1 kap. Tillämpningsområde och definitioner
1 § I denna lag finns bestämmelser om utgivning av elektroniska pengar samt om institut för elektroniska pengar och registrerade utgivare.
Lagen gäller inte elektroniskt förvarat penningvärde som
1. lagras på instrument som kan användas endast inom ett begränsat nätverk av leverantörer, hos en leverantör i dennes affärsställe eller i fråga om ett begränsat varu- eller tjänsteutbud, eller
2. används för betalningstransaktioner som genomförs med hjälp av utrustning för telekommunikation, digital teknik eller informationsteknik, när de köpta varorna eller tjänsterna levereras till och är avsedda att användas med hjälp av sådan utrustning, förutsatt att operatören för utrustningen inte agerar enbart som en mellanhand mellan betaltjänstanvändaren och leverantören av varorna eller tjänsterna.
2 § I denna lag betyder
1. betalningsinstrument: ett kontokort eller något annat personligt instrument eller en personlig rutin som används för att initiera en betalningsorder,
2. elektroniska pengar: ett elektroniskt förvarat penningvärde som
a) representerar en fordran på utgivaren,
b) ges ut i utbyte mot medel i syfte att genomföra betalningstransaktioner enligt lagen (2010:751) om betaltjänster, och
c) godtas som betalningsmedel av andra än utgivaren,
3. EES: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,
4. filial: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även ett utländskt institut för elektroniska pengars etablering av flera driftställen ska anses som en enda filial,
5. grupp: detsamma som i 1 kap. 7 § lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat,
6. hemland: det land där ett företag har fått tillstånd att driva sådan verksamhet som avses i denna lag,
7. institut för elektroniska pengar: ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening som har fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar enligt denna lag,
8. konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,
9. kvalificerat innehav: detsamma som i 1 kap. 5 § 14 lagen
(2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,
10. startkapital: detsamma som i 1 kap. 5 § 17 lagen om bank-
och finansieringsrörelse,
11. utgivare av elektroniska pengar: institut för elektroniska pengar, registrerade utgivare, den som ger ut elektroniska pengar och är undantagen från tillståndsplikt enligt 2 kap.
2 § och företag som enligt 3 kap. 28 § fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar.
3 § Ett institut för elektroniska pengar och ett annat företag ska anses ha nära förbindelser, om
1. det ena företaget direkt eller indirekt genom dotterföretag äger minst 20 procent av kapitalet eller disponerar över minst 20 procent av samtliga röster i det andra företaget,
2. det ena företaget direkt eller indirekt utgör moderföretag till det andra eller det finns en annan likartad förbindelse mellan företagen, eller
3. båda företagen är dotterföretag till eller har en likartad förbindelse med en och samma juridiska person eller står i ett motsvarande förhållande till en och samma fysiska person.
Nära förbindelser ska även ett institut för elektroniska pengar och en fysisk person anses ha, om
1. den fysiska personen
a) äger minst 20 procent av kapitalet i institutet för elektroniska pengar,
b) disponerar över minst 20 procent av samtliga röster i institutet för elektroniska pengar,
c) på annat sätt har sådant inflytande över institutet för elektroniska pengar att personens ställning motsvarar den som ett moderföretag har i förhållande till ett dotterföretag, eller
2. det finns en annan likartad förbindelse mellan denna person och institutet för elektroniska pengar.
2 kap. Tillståndsplikt, förutsättningar för tillstånd och undantag från tillståndsplikt
1 § Elektroniska pengar får ges ut endast efter tillstånd av Finansinspektionen, om inte annat följer av 2 eller 3 §.
Tillstånd får ges till ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening.
2 § Tillstånd att ge ut elektroniska pengar behövs inte
för
1. banker och kreditmarknadsföretag enligt lagen (2004:297)
om bank- och finansieringsrörelse,
2. statliga och kommunala myndigheter, när de ägnar sig åt
myndig-hetsutövning,
3. sådana utländska fysiska och juridiska personer och
myndigheter inom EES som motsvarar dem i 1 och 2,
4. Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i
andra EES-länder, när de inte agerar i egenskap av monetär
eller offentlig myndighet,
5. postgiroinstitut inom EES som enligt nationell
lagstiftning har rätt att ge ut elektroniska pengar, och
6. filialer till kreditinstitut från länder utanför EES.
Särskilda bestämmelser om utländska företag finns i 3 kap. 26
och 28 §§.
Lag (2018:176).
3 § En svensk juridisk person får ansöka hos Finansinspektionen om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om
1. den som ska ingå i ett bolags eller en förenings styrelse, vara verkställande direktör eller ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar inte har dömts för brott som rör penningtvätt, finansiering av terrorism eller annan ekonomisk brottslighet,
2. det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten,
3. det för juridiska personer finns skäl att anta att den som har ett kvalificerat innehav i företaget är lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget,
4. den som ska ingå i ett företags styrelse, vara verkställande direktör, ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av företaget eller ansvara för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift, och
5. den planerade verksamheten har sådan begränsad omfattning att genomsnittligt utestående skulder hänförliga till elektroniska pengar aldrig överstiger fem miljoner euro.
4 § Finansinspektionen ska registrera dem som har beviljats undantag enligt 3 § (registrerade utgivare).
En registrerad utgivare ska underrätta Finansinspektionen om sådana förändringar som påverkar utgivarens möjlighet att uppfylla villkoren för undantag enligt 3 §.
Bestämmelser om register finns i 5 kap. 5 §.
5 § En registrerad utgivare som inte längre uppfyller villkoren i 3 § ska ansöka om tillstånd enligt 1 §. Ansökan ska göras inom 30 dagar från den dag då villkoren inte längre uppfylldes.
En registrerad utgivare ska avföras ur registret, om utgivaren anmäler att den inte längre ger ut elektroniska pengar eller om det på annat sätt framgår att utgivarens verksamhet har upphört.
6 § Tillstånd att ge ut elektroniska pengar ska ges, om
1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller någon annan författning,
2. det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas
a) med tillräckliga styr- och kontrollformer för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar, och
b) i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,
3. det finns skäl att anta att den som har ett kvalificerat innehav i företaget är lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget,
4. den som ska ingå i företagets styrelse, vara verkställande direktör eller vara ersättare för någon av dem, är lämplig för en sådan uppgift, och
5. den som är ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller ersättare för denna person är lämplig för en sådan uppgift och har tillräcklig insikt och erfarenhet.
I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett sådant förvaltningssystem som avses i artiklarna 39-42 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 av den 8 oktober 2001 om stadga för europabolag eller artiklarna 37-41 i rådets förordning
(EG) nr 1435/2003 av den 22 juli 2003 om stadga för europeiska kooperativa föreningar (SCE-föreningar) ska bestämmelserna som avser styrelsen i första stycket 4 om lämplighetsprövning tillämpas på tillsynsorganet.
