><P class="p275 ft3">pappersbolag och företag som med</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr4 td46"><P class="p16 ft3">pappersbolag och företag som med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td90"><P class="p3 ft3">tillstånd</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td39"><P class="p222 ft3">driver</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td48"><P class="p430 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td115"><P class="p275 ft3">enligt</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td42"><P class="p216 ft3">tillstånd</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td25"><P class="p1 ft3">driver</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td142"><P class="p222 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD class="tr5 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td44"><P class="p16 ft3">enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr4 td1"><P class="p275 ft40">lagen (2014:275) om viss verksam-</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr4 td46"><P class="p16 ft3">lagen (2016:1024) om verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td90"><P class="p3 ft4">het med</P></TD>
<TD class="tr4 td328"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td27"><P class="p3 ft40">konsumentkrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p219 ft40">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p216 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td330"><P class="p1490 ft8">bostadskrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p590 ft40">och</P></TD>
<TD class="tr4 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td327"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p16 ft40">vissa</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft3">lagen</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td110"><P class="p273 ft3">(2016:1024)</P></TD>
<TD class="tr5 td15"><P class="p26 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td114"><P class="p275 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD colspan=8 class="tr5 td331"><P class="p216 ft4">andra konsumentkrediter<SPAN class="ft3">,</SPAN></P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td13"><P class="p16 ft8">hindrar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr4 td1"><P class="p219 ft8">med bostadskrediter, hindrar inte att</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr4 td46"><P class="p16 ft3">inte att uppgifter om lämnade</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td90"><P class="p3 ft3">uppgifter</P></TD>
<TD class="tr4 td328"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td287"><P class="p3 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td97"><P class="p221 ft3">lämnade</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td329"><P class="p275 ft3">krediter,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td42"><P class="p216 ft3">krediter,</P></TD>
<TD class="tr4 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=8 class="tr4 td187"><P class="p16 ft3">betalningsförsummelser</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr5 td1"><P class="p275 ft3">betalningsförsummelser och kredit-</P></TD>
<TD class="tr5 td13"><P class="p216 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td332"><P class="p1 ft3">kreditmissbruk</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td134"><P class="p1490 ft8">utväxlas</P></TD>
<TD class="tr5 td130"><P class="p16 ft3">för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr4 td1"><P class="p275 ft3">missbruk utväxlas för kreditupp-</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr4 td46"><P class="p16 ft3">kreditupplysningsändamål inom en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr4 td1"><P class="p275 ft8">lysningsändamål inom en krets som</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr4 td46"><P class="p16 ft3">krets som utgörs av dessa företag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr5 td1"><P class="p275 ft8">utgörs av dessa företag samt sådana</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr5 td46"><P class="p16 ft3">samt sådana företag som har</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr4 td1"><P class="p275 ft3">företag som har tillstånd av Integri-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td42"><P class="p216 ft3">tillstånd</P></TD>
<TD colspan=9 class="tr4 td63"><P class="p16 ft3">av Integritetsskyddsmyn-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td121"><P class="p3 ft8">tetsskyddsmyndigheten</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td37"><P class="p222 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p275 ft3">3 §</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr4 td46"><P class="p216 ft3">digheten enligt 3 § första stycket.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td87"><P class="p3 ft3">första stycket.</P></TD>
<TD class="tr5 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td327"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr4 td1"><P class="p275 ft3">I den krets som anges i första</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr4 td46"><P class="p16 ft3">I den krets som anges i första</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr4 td1"><P class="p275 ft3">stycket ingår även utländska kre-</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr4 td46"><P class="p16 ft3">stycket ingår även utländska kre-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr5 td1"><P class="p275 ft3">ditinstitut som avses i 4 kap. 1, 2, 4</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr5 td46"><P class="p16 ft3">ditinstitut som avses i 4 kap. 1, 2, 4</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td44"><P class="p274 ft3">6 §§</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td37"><P class="p275 ft3">lagen</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td93"><P class="p273 ft3">(2004:297)</P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p275 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p216 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td41"><P class="p3 ft3">6 §§</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td13"><P class="p1491 ft3">lagen</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td34"><P class="p221 ft3">(2004:297)</P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p16 ft3">om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr4 td1"><P class="p275 ft3">bank- och finansieringsrörelse, ut-</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr4 td46"><P class="p16 ft3">bank- och finansieringsrörelse, ut-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr5 td1"><P class="p219 ft3">ländska företag som avses i 3 kap.</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr5 td46"><P class="p16 ft3">ländska företag som avses i 3 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr4 td1"><P class="p275 ft3">26 och 27 §§ lagen (2010:751) om</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr4 td46"><P class="p16 ft3">26 och 27 §§ lagen (2010:751) om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr4 td1"><P class="p275 ft8">betaltjänster, utländska företag som</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr4 td46"><P class="p16 ft3">betaltjänster, utländska företag som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft8">avses</P></TD>
<TD class="tr5 td22"><P class="p1492 ft3">i</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td83"><P class="p257 ft3">3 kap. <NOBR>26–28</NOBR> §§</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td115"><P class="p275 ft3">lagen</P></TD>
<TD class="tr5 td13"><P class="p216 ft8">avses</P></TD>
<TD class="tr5 td116"><P class="p220 ft3">i</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td90"><P class="p18 ft3">3 kap.</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td52"><P class="p222 ft3"><NOBR>26–28</NOBR> §§</P></TD>
<TD class="tr5 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td44"><P class="p16 ft3">lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td87"><P class="p3 ft3">(2011:755)</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p303 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td114"><P class="p275 ft3">elektroniska</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td142"><P class="p216 ft3">(2011:755)</P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td89"><P class="p1493 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td333"><P class="p16 ft3">elektroniska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td90"><P class="p3 ft3">pengar,</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td83"><P class="p1491 ft3">utländska företag</P></TD>
<TD class="tr5 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td178"><P class="p275 ft3">som</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td42"><P class="p216 ft3">pengar,</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td142"><P class="p1494 ft8">utländska</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td37"><P class="p3 ft3">företag</P></TD>
<TD class="tr5 td327"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td130"><P class="p16 ft3">som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft8">avses</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td52"><P class="p222 ft3">i 4 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p221 ft3">1</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p26 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td25"><P class="p274 ft3">4 §§</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td115"><P class="p275 ft3">lagen</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p216 ft8">avses</P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p18 ft3">i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td25"><P class="p3 ft3">4 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p222 ft3">1</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td64"><P class="p221 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td25"><P class="p1495 ft3">4 §§</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td44"><P class="p16 ft3">lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td158"><P class="p3 ft3">(2007:528)</P></TD>
<TD class="tr4 td287"><P class="p430 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td154"><P class="p275 ft3">värdepappersmark-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td142"><P class="p216 ft3">(2007:528)</P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p221 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td51"><P class="p16 ft3">värdepappersmark-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr4 td1"><P class="p275 ft40"><SPAN class="ft8">naden</SPAN>, utländska företag som avses</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr4 td46"><P class="p16 ft3">naden och utländska företag som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr5 td1"><P class="p219 ft40">i 2 § lagen (2014:275) om viss verk-</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr5 td46"><P class="p16 ft3">avses i 1 kap. 3 § lagen (2016:1024)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=9 class="tr4 td334"><P class="p3 ft40">samhet med konsumentkrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p275 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr4 td46"><P class="p16 ft3">om verksamhet med bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td158"><P class="p3 ft3">utländska</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td37"><P class="p303 ft3">företag</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td105"><P class="p227 ft3">som</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td329"><P class="p275 ft3">avses i</P></TD>
<TD colspan=11 class="tr5 td46"><P class="p16 ft4">och vissa andra konsumentkrediter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1496 ft24"><SPAN class="ft36">1</SPAN><SPAN class="ft50">Jfr Europaparlamentets och rådets direktiv 2023/2225 av den 18 oktober 2023 om konsumentkreditavtal och om upphävande av direktiv 2008/48/EG.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t34">
<TR>
<TD class="tr13 td335"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">2 </SPAN>Senaste lydelse 2020:1109.</P></TD>
<TD class="tr13 td336"><P class="p16 ft3">381</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_382">
<DIV id="p382dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223382x1.jpg/" id="p382img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1497 ft3">1 kap. 3 § lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter.</P>
<P class="p80 ft3">Bestämmelser om användningen av uppgifter om betalningsför-</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td337"><P class="p3 ft3">summelser och kreditmissbruk finns även i 7 §.</P></TD>
<TD class="tr5 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td157"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr21 td199"><P class="p1498 ft3">6 §<A href="#page_382"><SPAN class="ft19">3</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr21 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td157"><P class="p220 ft3">Personuppgifter</P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p241 ft3">avses i</P></TD>
<TD class="tr4 td83"><P class="p304 ft3">Personuppgifter</P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p16 ft3">avses i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td157"><P class="p3 ft3">artikel 9.1 i EU:s</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td169"><P class="p241 ft8">dataskyddsför-</P></TD>
<TD class="tr4 td83"><P class="p3 ft3">artikel 9.1 i EU:s</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td80"><P class="p16 ft8">dataskyddsför-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">ordning (känsliga personuppgifter)</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">ordning (känsliga personuppgifter)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">får inte behandlas i kreditupp-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">får inte behandlas i kreditupp-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td38"><P class="p3 ft3">lysningsverksamhet. Det</P></TD>
<TD class="tr5 td97"><P class="p241 ft3">hindrar</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td160"><P class="p3 ft3">lysningsverksamhet. Det</P></TD>
<TD class="tr5 td141"><P class="p16 ft3">hindrar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">inte att uppgifter om förvaltarskap</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">inte att uppgifter om förvaltarskap</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td157"><P class="p3 ft3">enligt 11 kap. 7 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td169"><P class="p241 ft3">föräldrabalken</P></TD>
<TD class="tr5 td83"><P class="p3 ft3">enligt 11 kap. 7 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td80"><P class="p16 ft3">föräldrabalken</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td157"><P class="p3 ft3">behandlas.</P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">behandlas </SPAN>i syfte att kontrollera</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td157"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td160"><P class="p3 ft4">rätten att ingå avtal<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p101 ft3">Uppgifter om lagöverträdelser som innefattar brott, domar i brottmål, straffprocessuella tvångsmedel eller administrativa frihetsberövanden får inte utan medgivande av Integritetsskyddsmyndigheten behandlas i kredit- upplysningsverksamhet. Ett medgivande får lämnas endast om det finns synnerliga skäl för det.</P>
<P class="p309 ft3">Andra stycket hindrar inte att uppgifter om betalningsförsummelser,</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr4 td82"><P class="p3 ft3">kreditmissbruk</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td338"><P class="p3 ft3">näringsförbud</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td87"><P class="p267 ft3">behandlas</P></TD>
<TD class="tr4 td327"><P class="p3 ft3">i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td48"><P class="p16 ft3">kreditupp-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td160"><P class="p3 ft3">lysningsverksamhet.</P></TD>
<TD class="tr4 td338"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td52"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td327"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr37 td82"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr37 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr37 td63"><P class="p1499 ft4">10 a §</P></TD>
<TD class="tr37 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr37 td327"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr37 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr37 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td82"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td339"><P class="p303 ft4">När en uppgift om en fysisk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td82"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td339"><P class="p16 ft4">persons betalningsförsummelse eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td82"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td63"><P class="p1499 ft40">kreditmissbruk</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td83"><P class="p16 ft4">registreras av den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td82"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td338"><P class="p1499 ft4">som</P></TD>
<TD class="tr4 td52"><P class="p18 ft4">bedriver</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td83"><P class="p16 ft4">kreditupplysnings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td82"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td63"><P class="p1499 ft4">verksamhet,</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft4">ska</P></TD>
<TD class="tr4 td327"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft4">denne</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p16 ft4">inom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td82"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td161"><P class="p1499 ft4">30 dagar informera</P></TD>
<TD class="tr5 td45"><P class="p267 ft4">den</P></TD>
<TD class="tr5 td13"><P class="p303 ft40">fysiska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td82"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td339"><P class="p16 ft4">personen som avses med uppgiften</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td82"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td338"><P class="p1499 ft4">om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td87"><P class="p3 ft4">registreringen</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td80"><P class="p16 ft4">och om sina</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1500 ft4">rättigheter enligt 11 och 12 §§ samt dataskyddsförordningen.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p342 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t128">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p57 ft3">382</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">3 </SPAN>Senaste lydelse 2023:715.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_383">
<DIV id="p383dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223383x1.jpg/" id="p383img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p1501 ft18"><SPAN class="ft18">3.</SPAN><SPAN class="ft183">Förslag till lag om ändring i lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl.</SPAN></P>
<P class="p1450 ft3">Härigenom föreskrivs att 1 § i lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl. ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t127">
<TR>
<TD class="tr2 td56"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td60"><P class="p3 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr20 td146"><P class="p1502 ft3">1 §<A href="#page_383"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p220 ft3">Denna lag gäller avbetalningsköp</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p220 ft8">Denna lag gäller avbetalningsköp</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">som sluts mellan näringsidkare i</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">som sluts mellan näringsidkare i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">deras yrkesmässiga verksamhet</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">deras yrkesmässiga verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">eller som annars faller utanför</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">eller som annars faller utanför</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2010:1846)</SPAN>.</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2025:000)</SPAN>.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p93 ft3">Med avbetalningsköp avses avtal om köp av vara, om</P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">betalningen ska erläggas i särskilda poster, varav minst en sedan varan har lämnats ut till köparen, och</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">avtalet innehåller villkor som ger säljaren möjlighet att återta varan om köparen inte fullgör sin del av avtalet (förbehåll om återtaganderätt).</SPAN></P>
<P class="p188 ft3">Har avtalet betecknats som uthyrning eller betalningen som vederlag för varans nyttjande föreligger ändå avbetalningsköp, om det är avsett att den till vilken varan utlämnas ska bli ägare av denna.</P>
<P class="p237 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t15">
<TR>
<TD class="tr2 td335"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">1 </SPAN>Senaste lydelse 2010:1847.</P></TD>
<TD class="tr2 td336"><P class="p16 ft3">383</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_384">
<DIV id="p384dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223384x1.jpg/" id="p384img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1503 ft18"><SPAN class="ft18">4.</SPAN><SPAN class="ft183">Förslag till lag om ändring i utsökningsbalken (1981:774)</SPAN></P>
<P class="p1450 ft3">Härigenom föreskrivs att 9 kap. 10 § i utsökningsbalken (1981:774) ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p508 ft4">Nuvarande lydelse<SPAN style="padding-left:105px;">Föreslagen lydelse</SPAN></P>
<P class="p1504 ft21">9 kap.</P>
<P class="p1505 ft3">10 §<A href="#page_384"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p596 ft3">Har utmätning skett av egendom som gäldenären har förvärvat på kredit under förbehåll om återtaganderätt för kreditgivaren, får egendomen säljas endast om köpeskillingen förslår till betalning av kreditgivarens fordran eller försäljningen med kreditgivarens samtycke i målet sker med förbehåll</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t129">
<TR>
<TD colspan=6 class="tr5 td216"><P class="p3 ft3">för hans eller hennes rätt enligt avtalet.</P></TD>
<TD class="tr5 td340"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td50"><P class="p220 ft3">Kreditgivarens</P></TD>
<TD class="tr4 td129"><P class="p3 ft3">fordran</P></TD>
<TD class="tr4 td42"><P class="p241 ft8">bestäms</P></TD>
<TD class="tr4 td138"><P class="p304 ft3">Kreditgivarens</P></TD>
<TD class="tr4 td340"><P class="p1506 ft3">fordran</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td105"><P class="p16 ft8">bestäms</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p219 ft40">36 §</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td132"><P class="p241 ft3">konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD class="tr4 td138"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">enligt </SPAN>6 kap. 6</P></TD>
<TD class="tr4 td340"><P class="p3 ft4">och 7 §§</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td105"><P class="p16 ft3">konsu-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">(2010:1846) </SPAN>eller enligt 5 § lagen</P></TD>
<TD class="tr5 td138"><P class="p3 ft3">mentkreditlagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td67"><P class="p1 ft4">(2025:000)</P></TD>
<TD class="tr5 td130"><P class="p16 ft3">eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td67"><P class="p3 ft3">(1978:599)</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p275 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td12"><P class="p241 ft3">avbetalningsköp</P></TD>
<TD class="tr4 td138"><P class="p3 ft3">enligt 5 § lagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td67"><P class="p303 ft3">(1978:599)</P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p16 ft3">om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">mellan näringsidkare m.fl. Är inte</P></TD>
<TD class="tr4 td138"><P class="p3 ft3">avbetalningsköp</P></TD>
<TD class="tr4 td340"><P class="p1506 ft3">mellan</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td105"><P class="p16 ft8">närings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">någon av dessa lagar tillämplig på</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">idkare m.fl. Är inte någon av dessa</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft8">avtalet,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td28"><P class="p1369 ft3">bestäms</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td12"><P class="p241 ft3">fordringen likväl</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">lagar tillämplig på avtalet, bestäms</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td50"><P class="p3 ft3">enligt sistnämnda</P></TD>
<TD class="tr4 td129"><P class="p3 ft3">paragraf,</P></TD>
<TD class="tr4 td42"><P class="p241 ft3">varvid</P></TD>
<TD class="tr4 td138"><P class="p3 ft3">fordringen likväl</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td330"><P class="p16 ft3">enligt sistnämnda</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">jämkning får ske efter vad som är</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">paragraf, varvid jämkning får ske</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td67"><P class="p3 ft3">skäligt.</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td42"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td70"><P class="p3 ft3">efter vad som är skäligt.</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p596 ft3">Sker försäljningen med förbehåll för kreditgivarens rätt, svarar därefter den som förvärvar egendomen i stället för gäldenären för dennes skyldigheter enligt avtalet.</P>
<P class="p1507 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t130">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p57 ft3">384</P></TD>
<TD class="tr2 td55"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Senaste lydelse 2010:1848.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_385">
<P class="p79 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p1508 ft3">Bilaga 3</P>
<P class="p1509 ft42"><SPAN class="ft18">5.</SPAN><SPAN class="ft184">Förslag till lag om ändring i lagen (1989:567) om ändrade betalningsvillkor för vissa statliga bostadslån m.m.</SPAN></P>
<P class="p1510 ft3">Härigenom föreskrivs att 3 § i lagen (1989:567) om ändrade betal- ningsvillkor för vissa statliga bostadslån m.m. ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t131">
<TR>
<TD colspan=3 class="tr2 td121"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td92"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td107"><P class="p3 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td135"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td17"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr20 td117"><P class="p1511 ft3">3 §<A href="#page_385"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr20 td62"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td135"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">Om en låntagare säger upp ett</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">Om en låntagare säger upp ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">sådant bostadslån som anges i 1 a</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">sådant bostadslån som anges i 1 a</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">eller 1 b § till omedelbar betalning</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">eller 1 b § till omedelbar betalning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p430 ft3">gör</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td76"><P class="p246 ft3">inbetalning utöver</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td98"><P class="p16 ft3">gör inbetalning utöver</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">föreskriven amortering, har långiv-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">föreskriven amortering, har långiv-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">aren rätt att av låntagaren ta ut er-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">aren rätt att av låntagaren ta ut er-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">sättning för sin förlust, beräknad</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">sättning för sin förlust, beräknad</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td102"><P class="p3 ft3">utgångspunkt i</P></TD>
<TD class="tr4 td92"><P class="p246 ft3">skillnaden</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft3">med</P></TD>
<TD class="tr4 td62"><P class="p1512 ft3">utgångspunkt i</P></TD>
<TD class="tr4 td135"><P class="p16 ft3">skillnaden</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">mellan räntan på lånet och långiva-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">mellan räntan på lånet och långiva-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">rens återplaceringsränta. I fråga om</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">rens återplaceringsränta. I fråga om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">lån som lämnats huvudsakligen för</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">lån som lämnats huvudsakligen för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">enskilt bruk har dock långivaren</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">enskilt bruk har dock långivaren</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">rätt till ersättning endast i den</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">rätt till ersättning endast i den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">utsträckning det följer av en</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">utsträckning det följer av en tillämp-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td59"><P class="p3 ft3">tillämpning</P></TD>
<TD class="tr5 td17"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">av </SPAN>36 §</P></TD>
<TD class="tr5 td92"><P class="p246 ft3">konsument-</P></TD>
<TD class="tr5 td41"><P class="p3 ft3">ning</P></TD>
<TD class="tr5 td62"><P class="p1513 ft4"><SPAN class="ft3">av </SPAN>6 kap. 6 och</P></TD>
<TD class="tr5 td135"><P class="p16 ft4">7 §§ <SPAN class="ft3">kon-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">kreditlagen <SPAN class="ft4">(2010:1846)</SPAN>.</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">sumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2025:000)</SPAN>.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td341"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td342"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td343"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr4 td92"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td62"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td135"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p276 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t132">
<TR>
<TD class="tr2 td335"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">1 </SPAN>Senaste lydelse 2010:1849.</P></TD>
<TD class="tr2 td336"><P class="p16 ft3">385</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_386">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1514 ft18"><SPAN class="ft18">6.</SPAN><SPAN class="ft183">Förslag till lag om ändring i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m.</SPAN></P>
<P class="p1450 ft3">Härigenom föreskrivs att 3 § i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t133">
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1515 ft3">3 §<A href="#page_386"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p823 ft3">Om rätt för vissa utländska företag att driva verksamhet i Sverige finns särskilda bestämmelser, nämligen</P>
<P class="p873 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">för kreditinstitut 4 kap. 1, 2 och </SPAN><NOBR>4–6</NOBR> §§ lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,</P>
<P class="p873 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">för värdepappersföretag 4 kap. 1 och 4 §§ lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden,</SPAN></P>
<P class="p755 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft14">för finansiella institut 4 kap. 3 § lagen om bank- och finansieringsrörelse,</SPAN></P>
<P class="p873 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">för utländska försäkringsgivare lagen (1998:293) om utländska försäkringsgivares och tjänstepensionsinstituts verksamhet i Sverige,</SPAN></P>
<P class="p755 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft22">för börser 12 kap. 9 § lagen om värdepappersmarknaden,</SPAN></P>
<P class="p873 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">för förvaltningsbolag och fondföretag 1 kap. </SPAN><NOBR>6–7,</NOBR> 10 och 11 §§ lagen (2004:46) om värdepappersfonder,</P>
<P class="p823 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft35">för utgivare av elektroniska pengar 3 kap. </SPAN><NOBR>26–28</NOBR> §§ lagen (2011:755) om elektroniska pengar,</P>
<P class="p873 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft26">för utländska försäkringsförmedlare 3 kap. lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution,</SPAN></P>
<P class="p873 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft26">för företag som tillhandahåller betaltjänster 3 kap. 26 och 27 §§ lagen (2010:751) om betaltjänster,</SPAN></P>
<P class="p756 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft26">för utländska </SPAN><NOBR>AIF-förvaltare</NOBR> 5 kap. lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder,</P>
<P class="p505 ft4"><SPAN class="ft4">11.</SPAN><SPAN class="ft53">för företag som bedriver</SPAN></P>
<P class="p1516 ft40">verksamhet med konsumentkrediter 2 och 8 §§ lagen (2014:275) om viss</P>
<P class="p1517 ft4">verksamhet med konsument- krediter,</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t134">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p57 ft3">386</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Senaste lydelse 2024:116.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_387">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t30">
<TR>
<TD colspan=6 class="tr2 td56"><P class="p246 ft3"><SPAN class="ft4">12</SPAN>. för företag som bedriver</P></TD>
<TD class="tr2 td52"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">11</SPAN>. för</P></TD>
<TD class="tr2 td141"><P class="p1518 ft3">företag</P></TD>
<TD class="tr2 td39"><P class="p227 ft3">som</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td142"><P class="p24 ft3">bedriver</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td9"><P class="p3 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p273 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td12"><P class="p246 ft3"><SPAN class="ft4">bostads</SPAN>krediter</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td336"><P class="p3 ft3">verksamhet med <SPAN class="ft4">konsument</SPAN>krediter</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 3</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">2 kap. 7 § <SPAN class="ft4">och </SPAN>3 kap. 6 och 7 §§</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td336"><P class="p3 ft3">2 kap. 7 §, 3 kap. 6 och 7 §§ <SPAN class="ft4">och</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft3">lagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td74"><P class="p303 ft3">(2016:1024)</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td12"><P class="p246 ft3">om verksamhet</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td336"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">3 a kap. 6 § </SPAN>lagen (2016:1024) om</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td144"><P class="p3 ft3">med bostadskrediter,</P></TD>
<TD class="tr5 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td27"><P class="p3 ft3">verksamhet med</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td62"><P class="p24 ft3">bostadskrediter</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td287"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td336"><P class="p3 ft4">och vissa andra konsumentkrediter<SPAN class="ft3">,</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr5 td56"><P class="p246 ft3"><SPAN class="ft4">13</SPAN>. för kreditförvaltare 5 kap. 5</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td336"><P class="p24 ft3"><SPAN class="ft4">12</SPAN>. för kreditförvaltare 5 kap. 5</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft3">och</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p1369 ft3">6 §§</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p22 ft3">lagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td67"><P class="p22 ft3">(2023:714)</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p246 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td52"><P class="p3 ft3">och 6 §§</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p1490 ft3">lagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td67"><P class="p22 ft3">(2023:714)</P></TD>
<TD class="tr4 td89"><P class="p24 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">förvärv och förvaltning av nöd-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td336"><P class="p3 ft3">förvärv och förvaltning av nöd-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td144"><P class="p3 ft3">lidande kreditavtal, och</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td107"><P class="p3 ft3">lidande kreditavtal, och</P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td89"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td144"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">14</SPAN>. för clearingbolag 1 kap.</P></TD>
<TD class="tr5 td13"><P class="p246 ft3">2 §</P></TD>
<TD class="tr5 td52"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">13</SPAN>. för</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td84"><P class="p3 ft3">clearingbolag</P></TD>
<TD class="tr5 td25"><P class="p222 ft3">1 kap.</P></TD>
<TD class="tr5 td89"><P class="p24 ft3">2 §</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">lagen (2024:114) om clearing och</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td336"><P class="p3 ft3">lagen (2024:114) om clearing och</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td144"><P class="p3 ft3">avveckling av betalningar.</P></TD>
<TD class="tr5 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td144"><P class="p3 ft3">avveckling av betalningar.</P></TD>
<TD class="tr5 td89"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td344"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td345"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td342"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td346"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td52"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td89"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p377 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p1519 ft3">387</P>
</DIV>
<DIV id="page_388">
<DIV id="p388dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223388x1.jpg/" id="p388img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1520 ft18"><SPAN class="ft18">7.</SPAN><SPAN class="ft183">Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet</SPAN></P>
<P class="p1450 ft3">Härigenom föreskrivs att 2 § i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p508 ft4">Nuvarande lydelse<SPAN style="padding-left:105px;">Föreslagen lydelse</SPAN></P>
<P class="p1521 ft3">2 §<A href="#page_388"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p754 ft3">En fysisk eller juridisk person som avser att bedriva valutaväxling eller annan finansiell verksamhet ska ansöka om registrering av sin verksamhet hos Finansinspektionen. Ansökan behöver inte göras av</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t129">
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p241 ft3">1. företag som avses i 1 kap. 2 §</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">1. företag som avses i 1 kap. 2 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">första stycket <NOBR>1–3,</NOBR> 6, 8, 9 <SPAN class="ft4">och </SPAN>11<SPAN class="ft4">–</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">första stycket <NOBR>1–3,</NOBR> 6, 8, 9, 11 <SPAN class="ft4">och 12</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p241 ft3"><SPAN class="ft4">13 </SPAN>lagen (2017:630) om åtgärder</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">lagen (2017:630) om åtgärder mot</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">mot penningtvätt och finansiering</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">penningtvätt och finansiering av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p1522 ft3">av terrorism, och</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p1522 ft3">terrorism, och</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p873 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">fysiska eller juridiska personer som bedriver försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution.</SPAN></P>
<P class="p1523 ft3">Finansinspektionen ska registrera den som har kommit in med en ansökan, om</P>
<P class="p759 ft8"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft29">det finns skäl att anta att verksamheten kommer att bedrivas på ett sätt som är förenligt med lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism och föreskrifter som har meddelats med stöd av den lagen, och</SPAN></P>
<P class="p505 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">kravet på ägare och ledning i 3 § första stycket är uppfyllt.</SPAN></P>
<P class="p695 ft3">Den som har blivit registrerad ska tas bort ur registret när ett beslut om föreläggande enligt 11, 12 eller 13 § att upphöra med verksamheten har fått laga kraft. Ett finansiellt institut ska också tas bort ur registret om det anmäler att det inte längre bedriver verksamhet som omfattas av lagen eller om det på något annat sätt framgår att registreringsplikt inte längre gäller.</P>
<P class="p1524 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t135">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p57 ft3">388</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Senaste lydelse 2023:824.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_389">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p1525 ft42"><SPAN class="ft18">8.</SPAN><SPAN class="ft184">Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1179) om ändrade förutsättningar för vissa statligt reglerade bostadslån m.m.</SPAN></P>
<P class="p1526 ft3">Härigenom föreskrivs att 3 § i lagen (1996:1179) om ändrade förut- sättningar för vissa statligt reglerade bostadslån m.m. ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft4">Nuvarande lydelse<SPAN style="padding-left:105px;">Föreslagen lydelse</SPAN></P>
<P class="p244 ft3">3 §<A href="#page_389"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p186 ft3">Vid tillämpningen av avtalsvillkoren ska låneförvaltaren ta till vara låntagarens intressen med tillbörlig omsorg och även i övrigt iaktta god</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">kreditgivningssed.</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p220 ft3">Konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2010:1846)</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">Konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2025:000)</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">gäller inte i fråga om sådana lån</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p16 ft3">gäller inte i fråga om sådana lån</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">eller lånedelar som avses i 1 §.</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p434 ft3">eller lånedelar som avses i 1 §.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td85"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr4 td92"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p377 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t136">
<TR>
<TD class="tr2 td335"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">1 </SPAN>Senaste lydelse 2010:1851.</P></TD>
<TD class="tr2 td336"><P class="p16 ft3">389</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_390">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p100 ft18"><SPAN class="ft18">9.</SPAN><SPAN class="ft183">Förslag till lag om ändring i lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler</SPAN></P>
<P class="p1527 ft3">Härigenom föreskrivs att 2 kap. 16 § samt 3 kap. 1, 2 och 13 §§ i lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t137">
<TR>
<TD colspan=3 class="tr2 td347"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td61"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr2 td99"><P class="p3 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td158"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr20 td157"><P class="p259 ft21">2 kap.</P></TD>
<TD class="tr20 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td158"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td157"><P class="p1528 ft3">16 §<A href="#page_390"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr5 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td347"><P class="p220 ft3">Om konsumenten</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td151"><P class="p241 ft3">utövar sin</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td99"><P class="p304 ft3">Om konsumenten</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td7"><P class="p16 ft3">utövar sin</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">ångerrätt och med anledning av</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">ångerrätt och med anledning av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">avtalet har ingått ett anknytande</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">avtalet har ingått ett anknytande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">avtal med näringsidkaren eller med</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">avtal med näringsidkaren eller med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">någon annan på grund av en</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">någon annan på grund av en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td94"><P class="p3 ft3">överenskommelse mellan</P></TD>
<TD class="tr5 td61"><P class="p241 ft8">denne</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td98"><P class="p3 ft3">överenskommelse mellan</P></TD>
<TD class="tr5 td178"><P class="p16 ft8">denne</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">och näringsidkaren, ska det an-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">och näringsidkaren, ska det an-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">knytande avtalet upphöra att gälla</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">knytande avtalet upphöra att gälla</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">utan att konsumenten får åläggas</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">utan att konsumenten får åläggas</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">någon påföljd för detta. Detsamma</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">någon påföljd för detta. Detsamma</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">ska gälla om konsumenten utövar</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">ska gälla om konsumenten utövar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">ångerrätten och det är fråga om ett</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">ångerrätten och det är fråga om ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">sådant kreditköp som avses i</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">sådant kreditköp som avses i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2010:1846)</SPAN>.</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2025:000)</SPAN>.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td158"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr21 td157"><P class="p259 ft21">3 kap.</P></TD>
<TD class="tr21 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td158"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td157"><P class="p1529 ft3">1 §<A href="#page_390"><SPAN class="ft19">2</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr5 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">Detta kapitel gäller för distansavtal</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">Detta kapitel gäller för distansavtal</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">mellan en näringsidkare och en</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">mellan en näringsidkare och en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td158"><P class="p3 ft3">konsument</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p430 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p268 ft3">kredit,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td151"><P class="p241 ft3">försäkring,</P></TD>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft3">konsument</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p430 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p268 ft3">kredit,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td7"><P class="p16 ft3">försäkring,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td158"><P class="p3 ft3">betalning</P></TD>
<TD class="tr5 td41"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr5 td159"><P class="p396 ft8">andra</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td151"><P class="p241 ft3">finansiella</P></TD>
<TD class="tr5 td28"><P class="p3 ft3">betalning</P></TD>
<TD class="tr5 td44"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr5 td13"><P class="p1495 ft8">andra</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td7"><P class="p16 ft3">finansiella</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">tjänster eller om överlåtelse eller</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">tjänster eller om överlåtelse eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td347"><P class="p3 ft3">emission av finansiella</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td151"><P class="p241 ft3">instrument.</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td99"><P class="p3 ft3">emission av finansiella</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td7"><P class="p16 ft3">instrument.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">Kapitlet gäller även för avtal utanför</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft8">Kapitlet gäller även för avtal utanför</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">affärslokaler mellan en närings-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">affärslokaler mellan en närings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">idkare och en konsument om</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">idkare och en konsument om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td158"><P class="p3 ft3">finansiella</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td131"><P class="p396 ft3">tjänster. Kapitlet</P></TD>
<TD class="tr5 td61"><P class="p241 ft3">gäller</P></TD>
<TD class="tr5 td28"><P class="p3 ft3">finansiella</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td131"><P class="p396 ft3">tjänster. Kapitlet</P></TD>
<TD class="tr5 td178"><P class="p16 ft3">gäller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">dock inte för ett sådant avtal, om det</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">dock inte för ett sådant avtal, om det</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">pris som konsumenten sammanlagt</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">pris som konsumenten sammanlagt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td158"><P class="p3 ft3">ska betala</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td40"><P class="p266 ft3">understiger</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td151"><P class="p241 ft3">400 kronor</P></TD>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft3">ska betala</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td40"><P class="p266 ft3">understiger</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td7"><P class="p16 ft3">400 kronor</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">eller om avtalet omfattas av</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">eller om avtalet omfattas av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2010:1846)</SPAN>.</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2025:000)</SPAN>.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1530 ft3">Bestämmelserna gäller inte för de enskilda tjänster eller överlåtelser som utförs inom ramen för ett avtal om fortlöpande tjänster eller återkommande överlåtelser. Om parterna inom ett år ingår ett nytt avtal om samma slag av</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t138">
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr0 td22"><P class="p16 ft3">390</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p303 ft185">1</P></TD>
<TD class="tr4 td164"><P class="p175 ft25">Senaste lydelse 2014:14.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td152"><P class="p303 ft185">2</P></TD>
<TD class="tr12 td164"><P class="p175 ft24">Senaste lydelse 2018:1321.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_391">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p648 ft3">finansiella tjänster eller finansiella instrument, behöver näringsidkaren inte på nytt lämna information enligt 3 och 4 a §§.</P>
<P class="p649 ft3">Med finansiella instrument avses detsamma som i lagen (1991:980) om handel med finansiella instrument. Det som sägs i detta kapitel om finansiella instrument gäller också andra finansiella produkter.</P>
<P class="p1531 ft3">2 §<A href="#page_391"><SPAN class="ft19">3</SPAN></A></P>
<P class="p80 ft3">Bestämmelserna om ångerrätt i <NOBR>7–12</NOBR> §§ gäller inte avtal om</P>
<P class="p649 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">finansiell tjänst eller överlåtelse av finansiellt instrument, om priset beror på sådana svängningar på finansmarknaden som näringsidkaren inte kan påverka och som kan inträffa under ångerfristen,</SPAN></P>
<P class="p1454 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">deltagande i emission eller annan likartad aktivitet, om priset för den rättighet som aktiviteten avser efter teckningstidens utgång kommer att bero på sådana svängningar på finansmarknaden som sägs i 1,</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr5 td4"><P class="p220 ft3">3. en bostadskredit</P></TD>
<TD class="tr5 td155"><P class="p246 ft3">enligt <SPAN class="ft4">2 §</SPAN></P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p16 ft3">3. en bostadskredit enligt <SPAN class="ft4">1 kap.</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD class="tr4 td155"><P class="p246 ft40">(2010:1846)<SPAN class="ft8">,</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p16 ft8"><SPAN class="ft40">2 § </SPAN>konsumentkreditlagen <SPAN class="ft40">(2025:000)</SPAN>,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td4"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td155"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p1532 ft3">eller</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1533 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft14">försäkring med en avtalad giltighetstid om en månad eller mindre. Bestämmelserna om ångerrätt gäller inte heller om båda parter på</SPAN></P>
<P class="p15 ft3">konsumentens begäran har fullgjort sina förpliktelser enligt avtalet.</P>
<P class="p1534 ft3">13 §<A href="#page_391"><SPAN class="ft19">4</SPAN></A></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td56"><P class="p246 ft3">I fråga om kreditavtal enligt</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p16 ft3">I fråga om kreditavtal enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p246 ft8">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft40">(2010:1846)</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2025:000)</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">tillämpas <NOBR><SPAN class="ft4">21–25</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> §§ </SPAN>den lagen</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">tillämpas <SPAN class="ft4">5 kap. </SPAN><NOBR><SPAN class="ft4">1–5</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> §§ </SPAN>den lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td56"><P class="p357 ft3">i stället för <NOBR>7–12</NOBR> §§.</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p1535 ft3">i stället för <NOBR>7–12</NOBR> §§.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td85"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr4 td92"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p377 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p1536 ft38"><SPAN class="ft36">3</SPAN><SPAN class="ft37">Senaste lydelse 2016:1028.</SPAN></P>
<P class="p155 ft25"><SPAN class="ft36">4</SPAN><SPAN class="ft92">Senaste lydelse 2010:1854.</SPAN></P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1455 ft3">391</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_392">
<DIV id="p392dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223392x1.jpg/" id="p392img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1537 ft18"><SPAN class="ft16">10.</SPAN><SPAN class="ft186">Förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400)</SPAN></P>
<P class="p820 ft3">Härigenom föreskrivs att 30 kap. 5 § i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t133">
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1538 ft21">30 kap.</P>
<P class="p1539 ft3">5 §<A href="#page_392"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p596 ft3">Sekretess gäller för uppgift om en enskilds personliga eller ekonomiska förhållanden, om det kan antas att den enskilde lider skada eller men om uppgiften röjs och uppgiften förekommer i ett ärende hos en statlig myndighet om innehav av</P>
<P class="p873 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">aktier i bankaktiebolag, kreditmarknadsbolag, värdepappersbolag, fondbolag, försäkringsaktiebolag eller tjänstepensionsaktiebolag,</SPAN></P>
<P class="p505 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">andelar i medlemsbank eller kreditmarknadsförening, eller</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t129">
<TR height=0>
<TD width=44px></TD>
<TD width=55px></TD>
<TD width=60px></TD>
<TD width=45px></TD>
<TD width=35px></TD>
<TD width=10px></TD>
<TD width=54px></TD>
<TD width=61px></TD>
<TD width=29px></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td27"><P class="p220 ft3">3. aktier eller</P></TD>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft3">andelar i</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p241 ft3">börs,</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td27"><P class="p304 ft3">3. aktier eller</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft3">andelar i</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p16 ft3">börs,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft3">central</P></TD>
<TD class="tr4 td135"><P class="p216 ft3">motpart,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td51"><P class="p241 ft3">clearingbolag,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td141"><P class="p3 ft3">central</P></TD>
<TD class="tr4 td52"><P class="p18 ft3">motpart,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td348"><P class="p16 ft3">clearingbolag,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft3">svensk</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td30"><P class="p3 ft3">värdepapperscentral,</P></TD>
<TD class="tr5 td141"><P class="p241 ft8">betal-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td141"><P class="p3 ft3">svensk</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td30"><P class="p3 ft3">värdepapperscentral,</P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p16 ft8">betal-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">ningsinstitut, institut för elektro-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">ningsinstitut, institut för elektro-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td331"><P class="p3 ft3">niska pengar, kreditförvaltare</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p241 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft3">niska</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td201"><P class="p3 ft3">pengar, kreditförvaltare</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p16 ft3">eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">företag som driver verksamhet enligt</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td23"><P class="p3 ft8">företag som driver verksamhet enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">lagen (2014:275) om viss verk-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">lagen (2016:1024) om verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">samhet med konsumentkrediter eller</P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td201"><P class="p1 ft3">bostadskrediter <SPAN class="ft4">och</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p16 ft4">vissa</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td27"><P class="p3 ft3">lagen (2016:1024)</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td51"><P class="p241 ft3">om verksamhet</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td143"><P class="p3 ft4">andra konsumentkrediter.</P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p880 ft3">med bostadskrediter.</P>
<P class="p1540 ft3">Sekretessen gäller inte beslut av myndigheten och inte heller för uppgift från en annan myndighet om uppgiften inte är sekretessreglerad där.</P>
<P class="p755 ft3">För uppgift i allmän handling gäller sekretessen i högst tjugo år.</P>
<P class="p1507 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t135">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p57 ft3">392</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Senaste lydelse 2024:122.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_393">
<DIV id="p393dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223393x1.jpg/" id="p393img1">
</DIV>
<DIV id="tx1"><SPAN class="ft3">Bestämmelserna i </SPAN><SPAN class="ft4">4 kap.</SPAN></DIV>
<DIV id="tx2"><NOBR><SPAN class="ft40">22–24</SPAN></NOBR><SPAN class="ft40"> §§ </SPAN><SPAN class="ft8">konsumentkreditlagen (</SPAN><SPAN class="ft40">2025:000</SPAN><SPAN class="ft8">) ska tillämpas då när- ingsidkaren har lämnat konsumenten anstånd med betalningen eller då någon del ska betalas med ett belopp som konsumenten har lånat av näringsidkaren eller någon annan kreditgivare på grund av en överenskommelse mellan denne och näringsidkaren.</SPAN></DIV>
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p1541 ft42"><SPAN class="ft18">11.</SPAN><SPAN class="ft184">Förslag till lag om ändring i lagen (2011:914) om konsumentskydd vid tidsdelat boende eller långfristig semesterprodukt</SPAN></P>
<P class="p1526 ft3">Härigenom föreskrivs att 5 kap. 4 § i lagen (2011:914) om konsumentskydd vid tidsdelat boende eller långfristig semesterprodukt ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t139">
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p1542 ft21"><SPAN class="ft21">5</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">4 §</SPAN></P>
<P class="p1543 ft3">Bestämmelserna i <NOBR><SPAN class="ft4">28–30</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> §§ </SPAN>konsumentkreditlagen (<SPAN class="ft4">2010:1846</SPAN>) ska tillämpas då näringsidkaren har lämnat konsumenten anstånd med betalningen eller då någon del ska betalas med ett belopp som konsu- menten har lånat av näringsidkaren eller någon annan kreditgivare på grund av en överenskommelse mel- lan denne och näringsidkaren.</P>
<P class="p1544 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p1545 ft3">393</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_394">
<DIV id="p394dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223394x1.jpg/" id="p394img1">
</DIV>
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1448 ft3">394</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p1537 ft18"><SPAN class="ft16">12.</SPAN><SPAN class="ft186">Förslag till lag om upphävande av lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter</SPAN></P>
<P class="p415 ft3">Härigenom föreskrivs att lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter ska upphöra att gälla.</P>
<P class="p237 ft3">1.Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p92 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">Den upphävda lagen gäller till den 20 november 2027 för företag som före ikraftträdandet undantogs från tillstånd enligt den lagen.</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_395">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p1546 ft18"><SPAN class="ft18">13.</SPAN><SPAN class="ft183">Förslag till lag om ändring i lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter</SPAN></P>
<P class="p1547 ft3">Härigenom föreskrivs<A href="#page_395"><SPAN class="ft19">1 </SPAN></A>i fråga om lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter</P>
<P class="p1548 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att 4 kap. ska upphöra att gälla,</P>
<P class="p1548 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att 1 kap. 1 och <NOBR>2–7</NOBR> §§, 2 kap. 1, <NOBR>5–7</NOBR> §§, 3 kap. 1, 3, 5 och 7 §§,</P>
<P class="p1549 ft3">5 kap. 1, 4 a, 7 och 9 §§, 6 kap. 1, <NOBR>2–4,</NOBR> 6, 7, 8, 9, 13 a och 16 §§, 7 kap. 1 §, 8 kap. 1 §, rubriken till lagen samt rubrikerna närmast före 6 kap. 1 och 8 a § ska ha följande lydelse,</P>
<P class="p1550 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att rubriken närmast före 6 kap. 14 § ska lyda ”Ingripanden mot utländska kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom EES”, och <SPAN class="ft4">dels </SPAN>att det i lagen ska införas sju nya paragrafer, 1 kap. 2 a §, 6 kap. 1 a– c, 7 a, 7 b och 8 a §§ samt två nya kapitel, 3 a och 4 kap. av följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t140">
<TR>
<TD class="tr2 td334"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td349"><P class="p1551 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td334"><P class="p3 ft21">Lag om verksamhet med</P></TD>
<TD class="tr20 td349"><P class="p1551 ft21">Lag om verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td334"><P class="p3 ft21">bostadskrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td349"><P class="p1551 ft21">bostadskrediter <SPAN class="ft49">och vissa andra</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td334"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td349"><P class="p1551 ft49">konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td334"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td349"><P class="p311 ft21">1 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td334"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td349"><P class="p259 ft3">1 §</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p633 ft3">Denna lag gäller <SPAN class="ft4">yrkesmässig </SPAN>verksamhet med kreditgivning, kreditförmedling och rådgivning i fråga om <SPAN class="ft4">bostadskrediter till kon- sumenter.</SPAN></P>
<P class="p844 ft8">Bestämmelser om <SPAN class="ft40">bostadskrediter </SPAN>finns också i konsumentkreditlagen (<SPAN class="ft40">2010:1846</SPAN>).</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p344 ft3">Denna lag gäller <SPAN class="ft4">näringsidkares </SPAN>verksamhet med kreditgivning, kreditförmedling och rådgivning i fråga om <SPAN class="ft4">konsumentkrediter</SPAN>.</P>
<P class="p1552 ft3">Bestämmelser om <SPAN class="ft4">konsument- krediter </SPAN>finns också i konsument- kreditlagen (<SPAN class="ft4">2025:000)</SPAN>.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_3">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t25">
<TR>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td28"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td350"><P class="p1553 ft3">2 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">För verksamhet som drivs av ett</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">För verksamhet <SPAN class="ft4">med bostads-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">kreditinstitut</P></TD>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p438 ft3">lagen</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">krediter </SPAN>som drivs av ett kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">(2004:297) om bank- och finan-</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">institut enligt lagen (2004:297) om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">sieringsrörelse gäller denna lag en-</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">bank- och finansieringsrörelse gäller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">dast såvitt avser</P></TD>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">denna lag endast såvitt avser</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td73"><P class="p438 ft3">1. 4 kap. <NOBR>1–<SPAN class="ft4">12</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>§§ samt 7 kap. 1 §</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p220 ft3">1. 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> <SPAN class="ft4">och </SPAN><NOBR><SPAN class="ft4">13–15</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>§§ samt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3"><NOBR>5–9,</NOBR> om institutet är svenskt, och</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">7 kap. 1 § <NOBR>5–9,</NOBR> om institutet är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">svenskt, och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td73"><P class="p587 ft3">2. 4 kap. 1, 2 och <NOBR>7–<SPAN class="ft4">10</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>§§ samt</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p220 ft3">2. 4 kap. 1, 2, <NOBR>7–<SPAN class="ft4">9</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>och <SPAN class="ft4">13 §</SPAN>§ samt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">7 kap. 1 § 5 och 6, om institutet är</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">7 kap. 1 § 5 och 6, om institutet är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">utländskt.</P></TD>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">utländskt.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1554 ft24"><SPAN class="ft36">1</SPAN><SPAN class="ft50">Jfr Europaparlamentets och rådets direktiv 2023/2225 av den 18 oktober 2023 om konsumentkreditavtal och om upphävande av direktiv 2008/48/EG.</SPAN></P>
<P class="p342 ft3">395</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_396">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1448 ft3">396</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p1555 ft4">2 a §</P>
<P class="p1556 ft4">För verksamhet med andra kon- sumentkrediter än bostadskrediter som drivs av ett kreditinstitut enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, ett betalnings- institut enligt lagen (2010:751) om betaltjänster eller ett institut för elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar gäller denna lag endast såvitt avser 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§ samt 7 kap. 1 § <NOBR>5–7</NOBR> och 14.</P>
<P class="p1557 ft40">För verksamhet med andra kon- sumentkrediter än bostadskrediter som drivs av ett mindre företag och som avser en kredit som lämnas av företaget för att finansiera ett köp av företagets vara eller tjänst om krediten är räntefri och inte förbun- den med andra avgifter än lagstad- gade dröjsmålsavgifter, eller förmed- ling av en kredit som finansierar ett köp av företagets vara eller tjänst, gäller denna lag endast såvitt avser 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t141">
<TR>
<TD class="tr2 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td88"><P class="p3 ft3">3 §</P></TD>
<TD class="tr2 td54"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td104"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">För utländska kreditgivares och</P></TD>
<TD class="tr4 td88"><P class="p333 ft3">För</P></TD>
<TD class="tr4 td54"><P class="p18 ft8">utländska</P></TD>
<TD class="tr4 td104"><P class="p257 ft8">kreditgivares</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p16 ft8">och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">kreditförmedlares verksamhet i</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td351"><P class="p333 ft3">kreditförmedlares verksamhet</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p16 ft3">i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Sverige gäller denna lag i tillämp-</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p333 ft3">Sverige gäller denna lag i tillämp-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">liga delar. Beträffande 4 kap. gäller</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p333 ft3">liga delar. Beträffande 4 kap. gäller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">för utländska kreditförmedlare från</P></TD>
<TD class="tr4 td88"><P class="p333 ft3">för</P></TD>
<TD class="tr4 td54"><P class="p3 ft3">utländska</P></TD>
<TD class="tr4 td104"><P class="p268 ft3">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p16 ft4">av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">ett land inom EES endast 1, 2 och</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p333 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>från ett land inom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3"><NOBR>7–10</NOBR> §§.</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td351"><P class="p333 ft3">EES endast 1, 2 och <NOBR>7–10</NOBR> §§.</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p191 ft3">Bestämmelser som gäller för filialer till utländska kreditgivare och kreditförmedlare finns också i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr2 td352"><P class="p1502 ft3">4 §<A href="#page_396"><SPAN class="ft19">2</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td142"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Bestämmelser om skyldighet för</P></TD>
<TD class="tr4 td354"><P class="p3 ft3">Bestämmelser</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p216 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td142"><P class="p257 ft3">skyldighet</P></TD>
<TD class="tr4 td353"><P class="p16 ft3">för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">företag som driver verksamhet med</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">företag som driver verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">kreditgivning, kreditförmedling och</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">kreditgivning, kreditförmedling och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">rådgivning i fråga om <SPAN class="ft4">bostads-</SPAN></P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">rådgivning i fråga om <SPAN class="ft4">konsument-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">krediter </SPAN>att medverka till att förhindra</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft8"><SPAN class="ft40">krediter </SPAN>att medverka till att förhindra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">penningtvätt och finansiering av</P></TD>
<TD class="tr4 td354"><P class="p3 ft3">penningtvätt</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft3">och</P></TD>
<TD class="tr4 td142"><P class="p258 ft8">finansiering</P></TD>
<TD class="tr4 td353"><P class="p16 ft3">av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">terrorism finns i lagen (2017:630)</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">terrorism finns i lagen (2017:630)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">om åtgärder mot penningtvätt och</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">om åtgärder mot penningtvätt och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">finansiering av terrorism.</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td355"><P class="p3 ft3">finansiering av terrorism.</P></TD>
<TD class="tr4 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1558 ft25"><SPAN class="ft36">2</SPAN><SPAN class="ft92">Senaste lydelse 2017:663.</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_397">
<DIV id="tx1"><SPAN class="ft8">8. </SPAN><SPAN class="ft40">konsumentkredit: en kredit som omfattas av konsumentkredit- lagens (2025:000) tillämpningsom- råde, med undantag för krediter som avses i 1 kap. 5 och 7 §§ den lagen,</SPAN></DIV>
<DIV>
<DIV id="id_1">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr2 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td132"><P class="p16 ft3">5 §</P></TD>
<TD class="tr2 td62"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td90"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Kreditgivare och kreditförmedlare</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Kreditgivare och kreditförmedlare</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">som driver verksamhet enligt denna</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">som driver verksamhet enligt denna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">lag får tillhandahålla rådgivning om</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">lag får tillhandahålla rådgivning om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft4">bostadskrediter till konsumenter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
<TD class="tr5 td62"><P class="p3 ft40">konsumentkrediter<SPAN class="ft8">.</SPAN></P></TD>
<TD class="tr5 td90"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">Andra än de som anges i första</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">Andra än de som anges i första</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">stycket får tillhandahålla rådgiv-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">stycket får tillhandahålla rådgiv-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">ning om </SPAN>bostadskrediter till kon-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td356"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">ning om </SPAN>konsumentkrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p16 ft3">endast</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">sumenter </SPAN>endast om det sker vid</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">om det sker vid enstaka tillfällen i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">enstaka tillfällen i samband med</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">samband med annan yrkesmässig</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">annan yrkesmässig verksamhet som</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">verksamhet som regleras av be-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">regleras av bestämmelser i lag eller</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">stämmelser i lag eller annan för-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">annan författning eller av etiska</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">fattning eller av etiska regler som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">regler som avser yrkesverksamheten</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">avser yrkesverksamheten i fråga.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td74"><P class="p3 ft3">i fråga.</P></TD>
<TD class="tr4 td132"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td62"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td90"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td132"><P class="p16 ft3">6 §</P></TD>
<TD class="tr21 td62"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td90"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Med kreditförmedlare, konsument</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Med kreditförmedlare, konsument,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td130"><P class="p3 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td357"><P class="p246 ft3">bostadskredit avses detsamma</P></TD>
<TD class="tr5 td62"><P class="p3 ft3">bostadskredit,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td338"><P class="p16 ft4">näringsidkare<SPAN class="ft3">,</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td130"><P class="p3 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p355 ft3">i</P></TD>
<TD class="tr4 td132"><P class="p246 ft3">konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD class="tr4 td62"><P class="p3 ft4">rådgivning <SPAN class="ft3">och</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td90"><P class="p3 ft4">mindre</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p16 ft40">företag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft4">(2010:1846)<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">avses detsamma som i konsu-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td132"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">mentkreditlagen (<SPAN class="ft4">2025:000</SPAN>).</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p416 ft3">7 §</P>
<P class="p15 ft3">I denna lag avses med</P>
<P class="p1469 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft52">behörig myndighet</SPAN>: en utländsk myndighet eller ett annat utländskt organ som har utsetts av ett annat land enligt bolånedirektivet,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft52">bolånedirektivet</SPAN>: Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/17/EU av den 4 februari 2014 om konsumentkreditavtal som avser bostads- fastighet och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2013/36/EU och förordning (EU) nr 1093/2010, i den ursprungliga lydelsen,</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft52">EES</SPAN>: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft52">filial</SPAN>: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även en utländsk kreditgivares eller kreditförmedlares etablering av flera driftställen ska anses som en enda filial,</P>
<P class="p1470 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft53">hemland</SPAN>: det land där en kreditförmedlare är upptagen i ett register över kreditförmedlare enligt bolånedirektivet,</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p220 ft3">6. <SPAN class="ft4">kreditgivare</SPAN>: den som lämnar</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p220 ft3">6. <SPAN class="ft4">kreditgivare</SPAN>: den som lämnar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">bostadskredit<SPAN class="ft3">,</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft4">konsumentkredit<SPAN class="ft3">,</SPAN></P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft52">kvalificerat innehav</SPAN>: ett direkt eller indirekt ägande i ett företag, om innehavet, beräknat på det sätt som anges i 1 kap. 5 a § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, representerar tio procent eller mer av kapitalet eller av samtliga röster eller annars möjliggör ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget,</P>
<P class="p1559 ft4"><SPAN class="ft3">8. </SPAN>rådgivning: personliga rekom- mendationer till en konsument om bostadskreditavtal,</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1455 ft3">397</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_398">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1448 ft3">398</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p81 ft4"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft52">utländsk kreditförmedlare från ett land inom EES</SPAN><SPAN class="ft3">: en fysisk eller juridisk person som är upptagen i ett register över kreditförmedlare i ett annat land inom EES enligt bolånedirektivet.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29">
<TR>
<TD class="tr2 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td86"><P class="p220 ft21">2 kap.</P></TD>
<TD class="tr2 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p16 ft3">1 §</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">Ett svenskt aktiebolag, en svensk</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">Ett svenskt aktiebolag, en svensk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">ekonomisk förening eller ett svenskt</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">ekonomisk förening eller ett svenskt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">försäkringsföretag kan få tillstånd av</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">försäkringsföretag kan få tillstånd av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen att driva verk-</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen att driva verk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft3">samhet</P></TD>
<TD class="tr5 td178"><P class="p175 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td80"><P class="p1 ft3">kreditgivning</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td61"><P class="p241 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr5 td141"><P class="p3 ft3">samhet</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td141"><P class="p216 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td86"><P class="p3 ft3">kreditgivning</P></TD>
<TD class="tr5 td127"><P class="p16 ft4">av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td354"><P class="p3 ft3">denna lag.</P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>enligt denna lag.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td159"><P class="p16 ft3">5 §</P></TD>
<TD class="tr21 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td138"><P class="p3 ft3">Bestämmelserna</P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p3 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td61"><P class="p3 ft8">prövning</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p241 ft3">av</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td348"><P class="p3 ft3">Bestämmelserna</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td41"><P class="p430 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td129"><P class="p3 ft3">prövning</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p16 ft3">av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td138"><P class="p3 ft3">ägarförändringar</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td83"><P class="p241 ft3">i kreditinstitut i</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td348"><P class="p3 ft3">ägarförändringar</P></TD>
<TD class="tr5 td255"><P class="p18 ft3">i</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td332"><P class="p16 ft3">kreditinstitut i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">14 kap. lagen (2004:297) om bank-</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">14 kap. lagen (2004:297) om bank-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td358"><P class="p3 ft3">finansieringsrörelse</P></TD>
<TD class="tr4 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p241 ft3">ska</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td347"><P class="p3 ft3">finansieringsrörelse</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p16 ft3">ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td138"><P class="p3 ft3">tillämpas även</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td111"><P class="p430 ft3">beträffande</P></TD>
<TD class="tr5 td159"><P class="p241 ft3">en</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td9"><P class="p3 ft3">tillämpas</P></TD>
<TD class="tr5 td11"><P class="p3 ft3">även</P></TD>
<TD class="tr5 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td67"><P class="p3 ft3">beträffande</P></TD>
<TD class="tr5 td127"><P class="p303 ft3">en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft3">svensk</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td354"><P class="p176 ft3">kreditgivare</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p176 ft3">som</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td61"><P class="p241 ft3">driver</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft3">svensk</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td354"><P class="p176 ft3">kreditgivare</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td142"><P class="p303 ft3">som driver</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td354"><P class="p3 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td108"><P class="p3 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p175 ft3">denna</P></TD>
<TD class="tr4 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p241 ft3">lag.</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td9"><P class="p3 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td115"><P class="p227 ft4">med</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td332"><P class="p16 ft4">bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">Bestämmelsen i 14 kap. 2 a § ska</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">enligt denna lag. Bestämmelsen i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td4"><P class="p3 ft3">dock inte tillämpas.</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">14 kap. 2 a § ska dock inte tilläm-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft3">pas.</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p93 ft3">Första stycket gäller inte företag som omfattas av motsvarande</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td123"><P class="p3 ft3">bestämmelser om ägarprövning enligt annan lag.</P></TD>
<TD class="tr4 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td61"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td94"><P class="p16 ft3">6 §</P></TD>
<TD class="tr21 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">En svensk kreditgivare som driver</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">En svensk kreditgivare som driver</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">verksamhet enligt denna lag får efter</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD class="tr4 td187"><P class="p16 ft4">med bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td61"><P class="p3 ft3">tillstånd</P></TD>
<TD class="tr4 td94"><P class="p241 ft3">av Finansinspektionen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">enligt denna lag får efter tillstånd av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">inrätta filial i ett annat land. Ett</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft8">Finansinspektionen inrätta filial i ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">sådant tillstånd ska ges om det finns</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">annat land. Ett sådant tillstånd ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">skäl att anta att den planerade</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft8">ges om det finns skäl att anta att den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">verksamheten kommer att drivas i</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft3">planerade</P></TD>
