Nya regler om betaltjänster

Regeringens proposition 2017/18:77

Nya regler om betaltjänster	Prop.
	2017/18:77

Regeringen överlämnar denna proposition till riksdagen.

Stockholm den 25 januari 2018

Stefan Löfven

Per Bolund

(Finansdepartementet)

Propositionens huvudsakliga innehåll

Propositionen innehåller förslag till lagändringar som syftar till att utveckla marknaden för elektroniska betalningar och skapa bättre förut- sättningar för säkra och effektiva betalningar. Termen betaltjänst utvid- gas till att omfatta även betalningsinitieringstjänster och kontoinforma- tionstjänster. Tillämpningsområdet utökas i fråga om geografiskt område och valutor. Betaltjänstleverantörer ges rätt till tillgång till betalkonto hos kreditinstituten på objektiva, icke-diskriminerande och proportionella grunder och i den omfattning som krävs för att de effektivt ska kunna tillhandahålla betaltjänster. Det införs även nya bestämmelser som reglerar frågor om säkerhet och hantering av risker.

Genom de föreslagna ändringarna genomförs Europaparlamentets och rådets direktiv 2015/2366 av den 25 november 2015 om betaltjänster på den inre marknaden, om ändring av direktiven 2002/65/EG, 2009/110/EG och 2013/36/EU samt förordning (EU) nr 1093/2010 och om upphävande av direktiv 2007/64/EG.

I propositionen föreslås ändringar i lagen (2010:751) om betaltjänster och lagen (2011:755) om elektroniska pengar. Vidare föreslås att lagen (2010:738) om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument ska upphöra att gälla och att bestämmelserna i den lagen ska överföras till lagen om betaltjänster. Det föreslås även följdändringar i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m., bokföringslagen (1999:1078), lagen (2006:595) om europakooperativ, marknadsföringslagen (2008:486) och lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

Lagändringarna föreslås träda i kraft den 1 maj 2018.

Prop. 2017/18:77

Innehållsförteckning

1	Förslag till riksdagsbeslut ...............................................................		10
2	Lagtext	............................................................................................	11
	2.1	Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om
	......................................................................	betaltjänster	11

2.2Förslag till lag om ändring i lagen (1992:160) om

utländska filialer m.m.......................................................

2.3Förslag till lag om ändring i bokföringslagen

(1999:1078)......................................................................

2.4Förslag till lag om ändring i lagen (2006:595) om

europakooperativ..............................................................

2.5Förslag till lag om ändring i marknadsföringslagen

(2008:486)........................................................................

2.6Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om

elektroniska pengar ..........................................................

2.7Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av

		terrorism...........................................................................	95
3	Ärendet och dess beredning............................................................		97
4	Berörda regelverk och allmänna utgångspunkter............................		98
	4.1	Bakgrund..........................................................................	98

4.2Första betaltjänstdirektivet och motsvarande svensk

	reglering	...........................................................................	99
4.3	Andra betaltjänstdirektivet.............................................		100
	4.3.1 ..............................................	Motiv och syfte	100
	4.3.2 ..........................................................	Innehåll	100
	4.3.3	Förhållandet mellan andra
		betaltjänstdirektivet och e -
	...........................................	penningdirektivet	101

4.4Rättsakter som antas av kommissionen och riktlinjer och rekommendationer från Europeiska

	bankmyndigheten...........................................................		101
4.5	Allmänna utgångspunkter...............................................		103
	4.5.1	Ändringar i svensk rätt med anledning av
		andra betaltjänstdirektivet .............................	103
	4.5.2	Hänvisningar till EU-rättsakter......................	104
5 Definitioner...................................................................................			105
5.1	Inledning ........................................................................		105

5.2Betaltjänst, betalningsinitieringstjänst och

	kontoinformationstjänst..................................................		106
5.3	Övriga definitioner i betaltjänstlagen.............................		111
	5.3.1	Kontoförvaltande betaltjänstleverantör .........	111
	5.3.2	Kontobaserad betalning.................................	111
	5.3.3	Autentisering.................................................	112
	5.3.4	Stark kundautentisering.................................	113
	5.3.5	Personlig behörighetsfunktion.......................	114
	5.3.6	Känslig betalningsuppgift..............................	114

	5.3.7	Grupp ...........................................................	115	Prop. 2017/18:77
	5.3.8	Elektroniskt kommunikationsnät ..................	116
	5.3.9	Elektronisk kommunikationstjänst ...............	117
	5.3.10	Inlösen av transaktionsbelopp ......................	117
	5.3.11	Betalningsinstrument och utgivning av
		betalningsinstrument .....................................	118
	5.3.12	Kapitalbas .....................................................	119
	5.3.13	Kreditinstitut .................................................	120
	5.3.14	Utländskt kreditinstitut .................................	120
	5.3.15	Obehörig transaktion ....................................	121
	5.3.16	Säker kommunikation ...................................	121
6 Tillämpningsområdet ...................................................................			122
6.1	Aktörer	..........................................................................	122
	6.1.1	Inledning .......................................................	122
	6.1.2	Betaltjänstleverantörer ..................................	123
	6.1.3 ....................	Svenska skeppshypotekskassan	123

6.2Geografiska begränsningar och betaltjänster i olika

	valutor............................................................................		124
	6.2.1	Inledning.......................................................	124
	6.2.2	Transaktioner inom EES i en
		medlemsstats valuta......................................	124
	6.2.3	Transaktioner inom EES i ett tredjelands
		valuta ...........................................................	125
	6.2.4	Transaktioner där endast en av
		betaltjänstleverantörerna hör hemma inom
		EES ...........................................................	126
6.3	Undantag från tillämpningsområdet..............................		128
	6.3.1	Inledning.......................................................	128
	6.3.2	Transport av kontanter och
		uppräkningsverksamhet................................	128
	6.3.3	Betalningsinstrument som används i ett
		begränsat nätverk..........................................	131
	6.3.4	Betalningstransaktioner via en leverantör
		av elektroniska kommunikationsnät eller
		elektroniska kommunikationstjänster...........	134
	6.3.5	Tekniska stödtjänster....................................	136
	6.3.6	Information om uttagsavgifter för att
		automatuttag ska undantas............................	136
	6.3.7	Betalningstransaktioner genom en
		handelskommissionär eller handelsagent......	137
6.4	Anmälan om och register över verksamhet som
	omfattas av vissa undantag............................................		139
	6.4.1	Anmälan till Finansinspektionen..................	139
	6.4.2	Finansinspektionens register och
		underrättelse till Europeiska
		bankmyndigheten .........................................	141
6.5	Tvingande bestämmelser...............................................		142
7 Tredjepartsbetaltjänstleverantörer................................................			144
7.1	Inledning........................................................................		144
7.2	Leverantörer av betalningsinitieringstjänster ................		145	3

Prop. 2017/18:77	7.2.1	Tillståndspliktig verksamhet .........................	145
	7.2.2	Krav på ansvarsförsäkring, startkapital
		och kapitalbas................................................	146
	7.2.3	Information som ska lämnas i samband
		med betalningstransaktioner när det inte
		finns ett ramavtal...........................................	147
	7.2.4	Informationsskyldighet vid ramavtal.............	151
	7.2.5	Godkännande av betalningstransaktion.........	152
	7.2.6	Rätt att använda sig av
		betalningsinitieringstjänster...........................	153
	7.2.7	Skyldigheter för leverantören av
		betalningsinitieringstjänster...........................	154
	7.2.8	Den kontoförvaltande
		betaltjänstleverantörens skyldigheter ............	156
	7.2.9	Åtkomst till betalkonto för leverantörer av
		betalningsinitieringstjänster...........................	157
	7.2.10	Möjlighet att vägra en betalningsorder
		som inte strider mot ramavtalet.....................	161
	7.2.11	Underrättelse vid vägran att initiera en
		betalningstransaktion.....................................	162
	7.2.12	Återkallelse av en betalningsorder ................	163
	7.2.13	Styrkande av att en betalningstransaktion
		har godkänts och genomförts korrekt............	164
	7.2.14	Ansvar för obehöriga
		betalningstransaktioner..................................	166
	7.2.15	Ansvar för uteblivet, bristfälligt eller
		försenat genomförande av en
		betalningstransaktion.....................................	167
	7.2.16	Underrättelse och rättelse i samband med
		felaktiga betalningar......................................	169
7.3	Leverantörer av kontoinformationstjänster ....................		170
	7.3.1	Undantag från tillståndsplikt och krav på
		ansvarsförsäkring...........................................	170
	7.3.2	Undantag från vissa krav i direktivet.............	173
	7.3.3	Rätt att tillhandahålla närliggande tjänster
		och tillhandahålla
		kontoinformationstjänster i andra länder.......	177
	7.3.4	Informationskrav vid utförandet av
		enstaka tjänster..............................................	180
	7.3.5	Informationskrav vid ramavtal ......................	182
	7.3.6	Avgifter för information................................	184
	7.3.7	Bevisbörda för informationsgivning..............	185
	7.3.8	Rätt att använda
		kontoinformationstjänster..............................	185
	7.3.9	Skyldigheter och tillgång till information
		för leverantören av
		kontoinformationstjänster..............................	186
	7.3.10	Den kontoförvaltande
		betaltjänstleverantörens skyldigheter ............	190
4	7.3.11	Möjlighet att vägra tillträde till betalkonto....	191
4

		7.3.12	Övriga tillämpliga bestämmelser för
			leverantörer av kontoinformationstjänster....	192
8	Obehöriga transaktioner...............................................................			193
	8.1	Inledning	........................................................................	193

8.2Reglerna i andra betaltjänstdirektivet bör

genomföras i betaltjänstlagen........................................

194

8.3Skyldigheter vid utgivning och användning av

	betalningsinstrument .....................................................		198
	8.3.1	Villkor för utgivning och användning av
		betalningsinstrument.....................................	198
	8.3.2	Skyldigheter avseende
		betalningsinstrument .....................................	199
	8.3.3	Avgifter som får belasta
		betaltjänstanvändaren vid förlust av
		betalningsinstrument eller en obehörig
		transaktion ....................................................	200
8.4	Ansvar vid obehöriga transaktioner...............................		201
	8.4.1	Betaltjänstleverantörens ansvar att
		återställa den drabbade kontohavarens
		konto ...........................................................	201
	8.4.2	Valuteringsdag vid återställande av kontot...	203
	8.4.3	Ansvar när den obehöriga transaktionen
		initierats av en leverantör av
		betalningsinitieringstjänster..........................	204
	8.4.4	Kontohavarens ansvar vid obehöriga
		transaktioner till följd av att kontohavaren
		inte har skyddat sin personliga
		behörighetsfunktion......................................	204
	8.4.5	Kontohavarens ansvar vid grovt
		oaktsamma överträdelser av
		förpliktelserna vid användning av
		betalningsinstrument.....................................	206
	8.4.6	Ansvaret när stark kundautentisering inte
		har använts....................................................	207
	8.4.7	Ansvar efter spärranmälan............................	209
	8.4.8	Underrättelse och rättelse vid obehöriga
		transaktioner och kontohavarens ansvar
		för annan behörig persons hantering av
		betalningsinstrument.....................................	210

9Tillträde till betalningssystem och tillgång till

	betalkontotjänster hos kreditinstitut.............................................			211
	9.1	Tillträde till betalningssystem .......................................		211
	9.2	Tillgång till betalkontotjänster hos kreditinstitut...........		215
10	Avgifter för betaltjänster och förbud mot vissa avgifter..............			219
11	Operativa risker, säkerhetsrisker och autentisering......................			223
	11.1	Inledning	........................................................................	223
	11.2	Hantering av operativa risker och säkerhetsrisker.........		223
		11.2.1	Skyldighet att ha system för hantering av
		...........................................................	risker	223

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77	11.2.2	Skyldighet att rapportera om risker och
		åtgärder..........................................................	224
11.3	Incidentrapportering.......................................................		226
	11.3.1	Skyldighet att rapportera allvarliga
		incidenter.......................................................	226
	11.3.2	Finansinspektionens skyldigheter i
		samband med allvarliga incidenter................	228
11.4	Autentisering..................................................................		229
12 Alternativ tvistlösning, tillsyn och sanktioner...............................			235
12.1	Klagomål och alternativ tvistlösning..............................		235
12.2	Behöriga myndigheter, tillsyn och sanktioner................		239
13 Verksamhet över gränserna och tillhandahållande av
betaltjänster genom ombud eller filial i Sverige ...........................			243
13.1	Uppdragsavtal och tillhandahållande av tjänster
	genom ombud i Sverige eller ett annat land inom
	EES.................................................................................		243
	13.1.1	Inledning........................................................	243
	13.1.2	Uppgifter som ska lämnas till
		Finansinspektionen när betaltjänster ska
		tillhandahållas genom ombud........................	244
	13.1.3	Tid för Finansinspektionens registrering
		av ombud.......................................................	245
	13.1.4	Underrättelser om ändringar i
		verksamheten.................................................	245
13.2	Verksamhet över gränserna............................................		246
	13.2.1	Inledning........................................................	246
	13.2.2	Uppgifter som ska lämnas till
		Finansinspektionen när betaltjänster ska
		tillhandahållas i ett annat land inom EES......	247
	13.2.3	Anmälan till Finansinspektionen när
		verksamhet i ett annat land inom EES ska
		utkontrakteras................................................	251
	13.2.4	Utbyte av information mellan
		Finansinspektionen och behöriga
		myndigheter i andra länder inom EES...........	252
	13.2.5	Vägran att registrera ett ombud eller en
		filial i annat land inom land...........................	254
	13.2.6	Tidpunkt för registreringsbeslut och rätt
		att inleda verksamhet.....................................	256
	13.2.7	Skyldighet att lämna underrättelse om
		ändringar i verksamheten ..............................	258
13.3	Tillsyn när verksamhet drivs i ett annat land inom
	EES.................................................................................		259
	13.3.1	Inledning........................................................	259
	13.3.2	Skyldighet för utländska företag att lämna
		uppgifter till Finansinspektionen...................	259
	13.3.3	Central kontaktpunkt när verksamhet
		drivs genom ombud.......................................	261
6

	13.3.4	Information till behöriga myndigheter i
		hemlandet när ett utländskt företag brutit
		mot betaltjänstlagen......................................	262
	13.3.5	Åtgärder om ett svenskt betalningsinstitut
		överträtt föreskrifter som gäller för
		institutets verksamhet i ett annat land
		inom EES......................................................	263
	13.3.6	Möjlighet för Finansinspektionen att vidta
		säkerhetsåtgärder samt samarbete och
		informationsutbyte med utländska
		myndigheter..................................................	265
14 Övriga frågor................................................................................			267
14.1	Ägarprövning och krav på företagets ledning ...............		267
14.2	Skyddskrav....................................................................		270
14.3	Registerfrågor................................................................		271

14.4Betalningstransaktioner där transaktionsbeloppet

inte är känt i förväg .......................................................

272

14.5Besked om tillgängliga medel på betalarens

betalkonto......................................................................

275

14.6Återbetalning av betalningstransaktioner som

initierats av eller via en betalningsmottagare ................

278

14.7Tidpunkt för när medel ska finnas tillgängliga för

	betalningsmottagaren.....................................................	281
14.8	Felaktiga unika identifikationskoder .............................	284

14.9Valuteringsdag och ansvar vid felaktigt genomförda

	betalningstransaktioner..................................................		285
	14.9.1	Betalningstransaktioner som har initierats
		av betalaren men inte genomförts eller
		genomförts bristfälligt ..................................	285
	14.9.2	Betalningstransaktioner som initieras av
		eller via betalningsmottagaren men inte
		genomförts eller genomförts bristfälligt .......	287
14.10	Rätt till återkrav.............................................................		289
14.11	Ramavtal	........................................................................	290
	14.11.1	Information i samband med ingående av
		ramavtal ........................................................	290
	14.11.2	Ändringar av villkoren enligt ramavtalet ......	292
	14.11.3 ...............................	Uppsägning av ramavtal	293
14.12	Information ...............................om avgifter i vissa fall		294
14.13	Information ....................i samband med valutaväxling		295
14.14	Behandling ......................................av personuppgifter		296
14.15	Information .........................................till konsumenter		298
14.16	Lösande av ..........tvister mellan behöriga myndigheter		300
14.17	Några redovisningsfrågor..............................................		301
14.18	Ändringar .....................i lagen om elektroniska pengar		302
15 Ikraftträdande- och ................................övergångsbestämmelser			305
15.1	Ikraftträdande ................................................................		305
15.2	Övergångsbestämmelser................................................		308

Prop. 2017/18:77

	15.2.1	Betaltjänstleverantörer som driver
		verksamhet med stöd av gällande
		reglering ........................................................	308
	15.2.2	Tredjepartsbetaltjänstleverantörer .................	313
	15.2.3	Uppräkningsverksamhet................................	315
	15.2.4	Befintliga avtal..............................................	316
	15.2.5	Lagen om elektroniska pengar.......................	318
	15.2.6	Lagen om europakooperativ och
		penningtvättslagen.........................................	320
16 Förslagens konsekvenser ..............................................................			320
16.1	Förslagens syfte och alternativa lösningar......................		320
16.2	Berörda företag och andra aktörer..................................		321
16.3	Konsekvenser för företagen............................................		322
	16.3.1	Inledning........................................................	322
	16.3.2	Aktörer som kommer att omfattas av ett
		tillståndskrav eller krav på registrering .........	322
	16.3.3	Krav på hantering av risker och
		kommunikation..............................................	324
	16.3.4	Konsekvenser för kontoförvaltande
		betaltjänstleverantörer ...................................	326
	16.3.5	Konsekvenser för små företag.......................	327
	16.3.6	Påverkan på konkurrensförhållanden ............	327

16.4Konsekvenser för Finansinspektionen,

Konkurrensverket och Riksbanken.................................