7 § Vid bedömningen enligt 3 § 3 och 6 § första stycket 3 av
om en innehavare är lämplig ska dennes anseende och
kapitalstyrka beaktas. Det ska också beaktas om det finns skäl
att anta att
1. innehavaren kommer att motverka att verksamheten med
utgivning av elektroniska pengar drivs på ett sätt som är
förenligt med kraven i denna lag och andra författningar som
reglerar företagets verksamhet,
2. innehavet har samband med eller kan öka risken för
a) penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder
mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller
b) finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen
(2022:666) eller försök till sådant brott, avseende
terroristbrott enligt 4 § samma lag.
Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära
förbindelser med någon annan, får tillstånd enligt 1 § ges
bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av
företaget.
Lag (2022:684).
8 § Finansinspektionen ska meddela beslut i fråga om tillstånd att ge ut elektroniska pengar eller om undantag från tillståndsplikt inom tre månader från den dag då en fullständig ansökan inkom och ansökningsavgiften betalats.
Om beslut inte meddelas i rätt tid, ska tillstånd anses ha meddelats eller undantag anses ha beviljats av Finansinspektionen.
3 kap. Verksamheten i institut för elektroniska pengar och hos registrerade utgivare
1 § Ett institut för elektroniska pengar ska när det påbörjar sin verksamhet ha ett startkapital som vid tiden för beslut om tillstånd motsvarar minst 350 000 euro.
2 § Ett institut för elektroniska pengar ska vid varje
tidpunkt ha en kapitalbas som lägst motsvarar startkapitalet
enligt 1 § eller ett kapitalkrav beräknat enligt 3 §.
Institutets kapitalbas får inte underskrida det högsta av
dessa belopp.
Vid beräkningen av kapitalbasen och dess sammansättning ska
Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013 av
den 26 juni 2013 om tillsynskrav för kreditinstitut och om
ändring av förordning (EU) nr 648/2012 tillämpas. Därutöver
gäller följande vid beräkningen:
1. Ett institut för elektroniska pengar som tillhör samma
grupp som ett annat institut för elektroniska pengar, eller
ett betalningsinstitut, ett kreditinstitut, ett
värdepappersföretag, ett fondbolag, en AIF-förvaltare som
förvaltar specialfonder, ett försäkringsföretag eller ett
tjänstepensionsföretag får vid beräkning av kapitalbasen inte
ta med sådana poster som ingår i beräkningen av något av dessa
företags kapitalbas.
2. Ett institut för elektroniska pengar som bedriver annan
verksamhet i enlighet med 5 § får vid beräkningen av
kapitalbasen inte ta med sådana poster som ingår i beräkningen
av kapitalbasen i den andra verksamheten.
3. För ett institut för elektroniska pengar som har bytt
redovisningsvaluta får kapitalbasen inte understiga det högsta
av de belopp som följer av 6 och 7 §§ lagen (2000:35) om byte
av redovisningsvaluta i finansiella företag.
Lag (2021:495).
3 § Kapitalkravet uppgår till två procent av genomsnittligt utestående skulder hänförliga till elektroniska pengar.
Om ett institut för elektroniska pengar tillhandahåller betaltjänster som inte är knutna till utgivning av elektroniska pengar, ska institutet dessutom beräkna ett kapitalkrav för den verksamheten med tillämpning av 3 kap. 3 §
lagen (2010:751) om betaltjänster.
På grundval av en utvärdering av riskhanteringsprocesser och interna kontrollmekanismer i ett institut för elektroniska pengar får Finansinspektionen besluta att kapitalkravet enligt 2 § ska höjas eller sänkas. Höjningen eller sänkningen får inte överstiga 20 procent av detta belopp.
/Rubriken träder i kraft I:2023-11-15/
Vinstutdelning
3 a §/Träder i kraft I:2023-11-15/
Bestämmelserna om vinstutdelning på begäran av en
aktieägarminoritet i 18 kap. 11 § aktiebolagslagen (2005:551)
gäller inte för institut för elektroniska pengar.
Lag (2023:616).
4 § Bestämmelserna om prövning av ägares lämplighet i kreditinstitut i 14 kap. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse ska tillämpas även för institut för elektroniska pengar.
5 § Ett institut för elektroniska pengar och en registrerad utgivare får även tillhandahålla betaltjänster och närliggande tjänster samt driva annan verksamhet.
En registrerad utgivare får dock tillhandahålla betaltjänster som inte är knutna till utgivning av elektroniska pengar bara om genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna under de senaste 12 månaderna inte överstiger ett belopp motsvarande 3 miljoner euro per månad.
Finansinspektionen får förbjuda ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare att driva annan verksamhet. Ett sådant beslut får meddelas om verksamheten försämrar eller kan komma att försämra den finansiella sundheten i institutet eller utgivaren eller Finansinspektionens möjligheter att utöva tillsyn över institutet eller utgivaren.
6 § Ett institut för elektroniska pengar eller en
registrerad utgivare får i sin verksamhet med utgivning av
elektroniska pengar eller tillhandahållande av betaltjänster
inte
1. ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga
medel från allmänheten, eller
2. erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande
används för betalningstransaktioner.
Ett institut för elektroniska pengar och en registrerad
utgivare får i sin verksamhet med betaltjänster bevilja
kredit för sådana betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 4 och
5 lagen (2010:751) om betaltjänster om
1. krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en
betalningstransaktion,
2. krediten inte beviljas ur medel som innehas för att
genomföra en betalningstransaktion eller ur medel som tagits
emot i utbyte mot elektroniska pengar, och
3. kredit som utnyttjas vid betalning med
betalningsinstrument, som lämnats inom ramen för
gränsöverskridande verksamhet inom EES, återbetalas inom 12
månader.
Institut för elektroniska pengar får bevilja kredit enligt
andra stycket bara om institutets kapitalbas är
tillfredsställande med hänsyn till det totala
kreditbeloppet.
Lag (2018:176).
7 § Ett institut för elektroniska pengar och en registrerad utgivare ska vidta åtgärder för att skydda de medel som har tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar. Sådana medel ska
1. hållas avskilda från institutets eller utgivarens egna tillgångar och medel som innehas för någon annans räkning än innehavaren av de elektroniska pengarna, eller
2. omfattas av en försäkring eller garanti som ger samma skydd för innehavaren av de elektroniska pengarna som om medlen hållits avskilda enligt 1.
Medel enligt första stycket 1, som fortfarande innehas av institutet för elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren vid slutet av bankdagen efter den dag då medlen mottogs, ska avskiljas på ett särskilt konto hos en svensk bank, ett svenskt kreditmarknadsföretag eller ett utländskt bank- eller kreditföretag eller investeras i likvida tillgångar med låg risk.
Medel som tas emot i form av en betalning via ett betalningsinstrument behöver inte skyddas förrän de har krediterats ett betalkonto hos institutet eller utgivaren eller på annat sätt gjorts tillgängliga för ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare. Medlen ska dock skyddas senast fem bankdagar efter det att de elektroniska pengarna som betalningen avsåg gavs ut.
Institut för elektroniska pengar och registrerade utgivare som tillhandahåller betaltjänster som inte är knutna till utgivning av elektroniska pengar ska för den verksamheten tillämpa bestämmelserna om skyddskrav i 3 kap. 7 § lagen
(2010:751) om betaltjänster.
