4670135 H403129 2016/17 129 prop prop prop Proposition 2016/17:129 Proposition Proposition Finansdepartementet FiU 129 0 2017-03-07 00:00:00 2018-08-08 14:36:25 2017-03-07 00:00:00 Tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner Klar html-ec prop-RIM 4f118307-a7c8-4a9e-9f79-804f54218c0e https://data.riksdagen.se/dokument/H403129/text https://data.riksdagen.se/dokument/H403129 https://data.riksdagen.se/dokumentstatus/H403129 <div style="margin:3px;"> <STYLE type="text/css"> body {margin-top: 0px;margin-left: 0px;} #page_1 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:10px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_1 #dimg1z{position:absolute;top:0px;left:546px;z-index:-1;width:56px;height:98px;} #page_1 #dimg1 #img1 {width:56px;height:98px;} #page_2 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 910px;} #page_3 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_3 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_3 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_4 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:14px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_5 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_6 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_6 #dimg1z{position:absolute;top:126px;left:105px;z-index:-1;width:124px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_6 #dimg1 #img1 {width:124px;height:1px;} #page_7 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:14px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_7 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_7 #id_2 {border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_7 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;} #page_7 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:6px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_7 #id_3 {border:none;z:b;margin:12px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_8 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 586px;} #page_8 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 405px;overflow: hidden;} #page_8 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_9 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_9 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;} #page_9 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_9 #id_3 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_10 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 631px;} #page_10 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_10 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_11 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_12 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:14px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_13 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_14 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 631px;} #page_15 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 451px;} #page_15 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 315px;overflow: hidden;} #page_15 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_16 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_16 #dimg1z{position:absolute;top:50px;left:105px;z-index:-1;width:124px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_16 #dimg1 #img1 {width:124px;height:1px;} #page_17 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_18 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_19 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_19 #dimg1z{position:absolute;top:391px;left:0px;z-index:-1;width:393px;height:38px;} #page_19 #dimg1 #img1 {width:393px;height:38px;} #page_20 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_21 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 20px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_21 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_21 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_22 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_22 #dimg1z{position:absolute;top:146px;left:105px;z-index:-1;width:394px;height:100px;} #page_22 #dimg1 #img1 {width:394px;height:100px;} #page_23 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_23 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_23 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_24 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 631px;} #page_25 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_26 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_26 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_26 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;} #page_27 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_27 #dimg1z{position:absolute;top:485px;left:0px;z-index:-1;width:393px;height:131px;} #page_27 #dimg1 #img1 {width:393px;height:131px;} #page_28 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_29 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_29 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_29 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_30 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_31 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_31 #dimg1z{position:absolute;top:679px;left:0px;z-index:-1;width:393px;height:95px;} #page_31 #dimg1 #img1 {width:393px;height:95px;} #page_32 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_32 #dimg1z{position:absolute;top:1px;left:105px;z-index:-1;width:394px;height:727px;} #page_32 #dimg1 #img1 {width:394px;height:727px;} #page_33 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_33 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_33 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_34 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_34 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_34 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;} #page_35 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_35 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_35 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_36 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_37 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_37 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_37 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_37 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:0px;z-index:-1;width:393px;height:392px;} #page_37 #dimg1 #img1 {width:393px;height:392px;} #page_38 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_39 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_39 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_39 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_40 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_40 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_40 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;} #page_40 #dimg1z{position:absolute;top:58px;left:105px;z-index:-1;width:394px;height:299px;} #page_40 #dimg1 #img1 {width:394px;height:299px;} #page_41 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_42 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_43 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_44 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_44 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_44 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;} #page_44 #dimg1z{position:absolute;top:3px;left:105px;z-index:-1;width:394px;height:112px;} #page_44 #dimg1 #img1 {width:394px;height:112px;} #page_45 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_45 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_45 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_46 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 631px;} #page_47 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_47 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_47 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_48 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_48 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_48 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;} #page_48 #dimg1z{position:absolute;top:27px;left:105px;z-index:-1;width:401px;height:54px;} #page_48 #dimg1 #img1 {width:401px;height:54px;} #page_49 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_49 #dimg1z{position:absolute;top:84px;left:0px;z-index:-1;width:393px;height:284px;} #page_49 #dimg1 #img1 {width:393px;height:284px;} #page_50 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 631px;} #page_51 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_51 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_51 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_52 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_52 #dimg1z{position:absolute;top:27px;left:105px;z-index:-1;width:394px;height:146px;} #page_52 #dimg1 #img1 {width:394px;height:146px;} #page_53 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 586px;} #page_54 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 631px;} #page_55 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_55 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_55 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_56 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_56 #dimg1z{position:absolute;top:706px;left:105px;z-index:-1;width:394px;height:64px;} #page_56 #dimg1 #img1 {width:394px;height:64px;} #page_57 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_57 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_57 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_57 #dimg1z{position:absolute;top:1px;left:0px;z-index:-1;width:393px;height:82px;} #page_57 #dimg1 #img1 {width:393px;height:82px;} #page_58 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_59 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_59 #dimg1z{position:absolute;top:84px;left:0px;z-index:-1;width:393px;height:596px;} #page_59 #dimg1 #img1 {width:393px;height:596px;} #page_60 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 631px;} #page_61 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_61 #dimg1z{position:absolute;top:182px;left:0px;z-index:-1;width:393px;height:100px;} #page_61 #dimg1 #img1 {width:393px;height:100px;} #page_62 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_63 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_63 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_63 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_64 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_65 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_66 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_67 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 586px;} #page_68 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 631px;} #page_69 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_70 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_70 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_70 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_70 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:21px;z-index:-1;width:69px;height:647px;} #page_70 #dimg1 #img1 {width:69px;height:647px;} #page_71 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_71 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_71 #id_2 {border:none;z:b;margin:7px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 45px;overflow: hidden;} #page_71 #dimg1z{position:absolute;top:41px;left:105px;z-index:-1;width:70px;height:687px;} #page_71 #dimg1 #img1 {width:70px;height:687px;} #page_72 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_72 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_72 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_72 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:21px;z-index:-1;width:69px;height:681px;} #page_72 #dimg1 #img1 {width:69px;height:681px;} #page_73 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_73 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_73 #id_2 {border:none;z:b;margin:6px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 45px;overflow: hidden;} #page_73 #dimg1z{position:absolute;top:41px;left:105px;z-index:-1;width:70px;height:678px;} #page_73 #dimg1 #img1 {width:70px;height:678px;} #page_74 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_74 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_74 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_74 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:21px;z-index:-1;width:69px;height:681px;} #page_74 #dimg1 #img1 {width:69px;height:681px;} #page_75 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_75 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_75 #id_2 {border:none;z:b;margin:11px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 45px;overflow: hidden;} #page_75 #dimg1z{position:absolute;top:41px;left:147px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_75 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_76 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_76 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_76 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_76 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:21px;z-index:-1;width:69px;height:681px;} #page_76 #dimg1 #img1 {width:69px;height:681px;} #page_77 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_77 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_77 #id_2 {border:none;z:b;margin:6px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 45px;overflow: hidden;} #page_77 #dimg1z{position:absolute;top:41px;left:105px;z-index:-1;width:70px;height:610px;} #page_77 #dimg1 #img1 {width:70px;height:610px;} #page_78 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_78 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_78 #id_2 {border:none;z:b;margin:9px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_78 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:63px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_78 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_79 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_79 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_79 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 45px;overflow: hidden;} #page_79 #dimg1z{position:absolute;top:41px;left:147px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_79 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_80 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_80 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_80 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_80 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:21px;z-index:-1;width:69px;height:656px;} #page_80 #dimg1 #img1 {width:69px;height:656px;} #page_81 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_81 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_81 #id_2 {border:none;z:b;margin:7px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 45px;overflow: hidden;} #page_81 #dimg1z{position:absolute;top:41px;left:105px;z-index:-1;width:70px;height:696px;} #page_81 #dimg1 #img1 {width:70px;height:696px;} #page_82 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_82 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_82 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_82 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:21px;z-index:-1;width:69px;height:673px;} #page_82 #dimg1 #img1 {width:69px;height:673px;} #page_83 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 631px;} #page_83 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_83 #id_2 {border:none;z:b;margin:7px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 45px;overflow: hidden;} #page_83 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:21px;z-index:-1;width:70px;height:687px;} #page_83 #dimg1 #img1 {width:70px;height:687px;} #page_84 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_84 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_84 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_84 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:21px;z-index:-1;width:69px;height:673px;} #page_84 #dimg1 #img1 {width:69px;height:673px;} #page_85 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_85 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_85 #id_2 {border:none;z:b;margin:6px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 45px;overflow: hidden;} #page_85 #dimg1z{position:absolute;top:41px;left:147px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_85 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_86 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_86 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_86 #id_2 {border:none;z:b;margin:9px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_86 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:63px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_86 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_87 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_87 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_87 #id_2 {border:none;z:b;margin:6px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 45px;overflow: hidden;} #page_87 #dimg1z{position:absolute;top:41px;left:147px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_87 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_88 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_88 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_88 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_88 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:63px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_88 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_89 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_89 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_89 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 45px;overflow: hidden;} #page_89 #dimg1z{position:absolute;top:41px;left:147px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_89 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_90 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_90 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_90 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_90 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:63px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_90 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_91 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_91 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_91 #id_2 {border:none;z:b;margin:7px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 45px;overflow: hidden;} #page_91 #dimg1z{position:absolute;top:41px;left:147px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_91 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_92 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_92 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_92 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_92 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:63px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_92 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_93 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_93 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_93 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 45px;overflow: hidden;} #page_93 #dimg1z{position:absolute;top:41px;left:147px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_93 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_94 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_94 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_94 #id_2 {border:none;z:b;margin:7px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_94 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:63px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_94 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_95 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_95 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_95 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 45px;overflow: hidden;} #page_95 #dimg1z{position:absolute;top:41px;left:147px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_95 