<TD class="tr4 td187"><P class="p16 ft3">verksamheten kommer</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">enlighet med denna lag och andra</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">att drivas i enlighet med denna lag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">författningar som reglerar kredit-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">och andra författningar som reg-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">givarens verksamhet.</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">lerar kreditgivarens verksamhet.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td61"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td94"><P class="p16 ft3">7 §</P></TD>
<TD class="tr21 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">En utländsk kreditgivare får ges</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">En utländsk kreditgivare får ges</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td61"><P class="p3 ft3">tillstånd</P></TD>
<TD class="tr4 td94"><P class="p241 ft3">av Finansinspektionen att</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft3">tillstånd av</P></TD>
<TD class="tr4 td187"><P class="p16 ft3">Finansinspektionen att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">driva verksamhet i Sverige enligt</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">driva verksamhet <SPAN class="ft4">med bostads-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">denna lag från en filial här i landet.</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">krediter </SPAN>i Sverige enligt denna lag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Tillstånd ska ges om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">från en filial här i landet. Tillstånd</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td61"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td94"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td97"><P class="p3 ft3">ska ges om</P></TD>
<TD class="tr5 td187"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">företaget driver motsvarande verksamhet i det land där det har sitt</SPAN></P>
<P class="p297 ft3">säte,</P>
<P class="p105 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">företaget står under betryggande tillsyn av en myndighet i det land där det har sitt säte och har tillåtelse att etablera sig i Sverige, och</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_399">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">det finns skäl att anta att verksamheten här i landet kommer att drivas</SPAN></P>
<P class="p1560 ft3"><SPAN class="ft3">i</SPAN><SPAN class="ft187">enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten.</SPAN></P>
<P class="p1561 ft21"><SPAN class="ft21">3</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">1 §</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">Ett svenskt aktiebolag, en svensk</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">Ett svenskt aktiebolag, en svensk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">ekonomisk förening eller ett svenskt</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">ekonomisk förening eller ett svenskt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">försäkringsföretag kan få tillstånd av</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">försäkringsföretag kan få tillstånd av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen att driva verk-</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen att driva verk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">samhet med kreditförmedling enligt</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">samhet med kreditförmedling <SPAN class="ft4">av</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">denna lag.</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>enligt denna lag.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p704 ft3">Tillstånd behövs inte för sådan kreditförmedling som sker vid enstaka tillfällen i samband med annan yrkesmässig verksamhet som regleras av bestämmelser i lag eller annan författning eller av etiska regler som avser yrkesverksamheten i fråga.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p342 ft3">3 §</P>
<P class="p1562 ft3">Bestämmelserna i 2 kap. 4 och 5 §§ gäller även för svenska kredit- förmedlare.</P>
<P class="p1563 ft3">5 §</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p344 ft3">Bestämmelserna i 2 kap. 4 och 5 §§ gäller även för svenska kredit- förmedlare <SPAN class="ft4">av bostadskrediter</SPAN>.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_3">
<DIV id="id_3_1">
<P class="p344 ft3">En svensk kreditförmedlare som driver verksamhet enligt denna lag får efter tillstånd av Finansinspek- tionen inrätta filial i ett land utanför EES. Ett sådant tillstånd ska ges om det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar kreditförmedlarens verk- samhet.</P>
</DIV>
<DIV id="id_3_2">
<P class="p344 ft3">En svensk kreditförmedlare som driver verksamhet <SPAN class="ft4">med bostads- krediter </SPAN>enligt denna lag får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta filial i ett land utanför EES. Ett sådant tillstånd ska ges om det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar kredit- förmedlarens verksamhet.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_4">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t25">
<TR>
<TD class="tr13 td56"><P class="p294 ft3">7 §</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td56"><P class="p3 ft11">En kreditförmedlare från ett land</P></TD>
<TD class="tr8 td60"><P class="p3 ft11">En kreditförmedlare <SPAN class="ft68">av bo-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">utanför EES får ges tillstånd av</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">stadskrediter </SPAN>från ett land utanför</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen att driva verk-</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">EES får ges tillstånd av Finans-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">samhet i Sverige enligt denna lag</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">inspektionen att driva verksamhet i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">från en filial här i landet.</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Sverige enligt denna lag från en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">filial här i landet.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p58 ft3">Tillstånd ska ges om företaget uppfyller kraven i 2 kap. 7 § <NOBR>1–3</NOBR> och</P>
<P class="p33 ft3">3 kap. 2 § första stycket 4 och 6.</P>
<P class="p1564 ft3">399</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_400">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1565 ft20">3 a kap. Förutsättningar för kreditgivare och kreditförmedlare att driva verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter</P>
<P class="p102 ft21">Tillståndsplikt</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Ett svenskt aktiebolag, en svensk ekonomisk förening eller mot- svarande utländskt företag kan få tillstånd av Finansinspektionen att driva verksamhet med kreditgivning och kreditförmedling av andra konsu- mentkrediter än bostadskrediter enligt denna lag.</P>
<P class="p82 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Tillstånd enligt detta kapitel behövs inte för företag med tillstånd enligt 2 eller 3 kap.</P>
<P class="p1566 ft21">Förutsättningar för tillstånd för svenska kreditgivare och kreditförmedlare</P>
<P class="p1567 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Tillstånd enligt 1 § ska ges ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening om</P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller någon annan författning,</SPAN></P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">den som har eller kan förväntas komma att få ett kvalificerat innehav</SPAN></P>
<P class="p1568 ft3"><SPAN class="ft3">i</SPAN><SPAN class="ft43">företaget bedöms som lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget, och</SPAN></P>
<P class="p419 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">den som ska ingå i företagets styrelse eller vara verkställande direktör, eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift.</SPAN></P>
<P class="p101 ft3">Om företaget har eller kan förväntas komma att få en nära förbindelse med någon annan, får dock tillstånd ges bara om förbindelsen inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.</P>
<P class="p417 ft3">Bedömningen av en innehavares lämplighet enligt första stycket 3 ska göras i enlighet med 2 kap. 3 §.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Bestämmelserna i 2 kap. 4 och 5 §§ gäller även för svenska kre- ditgivare och kreditförmedlare av andra konsumentkrediter än bostads- krediter.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>En svensk kreditgivare eller kreditförmedlare som driver verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta filial i ett annat land. Ett sådant tillstånd ska ges om det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar kreditgivarens och kreditförmedlarens verksamhet.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft3">400</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_401">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p1569 ft21">Förutsättningar för tillstånd för utländska kreditgivare och kreditförmedlare</P>
<P class="p1570 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>En utländsk kreditgivare eller kreditförmedlare får ges tillstånd av Finansinspektionen att driva verksamhet i Sverige med andra konsument- krediter än bostadskrediter från en filial här i landet. Tillstånd ska ges om</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">företaget driver motsvarande verksamhet i det land där det har sitt säte,</SPAN></P>
<P class="p1469 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">företaget står under betryggande tillsyn av en myndighet i det land där det har sitt säte och har tillåtelse att etablera sig i Sverige, och</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">det finns skäl att anta att verksamheten här i landet kommer att drivas</SPAN></P>
<P class="p297 ft3"><SPAN class="ft3">i</SPAN><SPAN class="ft14">enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten.</SPAN></P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p1571 ft20">4 kap. Bestämmelser om verksamhet med konsumentkrediter</P>
<P class="p147 ft21">Allmänna bestämmelser</P>
<P class="p506 ft4">Övergripande krav</P>
<P class="p179 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Kreditgivare och kreditförmedlare ska handla hederligt, rättvist, transparent och professionellt, med beaktande av konsumentens rättigheter och intressen. Verksamheten ska grunda sig på information om konsu- mentens förhållanden och särskilda krav samt rimliga antaganden om de risker för konsumenten som kan komma att uppstå under kreditavtalets löptid.</P>
<P class="p477 ft4">Kunskap och kompetens</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Kreditgivare och kreditförmedlare ska ha personal, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för arbetet med konsumentkrediter, som har tillräcklig kunskap och kompetens för att sätta samman, erbjuda, bevilja eller förmedla kreditavtal eller ge råd om konsumentkrediter. Personalen ska även ha tillräcklig kunskap och kompetens om kompletterande tjänster som tillhandahålls tillsammans med en konsumentkredit samt, för verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter, om konsumenters rättigheter.</P>
<P class="p477 ft4">Ersättningssystem</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Kreditgivares och kreditförmedlares system för ersättning till personal som sätter samman, erbjuder, beviljar eller förmedlar konsumentkreditavtal eller ger råd om konsumentkrediter, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt på ett sätt som inte negativt påverkar skyldigheterna enligt 1 §. Detsamma ska gälla för ersättningar från en kreditgivare till en kreditförmedlare.</P>
<P class="p11 ft3">I 9 och 13 §§ finns särskilda bestämmelser om ersättning till oberoende kreditförmedlare och rådgivare.</P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>En kreditgivares system för ersättning till den som utför kredit- prövning av konsumenten, och till den som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt så att det</P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">främjar en sund och effektiv riskhantering,</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">motverkar ett överdrivet risktagande,</SPAN></P>
<P class="p744 ft3">401</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_402">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1448 ft3">402</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">överensstämmer med kreditgivarens affärsstrategi, mål, värderingar och långsiktiga intressen, och</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft22">undviker intressekonflikter.</SPAN></P>
<P class="p101 ft3">Ersättningen får inte vara beroende av antalet eller andelen beviljade låneansökningar.</P>
<P class="p1462 ft8"><SPAN class="ft27">5 § </SPAN>Kreditgivares och kreditförmedlares system för ersättning till personal som tillhandahåller rådgivning om konsumentkrediter, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt så att personalens förmåga att agera i konsumentens bästa intresse inte påverkas negativt. Ersättningssystemen får inte heller vara beroende av försäljningsmål.</P>
<P class="p82 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>En kreditgivare eller kreditförmedlares ersättningssystem enligt 3– 5 §§ ska vara utformat på ett sätt som är lämpligt med hänsyn till företagets storlek och interna organisation samt verksamhetens art, omfattning och komplexitet.</P>
<P class="p292 ft4">Rådgivning</P>
<P class="p192 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Rådgivning om konsumentkrediter ska ske med utgångspunkt i aktuella upplysningar som har inhämtats om konsumentens ekonomiska och personliga förhållanden samt önskemål och särskilda krav.</P>
<P class="p86 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>Rådgivning ska grundas på en bedömning av ett tillräckligt stort antal kreditavtal.</P>
<P class="p101 ft3">De kreditavtal som rekommenderas ska vara lämpliga för konsumenten med beaktande av hans eller hennes behov, ekonomiska situation och personliga förhållanden. Rådgivaren ska ta rimlig hänsyn till risker för konsumenten som kan uppstå under kreditavtalets löptid.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>En kreditgivare får inte utge sig för att vara en oberoende rådgivare. Detsamma gäller en kreditförmedlare som verkar som ombud för eller har en nära förbindelse med en kreditgivare.</P>
<P class="p419 ft8">Den som utger sig för att vara en oberoende rådgivare får inte ta emot ersättning i samband med rådgivningen från någon annan än konsumenten.</P>
<P class="p292 ft4">Uppdragsavtal</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>Kreditgivare och kreditförmedlare som driver verksamhet enligt denna lag får uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i verksamheten. En kreditförmedlare av bostadskrediter får dock ge ett sådant uppdrag endast till en annan kredit- förmedlare som har rätt att förmedla bostadskrediter. Uppdragsgivaren ska anmäla detta till Finansinspektionen.</P>
<P class="p1572 ft3">Uppdrag åt någon annan att utföra sådant som är av väsentlig betydelse för verksamheten får ges bara om uppdragsgivaren ansvarar för att</P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och</SPAN></P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på verksamhetens intern- kontroll och Finansinspektionens möjligheter att övervaka att uppdrags- givaren följer de regler som gäller för den.</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_403">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft4">Dokumentation</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">11 § </SPAN>En kreditgivares kreditbeslut ska dokumenteras så att beslutsunder- laget redovisas och att kreditärendets hantering även i övrigt kan följas.</P>
<P class="p1467 ft3">En kreditförmedlare av bostadskrediter ska dokumentera ett förmedlings- ärendes hantering.</P>
<P class="p378 ft4">Tystnadsplikt</P>
<P class="p703 ft3"><SPAN class="ft21">12 § </SPAN>Enskildas förhållanden till ett företag som driver verksamhet enligt denna lag får inte obehörigen röjas.</P>
<P class="p649 ft3">I det allmännas verksamhet tillämpas offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) i stället för första stycket.</P>
<P class="p1467 ft3">Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken ska inte följa för den som bryter mot förbudet i första stycket.</P>
<P class="p704 ft3">I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser om att det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att uppgifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål.</P>
<P class="p87 ft21">Vissa särskilda bestämmelser för verksamhet med bostadskrediter</P>
<P class="p567 ft4">Oberoende kreditförmedling</P>
<P class="p701 ft3"><SPAN class="ft21">13 § </SPAN>En kreditförmedlare av bostadskrediter får utge sig för att vara oberoende endast om kreditförmedlaren i sin förmedlingsverksamhet utgår från ett tillräckligt stort antal kreditavtal från kreditgivarna på marknaden.</P>
<P class="p704 ft3">Den som utger sig för att vara en oberoende kreditförmedlare får inte ta emot ersättning i samband med kreditförmedlingen från någon annan än konsumenten.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p33 ft4">Riktlinjer för utlåning</P>
<P class="p179 ft3"><SPAN class="ft21">14 § </SPAN>En kreditgivare av bostadskrediter ska fastställa och tillämpa rikt- linjer för sin utlåning, inbegripet vilken typ av egendom som accepteras som säkerhet för en bostadskredit. Riktlinjerna ska bevaras hos kredit- givaren.</P>
<P class="p32 ft4">Värdering av säkerheten för krediten</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">15 § </SPAN>Vid en värdering av en konsuments bostad som ställs som säkerhet för en bostadskredit ska kreditgivaren se till att i förväg fastställda riktlinjer tillämpas. Av riktlinjerna ska framgå vilka tillförlitliga standarder som ska användas vid värderingen.</P>
<P class="p13 ft3">Den som utför en värdering ska vara tillräckligt oberoende i förhållande till kreditriskbedömningen och ha den kunskap och kompetens som krävs för att fastställa ett tillförlitligt värde.</P>
<P class="p58 ft3">Dokumentation av värderingen ska bevaras hos kreditgivaren.</P>
<P class="p32 ft4">Amorteringskrav</P>
<P class="p78 ft3"><SPAN class="ft21">16 § </SPAN>Kreditgivare som till konsumenter lämnar krediter som är förenade med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt, eller som är förenade med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet, ska tillämpa återbetalningsvillkor som är förenliga med en sund</P>
<P class="p33 ft30">amorteringskultur och motverkar alltför hög skuldsättning hos hushållen.</P>
<P class="p79 ft3">403</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_404">
<DIV id="tx1"><SPAN class="ft3">Prop. 2025/26:223 </SPAN><SPAN class="ft4">Finansiella obalanser på kreditmarknaden</SPAN></DIV>
<DIV id="tx2"><SPAN class="ft5">Bilaga 3</SPAN><SPAN style="padding-left:69px;"><SPAN class="ft21">17 § </SPAN><SPAN class="ft3">En kreditgivare av bostadskrediters verksamhet ska, utöver vad som i övrigt följer av denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten, drivas på ett sådant sätt att företaget inte bidrar till finansiella obalanser på kreditmarknaden.</SPAN></SPAN></DIV>
<DIV id="tx3"><SPAN class="ft40">Erkännande av utländska krav</SPAN></DIV>
<DIV id="tx4"><SPAN class="ft21">18 § </SPAN><SPAN class="ft3">Krav som ställs upp i en offentlig reglering i ett annat land inom EES och som motsvarar kravet i 16 eller 17 § får erkännas i Sverige. När ett sådant krav har erkänts gäller det för den verksamhet som en svensk kreditgivare av bostadskrediter driver i det landet.</SPAN></DIV>
<DIV class="dclr"></DIV>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t142">
<TR>
<TD class="tr13 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td138"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td84"><P class="p1573 ft21">5 kap.</P></TD>
<TD class="tr13 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td359"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td138"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p1574 ft3">1 §</P></TD>
<TD class="tr4 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td359"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td177"><P class="p56 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p1490 ft3">ska</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p26 ft3">föra</P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p241 ft3">ett</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td109"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td41"><P class="p1518 ft3">ska</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p26 ft3">föra</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p16 ft3">ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td138"><P class="p56 ft3">register</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p304 ft3">över</P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td48"><P class="p1575 ft3">kreditgivare</P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p241 ft3">och</P></TD>
<TD class="tr4 td91"><P class="p3 ft3">register</P></TD>
<TD class="tr4 td129"><P class="p21 ft3">över</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td354"><P class="p1575 ft3">kreditgivare</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p303 ft3">och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=7 class="tr5 td156"><P class="p56 ft3">kreditförmedlare som har tillstånd</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">kreditförmedlare som har tillstånd</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">att driva verksamhet enligt denna</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">att driva verksamhet enligt denna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">lag och över utländska kredit-</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">lag och över utländska kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=7 class="tr5 td156"><P class="p56 ft3">förmedlare från ett land inom EES</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr5 td23"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">förmedlare </SPAN>av bostadskrediter <SPAN class="ft3">från</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">som driver verksamhet här i landet.</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">ett land inom EES som driver</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td138"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td175"><P class="p3 ft3">verksamhet här i landet.</P></TD>
<TD class="tr4 td359"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td138"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr21 td84"><P class="p1576 ft3">4 a §<A href="#page_404"><SPAN class="ft19">3</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr21 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td359"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td177"><P class="p56 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p430 ft3">får</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td40"><P class="p241 ft3">förelägga</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td109"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p18 ft3">får</P></TD>
<TD class="tr4 td359"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td340"><P class="p16 ft3">förelägga</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">var och en att lämna upplysningar</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">var och en att lämna upplysningar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td177"><P class="p56 ft3">och tillhandahålla</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td131"><P class="p241 ft3">de handlingar</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td109"><P class="p3 ft3">och tillhandahålla</P></TD>
<TD class="tr5 td130"><P class="p221 ft3">de</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td165"><P class="p16 ft3">handlingar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">som behövs i ett ärende om</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">som behövs i ett ärende om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td175"><P class="p56 ft3">tillämpningen</P></TD>
<TD class="tr5 td16"><P class="p3 ft3">av</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td149"><P class="p267 ft3">1 kap.</P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p1369 ft3">5 §</P></TD>
<TD class="tr5 td45"><P class="p241 ft3">eller</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td137"><P class="p3 ft3">tillämpningen av</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td91"><P class="p227 ft3">1 kap.</P></TD>
<TD class="tr5 td359"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p1369 ft3">5 §</P></TD>
<TD class="tr5 td15"><P class="p16 ft3">eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td360"><P class="p56 ft3">4 kap. 7, 8, 9, <SPAN class="ft4">10</SPAN>, 11 eller 14 §.</P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td325"><P class="p3 ft3">4 kap. 7, 8, 9, 11, <SPAN class="ft4">13 </SPAN>eller 14 §.</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td138"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td45"><P class="p1574 ft3">7 §</P></TD>
<TD class="tr20 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td359"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td177"><P class="p56 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr5 td44"><P class="p304 ft3">ska</P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p1369 ft3">i</P></TD>
<TD class="tr5 td45"><P class="p241 ft3">sin</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td109"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td41"><P class="p21 ft3">ska</P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p1369 ft3">i</P></TD>
<TD class="tr5 td15"><P class="p303 ft3">sin</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td177"><P class="p56 ft3">tillsynsverksamhet</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td158"><P class="p22 ft8">samarbeta</P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p241 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td109"><P class="p3 ft3">tillsynsverksamhet</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td28"><P class="p22 ft8">samarbeta</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p16 ft3">och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td138"><P class="p56 ft3">utbyta</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td34"><P class="p3 ft3">information</P></TD>
<TD class="tr5 td44"><P class="p1495 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td40"><P class="p241 ft3">behöriga</P></TD>
<TD class="tr5 td91"><P class="p3 ft3">utbyta</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td34"><P class="p1 ft3">information</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td41"><P class="p1577 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td340"><P class="p16 ft3">behöriga</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td175"><P class="p56 ft3">myndigheter</P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft3">i</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td117"><P class="p241 ft3">den utsträckning</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">myndigheter </SPAN>och Europeiska cen-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td156"><P class="p56 ft4"><SPAN class="ft3">som följer av </SPAN>bolånedirektivet<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">tralbanken </SPAN>i den utsträckning som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td177"><P class="p56 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p21 ft3">får</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td40"><P class="p241 ft3">begära</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">följer av </SPAN>Sveriges medlemskap i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td175"><P class="p56 ft3">Europeiska</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td347"><P class="p241 ft3">bankmyndighetens</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr5 td23"><P class="p3 ft40">Europeiska unionen<SPAN class="ft8">. Finansinspek-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">bistånd i de fall som anges i artik-</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">tionen får begära Europeiska bank-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=7 class="tr5 td156"><P class="p56 ft3">larna 34 och 37 i bolånedirektivet.</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">myndighetens bistånd i de fall som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td138"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td91"><P class="p3 ft3">anges</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td137"><P class="p3 ft3">i artiklarna 34</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td165"><P class="p16 ft3">och 37 i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td138"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td137"><P class="p3 ft3">bolånedirektivet.</P></TD>
<TD class="tr4 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td359"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td138"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td45"><P class="p1574 ft3">9 §</P></TD>
<TD class="tr21 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td359"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">Efter underrättelse till Finans-</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">Efter underrättelse till Finans-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=7 class="tr5 td156"><P class="p56 ft3">inspektionen kan en behörig myn-</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">inspektionen kan en behörig myn-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">dighet genomföra en undersökning</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">dighet genomföra en undersökning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr41 td111"><P class="p57 ft3">404</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr41 td361"><P class="p56 ft25"><SPAN class="ft39">3 </SPAN>Senaste lydelse 2020:343.</P></TD>
<TD class="tr41 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr41 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr41 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr41 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr41 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr41 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr41 td359"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr41 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr41 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_405">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p344 ft3">hos en i Sverige inrättad filial till en utländsk kreditförmedlare från ett land inom EES.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t143">
<TR>
<TD colspan=3 class="tr2 td336"><P class="p3 ft3">hos en i Sverige inrättad filial till en</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft3">utländsk</P></TD>
<TD class="tr4 td96"><P class="p3 ft3">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p3 ft4">av</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 3</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td336"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>från ett land inom</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft3">EES.</P></TD>
<TD class="tr4 td96"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p344 ft21">Ingripande mot <SPAN class="ft188">kreditgivare, svenska kreditförmedlare och kreditförmedlare från ett land utanför EES</SPAN></P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p15 ft21">6 kap.</P>
<P class="p1578 ft21">Ingripande mot <SPAN class="ft49">andra än utländska kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom</SPAN></P>
<P class="p1579 ft188">EES</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_3">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t25">
<TR>
<TD class="tr13 td92"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td86"><P class="p16 ft3">1 §</P></TD>
<TD class="tr13 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Om en kreditgivare<SPAN class="ft4">, en svensk</SPAN></P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Om en kreditgivare eller <SPAN class="ft4">en annan</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft4">kreditförmedlare eller en kredit-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td137"><P class="p3 ft40">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p267 ft4">än</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p267 ft4">en</P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p16 ft40">utländsk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft4">förmedlare från ett land utanför</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft40">kreditförmedlare av bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td95"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">EES </SPAN>åsidosätter sina</P></TD>
<TD class="tr5 td86"><P class="p246 ft8">skyldigheter</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft4">från ett land inom EES <SPAN class="ft3">åsidosätter</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">enligt denna lag, andra författ-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">sina skyldigheter enligt denna lag,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td92"><P class="p3 ft3">ningar som</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft3">reglerar</P></TD>
<TD class="tr4 td86"><P class="p246 ft3">företagets</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td154"><P class="p3 ft3">andra författningar</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p1580 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p16 ft3">reglerar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">verksamhet, bolagsordning, stadgar</P></TD>
<TD class="tr5 td97"><P class="p3 ft3">företagets</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td77"><P class="p216 ft3">verksamhet,</P></TD>
<TD class="tr5 td105"><P class="p16 ft3">bolags-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">eller interna instruktioner som har sin</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft3">ordning,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td329"><P class="p3 ft3">stadgar</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p1513 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p16 ft3">interna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">grund i en författning som reglerar</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">instruktioner som har sin grund i en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td92"><P class="p3 ft3">verksamheten,</P></TD>
<TD class="tr5 td37"><P class="p1581 ft3">ska</P></TD>
<TD class="tr5 td86"><P class="p246 ft3">Finans-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">författning som reglerar verk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td95"><P class="p3 ft3">inspektionen ingripa.</P></TD>
<TD class="tr4 td86"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft3">samheten,</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p1 ft3">ska</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td131"><P class="p16 ft8">Finansinspektionen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td92"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td86"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft3">ingripa.</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p13 ft3">Finansinspektionen ska då utfärda ett föreläggande för företaget att inom viss tid vidta en åtgärd för att komma till rätta med situationen, ett förbud att verkställa beslut eller en anmärkning. Om överträdelsen är allvarlig, ska kreditgivarens eller kreditförmedlarens tillstånd återkallas eller, om det är tillräckligt, varning meddelas.</P>
<P class="p1582 ft4">Finansinspektionen får avstå från ingripande om en överträdelse är ringa eller ursäktlig, om kredit- givaren eller kreditförmedlaren gör rättelse eller om någon annan myndighet har vidtagit åtgärder mot kreditgivaren eller kre- ditförmedlaren och dessa åtgärder bedöms tillräckliga.</P>
<P class="p1583 ft4">1 a §</P>
<P class="p1584 ft4">Finansinspektionen ska ingripa mot någon som ingår i företagets styrelse eller är dess verkställande direktör, eller ersättare för någon av dem, om företaget har befunnits ansvarigt för överträdelse av lagen (2017:630) om åtgärder mot pen- ningtvätt och finansiering av terro- rism eller föreskrifter som med- delats med stöd av den lagen.</P>
<P class="p1585 ft3">405</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_406">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1586 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1448 ft3">406</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p1461 ft40">Ett ingripande enligt första stycket får ske endast om över- trädelsen är allvarlig, upprepad eller systematisk och personen i fråga uppsåtligen eller av grov oaktsam- het orsakat överträdelsen.</P>
<P class="p1587 ft4">Ingripande sker genom</P>
<P class="p1588 ft4"><SPAN class="ft4">1.</SPAN><SPAN class="ft53">beslut att personen i fråga under en viss tid, lägst tre och högst tio år, inte får upprätthålla en funk- tion som avses i första stycket hos ett företag, eller</SPAN></P>
<P class="p1587 ft4"><SPAN class="ft4">2.</SPAN><SPAN class="ft53">beslut om sanktionsavgift.</SPAN></P>
<P class="p292 ft4">1 b §</P>
<P class="p540 ft4">Vid valet av ingripande ska Finans- inspektionen ta hänsyn till hur allvarlig överträdelsen är och hur länge den har pågått. Särskild hänsyn ska tas till skador som har uppstått och graden av ansvar.</P>
<P class="p104 ft4">Finansinspektionen får avstå från ingripande om</P>
<P class="p1589 ft4"><SPAN class="ft4">1.</SPAN><SPAN class="ft53">en överträdelse är ringa eller ursäktlig,</SPAN></P>
<P class="p1588 ft4"><SPAN class="ft4">2.</SPAN><SPAN class="ft53">företaget gör rättelse eller om den fysiska personen verkat för att företaget gör rättelse, eller</SPAN></P>
<P class="p1590 ft40"><SPAN class="ft4">3.</SPAN><SPAN class="ft110">någon annan myndighet har vidtagit åtgärder mot företaget eller den fysiska personen och dessa åt- gärder bedöms tillräckliga.</SPAN></P>
<P class="p444 ft4">1 c §</P>
<P class="p100 ft4">I försvårande riktning ska det beaktas om företaget tidigare har begått en överträdelse eller om den fysiska personen tidigare orsakat en sådan överträdelse.</P>
<P class="p104 ft4">I förmildrande riktning ska det beaktas om</P>
<P class="p1590 ft40"><SPAN class="ft4">1.</SPAN><SPAN class="ft112">företaget eller den fysiska per- sonen i väsentlig utsträckning genom ett aktivt samarbete har underlättat Finansinspektionens utredning, och</SPAN></P>
<P class="p1591 ft4"><SPAN class="ft4">2.</SPAN><SPAN class="ft53">företaget snabbt har upphört med överträdelsen, eller den fysiska personen snabbt verkat för att över- trädelsen ska upphöra, sedan den an- mälts till eller påtalats av Finan- sinspektionen.</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_407">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td176"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td40"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td134"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td47"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td95"><P class="p1592 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td176"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td40"><P class="p16 ft3">2 §</P></TD>
<TD class="tr5 td134"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td47"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td95"><P class="p1592 ft3">Bilaga 3</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">Finansinspektionen ska återkalla</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td362"><P class="p301 ft3">Finansinspektionen ska återkalla</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">tillståndet för en kreditgivare, <SPAN class="ft4">en</SPAN></P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td362"><P class="p301 ft8">tillståndet för en kreditgivare eller <SPAN class="ft40">en</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td176"><P class="p3 ft4">svensk kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr5 td40"><P class="p246 ft4">eller en</P></TD>
<TD class="tr5 td134"><P class="p3 ft4">annan</P></TD>
<TD class="tr5 td47"><P class="p3 ft4">kreditförmedlare än</P></TD>
<TD class="tr5 td95"><P class="p301 ft40">en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td176"><P class="p3 ft4">kreditförmedlare från</P></TD>
<TD class="tr4 td40"><P class="p246 ft4">ett land</P></TD>
<TD class="tr4 td134"><P class="p3 ft40">utländsk</P></TD>
<TD class="tr4 td47"><P class="p355 ft4">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td95"><P class="p301 ft40">av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td56"><P class="p246 ft3"><SPAN class="ft4">utanför EES</SPAN>, om kreditgivaren eller</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td362"><P class="p301 ft4">bostadskrediter från ett land inom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td176"><P class="p3 ft3">kreditförmedlaren</P></TD>
<TD class="tr4 td40"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td362"><P class="p301 ft3"><SPAN class="ft4">EES</SPAN>, om kreditgivaren eller kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td176"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td40"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td55"><P class="p3 ft3">förmedlaren</P></TD>
<TD class="tr4 td95"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">har fått tillståndet genom att lämna oriktiga uppgifter eller på något annat otillbörligt sätt,</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">under en sammanhängande tid av sex månader inte har drivit sådan verksamhet som tillståndet avser,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">inte uppfyller villkoren för tillstånd i 3 kap. 2 § första stycket 5 eller 6,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">har förklarat sig avstå från tillståndet,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft26">har överlåtit hela sin verksamhet, eller</SPAN></P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">har försatts i konkurs eller om beslut har fattats om att företaget ska gå i tvångslikvidation.</SPAN></P>
<P class="p186 ft3">I fall som avses i första stycket <NOBR>1–3</NOBR> får i stället varning meddelas, om det är tillräckligt.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29">
<TR>
<TD class="tr2 td28"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td88"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td155"><P class="p16 ft3">3 §</P></TD>
<TD class="tr2 td158"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td59"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">Om någon som ingår i styrelsen</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">Om någon som ingår i styrelsen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">eller är verkställande direktör för en</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">eller är verkställande direktör för en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p246 ft4"><SPAN class="ft3">kreditgivare, </SPAN>en svensk kredit-</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">kreditgivare eller <SPAN class="ft4">en annan kredit-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p241 ft40">förmedlare eller en kreditförmedlare</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td60"><P class="p16 ft4">förmedlare än en utländsk kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p246 ft4">från ett land utanför EES <SPAN class="ft3">inte</SPAN></P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td60"><P class="p16 ft40">förmedlare av bostadskrediter från ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p241 ft8">uppfyller de krav som anges i 2 kap.</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td60"><P class="p16 ft3"><SPAN class="ft4">land inom EES, </SPAN>inte uppfyller de</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p241 ft8">2 § första stycket 4 respektive 3 kap.</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">krav som anges i 2 kap. 2 § första</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft3">2 § första</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td28"><P class="p221 ft3">stycket 4,</P></TD>
<TD class="tr4 td155"><P class="p241 ft3">ska Finans-</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td60"><P class="p16 ft8">stycket 4, 3 kap. 2 § första stycket 4</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td80"><P class="p3 ft3">inspektionen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td201"><P class="p246 ft3">återkalla företagets</P></TD>
<TD class="tr4 td158"><P class="p3 ft3">respektive</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td54"><P class="p227 ft4">3 a kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td59"><P class="p16 ft4">3 § första</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p246 ft3">tillstånd. Det får dock bara ske om</P></TD>
<TD class="tr5 td158"><P class="p3 ft4">stycket 4<SPAN class="ft3">,</SPAN></P></TD>
<TD class="tr5 td178"><P class="p1593 ft3">ska</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td131"><P class="p16 ft8">Finansinspektionen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td80"><P class="p3 ft3">inspektionen</P></TD>
<TD class="tr4 td88"><P class="p175 ft3">först</P></TD>
<TD class="tr4 td155"><P class="p246 ft3">beslutat att</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td60"><P class="p16 ft8">återkalla företagets tillstånd. Det får</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p246 ft3">anmärka på att personen ingår i</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td60"><P class="p16 ft8">dock bara ske om inspektionen först</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft3">styrelsen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td28"><P class="p3 ft3">eller är</P></TD>
<TD class="tr4 td155"><P class="p241 ft8">verkställande</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td60"><P class="p16 ft8">beslutat att anmärka på att personen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p246 ft8">direktör och om han eller hon, sedan</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">ingår i styrelsen eller är verk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">en av inspektionen bestämd tid om</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">ställande direktör och om han eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p246 ft3">högst tre månader har gått,</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td60"><P class="p16 ft3">hon, sedan en av inspektionen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">fortfarande finns kvar i styrelsen</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">bestämd tid om högst tre månader</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">eller är verkställande direktör.</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td60"><P class="p16 ft3">har gått, fortfarande finns kvar i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td88"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td155"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td158"><P class="p3 ft3">styrelsen</P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p1513 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td64"><P class="p266 ft3">är</P></TD>
<TD class="tr4 td59"><P class="p16 ft3">verkställande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td88"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td155"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td158"><P class="p3 ft3">direktör.</P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td59"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p1594 ft3">I stället för att återkalla tillståndet får Finansinspektionen besluta att en</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p1594 ft3">styrelseledamot eller verkställande direktör inte längre får vara det.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p1594 ft3">Inspektionen får då förordna en ersättare. Ersättarens uppdrag gäller till</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p1594 ft8">dess företaget har utsett en ny styrelseledamot eller verkställande direktör.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p1594 ft3">Det som sägs i första och andra styckena om verkställande direktör ska</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p1594 ft3">tillämpas även på en ställföreträdare eller ersättare för verkställande</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p1595 ft3">direktör.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td193"><P class="p1596 ft3">4 §</P></TD>
<TD class="tr21 td34"><P class="p16 ft3">407</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_408">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD colspan=5 class="tr2 td73"><P class="p241 ft3">Om en behörig myndighet i ett</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr2 td23"><P class="p16 ft3">Om en behörig myndighet i ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">annat land inom EES underrättar</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">annat land inom EES underrättar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td358"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p266 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p227 ft3">att</P></TD>
<TD class="tr4 td89"><P class="p241 ft3">en</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td363"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen om</P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft3">att</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p16 ft3">en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft3">svensk</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td107"><P class="p1581 ft3">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td89"><P class="p241 ft3">har</P></TD>
<TD class="tr4 td135"><P class="p3 ft3">svensk</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td103"><P class="p295 ft3">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p16 ft4">av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td73"><P class="p241 ft3">överträtt föreskrifter för förmed-</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p16 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>har överträtt före-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">larens verksamhet som gäller i det</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p16 ft8">skrifter för förmedlarens verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td73"><P class="p241 ft8">land där den behöriga myndigheten</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">som gäller i det land där den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p241 ft8">finns, ska inspektionen vidta åtgärd</P></TD>
<TD class="tr4 td135"><P class="p3 ft3">behöriga</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td103"><P class="p3 ft3">myndigheten finns,</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p16 ft3">ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td114"><P class="p3 ft3"><NOBR>1–3</NOBR> §§, om</P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p3 ft3">det</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td40"><P class="p241 ft3">föreligger</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">inspektionen vidta åtgärd enligt 1–</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p241 ft8">någon omständighet som avses där.</P></TD>
<TD class="tr4 td135"><P class="p3 ft3">3 §§, om</P></TD>
<TD class="tr4 td65"><P class="p590 ft3">det föreligger</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td91"><P class="p16 ft3">någon</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td114"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td89"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td113"><P class="p3 ft3">omständighet som avses där.</P></TD>
<TD class="tr5 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p191 ft3">Inspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten om vilka åtgärder som vidtas.</P>
<P class="p416 ft3">6 §</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p1597 ft8">Om en kreditgivare<SPAN class="ft40">, en svensk kreditförmedlare eller en kreditför- medlare från ett land utanför EES </SPAN>har fått en anmärkning eller varning enligt 1 § andra stycket, får Finansinspektionen besluta att före- taget ska betala en sanktionsavgift.</P>
<P class="p360 ft3">Avgiften tillfaller staten.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p683 ft3">Om en kreditgivare eller <SPAN class="ft4">en annan kreditförmedlare än en ut- ländsk kreditförmedlare av bostads- krediter från ett land inom EES </SPAN>har fått en anmärkning eller varning enligt 1 § andra stycket, får Finans- inspektionen besluta att företaget ska betala en sanktionsavgift<SPAN class="ft4">.</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_3">
<DIV id="id_3_1">
<P class="p15 ft3">408</P>
</DIV>
<DIV id="id_3_2">
<P class="p344 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Sanktionsavgiften ska uppgå till lägst 5 000 kronor och högst 50 mil- joner kronor. Avgiften får inte överstiga tio procent av kreditgivarens eller kreditförmedlarens omsättning det närmast föregående räkenskapsåret.</P>
<P class="p730 ft3">Om överträdelsen har skett under företagets första verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars saknas eller är bristfälliga, får</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft3">omsättningen uppskattas.</P></TD>
<TD class="tr5 td125"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p220 ft3">För ett företag som även driver</P></TD>
<TD class="tr4 td125"><P class="p21 ft3">För ett företag som även driver</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">annan verksamhet än den till-</P></TD>
<TD class="tr4 td125"><P class="p1 ft3">annan verksamhet än den till-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft3">ståndspliktiga enligt denna lag ska</P></TD>
<TD class="tr5 td125"><P class="p1 ft3">ståndspliktiga enligt denna lag ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">omsättningen avse endast verk-</P></TD>
<TD class="tr4 td125"><P class="p1 ft3">omsättningen avse endast verk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">samheten med </SPAN>bostadskrediter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td125"><P class="p1 ft4"><SPAN class="ft3">samheten med </SPAN>konsumentkrediter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td125"><P class="p3 ft4">7 a §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td125"><P class="p3 ft40">När det är fråga om en överträdelse</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td125"><P class="p3 ft4">av lagen (2017:630) om åtgärder</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td125"><P class="p3 ft40">mot penningtvätt och finansiering av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td125"><P class="p3 ft4">terrorism eller föreskrifter som har</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td125"><P class="p3 ft4">meddelats med stöd av den lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td125"><P class="p3 ft40">gäller i stället för 7 § att sanktions-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td125"><P class="p3 ft4">avgiften ska uppgå till lägst</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td125"><P class="p3 ft4">5 000 kronor och som högst fast-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td125"><P class="p3 ft4">ställas till det högsta av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td125"><P class="p304 ft4">1. tio procent av företagets om-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td125"><P class="p3 ft40">sättning närmast föregående räken-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td101"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td125"><P class="p3 ft4">skapsår eller, i förekommande fall,</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_409">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p1560 ft4">motsvarande omsättning på kon- cernnivå,</P>
<P class="p649 ft4"><SPAN class="ft4">2.</SPAN><SPAN class="ft53">två gånger den vinst som före- taget gjort till följd av regelöver- trädelsen, om beloppet går att fast- ställa, eller</SPAN></P>
<P class="p1598 ft4"><SPAN class="ft4">3.</SPAN><SPAN class="ft52">ett belopp i kronor motsvar- ande fem miljoner euro.</SPAN></P>
<P class="p292 ft4">7 b §</P>
<P class="p648 ft4">En sanktionsavgift för en fysisk person ska som högst fastställas till det högsta av</P>
<P class="p704 ft4"><SPAN class="ft4">1.</SPAN><SPAN class="ft52">två gånger den vinst som den fysiska personen gjort till följd av regelöverträdelsen, om beloppet går att fastställa,</SPAN></P>
<P class="p1454 ft4"><SPAN class="ft4">2.</SPAN><SPAN class="ft53">ett belopp som per den 25 juni 2015 i kronor motsvarade fem mil- joner euro.</SPAN></P>
<P class="p93 ft4">Avgiften tillfaller staten.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p342 ft3">8 §</P>
<P class="p1599 ft8">När sanktionsavgiftens storlek beslutas ska <SPAN class="ft40">särskild </SPAN>hänsyn tas till <SPAN class="ft40">hur allvarlig den överträdelse är som har föranlett anmärkningen eller varningen och hur länge överträdelsen har pågått.</SPAN></P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p683 ft8">När sanktionsavgiftens storlek beslutas, ska hänsyn tas till <SPAN class="ft40">sådana omständigheter som anges i 1 b § första stycket och 1 c § och före- tagets eller den fysiska personens finansiella ställning och, om det går att fastställa, den vinst som gjorts till följd av regelöverträdelsen.</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_3">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t144">
<TR>
<TD class="tr2 td125"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td355"><P class="p311 ft55">Sanktionsföreläggande</P></TD>
<TD class="tr2 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td125"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td175"><P class="p311 ft4">8 a §</P></TD>
<TD class="tr17 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td125"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td101"><P class="p311 ft40">Frågor om ingripanden mot fysiska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td125"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td355"><P class="p311 ft4">personer för överträdelser</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p16 ft40">enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td125"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td101"><P class="p311 ft40">1 a § tas upp av Finansinspektionen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td125"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td355"><P class="p311 ft40">genom sanktionsföreläggande.</P></TD>
<TD class="tr5 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td125"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td175"><P class="p1592 ft40">Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr4 td91"><P class="p355 ft4">ska</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p16 ft4">då</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td125"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td101"><P class="p311 ft4">tillämpa bestämmelserna om sank-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td125"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td175"><P class="p311 ft4">tionsföreläggande i</P></TD>
<TD class="tr4 td91"><P class="p3 ft4">15 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p16 ft4">9 a–</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td125"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td101"><P class="p311 ft4">9 d §§ lagen (2004:297) om bank-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td125"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td355"><P class="p311 ft4">och finansieringsrörelse.</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr37 td125"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr37 td175"><P class="p175 ft3">9 §<A href="#page_409"><SPAN class="ft19">4</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr37 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr37 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td125"><P class="p26 ft3">Om en kreditgivare, <SPAN class="ft4">en svensk</SPAN></P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td101"><P class="p16 ft3">Om en kreditgivare eller <SPAN class="ft4">en</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td125"><P class="p26 ft4">kreditförmedlare eller en kredit-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td101"><P class="p588 ft4">annan kreditförmedlare än en ut-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td125"><P class="p26 ft4">förmedlare från ett land utanför</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td101"><P class="p588 ft40">ländsk kreditförmedlare av bostads-</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p5 ft38"><SPAN class="ft36">4</SPAN><SPAN class="ft37">Senaste lydelse 2017:1343.</SPAN></P>
<P class="p914 ft3">409</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_410">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1600 ft8"><SPAN class="ft40">EES </SPAN>inte i tid lämnar de upp- lysningar som kreditgivaren eller kreditförmedlaren är skyldig att lämna enligt föreskrifter som med- delats med stöd av 7 kap. 1 § 15, får Finansinspektionen besluta att företaget ska betala en förse- ningsavgift på högst 100 000 kronor.</P>
<P class="p360 ft3">Avgiften tillfaller staten.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_3">
<P class="p344 ft4">krediter från ett land inom EES <SPAN class="ft3">inte i tid lämnar de upplysningar som</SPAN></P>
<P class="p1480 ft3">kreditgivaren eller kredit- förmedlaren är skyldig att lämna enligt föreskrifter som meddelats med stöd av 7 kap. 1 § 15, får Finansinspektionen besluta att företaget ska betala en försenings- avgift på högst 100 000 kronor<SPAN class="ft4">.</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t129">
<TR>
<TD class="tr2 td42"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td364"><P class="p1601 ft3">13 a §<A href="#page_410"><SPAN class="ft19">5</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr2 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">Om en näringsidkare genom sitt</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p303 ft3">Om en näringsidkare genom sitt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td42"><P class="p3 ft3">agerande</P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p3 ft3">på</P></TD>
<TD class="tr4 td99"><P class="p241 ft3">internet bryter mot</P></TD>
<TD class="tr4 td165"><P class="p3 ft3">agerande</P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p3 ft3">på</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p16 ft3">internet bryter mot</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">1 kap. 5 § andra stycket eller 4 kap.</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">1 kap. 5 § andra stycket eller 4 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">7, 8, 9, <SPAN class="ft4">10</SPAN>, 11 eller 14 § och inga</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">7, 8, 9, 11, <SPAN class="ft4">13 </SPAN>eller 14 § och inga</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">andra effektiva medel är till-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">andra effektiva medel är till-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td42"><P class="p3 ft3">gängliga,</P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p176 ft3">får</P></TD>
<TD class="tr4 td99"><P class="p241 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr4 td165"><P class="p3 ft3">gängliga,</P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p176 ft3">får</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p16 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">förelägga näringsidkaren, en värd-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">förelägga näringsidkaren, en värd-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">tjänstleverantör eller en internet-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">tjänstleverantör eller en internet-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">leverantör att upprätta ett var-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">leverantör att upprätta ett var-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">ningsmeddelande som tydligt visas i</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td23"><P class="p16 ft8">ningsmeddelande som tydligt visas i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">samband med besök på webb-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">samband med besök på webb-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td42"><P class="p3 ft3">platsen.</P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td165"><P class="p3 ft3">platsen.</P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p505 ft3">Ett föreläggande som avses i första stycket får bara meddelas om</P>
<P class="p755 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">överträdelsens allvar motiverar det, och</SPAN></P>
<P class="p1523 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">webbplatsen inte omfattas av tryckfrihetsförordningens eller yttrandefrihetsgrundlagens skydd.</SPAN></P>
<P class="p854 ft3">Varningsmeddelandet ska ange i vilket avseende agerandet bryter mot någon av bestämmelserna som anges i första stycket och i övrigt vara utformat på ändamålsenligt sätt.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t145">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr13 td365"><P class="p240 ft3">16 §</P></TD>
<TD class="tr13 td366"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">Om någon driver verksamhet</P></TD>
<TD class="tr4 td155"><P class="p304 ft3">Om någon</P></TD>
<TD class="tr4 td366"><P class="p3 ft3">driver verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p241 ft8">med kreditgivning, kreditförmedling</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">med kreditgivning, kreditförmedling</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">eller rådgivning i fråga om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">eller rådgivning i fråga om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p241 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>utan att ha rätt till</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft4">konsumentkrediter <SPAN class="ft3">utan att ha rätt</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p241 ft3">det, ska Finansinspektionen före-</P></TD>
<TD class="tr5 td155"><P class="p3 ft3">till det, ska</P></TD>
<TD class="tr5 td366"><P class="p3 ft8">Finansinspektionen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">lägga den som driver verksamheten</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">förelägga den som driver verksam-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p241 ft3">att upphöra med den. Inspektionen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">heten att upphöra med den. In-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">får besluta hur avvecklingen av</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">spektionen får besluta hur avveck-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p1602 ft3">verksamheten ska ske.</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">lingen av verksamheten ska ske.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p862 ft3">Om det är osäkert om lagen är tillämplig på en viss verksamhet, får inspektionen förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verksamheten som inspektionen behöver för att bedöma om så är fallet.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t146">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p57 ft3">410</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">5 </SPAN>Senaste lydelse 2020:343.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_411">
<DIV id="id_1">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p220 ft3">Ett föreläggande enligt denna paragraf som avser ett utländskt företag</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">får riktas mot såväl företaget som den som i Sverige är verksam för</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 3</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">företagets räkning.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td195"><P class="p1400 ft21">7 kap.</P></TD>
<TD class="tr21 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p1502 ft3">1 §<A href="#page_411"><SPAN class="ft19">6</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">föreskrifter om</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">vilket innehåll en ansökan om tillstånd enligt denna lag ska ha,</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">de krav på insikt och erfarenhet som ska gälla för deltagande i ledningen av en kreditförmedlare enligt 3 kap. 2 § första stycket 4,</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">sådan försäkring för skadeståndsskyldighet som avses i 3 kap. 2 § första stycket 6,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">vilka uppgifter som ska ingå i en anmälan enligt 3 kap. 4 §,</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft22">vad en kreditgivare eller kreditförmedlare ska iaktta för att uppfylla skyldigheterna i 4 kap. 1 §,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft22">vilka krav som ska gälla avseende kunskap och kompetens enligt 4 kap.</SPAN></P>
<P class="p297 ft3">2 §,</P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft22">en kreditgivares eller kreditförmedlares ersättningssystem enligt 4 kap. </SPAN><NOBR>3–6</NOBR> §§,</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft4">8</SPAN>. riktlinjer för utlåning enligt</P>
<P class="p15 ft3">4 kap. <SPAN class="ft4">11 §</SPAN>,</P>
<P class="p1603 ft3"><SPAN class="ft4">9</SPAN>. riktlinjer för värdering av säkerhet enligt 4 kap. <SPAN class="ft4">12 </SPAN>§ och vad som ska iakttas när det gäller doku- mentation av värderingen,</P>
<P class="p1603 ft3"><SPAN class="ft4">10</SPAN>. vad en kreditgivare ska iaktta för att uppfylla skyldigheterna i 4 kap. <SPAN class="ft4">12 a </SPAN>§,</P>
<P class="p1603 ft3"><SPAN class="ft4">11</SPAN>. vad en kreditgivare ska iaktta för att uppfylla skyldigheterna i 4 kap. <SPAN class="ft4">12 b </SPAN>§,</P>
<P class="p1603 ft3"><SPAN class="ft4">12</SPAN>. erkännande av utländska krav enligt 4 kap. <SPAN class="ft4">12 c </SPAN>§,</P>
<P class="p1604 ft40"><SPAN class="ft4">13.</SPAN><SPAN class="ft110">vilka uppgifter som ska ingå i en anmälan enligt 4 kap. 13 § och vad en kreditgivare eller kredit- förmedlare i övrigt ska iaktta när det gäller uppdragsavtal,</SPAN></P>
<P class="p1605 ft4"><SPAN class="ft4">14.</SPAN><SPAN class="ft52">vad som ska ingå i doku- mentation enligt 4 kap. 14 §, och</SPAN></P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p287 ft4"><SPAN class="ft4">8.</SPAN><SPAN class="ft52">vilka uppgifter som ska ingå i en anmälan enligt 4 kap. 10 § och vad en kreditgivare eller kredit- förmedlare i övrigt ska iaktta när det gäller uppdragsavtal,</SPAN></P>
<P class="p186 ft4"><SPAN class="ft4">9.</SPAN><SPAN class="ft52">vad som ska ingå i doku- mentation enligt 4 kap. 11 §,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft4">10</SPAN>. riktlinjer för utlåning enligt</P>
<P class="p15 ft3">4 kap. <SPAN class="ft4">14 §</SPAN>,</P>
<P class="p188 ft3"><SPAN class="ft4">11</SPAN>. riktlinjer för värdering av säkerhet enligt 4 kap. <SPAN class="ft4">15 </SPAN>§ och vad som ska iakttas när det gäller doku- mentation av värderingen,</P>
<P class="p188 ft3"><SPAN class="ft4">12</SPAN>. vad en kreditgivare ska iaktta för att uppfylla skyldigheterna i</P>
<P class="p297 ft3"><SPAN class="ft3">4</SPAN><SPAN class="ft22">kap. </SPAN><SPAN class="ft4">16 §</SPAN>,</P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft4">13</SPAN>. vad en kreditgivare ska iaktta</P>
<P class="p245 ft3">för att uppfylla skyldigheterna i 4 kap. <SPAN class="ft4">17 </SPAN>§,</P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft4">14</SPAN>. erkännande av utländska krav enligt 4 kap. <SPAN class="ft4">18 </SPAN>§, <SPAN class="ft4">och</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_3">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t34">
<TR>
<TD class="tr2 td335"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">6 </SPAN>Senaste lydelse 2017:1343.</P></TD>
<TD class="tr2 td336"><P class="p16 ft3">411</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_412">
<DIV id="p412dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223412x1.jpg/" id="p412img1">
</DIV>
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1448 ft3">412</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">15.</SPAN><SPAN class="ft26">vilka upplysningar ett företag ska lämna till Finansinspektionen för dess tillsynsverksamhet enligt 5 kap. 3 och 5 §§.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t147">
<TR>
<TD class="tr13 td164"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td56"><P class="p1606 ft21">8 kap.</P></TD>
<TD class="tr13 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td164"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p1607 ft3">1 §<A href="#page_412"><SPAN class="ft19">7</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td164"><P class="p220 ft8">Finansinspektionens</P></TD>
<TD class="tr4 td338"><P class="p241 ft3">beslut enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td57"><P class="p304 ft8">Finansinspektionens</P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p16 ft3">beslut enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">denna lag får överklagas till allmän</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">denna lag får överklagas till allmän</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td164"><P class="p3 ft3">förvaltningsdomstol.</P></TD>
<TD class="tr4 td338"><P class="p241 ft3">Finans-</P></TD>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft3">förvaltningsdomstol.</P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p16 ft3">Finans-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td164"><P class="p3 ft3">inspektionens beslut</P></TD>
<TD class="tr4 td338"><P class="p241 ft3">enligt 6 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft3">inspektionens beslut</P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p16 ft3">enligt 6 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">16 § andra stycket får dock inte</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">16 § andra stycket <SPAN class="ft4">och beslut om</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td164"><P class="p3 ft3">överklagas.</P></TD>
<TD class="tr5 td338"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft40">sanktionsföreläggande <SPAN class="ft8">får dock inte</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td164"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td338"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft3">överklagas.</P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1608 ft3">Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten. Finansinspektionen får bestämma att ett beslut om förbud, föreläggande</P>
<P class="p297 ft3">eller återkallelse ska gälla omedelbart.</P>
<P class="p260 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</SPAN></P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">Tillstånd som vid lagens ikraftträdande gäller för ett företag att driva verksamhet enligt lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter ska fortsätta gälla som tillstånd att driva verksamhet enligt 3 a kap. denna lag.</SPAN></P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">En kreditgivare eller en kreditförmedlare som vid tidpunkten för lagens ikraftträdande driver och har rätt att driva verksamhet med kreditgivning eller kreditförmedling av andra konsumentkrediter än bostadskrediter får driva verksamheten utan tillstånd enligt denna lag fram till den 20 november 2027.</SPAN></P>
<P class="p1609 ft25"><SPAN class="ft36">7</SPAN><SPAN class="ft92">Senaste lydelse 2018:858.</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_413">
<DIV id="tx1"><SPAN class="ft40">11</SPAN><SPAN class="ft8">. verksamhet med </SPAN><SPAN class="ft40">konsument- krediter </SPAN><SPAN class="ft8">enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter </SPAN><SPAN class="ft40">och vissa andra konsumentkrediter</SPAN><SPAN class="ft8">,</SPAN></DIV>
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p1610 ft18"><SPAN class="ft18">14.</SPAN><SPAN class="ft183">Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism</SPAN></P>
<P class="p845 ft3">Härigenom föreskrivs att 1 kap. 2 §, 2 kap. 6 och 7 §§, 3 kap. 5, 6, 18, 22, 25 och 32 §§, 4 kap. 9 §, 5 kap. 9 §, 7 kap. 1 § och 8 kap. 1 § i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t148">
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1611 ft21"><SPAN class="ft21">1</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">2 §</SPAN><A href="#page_413"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p80 ft3">Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver</P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">livförsäkringsrörelse, dock inte</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">a)</SPAN><SPAN class="ft22">sådan som drivs av försäkringsföreningar som har beviljats undantag enligt 1 kap. 19 d § försäkringsrörelselagen (2010:2043), eller</SPAN></P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">b)</SPAN><SPAN class="ft22">tjänstepensionsverksamhet enligt lagen (2019:742) om tjänste- pensionsföretag,</SPAN></P>
<P class="p1612 ft3">3. värdepappersrörelse enligt 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden,</P>
<P class="p186 ft3">4. verksamhet som kräver ansökan hos Finansinspektionen enligt lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet,</P>
<P class="p723 ft3">5. försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkrings- distribution, i fråga om sådan verksamhet rörande livförsäkring, bedriven av sådana försäkringsförmedlare som har tillstånd enligt 2 kap. 1 § den lagen eller bedriver verksamhet enligt 3 kap. 1 § andra stycket 2 eller 3 § den lagen,</P>
<P class="p1613 ft3">6. verksamhet för utgivning av elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar,</P>
<P class="p93 ft3">7. fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder,</P>
<P class="p187 ft3">8. verksamhet med att som betalningsinstitut tillhandahålla betaltjänster enligt lagen (2010:751) om betaltjänster,</P>
<P class="p188 ft3">9. verksamhet med att tillhandahålla betaltjänster enligt lagen om betaltjänster utan att vara betalningsinstitut, dock inte om verksamheten uteslutande avser kontoinformationstjänster,</P>
<P class="p1612 ft3">10. verksamhet som förvaltare av alternativa investeringsfonder enligt lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder,</P>
<P class="p1614 ft40">11. verksamhet med konsument- krediter enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsument-</P>
<P class="p155 ft4">krediter,</P>
<P class="p1614 ft3"><SPAN class="ft4">12</SPAN>. verksamhet med <SPAN class="ft4">bostads- krediter </SPAN>enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter,</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t149">
<TR>
<TD class="tr2 td133"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">1 </SPAN>Senaste lydelse 2021:903.</P></TD>
<TD class="tr2 td73"><P class="p16 ft3">413</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_414">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1448 ft3">414</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p683 ft8"><SPAN class="ft40">13</SPAN>. verksamhet som leverantör av gräsrotsfinansieringstjänster enligt Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2020/1503 av den 7 oktober 2020 om europeiska leverantörer av gräsrotsfinansierings- tjänster för företag och om ändring av förordning (EU) 2017/1129 och</P>
<P class="p1615 ft3">direktiv (EU) 2019/1937, om företaget är en juridisk person som är etablerad i Sverige,</P>
<P class="p844 ft3"><SPAN class="ft4">14</SPAN>. verksamhet som fastighets- mäklare eller fastighetsmäklar- företag med särskild registrering för hyresförmedling eller fullständig</P>
<P class="p1616 ft3">registrering enligt fastighets- mäklarlagen (2021:516),</P>
<P class="p710 ft3"><SPAN class="ft4">15</SPAN>. spelverksamhet som bedrivs med licens eller registrering enligt spellagen (2018:1138),</P>
<P class="p730 ft3"><SPAN class="ft4">16</SPAN>. yrkesmässig handel med varor, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras trans- aktioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp i kontanter uppgår till motsvarande 5 000 euro eller mer,</P>
<P class="p658 ft3"><SPAN class="ft4">17</SPAN>. verksamhet enligt pantbanks- lagen (1995:1000),</P>
<P class="p710 ft3"><SPAN class="ft4">18.</SPAN><SPAN class="ft26">verksamhet som auktoriserad eller godkänd revisor eller registrerat revisionsbolag,</SPAN></P>
<P class="p710 ft3"><SPAN class="ft4">19.</SPAN><SPAN class="ft26">yrkesmässig verksamhet som avser bokföringstjänster eller revi- sionstjänster som inte omfattas av </SPAN><SPAN class="ft4">18</SPAN>,</P>
<P class="p710 ft3"><SPAN class="ft40">20.</SPAN><SPAN class="ft26">yrkesmässig rådgivning av- seende skatter och avgifter (skatte- rådgivare),</SPAN></P>
<P class="p710 ft3"><SPAN class="ft4">21.</SPAN><SPAN class="ft26">verksamhet som advokat eller advokatbolag, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,</SPAN></P>
<P class="p710 ft3"><SPAN class="ft3">22.</SPAN><SPAN class="ft26">yrkesmässig verksamhet som annan oberoende jurist än den som avses i </SPAN><SPAN class="ft4">21</SPAN>, till den del verksam- heten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,</P>
</DIV>
<DIV id="id_3">
<P class="p683 ft8"><SPAN class="ft40">12</SPAN>. verksamhet som leverantör av gräsrotsfinansieringstjänster enligt Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2020/1503 av den 7 oktober 2020 om europeiska leverantörer av gräsrotsfinansierings- tjänster för företag och om ändring av förordning (EU) 2017/1129 och</P>
<P class="p1617 ft3">direktiv (EU) 2019/1937, om företaget är en juridisk person som är etablerad i Sverige,</P>
<P class="p1481 ft3"><SPAN class="ft4">13</SPAN>. verksamhet som fastighets- mäklare eller fastighetsmäklar- företag med särskild registrering för hyresförmedling eller fullständig</P>
<P class="p1618 ft3">registrering enligt fastighets- mäklarlagen (2021:516),</P>
<P class="p729 ft3"><SPAN class="ft4">14</SPAN>. spelverksamhet som bedrivs med licens eller registrering enligt spellagen (2018:1138),</P>
<P class="p729 ft3"><SPAN class="ft4">15</SPAN>. yrkesmässig handel med varor, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras trans- aktioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp i kontanter uppgår till motsvarande 5 000 euro eller mer,</P>
<P class="p1619 ft3"><SPAN class="ft4">16</SPAN>. verksamhet enligt pantbanks- lagen (1995:1000),</P>
<P class="p1620 ft3"><SPAN class="ft4">17.</SPAN><SPAN class="ft22">verksamhet som auktoriserad eller godkänd revisor eller registrerat revisionsbolag,</SPAN></P>
<P class="p1620 ft3"><SPAN class="ft4">18.</SPAN><SPAN class="ft22">yrkesmässig verksamhet som avser bokföringstjänster eller revi- sionstjänster som inte omfattas av </SPAN><SPAN class="ft4">17</SPAN>,</P>
<P class="p1620 ft3"><SPAN class="ft40">19.</SPAN><SPAN class="ft22">yrkesmässig rådgivning av- seende skatter och avgifter (skatte- rådgivare),</SPAN></P>
<P class="p1620 ft3"><SPAN class="ft4">20.</SPAN><SPAN class="ft22">verksamhet som advokat eller advokatbolag, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,</SPAN></P>
<P class="p1620 ft3"><SPAN class="ft3">21.</SPAN><SPAN class="ft22">yrkesmässig verksamhet som annan oberoende jurist än den som avses i </SPAN><SPAN class="ft4">20</SPAN>, till den del verksam- heten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_415">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p683 ft3"><SPAN class="ft4">23</SPAN>. yrkesmässig verksamhet till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § andra stycket och verksamhetsutövaren inte är en sådan person som avses i <NOBR><SPAN class="ft4">18–22</SPAN>,</NOBR> eller</P>
<P class="p844 ft3"><SPAN class="ft4">24</SPAN>. yrkesmässig verksamhet som avser förmedling, förvaring eller handel med konstverk, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transaktioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp uppgår till motsvarande 10 000 euro eller mer.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t150">
<TR>
<TD colspan=6 class="tr2 td336"><P class="p24 ft3"><SPAN class="ft4">22</SPAN>. yrkesmässig verksamhet till</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td336"><P class="p24 ft8">den del verksamheten avser tjänster</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 3</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td336"><P class="p24 ft3">som anges i 4 § andra stycket och</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td4"><P class="p3 ft3">verksamhetsutövaren</P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p175 ft3">inte</P></TD>
<TD class="tr4 td255"><P class="p1 ft3">är</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p24 ft3">en</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr5 td336"><P class="p24 ft3">sådan person som avses i <NOBR><SPAN class="ft4">17–21</SPAN>,</NOBR></P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td159"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td165"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td255"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr5 td336"><P class="p24 ft3"><SPAN class="ft4">23</SPAN>. yrkesmässig verksamhet som</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td159"><P class="p3 ft3">avser</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td187"><P class="p3 ft3">förmedling, förvaring</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p24 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td336"><P class="p24 ft3">handel med konstverk, om det kan</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td336"><P class="p24 ft3">antas att det i verksamheten eller i</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr5 td336"><P class="p24 ft3">en del av verksamheten genomförs</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td159"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td165"><P class="p176 ft3">kommer</P></TD>
<TD class="tr4 td11"><P class="p430 ft3">att</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td86"><P class="p24 ft3">genomföras</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td4"><P class="p3 ft3">transaktioner, enstaka</P></TD>
<TD class="tr5 td178"><P class="p175 ft3">eller</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td90"><P class="p24 ft8">sådana</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td336"><P class="p24 ft3">som kan antas ha samband, som</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td336"><P class="p24 ft8">innebär att ett utbetalt eller mottaget</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td159"><P class="p3 ft8">belopp</P></TD>
<TD class="tr5 td165"><P class="p267 ft3">uppgår</P></TD>
<TD class="tr5 td11"><P class="p3 ft3">till</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td86"><P class="p24 ft8">motsvarande</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p15 ft3">10 000 euro eller mer.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p1621 ft21"><SPAN class="ft21">2</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">6 §</SPAN><A href="#page_415"><SPAN class="ft19">2</SPAN></A></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr5 td105"><P class="p220 ft3">En</P></TD>
<TD class="tr5 td49"><P class="p3 ft3">verksamhetsutövare</P></TD>
<TD class="tr5 td88"><P class="p246 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr5 td105"><P class="p220 ft3">En</P></TD>
<TD class="tr5 td49"><P class="p3 ft3">verksamhetsutövare</P></TD>
<TD class="tr5 td140"><P class="p16 ft3">som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">avses i 1 kap. 2 § första stycket 1–</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">avses i 1 kap. 2 § första stycket 1–</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">13 </SPAN>får inte tillhandahålla anonyma</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">12 </SPAN>får inte tillhandahålla anonyma</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">konton, motböcker eller värdefack.</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">konton, motböcker eller värdefack.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td49"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr21 td87"><P class="p1622 ft3">7 §<A href="#page_415"><SPAN class="ft19">3</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr21 td49"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td105"><P class="p220 ft3">En</P></TD>
<TD class="tr4 td49"><P class="p3 ft3">verksamhetsutövare</P></TD>
<TD class="tr4 td88"><P class="p246 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p220 ft3">En</P></TD>
<TD class="tr4 td49"><P class="p3 ft3">verksamhetsutövare</P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p16 ft3">som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">avses i 1 kap. 2 § första stycket 1–</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">avses i 1 kap. 2 § första stycket 1–</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">13 </SPAN>får inte etablera eller upp-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">12 </SPAN>får inte etablera eller upp-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">rätthålla korrespondentförbindelser</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">rätthålla korrespondentförbindelser</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">med brevlådebanker och ska se till</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">med brevlådebanker och ska se till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">att sådana förbindelser inte heller</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">att sådana förbindelser inte heller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td334"><P class="p3 ft3">etableras eller upprätthålls</P></TD>
<TD class="tr4 td88"><P class="p246 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td334"><P class="p3 ft3">etableras eller upprätthålls</P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p16 ft3">med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">institut som tillåter att deras konton</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft8">institut som tillåter att deras konton</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td334"><P class="p3 ft3">används av sådana banker.</P></TD>