328

16.5Konsekvenser för domstolarna och Allmänna

	reklamationsnämnden.....................................................	328
16.6	Samhällsekonomiska konsekvenser ...............................	329
17 Författningskommentar.................................................................		330

17.1Förslaget till lag om ändring i lagen (2010:751) om

betaltjänster ....................................................................

330

17.2Förslaget till lag om ändring i lagen (1992:160) om

utländska filialer m.m.....................................................

382

17.3Förslaget till lag om ändring i bokföringslagen

(1999:1078)....................................................................

382

17.4Förslaget till lag om ändring i lagen (2006:595) om

europakooperativ............................................................

383

17.5Förslaget till lag om ändring i marknadsföringslagen

(2008:486)......................................................................

383

17.6Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om

elektroniska pengar ........................................................

383

17.7Förslaget till lag om ändring i lagen (2017:630) om

	åtgärder mot penningtvätt och finansiering av
	terrorism.........................................................................	389
Bilaga 1	Europaparlamentets och rådets direktiv (EU)
	2015/2366 av den 25 november 2015 om
	betaltjänster på den inre marknaden, om ändring av
	direktiven 2002/65/EG, 2009/110/EG och
	2013/36/EU samt förordning (EU) nr 1093/2010 och
	om upphävande av direktiv 2007/64/EG........................	390

Bilaga 2	Sammanfattning av betänkandet Betaltjänster,
	förmedlingsavgifter och grundläggande betalkonton
	(SOU 2016:53)..............................................................	483
Bilaga 3	Lagförslag i betänkandet Betaltjänster,
	förmedlingsavgifter och grundläggande betalkonton
	(SOU 2016:53)..............................................................	489
Bilaga 4	Förteckning över remissinstanserna ..............................	563
Bilaga 5	Lagrådsremissens lagförslag .........................................	564
Bilaga 6	Lagrådets yttrande.........................................................	647
Bilaga 7	Parallelluppställning över genomförandet i svensk
	rätt av Europaparlamentets och rådets direktiv (EU)
	2015/2366 av den 25 november 2015 om
	betaltjänster på den inre marknaden, om ändring av
	direktiven 2002/65/EG, 2009/110/EG och
	2013/36/EU samt förordning (EU) nr 1093/2010 och
	om upphävande av direktiv 2007/64/EG.......................	684

Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde den 25 januari 2018... 694

Prop. 2017/18:77

Förslag till riksdagsbeslut

Regeringen föreslår att riksdagen antar regeringens förslag till

1.lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster,

2.lag om ändring i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m.,

3.lag om ändring i bokföringslagen (1999:1078),

4.lag om ändring i lagen (2006:595) om europakooperativ,

5.lag om ändring i marknadsföringslagen (2008:486),

6.lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar,

7.lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

2Lagtext

Prop. 2017/18:77

Regeringen har följande förslag till lagtext.

2.1Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster

Härigenom föreskrivs1 i fråga om lagen (2010:751) om betaltjänster dels att nuvarande 5 kap. 6–33 §§ ska betecknas 5 kap. 28–48, 50, 51,

53–55, 57 och 59 §§,

dels att 1 kap. 1–4, 6 och 7 §§, 2 kap. 1–3 och 6 §§, 3 kap. 1, 2, 6, 7, 9, 13, 17–21 och 23–28 §§, 4 kap. 2, 3, 5–7, 9, 10, 15 och 20 §§, 4 a kap. 5 §, 5 kap. 1–3 och 5 §§, de nya 5 kap. 28, 32–34, 36, 37, 39, 40, 42, 43, 45, 47, 48, 50, 51, 54, 55 och 59 §§, och 8 kap. 1, 2, 3–5, 13, 21, 22 och 27 §§, rubriken till 7 kap. och rubrikerna närmast före 3 kap. 19, 21 och 23 §§, 4 kap. 20 §, 5 kap. 5 § och 8 kap. 5 § ska ha följande lydelse,

dels att rubriken närmast efter 4 kap. 3 § ska lyda ”Informations- skyldighet vid enstaka betaltjänster”,

dels att rubrikerna närmast före 5 kap. 6, 9, 13, 16, 17 och 30–32 §§ ska sättas närmast före 5 kap. 28, 31, 35, 38, 39, 54, 55 respektive 57 §,

dels att rubriken närmast före 5 kap. 23 § ska sättas närmast efter 5 kap. 44 § och lyda ”Ansvar för genomförandet av en betalningstran- saktion”,

dels att rubrikerna närmast före 5 kap. 10, 25, 27 och 33 §§ ska sättas närmast före 5 kap. 32, 47, 50 respektive 59 § och ha följande lydelse,

dels att det ska införas två nya kapitel, 5 a och 5 b kap., 45 nya paragrafer, 1 kap. 1 a, 6 a, 6 b och 9–11 §§, 3 kap. 18 a och 28 a §§, 4 kap. 3 a, 4 a, 4 b, 7 a, 8 a, 21 och 22 §§, 5 kap. 6–27, 49, 52, 56, 58, och 60 §§, 7 kap. 4 och 5 §§ och 8 kap. 23 e §, och närmast före 1 kap. 6, 7, 9, 10 och 11 §§, 4 kap. 3 a, 21 och 22 §§ och 5 kap. 7, 8, 14, 15, 20, 23, 27, 45, 58 och 60 §§ nya rubriker av följande lydelse.

Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse

1 kap.

1 §2

I denna lag finns bestämmelser	I denna lag finns bestämmelser
om betaltjänster som tillhandahålls	om betaltjänster som tillhandahålls
i Sverige och utförs inom det	i Sverige och utförs inom det
Europeiska ekonomiska sam-	Europeiska	ekonomiska sam-
arbetsområdet (EES) i euro eller i	arbetsområdet	(EES).

1 Jfr Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/2366 av den 25 november 2015 om betaltjänster på den inre marknaden, om ändring av direktiven 2002/65/EG, 2009/110/EG och 2013/36/EU samt förordning (EU) nr 1093/2010 och om upphävande av direktiv 2007/64/EG, i den ursprungliga lydelsen.

2 Senaste lydelse 2017:342.

Prop. 2017/18:77 någon annan av EES-ländernas valutor.

I denna lag finns också bestämmelser om betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer.

I 4 a kap. finns bestämmelser om 1. avgifter för betalkonto,

2. byte av betalkonto, och

3. kreditinstituts skyldighet att tillhandahålla betalkonto med grund- läggande funktioner till en konsument.

		1 a §
		När	en	betalningstransaktion
		genomförs i en valuta som inte är
		någon av EES-ländernas valutor
		och både betalarens och betal-
		ningsmottagarens betaltjänstlever-
		antörer hör hemma inom EES,
		gäller	inte	4 kap.		4 §		första
		stycket 2, 10 § 8			och	16 §		första
		stycket 1 och 5 kap. 38–41 §§, 42 §
		första stycket, 43 och 44 §§. Det-
		samma gäller om det bara är en
		betaltjänstleverantör i				betalnings-
		transaktionen		och		denne			hör
		hemma inom EES.
		När	antingen		betalarens				eller
		betalningsmottagarens betaltjänst-
		leverantör i en betalningstrans-
		aktion hör hemma utanför EES,
		gäller	inte	4 kap.		4 §		första
		stycket 2, 10 § 8 och 24 samt 16 §
		första	stycket 1		och	5 kap.			1 §
		andra	stycket,		28–30,		38,		40,
		47–53 och 55 §§.
	2 §
Med betaltjänster avses i denna lag
1. tjänster som gör	det möjligt	1. tjänster som			gör	det	möjligt
att sätta in på och ta ut kontanter		att sätta in kontanter på ett betal-
från ett betalkonto samt de		konto samt de åtgärder som krävs
transaktioner som	krävs för	för förvaltning av kontot,
förvaltning av kontot,		2. tjänster som gör det möjligt

		att ta ut kontanter från ett betal-
		konto samt de åtgärder som krävs
2. genomförande av betalnings-		för förvaltning av kontot,
		3. genomförande av				betalnings-
transaktioner, inklusive överföring		transaktioner, inklusive överföring
av medel som även kan täckas av		av medel på ett betalkonto, genom
ett kreditutrymme, genom

a)autogiro,

b)kontokort eller andra betalningsinstrument, eller

c)kontobaserade betalningar,

3. utfärdande av betalnings- instrument,

4.inlösen av transaktionsbelopp där ett betalningsinstrument har använts,

5.penningöverföring, eller

6.genomförande av betalnings- transaktioner där

a) betalaren godkänner trans- aktionen med någon form av utrustning för telekommunikation, digital teknik eller informations- teknik, och

b) betalningen sker till system- operatören, som endast fungerar som mellanhand mellan betaltjänst- användaren och leverantören av varorna eller tjänsterna.

4. genomförande av betalnings- transaktioner, när medlen täcks av ett kreditutrymme, genom

a)autogiro,

b)kontokort eller andra betal- ningsinstrument, eller

c)kontobaserade betalningar,

5. utgivning av betalnings- instrument eller inlösen av trans- aktionsbelopp där ett betalnings- instrument har använts,

6. penningöverföring,

7. betalningsinitieringstjänster, eller

8. kontoinformationstjänster.

3 §3

Med betaltjänstleverantörer avses i denna lag följande tillhandahållare av betaltjänster:

1. banker och kreditmarknads- 1. kreditinstitut, företag enligt lagen (2004:297) om

bank- och finansieringsrörelse,

2.institut för elektroniska pengar och de företag som har undantagits från tillståndsplikt enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar,

3.betalningsinstitut och de fysiska eller juridiska personer som har undantagits från tillståndsplikt enligt 2 kap. 3 §,

4.statliga och kommunala myndigheter, när de inte ägnar sig åt myndighetsutövning,

5. utländska	fysiska och juri-	5. utländska fysiska och juri-
diska personer	samt myndigheter	diska personer samt myndigheter
inom EES, motsvarande dem i 1–4		inom EES, som motsvarar dem i

3 Senaste lydelse 2011:775.

Prop. 2017/18:77

9. filialer till institut för elek- troniska pengar från länder utan- för EES.

Prop. 2017/18:77	med undantag		av sådana fysiska			1–4 med undantag för sådana
	eller juridiska personer som har					fysiska eller	juridiska personer
	undantagits	från		tillståndsplikt		som har undantagits från tillstånds-
	enligt nationella bestämmelser som					plikt enligt nationella bestämmel-
	genomför Europaparlamentets				och	ser som genomför betaltjänst-
	rådets direktiv		2007/64/EG		om	direktivet,
	betaltjänster		på	den	inre
	marknaden och om ändring av
	direktiven	97/7/EG,		2002/65/EG,
	2005/60/EG och 2006/48/EG samt
	upphävande av direktiv 97/5/EG,
	6. Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i andra EES-
	länder, när de inte agerar i egenskap av monetär eller offentlig
	myndighet,					7. postgiroinstitut		inom	EES
	7. postgiroinstitut			inom	EES
	som enligt	nationell lagstiftning				som enligt nationell		lagstiftning
	har rätt att tillhandahålla betal-					har rätt att tillhandahålla betal-
	tjänster, och					tjänster,
	8. filialer	till	kreditinstitut		från	8. filialer till	utländska		kredit-
	länder utanför EES.					institut från länder utanför EES,
						och

4 §4

I denna lag betyder

autentisering: ett förfarande där en betaltjänstanvändares person- liga behörighetsfunktioner an- vänds och genom vilket en betal- tjänstleverantör kan kontrollera betaltjänstanvändarens identitet eller ett betalningsinstruments giltighet,

autogiro: en betaltjänst för debitering av en betalares betalkonto, där initiativet till en betalningstransaktion tas av betalningsmottagaren på grundval av betalarens samtycke till mottagaren, mottagarens betaltjänst- leverantör eller betalarens egen betaltjänstleverantör,

bankdag: en dag på vilken en betaltjänstleverantör har öppet för verk- samhet i den utsträckning som krävs för genomförande av en betalnings- transaktion,

betalare: en fysisk eller juridisk person som är antingen betalkonto- innehavare och som godkänner en betalningsorder från detta betalkonto, eller en fysisk eller juridisk person som lämnar en betalningsorder,

betalkonto: ett konto som innehas i en eller flera betaltjänstanvändares namn och som är avsett för genomförandet av betalningstransaktioner,

4 Senaste lydelse 2017:342.

betalkontodirektivet: Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/92/EU av den 23 juli 2014 om jämförbarhet för avgifter som avser betalkonto, byte av betalkonto och tillgång till betalkonto med grund- läggande funktioner, i den ursprungliga lydelsen,

betalningsinstitut: ett aktiebolag eller en ekonomisk förening som har

fått tillstånd att tillhandahålla betaltjänster enligt 2 kap.,
	betalningsinitieringstjänst:	en
	tjänst för att på begäran av betal-
	tjänstanvändaren initiera en betal-
	ningsorder från ett betalkonto hos
betalningsinstrument: ett konto-	en annan betaltjänstleverantör,
	betalningsinstrument: ett konto-
kort eller något annat personligt	kort eller något annat personligt
instrument eller en personlig rutin	instrument eller en personlig rutin
som används för att initiera en	som enligt avtal används för att
betalningsorder,	initiera en betalningsorder,

betalningsmottagare: en fysisk eller juridisk person som är den avsedda mottagaren av medel vid en betalningstransaktion,

betalningsorder: varje instruktion som en betalare eller betalningsmottagare ger sin betaltjänstleverantör om att en betalningstransaktion ska genomföras,

betalningssystem: ett generellt betalsystem enligt 1 kap. 3 § andra stycket lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

betalningstransaktion: insättning, uttag eller överföring av medel som initieras av betalaren eller betalningsmottagaren, oberoende av eventuella underliggande förpliktelser mellan betalaren och betalningsmottagaren,

betaltjänstanvändare: en fysisk eller juridisk person som utnyttjar en betaltjänst,

betaltjänstdirektivet: Europa– parlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/2366 av den 25 novem- ber 2015 om betaltjänster på den inre marknaden, om ändring av direktiven 2002/65/EG, 2009/110/EG och 2013/36/EU samt förordning (EU) nr 1093/2010 och om upphävande av direktiv 2007/64/EG, i den ursprungliga lydelsen,

debitera: att medel dras från ett konto,

elektroniskt kommunikationsnät: detsamma som i 1 kap. 7 § lagen (2003:389) om elektronisk kom- munikation,

elektronisk kommunikations- tjänst: detsamma som i 1 kap. 7 § lagen om elektronisk kommunika- tion,

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77	filial: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även ett
	utländskt betalningsinstituts etablering av flera driftställen ska anses som
	en enda filial,
	grupp: detsamma som i 1 kap.	grupp: en grupp av företag som
	7 § lagen (2006:531) om särskild	är knutna till varandra genom ett
	tillsyn över finansiella konglo-	sådant förhållande			som avses i
	merat,	1 kap. 4, 5 eller 5 a § årsredovis-
		ningslagen (1995:1554) eller en
		grupp av företag som avses i artik-
		larna 4–7	i	kommissionens		dele-
		gerade förordning (EU) nr 241/2014
		av den 7 januari 2014 om komp-
		lettering	av	Europaparlamentets
		och rådets förordning (EU) nr
		575/2013		med	avseende	på
		tekniska	tillsynsstandarder			för
		kapitalbaskrav på institut och som
		är knutna till varandra genom ett

sådant förhållande som avses i artikel 10.1 eller artikel 113.6 eller 113.7 i tillsynsförordningen,

hemland: det land där ett företag har fått tillstånd att driva sådan verksamhet som avses i denna lag,

inlösen av transaktionsbelopp: en betaltjänst där en betaltjänst- leverantör accepterar och behand- lar betalningsmottagarens betal- ningstransaktioner för att sedan överföra medel till betalningsmot- tagaren,

kapitalbas: detsamma som i 1 kap. 5 § 9 lagen om bank- och finansieringsrörelse,

kontobaserad betalning: en betaltjänst för kreditering av en betalningsmottagares betalkonto med en betalningstransaktion från en betalares betalkonto, som utförs av en betaltjänstleverantör som har tillgång till betalarens betal- konto, på grundval av en instruk- tion som lämnats av betalaren,

kontoförvaltande betaltjänstleve- rantör: en betaltjänstleverantör som tillhandahåller och förvaltar ett betalkonto,

kontoinformationstjänst: en on- linetjänst för att tillhandahålla sammanställd information om ett eller flera betalkonton som betal-

tjänstanvändaren har hos en eller flera andra betaltjänstleverantörer, konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål

som faller utanför näringsverksamhet, kreditera: att medel tillförs ett konto,

kreditinstitut: detsamma som i 1 kap. 5 § 10 lagen om bank- och finansieringsrörelse,

kvalificerat innehav: detsamma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och

finansieringsrörelse,
känslig	betalningsuppgift: en

personlig behörighetsfunktion eller annan uppgift som kan användas för svikliga förfaranden, dock inte kontoinnehavarens namn och konto- nummer i sådan verksamhet som drivs av en leverantör av betalnings- initieringstjänster eller en leverantör av kontoinformationstjänster,

lagligen bosatt inom EES: en fysisk person som har rätt att bosätta sig inom EES i enlighet med unionsrätten eller nationell rätt, inbegripet personer utan fast adress och personer som söker asyl inom ramen för Genèvekonventionen av den 28 juli 1951 angående flyktingars rättsliga ställning, protokollet till denna av den 31 januari 1967 och andra relevanta internationella fördrag,

medel: sedlar och mynt, kontotillgodohavanden samt elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar,

obehörig transaktion: en trans- aktion som genomförs utan sam- tycke från kontohavaren eller någon annan som enligt konto- avtalet är behörig att använda kontot,

penningöverföring: en betaltjänst där medel tas emot från en betalare, utan att något betalkonto öppnas i betalarens eller betalningsmottagarens namn, uteslutande i syfte att överföra motsvarande belopp till en mot- tagare eller en annan betaltjänstleverantör som agerar på mottagarens vägnar, eller där dessa medel tas emot på mottagarens vägnar och ställs till mottagarens förfogande,

personlig behörighetsfunktion: en personligt anpassad funktion som betaltjänstleverantören tillhanda- håller betaltjänstanvändaren för autentiseringsändamål,

ramavtal: ett avtal om betaltjänster som reglerar genomförandet av kommande enskilda och successiva betalningstransaktioner och som kan innehålla skyldigheter och villkor för att öppna ett betalkonto,

referensväxelkurs: den växelkurs som ligger till grund för beräkningen av eventuell valutaväxling och görs tillgänglig av betaltjänstleverantören eller härrör från en offentligt tillgänglig källa,