8 § Institut för elektroniska pengar och registrerade utgivare ska informera Finansinspektionen i förväg om alla väsentliga förändringar i åtgärder för att skydda medel som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar.
9 § Ett institut för elektroniska pengar ska bevara samtliga relevanta uppgifter som rör sådana förhållanden som regleras i 2 kap. 1, 6 och 7 §§ samt 1-8, 10-25 och 29 §§ i detta kapitel i minst fem år.
9 a § Skyldigheten enligt 8 kap. 46 a § aktiebolagslagen
(2005:551) för styrelsen i ett publikt aktiebolag att årligen fastställa en skriftlig arbetsordning för sitt arbete gäller även för styrelsen i ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare som är ett privat aktiebolag.
Detta gäller dock inte i fråga om bolag vars styrelse har endast en ledamot.
Skyldigheten enligt 8 kap. 46 b § aktiebolagslagen för styrelsen i ett publikt aktiebolag att i skriftliga instruktioner ange arbetsfördelningen mellan bolagsorganen gäller även för styrelsen i ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare som är ett privat aktiebolag.
Styrelsens ordförande ska bevaka att styrelsen fullgör de uppgifter som anges i denna paragraf.
Lag (2014:551).
10 § Ett institut för elektroniska pengar ska ha minst en revisor som utses av stämman. Bara den som är auktoriserad eller godkänd revisor får vara revisor. Minst en revisor som stämman utsett ska vara auktoriserad revisor.
Ett institut för elektroniska pengar som även driver annan verksamhet än utgivning av elektroniska pengar enligt 1 kap.
2 § 2 ska lämna separata redovisningsuppgifter över den verksamhet som omfattar utgivning av elektroniska pengar.
Lag (2013:236).
Utbetalning i ett institut för elektroniska pengar som är en
ekonomisk förening
10 a § I ett institut för elektroniska pengar som är en
ekonomisk förening får en utbetalning enligt 10 kap. 11 eller
16 § eller 13 kap. 2 § lagen (2018:672) om ekonomiska
föreningar genomföras bara om det kan göras med hänsyn till
denna lag.
Lag (2018:732).
11 § Ett institut för elektroniska pengar och en registrerad utgivare ska ha sitt huvudkontor i Sverige.
12 § Den som är eller har varit knuten till ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare som anställd eller uppdragstagare får inte obehörigen röja eller utnyttja vad han eller hon i anställningen eller under uppdraget i verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller betaltjänster har fått veta om enskildas förhållanden till institutet eller utgivaren.
Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken ska inte följa för den som bryter mot förbudet.
I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400).
I 6 kap. 9 § lagen (2010:751) om betaltjänster finns särskilda bestämmelser om tystnadsplikt vid behandling av personuppgifter i register som förs av en betaltjänstleverantör eller den som ansvarar för ett betalningssystem enligt 6 kap. 1 § lagen om betaltjänster.
I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser om att det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att uppgifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål.
13 § Bestämmelser om skyldighet för den som ger ut
elektroniska pengar att medverka till att förhindra
penningtvätt och finansiering av terrorism finns i lagen
(2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av
terrorism.
Lag (2017:655).
14 § Institut för elektroniska pengar och registrerade
utgivare är skyldiga att lämna ut sådana uppgifter som avses
i 12 § första stycket, om det under en utredning enligt
bestämmelserna om förundersökning i brottmål begärs av
undersökningsledaren eller om det begärs av åklagare i ett
ärende om rättslig hjälp i brottmål, på framställning av en
annan stat eller en mellanfolklig domstol, eller i ett ärende
om erkännande och verkställighet av en europeisk
utredningsorder. Uppgifterna ska lämnas ut utan dröjsmål och
i elektronisk form.
Lag (2018:1796).
15 § Den undersökningsledare eller åklagare som begär
uppgifter enligt 14 § får besluta att institutet för
elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren samt
dess styrelseledamöter och anställda inte får röja för kunden
eller för någon utomstående att uppgifter har lämnats enligt
14 § eller att det pågår en förundersökning, ett ärende om
rättslig hjälp i brottmål eller ett ärende om erkännande och
verkställighet av en europeisk utredningsorder.
Ett sådant förbud får meddelas om det krävs för att en
utredning om brott inte ska äventyras eller för att uppfylla
en internationell överenskommelse som är bindande för
Sverige.
Förbudet ska vara tidsbegränsat, med möjlighet till
förlängning, och får inte avse längre tid än vad som är
motiverat med hänsyn till syftet med förbudet. I ett ärende
om rättslig hjälp i brottmål eller om erkännande och
verkställighet av en europeisk utredningsorder får dock
förbudet tidsbegränsas bara om den stat eller mellanfolkliga
domstol som ansökt om rättslig hjälp eller den utländska
myndighet som har utfärdat utredningsordern samtycker till
detta.
Om ett förbud inte längre är motiverat med hänsyn till syftet
med förbudet, ska undersökningsledaren eller åklagaren
besluta att förbudet ska upphöra.
I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett
sådant förvaltningssystem som avses i artiklarna 39-42 i
rådets förordning (EG) nr 2157/2001 eller artiklarna 37-41 i
rådets förordning (EG) nr 1435/2003 ska det som anges om
styrelseledamöter i första stycket tillämpas på ledamöter i
tillsynsorganet.
Lag (2017:1016).
16 § Till böter döms den som uppsåtligen eller av grov oaktsamhet bryter mot ett meddelandeförbud enligt 15 §.
17 § Institut för elektroniska pengar och registrerade utgivare får inte ge ut elektroniska pengar via ombud.
18 § Om ett institut för elektroniska pengar eller en
registrerad utgivare vill tillhandahålla betaltjänster genom
ombud, ska institutet eller utgivaren anmäla ombudet för
registrering hos Finansinspektionen. En sådan anmälan behöver
inte göras när det gäller kontoinformationstjänster.
Anmälan ska innehålla
1. ombudets namn och adress samt ombudets unika
identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana
uppgifter finns,
2. om ombudet är en juridisk person, dessutom namn,
personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som
ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande
direktör,
3. uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är
lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk
person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla
betaltjänster,
4. ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till
de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot
penningtvätt och finansiering av terrorism, och
5. uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att
tillhandahålla.
Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska
Finansinspektionen registrera ombudet i det register som
inspektionen för enligt 5 kap. 5 §. Beslut i fråga om
registrering ska fattas inom två månader från det att anmälan
togs emot.
Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan
registrering enligt tredje stycket har gjorts.
Institut för elektroniska pengar och registrerade utgivare
ska försäkra sig om att ombud som agerar för deras räkning
informerar betaltjänstanvändarna om detta förhållande. Detta
gäller inte för kontoinformationstjänster.
Lag (2018:176).
19 § Om ett institut för elektroniska pengar vill
distribuera elektroniska pengar, lösa in elektroniska pengar
eller tillhandahålla betaltjänster genom ombud i ett annat
land inom EES, ska institutet underrätta Finansinspektionen
om detta.