<TD class="tr4 td88"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td334"><P class="p3 ft3">används av sådana banker.</P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1623 ft21"><SPAN class="ft21">3</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">5 §</SPAN><A href="#page_415"><SPAN class="ft19">4</SPAN></A></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p246 ft3">En verksamhetsutövare som</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p16 ft3">En verksamhetsutövare som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">avses i 1 kap. 2 § första stycket <SPAN class="ft4">15</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">avses i 1 kap. 2 § första stycket <SPAN class="ft4">14</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">ska, utöver vad som följer av 4 §</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">ska, utöver vad som följer av 4 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">första stycket, vidta åtgärder för</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">första stycket, vidta åtgärder för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p1624 ft3">kundkännedom</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p1498 ft3">kundkännedom</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1625 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">vid enstaka transaktioner som avser utbetalning av vinster eller betalning av insatser som uppgår till ett belopp motsvarande 2 000 euro eller mer, och</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t151">
<TR>
<TD class="tr4 td327"><P class="p26 ft36">2</P></TD>
<TD class="tr4 td223"><P class="p1 ft25">Senaste lydelse 2021:903.</P></TD>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td327"><P class="p26 ft36">3</P></TD>
<TD class="tr33 td223"><P class="p1 ft96">Senaste lydelse 2021:903.</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr0 td73"><P class="p16 ft3">415</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td327"><P class="p26 ft36">4</P></TD>
<TD class="tr8 td223"><P class="p1 ft25">Senaste lydelse 2021:903.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_416">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1448 ft3">416</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">vid transaktioner som understiger ett belopp motsvarande 2 000 euro och som verksamhetsutövaren inser eller borde inse har samband med en eller flera andra transaktioner som tillsammans uppgår till minst detta belopp.</SPAN></P>
<P class="p298 ft3">6 §<A href="#page_416"><SPAN class="ft19">5</SPAN></A></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p220 ft3">En verksamhetsutövare som</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">En verksamhetsutövare som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">avses i 1 kap. 2 § första stycket <SPAN class="ft4">16</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">avses i 1 kap. 2 § första stycket <SPAN class="ft4">15</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">ska, i stället för vad som följer av</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p303 ft3">ska, i stället för vad som följer av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">4 §, vidta åtgärder för kundkänne-</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">4 §, vidta åtgärder för kundkänne-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">dom</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p1393 ft3">dom</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">vid etableringen av en affärsförbindelse, om det när förbindelsen ingås är sannolikt eller under förbindelsens gång står klart att utbetalt eller mottaget belopp i kontanter inom ramen för affärsförbindelsen uppgår till motsvarande 5 000 euro eller mer,</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">vid enstaka transaktioner där utbetalt eller mottaget belopp i kontanter uppgår till ett belopp motsvarande 5 000 euro eller mer, och</SPAN></P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">vid transaktioner där utbetalt eller mottaget belopp i kontanter understiger ett belopp motsvarande 5 000 euro och som verksam- hetsutövaren inser eller borde inse har samband med en eller flera andra transaktioner i kontanter som tillsammans uppgår till minst detta belopp.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29">
<TR>
<TD class="tr2 td93"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td187"><P class="p335 ft3">18 §<A href="#page_416"><SPAN class="ft19">6</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr2 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td134"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">När en korrespondentförbindelse</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">När en korrespondentförbindelse</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td171"><P class="p3 ft3">som innefattar betalning</P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p241 ft8">etableras</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td367"><P class="p3 ft3">som innefattar betalning</P></TD>
<TD class="tr4 td134"><P class="p16 ft8">etableras</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p241 ft3">mellan en verksamhetsutövare som</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">mellan en verksamhetsutövare som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">avses i 1 kap. 2 § första stycket 1–</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">avses i 1 kap. 2 § första stycket 1–</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p241 ft3"><SPAN class="ft4">13 </SPAN>och ett kreditinstitut eller</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p16 ft3"><SPAN class="ft4">12 </SPAN>och ett kreditinstitut eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">finansiellt institut från ett land</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">finansiellt institut från ett land</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td93"><P class="p3 ft3">utanför</P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft3">EES,</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p353 ft3">ska</P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p241 ft3">verk-</P></TD>
<TD class="tr4 td333"><P class="p3 ft3">utanför</P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft3">EES,</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p353 ft3">ska</P></TD>
<TD class="tr4 td134"><P class="p16 ft3">verk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">samhetsutövaren</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft3">utöver</P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p241 ft3">åtgärder</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td82"><P class="p3 ft3">samhetsutövaren</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft3">utöver</P></TD>
<TD class="tr4 td134"><P class="p16 ft3">åtgärder</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p241 ft3">enligt 7, 8 och <NOBR>10–13</NOBR> §§ åtminstone</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">enligt 7, 8 och <NOBR>10–13</NOBR> §§ åtminstone</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">inhämta tillräckligt med information om motparten för att kunna förstå verksamheten och utifrån offentligt tillgänglig information bedöma motpartens anseende och tillsynens kvalitet,</SPAN></P>
<P class="p92 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">bedöma motpartens kontroller för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism,</SPAN></P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">dokumentera respektive instituts ansvar att vidta kontrollåtgärder och de åtgärder som det vidtar,</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft22">inhämta godkännande från en behörig beslutsfattare innan kor- respondentförbindelsen ingås, och</SPAN></P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft26">förvissa sig om att motparten har kontrollerat identiteten på kunder som har direkt tillgång till konton hos kreditinstitutet eller det finansiella institutet och fortlöpande följer upp dessa kunder samt på begäran kan lämna relevanta kunduppgifter.</SPAN></P>
<P class="p1626 ft38"><SPAN class="ft36">5</SPAN><SPAN class="ft37">Senaste lydelse 2021:903.</SPAN></P>
<P class="p155 ft25"><SPAN class="ft36">6</SPAN><SPAN class="ft92">Senaste lydelse 2021:903.</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_417">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1627 ft3"><SPAN class="ft3">22</SPAN><SPAN class="ft26">§</SPAN><A href="#page_417"><SPAN class="ft19">7</SPAN></A></P>
<P class="p93 ft3">Med utomstående enligt 21 § avses</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">1. fysiska eller juridiska personer</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">1. fysiska eller juridiska personer</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">med verksamhet som anges i 1 kap.</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">med verksamhet som anges i 1 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p246 ft3">2 § första stycket <NOBR>1–3,</NOBR> <NOBR>5–8</NOBR> och 10–</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p16 ft3">2 § första stycket <NOBR>1–3,</NOBR> <NOBR>5–8</NOBR> och 10–</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td95"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">15 </SPAN>eller motsvarande</P></TD>
<TD class="tr4 td86"><P class="p246 ft3">verksamhet,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td95"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">14 </SPAN>eller motsvarande</P></TD>
<TD class="tr4 td93"><P class="p16 ft3">verksamhet,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td65"><P class="p3 ft3">auktoriserade</P></TD>
<TD class="tr5 td41"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr5 td86"><P class="p241 ft3">godkända</P></TD>
<TD class="tr5 td65"><P class="p3 ft3">auktoriserade</P></TD>
<TD class="tr5 td41"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr5 td93"><P class="p16 ft3">godkända</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">revisorer och advokater som är</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">revisorer och advokater som är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">etablerade inom EES, och</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">etablerade inom EES, och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">2. fysiska eller juridiska personer</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">2. fysiska eller juridiska personer</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p246 ft3">med verksamhet som anges i 1 kap.</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p16 ft3">med verksamhet som anges i 1 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">2 § första stycket <NOBR>1–3,</NOBR> <NOBR>5–8</NOBR> och 10–</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">2 § första stycket <NOBR>1–3,</NOBR> <NOBR>5–8</NOBR> och 10–</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td95"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">15 </SPAN>eller motsvarande</P></TD>
<TD class="tr5 td86"><P class="p246 ft3">verksamhet,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td95"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">14 </SPAN>eller motsvarande</P></TD>
<TD class="tr5 td93"><P class="p16 ft3">verksamhet,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td65"><P class="p3 ft3">auktoriserade</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td86"><P class="p241 ft3">godkända</P></TD>
<TD class="tr4 td65"><P class="p3 ft3">auktoriserade</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td93"><P class="p16 ft3">godkända</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">revisorer och advokater som är</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">revisorer och advokater som är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">etablerade utanför EES, om de</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">etablerade utanför EES, om de</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1469 ft3"><SPAN class="ft3">a)</SPAN><SPAN class="ft22">tillämpar bestämmelser om kundkännedom och bevarande av handlingar som motsvarar kraven i denna lag, och</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">b)</SPAN><SPAN class="ft22">står under tillsyn över att dessa bestämmelser följs.</SPAN></P>
<P class="p1534 ft3">25 §<A href="#page_417"><SPAN class="ft19">8</SPAN></A></P>
<P class="p704 ft3">En verksamhetsutövare som tillhandahåller konto som kunden innehar i syfte att förvalta medel som tillhör kundens verkliga huvudman behöver inte vidta de åtgärder för kundkännedom som avses i 8 § i fråga om den</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">verkliga huvudmannen, om kunden</P></TD>
<TD class="tr5 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td329"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">1. är en fysisk eller juridisk person</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">1. är en fysisk eller juridisk person</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">med verksamhet som anges i 1 kap.</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">med verksamhet som anges i 1 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">2 § första stycket <NOBR>1–3,</NOBR> <NOBR>5–8</NOBR> och 10–</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">2 § första stycket <NOBR>1–3,</NOBR> <NOBR>5–8</NOBR> och 10–</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td149"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">15 </SPAN>eller</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td331"><P class="p246 ft3">motsvarande verksamhet,</P></TD>
<TD class="tr4 td149"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">14 </SPAN>eller</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td367"><P class="p16 ft3">motsvarande verksamhet,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">auktoriserad eller godkänd revisor,</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">auktoriserad eller godkänd revisor,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td149"><P class="p3 ft3">advokat</P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p430 ft3">eller</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td92"><P class="p266 ft3">advokatbolag</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p246 ft3">med</P></TD>
<TD class="tr4 td149"><P class="p3 ft3">advokat</P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p430 ft3">eller</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td92"><P class="p221 ft3">advokatbolag</P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p16 ft3">med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td96"><P class="p3 ft3">hemvist inom EES,</P></TD>
<TD class="tr5 td329"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td96"><P class="p3 ft3">hemvist inom EES,</P></TD>
<TD class="tr5 td329"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td149"><P class="p220 ft3">2. är</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td93"><P class="p3 ft3">en fysisk</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td138"><P class="p246 ft3">eller juridisk</P></TD>
<TD class="tr4 td149"><P class="p220 ft3">2. är</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td93"><P class="p3 ft3">en fysisk</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td151"><P class="p16 ft3">eller juridisk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">person med verksamhet som anges</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">person med verksamhet som anges</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">1 kap. 2 § första stycket <NOBR>1–3,</NOBR> <NOBR>5–8</NOBR></P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">1 kap. 2 § första stycket <NOBR>1–3,</NOBR> <NOBR>5–8</NOBR></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">och <NOBR>10–<SPAN class="ft4">15</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>eller motsvarande</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">och <NOBR>10–<SPAN class="ft4">14</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>eller motsvarande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td86"><P class="p3 ft3">verksamhet,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td92"><P class="p3 ft3">auktoriserad</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p1628 ft3">eller</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td86"><P class="p3 ft3">verksamhet,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td92"><P class="p3 ft3">auktoriserad</P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p16 ft3">eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td149"><P class="p3 ft8">godkänd</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td93"><P class="p304 ft3">revisor,</P></TD>
<TD class="tr5 td329"><P class="p3 ft3">advokat</P></TD>
<TD class="tr5 td37"><P class="p246 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr5 td149"><P class="p3 ft8">godkänd</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td93"><P class="p304 ft3">revisor,</P></TD>
<TD class="tr5 td329"><P class="p3 ft3">advokat</P></TD>
<TD class="tr5 td130"><P class="p16 ft3">eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">advokatbolag med hemvist utanför</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">advokatbolag med hemvist utanför</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td86"><P class="p3 ft3">EES, och</P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td329"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td86"><P class="p3 ft3">EES, och</P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td329"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1469 ft3"><SPAN class="ft3">a)</SPAN><SPAN class="ft22">tillämpar bestämmelser om kundkännedom och bevarande av handlingar som motsvarar kraven i denna lag, och</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">b)</SPAN><SPAN class="ft22">står under tillsyn över att dessa bestämmelser följs, eller</SPAN></P>
<P class="p649 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">till följd av föreskrift i lag eller annan författning är skyldig att hålla medel som förvaltas för någon annans räkning avskilda från egna tillgångar och medel.</SPAN></P>
<P class="p1629 ft38"><SPAN class="ft36">7</SPAN><SPAN class="ft37">Senaste lydelse 2021:903.</SPAN></P>
<P class="p155 ft25"><SPAN class="ft36">8</SPAN><SPAN class="ft92">Senaste lydelse 2021:903.</SPAN></P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1455 ft3">417</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_418">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1448 ft3">418</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p81 ft3">Första stycket får tillämpas endast om den risk som kan förknippas med kunden enligt 2 kap. 3 § bedöms som låg och om verksamhetsutövaren utan dröjsmål på begäran kan få del av uppgift om identiteten hos den för vars räkning kunden förvaltar medlen och den dokumentation som ligger till grund för uppgifterna.</P>
<P class="p1630 ft3">32 §<A href="#page_418"><SPAN class="ft19">9</SPAN></A></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">Verksamhetsutövare som avses i</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">Verksamhetsutövare som avses i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">1 kap. 2 § första stycket <NOBR>1–<SPAN class="ft4">13</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>får ta</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">1 kap. 2 § första stycket <NOBR>1–<SPAN class="ft4">12</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>får ta</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">emot betalning med ett anonymt</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">emot betalning med ett anonymt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p241 ft3">betalningsinstrument som getts ut i</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">betalningsinstrument som getts ut i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">ett land utanför EES bara om</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">ett land utanför EES bara om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p241 ft8">instrumentet uppfyller kraven i 31 §.</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft8">instrumentet uppfyller kraven i 31 §.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1631 ft192"><SPAN class="ft27">4</SPAN><SPAN class="ft189">kap. </SPAN><SPAN class="ft190">9 §</SPAN><A href="#page_418"><SPAN class="ft191">10</SPAN></A></P>
<P class="p81 ft3">En verksamhetsutövare eller den som är verksam hos verksam- hetsutövaren får inte för en kund eller någon utomstående obehörigen röja att en bedömning enligt 2 § utförs, har utförts eller kommer att utföras eller att uppgifter har lämnats enligt 3 eller 6 §.</P>
<P class="p93 ft3">Som obehörigt röjande avses inte att</P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">uppgifter lämnas till en tillsynsmyndighet eller en brottsbekämpande myndighet,</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr5 td151"><P class="p220 ft3">2. uppgifter</P></TD>
<TD class="tr5 td142"><P class="p588 ft3">lämnas</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td54"><P class="p246 ft3">mellan</P></TD>
<TD class="tr5 td84"><P class="p304 ft3">2. uppgifter</P></TD>
<TD class="tr5 td142"><P class="p588 ft3">lämnas</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td37"><P class="p303 ft3">mellan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr8 td70"><P class="p3 ft11">verksamhetsutövare som</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td54"><P class="p241 ft11">avses i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td368"><P class="p3 ft11">verksamhetsutövare som</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td37"><P class="p303 ft11">avses i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">1 kap. 2 § första stycket <NOBR>1–<SPAN class="ft4">13</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>med</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">1 kap. 2 § första stycket <NOBR>1–<SPAN class="ft4">12</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">hemvist i EES och som ingår i</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">hemvist i EES och som ingår i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">samma koncern eller mellan sådana</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">samma koncern eller mellan sådana</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">verksamhetsutövare och deras filia-</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">verksamhetsutövare och deras fili-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">ler och dotterföretag belägna i ett</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">aler och dotterföretag belägna i ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">land utanför EES, förutsatt att</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">land utanför EES, förutsatt att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">filialerna och dotterföretagen utanför</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft8">filialerna och dotterföretagen utanför</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">EES tillämpar gemensamma rutiner</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">EES tillämpar gemensamma rutiner</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">som fastställts enligt 2 kap. 8 eller</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">som fastställts enligt 2 kap. 8 eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td331"><P class="p3 ft3">9 § eller motsvarande krav</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p241 ft8">enligt</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td143"><P class="p3 ft3">9 § eller motsvarande krav</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p16 ft8">enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">lagstiftningen i det land där filialen</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">lagstiftningen i det land där filialen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td151"><P class="p3 ft3">finns eller</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td86"><P class="p3 ft3">dotterföretaget</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p241 ft3">har</P></TD>
<TD class="tr4 td84"><P class="p3 ft3">finns eller</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td86"><P class="p3 ft3">dotterföretaget</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p16 ft3">har</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td151"><P class="p3 ft3">hemvist,</P></TD>
<TD class="tr5 td142"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td84"><P class="p3 ft3">hemvist,</P></TD>
<TD class="tr5 td142"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft187">uppgifter lämnas mellan advokater, andra oberoende jurister, revisorer, tillhandahållare av bokföringstjänster, skatterådgivare och fastighetsmäklare som omfattas av Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/849, i den ursprungliga lydelsen, eller likvärdiga bestämmelser i ett land utanför EES och som är anställda eller på annat sätt verksamma inom samma juridiska person eller olika juridiska personer med gemensamt ägande, gemensam ledning eller gemensam efterlevnads- kontroll,</SPAN></P>
<P class="p1632 ft38"><SPAN class="ft36">9</SPAN><SPAN class="ft37">Senaste lydelse 2021:903.</SPAN></P>
<P class="p155 ft25"><SPAN class="ft36">10</SPAN><SPAN class="ft92">Senaste lydelse 2022:1537.</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_419">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr2 td73"><P class="p438 ft3">4. uppgifter som rör samma kund</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td369"><P class="p24 ft3">4. uppgifter som rör samma kund</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">och samma transaktion och som</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td369"><P class="p24 ft3">och samma transaktion och som</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 3</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">omfattar fler än en verksamhets-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td369"><P class="p24 ft3">omfattar fler än en verksamhets-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft3">utövare</P></TD>
<TD class="tr4 td143"><P class="p438 ft3">lämnas mellan sådana</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft3">utövare</P></TD>
<TD class="tr4 td150"><P class="p24 ft3">lämnas mellan sådana</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">juridiska och fysiska personer som</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td369"><P class="p24 ft3">juridiska och fysiska personer som</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">anges i 1 kap. 2 § första stycket 1–</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td369"><P class="p24 ft8">anges i 1 kap. 2 § första stycket <NOBR>1–<SPAN class="ft40">12</SPAN></NOBR></P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">13 </SPAN>och <NOBR><SPAN class="ft4">18–22</SPAN>,</NOBR> förutsatt att de tillhör</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td369"><P class="p24 ft3">och <NOBR><SPAN class="ft4">17–21</SPAN>,</NOBR> förutsatt att de tillhör</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">samma verksamhets- eller yrkes-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td369"><P class="p24 ft3">samma verksamhets- eller yrkes-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">kategori och omfattas av skyldig-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td369"><P class="p24 ft3">kategori och omfattas av skyldig-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">heter i fråga om tystnadsplikt och</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td369"><P class="p24 ft3">heter i fråga om tystnadsplikt och</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft3">skydd</P></TD>
<TD class="tr5 td143"><P class="p438 ft3">för personuppgifter som</P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft3">skydd</P></TD>
<TD class="tr5 td150"><P class="p24 ft3">för personuppgifter som</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">följer av denna lag,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td369"><P class="p3 ft3">följer av denna lag,</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p188 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft26">en kund får kännedom om att åtgärder enligt första stycket vidtas eller kan komma att vidtas, när ett röjande inte kan undvikas till följd av verksamhetsutövarens skyldighet att avstå från en transaktion, att avstå från att inleda en affärsförbindelse eller att avsluta en affärsförbindelse enligt 3 kap. </SPAN><NOBR>1–3</NOBR> §§, och</P>
<P class="p309 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">uppgifter lämnas i samverkan enligt 4 a kap.</SPAN></P>
<P class="p187 ft3">Bestämmelser om ansvar för den som bryter mot tystnadsplikten enligt första stycket finns i 20 kap. 3 § brottsbalken.</P>
<P class="p1633 ft21"><SPAN class="ft21">5</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">9 §</SPAN><A href="#page_419"><SPAN class="ft19">11</SPAN></A></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td56"><P class="p246 ft3">Förbudet i 8 § gäller inte sam-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p16 ft3">Förbudet i 8 § gäller inte sam-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr8 td56"><P class="p241 ft11">körning av register med en filial till</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td60"><P class="p16 ft11">körning av register med en filial till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td56"><P class="p246 ft8">en verksamhetsutövare som avses i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p16 ft8">en verksamhetsutövare som avses i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">1 kap. 2 § första stycket <NOBR>1–<SPAN class="ft4">13</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>som</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">1 kap. 2 § första stycket <NOBR>1–<SPAN class="ft4">12</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td56"><P class="p246 ft3">är etablerad i ett land utanför EES,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p16 ft3">är etablerad i ett land utanför EES,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td370"><P class="p3 ft3">om kraven enligt 2 kap. 10</P></TD>
<TD class="tr4 td115"><P class="p246 ft3">och</P></TD>
<TD class="tr4 td370"><P class="p3 ft3">om kraven enligt 2 kap. 10</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p16 ft3">och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p246 ft8">11 §§ är uppfyllda i fråga om filialen.</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p16 ft8">11 §§ är uppfyllda i fråga om filialen.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">Förbudet i 8 § gäller inte heller</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">Förbudet i 8 § gäller inte heller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td56"><P class="p246 ft3">samkörning av register som sker</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p16 ft3">samkörning av register som sker</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td370"><P class="p3 ft3">mellan verksamhetsutövare</P></TD>
<TD class="tr4 td115"><P class="p246 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr4 td370"><P class="p3 ft3">mellan verksamhetsutövare</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p16 ft3">som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td56"><P class="p246 ft8">avses i 1 kap. 2 § första stycket <NOBR>1–<SPAN class="ft40">13</SPAN></NOBR></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p16 ft8">avses i 1 kap. 2 § första stycket <NOBR>1–<SPAN class="ft40">12</SPAN></NOBR></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p241 ft3">och som ingår i samma koncern, om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">och som ingår i samma koncern, om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">verksamhetsutövarna har hemvist i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">verksamhetsutövarna har hemvist i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td370"><P class="p3 ft3">Sverige eller inom EES.</P></TD>
<TD class="tr4 td115"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td370"><P class="p3 ft3">Sverige eller inom EES.</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p188 ft3">Om en verksamhetsutövare som avses i andra stycket har hemvist i ett land utanför EES gäller andra stycket om kraven enligt 2 kap. 10 och 11 §§ är uppfyllda i fråga om den verksamhetsutövaren.</P>
<P class="p1634 ft21"><SPAN class="ft21">7</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">1 §</SPAN><A href="#page_419"><SPAN class="ft19">12</SPAN></A></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr4 td371"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td1"><P class="p176 ft3">Detta kapitel tillämpas i fråga om</P></TD>
<TD class="tr4 td362"><P class="p301 ft3">Detta kapitel tillämpas i fråga om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">tillsyn över och ingripanden mot</P></TD>
<TD class="tr4 td362"><P class="p301 ft3">tillsyn över och ingripanden mot</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">verksamhet som avses i 1 kap. 2 §</P></TD>
<TD class="tr5 td362"><P class="p301 ft3">verksamhet som avses i 1 kap. 2 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">första stycket <SPAN class="ft4">16, 19, 20 </SPAN>och <NOBR><SPAN class="ft4">22–24</SPAN>.</NOBR></P></TD>
<TD class="tr4 td362"><P class="p301 ft8">första stycket <SPAN class="ft40">15, 18, 19 </SPAN>och <NOBR><SPAN class="ft40">21–23</SPAN>.</NOBR></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr22 td371"><P class="p3 ft185">11</P></TD>
<TD class="tr22 td1"><P class="p1 ft25">Senaste lydelse 2021:903.</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr43 td362"><P class="p16 ft3">419</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td371"><P class="p3 ft185">12</P></TD>
<TD class="tr8 td1"><P class="p1 ft25">Senaste lydelse 2021:903.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_420">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1448 ft3">420</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD colspan=7 class="tr2 td46"><P class="p3 ft3">Regeringen kan med stöd av 8 kap.</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr2 td1"><P class="p216 ft3">Regeringen kan med stöd av 8 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td11"><P class="p3 ft3">7 §</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td138"><P class="p303 ft3">regeringsformen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td114"><P class="p219 ft3">meddela</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p216 ft3">7 §</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td330"><P class="p16 ft3">regeringsformen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td40"><P class="p16 ft3">meddela</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td93"><P class="p3 ft3">föreskrifter</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td159"><P class="p219 ft3">vilka</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td114"><P class="p219 ft8">myndigheter</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td111"><P class="p216 ft3">föreskrifter</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td25"><P class="p22 ft3">vilka</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td40"><P class="p16 ft3">myndigheter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr4 td46"><P class="p3 ft3">som utövar tillsyn enligt detta</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">som utövar tillsyn enligt detta</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td93"><P class="p3 ft3">kapitel.</P></TD>
<TD class="tr5 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td232"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td111"><P class="p216 ft3">kapitel.</P></TD>
<TD class="tr5 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td232"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td338"><P class="p220 ft3">Bestämmelser</P></TD>
<TD class="tr4 td232"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td11"><P class="p1369 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p268 ft3">tillsyn</P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p219 ft3">över</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td138"><P class="p17 ft3">Bestämmelser</P></TD>
<TD class="tr4 td232"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td64"><P class="p275 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p268 ft3">tillsyn</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p16 ft3">över</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td11"><P class="p3 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td142"><P class="p3 ft3">ingripanden</P></TD>
<TD class="tr5 td11"><P class="p222 ft3">mot</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td114"><P class="p219 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD class="tr5 td159"><P class="p216 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td142"><P class="p3 ft3">ingripanden</P></TD>
<TD class="tr5 td64"><P class="p26 ft3">mot</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td40"><P class="p16 ft3">verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td11"><P class="p3 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p430 ft3">avses</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p216 ft3">i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td159"><P class="p222 ft3">1 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p1506 ft3">2 §</P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p219 ft8">första</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p216 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p221 ft3">avses</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p216 ft3">i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td25"><P class="p26 ft3">1 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p1506 ft3">2 §</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p16 ft8">första</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td93"><P class="p3 ft3">stycket <SPAN class="ft4">21</SPAN></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td41"><P class="p1 ft3">finns</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td9"><P class="p18 ft3">i 8 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p219 ft3">rätte-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td111"><P class="p216 ft3">stycket <SPAN class="ft4">20</SPAN></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td41"><P class="p1 ft3">finns</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td9"><P class="p18 ft3">i 8 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p16 ft3">rätte-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr4 td46"><P class="p3 ft3">gångsbalken och i 7 a kap. denna</P></TD>
<TD colspan=7 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">gångsbalken och i 7 a kap. denna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td11"><P class="p3 ft3">lag.</P></TD>
<TD class="tr5 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td232"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td159"><P class="p216 ft3">lag.</P></TD>
<TD class="tr5 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td232"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p101 ft3">Bestämmelser om tillsyn över och ingripanden mot annan verksamhet som avses i 1 kap. 2 § första stycket finns i de lagar som reglerar dessa verksamhetsutövare.</P>
<P class="p1631 ft21"><SPAN class="ft27">8</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">1 §</SPAN><A href="#page_420"><SPAN class="ft19">13</SPAN></A></P>
<P class="p92 ft3">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om</P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">undantag för vissa speltjänster från tillämpning av lagen eller bestämmelser i den,</SPAN></P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">innehållet i och omfattningen av den allmänna riskbedömningen enligt 2 kap. 1 § och om faktorer som kan tyda på låg eller hög risk för penning- tvätt eller finansiering av terrorism,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">undantag från kravet på dokumenterade riskbedömningar enligt 2 kap.</SPAN></P>
<P class="p15 ft3">2 §,</P>
<P class="p1635 ft8"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft85">riskklassificering av kunder enligt 2 kap. 3 §, inbegripet faktorer som kan tyda på låg eller hög risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism,</SPAN></P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft22">innehållet i och omfattningen av interna och gemensamma rutiner enligt 2 kap. 8 och 9 §§,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft22">innehållet i rutiner för lämplighetsprövning enligt 2 kap. 13 §,</SPAN></P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft26">dokumentation av genomförda utbildningar och vilken information och utbildning som ska tillhandahållas anställda enligt 2 kap. 14 §,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft14">nödvändiga åtgärder och rutiner enligt 2 kap. 15 § och 6 kap. 4 a §,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft22">åtgärder för identitetskontroll enligt 3 kap. 7 och 8 §§,</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft26">vad som avses med förenklade åtgärder för kundkännedom och i vilka situationer som förenklade åtgärder är tillåtna enligt 3 kap. 15 §,</SPAN></P>
<P class="p105 ft3"><SPAN class="ft3">11.</SPAN><SPAN class="ft26">vad som avses med skärpta åtgärder för kundkännedom och i vilka situationer som skärpta åtgärder ska vidtas enligt 3 kap. 16 och 17 §§,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">12.</SPAN><SPAN class="ft22">hur rapportering till Polismyndigheten ska göras enligt 4 kap. 3 §,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">13.</SPAN><SPAN class="ft22">hur uppgifter ska lämnas enligt 4 kap. 6 §,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">14.</SPAN><SPAN class="ft22">system för uppgiftslämning enligt 4 kap. 7 §,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">15.</SPAN><SPAN class="ft22">bevarande av handlingar och uppgifter enligt 5 kap. 3 §,</SPAN></P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">16.</SPAN><SPAN class="ft26">förutsättningarna för förlängt bevarande av handlingar och uppgifter enligt 5 kap. 4 §,</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">17.</SPAN><SPAN class="ft26">innehållet i och omfattningen av rutiner för intern kontroll och modellriskhantering enligt 6 kap. 1 §,</SPAN></P>
<P class="p715 ft25"><SPAN class="ft36">13</SPAN><SPAN class="ft92">Senaste lydelse 2022:1537.</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_421">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p649 ft3"><SPAN class="ft3">18.</SPAN><SPAN class="ft14">kriterierna för när funktioner som avses i 6 kap. 2 § första stycket ska inrättas samt de krav som ska gälla i fråga om funktionernas organisation, befogenheter och oberoende,</SPAN></P>
<P class="p1470 ft3"><SPAN class="ft3">19.</SPAN><SPAN class="ft14">organisation, kompetens, befogenheter, funktion och oberoende för den centrala kontaktpunkten enligt 6 kap. 3 §,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">20.</SPAN><SPAN class="ft26">det särskilda rapporteringssystemet enligt 6 kap. 4 §, och</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr4 td49"><P class="p220 ft3">21. skyldighet för</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td87"><P class="p246 ft8">verksamhets-</P></TD>
<TD class="tr4 td49"><P class="p220 ft3">21. skyldighet för</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p16 ft8">verksamhets-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td49"><P class="p3 ft3">utövare som avses i</P></TD>
<TD class="tr4 td261"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td92"><P class="p246 ft3">1 kap. 2 §</P></TD>
<TD class="tr4 td49"><P class="p3 ft3">utövare som avses i</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p16 ft3">1 kap. 2 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">första stycket <NOBR>1–<SPAN class="ft4">13</SPAN>,</NOBR> <SPAN class="ft4">16</SPAN>, <SPAN class="ft4">17</SPAN>, 19, <SPAN class="ft4">20</SPAN></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">första stycket <NOBR>1–<SPAN class="ft4">12</SPAN>,</NOBR> <SPAN class="ft4">15</SPAN>, <SPAN class="ft4">16</SPAN>, <SPAN class="ft4">18</SPAN>, 19</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">och <NOBR><SPAN class="ft4">22–24</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>att periodiskt eller på</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">och <NOBR><SPAN class="ft4">21–23</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>att periodiskt eller på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">begäran lämna uppgifter om sin</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">begäran lämna uppgifter om sin</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">verksamhet, sina kunder och andra</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">verksamhet, sina kunder och andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">förhållanden som är nödvändiga för</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p3 ft8">förhållanden som är nödvändiga för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td49"><P class="p3 ft8">att tillsynsmyndigheter</P></TD>
<TD class="tr4 td261"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td92"><P class="p246 ft3">ska kunna</P></TD>
<TD class="tr4 td49"><P class="p3 ft8">att tillsynsmyndigheter</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p16 ft3">ska kunna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">bedöma den risk som kan</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">bedöma den risk som kan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">förknippas med de verksamhets-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">förknippas med de verksamhets-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">utövare som står under tillsyn.</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">utövare som står under tillsyn.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td372"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td263"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr4 td92"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td49"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p377 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1455 ft3">421</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_422">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1520 ft18"><SPAN class="ft16">15.</SPAN><SPAN class="ft186">Förslag till lag om ändring i lagen (2022:482) om elektronisk kommunikation</SPAN></P>
<P class="p1450 ft3">Härigenom föreskrivs att 9 kap. 33 § i lagen (2022:482) om elektronisk kommunikation ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t133">
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p251 ft21">9 kap.</P>
<P class="p1505 ft3">33 §<A href="#page_422"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p596 ft3">Den som tillhandahåller ett elektroniskt kommunikationsnät eller en elektronisk kommunikationstjänst som inte är en nummeroberoende interpersonell kommunikationstjänst och som har fått del av eller tillgång till en uppgift som avses i 31 § första stycket ska på begäran lämna</P>
<P class="p505 ft3">1. en uppgift som avses i 31 § första stycket 1 till</P>
<P class="p854 ft3"><SPAN class="ft3">a)</SPAN><SPAN class="ft26">en myndighet som i ett särskilt fall behöver en sådan uppgift för delgivning enligt delgivningslagen (2010:1932), om myndigheten bedömer att det kan antas att den som söks för delgivning håller sig undan eller att det annars finns synnerliga skäl,</SPAN></P>
<P class="p513 ft3"><SPAN class="ft3">b)</SPAN><SPAN class="ft22">Finansinspektionen, om inspektionen bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse för utredningen av en misstänkt överträdelse av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 596/2014 av den 16 april 2014 om marknadsmissbruk (marknadsmissbruksförordning) och om upphävande av Europaparlamentets och rådets direktiv 2003/6/EG och kommissionens direktiv 2003/124/EG, 2003/125/EG och 2004/72/EG,</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t129">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr13 td73"><P class="p241 ft3">c) Finansinspektionen, om in-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td23"><P class="p16 ft3">c) Finansinspektionen, om in-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p241 ft8">spektionen bedömer att uppgiften är</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft8">spektionen bedömer att uppgiften är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">av väsentlig betydelse i ett ärende</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">av väsentlig betydelse i ett ärende</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">om tillsyn när det gäller någon av</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">om tillsyn när det gäller någon av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft3">bestämmelserna i</P></TD>
<TD class="tr5 td170"><P class="p241 ft3">4 a kap. <NOBR>1–8</NOBR> §§</P></TD>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft3">bestämmelserna i</P></TD>
<TD class="tr5 td102"><P class="p16 ft3">4 a kap. <NOBR>1–8</NOBR> §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft3">lagen (2010:751)</P></TD>
<TD class="tr4 td170"><P class="p241 ft3">om betaltjänster</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft3">lagen (2010:751)</P></TD>
<TD class="tr4 td102"><P class="p16 ft3">om betaltjänster</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">eller 1 kap. 5 § eller 4 kap. 7, 8, 9,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">eller 1 kap. 5 § eller 4 kap. 7, 8, 9,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p241 ft3"><SPAN class="ft4">10</SPAN>, 11 eller 14 § lagen (2016:1024)</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">11, <SPAN class="ft4">13 </SPAN>eller 14 § lagen (2016:1024)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p246 ft8">om verksamhet med bostadskrediter,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft8">om verksamhet med bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td170"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft40">och vissa andra konsumentkrediter<SPAN class="ft8">,</SPAN></P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p596 ft3"><SPAN class="ft3">d)</SPAN><SPAN class="ft26">Konsumentombudsmannen, om ombudsmannen bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse i ett ärende om tillsyn enligt lagen (1994:1512) om avtalsvillkor i konsumentförhållanden eller mark- nadsföringslagen (2008:486), när det är fråga om en misstänkt överträdelse av unionslagstiftning som skyddar konsumenternas intressen enligt bilagan till Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2017/2394 av den 12 december 2017 om samarbete mellan de nationella myndigheter som har tillsynsansvar för konsumentskyddslagstiftningen och om upphävande av förordning (EG) nr 2006/2004,</SPAN></P>
<P class="p510 ft3"><SPAN class="ft3">e)</SPAN><SPAN class="ft22">Konsumentverket, om verket bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse i ett ärende om tillsyn enligt lagen (2019:59) med kom- pletterande bestämmelser till EU:s geoblockeringsförordning,</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t152">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p57 ft3">422</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Senaste lydelse 2024:330.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_423">
<DIV id="p423dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223423x1.jpg/" id="p423img1">
</DIV>
<DIV class="dclr"></DIV>
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p649 ft3"><SPAN class="ft3">f)</SPAN><SPAN class="ft26">Kronofogdemyndigheten, om myndigheten behöver uppgiften i exekutiv verksamhet och myndigheten bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse för handläggningen av ett ärende,</SPAN></P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft3">g)</SPAN><SPAN class="ft14">Läkemedelsverket, om verket bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse i ett ärende om tillsyn när det gäller bestämmelserna om marknadsföring i 12 kap. läkemedelslagen (2015:315),</SPAN></P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft3">h)</SPAN><SPAN class="ft22">Polismyndigheten, om myndigheten bedömer att uppgiften behövs i samband med underrättelse, efterforskning eller identifiering vid olyckor eller dödsfall eller för att myndigheten ska kunna fullgöra en uppgift som avses i 12 § polislagen (1984:387),</SPAN></P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft3">i)</SPAN><SPAN class="ft22">Polismyndigheten, om myndigheten bedömer att uppgiften behövs i ett särskilt fall för att myndigheten ska kunna lokalisera en person som är dömd till fängelse, rättspsykiatrisk vård eller sluten ungdomsvård i syfte att möjliggöra verkställighet av påföljden,</SPAN></P>
<P class="p702 ft3"><SPAN class="ft3">j)</SPAN><SPAN class="ft26">Polismyndigheten eller en åklagarmyndighet, om myndigheten bedömer att uppgiften behövs i ett särskilt fall för att myndigheten ska kunna fullgöra en underrättelseskyldighet enligt 33 § lagen (1964:167) med särskilda bestämmelser om unga lagöverträdare,</SPAN></P>
<P class="p1636 ft8"><SPAN class="ft3">k)</SPAN><SPAN class="ft85">Skatteverket, om verket bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse för handläggningen av ett ärende som avser kontroll av skatt eller avgift eller rätt folkbokföringsort enligt folkbokföringslagen (1991:481), och</SPAN></P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft3">l)</SPAN><SPAN class="ft22">Säkerhetspolisen, om myndigheten bedömer att uppgiften behövs i ett särskilt fall för att myndigheten ska kunna lokalisera en utlänning som inte har fullgjort sin anmälningsskyldighet enligt lagen (2022:700) om särskild kontroll av vissa utlänningar,</SPAN></P>
<P class="p1467 ft3">2. en uppgift som avses i 31 § första stycket 1 och som gäller brottslig verksamhet eller misstanke om brott till Ekobrottsmyndigheten, Polis- myndigheten, Säkerhetspolisen, Tullverket, Åklagarmyndigheten eller någon annan myndighet som ska ingripa mot brottet eller den brottsliga verksamheten,</P>
<P class="p1454 ft3">3. en uppgift som avses i 31 § första stycket 1 eller 3 till en regional alarmeringscentral som avses i lagen (1981:1104) om verksamheten hos vissa regionala alarmeringscentraler,</P>
<P class="p1467 ft8">4. en uppgift som avses i 31 § första stycket 1 eller 3 samt uppgift om i vilket geografiskt område en viss elektronisk kommunikationsutrustning finns eller har funnits till Polismyndigheten, om myndigheten bedömer att uppgiften behövs i samband med efterforskning av personer som har försvunnit under sådana omständigheter att det kan antas att det då fanns eller fortfarande finns fara för deras liv eller allvarlig risk för deras hälsa, och</P>
<P class="p702 ft8">5. en uppgift som avses i 31 § första stycket 3 om vilka övriga till- handahållare av elektroniska kommunikationsnät eller elektroniska kommunikationstjänster som har deltagit vid överföringen av ett meddelande som omfattas av ett föreläggande enligt 27 kap. 16 § rättegångsbalken att bevara en viss lagrad uppgift till den myndighet som meddelat föreläggandet.</P>
<P class="p1454 ft3">Ersättning för att lämna ut andra uppgifter enligt första stycket 3 än lokaliseringsuppgifter ska vara skälig med hänsyn till kostnaderna för utlämnandet.</P>
<P class="p237 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1455 ft3">423</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_424">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1637 ft18"><SPAN class="ft16">16.</SPAN><SPAN class="ft186">Förslag till lag om ändring i mervärdesskattelagen (2023:200)</SPAN></P>
<P class="p820 ft3">Härigenom föreskrivs att 8 kap. 15 § i mervärdesskattelagen (2023:200) ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t153">
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p265 ft21">8 kap.</P>
<P class="p1638 ft3">15 §</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t129">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p220 ft3">Om en vara återtas med stöd av</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p303 ft3">Om en vara återtas med stöd av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">förbehåll om återtaganderätt enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">förbehåll om återtaganderätt enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2010:1846)</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2025:000)</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">eller lagen (1978:599) om avbetal-</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">eller lagen (1978:599) om avbetal-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">ningsköp mellan näringsidkare m.fl.,</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft8">ningsköp mellan näringsidkare m.fl.,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">får leverantören minska beskatt-</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">får leverantören minska beskatt-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">ningsunderlaget med vad denne vid</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft8">ningsunderlaget med vad denne vid</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">avräkning med förvärvaren till-</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">avräkning med förvärvaren till-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">godoräknar förvärvaren för den</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">godoräknar förvärvaren för den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">återtagna varans värde. Denna rätt</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">återtagna varans värde. Denna rätt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">gäller bara om leverantören kan</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p303 ft3">gäller bara om leverantören kan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">visa att den ingående skatt som</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">visa att den ingående skatt som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">hänför sig till förvärvet av varan</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">hänför sig till förvärvet av varan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">inte till någon del varit avdragsgill</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">inte till någon del varit avdragsgill</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">för förvärvaren.</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p1639 ft3">för förvärvaren.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td85"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td86"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1640 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p1641 ft3">424</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_425">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p1525 ft18"><SPAN class="ft18">17.</SPAN><SPAN class="ft183">Förslag till lag om ändring i lagen (2023:254) om vissa produkters och tjänsters tillgänglighet</SPAN><A href="#page_425"><SPAN class="ft193">1</SPAN></A></P>
<P class="p1450 ft3">Härigenom föreskrivs att 2 § i lagen (2023:254) om vissa produkters och tjänsters tillgänglighet ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft4">Nuvarande lydelse<SPAN style="padding-left:105px;">Föreslagen lydelse</SPAN></P>
<P class="p416 ft3">2 §</P>
<P class="p80 ft3">I denna lag avses med</P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft4">audiovisuella medietjänster</SPAN>: <NOBR>beställ-tv</NOBR> och <NOBR>tv-sändningar</NOBR> enligt 3 kap. 1 § 6 och 22 radio- och <NOBR>tv-lagen</NOBR> (2010:696),</P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft4">banktjänster för konsumenter</SPAN>: tillhandahållande för konsumenter av följande banktjänster och finansiella tjänster:</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p220 ft3">– kreditavtal som omfattas av</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p220 ft3">– kreditavtal som omfattas av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2025:000)</SPAN>,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft4">(2010:1846)<SPAN class="ft3">,</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">tjänster som anges i 2 kap. 1 § 1, 2, 4 och 5 samt 2 § 1, 2, 4 och 5 lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">betaltjänster enligt 1 kap. 2 § lagen (2010:751) om betaltjänster,</SPAN></P>
<P class="p287 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">tjänster med anknytning till öppnande, användning och avslutande av ett betalkonto, däribland betaltjänster och betalningstransaktioner som omfattas av 1 kap. 7 § 1 lagen om betaltjänster samt kontokrediter och tjänster som tillåter överskridande av behållningen på ett bankkonto, och</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">elektroniska pengar enligt 1 kap. 2 § 2 lagen (2011:755) om elek- troniska pengar,</SPAN></P>
<P class="p772 ft3"><SPAN class="ft4">betalningsterminal</SPAN>: anordning vars huvudsyfte är att göra det möjligt att genomföra betalningar med användning av betalningsinstrument enligt 1 kap. 4 § lagen om betaltjänster vid ett fysiskt försäljningsställe men inte</P>
<P class="p297 ft3"><SPAN class="ft3">i</SPAN><SPAN class="ft22">en virtuell miljö,</SPAN></P>
<P class="p1642 ft3"><SPAN class="ft4">distributör</SPAN>: fysisk eller juridisk person i leveranskedjan, förutom tillverkaren eller importören, som tillhandahåller en produkt på marknaden, <NOBR><SPAN class="ft4">e-bok</SPAN>:</NOBR> tjänst som innefattar ett tillhandahållande av digitala filer som innehåller en elektronisk version av en bok som mestadels finns som text</P>
<P class="p155 ft3">eller i grafisk form,</P>
<P class="p287 ft3"><NOBR><SPAN class="ft4">e-handelstjänster</SPAN>:</NOBR> tjänster som tillhandahålls på distans, genom webbplatser och tjänster för mobila enheter, på elektronisk väg och på individuell begäran av en konsument i syfte att ingå ett konsumentavtal,</P>
<P class="p188 ft3"><SPAN class="ft4">ekonomisk aktör</SPAN>: tillverkare, representant, importör, distributör eller tjänsteleverantör,</P>
<P class="p188 ft3"><SPAN class="ft4">elektroniska biljetter</SPAN>: system i vilka resebevis, i form av en eller flera resebiljetter, reseabonnemang eller resekredit, lagras elektroniskt på ett fysiskt transportkort eller en annan enhet i stället för att skrivas ut som pappersbiljett,</P>
<P class="p188 ft4">elektroniska biljettförsäljningstjänster<SPAN class="ft3">: system i vilka biljetter för persontrafik köps, inbegripet onlineköp med hjälp av en enhet med interaktiv datorkapacitet, för leverans till köparen i elektronisk form för att</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t154">
<TR>
<TD class="tr2 td188"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">1 </SPAN>Denna lag träder i kraft den 28 juni 2025.</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p16 ft3">425</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_426">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1448 ft3">426</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p1643 ft3">möjliggöra att de kan skrivas ut i pappersform eller visas upp på en mobil enhet med interaktiv datorkapacitet,</P>
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft4">elektronisk kommunikationstjänst</SPAN>: detsamma som i 1 kap. 7 § lagen (2022:482) om elektronisk kommunikation,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft4">harmoniserad standard</SPAN>: harmoniserad standard enligt artikel 2.1 c i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1025/2012 av den 25 oktober 2012 om europeisk standardisering och om ändring av rådets direktiv 89/686/EEG och 93/15/EEG samt av Europaparlamentets och rådets direktiv 94/9/EG, 94/25/EG, 95/16/EG, 97/23/EG, 98/34/EG, 2004/22/EG, 2007/23/EG, 2009/23/EG och 2009/105/EG samt om upphävande av rådets beslut 87/95/EEG och Europaparlamentets och rådets beslut 1673/2006/EG,</P>
<P class="p143 ft3"><SPAN class="ft4">importör</SPAN>: fysisk eller juridisk person som är etablerad inom unionen och som släpper ut en produkt från ett tredjeland på unionsmarknaden,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft4">interaktiv datorkapacitet</SPAN>: funktion till stöd för interaktion mellan människa och utrustning som möjliggör behandling och överföring av data, tal eller video, eller en kombination därav,</P>
<P class="p191 ft3"><SPAN class="ft4">konsument</SPAN>: fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,</P>
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft4">läsplatta</SPAN>: särskild utrustning, inklusive både maskinvara och pro- gramvara, som används för att disponera, navigera i, läsa och använda e- bokfiler,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft4">mikroföretag</SPAN>: företag med färre än tio anställda och som har en årsomsättning eller en årlig balansomslutning som inte överstiger 2 miljoner euro,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft4">operativsystem</SPAN>: programvara som bland annat hanterar gränssnittet till yttre maskinvara, schemalägger uppgifter, tilldelar lagring och presenterar ett standardgränssnitt för användaren när inget tillämpningsprogram körs, inklusive ett grafiskt användargränssnitt, oavsett om sådan programvara är inbyggd i datormaskinvara med generella användningsområden som är avsedd för konsumenter eller utgör fristående programvara som är avsedd att köras på datormaskinvara med generella användningsområden som är avsedd för konsumenter, men exklusive operativsystemladdare, bios (basic <NOBR>input-output</NOBR> system) eller andra fasta program som behövs vid start av en dator eller när operativsystemet installeras,</P>
<P class="p1644 ft3"><SPAN class="ft4">passagerartransporttjänster med buss</SPAN>: tjänster som anges i artikel 2.1 och</P>
<P class="p100 ft3"><SPAN class="ft3">2.2</SPAN><SPAN class="ft35">i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 181/2011 av den 16 februari 2011 om passagerares rättigheter vid busstransport och om ändring av förordning (EG) nr 2006/2004,</SPAN></P>
<P class="p101 ft4">passagerartransporttjänster med fartyg<SPAN class="ft3">: persontrafiktjänster enligt arti- kel 2.1 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1177/2010 av den 24 november 2010 om passagerares rättigheter vid resor till sjöss och på inre vattenvägar och om ändring av förordning (EG) nr 2006/2004, med undantag för de tjänster som avses i artikel 2.2 i den förordningen,</SPAN></P>
<P class="p556 ft4">passagerartransporttjänster med luftfartyg<SPAN class="ft3">: kommersiella luftfarts- tjänster för passagerare enligt artikel 2 l i Europaparlamentets och rådets förordning (EG) nr 1107/2006 av den 5 juli 2006 om rättigheter i samband med flygresor för personer med funktionshinder och personer med nedsatt rörlighet i samband med avfärd från, transitering genom eller ankomst till en flygplats, när flygplatsen är belägen inom en medlemsstats territorium, inbegripet flygningar som avgår från en flygplats som är belägen i ett</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_427">
<DIV id="p427dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223427x1.jpg/" id="p427img1">
</DIV>
<DIV class="dclr"></DIV>
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p648 ft3">tredjeland till en flygplats som är belägen inom en medlemsstats territorium, om tjänsterna tillhandahålls av ett unionslufttrafikföretag</P>
<P class="p649 ft4">passagerartransporttjänster med tåg<SPAN class="ft3">: persontrafik på järnväg enligt artikel 2.1 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2021/782 av den 29 april 2021 om rättigheter och skyldigheter för tågresenärer,</SPAN></P>
<P class="p1454 ft3"><SPAN class="ft4">produkt</SPAN>: ämne, preparat eller annan vara framställd genom en till- verkningsprocess, dock inte livsmedel, foder, levande växter eller djur, produkter av mänskligt ursprung samt produkter av växter eller djur med direkt koppling till deras framtida fortplantning,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">regionaltransporter</SPAN>: regional trafik enligt artikel 3.7 i Europa- parlamentets och rådets direktiv 2012/34/EU av den 21 november 2012 om inrättande av ett gemensamt europeiskt järnvägsområde, i den ursprungliga lydelsen, dock endast avseende järnväg, buss, tunnelbana, spårväg och trådbuss,</P>
<P class="p1454 ft3"><SPAN class="ft4">representant</SPAN>: fysisk eller juridisk person som är etablerad inom unionen och som enligt en skriftlig fullmakt från tillverkaren har rätt att i dennes ställe utföra särskilda uppgifter,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">släppa ut på marknaden</SPAN>: det första tillhandahållandet av en produkt på unionsmarknaden,</P>
<P class="p649 ft3"><SPAN class="ft4">stads- och förortstransporter</SPAN>: stads- och förortstrafik enligt artikel 3.6 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2012/34/EU, i den ursprungliga lydelsen, dock endast avseende järnväg, buss, tunnelbana, spårväg och trådbuss,</P>
<P class="p1454 ft3"><SPAN class="ft4">tekniska specifikationer</SPAN>: tekniska specifikationer enligt artikel 2.4 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1025/2012 som ger förutsättningar för att uppfylla de tillgänglighetskrav som gäller för en produkt eller tjänst,</P>
<P class="p1467 ft3"><SPAN class="ft4">tillhandahållande på marknaden</SPAN>: leverans av en produkt för distri- bution, förbrukning eller användning på unionsmarknaden i samband med kommersiell verksamhet, mot betalning eller kostnadsfritt,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">tillverkare</SPAN>: fysisk eller juridisk person som tillverkar eller låter konstruera eller tillverka en produkt och saluför den produkten, i eget namn eller under eget varumärke,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">tjänst</SPAN>: tjänst enligt 4 § lagen (2009:1079) om tjänster på den inre marknaden,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">tjänsteleverantör</SPAN>: fysisk eller juridisk person som tillhandahåller en tjänst på unionsmarknaden eller som erbjuder sig att tillhandahålla en sådan tjänst till konsumenter i unionen,</P>
<P class="p1467 ft4">tjänster som ger åtkomst till audiovisuella medietjänster<SPAN class="ft3">: tjänster som överförs via ett elektroniskt kommunikationsnät som används för att identifiera, välja, ta emot information om samt använda sådana audiovisuella medietjänster och eventuella tillhandahållna funktioner (såsom undertexter för döva eller hörselskadade personer, syntolkning, talad textning eller teckenspråkstolkning) som följer av att tjänsterna tillgängliggörs i enlighet med 5 kap. 12 § radio- och </SPAN><NOBR><SPAN class="ft3">tv-lagen.</SPAN></NOBR></P>
<P class="p1645 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1455 ft3">427</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_428">
<DIV id="tx1"><SPAN class="ft3">I denna lag avses med</SPAN></DIV>
<DIV id="tx2"><SPAN class="ft3">1. </SPAN><SPAN class="ft55">bostadskreditinstitut</SPAN><SPAN class="ft3">: ett institut som inte är ett kreditinstitut och som står under tillsyn av Finansinspektionen enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter eller av en behörig myndighet i ett annat land inom EES i enlighet med artikel 35 i direktiv 2014/17/EU när det be- driver verksamhet i det landet,</SPAN></DIV>
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1520 ft18"><SPAN class="ft16">18.</SPAN><SPAN class="ft186">Förslag till lag om ändring i lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal</SPAN></P>
<P class="p1450 ft3">Härigenom föreskrivs att 1 kap. 3 och 8 §§ i lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t155">
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1646 ft21">1 kap.</P>
<P class="p361 ft3">3 §</P>
<P class="p1647 ft40"><SPAN class="ft8">1. </SPAN><SPAN class="ft61">bostadskreditinstitut</SPAN><SPAN class="ft8">: ett institut som </SPAN>bedriver verksamhet med bostadskrediter och som <SPAN class="ft8">inte är ett kreditinstitut och som står under tillsyn av Finansinspektionen enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter </SPAN>och vissa andra konsumentkrediter <SPAN class="ft8">eller av en behörig myndighet i ett annat land inom EES i enlighet med artikel 35 i</SPAN></P>
<P class="p1648 ft3">direktiv 2014/17/EU när det bedriver verksamhet i det landet,</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft53">EES</SPAN>: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,</P>
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft52">hemland</SPAN>: det land där en kreditförvaltare, en kreditförvärvare, en representant eller en låntagare har hemvist eller registrerat säte eller, om aktören enligt sin nationella rätt inte har något registrerat säte, huvudkontor,</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr13 td331"><P class="p220 ft4"><SPAN class="ft3">4. </SPAN><SPAN class="ft55">konsumentkreditinstitut</SPAN><SPAN class="ft3">:</SPAN></P></TD>
<TD class="tr13 td108"><P class="p587 ft3">ett</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr13 td143"><P class="p304 ft4"><SPAN class="ft3">4. </SPAN><SPAN class="ft55">konsumentkreditinstitut</SPAN><SPAN class="ft3">:</SPAN></P></TD>
<TD class="tr13 td44"><P class="p16 ft3">ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">institut som inte är ett kreditinstitut</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td125"><P class="p3 ft3">institut som inte är ett kreditinstitut</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">och som står under tillsyn av</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td125"><P class="p3 ft40">eller ett bostadskreditinstitut <SPAN class="ft8">och som</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td331"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p587 ft40">lagen</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft3">står</P></TD>
<TD class="tr4 td340"><P class="p1513 ft3">under</P></TD>
<TD class="tr4 td333"><P class="p1518 ft3">tillsyn</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p303 ft3">av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td101"><P class="p3 ft4">(2014:275) om viss verksamhet med</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td143"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen enligt</P></TD>
<TD class="tr5 td44"><P class="p16 ft40">lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td101"><P class="p3 ft4">konsumentkrediter <SPAN class="ft3">eller av en be-</SPAN></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td138"><P class="p3 ft4">(2016:1024) om</P></TD>
<TD class="tr4 td333"><P class="p1518 ft40">verksamhet</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p303 ft4">med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">hörig myndighet i ett annat land</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td125"><P class="p3 ft40">bostadskrediter och vissa andra kon-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td101"><P class="p3 ft3">inom EES i enlighet med artikel <SPAN class="ft4">20</SPAN></P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td125"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">sumentkrediter </SPAN>eller av en behörig</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td331"><P class="p3 ft4">i direktiv 2008/48/EG <SPAN class="ft3">när</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p587 ft3">det</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td125"><P class="p3 ft3">myndighet i ett annat land inom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td101"><P class="p3 ft3">bedriver verksamhet i det landet,</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft3">EES i</P></TD>
<TD class="tr4 td340"><P class="p1513 ft3">enlighet</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td138"><P class="p16 ft4"><SPAN class="ft3">med </SPAN>artikel 37 i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td331"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td125"><P class="p3 ft4">direktiv (EU) 2023/2225 <SPAN class="ft3">när det</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td331"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td125"><P class="p3 ft3">bedriver verksamhet i det landet,</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p101 ft3">5. <SPAN class="ft4">kreditförvaltare</SPAN>: en juridisk person med tillstånd att inom ramen för sin näringsverksamhet inom EES bedriva kreditförvaltning för en kreditförvärvares räkning av ett nödlidande kreditavtal,</P>
<P class="p191 ft3">6. <SPAN class="ft4">kreditförvaltning</SPAN>: att vidta en eller flera av följande åtgärder när det gäller ett nödlidande kreditavtal:</P>
<P class="p81 ft3">a) indrivning av betalning från en låntagare för en kreditförvärvares räkning,</P>
<P class="p101 ft3">b) omförhandling av villkor med en låntagare enligt en kreditförvärvares instruktioner,</P>
</DIV>
<DIV id="id_3">
<DIV id="id_3_1">
<P class="p15 ft3">428</P>
</DIV>
<DIV id="id_3_2">
<P class="p15 ft3">c) hantering av en låntagares klagomål, och</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_429">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1469 ft3"><SPAN class="ft3">d)</SPAN><SPAN class="ft22">hantering av information till en låntagare om den fordran som är förfallen till betalning, om avgifter eller om förändring av ränta,</SPAN></P>
<P class="p649 ft3">7. <SPAN class="ft4">kreditförvärvare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som inte är ett kreditinstitut och som inom ramen för sin näringsverksamhet förvärvar ett nödlidande kreditavtal,</P>
<P class="p1598 ft3">8. <SPAN class="ft4">kreditinstitut</SPAN>: detsamma som kreditinstitut och utländskt kreditinstitut enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,</P>
<P class="p649 ft3">9. <SPAN class="ft4">kvalificerat innehav</SPAN>: ett direkt eller indirekt ägande i ett företag, om innehavet, beräknat på det sätt som anges i 1 kap. 5 a § lagen om bank- och finansieringsrörelse, representerar tio procent eller mer av kapitalet eller av samtliga röster eller annars möjliggör ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget,</P>
<P class="p1454 ft3">10. <SPAN class="ft4">mindre företag</SPAN>: ett företag som sysselsätter färre än 250 personer och vars årsomsättning inte överstiger 50 miljoner euro, eller vars balansomslutning inte överstiger 43 miljoner euro per år,</P>
<P class="p704 ft3">11. <SPAN class="ft4">nödlidande kreditavtal</SPAN>: ett kreditavtal som har ingåtts av ett kreditinstitut, eller en kreditgivares rättigheter enligt ett sådant kreditavtal, som klassificeras som en nödlidande exponering enligt artikel 47a i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013 av den 26 juni 2013 om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag och om ändring av förordning (EU) nr 648/2012,</P>
<P class="p1454 ft3">12. <SPAN class="ft4">representant</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som företräder en kreditförvärvare från ett land utanför EES och som har hemvist eller registrerat säte, eller, om representanten enligt nationell rätt inte har något registrerat säte, huvudkontor, inom EES,</P>
<P class="p704 ft4"><SPAN class="ft3">13. </SPAN>tillhandahållare av kreditförvaltningstjänster<SPAN class="ft3">: en fysisk eller juridisk person som för en kreditförvaltares räkning utför kreditförvalt- ningsverksamhet, och</SPAN></P>
<P class="p1470 ft3">14. <SPAN class="ft4">värdland</SPAN>: ett annat land inom EES än hemlandet där en kredit- förvaltare har etablerat en filial eller utför kreditförvaltning.</P>
<P class="p416 ft3">8 §</P>
<P class="p93 ft3">Bestämmelser om inkassoverksamhet finns i inkassolagen (1974:182).</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">Ytterligare bestämmelser som</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">Ytterligare bestämmelser som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p246 ft3">gäller för krediter som har lämnats</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">gäller för krediter som har lämnats</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p241 ft3">till en konsument finns i kon-</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p16 ft3">till en konsument finns i kon-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p1649 ft8">sumentkreditlagen <SPAN class="ft40">(2010:1846)</SPAN>.</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p1650 ft8">sumentkreditlagen <SPAN class="ft40">(2025:000)</SPAN>.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td85"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td92"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p377 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 3</P>
<P class="p1455 ft3">429</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_430">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t156">
<TR>
<TD class="tr27 td154"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
<TD class="tr27 td146"><P class="p3 ft1">Förteckning över remissinstanserna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft3">Bilaga 4</P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td146"><P class="p3 ft3">Remissyttranden över delbetänkandet Ett nytt konsumentkreditdirektiv</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">(SOU 2024:69) har lämnats av Allmänna reklamationsnämnden, Credit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">safe i Sverige AB, Domstolsverket, Finansbolagens Förening, Finans-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">inspektionen, Fondbolagens förening, Företagarna, Förvaltningsrätten i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">Karlstad, Förvaltningsrätten i Stockholm, Göteborgs tingsrätt, Integritets-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">skyddsmyndigheten, Justitiekanslern, Kammarrätten i Göteborg, Kam-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">marrätten i Stockholm, Kommerskollegium, Konkurrensverket, Konsu-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">mentverket, Konsumentvägledarnas förening, Kronofogdemyndigheten,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">Lunds universitet, Regelrådet, Skatteverket, Sparbankernas Riksförbund,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">Stockholms tingsrätt (Patent- och marknadsdomstolen), Stockholms</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">universitet, Svea hovrätt (Patent- och marknadsöverdomstolen), Svensk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">Försäkring, Svensk Handel, Svensk Inkasso, Svenska Bankföreningen,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">Svenska Pantbanksföreningen, Sveriges advokatsamfund, Sveriges</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">Annonsörer, Sveriges Konsumenter, Sveriges riksbank, Swedish FinTech</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">Association, Tidningsutgivarna, UC AB, Uppsala universitet, Yrkesföre-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">ningen för budget- och skuldrådgivare i kommunal tjänst.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p220 ft3">Yttranden har också inkommit från Riverty Sweden AB, Lånekoll</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">(Consector AB), Sambla Group AB, Lendo, Enklare Ekonomi Sverige</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">AB, Zalando, American Express Europe (Sweden branch) S.A., Klarna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">Bank AB och Dun & Bradstreet Credit AB.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p220 ft3">Centrala studiestödsnämnden, Föreningen Sveriges Kronofogdar,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">Konsumenternas Bank- och finansbyrå, Konsumenternas Försäkrings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">byrå, Motorbranschens Riksförbund, Näringslivets Regelnämnd, Reklam-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">ombudsmannen, Svensk Värdepappersmarknad, Svenskt Näringsliv och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">Sveriges Marknadsförbund har avstått från att yttra sig.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1651 ft3">430</P>
</DIV>
<DIV id="page_431">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft1">Jämförelsetabell: Direktivet och svensk lag</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 5</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p286 ft3">En sammanställning av bestämmelser i 2023 års direktiv och motsvarande eller närmast motsvarande bestämmelser i föreslagen svensk lagstiftning. Om ingen annan lag anges avses den föreslagna nya konsumentkredit- lagen.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t157">
<TR>
<TD class="tr2 td63"><P class="p3 ft21">2023 års direktiv</P></TD>
<TD class="tr2 td373"><P class="p1581 ft21">Svensk rätt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 1</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">1 kap. 1 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 2.1</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">1 kap. 1 och 4 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 2.2</P></TD>
<TD class="tr2 td373"><P class="p1581 ft3">1 kap. 3, 5 och 6 §§, 2 kap. 9 §, 3 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td63"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td373"><P class="p1581 ft11">19 §, 4 kap. 21 §, 5 kap. 7 §, 6 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td63"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td373"><P class="p1581 ft3">13 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td63"><P class="p3 ft3">Artikel <NOBR>2.3–8</NOBR></P></TD>
<TD class="tr14 td373"><P class="p1581 ft3">Ingen motsvarighet<A href="#page_431"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.1</P></TD>
<TD class="tr5 td373"><P class="p1581 ft3">1 kap. 3 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.2</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">1 kap. 3 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.3</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">1 kap. 3 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.4</P></TD>
<TD class="tr2 td373"><P class="p1581 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.5</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">1 kap. 3 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.6</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">1 kap. 3 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.7</P></TD>
<TD class="tr2 td373"><P class="p1581 ft3">1 kap. 3 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.8</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">1 kap. 3 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.9</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.10</P></TD>
<TD class="tr2 td373"><P class="p1581 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.11</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.12</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">1 kap. 3 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.13</P></TD>
<TD class="tr2 td373"><P class="p1581 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.14</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.15 och 3.16</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">Ingen motsvarighet (jfr dock 3 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td63"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td373"><P class="p1581 ft3">17 §)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.17</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">1 kap. 3 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.18</P></TD>
<TD class="tr2 td373"><P class="p1581 ft3">1 kap. 3 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.19</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.20</P></TD>
<TD class="tr2 td373"><P class="p1581 ft3">1 kap. 3 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.21</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 3.22</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 4</P></TD>
<TD class="tr2 td373"><P class="p1581 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 5</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">1 kap. 10 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 6</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">1 kap. 2 § regeringsformen samt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td63"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td373"><P class="p1581 ft3">diskrimineringslagen (2008:567)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 7</P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">2 kap. 3 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td63"><P class="p3 ft3">Artikel 8.1</P></TD>
<TD class="tr2 td373"><P class="p1581 ft3">2 kap. 6 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td63"><P class="p3 ft3">Artikel <NOBR>8.2–6</NOBR></P></TD>
<TD class="tr13 td373"><P class="p1581 ft3">2 kap. 4 och 5 §§</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p89 ft38"><SPAN class="ft36">1</SPAN><SPAN class="ft37">I det fall det antecknas ”Ingen motsvarighet” i högerspalten är bedömningen att ingen</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t124">
<TR>
<TD class="tr13 td374"><P class="p3 ft25">genomförandeåtgärd i form av lagstiftning behövs.</P></TD>
<TD class="tr13 td36"><P class="p16 ft3">431</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_432">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1652 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 5</P>
<P class="p1448 ft3">432</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t158">
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft21">2023 års direktiv</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft21">Svensk rätt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 8.7</P></TD>
<TD class="tr5 td254"><P class="p3 ft3">2 kap. 3 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 8.8</P></TD>
<TD class="tr2 td254"><P class="p3 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 9</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">2 kap. 1 och 2 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 10.1</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 1 § och 2 § första stycket samt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td254"><P class="p3 ft3">3 § andra stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 10.2</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 3 § första stycket och 4 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 10.3</P></TD>
<TD class="tr2 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 1 och 3 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 10.4</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 3 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 10.5</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 1 och 3 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 10.6 första stycket</P></TD>
<TD class="tr2 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 3 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 10.7</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 5 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 10.8</P></TD>
<TD class="tr2 td254"><P class="p3 ft3">1 kap. 10 § och 3 kap. 9 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 10.9</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 1 § 8</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 10.10</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 19 § tredje stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 11</P></TD>