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77 referensräntesats: den räntesats som ligger till grund för beräkningen av eventuell tillämplig ränta och som härrör från en offentligt tillgänglig källa som kan kontrolleras av båda parterna i ett avtal om betaltjänster,

registrerad betaltjänstleverantör: en betaltjänstleverantör som undan- tagits från krav på tillstånd enligt 2 kap. 3 §,

stark kundautentisering: en auten- tisering som grundas på använd- ning av två eller flera kompo- nenter, kategoriserade som kunskap (något som bara användaren vet), innehav (något som bara använda- ren har) och unik egenskap (något som användaren är), som är fristående från varandra så att det förhållandet att någon har kommit över en av komponenterna inte äventyrar de andra komponent- ernas tillförlitlighet, och som är utformad för att skydda autenti- seringsuppgifterna mot obehörig åtkomst,

startkapital: detsamma som i 1 kap. 5 § 18 lagen om bank- och finans- ieringsrörelse,

säker kommunikation: sådan kommunikation som uppfyller kraven i de tekniska standarder som antagits av Europeiska kommissionen i enlighet med artikel 98 i betaltjänstdirektivet,

tillsynsförordningen: Europa- parlamentets och rådets för- ordning (EU) nr 575/2013 av den 26 juni 2013 om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappers- företag och om ändring av förord- ning (EU) nr 648/2012,

unik identifikationskod: en kombination av bokstäver, siffror eller symboler som tillhandahållits av en betaltjänstleverantör, och som en betaltjänstanvändare ska uppge för att otvetydigt identifiera en annan betaltjänstanvändare eller dennes betalkonto,

utgivning av betalningsinstru- ment: en betaltjänst hos en betal- tjänstleverantör om att tillhanda- hålla betalaren ett betalnings- instrument för att initiera och behandla betalarens betalnings- transaktioner,

utländskt kreditinstitut: detsam- ma som i 1 kap. 5 § 21 lagen om bank- och finansieringsrörelse,

6 a §

Denna lag, med undantag för bestämmelserna om obehöriga transaktioner i 5 kap. 55 och 56 §§ och 5 a kap. 1–4 och 6–8 §§, gäller inte tjänster som

valuteringsdag: den referenstidpunkt som används av en betal- tjänstleverantör för att beräkna räntan på de medel som debiterats eller krediterats ett betalkonto.

	Undantag för vissa tjänster
6 §
Denna lag gäller inte tjänster som
1. består av yrkesmässig, fysisk	1. består av yrkesmässig, fysisk
transport av kontanter,	transport och därmed samman-
	hängande hantering av kontanter,
	med undantag för uppräknings-
	verksamhet,

2. ger möjlighet till uttag av kontanter i samband med inköp av varor

eller tjänster,
3. består av valutaväxling genom					3. består av valutaväxling genom
utbyte av kontanter,					utbyte av kontanter, eller
4. tillhandahålls			av leverantörer		4. tillhandahålls av en leverantör
av tekniska tjänster vilka stödjer					av tekniska tjänster som stöder
betaltjänstleverantörens				verksam-	betaltjänstleverantörens verksam-
het med betaltjänster, utan att					het med betaltjänster, utan att
leverantören	av	tekniska tjänster			leverantören av tekniska tjänster
vid något tillfälle kommer i besitt-					vid något tillfälle kommer i besitt-
ning av medel,					ning av medel, såvida inte det rör
					sig om en betalningsinitierings-
5. baseras	på	betalningsinstru-			tjänst eller kontoinformationstjänst.

ment som	enbart		kan	utnyttjas

inom ett begränsat nätverk av leverantörer, hos en leverantör i dennes affärsställe eller i fråga om ett begränsat varu- eller tjänste- utbud, eller

6. består av uttag av kontanter med hjälp av uttagsautomater, om den som tillhandahåller tjänsten

a)agerar för en eller flera kortutfärdares räkning,

b)inte är part i ramavtalet med den kund som tar ut medel från ett betalkonto, och

c)inte tillhandahåller sådana

andra betaltjänster som anges i 2 §.

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77	1. baseras	på	betalningsinstru-
	ment som enbart kan utnyttjas
	inom ett begränsat nätverk av
	leverantörer, hos en leverantör i
	dennes affärsställe eller i fråga om
	ett mycket begränsat varu- eller
	tjänsteutbud, eller
	2. baseras	på	betalningsinstru-

ment som

a) endast är giltiga i Sverige,

b) tillhandahålls på begäran av ett företag eller ett offentligt organ för inköp av en viss vara eller tjänst från en leverantör som har ingått ett avtal om detta med utgivaren av instrumentet, och

c) regleras av en myndighet av särskilda sociala eller skatte- mässiga skäl.

6 b §

Denna lag gäller inte en tjänst som endast möjliggör uttag av kontanter med hjälp av uttagsautomater, om den som tillhandahåller tjänsten

1. agerar för en eller flera kort- utgivares räkning,

2. inte är part i ramavtalet med den kund som tar ut medel från ett betalkonto,

3. inte tillhandahåller sådana andra betaltjänster som anges i 2 §, och

4. informerar kunden om even- tuella uttagsavgifter eller växelkurs i 4 kap. 3, 4, 7 och 8 §§ innan uttaget görs och när kontanterna lämnas ut.

Undantag för vissa betalningstransaktioner

7 §5

Denna lag gäller inte betalningstransaktioner som

1.sker med pappersbaserade instrument som checkar, växlar, kuponger, resecheckar, postanvisningar eller utbetalningsavier,

2.består av icke yrkesmässig insamling och leverans av kontanter inom ramen för ideell verksamhet eller välgörenhet,

5 Senaste lydelse 2013:582.

3. genomförs mellan deltagare i ett system för avveckling av betal- ningar eller värdepapper,

4.genomförs mellan betaltjänstleverantörer, deras ombud eller filialer för egen räkning,

5.uteslutande sker i kontanter direkt från betalaren till betalnings- mottagaren, utan medverkan av någon mellanhand,

6. sker från betalaren till betal-				6. sker från betalaren till betal-
ningsmottagaren genom en han-				ningsmottagaren genom en han-
delskommissionär, eller				delskommissionär,				handelsagent
				eller	liknande		uppdragstagare,
				som för endast betalarens eller
				betalningsmottagarens					räkning
				förhandlar eller ingår avtal om
				köp eller försäljning av varor eller
				tjänster,
7. avser förvaltning, inlösen eller				7. avser förvaltning, inlösen eller
försäljning av finansiella instru-				försäljning av finansiella instru-
ment, vilka genomförs av de per-				ment, vilka genomförs av de per-
soner som deltar i ett system för				soner som deltar i ett system för
avveckling enligt 3 samt av värde-				avveckling enligt 3 samt av värde-
pappersföretag,		kreditinstitut,	fond-	pappersföretag, kreditinstitut,						fond-
bolag,	förvaltningsbolag,		AIF-	bolag,		förvaltningsbolag,				AIF-
förvaltare, i fråga om specialfonder,				förvaltare, i fråga om special-
som tillhandahåller investerings-				fonder, som tillhandahåller inves-
tjänster samt andra företag som har				teringstjänster samt				andra företag
tillstånd	att	förvara finansiella		som har tillstånd att förvara
instrument.				finansiella instrument, eller
				8. genomförs via				en	leverantör
				av elektroniska kommunikationsnät
				eller	elektroniska		kommunikations-
				tjänster		vilken	fungerar			som
				mellanhand, om			betalningstrans-
				aktionerna faktureras på leveran-
				törens faktura och
				a) avser inköp av digitalt inne-
				håll	och röstbaserade				tjänster,
				eller
				b) genomförs från eller via elek-
				tronisk utrustning för välgören-
				hetsändamål eller för inköp av
				biljetter.
				En förutsättning för undantag
				enligt första stycket 8 är att värdet
				på de enskilda betalningstrans-
				aktionerna inte överstiger ett
				belopp motsvarande 50 euro och
				betalningstransaktionernas						sam-
				manlagda värde för en abonnent
				inte	överstiger		ett	belopp		mot-
				svarande 300 euro per månad.

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77 Denna lag gäller inte heller transaktioner som genomförs mellan ett moderföretag och dess dotterföretag eller mellan dotterföretag till ett och samma moderföretag, utom när en annan betaltjänstleverantör än ett företag i samma grupp medverkar som mellanhand.

		Anmälningsskyldighet
		9 §
		Den som driver sådan verksam-
		het som avses i 6 a § 1 ska anmäla
		detta till	Finansinspektionen			om
		det sammanlagda värdet av de
		betalningstransaktioner				som
		genomförts	under	de	senaste
		tolv månaderna överstiger ett be-
		lopp motsvarande en miljon euro.
		Den som driver sådan verksam-
		het som avses i 7 § första stycket 8
		ska anmäla detta till Finansinspek-
		tionen.
		Registrering
		10 §
		Finansinspektionen		ska	regist-
		rera den som har gjort en anmälan
		enligt 9 § om förutsättningarna för
		undantag är uppfyllda.
		Bestämmelser om register finns i
		8 kap. 5 §.
		Tvingande bestämmelser i
		konsumentförhållanden
		11 §
		Avtalsvillkor som i jämförelse
		med bestämmelserna i denna lag
		är till nackdel för en konsument är
		utan verkan mot denne, om inte
		annat anges i lagen.
	2 kap.
	1 §
	För att tillhandahålla en eller flera betaltjänster krävs tillstånd av
	Finansinspektionen, om inte något annat framgår av 2 eller 3 §. När det
	gäller svenska tillhandahållare av betaltjänster, får tillstånd ges endast
	ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening.
	Särskilda bestämmelser om	Särskilda	bestämmelser			om
	utländska företag hemmahörande	utländska företag hemmahörande
	inom EES finns i 3 kap. 26 och	inom EES finns i 3 kap. 26 §.
22	27 §§.

2 §6	Prop. 2017/18:77
Tillstånd enligt denna lag behövs inte för
1. banker och kreditmarknads-	1. kreditinstitut,

företag enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

2.institut för elektroniska pengar och de företag som har undantagits från tillståndsplikt enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar,

3.statliga och kommunala myndigheter, när de inte ägnar sig åt myndighetsutövning,


4. utländska		fysiska och juri-		4. utländska	fysiska och juri-
diska	personer samt		myndigheter	diska personer samt myndigheter
inom EES, motsvarande dem i 1–3				inom EES, motsvarande dem i 1–3
med undantag av sådana fysiska				med undantag av sådana fysiska
eller juridiska personer som har				eller juridiska personer som har
undantagits		från	tillståndsplikt	undantagits	från	tillståndsplikt
enligt	nationella		bestämmelser	enligt nationella		bestämmelser
som genomför Europaparlamentets				som genomför betaltjänstdirektivet,
och rådets direktiv 2007/64/EG,

5. Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i andra EES- länder, när de inte agerar i egenskap av monetär eller offentlig myndig-

het,
6. postgiroinstitut		inom	EES	6. postgiroinstitut		inom	EES
som enligt	nationell	lagstiftning		som enligt	nationell lagstiftning
har rätt att tillhandahålla betal-				har rätt att tillhandahålla betal-
tjänster, och				tjänster,
7. filialer	till kreditinstitut		från	7. filialer	till utländska		kredit-
länder utanför EES.				institut från länder utanför EES,
				och
				8. filialer	till institut för elek-
				troniska pengar		från	länder
				utanför EES.

3 §

En fysisk eller juridisk person får ansöka hos Finansinspektionen om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om

1. genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna under de senaste 12 månaderna inte överstiger ett belopp motsvarande 3 miljoner euro per

månad,
2. den som ska ingå i ett bolags	2. den som ska ingå i ett bolags
eller en förenings styrelse, vara	eller en förenings styrelse, vara
verkställande direktör eller ansvarig	verkställande direktör eller ansvarig
för betaltjänstverksamheten inte har	för betaltjänstverksamheten inte har
dömts för brott som rör penning-	dömts för brott som rör finansiering
tvätt, finansiering av terrorism eller	av terrorism eller penningtvätt eller
annan ekonomisk brottslighet,	annan ekonomisk brottslighet,
6 Senaste lydelse 2011:775.

Prop. 2017/18:77 3. det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt tillämpliga delar av denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten,

4.det för juridiska personer finns skäl att anta att den som har ett kvalificerat innehav i företaget är lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget, och

5.den som ska ingå i ett företags styrelse, vara verkställande direktör, ansvarig för betaltjänstverksamheten eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av företaget eller ansvara för betaltjänstverksamheten och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift.

Vid bedömningen av om villkoret enligt första stycket 1 är uppfyllt, ska hänsyn även tas till de förväntade totala betalningstransaktionerna i företagets affärsplan.

Första stycket gäller inte den som tillhandahåller betalnings- initieringstjänster.

Den som endast tillhandahåller kontoinformationstjänster ska undantas från tillståndsplikt om villkoren i första stycket 2, 3 och 5 är uppfyllda och den fysiska eller juridiska personen har en ansvars- försäkring som täcker det geograf- iska område inom vilket verksam- heten drivs eller annan jämförbar garanti som täcker den skade- ståndsskyldighet som kan upp- komma till följd av verksamheten.

6 §

Tillstånd att tillhandahålla betaltjänster ska ges, om

1.bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller någon annan författning,

2.det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas

a) med tillräckliga styr- och kontrollformer för verksamheten med betaltjänster, och

b) i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,

3.det finns skäl att anta att den som har ett kvalificerat innehav i företaget är lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget,

4. den som ska ingå i företagets	4. den som ska ingå i företagets
styrelse, vara verkställande direktör	styrelse, vara verkställande direktör
eller vara ersättare för någon av	eller vara ersättare för någon av
dem, är lämplig för en sådan upp-	dem, har tillräcklig insikt och
gift, och	erfarenhet för att delta i ledningen
	av ett sådant företag och även i
	övrigt är lämplig för en sådan upp-
24	gift,

5. den som är ansvarig för betal-	5. den som är ansvarig för betal-			Prop. 2017/18:77
tjänstverksamheten eller ersättare	tjänstverksamheten	eller	ersättare
för denna person är lämplig för en	för denna person har tillräcklig
sådan uppgift och har tillräcklig	insikt och erfarenhet för en sådan
insikt och erfarenhet.	uppgift, och även i övrigt är
	lämplig för uppgiften, och
	6. företaget, om	det	ska till-

handahålla betalningsinitierings- tjänster eller endast kontoinforma- tionstjänster, har en ansvars- försäkring som täcker det geo- grafiska område inom vilket före- taget driver sin verksamhet, eller annan jämförbar garanti som täcker den skadeståndsskyldighet som kan uppkomma till följd av verksamheten.

I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett sådant förvaltningssystem som avses i artiklarna 39–42 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 av den 8 oktober 2001 om stadga för europabolag eller artiklarna 37–41 i rådets förordning (EG) nr 1435/2003 av den 22 juli 2003 om stadga för europeiska kooperativa föreningar (SCE-föreningar) ska bestämmelserna som avser styrelsen i första stycket 4 om lämplighets- prövning tillämpas på tillsynsorganet.

3kap.

1 §

Ett betalningsinstitut ska när det påbörjar sin verksamhet ha ett start-

kapital som vid tidpunkten för beslut i fråga om tillstånd motsvarar

1. minst

20 000 euro,

till-

1. minst

20 000 euro,

till-

ståndet

omfattar

betaltjänster

ståndet

omfattar

betaltjänster

enligt 1 kap. 2 § 5,

enligt 1 kap. 2 § 6,

2. minst

50 000 euro,

till-

2. minst

50 000 euro,

till-

ståndet

omfattar

betaltjänster

ståndet

omfattar

betaltjänster

enligt 1 kap. 2 § 6,

enligt 1 kap. 2 § 7, eller

3. minst

125 000 euro,

till-

3. minst

125 000 euro,

till-

ståndet

omfattar

någon

av betal-

ståndet

omfattar

någon

av betal-

tjänsterna enligt 1 kap. 2 § 1–4.

tjänsterna enligt 1 kap. 2 § 1–5.

2 §7

Ett

betalningsinstitut

ska

vid

Ett betalningsinstitut ska vid

varje tidpunkt ha en kapitalbas

som motsvarar minst startkapitalet

enligt

1 §

eller

ett

kapitalkrav

enligt

1 § eller

ett

kapitalkrav

beräknat enligt 3 eller 4 §. Betal-

ningsinstitutets kapitalbas får

inte

ningsinstitutets kapitalbas får

inte

7 Senaste lydelse 2014:988.

underskrida det högsta av dessa två belopp. Om betalningsinstitutet endast tillhandahåller betalnings- initieringstjänster gäller enbart kravet att institutet vid varje tidpunkt ska ha en kapitalbas som motsvarar minst startkapitalet enligt 1 §.