Underrättelsen ska innehålla
1. uppgifter om institutets namn och adress,
2. uppgift om i vilket land verksamheten ska drivas, och
3. de uppgifter som anges i 18 § andra stycket.
Institutet ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag
verksamheten genom ombudet påbörjas i det andra landet.
Lag (2018:176).
19 a § Inom en månad från det att en underrättelse enligt
19 § första eller tredje stycket togs emot ska
Finansinspektionen lämna över den till den behöriga
myndigheten i det land där ombudet ska verka.
Finansinspektionen ska inom tre månader från det att en
underrättelse enligt 19 § första stycket togs emot underrätta
den behöriga myndigheten i det andra landet och institutet om
sitt beslut i fråga om registrering. Om Finansinspektionen
och den behöriga myndigheten i det andra landet inte har
samma uppfattning i frågan om registrering, ska
underrättelsen även innehålla skälen för beslutet.
Finansinspektionen ska vägra att registrera ett ombud eller
återkalla en utförd registrering, om det inte är lämpligt att
institutet anlitar ombudet. Finansinspektionen ska vid denna
bedömning beakta den information som inspektionen tagit emot
från den behöriga myndigheten i det andra landet.
Lag (2018:176).
20 § Ett institut för elektroniska pengar som avser att ge
ut elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster
genom en filial i ett annat land inom EES ska underrätta
Finansinspektionen innan verksamheten påbörjas.
Underrättelsen ska innehålla
1. uppgifter om institutets namn och adress,
2. uppgift om i vilket land filialen ska inrättas,
3. uppgifter om vilka tjänster filialen avser att
tillhandahålla, och
4. en beskrivning av filialens organisatoriska struktur och
vilka som är ansvariga för ledningen av filialen.
Institutet ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag
verksamheten genom filialen påbörjas i det andra landet.
Lag (2018:176).
21 § Inom en månad från det att en underrättelse enligt
20 § första eller tredje stycket togs emot ska
Finansinspektionen lämna över den till den behöriga
myndigheten i det land där filialen ska inrättas.
Finansinspektionen ska inom tre månader från det att en
underrättelse enligt 20 § första stycket togs emot underrätta
den behöriga myndigheten i det andra landet och institutet om
sitt beslut i fråga om registrering. Om Finansinspektionen
och den behöriga myndigheten i det andra landet inte har
samma uppfattning i frågan om registrering, ska
underrättelsen även innehålla skälen för beslutet.
Finansinspektionen ska vägra att registrera en filial eller
återkalla en utförd registrering, om det inte är lämpligt att
institutet inrättar filialen. Finansinspektionen ska vid
denna bedömning beakta den information som inspektionen tagit
emot från den behöriga myndigheten i det andra landet.
Lag (2018:176).
22 § Ett institut för elektroniska pengar som avser att
från Sverige ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla
betaltjänster i ett annat land inom EES ska underrätta
Finansinspektionen innan verksamheten påbörjas.
Underrättelsen ska innehålla
1. uppgifter om institutets namn och adress,
2. uppgift om i vilket land institutet ska driva sin
verksamhet, och
3. uppgifter om vilka tjänster institutet avser att
tillhandahålla.
Lag (2018:176).
23 § Finansinspektionen ska lämna över en underrättelse enligt 22 § till den behöriga myndigheten i det land där verksamheten ska bedrivas inom en månad från det att underrättelsen från institutet för elektroniska pengar togs emot.
24 § Ett institut för elektroniska pengar får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta en filial i ett land utanför EES. Ansökan om tillstånd ska innehålla
1. en plan för den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och
2. uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas, om filialens adress och ansvariga ledning.
25 § Om ett institut för elektroniska pengar eller en
registrerad utgivare avser att ändra den verksamhet som avses
i 18, 19, 20, 22 eller 24 § ska institutet eller utgivaren
underrätta Finansinspektionen innan ändringen genomförs.
Om ändringen rör verksamhet som ett institut för elektroniska
pengar driver i ett annat land, ska Finansinspektionen inom
en månad från det att underrättelsen togs emot underrätta den
behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.
Lag (2018:176).
26 § Ett utländskt företag som hör hemma inom EES och som
i hemlandet har tillstånd att ge ut elektroniska pengar
behöver inte tillstånd enligt 2 kap. 1 § för att ge ut
elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster i
Sverige.
Ett utländskt företag som avses i första stycket får ge ut
elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster genom
filial i Sverige, samt tillhandahålla betaltjänster,
distribuera elektroniska pengar eller lösa in elektroniska
pengar genom ombud i Sverige, efter det att
Finansinspektionen har tagit emot ett beslut från den
behöriga myndigheten i det land där företaget hör hemma om
att ombudet eller filialen har registrerats av den
myndigheten.
Lag (2018:176).
27 § När Finansinspektionen har tagit emot en
underrättelse från en myndighet i ett annat land inom EES om
att ett utländskt företag avser att ge ut elektroniska pengar
eller tillhandahålla betaltjänster i Sverige, ska
inspektionen inom en månad lämna relevanta uppgifter till den
behöriga myndigheten i det andra landet om det utländska
företagets planerade tillhandahållande av tjänster här i
landet. Om tjänster ska tillhandahållas genom ett ombud eller
en filial, ska det av underrättelsen framgå om
Finansinspektionen har skälig anledning att anta att
anlitandet av filialen eller ombudet kan öka risken för
penningtvätt eller finansiering av terrorism.
Lag (2018:176).
28 § Ett annat utländskt företag än ett sådant som avses i 26 § första stycket får efter ansökan ges tillstånd att ge ut elektroniska pengar från filial i Sverige. Tillstånd får ges bara om
1. företaget ger ut elektroniska pengar i det land där det har sitt säte och i det landet står under betryggande tillsyn av en behörig myndighet som har medgett att företaget etablerar sig i Sverige, och
2. det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas på ett sätt som är förenligt med 2 kap.
6 och 7 §§ och 1-4 §§ detta kapitel.
29 § Ett institut för elektroniska pengar eller en
registrerad utgivare får uppdra åt någon annan att utföra ett
visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i
dess verksamhet med utgivning av elektroniska pengar eller
tillhandahållande av betaltjänster. Institutet eller
utgivaren ska anmäla sådana uppdragsavtal till
Finansinspektionen. En sådan anmälan behöver inte göras när
det gäller kontoinformationstjänster.
Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av
väsentlig betydelse för verksamheten med utgivning av
elektroniska pengar eller tillhandahållande av betaltjänster
får bara ges om institutet eller utgivaren ansvarar för att
1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade
och säkerhetsmässigt betryggande former, och
2. uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på
institutets eller utgivarens internkontroll och
Finansinspektionens möjligheter att övervaka att institutet
eller utgivaren följer de regler som gäller för
verksamheten.
Lag (2018:176).
29 a § Om ett institut för elektroniska pengar eller en
registrerad utgivare avser att ändra den uppdragsverksamhet
som avses i 29 §, ska institutet eller utgivaren anmäla detta
till Finansinspektionen innan ändringen genomförs.