<TD class="tr2 td254"><P class="p3 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 12</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">1 kap. 10 och 3 kap. 12 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 13</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">2 kap. 7 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 14.1 och 2</P></TD>
<TD class="tr2 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 17 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 14.3</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 14. 4</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 18 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 14.5</P></TD>
<TD class="tr2 td254"><P class="p3 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 15</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">4 kap. 1 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 16.1</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 6 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 16.2</P></TD>
<TD class="tr2 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 7 § första och andra styckena</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 16.3 a och b</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">4 kap. 7 § lagen om verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td254"><P class="p3 ft3">bostadskrediter och vissa andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td177"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td254"><P class="p3 ft11">konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 16.3 c och d</P></TD>
<TD class="tr2 td254"><P class="p3 ft3">4 kap. 8 § lagen om verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td177"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td254"><P class="p3 ft11">bostadskrediter och vissa andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td254"><P class="p3 ft3">konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 16.3 e</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 8 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 16.4</P></TD>
<TD class="tr2 td254"><P class="p3 ft3">4 kap. 9 § lagen om verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td177"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td254"><P class="p3 ft11">bostadskrediter och vissa andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td254"><P class="p3 ft3">konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 16.5</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 7 § tredje stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 16.6</P></TD>
<TD class="tr2 td254"><P class="p3 ft3">1 kap. 5 § lagen om verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td177"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td254"><P class="p3 ft11">bostadskrediter och vissa andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td254"><P class="p3 ft3">konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 17</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">4 kap. 1 §, lagen (1915:218) om avtal</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td254"><P class="p3 ft3">och andra rättshandlingar på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td254"><P class="p3 ft3">förmögenhetsrättens område</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 18.1</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 13 § första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 18.2</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 11 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 18.3</P></TD>
<TD class="tr2 td254"><P class="p3 ft3">3 kap. 14 § och 6 § kreditupplysnings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td254"><P class="p3 ft3">lagen (1973:1173)</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_433">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t159">
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft21">2023 års direktiv</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft21">Svensk rätt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 18.4</P></TD>
<TD class="tr5 td376"><P class="p1653 ft3">4 kap. 11 § lagen om verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td375"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td376"><P class="p1653 ft3">bostadskrediter och vissa andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td375"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td376"><P class="p1653 ft3">konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 18.5</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">3 kap. 13 § andra stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 18.6</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">3 kap. 13 § första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 18.7</P></TD>
<TD class="tr2 td376"><P class="p1653 ft3">Lagen (1915:218) om avtal och andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td375"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td376"><P class="p1653 ft11">rättshandlingar på förmögenhetsrättens</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td375"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td376"><P class="p1653 ft3">område,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 18.8</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">3 kap. 15 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 18.9</P></TD>
<TD class="tr2 td376"><P class="p1653 ft3">3 kap. 16 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 18.10</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">3 kap. 13 § tredje stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 18.11</P></TD>
<TD class="tr2 td376"><P class="p1653 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 19.1 och 3</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">Kreditupplysningslagen (1973:1173)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 19.2</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">3 § förordningen (2018:219) med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td375"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td376"><P class="p1653 ft3">kompletterande bestämmelser till EU:s</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td375"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td376"><P class="p1653 ft3">dataskyddsförordning och 6 kap. 1 och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td375"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td376"><P class="p1653 ft11">2 §§ lagen (2018:218) med komplet-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td375"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td376"><P class="p1653 ft3">terande bestämmelser till EU:s</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td375"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td376"><P class="p1653 ft3">dataskyddsförordning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 19.4</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">7 § kreditupplysningslagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td375"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td376"><P class="p1653 ft3">(1973:1173)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 19.5</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">3 kap. 14 § och 6 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td375"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td376"><P class="p1653 ft3">kreditupplysningslagen (1973:1173)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 19.6</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">1 kap. 10 §, 3 kap. 16 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 19.7</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">10 a och 12 §§ kreditupplysningslagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td375"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td376"><P class="p1653 ft3">(1973:1173)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 19.8</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">12 § kreditupplysningslagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td375"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td376"><P class="p1653 ft3">(1973:1173)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 20</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">4 kap. 2 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 21.1</P></TD>
<TD class="tr2 td376"><P class="p1653 ft3">4 kap. 2 och 3 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 21.2</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">1 kap. 10 § och 4 kap. 10 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 21.3</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">4 kap. 2 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 22</P></TD>
<TD class="tr2 td376"><P class="p1653 ft3">4 kap. 11 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 23</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">4 kap. 14 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 24.1</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">4 kap. 16 och 18 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 24.2</P></TD>
<TD class="tr2 td376"><P class="p1653 ft3">4 kap. 14 §, 17 § första stycket och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td375"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td376"><P class="p1653 ft11">18 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 24.3</P></TD>
<TD class="tr2 td376"><P class="p1653 ft3">6 kap. 9 § första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 24.4</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">6 kap. 10 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 24.5</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 25.1</P></TD>
<TD class="tr2 td376"><P class="p1653 ft3">4 kap. 2 och <NOBR>16–18</NOBR> §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 25.2</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">1 kap. 10 §, 4 kap. 17 § tredje stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td375"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td376"><P class="p1653 ft3">och 18 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 25.3</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 25.4</P></TD>
<TD class="tr13 td376"><P class="p1653 ft3">6 kap. 9 § första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td375"><P class="p3 ft3">Artikel 25.5</P></TD>
<TD class="tr2 td376"><P class="p1653 ft3">6 kap. 10 §</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 5</P>
<P class="p1455 ft3">433</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_434">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 5</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t160">
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft21">2023 års direktiv</P></TD>
<TD class="tr13 td349"><P class="p3 ft21">Svensk rätt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 25.6</P></TD>
<TD class="tr5 td349"><P class="p3 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 26.1 första stycket</P></TD>
<TD class="tr2 td349"><P class="p3 ft3">5 kap. 1 § första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 26.1 andra stycket</P></TD>
<TD class="tr13 td349"><P class="p3 ft3">5 kap. 2 § första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 26.1 tredje stycket</P></TD>
<TD class="tr13 td349"><P class="p3 ft3">5 kap. 3 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 26.2</P></TD>
<TD class="tr2 td349"><P class="p3 ft3">5 kap. 2 § andra stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 26.3</P></TD>
<TD class="tr13 td349"><P class="p3 ft3">5 kap. 1 § andra stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 26.4</P></TD>
<TD class="tr13 td349"><P class="p3 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 26.5</P></TD>
<TD class="tr2 td349"><P class="p3 ft3">4 kap. 3 § och 5 kap. 3, 4 och 5 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 26.6</P></TD>
<TD class="tr13 td349"><P class="p3 ft3">5 kap. 6 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 26.7</P></TD>
<TD class="tr13 td349"><P class="p3 ft3">3 kap. 13 § lagen (2005:59) om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td349"><P class="p3 ft3">distansavtal och avtal utanför</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td349"><P class="p3 ft3">affärslokaler<A href="#page_434"><SPAN class="ft19">2</SPAN></A></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 26.8 och 9</P></TD>
<TD class="tr5 td349"><P class="p3 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 27.1</P></TD>
<TD class="tr2 td349"><P class="p3 ft3">2 kap. 16 § och 3 kap. 12 §<A href="#page_434"><SPAN class="ft19">3 </SPAN></A>lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td177"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td349"><P class="p3 ft11">(2005:59) om distansavtal och avtal</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td349"><P class="p3 ft3">utanför affärslokaler</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 27.2 och 3</P></TD>
<TD class="tr13 td349"><P class="p3 ft3">4 kap. 20 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 28</P></TD>
<TD class="tr2 td349"><P class="p3 ft3">6 kap. 8 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 29.1</P></TD>
<TD class="tr13 td349"><P class="p3 ft3">6 kap. 1 och 5 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 29.2, 3 och 5</P></TD>
<TD class="tr13 td349"><P class="p3 ft3">6 kap. 6 och 7 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 29.4</P></TD>
<TD class="tr2 td349"><P class="p3 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 30</P></TD>
<TD class="tr13 td349"><P class="p3 ft3">förordningen (2010:1855) om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td349"><P class="p3 ft3">beräkning av effektiv ränta vid</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td177"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td349"><P class="p3 ft11">konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 31</P></TD>
<TD class="tr2 td349"><P class="p3 ft3">4 kap. <NOBR>4–6,</NOBR> 13 och 15 §§ samt lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td177"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td349"><P class="p3 ft11">(1981:739) om ersättning för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td349"><P class="p3 ft3">inkassokostnader m.m.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 32.1</P></TD>
<TD class="tr13 td349"><P class="p3 ft3">4 kap. 1 § lagen om verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td349"><P class="p3 ft3">bostadskrediter och vissa andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td349"><P class="p3 ft3">konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 32.2</P></TD>
<TD class="tr13 td349"><P class="p3 ft3">4 kap. 3 och 6 §§ lagen om verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td349"><P class="p3 ft3">med bostadskrediter och vissa andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td177"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td349"><P class="p3 ft11">konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 32.3</P></TD>
<TD class="tr2 td349"><P class="p3 ft3">4 kap. 4 och 6 §§ lagen om verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td177"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td349"><P class="p3 ft11">med bostadskrediter och vissa andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td349"><P class="p3 ft3">konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 32.4</P></TD>
<TD class="tr13 td349"><P class="p3 ft3">4 kap. 5 och 6 §§ lagen om verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td349"><P class="p3 ft3">med bostadskrediter och vissa andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td349"><P class="p3 ft3">konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 32.5</P></TD>
<TD class="tr13 td349"><P class="p3 ft3">Ingen motsvarighet</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t161">
<TR>
<TD class="tr8 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr8 td152"><P class="p174 ft185">2</P></TD>
<TD class="tr8 td377"><P class="p175 ft24">Se 3 kap. 16 § lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler enligt SFS</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr12 td378"><P class="p174 ft38">2026:246.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr0 td22"><P class="p16 ft3">434</P></TD>
<TD class="tr33 td152"><P class="p174 ft185">3</P></TD>
<TD class="tr33 td377"><P class="p175 ft24">Se 3 kap. 21 § lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler enligt SFS</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr8 td378"><P class="p174 ft25">2026:246.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_435">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1440 ft21">2023 års direktiv <SPAN class="ft3">Artikel 33.1 och 2</SPAN></P>
<P class="p532 ft3">Artikel 33.3</P>
<P class="p1654 ft194">Artikel 34 Artikel 35.1 och 2 Artikel 35.3</P>
<P class="p378 ft3">Artikel 35.4</P>
<P class="p565 ft3">Artikel 35.5</P>
<P class="p155 ft3">Artikel 36.1</P>
<P class="p1655 ft195">Artikel 36.2 och 3 Artikel 37.1</P>
<P class="p1656 ft3">Artikel 37.2</P>
<P class="p379 ft3">Artikel 37.3</P>
<P class="p1657 ft194">Artikel 38 a) Artikel 38 <NOBR>b–d)</NOBR> Artikel 39 Artikel 40</P>
<P class="p292 ft3">Artikel 41.1</P>
<P class="p261 ft3">Artikel 41.2</P>
<P class="p444 ft3">Artikel 41.3</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft21">Svensk rätt</P>
<P class="p1658 ft3">4 kap. 2 § lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter samt föreskrifter</P>
<P class="p1659 ft11">9 kap. 1 och 2 §§ nya konsumentkreditlagen samt 5 kap.</P>
<P class="p1660 ft3">2 och 2 a §§ lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter</P>
<P class="p1661 ft3">Ingen motsvarighet 6 kap. 12 §</P>
<P class="p1662 ft3">Lagen (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m.</P>
<P class="p1663 ft3">4 kap. 4 och 5 §§ och 9 § andra stycket och lagen (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m.</P>
<P class="p155 ft3">Ingen motsvarighet</P>
<P class="p1664 ft3">13 kap. 2 § socialtjänstlagen (2025:400)</P>
<P class="p155 ft3">6 kap. 11 §</P>
<P class="p1665 ft3">9 kap. 1 § nya konsumentkreditlagen samt, 3 a kap. och 5 kap. <NOBR>1–2</NOBR> a §§ lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter</P>
<P class="p1666 ft3">1 kap. 2 a § första stycket lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter</P>
<P class="p1666 ft3">1 kap. 2 a § andra stycket lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter</P>
<P class="p155 ft3">2 kap. 8 §</P>
<P class="p155 ft3">3 kap. 10 §</P>
<P class="p73 ft3">4 kap. 19 §</P>
<P class="p1667 ft3">Verksamhet vid Allmänna reklamationsnämnden</P>
<P class="p1668 ft3">9 kap. 1 och 2 §§ nya konsumentkreditlagen samt 5 kap. 2–</P>
<P class="p1669 ft3"><SPAN class="ft3">6</SPAN><SPAN class="ft26">§§ och 6 kap. 1, 2, 3, </SPAN><NOBR>5–7,</NOBR> <NOBR>8–13</NOBR> b, 16 och 18 §§ lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter (Konsumentverket och Finansinspektionen)</P>
<P class="p1670 ft3">Offentlighets- och sekretesslagen (2009:400)</P>
<P class="p1671 ft3">Konsumentverket och Finansinspektionen är behöriga myndigheter enligt förordning (EU) nr 1093/2010</P>
</DIV>
<DIV id="id_3">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 5</P>
<P class="p1455 ft3">435</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_436">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1652 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 5</P>
<P class="p1448 ft3">436</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft21">2023 års direktiv</P>
<P class="p155 ft3">Artikel 41.4</P>
<P class="p1672 ft3">Artikel 41.5</P>
<P class="p73 ft3">Artikel 41.6</P>
<P class="p1673 ft3">Artikel 41.7</P>
<P class="p1674 ft3">Artikel 41.8</P>
<P class="p155 ft3">Artikel 41.9</P>
<P class="p1675 ft3">Artikel 42</P>
<P class="p155 ft3">Artikel 43</P>
<P class="p73 ft3">Artikel 44</P>
<P class="p1676 ft3">Artikel 47 andra och tredje stycket (samt artikel 2.2 l)</P>
</DIV>
<DIV id="id_3">
<P class="p15 ft21">Svensk rätt</P>
<P class="p1677 ft3">3 § 7 förordningen (2009:607) med instruktion för Konsumentverket och 4 § 3 förordningen (2023:910) med instruktion för Finansinspektionen</P>
<P class="p297 ft3">Ingen motsvarighet</P>
<P class="p1678 ft11">Konsumentverket: 9 kap. <NOBR>2–8</NOBR> §§ nya konsumentkreditlagen jämte marknads- föringslagen (2008:486) samt 5 kap.</P>
<P class="p1679 ft3">2 a § lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter.</P>
<P class="p1680 ft3">Finansinspektionen: 13 kap. och 15 kap. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, 8 kap. lagen (2010:751) om betaltjänster, 5 kap. lagen (2011:755) om elektroniska pengar, 5 och 5 kap. 2 § och 6 kap. lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter.</P>
<P class="p1681 ft3">6 § första stycket 2 och andra stycket förordningen (2009:607) med instruktion för Konsumentverket, 15 § förordningen (2023:910) med instruktion för Finansinspektionen och 5 § förordningen (2016:1033) om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter</P>
<P class="p15 ft3">Ingen motsvarighet</P>
<P class="p1677 ft3">15 kap. 1 § lagen om bank- och finansieringsrörelse, 8 kap. 8 § lagen om betaltjänster, 5 kap. 8 §</P>
<P class="p1682 ft3">lagen om elektroniska pengar samt 6 kap. 1 § lagen om verksamhet</P>
<P class="p1683 ft3">med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter</P>
<P class="p1684 ft195">Ingen motsvarighet 1 kap. 8 §</P>
<P class="p1685 ft3">9 kap. 3, 4, 7 och 8 §§ nya konsumentkreditlagen samt 6 kap. 1, 2, 3, <NOBR>5–7,</NOBR> <NOBR>8–13</NOBR> b, 16 och 18 §§ lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter</P>
<P class="p297 ft3">Övergångsbestämmelserna</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_437">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t158">
<TR>
<TD class="tr13 td177"><P class="p3 ft21">2023 års direktiv</P></TD>
<TD class="tr13 td254"><P class="p3 ft21">Svensk rätt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td177"><P class="p3 ft3">Artikel 48</P></TD>
<TD class="tr5 td254"><P class="p3 ft3">Övergångsbestämmelserna i såväl den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td254"><P class="p3 ft3">nya konsumentkreditlagen som i lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td254"><P class="p3 ft3">om verksamhet med bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td254"><P class="p3 ft3">och vissa andra konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 5</P>
<P class="p1455 ft3">437</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_438">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 6</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1489 ft1">Jämförelsetabell: Den nuvarande och den nya konsumentkreditlagen</P>
<P class="p1686 ft3">En sammanställning av bestämmelser i den föreslagna nya konsument- kreditlagen och helt eller delvis motsvarande bestämmelse i 2010 års konsumentkreditlag.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t162">
<TR>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td379"><P class="p1687 ft21">Nya konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr2 td101"><P class="p311 ft21">2010 års konsumentkreditlag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">1 kap. 1 §</P></TD>
<TD class="tr13 td140"><P class="p311 ft3">-</P></TD>
<TD class="tr13 td232"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td113"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">1 kap. 2 §</P></TD>
<TD class="tr13 td140"><P class="p311 ft3">-</P></TD>
<TD class="tr13 td232"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td113"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td379"><P class="p1687 ft3">1 kap. 3 §</P></TD>
<TD class="tr2 td140"><P class="p311 ft3">2</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td357"><P class="p175 ft3">§, 38 § första stycket och delvis</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td22"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td379"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td178"><P class="p311 ft11">48</P></TD>
<TD class="tr8 td113"><P class="p3 ft11">§ första stycket (samt 1 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td379"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p311 ft3">7</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td357"><P class="p175 ft3">§ 8 lagen om verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td379"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td101"><P class="p311 ft3">bostadskrediter)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">1 kap. 4 §</P></TD>
<TD class="tr13 td140"><P class="p311 ft3">1</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td357"><P class="p175 ft3">§ första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">1 kap. 5 §</P></TD>
<TD class="tr13 td140"><P class="p1688 ft3">-</P></TD>
<TD class="tr13 td232"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td113"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td379"><P class="p1687 ft3">1 kap. 6 §</P></TD>
<TD class="tr2 td140"><P class="p311 ft3">3</P></TD>
<TD class="tr2 td232"><P class="p175 ft3">§</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">1 kap. 7 §</P></TD>
<TD class="tr13 td140"><P class="p1688 ft3">-</P></TD>
<TD class="tr13 td232"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td113"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">1 kap. 8 §</P></TD>
<TD class="tr13 td140"><P class="p311 ft3">5</P></TD>
<TD class="tr13 td232"><P class="p175 ft3">§</P></TD>
<TD class="tr13 td113"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td379"><P class="p1687 ft3">1 kap. 9 §</P></TD>
<TD class="tr2 td140"><P class="p311 ft3">6</P></TD>
<TD class="tr2 td232"><P class="p175 ft3">§</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">1 kap. 10 §</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr13 td101"><P class="p311 ft3">5 a och delvis 14 och 16 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">2 kap. 1 §</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr13 td101"><P class="p311 ft3">6 b § första och andra styckena</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td379"><P class="p1687 ft3">2 kap. 2 §</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr2 td101"><P class="p311 ft3">6 b § tredje stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">2 kap. 3 §</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr13 td101"><P class="p311 ft3">6 a § första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">2 kap. 4 §</P></TD>
<TD class="tr13 td140"><P class="p311 ft3">7</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td357"><P class="p175 ft3">§ <NOBR>första<SPAN class="ft117">–</SPAN>tredje</NOBR> styckena</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td379"><P class="p1687 ft3">2 kap. 5 §</P></TD>
<TD class="tr2 td140"><P class="p311 ft3">7</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td357"><P class="p175 ft3">§ fjärde stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">2 kap. 6 §</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr13 td101"><P class="p311 ft3">7 b §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">2 kap. 7 §</P></TD>
<TD class="tr13 td140"><P class="p311 ft3">-</P></TD>
<TD class="tr13 td232"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td113"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td379"><P class="p1687 ft3">2 kap. 8 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td178"><P class="p311 ft3">48</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p3 ft3">§ första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">2 kap. 9 §</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr13 td101"><P class="p311 ft3">Delvis 4 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">3 kap. 1 §</P></TD>
<TD class="tr13 td140"><P class="p311 ft3">8</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td357"><P class="p175 ft3">§ första och tredje styckena</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td379"><P class="p1687 ft3">3 kap. 2 §</P></TD>
<TD class="tr2 td140"><P class="p311 ft3">8</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td357"><P class="p175 ft3">§ första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">3 kap. 3 §</P></TD>
<TD class="tr13 td140"><P class="p311 ft3">8</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td357"><P class="p175 ft3">§ andra stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">3 kap. 4 §</P></TD>
<TD class="tr13 td140"><P class="p311 ft3">8</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td357"><P class="p175 ft3">§ andra stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td379"><P class="p1687 ft3">-</P></TD>
<TD class="tr2 td140"><P class="p311 ft3">9</P></TD>
<TD class="tr2 td232"><P class="p175 ft3">§</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">3 kap. 5 §</P></TD>
<TD class="tr13 td140"><P class="p311 ft3">8</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td357"><P class="p175 ft3">§ andra stycket och 10 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">3 kap. 6 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td178"><P class="p311 ft3">51</P></TD>
<TD class="tr13 td113"><P class="p3 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td379"><P class="p1687 ft3">3 kap. 7 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td178"><P class="p311 ft3">52</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p3 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">3 kap. 8 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td178"><P class="p311 ft3">54</P></TD>
<TD class="tr13 td113"><P class="p3 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">3 kap. 9 §</P></TD>
<TD class="tr13 td140"><P class="p311 ft3">8</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td357"><P class="p175 ft3">§ fjärde stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td379"><P class="p1687 ft3">3 kap. 10 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td178"><P class="p311 ft3">48</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p3 ft3">§ andra stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">3 kap. 11 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td178"><P class="p311 ft3">50</P></TD>
<TD class="tr13 td113"><P class="p3 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">3 kap. 12 §</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr13 td101"><P class="p311 ft3">Delvis 6 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td379"><P class="p1687 ft3">3 kap. 13 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td178"><P class="p311 ft3">12</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p3 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr10 td22"><P class="p16 ft3">438</P></TD>
<TD class="tr13 td379"><P class="p1687 ft3">3 kap. 14 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td178"><P class="p311 ft3">12</P></TD>
<TD class="tr13 td113"><P class="p3 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr35 td379"><P class="p3 ft182"> </P></TD>
<TD class="tr35 td140"><P class="p3 ft182"> </P></TD>
<TD class="tr35 td232"><P class="p3 ft182"> </P></TD>
<TD class="tr35 td113"><P class="p3 ft182"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_439">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t163">
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft21">Nya konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td247"><P class="p588 ft21">2010 års konsumentkreditlag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td236"><P class="p3 ft3">3 kap. 15 §</P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p588 ft3">13</P></TD>
<TD class="tr5 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">3 kap. 16 §</P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p588 ft3">13</P></TD>
<TD class="tr2 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">3 kap. 17 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td247"><P class="p588 ft3">13 c § första och andra styckena</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">3 kap. 18 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">-</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">3 kap. 19 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td247"><P class="p588 ft3">Delvis 4 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 1 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">-</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 2 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">14</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">-</P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p588 ft3">15</P></TD>
<TD class="tr2 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 3 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">-</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 4 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td247"><P class="p588 ft3">19 a §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 5 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td247"><P class="p588 ft3">19 b §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 6 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td247"><P class="p588 ft3">19 c §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 7 §</P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p588 ft3">26</P></TD>
<TD class="tr2 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 8 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">30</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 9 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">31</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 10 §</P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p588 ft3">16</P></TD>
<TD class="tr2 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 11 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td247"><P class="p588 ft3">16 a §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 12 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">17</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 13 §</P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p588 ft3">18</P></TD>
<TD class="tr2 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 14 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">19</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 15 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td247"><P class="p588 ft3">36 a §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 16 §</P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p588 ft3">20</P></TD>
<TD class="tr2 td370"><P class="p266 ft3">§ första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 17 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">20</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§ andra och tredje styckena</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 18 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">20</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§ fjärde stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 19 §</P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p588 ft3">28</P></TD>
<TD class="tr2 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 20 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">29</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">4 kap. 21 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td247"><P class="p588 ft3">Delvis 4 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">5 kap. 1 §</P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p588 ft3">21</P></TD>
<TD class="tr2 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">5 kap. 2 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">22</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">5 kap. 3 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">23</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">5 kap. 4 §</P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p588 ft3">24</P></TD>
<TD class="tr2 td370"><P class="p266 ft3">§ första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">5 kap. 5 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">24</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§ andra stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">5 kap. 6 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">25</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">5 kap. 7 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td247"><P class="p588 ft3">Delvis 4 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">6 kap. 1 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">32</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">6 kap. 2 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">33</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§ första och andra styckena</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">6 kap. 3 §</P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p588 ft3">35</P></TD>
<TD class="tr2 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">6 kap. 4 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">34</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">6 kap. 5 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">36</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§ första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">6 kap. 6 §</P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p588 ft3">36</P></TD>
<TD class="tr2 td370"><P class="p266 ft3">§ andra stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">6 kap. 7 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">36</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§ <NOBR>fjärde<SPAN class="ft117">–</SPAN>sjätte</NOBR> styckena</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">6 kap. 8 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">37</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">6 kap. 9 §</P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p588 ft3">-</P></TD>
<TD class="tr2 td370"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">6 kap. 10 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">-</P></TD>
<TD class="tr13 td370"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 6</P>
<P class="p1455 ft3">439</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_440">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1652 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 6</P>
<P class="p1448 ft3">440</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t4">
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft21">Nya konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td326"><P class="p311 ft21">2010 års konsumentkreditlag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td55"><P class="p3 ft3">6 kap. 11 §</P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p311 ft3">-</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td55"><P class="p3 ft3">6 kap. 12 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td326"><P class="p311 ft3">20 d §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">6 kap. 13 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td326"><P class="p311 ft3">Delvis 4 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">7 kap. 1 §</P></TD>
<TD class="tr13 td106"><P class="p311 ft3">38</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§ andra och tredje styckena</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td55"><P class="p3 ft3">7 kap. 2 §</P></TD>
<TD class="tr2 td106"><P class="p311 ft3">39</P></TD>
<TD class="tr2 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">7 kap. 3 §</P></TD>
<TD class="tr13 td106"><P class="p311 ft3">40</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">7 kap. 4 §</P></TD>
<TD class="tr13 td106"><P class="p311 ft3">41</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td55"><P class="p3 ft3">7 kap. 5 §</P></TD>
<TD class="tr2 td106"><P class="p311 ft3">42</P></TD>
<TD class="tr2 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">7 kap. 6 §</P></TD>
<TD class="tr13 td106"><P class="p311 ft3">43</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">7 kap. 7 §</P></TD>
<TD class="tr13 td106"><P class="p311 ft3">44</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td55"><P class="p3 ft3">7 kap. 8 §</P></TD>
<TD class="tr2 td106"><P class="p311 ft3">45</P></TD>
<TD class="tr2 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">7 kap. 9 §</P></TD>
<TD class="tr13 td106"><P class="p311 ft3">46</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td55"><P class="p3 ft3">-</P></TD>
<TD class="tr2 td106"><P class="p311 ft3">47</P></TD>
<TD class="tr2 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 1 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td326"><P class="p311 ft3">6 b § första och andra styckena</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 2 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td326"><P class="p311 ft3">6 b § tredje stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 3 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td326"><P class="p311 ft3">6 a §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 4 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td326"><P class="p311 ft3">7 § och 7 a § första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 5 §</P></TD>
<TD class="tr13 td106"><P class="p311 ft3">48</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§ första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 6 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td326"><P class="p311 ft3">9 a § första och andra styckena</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 7 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td326"><P class="p311 ft3">10 a § första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 8 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td326"><P class="p311 ft3">9 a § tredje stycket och 10 a § andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td55"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td326"><P class="p311 ft3">stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 9 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td326"><P class="p311 ft3">51 och 52 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 10 §</P></TD>
<TD class="tr2 td106"><P class="p311 ft3">49</P></TD>
<TD class="tr2 td60"><P class="p266 ft3">§ första och andra styckena</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 11 §</P></TD>
<TD class="tr13 td106"><P class="p311 ft3">48</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§ andra stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 12 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td326"><P class="p311 ft3">Delvis 6 § och 13 b § tredje stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 13 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td326"><P class="p311 ft3">12 och 50 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 14 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td326"><P class="p311 ft3">12 a §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 15 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td326"><P class="p311 ft3">13 c §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 16 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td326"><P class="p311 ft3">13 a §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 17 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td326"><P class="p311 ft3">13 b § första och andra styckena</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 18 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td326"><P class="p311 ft3">13 d §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 19 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td326"><P class="p311 ft3">14 och 16 a §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 20 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td326"><P class="p311 ft3"><NOBR>17–19</NOBR> §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 21 §</P></TD>
<TD class="tr13 td106"><P class="p311 ft3">20</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 22 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td326"><P class="p311 ft3">20 a §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 23 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td326"><P class="p311 ft3">20 b §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 24 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td326"><P class="p311 ft3">20 c §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 25 §</P></TD>
<TD class="tr2 td106"><P class="p311 ft3">28</P></TD>
<TD class="tr2 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 26 §</P></TD>
<TD class="tr13 td106"><P class="p311 ft3">31</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 27 §</P></TD>
<TD class="tr13 td106"><P class="p311 ft3">32</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 28 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td326"><P class="p311 ft3">33 och 34 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 29 §</P></TD>
<TD class="tr13 td106"><P class="p311 ft3">36</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§ första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td55"><P class="p3 ft3">8 kap. 30 §</P></TD>
<TD class="tr13 td106"><P class="p311 ft3">36</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§ andra och tredje styckena</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_441">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t4">
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft21">Nya konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td380"><P class="p588 ft21">2010 års konsumentkreditlag</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td236"><P class="p3 ft3">8 kap. 31 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td380"><P class="p588 ft3">20 d §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">9 kap. 1 §</P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p588 ft3">55</P></TD>
<TD class="tr2 td60"><P class="p266 ft3">§ första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">9 kap. 2 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">56</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§ första stycket</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">9 kap. 3 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">11</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§, 48 § tredje stycket, 49 § tredje</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td236"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td380"><P class="p588 ft3">stycket och 53 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">9 kap. 4 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td380"><P class="p588 ft3">6 a § andra stycket,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">9 kap. 5 §</P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p588 ft3">27</P></TD>
<TD class="tr2 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">9 kap. 6 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">57</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">9 kap. 7 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">58</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td236"><P class="p3 ft3">9 kap. 8 §</P></TD>
<TD class="tr2 td136"><P class="p588 ft3">59</P></TD>
<TD class="tr2 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td236"><P class="p3 ft3">9 kap. 9 §</P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p588 ft3">60</P></TD>
<TD class="tr13 td60"><P class="p266 ft3">§</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 6</P>
<P class="p1455 ft3">441</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_442">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1689 ft1">Lagrådsremissens lagförslag (En ny konsumentkreditlag)</P>
<P class="p532 ft18"><SPAN class="ft16">1.1</SPAN><SPAN class="ft17">Förslag till konsumentkreditlag</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p508 ft3">Härigenom föreskrivs<A href="#page_442"><SPAN class="ft19">1 </SPAN></A>följande.</P>
<P class="p531 ft20">1 kap. Grundläggande bestämmelser</P>
<P class="p768 ft21">Lagens innehåll</P>
<P class="p1690 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Denna lag innehåller bestämmelser om skydd för konsumenter i förhållande till näringsidkare när det gäller krediter.</P>
<P class="p582 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Lagen är indelad i följande kapitel.</P>
<P class="p505 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Grundläggande bestämmelser (1 kap.)</SPAN></P>
<P class="p755 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Allmän information och marknadsföring (2 kap.)</SPAN></P>
<P class="p755 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Näringsidkarens skyldigheter innan ett avtal ingås (3 kap.)</SPAN></P>
<P class="p505 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Kreditavtalet (4 kap.)</SPAN></P>
<P class="p755 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Konsumentens ångerrätt (5 kap.)</SPAN></P>
<P class="p755 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Betalning av krediten och uppsägning (6 kap.)</SPAN></P>
<P class="p505 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Återtaganderätt vid kreditköp av vara (7 kap.)</SPAN></P>
<P class="p755 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Bostadskrediter (8 kap.)</SPAN></P>
<P class="p505 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">Tillsyn och överklagande (9 kap.)</SPAN></P>
<P class="p619 ft21">Uttryck i lagen</P>
<P class="p1691 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>I lagen avses med <SPAN class="ft4">bostadskredit</SPAN>:</P>
<P class="p854 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft35">en kredit som är förenad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt eller som är förenad med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet, eller</SPAN></P>
<P class="p862 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">en kredit som tas i syfte att förvärva eller behålla äganderätt till sådan egendom, om det inte är fråga om en tillfällig finansieringslösning under övergången till ett annat finansiellt arrangemang och krediten har en obestämd löptid eller ska återbetalas inom 12 månader,</SPAN></P>
<P class="p505 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskredit i utländsk valuta</SPAN>: en bostadskredit i en annan valuta än</P>
<P class="p505 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">valutan i det land inom EES där konsumenten är bosatt,</SPAN></P>
<P class="p755 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">valutan som konsumenten får sin inkomst i, eller</SPAN></P>
<P class="p1523 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">valutan som konsumenten har de tillgångar i som ska användas som betalning av krediten,</SPAN></P>
<P class="p754 ft3"><SPAN class="ft4">effektiv ränta</SPAN>: kreditkostnaden angiven som en årlig ränta beräknad på kreditbeloppet, i förekommande fall med hänsyn tagen till att delbetalningar ska göras under den löpande kredittiden,</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t164">
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td29"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Jfr Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2023/2225 av den 18 oktober 2023 om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr10 td111"><P class="p57 ft3">442</P></TD>
<TD class="tr12 td29"><P class="p56 ft24">konsumentkreditavtal och om upphävande av direktiv 2008/48/EG, i den ursprungliga</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td29"><P class="p56 ft25">lydelsen.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_443">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p649 ft3"><SPAN class="ft4">förbehåll om återtaganderätt</SPAN>: ett avtalsvillkor som ger kreditgivaren möjlighet att återta en vara, om köparen inte fullgör sin del av kreditköpsavtalet,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">konsument</SPAN>: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">kontantpris</SPAN>: det pris till vilket en vara eller tjänst vanligen erbjuds konsumenter mot kontant betalning,</P>
<P class="p649 ft3"><SPAN class="ft4">kontokredit</SPAN>: ett kreditavtal som innebär en fortlöpande rätt att utnyttja ett kreditutrymme,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">kreditavtal</SPAN>: ett avtal om lån, kontokredit, betalningsanstånd eller liknande,</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft4">kreditfordran</SPAN>: summan av kreditbeloppet och kreditkostnaden,</P>
<P class="p649 ft3"><SPAN class="ft4">kreditförmedlare</SPAN>: en näringsidkare som, utan att vara kreditgivare och mot ersättning, erbjuder ett kreditavtal, bistår en konsument innan ett kreditavtal ingås eller ingår ett kreditavtal som ombud för kreditgivaren,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">kreditgivare</SPAN>: den som lämnar krediten eller övertar den ursprungliga kreditgivarens fordran,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">kreditkostnad</SPAN>: det sammanlagda beloppet av räntor, avgifter och andra kostnader som konsumenten ska betala med anledning av krediten, inklusive nödvändiga kostnader för värdering, dock med undantag för notariatsavgifter,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">kreditköp</SPAN>: ett köp av en vara eller tjänst som finansieras genom en kredit som lämnas av</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">säljaren, eller</SPAN></P>
<P class="p649 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">annan kreditgivare, om det görs på grund av en överenskommelse mellan denne och säljaren eller om varan eller tjänsten anges i kreditavtalet,</SPAN></P>
<P class="p1470 ft3"><SPAN class="ft4">kreditränta</SPAN>: räntekostnaden per år för den vid varje tid obetalda delen av krediten angiven som en ränta,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">mindre företag</SPAN>: ett företag som sysselsätter färre än 250 personer och vars årsomsättning inte överstiger 50 miljoner euro, eller vars balansomslutning inte överstiger 43 miljoner euro per år,</P>
<P class="p1470 ft3"><SPAN class="ft4">näringsidkare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som handlar för ändamål som har samband med den egna näringsverksamheten,</P>
<P class="p649 ft3"><SPAN class="ft4">referensvärde</SPAN>: det värde som anges i artikel 3.1.3 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2016/1011 av den 8 juni 2016 om index som används som referensvärden för finansiella instrument och finansiella avtal eller för att mäta investeringsfonders resultat, och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2014/17/EU och förordning (EU) nr 596/2014,</P>
<P class="p1598 ft3"><SPAN class="ft4">rådgivning</SPAN>: personliga rekommendationer till en konsument om kreditavtal,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">särskild fakturakredit</SPAN>: ett kreditköp som finansieras genom en kredit som lämnas av säljaren, inte medför några kreditkostnader och ska betalas tillbaka inom 50 dagar från den dag då varan eller tjänsten levererades; om avtalet är ett distansavtal som ingås online och säljaren inte är ett mindre företag ska dock krediten betalas tillbaka inom 14 dagar och fordran inte säljas under kreditens löptid,</P>
<P class="p1454 ft3"><SPAN class="ft4">värdepapperskredit</SPAN>: en kredit som lämnas av ett kreditinstitut eller värdepappersbolag för finansiering av ett köp av finansiella instrument från institutet eller bolaget.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1455 ft3">443</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_444">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft21">Lagens tillämpningsområde</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Denna lag gäller för krediter som en näringsidkare lämnar eller erbjuder en konsument. Lagen gäller också för krediter som någon annan än en näringsidkare lämnar eller erbjuder en konsument, om en kreditförmedlare agerar som ombud för kreditgivaren.</P>
<P class="p82 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Vad som i denna lag sägs om kreditavtal ska också gälla för hyres- och leasingavtal, om konsumenten enligt avtalet har en möjlighet eller skyldighet att förvärva objektet.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Lagen gäller inte författningsreglerade lån som lämnas av offentliga medel och inte heller lån som lämnas i pantbanksverksamhet enligt pantbankslagen (1995:1000).</P>
<P class="p82 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Bestämmelserna i <NOBR>2–7</NOBR> kap. gäller för bostadskrediter i den utsträckning det framgår av 8 kap.</P>
<P class="p190 ft3">Lagens bestämmelser gäller inte för särskilda fakturakrediter eller värdepapperskrediter när det är särskilt angivet.</P>
<P class="p87 ft21">Avtalsvillkor som avviker från lagen</P>
<P class="p141 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>Ett avtalsvillkor som i jämförelse med bestämmelserna i denna lag är till nackdel för konsumenten är utan verkan mot denne, om inte något annat anges i lagen.</P>
<P class="p87 ft21">God kreditgivningssed</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>Näringsidkaren ska i sitt förhållande till konsumenten agera på ett sätt som stämmer överens med god kreditgivningssed. Näringsidkaren ska då ta till vara konsumentens intressen med tillbörlig omsorg.</P>
<P class="p87 ft21">Kostnadsfri information</P>
<P class="p192 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>Den information, den dokumentation och de förklaringar som näringsidkaren ska lämna enligt denna lag ska vara kostnadsfri för konsumenten.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p508 ft20">2 kap. Allmän information och marknadsföring</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t165">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td35"><P class="p56 ft21">Allmän information</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td35"><P class="p56 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Näringsidkaren ska tillhandahålla allmän information om krediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p56 ft3">som näringsidkaren erbjuder konsumenter.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">Informationen ska innehålla uppgifter om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">1. näringsidkarens namn, organisationsnummer, adress, telefonnummer</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">och <NOBR>e-postadress,</NOBR></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p210 ft3">2. de ändamål som krediten får användas för,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p210 ft3">3. kreditavtalets löptid,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td35"><P class="p210 ft3">4. vilket slags kreditränta som kan erbjudas, inklusive huruvida räntan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">är rörlig eller bunden och vilka räntebindningstider som erbjuds, och en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td35"><P class="p56 ft3">kort beskrivning av vad som kännetecknar olika räntor och vad de innebär</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td111"><P class="p57 ft3">444</P></TD>
<TD class="tr13 td35"><P class="p56 ft3">för konsumenten,</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_445">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t74">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p24 ft3">5. vilket referensvärde som kreditavtalet i förekommande fall hänvisar</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p24 ft3">till och vem som kontrollerar tillhandahållandet av referensvärdet samt en</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 7</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p24 ft3">beskrivning av vad det innebär för konsumenten att referensvärdet</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p1692 ft8">används,</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditbeloppet, kreditkostnaden, kreditfordran och den effektiva räntan genom att använda representativa exempel,</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft26">eventuella andra kostnader som ska betalas i samband med ett kreditavtal,</SPAN></P>
<P class="p74 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft26">olika alternativ för återbetalning av krediten med angivande av amorteringarnas antal, regelbundenhet och belopp,</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft26">villkoren för återbetalning i förtid,</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft26">en beskrivning av ångerrätten enligt 5 kap,</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">11.</SPAN><SPAN class="ft26">konsekvenserna av att kreditavtalet inte följs,</SPAN></P>
<P class="p74 ft3"><SPAN class="ft3">12.</SPAN><SPAN class="ft26">huruvida det krävs att konsumenten öppnar ett konto som möjliggör betalning av amorteringar och kostnader, och</SPAN></P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft3">13.</SPAN><SPAN class="ft26">huruvida konsumenten förutsätts köpa andra tjänster för att kunna få krediten på de marknadsförda villkoren och, i så fall, om dessa även kan köpas av någon annan.</SPAN></P>
<P class="p76 ft21">Hur allmän information ska tillhandahållas</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Informationen i 1 § ska tillhandahållas på ett klart och begripligt sätt i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och som konsumenten får välja.</P>
<P class="p13 ft3">Om informationen tillhandahålls i näringsidkarens lokaler ska den finnas tillgänglig i en handling.</P>
<P class="p4 ft21">Måttfull marknadsföring</P>
<P class="p138 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Vid marknadsföring av krediter ska måttfullhet iakttas.</P>
<P class="p32 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Marknadsföring av krediter får inte innehålla formuleringar som</P>
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">hos en konsument kan skapa oriktiga förväntningar på krediters tillgänglighet, kostnader eller det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten,</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">anger att skulder och betalningsförsummelser har liten eller ingen betydelse för kreditprövningen, eller</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">antyder att krediter ersätter besparingar, leder till förbättrade ekonomiska förutsättningar eller ökad levnadsstandard.</SPAN></P>
<P class="p4 ft21">Otillbörlig marknadsföring</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Marknadsföring som strider mot 3 eller 4 § ska vid tillämpningen av 5, 23 och 26 §§ marknadsföringslagen (2008:486) anses som otillbörlig mot konsumenter.</P>
<P class="p76 ft21">Information vid marknadsföring</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Näringsidkaren ska vid marknadsföring av kreditavtal lämna information om den effektiva räntan för krediten med angivande av ett representativt exempel.</P>
<P class="p1460 ft3">445</P>
</DIV>
<DIV id="page_446">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p190 ft3">Om någon annan räntesats eller sifferuppgift utöver den effektiva räntan anges i marknadsföringen, ska näringsidkaren dessutom, med angivande av ett representativt exempel, lämna information om</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">krediträntan, med angivande av om den är bunden eller rörlig,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">avgifter och andra kostnader som utgör en del av kreditkostnaden,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">kreditbeloppet,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft22">kreditavtalets löptid,</SPAN></P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft26">det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten och antalet avbetalningar och storleken på dessa, och</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft22">kontantpriset och den kontantinsats som krävs vid kreditköp.</SPAN></P>
<P class="p81 ft3">Om konsumenten är skyldig att ingå ett avtal om en kompletterande tjänst till kreditavtalet, ska skyldigheten anges i marknadsföringen i anslutning till informationen om den effektiva räntan.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p508 ft21">Hur information vid marknadsföring ska lämnas</P>
<P class="p534 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Informationen enligt 6 § ska lämnas på ett klart, kortfattat och fram- trädande sätt. Den effektiva räntan ska anges i marknadsföringen på ett minst lika framträdande sätt som andra förekommande räntesatser.</P>
<P class="p596 ft3">Informationen ska i tillämpliga fall lämnas på ett sätt som är anpassat till det medel för distanskommunikation som används. Om informationen lämnas i elektronisk form ska information enligt 6 § andra stycket <NOBR>1–4</NOBR> vara omedelbart synlig för konsumenten. Om informationen inte kan lämnas i läsbar form får informationen enligt 6 § andra stycket 5 och 6 utelämnas.</P>
<P class="p612 ft21">Särskild upplysning vid marknadsföring</P>
<P class="p509 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>Näringsidkaren ska vid marknadsföring av kreditavtal även lämna en särskild upplysning med information om att en kredit medför kostnader för konsumenten. Upplysningen ska också innehålla information om riskerna med skuldsättning och om vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor.</P>
<P class="p866 ft3">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om innehållet i upplysningen och om hur den ska lämnas i marknadsföringen.</P>
<P class="p738 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>Om ett personligt anpassat erbjudande om en kredit helt grundar sig på en automatiserad behandling av personuppgifter ska konsumenten på ett klart och begripligt sätt upplysas om detta.</P>
<P class="p611 ft21">Särskild information vid marknadsföring av kreditförmedling</P>
<P class="p1457 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>En kreditförmedlare ska vid marknadsföring lämna information om huruvida förmedlingen sker i samarbete med någon viss kreditgivare eller är oberoende.</P>
<P class="p611 ft21">Påföljd vid utebliven information</P>
<P class="p534 ft3"><SPAN class="ft21">11 § </SPAN>Om näringsidkaren inte lämnar information i enlighet med 1, 2 och <NOBR>6–10</NOBR> §§ ska marknadsföringslagen (2008:486) tillämpas. Sådan information ska anses vara väsentlig vid tillämpning av 10 § tredje stycket</P>
<P class="p297 ft3"><SPAN class="ft196">446</SPAN><SPAN style="padding-left:106px;">marknadsföringslagen.</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_447">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft21">Undantag från bestämmelserna om information och marknadsföring</P>
<P class="p1693 ft3"><SPAN class="ft21">12 § </SPAN>För en särskild fakturakredit gäller inte kraven på information och marknadsföring i 1, 2 och <NOBR>6–10</NOBR> §§.</P>
<P class="p1470 ft3">För en värdepapperskredit gäller inte kraven på information i 1 och 2 §§ och kravet på särskild upplysning i 9 §.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft20">3 kap. Näringsidkarens skyldigheter innan ett avtal ingås</P>
<P class="p90 ft21">Information innan ett kreditavtal ingås</P>
<P class="p1694 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Innan ett kreditavtal ingås ska näringsidkaren lämna information till konsumenten om</P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditgivarens och kreditförmedlarens namn, organisationsnummer, adress, telefonnummer och </SPAN><NOBR>e-postadress,</NOBR></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditbeloppet,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditavtalets löptid,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">krediträntan,</SPAN></P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft26">den effektiva räntan och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">varan eller tjänsten och dess kontantpris vid kreditköp,</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft26">dröjsmålsräntan och villkoren för ändring av den samt avgifter som ska betalas när avtalsförpliktelser inte fullgörs,</SPAN></P>
<P class="p287 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft26">avbetalningarnas storlek, antal och förfallotidpunkter samt den ordning enligt vilken betalningarna ska fördelas på krediter med olika krediträntor; om en betalning inte avräknas utan sparas eller investeras för konsumentens räkning, ska det anges,</SPAN></P>
<P class="p309 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft26">påföljder vid dröjsmål med betalning,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft26">förekomst eller avsaknad av ångerrätt och ångerfristens längd,</SPAN></P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">11.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumentens rätt till förtidsbetalning samt kreditgivarens rätt till ränteskillnadsersättning,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">12.</SPAN><SPAN class="ft26">vilket slags kredit det rör sig om,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">13.</SPAN><SPAN class="ft26">villkoren för utnyttjandet av krediten,</SPAN></P>
<P class="p188 ft3"><SPAN class="ft3">14.</SPAN><SPAN class="ft26">villkoren för krediträntan med angivande av referensindex eller referensräntor samt tidpunkter, förfaranden och andra villkor för ändring av krediträntan,</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">15.</SPAN><SPAN class="ft26">ett representativt exempel som visar den effektiva räntan och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten,</SPAN></P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">16.</SPAN><SPAN class="ft26">avgifter med anledning av kreditavtalet och villkoren för ändring av avgifterna,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">17.</SPAN><SPAN class="ft26">notariatsavgifter,</SPAN></P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">18.</SPAN><SPAN class="ft26">skyldighet att ingå ett avtal om en kompletterande tjänst till kreditavtalet,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">19.</SPAN><SPAN class="ft26">begärda säkerheter,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">20.</SPAN><SPAN class="ft26">hur ränteskillnadsersättningen ska beräknas,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">21.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumentens rätt att få information om att en kredit inte beviljats,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">22.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumentens rätt att få ett utkast till ett kreditavtal enligt 9 §,</SPAN></P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">23.</SPAN><SPAN class="ft26">personanpassning av priset på grund av automatiserad behandling av uppgifter,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">24.</SPAN><SPAN class="ft26">den tid under vilken erbjudandet gäller,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">25.</SPAN><SPAN class="ft26">vilka möjligheter som finns att få en tvist med näringsidkaren prövad</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t44">
<TR>
<TD class="tr5 td381"><P class="p3 ft3">utanför domstol och hur konsumenten i så fall ska gå till väga,</P></TD>
<TD class="tr5 td169"><P class="p16 ft3">447</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_448">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1448 ft3">448</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">26.</SPAN><SPAN class="ft22">påföljder vid konsumentens avtalsbrott samt en förklaring till dessa,</SPAN></P>
<P class="p15 ft3">och</P>
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft3">27.</SPAN><SPAN class="ft26">en betalningsplan som visar när kapital, ränta och avgifter under kreditavtalets löptid ska betalas; om olika krediträntor tillämpas under olika omständigheter ska betalningar och återbetalningar baseras på rimliga höjningar av krediträntan.</SPAN></P>
<P class="p104 ft3">Om kreditavtalet hänvisar till ett referensvärde, ska näringsidkaren även ge konsumenten information om vilket referensvärde som används och vem som kontrollerar tillhandahållandet av referensvärdet samt en beskrivning av vad det innebär för konsumenten att referensvärdet används.</P>
<P class="p82 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Informationen enligt 1 § ska lämnas i rimlig tid innan ett kreditavtal ingås.</P>
<P class="p101 ft3">Om informationen lämnas senare än en dag innan kreditavtalet ingås, ska näringsidkaren inom sju dagar efter avtalets ingående på nytt ge en konsument som har ångerrätt information enligt 1 § första stycket 10 och om hur ångerrätten utövas. Informationen ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 4 kap. 3 §.</P>
<P class="p87 ft21">Hur information ska lämnas innan ett kreditavtal ingås</P>
<P class="p192 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Informationen enligt 1 § första stycket ska lämnas i enlighet med formuläret ”Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation”. Informationen i formuläret ska begränsas till det som anges i 1 § första stycket. All information ska vara lika framträdande.</P>
<P class="p101 ft3">Informationen ska lämnas klart och begripligt och i tillämpliga fall på ett sätt som är anpassat till det medel för distanskommunikation som används.</P>
<P class="p82 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Informationen enligt 1 § ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och som konsumenten får välja.</P>
<P class="p87 ft21">Information vid telefonförsäljning</P>
<P class="p569 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Vid sådan telefonförsäljning av en kredit som avses i 3 kap. 11 § första stycket lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler tillämpas det stycket och 3 kap. 9 § samma lag i stället för 1</P>
<P class="p828 ft3"><SPAN class="ft8">§</SPAN><SPAN class="ft22">första stycket. Den beskrivning av den finansiella tjänstens huvudsakliga egenskaper som ska ges enligt den lagen ska innehålla information i enlighet med 1 § första stycket </SPAN><NOBR>1–11.</NOBR></P>
<P class="p101 ft3">Snarast efter det att avtalet har ingåtts ska näringsidkaren ge konsumenten all den information som avses i 1 § första stycket enligt 3 § i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p102 ft21">Information och dokumentation vid rådgivning</P>
<P class="p1695 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Konsumenten ska upplysas om huruvida näringsidkaren erbjuder rådgivning om krediter. En sådan upplysning ska lämnas senast när</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_449">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t74">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p3 ft3">näringsidkaren inhämtat upplysningar om konsumentens ekonomiska och</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">personliga förhållanden samt konsumentens önskemål och särskilda krav.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 7</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1696 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Om näringsidkaren erbjuder en konsument rådgivning om krediter, ska konsumenten få information om</P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">vilket produktsortiment som rådgivningen utgår från,</SPAN></P>
<P class="p74 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">hur stor avgift konsumenten ska betala för rådgivningen, eller, om beloppet inte kan fastställas, metoden för att beräkna avgiften, och</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">huruvida rådgivningen är oberoende.</SPAN></P>
<P class="p13 ft3">Informationen ska ges i rimlig tid innan ett avtal om rådgivning ingås eller, om ett sådant avtal inte ska ingås, innan några råd lämnas. Informationen ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och som konsumenten får välja.</P>
<P class="p11 ft3">Näringsidkaren ska varna konsumenten om en kredit kan medföra en särskild risk med hänsyn till dennes ekonomiska situation.</P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>Näringsidkaren ska dokumentera vilka råd om krediter som har getts till konsumenten och vad som i övrigt förekommit vid rådgivningstillfället. Dokumentationen ska lämnas till konsumenten i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och som konsumenten får välja.</P>
<P class="p76 ft21">Konsumentens rätt till ett utkast till kreditavtalet</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>Om konsumenten begär det ska näringsidkaren ge honom eller henne ett utkast till kreditavtal. Utkastet ska ges i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p76 ft21">Vissa skyldigheter för kreditförmedlare</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>En kreditförmedlare ska informera konsumenten om avgifter som konsumenten ska betala till kreditförmedlaren för dennes tjänster. Sådana avgifter får tas ut endast om informationen har lämnats samt kreditförmedlaren och konsumenten innan kreditavtalet ingås har avtalat om det i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Kreditförmedlaren ska också informera kreditgivaren om avgifterna.</P>
<P class="p98 ft3"><SPAN class="ft21">11 § </SPAN>En kreditförmedlare ska till kreditgivaren vidarebefordra de uppgifter som konsumenten har lämnat om förhållanden som är av betydelse för kreditprövningen<SPAN class="ft8">.</SPAN></P>
<P class="p76 ft21">Påföljd vid utebliven information</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">12 § </SPAN>Om näringsidkaren inte lämnar information i enlighet med <NOBR>1–11</NOBR> §§ ska marknadsföringslagen (2008:486) tillämpas. Sådan information ska anses vara väsentlig vid tillämpning av 10 § tredje stycket marknadsföringslagen.</P>
<P class="p1697 ft3">449</P>
</DIV>
<DIV id="page_450">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1448 ft3">450</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft21">Näringsidkarens förklaringsskyldighet</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">13 § </SPAN>Näringsidkaren ska på konsumentens begäran ge de förklaringar som konsumenten behöver för att avgöra om avtalet och kompletterande tjänster som erbjuds är anpassade till hans eller hennes behov och ekonomiska situation.</P>
<P class="p104 ft3">Förklaringarna ska omfatta avtalets viktigaste egenskaper, de verkningar som avtalet kan medföra och information enligt 1, 5 och 10 §§, 19 § andra stycket och 2 kap. 10 §.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">14 § </SPAN>Om näringsidkaren handlar i strid med 13 § ska marknadsföringslagen (2008:486) tillämpas. Sådant handlande ska vid tillämpningen av 5, 23 och 26 §§ marknadsföringslagen anses som otillbörligt mot konsumenter.</P>
<P class="p87 ft21">Kreditprövning</P>
<P class="p192 ft3"><SPAN class="ft21">15 § </SPAN>Näringsidkaren ska pröva om konsumenten har ekonomiska förut- sättningar att fullgöra vad han eller hon åtar sig enligt kreditavtalet. Kredit- prövningen ska vara grundlig och göras i konsumentens intresse. Krediten får beviljas endast om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra sitt åtagande.</P>
<P class="p104 ft3">Om kreditavtalet innebär ett gemensamt åtagande för flera konsumenter ska kreditprövningen göras utifrån konsumenternas gemensamma förut- sättningar.</P>
<P class="p93 ft3">Vid en väsentlig ökning av krediten ska en ny kreditprövning göras.</P>
<P class="p1698 ft3"><SPAN class="ft21">16 § </SPAN>Kreditprövningen ska grundas på uppgifter om konsumentens ekonomiska förhållanden.</P>
<P class="p93 ft3">Uppgifterna ska avse</P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">konsumentens inkomster, utgifter och skulder, och</SPAN></P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">de andra ekonomiska förhållanden som är nödvändiga och proportio- nerliga med hänsyn till vilket slags kredit det rör sig om, kreditavtalets löptid och belopp samt riskerna för konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p93 ft3">Näringsidkaren ska på ett lämpligt sätt kontrollera uppgifterna.</P>
<P class="p142 ft3"><SPAN class="ft21">17 § </SPAN>Om kreditprövningen innefattar automatiserad behandling av personuppgifter ska näringsidkaren på konsumentens begäran och genom mänsklig medverkan</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">granska kreditprövningen,</SPAN></P>
<P class="p92 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">ge en förklaring av kreditprövningen och vilken betydelse den automatiserade behandlingen av personuppgifter haft för beslutet, och</SPAN></P>
<P class="p1699 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">informera om riskerna med den automatiserade behandlingen. Näringsidkaren ska i samband med kreditprövningen informera konsu-</SPAN></P>
<P class="p297 ft3">menten om möjligheterna enligt första stycket.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">18 § </SPAN>Beviljas inte krediten, ska näringsidkaren snarast underrätta konsu- menten om orsaken till det. Beror det på uppgifter som härrör från en extern databas, ska konsumenten underrättas om uppgifterna och vilken databas som använts. Näringsidkaren ska om det finns anledning lämna information om vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_451">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft21">Förbud mot villkor om kompletterande tjänster</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">19 § </SPAN>En näringsidkare får inte ställa upp som villkor för att bevilja en kredit att konsumenten också köper andra finansiella produkter eller tjänster. Näringsidkaren får dock ställa upp som villkor att konsumenten öppnar ett konto.</P>
<P class="p1454 ft3">En näringsidkare som tillsammans med en kredit erbjuder andra finansiella produkter eller tjänster än ett konto eller en annan tjänst som möjliggör betalningar av krediten, utan att det utgör ett villkor för att bevilja krediten, ska förklara för konsumenten vilken ränta som tillämpas om bara ett kreditavtal ingås. Näringsidkaren ska också förklara vilka avgifter och andra kostnader som var och en av de andra produkterna eller tjänsterna medför samt om avtal om dessa kan ingås separat. Förklaringarna ska ges till konsumenten innan ett kreditavtal ingås.</P>
<P class="p1700 ft3"><SPAN class="ft21">20 § </SPAN>Att en konsument har haft cancer får inte beaktas vid en kreditgivares erbjudande av försäkring för en kredit, om det har gått 15 år sedan den medicinska behandlingen avslutades.</P>
<P class="p87 ft21">Undantag från näringsidkarens skyldigheter innan avtal ingås</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">21 § </SPAN>För en särskild fakturakredit gäller inte kraven på information enligt <NOBR>1–9</NOBR> §§, reglerna om kreditprövning i <NOBR>15–18</NOBR> §§ eller kraven på en kreditgivares erbjudande om försäkring i 20 §.</P>
<P class="p704 ft3">För en värdepapperskredit gäller inte kraven på information i <NOBR>1–9</NOBR> §§ eller reglerna om förbud mot villkor om kompletterande tjänster i 19 och 20 §§.</P>
<P class="p704 ft3">För en kredit som förmedlas av en säljare av varor eller en tjänsteleverantör vid sidan om den huvudsakliga verksamheten gäller inte kraven på förhandsinformation i 1 §.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p33 ft20">4 kap. Kreditavtalet</P>
<P class="p123 ft21">Uttryckligt samtycke</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>En konsument är bunden av ett kreditavtal eller ett avtal om en kompletterande tjänst till kreditavtalet, endast om konsumenten uttryckligen samtyckt till att ingå avtalet.</P>
<P class="p76 ft21">Dokumentation av kreditavtalet</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Näringsidkaren ska dokumentera kreditavtalet genom att nedteckna avtalet i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Detsamma gäller ändringar av kreditavtalet.</P>
<P class="p13 ft3">Dokumentationen av kreditavtalet ska, förutom avtalsvillkoren, innehålla de uppgifter som anges i 3 kap. 1 § första stycket <NOBR>1–14,</NOBR> 16, 17, 19, 20 och 25. Dokumentationen ska därutöver innehålla uppgifter om</P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumentens namn, personnummer, adress, telefonnummer och e- postadress,</SPAN></P>
<P class="p10 ft11"><SPAN class="ft11">2.</SPAN><SPAN class="ft28">den effektiva räntan med de antaganden som ligger till grund för beräkningen av räntan samt det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten,</SPAN></P>
<P class="p914 ft3">451</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_452">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1448 ft3">452</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">konsumentens rätt att få en betalningsplan,</SPAN></P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">avseende en kontokredit, förekomsten av en möjlighet för konsumenten att enligt avtalet överskrida en kreditgräns,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft22">begärda försäkringar,</SPAN></P>
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">villkor för utövande av ångerrätten, inbegripet den form som konsumenten enligt 3 § valt att lämna ett meddelande om frånträde i, skyldigheten att betala kapital och ränta, samt räntebeloppet per dag,</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumentens rätt att framställa invändningar enligt 19 § vid kreditköp,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft22">hur kreditavtalet sägs upp,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft22">tillsynsmyndigheten med angivande av adress,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft22">den form som konsumenten enligt 3 § valt att ta emot information i,</SPAN></P>
<P class="p15 ft3">och</P>
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft3">11.</SPAN><SPAN class="ft26">vart konsumenten kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor samt en rekommendation till konsumenten att vid dröjsmål med betalning vända sig dit.</SPAN></P>
<P class="p1608 ft3">Uppgifterna ska dokumenteras på ett klart och begripligt sätt. Konsumenten ska få en kopia av dokumentationen som i tillämpliga fall</P>
<P class="p1701 ft3">ska ges på ett sätt som är anpassat till det medel för distanskommunikation som används.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Konsumenten ska ges möjlighet att välja i vilken läsbar och varaktig form han eller hon vill ta emot information enligt 5 § första stycket, 8 och 15 §§, 3 kap. 2 § andra stycket och 6 kap. 10 §, om informationen inte lämnas i en handling. Detsamma gäller ett meddelande som konsumenten ska lämna enligt 5 kap. 3 §.</P>
<P class="p102 ft21">Betalningsplan</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Konsumenten har rätt att få en betalningsplan som visar när kapital, ränta och avgifter ska betalas. Om räntan inte är bunden eller om avgifter kan ändras, ska betalningsplanen innehålla en upplysning om att den gäller till dess att räntan eller avgifterna ändras.</P>
<P class="p102 ft21">Information vid ändringar i kreditavtalet</P>
<P class="p569 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Kreditgivaren ska informera konsumenten om en ändring i kreditavtalet i rimlig tid innan den börjar gälla. Informationen ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 3 §. Informationen ska innehålla uppgifter om</P>
<P class="p309 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">ändringen och att konsumentens samtycke till ändringen krävs,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">när ändringen börjar gälla eller föreslås börja gälla, och</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">möjligheterna att lämna klagomål till tillsynsmyndigheten.</SPAN></P>
<P class="p417 ft3">Särskilda bestämmelser om ändring av ränta och avgifter finns i <NOBR>6–8</NOBR> §§ och om kontokrediter i 6 kap. 5 §.</P>
<P class="p194 ft21">Ränta och avgifter</P>
<P class="p850 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Räntesatsen får ändras endast om det har avtalats.</P>
<P class="p105 ft3">Räntesatsen får ändras till konsumentens nackdel endast i den utsträckning som det motiveras av kreditpolitiska beslut, ökade</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_453">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p648 ft3">upplåningskostnader för kreditgivaren eller andra kostnadsökningar som kreditgivaren inte skäligen kunde förutse när avtalet ingicks.</P>
<P class="p649 ft3">Trots andra stycket får räntesatsen ändras på visst sätt i anslutning till ändringar i en referensränta som kreditgivaren inte har något betydande inflytande över. En sådan referensränta ska vara tydlig och tillgänglig för konsumenten. Ett avtalsvillkor om detta får förenas med ett undantag om att räntesatsen under särskilda förutsättningar ska ändras mer eller mindre än vad som följer av anknytningen till referensräntan. Undantaget ska bestämmas så att det inte blir mindre förmånligt för konsumenten än för kreditgivaren. Det ska uppfylla kraven i andra stycket.</P>
<P class="p674 ft8">Kreditgivaren är skyldig att tillämpa ett avtalsvillkor om ränteändringar på samma sätt till konsumentens förmån som till hans eller hennes nackdel.</P>
<P class="p779 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Konsumenten är skyldig att, utöver eller i stället för ränta, betala andra kreditkostnader endast om det har avtalats och om sådan ersättning avser kostnader som kreditgivaren har för krediten. Om kostnaderna kan särskiljas, får avgift tas ut särskilt för varje sådan kostnad.</P>
<P class="p1454 ft3">Avgifter för krediten får ändras till konsumentens nackdel endast om det har avtalats och i den utsträckning som det motiveras av ökningar av de kostnader som ska täckas av avgifterna.</P>
<P class="p779 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>Kreditgivaren ska underrätta konsumenten om en ränteändring i rimlig tid innan den börjar gälla. Underrättelsen ska innehålla en upplysning om hur konsumentens betalningar med anledning av krediten påverkas av ränteändringen. Underrättelsen ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 3 §.</P>
<P class="p702 ft3">Beror en ränteändring enbart på en ändring i en referensränta som kredit- givaren inte har något bestämmande inflytande över, får konsumenten i stället informeras periodvis, under förutsättning att parterna har avtalat om det och den nya referensräntan har offentliggjorts och är tillgänglig hos kreditgivaren.</P>
<P class="p87 ft21">Räntetak och kostnadstak</P>
<P class="p703 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>Krediträntan eller dröjsmålsräntan per år får inte överstiga den vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med ett tillägg av 20 procentenheter.</P>
<P class="p704 ft3">En konsument som är i dröjsmål med betalning av en kredit är inte skyldig att betala någon annan form av ersättning med anledning av dröjsmålet än dröjsmålsränta.</P>
<P class="p779 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>Kostnaderna för en kredit får inte överstiga ett belopp som motsvarar kreditbeloppet eller, i fråga om en kontokredit, varje enskilt utnyttjande av kreditbeloppet som konsumenten har gjort.</P>
<P class="p93 ft3">Med kostnader i första stycket avses</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditkostnader,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">dröjsmålsränta, och</SPAN></P>
<P class="p1469 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">kostnader enligt lagen (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m.</SPAN></P>