Vid beräkningen av kapitalbasen tillämpas tillsynsförordningen. Minst 75 procent av primärkapitalet ska vara i form av kärnprimärkapital, och supplementärkapitalet får uppgå till högst en tredjedel av primär- kapitalet.

Prop. 2017/18:77 underskrida det högsta av dessa två belopp.

Vid beräkningen av kapital- basen och dess sammansättning gäller Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013 av den 26 juni 2013 om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag och om ändring av förordning (EU) nr 648/2012.

Ett betalningsinstitut som tillhör samma grupp som ett annat betal- ningsinstitut, eller ett kreditinstitut, ett värdepappersföretag, ett fond- bolag, ett försäkringsföretag, en AIF-förvaltare som förvaltar special- fonder eller ett institut för elektroniska pengar får inte vid beräkning av kapitalbasen ta med sådana poster som ingår i beräkningen av något av dessa företags kapitalbas.

Ett betalningsinstitut som driver annan verksamhet i enlighet med 5 § får inte vid beräkningen av kapitalbasen ta med sådana poster som ingår i beräkningen av kapitalbasen i sådan annan verksamhet.

För ett betalningsinstitut som har bytt redovisningsvaluta gäller att kapitalbasen inte får understiga det högsta av de belopp som följer av 6 och 7 §§ lagen (2000:35) om byte av redovisningsvaluta i finansiella företag.

6 §

Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får i sin verksamhet med betaltjänster inte

1.ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten, eller

2.erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för betalningstransaktioner.

Ett betalningsinstitut eller en	Ett betalningsinstitut eller en
registrerad betaltjänstleverantör får	registrerad betaltjänstleverantör får
i sin verksamhet med betaltjänster	i sin verksamhet med betaltjänster
bevilja kredit för sådana betal-	bevilja kredit för sådana betal-
tjänster som avses i 1 kap. 2 § 2, 3,	tjänster som avses i 1 kap. 2 § 4
4 eller 6 om	eller 5 om

1.krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betalningstransaktion,

2.krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion, och

3.kredit via betalningsinstrument som lämnats inom ramen för gräns- överskridande verksamhet inom EES återbetalas inom 12 månader.

Betalningsinstitut får endast bevilja kredit enligt andra stycket om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kredit- beloppet.

				7 §
Ett	betalningsinstitut		eller en	Ett betalningsinstitut eller en
registrerad		betaltjänstleverantör		registrerad		betaltjänstleverantör
ska vidta särskilda åtgärder för att				ska vidta särskilda åtgärder för att
skydda	en	betaltjänstanvändares		skydda	en	betaltjänstanvändares
medel som mottagits för genom-				medel som mottagits för genom-
förande av betalningstransaktioner				förande	av	betalningstransaktioner.
och som överstiger ett belopp				Sådana medel ska
motsvarande		300 euro.	Sådana
medel ska

1.hållas avskilda från betalningsinstitutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens egna tillgångar och medel som innehas för annans räkning än betaltjänstanvändares, eller

2.omfattas av en försäkring eller garanti som ger samma skydd för betaltjänstanvändaren som om medlen hålls åtskilda enligt 1.


Medel		för	genomförande	av	Medel för	genomförande		av
transaktioner enligt första stycket 1,					transaktioner	enligt	första
som fortfarande innehas av betal-					stycket 1, som fortfarande innehas
ningsinstitutet eller den registre-					av betalningsinstitutet		eller den
rade	betaltjänstleverantören			vid	registrerade betaltjänstleverantören
slutet av bankdagen efter den dag					vid slutet av bankdagen efter den
då medlen mottogs, ska deponeras					dag då medlen mottogs, ska
på ett särskilt konto hos en svensk					deponeras på ett särskilt konto hos
bank,	ett	svenskt kreditmarknads-			ett kreditinstitut eller ett utländskt
företag eller utländskt bank- eller					kreditinstitut	eller investeras		i
kreditföretag			eller investeras i		likvida tillgångar med låg risk.

likvida tillgångar med låg risk.

Första och andra styckena gäller även i de fall då ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör tar emot medel där en andel ska användas för framtida betalningstransaktioner och återstoden för andra tjänster än betaltjänster. Om det inte går att fastställa hur stor andel av användares medel som kommer att användas till betalningstransak- tionerna, får ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleveran- tör, om det är möjligt att på grundval av historiska uppgifter och efter tillstånd av Finansinspektionen, göra en uppskattning av denna andel.

9 §8

Ett betalningsinstitut ska ha minst en revisor som utses av stämman. Bara den som är auktoriserad eller godkänd revisor får vara revisor. Minst en revisor som stämman utsett ska vara auktoriserad revisor.

Ett europakooperativ ska upp- rätta årsredovisning och, i före- kommande fall, koncernredovis-

8 Senaste lydelse 2013:234. Ändringen innebär att andra stycket tas bort.

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77 ning i enlighet med de bestäm- melser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag som är tillämp- liga på betalningsinstitut som drivs i ekonomisk förening.

					13 §9
Bestämmelser om skyldighet för						Bestämmelser om skyldighet för
fysiska	eller		juridiska		personer	fysiska eller juridiska personer
som tillhandahåller betaltjänster att						som tillhandahåller betaltjänster att
medverka		till		att	förhindra	medverka	till		att	förhindra
penningtvätt		och		finansiering av		penningtvätt och finansiering av
terrorism finns i lagen (2017:630)						terrorism finns i lagen (2017:630)
om åtgärder mot penningtvätt och						om åtgärder mot penningtvätt och
finansiering av terrorism.						finansiering av terrorism. Av den
						lagen framgår att bestämmelserna
						inte gäller för registrerade betal-
						tjänstleverantörer som endast till-
						handahåller		kontoinformations-
						tjänster.
					17 §10
Om ett betalningsinstitut eller en						Om ett betalningsinstitut eller en
registrerad betaltjänstleverantör vill						registrerad	betaltjänstleverantör
tillhandahålla			betaltjänster genom			vill tillhandahålla				betaltjänster
ombud, ska betalningsinstitutet eller						genom ombud, ska betalnings-
den registrerade betaltjänstleveran-						institutet	eller	den		registrerade
tören anmäla ombudet för regist-						betaltjänstleverantören				anmäla
rering hos Finansinspektionen.						ombudet	för	registrering			hos
						Finansinspektionen.				En	sådan
						anmälan behöver inte göras när det
Anmälan ska innehålla						gäller kontoinformationstjänster.

1. ombudets namn, adress samt						1. ombudets		namn,		adress och
personnummer eller motsvarande,						personnummer		eller motsvarande
						samt ombudets unika identi-
						fikationskod eller			identifikations-
						nummer om sådana uppgifter finns,
2. om	ombudet			är en	juridisk	2. om ombudet			är	en juridisk
person, dessutom namn, person-						person, dessutom namn, person-
nummer	eller		motsvarande samt			nummer eller		motsvarande			samt
adress för de som ingår i ombudets						adress för var och en som ingår i
styrelse	eller		är	verkställande		ombudets styrelse eller är dess
direktör,						verkställande direktör,

9 Senaste lydelse 2017:652.

10 Senaste lydelse 2017:652.

3. uppgifter		som visar	att	de	3. uppgifter			som	visar	att	de
personer som avses i 2 är lämpliga					personer som avses i 2 är lämpliga
för en sådan uppgift eller, om					för en sådan uppgift eller, om
ombudet är en fysisk person, att					ombudet är en fysisk person, att
han eller hon är lämplig att till-					han eller hon är lämplig att till-
handahålla betaltjänster, och					handahålla betaltjänster,
4. ombudets		interna regler		för	4. ombudets			interna regler			för
hur ombudet ska leva upp till de					hur ombudet ska leva upp till de
krav som anges i lagen (2017:630)					krav som anges i lagen (2017:630)
om åtgärder mot penningtvätt och					om åtgärder mot penningtvätt och
finansiering av terrorism.					finansiering av terrorism, och
					5. uppgifter			om	vilka	betal-
					tjänster ombudet har i uppdrag att
					tillhandahålla.
Om anmälan uppfyller kraven i					Om anmälan uppfyller kraven i
andra stycket ska Finansinspek-					andra stycket ska Finansinspek-
tionen registrera ombudet i det					tionen registrera ombudet i det
register	som	inspektionen		för	register som inspektionen för
enligt 8 kap. 5 §.					enligt 8 kap. 5 §. Beslut i fråga om
					registrering ska fattas inom två
					månader från det att anmälan togs
					emot.
					Ombudet		får inte		tillhandahålla
					betaltjänster			innan	registrering
					enligt tredje stycket har gjorts.
				18 §
Om	ett betalningsinstitut			vill	Om	ett	betalningsinstitut				vill
tillhandahålla		betaltjänster	genom		tillhandahålla			betaltjänster		genom
ombud i ett annat land inom EES,					ombud i ett annat land inom EES,
ska betalningsinstitutet underrätta					ska betalningsinstitutet underrätta
Finansinspektionen om detta.					Finansinspektionen om detta. Det-
					samma gäller om en registrerad
					betaltjänstleverantör vill tillhanda-
					hålla	kontoinformationstjänster
					genom ombud.

Underrättelsen ska innehålla

1.en plan för den avsedda verk- samheten med uppgift om om- budets organisation och de tjänster som ombudet avser att tillhandahålla, och

2.uppgifter om ombudets namn och adress samt dess ansvariga ledning.

Innan Finansinspektionen bes- lutar att registrera ombudet enligt 8 kap. 5 §, ska inspektionen

1.uppgifter om betaltjänstlever- antörens namn och adress,

2.uppgift om i vilket land verksamheten ska drivas, och

3.de uppgifter som anges i 17 § andra stycket.

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77 underrätta den behöriga myn- digheten i det andra landet. Underrättelsen ska innehålla upp- gifterna enligt andra stycket. Finansinspektionen får vägra att registrera ombud eller återkalla en utförd registrering, om den behöriga myndigheten i det andra landet har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finan- siering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller har försökt genomföras i anknytning till om- budet, eller om anlitandet av om- budet kan öka risken för penning- tvätt eller finansiering av terror- ism.

betaltjänster genom ombudet påbörjas i det andra landet.

18 a §

Inom en månad från det att en underrättelse enligt 18 § första eller tredje stycket togs emot ska Finansinspektionen lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där ombudet ska verka.

Finansinspektionen ska inom tre månader från det att en under- rättelse enligt 18 § första stycket togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet och betaltjänstleverantören om sitt beslut i fråga om registrering. Om Finansinspektionen och den behöriga myndigheten i det andra landet inte har samma uppfattning i frågan om registrering, ska underrättelsen även innehålla skälen för beslutet.

Finansinspektionen ska vägra att registrera ett ombud eller åter- kalla en utförd registrering, om det inte är lämpligt att betaltjänst- leverantören anlitar ombudet. Finansinspektionen ska vid denna bedömning beakta den information som inspektionen tagit emot från den behöriga myndigheten i det andra landet.

Svenska betalningsinstituts

Svenska betaltjänstleverantörers

filialverksamhet inom EES

19 §

Ett

betalningsinstitut

som

avser

Ett betalningsinstitut som avser

att

tillhandahålla

betaltjänster

att tillhandahålla

betaltjänster

genom en filial i ett annat land

inom EES ska underrätta Finans-

inspektionen

innan

verksamheten

inspektionen

innan

verksamheten

påbörjas. Underrättelsen ska inne-

påbörjas.

Detsamma gäller

hålla

registrerad

betaltjänstleverantör

1. en plan för den avsedda verk-

som

avser

att

tillhandahålla

samheten med uppgift om filialens

kontoinformationstjänster

genom

organisation och de tjänster som

filial.

den avser att tillhandahålla, och

2. uppgifter

vilket

land

filialen ska inrättas samt om fili-

alens adress och ansvariga led-

ning.

Underrättelsen ska innehålla

Innan

Finansinspektionen

beslutar

att

registrera

filialen

1. uppgifter

betaltjänst-

enligt 8 kap. 5 §, ska inspektionen

leverantörens namn och adress,

underrätta den behöriga myn-

2. uppgift

om i

vilket

land

digheten i det andra landet.

filialen ska inrättas,

Underrättelsen ska innehålla upp-

3. uppgifter

vilka

betal-

gifterna

enligt

första

stycket.

tjänster filialen avser att till-

Finansinspektionen

får vägra

att

handahålla, och

registrera en filial eller återkalla

4. en beskrivning

av filialens

en utförd registrering, om den

organisatoriska struktur och vilka

behöriga myndigheten i det andra

som är ansvariga för ledningen av

landet har skälig anledning att

filialen.

anta att penningtvätt eller finan-

siering av terrorism äger rum eller

har ägt rum eller har försökt

genomföras

anknytning

till

filialen, eller om anlitandet av

filialen kan öka risken för pen-

ningtvätt

eller

finansiering

terrorism.

Betaltjänstleverantören

ska

underrätta Finansinspektionen om

vilken

dag

tillhandahållandet

betaltjänster genom filialen på-

börjas i det andra landet.

20 §

Inom en månad från det att en

underrättelse enligt 19 § togs emot

underrättelse

enligt

19 §

första

ska Finansinspektionen lämna över

eller tredje stycket togs emot ska

den till den behöriga myndigheten

Finansinspektionen

lämna

över

i det land där filialen ska inrättas.

den till den behöriga myndigheten

Prop. 2017/18:77

i det land där filialen ska inrättas.

Finansinspektionen ska inom tre

månader från det att en under-

rättelse enligt 19 § första stycket

togs emot underrätta den behöriga

myndigheten i det andra landet

och betaltjänstleverantören om sitt

beslut i fråga om registrering. Om

Finansinspektionen

och

den

behöriga myndigheten i det andra

landet inte har samma uppfattning

i frågan om registrering, ska

underrättelsen

även

innehålla

skälen för beslutet.

Finansinspektionen

ska

vägra

att registrera en filial eller åter-

kalla en utförd registrering, om det

inte är lämpligt att betaltjänst-

leverantören

inrättar

filialen.

Finansinspektionen

ska

vid

denna

bedömning beakta den information

som inspektionen tagit emot från

den behöriga myndigheten i det

andra landet.

Svenska betalningsinstituts

Svenska betaltjänstleverantörers

gränsöverskridande verksamhet

inom EES

21 §

Ett betalningsinstitut

som

avser

Ett

betalningsinstitut

som

avser

att

från

Sverige

tillhandahålla

att från Sverige

tillhandahålla

betaltjänster i ett annat land inom

EES ska underrätta Finansinspek-

tionen innan verksamheten på-

börjas. Underrättelsen ska inne-

börjas. Detsamma gäller en regist-

hålla

rerad

betaltjänstleverantör

som

1. en plan för den avsedda verk-

avser att tillhandahålla konto-

samheten med uppgift om de tjäns-

informationstjänster.

ter

som

betalningsinstitutet

avser

att tillhandahålla, och

2. uppgifter om

vilket

land

verksamheten ska bedrivas.

Underrättelsen ska innehålla

1. uppgifter

betaltjänst-

leverantörens namn och adress,

2. uppgift om

i vilket

land

leverantören ska driva sin verk-

samhet, och

Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör avser att ändra den verksamhet som avses i 17, 18, 19, 21 eller 23 § ska institutet eller leverantören underrätta Finansinspektionen innan ändringen genomförs.

Om ändringen rör ett betalnings- instituts verksamhet i ett annat land, ska Finansinspektionen inom en månad från det att under- rättelsen togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

Betalningsinstitut och regist- rerade betaltjänstleverantörer ska säkerställa att ombud som agerar för deras räkning informerar betal- tjänstanvändarna om detta förhål- lande. Detta gäller inte för konto- informationstjänster.

Ett betalningsinstitut som driver betaltjänstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska säkerställa att filialen informerar betaltjänstanvändarna om detta förhållande.

	3. uppgifter om vilka betal-
	tjänster leverantören avser att till-
	handahålla.
Svenska betalningsinstituts	Svenska betaltjänstleverantörers
filialverksamhet utanför EES	filialverksamhet utanför EES

23 §

Ett betalningsinstitut får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta en filial i ett land utanför EES. Ansökan om tillstånd ska innehålla

1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och

2.uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas, om filialens adress och ansvariga ledning.

Första stycket gäller även en registrerad betaltjänstleverantör som avser att endast tillhandahålla kontoinformationstjänster.

24 § Betalningsinstitut och registrerade

betaltjänstleverantörer ska säker- ställa att ombud som agerar för deras räkning informerar betal- tjänstanvändarna om detta förhål- lande.

Ett betalningsinstitut som bedriv- er betaltjänstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska säkerställa att filialen informerar betaltjänstanvändarna om detta förhållande.

25 § Om ett betalningsinstitut eller en

registrerad betaltjänstleverantör avser att ändra den verksamhet som avses i 17–19, 21 eller 23 § ska institutet eller leverantören underrätta Finansinspektionen innan ändringen genomförs.

Om ändringen rör ett betalnings- instituts verksamhet i ett annat land, ska Finansinspektionen underrätta den behöriga myndig- heten i det andra landet om änd- ringen.