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_96 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_96 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_96 #id_2 {border:none;z:b;margin:7px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_96 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:63px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_96 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_97 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_97 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_97 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 45px;overflow: hidden;} #page_97 #dimg1z{position:absolute;top:41px;left:147px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_97 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_98 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_98 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_98 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_98 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:63px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_98 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_99 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_99 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_99 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 45px;overflow: hidden;} #page_99 #dimg1z{position:absolute;top:41px;left:147px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_99 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_100 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_100 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_100 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_100 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:63px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_100 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_101 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_101 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_101 #id_2 {border:none;z:b;margin:6px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_101 #dimg1z{position:absolute;top:41px;left:147px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_101 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_102 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:16px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_102 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_102 #id_2 {border:none;z:b;margin:31px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_102 #dimg1z{position:absolute;top:44px;left:63px;z-index:-1;width:27px;height:12px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_102 #dimg1 #img1 {width:27px;height:12px;} #page_103 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_103 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_103 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_103 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_103 #id_2 {border:none;z:b;margin:16px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 45px;overflow: hidden;} #page_104 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_104 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_104 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;} #page_105 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_105 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_105 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_105 #dimg1z{position:absolute;top:113px;left:0px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_105 #dimg1 #img1 {width:123px;height:1px;} #page_106 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_106 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;} #page_106 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_106 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_106 #id_2 {border:none;z:b;margin:51px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 676px;overflow: hidden;} #page_107 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_107 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_107 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_107 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_107 #id_2 {border:none;z:b;margin:9px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_108 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_108 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_108 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 360px;overflow: hidden;} #page_109 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 405px;} #page_109 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_109 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_110 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_110 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_110 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 360px;overflow: hidden;} #page_110 #dimg1z{position:absolute;top:233px;left:147px;z-index:-1;width:124px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_110 #dimg1 #img1 {width:124px;height:1px;} #page_111 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_111 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_111 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_111 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_111 #id_2 {border:none;z:b;margin:5px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_112 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:14px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_112 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 676px;overflow: hidden;} #page_112 #id_2 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_112 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_112 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_112 #id_3 {border:none;z:b;margin:10px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 676px;overflow: hidden;} #page_113 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_113 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_113 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_113 #dimg1z{position:absolute;top:63px;left:0px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_113 #dimg1 #img1 {width:123px;height:1px;} #page_114 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_114 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 676px;overflow: hidden;} #page_114 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_114 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;} #page_114 #id_1 #id_1_2 #id_1_2_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;} #page_114 #id_1 #id_1_2 #id_1_2_2 {border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_114 #id_1 #id_1_2 #id_1_2_2 #id_1_2_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;} #page_114 #id_1 #id_1_2 #id_1_2_2 #id_1_2_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:6px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_114 #id_2 {border:none;z:b;margin:12px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 676px;overflow: hidden;} #page_115 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_115 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_115 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_115 #id_3 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_116 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_116 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_116 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;} #page_116 #id_3 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_117 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_117 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;} #page_117 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_117 #id_3 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_118 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_118 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_118 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 360px;overflow: hidden;} #page_119 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 405px;} #page_119 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_119 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_120 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_120 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_120 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 360px;overflow: hidden;} #page_121 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:14px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 405px;} #page_122 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_122 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_122 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;} #page_122 #dimg1z{position:absolute;top:723px;left:147px;z-index:-1;width:124px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_122 #dimg1 #img1 {width:124px;height:1px;} #page_123 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_123 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_123 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_124 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_124 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_124 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;} #page_125 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_125 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_125 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_126 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_126 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_126 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_126 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_126 #id_2 {border:none;z:b;margin:5px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 405px;overflow: hidden;} #page_126 #id_3 {border:none;z:b;margin:5px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_126 #id_3 #id_3_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_126 #id_3 #id_3_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 360px;overflow: hidden;} #page_127 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_127 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_127 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_128 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_128 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_128 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_128 #id_3 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 360px;overflow: hidden;} #page_129 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_129 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_129 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 180px;overflow: hidden;} #page_130 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 721px;} #page_130 #dimg1z{position:absolute;top:173px;left:126px;z-index:-1;width:112px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_130 #dimg1 #img1 {width:112px;height:1px;} #page_131 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:14px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_132 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:136px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 0px;height: 0px;} .dclr {clear:both;float:none;height:1px;margin:0px;padding:0px;overflow:hidden;} .ft0{font: 18px 'Verdana' !important;l-h: 32px;} .ft1{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 22px;} .ft2{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;} .ft3{font: italic 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;} .ft4{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 16px;} .ft5{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;position: relative; bottom: 7px;} .ft6{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 0px;} .ft7{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 1px;} .ft8{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 0px;} .ft9{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 33px;l-h: 15px;} .ft10{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;} .ft11{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 22px;position: relative; bottom: -6px;} .ft12{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 3px;l-h: 15px;} .ft13{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 19px;} .ft14{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 38px;l-h: 22px;} .ft15{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 22px;} .ft16{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 17px;} .ft17{font: italic 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;} .ft18{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 12px;position: relative; bottom: 6px;} .ft19{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 3px;l-h: 16px;} .ft20{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 8px;position: relative; bottom: 5px;} .ft21{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 14px;} .ft22{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 19px;} .ft23{font: italic 12px 'Verdana' !important;l-h: 17px;} .ft24{font: bold 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;} .ft25{font: bold 12px 'Verdana' !important;margin-left: 3px;l-h: 15px;} .ft26{font: italic 12px 'Verdana' !important;margin-left: 4px;l-h: 15px;} .ft27{font: italic 12px 'Verdana' !important;margin-left: 4px;l-h: 16px;} .ft28{font: italic 12px 'Verdana' !important;l-h: 16px;} .ft29{font: italic 12px 'Verdana' !important;text-decoration: underline;margin-left: 4px;l-h: 15px;} .ft30{font: italic 12px 'Verdana' !important;text-decoration: underline;margin-left: 4px;l-h: 16px;} .ft31{font: italic 12px 'Verdana' !important;text-decoration: underline;l-h: 15px;} .ft32{font: italic 12px 'Verdana' !important;text-decoration: underline;l-h: 16px;} .ft33{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 6px;} .ft34{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 3px;l-h: 12px;} .ft35{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 12px;} .ft36{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 3px;l-h: 12px;} .ft37{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 12px;} .ft38{font: italic 12px 'Verdana' !important;text-decoration: underline;l-h: 15px;} .ft39{font: italic 12px 'Verdana' !important;text-decoration: underline;l-h: 17px;} .ft40{font: italic 12px 'Verdana' !important;text-decoration: underline;margin-left: 3px;l-h: 15px;} .ft41{font: italic 12px 'Verdana' !important;text-decoration: underline;margin-left: 3px;l-h: 16px;} .ft42{font: italic bold 12px 'Verdana' !important;l-h: 16px;} .ft43{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 7px;} .ft44{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 39px;l-h: 19px;} .ft45{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 50px;l-h: 25px;} .ft46{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 25px;} .ft47{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 38px;l-h: 19px;} .ft48{font: bold 12px 'Verdana' !important;l-h: 16px;} .ft49{font: bold 12px 'Verdana' !important;l-h: 17px;} .ft50{font: bold 14px 'Verdana' !important;l-h: 17px;} .ft51{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 8px;} .ft52{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 3px;} .ft53{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 2px;} .ft54{font: italic 12px 'Verdana' !important;l-h: 16px;} .ft55{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 16px;} .ft56{font: bold 14px 'Verdana' !important;margin-left: 30px;l-h: 17px;} .ft57{font: bold 14px 'Verdana' !important;margin-left: 29px;l-h: 17px;} .ft58{font: italic 12px 'Verdana' !important;l-h: 14px;} .ft59{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 14px;} .ft60{font: bold 12px 'Verdana' !important;l-h: 17px;} .ft61{font: bold 14px 'Verdana' !important;margin-left: 29px;l-h: 20px;} .ft62{font: bold 14px 'Verdana' !important;l-h: 20px;} .ft63{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 2px;l-h: 16px;} .ft64{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 2px;l-h: 15px;} .ft65{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 13px;} .ft66{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 6px;} .ft67{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 11px;} .ft68{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 4px;} .ft69{font: italic 12px 'Verdana' !important;l-h: 13px;} .ft70{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 10px;} .ft71{font: bold 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;} .ft72{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 10px;} .ft73{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 9px;} .ft74{font: bold 10px 'Verdana' !important;l-h: 14px;} .ft75{font: bold 10px 'Verdana' !important;l-h: 12px;} .ft76{font: bold 10px 'Verdana' !important;l-h: 11px;} .ft77{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 10px;} .ft78{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 12px;} .ft79{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 6px;position: relative; bottom: 3px;} .ft80{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 8px;} .ft81{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 15px;l-h: 10px;} .ft82{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 15px;l-h: 11px;} .ft83{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 11px;} .ft84{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 11px;} .ft85{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 5px;position: relative; bottom: 2px;} .ft86{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 8px;} .ft87{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 10px;} .ft88{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 5px;position: relative; bottom: 3px;} .ft89{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 11px;l-h: 11px;} .ft90{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 11px;l-h: 10px;} .ft91{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 11px;l-h: 12px;} .ft92{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 11px;l-h: 10px;} .ft93{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 10px;} .ft94{font: italic 10px 'Verdana' !important;l-h: 10px;} .ft95{font: italic 10px 'Verdana' !important;l-h: 10px;} .ft96{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 12px;} .ft97{font: italic 10px 'Verdana' !important;l-h: 9px;} .ft98{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 9px;} .ft99{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 13px;l-h: 12px;} .ft100{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 14px;l-h: 12px;} .ft101{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 6px;l-h: 12px;} .ft102{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 5px;l-h: 12px;} .ft103{font: italic 10px 'Verdana' !important;margin-left: 5px;l-h: 10px;} .ft104{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 9px;} .ft105{font: italic 10px 'Verdana' !important;margin-left: 6px;l-h: 10px;} .ft106{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 13px;l-h: 10px;} .ft107{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 13px;l-h: 11px;} .ft108{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 3px;l-h: 12px;} .ft109{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 7px;l-h: 12px;} .ft110{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 5px;l-h: 11px;} .ft111{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 14px;l-h: 10px;} .ft112{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 6px;l-h: 11px;} .ft113{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 5px;l-h: 10px;} .ft114{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 4px;l-h: 12px;} .ft115{font: italic 10px 'Verdana' !important;l-h: 8px;} .ft116{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 4px;l-h: 15px;} .ft117{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 4px;l-h: 16px;} .ft118{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 3px;l-h: 17px;} .ft119{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 24px;} .ft120{font: italic bold 12px 'Verdana' !important;text-decoration: underline;l-h: 16px;} .ft121{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 7px;position: relative; bottom: 5px;} .ft122{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 