<P class="p704 ft3">Om kreditgivaren, eller någon annan som kreditgivaren har nära förbindelser med i den mening som avses i 1 kap. 6 § lagen (2004:297) om</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1455 ft3">453</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_454">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1448 ft3">454</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p1643 ft3">bank- och finansieringsrörelse, lämnar konsumenten en ny kredit som helt eller delvis finansierar återbetalning av den befintliga krediten, avses med kostnader i första stycket för den nya krediten även sådana kostnader som är hänförliga till den befintliga krediten.</P>
<P class="p101 ft3"><NOBR>Första–tredje</NOBR> styckena gäller inte för en kontokredit som huvudsakligen avser kreditköp eller för en kredit som avser kreditköp där kreditbeloppet inte överstiger två procent av det prisbasbelopp enligt 2 kap. 6 och 7 §§ socialförsäkringsbalken som gällde när kreditavtalet ingicks.</P>
<P class="p1702 ft3"><SPAN class="ft21">11 § </SPAN>Kreditkostnaden får i den del som avser avgift för uppläggning av en kredit inte överstiga en procent av det prisbasbelopp enligt 2 kap. 6 och 7 §§ socialförsäkringsbalken som gällde när kreditavtalet ingicks.</P>
<P class="p87 ft21">Förlängning av löptiden</P>
<P class="p1477 ft3"><SPAN class="ft21">12 § </SPAN>Löptiden för en kredit får inte förlängas mer än en gång. Trots första stycket får löptiden förlängas, om</P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">förlängningen inte medför en kostnad för konsumenten, eller</SPAN></P>
<P class="p92 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumenten beviljas en skälig avbetalningsplan för att kunna betala sin skuld.</SPAN></P>
<P class="p81 ft3">Om kreditgivaren, eller någon annan som kreditgivaren har nära förbindelser med i den mening som avses i 1 kap. 6 § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, lämnar konsumenten en ny kredit som helt eller delvis finansierar återbetalning av den befintliga krediten, ska den nya krediten vid tillämpning av första stycket anses vara en förlängning av löptiden för den befintliga krediten.</P>
<P class="p102 ft21">Kontoutdrag och underrättelse vid kontokrediter</P>
<P class="p141 ft3"><SPAN class="ft21">13 § </SPAN>För kontokrediter ska kreditgivaren regelbundet, åtminstone en gång i månaden, tillhandahålla konsumenten kontoutdrag. Ett kontoutdrag ska innehålla uppgift om</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">vilken period det avser,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">föregående kontoutdrags utgående datum och saldo,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">uttag och datum för uttagen,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft22">betalningar och datum för betalningarna,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft22">det nya saldot,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft22">den kreditränta och de avgifter som tillämpats för perioden, och</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft22">det belopp som konsumenten är skyldig att betala.</SPAN></P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">14 § </SPAN>För kontokrediter ska kreditgivaren underrätta konsumenten om en avgiftshöjning i rimlig tid innan den börjar gälla.</P>
<P class="p81 ft3">Om det enligt avtalet är möjligt för konsumenten att överskrida en kreditgräns, ska kreditgivaren regelbundet underrätta konsumenten om krediträntan och villkoren för krediträntan med angivande av referensindex eller referensräntor samt avgifter och villkoren för ändring av avgifterna. Har överskridandet varat i en månad, ska kreditgivaren snarast underrätta konsumenten om den överskjutande skulden och krediträntan på den skulden, om avgift eller dröjsmålsränta på grund av överskridandet, samt om skuldens förfallodag.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_455">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p649 ft3">Om det enligt avtalet är möjligt för konsumenten att överskrida en kreditgräns och konsumenten regelbundet överskrider kreditgränsen ska kreditgivaren informera konsumenten om vart denne kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor samt, i de fall rådgivning tillhandahålls av kreditgivaren, erbjuda konsumenten det.</P>
<P class="p1486 ft3"><SPAN class="ft21">15 § </SPAN>Ett kontoutdrag enligt 13 § och en underrättelse enligt 14 § första och tredje styckena ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 3 §.</P>
<P class="p87 ft21">Kontantinsats vid kreditköp</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">16 § </SPAN>Vid kreditköp av en vara ska säljaren ta ut en kontantinsats av köparen i enlighet med god kreditgivningssed. Kontantinsatsen ska motsvara minst 20 procent av varans kontantpris, om inte särskilda förhållanden ger anledning till något annat.</P>
<P class="p1454 ft3">Som kontantinsats anses inte betalning med medel som köparen får låna av säljaren eller av någon annan kreditgivare på grund av en överenskommelse mellan denne och säljaren.</P>
<P class="p779 ft3"><SPAN class="ft21">17 § </SPAN>Om en näringsidkare för sin egen eller någon annans räkning säljer en vara utan att följa 16 §, ska det anses utgöra en åtgärd i strid med 5 § marknadsföringslagen (2008:486).</P>
<P class="p102 ft21">Konsumentens rättigheter vid överlåtelse av fordran</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">18 § </SPAN>Om kreditgivaren har överlåtit sina rättigheter enligt kreditavtalet, får konsumenten mot den nye kreditgivaren göra samma invändningar som han eller hon vid överlåtelsen kunde göra mot överlåtaren. Detsamma gäller när kreditgivaren har pantsatt sina rättigheter enligt kreditavtalet.</P>
<P class="p93 ft3">Överlåtaren ska informera konsumenten om överlåtelsen.</P>
<P class="p87 ft21">Konsumentens rätt att framställa invändningar vid kreditköp</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">19 § </SPAN>Vid kreditköp får konsumenten mot kreditgivarens krav på betalning framställa samma invändningar på grund av köpet som han eller hon kan göra mot säljaren. Konsumenten får också invända att han eller hon har betalat till säljaren eller har en överenskommelse med denne. Detta gäller dock inte om konsumenten visste att säljaren saknade rätt att ta emot betalningen eller ingå överenskommelsen och inte heller om konsumenten uppsåtligen eller av grov oaktsamhet underlät att skaffa sig kunskap om detta.</P>
<P class="p1465 ft3">Om konsumenten på grund av köpet har anspråk på återbetalning, skadestånd eller annan penningprestation, svarar kreditgivaren lika med säljaren för att anspråket fullgörs. Kreditgivaren är dock inte skyldig att betala mer än vad konsumenten har tagit emot med anledning av krediten.</P>
<P class="p102 ft21">Förbud mot löpande fordringshandling vid kreditköp</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">20 § </SPAN>Vid kreditköp får kreditgivaren inte ta emot en av konsumenten ingången växelförbindelse som avser en fordran på grund av kreditköpet. Kreditgivaren får inte heller till bevis för sin fordran ta emot ett av</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1455 ft3">455</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_456">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p100 ft3">konsumenten utfärdat löpande skuldebrev eller någon annan av denne ingången skuldförbindelse som är av ett sådant slag att konsumentens rätt att framställa invändningar på grund av köpet inskränks om skuldförbindelsen överlåts eller pantsätts till en borgenär som är i god tro.</P>
<P class="p191 ft3">Första stycket första meningen gäller inte egna växlar som är utställda av banker.</P>
<P class="p191 ft3">Den som uppsåtligen bryter mot förbud enligt denna paragraf döms till böter.</P>
<P class="p87 ft21">Förbud mot avräkning</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">21 § </SPAN>Ett belopp som konsumenten betalat för avräkning på en viss fordran på grund av krediten får kreditgivaren inte först räkna av på någon annan fordran.</P>
<P class="p87 ft21">Undantag från bestämmelserna om avtalet</P>
<P class="p141 ft3"><SPAN class="ft21">22 § </SPAN>För en särskild fakturakredit gäller inte kraven på dokumentation i 2 §.</P>
<P class="p101 ft3">För en värdepapperskredit gäller inte kraven på dokumentation i 2 § <NOBR>andra–fjärde</NOBR> styckena.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p508 ft20">5 kap. Konsumentens ångerrätt</P>
<P class="p1456 ft21">Ångerrätt och ångerfrist</P>
<P class="p1457 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Konsumenten har rätt att frånträda kreditavtalet (ångerrätt) genom att till kreditgivaren lämna eller sända ett meddelande om detta inom 14 dagar från den dag som anges i 2 § (ångerfrist).</P>
<P class="p596 ft3">Om det vid kreditköp av en vara har avtalats om öppet köp och den tidsfrist som gäller enligt köpeavtalet är längre än tiden i första stycket, ska ångerfristen för kreditavtalet motsvara tidsfristen för köpet.</P>
<P class="p853 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Ångerfristen börjar löpa den dag då kreditavtalet ingås. Ångerfristen börjar dock löpa tidigast den dag då information och avtalsvillkor i enlighet med 4 kap. 2 § kommer konsumenten till handa.</P>
<P class="p862 ft3">Om information enligt 4 kap. 2 § andra stycket 6 har lämnats börjar ångerfristen trots första stycket aldrig löpa senare än den dag som infaller ett år efter kreditavtalets ingående.</P>
<P class="p802 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Om konsumenten i rätt tid och i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 4 kap. 3 § har lämnat eller sänt ett meddelande om att han eller hon frånträder kreditavtalet, får meddelandet åberopas även om det försenas, förvanskas eller inte kommer fram.</P>
<P class="p611 ft21">Verkan av att konsumenten utövar sin ångerrätt</P>
<P class="p1457 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Om konsumenten utövar sin ångerrätt, ska konsumenten snarast och senast inom 30 dagar betala tillbaka vad kreditgivaren betalat till konsumenten. Tiden ska räknas från den dag då konsumenten lämnade eller sände sitt meddelande om att avtalet frånträds.</P>
<P class="p625 ft3">456</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_457">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p220 ft3">Konsumenten ska även betala ränta på det belopp som ska återbetalas</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">enligt första stycket från och med den dag då konsumenten fick tillgång</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 7</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">till krediten till och med den dag då den återbetalas.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Om kreditgivaren med anledning av kreditavtalet har betalat en avgift</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">till det allmänna som inte återbetalas, är konsumenten skyldig att ersätta</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">kreditgivaren för denna.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Om konsumenten utövar sin ångerrätt, ska kreditgivaren snarast och</P></TD>
<TD class="tr21 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">senast inom 30 dagar betala tillbaka de avgifter som konsumenten har</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">betalat med anledning av krediten. Tiden ska räknas från den dag då</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">kreditgivaren tog emot konsumentens meddelande om att kreditavtalet</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">frånträds.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td195"><P class="p3 ft21">Anknytande avtal</P></TD>
<TD class="tr26 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Om konsumenten utövar sin ångerrätt och det med anledning av</P></TD>
<TD class="tr17 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">kreditavtalet har ingåtts ett anknytande avtal om tjänster som tillhandahålls</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">av kreditgivaren eller av någon annan på grund av en överenskommelse</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">mellan denne och kreditgivaren, ska det anknytande avtalet upphöra att</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">gälla utan att konsumenten får åläggas någon påföljd för detta.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td195"><P class="p3 ft21">Undantag från bestämmelserna om ångerrätt</P></TD>
<TD class="tr16 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>För en särskild fakturakredit gäller inte bestämmelserna om ångerrätt</P></TD>
<TD class="tr9 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">i detta kapitel.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1703 ft198"><SPAN class="ft197">6 kap. Betalning av krediten och uppsägning </SPAN>Konsumentens rätt att betala krediten i förtid</P>
<P class="p868 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Konsumenten har rätt att betala krediten till kreditgivaren före den avtalade förfallotiden. Om krediten betalas i förtid, har kreditgivaren rätt till ersättning i den omfattning som anges i <NOBR>7–9</NOBR> §§.</P>
<P class="p188 ft3">Kreditgivaren ska på begäran snarast ge konsumenten information om vad en betalning av krediten i förtid innebär. Om en sådan betalning medför kostnader för konsumenten, ska informationen innehålla en uppskattning av kostnaderna och en förklaring av de antaganden som uppskattningen bygger på. Informationen ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p566 ft21">Kreditgivarens rätt att få betalning i förtid</P>
<P class="p881 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Kreditgivaren har rätt att få betalning i förtid endast om det har gjorts förbehåll om detta i avtalet och</P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumenten sedan mer än en månad är i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger tio procent av kreditfordran,</SPAN></P>
<P class="p188 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumenten sedan mer än en månad är i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger fem procent av kreditfordran och dröjsmålet avser två eller flera poster som förfallit vid olika tidpunkter,</SPAN></P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumenten på något annat sätt är i väsentligt dröjsmål med betalning,</SPAN></P>
<P class="p643 ft3">457</P>
</DIV>
<DIV id="page_458">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1448 ft3">458</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft22">säkerhet som ställts för krediten har avsevärt försämrats, eller</SPAN></P>
<P class="p1461 ft8"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft29">det står klart att konsumenten genom att avvika, skaffa undan egendom eller förfara på något annat sätt undandrar sig att betala sin skuld.</SPAN></P>
<P class="p191 ft3">Om säkerhet som ställts för krediten utgörs av förbehåll om återtaganderätt, har kreditgivaren rätt till betalning i förtid på grund av försämrad säkerhet endast om konsumenten uppsåtligen eller genom grov vårdslöshet har orsakat att säkerheten avsevärt försämrats.</P>
<P class="p86 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Om det i annan lag finns bestämmelser om kreditgivarens rätt till betalning i förtid på grund av att en säkerhet som ställts för krediten har försämrats, får kreditgivaren åberopa dem i stället för 2 § första stycket 4.</P>
<P class="p82 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Om kreditgivaren vill få betalt i förtid enligt 2 § första stycket <NOBR>1–3,</NOBR> gäller en uppsägningstid av minst 30 dagar räknat från den tidpunkt då kreditgivaren sänder ett meddelande om uppsägningen i rekommenderat brev till konsumenten under dennes vanliga adress eller uppsägningen utan en sådan åtgärd kommer konsumenten till handa.</P>
<P class="p104 ft3">Om kreditgivaren har krävt betalning i förtid enligt 2 § första stycket 1– 3, är konsumenten ändå inte skyldig att betala i förtid, om han eller hon före utgången av uppsägningstiden betalar det belopp som förfallit jämte dröjsmålsränta. Detsamma gäller om konsumenten vid uppsägning enligt 2 § första stycket 4 eller 5 eller enligt andra stycket i samma paragraf genast efter uppsägningen eller inom medgiven uppsägningstid ställer godtagbar säkerhet för fordran.</P>
<P class="p84 ft3">Om konsumenten tidigare med stöd av andra stycket har befriats från skyldigheten att betala krediten i förtid, gäller inte det stycket.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Om kreditgivaren vill säga upp en kontokredit eller ändra avtalsvillkoren för en sådan kredit på så sätt att kreditutrymmet minskar ska konsumenten informeras på ett överenskommet sätt minst 30 dagar innan uppsägningen eller ändringen av avtalsvillkoren får verkan.</P>
<P class="p101 ft3">Första stycket gäller inte om kreditgivaren med stöd av 10 § andra stycket säger upp en kontokredit att upphöra omedelbart.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Om kreditgivaren säger upp en kontokredit eller ändrar avtalsvillkoren för en sådan kredit på så sätt att kreditutrymmet minskar ska kreditgivaren erbjuda konsumenten en möjlighet att återbetala den överskjutande skulden genom tolv lika stora månadsbetalningar jämte kreditränta. Erbjudandet ska lämnas innan verkställighetsåtgärder vidtas.</P>
<P class="p838 ft21">Hur fordran ska beräknas vid betalning av skulden i förtid</P>
<P class="p192 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Vid förtidsbetalning enligt <NOBR>1–4</NOBR> §§ ska konsumenten betala ränta för krediten för tiden fram till förtidsbetalningen men inte för tiden därefter. De avgifter och andra kostnader som konsumenten ska betala med anledning av krediten ska sättas ned i förhållande till avtalets återstående löptid. När fordran beräknas ska de grunder som överensstämmer med god kreditgivningssed tillämpas.</P>
<P class="p1702 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>Kreditgivaren får inte tillgodoräkna sig någon ersättning för att krediten betalas i förtid. Om krediträntan är bunden när förtidsbetalningen</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_459">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p648 ft3">görs, har kreditgivaren dock rätt att ta ut ränteskillnadsersättning av konsumenten enligt 9 § för den tid som återstår, om förbehåll har gjorts om detta och i den utsträckning som det överensstämmer med god kreditgivningssed.</P>
<P class="p1486 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>Ränteskillnadsersättningen får högst motsvara en procent av det förtidsbetalade beloppet eller, om det vid tidpunkten för förtidsbetalningen är kortare tid än ett år kvar av kreditavtalets löptid, en halv procent av det förtidsbetalade beloppet. Ersättningen får dock inte vara större än det belopp som konsumenten skulle ha betalat i ränta under den återstående löptiden enligt kreditavtalet.</P>
<P class="p1454 ft3">Ränteskillnadsersättning får inte tas ut för den del av räntan som motsvaras av en kreditgarantiavgift, när statlig kreditgaranti har lämnats och avgift tas ut för garantin. Ersättning får inte heller tas ut vid en betalning av en kontokredit eller vid en betalning från en försäkring som garanterar återbetalning av krediten.</P>
<P class="p704 ft3">Om kreditgivaren utnyttjar en rätt att återta varan enligt 7 kap. 1 §, tillämpas 7 kap. 3 och 4 §§ vid den uppgörelse som då ska ske mellan parterna.</P>
<P class="p566 ft21">Uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid</P>
<P class="p703 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>Konsumenten får när som helst säga upp ett kreditavtal med obestämd löptid. Om någon uppsägningstid inte har avtalats, upphör avtalet att gälla omedelbart. Om en uppsägningstid har avtalats, upphör avtalet att gälla den dag då uppsägningstiden löper ut. Uppsägningstiden får inte vara längre än en månad.</P>
<P class="p1454 ft3">Kreditgivaren får säga upp ett kreditavtal med obestämd löptid endast om det har avtalats. Uppsägningstiden ska vara minst två månader. Har konsumenten inte utnyttjat krediten, får kreditgivaren säga upp kreditavtalet att upphöra omedelbart, om det har avtalats och är skäligt. Konsumenten ska innan han eller hon förlorar rätten till krediten informeras om uppsägningen och om skälen för den. Om det finns särskilda skäl, får information i stället lämnas omedelbart därefter.</P>
<P class="p1454 ft3">En uppsägning eller en underrättelse enligt andra stycket ska lämnas i en handling eller i den form som konsumenten har valt enligt 4 kap. 3 §.</P>
<P class="p1704 ft21">Kreditgivarens skyldigheter vid betalningssvårigheter hos konsumenten</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft27">11 </SPAN><SPAN class="ft21">§ </SPAN>En kreditgivare ska ha rutiner och riktlinjer för att tidigt upptäcka om konsumenten har ekonomiska svårigheter.</P>
<P class="p649 ft3">Om kreditgivaren upptäcker att konsumenten har ekonomiska svårigheter ska kreditgivaren informera konsumenten om vart han eller hon kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor.</P>
<P class="p1486 ft3"><SPAN class="ft21">12 § </SPAN>Om konsumenten är i dröjsmål med en betalning enligt kreditavtalet ska kreditgivaren, när det är lämpligt, erbjuda konsumenten alternativ till verkställighetsåtgärder som innefattar en ändring av kreditavtalet. Vid bedömningen av om det är lämpligt med ett erbjudande</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1455 ft3">459</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_460">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p344 ft3">ska kreditgivaren beakta konsumentens personliga omständigheter och återbetalningsförmåga.</P>
<P class="p1705 ft21">Undantag från bestämmelserna om betalning av krediten och uppsägning</P>
<P class="p656 ft3"><SPAN class="ft21">13 § </SPAN>För en särskild fakturakredit gäller inte bestämmelserna om uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid enligt 10 §.</P>
<P class="p730 ft3">För en värdepapperskredit gäller inte bestämmelserna om uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid enligt 10 § eller kreditgivarens skyldigheter vid betalningssvårigheter hos konsumenten enligt 11 och 12 §§.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p15 ft3">460</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p15 ft20">7 kap. Återtaganderätt vid kreditköp av vara</P>
<P class="p164 ft21">Förutsättningar för återtaganderätt</P>
<P class="p850 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Ett förbehåll om återtaganderätt får göras gällande endast om</P>
<P class="p105 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">säljaren har gjort förbehållet i samband med köpet för att trygga sin rätt till betalning, och</SPAN></P>
<P class="p92 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">den tidpunkt har inträtt då konsumenten enligt 6 kap. 2 och 3 §§ ska fullgöra sin skyldighet att betala i förtid.</SPAN></P>
<P class="p419 ft3">Om köparen, innan varan återtas, betalar vad som har förfallit till betalning jämte dröjsmålsränta och kostnader enligt de grunder som anges</P>
<P class="p828 ft3"><SPAN class="ft3">i</SPAN><SPAN class="ft26">3 § </SPAN><NOBR>tredje–femte</NOBR> styckena, får kreditgivaren inte återta varan på grund av dröjsmål med betalningen. Grundas återtaganderätten på att säkerhet för krediten har försämrats eller att köparen undandrar sig att betala sin skuld, får kreditgivaren inte återta varan om köparen innan varan återtas ställer godtagbar säkerhet för fordran.</P>
<P class="p82 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Om näringsidkaren använder ett förbehåll om återtagande vid försäljning av en vara som med hänsyn till sin beskaffenhet eller sitt värde eller på grund av förhållandena på marknaden inte är lämpad som kreditsäkerhet, kan näringsidkaren förbjudas att i framtiden i liknande fall använda sådana förbehåll. I fråga om förbud gäller i övrigt lagen (1994:1512) om avtalsvillkor i konsumentförhållanden.</P>
<P class="p566 ft21">Uppgörelse när en vara återtas</P>
<P class="p1706 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Om kreditgivaren vill utnyttja en rätt att återta varan, ska avräkning göras mellan kreditgivaren och köparen.</P>
<P class="p190 ft3">Vid avräkningen ska köparen tillgodoräknas varans värde vid återtagandet. Värdet beräknas efter vad kreditgivaren kan antas få ut genom att på lämpligt sätt sälja varan.</P>
<P class="p101 ft3">Kreditgivaren får tillgodoräkna sig den obetalda delen av kreditfordran efter avräkning enligt 6 kap. <NOBR>7–9</NOBR> §§ samt i förekommande fall dröjsmålsränta, dock inte enligt högre räntesats än som anges i 6 § räntelagen (1975:635).</P>
<P class="p84 ft3">Kreditgivaren får dessutom tillgodoräkna sig ersättning för utsökningsavgift, skälig kostnad för transport av varan samt utgift för inställelse vid förrättning för återtagande, om kreditgivaren har behövt</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_461">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p648 ft3">inställa sig för att tillvarata sin rätt. När ersättning bestäms för utgift för inställelse tillämpas bestämmelserna om beräknande av ersättning av allmänna medel till vittne.</P>
<P class="p704 ft3">I mål om handräckning för återtagande får kreditgivaren tillgodoräkna sig även skälig ersättning för eget arbete med anledning av målet samt arvode till ombud eller biträde.</P>
<P class="p779 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Om köparen vid avräkningen tillgodoräknas ett större belopp än kreditgivaren, får varan återtas endast om kreditgivaren betalar mellanskillnaden till köparen eller, när varan värderats av Kronofogdemyndigheten, nedsätter mellanskillnaden hos myndigheten.</P>
<P class="p702 ft8">Om kreditgivaren för att kunna återta varan har varit tvungen att betala en skuld som köparen har, får kreditgivaren när första stycket tillämpas räkna av sådan betalning mot mellanskillnad till köparens förmån. Detsamma gäller om kreditgivaren för att varan efter återtagande ska kunna användas på avsett sätt har varit tvungen att betala en sådan skuld.</P>
<P class="p704 ft3">Tillgodoräknas kreditgivaren ett större belopp än köparen, får kreditgivaren inte kräva ut mellanskillnaden (restskulden) i annat fall än då varan har minskat väsentligt i värde genom att köparen vanvårdat varan.</P>
<P class="p566 ft21">Återlösande av en vara som återtagits</P>
<P class="p703 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Köparen får inom 14 dagar återlösa en vara som har återtagits. Om köparen vill återlösa varan, ska han eller hon betala kreditgivaren varans värde vid återtagandet samt den restskuld som kan finnas enligt avräkningen.</P>
<P class="p566 ft21">Handräckning av en vara som återtagits</P>
<P class="p1707 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Kreditgivaren får hos Kronofogdemyndigheten ansöka om handräckning för att återta varan under förutsättning att det för kreditköpet i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för köparen har dokumenterats uppgifter om förbehållet om återtaganderätt, kontantpriset, kreditbeloppet, kreditavtalets löptid, kreditfordran och tidpunkterna för betalning. Dokumentet ska ha undertecknats av köparen eller skrivits under av denne med en sådan avancerad elektronisk underskrift som avses i artikel 3 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 910/2014 av den 23 juli 2014 om elektronisk identifiering och betrodda tjänster för elektroniska transaktioner på den inre marknaden och om upphävande av direktiv 1999/93/EG, i den ursprungliga lydelsen.</P>
<P class="p1708 ft3">En ansökan om handräckning ska göras skriftligen. Det ska anges i ansökan hur stor del av kreditfordran som är obetald. Om kreditgivaren gör anspråk på dröjsmålsränta, ska det också uppges i ansökan vad kreditgivaren fordrar i den delen. En styrkt kopia av det dokument som anges i första stycket ska bifogas ansökan.</P>
<P class="p1486 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Handräckning får beviljas endast om det är uppenbart att de förut- sättningar för återtagande som anges i 1 § föreligger.</P>
<P class="p80 ft3">Om ett förbehåll om återtaganderätt har använts i strid med förbud enligt</P>
<P class="p297 ft3">2 §, får handräckning inte beviljas.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1455 ft3">461</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_462">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p190 ft3">Handräckning eller verkställighet av dom, varigenom köparen har förpliktats att lämna tillbaka en vara som har sålts med förbehåll om återtaganderätt, får inte beviljas i fråga om sådana varor som enligt 5 kap. <NOBR>1–3</NOBR> §§ utsökningsbalken ska undantas från utmätning.</P>
<P class="p82 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>I fråga om handräckning och verkställighet av dom, som anges i 7 § tredje stycket, tillämpas i övrigt 12 § andra och tredje styckena samt 15– 18 §§ lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl. varvid hänvisningen i 16 § tredje stycket till 10 § första stycket ska avse 4 § första stycket denna lag.</P>
<P class="p566 ft21">Förbud mot utmätning</P>
<P class="p141 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>En vara som har sålts med förbehåll om återtaganderätt får inte utmätas för en fordran som grundar sig på kreditköpet.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p15 ft3">462</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p15 ft20">8 kap. Bostadskrediter</P>
<P class="p625 ft21">Allmän information</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Näringsidkaren ska tillhandahålla allmän information om bostadskrediter som näringsidkaren erbjuder konsumenter. Informationen ska innehålla de uppgifter som avses i 2 kap. 1 § andra stycket, samt uppgifter om</P>
<P class="p309 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">säkerheter som kan komma att krävas för ingående av kreditavtalet,</SPAN></P>
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">vilken valuta som bostadskrediten kan erbjudas i och, i förekommande fall, en förklaring av vad det innebär för konsumenten att ta en bostadskredit i utländsk valuta,</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">att iakttagande av kreditvillkoren i förekommande fall inte garanterar att hela kreditbeloppet är återbetalt vid kredittidens slut,</SPAN></P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">vilka krav på värdering av en säkerhet som ställs, vem som är ansvarig för att värderingen utförs och huruvida kostnader för värderingen kommer att uppstå för konsumenten, och</SPAN></P>
<P class="p191 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft26">huruvida det krävs att konsumenten, i stället för att öppna ett konto, ansluter sig till en tjänst som möjliggör betalning av amorteringar och kostnader.</SPAN></P>
<P class="p92 ft3">Informationen enligt första stycket behöver inte tillhandahållas av en kreditförmedlare som inte uppträder som ombud för en kreditgivare.</P>
<P class="p87 ft21">Hur allmän information ska tillhandahållas</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Informationen enligt 1 § ska tillhandahållas på ett klart och begripligt sätt i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten eller i någon annan elektronisk form.</P>
<P class="p292 ft21">Marknadsföring</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>För marknadsföring av bostadskrediter gäller 2 kap. <NOBR>3–5</NOBR> §§ om måttfull och otillbörlig marknadsföring.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Näringsidkaren ska vid marknadsföring av avtal om bostadskrediter lämna information enligt 2 kap. 6 § och 7 § första stycket. I de fall som</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_463">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t74">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p3 ft3">avses i 2 kap. 6 § andra stycket ska näringsidkaren även lämna information</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 7</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">näringsidkarens namn, organisationsnummer och adress,</SPAN></P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">huruvida kreditavtalet förutsätter att krediten ska vara förenad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt eller vara förenad med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet, och</SPAN></P>
<P class="p60 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">huruvida valutakursförändringar kan komma att påverka de belopp som ska betalas av konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p75 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>En kreditförmedlare ska vid marknadsföring av bostadskrediter lämna information om huruvida förmedlingen sker i samarbete med någon viss kreditgivare eller är oberoende.</P>
<P class="p76 ft21">Information innan avtal om en bostadskredit ingås</P>
<P class="p137 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Innan ett avtal om en bostadskredit ingås ska näringsidkaren lämna information till konsumenten i enlighet med det standardiserade EU- faktabladet, som ska lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p13 ft3">Faktabladet ska lämnas i rimlig tid innan ett kreditavtal ingås och utan onödigt dröjsmål efter det att konsumenten lämnat uppgifter om sina önskemål och behov samt de uppgifter som behövs för en kreditprövning.</P>
<P class="p13 ft3">Om faktabladet har lämnats före ett bindande erbjudande enligt 18 § och villkoren i erbjudandet skiljer sig från uppgifterna i faktabladet, ska ett nytt faktablad lämnas tillsammans med erbjudandet.</P>
<P class="p98 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Vid sådan telefonförsäljning av en bostadskredit som avses i 3 kap. 11 § första stycket lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler tillämpas det stycket och 3 kap. 9 § samma lag i stället för 6</P>
<P class="p126 ft3"><SPAN class="ft3">§.</SPAN><SPAN class="ft26">Den beskrivning av den finansiella tjänstens huvudsakliga egenskaper som ska ges enligt den lagen ska åtminstone innehålla de uppgifter som avses i det i 6 § angivna standardiserade </SPAN><NOBR>EU-faktabladets</NOBR> del A, avsnitten <NOBR>3–6.</NOBR></P>
<P class="p1459 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>För en bostadskredit där kreditfordran ska betalas tillbaka först i samband med att den egendom som utgör säkerhet överlåts med anledning av att låntagaren uppnår en viss ålder eller på grund av låntagarens sviktande hälsa eller död gäller 3 kap. 1 eller 5 § i stället för 6 eller 7 §.</P>
<P class="p165 ft21">Information och dokumentation vid rådgivning</P>
<P class="p78 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>För rådgivning om bostadskrediter gäller kraven på information och dokumentation i 3 kap. <NOBR>6–8</NOBR> §§.</P>
<P class="p13 ft3">Informationen och dokumentationen ska i stället för vad som anges i 3 kap. 7 och 8 §§ lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p1709 ft3">463</P>
</DIV>
<DIV id="page_464">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1448 ft3">464</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft21">Vissa skyldigheter för kreditförmedlare</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>En kreditförmedlare av bostadskrediter ska i rimlig tid innan kredit- förmedling inleds, i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten, informera konsumenten om</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">kreditförmedlarens namn, organisationsnummer och adress,</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">det register där kreditförmedlaren är upptagen som kreditförmedlare och hur detta kan kontrolleras,</SPAN></P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">i tillämpliga fall, att kreditförmedlaren förmedlar kreditavtal uteslutande från en eller vissa kreditgivare och vilka dessa är,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft22">huruvida kreditförmedlaren kan erbjuda rådgivning,</SPAN></P>
<P class="p105 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft26">möjligheterna att framställa klagomål mot kreditförmedlaren eller få en tvist prövad utanför domstol,</SPAN></P>
<P class="p191 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">de avgifter som konsumenten ska betala till kreditförmedlaren för dennes tjänster eller, om avgifterna inte kan fastställas i förväg, metoden för att beräkna avgifterna, och</SPAN></P>
<P class="p92 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft26">den ersättning som kreditförmedlaren får för förmedlingen från någon annan än konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p101 ft3">Om ersättningen enligt första stycket 7 inte går att fastställa till beloppet när informationen lämnas, ska kreditförmedlaren informera konsumenten om att ersättningsbeloppet kommer att anges i det standardiserade EU- faktabladet. Om ersättningen skiljer sig åt beroende på vilken kreditgivare som konsumenten ingår ett kreditavtal med, ska kreditförmedlaren dessutom informera konsumenten om detta och, om konsumenten begär det, på vilket sätt ersättningen skiljer sig åt. Om kreditförmedlaren får ersättning från konsumenten för samma förmedling, ska kreditförmedlaren även informera konsumenten om huruvida den ersättning som någon annan än konsumenten betalar kommer att räknas av mot den ersättning som konsumenten betalar.</P>
<P class="p1463 ft3"><SPAN class="ft21">11 § </SPAN>En kreditförmedlare av bostadskrediter får ta ut avgifter för sina tjänster endast om information om avgifterna har lämnats samt kreditförmedlaren och konsumenten innan kreditavtalet ingås har avtalat om det i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Kreditförmedlaren ska också informera kreditgivaren om avgifterna.</P>
<P class="p102 ft21">Påföljd vid utebliven information</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">12 § </SPAN>Om näringsidkaren inte lämnar information i enlighet med 1, 2 och <NOBR>4–11</NOBR> §§ ska marknadsföringslagen (2008:486) tillämpas. Sådan information ska anses vara väsentlig vid tillämpning av 10 § tredje stycket marknadsföringslagen.</P>
<P class="p102 ft21">Näringsidkarens förklaringsskyldighet</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">13 § </SPAN>Näringsidkaren ska ge konsumenten förklaringar i anledning av bostadskrediter enligt 3 kap. 13 § första stycket. Förklaringarna ska omfatta avtalets viktigaste egenskaper, de verkningar som avtalet kan medföra och information enligt 6 och 7 §§. För en kreditförmedlare av bostadskrediter ska förklaringarna även omfatta information enligt 10 §.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_465">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p648 ft3"><SPAN class="ft21">14 § </SPAN>Om näringsidkaren handlar i strid med 13 § ska marknadsförings- lagen (2008:486) tillämpas. Vid tillämpningen av 5, 23 och 26 §§ mark- nadsföringslagen ska handlandet anses som otillbörligt mot konsumenter.</P>
<P class="p87 ft21">Kreditprövning</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">15 § </SPAN>Näringsidkaren ska enligt 3 kap. 15 och 16 §§ pröva om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra vad han eller hon åtar sig enligt ett avtal om en bostadskredit. Näringsidkaren ska vid sin kreditprövning av en bostadskredit även tillämpa 3 kap. 17 och 18 §§.</P>
<P class="p1454 ft3">En kreditförmedlare av bostadskrediter ska till kreditgivaren vidarebefordra de uppgifter som konsumenten har lämnat om förhållanden som är av betydelse för kreditprövningen<SPAN class="ft8">.</SPAN></P>
<P class="p779 ft3"><SPAN class="ft21">16 § </SPAN>För en kreditprövning som avser en bostadskredit ska näringsidkaren även på ett klart och begripligt sätt informera konsumenten om vilka handlingar och uppgifter i övrigt som konsumenten behöver lämna för kreditprövningen och om att brister i detta avseende kan leda till att bostadskrediten inte beviljas.</P>
<P class="p1454 ft3">Om kreditprövningen innebär att uppgifter kommer att inhämtas från en extern databas, ska konsumenten upplysas om detta.</P>
<P class="p704 ft3">Kreditprövningen får inte till övervägande del grunda sig på att den avsedda säkerhetens värde överstiger kreditbeloppet eller att säkerheten antas komma att stiga i värde. Detta gäller inte för en bostadskredit där kreditfordran ska betalas först i samband med att den egendom som utgör säkerhet överlåts med anledning av att låntagaren uppnår en viss ålder eller på grund av låntagarens sviktande hälsa eller död.</P>
<P class="p102 ft21">Förbud mot villkor om kompletterande tjänster</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">17 § </SPAN>En näringsidkare får inte ställa upp som villkor för att bevilja en bostadskredit att konsumenten också köper andra finansiella produkter eller tjänster. Näringsidkaren får dock ställa upp som villkor att konsumenten öppnar ett konto eller ansluter sig till en annan tjänst som möjliggör betalningar av krediten.</P>
<P class="p1454 ft3">En näringsidkare som tillsammans med en bostadskredit erbjuder andra finansiella produkter eller tjänster än ett konto eller en annan tjänst som möjliggör betalningar av krediten, utan att det utgör ett villkor för att bevilja krediten, ska förklara för konsumenten vilken ränta som tillämpas om bara ett avtal om en bostadskredit ingås. Näringsidkaren ska också förklara vilka avgifter och andra kostnader som var och en av de andra produkterna eller tjänsterna medför samt om avtal om dessa kan ingås separat. Förklaringarna ska ges till konsumenten tillsammans med och i samma form som ett erbjudande enligt 18 §.</P>
<P class="p1465 ft3">Om konsumenten begär att få förklaringar under kreditavtalets löptid, ska kreditgivaren snarast ge konsumenten sådana.</P>
<P class="p87 ft21">Erbjudande om bostadskrediter</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">18 § </SPAN>En näringsidkare som vill ingå ett avtal om en bostadskredit med en konsument ska lämna konsumenten ett bindande erbjudande i en</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1455 ft3">465</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_466">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1448 ft3">466</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p1643 ft3">handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Erbjudandet ska innehålla samtliga kreditvillkor.</P>
<P class="p190 ft3">Näringsidkaren får inte i erbjudandet ge konsumenten en kortare betänketid än sju dagar för att överväga erbjudandet.</P>
<P class="p82 ft3"><SPAN class="ft21">19 § </SPAN>I fråga om en bostadskredit som är förenad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt eller som är förenad med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet ska näringsidkaren förklara vilka faktorer som har påverkat den erbjudna räntan. Förklaringen ska ges till konsumenten tillsammans med och i samma form som ett erbjudande enligt 18 §.</P>
<P class="p309 ft3">Förklaringen ska innehålla information om</P>
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">den genomsnittliga räntan för motsvarande bostadskrediter som allmänheten erbjuds och som kreditgivaren avtalat om under de närmast föregående tolv månaderna med samma räntebindningstid som den konsumenten erbjuds, redovisad per månad,</SPAN></P>
<P class="p92 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">kreditgivarens finansieringskostnad för motsvarande bostadskrediter med samma räntebindningstid som den som konsumenten erbjuds, och</SPAN></P>
<P class="p92 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">vilka faktorer hänförliga till konsumenten, krediten och säkerheten som näringsidkaren har tagit hänsyn till vid bestämmandet av räntan.</SPAN></P>
<P class="p92 ft3">Om konsumenten begär att få en förklaring under avtalets löptid, ska kreditgivaren snarast ge konsumenten en sådan.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">20 § </SPAN>Näringsidkaren ska senast när ett erbjudande enligt 18 § lämnas föra en diskussion med konsumenten om amortering och lägga fram ett förslag till en individuellt anpassad amorteringsplan som ligger i konsumentens långsiktiga intresse. Amorteringsplanen ska tillhandahållas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p1710 ft3">Konsumenten har under kreditavtalets löptid rätt till ett nytt förslag till amorteringsplan, om hans eller hennes förhållanden har ändrats på ett sätt som har betydelse för amorteringsvillkoren eller om det annars finns skäl för det.</P>
<P class="p87 ft21">Kreditavtalet</P>
<P class="p141 ft3"><SPAN class="ft21">21 § </SPAN>För en bostadskredit gäller kraven på uttryckligt samtycke i 4 kap. 1 §, dokumentation av kreditavtalet i 4 kap. 2 § och information vid ändringar i kreditavtalet i 4 kap. 5 §.</P>
<P class="p191 ft3">I stället för vad som anges i 4 kap. 5 § ska informationen lämnas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P>
<P class="p87 ft21">Ränta och avgifter</P>
<P class="p1711 ft3"><SPAN class="ft21">22 § </SPAN>För en bostadskredit gäller 4 kap. <NOBR>6–8</NOBR> §§ om ränta och avgifter. För en bostadskredit med en ränta som är bunden under viss del av</P>
<P class="p1712 ft3">avtalstiden, minst tre månader, har kreditgivaren, utöver vad som anges i 4 kap. 6 § andra stycket, rätt att vid utgången av en sådan del av avtalstiden ändra räntan så att den motsvarar den ränta som kreditgivaren vid den tidpunkten allmänt tillämpar för nya krediter av motsvarande slag. Det</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_467">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p3 ft3">gäller dock endast om det finns förbehåll om det i avtalet och det gäller en</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">bostadskredit med en sammanlagd löptid om minst tio år.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 7</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">För en bostadskredit ska en underrättelse enligt 4 kap. 8 § första stycket,</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">i stället för vad som anges i det stycket, lämnas i en handling eller i någon</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">Kreditgivaren får underrätta konsumenten om en ränteändring även genom</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">annonsering i dagspress. Sker underrättelsen genom annonsering, ska</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">konsumenten underrättas personligen senast i samband med nästa</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">avisering eller kontoutdrag.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">I fråga om en bostadskredit ska konsumenten, utöver vad som framgår i</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">4 kap. 8 § andra stycket, också underrättas personligen om den nya</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">referensräntan senast i samband med nästa avisering eller kontoutdrag.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td195"><P class="p3 ft21">Kontokrediter</P></TD>
<TD class="tr26 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">23 § </SPAN>Om en bostadskredit ges i form av en kontokredit gäller 4 kap. 13–</P></TD>
<TD class="tr17 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">15 §§ och 6 kap. 5 och 6 §§. I stället för vad som anges i 4 kap. 15 § ska</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">kontoutdraget och underrättelsen lämnas i en handling eller i någon annan</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td195"><P class="p3 ft21">Bostadskrediter i utländsk valuta</P></TD>
<TD class="tr26 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">24 § </SPAN>En kreditgivare som beviljar en bostadskredit i utländsk valuta ska,</P></TD>
<TD class="tr17 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">om det finns risk för att valutakursförändringar försämrar konsumentens</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">förmåga att betala kreditfordran, tillhandahålla konsumenten ett</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">arrangemang som begränsar risken.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">25 § </SPAN>Kreditgivaren ska varna en konsument som har beviljats en</P></TD>
<TD class="tr21 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">bostadskredit i utländsk valuta när beloppet som den återstående krediten</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">eller de regelbundna amorteringarna uppgår till, på grund av</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">valutakursförändringar tar 20 procent mer i anspråk av konsumentens</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">betalningsutrymme än vad beloppet hade gjort när kreditavtalet ingicks.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Varningar ska lämnas regelbundet under den tid de angivna</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">förhållandena består. Varningarna ska tillhandahållas i en handling eller i</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">och ska, i förekommande fall, upplysa konsumenten om arrangemanget</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">enligt 24 §.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">26 § </SPAN>Dokumentationen av ett kreditavtal avseende en bostadskredit i</P></TD>
<TD class="tr20 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">utländsk valuta ska innehålla uppgifter om hur konsumenten skyddas mot</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">valutakursförändringar som har inverkan på konsumentens betalnings-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">förmåga.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td195"><P class="p3 ft21">Konsumentens rättigheter vid överlåtelse av fordran</P></TD>
<TD class="tr16 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">27 § </SPAN>Om kreditgivaren har överlåtit sina rättigheter enligt ett avtal om</P></TD>
<TD class="tr9 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">bostadskrediter gäller 4 kap. 18 §.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td195"><P class="p3 ft21">Förbud mot avräkning</P></TD>
<TD class="tr16 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td195"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">28 § </SPAN>För en bostadskredit gäller 4 kap. 21 § om förbud mot viss</P></TD>
<TD class="tr9 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">avräkning.</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr3 td27"><P class="p16 ft3">467</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td195"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_468">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1448 ft3">468</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft21">Konsumentens rätt att betala krediten i förtid</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">29 § </SPAN>Konsumenten har rätt att betala en bostadskredit till kreditgivaren före den avtalade förfallotiden. Om krediten betalas i förtid, har kreditgivaren rätt till ersättning i den omfattning som anges i <NOBR>31–33</NOBR> §§.</P>
<P class="p93 ft3">Kreditgivaren ska på begäran snarast ge konsumenten information enligt</P>
<P class="p297 ft3">6 kap. 1 § andra stycket.</P>
<P class="p194 ft21">Kreditgivarens rätt att få betalning i förtid</P>
<P class="p141 ft3"><SPAN class="ft21">30 § </SPAN>Kreditgivaren har rätt att få betalning i förtid för en bostadskredit under de förutsättningar som anges i 6 kap. <NOBR>2–4</NOBR> §§.</P>
<P class="p190 ft3">Kreditgivaren har rätt till betalning i förtid på grund av försämrad säkerhet endast om säkerheten har avsevärt försämrats till följd av någon annan orsak än en allmän prisnedgång på den relevanta marknaden.</P>
<P class="p101 ft3">I fråga om en bostadskredit som har bunden ränta för hela eller en del av avtalstiden, dock minst tre månader, har kreditgivaren trots vad som sägs i andra stycket och 6 kap. 2 § rätt att få betalning i förtid på den dag då den tid för vilken räntan är bunden löper ut. Detta gäller dock endast om det har gjorts förbehåll om det i avtalet och det finns synnerliga skäl.</P>
<P class="p104 ft3">Om kreditgivaren vill få betalt i förtid enligt tredje stycket gäller en uppsägningstid av minst 30 dagar räknat från den tidpunkt då kreditgivaren sänder ett meddelande om uppsägningen i rekommenderat brev till konsumenten under dennes vanliga adress eller uppsägningen utan en sådan åtgärd kommer konsumenten till handa.</P>
<P class="p104 ft3">Om kreditgivaren har krävt betalning i förtid vid uppsägning enligt andra stycket är konsumenten ändå inte skyldig att betala i förtid, om han eller hon genast efter uppsägningen eller inom medgiven uppsägningstid ställer godtagbar säkerhet för fordran. Det gäller dock inte om konsumenten tidigare med stöd av detta stycke har befriats från skyldigheten att betala skulden i förtid.</P>
<P class="p102 ft21">Hur fordran ska beräknas vid betalning av skulden i förtid</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">31 § </SPAN>Vid förtidsbetalning enligt 29 eller 30 § ska konsumenten betala ränta, avgifter och andra kostnader i den mån det framgår av 6 kap. 7 §.</P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">32 § </SPAN>Kreditgivaren får inte tillgodoräkna sig någon ersättning för att konsumenten betalat bostadskrediten i förtid utom om förutsättningarna att ta ut ränteskillnadsersättning i 6 kap. 8 § är uppfyllda. Har näringsidkaren rätt att ta ut ränteskillnadsersättning för en bostadskredit, ska dock 33 § tillämpas i stället för 6 kap. 9 § för att fastställa vad ränteskillnadsersättningen högst får uppgå till.</P>
<P class="p83 ft3"><SPAN class="ft21">33 § </SPAN>Ränteskillnadsersättningen för en bostadskredit får högst uppgå till ett belopp som beräknas utifrån den genomsnittliga marknadsräntan för avtal om byte av räntebetalningar under 20 handelsdagar och som mot- svarar skillnaden mellan</P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">marknadsräntan närmast före det att räntebindningstiden inleddes, med en löptid motsvarande räntebindningstiden, och</SPAN></P>
<P class="p92 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">marknadsräntan närmast före det att förtidsbetalningen gjordes, med en löptid motsvarande den återstående räntebindningstiden.</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_469">
<P class="p79 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p1713 ft3"><SPAN class="ft21">34 § </SPAN>Om konsumenten är i dröjsmål med en betalning enligt ett avtal om Bilaga 7 en bostadskredit gäller 6 kap. 12 §.</P>
<P class="p178 ft20">9 Kap. Tillsyn och överklagande</P>
<P class="p167 ft21">Tillsynsmyndighet</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Konsumentverket utövar tillsyn över att denna lag följs. Verkets tillsyn omfattar dock inte Sveriges riksbank, verksamhet som står under</P>
<P class="p144 ft3">tillsyn av Finansinspektionen eller verksamhet hos Kronofogdemyndigheten.</P>
<P class="p177 ft21">Upplysningar och inspektioner</P>
<P class="p106 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>En näringsidkare som bedriver varuförsäljning eller som i sin yrkes- mässiga verksamhet lämnar, förmedlar eller övertar krediter som avses i denna lag ska lämna de upplysningar om verksamheten som Konsumentverket begär för tillsynen.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t74">
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3">Konsumentverket, eller den som verket förordnar, har rätt att för</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">tillsynen göra inspektioner hos näringsidkaren och ta del av de handlingar</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">som behövs.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Om näringsidkaren inte lämnar upplysningarna eller inte tillhandahåller</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">handlingarna, får Konsumentverket förelägga näringsidkaren att fullgöra</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">sin skyldighet. Ett sådant föreläggande får förenas med vite.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr44 td193"><P class="p3 ft21">Konsumentverkets ingripanden</P></TD>
<TD class="tr44 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td193"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Om näringsidkaren inte följer 3 kap. 15, 16, 17 eller 18 § eller 8 kap.</P></TD>
<TD class="tr9 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">15 § första stycket första meningen, får Konsumentverket meddela</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">näringsidkaren en varning. En varning ska förenas med en sanktionsavgift,</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">om överträdelsen inte är ringa. Avgiften tillfaller staten.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3">Om näringsidkaren tidigare har meddelats en varning eller om</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">överträdelsen är särskilt allvarlig, får Konsumentverket förbjuda</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">näringsidkaren att lämna krediter. Ett beslut om förbud får förenas med</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">vite.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Vid bedömningen av om en överträdelse är särskilt allvarlig ska särskild</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">hänsyn tas till om näringsidkaren vid upprepade tillfällen har brustit i sin</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">skyldighet enligt 3 kap. 15, 16, 17 eller 18 § eller 8 kap. 15 § första stycket</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">första meningen och om bristerna är systematiska.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">Ett beslut om förbud gäller omedelbart, om inte något annat anges i</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">beslutet.</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td193"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>Sanktionsavgiften ska bestämmas till lägst femtusen kronor och</P></TD>
<TD class="tr20 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">högst tio miljoner kronor.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p220 ft3">Avgiften får inte överstiga tio procent av näringsidkarens omsättning</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">närmast föregående räkenskapsår. Om överträdelsen har skett under</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td193"><P class="p3 ft3">näringsidkarens första verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen</P></TD>
<TD class="tr5 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">annars saknas eller är bristfälliga, får omsättningen uppskattas.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p220 ft3">När avgiftens storlek bestäms ska särskild hänsyn tas till hur allvarlig</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td193"><P class="p3 ft3">den överträdelse är som föranlett varningen.</P></TD>
<TD rowspan=2 class="tr3 td34"><P class="p16 ft3">469</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td193"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_470">
<DIV id="p470dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223470x1.jpg/" id="p470img1">
</DIV>
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1448 ft3">470</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p80 ft3">Avgiften får efterges helt eller delvis, om det finns särskilda skäl.</P>
<P class="p1698 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Sanktionsavgiften ska betalas till Konsumentverket inom 30 dagar från det att beslutet fått laga kraft eller inom den längre tid som anges i beslutet.</P>
<P class="p84 ft3">Om avgiften inte betalas inom den tid som anges i första stycket ska Konsumentverket lämna den obetalda avgiften för indrivning. Bestämmelser om indrivning finns i lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar m.m.</P>
<P class="p191 ft3">Avgiften faller bort i den utsträckning verkställighet inte har skett inom fem år från det att beslutet har fått laga kraft.</P>
<P class="p522 ft21">Överklagande</P>
<P class="p1714 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>Konsumentverkets beslut enligt 2 § tredje stycket, 3 och 4 §§ får överklagas till allmän förvaltningsdomstol. Andra beslut av Konsumentverket enligt 2 § får inte överklagas.</P>
<P class="p93 ft3">Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten.</P>
<P class="p260 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">Genom lagen upphävs konsumentkreditlagen (2010:1846).</SPAN></P>
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">Den upphävda lagen gäller fortfarande för kreditavtal som har ingåtts före ikraftträdandet. För kreditavtal med obestämd löptid gäller dock 4 kap. 8, </SPAN><NOBR>13–15</NOBR> och 18 §§, 6 kap. 5 § första stycket, 6 och 10 §§ från ikraftträdandet.</P>
<P class="p92 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft35">Den upphävda lagen gäller fortfarande för marknadsföring som har skett före ikraftträdandet.</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_471">
<DIV id="p471dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223471x1.jpg/" id="p471img1">
</DIV>
<P class="p79 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p1508 ft3">Bilaga 7</P>
<P class="p197 ft18"><SPAN class="ft18">1.2</SPAN><SPAN class="ft17">Förslag till lag om ändring i utsökningsbalken</SPAN></P>
<P class="p1715 ft3">Härigenom föreskrivs att 9 kap. 10 § utsökningsbalken ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t43">
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1716 ft21"><SPAN class="ft21">9</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">10 §</SPAN><A href="#page_471"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t25">
<TR>
<TD colspan=6 class="tr5 td1"><P class="p3 ft3">Har utmätning skett av egendom</P></TD>
<TD colspan=8 class="tr5 td46"><P class="p216 ft3">Har utmätning skett av egendom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p3 ft3">som gäldenären har förvärvat på</P></TD>
<TD colspan=8 class="tr4 td46"><P class="p216 ft3">som gäldenären har förvärvat på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft3">kredit</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td28"><P class="p241 ft3">under</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td42"><P class="p266 ft3">förbehåll</P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p275 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p216 ft3">kredit</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td9"><P class="p1688 ft3">under</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td165"><P class="p430 ft3">förbehåll</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p16 ft3">om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td51"><P class="p3 ft3">återtaganderätt för</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td53"><P class="p275 ft3">kreditgivaren,</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td102"><P class="p216 ft8">återtaganderätt</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td178"><P class="p267 ft3">för</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td354"><P class="p16 ft3">kreditgivaren,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr5 td1"><P class="p3 ft3">får egendomen säljas endast om</P></TD>
<TD colspan=8 class="tr5 td46"><P class="p216 ft3">får egendomen säljas endast om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p3 ft3">köpeskillingen <SPAN class="ft4">förslår </SPAN>till betalning</P></TD>
<TD colspan=8 class="tr4 td46"><P class="p216 ft3">köpeskillingen <SPAN class="ft4">räcker </SPAN>till betalning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td51"><P class="p3 ft3">av kreditgivarens</P></TD>
<TD class="tr5 td90"><P class="p216 ft3">fordran</P></TD>
<TD class="tr5 td105"><P class="p275 ft3">eller</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td4"><P class="p216 ft3">av kreditgivarens</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td37"><P class="p26 ft3">fordran</P></TD>
<TD class="tr5 td39"><P class="p16 ft3">eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td111"><P class="p3 ft3">försäljningen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td178"><P class="p18 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td53"><P class="p275 ft3">kreditgivarens</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td102"><P class="p216 ft3">försäljningen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td178"><P class="p3 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td354"><P class="p16 ft3">kreditgivarens</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p3 ft3">samtycke i målet sker med</P></TD>
<TD colspan=8 class="tr4 td46"><P class="p216 ft3">samtycke i målet sker med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p3 ft3">förbehåll för hans eller hennes rätt</P></TD>
<TD colspan=8 class="tr4 td46"><P class="p216 ft3">förbehåll för hans eller hennes rätt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td111"><P class="p3 ft3">enligt avtalet.</P></TD>
<TD class="tr5 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td90"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td102"><P class="p216 ft3">enligt avtalet.</P></TD>
<TD class="tr5 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td264"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td50"><P class="p220 ft3">Kreditgivarens</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td27"><P class="p219 ft3">fordran bestäms</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td51"><P class="p355 ft3">Kreditgivarens</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td45"><P class="p1 ft8">fordran</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td329"><P class="p16 ft3">bestäms</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td45"><P class="p3 ft3">enligt</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td331"><P class="p275 ft3"><SPAN class="ft4">36 § </SPAN>konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD colspan=8 class="tr5 td46"><P class="p216 ft40"><SPAN class="ft8">enligt </SPAN>6 kap. <NOBR>7–9</NOBR> §§ och 8 kap. 31–</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">(2010:1846) </SPAN>eller enligt 5 § lagen</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p216 ft4">33</P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p241 ft4">§§</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td49"><P class="p16 ft3">konsumentkreditlagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td111"><P class="p3 ft3">(1978:599)</P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p275 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td53"><P class="p275 ft8">avbetalningsköp</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td114"><P class="p216 ft4">(2026:000)</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td41"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td45"><P class="p3 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p26 ft3">5 §</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p16 ft3">lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p3 ft3">mellan näringsidkare m.fl. Är inte</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td114"><P class="p216 ft3">(1978:599)</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td41"><P class="p430 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td137"><P class="p16 ft3">avbetalningsköp</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr5 td1"><P class="p3 ft3">någon av dessa lagar tillämplig på</P></TD>
<TD colspan=8 class="tr5 td46"><P class="p216 ft3">mellan näringsidkare m.fl. Är inte</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft8">avtalet,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td28"><P class="p275 ft3">bestäms</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td42"><P class="p1 ft8">fordringen</P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p219 ft3">likväl</P></TD>
<TD colspan=8 class="tr4 td46"><P class="p216 ft3">någon av dessa lagar tillämplig på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td50"><P class="p3 ft3">enligt sistnämnda</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td42"><P class="p1 ft3">paragraf,</P></TD>
<TD class="tr5 td105"><P class="p275 ft3">varvid</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td51"><P class="p216 ft3">avtalet, bestäms</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td165"><P class="p175 ft8">fordringen</P></TD>
<TD class="tr5 td39"><P class="p16 ft3">likväl</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p3 ft3">jämkning får ske efter vad som är</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p216 ft3">enligt</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td9"><P class="p1 ft3">sistnämnda</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td165"><P class="p175 ft3">paragraf,</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p16 ft3">varvid</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td111"><P class="p3 ft3">skäligt.</P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td90"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=8 class="tr4 td46"><P class="p216 ft3">jämkning får ske efter vad som är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td281"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td90"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td114"><P class="p216 ft3">skäligt.</P></TD>
<TD class="tr4 td6"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td264"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p13 ft3">Sker försäljningen med förbehåll för kreditgivarens rätt, svarar därefter den som förvärvar egendomen i stället för gäldenären för dennes skyldigheter enligt avtalet.</P>
<P class="p551 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t166">
<TR>
<TD class="tr2 td335"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">1 </SPAN>Senaste lydelse 2010:1848.</P></TD>
<TD class="tr2 td336"><P class="p16 ft3">471</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_472">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1717 ft18"><SPAN class="ft16">1.3</SPAN><SPAN class="ft199">Förslag till lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173)</SPAN></P>
<P class="p1718 ft3">Härigenom föreskrivs<A href="#page_472"><SPAN class="ft19">1 </SPAN></A>i fråga om kreditupplysningslagen (1973:1173)<A href="#page_472"><SPAN class="ft19">2 </SPAN></A><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att 5 a § ska ha följande lydelse,</P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att det ska införas en ny paragraf, 10 a §, av följande lydelse.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t167">
<TR>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr2 td290"><P class="p174 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr2 td30"><P class="p216 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td382"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td287"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr20 td155"><P class="p333 ft3">5 a §<A href="#page_472"><SPAN class="ft19">3</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr20 td89"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td383"><P class="p174 ft3">Vad som gäller om tystnadsplikt i</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">Vad som gäller om tystnadsplikt i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td383"><P class="p174 ft3">verksamheten hos svenska kredit-</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td1"><P class="p216 ft3">verksamheten hos svenska kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td382"><P class="p174 ft3">institut,</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td356"><P class="p219 ft3">betalningsinstitut, institut</P></TD>
<TD class="tr4 td52"><P class="p216 ft3">institut,</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td38"><P class="p16 ft3">betalningsinstitut, institut</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td382"><P class="p174 ft3">för</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td162"><P class="p266 ft3">elektroniska</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td114"><P class="p219 ft3">pengar,</P></TD>
<TD class="tr4 td52"><P class="p216 ft3">för</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td151"><P class="p266 ft3">elektroniska</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td333"><P class="p16 ft3">pengar,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td383"><P class="p174 ft3">värdepappersbolag och företag som</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td1"><P class="p216 ft8">värdepappersbolag och företag som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td230"><P class="p174 ft3">med tillstånd</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td105"><P class="p430 ft3">driver</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td114"><P class="p219 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td332"><P class="p216 ft3">med tillstånd</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td141"><P class="p18 ft3">driver</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td333"><P class="p16 ft3">verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td382"><P class="p174 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p3 ft3">lagen</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td338"><P class="p1369 ft3">(2016:1024)</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p219 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td52"><P class="p216 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td89"><P class="p3 ft3">lagen</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td332"><P class="p1369 ft3">(2016:1024)</P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p16 ft3">om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td290"><P class="p174 ft3">verksamhet med</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td65"><P class="p219 ft8">bostadskrediter,</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td30"><P class="p216 ft3">verksamhet med</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td92"><P class="p16 ft8">bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td383"><P class="p174 ft3">hindrar inte att uppgifter om</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p216 ft40">och vissa andra konsumentkrediter<SPAN class="ft8">,</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td382"><P class="p174 ft3">lämnade</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td287"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td114"><P class="p219 ft3">krediter,</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">hindrar inte att uppgifter om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td383"><P class="p174 ft3">betalningsförsummelser och kredit-</P></TD>
<TD class="tr5 td52"><P class="p216 ft3">lämnade</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td151"><P class="p355 ft3">krediter,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td333"><P class="p16 ft3">betalnings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td383"><P class="p174 ft3">missbruk utväxlas för kreditupplys-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td332"><P class="p216 ft3">försummelser</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p175 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td92"><P class="p16 ft3">kreditmissbruk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td383"><P class="p174 ft3">ningsändamål inom en krets som</P></TD>
<TD class="tr4 td52"><P class="p216 ft3">utväxlas</P></TD>
<TD class="tr4 td89"><P class="p21 ft3">för</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td96"><P class="p16 ft3">kreditupplysnings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td383"><P class="p174 ft3">utgörs av dessa företag samt sådana</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td1"><P class="p216 ft3">ändamål inom en krets som utgörs</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td383"><P class="p174 ft3">företag som har tillstånd av</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">av dessa företag samt sådana</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td384"><P class="p174 ft3">Integritetsskyddsmyndigheten</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">företag som har tillstånd av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td384"><P class="p174 ft3">enligt 3 § första stycket.</P></TD>
<TD class="tr5 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td161"><P class="p216 ft3">Integritetsskyddsmyndigheten</P></TD>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td382"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td287"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td161"><P class="p216 ft3">enligt 3 § första stycket.</P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td383"><P class="p275 ft3">I den krets som anges i första</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p303 ft3">I den krets som anges i första</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td383"><P class="p174 ft3">stycket ingår även utländska kredit-</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td1"><P class="p216 ft8">stycket ingår även utländska kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td383"><P class="p174 ft3">institut som avses i 4 kap. 1, 2, 4</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">institut som avses i 4 kap. 1, 2, 4</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td383"><P class="p174 ft3">och 6 §§ lagen (2004:297) om</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">och 6 §§ lagen (2004:297) om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td382"><P class="p174 ft3">bank-</P></TD>
<TD class="tr5 td39"><P class="p3 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td43"><P class="p275 ft3">finansieringsrörelse,</P></TD>
<TD class="tr5 td52"><P class="p216 ft3">bank-</P></TD>
<TD class="tr5 td89"><P class="p3 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td96"><P class="p303 ft3">finansieringsrörelse,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td383"><P class="p174 ft3">utländska företag som avses i 3 kap.</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p216 ft8">utländska företag som avses i 3 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td383"><P class="p174 ft3">26 och 27 §§ lagen (2010:751) om</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">26 och 27 §§ lagen (2010:751) om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td383"><P class="p174 ft3">betaltjänster, utländska företag som</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td1"><P class="p216 ft8">betaltjänster, utländska företag som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td383"><P class="p174 ft3">avses i 3 kap. <NOBR>26–28</NOBR> §§ lagen</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">avses i 3 kap. <NOBR>26–28</NOBR> §§ lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td230"><P class="p174 ft3">(2011:755)</P></TD>
<TD class="tr4 td287"><P class="p176 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td114"><P class="p219 ft3">elektroniska</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td332"><P class="p216 ft3">(2011:755)</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p266 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td333"><P class="p16 ft3">elektroniska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td382"><P class="p174 ft3">pengar,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td54"><P class="p18 ft8">utländska</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td7"><P class="p247 ft3">företag</P></TD>
<TD class="tr5 td41"><P class="p275 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr5 td52"><P class="p216 ft3">pengar,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td97"><P class="p18 ft3">utländska</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td158"><P class="p247 ft3">företag</P></TD>
<TD class="tr5 td140"><P class="p16 ft3">som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td383"><P class="p174 ft3">avses i 4 kap. 1 och 4 §§ lagen</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">avses i 4 kap. 1 och 4 §§ lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td383"><P class="p174 ft3">(2007:528) om värdepappersmark-</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">(2007:528) om värdepappersmark-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td383"><P class="p174 ft3">naden och utländska företag som</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td1"><P class="p216 ft3">naden och utländska företag som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td383"><P class="p174 ft3">avses i 1 kap. 3 § lagen om verk-</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td1"><P class="p216 ft3">avses i 1 kap. 3 § lagen om verk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td384"><P class="p174 ft3">samhet med bostadskrediter.</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td52"><P class="p216 ft3">samhet</P></TD>
<TD class="tr4 td89"><P class="p1 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td332"><P class="p3 ft3">bostadskrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p16 ft4">och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td382"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td287"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td1"><P class="p216 ft4">vissa andra konsumentkrediter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr36 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=11 class="tr36 td385"><P class="p174 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Jfr Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2023/2225 av den 18 oktober 2023 om</P></TD>
<TD class="tr36 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td22"><P class="p3 ft200"> </P></TD>
<TD colspan=11 class="tr12 td385"><P class="p174 ft24">konsumentkreditavtal och om upphävande av direktiv 2008/48/EG, i den ursprungliga</P></TD>
<TD class="tr12 td140"><P class="p3 ft200"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td22"><P class="p3 ft200"> </P></TD>
<TD class="tr12 td382"><P class="p174 ft38">lydelsen.</P></TD>
<TD class="tr12 td39"><P class="p3 ft200"> </P></TD>
<TD class="tr12 td287"><P class="p3 ft200"> </P></TD>
<TD class="tr12 td116"><P class="p3 ft200"> </P></TD>
<TD class="tr12 td105"><P class="p3 ft200"> </P></TD>
<TD class="tr12 td41"><P class="p3 ft200"> </P></TD>
<TD class="tr12 td52"><P class="p3 ft200"> </P></TD>
<TD class="tr12 td89"><P class="p3 ft200"> </P></TD>
<TD class="tr12 td106"><P class="p3 ft200"> </P></TD>
<TD class="tr12 td112"><P class="p3 ft200"> </P></TD>
<TD class="tr12 td37"><P class="p3 ft200"> </P></TD>
<TD class="tr12 td140"><P class="p3 ft200"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr30 td22"><P class="p16 ft3">472</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr33 td314"><P class="p174 ft24"><SPAN class="ft23">2 </SPAN>Lagen omtryckt 1981:737.</P></TD>
<TD class="tr33 td105"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td41"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td52"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td89"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td106"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td112"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td37"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
<TD class="tr33 td140"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td314"><P class="p174 ft24"><SPAN class="ft23">3 </SPAN>Senaste lydelse 2025:597.</P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td52"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td89"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_473">
<DIV id="p473dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223473x1.jpg/" id="p473img1">
</DIV>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p220 ft3">Bestämmelser om användningen av uppgifter om betalningsför-</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">summelser och kreditmissbruk finns även i 7 §.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 7</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1719 ft4">10 a §</P>
<P class="p1720 ft4">När en uppgift om betalnings- försummelse eller kreditmissbruk i anledning av ett kreditavtal registreras och uppgiften gäller en fysisk person som inte är närings- idkare, ska han eller hon informeras om registreringen inom 30 dagar från att registreringen sker. Informationen ska även omfatta personens rättigheter enligt 11 och 12 §§ samt EU:s data- skyddsförordning.</P>
<P class="p1721 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p1722 ft3">473</P>
</DIV>
<DIV id="page_474">
<DIV id="p474dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223474x1.jpg/" id="p474img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1723 ft18"><SPAN class="ft16">1.4</SPAN><SPAN class="ft199">Förslag till lag om ändring i lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl.</SPAN></P>
<P class="p1724 ft3">Härigenom föreskrivs att 1 § lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl. ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t14">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr2 td73"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td23"><P class="p3 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr20 td56"><P class="p539 ft3">1 §<A href="#page_474"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr20 td368"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td91"><P class="p3 ft3">Denna</P></TD>
<TD class="tr4 td71"><P class="p3 ft3">lag gäller avbetalningsköp</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft3">Denna</P></TD>
<TD class="tr4 td368"><P class="p3 ft3">lag gäller avbetalningsköp</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">som sluts mellan näringsidkare i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">som sluts mellan näringsidkare i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td91"><P class="p3 ft3">deras</P></TD>
<TD class="tr5 td71"><P class="p3 ft3">yrkesmässiga verksamhet</P></TD>
<TD class="tr5 td37"><P class="p3 ft3">deras</P></TD>
<TD class="tr5 td368"><P class="p3 ft3">yrkesmässiga verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">eller som annars faller utanför</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">eller som annars faller utanför</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2026:000)</SPAN>.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p297 ft4">(2010:1846)<SPAN class="ft3">.</SPAN></P>
<P class="p80 ft3">Med avbetalningsköp avses avtal om köp av vara, om</P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">betalningen ska erläggas i särskilda poster, varav minst en sedan varan har lämnats ut till köparen, och</SPAN></P>
<P class="p105 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">avtalet innehåller villkor som ger säljaren möjlighet att återta varan om köparen inte fullgör sin del av avtalet (förbehåll om återtaganderätt).</SPAN></P>
<P class="p101 ft3">Har avtalet betecknats som uthyrning eller betalningen som vederlag för varans nyttjande föreligger ändå avbetalningsköp, om det är avsett att den till vilken varan utlämnas ska bli ägare av denna.</P>
<P class="p237 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t168">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p57 ft3">474</P></TD>
<TD class="tr2 td55"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Senaste lydelse 2010:1847.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_475">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p1725 ft42"><SPAN class="ft18">1.5</SPAN><SPAN class="ft201">Förslag till lag om ändring i lagen (1989:567) om ändrade betalningsvillkor för vissa statliga bostadslån m.m.</SPAN></P>
<P class="p164 ft3">Härigenom föreskrivs att 3 § lagen (1989:567) om ändrade betal- ningsvillkor för vissa statliga bostadslån m.m. ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t127">
<TR>
<TD colspan=3 class="tr2 td121"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td92"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td36"><P class="p3 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td17"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr20 td43"><P class="p1649 ft3">3 §<A href="#page_475"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr20 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Om en låntagare säger upp ett</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Om en låntagare säger upp ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">sådant bostadslån som anges i 1 a</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">sådant bostadslån som anges i 1 a</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">eller 1 b § till omedelbar betalning</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">eller 1 b § till omedelbar betalning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p430 ft3">gör</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td76"><P class="p246 ft3">inbetalning utöver</P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td57"><P class="p430 ft3">gör inbetalning</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p16 ft8">utöver</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">föreskriven amortering, har långiv-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">föreskriven amortering, har långiv-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">aren rätt att av låntagaren ta ut er-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">aren rätt att av låntagaren ta ut er-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">sättning för sin förlust, beräknad</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">sättning för sin förlust, beräknad</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td102"><P class="p3 ft3">utgångspunkt i</P></TD>
<TD class="tr4 td92"><P class="p246 ft3">skillnaden</P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td231"><P class="p16 ft3">utgångspunkt i skillnaden</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">mellan räntan på lånet och långiva-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">mellan räntan på lånet och långiva-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">rens återplaceringsränta. I fråga om</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">rens återplaceringsränta. I fråga om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">lån som lämnats huvudsakligen för</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">lån som lämnats huvudsakligen för</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">enskilt bruk har dock långivaren</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">enskilt bruk har dock långivaren</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">rätt till ersättning endast i den</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">rätt till ersättning endast i den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">utsträckning det följer av en</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">utsträckning det följer av en tillämp-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td59"><P class="p3 ft3">tillämpning</P></TD>
<TD class="tr5 td17"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">av </SPAN>36 §</P></TD>
<TD class="tr5 td92"><P class="p246 ft3">konsument-</P></TD>
<TD class="tr5 td25"><P class="p3 ft3">ning</P></TD>
<TD class="tr5 td57"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">av </SPAN>8 kap. <NOBR>31–33</NOBR> §§</P></TD>
<TD class="tr5 td39"><P class="p16 ft3">kon-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">kreditlagen <SPAN class="ft4">(2010:1846)</SPAN>.</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">sumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2026:000)</SPAN>.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td341"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td342"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td343"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr4 td92"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p377 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t169">