Om ändringen rör ett instituts verksamhet i ett annat land
inom EES, ska Finansinspektionen inom en månad från det att
anmälan togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det
andra landet om ändringen.
Lag (2018:176).
4 kap. Bestämmelser om elektroniska pengar
1 § Elektroniska pengar ska utan dröjsmål ges ut till samma belopp som de medel som tagits emot.
2 § Utgivare och innehavare av elektroniska pengar ska ingå ett avtal, i vilket villkoren för inlösen och eventuella avgifter i samband med detta tydligt anges. Innehavaren av de elektroniska pengarna blir bunden av avtalet först när han eller hon har underrättats om dessa villkor.
3 § På begäran av en innehavare av elektroniska pengar ska utgivaren lösa in del av eller hela innehavet av utestående elektroniska pengar till det nominella beloppet.
Om inlösen begärs inom ett år från och med den dag då det avtal som avses i 2 § upphör, ska hela innehavet lösas in.
Detta ska också gälla om ett institut för elektroniska pengar bedriver sådan verksamhet som avses i 3 kap. 5 § första stycket och det inte är känt till vilken del medlen ska användas som elektroniska pengar.
4 § Vid inlösen får en utgivare ta ut en avgift bara om detta anges i avtalet i enlighet med 2 § och avgiften motsvarar skäliga kostnader för utgivaren för att genomföra transaktionen.
Om inlösen sker efter det att ett avtal mellan utgivaren av elektroniska pengar och innehavaren av elektroniska pengar har upphört att gälla, får utgivaren ta ut en avgift bara om det gått mer än ett år från det att avtalet upphörde.
En utgivare av elektroniska pengar får inte avtala med den som är konsument om villkor som avviker från första eller andra stycket.
5 § En utgivare av elektroniska pengar får inte betala ränta eller ge andra förmåner som beror på hur länge innehavaren behåller de elektroniska pengarna.
5 kap. Tillsyn, ingripanden och bemyndiganden
1 § Finansinspektionen utövar tillsyn över att denna lag och föreskrifter som har meddelats i anslutning till lagen följs.
För institut för elektroniska pengar och registrerade utgivare omfattar tillsynen även att deras verksamhet med utgivning av elektroniska pengar drivs i enlighet med andra författningar som reglerar dess verksamhet, bolagsordning, stadgar samt interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar dess verksamhet. I fråga om tillsynen över övriga utgivare av elektroniska pengar som avses i 2 kap. 2 § ska i stället bestämmelserna om tillsyn i de lagar som reglerar deras verksamhet tillämpas, om inte annat följer av denna lag.
Om ett företag som fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar från en filial i Sverige enligt 3 kap. 28 § inte följer bestämmelserna i denna lag, andra författningar som reglerar företagets verksamhet, företagets bolagsordning, stadgar, reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar företagets verksamhet, får Finansinspektionen återkalla tillståndet eller, om det är tillräckligt, meddela varning. Detsamma gäller om företaget på annat sätt visat sig olämpligt att ge ut elektroniska pengar.
Om ett filialtillstånd återkallas med stöd av andra stycket ska 12 § tillämpas. Finansinspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten i det land där företaget har sitt säte om åtgärder som har vidtagits med stöd av denna paragraf.
2 § Ett institut för elektroniska pengar, en registrerad
utgivare och utländska företag som ger ut elektroniska pengar
eller tillhandahåller betaltjänster genom filial i Sverige,
eller tillhandahåller betaltjänster, distribuerar
elektroniska pengar eller löser in elektroniska pengar genom
ombud enligt 3 kap. 26 §, ska lämna Finansinspektionen de
upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande
omständigheter som inspektionen begär.
Lag (2018:176).
2 a § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer meddelar föreskrifter om att vissa uppgifter som enligt 2 §
ska lämnas till Finansinspektionen i stället ska lämnas till Statistiska centralbyrån.
Lag (2014:495).
3 § Finansinspektionen får när det är nödvändigt genomföra
en undersökning hos
1. ett institut för elektroniska pengar,
2. en registrerad utgivare, och
3. utländska företag som ger ut elektroniska pengar i Sverige
enligt 3 kap. 26 och 28 §§.
Om det behövs för tillsynen av ett institut för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare, får Finansinspektionen
genomföra en undersökning hos
1. en filial till institutet,
2. ett ombud till institutet eller utgivaren, och
3. ett företag som har fått i uppdrag att utföra visst arbete
eller vissa funktioner åt institutet eller utgivaren.
En undersökning hos en registrerad utgivare får endast
omfatta den verksamhet som avser utgivning av elektroniska
pengar eller tillhandahållande av betaltjänster.
Lag (2018:176).
4 § Finansinspektionen ska, i den utsträckning som följer av
Sveriges medlemskap i Europeiska unionen, i sin
tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta information med
- andra behöriga myndigheter,
- Europeiska centralbanken,
- nationella centralbanker,
- Europeiska kommissionen, och
- Europeiska bankmyndigheten
En behörig myndighet inom EES får närvara vid en kontroll som
utförs av Finansinspektionen.
Finansinspektionen får till en behörig myndighet i ett annat
land inom EES överlåta uppgiften att genomföra en kontroll på
plats av en filial eller ombud till ett institut för
elektroniska pengar som står under dess tillsyn.
Lag (2019:733).
4 a § Finansinspektionen får hänskjuta frågor som rör
samarbete mellan behöriga myndigheter till Europeiska
bankmyndigheten för tvistlösning i de fall som framgår av
artikel 3.1 i Europaparlamentets och rådets direktiv
2009/110/EG, i den ursprungliga lydelsen, och artikel 27 i
Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/2366 av den
25 november 2015 om betaltjänster på den inre marknaden, om
ändring av direktiven 2002/65/EG, 2009/110/EG och 2013/36/EU
samt förordning (EU) nr 1093/2010 och om upphävande av
direktiv 2007/64/EG, i den ursprungliga lydelsen.
Lag (2018:176).
5 § Finansinspektionen ska föra ett register över institut
för elektroniska pengar, registrerade utgivare, deras ombud
och filialer. Registret ska innehålla uppgifter om tillstånd
som har återkallats och uppgifter om de registrerade utgivare
som inte längre uppfyller villkoren för registrering enligt 2
kap. 3 §. Registret ska hållas tillgängligt hos
Finansinspektionen.
Finansinspektionen ska så snart det kan ske underrätta
Europeiska bankmyndigheten om den information som förs in i
registret enligt första stycket och om skälen till att ett
tillstånd återkallats eller till att en registrerad utgivare
inte längre uppfyller villkoren för registrering enligt 2
kap. 3 §.
Lag (2018:176).
6 § En revisor eller en särskild granskare ska omedelbart
rapportera till Finansinspektionen om han eller hon vid
fullgörandet av sitt uppdrag i ett institut för elektroniska
pengar får kännedom om förhållanden som
1. kan utgöra en väsentlig överträdelse av någon författning
som reglerar institutets verksamhet,
2. kan påverka institutets fortsatta drift negativt, eller
3. kan leda till att revisorn avstyrker att balansräkningen
eller resultaträkningen fastställs eller till anmärkning
enligt 9 kap. 33 eller 34 § aktiebolagslagen (2005:551) eller
8 kap. 36 eller 37 § lagen (2018:672) om ekonomiska
föreningar.