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77			26 §
Ett utländskt företag som hör hemma inom EES och som i hemlandet
har tillstånd att tillhandahålla betaltjänster behöver inte tillstånd enligt
2 kap. för att tillhandahålla betaltjänster i Sverige.
				Ett utländskt företag som hör
				hemma inom EES och som i
				hemlandet	har undantagits				från
				tillståndsplikt för att tillhandahålla
				betaltjänster behöver inte tillstånd
				enligt 2 kap. för att tillhandahålla
				kontoinformationstjänster					i
				Sverige.
Ett utländskt företag som avses i				Ett utländskt företag som avses i
första	stycket	får	tillhandahålla	första och andra styckena får
betaltjänster genom			ombud eller	tillhandahålla		betaltjänster genom
filial i Sverige, efter det att				ombud eller filial i Sverige efter
Finansinspektionen har tagit emot				det att Finansinspektionen har tagit
en underrättelse från den behöriga				emot ett beslut från den behöriga
myndigheten i företagets hemland				myndigheten		i	det	land	där
som innehåller				företaget hör hemma om att
1. en	plan	för	den avsedda	ombudet eller filialen har registre-
verksamheten med uppgift om om-				rats av den myndigheten.
budets	eller filialens organisation
och de tjänster som ombudet eller
filialen avser att tillhandahålla,
och
2. uppgifter		om ombudets eller
filialens adress och ansvariga
ledning.
			27 §
Ett utländskt företag som avses i				När Finansinspektionen					har
26 § första stycket får tillhanda-				tagit emot en underrättelse från en
hålla betaltjänster i Sverige från				myndighet i ett annat land inom
sitt hemland så snart Finans-				EES om att ett utländskt företag
inspektionen har tagit emot en				avser att tillhandahålla betal-
underrättelse från behörig myn-				tjänster i Sverige, ska inspektionen
dighet i företagets hemland som				inom en månad lämna relevanta
anger vilka tjänster betalnings-				uppgifter till den behöriga myndig-
institutet avser att tillhandahålla i				heten i det andra landet om det
Sverige.				utländska	företagets			planerade
				tillhandahållande			av	betaltjänster
				här i landet. Om betaltjänster ska
				tillhandahållas genom ett ombud
				eller en filial, ska det av under-
				rättelsen framgå om Finans-
				inspektionen har skälig anledning
				att anta att anlitandet av filialen
				eller ombudet kan öka risken för
34				penningtvätt		eller	finansiering av
34				terrorism.

		28 §
Ett	betalningsinstitut eller	en	Ett betalningsinstitut eller en
registrerad betaltjänstleverantör får			registrerad betaltjänstleverantör får
uppdra åt någon annan att utföra			uppdra åt någon annan att utföra ett
ett visst arbete eller vissa operativa			visst arbete eller vissa operativa
funktioner som ingår i dess verk-			funktioner som ingår i dess verk-
samhet med betaltjänster. Betal-			samhet med betaltjänster. Betal-
ningsinstitutet eller den regist-			ningsinstitutet eller den registrerade
rerade	betaltjänstleverantören	ska	betaltjänstleverantören ska anmäla
anmäla sådana uppdragsavtal		till	sådana uppdragsavtal till Finans-
Finansinspektionen.			inspektionen. En sådan anmälan
			behöver inte göras när det gäller
			kontoinformationstjänster.

Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsent- lig betydelse för betaltjänstverksamheten får bara ges om betalnings- institutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ansvarar för att

1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och

2.uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på betalningsinsti- tutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens internkontroll och Finansinspektionens möjligheter att övervaka att betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören följer de regler som gäller för verksamheten.

28 a §

Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör avser att ändra den uppdrags- verksamhet som avses i 28 §, ska institutet eller leverantören anmäla detta till Finansinspektionen innan ändringen genomförs.

Om ändringen rör ett betal- ningsinstituts verksamhet i ett annat land inom EES, ska Finans- inspektionen inom en månad från det att anmälan togs emot under- rätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

4kap.

2 §

Om betalningsmottagaren erbjuder en nedsättning av en avgift vid användning av ett visst betalningsinstrument, ska mottagaren informera betalaren om detta innan betalningstransaktionen påbörjas.

Om	en betaltjänstleverantör	Om	en betaltjänstleverantör
begär en avgift vid användning av		begär en avgift vid användning av
ett visst	betalningsinstrument, ska	ett visst betalningsinstrument, ska
denne informera betaltjänstanvänd-		denne informera betaltjänstanvänd-
aren om detta innan betalnings-		aren om det sammanlagda avgifts-
transaktionen påbörjas.		beloppet	innan betalningstransak-

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77	tionen	påbörjas.			Om	sådan
	information inte lämnas är betal-
	tjänstanvändaren inte skyldig att
	betala avgiften.
	3 §
Om valutaväxling erbjuds före	Om	valutaväxling			erbjuds		före
påbörjandet av betalningstransak-	påbörjandet		av	betalningstransak-
tionen och på platsen för försälj-	tionen på platsen för försäljningen
ningen eller av betalningsmot-	eller av betalningsmottagaren, ska
tagaren, ska den som erbjuder	den som erbjuder betalaren denna
betalaren denna tjänst informera	tjänst informera betalaren om alla
betalaren om alla avgifter för	avgifter för tjänsten samt om den
tjänsten samt den växelkurs som	växelkurs		som	ska användas.
ska användas.	Detsamma gäller om valutaväxling
	erbjuds i en uttagsautomat.
Betalaren ska godkänna valutaväxlingstjänsten innan betalnings-
transaktionen genomförs.
	Information om konsumenters
	rättigheter
	3 a §
	En betaltjänstleverantör ska se
	till att	informationsmaterial					om
	konsumenters			rättigheter			som
	utarbetats av Europeiska kommis-
	sionen görs tillgängligt för betal-
	tjänstanvändare			i	enlighet		med
	föreskrifter som har meddelats
	med stöd av 22 §.
	4 a §
	Innan en betalningsorder initi-
	eras ska leverantören av betal-
	ningsinitieringstjänster, utöver vad
	som anges i 4 §, informera betal-
	tjänstanvändaren om
	1. leverantörens				namn		och
	adress samt besöksadressen till
	huvudkontoret,
	2. besöksadressen				till	leveran-
	törens ombud eller filial i det land
	inom EES där betaltjänsten er-
	bjuds, om tjänsterna tillhandahålls
	genom ombud eller filial,
	3. övriga		kontaktuppgifter				som
	är relevanta för kommunikation
	med leverantören, och
36	4. kontaktuppgifter				till	Finans-
	inspektionen.

4 b §

Innan ett avtal om ett enstaka tillhandahållande av en konto- informationstjänst ingås, ska leverantören av kontoinformations- tjänster informera betaltjänst- användaren om

1. vilka uppgifter användaren ska lämna för att kontoinforma- tionstjänsten ska kunna utföras korrekt,

2. hur lång tid det längst tar att utföra tjänsten, och

3. det sammanlagda avgiftsbelop- pet som användaren ska betala till leverantören för tjänsten.

Leverantören ska ge betaltjänst- användaren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt första stycket 3, om de olika avgifterna lätt

	kan	särskiljas	och	redovisas
	separat.
	Leverantören ska göra infor-
	mation enligt 10 § tillgänglig för
	användaren.
5 §
Information enligt 4 § ska till-	Information enligt 4–4 b §§ ska
handahållas på ett lättillgängligt	tillhandahållas på ett lättillgängligt
sätt och vara tydlig och lätt att	sätt och vara tydlig och lätt att
förstå. Den ska vara på svenska eller	förstå. Den ska vara på svenska
på något annat språk som parterna	eller	på något	annat	språk som
kommer överens om.	parterna kommer överens om.

På begäran av betaltjänstanvändaren ska informationen tillhandahållas

på papper eller något annat varaktigt medium.
Om ett avtal om en enstaka				6 §
				Om	ett	avtal	om en		enstaka
betalningstransaktion		ingås på		betalningstransaktion ingås på
distans på begäran av betaltjänst-				distans på begäran av betaltjänst-
användaren, och detta gör att betal-				användaren, och detta gör att betal-
tjänstleverantören inte kan upp-				tjänstleverantören inte kan upp-
fylla kraven i 4 och 5 §§, ska dessa				fylla kraven i 4, 4 a och 5 §§, ska
krav i stället	uppfyllas	av	denne	dessa	krav	i stället		uppfyllas		av
omedelbart	efter det	att	betal-	denne	omedelbart			efter	det	att
tjänsten har genomförts.				betaltjänsten har genomförts.
Så snart som möjligt efter det att				7 §
				Så snart som möjligt efter det att
en betalningsorder har tagits emot				en betalningsorder har tagits emot
ska betalarens betaltjänstleverantör				ska betalarens			kontoförvaltande

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77	tillhandahålla betalaren följande	betaltjänstleverantör				tillhandahålla
	information:	betalaren följande information:
	1. en uppgift som gör det möjligt att identifiera betalningstransaktionen
	samt, när det är lämpligt, uppgifter som avser betalningsmottagaren,
	2. transaktionens belopp i den valuta som används i betalningsordern,
	3. det avgiftsbelopp som betalaren ska betala till leverantören för
	transaktionen, och
	4. datum när betalningsordern togs emot.
	Leverantören ska även ge betalaren detaljerad information om avgifts-
	beloppet enligt första stycket 3, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas
	och redovisas separat.
	Om betalningstransaktionen innebär valutaväxling ska leverantören ge
	betalaren information om den faktiska växelkurs eller referensväxelkurs
	som ska gälla för transaktionen.
		7 a §
		Leverantören av en betalnings-
		initieringstjänst			ska	tillhandahålla
		betalaren		följande			information
		omedelbart efter det att en betal-
		ningsorder initierats:
		1. en bekräftelse på					att	betal-
		ningsordern initierats med betala-
		rens	kontoförvaltande				betaltjänst-
		leverantör,
		2. en uppgift som gör det möjligt
		att	identifiera		betalningstransak-
		tionen,
		3. den information som överförts
		tillsammans			med		betalnings-
		transaktionen,
		4. transaktionens belopp, och
		5. det		avgiftsbelopp			som		ska
		betalas till leverantören av betal-
		ningsinitieringstjänster					för	trans-
		aktionen.
		Leverantören			ska	ge betalaren
		detaljerad information om avgifts-
		beloppet		enligt första		stycket 5,			om
		de olika avgifterna lätt kan
		särskiljas och redovisas separat.
		Uppgift enligt första stycket 2
		ska göras tillgänglig för betala-
		rens	kontoförvaltande				betaltjänst-
		leverantör.
		8 a §
		Leverantören av en betalnings-
		initieringstjänst			ska	tillhandahålla
38		betalningsmottagaren					följande
38		information omedelbart efter							det

				att	en		betalningsorder		har
				initierats:
				1. en uppgift som gör det möjligt
				för	betalningsmottagaren				att
				identifiera betalaren och betal-
				ningstransaktionen, och
				2. den information som överförts
				tillsammans			med betalningstrans-
				aktionen.
Betaltjänstleverantören		är	inte	9 §
				Betaltjänstleverantören				är	inte
skyldig att lämna eller göra infor-				skyldig att lämna eller göra infor-
mation tillgänglig enligt		4–8 §§,		mation		tillgänglig enligt		4	och
om sådan information redan ges				5–8 §§,		om sådan information
eller kommer att ges till betal-				redan ges eller kommer att ges till
tjänstanvändaren på	grundval		av	betaltjänstanvändaren på grundval
ett ramavtal mellan	användaren			av ett ramavtal mellan användaren
och en annan betaltjänstleverantör.				och en annan betaltjänstleverantör.
			10 §
I rimlig tid innan ett ramavtal				I rimlig tid innan ett ramavtal
sluts ska betaltjänstleverantören ge				ingås	ska		betaltjänstleverantören
betaltjänstanvändaren		följande		ge betaltjänstanvändaren				följande
information:				information:

1.leverantörens namn och adress och, i tillämpliga fall, adress till dess ombud eller filial,

2.uppgift om att leverantören har tillstånd att tillhandahålla betaltjänster och att leverantören, dess filialer och ombud har registrerats hos behörig myndighet,

3.en beskrivning av det huvudsakliga innehållet i den betaltjänst som tillhandahålls,

4. vilka uppgifter som användaren						4. vilka uppgifter användaren ska
ska uppge för att en betalnings-						lämna för att en betalningsorder
order ska kunna utföras korrekt,						eller en kontoinformationstjänst ska
						kunna utföras korrekt,
5. hur		ett		godkännande	att	5. hur	ett		godkännande	att
genomföra		en		betalningstransak-		initiera en betalningsorder eller
tion ges samt hur det kan återkallas						genomföra		en	betalningstransak-
enligt 5 kap. 13–15 §§,						tion ges samt hur det kan återkallas
6. när en			betalningsorder		ska	enligt 5 kap. 35–37 §§,
						6. när	en	betalningsorder		ska
anses	mottagen			enligt 5 kap.	9 §	anses mottagen enligt 5 kap. 31 §
första stycket,						första stycket,
7. tidpunkter för mottagande av						7. tidpunkter för mottagande av
en	order		enligt 5 kap.		9 §	en order enligt 5 kap. 31 § tredje
tredjestycket, om sådana har						stycket, om sådana har fastställts
fastställts av leverantören,						av leverantören,
8. hur lång tid det som längst tar						8. hur lång tid det som längst tar
att genomföra en transaktion,						att genomföra en transaktion eller
						en kontoinformationstjänst,

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77 9. möjligheten att avtala om begränsningar i användningen av betal- ningsinstrumentet enligt 19 §,

10. när

det gäller

kortbaserade

betalningsinstrument,

information

om de rättigheter som följer av

artikel 8.2

Europaparlamentets

och rådets förordning (EU)

2015/751 av den 29 april 2015 om

förmedlingsavgifter

för kortbas-

erade betalningstransaktioner,

10. vilka avgifter som använd-

11. vilka avgifter användaren

aren ska betala till leverantören

ska betala till leverantören och, när

och, när det är tillämpligt, detalj-

det är tillämpligt, detaljuppgifter

uppgifter om dessa,

om dessa,

11. de räntor och växelkurser

12. de räntor och växelkurser

som ska tillämpas eller, om refe-

rensräntesatser

och

referensväxel-

rensräntesatser

och

referensväxel-

kurser ska användas, metoden för

beräkning av den faktiska räntan

och relevant dag, index eller und-

erlag för att bestämma referens-

räntan eller referensväxelkursen,

12. sådan omedelbar tillämpning

13. sådan omedelbar tillämpning

av ändrade räntesatser eller växel-

kurser som kan avtalas om enligt

14 §

samt

informationskrav

14 §

samt

informationskrav

som är förenade med detta,

13. i förekommande fall, de

14. i förekommande fall, de

kommunikationsmedel

som

ska

kommunikationsmedel

som

ska

användas

för

överföring

användas

för

överföring

information

och

underrättelser

information

och

underrättelser

mellan parterna, inklusive tekniska

krav på användarens utrustning,

14. hur ofta och på vilket sätt

15. hur ofta och på vilket sätt

som information enligt denna lag

information enligt denna lag ska

ska lämnas till eller göras till-

lämnas till eller göras tillgänglig

gänglig för användaren,

för användaren,

15. vilket språk som ska

16. vilket språk som ska

användas i ramavtalet samt på

vilket

språk

kommunikationen

vilket

språk

kommunikationen

mellan leverantören och använd-

aren ska ske,

16. användarens rätt att få ram-

17. användarens rätt att få ram-

avtalets villkor

samt

information

avtalets villkor

samt

information

enligt 13 §,

17. de åtgärder som användaren

18. de åtgärder som användaren

ska vidta för att skydda betalnings-

instrumentet

och hur

användaren

instrumentet

och hur

användaren

ska anmäla att ett betalnings-

instrument kommit bort eller obe-

hörigen använts,

						19. vilka åtgärder				betaltjänst-
						leverantören vidtar för att på ett
						säkert sätt underrätta betaltjänst-
						användaren om obehörig använd-
						ning och säkerhetsrisker,
18. i förekommande fall, under						20. i förekommande fall, under
vilka	omständigheter			leverantören		vilka omständigheter				leverantören
förbehåller sig rätten att spärra ett						förbehåller sig rätten att spärra ett
betalningsinstrument				enligt 5 kap.		betalningsinstrument				enligt	5 kap.
4 §,						4 §,
19. vilket ansvar betalaren har						21. betalarens			ansvar		enligt
enligt lagen (2010:000) om obe-						5 a kap.,
höriga transaktioner med betal-
ningsinstrument,
20. hur och inom vilken tidsfrist						22. hur och inom vilken tidsfrist
som	användaren ska				underrätta	användaren			ska	underrätta
leverantören om felaktigt genom-						leverantören om felaktigt genom-
förda	betalningstransaktioner eller					förda betalningstransaktioner eller
obehöriga transaktioner,						obehöriga transaktioner,
21. leverantörens ansvar för						23. leverantörens ansvar för
genomförande			av	transaktioner		initiering	eller		genomförande av
enligt 5 kap. 25–29 §§,						transaktioner			enligt		5 kap.
						47–53 §§,
22. villkoren för återbetalning						24. villkoren för återbetalning
enligt 5 kap. 6–8 §§,						enligt 5 kap. 28–30 §§,
23. i förekommande fall, uppgift						25. i förekommande fall, uppgift
om att användaren ska anses ha						om att användaren ska anses ha
godkänt de		ändrade			villkoren	godkänt	de	ändrade villkoren
enligt	14 §	om	användaren inte			enligt 14 §		om	användaren inte
före den dag då de föreslås träda i						före den dag då de föreslås träda i
kraft	underrättar		leverantören om			kraft underrättar leverantören om
att användaren			inte		godkänner	att användaren inte godkänner
dem,						dem,
24. avtalets löptid,						26. avtalets löptid,
25. om uppsägningstider och						27. uppsägningstider och avgif-
avgifter för uppsägning enligt 14 §						ter för	uppsägning			enligt	14 §
tredje stycket eller 15 §,						tredje stycket eller 15 §,
26. eventuella avtalsbestämmel-						28. eventuella avtalsbestämmel-
ser om vilket lands lag som ska						ser om vilket lands lag som ska
tillämpas för ramavtalet och om						tillämpas för ramavtalet och om
vilken domstol som är behörig,						vilken domstol som är behörig,
och						och
27. vilka förfaranden för klagomål						29. vilka förfaranden för klagomål
och prövning utanför domstol som						och prövning utanför domstol som
finns för användaren.						finns för användaren.