13px;} .ft123{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 11px;} .ft124{font: italic 12px 'Verdana' !important;margin-left: 4px;l-h: 15px;} .ft125{font: bold 12px 'Verdana' !important;margin-left: 4px;l-h: 15px;} .ft126{font: italic 12px 'Verdana' !important;text-decoration: underline;margin-left: 3px;l-h: 17px;} .ft127{font: italic 12px 'Verdana' !important;text-decoration: underline;margin-left: 2px;l-h: 15px;} .ft128{font: italic 12px 'Verdana' !important;text-decoration: underline;margin-left: 2px;l-h: 16px;} .ft129{font: italic 12px 'Verdana' !important;margin-left: 3px;l-h: 15px;} .ft130{font: italic 12px 'Verdana' !important;margin-left: 3px;l-h: 16px;} .ft131{font: 12px 'Verdana' !important;text-decoration: underline;l-h: 15px;} .ft132{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 12px;} .ft133{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 13px;} .p0{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 420px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p1{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p2{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p3{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p4{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p5{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;} .p6{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p7{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p8{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 51px;margin-bottom: 0px !important;} .p9{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p10{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p11{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p12{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p13{text-align: right;padding-right: 42px;margin-top: 103px;margin-bottom: 0px !important;} .p14{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p15{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p16{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p17{text-align: right;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p18{text-align: right;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p19{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p20{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p21{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p22{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 752px;margin-bottom: 0px !important;} .p23{text-align: right;padding-right: 126px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p24{text-align: left;padding-left: 140px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p25{text-align: left;padding-left: 140px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p26{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 682px;margin-bottom: 0px !important;} .p27{text-align: right;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p28{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p29{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p30{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 357px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.60px;} .p31{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p32{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p33{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p34{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p35{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p36{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p37{text-align: right;padding-right: 42px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p38{text-align: right;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p39{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p40{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p41{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p42{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p43{text-align: left;margin-top: 613px;margin-bottom: 0px !important;} .p44{text-align: right;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p45{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;padding-top: 3px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p46{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p47{text-align: left;padding-left: 140px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p48{text-align: left;padding-left: 160px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p49{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p50{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p51{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p52{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p53{text-align: left;padding-left: 180px;padding-right: 168px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p54{text-align: left;padding-left: 160px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p55{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p56{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p57{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p58{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p59{text-align: left;padding-right: 5px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p60{text-align: left;padding-right: 5px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p61{text-align: left;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p62{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 273px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p63{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p64{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.112px;} .p65{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p66{text-align: right;padding-right: 4px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p67{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p68{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p69{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p70{text-align: right;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p71{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p72{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p73{text-align: right;padding-right: 42px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p74{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p75{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p76{text-align: left;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p77{text-align: left;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p78{text-align: left;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p79{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p80{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p81{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p82{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 179px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p83{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p84{text-align: left;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p85{text-align: left;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p86{text-align: left;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p87{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p88{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p89{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 0px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p90{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p91{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p92{text-align: left;margin-top: 119px;margin-bottom: 0px !important;} .p93{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.10px;} .p94{text-align: left;padding-left: 240px;padding-right: 189px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p95{text-align: left;padding-left: 240px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p96{text-align: left;padding-left: 240px;padding-right: 168px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p97{text-align: left;padding-left: 240px;padding-right: 168px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p98{text-align: left;padding-left: 240px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p99{text-align: left;padding-left: 240px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p100{text-align: left;padding-left: 240px;padding-right: 168px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p101{text-align: left;padding-left: 240px;padding-right: 168px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p102{text-align: left;padding-left: 260px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p103{text-align: right;padding-right: 42px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;} .p104{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p105{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p106{text-align: center;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p107{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p108{text-align: center;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p109{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p110{text-align: left;padding-left: 300px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p111{text-align: left;padding-left: 300px;padding-right: 105px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p112{text-align: left;padding-left: 300px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p113{text-align: left;padding-left: 300px;padding-right: 63px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p114{text-align: left;padding-left: 300px;padding-right: 105px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p115{text-align: left;padding-left: 300px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p116{text-align: left;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px !important;} .p117{text-align: right;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p118{text-align: left;padding-left: 240px;padding-right: 168px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p119{text-align: left;padding-left: 240px;padding-right: 168px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p120{text-align: left;padding-left: 240px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p121{text-align: left;padding-left: 240px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p122{text-align: left;padding-left: 240px;padding-right: 168px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p123{text-align: left;padding-left: 240px;padding-right: 168px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p124{text-align: left;padding-left: 240px;padding-right: 168px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p125{text-align: right;padding-right: 42px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p126{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p127{text-align: left;padding-left: 300px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p128{text-align: left;padding-left: 300px;padding-right: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p129{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p130{text-align: left;padding-left: 300px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p131{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p132{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p133{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p134{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 0px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p135{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p136{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p137{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p138{text-align: left;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p139{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p140{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p141{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 752px;margin-bottom: 0px !important;} .p142{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p143{text-align: left;margin-top: 671px;margin-bottom: 0px !important;} .p144{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p145{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p146{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p147{text-align: left;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p148{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p149{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.112px;} .p150{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p151{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p152{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p153{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p154{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p155{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p156{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;} .p157{text-align: left;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p158{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p159{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p160{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p161{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 51px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.60px;} .p162{text-align: left;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p163{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p164{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px !important;} .p165{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p166{text-align: left;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p167{text-align: left;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;} .p168{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;} .p169{text-align: left;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p170{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p171{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.112px;} .p172{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p173{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p174{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p175{text-align: right;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p176{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p177{text-align: right;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p178{text-align: center;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p179{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p180{text-align: right;padding-right: 105px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p181{text-align: left;padding-right: 2px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p182{text-align: left;padding-right: 2px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p183{text-align: left;padding-right: 2px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p184{text-align: left;padding-right: 2px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p185{text-align: left;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p186{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p187{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p188{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p189{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p190{text-align: left;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p191{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p192{text-align: left;padding-right: 2px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p193{text-align: left;padding-right: 2px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p194{text-align: left;padding-right: 2px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p195{text-align: left;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p196{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 5px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.112px;} .p197{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 5px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p198{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p199{text-align: right;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p200{text-align: right;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p201{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p202{text-align: left;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p203{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p204{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p205{text-align: left;margin-top: 752px;margin-bottom: 0px !important;} .p206{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p207{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p208{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p209{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p210{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p211{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p212{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p213{text-align: left;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p214{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p215{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p216{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p217{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p218{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p219{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p220{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p221{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p222{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p223{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p224{text-align: left;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p225{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p226{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p227{text-align: left;padding-right: 2px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p228{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p229{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.112px;} .p230{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p231{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p232{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p233{text-align: left;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p234{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p235{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.60px;} .p236{text-align: left;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px !important;} .p237{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p238{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p239{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.120px;} .p240{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px !important;} .p241{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p242{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;} .p243{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p244{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p245{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p246{text-align: left;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p247{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p248{text-align: left;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p249{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;} .p250{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p251{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p252{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p253{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p254{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p255{text-align: left;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p256{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.112px;} .p257{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;} .p258{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.60px;} .p259{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;} .p260{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 