Revisorn och granskaren har en motsvarande
rapporteringsskyldighet om han eller hon får kännedom om
förhållanden som avses i första stycket vid fullgörande av
uppdrag i institutets moderföretag eller dotterföretag eller
i ett företag som har en likartad förbindelse med
institutet.
Lag (2018:732).
7 § Institut för elektroniska pengar och registrerade utgivare ska med avgifter bidra till att täcka kostnaderna för Finansinspektionens verksamhet samt Statistiska centralbyråns verksamhet enligt lagen (2014:484) om en databas för övervakning av och tillsyn över finansmarknaderna.
Lag (2014:495).
Ingripande mot institut för elektroniska pengar och vissa
fysiska personer
8 § Om ett institut för elektroniska pengar har åsidosatt sina skyldigheter enligt denna lag, andra författningar som reglerar institutets verksamhet, institutets bolagsordning, stadgar, reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar institutets verksamhet, ska Finansinspektionen ingripa.
Finansinspektionen ska då utfärda ett föreläggande att inom viss tid begränsa verksamheten i något avseende, minska riskerna i den eller vidta någon annan åtgärd för att komma till rätta med situationen, ett förbud att verkställa beslut eller en anmärkning. Om överträdelsen är allvarlig ska institutets tillstånd återkallas eller, om det är tillräckligt, varning meddelas.
8 a § Finansinspektionen ska ingripa mot någon som ingår i
styrelsen för institutet för elektroniska pengar eller är
dess verkställande direktör, eller ersättare för någon av
dem, om institutet har befunnits ansvarigt för en
överträdelse av lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt
och finansiering av terrorism eller föreskrifter som har
meddelats med stöd av den lagen eller en överträdelse av
Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2015/847 av den
20 maj 2015 om uppgifter som ska åtfölja överföringar av
medel och om upphävande av förordning (EG) nr 1781/2006.
Ett ingripande enligt första stycket får ske endast om
överträdelsen är allvarlig, upprepad eller systematisk och
personen i fråga uppsåtligen eller av grov oaktsamhet orsakat
överträdelsen.
Ingripande sker genom
1. beslut att personen i fråga under en viss tid, lägst tre
och högst tio år, inte får upprätthålla en funktion som avses
i första stycket hos en utgivare av elektroniska pengar,
eller
2. beslut om sanktionsavgift.
Lag (2017:655).
9 § Vid valet av ingripande ska Finansinspektionen ta hänsyn
till hur allvarlig överträdelsen är och hur länge den har
pågått. Särskild hänsyn ska tas till skador som har uppstått
och graden av ansvar.
Finansinspektionen får avstå från ingripande enligt 8 och
8 a §§ om
1. en överträdelse är ringa eller ursäktlig,
2. institutet för elektroniska pengar gör rättelse eller om
den fysiska personen verkat för att institutet gör rättelse,
eller
3. någon annan myndighet har vidtagit åtgärder mot institutet
eller den fysiska personen som bedöms vara tillräckliga.
Lag (2017:655).
9 a § I försvårande riktning ska det beaktas om institutet
tidigare har begått en överträdelse eller om den fysiska
personen tidigare orsakat en sådan överträdelse.
I förmildrande riktning ska det beaktas om
1. institutet eller den fysiska personen i väsentlig
utsträckning genom ett aktivt samarbete har underlättat
Finansinspektionens utredning, och
2. institutet snabbt har upphört med överträdelsen, eller den
fysiska personen snabbt verkat för att överträdelsen ska
upphöra, sedan den anmälts till eller påtalats av
Finansinspektionen.
Lag (2017:655).
10 § Finansinspektionen ska återkalla tillståndet för ett institut för elektroniska pengar om en person som ingår i institutets styrelse eller är verkställande direktör inte längre uppfyller de krav som anges i 2 kap. 6 § första stycket 4 eller om en person som är ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar inte längre uppfyller de krav som anges i 2 kap. 6 § första stycket 5. Detta får dock bara ske om inspektionen först har beslutat att anmärka för institutet att personen inte uppfyller kraven och om han eller hon ändå finns kvar i styrelsen, som verkställande direktör eller som ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar efter det att en av inspektionen bestämd tid på högst tre månader har gått ut.
I stället för att återkalla tillståndet får Finansinspektionen besluta att en styrelseledamot, verkställande direktör eller ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar inte längre får vara det. Inspektionen får då förordna en ersättare. Ersättarens uppdrag gäller till dess företaget har utsett en ny styrelseledamot, verkställande direktör eller ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar.
Det som föreskrivs om verkställande direktör i första och andra styckena gäller också en ställföreträdare för verkställande direktör.
I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett sådant förvaltningssystem som avses i artiklarna 39-42 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 eller artiklarna 37-41 i rådets förordning (EG) nr 1435/2003 ska bestämmelserna som avser styrelsen i första stycket om återkallelse av tillstånd tillämpas på tillsynsorganet.
11 § Finansinspektionen ska återkalla tillståndet för ett institut för elektroniska pengar om
1. institutet har fått tillståndet genom att lämna oriktiga uppgifter eller på något annat otillbörligt sätt,
2. institutet inte inom ett år från det att tillståndet beviljades har börjat driva sådan verksamhet som tillståndet avser,
3. institutet under en sammanhängande tid av sex månader inte har drivit sådan verksamhet som tillståndet avser,
4. det skulle utgöra ett hot mot betalningssystemets stabilitet om institutet fortsatte att bedriva sin verksamhet med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandahållande av betaltjänster,
5. institutet har förklarat sig avstå från tillståndet,
6. institutet har överlåtit hela sin verksamhet som avser utgivning av elektroniska pengar, eller
7. institutet har försatts i konkurs eller beslut fattats om att institutet ska gå i tvångslikvidation.
Om det är tillräckligt får varning meddelas i stället för återkallelse i de fall som avses i första stycket 1-4.
12 § Om tillståndet återkallas får Finansinspektionen besluta om hur avvecklingen av verksamheten ska ske.
Ett beslut om återkallelse får förenas med förbud att fortsätta verksamheten.
13 § Om en behörig myndighet i ett annat land har
underrättat Finansinspektionen om att ett institut för
elektroniska pengar har överträtt föreskrifter i det landet,
ska inspektionen vidta de åtgärder som anges i 8-11 §§ mot
institutet, om det föreligger någon omständighet som anges
där. Finansinspektionen ska så snart det kan ske underrätta
den behöriga myndigheten i det andra landet samt de behöriga
myndigheterna i övriga berörda länder inom EES om vilka
åtgärder som vidtas.
Lag (2018:176).
14 § Om ett institut för elektroniska pengar har fått
anmärkning eller varning enligt 8 § eller varning enligt
11 §, får Finansinspektionen besluta att institutet ska
betala en sanktionsavgift.
Avgiften tillfaller staten.
Lag (2017:655).
15 § Sanktionsavgiften ska uppgå till lägst 5 000 kronor och
högst 50 miljoner kronor.