15 §

Betaltjänstanvändaren får säga upp ramavtalet med omedelbar verkan, såvida inte parterna har kommit överens om en uppsägningstid. Betal- tjänstleverantören får inte göra gällande en längre uppsägningstid för användaren än en månad.

Prop. 2017/18:77

leverantören

säger

upp

ett

Om leverantören säger upp ett

ramavtal som ingåtts på obestämd

tid,

ska

uppsägningstiden

vara

tid,

ska uppsägningstiden

vara

minst två månader.

Ett ramavtal som har ingåtts för en

Ett ramavtal som har ingåtts för

bestämd tid av mer än tolv

en bestämd tid av mer än sex

månader eller på obestämd tid ska

kunna sägas upp avgiftsfritt av

användaren efter tolv månader.

användaren efter sex månader.

När leverantören får ta ut en avgift

När leverantören får ta ut en

för

uppsägningen,

ska

avgiften

avgift

för

uppsägningen,

ska

motsvara

faktiska kostnader

avgiften

motsvara

de faktiska

som

uppsägningen

medför

för

kostnader som uppsägningen med-

leverantören.

Periodiska

avgifter

för

leverantören. Periodiska

för betaltjänster ska betalas endast

avgifter

för

betaltjänster

ska

för tiden fram till det att avtalet

betalas endast för tiden fram till

upphör att gälla. Om sådana

det att avtalet upphör att gälla. Om

avgifter har betalats i förskott, ska

sådana avgifter har betalats i

återbetalas

motsvarande

förskott, ska de betalas tillbaka i

omfattning.

motsvarande omfattning.

Tvingande bestämmelser

Möjlighet att avvika från

bestämmelserna

20 §11

Bestämmelserna

detta

kapitel

får inte frångås till nackdel för en

betaltjänstanvändare.

En betaltjänstleverantör får kom-

Första stycket hindrar dock inte

att en betaltjänstleverantör kom-

ma överens med en betaltjänst-

mer överens med en betaltjänst-

användare som inte är konsument

om avvikelser från bestämmel-

serna i detta kapitel.

serna.

Påföljd vid utebliven information

21 §

Om information inte lämnas i

enlighet

med

3–6,

10–13

och

19 §§, ska även marknadsförings-

lagen (2008:486) tillämpas, med

undantag av bestämmelserna i 29–

36 §§

marknadsstörnings-

avgift.

Sådan information

ska

anses vara väsentlig enligt 10 §

tredje stycket den lagen.

11 Ändringen innebär bl.a. att första stycket tas bort.

Bemyndiganden

22 §

Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om hur betal- tjänstleverantörer ska göra det informationsmaterial om konsum- enters rättigheter som avses i 3 a § tillgängligt för betaltjänstanvän- dare.

4 a kap.

5 §12

En betaltjänstleverantör ska i rimlig tid innan den ingår ett avtal om betalkonto ge konsumenten en förteckning över de mest representativa tjänsterna som är knutna till betalkonton i Sverige och, i den utsträckning betaltjänstleverantören tillhandhåller dessa tjänster, informera konsu- menten om avgifterna för dem. Informationen ska lämnas i pappersform eller på annat varaktigt medium.

Betaltjänstleverantören ska också hålla förteckningen och en ordlista som minst omfattar de begrepp som fastställts i förteckningen tillgäng- liga för konsumenten.

Betaltjänstleverantören ska, utöver de informationskrav som följer av 4 kap. minst en gång per år ge konsumenten kostnadsfri information om aktuella avgifter och räntesatser för de tjänster som är knutna till betalkontot. Betaltjänstleverantören och konsumenten ska komma överens om på vilket sätt avgifterna ska redovisas. Redovisningen ska lämnas i pappersform om konsumenten begär det.

Om information inte lämnas i enlighet med denna paragraf, ska även marknadsföringslagen (2008:486) tillämpas, med undan- tag av bestämmelserna i 29–36 §§ om marknadsstörningsavgift. Sådan information ska anses vara väsentlig enligt 10 § tredje stycket den lagen.

5kap.

1 §

En betaltjänstleverantör får	inte	En betaltjänstleverantör får	inte
ta ut någon avgift av en betaltjänst-		ta ut någon avgift av en betaltjänst-
användare för fullgörandet av sin		användare för fullgörandet av sin
informationsskyldighet samt	av	informationsskyldighet samt	av
skydds- och korrigeringsåtgärder		skydds- och korrigeringsåtgärder
enligt detta kapitel förutom i	de	enligt detta kapitel förutom i	de

12 Senaste lydelse 2017:342.

Prop. 2017/18:77

En betalningstransaktion ska betraktas som godkänd om beta- laren uttryckligen har lämnat sitt samtycke till att den genomförs.

Samtycket ska lämnas antingen direkt till den kontoförvaltande betaltjänstleverantören eller via betalningsmottagaren eller, i före- kommande fall, leverantören av betalningsinitieringstjänsten.

Prop. 2017/18:77	fall som anges i 10, 15 och 23 §§.		fall som anges i 32, 37 och 45 §§.
	När avgifter får tas ut enligt någon		När avgifter får tas ut enligt någon
	av dessa bestämmelser ska de vara		av dessa bestämmelser ska de vara
	skäliga och motsvara betaltjänst-		skäliga och motsvara betaltjänst-
	leverantörens faktiska kostnader		leverantörens faktiska kostnader.
	Om en	betalningstransaktion	I	förhållandet mellan betalaren
	inte medför	någon valutaväxling,	och	betalningsmottagaren	ska
	ska betalaren och betalningsmot-		betalaren svara för de avgifter som
	tagaren betala de avgifter som		betalarens betaltjänstleverantör tar
	deras respektive betaltjänstleveran-		ut och betalningsmottagaren svara
	tör tar ut.		för	de avgifter som mottagarens
			betaltjänstleverantör tar ut.
	Betaltjänstleverantören får inte hindra en betalningsmottagare från att

erbjuda betalaren en nedsättning vid användning av ett visst betalnings- instrument.

En betalningsmottagare får inte ta ut någon avgift av betalaren vid användning av ett betalningsinstrument.

2 §13

För elektroniska pengar och sådana betalningsinstrument som avses i 4 kap. 19 § första stycket får betaltjänstleverantören och betaltjänst- användaren i ramavtal komma överens om

1.att leverantören inte behöver underrätta användaren att betalnings- ordern har avvisats, om det av sammanhanget klart framgår att den inte har utförts,

2.att betalaren inte får återkalla betalningsordern efter att ha godkänt att den genomförs,

3. andra	tidsgränser för	genom-	3. andra tidsgränser för genom-
förandet	än de som	anges i	förandet än de som anges i
18–22 §§, eller			40–44 §§, eller

4. att det inte ska vara möjligt att spärra betalningsinstrumentet.

3 § En betalningstransaktion ska

betraktas som godkänd om betalaren har lämnat sitt samtycke till att den genomförs.

13 Senaste lydelse 2011:775.

Betaltjänstleverantörens						Betaltjänstleverantörens
skyldigheter avseende						respektive betaltjänstanvändarens
betalningsinstrument						skyldigheter avseende ett
						betalningsinstrument
Betaltjänstleverantören ska					5 §
						1. se till att villkoren för utgiv-

						ning och användning av betal-
						ningsinstrument är objektiva, icke-
1. se till att den personliga						diskriminerande och proportionella,
						2. se till att de personliga
koden	till betalningsinstrumentet					behörighetsfunktioner som är
inte görs tillgänglig av leve-						knutna	till betalningsinstrumentet
rantören för andra än den betal-						inte görs tillgängliga av leve-
tjänstanvändare som har rätt att						rantören för andra än den betal-
använda betalningsinstrumentet,						tjänstanvändare som har rätt att
2. inte		skicka	betalningsinstru-			använda betalningsinstrumentet,
						3. inte skicka betalningsinstrument
ment till någon som inte har						till någon som inte har beställt det,
beställt det, förutom då ett betal-						förutom då ett betalningsinstrument
ningsinstrument som redan innehas						som redan innehas av användaren
av användaren ska ersättas,						ska ersättas,
3. se till att användare när som						4. se till att användare när som
helst har möjlighet att på lämpligt						helst har möjlighet att på lämpligt
sätt anmäla till leverantören att ett						sätt anmäla till leverantören att ett
betalningsinstrument har				kommit		betalningsinstrument			har	kommit
bort eller obehörigen använts eller						bort eller obehörigen använts eller
begära att en spärr hävs enligt 4 §						begära att en spärr hävs enligt 4 §
fjärde stycket, och						fjärde stycket, och
4. förhindra användning av betal-						5. förhindra användning av betal-
ningsinstrumentet			när en	anmälan		ningsinstrumentet när en anmälan
enligt 3 har lämnats.						enligt 4 har lämnats.
En	betaltjänstleverantör				ska	En	betaltjänstleverantör ska
under 18 månader efter det att en						under 18 månader efter det att en
anmälan eller en begäran enligt						anmälan eller en begäran enligt
första	stycket 3		lämnats	bevara		första	stycket 4	lämnats		bevara
information som gör det möjligt						information som gör det möjligt
för betaltjänstanvändaren				att	visa	för betaltjänstanvändaren att visa
att en anmälan eller begäran har						att en anmälan eller begäran har
lämnats.		Sådan	information		ska	lämnats. Sådan information ska
lämnas till användaren om använ-						lämnas till användaren om använ-
daren begär det.						daren begär det.
						En anmälan enligt första stycket 4
						ska vara avgiftsfri för betaltjänst-
						användaren. Betaltjänstleveran-
						tören får dock ta ut en avgift för de
						kostnader som är direkt hänförliga
						till ersättandet		av	betalnings-
						instrumentet.

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77	6 §
	Betaltjänstanvändaren är					skyldig
	att
	1. skydda de personliga behörig-
	hetsfunktioner som är knutna till
	betalningsinstrumentet,
	2. vid vetskap om att betalnings-
	instrumentet har kommit bort eller
	obehörigen använts snarast an-
	mäla detta till betaltjänstleveran-
	tören, och
	3. i övrigt följa de villkor som
	enligt avtalet gäller för använd-
	ning av betalningsinstrumentet.
	Av 5 a kap. 3 § framgår att en
	betaltjänstanvändare kan					bli	an-
	svarig om skyldigheterna i första
	stycket har åsidosatts.
	Rätten att använda
	betalningsinitieringstjänster
	7 §
	Betaltjänstanvändaren har						rätt
	att använda		betalningsinitierings-
	tjänster om det berörda betal-
	kontot	är	tillgängligt			online.
	Denna rätt gäller oberoende av
	om det finns ett avtal om detta
	mellan leverantören av betalnings-
	initieringstjänster och den konto-
	förvaltande			betaltjänstleveran-
	tören.
	Betaltjänstleverantörens
	skyldigheter vid
	tillhandahållandet av
	betalningsinitieringstjänster
	8 §
	Vid tillhandahållandet av betal-
	ningsinitieringstjänster får leveran-
	tören inte
	1. vid	någon		tidpunkt		inneha
	betalarens medel,
	2. lagra känsliga				betalningsupp-
	gifter som tillhör betaltjänstanvän-
	daren,
	3. begära		andra		uppgifter		av
46	betaltjänstanvändaren än					sådana
46	som krävs		för	att	tillhandahålla

betalningsinitieringstjänsten,

4.använda, ha tillgång till eller lagra uppgifter för andra ändamål än för att tillhandahålla den betal- ningsinitieringstjänst som uttryck- ligen begärs av betalaren, eller

5.ändra beloppet, uppgift om betalaren eller något annat inslag

itransaktionen.

9 §

Leverantören av en betalnings- initieringstjänst ska säkerställa

1.att betaltjänstanvändarens personliga behörighetsfunktioner inte är tillgängliga för andra än leverantören samt användaren och utgivaren av behörighetsfunk- tionerna, och att dessa uppgifter överförs genom leverantören på ett säkert och effektivt sätt, och

2.att eventuell övrig information om betaltjänstanvändaren som leverantören har fått vid tillhanda- hållandet av tjänsten endast lämnas till betalningsmottagaren och med användarens uttryckliga godkännan- de.

10 §

Leverantören av en betalnings- initieringstjänst ska identifiera sig gentemot betaltjänstanvändarens kontoförvaltande betaltjänst- leverantör varje gång en betalning initieras.

11 §

När den kontoförvaltande betal- tjänstleverantören har tagit emot en betalningsorder från leveran- tören av betalningsinitieringstjäns- ter och betalaren uttryckligen godkänt betalningstransaktionen i enlighet med 3 §, ska den konto- förvaltande betaltjänstleveran- tören ge leverantören av betal- ningsinitieringstjänsten all till- gänglig information om initi- eringen och genomförandet av betalningstransaktionen. Informa-

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77	tionen ska lämnas omedelbart efter
	det att betalningsordern har tagits
	emot från leverantören av betal-
	ningsinitieringstjänsten.
	12 §
	Den	kontoförvaltande	betal-
	tjänstleverantören ska behandla en
	betalningsorder som tas emot från
	en leverantör av betalningsinitie-
	ringstjänsten på samma sätt som
	en betalningsorder som tas emot
	direkt från betalaren när det gäller
	val av tidpunkt, prioritering och
	avgifter, om det inte finns objek-
	tiva skäl för en annan behandling.
	13 §
	Den	kontoförvaltande	betal-
	tjänstleverantören och leveran-
	tören av betalningsinitieringstjäns-
	ter ska tillämpa säker kommuni-
	kation när de kommunicerar med
	varandra. Leverantören av betal-
	ningsinitieringstjänster ska		tilläm-
	pa säker kommunikation även när
	den kommunicerar med betalaren
	och betalningsmottagaren.

Rätten att använda kontoinformationstjänster

14 §

Betaltjänstanvändaren har rätt att använda kontoinformations- tjänster om det berörda betal- kontot är tillgängligt online. Denna rätt gäller oberoende av om det finns ett avtal om detta mellan leverantören av kontoinfor- mationstjänster och den konto- förvaltande betaltjänstleveran- tören.

Betaltjänstleverantörens skyldigheter vid tillhandahållandet av kontoinformationstjänster

15 §

Vid tillhandahållandet av konto- informationstjänster får leveran- tören inte

1.tillhandahålla tjänster utan betaltjänstanvändarens uttryckliga godkännande,

2.begära känsliga betalnings- uppgifter som är kopplade till betalkontot, eller

3.använda, ha tillgång till eller lagra uppgifter för andra ändamål än för att genomföra den konto- informationstjänst som uttryckligen begärs av betaltjänstanvändaren.

Leverantören har endast rätt till tillgång till information från angivna betalkonton och sådana betalningstransaktioner som hör till kontona.

16 §

Leverantören av en kontoinfor- mationstjänst ska säkerställa att betaltjänstanvändarens personliga behörighetsfunktioner inte är till- gängliga för andra än leverantören samt användaren och utgivaren av dem och att dessa uppgifter över- förs genom leverantören på ett säkert och effektivt sätt.

17 §

Leverantören av en kontoinfor- mationstjänst ska för varje kom- munikationssession identifiera sig gentemot den kontoförvaltande betaltjänstleverantören.

18 §

Den kontoförvaltande betal- tjänstleverantören ska behandla en begäran om uppgifter som över- förs via en leverantör av konto- informationstjänster på samma sätt som en begäran direkt från

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77	betaltjänstanvändaren, om det inte
	finns objektiva skäl för en annan
	behandling.
	19 §
	Den	kontoförvaltande						betal-
	tjänstleverantören och leverantör-
	en av	kontoinformationstjänster
	ska tillämpa säker kommunikation
	när de kommunicerar med
	varandra.
	Skyldighet att ge åtkomst eller
	tillträde till betalkonto
	20 §
	Den	kontoförvaltande						betal-
	tjänstleverantören				får		vägra		en
	leverantör av en betalnings-
	initieringstjänst åtkomst till ett
	betalkonto endast om den konto-
	förvaltande		leverantören av						skäl
	som är objektivt motiverade och
	tillräckligt		underbyggda						gör
	bedömningen att				leverantören av
	initieringstjänsten obehörigen har
	fått åtkomst till kontot eller
	obehörigen		har		initierat				en
	betalningstransaktion från kontot.
	Den	kontoförvaltande						betal-
	tjänstleverantören				får		vägra		en
	leverantör av en kontoinforma-
	tionstjänst tillträde till ett betal-
	konto	endast		om		den		konto-
	förvaltande		leverantören av						skäl
	som är objektivt motiverade och
	tillräckligt		underbyggda						gör
	bedömningen att				leverantören av
	informationstjänsten						obehörigen
	har fått tillträde till kontot.
	Den	kontoförvaltande						betal-
	tjänstleverantören ska medge åt-
	komst eller tillträde till betal-
	kontot	så	snart		det	inte		längre
	finns skäl för vägran.
	21 §
	Innan den			kontoförvaltande
	betaltjänstleverantören enligt 20 §
50	vägrar åtkomst eller tillträde till
	ett betalkonto ska leverantören på

avtalat sätt underrätta betaltjänst- användaren. I underrättelsen ska skälen för vägran anges. Om användaren inte kan underrättas innan åtkomst eller tillträde vägras, ska en underrättelse lämnas så snart som möjligt efter vägran.

Betaltjänstanvändaren får inte underrättas enligt första stycket om en underrättelse är oförenlig med andra föreskrifter. Detsamma gäller om det är motiverat av säkerhetsskäl att inte lämna underrättelsen.

22 §

Den kontoförvaltande betal- tjänstleverantören ska omedelbart underrätta Finansinspektionen om en vägran enligt 20 §. I underrätt- elsen ska skälen för vägran anges.

