Enligt EU-direktiv och svensk lag måste en bank ha ett eget kapital på
minst 5 miljoner euro (45 miljoner svenska kronor). EU-direktivet ger
dock möjlighet till undantag från detta kapitaltäckningskrav. I lagen
(1995:1170) om medlemsbanker utnyttjar man detta till att införa en
regel som säger att "om balansomslutningen i den planerade
verksamheten kan beräknas uppgå till högst 100 miljoner kronor, får
bolaget medges att ha ett lägre bundet eget kapital än det som anges i
andra stycket, dock lägst motsvarande en miljon ecu".
Ekobanken är Sveriges andra medlemsbank och startade 30 september
1998. Banken har ca 1300 medlemmar. Medlemskapitalet är ca 13 miljoner
kr. Balansomslutningen har ökat mycket fortare än beräknat och uppgår nu
till ca 95 miljoner kronor.
Innan Ekobanken startade bedrevs verksamheten i sparkasseform sedan
1980. Övergången till medlemsbank skedde när sparkassan uppnått en
storlek som gjorde detta lagligt nödvändigt. Ekobanken sökte och fick
regeringens tillstånd att starta med ett medlemskapital om 9,5 miljoner kr.
Ekobankens kunder har valt Ekobanken på grund av dess profil och
utlåningspolicy, inte i första hand av kortsiktiga lönsamhetsskäl eller på
grund av dess tjänster. Tillväxten i kapital och balansomslutning sker genom
att medlemsantalet ökar.
En liten banks önskan är att få växa stadigt och successivt med såväl
kapital som balansomslutning men är förhindrad av finansinspektionens
tolkning av lagen om medlemsbanker att överskrida 100 miljoner kr i
balansomslutning förrän det egna kapitalet uppgår till 5 miljoner euro.
Detta är ett stort problem. En sådan tillväxt av det egna kapitalet ryms inte
inom bankens balansräkning, med mindre än att befintliga kunder avvisas.
Ett kreditmarknadsföretag som är underkastat samma begränsning till 100
miljoner kronor kan välja att sälja av en del av stocken och på så sätt minska
sin balans, eller genom goda affärer åstadkomma den avkastning som drar
till sig det behövliga kapitalet. Dessa möjligheter finns inte för en
medlemsbank.
Eftersom en bank i princip måste ta emot de insättningar kunderna önskar
göra, uppstår lätt en helt omöjlig situation, där banken begår lagbrott oavsett
om man tar emot nya insättningar eller avvisar dem. Tolkningen av lagen är
sådan att bankens balansomslutning inte får växa över 100 miljoner kronor
även om ökningen enbart sker i form av eget bundet kapital i syfte att uppnå
5 miljoner euro.
Det är uppenbart att den nuvarande lagstiftningen inte är genomtänkt. Den
behöver kompletteras med en regel som möjliggör för banken att växa från
en nivå med ett eget bundet kapital på en miljon euro till en där detta kapital
uppnår kravet på minst 5 miljoner. Det skulle t ex kunna ske genom att införa
ett relativt kapitaltäckningskrav för banker med en omsättning mellan 100
och 1 000 miljoner kronor.
Hemställan
Hemställan
Med hänvisning till det anförda hemställs
att riksdagen som sin mening ger regeringen till känna vad i
motionen anförts om förändring av kapitaltäckningskravet för banker
med en omsättning mellan 100 och 1 000 miljoner kronor.