12px;} .p261{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p262{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p263{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p264{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p265{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p266{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p267{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p268{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p269{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p270{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p271{text-align: left;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p272{text-align: left;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p273{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p274{text-align: left;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p275{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p276{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p277{text-align: left;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;} .p278{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p279{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p280{text-align: right;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p281{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p282{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p283{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p284{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p285{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.112px;} .p286{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 1px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p287{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p288{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p289{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p290{text-align: left;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p291{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p292{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p293{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.112px;} .p294{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p295{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px !important;} .p296{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p297{text-align: left;padding-right: 105px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p298{text-align: left;padding-right: 105px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p299{text-align: left;padding-right: 105px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p300{text-align: left;padding-right: 105px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p301{text-align: right;padding-right: 336px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p302{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p303{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 48px;margin-bottom: 0px !important;} .p304{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p305{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p306{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 9px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p307{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p308{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p309{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p310{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p311{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p312{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p313{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p314{text-align: right;padding-right: 105px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p315{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p316{text-align: left;margin-top: 45px;margin-bottom: 0px !important;} .p317{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p318{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p319{text-align: right;padding-right: 42px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p320{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p321{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 45px;margin-bottom: 0px !important;} .p322{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p323{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p324{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p325{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p326{text-align: left;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p327{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;} .p328{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p329{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 357px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.60px;} .p330{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p331{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.60px;} .p332{text-align: left;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p333{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p334{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p335{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p336{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p337{text-align: right;padding-right: 7px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p338{text-align: right;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p339{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 315px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p340{text-align: left;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p341{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p342{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.10px;} .p343{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p344{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 207px;margin-bottom: 0px !important;} .p345{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p346{text-align: left;padding-left: 180px;padding-right: 189px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.88px;} .p347{text-align: left;padding-left: 160px;padding-right: 126px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.131px;} .p348{text-align: left;padding-left: 160px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p349{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p350{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p351{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p352{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p353{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p354{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p355{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p356{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p357{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.10px;} .p358{text-align: right;padding-right: 42px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p359{text-align: left;padding-left: 440px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p360{text-align: right;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p361{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p362{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 53px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p363{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 55px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p364{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 60px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p365{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 54px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p366{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.10px;} .p367{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p368{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 43px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p369{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p370{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p371{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 44px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p372{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p373{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p374{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.10px;} .p375{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p376{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 61px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p377{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 72px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p378{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 76px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p379{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.10px;} .p380{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p381{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 38px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p382{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 44px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p383{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.10px;} .p384{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p385{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 49px;margin-bottom: 0px !important;} .p386{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 44px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p387{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 44px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p388{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 39px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p389{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p390{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 38px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p391{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 36px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p392{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p393{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p394{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 38px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p395{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 41px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p396{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 64px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p397{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.10px;} .p398{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.10px;} .p399{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 46px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p400{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 42px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p401{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 45px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p402{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 57px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p403{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 60px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p404{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 70px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p405{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 46px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p406{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 43px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p407{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 42px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p408{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 48px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p409{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 47px;margin-bottom: 0px !important;} .p410{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.10px;} .p411{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.10px;} .p412{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p413{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p414{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;} .p415{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p416{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p417{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p418{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p419{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p420{text-align: left;padding-left: 240px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p421{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p422{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p423{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p424{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p425{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p426{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p427{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p428{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p429{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p430{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p431{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p432{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p433{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p434{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p435{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;} .p436{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p437{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p438{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p439{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p440{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p441{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.10px;} .p442{text-align: right;padding-right: 2px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p443{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p444{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p445{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p446{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p447{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.17px;} .p448{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.17px;} .p449{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.17px;} .p450{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.17px;} .p451{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p452{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.18px;} .p453{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.18px;} .p454{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.18px;} .p455{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.10px;} .p456{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.17px;} .p457{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.17px;} .p458{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p459{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p460{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p461{text-align: left;padding-left: 160px;padding-right: 105px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.163px;} .p462{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p463{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p464{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p465{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p466{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.10px;} .p467{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p468{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p469{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p470{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p471{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p472{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p473{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p474{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p475{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p476{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p477{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p478{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p479{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p480{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p481{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p482{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p483{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p484{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p485{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p486{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p487{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p488{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p489{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p490{text-align: left;padding-left: 160px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p491{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p492{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p493{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p494{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p495{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p496{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p497{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p498{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p499{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p500{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p501{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p502{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p503{text-align: left;padding-left: 160px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p504{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p505{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p506{text-align: left;padding-left: 160px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p507{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;} .p508{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p509{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p510{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p511{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p512{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p513{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p514{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p515{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p516{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p517{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p518{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;} .p519{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p520{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p521{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p522{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p523{text-align: left;padding-left: 260px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p524{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p525{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p526{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p527{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p528{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p529{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p530{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p531{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p532{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p533{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p534{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p535{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.10px;} .p536{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p537{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p538{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p539{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p540{text-align: left;padding-left: 160px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p541{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p542{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px !important;} .p543{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p544{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 38px;margin-bottom: 0px !important;} .p545{text-align: left;padding-left: 140px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p546{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px !important;} .p547{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p548{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;} .p549{text-align: left;padding-left: 140px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p550{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p551{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;} .p552{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p553{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;} .p554{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p555{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p556{text-align: left;padding-left: 240px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p557{text-align: left;padding-left: 260px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p558{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p559{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p560{text-align: left;padding-left: 160px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p561{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p562{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p563{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;} .p564{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p565{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;} .p566{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p567{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p568{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;} .p569{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p570{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p571{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p572{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.13px;} .p573{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p574{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p575{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p576{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p577{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p578{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p579{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p580{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p581{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p582{text-align: left;padding-left: 140px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p583{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;} .p584{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px !important;} .p585{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p586{text-align: left;padding-left: 160px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p587{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p588{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;} .p589{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;} .p590{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p591{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p592{text-align: left;padding-left: 240px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p593{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p594{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p595{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;} .p596{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p597{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p598{text-align: left;padding-left: 160px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p599{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p600{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;} .p601{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p602{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;} .p603{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;} .p604{text-align: left;padding-left: 160px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p605{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p606{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;} .p607{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p608{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p609{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p610{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p611{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p612{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p613{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p614{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;} .p615{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p616{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p617{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p618{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p619{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p620{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p621{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p622{text-align: left;padding-left: 260px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p623{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p624{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.12px;} .p625{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p626{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p627{text-align: center;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p628{text-align: center;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p629{text-align: center;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p630{text-align: center;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p631{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p632{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p633{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 19px;} .p634{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p635{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p636{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p637{text-align: right;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p638{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p639{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 738px;margin-bottom: 0px !important;} .p640{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p641{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p642{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;} .p643{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p644{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p645{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 12px;} .p646{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 12px;} .p647{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p648{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;} .p649{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 737px;margin-bottom: 0px !important;} .p650{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p651{text-align: left;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p652{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p653{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p654{text-align: right;padding-right: 126px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p655{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p656{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p657{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p658{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p659{text-align: right;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p660{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p661{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p662{text-align: left;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p663{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p664{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p665{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p666{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p667{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p668{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p669{text-align: right;padding-right: 147px;margin-top: 217px;margin-bottom: 0px !important;} .p670{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 506px;margin-bottom: 0px !important;} .p671{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p672{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p673{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p674{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p675{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p676{text-align: right;margin-top: 595px;margin-bottom: 0px !important;} .p677{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p678{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p679{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p680{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p681{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 12px;} .p682{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p683{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 12px;} .p684{text-align: left;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 12px;} .p685{text-align: left;padding-left: 160px;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p686{text-align: left;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;} .p687{text-align: left;padding-right: 126px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p688{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;padding-top: 3px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p689{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p690{text-align: left;padding-left: 160px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p691{text-align: left;padding-left: 160px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p692{text-align: left;padding-left: 180px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p693{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p694{text-align: left;padding-left: 180px;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p695{text-align: left;padding-left: 160px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p696{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p697{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 12px;} .p698{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 12px;} .p699{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 12px;} .p700{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p701{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p702{text-align: left;margin-top: 118px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p703{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p704{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p705{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p706{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 12px;} .p707{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 179px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p708{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p709{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p710{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p711{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.10px;} .p712{text-align: right;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p713{text-align: left;padding-right: 84px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p714{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p715{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p716{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p717{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p718{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p719{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p720{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 12px;} .p721{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p722{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p723{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p724{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p725{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p726{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p727{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p728{text-align: right;padding-right: 8px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p729{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p730{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p731{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p732{text-align: left;padding-left: 180px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p733{text-align: left;padding-left: 180px;padding-right: 63px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p734{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p735{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p736{text-align: left;padding-left: 180px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p737{text-align: left;padding-left: 160px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p738{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p739{text-align: left;padding-left: 180px;padding-right: 63px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p740{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p741{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p742{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p743{text-align: left;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p744{text-align: left;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p745{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p746{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p747{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p748{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p749{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p750{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p751{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p752{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p753{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p754{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p755{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p756{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p757{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p758{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p759{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 77px;margin-bottom: 0px !important;} .p760{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;} .p761{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 44px;margin-bottom: 0px !important;} .p762{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p763{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p764{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p765{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;} .p766{text-align: right;padding-right: 84px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;} .p767{text-align: right;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p768{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;} .p769{text-align: left;padding-right: 105px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p770{text-align: left;padding-right: 105px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p771{text-align: left;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p772{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p773{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p774{text-align: left;padding-right: 84px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p775{text-align: left;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p776{text-align: left;padding-right: 84px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p777{text-align: left;padding-right: 84px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p778{text-align: left;margin-top: 60px;margin-bottom: 0px !important;} .p779{text-align: left;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;} .p780{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p781{text-align: left;padding-right: 84px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p782{text-align: left;padding-right: 84px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p783{text-align: left;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p784{text-align: left;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p785{text-align: left;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p786{text-align: left;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p787{text-align: left;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p788{text-align: left;padding-right: 84px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p789{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p790{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p791{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p792{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p793{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p794{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 147px;margin-top: 76px;margin-bottom: 0px !important;} .p795{text-align: left;margin-top: 514px;margin-bottom: 0px !important;} .p796{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 560px;margin-bottom: 0px !important;} .td0{padding: 0px;margin: 0px;width: 393px;vertical-align: bottom;} .td1{padding: 0px;margin: 0px;width: 133px;vertical-align: bottom;} .td2{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 393px;vertical-align: bottom;} .td3{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 133px;vertical-align: bottom;} .td4{padding: 0px;margin: 0px;width: 7px;vertical-align: bottom;} .td5{padding: 0px;margin: 0px;width: 390px;vertical-align: bottom;} .td6{padding: 0px;margin: 0px;width: 14px;vertical-align: bottom;} .td7{padding: 0px;margin: 0px;width: -246px;vertical-align: bottom;} .td8{padding: 0px;margin: 0px;width: 258px;vertical-align: bottom;} .td9{padding: 0px;margin: 0px;width: 0px;vertical-align: bottom;} .td10{padding: 0px;margin: 0px;width: 397px;vertical-align: bottom;} .td11{padding: 0px;margin: 0px;width: 132px;vertical-align: bottom;} .td12{padding: 0px;margin: 0px;width: 388px;vertical-align: bottom;} .td13{padding: 0px;margin: 0px;width: 15px;vertical-align: bottom;} .td14{padding: 0px;margin: 0px;width: 54px;vertical-align: bottom;} .td15{padding: 0px;margin: 0px;width: 333px;vertical-align: bottom;} .td16{padding: 0px;margin: 0px;width: 313px;vertical-align: bottom;} .td17{padding: 0px;margin: 0px;width: 17px;vertical-align: bottom;} .td18{padding: 0px;margin: 0px;width: 76px;vertical-align: bottom;} .td19{padding: 0px;margin: 0px;width: 21px;vertical-align: bottom;} .td20{padding: 0px;margin: 0px;width: 182px;vertical-align: bottom;} .td21{padding: 0px;margin: 0px;width: 217px;vertical-align: bottom;} .td22{padding: 0px;margin: 0px;width: 36px;vertical-align: bottom;} .td23{padding: 0px;margin: 0px;width: 389px;vertical-align: bottom;} .td24{padding: 0px;margin: 0px;width: 103px;vertical-align: bottom;} .td25{padding: 0px;margin: 0px;width: 215px;vertical-align: bottom;} .td26{padding: 0px;margin: 0px;width: 106px;vertical-align: bottom;} .td27{padding: 0px;margin: 0px;width: 185px;vertical-align: bottom;} .td28{padding: 0px;margin: 0px;width: 78px;vertical-align: bottom;} .td29{padding: 0px;margin: 0px;width: 119px;vertical-align: bottom;} .td30{padding: 0px;margin: 0px;width: 45px;vertical-align: bottom;} .td31{padding: 0px;margin: 0px;width: 74px;vertical-align: bottom;} .td32{padding: 0px;margin: 0px;width: 123px;vertical-align: bottom;} .td33{padding: 0px;margin: 0px;width: 198px;vertical-align: bottom;} .td34{padding: 0px;margin: 0px;width: 43px;vertical-align: bottom;} .td35{padding: 0px;margin: 0px;width: 383px;vertical-align: bottom;} .td36{padding: 0px;margin: 0px;width: 63px;vertical-align: bottom;} .td37{padding: 0px;margin: 0px;width: 173px;vertical-align: bottom;} .td38{padding: 0px;margin: 0px;width: 48px;vertical-align: bottom;} .td39{padding: 0px;margin: 0px;width: 25px;vertical-align: bottom;} .td40{padding: 0px;margin: 0px;width: 254px;vertical-align: bottom;} .td41{padding: 0px;margin: 0px;width: 92px;vertical-align: bottom;} .td42{padding: 0px;margin: 0px;width: 34px;vertical-align: bottom;} .td43{padding: 0px;margin: 0px;width: 101px;vertical-align: bottom;} .td44{padding: 0px;margin: 0px;width: 193px;vertical-align: bottom;} .td45{padding: 0px;margin: 0px;width: 28px;vertical-align: bottom;} .td46{padding: 0px;margin: 