Besked om tillgängliga medel

23 §

Den kontoförvaltande betal- tjänstleverantören ska, på begäran av en betaltjänstleverantör som har gett ut ett kortbaserat betalnings- instrument, omedelbart ge ett klart besked om huruvida det belopp som krävs för genomförande av en kortbaserad betalningstransaktion är tillgängligt på betalarens betal- konto eller inte, om

1.betalarens betalkonto är till- gängligt online vid tidpunkten för begäran, och

2.betalaren uttryckligen har godkänt att den kontoförvaltande betaltjänstleverantören lämnar ett sådant besked.

Begäran ger inte den konto- förvaltande betaltjänstleverantör- en rätt att reservera medel på betalarens betalkonto.

På begäran av betalaren ska den kontoförvaltande betaltjänst- leverantören underrätta betalaren om identiteten på den betaltjänst-

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77	leverantör som begärt ett besked
	som avses i första stycket samt om
	det svar som lämnats.
	24 §
	Den betaltjänstleverantör				som
	har gett ut ett kortbaserat betal-
	ningsinstrument får begära ett
	sådant besked som avses i 23 § om
	1. betalaren	uttryckligen			har
	godkänt att en sådan begäran görs,
	och
	2. betalaren har initierat betal-
	ningstransaktionen genom att
	använda ett kortbaserat betal-
	ningsinstrument som getts ut av
	betaltjänstleverantören.
	Betaltjänstleverantören			får	inte
	lagra eller använda det svar som
	den kontoförvaltande		betaltjänst-
	leverantören	lämnar	för	andra
	syften än för att genomföra trans-
	aktionen.

25 §

Den betaltjänstleverantör som enligt 24 § begär ett besked ska tillämpa säker kommunikation och innan beskedet begärs autentisera sig gentemot den kontoförvaltande betaltjänstleverantören.

	26 §
	Bestämmelserna i 23–25 §§ gäl-
	ler inte för betalningstransak-
	tioner som initieras genom kort-
	baserade betalningsinstrument där
	det lagras	elektroniska pengar,
	definierade	i 1 kap.	2 § 2 lagen
	(2011:755)	om	elektroniska
	pengar.
	Reservering av medel
	27 §
	Om en kortbaserad betalnings-
	transaktion initieras av eller via
	betalningsmottagaren		och	det
	exakta beloppet inte är känt vid
52	tidpunkten för betalarens godkän-
52	nande av	genomförandet		av

transaktionen, får betalarens betal- tjänstleverantör reservera medel på betalarens betalkonto endast för täckning av transaktionen och om betalaren har godkänt det exakta belopp som reservationen avser.

Betalarens betaltjänstleverantör ska frigöra de medel som har reserverats på betalarens betal- konto så snart det kan ske efter att leverantören tagit emot informa- tion om betalningstransaktionens exakta belopp eller tagit emot betalningsordern.

6 § 28 §

En betalare har rätt till återbetalning från sin betaltjänstleverantör om betalningstransaktionen initierats av eller via betalningsmottagaren, och

1.betalningstransaktionens exakta belopp inte angavs i samband med att den godkändes, och

2.betalningstransaktionens belopp överstiger det belopp som betalaren rimligen kunde ha förväntat sig med hänsyn till sitt tidigare utgifts- mönster, villkoren i ramavtalet och andra relevanta omständigheter.

På begäran av betaltjänstleve-		På begäran av betaltjänstleve-
rantören	ska betalaren informera	rantören ska betalaren informera
leverantören om sådana omstän-		leverantören om sådana omstän-
digheter som avses i första		digheter som avses i första
stycket 2.	Återbetalningen ska	stycket 2.	Återbetalningen	ska
uppgå till hela beloppet av den		uppgå till hela beloppet av den
genomförda transaktionen.		genomförda	transaktionen.	Valu-
		teringsdagen för kreditering av
		betalarens betalkonto ska bestäm-
		mas till senast den dag då beloppet
		debiterades kontot.

Om betalaren och betaltjänstleverantören har avtalat om att en referensväxelkurs ska tillämpas på betalningstransaktionen, och den avtalade referensväxelkursen har använts, får betalaren inte hävda att förutsättningarna i första stycket 2 är uppfyllda på grund av den växel- kurs som tillämpats.

De villkor för återbetalning som anges i första stycket 1 och 2 gäller inte för autogireringar som omfattas av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 260/2012 av den 14 mars 2012 om antagande av tekniska och affärs- mässiga krav för betalningar och autogireringar i euro och om ändring av förordning (EG) nr 924/2009.

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77	Vägran att utföra en				Vägran att utföra en
	betalningsorder				betalningsorder eller initiera en
					betalningstransaktion
	10 §				32 §
	En	betaltjänstleverantör		som	En betaltjänstleverantör	som
	vägrar att utföra en betalningsorder				vägrar att utföra en betalningsorder
	ska	underrätta	betaltjänstanvän-		eller initiera en betalningstrans-
	daren om detta på avtalat sätt				aktion ska underrätta betaltjänst-
	snarast möjligt och senast inom de				användaren om detta på avtalat sätt
	tidsfrister som		anges i 18	och	snarast möjligt och senast inom de
	19 §§. Av underrättelsen ska fram-				tidsfrister som anges i 40	och
	gå				41 §§. Av underrättelsen ska fram-
					gå

1.om möjligt, skälen för vägran, och

2.vilket förfarande som tillämpas för att rätta till fel som kan ha för- anlett vägran.

Betaltjänstleverantören får ta ut en avgift för en underrättelse enligt första stycket om

1.det finns skälig grund för vägran, och

2.leverantören får ta ut sådan avgift enligt ett ramavtal med betaltjänst- användaren.

11 §

Om villkoren i betaltjänst- leverantörens ramavtal med betalaren är uppfyllda, får betalarens betaltjänstleverantör inte vägra att utföra en godkänd betalningsorder, oavsett om den har initierats av betalaren eller betalningsmot- tagaren såvida inte utförandet av betalningsordern skulle strida mot annan lag.

33 §

Om villkoren i betaltjänst- leverantörens ramavtal med betalaren är uppfyllda, får betalarens betaltjänstleverantör inte vägra att utföra en godkänd betalningsorder, oavsett om den har initierats av betalaren eller betalningsmot- tagaren, såvida inte utförandet av betalningsordern skulle strida mot annan lag. Detta gäller även om betalaren initierat betalnings- ordern via en leverantör av betalningsinitieringstjänster.

12 §

Vid tillämpning av 18, 19 och 25–29 §§ ska en betalningsorder som betaltjänstleverantören har vägrat att utföra anses inte ha blivit mottagen av leverantören.

	14 §
	När	en	betalningstransaktion
	initieras av eller via betalnings-
	mottagaren får betalaren inte åter-
	kalla betalningsordern efter det att
54	denne	har	överfört ordern eller

34 §

Vid tillämpning av 40, 41 och 47–53 §§ ska en betalningsorder som betaltjänstleverantören har vägrat att utföra anses inte ha blivit mottagen av leverantören.

36 §

När en betalningstransaktion initieras av en leverantör av betalningsinitieringstjänster eller av eller via betalningsmottagaren får betalaren inte återkalla betal-

gett sitt godkännande till att			ningsordern efter det att betalaren
genomföra	transaktionen	till	har gett sitt godkännande att initi-
mottagaren.			era betalningstransaktionen		till
			leverantören av	betalningsini-
			tieringstjänster eller	gett sitt	god-

kännande till att genomföra trans- aktionen till mottagaren.

Vid autogiro får betalaren, trots första stycket och utan att det påverkar rätten till återbetalning, återkalla betalningsordern senast i slutet av den

bankdag som föregår den dag som avtalats för debitering av medlen.
Om en betaltjänstanvändare och			Om en betaltjänstanvändare och
en betaltjänstleverantör har avtalat			en betaltjänstleverantör har avtalat
enligt 9 § om den tidpunkt vid			enligt 31 § om den tidpunkt vid
vilken en betalningsorder ska anses			vilken en betalningsorder ska anses
vara mottagen, får användaren trots			vara mottagen, får användaren trots
första stycket återkalla en betal-			första stycket återkalla en betal-
ningsorder senast i slutet av den			ningsorder senast i slutet av	den
bankdag som föregår den avtalade			bankdag som föregår den avtalade
dagen.			dagen.
15 §			37 §
Efter de tidpunkter som anges i			Efter de tidpunkter som anges i
13 och 14 §§ får betalningsordern			35 och 36 §§ får betalningsordern
återkallas endast om detta har			återkallas endast om detta har
avtalats mellan betaltjänstanvän-			avtalats mellan betaltjänstanvän-
daren och dennes betaltjänst-			daren och berörd betaltjänst-
leverantör. För att återkallelse efter			leverantör. För att återkallelse efter
de tidpunkter som anges i 14 §			de tidpunkter som anges i	36 §
första och andra styckena ska få			första och andra styckena ska få ske
ske, krävs även att betalnings-			i fråga om en betalningstrans-
mottagaren	godkänner	åter-	aktion som har initierats av
kallelsen.			betalningsmottagaren, krävs att
			även betalningsmottagaren	god-
			känner återkallelsen.

Betaltjänstleverantören får ta ut en avgift för återkallande enligt första stycket om möjligheten att ta ut sådan avgift framgår av ramavtalet med

den betaltjänstanvändare som återkallat betalningsordern.
17 §			39 §
Bestämmelserna	i	18–22 §§	Bestämmelserna	i	40–44 §§
gäller för betalningstransaktioner i			gäller för betalningstransaktioner i
Sverige som genomförs i euro eller			Sverige som genomförs i euro eller
i svenska kronor.			i svenska kronor.
Bestämmelserna	i	18–22 §§	Bestämmelserna	i	40–44 §§
gäller också för betalningstrans-			gäller också för betalningstrans-
aktioner där det sker en växling			aktioner där det sker en växling
mellan euro och svenska kronor,			mellan euro och svenska kronor,
om			om

1.växlingen sker i Sverige, och

2.när det gäller en transaktion till eller från ett annat land, över- föringen av medlen mellan länderna sker i euro.

Prop. 2017/18:77

Bestämmelserna i

18–22 §§ är

Bestämmelserna

40–44 §§ är

även tillämpliga på andra betal-

ningstransaktioner

än

som

ningstransaktioner än de som

anges i första och andra styckena.

Bestämmelserna i 18, 19, 21 och

Bestämmelserna i 40, 41, 43 och

22 §§ är dock inte tillämpliga, om

44 §§ är dock inte tillämpliga, om

annat har avtalats mellan betal-

tjänstanvändaren

och

betaltjänst-

tjänstanvändaren

och

betaltjänst-

leverantören. Om användaren och

leverantören, med avvikelse

från

leverantören, med

avvikelse

från

18 § första stycket, avtalar om när

40 § första stycket, avtalar om när

kreditering av betalningsmottagar-

ens leverantörs konto senast ska

ske, får tidpunkten inte vara senare

än fyra bankdagar efter det att

än

fyra bankdagar

efter

det att

betalningsordern

mottagits

enligt

betalningsordern

mottagits

enligt

9 §.

31 §.

18 §

40 §

När en betalningsorder har mot-

tagits enligt 9 §,

ska

betalarens

tagits

enligt 31 §,

ska

betalarens

betaltjänstleverantör

till

att

betaltjänstleverantör

till

att

betalningstransaktionens

belopp

betalningstransaktionens

belopp

krediteras

betalningsmottagarens

krediteras

betalningsmottagarens

betaltjänstleverantörs konto senast

vid slutet av nästföljande bankdag.

För betalningstransaktioner som initierats på papper får betaltjänst-

leverantören förlänga tiden med en bankdag.

20 §

42 §

Betalningsmottagarens

betal-

Betalningsmottagarens

betal-

tjänstleverantör

ska

valutera

och

tjänstleverantör ska valutera betal-

göra

betalningstransaktionens

ningstransaktionens

belopp

och

belopp tillgängligt på mottagarens

göra

det

tillgängligt

på

mot-

betalkonto.

tagarens betalkonto.

Valuteringsdagen för

kreditering

Valuteringsdagen

för

kreditering

av betalningsmottagarens

betal-

betalningsmottagarens

betal-

konto ska vara senast den bankdag

konto ska bestämmas till senast

då betalningstransaktionens belopp

den bankdag då betalningstransak-

krediteras mottagarens betaltjänst-

tionens belopp krediteras mottag-

leverantörs konto.

arens betaltjänstleverantörs konto.

Betalningsmottagarens

betal-

Betalningsmottagarens

betal-

tjänstleverantör

ska

säkerställa att

tjänstleverantör ska

säkerställa att

betalningstransaktionens

belopp

betalningstransaktionens

belopp

ställs till mottagarens förfogande så

snart som möjligt efter det att

beloppet

krediteras

mottagarens

beloppet

krediteras

mottagarens

leverantörs konto.

leverantörs konto. Detta gäller

även betalningar inom en och

samma betaltjänstleverantör.

Valuteringsdagen för debitering				Valuteringsdagen för		debitering
av betalarens betalkonto infaller				av betalarens betalkonto ska
tidigast	när	betalningstransak-		bestämmas till tidigast den dag då
tionens	belopp	debiteras	detta	betalningstransaktionens		belopp
betalkonto.				debiteras detta betalkonto.
21 §				43 §
Om	betalningsmottagaren		inte	Om	betalningsmottagaren inte
har något betalkonto hos betal-				har något betalkonto hos betal-
tjänstleverantören som tar			emot	tjänstleverantören som tar emot
medlen, ska denne göra dem				medlen, ska leverantören göra
tillgängliga för		mottagaren	inom	dem	tillgängliga för mottagaren
den tid som anges i 18 och 19 §§.				inom den tid som anges i 40 och
				41 §§.

23 §

Om en betalningsorder utförts med hjälp av en unik identifika- tionskod, ska betalningsordern anses ha utförts korrekt i för- hållande till den betalnings- mottagare som angetts i identifi- kationskoden.

Om den unika identifikationskod som angetts av betaltjänstanvänd- aren är felaktig, ska betaltjänst- leverantören inte vara ansvarig enligt 25–29 §§ för att betalnings- transaktionen inte har genomförts eller för brister i genomförandet av transaktionen.

Betaltjänstleverantören till den betaltjänstanvändare som lämnade betalningsordern ska dock vidta skäliga åtgärder för att få tillbaka de medel som betalningstransak- tionen avsåg. Leverantören får ta ut en avgift av användaren för de åtgärder som vidtas, om ett ram- avtal med användaren medger det.

Betalningsorder med unik identifikationskod

45 §

Om en betalningsorder lämnas med hjälp av en unik identifika- tionskod, ska betalarens betal- tjänstleverantör anses ha utfört betalningsordern korrekt såvitt avser den betalningsmottagare som angetts i identifikationskoden.

Om den unika identifikationskod som angetts av betaltjänstanvänd- aren är felaktig, ska betaltjänst- leverantören inte vara ansvarig enligt 47–53 §§ för att betalnings- transaktionen inte har genomförts eller för brister i genomförandet av transaktionen.

Betalningsmottagarens betaltjänst- leverantör ska bistå leverantören och lämna all tillgänglig informa- tion som är relevant för att medlen ska kunna återfås.

Om det inte är möjligt att få tillbaka de medel som betalnings- transaktionen avsåg trots att

Prop. 2017/18:77

betalarens

betaltjänstleverantör

har vidtagit skäliga åtgärder enligt

tredje stycket, ska betaltjänst-

leverantören på skriftlig

begäran

ge betalaren all tillgänglig informa-

tion som denne behöver för att

kunna

inleda

ett

rättsligt

för-

farande för att få tillbaka medlen.

Betalningstransaktioner som

initierats av betalaren

25 §

47 §

Betalarens betaltjänstleverantör ansvarar gentemot betalaren för att en

betalningsorder som betalaren har initierat utförs korrekt.

betalarens

betaltjänstleve-

betalarens

betaltjänstleve-

rantör kan styrka att mottagarens

leverantör har tagit emot betalnings-

transaktionens belopp

enligt 18 §,

transaktionens

belopp

enligt 40 §,

ansvarar

mottagarens

leverantör

ansvarar

mottagarens

leverantör

gentemot

mottagaren

för

att

gentemot

mottagaren

för

att

transaktionen genomförs korrekt.

26 §

48 §

betalarens

betaltjänst-

betalarens

betaltjänst-

leverantör ansvarar för genom-

förandet av en betalningstrans-

aktion enligt 25 § första stycket,

aktion enligt 47 § första stycket,

ska leverantören

utan

onödigt

ska leverantören så snart det kan

dröjsmål återbetala beloppet i en

ske betala tillbaka beloppet i en

transaktion

som

inte

genomförts

transaktion

som inte

genomförts

eller

genomförts

bristfälligt

till

eller

genomförts

bristfälligt

till

betalaren eller återställa det debite-

rade betalkontots kontoställning till

rade betalkontots ställning till den

den som det skulle ha haft om den

som det skulle ha haft om den

bristfälligt

genomförda

transak-

bristfälligt

genomförda

transak-

tionen inte hade ägt rum.

tionen inte hade ägt rum. Valute-

ringsdagen

för

kreditering

betalarens

betalkonto

ska

bestämmas till senast den dag då

beloppet debiterades kontot.

betalningsmottagarens

betaltjänstleverantör

ansvarar

för

betaltjänstleverantör ansvarar för

genomförandet av

transaktion

genomförandet av

transaktion

enligt 25 § andra stycket ska leve-

enligt 47 § andra stycket ska leve-

rantören så snart som möjligt ställa

transaktionens belopp till betal-

ningsmottagarens förfogande eller

kreditera

mottagarens

betalkonto

kreditera

mottagarens

betalkonto

med motsvarande belopp.

med motsvarande belopp. Valu-

teringsdagen

för

kreditering

betalningsmottagarens

betalkonto

ska bestämmas till senast den dag

då beloppet skulle ha valuterats

om transaktionen hade genomförts

Om en betalare har initierat en

korrekt.

