den 8 april

Svar på frågorna

2009/10:692 Fallande amorteringar

2009/10:693 Hushållens skuldsättning

Statsrådet Mats Odell

Birgitta Eriksson har frågat mig vilka initiativ jag avser att vidta för att öka amorteringsviljan hos hushållen. Vidare har hon frågat finansministern vilka initiativ han avser att vidta för att kyla ned bankernas utlåning till hushållen, i synnerhet den med redan belånade bostäder som säkerhet. Arbetet inom regeringen är så fördelat att det är jag som ska svara på frågorna.

Finansinspektionen (FI) har i sitt uppdrag från regeringen ansvaret att säkerställa att svenska kreditinstitut bedriver en sund kreditgivning. I det ansvaret ingår att följa utvecklingen och vid behov utfärda föreskrifter och allmänna råd som reglerar villkoren för kreditgivningen, exempelvis vad gäller belåningsgrad och amorteringar.

I en stickprovsundersökning Den svenska bolånemarknaden och bankernas kreditgivning (februari 2010) pekade FI på några av de problem som den senaste tidens kredittillväxt medför. Slutsatsen av stickprovet är att systemet för kreditprövning i huvudsak fungerar mycket väl. Undersökningen visar att det krävs mycket höga räntenivåer eller arbetslöshet, kombinerat med betydande prisfall på bostadsmarknaden, för att hushåll ska komma att tvingas sälja sin bostad.

I undersökningen konstaterades vidare att hushållen överlag har goda buffertar. Stickprovet visar att 90 procent av hushållen har ett överskott på 1 000 kronor eller mer i månaden vid en ränta på 6,5 procent. 80 procent har mer än 3 000 kronor och 40 procent av hushållen har 10 000 kronor eller mer kvar varje månad. Förklaringen är att de största skulderna är koncentrerade hos hushållen med höga inkomster.

FI ser likväl med oro på trenden med stigande belåningsgrader, framför allt ur ett konsumentskyddsperspektiv. Även måttliga prisfall på bostadsmarknaden kan göra att ett antal hushåll får större lån än marknadsvärdet på fastigheten. Om ett sådant hushåll samtidigt drabbas, till exempel av arbetslöshet, skulle detta kunna medföra att hushållet tvingades sälja bostaden med förlust.

Mot denna bakgrund förväntas FI inom kort komma med ett allmänt råd om begränsning av belåningsgraden för bostadslån. En sådan begränsning kan ligga inom intervallet 75–90 procent av fastighetens marknadsvärde – belåningsvärde – när lånet tas. Begränsningen skulle gälla för privatpersoner när de tar nya lån med bostaden som pant. Rådet väntas börja gälla från den 1 juli 2010. FI har också möjlighet att införa ett allmänt råd som gäller amorteringskrav, men har än så länge inte bestämt om detta är ett lämpligt alternativ eller komplement till begränsningen av belåningsgraden för bostadslån.

Mot bakgrund av FI:s arbete ser jag för närvarande ingen anledning att ta några ytterligare initiativ.