0px;width: 32px;vertical-align: bottom;} .td47{padding: 0px;margin: 0px;width: 221px;vertical-align: bottom;} .td48{padding: 0px;margin: 0px;width: 127px;vertical-align: bottom;} .td49{padding: 0px;margin: 0px;width: 46px;vertical-align: bottom;} .td50{padding: 0px;margin: 0px;width: 66px;vertical-align: bottom;} .td51{padding: 0px;margin: 0px;width: 35px;vertical-align: bottom;} .td52{padding: 0px;margin: 0px;width: 129px;vertical-align: bottom;} .td53{padding: 0px;margin: 0px;width: 19px;vertical-align: bottom;} .td54{padding: 0px;margin: 0px;width: 211px;vertical-align: bottom;} .td55{padding: 0px;margin: 0px;width: 219px;vertical-align: bottom;} .td56{padding: 0px;margin: 0px;width: 312px;vertical-align: bottom;} .td57{padding: 0px;margin: 0px;width: 179px;vertical-align: bottom;} .td58{padding: 0px;margin: 0px;width: 64px;vertical-align: bottom;} .td59{padding: 0px;margin: 0px;width: 152px;vertical-align: bottom;} .td60{padding: 0px;margin: 0px;width: 27px;vertical-align: bottom;} .td61{padding: 0px;margin: 0px;width: 160px;vertical-align: bottom;} .td62{padding: 0px;margin: 0px;width: 96px;vertical-align: bottom;} .td63{padding: 0px;margin: 0px;width: 176px;vertical-align: bottom;} .td64{padding: 0px;margin: 0px;width: 208px;vertical-align: bottom;} .td65{padding: 0px;margin: 0px;width: 220px;vertical-align: bottom;} .td66{padding: 0px;margin: 0px;width: 147px;vertical-align: bottom;} .td67{padding: 0px;margin: 0px;width: 118px;vertical-align: bottom;} .td68{padding: 0px;margin: 0px;width: 247px;vertical-align: bottom;} .td69{padding: 0px;margin: 0px;width: 100px;vertical-align: bottom;} .td70{padding: 0px;margin: 0px;width: 311px;vertical-align: bottom;} .td71{padding: 0px;margin: 0px;width: 265px;vertical-align: bottom;} .td72{padding: 0px;margin: 0px;width: 13px;vertical-align: bottom;} .td73{padding: 0px;margin: 0px;width: 372px;vertical-align: bottom;} .td74{padding: 0px;margin: 0px;width: 60px;vertical-align: bottom;} .td75{padding: 0px;margin: 0px;width: 91px;vertical-align: bottom;} .td76{padding: 0px;margin: 0px;width: 525px;vertical-align: bottom;} .td77{padding: 0px;margin: 0px;width: 433px;vertical-align: bottom;} .td78{padding: 0px;margin: 0px;width: 85px;vertical-align: bottom;} .td79{padding: 0px;margin: 0px;width: 24px;vertical-align: bottom;} .td80{padding: 0px;margin: 0px;width: 65px;vertical-align: bottom;} .td81{padding: 0px;margin: 0px;width: 170px;vertical-align: bottom;} .td82{padding: 0px;margin: 0px;width: 464px;vertical-align: bottom;} .td83{padding: 0px;margin: 0px;width: 126px;vertical-align: bottom;} .td84{padding: 0px;margin: 0px;width: 47px;vertical-align: bottom;} .td85{padding: 0px;margin: 0px;width: 366px;vertical-align: bottom;} .td86{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 413px;vertical-align: bottom;} .td87{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 124px;vertical-align: bottom;} .td88{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 412px;vertical-align: bottom;} .td89{border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 412px;vertical-align: bottom;} .td90{padding: 0px;margin: 0px;width: 413px;vertical-align: bottom;} .td91{padding: 0px;margin: 0px;width: 350px;vertical-align: bottom;} .td92{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 349px;vertical-align: bottom;} .td93{padding: 0px;margin: 0px;width: 365px;vertical-align: bottom;} .td94{padding: 0px;margin: 0px;width: 116px;vertical-align: bottom;} .td95{border-left: #000000 1px solid;border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 411px;vertical-align: bottom;} .td96{padding: 0px;margin: 0px;width: 69px;vertical-align: bottom;} .td97{padding: 0px;margin: 0px;width: 469px;vertical-align: bottom;} .td98{padding: 0px;margin: 0px;width: 159px;vertical-align: bottom;} .td99{border-left: #000000 1px solid;border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 411px;vertical-align: bottom;} .td100{padding: 0px;margin: 0px;width: 124px;vertical-align: bottom;} .td101{padding: 0px;margin: 0px;width: 55px;vertical-align: bottom;} .td102{padding: 0px;margin: 0px;width: 180px;vertical-align: bottom;} .td103{padding: 0px;margin: 0px;width: 155px;vertical-align: bottom;} .td104{padding: 0px;margin: 0px;width: 348px;vertical-align: bottom;} .td105{padding: 0px;margin: 0px;width: 504px;vertical-align: bottom;} .td106{padding: 0px;margin: 0px;width: 426px;vertical-align: bottom;} .td107{padding: 0px;margin: 0px;width: 117px;vertical-align: bottom;} .td108{padding: 0px;margin: 0px;width: 421px;vertical-align: bottom;} .td109{padding: 0px;margin: 0px;width: 70px;vertical-align: bottom;} .td110{border-top: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 25px;vertical-align: bottom;} .td111{padding: 0px;margin: 0px;width: 297px;vertical-align: bottom;} .td112{padding: 0px;margin: 0px;width: 111px;vertical-align: bottom;} .td113{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 69px;vertical-align: bottom;} .td114{border-top: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 1px;vertical-align: bottom;} .td115{border-top: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 25px;vertical-align: bottom;} .td116{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 297px;vertical-align: bottom;} .td117{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 111px;vertical-align: bottom;} .td118{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 2px;vertical-align: bottom;} .td119{padding: 0px;margin: 0px;width: 369px;vertical-align: bottom;} .td120{padding: 0px;margin: 0px;width: 42px;vertical-align: bottom;} .td121{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 25px;vertical-align: bottom;} .td122{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 369px;vertical-align: bottom;} .td123{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 42px;vertical-align: bottom;} .td124{padding: 0px;margin: 0px;width: 87px;vertical-align: bottom;} .td125{padding: 0px;margin: 0px;width: 212px;vertical-align: bottom;} .td126{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 27px;vertical-align: bottom;} .td127{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 87px;vertical-align: bottom;} .td128{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 212px;vertical-align: bottom;} .td129{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 112px;vertical-align: bottom;} .td130{padding: 0px;margin: 0px;width: 4px;vertical-align: bottom;} .td131{padding: 0px;margin: 0px;width: 141px;vertical-align: bottom;} .td132{padding: 0px;margin: 0px;width: 112px;vertical-align: bottom;} .td133{padding: 0px;margin: 0px;width: 151px;vertical-align: bottom;} .td134{padding: 0px;margin: 0px;width: 139px;vertical-align: bottom;} .td135{padding: 0px;margin: 0px;width: 10px;vertical-align: bottom;} .td136{padding: 0px;margin: 0px;width: 290px;vertical-align: bottom;} .td137{padding: 0px;margin: 0px;width: 58px;vertical-align: bottom;} .td138{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 139px;vertical-align: bottom;} .td139{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 10px;vertical-align: bottom;} .td140{padding: 0px;margin: 0px;width: 18px;vertical-align: bottom;} .td141{padding: 0px;margin: 0px;width: 39px;vertical-align: bottom;} .td142{padding: 0px;margin: 0px;width: 23px;vertical-align: bottom;} .td143{padding: 0px;margin: 0px;width: 408px;vertical-align: bottom;} .td144{padding: 0px;margin: 0px;width: 253px;vertical-align: bottom;} .td145{padding: 0px;margin: 0px;width: 234px;vertical-align: bottom;} .td146{padding: 0px;margin: 0px;width: 131px;vertical-align: bottom;} .td147{padding: 0px;margin: 0px;width: 51px;vertical-align: bottom;} .td148{padding: 0px;margin: 0px;width: 102px;vertical-align: bottom;} .td149{padding: 0px;margin: 0px;width: 52px;vertical-align: bottom;} .td150{padding: 0px;margin: 0px;width: 222px;vertical-align: bottom;} .td151{padding: 0px;margin: 0px;width: 38px;vertical-align: bottom;} .td152{padding: 0px;margin: 0px;width: 12px;vertical-align: bottom;} .td153{padding: 0px;margin: 0px;width: 31px;vertical-align: bottom;} .td154{padding: 0px;margin: 0px;width: 56px;vertical-align: bottom;} .td155{padding: 0px;margin: 0px;width: 108px;vertical-align: bottom;} .td156{padding: 0px;margin: 0px;width: 137px;vertical-align: bottom;} .td157{padding: 0px;margin: 0px;width: 120px;vertical-align: bottom;} .td158{padding: 0px;margin: 0px;width: 44px;vertical-align: bottom;} .td159{padding: 0px;margin: 0px;width: 81px;vertical-align: bottom;} .td160{padding: 0px;margin: 0px;width: 88px;vertical-align: bottom;} .td161{padding: 0px;margin: 0px;width: 232px;vertical-align: bottom;} .td162{padding: 0px;margin: 0px;width: 196px;vertical-align: bottom;} .td163{padding: 0px;margin: 0px;width: 135px;vertical-align: bottom;} .td164{padding: 0px;margin: 0px;width: 210px;vertical-align: bottom;} .td165{padding: 0px;margin: 0px;width: 143px;vertical-align: bottom;} .td166{padding: 0px;margin: 0px;width: 138px;vertical-align: bottom;} .td167{padding: 0px;margin: 0px;width: 134px;vertical-align: bottom;} .td168{padding: 0px;margin: 0px;width: 115px;vertical-align: bottom;} .td169{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 143px;vertical-align: bottom;} .td170{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 138px;vertical-align: bottom;} .td171{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 134px;vertical-align: bottom;} .td172{padding: 0px;margin: 0px;width: 249px;vertical-align: bottom;} .tr0{heightzzz: 31px;} .tr1{heightzzz: 25px;} .tr2{heightzzz: 21px;} .tr3{heightzzz: 1007px;} .tr4{heightzzz: 0px;} .tr5{heightzzz: 20px;} .tr6{heightzzz: 16px;} .tr7{heightzzz: 15px;} .tr8{heightzzz: 18px;} .tr9{heightzzz: 17px;} .tr10{heightzzz: 22px;} .tr11{heightzzz: 45px;} .tr12{heightzzz: 26px;} .tr13{heightzzz: 23px;} .tr14{heightzzz: 136px;} .tr15{heightzzz: 28px;} .tr16{heightzzz: 32px;} .tr17{heightzzz: 36px;} .tr18{heightzzz: 7px;} .tr19{heightzzz: 29px;} .tr20{heightzzz: 8px;} .tr21{heightzzz: 3px;} .tr22{heightzzz: 2px;} .tr23{heightzzz: 27px;} .tr24{heightzzz: 24px;} .tr25{heightzzz: 6px;} .tr26{heightzzz: 11px;} .tr27{heightzzz: 4px;} .tr28{heightzzz: 10px;} .tr29{heightzzz: 35px;} .tr30{heightzzz: 19px;} .tr31{heightzzz: 34px;} .tr32{heightzzz: 33px;} .tr33{heightzzz: 12px;} .tr34{heightzzz: 13px;} .tr35{heightzzz: 9px;} .tr36{heightzzz: 30px;} .tr37{heightzzz: 14px;} .t0{width: 552px;margin-leftZ: 63px;margin-top: 5px;f:20px 'Verdana' !important;} .t1{width: 1105px;margin-leftZ: 113px;margin-top: 16px;f:13px 'Verdana' !important;} .t2{width: 431px;f:13px 'Verdana' !important;} .t3{width: 347px;margin-leftZ: 76px;f:13px 'Verdana' !important;} .t4{width: 419px;margin-leftZ: 45px;f:20px 'Verdana' !important;} .t5{width: 555px;margin-leftZ: 64px;f:20px 'Verdana' !important;} .t6{width: 336px;margin-leftZ: 64px;margin-top: 12px;f:italic 13px 'Verdana' !important;} .t7{width: 420px;margin-leftZ: 75px;f:13px 'Verdana' !important;} .t8{width: 557px;f:13px 'Verdana' !important;} .t9{width: 555px;f:17px 'Verdana' !important;} .t10{width: 336px;margin-top: 12px;f:italic 13px 'Verdana' !important;} .t11{width: 332px;f:italic 13px 'Verdana' !important;} .t12{width: 330px;margin-leftZ: 269px;f:13px 'Verdana' !important;} .t13{width: 557px;margin-leftZ: 6px;f:13px 'Verdana' !important;} .t14{width: 327px;margin-leftZ: 271px;f:italic 13px 'Verdana' !important;} .t15{width: 564px;margin-top: 10px;f:italic 13px 'Verdana' !important;} .t16{width: 555px;f:20px 'Verdana' !important;} .t17{width: 223px;margin-top: 40px;f:17px 'Verdana' !important;} .t18{width: 555px;margin-top: 4px;f:13px 'Verdana' !important;} .t19{width: 565px;margin-top: 29px;f:13px 'Verdana' !important;} .t20{width: 565px;margin-top: 44px;f:13px 'Verdana' !important;} .t21{width: 555px;margin-top: 17px;f:13px 'Verdana' !important;} .t22{width: 565px;margin-top: 30px;f:13px 'Verdana' !important;} .t23{width: 564px;f:13px 'Verdana' !important;} .t24{width: 358px;margin-leftZ: 6px;f:bold 15px 'Verdana' !important;} .t25{width: 555px;margin-top: 29px;f:13px 'Verdana' !important;} .t26{width: 564px;margin-top: 30px;f:13px 'Verdana' !important;} .t27{width: 555px;f:13px 'Verdana' !important;} .t28{width: 528px;margin-top: 12px;f:9px 'Verdana' !important;} .t29{width: 532px;margin-leftZ: 80px;margin-top: 10px;f:8px 'Verdana' !important;} .t30{width: 536px;f:9px 'Verdana' !important;} .t31{width: 366px;margin-leftZ: 24px;margin-top: 16px;f:italic 7px 'Verdana' !important;} .t32{width: 432px;margin-top: 1px;f:13px 'Verdana' !important;} .t33{width: 327px;f:italic 13px 'Verdana' !important;} .t34{width: 315px;margin-leftZ: 11px;margin-top: 2px;f:italic 13px 'Verdana' !important;} .t35{width: 347px;f:bold 13px 'Verdana' !important;} .t36{width: 425px;f:13px 'Verdana' !important;} .t37{width: 424px;f:13px 'Verdana' !important;} .t38{width: 557px;f:bold 12px 'Verdana' !important;} </STYLE> <DIV id="page_1"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H4031291x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV class="dclr"></DIV> <P class="p0 ft0">Regeringens proposition 2016/17:129</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t0"> <TR> <TD class="tr0 td0"><SPAN class="p1 ft1">Tillgång till betalkonto med grundläggande</SPAN> </TD> <TD class="tr0 td1"><SPAN class="p2 ft1">Prop.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr1 td2"><SPAN class="p1 ft1">funktioner</SPAN> </TD> <TD class="tr1 td3"><SPAN class="p2 ft1">2016/17:129</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p3 ft2">Regeringen överlämnar denna proposition till riksdagen.</P> <P class="p4 ft2">Stockholm den 2 mars 2017</P> <P class="p5 ft3">Stefan Löfven</P> <P class="p6 ft3">Magdalena Andersson</P> <P class="p7 ft2">(Finansdepartementet)</P> <P class="p8 ft1">Propositionens huvudsakliga innehåll</P> <P class="p9 ft2">I propositionen föreslås hur Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/92/EU av den 23 juli 2014 om jämförbarhet för avgifter som avser betalkonto, byte av betalkonto och tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner (betalkontodirektivet), ska genomföras i svensk rätt.</P> <P class="p10 ft2">Betalkontodirektivet syftar till att ge bättre insyn i och jämförbarhet för de avgifter som tas ut för konsumenters betalkonton och de betaltjänster som är kopplade till sådana konton. Det innehåller också regler som ska underlätta byte av betalkonton mellan olika betaltjänstleverantörer. Enligt direktivet ska dessutom alla konsumenter som är lagligen bosatta inom Europeiska unionen ges tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner. Därutöver innehåller direktivet regler om bl.a. tillsyn och sanktioner samt rätt till alternativ tvistlösning.</P> <P class="p11 ft4">I propositionen föreslås att betalkontodirektivet genomförs huvudsakligen genom ändringar i lagen (2010:751) om betaltjänster. Därutöver föreslås en ändring i marknadsföringslagen (2008:486).</P> <P class="p12 ft4">Lagändringarna som avser information och redovisning föreslås träda i kraft den dag som regeringen bestämmer. Övriga lagändringar föreslås träda i kraft den 1 juni 2017.</P> <P class="p13 ft2">1</P> </DIV> <DIV id="page_2"> <P class="p14 ft1"><SPAN class="ft5">Prop. 2016/17:129 </SPAN>Innehållsförteckning</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t1"> <TR> <TD class="tr2 td4"><SPAN class="p15 ft2">1</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr2 td5"><SPAN class="p16 ft2">Förslag till riksdagsbeslut .................................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td6"><SPAN class="p17 ft2">4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr3 td4"><SPAN class="p15 ft2">2</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td5"><SPAN class="p16 ft2">Lagtext</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td7"><SPAN class="p18 ft6">..............................................................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td8"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td6"><SPAN class="p17 ft2">5</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p15 ft8">2.1</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td9"><SPAN class="p15 ft8">Förslag till lag om ändring i marknadsföringslagen</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td9"><SPAN class="p15 ft8">(2008:486) ..........................................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">5</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p15 ft8">2.2</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td9"><SPAN class="p15 ft8">Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td9"><SPAN class="p15 ft8">betaltjänster ........................................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">7</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr4 td10"><SPAN class="p15 ft8">3 Ärendet ............................................................och dess beredning</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">17</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft8">4</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td11"><SPAN class="p15 ft8">Bakgrund.........................................................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p17 ft6">17</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">4.1 .........................................................</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td9"><SPAN class="p15 ft8">Betalkontodirektivet</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">17</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">4.2 .....................................................................</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td9"><SPAN class="p15 ft8">Gällande rätt</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p17 ft6">18</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr4 td10"><SPAN class="p15 ft8">5 Genomförande .......................av betalkontodirektivet i svensk rätt</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">19</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">5.1 ...................................</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td9"><SPAN class="p15 ft8">Ändringar i lagen om betaltjänster</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">19</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">5.2 .......................................................</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td9"><SPAN class="p15 ft8">Tillämpningsområdet</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">20</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">.............</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">5.2.1</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">Kontoslag som omfattas av direktivet</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">20</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">......................................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">5.2.2</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">Aktörer som omfattas</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">22</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p15 ft8">5.3</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td9"><SPAN class="p15 ft8">Tillgång till betalkonto med grundläggande</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">.........................................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">funktioner</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">24</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">...........................................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">5.3.1</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">Rätt till betalkonto</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p17 ft6">24</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">5.3.2</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">Skyldighet att erbjuda grundläggande</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">........................