Om en betalningstransaktion

betalningsorder,

och

betalnings-

inte

genomförs

enlighet

med

transaktionen inte genomförs eller

40 §,

ska

betalningsmottagarens

genomförs bristfälligt, ska betalar-

betaltjänstleverantör, på

begäran

ens

betaltjänstleverantör

på

betalarens

betaltjänstleveran-

begäran av betalaren så snart som

tör, se till att valuteringsdagen för

möjligt försöka spåra betalnings-

kreditering

betalningsmottag-

transaktionen

och

underrätta

arens konto bestäms till senast den

betalaren om resultatet.

dag då beloppet skulle ha valuterats

betalningstransaktionen

hade

genomförts korrekt.

Det

är

den

kontoförvaltande

betaltjänstleverantören

som

ska

återställa det debiterade betal-

kontots ställning

enligt

första

stycket även om en leverantör av

betalningsinitieringstjänst

har

initierat den felaktigt genomförda

transaktionen.

Betalningstransaktioner som initierats av eller via betalningsmottagaren

27 §

Betalningsmottagarens betal- tjänstleverantör ansvarar gentemot mottagaren för att betalningstrans- aktionens belopp ställs till mot- tagarens förfogande enligt 20 § och för att en betalningsorder som initierats av eller via mottagaren

49 §

Om en betalningstransaktion som initierats av betalaren inte genomförs eller genomförs brist- fälligt, ska betalarens betaltjänst- leverantör, oavsett om denne har ansvar för det inträffade, på begäran av betalaren så snart som möjligt försöka spåra den initierade betalningstransaktionen och underrätta betalaren om resultatet. Detta ska vara avgifts- fritt för betalaren.

Betalningstransaktioner som initierats av eller via betalningsmottagaren

50 §

Betalningsmottagarens betal- tjänstleverantör ansvarar gentemot mottagaren för att betalningstrans- aktionens belopp ställs till mot- tagarens förfogande enligt 42 § och för att en betalningsorder som initierats av eller via mottagaren

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77 överförs korrekt till betalarens betaltjänstleverantör i enlighet med 19 §.

En betaltjänstleverantör som är ansvarig enligt första stycket och har försökt utföra en betalningsorder ska så snart som möjligt överföra den berörda betalningsordern på nytt till betalarens betaltjänstleverantör.

överförs korrekt till betalarens betaltjänstleverantör i enlighet med 41 §.

Om betalningsmottagarens betaltjänstleverantör har försökt att överföra en betalningsorder i enlighet med första stycket men misslyckats, ska leverantören så snart som möjligt överföra den berörda betalningsordern på nytt till betalarens betaltjänstleverantör.

Om betalningsmottagarens betaltjänstleverantör inte har överfört en betalningsorder enligt första stycket, ska betalnings- transaktionens belopp valuteras på mottagarens betalkonto senast den dag då beloppet skulle ha valut- erats om betalningsordern hade överförts korrekt.

28 §			51 §
Betalarens	betaltjänstleverantör		Betalarens	betaltjänstleverantör
ansvarar gentemot betalaren för en			ansvarar gentemot betalaren för en
inte genomförd eller		bristfälligt	inte genomförd eller bristfälligt
genomförd	betalningstransaktion		genomförd	betalningstransaktion
som initierats av eller via betal-			som initierats av eller via betal-
ningsmottagaren, utom då mot-			ningsmottagaren, utom då mot-
tagarens	betaltjänstleverantör		tagarens	betaltjänstleverantör
ansvarar gentemot		mottagaren	ansvarar gentemot mottagaren
enligt 27 §.			enligt 50 §.


	En	betalares betaltjänstleveran-			En	betalares		betaltjänstleveran-
	tör som är ansvarig enligt första				tör som är ansvarig enligt första
	stycket ska återbetala betalnings-				stycket ska betala tillbaka betal-
	transaktionens belopp			till betalaren	ningstransaktionens				belopp	till
	eller återställa det debiterade betal-				betalaren eller återställa det debi-
	kontots kontoställning till den som				terade betalkontot till den ställning
	det skulle ha haft om den brist-				som kontot skulle ha haft om den
	fälligt	genomförda		transaktionen	bristfälligt		genomförda transak-
	inte hade ägt rum.				tionen inte hade ägt rum. Valu-
					teringsdagen för kreditering av
					betalarens		betalkonto			ska
					bestämmas till senast den dag då
	Om	en	betalningstransaktion		beloppet debiterades kontot.
					Andra stycket gäller inte om en
	initierats av eller via betalnings-				betalningstransaktion				inte genom-
	mottagaren, och transaktionen inte				förs	i enlighet		med 40 §		men
	genomförs		eller genomförs brist-		betalarens		betaltjänstleverantör
	fälligt, ska mottagarens betaltjänst-				kan visa att betalningsmottagarens
60	leverantör på begäran av mottag-				betaltjänstleverantör				ändå	har
	aren så snart som möjligt försöka				tagit	emot	beloppet. Betalnings-

spåra betalningstransaktionen och underrätta mottagaren om resul- tatet.

30 §

Betaltjänstleverantören får kräva att betaltjänstanvändaren ansvarar för betalningstransaktionens belopp, om användaren inte underrättar leverantören utan onödigt dröjsmål efter att ha fått vetskap om att transaktionen genomförts på ett felaktigt sätt. Detsamma gäller om leverantören har lämnat information om transaktionen till användaren eller gjort informationen tillgänglig för denne enligt bestämmelserna i 4 kap. och användaren inte under- rättar leverantören inom 13 månader från det att beloppet belastat kontot.

mottagarens betaltjänstleverantör ska då valutera beloppet på betal- ningsmottagarens betalkonto senast den dag då beloppet skulle ha valuterats om transaktionen hade genomförts korrekt.

52 §

Om en betalningstransaktion som initierats av eller via betalningsmottagaren inte genom- förs eller genomförs bristfälligt, ska mottagarens betaltjänstleverantör, oavsett dennes ansvar för det inträffade, på begäran av mot- tagaren så snart som möjligt för- söka spåra den initierade betal- ningstransaktionen och underrätta mottagaren om resultatet. Detta ska vara avgiftsfritt för mot- tagaren.

54 §

Betaltjänstleverantören får kräva att betaltjänstanvändaren ansvarar för betalningstransaktionens belopp, om användaren inte underrättar leverantören så snart det kan ske efter att ha fått vetskap om att transaktionen genomförts på ett felaktigt sätt. Detsamma gäller om leverantören har lämnat information om transaktionen till användaren eller gjort informa- tionen tillgänglig för denne enligt bestämmelserna i 4 kap. och användaren inte underrättar leverantören inom 13 månader från det att beloppet belastat kontot.

Det är den kontoförvaltande betaltjänstleverantören som ska underrättas enligt första stycket även om en leverantör av betal- ningsinitieringstjänster har initi- erat den felaktigt genomförda betalningstransaktionen.

31 §		55 §
Om	en betalningstransaktion	Om en betaltjänstleverantör eller
inte	genomförs eller genomförs	mellanhand som inte är ansvarig

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77 bristfälligt och felet är hänförligt till en betaltjänstleverantör eller mellanhand som inte är ansvarig gentemot betaltjänstanvändare en- ligt 25–29 §§, har den leverantör som ansvarar gentemot en använ- dare enligt dessa bestämmelser rätt till ersättning av den leverantör eller mellanhand som orsakade att transaktionen inte genomfördes eller genomfördes bristfälligt.

Ersättningen ska motsvara de förluster, inbegripet belopp som betalts till betaltjänstanvändare, som uppkommit hos betaltjänst- leverantören enligt 25–29 §§.

mot betaltjänstanvändaren enligt 47–53 §§ eller 5 a kap. har orsakat att en betalningstransaktion inte genomförts eller genomförts brist- fälligt eller att en obehörig betal- ningstransaktion genomförts, ska leverantören eller mellanhanden ersätta den betaltjänstleverantör som är ansvarig mot betaltjänst- användaren för de förluster, inbegripet belopp som betalats till betaltjänstanvändaren, som upp- kommit hos denna betaltjänst- leverantör enligt 47–53 §§ eller 5 a kap.

Ersättningen ska motsvara de förluster, inbegripet belopp som betalats till betaltjänstanvändare, som uppkommit hos betaltjänst- leverantören enligt 47–53 §§ och 5 a kap.

56 §

Om en leverantör av betalnings- initieringstjänster har orsakat att en betalningstransaktion inte har genomförts eller genomförts brist- fälligt eller att en obehörig betal- ningstransaktion genomförts, ska leverantören ersätta den kontoför- valtande betaltjänstleverantören för de förluster, inbegripet belopp som betalats till betaltjänst- användaren, som uppkommit hos betaltjänstleverantören enligt 47–53 §§ och 5 a kap.

Hantering av klagomål

58 §

En betaltjänstleverantör ska ha lämpliga och effektiva förfaranden för hantering av klagomål från betaltjänstanvändare.

Tvingande bestämmelser	Möjlighet att avvika från
	bestämmelserna

33 §

Bestämmelserna i detta kapitel får inte frångås till nackdel för en betaltjänstanvändare.

Första stycket hindrar dock inte att en betaltjänstleverantör kom- mer överens med en betaltjänst- användare som inte är konsument om avvikelser från bestämmelserna i 1 § första stycket, 6–8 §§,

13–15 §§ och 25–30 §§.

59 §14

En betaltjänstleverantör får komma överens med en betaltjänst- användare som inte är konsument om avvikelser från bestäm- melserna i 1 § första stycket, 28– 30 §§, 35–37 och 47 §§, 48 § första–tredje styckena, 49–53 §§ och 54 § första stycket.

Bemyndiganden

60 §

Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om hur betal- tjänstleverantörer ska hantera de klagomål som avses i 58 §.

5 a kap. Obehöriga transaktioner

Betaltjänstleverantörens skyldighet att återställa kontot

1 §

Har det genomförts en obehörig transaktion från en kontohavares konto, ska kontohavarens betal- tjänstleverantör återställa kontot till den ställning som det skulle ha haft om transaktionen inte hade genomförts, om inte annat följer av 2–6 §§. Återställandet ska ske omedelbart och senast i slutet av den bankdag som inträffar efter det att betaltjänstleverantören har fått kännedom om transaktionen. Om det finns anledning att miss- tänka att transaktionen är behörig, har betaltjänstleverantören dock rätt till en skälig tid för att

14 Ändringarna innebär bl.a. att första stycket tas bort.

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77	undersöka		saken.	Valuterings-
	dagen ska bestämmas till senast
	den dag då beloppet debiterades.
	Om	kontot inte			återställs
	omedelbart eller senast i slutet av
	den bankdag som inträffar efter
	det att betaltjänstleverantören har
	fått kännedom om transaktionen,
	ska leverantören skriftligen under-
	rätta	Finansinspektionen				om
	anledningen.
	Den	kontoförvaltande				betal-
	tjänstleverantören			ska	återställa
	kontot, även om den obehöriga
	transaktionen har initierats av en
	leverantör		av		betalnings-
	initieringstjänster.
	Kontohavarens ansvar
	2 §
	Om	obehöriga		transaktioner
	från en kontohavares konto har
	kunnat genomföras till följd av att
	kontohavaren inte har skyddat sin
	personliga		behörighetsfunktion,
	ansvarar kontohavaren för belop-
	pet, dock högst 400 kronor.

3 §

Om obehöriga transaktioner från en kontohavares konto har kunnat genomföras till följd av att en skyldighet enligt 5 kap. 6 § åsidosatts genom grov oaktsamhet, ansvarar kontohavaren för hela beloppet.

Är kontohavaren konsument, är ansvaret enligt första stycket begränsat till högst 12 000 kronor. Har kontohavaren handlat särskilt klandervärt, ansvarar han eller hon dock för hela beloppet.

	4	§
	3	Oavsett vad som anges i 2 och
		§§,	ansvarar	kontohavaren inte
	för något belopp som har belastat
	kontot efter det att kontohavaren
64	har		anmält	till	betaltjänst-
	leverantören			att	betalnings-

instrumentet ska spärras. Detta gäller dock inte om kontohavaren genom svikligt förfarande har orsakat eller bidragit till de obehöriga transaktionerna.

När stark kundautentisering inte har använts

5 §

Om stark kundautentisering inte har använts vid en sådan betal-

ningstransaktion		som	avses i
5 b kap.	4 §	första	stycket 2,
ansvarar	kontohavarens betal-

tjänstleverantör för hela beloppet för de obehöriga transaktionerna,

oavsett vad	som anges	i 2	och
3 §§. Detta	gäller dock	inte	om

kontohavaren genom svikligt för- farande har orsakat eller bidragit till de obehöriga transaktionerna.

Om betalningsmottagaren eller dennes betaltjänstleverantör inte har krävt stark kundautentisering, ska den part som inte krävt detta ersätta betalarens betaltjänst- leverantör för de förluster som uppkommit hos leverantören enligt första stycket.

Kontohavarens ansvar att underrätta betaltjänstleverantören

6 §

Om kontohavaren inte under- rättar betaltjänstleverantören så snart det kan ske efter att ha fått vetskap om de obehöriga transak- tionerna, ansvarar kontohavaren för hela beloppet. Detsamma gäller om betaltjänstleverantören har lämnat information om trans- aktionerna till kontohavaren och denne inte underrättar leveran- tören inom tretton månader från det att beloppen belastade kontot.

Underrättelse enligt första stycket ska göras till den konto- förvaltande betaltjänstleveran-

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77	tören, även	om	den obehöriga
	transaktionen har initierats av en
	leverantör	av	betalningsinitie-
	ringstjänster.

Kontohavarens ansvar för någon annans handlande

7 §

Om även någon annan än konto- havaren är behörig enligt konto- avtalet att använda ett betalnings- instrument, ska, vid bedömningen enligt 1–6 §§ av om kontohavaren ansvarar för något belopp, den andra personens handlande räk- nas som om kontohavaren själv hade handlat.

Möjlighet att avvika från bestämmelserna

8 §

En betaltjänstleverantör får komma överens med en betaltjänst- användare som inte är konsument om avvikelser från bestämmelserna i 2–5 §§ och 6 § första stycket.

5 b kap. Operativa risker och stark kundautentisering

Hantering av operativa risker

	1 §
	En betaltjänstleverantör ska ha
	ett system med lämpliga åtgärder
	och kontrollmekanismer för att
	hantera operativa risker och säker-
	hetsrisker som är förknippade med
	de betaltjänster som den tillhanda-
	håller.	Inom	ramen	för	detta
	system ska betaltjänstleverantören
	reglera	hur	incidenter		ska
	hanteras.
	2 §
	En betaltjänstleverantör ska till
	Finansinspektionen			rapportera
66	vilka operativa risker och säker-
	hetsrisker som är förknippade med

de betaltjänster som leverantören tillhandahåller och vilka åtgärder som har vidtagits för att hantera dessa risker.

Betaltjänstleverantören ska till Finansinspektionen lämna statis- tiska uppgifter om svikliga förfaranden som har ägt rum i samband med användningen av leverantörens betaltjänster.

3 §

En betaltjänstleverantör ska så snart det kan ske underrätta Finansinspektionen om en allvarlig operativ incident eller säkerhets- incident som uppkommit i verk- samheten. Finansinspektionen ska så snart det kan ske informera Riksbanken, andra berörda svenska myndigheter, Europeiska bankmyndigheten och Europeiska centralbanken.

Om incidenten påverkar eller kan påverka betaltjänstanvändar- nas ekonomiska intressen, ska betaltjänstleverantören så snart det kan ske informera användarna om incidenten och om de åtgärder som kan vidtas för att begränsa risken för skada.

Stark kundautentisering

4 §

En betaltjänstleverantör ska tillämpa stark kundautentisering när betalaren

1.loggar in på sitt betalkonto online,

2.initierar en elektronisk betal- ningstransaktion, eller

3.genomför någon åtgärd på distans som kan innebära en risk för svikligt förfarande eller andra former av missbruk.

För elektroniska betalnings- transaktioner på distans enligt första stycket 2 ska betaltjänst- leverantören tillämpa stark kund- autentisering som kopplar trans-

Prop. 2017/18:77

Prop. 2017/18:77	aktionen till ett specifikt belopp och
	en specifik betalningsmottagare.
	När	stark		kundautentisering
	tillämpas		ska	betaltjänstleveran-
	tören vidta särskilda åtgärder för
	att skydda betaltjänstanvändarens
	personliga		behörighetsfunktioner
	mot obehörig åtkomst och för-
	vanskning.
	Första		och	andra	styckena
	gäller inte om annat följer av
	tekniska	standarder som			antagits
	av Europeiska			kommissionen i
	enlighet	med artikel 98			i betal-
	tjänstdirektivet.

5 §

En kontoförvaltande betaltjänst- leverantör som tillhandahåller betaltjänstanvändaren ett betal- konto som är tillgängligt online ska göra det möjligt för leve- rantörer av betalningsinitierings- tjänster och kontoinformations- tjänster att förlita sig på den autentisering som den konto- förvaltande betaltjänstleveran- tören tillhandahåller betaltjänst- användaren.

Bemyndiganden

6 §

Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om

1. hur ett system enligt 1 § ska utformas,

2. vilka upplysningar en betal- tjänstleverantör ska lämna enligt 2 § samt hur och när uppgifterna ska lämnas,

3. vad som utgör en allvarlig operativ incident eller säkerhets- incident enligt 3 § första stycket,

4. hur bedömningen av om en incident påverkar eller kan påverka betaltjänstanvändarnas ekonomiska intressen enligt 3 § andra stycket ska göras, och

	5. hur betaltjänstanvändarna ska							Prop. 2017/18:77
	informeras		enligt		3 §