Avgiften får inte överstiga tio procent av omsättningen i
institutet för elektroniska pengar närmast föregående
räkenskapsår. Om överträdelsen har skett under institutets
första verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen
annars saknas eller är bristfälliga, får omsättningen
uppskattas.
För ett institut för elektroniska pengar som även bedriver
annan verksamhet än utgivning av elektroniska pengar ska
omsättningen enligt andra stycket avse endast verksamheten
med utgivning av elektroniska pengar.
Avgiften får inte vara så stor att institutet därefter inte
uppfyller kraven i 3 kap. 2 §.
Lag (2017:655).
15 a § När det är fråga om överträdelse av lagen (2017:630)
om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
eller föreskrifter som har meddelats med stöd av den lagen
eller en överträdelse av förordning (EU) 2015/847 ska
sanktionsavgiften som kan beslutas enligt 14 § uppgå till
lägst 5 000 kronor och som högst fastställas till det högsta
av
1. tio procent av institutets omsättning närmast föregående
räkenskapsår eller, i förekommande fall, motsvarande
omsättning på koncernnivå,
2. två gånger den vinst som institutet gjort till följd av
regelöverträdelsen, om beloppet går att fastställa, eller
3. ett belopp i kronor motsvarande fem miljoner euro.
Avgiften får inte vara så stor att institutet därefter inte
uppfyller kraven i 3 kap. 2 §.
Lag (2017:655).
15 b § En sanktionsavgift för en fysisk person ska som högst
fastställas till det högsta av
1. två gånger den vinst som den fysiska personen gjort till
följd av regelöverträdelsen, om beloppet går att fastställa,
eller
2. ett belopp som per den 25 juni 2015 i kronor motsvarade
fem miljoner euro.
Avgiften tillfaller staten.
Lag (2017:655).
16 § När sanktionsavgiftens storlek fastställs, ska hänsyn
tas till sådana omständigheter som anges i 9 § första stycket
och 9 a § samt till institutets eller den fysiska personens
finansiella ställning och, om det går att fastställa, den
vinst som gjorts genom överträdelsen.
Lag (2017:655).
16 a § Frågor om ingripanden mot fysiska personer enligt
8 a § tas upp av Finansinspektionen genom
sanktionsföreläggande.
Finansinspektionen ska då tillämpa bestämmelserna i 15 kap.
9 a-9 d §§ lagen (2004:297) om bank- och
finansieringsrörelse.
Lag (2017:655).
17 § Om ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare inte i tid lämnar de upplysningar som avses i 2 §, får Finansinspektionen besluta att institutet eller utgivaren ska betala en förseningsavgift med högst
100 000 kronor.
Avgiften tillfaller staten.
Verkställighet av beslut om sanktionsavgift och
förseningsavgift
18 § En sanktionsavgift eller förseningsavgift ska betalas
till Finansinspektionen inom trettio dagar från det att
beslutet om den har fått laga kraft eller
sanktionsföreläggandet godkänts eller den längre tid som
anges i beslutet.
Lag (2017:655).
19 § Finansinspektionens beslut om sanktionsavgift eller
förseningsavgift får verkställas enligt utsökningsbalkens
bestämmelser, om avgiften inte har betalats inom den tid som
anges i 18 §.
Om sanktionsavgiften eller förseningsavgiften inte betalas
inom den tid som anges i 18 §, ska inspektionen lämna den
obetalda avgiften för indrivning. Bestämmelser om indrivning
av statliga fordringar finns i lagen (1993:891) om indrivning
av statliga fordringar m.m.
Lag (2017:655).
20 § En sanktionsavgift eller förseningsavgift som har
beslutats faller bort i den utsträckning verkställighet inte
har skett inom fem år från det att beslutet fick laga kraft
eller sanktionsföreläggandet godkändes.
Lag (2017:655).
21 § Finansinspektionen får förelägga ett utländskt
företag som ger ut elektroniska pengar eller tillhandahåller
betaltjänster i enlighet med 3 kap. 26 och 28 §§ att göra
rättelse om utgivningen av elektroniska pengar eller
tillhandahållandet av betaltjänster i Sverige inte drivs
enligt gällande bestämmelser om åtgärder mot penningtvätt och
finansiering av terrorism eller i enlighet med
Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2015/847.
Om ett utländskt företag som i Sverige ger ut elektroniska
pengar eller tillhandahåller betaltjänster genom filial eller
tillhandahåller betaltjänster, distribuerar elektroniska
pengar eller löser in elektroniska pengar genom ombud enligt
3 kap. 26 §, inte driver denna verksamhet i enlighet med
bestämmelserna i denna lag, ska Finansinspektionen så snart
det kan ske underrätta den behöriga myndigheten i företagets
hemland. Finansinspektionen får förelägga företaget att göra
rättelse, om
1. det är fråga om ett företag som enligt 3 kap. 26 §
a) ger ut elektroniska pengar eller tillhandahåller
betaltjänster genom filial i Sverige, eller
b) tillhandahåller betaltjänster, distribuerar elektroniska
pengar eller löser in elektroniska pengar genom ombud i
Sverige, och
2. utgivningen av elektroniska pengar eller
tillhandahållandet av betaltjänster i Sverige inte drivs i
enlighet med bestämmelserna i 4 kap. denna lag eller 4 och
5-5 b kap. lagen (2010:751) om betaltjänster.
Om ett företag inte följer ett föreläggande enligt första
eller andra stycket, ska Finansinspektionen underrätta den
behöriga myndigheten i företagets hemland.
Om rättelse inte sker, får Finansinspektionen förbjuda
företaget att ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla
betaltjänster här i landet. Innan förbud meddelas ska
inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i företagets
hemland. I brådskande fall får inspektionen meddela förbud
utan föregående underrättelse till myndigheten i företagets
hemland. Denna ska dock underrättas så snart det kan ske.
Lag (2018:176).
22 § Om ett utländskt företag som driver verksamhet enligt
3 kap. 26 och 28 §§ har fått sitt verksamhetstillstånd
indraget i hemlandet, ska Finansinspektionen genast förbjuda
företaget att ge ut elektroniska pengar eller påbörja nya
betalningstransaktioner här i landet.
Lag (2018:176).
Ingripande mot registrerade utgivare och vissa fysiska
personer
23 § Om en registrerad utgivare har åsidosatt sina skyldigheter enligt denna lag eller andra författningar som reglerar dess verksamhet, ska Finansinspektionen förelägga den registrerade utgivaren att inom viss tid vidta åtgärder för att komma till rätta med situationen eller att upphöra med verksamheten.
Om en registrerad utgivare som avses i 2 kap. 5 § inte ansöker om tillstånd, ska Finansinspektionen förelägga utgivaren att göra detta. Om den registrerade utgivaren inte följer föreläggandet, ska inspektionen förelägga utgivaren att upphöra med verksamheten.
Om det är osäkert om tillståndsplikt föreligger beträffande viss verksamhet, får Finansinspektionen förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verksamheten som behövs för att bedöma om så är fallet.