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">funktioner</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">27</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">5.4 ............</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td9"><SPAN class="p15 ft8">Ansökan om betalkonto och uppsägning av avtal</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">31</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">............</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">5.4.1</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">Behandling av ansökan om betalkonto</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">31</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">5.4.2</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">Grunder för avslag av ansökan om</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">........................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">betalkonto</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p17 ft6">32</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">5.4.3</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">Uppsägning av ett avtal om betalkonto</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">........................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">med grundläggande funktioner</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">37</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">5.5 ............................................................</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td9"><SPAN class="p15 ft8">Byte av betalkonto</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">40</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">5.5.1</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">Införande av rutiner för byte av</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">........................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">betalkonto</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p17 ft6">40</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">5.5.2</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">Rätt till ersättning för förlust som uppstår</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">......................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">i samband med bytesförfarandet</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">43</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">5.6 .....................................................</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td9"><SPAN class="p15 ft8">Avgifter för betalkonto</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">46</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">..........................................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">5.6.1</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">Avgifternas storlek</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p17 ft6">46</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">5.6.2</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">Kostnadsfri tillgång till betalkonto?</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">48</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">...........................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">5.6.3</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">Information till konsumenter</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">49</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">....................................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">5.6.4</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">Jämförelsewebbplatser</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p17 ft6">52</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">5.7 ......................................................................</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td9"><SPAN class="p15 ft8">Tvistlösning</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p17 ft6">53</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">5.8 .................................</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td9"><SPAN class="p15 ft8">Tillsyn, ingripanden och sanktioner</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">56</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">......................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">5.8.1</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">Finansinspektionens befogenhet</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">56</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">..........................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">5.8.2</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">Sekretess</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">59</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft8">5.8.3</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">Offentliggörande av administrativa</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td5"><SPAN class="p18 ft6">........................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft8">sanktioner</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">59</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td4"><SPAN class="p15 ft8">6</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td11"><SPAN class="p15 ft8">Ikraftträdande..................................................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td8"><SPAN class="p15 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p18 ft6">61</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p14 ft8">2</P> </DIV> <DIV id="page_3"> <DIV> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2"> <TR> <TD class="tr5 td4"><SPAN class="p18 ft2">7</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr5 td12"><SPAN class="p19 ft2">Förslagens konsekvenser................................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td13"><SPAN class="p18 ft2">62</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td4"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td14"><SPAN class="p19 ft2">7.1</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td15"><SPAN class="p20 ft2">Samhällsekonomiska konsekvenser ................................</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td13"><SPAN class="p18 ft2">62</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td4"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td14"><SPAN class="p19 ft2">7.2</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td15"><SPAN class="p20 ft2">Konsekvenser för berörda institut....................................</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td13"><SPAN class="p18 ft2">62</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td4"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td14"><SPAN class="p19 ft2">7.3</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td15"><SPAN class="p20 ft2">Konsekvenser för myndigheter och domstolar ................</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td13"><SPAN class="p18 ft2">64</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td4"><SPAN class="p18 ft2">8</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr8 td12"><SPAN class="p19 ft2">Författningskommentar..................................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td13"><SPAN class="p18 ft2">65</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p21 ft2"><SPAN class="ft2">8.1</SPAN><SPAN class="ft9">Förslaget till lag om ändring i marknadsföringslagen</SPAN></P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t3"> <TR> <TD class="tr6 td16"><SPAN class="p18 ft2">(2008:486) .......................................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p18 ft2">65</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p21 ft2"><SPAN class="ft2">8.2</SPAN><SPAN class="ft9">Förslaget till lag om ändring i lagen (2010:751) om</SPAN></P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2"> <TR> <TD class="tr8 td18"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td16"><SPAN class="p1 ft2">betaltjänster .....................................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td19"><SPAN class="p18 ft2">65</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td18"><SPAN class="p15 ft2">Bilaga 1</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td16"><SPAN class="p1 ft2">Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/92/EU</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td19"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td18"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td16"><SPAN class="p1 ft2">av den 23 juli 2014 om jämförbarhet för avgifter</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td19"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td18"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td16"><SPAN class="p1 ft2">som avser betalkonto, byte av betalkonto och</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td19"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td16"><SPAN class="p1 ft2">tillgång till betalkonto med grundläggande</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td18"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td16"><SPAN class="p1 ft2">funktioner ........................................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td19"><SPAN class="p18 ft2">70</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr5 td18"><SPAN class="p15 ft2">Bilaga 2</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td16"><SPAN class="p1 ft2">Lagförslag i delrapport 2 från 2015 års betaltjänst-</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td19"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td18"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td16"><SPAN class="p1 ft2">utredning (Fi 2015:02) Tillgång till betalkonto med</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td19"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td18"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td16"><SPAN class="p1 ft2">grundläggande funktioner..............................................</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td19"><SPAN class="p18 ft2">103</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr5 td18"><SPAN class="p15 ft2">Bilaga 3</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td16"><SPAN class="p1 ft2">Förteckning över remissinstanserna till delrapport 2</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td19"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td18"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td16"><SPAN class="p1 ft2">från 2015 års betaltjänstutredning (Fi 2015:02)</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td19"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td18"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td16"><SPAN class="p1 ft2">Tillgång till betalkonto med grundläggande</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td19"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td18"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td16"><SPAN class="p1 ft2">funktioner ......................................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td19"><SPAN class="p18 ft2">106</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr5 td18"><SPAN class="p15 ft2">Bilaga 4</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td16"><SPAN class="p1 ft2">Lagförslag i promemorian med utdrag ur utkast till</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td19"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td18"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td16"><SPAN class="p1 ft2">lagrådsremiss Tillgång till betalkonto med</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td19"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td18"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td16"><SPAN class="p1 ft2">grundläggande funktioner..............................................</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td19"><SPAN class="p18 ft2">107</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr5 td18"><SPAN class="p15 ft2">Bilaga 5</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td16"><SPAN class="p1 ft2">Förteckning över remissinstanserna till promemorian</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td19"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td16"><SPAN class="p1 ft2">med utdrag ur utkast till lagrådsremiss Tillgång till</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td18"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td16"><SPAN class="p1 ft2">betalkonto med grundläggande funktioner ....................</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td19"><SPAN class="p18 ft2">111</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td18"><SPAN class="p15 ft2">Bilaga 6</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td16"><SPAN class="p1 ft2">Lagrådsremissens lagförslag .........................................</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td19"><SPAN class="p18 ft2">112</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr10 td18"><SPAN class="p15 ft2">Bilaga 7</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td16"><SPAN class="p1 ft2">Lagrådets yttrande .........................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td19"><SPAN class="p18 ft2">123</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td18"><SPAN class="p15 ft2">Bilaga 8</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td16"><SPAN class="p1 ft2">Parallelluppställning över genomförandet i svensk</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td19"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td18"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td16"><SPAN class="p1 ft2">rätt av direktiv 2014/92/EU (betalkontodirektivet) .......</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td19"><SPAN class="p18 ft2">126</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td5"><SPAN class="p15 ft2">Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde den 2 mars 2017 ........</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td19"><SPAN class="p18 ft2">130</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr10 td18"><SPAN class="p15 ft10">Rättsdatablad</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td16"><SPAN class="p15 ft2">........................................................................................</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td19"><SPAN class="p18 ft2">131</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p22 ft2">3</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_4"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t4"> <TR> <TD class="tr11 td20"><SPAN class="p15 ft2">Prop. 2016/17:129 <SPAN class="ft11">1</SPAN></SPAN> </TD> <TD class="tr11 td21"><SPAN class="p15 ft1">Förslag till riksdagsbeslut</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p23 ft2">Regeringen föreslår att riksdagen antar regeringens förslag till</P> <P class="p24 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft12">lag om ändring i marknadsföringslagen (2008:486),</SPAN></P> <P class="p25 ft2"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft12">lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster.</SPAN></P> <P class="p26 ft2">4</P> </DIV> <DIV id="page_5"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t5"> <TR> <TD class="tr12 td22"><SPAN class="p27 ft1">2</SPAN> </TD> <TD class="tr12 td23"><SPAN class="p28 ft1">Lagtext</SPAN> </TD> <TD class="tr12 td24"><SPAN class="p15 ft2">Prop. 2016/17:129</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p29 ft2">Regeringen har följande förslag till lagtext.</P> <P class="p30 ft15"><SPAN class="ft13">2.1</SPAN><SPAN class="ft14">Förslag till lag om ändring i marknadsföringslagen (2008:486)</SPAN></P> <P class="p31 ft16">Härigenom föreskrivs att 1 § marknadsföringslagen (2008:486) ska ha följande lydelse.</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t6"> <TR> <TD class="tr8 td25"><SPAN class="p15 ft3">Nuvarande lydelse</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td26"><SPAN class="p15 ft17">Föreslagen lydelse</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p32 ft2">1 §<SPAN class="ft18">1</SPAN></P> <P class="p33 ft4">Denna lag har till syfte att främja konsumenternas och näringslivets intressen i samband med marknadsföring av produkter och att motverka marknadsföring som är otillbörlig mot konsumenter och näringsidkare.</P> <P class="p34 ft2">Bestämmelser om marknadsföring finns bl.a. i</P> <P class="p35 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">lagen (1992:1672) om paketresor,</SPAN></P> <P class="p35 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">tobakslagen (1993:581),</SPAN></P> <P class="p35 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">lotterilagen (1994:1000),</SPAN></P> <P class="p35 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">sjölagen (1994:1009),</SPAN></P> <P class="p35 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">lagen (1995:1571) om insättningsgaranti,</SPAN></P> <P class="p12 ft4"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft19">lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseende viss finansiell verksamhet,</SPAN></P> <P class="p35 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">lagen (1996:1118) om marknadsföring av kristallglas,</SPAN></P> <P class="p35 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">lagen (1999:158) om investerarskydd,</SPAN></P> <P class="p12 ft4"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft19">lagen (2002:562) om elektronisk handel och andra informationssamhällets tjänster,</SPAN></P> <P class="p35 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">lagen (2004:299) om inlåningsverksamhet,</SPAN></P> <P class="p35 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">prisinformationslagen (2004:347),</SPAN></P> <P class="p35 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler,</SPAN></P> <P class="p35 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">försäkringsavtalslagen (2005:104),</SPAN></P> <P class="p35 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">lagen (2005:405) om försäkringsförmedling,</SPAN></P> <P class="p35 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">lagen (2006:484) om franchisegivares informationsskyldighet,</SPAN></P> <P class="p35 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">lagen (2010:510) om lufttransporter,</SPAN></P> <P class="p35 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">radio- och </SPAN><NOBR>tv-lagen</NOBR> (2010:696),</P> <P class="p36 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">alkohollagen (2010:1622),</SPAN></P> <P class="p35 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">konsumentkreditlagen (2010:1846),</SPAN></P> <P class="p12 ft4"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft19">lagen (2011:914) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende eller långfristig semesterprodukt,</SPAN></P> <P class="p12 ft4"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft19">lagen (2013:1054) om marknadsföring av modersmjölksersättning och tillskottsnäring,</SPAN></P> <P class="p12 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">lagen (2014:1344) med kompletterande bestämmelser till EU:s </SPAN><NOBR>tåg-,</NOBR> fartygs- och busspassagerarförordningar,</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t7"> <TR> <TD class="tr8 td25"><SPAN class="p15 ft2">– lagen (2015:671) om alternativ</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td27"><SPAN class="p15 ft2">– lagen (2015:671) om alternativ</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p5 ft21"><SPAN class="ft20">1 </SPAN>Senaste lydelse 2016:1223.