<TR>
<TD class="tr2 td335"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">1 </SPAN>Senaste lydelse 2010:1849.</P></TD>
<TD class="tr2 td336"><P class="p16 ft3">475</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_476">
<DIV id="p476dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223476x1.jpg/" id="p476img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1725 ft18"><SPAN class="ft16">1.6</SPAN><SPAN class="ft199">Förslag till lag om ändring i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m.</SPAN></P>
<P class="p1450 ft3">Härigenom föreskrivs att 3 § lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t133">
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1515 ft3">3 §<A href="#page_476"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p1726 ft3">Om rätt för vissa utländska företag att driva verksamhet i Sverige finns särskilda bestämmelser, nämligen</P>
<P class="p873 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">för kreditinstitut 4 kap. 1, 2 och </SPAN><NOBR>4–6</NOBR> §§ lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,</P>
<P class="p873 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">för värdepappersföretag 4 kap. 1 och 4 §§ lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden,</SPAN></P>
<P class="p755 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft14">för finansiella institut 4 kap. 3 § lagen om bank- och finansieringsrörelse,</SPAN></P>
<P class="p873 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">för utländska försäkringsgivare lagen (1998:293) om utländska försäkringsgivares och tjänstepensionsinstituts verksamhet i Sverige,</SPAN></P>
<P class="p755 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft22">för börser 12 kap. 9 § lagen om värdepappersmarknaden,</SPAN></P>
<P class="p873 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">för förvaltningsbolag och fondföretag 1 kap. </SPAN><NOBR>6–7,</NOBR> 10 och 11 §§ lagen (2004:46) om värdepappersfonder,</P>
<P class="p823 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft35">för utgivare av elektroniska pengar 3 kap. </SPAN><NOBR>26–28</NOBR> §§ lagen (2011:755) om elektroniska pengar,</P>
<P class="p873 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft26">för utländska försäkringsförmedlare 3 kap. lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution,</SPAN></P>
<P class="p873 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft26">för företag som tillhandahåller betaltjänster 3 kap. 26 och 27 §§ lagen (2010:751) om betaltjänster,</SPAN></P>
<P class="p756 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft26">för utländska </SPAN><NOBR>AIF-förvaltare</NOBR> 5 kap. lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder,</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t129">
<TR>
<TD class="tr5 td51"><P class="p220 ft3">11. för företag</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p241 ft3">som bedriver</P></TD>
<TD class="tr5 td96"><P class="p24 ft3">11. för företag</P></TD>
<TD class="tr5 td84"><P class="p16 ft3">som bedriver</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td51"><P class="p3 ft3">verksamhet med</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p241 ft40">bostadskrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td96"><P class="p247 ft3">verksamhet med</P></TD>
<TD class="tr4 td84"><P class="p16 ft40">konsumentkre-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">2 kap. 7 § <SPAN class="ft4">och </SPAN>3 kap. 6 och 7 §§</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3"><SPAN class="ft4">diter </SPAN>2 kap. 7 §<SPAN class="ft4">, </SPAN>3 kap. 6 och 7 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td51"><P class="p3 ft3">lagen (2016:1024)</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p241 ft3">om verksamhet</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p16 ft4">och 3 a kap. 5 § <SPAN class="ft3">lagen (2016:1024)</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">med bostadskrediter,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">om verksamhet med bostadskre-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td51"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft4"><SPAN class="ft3">diter </SPAN>och vissa andra konsument-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td51"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td96"><P class="p248 ft40">krediter<SPAN class="ft8">,</SPAN></P></TD>
<TD class="tr5 td84"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1523 ft3"><SPAN class="ft3">12.</SPAN><SPAN class="ft26">för kreditförvaltare 5 kap. 5 och 6 §§ lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal, och</SPAN></P>
<P class="p823 ft3"><SPAN class="ft3">13.</SPAN><SPAN class="ft43">för clearingbolag, 1 kap. 2 § lagen (2024:114) om clearing och avveckling av betalningar.</SPAN></P>
<P class="p1507 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t170">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p57 ft3">476</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Senaste lydelse 2025:598.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_477">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p1727 ft42"><SPAN class="ft18">1.7</SPAN><SPAN class="ft201">Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1179) om ändrade förutsättningar för vissa statligt reglerade bostadslån m.m.</SPAN></P>
<P class="p1728 ft3">Härigenom föreskrivs att 3 § lagen (1996:1179) om ändrade förut- sättningar för vissa statligt reglerade bostadslån m.m. ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft4">Nuvarande lydelse<SPAN style="padding-left:105px;">Föreslagen lydelse</SPAN></P>
<P class="p244 ft3">3 §<A href="#page_477"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p785 ft3">Vid tillämpningen av avtalsvillkoren ska låneförvaltaren ta till vara låntagarens intressen med tillbörlig omsorg och även i övrigt iaktta god</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">kreditgivningssed.</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p220 ft3">Konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p220 ft3">Konsumentkreditlagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">(2010:1846) </SPAN>gäller inte i fråga om</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">(2026:000) </SPAN>gäller inte i fråga om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">sådana lån eller lånedelar som av-</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">sådana lån eller lånedelar som av-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">ses i 1 §.</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">ses i 1 §.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td85"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr4 td92"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p377 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t171">
<TR>
<TD class="tr2 td335"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">1 </SPAN>Senaste lydelse 2010:1851.</P></TD>
<TD class="tr2 td336"><P class="p16 ft3">477</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_478">
<DIV id="p478dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223478x1.jpg/" id="p478img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1520 ft18"><SPAN class="ft16">1.8</SPAN><SPAN class="ft199">Förslag till lag om ändring i lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler</SPAN></P>
<P class="p820 ft3">Härigenom föreskrivs att 2 kap. 16 § och 3 kap. 7 § lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler<A href="#page_478"><SPAN class="ft19">1 </SPAN></A>ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t153">
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1729 ft21"><SPAN class="ft27">2</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">16 §</SPAN><A href="#page_478"><SPAN class="ft19">2</SPAN></A></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr5 td157"><P class="p3 ft3">Om konsumenten</P></TD>
<TD class="tr5 td169"><P class="p241 ft3">utövar sin</P></TD>
<TD class="tr5 td83"><P class="p3 ft3">Om konsumenten</P></TD>
<TD class="tr5 td80"><P class="p303 ft3">utövar sin</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">ångerrätt och med anledning av</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">ångerrätt och med anledning av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">avtalet har ingått ett anknytande</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">avtalet har ingått ett anknytande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">avtal med näringsidkaren eller med</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">avtal med näringsidkaren eller med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">någon annan på grund av en</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">någon annan på grund av en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td157"><P class="p3 ft3">överenskommelse</P></TD>
<TD class="tr4 td169"><P class="p241 ft3">mellan denne</P></TD>
<TD class="tr4 td83"><P class="p3 ft3">överenskommelse</P></TD>
<TD class="tr4 td80"><P class="p16 ft3">mellan denne</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">och näringsidkaren, ska det an-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">och näringsidkaren, ska det an-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">knytande avtalet upphöra att gälla</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">knytande avtalet upphöra att gälla</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">utan att konsumenten får åläggas</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">utan att konsumenten får åläggas</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">någon påföljd för detta. Detsamma</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">någon påföljd för detta. Detsamma</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">ska gälla om konsumenten utövar</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">ska gälla om konsumenten utövar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">ångerrätten och det är fråga om ett</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">ångerrätten och det är fråga om ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">sådant kreditköp som avses i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">sådant kreditköp som avses i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2010:1846)</SPAN>.</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2026:000)</SPAN>.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t137">
<TR>
<TD colspan=4 class="tr2 td73"><P class="p3 ft4">Lydelse enligt prop. 2025/26:84</P></TD>
<TD class="tr2 td177"><P class="p3 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td28"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td165"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr20 td386"><P class="p1581 ft21">3 kap.</P></TD>
<TD class="tr20 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td28"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td165"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td149"><P class="p16 ft3">7 §</P></TD>
<TD class="tr5 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Bestämmelserna i 4, 5, 8, 9 och 11 §§</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">Bestämmelserna i 4, 5, 8, 9 och 11 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft3">gäller inte</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td160"><P class="p241 ft3">om förhandsinformation</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">gäller inte om förhandsinformation</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">ska ges enligt lagen (2007:528) om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">ska ges enligt lagen (2007:528) om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td150"><P class="p3 ft3">värdepappersmarknaden,</P></TD>
<TD class="tr4 td149"><P class="p241 ft3">lagen</P></TD>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft3">värdepappersmarknaden,</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p16 ft8">lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft3">(2010:751)</P></TD>
<TD class="tr4 td165"><P class="p1581 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td332"><P class="p241 ft3">betaltjänster<SPAN class="ft4">,</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft3">(2010:751) om betaltjänster,</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p16 ft8">lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td43"><P class="p3 ft40">konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td332"><P class="p241 ft40">(2010:1846)<SPAN class="ft8">,</SPAN></P></TD>
<TD class="tr5 td177"><P class="p3 ft3">(2018:1219)</P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p16 ft3">om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft3">lagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td50"><P class="p1730 ft3">(2018:1219)</P></TD>
<TD class="tr4 td149"><P class="p241 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">försäkringsdistribution<SPAN class="ft40">, konsument-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">försäkringsdistribution eller en EU-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p3 ft40">kreditlagen (2026:000) <SPAN class="ft8">eller en EU-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">förordning, om inte annat föreskrivs</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p3 ft8">förordning, om inte annat föreskrivs</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft3">där.</P></TD>
<TD class="tr4 td165"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft3">där.</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p596 ft3">Trots första stycket ska information enligt 4 § första stycket 8 ges till en konsument som har ångerrätt enligt 13 §.</P>
<P class="p1507 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t172">
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr31 td22"><P class="p16 ft3">478</P></TD>
<TD class="tr4 td152"><P class="p303 ft185">1</P></TD>
<TD class="tr4 td122"><P class="p175 ft24">Senaste lydelse av lagens rubrik 2014:14.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td152"><P class="p303 ft185">2</P></TD>
<TD class="tr8 td122"><P class="p175 ft25">Senaste lydelse 2014:14.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_479">
<DIV id="p479dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223479x1.jpg/" id="p479img1">
</DIV>
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p1731 ft18"><SPAN class="ft18">1.9</SPAN><SPAN class="ft202">Förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400)</SPAN></P>
<P class="p820 ft3">Härigenom föreskrivs att 30 kap. 5 § offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t148">
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1732 ft21"><SPAN class="ft27">30</SPAN><SPAN class="ft203">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">5 §</SPAN><A href="#page_479"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p362 ft3">Sekretess gäller för uppgift om en enskilds personliga eller ekonomiska förhållanden, om det kan antas att den enskilde lider skada eller men om uppgiften röjs och uppgiften förekommer i ett ärende hos en statlig myndighet om innehav av</P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">aktier i bankaktiebolag, kreditmarknadsbolag, värdepappersbolag, fondbolag, försäkringsaktiebolag eller tjänstepensionsaktiebolag,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">andelar i medlemsbank eller kreditmarknadsförening, eller</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR height=0>
<TD width=44px></TD>
<TD width=55px></TD>
<TD width=61px></TD>
<TD width=45px></TD>
<TD width=34px></TD>
<TD width=10px></TD>
<TD width=55px></TD>
<TD width=61px></TD>
<TD width=28px></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td27"><P class="p220 ft3">3. aktier eller</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft3">andelar i</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p246 ft3">börs,</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td27"><P class="p220 ft3">3. aktier eller</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft3">andelar i</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p16 ft3">börs,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft3">central</P></TD>
<TD class="tr4 td135"><P class="p216 ft3">motpart,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td12"><P class="p246 ft3">clearingbolag,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td108"><P class="p3 ft3">central</P></TD>
<TD class="tr4 td135"><P class="p216 ft3">motpart,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td104"><P class="p16 ft3">clearingbolag,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft3">svensk</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td103"><P class="p3 ft3">värdepapperscentral,</P></TD>
<TD class="tr5 td141"><P class="p246 ft8">betal-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td108"><P class="p3 ft3">svensk</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td103"><P class="p3 ft3">värdepapperscentral,</P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p16 ft8">betal-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">ningsinstitut, institut för elektro-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">ningsinstitut, institut för elektro-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td143"><P class="p3 ft3">niska pengar, kreditförvaltare</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p246 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p3 ft3">niska</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td347"><P class="p3 ft3">pengar, kreditförvaltare</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p16 ft3">eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">företag som driver verksamhet enligt</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft8">företag som driver verksamhet enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">lagen (2016:1024)</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td12"><P class="p246 ft3">om verksamhet</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">lagen (2016:1024) om verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td143"><P class="p3 ft3">med bostadskrediter.</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p3 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td347"><P class="p175 ft3">bostadskrediter <SPAN class="ft4">och</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p16 ft4">vissa</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td135"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td143"><P class="p3 ft4">andra konsumentkrediter.</P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p188 ft3">Sekretessen gäller inte beslut av myndigheten och inte heller för uppgift från en annan myndighet om uppgiften inte är sekretessreglerad där.</P>
<P class="p80 ft3">För uppgift i allmän handling gäller sekretessen i högst tjugo år.</P>
<P class="p237 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t173">
<TR>
<TD class="tr2 td133"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">1 </SPAN>Senaste lydelse 2025:600.</P></TD>
<TD class="tr2 td73"><P class="p16 ft3">479</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_480">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1733 ft42"><SPAN class="ft16">1.10</SPAN><SPAN class="ft45">Förslag till lag om ändring i lagen (2011:914) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende eller långfristig semesterprodukt</SPAN></P>
<P class="p1526 ft3">Härigenom föreskrivs att 5 kap. 4 § lagen (2011:914) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende eller långfristig semesterprodukt ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t174">
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t129">
<TR>
<TD class="tr2 td77"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td371"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td86"><P class="p311 ft21">5 kap.</P></TD>
<TD class="tr2 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td329"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td77"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td371"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td115"><P class="p16 ft3">4 §</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td329"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">Bestämmelserna i <NOBR><SPAN class="ft4">28–30</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> §§ </SPAN>konsu-</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">Bestämmelserna i <SPAN class="ft4">4 kap. </SPAN><NOBR><SPAN class="ft4">18–20</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> §§</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td334"><P class="p3 ft3">mentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2010:1846)</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td115"><P class="p241 ft3">ska</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2026:000)</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td77"><P class="p3 ft3">tillämpas då</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td86"><P class="p1 ft3">näringsidkaren</P></TD>
<TD class="tr4 td115"><P class="p241 ft3">har</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">ska tillämpas då näringsidkaren har</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td30"><P class="p3 ft3">lämnat konsumenten</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td129"><P class="p175 ft3">anstånd</P></TD>
<TD class="tr5 td115"><P class="p241 ft3">med</P></TD>
<TD class="tr5 td37"><P class="p3 ft3">lämnat</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td368"><P class="p16 ft3">konsumenten anstånd med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">betalningen eller då någon del ska</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">betalningen eller då någon del ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">betalas med ett belopp som</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">betalas med ett belopp som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td77"><P class="p3 ft3">konsumenten</P></TD>
<TD class="tr5 td41"><P class="p216 ft3">har</P></TD>
<TD class="tr5 td371"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td37"><P class="p216 ft3">lånat</P></TD>
<TD class="tr5 td115"><P class="p241 ft3">av</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">konsumenten har lånat av närings-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td77"><P class="p3 ft3">näringsidkaren</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft3">eller</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td104"><P class="p241 ft3">någon annan</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft3">idkaren</P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p1688 ft3">eller</P></TD>
<TD class="tr4 td329"><P class="p3 ft3">någon</P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p16 ft8">annan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">kreditgivare på grund av en överens-</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">kreditgivare på grund av en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">kommelse mellan denne och närings-</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft8">överenskommelse mellan denne och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td77"><P class="p3 ft3">idkaren.</P></TD>
<TD class="tr4 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td371"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td115"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td366"><P class="p3 ft3">näringsidkaren.</P></TD>
<TD class="tr4 td329"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td387"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td119"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td388"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td115"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td7"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td329"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1640 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p1734 ft3">480</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_481">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p1735 ft18"><SPAN class="ft16">1.11</SPAN><SPAN class="ft47">Förslag till lag om ändring i lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter</SPAN></P>
<P class="p1736 ft3">Härigenom föreskrivs<A href="#page_481"><SPAN class="ft19">1 </SPAN></A>i fråga om lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter</P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att 4 kap. ska upphöra att gälla,</P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att rubriken till lagen samt 1 kap. <NOBR>1–3</NOBR> och <NOBR>5–7</NOBR> §§, 2 kap. 1 och 4–</P>
<P class="p648 ft3">7 §§, 3 kap. 1, 3, 5 och 7 §§, 5 kap. 1, 2, 4 a, 7 och 9 §§, 6 kap. <NOBR>1–4,</NOBR> <NOBR>6–9,</NOBR> 13 a och 16 §§, 7 kap. 1 § och 8 kap. 1 § ska ha följande lydelse,</P>
<P class="p649 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att rubriken närmast efter rubriken till 6 kap. ska lyda ”Ingripanden mot andra än utländska kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom EES”,</P>
<P class="p1467 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att rubriken närmast före 6 kap. 14 § ska lyda ”Ingripanden mot utländska kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom EES”,</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft4">dels </SPAN>att det ska införas två nya kapitel, 3 a och 4 kap., åtta nya paragrafer,</P>
<P class="p648 ft3">1 kap. 2 a §, 5 kap. 2 a §, 6 kap. 1 <NOBR>a–1</NOBR> c, 7 a, 7 b och 8 a §§, och närmast före 6 kap. 8 a § en ny rubrik av följande lydelse.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t127">
<TR>
<TD colspan=3 class="tr2 td143"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td83"><P class="p1 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
<TD class="tr2 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr20 td143"><P class="p3 ft21">Lag om verksamhet med</P></TD>
<TD class="tr20 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr20 td199"><P class="p1 ft21">Lag om verksamhet med</P></TD>
<TD class="tr20 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td27"><P class="p3 ft21">bostadskrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p1 ft21">bostadskrediter <SPAN class="ft49">och vissa andra</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td329"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td83"><P class="p1 ft49">konsumentkrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr21 td73"><P class="p3 ft4">Lydelse enligt lagrådsremissen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr21 td83"><P class="p1 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
<TD class="tr21 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td27"><P class="p3 ft4">Utveckling av</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td143"><P class="p3 ft4">makrotillsynsområdet</P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td9"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td329"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr20 td109"><P class="p1737 ft21">1 kap.</P></TD>
<TD class="tr20 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td329"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td109"><P class="p1737 ft3">1 §</P></TD>
<TD class="tr5 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Denna lag gäller <SPAN class="ft4">yrkesmässig </SPAN>verk-</P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p1 ft3">Denna lag</P></TD>
<TD class="tr4 td149"><P class="p18 ft3">gäller</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td80"><P class="p16 ft40">näringsidkares</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">samhet med kreditgivning, kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p1 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD class="tr4 td149"><P class="p311 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td80"><P class="p16 ft3">kreditgivning,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">förmedling och rådgivning i fråga</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p1 ft3">kreditförmedling och rådgivning i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td329"><P class="p3 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td109"><P class="p3 ft4">bostadskrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p241 ft3">och</P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p1 ft3">fråga om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td109"><P class="p3 ft4">konsumentkrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p16 ft8">och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td143"><P class="p3 ft3">överbryggningskrediter till</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p241 ft3">kon-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td199"><P class="p1 ft3">överbryggningskrediter</P></TD>
<TD class="tr4 td116"><P class="p16 ft3">till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td329"><P class="p3 ft3">sumenter<SPAN class="ft4">.</SPAN></P></TD>
<TD class="tr5 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td83"><P class="p1 ft3">konsumenter.</P></TD>
<TD class="tr5 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p438 ft3">Bestämmelser om <SPAN class="ft4">bostadskrediter</SPAN></P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">Bestämmelser om <SPAN class="ft4">konsumentkre-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">finns också i </SPAN>konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p1 ft3"><SPAN class="ft4">diter </SPAN>finns också i lagen (2026:000)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft4">(2010:1846) och <SPAN class="ft3">lagen (2026:000)</SPAN></P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p1 ft3">om begränsning av bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">om begränsning av bostadskrediter.</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p1 ft40">och konsumentkreditlagen (2026:000).</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr21 td143"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr21 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr21 td83"><P class="p1 ft4">Föreslagen lydelse</P></TD>
<TD class="tr21 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td329"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr20 td109"><P class="p1737 ft3">2 §</P></TD>
<TD class="tr20 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td116"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">För verksamhet som drivs av ett</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">För verksamhet <SPAN class="ft4">med bostads-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">kreditinstitut</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p438 ft3">lagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td83"><P class="p3 ft4">krediter <SPAN class="ft3">som drivs</SPAN></P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td80"><P class="p16 ft3">av ett kredit-</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1738 ft24"><SPAN class="ft36">1</SPAN><SPAN class="ft50">Jfr Europaparlamentets och rådets direktiv 2023/2225 av den 18 oktober 2023 om konsumentkreditavtal och om upphävande av direktiv 2008/48/EG, i den ursprungliga</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t27">
<TR>
<TD class="tr5 td206"><P class="p3 ft25">lydelsen.</P></TD>
<TD class="tr5 td389"><P class="p16 ft3">481</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_482">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p344 ft3">(2004:297) om bank- och finan- sieringsrörelse gäller denna lag en- dast såvitt avser</P>
<P class="p1739 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">4 kap. </SPAN><NOBR>1–<SPAN class="ft4">12</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>§§ samt 7 kap. 1 § <NOBR>5–9,</NOBR> om institutet är svenskt, och</P>
<P class="p1740 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">4 kap. 1, 2 och </SPAN><NOBR>7–<SPAN class="ft4">10</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>§§ samt 7 kap. 1 § 5 och 6, om institutet är utländskt.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_3">
<P class="p100 ft3">institut enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse gäller denna lag endast såvitt avser</P>
<P class="p1591 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">4 kap. </SPAN><NOBR>1–<SPAN class="ft4">9</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> och </SPAN><NOBR><SPAN class="ft4">13–15</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>§§ samt 7 kap. 1 § <NOBR>5–9,</NOBR> om institutet är svenskt, och</P>
<P class="p1591 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">4 kap. 1, 2, </SPAN><NOBR>7–<SPAN class="ft4">9</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> </SPAN>och <SPAN class="ft4">13 </SPAN>§§ samt 7 kap. 1 § 5 och 6, om institutet är utländskt.</P>
<P class="p1741 ft4">2 a §</P>
<P class="p1742 ft4">För verksamhet med andra konsu- mentkrediter än bostadskrediter som drivs av ett kreditinstitut enligt lagen (2004:297) om bank- och</P>
<P class="p1743 ft4">finansieringsrörelse,<SPAN style="padding-left:64px;">ett betalningsinstitut enligt lagen (2010:751) om betaltjänster eller ett institut för elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar gäller denna lag endast såvitt avser 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§ samt 7 kap. 1 § <NOBR>5–7</NOBR> och 9.</SPAN></P>
<P class="p1744 ft40">För verksamhet med andra konsu- mentkrediter än bostadskrediter som drivs av ett mindre företag och som avser en kredit som lämnas av företaget för att finansiera ett köp av företagets vara eller tjänst om krediten är räntefri och inte förbunden med andra avgifter än lagstadgade dröjsmålsavgifter, eller förmedling av en kredit, gäller denna lag endast såvitt avser 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§, 5 kap. 2 a § samt 7 kap. 1 § <NOBR>5–7</NOBR> och 9.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p15 ft3">482</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr13 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td88"><P class="p3 ft3">3 §</P></TD>
<TD class="tr13 td54"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td104"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td60"><P class="p3 ft11">För utländska kreditgivares och</P></TD>
<TD class="tr8 td88"><P class="p333 ft11">För</P></TD>
<TD class="tr8 td54"><P class="p18 ft56">utländska</P></TD>
<TD class="tr8 td104"><P class="p257 ft56">kreditgivares</P></TD>
<TD class="tr8 td127"><P class="p16 ft56">och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">kreditförmedlares verksamhet i</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td351"><P class="p333 ft3">kreditförmedlares verksamhet</P></TD>
<TD class="tr5 td127"><P class="p16 ft3">i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Sverige gäller denna lag i tillämp-</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p333 ft3">Sverige gäller denna lag i tillämp-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">liga delar. Beträffande 4 kap. gäller</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p333 ft3">liga delar. Beträffande 4 kap. gäller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">för utländska kreditförmedlare från</P></TD>
<TD class="tr4 td88"><P class="p333 ft3">för</P></TD>
<TD class="tr4 td54"><P class="p3 ft3">utländska</P></TD>
<TD class="tr4 td104"><P class="p268 ft3">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p16 ft4">av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">ett land inom EES endast 1, 2 och</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p333 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>från ett land inom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3"><NOBR>7–10</NOBR> §§.</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td351"><P class="p333 ft3">EES endast 1, 2, <NOBR>7–<SPAN class="ft4">9</SPAN></NOBR><SPAN class="ft4"> och 13 </SPAN>§§.</P></TD>
<TD class="tr4 td127"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p191 ft3">Bestämmelser som gäller för filialer till utländska kreditgivare och kreditförmedlare finns också i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m.</P>
<P class="p416 ft3">5 §</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_483">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p344 ft3">Kreditgivare och kreditförmedlare som driver verksamhet enligt denna lag får tillhandahålla rådgivning</P>
<P class="p1616 ft4"><SPAN class="ft3">om </SPAN>bostadskrediter till konsumenter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P>
<P class="p730 ft3">Andra än de som anges i första stycket får tillhandahålla rådgiv- ning om <SPAN class="ft4">bostadskrediter till kon- sumenter </SPAN>endast om det sker vid enstaka tillfällen i samband med annan yrkesmässig verksamhet som regleras av bestämmelser i lag eller annan författning eller av etiska regler som avser yrkesverk- samheten i fråga.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t143">
<TR>
<TD class="tr2 td336"><P class="p3 ft3">Kreditgivare och kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td336"><P class="p3 ft3">som driver verksamhet enligt denna</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 7</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td336"><P class="p3 ft3">lag får tillhandahålla rådgivning om</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td336"><P class="p3 ft4">konsumentkrediter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td336"><P class="p220 ft3">Andra än de som anges i första</P></TD>
<TD class="tr21 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td336"><P class="p3 ft3">stycket får tillhandahålla rådgiv-</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td336"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">ning om </SPAN>konsumentkrediter <SPAN class="ft3">endast</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td336"><P class="p3 ft3">om det sker vid enstaka tillfällen i</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td336"><P class="p3 ft3">samband med annan yrkesmässig</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td336"><P class="p3 ft3">verksamhet som regleras av be-</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td336"><P class="p3 ft3">stämmelser i lag eller annan för-</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td336"><P class="p3 ft3">fattning eller av etiska regler som</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td336"><P class="p3 ft3">avser yrkesverksamheten i fråga.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr2 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td57"><P class="p16 ft3">6 §</P></TD>
<TD class="tr2 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Med kreditförmedlare, konsument</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Med kreditförmedlare, konsument<SPAN class="ft4">,</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td130"><P class="p3 ft3">och</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td357"><P class="p3 ft3">bostadskredit avses detsamma</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">bostadskredit, <SPAN class="ft4">näringsidkare</SPAN>, <SPAN class="ft4">råd-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td130"><P class="p3 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p351 ft3">i</P></TD>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft4">givning <SPAN class="ft3">och </SPAN>mindre företag <SPAN class="ft3">avses</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td338"><P class="p3 ft4">(2010:1846)<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">detsamma som i konsumentkredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td57"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">lagen (<SPAN class="ft4">2026:000</SPAN>).</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p244 ft3">7 §<A href="#page_483"><SPAN class="ft19">2</SPAN></A></P>
<P class="p297 ft3">I denna lag avses med</P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft52">behörig myndighet</SPAN>: en utländsk myndighet eller ett annat utländskt organ som har utsetts av ett annat land enligt bolånedirektivet,</P>
<P class="p188 ft3">2. <SPAN class="ft4">bolånedirektivet</SPAN>: Europaparlamentets och rådets direk- tiv 2014/17/EU av den 4 februari 2014 om konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2013/36/EU och förordning (EU) nr 1093/2010, i den ursprungliga lydelsen,</P>
<P class="p377 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft52">EES</SPAN>: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,</P>
<P class="p287 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft52">filial</SPAN>: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även en utländsk kreditgivares eller kreditförmedlares etablering av flera driftställen ska anses som en enda filial,</P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft53">hemland</SPAN>: det land där en kreditförmedlare är upptagen i ett register över kreditförmedlare enligt bolånedirektivet,</P>
<P class="p1745 ft4"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft204">konsumentkredit</SPAN>: en kredit</P>
<P class="p1746 ft4">som<SPAN style="padding-left:55px;">omfattas</SPAN><SPAN style="padding-left:55px;">av konsumentkreditlagens (2026:000) tillämpningsområde, med undantag för värdepapperskrediter och särskilda fakturakrediter enligt 1 kap. 3 § i den lagen,</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t30">
<TR>
<TD class="tr13 td73"><P class="p220 ft3"><SPAN class="ft4">6</SPAN>. <SPAN class="ft55">kreditgivare</SPAN>: den som lämnar</P></TD>
<TD class="tr13 td133"><P class="p301 ft3"><SPAN class="ft4">7</SPAN>. <SPAN class="ft55">kreditgivare</SPAN>: den som lämnar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">bostadskredit<SPAN class="ft3">,</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td133"><P class="p302 ft40">konsumentkredit<SPAN class="ft8">,</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr23 td73"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">2 </SPAN>Senaste lydelse 2025:601.</P></TD>
<TD class="tr23 td133"><P class="p16 ft3">483</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_484">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1448 ft3">484</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t127">
<TR>
<TD colspan=4 class="tr2 td46"><P class="p22 ft4">7<SPAN class="ft3">. </SPAN><SPAN class="ft55">kvalificerat innehav</SPAN><SPAN class="ft3">: ett direkt</SPAN></P></TD>
<TD colspan=4 class="tr2 td1"><P class="p16 ft4">8<SPAN class="ft3">. </SPAN><SPAN class="ft55">kvalificerat innehav</SPAN><SPAN class="ft3">: ett direkt</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td46"><P class="p3 ft3">eller indirekt ägande i ett företag,</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td1"><P class="p16 ft3">eller indirekt ägande i ett företag,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td46"><P class="p3 ft3">om innehavet, beräknat på det sätt</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td1"><P class="p303 ft3">om innehavet, beräknat på det sätt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td162"><P class="p3 ft3">som anges i</P></TD>
<TD class="tr4 td91"><P class="p430 ft3">1 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p18 ft3">5 a §</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p22 ft3">lagen</P></TD>
<TD class="tr4 td155"><P class="p18 ft3">som anges i</P></TD>
<TD class="tr4 td91"><P class="p430 ft3">1 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p18 ft3">5 a §</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p16 ft3">lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td162"><P class="p3 ft3">(2004:297)</P></TD>
<TD class="tr5 td91"><P class="p176 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr5 td39"><P class="p3 ft3">bank-</P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p22 ft3">och</P></TD>
<TD class="tr5 td155"><P class="p18 ft3">(2004:297)</P></TD>
<TD class="tr5 td91"><P class="p176 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr5 td37"><P class="p3 ft3">bank-</P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p16 ft3">och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td164"><P class="p3 ft3">finansieringsrörelse,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td151"><P class="p22 ft3">representerar</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td347"><P class="p18 ft3">finansieringsrörelse,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td59"><P class="p16 ft3">representerar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td46"><P class="p3 ft3">10 procent eller mer av kapitalet</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td1"><P class="p303 ft3">10 procent eller mer av kapitalet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td46"><P class="p3 ft3">eller av samtliga röster eller annars</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td1"><P class="p16 ft3">eller av samtliga röster eller annars</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td162"><P class="p3 ft3">möjliggör ett</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td57"><P class="p22 ft3">väsentligt inflytande</P></TD>
<TD class="tr4 td155"><P class="p18 ft3">möjliggör ett</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td358"><P class="p16 ft3">väsentligt inflytande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td382"><P class="p3 ft3">över ledningen av företaget,</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td144"><P class="p18 ft3">över ledningen av företaget,</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td382"><P class="p220 ft4"><SPAN class="ft3">8. </SPAN>rådgivning: personliga</P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p219 ft40">rekom-</P></TD>
<TD class="tr5 td155"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td46"><P class="p3 ft4">mendationer till en konsument om</P></TD>
<TD class="tr4 td155"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td164"><P class="p3 ft4">bostadskreditavtal,</P></TD>
<TD class="tr5 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td155"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td46"><P class="p22 ft4">9<SPAN class="ft3">. </SPAN><SPAN class="ft55">utländsk kreditförmedlare från</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td155"><P class="p355 ft4"><SPAN class="ft3">9. </SPAN><SPAN class="ft55">utländsk</SPAN></P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td358"><P class="p16 ft55">kreditförmedlare av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td46"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft55">ett land inom EES</SPAN><SPAN class="ft3">: en fysisk eller</SPAN></P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td1"><P class="p16 ft55">bostadskrediter från ett land inom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td46"><P class="p3 ft3">juridisk person som är upptagen i</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td1"><P class="p303 ft3"><SPAN class="ft55">EES</SPAN>: en fysisk eller juridisk person</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td46"><P class="p3 ft3">ett register över kreditförmedlare i</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td1"><P class="p16 ft3">som är upptagen i ett register över</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td46"><P class="p3 ft3">ett annat land inom EES enligt</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td1"><P class="p16 ft3">kreditförmedlare i ett annat land</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td164"><P class="p3 ft3">bolånedirektivet, och</P></TD>
<TD class="tr5 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td1"><P class="p16 ft3">inom EES enligt bolånedirektivet,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td162"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td155"><P class="p18 ft3">och</P></TD>
<TD class="tr4 td91"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft53">överbryggningskredit</SPAN>: en kredit som har en obestämd löptid eller ska återbetalas inom 12 månader och som tas av en konsument som en tillfällig finansieringslösning under övergången till ett annat finansiellt arrangemang, i syfte att förvärva eller behålla äganderätt till fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt eller motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t147">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr2 td390"><P class="p1400 ft21">2 kap.</P></TD>
<TD class="tr2 td54"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p294 ft3">1 §</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td54"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Ett svenskt aktiebolag, en svensk</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">Ett svenskt aktiebolag, en svensk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">ekonomisk förening eller ett svenskt</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">ekonomisk förening eller ett svenskt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">försäkringsföretag kan få tillstånd av</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft8">försäkringsföretag kan få tillstånd av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen att driva verk-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td95"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p3 ft3">att</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p16 ft3">driva</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">samhet med kreditgivning enligt</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">verksamhet med kreditgivning <SPAN class="ft4">av</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">denna lag.</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>enligt denna lag.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td73"><P class="p294 ft3">4 §</P></TD>
<TD class="tr20 td34"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td54"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">En svensk kreditgivares bolagsord-</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">En svensk kreditgivares bolagsord-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">ning eller stadgar ska godkännas av</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">ning eller stadgar ska godkännas av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen i samband med</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen i samband med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">att kreditgivaren får tillstånd att</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">att kreditgivaren får tillstånd att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">driva verksamhet enligt denna lag.</P></TD>
<TD class="tr4 td34"><P class="p3 ft3">driva</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td138"><P class="p3 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p16 ft4">med</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1747 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>enligt denna lag.</P>
<P class="p81 ft3">Om kreditgivaren har beslutat att ändra sin bolagsordning eller sina stadgar, ska kreditgivaren ansöka om godkännande av ändringen hos Finansinspektionen. Ändringen ska godkännas om bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller mot andra författningar av betydelse för verksamheten och i övrigt innehåller de särskilda bestämmelser som behövs med hänsyn till omfattningen och arten av verksamheten.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_485">
<DIV id="tx1"><SPAN class="ft3">6 §</SPAN></DIV>
<DIV id="tx2"><SPAN class="ft8">En svensk kreditgivare som driver verksamhet enligt denna lag får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta filial i ett annat land. Ett sådant tillstånd ska ges om det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra</SPAN></DIV>
<DIV id="tx3"><SPAN class="ft3">författningar som reglerar kreditgivarens verksamhet.</SPAN></DIV>
<DIV id="tx4"><SPAN class="ft3">7 §</SPAN></DIV>
<DIV id="tx5"><SPAN class="ft3">En utländsk kreditgivare får ges tillstånd av Finansinspektionen att driva verksamhet i Sverige enligt denna lag från en filial här i landet. Tillstånd ska ges om</SPAN></DIV>
<DIV id="tx6"><SPAN class="ft3">5 §</SPAN></DIV>
<DIV id="tx7"><SPAN class="ft3">Bestämmelserna om prövning av ägarförändringar i kreditinstitut i</SPAN></DIV>
<DIV id="tx8"><SPAN class="ft3">14 kap. lagen (2004:297) om bank-</SPAN></DIV>
<DIV id="tx9"><SPAN class="ft3">och finansieringsrörelse ska tillämpas även beträffande en svensk kreditgivare som driver verksamhet enligt denna lag. Bestämmelsen i 14 kap. 2 a § ska dock inte tillämpas.</SPAN></DIV>
<DIV class="dclr"></DIV>
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1469 ft3">Ett beslut om ändring av bolagsordning eller stadgar får inte registreras innan det har godkänts.</P>
<P class="p1748 ft3">Bestämmelserna om prövning av ägarförändringar i kreditinstitut i 14 kap. lagen (2004:297) om bank-</P>
<P class="p1749 ft3">och finansieringsrörelse ska tillämpas även beträffande en svensk kreditgivare som driver verksamhet <SPAN class="ft4">med bostadskrediter </SPAN>enligt denna lag. Bestämmelsen i 14 kap. 2 a § ska dock inte tillämpas.</P>
<P class="p1750 ft3">Första stycket gäller inte företag som omfattas av motsvarande bestämmelser om ägarprövning enligt annan lag.</P>
<P class="p1751 ft8">En svensk kreditgivare som driver verksamhet <SPAN class="ft40">med bostadskrediter </SPAN>enligt denna lag får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta filial i ett annat land. Ett sådant tillstånd ska ges om det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reg- lerar kreditgivarens verksamhet.</P>
<P class="p1752 ft3">En utländsk kreditgivare får ges tillstånd av Finansinspektionen att driva verksamhet <SPAN class="ft4">med bostads- krediter </SPAN>i Sverige enligt denna lag från en filial här i landet. Tillstånd ska ges om</P>
<P class="p309 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">företaget driver motsvarande verksamhet i det land där det har sitt</SPAN></P>
<P class="p15 ft3">säte,</P>
<P class="p1470 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">företaget står under betryggande tillsyn av en myndighet i det land där det har sitt säte och har tillåtelse att etablera sig i Sverige, och</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">det finns skäl att anta att verksamheten här i landet kommer att drivas</SPAN></P>
<P class="p1753 ft3"><SPAN class="ft3">i</SPAN><SPAN class="ft187">enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten.</SPAN></P>
<P class="p1561 ft21"><SPAN class="ft21">3</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">1 §</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Ett svenskt aktiebolag, en svensk</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Ett svenskt aktiebolag, en svensk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">ekonomisk förening eller ett svenskt</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">ekonomisk förening eller ett svenskt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">försäkringsföretag kan få tillstånd av</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft8">försäkringsföretag kan få tillstånd av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen att driva verk-</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen att driva verk-</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1455 ft3">485</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_486">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">samhet med kreditförmedling samhet med kreditförmedling <SPAN class="ft4">av</SPAN></P>
<P class="p1754 ft3">enligt denna lag.<SPAN style="padding-left:116px;"><SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>enligt denna lag. Tillstånd behövs inte för sådan kreditförmedling som sker vid enstaka</SPAN></P>
<P class="p1755 ft3">tillfällen i samband med annan yrkesmässig verksamhet som regleras av bestämmelser i lag eller annan författning eller av etiska regler som avser yrkesverksamheten i fråga.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29">
<TR>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td151"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td93"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td115"><P class="p16 ft3">3 §</P></TD>
<TD class="tr2 td102"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td158"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Bestämmelserna i 2 kap. 4 och 5 §§</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">Bestämmelserna i 2 kap. 4 och 5 §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">gäller även för svenska kreditför-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">gäller även för svenska kreditför-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td81"><P class="p3 ft3">medlare.</P></TD>
<TD class="tr5 td93"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td115"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td23"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">medlare </SPAN>av bostadskrediter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td151"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td93"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td115"><P class="p16 ft3">5 §</P></TD>
<TD class="tr21 td102"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td158"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft3">En</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td367"><P class="p3 ft3">svensk kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td115"><P class="p241 ft3">som</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">En svensk kreditförmedlare som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">driver verksamhet enligt denna lag</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">driver verksamhet <SPAN class="ft4">med bostadskre-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft3">får</P></TD>
<TD class="tr5 td151"><P class="p259 ft3">efter</P></TD>
<TD class="tr5 td93"><P class="p3 ft3">tillstånd</P></TD>
<TD class="tr5 td115"><P class="p241 ft3">av</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">diter </SPAN>enligt denna lag får efter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen inrätta filial i</P></TD>
<TD class="tr4 td102"><P class="p3 ft3">tillstånd av</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td81"><P class="p16 ft8">Finansinspektionen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">ett land utanför EES. Ett sådant</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">inrätta filial i ett land utanför EES.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">tillstånd ska ges om det finns skäl</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">Ett sådant tillstånd ska ges om det</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">att anta att den planerade</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">finns skäl att anta att den planerade</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">verksamheten kommer att drivas i</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">verksamheten kommer att drivas i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">enlighet med denna lag och andra</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">enlighet med denna lag och andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">författningar som reglerar kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td102"><P class="p3 ft3">författningar</P></TD>
<TD class="tr4 td158"><P class="p216 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p16 ft3">reglerar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td334"><P class="p3 ft3">förmedlarens verksamhet.</P></TD>
<TD class="tr4 td115"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">kreditförmedlarens verksamhet.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td151"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td93"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td115"><P class="p16 ft3">7 §</P></TD>
<TD class="tr21 td102"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td158"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">En kreditförmedlare från ett land</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">En kreditförmedlare <SPAN class="ft4">av bostadskre-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">utanför EES får ges tillstånd av</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">diter </SPAN>från ett land utanför EES får</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen att driva verk-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">ges tillstånd av Finansinspektionen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">samhet i Sverige enligt denna lag</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">att driva verksamhet i Sverige enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td334"><P class="p3 ft3">från en filial här i landet.</P></TD>
<TD class="tr4 td115"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">denna lag från en filial här i landet.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p93 ft3">Tillstånd ska ges om företaget uppfyller kraven i 2 kap. 7 § <NOBR>1–3</NOBR> och</P>
<P class="p297 ft3">3 kap. 2 § första stycket 4 och 6.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p1756 ft20">3 a kap. Förutsättningar för kreditgivare och kreditförmedlare att driva verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter</P>
<P class="p768 ft21">Svenska kreditgivare och kreditförmedlare</P>
<P class="p671 ft4">Tillståndsplikt</P>
<P class="p1757 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening kan få tillstånd av Finansinspektionen att driva verksamhet med kreditgivning eller kreditförmedling av andra konsumentkrediter än bostadskrediter enligt denna lag.</P>
<P class="p596 ft3">Tillstånd enligt första stycket får inte ges till ett företag som driver sådan verksamhet som kräver tillstånd enligt 1 kap. 7 a § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse.</P>
<P class="p676 ft3">486</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_487">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p15 ft4">Förutsättningar för tillstånd</P>
<P class="p473 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Tillstånd enligt 1 § ska ges om</P>
<P class="p1469 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller någon annan författning,</SPAN></P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">den som har eller kan förväntas komma att få ett kvalificerat innehav</SPAN></P>
<P class="p1560 ft3"><SPAN class="ft3">i</SPAN><SPAN class="ft35">företaget bedöms som lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen i företaget, och</SPAN></P>
<P class="p1467 ft8"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft29">den som ska ingå i företagets styrelse eller vara verkställande direktör, eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift.</SPAN></P>
<P class="p704 ft3">Om företaget har eller kan förväntas komma att få en nära förbindelse med någon annan, får dock tillstånd ges bara om förbindelsen inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.</P>
<P class="p1470 ft3">Bedömningen enligt första stycket 3 av om en innehavare är lämplig ska göras i enlighet med 2 kap. 3 §.</P>
<P class="p1470 ft3">Första stycket 3 och 4 gäller inte för verksamhet som avser endast kredit- förmedling.</P>
<P class="p779 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Bestämmelserna i 2 kap. 4 § gäller även för svenska kreditgivare och kreditförmedlare av andra konsumentkrediter än bostadskrediter. För sådana svenska kreditgivare gäller även 2 kap. 5 §.</P>
<P class="p292 ft4">Verksamhet som drivs utomlands genom filial</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>En svensk kreditgivare eller kreditförmedlare som driver verksamhet med andra konsumentkrediter än bostadskrediter får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta filial i ett annat land. Ett sådant tillstånd ska ges om det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar kreditgivarens och kreditförmedlarens verksamhet.</P>
<P class="p102 ft21">Utländska kreditgivare och kreditförmedlare</P>
<P class="p703 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>En utländsk kreditgivare eller kreditförmedlare får ges tillstånd av Finansinspektionen att driva verksamhet i Sverige med andra konsument- krediter än bostadskrediter från en filial här i landet. Tillstånd ska ges om</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">företaget driver motsvarande verksamhet i det land där det har sitt</SPAN></P>
<P class="p15 ft3">säte,</P>
<P class="p1470 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">företaget står under betryggande tillsyn av en myndighet i det land där det har sitt säte och har tillåtelse att etablera sig i Sverige, och</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">det finns skäl att anta att verksamheten här i landet kommer att drivas</SPAN></P>
<P class="p1753 ft3"><SPAN class="ft3">i</SPAN><SPAN class="ft187">enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten.</SPAN></P>
<P class="p649 ft3">Tillstånd enligt första stycket får inte ges till ett företag som driver sådan verksamhet som kräver tillstånd enligt 1 kap. 7 a § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1455 ft3">487</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_488">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1448 ft3">488</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p1758 ft20">4 kap. Bestämmelser om verksamhet med konsumentkrediter</P>
<P class="p90 ft21">Allmänna bestämmelser</P>
<P class="p567 ft4">Övergripande krav</P>
<P class="p192 ft3"><SPAN class="ft21">1 § </SPAN>Kreditgivare och kreditförmedlare ska handla hederligt, rättvist, transparent och professionellt, med beaktande av konsumentens rättigheter och intressen. Verksamheten ska grunda sig på information om konsumentens förhållanden och särskilda krav samt rimliga antaganden om de risker för konsumenten som kan komma att uppstå under kreditavtalets löptid.</P>
<P class="p444 ft4">Kunskap och kompetens</P>
<P class="p103 ft3"><SPAN class="ft21">2 § </SPAN>Kreditgivare och kreditförmedlare ska ha personal, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för arbetet med konsumentkrediter, som har tillräcklig kunskap och kompetens för att sätta samman, erbjuda, bevilja eller förmedla konsumentkreditavtal eller ge råd om konsumentkrediter. Personalen ska även ha tillräcklig kunskap och kompetens om kompletterande tjänster som tillhandahålls tillsammans med en konsumentkredit samt om konsumenters rättigheter.</P>
<P class="p444 ft4">Ersättningssystem</P>
<P class="p192 ft3"><SPAN class="ft21">3 § </SPAN>Kreditgivares och kreditförmedlares system för ersättning till personal som sätter samman, erbjuder, beviljar eller förmedlar konsumentkreditavtal eller ger råd om konsumentkrediter, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt på ett sätt som inte negativt påverkar skyldigheterna enligt 1 §. Detsamma ska gälla för ersättningar från en kreditgivare till en kreditförmedlare.</P>
<P class="p84 ft3">I 9 och 13 §§ finns särskilda bestämmelser om ersättning till oberoende rådgivare och kreditförmedlare.</P>
<P class="p86 ft3"><SPAN class="ft21">4 § </SPAN>En kreditgivares system för ersättning till den som utför kreditprövning av konsumenten, och till den som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt så att det</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">främjar en sund och effektiv riskhantering,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">motverkar ett överdrivet risktagande,</SPAN></P>
<P class="p92 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">överensstämmer med kreditgivarens affärsstrategi, mål, värderingar och långsiktiga intressen, och</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft22">undviker intressekonflikter.</SPAN></P>
<P class="p191 ft3">Ersättningen får inte vara beroende av antalet eller andelen beviljade <NOBR>låne-ansökningar.</NOBR></P>
<P class="p85 ft3"><SPAN class="ft21">5 § </SPAN>Kreditgivares och kreditförmedlares system för ersättning till personal som tillhandahåller rådgivning om konsumentkrediter, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt så att personalens förmåga att agera i konsumentens bästa intresse inte påverkas negativt. Ersättningssystemen får inte heller vara beroende av försäljningsmål.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_489">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p648 ft3"><SPAN class="ft21">6 § </SPAN>En kreditgivares eller kreditförmedlares ersättningssystem enligt 3– 5 §§ ska vara utformat på ett sätt som är lämpligt med hänsyn till företagets storlek och interna organisation samt verksamhetens art, omfattning och komplexitet.</P>
<P class="p292 ft4">Rådgivning</P>
<P class="p703 ft3"><SPAN class="ft21">7 § </SPAN>Rådgivning om konsumentkrediter ska ske med utgångspunkt i aktuella upplysningar som har inhämtats om konsumentens ekonomiska och personliga förhållanden samt önskemål och särskilda krav.</P>
<P class="p779 ft3"><SPAN class="ft21">8 § </SPAN>Rådgivning ska grundas på en bedömning av ett tillräckligt stort antal konsumentkreditavtal.</P>
<P class="p704 ft3">De konsumentkreditavtal som rekommenderas ska vara lämpliga för konsumenten med beaktande av hans eller hennes behov, ekonomiska situation och personliga förhållanden. Rådgivaren ska ta rimlig hänsyn till risker för konsumenten som kan uppstå under kreditavtalets löptid.</P>
<P class="p779 ft3"><SPAN class="ft21">9 § </SPAN>En kreditgivare får inte utge sig för att vara en oberoende rådgivare. Detsamma gäller en kreditförmedlare som verkar som ombud för eller har en nära förbindelse med en kreditgivare.</P>
<P class="p1467 ft8">Den som utger sig för att vara en oberoende rådgivare får inte ta emot ersättning i samband med rådgivningen från någon annan än konsumenten.</P>
<P class="p292 ft4">Uppdragsavtal</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">10 § </SPAN>Kreditgivare och kreditförmedlare som driver verksamhet enligt denna lag får uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i verksamheten. En kreditförmedlare av bostadskrediter får dock ge ett sådant uppdrag endast till en annan kreditförmedlare som har rätt att förmedla bostadskrediter. Uppdragsgivaren ska anmäla detta till Finansinspektionen.</P>
<P class="p702 ft8">Uppdrag åt någon annan att utföra sådant som är av väsentlig betydelse för verksamheten får ges bara om uppdragsgivaren ansvarar för att</P>
<P class="p1470 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och</SPAN></P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på verksamhetens internkontroll och Finansinspektionens möjligheter att övervaka att uppdragsgivaren följer de regler som gäller för den.</SPAN></P>
<P class="p292 ft4">Dokumentation</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">11 § </SPAN>En kreditgivares kreditbeslut ska dokumenteras så att beslutsunderlaget redovisas och att kreditärendets hantering även i övrigt kan följas.</P>
<P class="p704 ft3">En kreditförmedlare av bostadskrediter ska dokumentera ett <NOBR>förmedlings-ärendes</NOBR> hantering.</P>
<P class="p292 ft4">Tystnadsplikt</P>
<P class="p673 ft3"><SPAN class="ft21">12 § </SPAN>Enskildas förhållanden till ett företag som driver verksamhet enligt denna lag får inte obehörigen röjas.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1455 ft3">489</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_490">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p683 ft3">I det allmännas verksamhet tillämpas offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) i stället för första stycket.</P>
<P class="p1759 ft3">Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken ska inte följa för den som bryter mot förbudet i första stycket.</P>
<P class="p710 ft3">I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser om att det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att uppgifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p508 ft21">Vissa särskilda bestämmelser för verksamhet med bostadskrediter</P>
<P class="p671 ft4">Oberoende kreditförmedling</P>
<P class="p581 ft3"><SPAN class="ft21">13 § </SPAN>En kreditförmedlare av bostadskrediter får utge sig för att vara oberoende endast om kreditförmedlaren i sin förmedlingsverksamhet utgår från ett tillräckligt stort antal kreditavtal från kreditgivarna på marknaden.</P>
<P class="p862 ft3">Den som utger sig för att vara en oberoende kreditförmedlare får inte ta emot ersättning i samband med kreditförmedlingen från någon annan än konsumenten.</P>
<P class="p582 ft4">Riktlinjer för utlåning</P>
<P class="p1457 ft3"><SPAN class="ft21">14 § </SPAN>En kreditgivare av bostadskrediter ska fastställa och tillämpa riktlinjer för sin utlåning, inbegripet vilken typ av egendom som accepteras som säkerhet för en bostadskredit. Riktlinjerna ska bevaras hos kreditgivaren.</P>
<P class="p582 ft4">Värdering av säkerheten för krediten</P>
<P class="p509 ft3"><SPAN class="ft21">15 § </SPAN>Vid en värdering av en konsuments bostad som ställs som säkerhet för en bostadskredit ska kreditgivaren se till att i förväg fastställda riktlinjer tillämpas. Av riktlinjerna ska framgå vilka tillförlitliga standarder som ska användas vid värderingen.</P>
<P class="p866 ft3">Den som utför en värdering ska vara tillräckligt oberoende i förhållande till kreditriskbedömningen och ha den kunskap och kompetens som krävs för att fastställa ett tillförlitligt värde.</P>
<P class="p505 ft3">Dokumentation av värderingen ska bevaras hos kreditgivaren.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t175">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td160"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td151"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td348"><P class="p220 ft21">5 kap.</P></TD>
<TD class="tr2 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td264"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td160"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td151"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p16 ft3">1 §</P></TD>
<TD class="tr4 td52"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td264"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td391"><P class="p56 ft3">Finansinspektionen ska föra</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p241 ft3">ett</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td12"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p396 ft3">ska</P></TD>
<TD class="tr4 td64"><P class="p3 ft3">föra</P></TD>
<TD class="tr4 td22"><P class="p16 ft3">ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td160"><P class="p56 ft3">register över</P></TD>
<TD class="tr5 td151"><P class="p1 ft3">kreditgivare</P></TD>
<TD class="tr5 td159"><P class="p241 ft3">och</P></TD>
<TD class="tr5 td52"><P class="p3 ft3">register</P></TD>
<TD class="tr5 td13"><P class="p3 ft3">över</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td151"><P class="p295 ft3">kreditgivare</P></TD>
<TD class="tr5 td22"><P class="p303 ft8">och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">kreditförmedlare som har tillstånd</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">kreditförmedlare som har tillstånd</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td156"><P class="p56 ft3">att driva verksamhet enligt denna</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">att driva verksamhet enligt denna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">lag och över utländska kre-</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">lag och över utländska kre-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">ditförmedlare från ett land inom</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td12"><P class="p3 ft3">ditförmedlare <SPAN class="ft4">av</SPAN></P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td87"><P class="p16 ft40">bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">EES som driver verksamhet här i</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">från ett land inom EES som driver</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td160"><P class="p56 ft3">landet.</P></TD>
<TD class="tr5 td151"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td38"><P class="p3 ft3">verksamhet här i landet.</P></TD>
<TD class="tr5 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td160"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td151"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td159"><P class="p16 ft3">2 §</P></TD>
<TD class="tr21 td52"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td264"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td13"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td22"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">Finansinspektionen har tillsyn över</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen har tillsyn över</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td156"><P class="p56 ft3">kreditgivare och kreditförmedlare.</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">kreditgivare och kreditförmedlare.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td111"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td160"><P class="p56 ft3">Tillsynen</P></TD>
<TD class="tr5 td151"><P class="p3 ft3">omfattar</P></TD>
<TD class="tr5 td159"><P class="p241 ft3">att</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td38"><P class="p3 ft4">Finansinspektionens</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td149"><P class="p303 ft4">tillsyn</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr3 td111"><P class="p57 ft3">490</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td391"><P class="p56 ft3">verksamheten drivs enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td52"><P class="p3 ft4">omfattar</P></TD>
<TD class="tr4 td13"><P class="p221 ft4">dock</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td50"><P class="p16 ft4">inte verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td160"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
<TD class="tr18 td151"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
<TD class="tr18 td159"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
<TD class="tr18 td52"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
<TD class="tr18 td13"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
<TD class="tr18 td264"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
<TD class="tr18 td13"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
<TD class="tr18 td64"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
<TD class="tr18 td22"><P class="p3 ft33"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_491">
<DIV id="id_1">
<P class="p79 ft4">enligt 1 kap. 2 a § andra stycket. <SPAN class="ft3">Prop. 2025/26:223</SPAN></P>
<P class="p1760 ft3">Tillsynen omfattar att Bilaga 7 verksamheten drivs enligt</P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">denna lag,</SPAN></P>
<P class="p59 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">andra författningar som reglerar verksamheten,</SPAN></P>
<P class="p58 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">företagets bolagsordning eller stadgar, och</SPAN></P>
<P class="p74 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">interna instruktioner som har sin grund i författningar som reglerar företagets verksamhet.</SPAN></P>
<P class="p74 ft3">För utländska kreditgivare och kreditförmedlare omfattar tillsynen dock inte företagets bolagsordning eller stadgar.</P>
<P class="p1761 ft4">2 a §</P>
<P class="p1762 ft4">Konsumentverket har tillsyn över verksamhet enligt 1 kap. 2 a § andra stycket. Tillsynen omfattar att verksamheten drivs enligt 4 kap. <NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§.</P>
<P class="p1763 ft40">För Konsumentverkets tillsyn enligt denna lag tillämpas 9 kap. <NOBR>2–6</NOBR> §§ konsumentkreditlagen (2026:000). Hänvisningen i 9 kap. 3 § första stycket till 3 kap. 15, 16, 17 eller 18</P>
<P class="p1764 ft4"><SPAN class="ft4">§</SPAN><SPAN class="ft205">och 8 kap. 15 § första stycket första meningen i den lagen ska avse 4 kap. </SPAN><NOBR>1–9</NOBR> och 11 §§ i denna lag. Det som sägs i den paragrafen om att Konsumentverket får förbjuda näringsidkaren att lämna krediter ska även gälla förbud att förmedla krediter.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t176">
<TR>
<TD class="tr2 td358"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td392"><P class="p1765 ft3">4 a §<A href="#page_491"><SPAN class="ft19">3</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td329"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td358"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p1 ft3">får</P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p246 ft3">förelägga</P></TD>
<TD class="tr4 td358"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p175 ft3">får</P></TD>
<TD class="tr4 td329"><P class="p16 ft3">förelägga</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">var och en att lämna upplysningar</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">var och en att lämna upplysningar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td358"><P class="p3 ft3">och tillhandahålla</P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft3">de</P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p241 ft8">handlingar</P></TD>
<TD class="tr4 td358"><P class="p3 ft3">och tillhandahålla</P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft3">de</P></TD>
<TD class="tr4 td329"><P class="p16 ft8">handlingar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">som behövs i ett ärende om</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">som behövs i ett ärende om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td132"><P class="p3 ft3">tillämpningen av 1 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td74"><P class="p246 ft3">5 § eller</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td132"><P class="p3 ft3">tillämpningen av 1 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td329"><P class="p16 ft3">5 § eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">4 kap. 7, 8, 9, <SPAN class="ft4">10</SPAN>, 11 eller 14 §.</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">4 kap. 7, 8, 9, 11, <SPAN class="ft4">13 </SPAN>eller 14 §.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td358"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td74"><P class="p16 ft3">7 §</P></TD>
<TD class="tr21 td358"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td329"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p1766 ft3">Finansinspektionen ska i sin tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta information med behöriga myndigheter i den utsträckning som följer av <SPAN class="ft4">bolånedirektivet</SPAN>. Finansinspektionen får begära</P>
<P class="p155 ft3">Europeiska bankmyndighetens</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p344 ft3">Finansinspektionen ska i sin tillsynsverksamhet <SPAN class="ft4">över verksamhet med bostadskrediter </SPAN>samarbeta och utbyta information med behöriga myndigheter <SPAN class="ft4">och Europeiska cen- tralbanken </SPAN>i den utsträckning som följer av <SPAN class="ft4">Sveriges medlemskap i Europeiska unionen</SPAN>. Finansinspek-</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_3">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t34">
<TR>
<TD class="tr2 td133"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">3 </SPAN>Senaste lydelse 2020:343.</P></TD>
<TD class="tr2 td73"><P class="p16 ft3">491</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_492">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t177">
<TR>
<TD class="tr2 td154"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
<TD class="tr2 td60"><P class="p3 ft3">bistånd i de fall som anges i artik-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td154"><P class="p3 ft3">Bilaga 7</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">larna 34 och 37 i bolånedirektivet.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p344 ft3">tionen får begära Europeiska bank- myndighetens bistånd i de fall som anges i artiklarna 34 och 37 i bolånedirektivet.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t129">
<TR>
<TD class="tr13 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td61"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td86"><P class="p16 ft3">9 §</P></TD>
<TD class="tr13 td9"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Efter underrättelse till Finansinspek-</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">Efter underrättelse till Finansinspek-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">tionen kan en behörig myndighet</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">tionen kan en behörig myndighet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">genomföra en undersökning hos en</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">genomföra en undersökning hos en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">i Sverige inrättad filial till en</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">i Sverige inrättad filial till en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td149"><P class="p3 ft3">utländsk</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td150"><P class="p241 ft3">kreditförmedlare från ett</P></TD>
<TD class="tr5 td9"><P class="p3 ft3">utländsk</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td83"><P class="p295 ft3">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr5 td112"><P class="p16 ft4">av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td330"><P class="p3 ft3">land inom EES.</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td86"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>från ett land inom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td61"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td86"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td9"><P class="p3 ft3">EES.</P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td61"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr20 td160"><P class="p345 ft21">6 kap.</P></TD>
<TD class="tr20 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td61"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td86"><P class="p16 ft3">1 §</P></TD>
<TD class="tr5 td9"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Om en kreditgivare<SPAN class="ft4">, en svensk</SPAN></P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">Om en kreditgivare <SPAN class="ft4">eller en annan</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">kreditförmedlare eller en kredit-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td137"><P class="p3 ft40">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td64"><P class="p267 ft4">än</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p430 ft4">en</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td108"><P class="p16 ft40">utländsk</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft4">förmedlare från ett land utanför</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td23"><P class="p3 ft40">kreditförmedlare av bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td330"><P class="p3 ft3">EES åsidosätter</P></TD>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft3">sina</P></TD>
<TD class="tr4 td86"><P class="p241 ft8">skyldigheter</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft4">från ett land inom <SPAN class="ft3">EES åsidosätter</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">enligt denna lag, andra författ-</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">sina skyldigheter enligt denna lag,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td149"><P class="p3 ft3">ningar</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td162"><P class="p3 ft3">som reglerar</P></TD>
<TD class="tr5 td86"><P class="p241 ft3">företagets</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td43"><P class="p3 ft3">andra författningar</P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft3">som</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td108"><P class="p16 ft3">reglerar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">verksamhet, bolagsordning, stadgar</P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p3 ft3">företagets</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td92"><P class="p1767 ft8">verksamhet,</P></TD>
<TD class="tr4 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p16 ft8">bo-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">eller interna instruktioner som har sin</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td43"><P class="p3 ft3">lagsordning, stadgar</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p221 ft3">eller</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td108"><P class="p16 ft3">interna</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">grund i en författning som reglerar</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">instruktioner som har sin grund i en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td330"><P class="p3 ft3">verksamheten,</P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p267 ft3">ska</P></TD>
<TD class="tr5 td86"><P class="p241 ft3">Finans-</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">författning som reglerar verk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td121"><P class="p3 ft3">inspektionen ingripa.</P></TD>
<TD class="tr4 td86"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p3 ft3">samheten,</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft3">ska</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td50"><P class="p16 ft8">Finansinspektionen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td149"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td61"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td86"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td9"><P class="p3 ft3">ingripa.</P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1768 ft3">Finansinspektionen ska då utfärda ett föreläggande för företaget att inom viss tid vidta en åtgärd för att komma till rätta med situationen, ett förbud att verkställa beslut eller en anmärkning. Om överträdelsen är allvarlig, ska kreditgivarens eller kreditförmedlarens tillstånd återkallas eller, om det är tillräckligt, varning meddelas.</P>
<P class="p1769 ft40">Finansinspektionen får avstå från ingripande om en överträdelse är</P>
<P class="p1770 ft4">ringa eller ursäktlig, om kreditgivaren eller kreditförmed- laren gör rättelse eller om någon annan myndighet har vidtagit åt- gärder mot kreditgivaren eller kre- ditförmedlaren och dessa åtgärder bedöms tillräckliga.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t178">
<TR>
<TD class="tr2 td55"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td306"><P class="p1771 ft4">1 a §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td55"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td306"><P class="p1771 ft40">Finansinspektionen ska ingripa mot</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td55"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td306"><P class="p1771 ft4">någon som ingår i företagets</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td55"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td306"><P class="p1771 ft4">styrelse eller är dess verkställande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td55"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td306"><P class="p1771 ft4">direktör, eller ersättare för någon</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td55"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td306"><P class="p1771 ft4">av dem, om företaget har befunnits</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td55"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td306"><P class="p1771 ft40">ansvarigt för överträdelse av lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td55"><P class="p1772 ft3">492</P></TD>