23 a § Vid en överträdelse av lagen (2017:630) om åtgärder
mot penningtvätt och finansiering av terrorism eller
föreskrifter som har meddelats med stöd av den lagen eller en
överträdelse av förordning (EU) 2015/847, som inte är ringa,
får Finansinspektionen ingripa mot en registrerad utgivare av
elektroniska pengar genom beslut om sanktionsavgift som
bestäms i enlighet med 15 a §.
Avgiften tillfaller staten.
Lag (2017:655).
23 b § Finansinspektionen ska ingripa mot en person som ingår
i den registrerade utgivarens styrelse eller är dess
verkställande direktör, eller är ersättare för någon av dem,
om den registrerade utgivaren har befunnits ansvarig för
överträdelse av lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt
och finansiering av terrorism eller föreskrifter som har
meddelats med stöd av den lagen eller en överträdelse av
förordning (EU) 2015/847.
Ett ingripande enligt första stycket får ske endast om
överträdelsen är allvarlig, systematisk eller upprepad och
personen i fråga uppsåtligen eller av grov oaktsamhet orsakat
överträdelsen.
Ingripande sker genom
1. beslut att personen i fråga under en viss tid, lägst tre
och högst tio år, inte får upprätthålla en funktion som avses
i första stycket hos en utgivare av elektroniska pengar,
eller
2. beslut om sanktionsavgift.
Lag (2017:655).
23 c § I fråga om beslut om ingripande enligt 23 b § gäller
15 b och 16 a §§.
Vid verkställighet av beslut om sanktionsavgift gäller
18-20 §§.
Lag (2017:655).
23 d § Vid valet av åtgärd eller sanktion enligt 23-23 b §§
och vid bestämmande av sanktionsavgiftens storlek ska
Finansinspektionen ta hänsyn till de omständigheter som anges
i 9 § första stycket, 9 a och 16 §§.
Lag (2017:655).
24 § Om någon driver sådan verksamhet som omfattas av denna lag utan att vara berättigad till det, ska Finansinspektionen förelägga denne att upphöra med verksamheten.
Om det är osäkert om en viss verksamhet omfattas av lagen, får inspektionen förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verksamheten som inspektionen behöver för att bedöma om så är fallet.
Ett föreläggande enligt första eller andra stycket som avser ett utländskt företag får riktas mot såväl företaget som den som i Sverige är verksam för företagets räkning.
25 § Ett föreläggande eller förbud som Finansinspektionen meddelar enligt denna lag, får förenas med vite.
26 § Finansinspektionens beslut att förelägga den som
bedriver en viss verksamhet att lämna de uppgifter som behövs
för att inspektionen ska kunna bedöma om verksamheten är
tillståndspliktig enligt denna lag samt beslut om
sanktionsföreläggande får inte överklagas.
Andra beslut av Finansinspektionen enligt denna lag får
överklagas till allmän förvaltningsdomstol.
Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätt.
Finansinspektionen får bestämma att ett beslut om förbud,
föreläggande eller återkallelse ska gälla omedelbart.
Lag (2018:850).
27 § Regeringen eller den myndighet som regeringen
bestämmer får meddela föreskrifter om
1. beräkningen av genomsnittligt utestående skulder enligt
2 kap. 3 § 5,
2. vad som utgör tillräckliga styr- och kontrollformer vid
prövning av en ansökan enligt 2 kap. 6 § första stycket
2 a,
3. beräkningen av kapitalkrav enligt 3 kap. 2 § första
stycket,
4. hur institut för elektroniska pengar och registrerade
utgivare ska hantera medel enligt 3 kap. 6 §,
5. hur institut för elektroniska pengar och registrerade
utgivare ska hantera medel enligt 3 kap. 7 § andra stycket
som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar och
andra medel som tagits emot för genomförandet av
betalningstransaktioner och hur stor andel av medlen hos
instituten eller utgivarna som omfattas av skyddskraven
enligt 3 kap. 7 § tredje och fjärde styckena,
6. vilka uppgifter som ska ges till Finansinspektionen enligt
3 kap. 8 §,
7. vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 3 kap.
9 §,
8. hur uppgifter enligt 3 kap. 14 § ska lämnas,
9. vad institut för elektroniska pengar och registrerade
utgivare ska iaktta och vilka krav institutet eller utgivaren
ska uppfylla vid uppdragsavtal enligt 3 kap. 29 §,
10. vilka upplysningar ett företag ska lämna till
Finansinspektionen enligt 2 § och när upplysningarna ska
lämnas, och
11. sådana avgifter som avses i 7 §.
Lag (2018:1796).
2011:755
1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2011.
2. Genom lagen upphävs lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar.
3. Institut för elektroniska pengar som har inlett verksamhet med utgivning av elektroniska pengar enligt lagen (2002:149)
om utgivning av elektroniska pengar före den 30 april 2011 får fortsätta med verksamheten fram till den 30 oktober 2011 utan krav på tillstånd enligt denna lag. Ett sådant institut ska lämna Finansinspektionen de upplysningar som inspektionen begär för att senast den 30 oktober 2011 kunna pröva huruvida institutet uppfyller kraven för tillstånd enligt denna lag.
4. De institut som lämnat information enligt 3 ska ges tillstånd att bedriva verksamhet med utgivning av elektroniska pengar som institut för elektroniska pengar, om de uppfyller kraven för tillstånd enligt denna lag.
5. Om Finansinspektionen bedömer att ett institut för elektroniska pengar som inlett verksamhet med utgivning av elektroniska pengar enligt lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar före den 30 april 2011 uppfyller förutsättningarna för tillstånd enligt denna lag utan att ytterligare information behöver lämnas enligt 3 ska inspektionen meddela tillstånd oavsett om institutet har ansökt om tillstånd eller inte. Finansinspektionen ska informera det berörda institutet innan tillstånd meddelas.
6. Den som inlett verksamhet med utgivning av elektroniska pengar före den 30 april 2011 i enlighet med bestämmelserna om undantag från tillståndsplikt i 2 kap. 6 § lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar får fortsätta med verksamheten fram till den 30 april 2012 utan att ha beviljats undantag från tillståndsplikt enligt denna lag.
2017:655
1. Denna lag träder i kraft den 1 augusti 2017.
2. Äldre bestämmelser gäller för överträdelser som inträffat
före ikraftträdandet.
2018:176
1. Denna lag träder i kraft den 1 maj 2018.
2. Den som vid ikraftträdandet av denna lag har tillstånd att
driva verksamhet som institut för elektroniska pengar får
fortsätta verksamheten till och med den 1 november 2018. För
att fortsätta verksamheten efter det datumet krävs ett nytt
tillstånd. Om en ansökan om tillstånd har getts in till
Finansinspektionen före den 1 november 2018, får den berörda
personen dock fortsätta med verksamheten till dess att
ansökan har prövats slutligt. Om Finansinspektionen bedömer
att förutsättningarna för tillstånd är uppfyllda ska
Finansinspektionen meddela tillstånd oavsett om någon ansökan
om det gjorts eller inte. Finansinspektionen ska informera
den berörda personen innan tillstånd meddelas.