<TD class="tr4 td306"><P class="p1771 ft4">(2017:630) om åtgärder mot pen-</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_493">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1773 ft4">ningtvätt och finansiering av terro- rism eller föreskrifter som med- delats med stöd av den lagen.</P>
<P class="p1467 ft40">Ett ingripande enligt första stycket får ske endast om över- trädelsen är allvarlig, upprepad eller systematisk och personen i fråga uppsåtligen eller av grov oaktsam- het orsakat överträdelsen.</P>
<P class="p309 ft4">Ingripande sker genom</P>
<P class="p649 ft4"><SPAN class="ft4">1.</SPAN><SPAN class="ft52">beslut att personen i fråga under en viss tid, lägst tre och högst tio år, inte får upprätthålla en funk- tion som avses i första stycket hos ett företag, eller</SPAN></P>
<P class="p309 ft4"><SPAN class="ft4">2.</SPAN><SPAN class="ft52">beslut om sanktionsavgift.</SPAN></P>
<P class="p1741 ft4">1 b §</P>
<P class="p1773 ft40">Vid valet av ingripande ska Finans- inspektionen ta hänsyn till hur allvarlig överträdelsen är och hur länge den har pågått. Särskild hänsyn ska tas till skador som har uppstått och graden av ansvar.</P>
<P class="p1774 ft4">Finansinspektionen får avstå från ingripande om</P>
<P class="p1775 ft4"><SPAN class="ft4">1.</SPAN><SPAN class="ft52">en överträdelse är ringa eller ursäktlig,</SPAN></P>
<P class="p1776 ft4"><SPAN class="ft4">2.</SPAN><SPAN class="ft52">företaget gör rättelse eller om den fysiska personen verkat för att företaget gör rättelse, eller</SPAN></P>
<P class="p1777 ft40"><SPAN class="ft4">3.</SPAN><SPAN class="ft101">någon annan myndighet har vidtagit åtgärder mot företaget eller den fysiska personen och dessa åt- gärder bedöms tillräckliga.</SPAN></P>
<P class="p1778 ft4">1 c §</P>
<P class="p1779 ft4">I försvårande riktning ska det beaktas om företaget tidigare har begått en överträdelse eller om den fysiska personen tidigare orsakat en sådan överträdelse.</P>
<P class="p1774 ft4">I förmildrande riktning ska det beaktas om</P>
<P class="p1777 ft40"><SPAN class="ft4">1.</SPAN><SPAN class="ft110">företaget eller den fysiska per- sonen i väsentlig utsträckning genom ett aktivt samarbete har underlättat</SPAN></P>
<P class="p1780 ft4">Finansinspektionens utredning, och</P>
<P class="p1781 ft40"><SPAN class="ft4">2.</SPAN><SPAN class="ft101">företaget snabbt har upphört med överträdelsen, eller den fysiska</SPAN></P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1455 ft3">493</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_494">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1448 ft3">494</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t127">
<TR>
<TD class="tr2 td176"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr2 td56"><P class="p333 ft40">personen snabbt verkat för att över-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td176"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p333 ft40">trädelsen ska upphöra, sedan den an-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td176"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p333 ft4">mälts till eller påtalats av Finan-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td176"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td143"><P class="p333 ft4">sinspektionen.</P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td176"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td9"><P class="p3 ft3">2 §</P></TD>
<TD class="tr21 td131"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td176"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen ska</P></TD>
<TD class="tr5 td129"><P class="p16 ft3">återkalla</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td143"><P class="p333 ft3">Finansinspektionen ska</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td141"><P class="p16 ft3">återkalla</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">tillståndet för en kreditgivare<SPAN class="ft4">, en</SPAN></P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p333 ft8">tillståndet för en kreditgivare <SPAN class="ft40">eller en</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td176"><P class="p3 ft4">svensk kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td129"><P class="p16 ft4">eller en</P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p333 ft4">annan</P></TD>
<TD class="tr4 td131"><P class="p3 ft4">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p221 ft4">än</P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p16 ft4">en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td176"><P class="p3 ft4">kreditförmedlare från</P></TD>
<TD class="tr4 td129"><P class="p16 ft4">ett land</P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p333 ft40">utländsk</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td47"><P class="p355 ft4">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p16 ft4">av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">utanför </SPAN>EES, om kreditgivaren eller</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td56"><P class="p333 ft4">bostadskrediter från ett land inom</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td176"><P class="p3 ft3">kreditförmedlaren</P></TD>
<TD class="tr4 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p333 ft3">EES, om kreditgivaren eller kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td176"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td129"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td143"><P class="p333 ft3">förmedlaren</P></TD>
<TD class="tr5 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p105 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">har fått tillståndet genom att lämna oriktiga uppgifter eller på något annat otillbörligt sätt,</SPAN></P>
<P class="p92 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">under en sammanhängande tid av sex månader inte har drivit sådan verksamhet som tillståndet avser,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">inte uppfyller villkoren för tillstånd i 3 kap. 2 § första stycket 5 eller</SPAN></P>
<P class="p15 ft3">6,</P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft22">har förklarat sig avstå från tillståndet,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft22">har överlåtit hela sin verksamhet, eller</SPAN></P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">har försatts i konkurs eller om beslut har fattats om att företaget ska gå i tvångslikvidation.</SPAN></P>
<P class="p417 ft3">I fall som avses i första stycket <NOBR>1–3</NOBR> får i stället varning meddelas, om det är tillräckligt.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t147">
<TR>
<TD class="tr13 td28"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td88"><P class="p16 ft3">3 §</P></TD>
<TD class="tr13 td158"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td64"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td287"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr13 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Om någon som ingår i styrelsen</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">Om någon som ingår i styrelsen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">eller är verkställande direktör för en</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">eller är verkställande direktör för en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td366"><P class="p3 ft3">kreditgivare,</P></TD>
<TD class="tr4 td353"><P class="p3 ft4">en</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td77"><P class="p241 ft4">svensk</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">kreditgivare </SPAN>eller en annan kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">kreditförmedlare eller en kreditför-</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft4">förmedlare än en utländsk kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td73"><P class="p3 ft4">medlare från ett land utanför <SPAN class="ft3">EES</SPAN></P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td23"><P class="p3 ft40">förmedlare av bostadskrediter från ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">inte uppfyller de krav som anges i</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">land inom </SPAN>EES<SPAN class="ft4">, </SPAN>inte uppfyller de</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">2 kap. 2 § första stycket 4 respektive</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">krav som anges i 2 kap. 2 § första</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft3">3 kap. 2 §</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p296 ft8">första</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td28"><P class="p430 ft3">stycket 4,</P></TD>
<TD class="tr4 td88"><P class="p241 ft3">ska</P></TD>
<TD class="tr4 td158"><P class="p3 ft3">stycket 4,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td158"><P class="p304 ft3">3 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td64"><P class="p221 ft3">2 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td141"><P class="p16 ft3">första</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td366"><P class="p3 ft8">Finansinspektionen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td28"><P class="p221 ft3">återkalla</P></TD>
<TD class="tr4 td88"><P class="p241 ft8">före-</P></TD>
<TD class="tr4 td158"><P class="p3 ft3">stycket 4,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td158"><P class="p3 ft3">respektive</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td129"><P class="p266 ft4">3 a kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p16 ft4">2 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">tagets tillstånd. Det får dock bara</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">första stycket 4</SPAN>, ska Finansinspek-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">ske om inspektionen först beslutat</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td92"><P class="p3 ft3">tionen återkalla</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td7"><P class="p221 ft3">företagets</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td141"><P class="p16 ft8">tillstånd.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">att anmärka på att personen ingår i</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">Det får dock bara ske om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td28"><P class="p3 ft3">styrelsen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td28"><P class="p295 ft3">eller är</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td77"><P class="p241 ft8">verkställande</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td92"><P class="p3 ft3">inspektionen</P></TD>
<TD class="tr5 td159"><P class="p3 ft3">först</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td129"><P class="p175 ft3">beslutat</P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p16 ft3">att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">direktör och om han eller hon, sedan</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">anmärka på att personen ingår i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">en av inspektionen bestämd tid om</P></TD>
<TD class="tr4 td158"><P class="p3 ft3">styrelsen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td158"><P class="p175 ft3">eller är</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td59"><P class="p16 ft3">verkställande</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">högst tre månader har gått,</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft8">direktör och om han eller hon, sedan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">fortfarande finns kvar i styrelsen</P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">en av inspektionen bestämd tid om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td393"><P class="p3 ft3">eller är verkställande direktör.</P></TD>
<TD class="tr4 td88"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">högst tre månader har gått,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td28"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td88"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=6 class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">fortfarande finns kvar i styrelsen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td28"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td353"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td88"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td144"><P class="p3 ft3">eller är verkställande direktör.</P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p419 ft3">I stället för att återkalla tillståndet får Finansinspektionen besluta att en styrelseledamot eller verkställande direktör inte längre får vara det. Inspektionen får då förordna en ersättare. Ersättarens uppdrag gäller till dess företaget har utsett en ny styrelseledamot eller verkställande direktör.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_495">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p649 ft3">Det som sägs i första och andra styckena om verkställande direktör ska tillämpas även på en ställföreträdare eller ersättare för verkställande direktör.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29">
<TR>
<TD class="tr2 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td114"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td39"><P class="p16 ft3">4 §</P></TD>
<TD class="tr2 td135"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td65"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Om en behörig myndighet i ett</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Om en behörig myndighet i ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">annat land inom EES underrättar</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">annat land inom EES underrättar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td358"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p266 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p220 ft3">att</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p246 ft3">en</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td363"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen om</P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft3">att</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p16 ft3">en</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft3">svensk</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td107"><P class="p1581 ft3">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td39"><P class="p246 ft3">har</P></TD>
<TD class="tr4 td135"><P class="p3 ft3">svensk</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td103"><P class="p1782 ft3">kreditförmedlare</P></TD>
<TD class="tr4 td112"><P class="p16 ft4">av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">överträtt föreskrifter för förmed-</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>har överträtt före-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">larens verksamhet som gäller i det</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td60"><P class="p3 ft8">skrifter för förmedlarens verksamhet</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">land där den behöriga myndigheten</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">som gäller i det land där den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">finns, ska inspektionen vidta åtgärd</P></TD>
<TD class="tr5 td135"><P class="p3 ft3">behöriga</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td103"><P class="p3 ft3">myndigheten finns,</P></TD>
<TD class="tr5 td112"><P class="p16 ft8">ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td114"><P class="p3 ft3"><NOBR>1–3</NOBR> §§, om</P></TD>
<TD class="tr4 td130"><P class="p3 ft3">det</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td142"><P class="p246 ft3">föreligger</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">inspektionen vidta åtgärd enligt 1–</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">någon omständighet som avses där.</P></TD>
<TD class="tr4 td135"><P class="p3 ft3">3 §§, om</P></TD>
<TD class="tr4 td65"><P class="p1783 ft3">det föreligger</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td88"><P class="p16 ft3">någon</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td114"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td130"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td39"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td113"><P class="p3 ft3">omständighet som avses där.</P></TD>
<TD class="tr5 td112"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p649 ft3">Inspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten om vilka åtgärder som vidtas.</P>
<P class="p416 ft3">6 §</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p359 ft8">Om en kreditgivare<SPAN class="ft40">, en svensk kreditförmedlare eller en kreditför- medlare från ett land utanför </SPAN>EES har fått en anmärkning eller varning enligt 1 § andra stycket, får Finans- inspektionen besluta att företaget ska betala en sanktionsavgift.</P>
<P class="p377 ft3">Avgiften tillfaller staten.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p344 ft8">Om en kreditgivare <SPAN class="ft40">eller en annan kreditförmedlare än en utländsk kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom </SPAN>EES har fått en anmärkning eller varning enligt 1 § andra stycket, får Finansinspektionen besluta att företaget ska betala en sanktionsavgift<SPAN class="ft40">.</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_3">
<P class="p1784 ft3">7 §</P>
<P class="p144 ft3">Sanktionsavgiften ska uppgå till lägst 5 000 kronor och högst 50 miljoner kronor. Avgiften får inte överstiga tio procent av kreditgivarens eller kreditförmedlarens omsättning det närmast föregående räkenskapsåret.</P>
<P class="p13 ft3">Om överträdelsen har skett under företagets första verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars saknas eller är bristfälliga, får</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t25">
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">omsättningen uppskattas.</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p220 ft3">För ett företag som även driver</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p220 ft3">För ett företag som även driver</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">annan verksamhet än den till-</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">annan verksamhet än den till-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">ståndspliktiga enligt denna lag ska</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">ståndspliktiga enligt denna lag ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">omsättningen avse endast verk-</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">omsättningen avse endast verk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">samheten med </SPAN>bostadskrediter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">samheten med </SPAN>konsumentkrediter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td56"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td60"><P class="p3 ft4">7 a §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft40">När det är fråga om en överträdelse</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft4">av lagen (2017:630) om åtgärder</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft40">mot penningtvätt och finansiering av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft4">terrorism eller föreskrifter som har</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft4">meddelats med stöd av den lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft40">gäller i stället för 7 § att sanktions-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr39 td56"><P class="p3 ft206"> </P></TD>
<TD class="tr39 td60"><P class="p3 ft207">avgiften ska uppgå till lägst</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p79 ft3">495</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_496">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1448 ft3">496</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p1785 ft4">5 000 kronor och som högst fast- ställas till det högsta av</P>
<P class="p1786 ft4">1. tio procent av företagets om- sättning närmast föregående räken- skapsår eller, i förekommande fall, motsvarande omsättning på kon- cernnivå,</P>
<P class="p1787 ft4">2. två gånger den vinst som före- taget gjort till följd av regelöver- trädelsen, om beloppet går att fast- ställa, eller</P>
<P class="p1787 ft4">3. ett belopp i kronor motsvar- ande fem miljoner euro.</P>
<P class="p1788 ft4">7 b §</P>
<P class="p1785 ft4">En sanktionsavgift för en fysisk person enligt 1 a § ska som högst fastställas till det högsta av</P>
<P class="p1789 ft4">1. två gånger den vinst som den fysiska personen gjort till följd av regelöverträdelsen, om beloppet går att fastställa, eller</P>
<P class="p1790 ft4">2. ett belopp som per den 25 juni</P>
<P class="p1791 ft4">2015 i kronor motsvarade fem mil- joner euro.</P>
<P class="p1792 ft4">Avgiften tillfaller staten.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29">
<TR>
<TD class="tr2 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td95"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td42"><P class="p3 ft3">8 §</P></TD>
<TD class="tr2 td154"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft3">När</P></TD>
<TD class="tr4 td95"><P class="p227 ft3">sanktionsavgiftens</P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p16 ft8">storlek</P></TD>
<TD class="tr4 td42"><P class="p333 ft3">När</P></TD>
<TD class="tr4 td154"><P class="p3 ft3">sanktionsavgiftens</P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft8">storlek</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">beslutas ska <SPAN class="ft40">särskild </SPAN>hänsyn tas till</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p333 ft3">beslutas ska hänsyn tas till <SPAN class="ft4">sådana</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft4">hur allvarlig den överträdelse är</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p333 ft4">omständigheter som anges i 1 b §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft4">som</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td331"><P class="p16 ft4">har föranlett anmärkningen</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p333 ft4">första stycket och 1 c § och före-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft4">eller varningen och hur länge</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p333 ft4">tagets eller den fysiska personens</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td231"><P class="p3 ft4">överträdelsen har pågått.</P></TD>
<TD class="tr5 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p333 ft40">finansiella ställning och, om det går</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td95"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p333 ft4">att fastställa, den vinst som gjorts</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td95"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td25"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p333 ft4">till följd av regelöverträdelsen.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1788 ft55">Sanktionsföreläggande</P>
<P class="p1788 ft4">8 a §</P>
<P class="p1556 ft4">Frågor om ingripanden mot fysiska personer för överträdelser enligt 1 a § tas upp av Finansinspektionen genom sanktionsföreläggande.</P>
<P class="p1793 ft4">Finansinspektionen ska då tillämpa bestämmelserna om sank- tionsföreläggande i 15 kap. 9 a– 9 d §§ lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_497">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft4">Lydelse enligt lagrådsremissen Föreslagen lydelse</P>
<P class="p1794 ft4">Utveckling<SPAN style="padding-left:118px;">av makrotillsynsområdet</SPAN></P>
<P class="p416 ft3">9 §</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV id="id_2_1">
<P class="p1600 ft8">Om en kreditgivare<SPAN class="ft40">, en svensk kreditförmedlare eller en kredit- förmedlare från ett land utanför </SPAN>EES inte i tid lämnar de upp- lysningar som kreditgivaren eller kreditförmedlaren är skyldig att lämna enligt föreskrifter som med- delats med stöd av 7 kap. 1 § 12, får Finansinspektionen besluta att företaget ska betala en förse- ningsavgift på högst 100 000 kronor.</P>
<P class="p1795 ft3">Avgiften tillfaller staten.</P>
<P class="p378 ft4">Nuvarande lydelse</P>
</DIV>
<DIV id="id_2_2">
<P class="p1796 ft8">Om en kreditgivare <SPAN class="ft40">eller en annan kreditförmedlare än en utländsk kreditförmedlare av bostadskrediter från ett land inom </SPAN>EES inte i tid lämnar de upplysningar som kredit- givaren eller kreditförmedlaren är skyldig att lämna enligt föreskrifter som meddelats med stöd av 7 kap. 1 § 12, får Finansinspektionen besluta att företaget ska betala en</P>
<P class="p73 ft3">förseningsavgift på högst</P>
<P class="p15 ft3"><SPAN class="ft3">100</SPAN><SPAN class="ft26">000 kronor</SPAN><SPAN class="ft4">.</SPAN></P>
<P class="p379 ft4">Föreslagen lydelse</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_3">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr2 td165"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td364"><P class="p380 ft3">13 a §<A href="#page_497"><SPAN class="ft19">4</SPAN></A></P></TD>
<TD class="tr2 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td96"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Om en näringsidkare genom sitt</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">Om en näringsidkare genom sitt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td165"><P class="p3 ft3">agerande</P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p3 ft3">på</P></TD>
<TD class="tr4 td99"><P class="p246 ft3">internet bryter mot</P></TD>
<TD class="tr4 td165"><P class="p3 ft3">agerande</P></TD>
<TD class="tr4 td19"><P class="p3 ft3">på</P></TD>
<TD class="tr4 td96"><P class="p16 ft3">internet bryter mot</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">1 kap. 5 § andra stycket eller 4 kap.</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">1 kap. 5 § andra stycket eller 4 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">7, 8, 9, <SPAN class="ft4">10</SPAN>, 11 eller 14 § och inga</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">7, 8, 9, 11, <SPAN class="ft4">13 </SPAN>eller 14 § och inga</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">andra effektiva medel är till-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">andra effektiva medel är till-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td165"><P class="p3 ft3">gängliga,</P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p175 ft3">får</P></TD>
<TD class="tr5 td99"><P class="p246 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr5 td165"><P class="p3 ft3">gängliga,</P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p176 ft3">får</P></TD>
<TD class="tr5 td96"><P class="p16 ft3">Finansinspektionen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">förelägga näringsidkaren, en värd-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">förelägga näringsidkaren, en värd-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">tjänstleverantör eller en internet-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">tjänstleverantör eller en internet-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">leverantör att upprätta ett var-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">leverantör att upprätta ett var-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">ningsmeddelande som tydligt visas i</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td60"><P class="p3 ft8">ningsmeddelande som tydligt visas i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">samband med besök på webb-</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">samband med besök på webb-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td165"><P class="p3 ft3">platsen.</P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td165"><P class="p3 ft3">platsen.</P></TD>
<TD class="tr5 td19"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td96"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p80 ft3">Ett föreläggande som avses i första stycket får bara meddelas om</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">överträdelsens allvar motiverar det, och</SPAN></P>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">webbplatsen inte omfattas av tryckfrihetsförordningens eller yttrande- frihetsgrundlagens skydd.</SPAN></P>
<P class="p188 ft3">Varningsmeddelandet ska ange i vilket avseende agerandet bryter mot någon av bestämmelserna som anges i första stycket och i övrigt vara utformat på ändamålsenligt sätt.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t64">
<TR>
<TD class="tr2 td155"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td41"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr2 td134"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr2 td394"><P class="p1797 ft3">16 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Om någon driver verksamhet med</P></TD>
<TD class="tr4 td362"><P class="p3 ft3">Om någon driver verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">kreditgivning, kreditförmedling eller</P></TD>
<TD class="tr4 td362"><P class="p3 ft3">kreditgivning, kreditförmedling eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td155"><P class="p3 ft3">rådgivning</P></TD>
<TD class="tr5 td41"><P class="p3 ft3">i</P></TD>
<TD class="tr5 td134"><P class="p3 ft3">fråga</P></TD>
<TD class="tr5 td37"><P class="p246 ft3">om</P></TD>
<TD class="tr5 td362"><P class="p3 ft3">rådgivning i fråga om <SPAN class="ft4">konsument-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskrediter </SPAN>utan att ha rätt till</P></TD>
<TD class="tr4 td362"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">krediter </SPAN>utan att ha rätt till det, ska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td71"><P class="p3 ft3">det, ska Finansinspektionen</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p246 ft3">före-</P></TD>
<TD class="tr4 td362"><P class="p3 ft3">Finansinspektionen förelägga den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr22 td71"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">4 </SPAN>Senaste lydelse 2020:343.</P></TD>
<TD class="tr22 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr22 td362"><P class="p1798 ft3">497</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_498">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr2 td73"><P class="p3 ft3">lägga den som driver verksamheten</P></TD>
<TD class="tr2 td115"><P class="p3 ft3">som</P></TD>
<TD class="tr2 td134"><P class="p3 ft3">driver</P></TD>
<TD class="tr2 td348"><P class="p1628 ft8">verksamheten</P></TD>
<TD class="tr2 td16"><P class="p16 ft8">att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">att upphöra med den. Inspektionen</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">upphöra med den. Inspektionen får</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">får besluta hur avvecklingen av</P></TD>
<TD class="tr4 td115"><P class="p3 ft3">besluta</P></TD>
<TD class="tr4 td134"><P class="p333 ft3">hur</P></TD>
<TD class="tr4 td348"><P class="p1628 ft3">avvecklingen</P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p16 ft3">av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">verksamheten ska ske.</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td55"><P class="p3 ft3">verksamheten ska ske.</P></TD>
<TD class="tr4 td16"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p710 ft3">Om det är osäkert om lagen är tillämplig på en viss verksamhet, får inspektionen förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verksamheten som inspektionen behöver för att bedöma om så är fallet.</P>
<P class="p730 ft3">Ett föreläggande enligt denna paragraf som avser ett utländskt företag får riktas mot såväl företaget som den som i Sverige är verksam för företagets räkning.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p15 ft4">Lydelse enligt lagrådsremissen Föreslagen lydelse</P>
<P class="p1497 ft4">Utveckling<SPAN style="padding-left:118px;">av makrotillsynsområdet</SPAN></P>
<P class="p1799 ft21">7 kap.</P>
<P class="p1800 ft3">1 §</P>
<P class="p1473 ft3">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">vilket innehåll en ansökan om tillstånd enligt denna lag ska ha,</SPAN></P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">de krav på insikt och erfarenhet som ska gälla för deltagande i ledningen av en kreditförmedlare enligt 3 kap. 2 § första stycket 4,</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">sådan försäkring för skadeståndsskyldighet som avses i 3 kap. 2 § första stycket 6,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft22">vilka uppgifter som ska ingå i en anmälan enligt 3 kap. 4 §,</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft22">vad en kreditgivare eller kreditförmedlare ska iaktta för att uppfylla skyldigheterna i 4 kap. 1 §,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft22">vilka krav som ska gälla avseende kunskap och kompetens enligt 4 kap.</SPAN></P>
<P class="p297 ft3">2 §,</P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft22">en kreditgivares eller kreditförmedlares ersättningssystem enligt 4 kap. </SPAN><NOBR>3–6</NOBR> §§,</P>
</DIV>
<DIV id="id_3">
<DIV id="id_3_1">
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft4">8</SPAN>. riktlinjer för utlåning enligt</P>
<P class="p15 ft3"><SPAN class="ft3">4</SPAN><SPAN class="ft26">kap. </SPAN><SPAN class="ft4">11 §</SPAN>,</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft4">9</SPAN>. riktlinjer för värdering av</P>
<P class="p359 ft3">säkerhet enligt 4 kap. <SPAN class="ft4">12 </SPAN>§ och vad som ska iakttas när det gäller doku- mentation av värderingen,</P>
<P class="p1801 ft40"><SPAN class="ft40">10.</SPAN><SPAN class="ft101">vilka uppgifter som ska ingå i en anmälan enligt 4 kap. 13 § och vad en kreditgivare eller kredit- förmedlare i övrigt ska iaktta när det gäller uppdragsavtal,</SPAN></P>
</DIV>
<DIV id="id_3_2">
<P class="p1588 ft4"><SPAN class="ft4">8.</SPAN><SPAN class="ft53">vilka uppgifter som ska ingå i en anmälan enligt 4 kap. 10 § och vad en kreditgivare eller kredit- förmedlare i övrigt ska iaktta när det gäller uppdragsavtal,</SPAN></P>
<P class="p1589 ft4"><SPAN class="ft4">9.</SPAN><SPAN class="ft53">vad som ska ingå i doku- mentation enligt 4 kap. 11 §,</SPAN></P>
<P class="p1802 ft3"><SPAN class="ft4">10</SPAN>. riktlinjer för utlåning enligt</P>
<P class="p15 ft3"><SPAN class="ft3">4</SPAN><SPAN class="ft26">kap. </SPAN><SPAN class="ft4">14 §</SPAN>,</P>
<P class="p1802 ft3"><SPAN class="ft4">11</SPAN>. riktlinjer för värdering av</P>
<P class="p100 ft3">säkerhet enligt 4 kap. <SPAN class="ft4">15 </SPAN>§ och vad som ska iakttas när det gäller doku- mentation av värderingen, och</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_4">
<P class="p15 ft3">498</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_499">
<DIV id="p499dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223499x1.jpg/" id="p499img1">
</DIV>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t30">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p220 ft4">11. vad som ska ingå i doku-</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft4">mentation enligt 4 kap. 14 §, och</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 7</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p187 ft3"><SPAN class="ft3">12.</SPAN><SPAN class="ft26">vilka upplysningar ett företag ska lämna till Finansinspektionen för dess tillsynsverksamhet enligt 5 kap. 3 och 5 §§.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t179">
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p429 ft21"><SPAN class="ft21">8</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">1 §</SPAN><A href="#page_499"><SPAN class="ft19">5</SPAN></A></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr5 td103"><P class="p3 ft3">Finansinspektionens</P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft3">beslut</P></TD>
<TD class="tr5 td141"><P class="p246 ft8">enligt</P></TD>
<TD class="tr5 td150"><P class="p3 ft3">Finansinspektionens beslut</P></TD>
<TD class="tr5 td44"><P class="p16 ft3">enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">denna lag får överklagas till allmän</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">denna lag får överklagas till allmän</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td103"><P class="p3 ft3">förvaltningsdomstol.</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td104"><P class="p246 ft8">Finansinspek-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td60"><P class="p3 ft8">förvaltningsdomstol. Finansinspek-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td103"><P class="p3 ft3">tionens beslut enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p216 ft3">6 kap.</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p246 ft3">16 §</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">tionens beslut enligt 6 kap. 16 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">andra stycket får dock inte</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">andra stycket <SPAN class="ft4">och beslut om</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td103"><P class="p3 ft3">överklagas.</P></TD>
<TD class="tr5 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td150"><P class="p3 ft4">sanktionsföreläggande <SPAN class="ft3">får</SPAN></P></TD>
<TD class="tr5 td44"><P class="p16 ft3">dock</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td103"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td108"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td150"><P class="p3 ft3">inte överklagas.</P></TD>
<TD class="tr4 td44"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p1803 ft3">Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten. Finansinspektionen får bestämma att ett beslut om förbud, föreläggande</P>
<P class="p15 ft3">eller återkallelse ska gälla omedelbart.</P>
<P class="p237 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</SPAN></P>
<P class="p287 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">En kreditgivare eller en kreditförmedlare som vid ikraftträdandet driver och har rätt att driva verksamhet med kreditgivning eller kreditförmedling av andra konsumentkrediter än bostadskrediter får driva verksamheten utan tillstånd enligt denna lag fram till den 20 november 2027 eller, om ansökan om tillstånd till Finansinspektionen har kommit in inom denna tid, till dess att ansökan har prövats slutligt.</SPAN></P>
<P class="p1613 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft35">En sanktionsavgift enligt 6 kap. 1 a eller 6 § får beslutas endast för överträdelser som skett efter ikraftträdandet.</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t180">
<TR>
<TD class="tr2 td133"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">5 </SPAN>Senaste lydelse 2018:858.</P></TD>
<TD class="tr2 td73"><P class="p16 ft3">499</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_500">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1804 ft42"><SPAN class="ft16">1.12</SPAN><SPAN class="ft45">Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism</SPAN></P>
<P class="p164 ft3">Härigenom föreskrivs att 1 kap. 2 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t133">
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p251 ft21">1 kap.</P>
<P class="p1539 ft3">2 §<A href="#page_500"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p880 ft3">Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver</P>
<P class="p756 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,</SPAN></P>
<P class="p505 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">livförsäkringsrörelse, dock inte</SPAN></P>
<P class="p756 ft3"><SPAN class="ft3">a)</SPAN><SPAN class="ft22">sådan som drivs av försäkringsföreningar som har beviljats undantag enligt 1 kap. 19 d § försäkringsrörelselagen (2010:2043), eller</SPAN></P>
<P class="p873 ft3"><SPAN class="ft3">b)</SPAN><SPAN class="ft22">tjänstepensionsverksamhet enligt lagen (2019:742) om tjänste- pensionsföretag,</SPAN></P>
<P class="p756 ft3">3. värdepappersrörelse enligt 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden,</P>
<P class="p505 ft3">4. verksamhet enligt lagen (1996:1006) om viss finansiell verksamhet,</P>
<P class="p754 ft3">5. försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkrings- distribution, i fråga om sådan verksamhet rörande livförsäkring, bedriven av sådana försäkringsförmedlare som har tillstånd enligt 2 kap. 1 § den lagen eller bedriver verksamhet enligt 3 kap. 1 § andra stycket 2 eller 3 § den lagen,</P>
<P class="p782 ft3">6. verksamhet enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar,</P>
<P class="p755 ft3">7. fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder,</P>
<P class="p873 ft3">8. verksamhet som betalningsinstitut enligt lagen (2010:751) om betal- tjänster,</P>
<P class="p756 ft3">9. verksamhet som registrerad betaltjänstleverantör enligt lagen om betaltjänster,</P>
<P class="p505 ft3">10. verksamhet som förvaltare av alternativa investeringsfonder enligt</P>
<P class="p508 ft3">lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder,</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t129">
<TR>
<TD class="tr5 td169"><P class="p220 ft3">11. verksamhet</P></TD>
<TD class="tr5 td9"><P class="p268 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr5 td141"><P class="p241 ft3">lagen</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">11. verksamhet med <SPAN class="ft4">bostadskre-</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td169"><P class="p3 ft3">(2016:1024) om</P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p396 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p241 ft3">med</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3"><SPAN class="ft4">diter </SPAN>enligt lagen (2016:1024) om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td169"><P class="p3 ft3">bostadskrediter,</P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">verksamhet med bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td169"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td9"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td141"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft40">och vissa andra konsumentkrediter<SPAN class="ft8">,</SPAN></P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p596 ft3"><SPAN class="ft3">12.</SPAN><SPAN class="ft26">verksamhet som leverantör av gräsrotsfinansieringstjänster enligt Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2020/1503 av den 7 oktober 2020 om europeiska leverantörer av gräsrotsfinansieringstjänster för företag och om ändring av förordning (EU) 2017/1129 och direktiv (EU) 2019/1937, om företaget är en juridisk person som är etablerad i Sverige,</SPAN></P>
<P class="p887 ft3"><SPAN class="ft3">13.</SPAN><SPAN class="ft26">verksamhet som leverantör av kryptotillgångstjänster enligt Europa- parlamentets och rådets förordning (EU) 2023/1114 av den 31 maj 2023</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t181">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p57 ft3">500</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Senaste lydelse 2025:603.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_501">
<DIV id="p501dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223501x1.jpg/" id="p501img1">
</DIV>
<DIV class="dclr"></DIV>
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p648 ft3">om marknader för kryptotillgångar och om ändring av förordningarna (EU) nr 1093/2010 och (EU) nr 1095/2010 samt direktiven 2013/36/EU och (EU) 2019/1937,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft3">14.</SPAN><SPAN class="ft26">verksamhet som fastighetsmäklare eller fastighetsmäklarföretag med särskild registrering för hyresförmedling eller fullständig registrering enligt fastighetsmäklarlagen (2021:516),</SPAN></P>
<P class="p1470 ft3"><SPAN class="ft3">15.</SPAN><SPAN class="ft26">spelverksamhet som bedrivs med licens eller registrering enligt spellagen (2018:1138),</SPAN></P>
<P class="p649 ft3"><SPAN class="ft3">16.</SPAN><SPAN class="ft26">yrkesmässig handel med varor, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transaktioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp i kontanter uppgår till motsvarande 5 000 euro eller mer,</SPAN></P>
<P class="p309 ft3"><SPAN class="ft3">17.</SPAN><SPAN class="ft26">verksamhet enligt pantbankslagen (1995:1000),</SPAN></P>
<P class="p1470 ft3"><SPAN class="ft3">18.</SPAN><SPAN class="ft26">verksamhet som auktoriserad eller godkänd revisor eller registrerat revisionsbolag,</SPAN></P>
<P class="p1469 ft3"><SPAN class="ft3">19.</SPAN><SPAN class="ft26">yrkesmässig verksamhet som avser bokföringstjänster eller revisionstjänster som inte omfattas av 18,</SPAN></P>
<P class="p1470 ft3"><SPAN class="ft3">20.</SPAN><SPAN class="ft26">yrkesmässig rådgivning avseende skatter och avgifter (skatterådgivare),</SPAN></P>
<P class="p1470 ft3"><SPAN class="ft3">21.</SPAN><SPAN class="ft26">verksamhet som advokat eller advokatbolag, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,</SPAN></P>
<P class="p649 ft3"><SPAN class="ft3">22.</SPAN><SPAN class="ft26">yrkesmässig verksamhet som annan oberoende jurist än den som avses i 21, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,</SPAN></P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft3">23.</SPAN><SPAN class="ft26">yrkesmässig verksamhet till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § andra stycket och verksamhetsutövaren inte är en sådan person som avses i </SPAN><NOBR>18–22,</NOBR> eller</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft3">24.</SPAN><SPAN class="ft26">yrkesmässig verksamhet som avser förmedling, förvaring eller handel med konstverk, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transaktioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp uppgår till motsvarande 10 000 euro eller mer.</SPAN></P>
<P class="p702 ft3">Vissa speltjänster får undantas från tillämpning av lagen eller be- stämmelser i den enligt föreskrifter som meddelas med stöd av 8 kap.</P>
<P class="p297 ft3"><SPAN class="ft3">1</SPAN><SPAN class="ft22">§ 1.</SPAN></P>
<P class="p237 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1455 ft3">501</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_502">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1804 ft18"><SPAN class="ft16">1.13</SPAN><SPAN class="ft48">Förslag till lag om ändring i lagen (2022:482) om elektronisk kommunikation</SPAN></P>
<P class="p1450 ft3">Härigenom föreskrivs att 9 kap. 33 § lagen (2022:482) om elektronisk kommunikation ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t133">
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p251 ft21">9 kap.</P>
<P class="p1505 ft3">33 §<A href="#page_502"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P class="p736 ft3">Den som tillhandahåller ett elektroniskt kommunikationsnät eller en elektronisk kommunikationstjänst som inte är en nummeroberoende interpersonell kommunikationstjänst och som har fått del av eller tillgång till en uppgift som avses i 31 § första stycket ska på begäran lämna</P>
<P class="p505 ft3">1. en uppgift som avses i 31 § första stycket 1 till</P>
<P class="p854 ft3"><SPAN class="ft3">a)</SPAN><SPAN class="ft26">en myndighet som i ett särskilt fall behöver en sådan uppgift för delgivning enligt delgivningslagen (2010:1932), om myndigheten bedömer att det kan antas att den som söks för delgivning håller sig undan eller att det annars finns synnerliga skäl,</SPAN></P>
<P class="p513 ft3"><SPAN class="ft3">b)</SPAN><SPAN class="ft22">Finansinspektionen, om inspektionen bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse för utredningen av en misstänkt överträdelse av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 596/2014 av den 16 april 2014 om marknadsmissbruk (marknadsmissbruksförordning) och om upphävande av Europaparlamentets och rådets direktiv 2003/6/EG och kommissionens direktiv 2003/124/EG, 2003/125/EG och 2004/72/EG,</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t129">
<TR>
<TD colspan=3 class="tr13 td38"><P class="p220 ft3">c) Finansinspektionen,</P></TD>
<TD class="tr13 td97"><P class="p241 ft3">om in-</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td23"><P class="p16 ft3">c) Finansinspektionen, om in-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">spektionen bedömer att uppgiften är</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft8">spektionen bedömer att uppgiften är</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">av väsentlig betydelse i ett ärende</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">av väsentlig betydelse i ett ärende</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">om tillsyn när det gäller någon av</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">om tillsyn när det gäller någon av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td81"><P class="p3 ft3">bestämmelserna i</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td170"><P class="p241 ft3">4 a kap. <NOBR>1–8</NOBR> §§</P></TD>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft3">bestämmelserna i</P></TD>
<TD class="tr5 td102"><P class="p16 ft3">4 a kap. <NOBR>1–8</NOBR> §§</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td178"><P class="p3 ft3">lagen</P></TD>
<TD class="tr4 td67"><P class="p219 ft3">(2010:751)</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td170"><P class="p241 ft3">om betaltjänster</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft3">lagen (2010:751)</P></TD>
<TD class="tr4 td102"><P class="p16 ft3">om betaltjänster</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">eller 1 kap. 5 § eller 4 kap. 7, 8, 9,</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">eller 1 kap. 5 § eller 4 kap. 7, 8, 9,</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">10</SPAN>, 11 eller 14 § lagen (2016:1024)</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">11, <SPAN class="ft4">13 </SPAN>eller 14 § lagen (2016:1024)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td178"><P class="p3 ft3">om</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td152"><P class="p1805 ft3">verksamhet</P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p241 ft3">med</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft8">om verksamhet med bostadskrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td81"><P class="p3 ft3">bostadskrediter,</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td97"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td23"><P class="p16 ft40">och vissa andra konsumentkrediter<SPAN class="ft8">,</SPAN></P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p596 ft3"><SPAN class="ft3">d)</SPAN><SPAN class="ft26">Konsumentombudsmannen, om ombudsmannen bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse i ett ärende om tillsyn enligt lagen (1994:1512) om avtalsvillkor i konsumentförhållanden eller mark- nadsföringslagen (2008:486), när det är fråga om en misstänkt överträdelse av unionslagstiftning som skyddar konsumenternas intressen enligt bilagan till Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2017/2394 av den 12 december 2017 om samarbete mellan de nationella myndigheter som har tillsynsansvar för konsumentskyddslagstiftningen och om upphävande av förordning (EG) nr 2006/2004,</SPAN></P>
<P class="p510 ft3"><SPAN class="ft3">e)</SPAN><SPAN class="ft22">Konsumentverket, om verket bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse i ett ärende om tillsyn enligt lagen (2019:59) med kom- pletterande bestämmelser till EU:s geoblockeringsförordning,</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t152">
<TR>
<TD class="tr2 td111"><P class="p57 ft3">502</P></TD>
<TD class="tr2 td113"><P class="p56 ft24"><SPAN class="ft23">1 </SPAN>Senaste lydelse 2024:330.</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_503">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p1759 ft3"><SPAN class="ft3">f)</SPAN><SPAN class="ft26">Kronofogdemyndigheten, om myndigheten behöver uppgiften i exekutiv verksamhet och myndigheten bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse för handläggningen av ett ärende,</SPAN></P>
<P class="p710 ft3"><SPAN class="ft3">g)</SPAN><SPAN class="ft14">Läkemedelsverket, om verket bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse i ett ärende om tillsyn när det gäller bestämmelserna om marknadsföring i 12 kap. läkemedelslagen (2015:315),</SPAN></P>
<P class="p710 ft3"><SPAN class="ft3">h)</SPAN><SPAN class="ft22">Polismyndigheten, om myndigheten bedömer att uppgiften behövs i samband med underrättelse, efterforskning eller identifiering vid olyckor eller dödsfall eller för att myndigheten ska kunna fullgöra en uppgift som avses i 12 § polislagen (1984:387),</SPAN></P>
<P class="p710 ft3"><SPAN class="ft3">i)</SPAN><SPAN class="ft22">Polismyndigheten, om myndigheten bedömer att uppgiften behövs i ett särskilt fall för att myndigheten ska kunna lokalisera en person som är dömd till fängelse, rättspsykiatrisk vård eller sluten ungdomsvård i syfte att möjliggöra verkställighet av påföljden,</SPAN></P>
<P class="p844 ft3"><SPAN class="ft3">j)</SPAN><SPAN class="ft26">Polismyndigheten eller en åklagarmyndighet, om myndigheten bedömer att uppgiften behövs i ett särskilt fall för att myndigheten ska kunna fullgöra en underrättelseskyldighet enligt 33 § lagen (1964:167) med särskilda bestämmelser om unga lagöverträdare,</SPAN></P>
<P class="p710 ft3"><SPAN class="ft3">k)</SPAN><SPAN class="ft22">Skatteverket, om verket bedömer att uppgiften är av väsentlig betydelse för handläggningen av ett ärende som avser kontroll av skatt eller avgift eller rätt folkbokföringsort enligt folkbokföringslagen (1991:481), och</SPAN></P>
<P class="p710 ft3"><SPAN class="ft3">l)</SPAN><SPAN class="ft22">Säkerhetspolisen, om myndigheten bedömer att uppgiften behövs i ett särskilt fall för att myndigheten ska kunna lokalisera en utlänning som inte har fullgjort sin anmälningsskyldighet enligt lagen (2022:700) om särskild kontroll av vissa utlänningar,</SPAN></P>
<P class="p844 ft3">2. en uppgift som avses i 31 § första stycket 1 och som gäller brottslig verksamhet eller misstanke om brott till Ekobrottsmyndigheten, Polismyndigheten, Säkerhetspolisen, Tullverket, Åklagarmyndigheten eller någon annan myndighet som ska ingripa mot brottet eller den brottsliga verksamheten,</P>
<P class="p710 ft3">3. en uppgift som avses i 31 § första stycket 1 eller 3 till en regional alarmeringscentral som avses i lagen (1981:1104) om verksamheten hos vissa regionala alarmeringscentraler,</P>
<P class="p710 ft3">4. en uppgift som avses i 31 § första stycket 1 eller 3 samt uppgift om i vilket geografiskt område en viss elektronisk kommunikationsutrustning finns eller har funnits till Polismyndigheten, om myndigheten bedömer att uppgiften behövs i samband med efterforskning av personer som har försvunnit under sådana omständigheter att det kan antas att det då fanns eller fortfarande finns fara för deras liv eller allvarlig risk för deras hälsa, och</P>
<P class="p658 ft3">5. en uppgift som avses i 31 § första stycket 3 om vilka övriga till- handahållare av elektroniska kommunikationsnät eller elektroniska kommunikationstjänster som har deltagit vid överföringen av ett meddelande som omfattas av ett föreläggande enligt 27 kap. 16 § rättegångsbalken att bevara en viss lagrad uppgift till den myndighet som meddelat föreläggandet.</P>
<P class="p657 ft3">Ersättning för att lämna ut andra uppgifter enligt första stycket 3 än lokaliseringsuppgifter ska vara skälig med hänsyn till kostnaderna för utlämnandet.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1455 ft3">503</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_504">
<DIV id="p504dimg1">
<INGENBILD zsrc="HD03223504x1.jpg/" id="p504img1">
</DIV>
<P class="p1806 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p1807 ft3">Bilaga 7</P>
<P class="p1808 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p1809 ft3">504</P>
</DIV>
<DIV id="page_505">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p1810 ft18"><SPAN class="ft16">1.14</SPAN><SPAN class="ft47">Förslag till lag om ändring i mervärdesskattelagen (2023:200)</SPAN></P>
<P class="p820 ft3">Härigenom föreskrivs att 8 kap. 15 § mervärdesskattelagen (2023:200) ska ha följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t17">
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p1811 ft21"><SPAN class="ft21">8</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">15 §</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t25">
<TR>
<TD colspan=6 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">Om en vara återtas med stöd av</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">Om en vara återtas med stöd av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">förbehåll om återtaganderätt enligt</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">förbehåll om återtaganderätt enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr4 td121"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td92"><P class="p241 ft40">(2010:1846)</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td99"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td97"><P class="p16 ft40">(2026:000)</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">eller lagen (1978:599) om avbetal-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">eller lagen (1978:599) om avbetal-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td93"><P class="p3 ft3">ningsköp</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td171"><P class="p246 ft3">mellan näringsidkare</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">ningsköp mellan näringsidkare</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft3">m.fl.,</P></TD>
<TD class="tr4 td15"><P class="p3 ft3">får</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td338"><P class="p430 ft3">leverantören</P></TD>
<TD class="tr4 td135"><P class="p246 ft3">minska</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft3">m.fl.,</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft3">får</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td80"><P class="p3 ft3">leverantören</P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p16 ft3">minska</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr5 td121"><P class="p3 ft8">beskattningsunderlaget</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td92"><P class="p246 ft3">med vad</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td99"><P class="p3 ft3">beskattningsunderlaget</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td97"><P class="p16 ft3">med vad</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft3">denne</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td90"><P class="p220 ft3">vid</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td158"><P class="p3 ft3">avräkning</P></TD>
<TD class="tr4 td135"><P class="p246 ft3">med</P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft3">denne</P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p220 ft3">vid</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td80"><P class="p1581 ft3">avräkning</P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p16 ft3">med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td93"><P class="p3 ft3">förvärvaren</P></TD>
<TD class="tr4 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td154"><P class="p246 ft3">tillgodoräknar</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td74"><P class="p3 ft3">förvärvaren</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td164"><P class="p16 ft3">tillgodoräknar</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">förvärvaren för den återtagna varans</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft8">förvärvaren för den återtagna varans</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">värde. Denna rätt gäller bara om</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">värde. Denna rätt gäller bara om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">leverantören kan visa att den</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">leverantören kan visa att den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">ingående skatt som hänför sig till</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">ingående skatt som hänför sig till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">förvärvet av varan inte till någon</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">förvärvet av varan inte till någon</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">del varit avdragsgill för förvärv-</P></TD>
<TD colspan=5 class="tr4 td60"><P class="p3 ft3">del varit avdragsgill för förvärv-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td37"><P class="p3 ft3">aren.</P></TD>
<TD class="tr5 td15"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td135"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td37"><P class="p3 ft3">aren.</P></TD>
<TD class="tr5 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td165"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td118"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td225"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td395"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr8 td221"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr4 td11"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td135"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td37"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td106"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td165"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td140"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td45"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p276 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P class="p1812 ft3">505</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_506">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p1725 ft18"><SPAN class="ft16">1.15</SPAN><SPAN class="ft48">Förslag till lag om ändring i lagen (2023:254) om vissa produkters och tjänsters tillgänglighet</SPAN></P>
<P class="p1450 ft3">Härigenom föreskrivs att 2 § lagen (2023:254) om vissa produkters och tjänsters tillgänglighet ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<DIV style="float:left;border:none;margin: 671px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;">
<P class="p15 ft3">506</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;">
<P class="p15 ft4">Nuvarande lydelse<SPAN style="padding-left:105px;">Föreslagen lydelse</SPAN></P>
<P class="p416 ft3">2 §</P>
<P class="p15 ft3">I denna lag avses med</P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft4">audiovisuella medietjänster</SPAN>: <NOBR>beställ-tv</NOBR> och <NOBR>tv-sändningar</NOBR> enligt 3 kap. 1 § 6 och 22 radio- och <NOBR>tv-lagen</NOBR> (2010:696),</P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft4">banktjänster för konsumenter</SPAN>: tillhandahållande för konsumenter av följande banktjänster och finansiella tjänster:</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18">
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p220 ft3">– kreditavtal som omfattas av</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p304 ft3">– kreditavtal som omfattas av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2010:1846)</SPAN>,</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2026:000)</SPAN>,</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">tjänster som anges i 2 kap. 1 § 1, 2, 4 och 5 samt 2 § 1, 2, 4 och 5 lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">betaltjänster enligt 1 kap. 2 § lagen (2010:751) om betaltjänster,</SPAN></P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">tjänster med anknytning till öppnande, användning och avslutande av ett betalkonto, däribland betaltjänster och betalningstransaktioner som omfattas av 1 kap. 7 § 1 lagen om betaltjänster samt kontokrediter och tjänster som tillåter överskridande av behållningen på ett bankkonto, och</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft22">elektroniska pengar enligt 1 kap. 2 § 2 lagen (2011:755) om elek- troniska pengar,</SPAN></P>
<P class="p419 ft3"><SPAN class="ft4">betalningsterminal</SPAN>: anordning vars huvudsyfte är att göra det möjligt att genomföra betalningar med användning av betalningsinstrument enligt 1 kap. 4 § lagen om betaltjänster vid ett fysiskt försäljningsställe men inte</P>
<P class="p297 ft3"><SPAN class="ft3">i</SPAN><SPAN class="ft26">en virtuell miljö,</SPAN></P>
<P class="p420 ft3"><SPAN class="ft4">distributör</SPAN>: fysisk eller juridisk person i leveranskedjan, förutom tillverkaren eller importören, som tillhandahåller en produkt på marknaden, <NOBR><SPAN class="ft4">e-bok</SPAN>:</NOBR> tjänst som innefattar ett tillhandahållande av digitala filer som innehåller en elektronisk version av en bok som mestadels finns som text</P>
<P class="p297 ft3">eller i grafisk form,</P>
<P class="p101 ft3"><NOBR><SPAN class="ft4">e-handelstjänster</SPAN>:</NOBR> tjänster som tillhandahålls på distans, genom webbplatser och tjänster för mobila enheter, på elektronisk väg och på individuell begäran av en konsument i syfte att ingå ett konsumentavtal,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft4">ekonomisk aktör</SPAN>: tillverkare, representant, importör, distributör eller tjänsteleverantör,</P>
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft4">elektroniska biljetter</SPAN>: system i vilka resebevis, i form av en eller flera resebiljetter, reseabonnemang eller resekredit, lagras elektroniskt på ett fysiskt transportkort eller en annan enhet i stället för att skrivas ut som pappersbiljett,</P>
<P class="p104 ft4">elektroniska biljettförsäljningstjänster<SPAN class="ft3">: system i vilka biljetter för persontrafik köps, inbegripet onlineköp med hjälp av en enhet med interaktiv datorkapacitet, för leverans till köparen i elektronisk form för att möjliggöra att de kan skrivas ut i pappersform eller visas upp på en mobil enhet med interaktiv datorkapacitet,</SPAN></P>
<P class="p104 ft3"><SPAN class="ft4">elektronisk kommunikationstjänst</SPAN>: detsamma som i 1 kap. 7 § lagen (2022:482) om elektronisk kommunikation,</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_507" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;">
<P class="p649 ft3"><SPAN class="ft4">harmoniserad standard</SPAN>: harmoniserad standard enligt artikel 2.1 c i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1025/2012 av den 25 oktober 2012 om europeisk standardisering och om ändring av rådets direktiv 89/686/EEG och 93/15/EEG samt av Europaparlamentets och rådets direktiv 94/9/EG, 94/25/EG, 95/16/EG, 97/23/EG, 98/34/EG, 2004/22/EG, 2007/23/EG, 2009/23/EG och 2009/105/EG samt om upphävande av rådets beslut 87/95/EEG och Europaparlamentets och rådets beslut 1673/2006/EG,</P>
<P class="p1454 ft3"><SPAN class="ft4">importör</SPAN>: fysisk eller juridisk person som är etablerad inom unionen och som släpper ut en produkt från ett tredjeland på unionsmarknaden,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">interaktiv datorkapacitet</SPAN>: funktion till stöd för interaktion mellan människa och utrustning som möjliggör behandling och överföring av data, tal eller video, eller en kombination därav,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">konsument</SPAN>: fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,</P>
<P class="p1467 ft3"><SPAN class="ft4">läsplatta</SPAN>: särskild utrustning, inklusive både maskinvara och pro- gramvara, som används för att disponera, navigera i, läsa och använda e- bokfiler,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">mikroföretag</SPAN>: företag med färre än tio anställda och som har en årsomsättning eller en årlig balansomslutning som inte överstiger 2 miljoner euro,</P>
<P class="p704 ft3"><SPAN class="ft4">operativsystem</SPAN>: programvara som bland annat hanterar gränssnittet till yttre maskinvara, schemalägger uppgifter, tilldelar lagring och presenterar ett standardgränssnitt för användaren när inget tillämpningsprogram körs, inklusive ett grafiskt användargränssnitt, oavsett om sådan programvara är inbyggd i datormaskinvara med generella användningsområden som är avsedd för konsumenter eller utgör fristående programvara som är avsedd att köras på datormaskinvara med generella användningsområden som är avsedd för konsumenter, men exklusive operativsystemladdare, bios (basic <NOBR>input-output</NOBR> system) eller andra fasta program som behövs vid start av en dator eller när operativsystemet installeras,</P>
<P class="p423 ft3"><SPAN class="ft4">passagerartransporttjänster med buss</SPAN>: tjänster som anges i artikel 2.1 och</P>
<P style="text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;" class="ft3"><SPAN class="ft3">2.2</SPAN><SPAN class="ft35">i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 181/2011 av den 16 februari 2011 om passagerares rättigheter vid busstransport och om ändring av förordning (EG) nr 2006/2004,</SPAN></P>
<P class="p1467 ft4">passagerartransporttjänster med fartyg<SPAN class="ft3">: persontrafiktjänster enligt arti- kel 2.1 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1177/2010 av den 24 november 2010 om passagerares rättigheter vid resor till sjöss och på inre vattenvägar och om ändring av förordning (EG) nr 2006/2004, med undantag för de tjänster som avses i artikel 2.2 i den förordningen,</SPAN></P>
<P class="p1467 ft40">passagerartransporttjänster med luftfartyg<SPAN class="ft8">: kommersiella luftfarts- tjänster för passagerare enligt artikel 2 l i Europaparlamentets och rådets förordning (EG) nr 1107/2006 av den 5 juli 2006 om rättigheter i samband med flygresor för personer med funktionshinder och personer med nedsatt rörlighet i samband med avfärd från, transitering genom eller ankomst till en flygplats, när flygplatsen är belägen inom en medlemsstats territorium, inbegripet flygningar som avgår från en flygplats som är belägen i ett tredjeland till en flygplats som är belägen inom en medlemsstats territorium, om tjänsterna tillhandahålls av ett unionslufttrafikföretag,</SPAN></P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1455 ft3">507</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_508" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;">
<DIV style="position:absolute;top:674px;left:127px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;">
<INGENBILD zsrc="HD03223508x1.jpg/" style="width:123px;height:1px;">
</DIV>
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1448 ft3">508</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;">
<P class="p81 ft4">passagerartransporttjänster med tåg<SPAN class="ft3">: persontrafik på järnväg enligt artikel 2.1 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2021/782 av den 29 april 2021 om rättigheter och skyldigheter för tågresenärer,</SPAN></P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft4">produkt</SPAN>: ämne, preparat eller annan vara framställd genom en till- verkningsprocess, dock inte livsmedel, foder, levande växter eller djur, produkter av mänskligt ursprung samt produkter av växter eller djur med direkt koppling till deras framtida fortplantning,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft4">regionaltransporter</SPAN>: regional trafik enligt artikel 3.7 i Europa- parlamentets och rådets direktiv 2012/34/EU av den 21 november 2012 om inrättande av ett gemensamt europeiskt järnvägsområde, i den ursprungliga lydelsen, dock endast avseende järnväg, buss, tunnelbana, spårväg och trådbuss,</P>
<P class="p104 ft3"><SPAN class="ft4">representant</SPAN>: fysisk eller juridisk person som är etablerad inom unionen och som enligt en skriftlig fullmakt från tillverkaren har rätt att i dennes ställe utföra särskilda uppgifter,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft4">släppa ut på marknaden</SPAN>: det första tillhandahållandet av en produkt på unionsmarknaden,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft4">stads- och förortstransporter</SPAN>: stads- och förortstrafik enligt artikel 3.6 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2012/34/EU, i den ursprungliga lydelsen, dock endast avseende järnväg, buss, tunnelbana, spårväg och trådbuss,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft4">tekniska specifikationer</SPAN>: tekniska specifikationer enligt artikel 2.4 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1025/2012 som ger förutsättningar för att uppfylla de tillgänglighetskrav som gäller för en produkt eller tjänst,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft4">tillhandahållande på marknaden</SPAN>: leverans av en produkt för distri- bution, förbrukning eller användning på unionsmarknaden i samband med kommersiell verksamhet, mot betalning eller kostnadsfritt,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft4">tillverkare</SPAN>: fysisk eller juridisk person som tillverkar eller låter konstruera eller tillverka en produkt och saluför den produkten, i eget namn eller under eget varumärke,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft4">tjänst</SPAN>: tjänst enligt 4 § lagen (2009:1079) om tjänster på den inre marknaden,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft4">tjänsteleverantör</SPAN>: fysisk eller juridisk person som tillhandahåller en tjänst på unionsmarknaden eller som erbjuder sig att tillhandahålla en sådan tjänst till konsumenter i unionen,</P>
<P class="p101 ft4">tjänster som ger åtkomst till audiovisuella medietjänster<SPAN class="ft3">: tjänster som överförs via ett elektroniskt kommunikationsnät som används för att identifiera, välja, ta emot information om samt använda sådana audiovisuella medietjänster och eventuella tillhandahållna funktioner (såsom undertexter för döva eller hörselskadade personer, syntolkning, talad textning eller teckenspråkstolkning) som följer av att tjänsterna tillgängliggörs i enlighet med 5 kap. 12 § radio- och </SPAN><NOBR><SPAN class="ft3">tv-lagen.</SPAN></NOBR></P>
<P class="p1795 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_509" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 76px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;">
<DIV style="position:absolute;top:159px;left:0px;width:123px;height:15px;"><SPAN class="ft3">I denna lag avses med</SPAN></DIV>
<DIV style="position:absolute;top:174px;left:0px;width:190px;height:45px;"><SPAN class="ft8">1. </SPAN><SPAN class="ft61">bostadskreditinstitut</SPAN><SPAN class="ft8">: ett institut som inte är ett kreditinstitut och som står under tillsyn av Finans-</SPAN></DIV>
<DIV style="position:absolute;top:220px;left:0px;width:190px;height:210px;"><SPAN class="ft3">inspektionen enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter eller av en behörig myndighet i ett annat land inom EES i enlighet med artikel 35 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/17/EU av den 4 februari 2014 om konsumentkredit- avtal som avser bostadsfastighet och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2013/36/EU och förordning (EU) nr 1093/2010 när det bedriver verksamhet i det landet,</SPAN></DIV>
<DIV style="border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;">
<DIV style="float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;">
<P class="p1725 ft18"><SPAN class="ft16">1.16</SPAN><SPAN class="ft47">Förslag till lag om ändring i lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal</SPAN></P>
<P class="p1450 ft3">Härigenom föreskrivs att 1 kap. 3 och 8 §§ lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV style="border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 556px;overflow: hidden;">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t148">
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr5 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p429 ft21"><SPAN class="ft21">1</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">3 §</SPAN><A href="#page_509"><SPAN class="ft19">1</SPAN></A></P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 204px;padding-right: 158px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;" class="ft40"><SPAN class="ft8">1. </SPAN><SPAN class="ft61">bostadskreditinstitut</SPAN><SPAN class="ft8">: ett institut som </SPAN>bedriver verksamhet med bostadskrediter och som <SPAN class="ft8">inte är ett kreditinstitut och som står under tillsyn av Finansinspektionen enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter </SPAN>och vissa andra konsumentkrediter <SPAN class="ft8">eller av en behörig myndighet i ett annat land inom EES i enlighet med artikel 35 i Europa- parlamentets och rådets direktiv 2014/17/EU av den 4 februari 2014 om konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2013/36/EU och förordning (EU) nr 1093/2010 när det bedriver verksamhet i det landet,</SPAN></P>
<P style="text-align: left;padding-left: 11px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;" class="ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft52">EES</SPAN>: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,</P>
<P class="p287 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft52">hemland</SPAN>: det land där en kreditförvaltare, en kreditförvärvare, en representant eller en låntagare har hemvist eller registrerat säte eller, om aktören enligt sin nationella rätt inte har något registrerat säte, huvudkontor,</P>
<P class="p421 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft53">kreditförvaltare</SPAN>: en juridisk person med tillstånd att inom ramen för sin näringsverksamhet inom EES bedriva kreditförvaltning för en kreditförvärvares räkning av ett nödlidande kreditavtal,</P>
<P class="p186 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft52">kreditförvaltning</SPAN>: att vidta en eller flera av följande åtgärder när det gäller ett nödlidande kreditavtal:</P>
<P class="p187 ft3">a) indrivning av betalning från en låntagare för en kreditförvärvares räkning,</P>
<P class="p186 ft3">b) omförhandling av villkor med en låntagare enligt en kreditförvärvares instruktioner,</P>
<P class="p93 ft3">c) hantering av en låntagares klagomål, och</P>
<P class="p187 ft3">d) hantering av information till en låntagare om den fordran som är förfallen till betalning, om avgifter eller om förändring av ränta,</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t149">
<TR>
<TD class="tr2 td133"><P class="p3 ft25"><SPAN class="ft39">1 </SPAN>Senaste lydelse 2025:602.</P></TD>
<TD class="tr2 td73"><P class="p16 ft3">509</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_510" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
<P class="p1448 ft3">510</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;">
<P class="p81 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft52">kreditförvärvare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som inte är ett kreditinstitut och som inom ramen för sin näringsverksamhet förvärvar ett nödlidande kreditavtal,</P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft53">kreditinstitut</SPAN>: detsamma som kreditinstitut och utländskt kreditinstitut enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft52">kvalificerat innehav</SPAN>: ett direkt eller indirekt ägande i ett företag, om innehavet, beräknat på det sätt som anges i 1 kap. 5 a § lagen om bank- och finansieringsrörelse, representerar tio procent eller mer av kapitalet eller av samtliga röster eller annars möjliggör ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft52">mindre företag</SPAN>: ett företag som sysselsätter färre än 250 personer och vars årsomsättning inte överstiger 50 miljoner euro, eller vars balansomslutning inte överstiger 43 miljoner euro per år,</P>
<P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft52">nödlidande kreditavtal</SPAN>: ett kreditavtal som har ingåtts av ett kreditinstitut, eller en kreditgivares rättigheter enligt ett sådant kreditavtal, som klassificeras som en nödlidande exponering enligt artikel 47a i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013 av den 26 juni 2013 om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag och om ändring av förordning (EU) nr 648/2012,</P>
<P class="p104 ft3"><SPAN class="ft3">11.</SPAN><SPAN class="ft52">representant</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som företräder en kreditförvärvare från ett land utanför EES och som har hemvist eller registrerat säte, eller, om representanten enligt nationell rätt inte har något registrerat säte, huvudkontor, inom EES,</P>
<P class="p104 ft4"><SPAN class="ft3">12.</SPAN><SPAN class="ft52">tillhandahållare av kreditförvaltningstjänster</SPAN><SPAN class="ft3">: en fysisk eller juridisk person som för en kreditförvaltares räkning utför kreditförvaltnings- verksamhet,</SPAN></P>
<P class="p101 ft4"><SPAN class="ft3">13.</SPAN><SPAN style="font: italic 13px 'Times New Roman';margin-left: 9px;line-height: 15px;">utländskt konsumentkreditinstitut</SPAN><SPAN class="ft3">: ett institut som inte är ett kreditinstitut och som står under tillsyn av en behörig myndighet i ett annat land inom EES i enlighet med artikel 20 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2008/48/EG av den 23 april 2008 om konsumentkreditavtal och om upphävande av rådets direktiv 87/102/EEG när det bedriver verksamhet i det landet, och</SPAN></P>
<P class="p1464 ft3"><SPAN class="ft3">14.</SPAN><SPAN class="ft52">värdland</SPAN>: ett annat land inom EES än hemlandet där en kredit- förvaltare har etablerat en filial eller utför kreditförvaltning.</P>
<P class="p416 ft3">8 §</P>
<P class="p15 ft3">Bestämmelser om inkassoverksamhet finns i inkassolagen (1974:182).</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 style="width: 393px;font: 12px 'Times New Roman';">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">Ytterligare bestämmelser som</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">Ytterligare bestämmelser som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p241 ft3">gäller för krediter som har lämnats</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">gäller för krediter som har lämnats</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p241 ft8">till en konsument finns i konsument-</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">till en konsument finns i kon-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p433 ft8">kreditlagen <SPAN class="ft40">(2010:1846)</SPAN>.</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p434 ft8">sumentkreditlagen <SPAN class="ft40">(2026:000)</SPAN>.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td85"><P class="p3 ft10"> </P></TD>
<TD class="tr4 td86"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p377 ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_511" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;">
<DIV style="border:none;margin: 0px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;">
<DIV style="float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;">
<P class="p1725 ft18"><SPAN class="ft16">1.17</SPAN><SPAN class="ft47">Förslag till lag om ändring i lagen (2026:000) om begränsning av bostadskrediter</SPAN></P>
<P class="p1450 ft3">Härigenom föreskrivs att 2 och 12 §§ lagen (2026:000) om begränsningar av bostadskrediter ska ha följande lydelse.</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 7</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV style="border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;">
<P style="text-align: left;padding-left: 68px;padding-right: 250px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;" class="ft4">Lydelse enligt lagrådsremissen Föreslagen lydelse Utveckling av makrotillsynsområ-</P>
<P class="p96 ft4">det</P>
<P class="p1784 ft3">2 §</P>
<P class="p96 ft3">I denna lag betyder</P>
<P class="p10 ft3"><SPAN class="ft4">belåningsgrad</SPAN>: det aktuella totala kreditbeloppet i förhållande till bostadens marknadsvärde,</P>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft4">bostadskredit</SPAN>: en kredit som lämnas för en bostad i Sverige och som är förenad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt, eller som är förenad med motsvarande rätt i byggnad som</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t25">
<TR>
<TD class="tr5 td177"><P class="p3 ft3">inte hör till fastighet,</P></TD>
<TD class="tr5 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td53"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td159"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p438 ft3"><SPAN class="ft55">kreditgivare</SPAN>: ett svenskt eller</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3"><SPAN class="ft55">kreditgivare</SPAN>: ett svenskt eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">utländskt kreditinstitut enligt lagen</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">utländskt kreditinstitut enligt lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">(2004:297) om bank- och finansi-</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr4 td23"><P class="p16 ft3">(2004:297) om bank- och finansi-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td73"><P class="p3 ft3">eringsrörelse eller en svensk eller</P></TD>
<TD colspan=4 class="tr5 td23"><P class="p16 ft3">eringsrörelse eller en svensk eller</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft3">utländsk kreditgivare enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p438 ft8">lagen</P></TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td179"><P class="p3 ft3">utländsk kreditgivare</P></TD>
<TD class="tr4 td159"><P class="p175 ft3">enligt</P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p16 ft3">lagen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft3">(2016:1024) om verksamhet</P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p438 ft3">med</P></TD>
<TD class="tr4 td53"><P class="p3 ft3">(2016:1024) om</P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td131"><P class="p16 ft3">verksamhet med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td177"><P class="p3 ft3">bostadskrediter, och</P></TD>
<TD class="tr5 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td53"><P class="p3 ft3">bostadskrediter</P></TD>
<TD class="tr5 td136"><P class="p3 ft4">och</P></TD>
<TD class="tr5 td159"><P class="p3 ft4">vissa</P></TD>
<TD class="tr5 td178"><P class="p16 ft40">andra</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td177"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td105"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td98"><P class="p3 ft4">konsumentkrediter<SPAN class="ft3">, och</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td178"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p13 ft3"><SPAN class="ft4">marknadsvärde</SPAN>: det pris som skulle uppnås vid en marknadsmässig försäljning av bostaden.</P>
<P class="p439 ft3">12 §</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t25">
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">Kreditgivaren får medge att kredit-</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">Kreditgivaren får medge att kredit-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">tagaren inte amorterar en sådan</P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">tagaren inte amorterar en sådan</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft3">kredit som avses i <SPAN class="ft4">4 § fjärde stycket</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft3">kredit som avses i <SPAN class="ft4">8 kap. 8 §</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td73"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">andra meningen </SPAN>konsumentkredit-</P></TD>
<TD class="tr5 td23"><P class="p3 ft3">konsumentkreditlagen <SPAN class="ft4">(2026:000)</SPAN>.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft4"><SPAN class="ft3">lagen </SPAN>(2010:1846)<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td23"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P style="text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 242px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">511</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_512" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1448 ft3">512</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;">
<P class="p15 ft1">Lagrådets yttrande</P>
<P class="p444 ft3">Utdrag ur protokoll vid sammanträde <NOBR>2026-01-21</NOBR></P>
<P style="text-align: left;padding-right: 68px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;" class="ft3"><SPAN class="ft21">Närvarande: </SPAN>F.d. justitieråden Eskil Nord och Stefan Lindskog samt justitierådet Magnus Medin</P>
<P class="p194 ft21">En ny konsumentkreditlag</P>
<P style="text-align: left;padding-right: 68px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">Enligt en lagrådsremiss den 18 december 2025 har regeringen (Justitie- departementet) beslutat inhämta Lagrådets yttrande över förslag till</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">konsumentkreditlag,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">lag om ändring i utsökningsbalken,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173),</SPAN></P>
<P class="p92 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">lag om ändring i lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl.,</SPAN></P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft26">lag om ändring i lagen (1989:567) om ändrade betalningsvillkor för vissa statliga bostadslån m.m.,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft22">lag om ändring i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m.,</SPAN></P>
<P class="p105 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft26">lag om ändring i lagen (1996:1179) om ändrade förutsättningar för vissa statligt reglerade bostadslån m.m.,</SPAN></P>
<P class="p92 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft26">lag om ändring i lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft22">lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400),</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft26">lag om ändring i lagen (2011:914) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende eller långfristig semesterprodukt,</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">11.</SPAN><SPAN class="ft26">lag om ändring i lagen (2016:1024) om verksamhet med bostads- krediter,</SPAN></P>
<P class="p105 ft3"><SPAN class="ft3">12.</SPAN><SPAN class="ft26">lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">13.</SPAN><SPAN class="ft22">lag om ändring i lagen (2022:482) om elektronisk kommunikation,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">14.</SPAN><SPAN class="ft22">lag om ändring i mervärdesskattelagen (2023:200),</SPAN></P>
<P class="p92 ft3"><SPAN class="ft3">15.</SPAN><SPAN class="ft26">lag om ändring i lagen (2023:254) om vissa produkters och tjänsters tillgänglighet,</SPAN></P>
<P class="p105 ft3"><SPAN class="ft3">16.</SPAN><SPAN class="ft26">lag om ändring i lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal,</SPAN></P>
<P class="p92 ft3"><SPAN class="ft3">17.</SPAN><SPAN class="ft26">lag om ändring i lagen (2026:000) om begränsning av bostadskrediter.</SPAN></P>
<P style="text-align: left;padding-right: 69px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">Förslagen har inför Lagrådet föredragits av kanslirådet Ida Vilhelmsson och rättssakkunniga Maria Hemmingsson Edwards.</P>
<P class="p292 ft3">Förslagen föranleder följande yttrande.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_513" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;">
<P style="font: 13px 'Times New Roman';text-decoration: underline;line-height: 15px;" class="p15">Förslaget till lag om konsumentkreditlag</P>
<P class="p567 ft21">Inledning</P>
<P class="p567 ft4">Allmänt</P>
<P class="p703 ft3">Lagrådet instämmer överlag i regeringens överväganden, såväl när det gäller vad lagen bör omfatta som i övrigt. Det finns dock enligt Lagrådets mening en del förbättringsmöjligheter och några onöjaktigheter. De flesta av dessa kommenteras i samband med den följande paragrafgenomgången, men några frågor är av sådan övergripande, genomgripande eller allmän karaktär att det framstår som ändamålsenligt att behandla dem redan inledningsvis.</P>
<P class="p444 ft4">Kapitelindelningen</P>
<P class="p703 ft3">Lagens omfattning nödvändiggör att den delas in i kapitel. Kapitel- indelningen är också på det hela taget invändningsfri. Men om det nu finns ett kapitel som rör näringsidkarens skyldigheter innan ett avtal ingås, nämligen det tredje, så faller det sig naturligt att den kronologiska dispositionsordningen fortsätts. Detta sker också genom att det fjärde kapitlet är rubricerat Kreditavtalet och att de första paragraferna i kapitlet <NOBR>(1–3</NOBR> §§) handlar om avtalets ingående. Men därefter synes kronologin brista. Vissa bestämmelser i det fjärde kapitlet tar sikte på avtalets innehåll <NOBR>(9–11,</NOBR> 16, 17 och <NOBR>20–22</NOBR> §§) och hör naturligt hemma i det kapitlet, medan andra bestämmelser avser vad som gäller under avtalstiden <NOBR>(4–8,</NOBR> <NOBR>12–15,18</NOBR> och 19 §§) och borde skiljas ut till ett följande kapitel. Till det sagda kommer att det femte kapitlet handlar om konsumentens ångerrätt, en reglering som hör nära samman med avtalets ingående.</P>
<P class="p1708 ft3">Det kan visserligen i något fall vara tveksamt hur man ska se på kronologin, men enligt Lagrådets mening skulle lagen kunna bli något mer tillgänglig om strukturen så långt möjligt följde en logisk kronologi.</P>
<P class="p704 ft3">Lagrådet förordar att paragraferna i 4 och 5 kap. omdisponeras så att i det förra kapitlet upptas bestämmelser om avtalets ingående och i det senare bestämmelser om vad som gäller under avtalstiden. Därefter fungerar kronologin med det sjätte kapitlet som rör kreditavtalets avslutande.</P>
<P class="p1454 ft3">Det fjärde kapitlet kan förslagsvis rubriceras just Kreditavtalets ingående och innehåll medan det är svårare att finna en bra rubrik för det femte kapitlet, eftersom det skulle handla om mer än kreditgivarens skyldigheter under avtalstiden. En möjlig rubrik är dock Kreditavtalet under avtalstiden.</P>
<P class="p704 ft3">Det bör även övervägas om vissa bestämmelser i andra kapitel bör flyttas, då närmast till kapitlet om kreditavtalet under avtalstiden (ett exempel är 6 kap. 11 och 12 §§, där i varje fall den förra paragrafen bör flyttas till det tilltänkta femte kapitlet).</P>
<P class="p444 ft4">Påföljdsregleringen</P>
<P class="p650 ft3">De styrande <NOBR>EU-direktiven</NOBR> anvisar regler av såväl civilrättslig som marknads- och näringsrättslig natur. Att alla tre regelslagen införs i en och samma lag är ett val som regeringen har gjort (se övervägandena avsnitt 5.3). Mot det valet kan inte riktas någon invändning. Men det är då viktigt att regelslagen hålls isär. Huruvida en regel är av det ena eller andra slaget</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1455 ft3">513</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_514" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1448 ft3">514</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;">
<P class="p100 ft3">är nämligen avgörande för vad som gäller om näringsidkaren åsidosätter regeln. Ifall det rör sig om en marknads- eller näringsrättslig regel handlar det troligen närmast om en tillsynsfråga, medan en civilrättslig regel grundar materiella rättigheter för konsumenten.</P>
<P class="p191 ft3">En redaktionell möjlighet att hålla isär regelslagen är att gruppera reglerna åtskilt med särskilda rubriker. I det remitterade förslaget har en annan linje valts. Det handlar om en ordning som närmast kan beskrivas som ett slags sammanvävning.</P>
<P class="p101 ft3">Det problem som Lagrådet här har sett är att den rättsliga karaktären av vissa bestämmelser som föreskriver skyldigheter för näringsidkaren inte alltid framgår. Det framgår alltså inte alltid om bestämmelserna är av civilrättslig eller av marknads- eller näringsrättslig karaktär. Lagrådet anser att denna fråga är av sådan betydelse ur tillämpningssynvinkel att Lagrådet förordar att frågan uppmärksammas i det fortsatta lagstiftnings- arbetet genom att den rättsliga karaktären av bestämmelserna klargörs på lämpligt sätt, förslagsvis i författningskommentaren till respektive bestämmelse. Lagrådet har i sina kommentarer till de enskilda paragra- ferna enstaka gånger påpekat behovet av ett klargörande, men behovet gäller åtskilliga paragrafer.</P>
<P style="text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">Lagrådet förordar vidare att de bestämmelser som innehåller hänvisningar till marknadsföringslagens sanktionssystem samlas i 9 kap., som då bör rubriceras <SPAN class="ft4">Tillsyn, påföljder och överklagande</SPAN>.</P>
<P class="p292 ft4">Endast näringsidkare bör vara kreditgivare i lagens mening</P>
<P class="p192 ft3">Som kreditgivare definieras i 1 kap. 3 § ”den som lämnar krediten eller övertar den ursprungliga kreditgivarens fordran”. Att den som lämnar krediten ska vara näringsidkare framgår bl.a. av 1 kap. 4 § och den fortlöpande regleringen i de följande kapitlen. Något krav på att den nya kreditgivaren ska vara näringsidkare ställs emellertid inte.</P>
<P class="p191 ft3">Ordningen att en kreditgivare inte behöver vara näringsidkare kommer också till uttryck i 1 kap. 4 § andra meningen. Enligt den bestämmelsen gäller lagen för även krediter som någon annan än en näringsidkare lämnar eller erbjuder en konsument, om en kreditförmedlare agerar som ombud för kreditgivaren.</P>
<P class="p309 ft3">Att en kreditgivare inte behöver vara näringsidkare stämmer inte med</P>
<P class="p100 ft3">1 kap. 1 §, där det sägs att lagen ”innehåller bestämmelser om skydd för konsumenter i förhållande till näringsidkare när det gäller krediter”. Bestämmelsen är alltså inte förenlig med vare sig definitionen av kreditgivare i 1 kap. 3 § eller med bestämmelsen i 1 kap. 4 § andra meningen.</P>
<P class="p104 ft3">Vidare framstår det enligt Lagrådets mening som svårt att förena med lagens skyddssyfte att någon annan än en näringsidkare skulle ha att iaktta de skyldigheter som enligt lagen ligger på en kreditgivare. Särskilt så eftersom arten och omfattningen av dessa skyldigheter är sådana att ett efterkommande i praktiken förutsätter att fråga är om en näringsidkare med en inte obetydlig organisation, personellt och kompetensmässigt.</P>
<P class="p104 ft3">Lagrådet förordar att endast näringsidkare ska kunna vara kreditgivare i lagens mening. En ordning som innebär detta skulle kunna åstadkommas genom ändringar av definitionen av kreditgivare i 1 kap. 3 § och av bestämmelsen i 1 kap. 4 § andra meningen, vilket Lagrådet i det följande</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_515" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 505px;">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p3 ft3">också föreslår. Men det väcker frågan hur man ska se på det fallet att den</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">som eljest skulle ha varit kreditgivare men inte är det i avsaknad av</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 8</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">ställning som näringsidkare. Enligt Lagrådets mening är det svårt att se</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">någon annan ordning än att den som överlåter en kredit till någon som inte</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">är näringsidkare själv får ansvara för de marknads- och näringsrättsliga</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">skyldigheter som för kreditgivare föreskrivs i lagen. Detsamma gäller för</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">en kreditförmedlare som förmedlar en kredit som ombud för en</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">kreditgivare som inte är näringsidkare. Detta är i linje med att skyldigheter</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">inte kan överlåtas och att ett ombud får svara om inte huvudmannen blir</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">bunden. Hur en sådan ordning skulle kunna konkretiseras i form av lagtext</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">återkommer Lagrådet till under 1 kap. 4 § och 4 kap. 18 §.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td195"><P class="p3 ft4">Gamla lagbestämmelser i ny lag</P></TD>
<TD class="tr20 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td195"><P class="p3 ft3">Lagstiftningsprocessen har varit begränsad till en direktivimplementering.</P></TD>
<TD class="tr9 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">Det remitterade lagförslaget innebär därför i betydande utsträckning att nu</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">gällande lagbestämmelser oförändrade förs över till den nya lagen. Oftast</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">sker det utan några andra överväganden än en hänvisning till tidigare</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">förarbeten. Men när det rör sig om ett så omfattande <NOBR>EU-direktiv</NOBR> som i det</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">förevarande fallet blir så att säga regelmiljön ny. Det kan då ibland bli</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">svårt att få den nya och direktivstyrda regleringen att samspela med den</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">från tidigare lag övertagna regleringen utan att denna blir föremål för</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">åtminstone någon översyn och anpassning. Till det kommer betydelsen av</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">att samhällslivet förändras och ny praxis kan ha tillkommit.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">Fastän lagstiftningsprocessen har varit på det angivna sättet kringskuren</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">har Lagrådet inte begränsat sig på motsvarande sätt. När en ny lag föreslås</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">i en lagrådsremiss är det Lagrådets uppgift att granska lagen i dess helhet.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">Det synsättet har legat till grund för Lagrådets granskning. En annan sak</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">är att skillnaden mellan lagstiftningsprocessens inriktning och Lagrådets</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">granskning någon gång kan föranleda att vad som borde genomföras eller</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">ändras av beredningsskäl inte låter sig göras i detta lagstiftningsärende.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">Rent praktiska skäl – direktivet ska vara genomfört senast den 20</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">november 2026 – kan också tänkas föranleda att regeringen ser sig</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">förhindrad att följa Lagrådets förslag. I en sådan situation kan förslaget</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">aktualiseras i ett annat sammanhang, t.ex. i samband med en framtida</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">översyn.</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p220 ft3">När det gäller de materiella bestämmelserna – främst 4 kap. <NOBR>18–21</NOBR> §§ –</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">ser dock Lagrådet ett behov av en snar översyn. Det handlar där inte bara</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">om att regleringen i vissa hänseenden kan göras enklare och tydligare och</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">att några bestämmelser kan undvaras såsom numera mindre relevanta;</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">konsumentskyddet behöver i vissa fall förstärkas eller i varje fall göras</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td195"><P class="p3 ft3">tydligare. Det fordrar ett omtag av regleringen som inte bör låta vänta på</P></TD>
<TD class="tr5 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">sig.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr16 td195"><P class="p3 ft21">Kommentarer till enskilda paragrafer</P></TD>
<TD class="tr16 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td195"><P class="p3 ft3">Vad gäller de enskilda paragraferna m.m. har Lagrådet följande</P></TD>
<TD class="tr9 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">kommentarer och förslag.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
</TR>
<TR>
<TD style="height: 63px;" class="td195"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD style="height: 63px;" class="td27"><P class="p16 ft3">515</P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_516" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1448 ft3">516</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;">
<P class="p15 ft3">1 kap. 1 §</P>
<P class="p103 ft3">Enligt paragrafen innehåller lagen bestämmelser om skydd för konsumenter i förhållande till näringsidkare när det gäller krediter. Bortsett från att detta – som har framhållits i inledningen – inte är förenligt med vare sig definitionen av kreditgivare i 3 § eller vad som föreskrivs i 4 § andra meningen är paragrafen enligt Lagrådets mening överflödig. Det räcker med en bestämning av lagens tillämpningsområde. En sådan ges i 4 §. Enligt Lagrådets mening bör då 4 § omformuleras i enlighet med Lagrådets förslag nedan.</P>
<P class="p328 ft3">1 kap. 3 §</P>
<P class="p103 ft3">Som har påpekats i det föregående definieras begreppet <SPAN class="ft4">kreditgivare </SPAN>som den som lämnar krediten eller övertar den ursprungliga kreditgivarens fordran. Formuleringen innebär att den som övertar krediten blir kredit- givare utan att behöva vara näringsidkare (jfr övervägandena i avsnitt 6.2 under rubriken <SPAN class="ft4">Allmänt om definitionerna </SPAN>med hänvisning till prop. 2009/10:242 s. 43).</P>
<P class="p104 ft3">Med utgångspunkten att en kreditgivare i lagens mening ska vara näringsidkare föreslår Lagrådet att definitionen omformuleras så, att med kreditgivare menas näringsidkare som lämnar krediten eller övertar den ursprungliga kreditgivarens fordran.</P>
<P class="p292 ft3">1 kap. 4 §</P>
<P class="p141 ft3">Paragrafen anger lagens tillämpningsområde. I första meningen anges att lagen gäller för krediter som en näringsidkare lämnar eller erbjuder en konsument, vilket är den typsituation som lagen utgår från.</P>
<P class="p101 ft3">I andra meningen sägs att lagen också gäller för krediter som någon annan än en näringsidkare lämnar eller erbjuder en konsument, om en kreditförmedlare agerar som ombud för kreditgivaren. Som har framhållits i inledningen är innebörden att en kreditgivare inte behöver vara näringsidkare när krediten har förmedlats av en kreditförmedlare (som enligt definitionen i 3 § alltid är näringsidkare).</P>
<P class="p84 ft3">Med Lagrådets utgångspunkt att en kreditgivare i lagens mening ska vara näringsidkare bör meningen omformuleras så att den i stället klargör att lagen gäller för även kreditförmedlare som agerar som ombud för en kreditgivare. Paragrafen skulle då kunna formuleras enligt följande.</P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 30px;padding-right: 69px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">4 § Denna lag gäller för krediter som en näringsidkare lämnar eller erbjuder en konsument. Lagen gäller också för förmedling av krediter av en kreditförmedlare.</P>
<P class="p142 ft3">Lagen innehåller bestämmelser som ålägger ”näringsidkaren” vissa skyldigheter. I fråga om förmedlade krediter finns det emellertid två näringsidkare, kreditförmedlaren och kreditgivaren. Under antagande att endast kreditgivaren avses i sådana fall (jfr övervägandena i avsnitt 6.6 under rubriken <SPAN class="ft4">Informationen ska innehålla flera uppgifter</SPAN>) – utom vad beträffar 9 §, som alltid måste gälla för även kreditförmedlaren – är det enligt Lagrådets mening motiverat med en förklarande bestämmelse i frågan.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_517" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;">
<P class="p649 ft3">Det kan tänkas att en kreditförmedlare förmedlar en kredit som ombud för någon som inte är näringsidkare, dvs. en sådan situation som i det remitterade förslaget av den aktuella paragrafen avses i andra meningen. Då bör ordningen vara att bestämmelserna i lagen om en näringsidkares respektive kreditgivares skyldigheter gäller för kreditförmedlaren.</P>
<P class="p1454 ft3">Mot bakgrund av det anförda förordar Lagrådet att det efter 4 § införs en ny paragraf med följande lydelse.</P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 30px;padding-right: 13px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;" class="ft11">0 § Om en kreditförmedlare har förmedlat en kredit som ombud för en kreditgivare gäller bestämmelserna i lagen om en näringsidkares skyldigheter endast kreditgivaren. Vad som föreskrivs i 9 § gäller dock för även kreditförmedlaren.</P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 30px;padding-right: 12px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 13px;" class="ft8">Om en kreditförmedlare har förmedlat en kredit som ombud för någon som inte är näringsidkare gäller bestämmelserna i lagen om närings- idkares och kreditgivares skyldigheter för kreditförmedlaren.</P>
<P class="p820 ft3">1 kap. 5 §</P>
<P class="p703 ft3">I paragrafen anges att vissa hyres- och leasingavtal omfattas av lagen. Bland annat för att undvika missförstånd och tolkningsfrågor i rättstillämpningen bör det enligt Lagrådets mening övervägas att i stället använda uttrycket ”avtal om nyttjanderätt till lös sak”.</P>
<P class="p292 ft3">1 kap. 9 §</P>
<P class="p673 ft3">Enligt paragrafen ska vid sådan kreditgivning som omfattas av lagen näringsidkaren iaktta god kreditgivningssed och ta till vara konsumentens intressen med tillbörlig omsorg.</P>
<P class="p704 ft3">Skyldigheten att iaktta god kreditgivningssed är en grundläggande princip som i åtskilliga paragrafer preciseras och utvecklas i olika hänseenden.</P>
<P class="p704 ft3">Som har framhållits i inledningen är den rättsliga karaktären av flera bestämmelser om skyldigheter för näringsidkaren oklar. När det gäller sådana grundläggande skyldigheter som kommer till uttryck i förevarande paragraf kan god kreditgivningssed ha betydelse också i civilrättsligt avseende. Ett mer påtagligt åsidosättande av konsumentens intressen kan exempelvis motivera jämkning enligt 36 § avtalslagen (se prop. 1991/92:83 s. 108).</P>
<P class="p1465 ft3">Förevarande paragraf bör likväl inte ses som civilrättslig. En annan sak är att ett förhållande som träffas av bestämmelsen kan inverka på rättsförhållandet mellan kreditgivaren och konsumenten enligt också andra civilrättsliga regler än 36 § avtalslagen.</P>
<P class="p704 ft3">Med god sed torde i förevarande sammanhang förstås ett slags skälighetsstandard vars närmare innehåll bestäms av den berörda tillsynsmyndigheten genom föreskrifter och normativa ställningstaganden vid prövningen. Men god kreditgivningssed har genom konkret reglering i några fall också anvisats som standard för att bestämma det materiella rättsförhållandet mellan näringsidkare och konsument (se 4 kap. 16 § samt 6 kap. 7 och 8 §§). Det kan då röra sig om en på annat sätt bestämd standard.</P>
<P class="p674 ft8">Lagrådet anser att det är angeläget att författningskommentaren tillförs ett resonemang om innebörden av begreppet ”God kreditgivningssed”, eftersom en konkretisering av begreppet skulle underlätta både förståelsen</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1455 ft3">517</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_518" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1448 ft3">518</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;">
<P class="p1643 ft3">och tillämpningen av paragrafen. Det skulle vara önskvärt att det i en kommande proposition förs ett resonemang i frågan.</P>
<P class="p378 ft3">2 kap. 1 §</P>
<P class="p192 ft3">Paragrafen innehåller i flera punkter bestämmelser om allmän information som en näringsidkare ska tillhandahålla. I punkt 6 anges att denne ska tillhandahålla information om ”kreditbeloppet, kreditkostnaden, kredit- fordran” m.m. Dock definieras kreditfordran i 1 kap. 3 § som summan av kreditbeloppet och kreditkostnaden. Det förefaller alltså som om kravet på information leder till en dubbel information. Lagrådet sätter därför i fråga om det kan räcka att ange endast kreditfordran i denna bestämmelse. Om avsikten dock är att med kreditfordran avses en specificering av denna fordran till både beloppet och kostnaden bör ordet kreditfordran inleda bestämmelsen.</P>
<P class="p143 ft3">Beträffande författningskommentaren anser Lagrådet att det kan sättas i fråga om det behövs någon kommentar utöver det första stycket i kommen- taren.</P>
<P class="p292 ft3">Rubriken till 2 kap. 2 §</P>
<P class="p850 ft3">Rubriken är enligt Lagrådets mening överflödig och kan strykas.</P>
<P class="p378 ft3">2 kap. <NOBR>3–5</NOBR> §§</P>
<P class="p103 ft3">Dessa paragrafer handlar om det krav på måttfullhet som ska gälla vid marknadsföring av krediter. Såvitt Lagrådet kan bedöma skulle det vara en fördel om bestämmelserna i 3 och 4 §§ samlas i endast en paragraf. Lagrådet föreslår att 3 § blir första stycket i den sammanslagna paragrafen och att 4 § blir andra stycket.</P>
<P class="p104 ft3">Bestämmelsen i 5 § rör påföljd och bör som Lagrådet har framhållit inledningsvis flyttas till 9 kap. med den ändring som följer ifall Lagrådets förslag genomförs. Rubriken närmast före 5 § bör under alla förhållanden utgå.</P>
<P class="p101 ft3">I 4 § anges att vissa formuleringar inte får förekomma. Det gäller bl.a. formuleringar avseende kostnader eller det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten. Lagrådet har ingen erinran mot detta, men ställer sig frågande till att de skilda faktorerna behöver preciseras när det är möjligt att i stället hänvisa till tillämpliga delar av listan på definitioner i 1 kap. 3 §.</P>
<P class="p104 ft3">I författningskommentaren anges att 5 § innehåller bestämmelser om otillbörlig marknadsföring på konsumentområdet. En bättre överens- stämmelse med lagtexten vore att det i kommentaren i stället anges att paragrafen innehåller bestämmelser om att marknadsföring som inte är måttfull ska anses otillbörlig.</P>
<P class="p444 ft3">Rubrikerna till 2 kap. <NOBR>6–8</NOBR> och 10 §§</P>
<P style="text-align: justify;padding-right: 63px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;" class="ft8">Rubriken till 6 § lyder <SPAN class="ft40">Information vid marknadsföring </SPAN>och rubrikerna till 7 och 8 §§ lyder <SPAN class="ft40">Hur information vid marknadsföring ska lämnas </SPAN>respektive <SPAN class="ft40">Särskild upplysning vid marknadsföring</SPAN>. Rubriken till 10 § lyder <SPAN class="ft40">Särskild information vid marknadsföring av kreditförmedling</SPAN>. Enligt Lagrådets mening hänger de fyra paragraferna så tydligt ihop att det räcker</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_519" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;">
<P class="p648 ft3">med rubriken före 6 §. Lagrådet föreslår därför att de övriga rubrikerna utgår.</P>
<P class="p378 ft3">2 kap. 8 §</P>
<P class="p703 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om information till konsumenten vid marknadsföring. Tillämpligheten skulle förbättras om paragrafens första stycke formuleras på ett enklare sätt. Lagrådet föreslår att första stycket får följande lydelse.</P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 30px;padding-right: 13px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">8 § Näringsidkaren ska vid marknadsföring av kreditavtal informera konsumenten om att en kredit medför kostnader, riskerna med skuld- sättning och vart konsumenten ska vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor.</P>
<P class="p820 ft3">2 kap. 12 § och rubriken till den paragrafen</P>
<P class="p703 ft3">I paragrafen undantas vissa slags krediter från ett antal av kapitlets bestämmelser. För att göra det tydligt att paragrafen syftar till att undanta vissa slags krediter från bestämmelserna och inte till att göra undantag i bestämmelserna föreslår Lagrådet rubriken <SPAN class="ft4">Undantag för vissa slags krediter</SPAN>.</P>
<P class="p1454 ft3">Paragrafen finns i anslutning till de bestämmelser som undantas. Det finns därför knappast något behov av att i paragrafen redogöra för innehållet i de bestämmelser som undantas. Lagrådet föreslår därför att paragrafen får följande lydelse.</P>
<P style="text-align: left;padding-left: 30px;padding-right: 13px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">12 § För en särskild fakturakredit gäller inte 1, 2 och <NOBR>6–10</NOBR> §§. För en värdepapperskredit gäller inte 1, 2 och 9 §§.</P>
<P style="text-align: left;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">3 kap. 6 §</P>
<P class="p673 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om information som ska lämnas till en konsument om möjligheten till rådgivning. Den gäller endast om näringsidkaren erbjuder sådan rådgivning. Detta skulle framgå tydligare om paragrafen ges följande lydelse.</P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 30px;padding-right: 13px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">6 § Om näringsidkaren erbjuder rådgivning om krediter ska konsu- menten upplysas om det. En sådan upplysning ska lämnas senast när näringsidkaren inhämtat upplysningar om konsumentens ekonomiska och personliga förhållanden samt om konsumentens önskemål och särskilda krav.</P>
<P class="p1450 ft3">3 kap. 10 och 11 §§</P>
<P class="p703 ft3">10 § behandlar en kreditförmedlares skyldigheter vad gäller information till konsumenten. I sista meningen anges att kreditförmedlaren också ska ge viss information till kreditgivaren. 11 § innebär åligganden för kreditförmedlaren att lämna uppgifter till kreditgivaren. Det sagda leder till bedömningen att sista meningen i 10 § ska flyttas till 11 § med den omformulering som det föranleder.</P>
<P class="p444 ft3">3 kap. 13 §</P>
<P class="p673 ft3">I paragrafen regleras näringsidkarens skyldighet att ge förklaringar i anledning av de avtal som erbjuds konsumenten. I författnings-</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1455 ft3">519</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_520" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1448 ft3">520</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;">
<P class="p100 ft3">kommentaren anges att denna skyldighet ”syftar i första hand till att ge konsumenten ett tillräckligt underlag för att <SPAN class="ft4">innan avtalets ingående </SPAN>kunna avgöra om krediten passar hans eller hennes behov” (kurs. här). Kommentaren avslutas därefter på följande sätt: ”Paragrafen är dock tillämplig under hela avtalstiden.” Lagrådet ifrågasätter att denna sista mening är förenlig med lagtexten och föreslår att den utgår ur författningskommentaren. Annars bör lagtexten justeras.</P>
<P class="p444 ft3">3 kap. 15 §</P>
<P class="p103 ft3">Paragrafen handlar om kreditprövning. I tredje stycket föreskrivs: ”Vid en väsentlig ökning av krediten ska en ny kreditprövning göras.” Det framstår som något inkonsekvent att en ny kreditprövning ska göras ”vid” en väsentlig ökning. Det mest naturliga skulle vara att den nya kredit- prövningen görs ”inför” en sådan ökning. Lagrådet föreslår en sådan ändring i tredje stycket.</P>
<P class="p143 ft3">Det framgår av avsnitt 6.10 i övervägandena (in fine under rubriken <SPAN class="ft4">Uppgifter till grund för kreditprövning</SPAN>) att avsaknaden av en civilrättslig sanktionsregel vid bristande kreditprövning är ett medvetet val. När det gäller den näringsrättsliga regleringens civilrättsliga betydelse är emellertid praxis inte alldeles klar (se NJA 1993 s. 163, NJA 1997 s. 524 och NJA 1999 s. 408 men också NJA 2012 s. 725 p. 15). Det är därför av särskilt värde att det i författningskommentaren klargörs att bestämmelsen inte är avsedd att ha någon civilrättslig verkan, lämpligen med en anmärkning av 2012 års avgörande.</P>
<P class="p328 ft3">3 kap. 17 §</P>
<P class="p103 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om näringsidkarens skyldigheter gentemot konsumenten vid en kreditprövning som innefattar automa- tiserad personuppgiftsbehandling. Då ska denne på konsumentens begäran och genom ”mänsklig medverkan” vidta några angivna åtgärder. Uttrycket ”mänsklig medverkan” är både olämpligt och oklart. Med att en medverkan är mänsklig menas att den är human. Och en medverkan kan vara av olika grader.</P>
<P class="p104 ft3">Av kommentaren framgår att det som avses är att konsumenten ska kunna kommunicera med en människa. Lagrådet anser att den avsikten framträder tydligare om uttrycket ”mänsklig medverkan” ersätts av att näringsidkaren på konsumentens begäran ska genom ”en fysisk person” eller ”en människa” granska etc.</P>
<P class="p104 ft3">Vidare anges i paragrafen att näringsidkaren ska ge en förklaring av kreditprövningen och vilken betydelse den automatiserade behandlingen av personuppgifter ”haft för beslutet”. Detta är otydligt och svårtillämpat. Vad som avses är sannolikt att en förklaring ska avse betydelsen innan något beslut fattas. Dessutom är det mindre klart vad som menas med beslut i detta sammanhang. Lagrådet föreslår att de angivna otydligheterna undanröjs genom att de nyss citerade orden ersätts av ”har för ställningstagandet till kreditansökan”.</P>
<P class="p328 ft3">3 kap. 19 § och rubriken före den paragrafen</P>
<P style="text-align: justify;padding-right: 63px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;" class="ft40"><SPAN class="ft8">Rubriken lyder </SPAN>Förbud mot villkor om kompletterande tjänster<SPAN class="ft8">. Det är bara bestämmelsen i första stycket som innehåller ett förbud. I andra stycket</SPAN></P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_521" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;">
<P class="p648 ft3">finns i stället bestämmelser om förklaringar som ska lämnas om en näringsidkare tillsammans med en kredit erbjuder andra finansiella tjänster eller produkter. Bestämmelsen i 3 kap. 20 §, som också omfattas av rubriken, innehåller inte heller något förbud. Lagrådet föreslår mot denna bakgrund att rubriken ändras till <SPAN class="ft4">Villkor om kompletterande tjänster</SPAN>.</P>
<P class="p1454 ft3">Av första stycket andra meningen framgår att näringsidkaren, för att bevilja en kredit, får ställa upp som villkor att konsumenten öppnar ett konto. Med konto torde avses ett konto som möjliggör betalning av amorteringar och kostnader (se 2 kap. 1 § andra stycket 12). Det framgår dock inte av lagtexten att det är ett sådant konto som avses. Lagrådet anser att lagtexten bör innehålla ett sådant förtydligande.</P>
<P class="p1454 ft3">Av andra stycket framgår vidare att en näringsidkare som tillsammans med en kredit erbjuder, utan att det utgör ett villkor för att bevilja krediten, andra finansiella tjänster eller produkter ”än ett konto eller en annan tjänst som möjliggör betalningar av krediten” ska lämna vissa förklaringar. Lagrådet förordar att orden ”betalningar av krediten” ersätts med ”betalning av amorteringar och kostnader”. Vidare ifrågasätter Lagrådet om orden "eller en annan tjänst" bör finnas i lagtexten. Den <NOBR>EU-rättsliga</NOBR> regleringen torde tillåta ett villkor om en sådan kompletterande tjänst endast vid bostadskrediter.</P>
<P class="p1465 ft3">Andra stycket första meningen är dessutom svårläst. Det skulle under- lättas om inskottet ”utan att det utgör ett villkor för att bevilja krediten” kom tidigare i meningen.</P>
<P class="p93 ft3">Lagrådet föreslår att paragrafen får följande lydelse.</P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 30px;padding-right: 13px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;" class="ft11">19 § En näringsidkare får inte ställa upp som villkor för att bevilja en kredit att konsumenten också köper andra finansiella produkter eller tjänster. Näringsidkaren får dock ställa upp som villkor att konsumenten öppnar ett konto som möjliggör betalning av amorteringar och kostnader.</P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 30px;padding-right: 12px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px;text-indent: 13px;" class="ft8">En näringsidkare som tillsammans med en kredit erbjuder, utan att det utgör ett villkor för att bevilja krediten, andra finansiella tjänster eller produkter än ett konto som möjliggör betalning av amorteringar och kostnader ska förklara för konsumenten vilken ränta som tillämpas om bara ett kreditavtal ingås. Näringsidkaren ska också förklara vilka avgifter och andra kostnader som var och en av de andra produkterna eller tjänsterna medför samt om avtal om dessa kan ingås separat. Förklaringarna ska ges till konsumenten innan ett kreditavtal ingås.</P>
<P style="text-align: justify;padding-right: 12px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;" class="ft8">Lagrådet ifrågasätter dock om förutsättningarna ”utan att det utgör ett villkor för att bevilja krediten” och ”konto som möjliggör betalning av amorteringar och kostnader” i andra stycket alls är motiverade. Den första förutsättningen klargörs ju i första stycket. Och om näringsidkaren erbjuder ”ett konto som möjliggör betalning av amorteringar och kostnader” utan att det är ett villkor för krediten, så kan det rimligen inte vara en börda för näringsidkaren eller någon nackdel för konsumenten att en upplysningsskyldighet finns också för det fallet. En enklare formulering enligt följande av andra stycket första meningen bör därför övervägas.</P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 30px;padding-right: 13px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">En näringsidkare som tillsammans med en kredit erbjuder andra finansiella tjänster eller produkter ska förklara för konsumenten vilken ränta som tillämpas om bara ett kreditavtal ingås.</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1455 ft3">521</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_522" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1448 ft3">522</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;">
<P class="p15 ft3">3 kap. 20 §</P>
<P class="p473 ft3">Paragrafen har i det remitterade förslaget följande lydelse.</P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 30px;padding-right: 69px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">20 § Att en konsument har haft cancer får inte beaktas vid en kreditgivares erbjudande av försäkring för en kredit, om det har gått 15 år sedan den medicinska behandlingen avslutades.</P>
<P class="p831 ft3">Motsvarighet saknas i Konsumentkreditutredningens förslag. Regeringen har emellertid gjort bedömningen att det av artikel 14.4 i direktivet följer ett krav på införande av en bestämmelse svarande mot den föreslagna (se övervägandena i avsnitt 6.9). Som Lagrådet ser det bör det dock vara tillräckligt med en reglering som får till följd åtminstone det som avses förhindrat med direktiven. Det leder Lagrådet till följande överväganden.</P>
<P class="p556 ft3">Rent redaktionellt bör en lagbestämmelse vid inringningen av tillämp- ningssituationen gå från det generella mot det specifika. Att det rör sig om en försäkring bör således komma först och konsumentens cancersjukdom sedan. Den föreslagna bestämmelsen är konstruerad tvärtom.</P>
<P class="p104 ft3">När det så gäller försäkringsfrågan ger bestämmelsen intrycket av att den avsedda tillämpningssituationen är att det rör sig om ett konkret erbjudande. Men utgångspunkten måste rimligen vara det mer generella, nämligen att försäkring för en tilltänkt kredit ingår som en möjlighet i näringsidkarens utbud. Vem som sedan för frågan om försäkring på tal saknar betydelse. Det bör framgå av bestämmelsen.</P>
<P class="p104 ft3">Men framför allt anser Lagrådet att bestämmelsen är alldeles för inriktad på en viss av många tänkbara men inte godtagbara skäl för att vägra en försäkring. Det går att i lagen åstadkomma ett generellt angreppsätt, som sedan i kommentaren kan följas upp med den aktuella situationen som ett konkret exempel på ett ohållbart skäl för en försäkringsvägran. I anslutning till 3 kap. 1 § försäkringsavtalslagen kan således övervägas att paragrafen formuleras enligt följande.</P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 30px;padding-right: 68px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">20 § Om en kreditgivare normalt tillhandahåller försäkring för beviljade krediter, får konsumenten vägras en sådan försäkring endast om det finns särskilda skäl för det.</P>
<P class="p142 ft3">Enligt Lagrådets bedömning uppfylls direktivkraven med en denna bestämmelse. Alternativt kan en hänvisning göras till 3 kap. 1 § försäkringsavtalslagen, som innebär detsamma som den föreslagna bestämmelsen.</P>
<P class="p828 ft3">Skulle emellertid regeringen anse att Lagrådets förslag till en mer generell bestämmelse om kontraheringsplikt inte är tillräckligt i förhållande till direktivkraven kan en konkretisering beträffande cancerfallet tillföras texten. Paragrafen skulle då kunna utformas enligt följande.</P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 30px;padding-right: 68px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">20 § Om en kreditgivare normalt tillhandahåller försäkring för beviljade krediter, får konsumenten vägras en sådan försäkring endast om det finns särskilda skäl för det. Att en konsument har haft cancer utgör aldrig ett särskilt skäl för en sådan vägran, om det har gått 15 år sedan den medicinska behandlingen avslutades.</P>
<P style="text-align: left;padding-right: 69px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">Vidare bör frågan om påföljd för det fall att näringsidkaren åsidosätter bestämmelsen klargöras, t.ex. i författningskommentaren.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_523" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;">
<P class="p15 ft3">3 kap. 21 § och rubriken till den paragrafen</P>
<P class="p673 ft3">I paragrafen anges undantag från ett antal av kapitlets bestämmelser. Paragrafen, och rubriken före paragrafen, bör utformas på samma sätt som Lagrådet föreslår beträffande 2 kap. 12 §.</P>
<P class="p292 ft3">4 kap. 1 §</P>
<P class="p703 ft3">I paragrafen föreskrivs att för bundenhet av ett kreditavtal eller ett avtal om en kompletterande tjänst till kreditavtalet krävs att konsumenten uttryckligen har samtyckt till att ingå avtalet. Av författningskommentaren framgår att uttrycklighetskravet gäller även avtalsändringar.</P>
<P class="p704 ft3">Beträffande innebörden av kravet uttalas i författningskommentaren att ”samtycket ska uttryckas genom en entydig och tydligt bekräftande <SPAN class="ft4">handling</SPAN>” (kurs. här). Som exempel nämns bland annat att konsumenten godkänner avtalsvillkoren genom att på fråga acceptera avtalsvillkoren.</P>
<P class="p704 ft3">Exemplet visar att det citerade uttalandet inte ska förstås så att det är fråga om något skriftlighetskrav. Vad det rör sig om är att konsumentens vilja att avtalsbinda sig ska ha kommit till ett särskilt evident uttryck. Citatet bör därför omformuleras till att ”samtycket ska ha kommit till ett entydigt och tydligt uttryck” eller något liknande. Det krävs helt enkelt mer för att en viljeförklaring ska anses föreligga än vad som följer av allmänna avtalsrättsliga principer.</P>
<P class="p1465 ft3">I fråga om ändringar i avtalet till konsumentens nackdel tillkommer den aspekten att eftersom ett kreditavtal har en varaktighet uppkommer frågan om betydelsen av en fortvarig avtalstillämpning som avviker från det ursprungliga kreditavtalet. Också här gäller uttrycklighetskravet, men frågan är hur det närmare bestämt ska tillämpas. Om avvikelsen uppenbarligen måste ha insetts av konsumenten men avtalet utan någon invändning under en längre tid har tillämpats såsom ändrat, så bör en erforderligt tydlig konkludent accept beroende på omständigheterna i övrigt kunna anses föreligga. Men här föreligger det en viss skillnad mellan bundenhet avseende förfluten tid och bundenhet för framtiden. Någon klar princip för alla fall låter sig under alla förhållanden inte ställas upp. Det viktiga är att uttrycklighetskravet inte stänger för en allsidig bedömning, om än med ett högt ställt krav på tydlighet för den normativa slutsatsen att konsumenten ska anses ha samtyckt till att avtalsbinda sig. Det vore en fördel för tillämpningen om denna fråga diskuterades i författningskommentaren.</P>
<P class="p194 ft3">4 kap. 4 §</P>
<P class="p673 ft3">Enligt paragrafen har konsumenten rätt att få en betalningsplan m.m. Det framgår emellertid inte vare sig av lagtext eller kommentar när denna rätt tillkommer konsumenten. Det ligger dock i sakens natur att konsumenten har rätt att när som helst få en betalningsplan m.m.</P>
<P class="p309 ft3">Lagrådet föreslår att detta uttryckligen anges i lagtexten.</P>
<P class="p378 ft3">4 kap. 7 §</P>
<P class="p673 ft3">Bestämmelserna i 7 § motsvaras av 18 § i den nu gällande konsument- kreditlagen. Enligt den paragrafen är kredittagaren skyldig att, utöver eller</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1455 ft3">523</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_524" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1448 ft3">524</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;">
<P class="p1643 ft3">i stället för ränta, betala ”särskild ersättning för krediten [avgift]” endast om sådan ersättning avser kostnader som kreditgivaren har för krediten.</P>
<P class="p81 ft3">I den föreslagna paragrafen har uttrycket ”särskild ersättning för krediten [avgift]” ersatts med ”andra kreditkostnader”. I övrigt är ordalydelsen i allt väsentligt oförändrad i förhållande till den nu gällande bestämmelsen. Bland annat talas det i paragrafen om ”sådan ersättning” och om ”avgifter”, dvs. ord och uttryck som passar bättre i en bestämmelse som enligt sin ordalydelse reglerar just kredittagarens skyldighet att betala ”särskild ersättning för krediten [avgift]”.</P>
<P class="p193 ft3">Det är vidare svårt att se att ”andra kreditkostnader” skulle kunna vara något annat än ”kostnader som kreditgivaren har för krediten”.</P>
<P class="p101 ft3">Lagrådet föreslår därför att paragrafen utformas i nära överens- stämmelse med den nu gällande bestämmelsen.</P>
<P class="p378 ft3">4 kap. 16 §</P>
<P class="p141 ft3">I paragrafen föreskrivs att säljaren vid kreditköp ska i enlighet med god kreditgivningssed ta ut en kontantinsats av köparen. Hur den relevanta goda kreditgivningsseden ska bestämmas framgår inte.</P>
<P class="p101 ft3">God sed kan bestämmas på skilda sätt. Den goda kreditgivningssed som påbjuds i 1 kap. 9 § utgör ett slags skälighetsstandard som får sitt innehåll genom normativa ställningstaganden av den tillämpande myndigheten (se kommentaren till 1 kap. 9 §). Vad som gäller i förevarande fall (liksom beträffande 6 kap. 7 och 8 §§) bör belysas i det fortsatta lagstiftnings- arbetet.</P>
<P class="p444 ft3">4 kap. 18 §</P>
<P class="p103 ft3">Paragrafen behandlar konsumentens ställning vid kreditgivarens över- låtelse av sina rättigheter enligt kreditavtalet. Första stycket tar sikte på vad som gäller materiellt, medan det i andra stycket föreskrivs att den överlåtande kreditgivaren ska informera konsumenten om överlåtelsen.</P>
<P class="p101 ft3">En grundläggande invändning mot det remitterade förslaget är att den nu gällande regleringen föreslås upptagen i den nya lagen utan att det uppmärksammas vad det innebär i fråga om de skyldigheter av marknads- eller näringsrättslig karaktär som åligger en kreditgivare.</P>
<P class="p104 ft3">Till att börja med bör klargöras att om en ny kreditgivare ersätter den ursprungliga, så övergår ansvaret för de skyldigheter som en kreditgivare har på den nya kreditgivaren. Det förutsätter emellertid, efter vad Lagrådet föreslår, att den till vilken överlåtelsen sker är näringsidkare. Om så inte är fallet synes konsekvensen inte kunna bli någon annan än att den överlåtande kreditgivaren förblir kreditgivare med bestående ansvar för de ifrågavarande skyldigheterna.</P>
<P class="p104 ft3">Mot bakgrund av det anförda förordar Lagrådet att det under den ändrade rubriken <SPAN class="ft4">Överlåtelse av krediten </SPAN>införs en ny paragraf som reglerar vad som gäller i fråga om andra skyldigheter än materiella. Ett förslag är följande.</P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 30px;padding-right: 63px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;" class="ft8">00 § Om en kreditgivare överlåter sina rättigheter enligt kreditavtalet till en annan näringsidkare blir förvärvaren ny kreditgivare. Konsumen- ten ska informeras om överlåtelsen av den ursprungliga kreditgivaren. Efter överlåtelsen ansvarar den nya kreditgivaren i stället för den ursprungliga för de skyldigheter som en kreditgivare har enligt lagen.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_525" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 394px;overflow: hidden;">
<P style="text-align: justify;padding-left: 30px;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: 13px;" class="ft3">Om en kreditgivare överlåter sina rättigheter enligt kreditavtalet till någon som inte är näringsidkare upphör inte med det ansvaret för de skyldigheter som en kreditgivare har enligt lagen.</P>
<P style="text-align: justify;padding-right: 1px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">Det kan noteras att en kreditgivare som överlåter sina rättigheter enligt kreditavtalet till någon som inte är näringsidkare får enligt Lagrådets förslag ställning som om det hade varit fråga om en pantförskrivning.</P>
<P class="p710 ft3">Med Lagrådets förslag blir föreskriften om informationsskyldighet i andra stycket i remissens förslag överflödigt. Det bör i sammanhanget noteras att inte i något av förslagen föreskrivs informationsskyldighet för det fall att kreditfordran pantförskrivs. Huruvida informationsskyldighet bör finnas också i det fallet, liksom när fråga är om överlåtelse till någon som inte är näringsidkare, bör övervägas i det fortsatta beredningsarbetet.</P>
<P class="p657 ft3">För konsumentens materiella rätt efter en överlåtelse av kreditfordran saknar det betydelse om förvärvaren är näringsidkare eller inte. Här gäller de allmänna civilrättsliga principer som avses komma till uttryck i den från äldre lagar övertagna bestämmelsen i första stycket. Enligt lagtexten ställs dock konsumenten i två hänseenden sämre än vad som följer av dessa principer.</P>
<P class="p657 ft3">I 27 § skuldebrevslagen föreskrivs att förvärvaren inte har ”bättre rätt” än överlåtaren. Den formuleringen täcker mer än ”invändningar som [konsumenten] vid överlåtelsen kunde göra mot överlåtaren”, dels på sätt att det kan finnas borgenärskyldigheter som konsumenten vill göra gällande, dels genom begränsningen till en viss tidpunkt.</P>
<P class="p710 ft3">Även när det gäller kvittning mot förvärvaren med motfordran hos överlåtaren ställs enligt bestämmelsens ordalag konsumenten sämre än andra gäldenärer. Enligt 28 § skuldebrevslagen gäller som förutsättning för kvittningsrätt att gäldenären antingen ska ha förvärvat motfordran innan han eller hon fick anledning till ”förmodan” om överlåtelsen eller att kvittningsrätt vid överlåtelsen säkert har kunnat förutses genom att motfordran förfaller före huvudfordran. Men den remitterade bestäm- melsens ordalag utesluter kvittning i det senare fallet och begränsar rätten till kvittning i det förra (enligt bestämmelsen får konsumenten inte kvitta med motfordran som förvärvats efter överlåtelsen, medan andra gäldenärer får kvitta med motfordran som har förvärvats efter överlåtelsen men före ”förmodan” om denna).</P>
<P class="p634 ft3">Om tanken är att konsumenten ska stå lika starkt som han eller hon skulle ha gjort enligt 27 och 28 §§ skuldebrevslagen förtjänar den föreslagna och från äldre lagar övertagna bestämmelsen en sådan översyn som Lagrådet förordar.</P>
<P class="p844 ft3">Avslutningsvis en terminologifråga. I såväl 28 § i den nu gällande konsumentkreditlagen som i förevarande paragraf används begreppet pantsättning i stället för pantförskrivning. Det senare begreppet används regelmässigt i betydelsen av den rättsliga dispositionen (avtalet), medan begreppet pantsättning främst brukas för att beskriva det sakrättsliga fullbordandet av säkerhetsrätten. Om full korrespondens ska föreligga med överlåtelsebegreppet, som är ingången till regleringen i paragrafen, så är pantförskrivning att föredra framför pantsättning. Pantförskrivnings- tidpunkten inträffar dessutom tidigare än pantsättningstidpunkten, och till det kommer att en avtalstidpunkt är typiskt sett lättare att fastställa än när</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 12px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1455 ft3">525</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_526" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1448 ft3">526</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;">
<P class="p1643 ft3">förskrivningen blir sakrättsligt fullgången. Vid en översyn av regleringen kan lämpligen frågan om terminologi övervägas.</P>
<P class="p378 ft3">4 kap. 19 §</P>
<P class="p141 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om konsumentens rättigheter mot kreditgivaren vid ett kreditköp. Fråga är om ett särskilt konsumenträttsligt skydd som inte bygger på allmänna fordringsrättsliga principer.</P>
<P class="p191 ft3">Beträffande första stycket andra meningen kan det inte råda någon tvekan om att med betalning likställs genomförd kvittning. En fordran hos säljaren som saknar samband med kreditköpet torde dock inte få kvittas mot kreditgivarens krav enligt kreditavtalet.</P>
<P class="p101 ft3">I andra stycket andra meningen föreskrivs att det återkrav som konsu- menten enligt första stycket kan vara berättigad att ställa mot kreditgivaren är begränsat till vad konsumenten har tagit emot med anledning av krediten. Här som så ofta när det gäller begränsningar till ett visst takbelopp uppkommer frågan vad det innebär beträffande ränta (amorteringar måste rimligen reducera vad konsumenten ska anses ha tagit emot). Svaret är inte självklart.</P>
<P class="p143 ft3">Det kan i sammanhanget också påpekas att det som avses uppnått med andra stycket kan åstadkommas både enklare och tydligare genom en bestämmelse av innebörd att konsumenten mot kreditfordran får kvitta med konnex motfordran på säljaren (dvs. anspråk på återbetalning, skadestånd eller annan penningprestation på grund av köpet).</P>
<P class="p93 ft3">Även denna paragraf förtjänar en översyn.</P>
<P class="p292 ft3">4 kap. 20 §</P>
<P class="p569 ft3">I paragrafen, som har en lång historia, föreskrivs ett förbud mot löpande fordringshandlingar vid kreditköp. Förbudet är straffsanktionerat men inverkar vid åsidosättande inte på den löpande fordringshandlingens giltighet.</P>
<P class="p101 ft3">I samband med tillkomsten av 1992 års konsumentkreditlag övervägdes om förbjudna fordringshandlingar borde vara ogiltiga. Ogiltighet ansågs emellertid komma i konflikt med de principer i skuldebrevslagen som skyddar en godtroende förvärvare av löpande skuldebrev. Se prop. 1991/92:83 s. 83 f. Frågan är dock om det numera finns anledning att låta löpande fordringshandlingar utställda av konsumenter vara förenade med den negotiabilitet som gäller när handlingarna förekommer i affärslivet. Rättsfallet ”Den överlåtna fordringsstocken” NJA 2010 s. 467 indikerar snarare motsatsen. Under alla förhållanden bör inte en rättighetsförvärvare som är i oaktsam ond tro om kreditgivarens lagöverträdelse ha fördelen av fordringshandlingens negotiabilitet när det gäller konsumentens invänd- ningar på grund av kreditköpet.</P>
<P style="text-align: justify;padding-right: 69px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;text-indent: 11px;" class="ft3">Undantaget i andra stycket för egna växlar som är utställda av banker har förmodligen sin egen historia och är möjligen numera obsolet.</P>
<P class="p101 ft3">Även straffbestämmelsen i tredje stycket kan sättas i fråga. Det finns beträffande bestämmelsen också anledning att erinra om att kriminaliseringen enligt ne bis in <NOBR>idem-principen</NOBR> verkar begränsande på möjligheten att lägga ett åsidosättande till grund för andra påföljder.</P>
<P class="p191 ft3">Det anförda ger vid handen att paragrafen bör omfattas av den snara översyn som Lagrådet förordar av de materiella bestämmelserna i lagen.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_527" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;">
<P class="p648 ft3">Då bör övervägas om inte lagtexten kan formuleras så enkelt som att förbudet gäller löpande fordringshandlingar generellt, alltså utan att något slags specifikt fordringsinstrument nämns.</P>
<P class="p292 ft3">4 kap. 21 §</P>
<P class="p673 ft3">Paragrafen föreskriver att ett belopp som konsumenten har betalat för avräkning på en fordran enligt kreditavtalet får kreditgivaren inte först räkna av på någon annan fordran.</P>
<P class="p704 ft3">Bestämmelsen har sin motsvarighet i 31 § i den nu gällande konsument- kreditlagen. Syftet är att förbjuda avräkning med stöd av s.k. avräknings- förbehåll i kreditavtalet, dvs. ett avtalsvillkor som ger näringsidkaren rätt att räkna av en mottagen betalning på någon annan fordran än den kreditfordran som konsumenten har anvisat.</P>
<P class="p1454 ft3">Avräkningsordningen som sådan regleras i 9 kap. 5 § handelsbalken. Av den regleringen följer att en gäldenär har rätt att välja vilken av flera skulder en betalning till borgenären ska räknas av mot, dock ska frigörelsetiden ha inträtt och ränta räknas av före kapital. Regleringen är generell och gäller alltså även i fråga om betalning som har destinerats till en kreditfordran. Den förevarande paragrafen gör i det reglerade hänseendet avräkningsordningen tvingande på så sätt, att valrätten inte genom avtal kan föras över från konsumenten till kreditgivaren.</P>
<P class="p1465 ft3">Paragrafens formulering ger emellertid det felaktiga intrycket att fråga är om en avräkningsregel. Att det handlar om ett förbud nämns bara i rubriken. Det kan skymma sikten för att konsumentens avräkningsrätt inte är begränsad till betalning som har destinerats till en kreditfordran.</P>
<P class="p704 ft3">Det finns goda skäl för att i stället för ett förbud mot avräkningsförbehåll omformulera paragrafen så att den avräkningsrätt som tillkommer en gäldenär enligt 9 kap. 5 § handelsbalken blir tvingande. I linje med rättsfallet NJA 2013 s. 1190 borde vidare den situationen att konsumenten inte uppmärksammade sin avräkningsrätt regleras på ett tvingande och för konsumenten fördelaktigt sätt. En möjlighet är en sådan regel om avräkningsförfrågan som förordas i det särskilda yttrandet i rättsfallet. Alternativt skulle regeln kunna innebära att kreditgivaren ska räkna av betalningen efter vad som är fördelaktigast för konsumenten. Det är en enklare och rakare ordning, men den har den nackdelen jämfört med en förfrågningsmodell att konsumenten inte blir upplyst om sin valrätt och därmed inte får möjligheten att göra ett informerat ställningstagande.</P>
<P class="p1708 ft3">Avräkningsordningen när en konsument är gäldenär bör dock vara densamma för olika slags konsumentförhållanden. Till det kommer att det under föredragningen har upplysts att det pågår ett lagstiftningsärende om avräkningsordningen i en närliggande situation. Det får förutsättas att den viktiga frågan om en för konsumenter fördelaktig och tvingande avräkningsordning – också när betalningen är odestinerad – blir föremål för lagstiftning i annan ordning. Om inte annat bör frågan uppmärksammas i samband med den översyn som Lagrådet förordar av de materiella bestämmelserna i lagen.</P>
<P class="p674 ft3">Det sagda hindrar inte att den nuvarande något kryptiskt formulerade bestämmelsen bör kunna skrivas tydligare och bredare, så att avräknings- förbehåll blir generellt overksamma. Ett förslag är följande.</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1455 ft3">527</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_528" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 50px 0px 80px 36px;padding: 0px;border: none;width: 520px;">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t49">
<TR>
<TD class="tr2 td99"><P class="p21 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
<TD class="tr2 td146"><P class="p303 ft3">21 § I kreditavtalet får inte föreskrivas att kreditgivaren får räkna av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td99"><P class="p21 ft11">Bilaga 8</P></TD>
<TD class="tr8 td146"><P class="p303 ft11">ett belopp som konsumenten har betalat på någon annan fordran än den</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p1653 ft3">som konsumenten har anvisat.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td146"><P class="p3 ft3">En skillnad i förhållande till den gällande regleringen är att det tydliggörs</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">att fråga är om giltigheten av en avtalsföreskrift i form av ett</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">avräkningsförhåll. Den skillnaden är endast redaktionell. En annan och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">åtminstone till synes materiell skillnad är att förbudet gäller generellt och</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">inte bara när konsumenten har anvisat avräkning mot en skuld enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">kreditavtalet. Det innebär i praktiken att avräkningsrätten i 9 kap. 5 § blir</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">på så sätt tvingande till konsumentens förmån att valrätten inte avtalsvis</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft8">kan läggas i kreditgivarens hand. Det kan dock sättas i fråga om ett sådant</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">förbud mot avräkningsförbehåll innebär någon egentlig ändring av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft8">rättsläget. Det är således knappast förenligt med god kreditgivningssed – i</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">mening av att näringsidkaren ska ta till vara konsumentens intressen med</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">tillbörlig omsorg – att ens med avtalsstöd räkna av en mottagen betalning</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">i strid med konsumentens avräkningsanvisning. Ur den synvinkeln rör det</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">sig mer om ett klarläggande än en materiell förändring.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr21 td146"><P class="p3 ft3">4 kap. 22 § och rubriken till den paragrafen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td146"><P class="p3 ft3">I paragrafen anges undantag från ett antal av kapitlets bestämmelser.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">Paragrafen, och rubriken före paragrafen, bör utformas på samma sätt som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">Lagrådet föreslår beträffande 2 kap. 12 §.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td146"><P class="p3 ft3">5 kap. 7 § och rubriken till den paragrafen</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr17 td146"><P class="p3 ft3">I paragrafen anges undantag från ett antal av kapitlets bestämmelser.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">Paragrafen, och rubriken före paragrafen, bör utformas på samma sätt som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">Lagrådet föreslår beträffande 2 kap. 12 §.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td146"><P class="p3 ft3">Rubriken till 6 kap.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr9 td146"><P class="p3 ft3">Det föreslås i remissen att kapitlets rubrik ska lyda <SPAN class="ft4">Betalning av krediten</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3"><SPAN class="ft4">och uppsägning</SPAN>. Lagrådet förordar att rubriken justeras så att den bättre</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">återspeglar innehållet i kapitlet. En möjlig rubrik skulle kunna vara</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft4">Förtidsbetalning av krediten och uppsägning av kontokrediter<SPAN class="ft3">.</SPAN></P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr20 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr20 td146"><P class="p3 ft3">6 kap. 5 §</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr9 td146"><P class="p3 ft3">Paragrafen innehåller en informationsskyldighet för en kreditgivare som</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">vill säga upp en kontokredit.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p16 ft3">Även 10 § innehåller en informationsskyldighet som tar sikte på</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">uppsägning av kontokrediter. Den informationsskyldigheten träffar inte</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">alla kontokrediter utan bara sådana som har en obestämd löptid.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">Informationsskyldigheten enligt 5 § träffar däremot uppsägning av</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">kontokrediter oavsett om avtalet har en obestämd löptid eller om löptiden</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft8">är avtalad. För kontokrediter med en obestämd löptid finns det alltså, enligt</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">ordalydelsen av bestämmelserna, två bestämmelser om informations-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft8">skyldighet i en uppsägningssituation. Skyldigheterna är utformade på olika</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p3 ft3">sätt i de två bestämmelserna.</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td99"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr4 td146"><P class="p303 ft3">Av övervägandena i lagrådsremissen framgår att avsikten är att</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr31 td99"><P class="p638 ft3">528</P></TD>
<TD class="tr5 td146"><P class="p3 ft3">informationsskyldigheten enligt 5 § ska vara subsidiär i förhållande till</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td146"><P class="p3 ft91"> </P></TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_529" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;">
<P class="p648 ft3">informationsskyldigheten enligt 10 §. Det bör övervägas om inte detta bör komma till tydligare uttryck i lagen.</P>
<P class="p649 ft3">Lagrådet förordar en lösning som innebär att det i 5 § uttryckligen anges att paragrafen bara är tillämplig på kontokrediter med en avtalad löptid. Då blir andra stycket i paragrafen överflödigt och kan tas bort. Lagrådet föreslår sålunda att 5 § får följande lydelse.</P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 30px;padding-right: 13px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">5 § Om kreditgivaren vill säga upp en kontokredit med en avtalad löptid eller vill ändra avtalsvillkoren för en kontokredit på så sätt att kreditutrymmet minskar ska konsumenten informeras på ett överenskommet sätt minst 30 dagar innan uppsägningen eller ändringen av avtalsvillkoren får verkan.</P>
<P style="text-align: justify;padding-right: 13px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">Under alla förhållanden är paragrafen placerad under en rubrik – <SPAN class="ft4">Kreditgivarens rätt att få betalning i förtid </SPAN>– som inte har någonting att göra med innehållet i paragrafen. Lagrådet föreslår att bestämmelsen tas in i en paragraf som placeras omedelbart efter 6 kap. 10 §.</P>
<P class="p292 ft3">6 kap. 6 §</P>
<P class="p673 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om återbetalning av en kontokredit när kreditgivaren säger upp krediten eller ändrar avtalsvillkoren på så sätt att kreditutrymmet minskar.</P>
<P class="p704 ft3">Regleringen hänger samman med 5 §, och även bestämmelsen i 6 § föreslås flyttad till en ny paragraf som placeras efter 10 §. Vidare föreslår Lagrådet att de nya paragraferna föregås av en rubrik som tar sikte på just de paragraferna.</P>
<P class="p1454 ft3">I lagtexten används begreppet ”den överskjutande skulden” för det belopp som ska återbetalas på grund av ett utnyttjat kreditutrymme. Det kan emellertid sättas i fråga att begreppet ”överskjutande” verkligen är alldeles träffande. Den delen av skulden som ska återbetalas är knappast ”överskjutande” utan snarare förfallen. Uttrycket ”den överskjutande skulden” framstår vidare som mindre träffande för den situationen att kreditgivaren har sagt upp kontokrediten i sin helhet och inte bara ändrat avtalsvillkoren.</P>
<P class="p1454 ft3">Enligt Lagrådets mening borde det anges tydligare i lagtexten vad som avses. Lagrådet föreslår att uttrycket ”den överskjutande skulden” ersätts med ”det förfallna beloppet”.</P>
<P class="p292 ft3">6 kap. 11 §</P>
<P class="p703 ft3">I paragrafen ställs krav på rutiner och riktlinjer för att ge kreditgivaren möjligheter att upptäcka om konsumenten har ekonomiska svårigheter. Lagtexten har emellertid utformats så att detta krav gäller ekonomiska svårigheter över huvud taget. Detta kan knappast vara avsikten, eftersom svårigheterna rimligen måste vara kopplade till också kreditgivarens intresse, dvs. intresse av att konsumenten kan fullgöra sina åtaganden enligt kreditavtalet.</P>
<P class="p309 ft3">Lagrådet föreslår att första stycket får följande lydelse.</P>
<P style="text-align: left;padding-left: 30px;padding-right: 12px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px;" class="ft8">11 § En kreditgivare ska ha rutiner och riktlinjer för att tidigt upptäcka om konsumenten har ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet.</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1455 ft3">529</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_530" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1448 ft3">530</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;">
<P class="p100 ft3">Att paragrafens placering i 6 kap. kan ifrågasättas har påpekats i inledningen.</P>
<P class="p378 ft3">6 kap. 13 § och rubriken till den paragrafen</P>
<P class="p141 ft3">I paragrafen anges undantag från ett antal av kapitlets bestämmelser. Paragrafen, och rubriken före paragrafen, bör utformas på samma sätt som Lagrådet föreslår beträffande 2 kap. 12 §.</P>
<P class="p292 ft3">Rubriken före 7 kap. 3 §</P>
<P class="p103 ft3">Rubriken är <SPAN class="ft4">Uppgörelse när en vara återtas</SPAN>. Det är en olycklig formulering eftersom det knappast kan vara fråga om en uppgörelse när en återtaganderätt utnyttjas. Lagrådet föreslår att rubriken ändras till <SPAN class="ft4">Genomförande av återtaganderätt</SPAN>.</P>
<P class="p292 ft3">8 kap. Bostadskrediter</P>
<P class="p192 ft3">Det framgår redan av kapitelrubriken att kapitlet handlar om bostads- krediter. Det leder till att det kan finnas anledning att i de följande paragrafer där detta begrepp används frekvent i stället ersätta begreppet med endast krediter eller ibland låta det utgå. Sådana förenklingar kan göras i bl.a. 3, 4 och 6 §§. Eventuellt kan kapitlet inledas med en första paragraf som anger att kapitlet handlar om bostadskrediter.</P>
<P class="p444 ft3">Rubriken före 8 kap. 2 §</P>
<P class="p473 ft3">Rubriken är enligt Lagrådets mening överflödig och kan strykas.</P>
<P class="p378 ft3">8 kap. 3 §</P>
<P class="p141 ft3">Lagtexten bör justeras så att orden ”och otillbörlig” stryks. Jfr Lagrådets synpunkter under 2 kap. <NOBR>3–5</NOBR> §§.</P>
<P class="p292 ft3">8 kap. 10 §</P>
<P class="p103 ft3">Paragrafen handlar om viss information som en kreditförmedlare ska lämna till konsumenten. I första stycket 3 anges att konsumenten ska informeras om att han eller hon förmedlar ”kreditavtal från” en eller vissa kreditgivare. Men det bör vara ”krediter från” eller ”kreditavtal för”. Lagrådet föreslår att lagtexten justeras.</P>
<P class="p444 ft3">8 kap. 17 § och rubriken före den paragrafen</P>
<P class="p103 ft3">Lagrådet föreslår, i linje med vad Lagrådet uttalat beträffande rubriken före 3 kap. 19 §, att rubriken före 8 kap. 17 §, ändras till <SPAN class="ft4">Villkor om kompletterande tjänster</SPAN>.</P>
<P class="p101 ft3">Enligt 8 kap. 1 § första stycket 5 ska den allmänna informationen om bostadskrediter innehålla en uppgift om huruvida det krävs att konsu- menten öppnar ett konto eller ansluter sig till en tjänst som möjliggör ”betalning av amorteringar och kostnader”. Bestämmelsen i 8 kap. 17 § första stycket andra meningen bör justeras för att överensstämma med lydelsen av 8 kap. 1 § första stycket 5. Lagrådet föreslår sålunda att orden ”betalningar av krediten” ersätts med ”betalning av amorteringar och kostnader”. Samma ändring bör göras i 8 kap. 17 § andra stycket.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_531" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 51px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t74">
<TR>
<TD class="tr2 td195"><P class="p220 ft3">Lagrådet föreslår att 8 kap. 17 § andra stycket första meningen får</P></TD>
<TD class="tr2 td27"><P class="p3 ft3">Prop. 2025/26:223</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td195"><P class="p3 ft3">följande lydelse.</P></TD>
<TD class="tr4 td27"><P class="p3 ft3">Bilaga 8</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P style="text-align: justify;padding-left: 98px;padding-right: 158px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px;" class="ft8">En näringsidkare som tillsammans med en bostadskredit erbjuder, utan att det utgör ett villkor för att bevilja krediten, andra finansiella produkter eller tjänster än ett konto eller en annan tjänst som möjliggör betalning av amorteringar och kostnader ska förklara för konsumenten vilken ränta som tillämpas om bara ett avtal om en bostadskredit ingås.</P>
<P class="p804 ft3">Men även en förenkling av lagtexten bör övervägas. Se Lagrådets synpunkter under 3 kap. 19 §.</P>
<P class="p32 ft3">8 kap. 27 §</P>
<P class="p78 ft3">I paragrafen anges att 4 kap. 18 § gäller om kreditgivaren har överlåtit sina rättigheter enligt ett kreditavtal. Det framgår dock av författnings- kommentaren att också pantförskrivning avses. Lagtexten ska alltså justeras i enlighet med författningskommentaren.</P>
<P class="p197 ft3">8 kap. 32 och 33 §§</P>
<P class="p211 ft3">Bestämmelsen i första meningen i 32 § reglerar en kreditgivares möjligheter att få tillgodogöra sig ersättning när en konsument betalar en bostadskredit i förtid. Kreditgivaren får enligt bestämmelsen tillgodogöra sig ersättning endast om förutsättningarna för att ta ut ränteskillnads- ersättning i 6 kap. 8 § är uppfyllda.</P>
<P class="p11 ft3">I 33 § regleras vad ränteskillnadsersättningen för en bostadskredit som högst får uppgå till. Frågan berörs också i andra meningen av 32 § på så sätt att det där föreskrivs att 33 § ”dock” ska gälla i stället för 6 kap. 9 §.</P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 68px;padding-right: 158px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">Hänvisningen till 6 kap. 8 § tar emellertid inte som 6 kap. 9 § sikte på storleken av ränteskillnadsersättningen utan endast på förutsättningarna för att ta ut sådan ersättning. Den motsättning som andra meningen synes utgå från genom ordet ”dock” finns alltså inte. Redan av det skälet behövs inte bestämmelsen i 32 § andra meningen. Men också den följande regleringen i 33 § gör meningen överflödig. Meningen kan alltså utgå.</P>
<P class="p11 ft3">Vidare bör, liksom i den nu gällande konsumentkreditlagen, den återstående bestämmelsen i 32 § och bestämmelsen i 33 § finnas i samma paragraf.</P>
<P class="p58 ft3">Lagrådet föreslår att den paragrafen får följande lydelse.</P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 98px;padding-right: 163px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px;" class="ft11">32 § En kreditgivare får inte tillgodogöra sig någon ersättning för att krediten betalas i förtid. Om förutsättningarna i 6 kap. 8 § för att ta ut ränteskillnadsersättning är uppfyllda får dock kreditgivaren ta ut sådan ersättning för den tid som återstår.</P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 98px;padding-right: 163px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px;text-indent: 13px;" class="ft11">Ränteskillnadsersättningen får högst uppgå till ett belopp som beräknas utifrån den genomsnittliga marknadsräntan för avtal om byte av räntebetalningar under 20 handelsdagar och som motsvarar skillnaden mellan</P>
<P style="text-align: left;padding-left: 98px;padding-right: 163px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px;" class="ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft14">marknadsräntan närmast före det att räntebindningstiden inleddes, med en löptid motsvarande räntebindningstiden, och</SPAN></P>
<P style="text-align: left;padding-left: 98px;padding-right: 163px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;" class="ft3"><SPAN class="ft3">–</SPAN><SPAN class="ft26">marknadsräntan närmast före det att förtidsbetalningen gjordes, med en löptid motsvarande den återstående räntebindningstiden.</SPAN></P>
<P style="text-align: right;padding-right: 51px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">531</P>
</DIV>
<DIV id="page_532" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1448 ft3">532</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;">
<P class="p15 ft3">8 kap. 34 §</P>
<P class="p569 ft3">Av paragrafen följer att en kreditgivare, när det är lämpligt, ska erbjuda konsumenten alternativ till verkställighetsåtgärder när konsumenten är i dröjsmål med en betalning enligt ett avtal om en bostadskredit.</P>
<P class="p101 ft3">I 6 kap. 12 § finns en motsvarande bestämmelse som gäller andra krediter än bostadskrediter.</P>
<P class="p101 ft3">I 6 kap. 11 §, som också reglerar andra krediter än bostadskrediter, finns vidare bestämmelser om att en kreditgivare ska ha rutiner och riktlinjer för att tidigt upptäcka om en konsument har ekonomiska svårigheter att fullgöra kreditavtalet samt att näringsidkaren kan behöva informera konsumenten om vart denne kan vända sig för att få stöd i budget- och skuldfrågor. Motsvarande bestämmelser finns inte för bostadskrediter.</P>
<P class="p104 ft3">Det finns goda skäl för att sträva efter en enhetlig reglering, och bolånedirektivet torde knappast lägga hinder i vägen för att införa sådana bestämmelser även för bostadskrediter. Lagrådet föreslår därför att det införs sådana bestämmelser även för bostadskrediter. Paragrafen bör föregås av en rubrik motsvarande den som föreslås införas före 6 kap. 11 §. Om Lagrådets förslag inte följs bör det under alla förhållanden införas en rubrik före 34 § så att paragrafen inte, som i förslaget, täcks av rubriken <SPAN class="ft4">Hur kreditfordran ska beräknas vid betalning av skulden i förtid</SPAN>.</P>
<P class="p444 ft3">Kapitelrubriken till 9 kap. m.m.</P>
<P class="p192 ft3">I kapitlet regleras bl.a. påföljder och rubriken bör därför vara <SPAN class="ft4">Tillsyn, påföljder och överklagande</SPAN>.</P>
<P class="p85 ft3">Som har framhållits inledningsvis bör ett antal bestämmelser som rör marknadsföringslagens bestämmelser flyttas hit. Men även så är det svårt att av bestämmelserna i kapitlet få någon klar helhetsuppfattning om vad som gäller i fråga om tillsyn och påföljder. Det hänger bl.a. samman med att regleringen finns i annan lagstiftning. Enligt Lagrådets uppfattning skulle det vara av värde att detta framgick av bestämmelserna i 9 kap. Vid det fortsatta beredningsarbetet bör därför övervägas om det kan göras genom en upplysningsbestämmelse eller på något annat sätt.</P>
<P class="p444 ft3">9 kap. 3 §</P>
<P class="p141 ft3">I paragrafen behandlas Konsumentverkets befogenheter när en kreditgivare inte gör en tillräcklig kreditprövning.</P>
<P class="p419 ft8">Såvitt gäller andra krediter än bostadskrediter hänvisas i första och tredje styckena till 3 kap. 17 och 18 §§. När det gäller bostadskrediter görs inte motsvarande hänvisning. Detta torde vara ett misstag som bör justeras genom att orden ”första meningen” i första och tredje styckena stryks.</P>
<P style="text-align: left;padding-right: 90px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px;font: 13px 'Times New Roman';text-decoration: underline;line-height: 15px;">Förslaget till lag om ändring i lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter</P>
<P style="text-align: left;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">1 kap. 7 §</P>
<P class="p141 ft3">I paragrafen definieras kreditgivare annorlunda än i förslaget till konsumentkreditlag på så sätt att vid överlåtelse omfattas inte ny kreditgivare av definitionen. Det betyder att om en kreditgivare förvärvar</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_533" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;">
<P class="p648 ft3">en fordringsstock av en annan kreditgivare, så kommer olika regler att gälla för kreditavtalen beroende på vem som gav krediten. Om detta är avsett bör det anges i författningskommentaren för att undvika oklarheter i rättstillämpningen.</P>
<P class="p292 ft3">5 kap. 2 §</P>
<P class="p703 ft3">Paragrafen innehåller bestämmelser om vilken myndighet som ansvarar för tillsynen över att lagens bestämmelser följs. I andra meningen införs ett undantag som innebär att viss angiven verksamhet undantas från Finansinspektionens tillsyn.</P>
<P class="p704 ft3">Enligt Lagrådets mening bör detta undantag inte infogas i befintlig lagtext. I stället bör undantaget tillföras paragrafen som ett självständigt tredje stycke.</P>
<P class="p292 ft3">6 kap. 7 a §</P>
<P class="p673 ft3">I paragrafen behandlas ramarna för sanktionsavgiftens storlek vid överträdelse av lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.</P>
<P class="p704 ft3">En begränsning av avgiften är bestämd i euro utan uppgift om dag för valutaomräkning i vare sig paragrafen eller kommentaren till denna. Under föredragningen har uppgetts att den relevanta tidpunkten är dagen för beslutet av sanktionsavgiften. Det bör framgå av åtminstone kommen- taren.</P>
<P class="p1454 ft3">Föreskrift om att avgiften tillfaller staten saknas i paragrafen. Lagrådet föreslår att det i en ny paragraf föreskrivs att avgifter enligt denna och andra paragrafer i kapitlet tillfaller staten och att de berörda paragraferna ändras i enlighet med det.</P>
<P style="font: 13px 'Times New Roman';text-decoration: underline;line-height: 15px;" class="p444">Övriga lagförslag</P>
<P class="p15 ft3">Lagrådet lämnar förslagen utan erinran.</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;">
<P class="p639 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 8</P>
<P class="p1455 ft3">533</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_534" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 624px;">
<DIV style="position:absolute;top:358px;left:163px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;">
<INGENBILD zsrc="HD03223534x1.jpg/" style="width:123px;height:1px;">
</DIV>
<DIV style="border:none;margin: 0px 0px 0px 49px;padding: 0px;border:none;width: 512px;overflow: hidden;">
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 9</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 15px;padding: 0px;border:none;width: 398px;overflow: hidden;">
<P style="text-align: left;padding-right: 36px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;" class="ft1">Lagrådsremissens lagförslag i relevanta delar (Ersättningsregler med brottsoffret i fokus)</P>
<P style="text-align: left;padding-right: 46px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px;" class="ft18">Förslag till lag om ändring i lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter</P>
<P style="text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px;" class="ft8">Härigenom föreskrivs att det i lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter ska införas en ny paragraf, 1 kap. 1 a §, av följande lydelse.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t153">
<TR>
<TD class="tr4 td73"><P class="p3 ft4">Nuvarande lydelse</P></TD>
<TD class="tr4 td81"><P class="p3 ft40">Föreslagen lydelse</P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P style="text-align: left;padding-left: 204px;padding-right: 167px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;text-indent: -20px;" class="ft21"><SPAN class="ft21">1</SPAN><SPAN class="ft203">kap. </SPAN><SPAN class="ft4">1 a §</SPAN></P>
<P style="text-align: justify;padding-left: 204px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px;" class="ft40">Ett tillstånd att driva verksamhet med bostadskrediter enligt denna lag omfattar även motsvarande verk- samhet med överbryggningskrediter. Det som föreskrivs om bostads- krediter ska då gälla även för över- bryggningskrediter.</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV style="border:none;margin: 33px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 624px;overflow: hidden;">
<P style="text-align: right;padding-right: 197px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">Denna lag träder i kraft den 20 november 2026.</P>
<P style="text-align: left;padding-left: 36px;margin-top: 378px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">534</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_535" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 53px 0px 79px 0px;padding: 0px;border: none;width: 573px;">
<DIV style="border:none;margin: 0px 0px 0px 68px;padding: 0px;border:none;width: 505px;overflow: hidden;">
<DIV style="float:left;border:none;margin: 1px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 393px;overflow: hidden;">
<P style="text-align: justify;padding-right: 49px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;" class="ft42">Förslag till lag om ändring i lagen (2026:000) om ändring i lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter</P>
<P class="p1526 ft3">Härigenom föreskrivs att 1 kap. 1 § lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter i stället för lydelsen enligt lagen (2026:000) om ändring i den lagen ska ha följande lydelse.</P>
<P style="text-align: left;padding-right: 87px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px;" class="ft4">Lydelse enligt lagrådsremissen En Föreslagen lydelse ny konsumentkreditlag</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 13px;padding: 0px;border:none;width: 99px;overflow: hidden;">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 9</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV style="border:none;margin: 16px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 573px;overflow: hidden;">
<P style="text-align: left;padding-left: 256px;padding-right: 285px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;text-indent: -3px;" class="ft21"><SPAN class="ft21">1</SPAN><SPAN class="ft44">kap. </SPAN><SPAN class="ft3">1 §</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t25">
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">Denna lag gäller näringsidkares verk-</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">Denna lag gäller näringsidkares verk-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">samhet med kreditgivning, kreditför-</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft8">samhet med kreditgivning, kreditför-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft3">medling och rådgivning i fråga om</P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">medling och rådgivning i fråga om</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft4">konsumentkrediter och <SPAN class="ft3">överbrygg-</SPAN></P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft8"><SPAN class="ft40">bostadskrediter, </SPAN>överbryggningskre-</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td56"><P class="p3 ft3">ningskrediter till konsumenter.</P></TD>
<TD class="tr4 td60"><P class="p3 ft40"><SPAN class="ft8">diter </SPAN>och andra konsumentkrediter</P></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td56"><P class="p3 ft2"> </P></TD>
<TD class="tr5 td60"><P class="p3 ft3">till konsumenter<SPAN class="ft4">.</SPAN></P></TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p402 ft3">Bestämmelser om konsumentkrediter finns också i lagen (2026:000) om begränsning av bostadskrediter och konsumentkreditlagen (2026:000)<SPAN class="ft4">.</SPAN></P>
<P style="text-align: right;margin-top: 437px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">535</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_536" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 52px 0px 79px 36px;padding: 0px;border: none;width: 588px;">
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 127px;overflow: hidden;">
<P class="p1447 ft3">Prop. 2025/26:223 Bilaga 10</P>
<P class="p1448 ft3">536</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 2px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 461px;overflow: hidden;">
<P class="p15 ft1">Lagrådets yttrande</P>
<P class="p444 ft3">Utdrag ur protokoll vid sammanträde <NOBR>2026-03-12</NOBR></P>
<P style="text-align: left;padding-right: 68px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;" class="ft3"><SPAN class="ft21">Närvarande: </SPAN>F.d. justitieråden Gudmund Toijer och Mats Anderson samt justitierådet Marie Jönsson</P>
<P class="p194 ft21">Ersättningsregler med brottsoffret i fokus</P>
<P style="text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px;" class="ft8">Enligt en lagrådsremiss den 5 mars 2026 har regeringen (Justitiedepartementet) beslutat inhämta Lagrådets yttrande över förslag till</P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft22">lag om ändring i rättegångsbalken,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft22">lag om ändring i föräldrabalken,</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft22">lag om ändring i utsökningsbalken,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft22">lag om ändring i skadeståndslagen (1972:207),</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft22">lag om ändring i trafikskadelagen (1975:1410),</SPAN></P>
<P class="p418 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft26">lag om ändring i lagen (1998:714) om ersättning vid frihetsberövanden och andra tvångsåtgärder,</SPAN></P>
<P class="p93 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft22">lag om ändring i försäkringsavtalslagen (2005:104),</SPAN></P>
<P class="p80 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft22">lag om ändring i brottsskadelagen (2014:322),</SPAN></P>
<P class="p417 ft3"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft26">lag om ändring i lagen (2016:1024) om verksamhet med bostads- krediter,</SPAN></P>
<P class="p105 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft26">lag om ändring i lagen (2026:000) om ändring i lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter.</SPAN></P>
<P style="text-align: left;padding-right: 68px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">Förslagen har inför Lagrådet föredragits av rättssakkunniga Louise Berkelius, John Gustafsson och Maria Hemmingsson Edwards.</P>
<P class="p292 ft3">Lagrådet lämnar förslagen utan erinran.</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_537" style="position:relative; overflow: hidden;margin: 54px 0px 79px 68px;padding: 0px;border: none;width: 556px;">
<DIV style="position:absolute;top:187px;left:0px;z-index:-1;width:112px;height:1px;font-size: 1px;line-height:nHeight;">
<INGENBILD zsrc="HD03223537x1.jpg/" style="width:112px;height:1px;">
</DIV>
<DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 406px;overflow: hidden;">
<P class="p15 ft1">Justitiedepartementet</P>
<P style="text-align: left;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde den 26 mars 2026</P>
<P style="text-align: left;padding-right: 36px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">Närvarande: statsrådet Busch, ordförande, och statsråden Svantesson, Edholm, Waltersson Grönvall, Jonson, Strömmer, Forssmed, Tenje, Forssell, Slottner, Wykman, Kullgren, Liljestrand, Bohlin, Carlson, Rosencrantz, Larsson, Britz, Mohamsson, Lann</P>
<P class="p444 ft3">Föredragande: statsrådet Strömmer</P>
<P style="text-align: left;margin-top: 76px;margin-bottom: 0px;" class="ft3">Regeringen beslutar proposition 2025/26:223 En ny konsumentkreditlag</P>
</DIV>
<DIV style="float:left;border:none;margin: 0px 0px 0px 0px;padding: 0px;border:none;width: 150px;overflow: hidden;">
<P class="p15 ft3">Prop. 2025/26:223</P>
<P class="p637 ft3">537</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
</BODY>
</HTML>
11Riksdagen antar regeringens förslag till konsumentkreditlag.BifallBifall2025/26:CU26CU22Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i utsökningsbalken.BifallBifall2025/26:CU26CU33Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173).BifallBifall2025/26:CU26CU44Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl.BifallBifall2025/26:CU26CU55Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (1989:567) om ändrade betalningsvillkor för vissa statliga bostadslån m.m.BifallBifall2025/26:CU26CU66Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m.BifallBifall2025/26:CU26CU77Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (1996:1179) om ändrade förutsättningar för vissa statligt reglerade bostadslån m.m.BifallBifall2025/26:CU26CU88Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler.BifallBifall2025/26:CU26CU99Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400).BifallBifall2025/26:CU26CU1010Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2011:914) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende eller långfristig semesterprodukt.BifallBifall2025/26:CU26CU1111Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder.BifallBifall2025/26:CU26CU1212Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter.BifallBifall2025/26:CU26CU1313Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.BifallBifall2025/26:CU26CU1414Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2022:482) om elektronisk kommunikation.BifallBifall2025/26:CU26CU1515Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i mervärdesskattelagen (2023:200).BifallBifall2025/26:CU26CU1616Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2023:254) om vissa produkters och tjänsters tillgänglighet.BifallBifall2025/26:CU26CU1717Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal.BifallBifall2025/26:CU26CU1818Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter.BifallBifall2025/26:CU26CUBBordlagd2026-03-31 00:00:00inträffat0behandlingINLInlämnad2026-03-31 00:00:00inträffat0behandlingHÄNHänvisad2026-04-01 00:00:00inträffat0behandlingMOTMotionstid slutar2026-04-15 00:00:00inträffat0behandling0512510717328Ebba BuschKD1Statsråd10897334717419Gunnar StrömmerM2Statsråd2inlamnatavInlämnat avJustitiedepartementetHD032232026-05-27 16:04:19statustextstatustextÄrendet är avslutatHD032232026-05-27 16:31:09tilldelatTilldelatCivilutskottetHD032232026-05-27 16:04:19HD03223Proposition_223_202526.pdf4023022pdfEn ny konsumentkreditlaghttps://data.riksdagen.se/fil/4EBC306B-59C5-4A01-9DB3-9A5246C16F1Fbehandlas_i2025/26:CU26HD01CU26bet2025/26CU26En ny konsumentkreditlagbetBetänkandeföljdmotionav Alireza Akhondi m.fl. (C)<br />med anledning av prop. 2025/26:223 En ny konsumentkreditlagHD024088mot2025/264088med anledning av prop. 2025/26:223 En ny konsumentkreditlagav Alireza Akhondi m.fl. (C)motMotion