</P> <P class="p37 ft2">5</P> </DIV> <DIV id="page_6"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H4031296x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t8"> <TR> <TD class="tr5 td15"><SPAN class="p38 ft2">Prop. 2016/17:129 tvistlösning i konsumentförhåll-</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td28"><SPAN class="p15 ft2">tvistlösning</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr5 td29"><SPAN class="p18 ft2">i konsumentförhåll-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td15"><SPAN class="p39 ft2">anden, <SPAN class="ft3">och</SPAN></SPAN> </TD> <TD class="tr6 td28"><SPAN class="p15 ft2">anden,</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td15"><SPAN class="p38 ft2">– lagen (2015:953) om kollek-</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td32"><SPAN class="p40 ft2">– lagen (2015:953)</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td31"><SPAN class="p18 ft2">om kollek-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td15"><SPAN class="p39 ft2">tivtrafikresenärers rättigheter<SPAN class="ft3">.</SPAN></SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td33"><SPAN class="p15 ft2">tivtrafikresenärers rättigheter<SPAN class="ft3">, och</SPAN></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td15"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr6 td33"><SPAN class="p18 ft3">– lagen (2016:415) om förmed-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td15"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td28"><SPAN class="p15 ft3">lingsavgifter</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td30"><SPAN class="p41 ft3">för</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td31"><SPAN class="p18 ft17">kortbaserade</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td15"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr8 td33"><SPAN class="p15 ft3">betalningstransaktioner.</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p42 ft2">Denna lag träder i kraft den 1 juni 2017.</P> <P class="p43 ft2">6</P> </DIV> <DIV id="page_7"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t9"> <TR> <TD class="tr12 td34"><SPAN class="p44 ft22">2.2</SPAN> </TD> <TD class="tr12 td35"><SPAN class="p19 ft13">Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751)</SPAN> </TD> <TD class="tr12 td24"><SPAN class="p15 ft2">Prop. 2016/17:129</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr13 td34"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr13 td35"><SPAN class="p19 ft13">om betaltjänster</SPAN> </TD> <TD class="tr13 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p45 ft2">Härigenom föreskrivs<SPAN class="ft18">1 </SPAN>i fråga om lagen (2010:751) om betaltjänster <SPAN class="ft3">dels </SPAN>att 1 kap. 1 och 4 §§ ska ha följande lydelse,</P> <P class="p46 ft16"><SPAN class="ft23">dels </SPAN>att det ska införas ett nytt kapitel, 4 a kap., och en ny paragraf, 8 kap. 4 a §, av följande lydelse.</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr8 td25"><SPAN class="p15 ft3">Nuvarande lydelse</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td26"><SPAN class="p15 ft17">Föreslagen lydelse</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p47 ft24"><SPAN class="ft24">1</SPAN><SPAN class="ft25">kap.</SPAN></P> <P class="p48 ft2">1 §</P> <P class="p49 ft4">I denna lag finns bestämmelser om betaltjänster som tillhandahålls i Sverige och utförs inom det Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) i euro eller i någon annan av <NOBR>EES-ländernas</NOBR> valutor.</P> <P class="p50 ft2">I denna lag finns också bestämmelser om betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer.</P> <P class="p51 ft3">I 4 a kap. finns bestämmelser om</P> <P class="p52 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">avgifter för betalkonto,</SPAN></P> <P class="p52 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">byte av betalkonto, och</SPAN></P> <P class="p53 ft28"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft27">kreditinstituts skyldighet att tillhandahålla betalkonto med grundläggande funktioner till en konsument.</SPAN></P> <P class="p54 ft2">4 §<SPAN class="ft18">2</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p55 ft2">I denna lag betyder</P> <P class="p56 ft2"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft29">autogiro</SPAN>: en betaltjänst för debitering av en betalares betalkonto, där initiativet till en betalningstransaktion tas av betalningsmottagaren på grundval av betalarens samtycke till mottagaren, mottagarens betaltjänstleverantör eller betalarens egen betaltjänstleverantör,</P> <P class="p57 ft2"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft29">bankdag</SPAN>: en dag på vilken en betaltjänstleverantör har öppet för verksamhet i den utsträckning som krävs för genomförande av en betalningstransaktion,</P> <P class="p58 ft4"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft30">betalare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som är antingen betalkontoinnehavare och som</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p59 ft2"><SPAN class="ft31">autogiro</SPAN>: en betaltjänst för debitering av en betalares betalkonto, där initiativet till en betalningstransaktion tas av betalningsmottagaren på grundval av betalarens samtycke till mottagaren, mottagarens betaltjänstleverantör eller betalarens egen betaltjänstleverantör,</P> <P class="p60 ft2"><SPAN class="ft31">bankdag</SPAN>: en dag på vilken en betaltjänstleverantör har öppet för verksamhet i den utsträckning som krävs för genomförande av en betalningstransaktion,</P> <P class="p61 ft4"><SPAN class="ft32">betalare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som är antingen betalkontoinnehavare och som godkänner en</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p62 ft35"><SPAN class="ft33">1</SPAN><SPAN class="ft34">Jfr Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/92/EU av den 23 juli 2014 om jämförbarhet för avgifter som avser betalkonto, byte av betalkonto och tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner, i den ursprungliga lydelsen.</SPAN></P> <P class="p63 ft37"><SPAN class="ft33">2</SPAN><SPAN class="ft36">Senaste lydelse 2015:188.</SPAN></P> <P class="p37 ft2">7</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_8"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p64 ft4">Prop. 2016/17:129 godkänner en betalningsorder från detta betalkonto, eller en fysisk eller juridisk person som lämnar en betalningsorder,</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr9 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr9 td37"><SPAN class="p65 ft3">4. <SPAN class="ft31">betalkonto</SPAN><SPAN class="ft2">: ett</SPAN></SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr9 td38"><SPAN class="p66 ft2">konto</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td4"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td39"><SPAN class="p18 ft2">som</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td40"><SPAN class="p67 ft2">innehas i en eller flera betaltjänst-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td40"><SPAN class="p67 ft2">användares namn och som är</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td41"><SPAN class="p67 ft2">avsett</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td42"><SPAN class="p68 ft2">för</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr6 td43"><SPAN class="p69 ft2">genomförandet</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td39"><SPAN class="p18 ft2">av</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr9 td44"><SPAN class="p67 ft2">betalningstransaktioner,</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td45"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td4"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td39"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr14 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr14 td44"><SPAN class="p65 ft3">5. <SPAN class="ft31">betalningsinstitut</SPAN><SPAN class="ft2">:</SPAN></SPAN> </TD> <TD class="tr14 td45"><SPAN class="p70 ft2">ett</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr14 td46"><SPAN class="p18 ft2">aktie-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td40"><SPAN class="p67 ft2">bolag eller en ekonomisk förening</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr6 td40"><SPAN class="p67 ft2">som har fått tillstånd att tillhanda-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td40"><SPAN class="p67 ft2">hålla betaltjänster enligt 2 kap.,</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr7 td47"><SPAN class="p65 ft3">6. <SPAN class="ft31">betalningsinstrument</SPAN><SPAN class="ft2">:</SPAN></SPAN> </TD> <TD class="tr7 td4"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td39"><SPAN class="p18 ft2">ett</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td48"><SPAN class="p67 ft2">kontokort</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td49"><SPAN class="p71 ft2">eller</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p38 ft10">något</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td46"><SPAN class="p18 ft2">annat</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td48"><SPAN class="p67 ft2">personligt</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft2">instrument</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td51"><SPAN class="p72 ft2">eller</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td39"><SPAN class="p18 ft2">en</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td40"><SPAN class="p67 ft2">personlig rutin som används för att</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr6 td47"><SPAN class="p67 ft2">initiera en betalningsorder,</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td4"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td39"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr7 td47"><SPAN class="p65 ft3">7. <SPAN class="ft31">betalningsmottagare</SPAN><SPAN class="ft2">:</SPAN></SPAN> </TD> <TD class="tr7 td4"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td39"><SPAN class="p18 ft2">en</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td40"><SPAN class="p67 ft2">fysisk eller juridisk person som är</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr6 td40"><SPAN class="p67 ft2">den avsedda mottagaren av medel</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr7 td47"><SPAN class="p67 ft2">vid en betalningstransaktion,</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td4"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td39"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr7 td44"><SPAN class="p65 ft3">8. <SPAN class="ft31">betalningsorder</SPAN><SPAN class="ft2">:</SPAN></SPAN> </TD> <TD class="tr7 td45"><SPAN class="p17 ft2">varje</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td4"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td39"><SPAN class="p18 ft2">in-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr6 td40"><SPAN class="p67 ft2">struktion som en betalare eller</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td40"><SPAN class="p67 ft2">betalningsmottagare ger sin betal-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td40"><SPAN class="p67 ft2">tjänstleverantör om att en betal-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr6 td40"><SPAN class="p67 ft2">ningstransaktion ska genomföras,</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td40"><SPAN class="p65 ft3">9. <SPAN class="ft31">betalningssystem</SPAN><SPAN class="ft2">: ett generellt</SPAN></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td40"><SPAN class="p67 ft2">betalsystem enligt 1 kap. 3 § andra</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr6 td40"><SPAN class="p67 ft2">stycket lagen (2004:297) om bank-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr7 td47"><SPAN class="p67 ft2">och finansieringsrörelse,</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td4"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td39"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td40"><SPAN class="p65 ft17">10. <SPAN class="ft38">betalningstransaktion</SPAN><SPAN class="ft10">: insätt-</SPAN></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr6 td40"><SPAN class="p67 ft2">ning, uttag eller överföring av</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td40"><SPAN class="p67 ft2">medel som initieras av betalaren</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td41"><SPAN class="p67 ft2">eller</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr7 td52"><SPAN class="p66 ft2">betalningsmottagaren,</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td4"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td39"><SPAN class="p18 ft2">obe-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr6 td40"><SPAN class="p67 ft2">roende av eventuella underligg-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td40"><SPAN class="p67 ft2">ande förpliktelser mellan betalaren</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr7 td47"><SPAN class="p67 ft2">och betalningsmottagaren,</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td4"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td39"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr6 td47"><SPAN class="p65 ft3">11. <SPAN class="ft31">betaltjänstanvändare</SPAN><SPAN class="ft2">:</SPAN></SPAN> </TD> <TD class="tr6 td4"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td39"><SPAN class="p18 ft2">en</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td40"><SPAN class="p67 ft2">fysisk eller juridisk person som</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr7 td44"><SPAN class="p67 ft2">utnyttjar en betaltjänst,</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td45"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td4"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td39"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr6 td40"><SPAN class="p65 ft2"><SPAN class="ft3">12. </SPAN><SPAN class="ft31">debitera</SPAN>: att medel dras från</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td36"><SPAN class="p73 ft2">8</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr9 td48"><SPAN class="p67 ft2">ett konto,</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td49"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td53"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td45"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td4"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td39"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p74 ft4">betalningsorder från detta betalkonto, eller en fysisk eller juridisk person som lämnar en betalningsorder,</P> <P class="p75 ft2"><SPAN class="ft31">betalkonto</SPAN>: ett konto som innehas i en eller flera betaltjänstanvändares namn och som är avsett för genomförandet av betalningstransaktioner,</P> <P class="p75 ft3"><SPAN class="ft31">betalkontodirektivet</SPAN>: Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/92/EU av den 23 juli 2014 om jämförbarhet för avgifter som avser betalkonto, byte av betalkonto och tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner, i den ursprungliga lydelsen,</P> <P class="p76 ft3"><SPAN class="ft31">betalningsinstitut</SPAN><SPAN class="ft2">: ett aktiebolag eller en ekonomisk förening som har fått tillstånd att tillhandahålla betaltjänster enligt 2 kap.,</SPAN></P> <P class="p77 ft3"><SPAN class="ft31">betalningsinstrument</SPAN><SPAN class="ft2">: ett kontokort eller något annat personligt instrument eller en personlig rutin som används för att initiera en betalningsorder,</SPAN></P> <P class="p78 ft3"><SPAN class="ft31">betalningsmottagare</SPAN><SPAN class="ft2">: en fysisk eller juridisk person som är den avsedda mottagaren av medel vid en betalningstransaktion,</SPAN></P> <P class="p77 ft2"><SPAN class="ft31">betalningsorder</SPAN>: varje instruktion som en betalare eller betalningsmottagare ger sin betaltjänstleverantör om att en betalningstransaktion ska genomföras,</P> <P class="p77 ft28"><SPAN class="ft32">betalningssystem</SPAN><SPAN class="ft4">: ett generellt betalsystem enligt 1 kap. 3 § andra stycket lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,</SPAN></P> <P class="p75 ft3"><SPAN class="ft31">betalningstransaktion</SPAN><SPAN class="ft2">: insättning, uttag eller överföring av medel som initieras av betalaren eller betalningsmottagaren, oberoende av eventuella underliggande förpliktelser mellan betalaren och betalningsmottagaren,</SPAN></P> <P class="p75 ft28"><SPAN class="ft32">betaltjänstanvändare</SPAN><SPAN class="ft4">: en fysisk eller juridisk person som utnyttjar en betaltjänst,</SPAN></P> <P class="p75 ft16"><SPAN class="ft39">debitera</SPAN>: att medel dras från ett konto,</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_9"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p56 ft2"><SPAN class="ft3">13. </SPAN><SPAN class="ft31">filial</SPAN>: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även ett utländskt betalningsinstituts etablering av flera driftställen ska anses som en enda filial,</P> <P class="p79 ft2"><SPAN class="ft3">14. </SPAN><SPAN class="ft31">grupp</SPAN>: detsamma som i</P> <P class="p80 ft4">1 kap. 7 § lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat,</P> <P class="p56 ft2"><SPAN class="ft3">15.</SPAN><SPAN class="ft40">hemland</SPAN>: det land där ett företag har fått tillstånd att driva sådan verksamhet som avses i denna lag,</P> <P class="p81 ft2"><SPAN class="ft3">16.</SPAN><SPAN class="ft40">konsument</SPAN>: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,</P> <P class="p81 ft4"><SPAN class="ft3">17.</SPAN><SPAN class="ft41">kreditera</SPAN>: att medel tillförs ett konto,</P> <P class="p81 ft28"><SPAN class="ft3">18.</SPAN><SPAN class="ft41">kvalificerat innehav</SPAN><SPAN class="ft4">: detsamma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse,</SPAN></P> <P class="p82 ft4"><SPAN class="ft28">19. </SPAN><SPAN class="ft32">medel</SPAN>: sedlar och mynt, kontotillgodohavanden samt elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar,</P> <P class="p83 ft3">20<SPAN class="ft2">. </SPAN><SPAN class="ft31">penningöverföring</SPAN><SPAN class="ft2">: en betaltjänst där medel tas emot från en betalare, utan att något betalkonto öppnas i betalarens eller betalningsmottagarens namn, uteslutande i syfte att överföra motsvarande belopp till en mottagare eller en annan betaltjänstleverantör som agerar på mottagarens vägnar, eller där dessa medel tas emot på mottagarens vägnar och ställs till</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p75 ft2"><SPAN class="ft31">filial</SPAN>: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även ett utländskt betalningsinstituts etablering av flera driftställen ska anses som en enda filial,</P> <P class="p84 ft4"><SPAN class="ft32">grupp</SPAN>: detsamma som i 1 kap. 7 § lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat,</P> <P class="p84 ft4"><SPAN class="ft32">hemland</SPAN>: det land där ett företag har fått tillstånd att driva sådan verksamhet som avses i denna lag,</P> <P class="p85 ft2"><SPAN class="ft31">konsument</SPAN>: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,</P> <P class="p77 ft4"><SPAN class="ft32">kreditera</SPAN>: att medel tillförs ett konto,</P> <P class="p75 ft3"><SPAN class="ft31">kvalificerat innehav</SPAN><SPAN class="ft2">: detsamma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse,</SPAN></P> <P class="p75 ft3"><SPAN class="ft31">lagligen bosatt inom EES</SPAN>: en fysisk person som har rätt att bosätta sig inom EES i enlighet med unionsrätten eller nationell rätt, inbegripet personer utan fast adress och personer som söker asyl inom ramen för Genèvekonventionen av den 28 juli 1951 angående flyktingars rättsliga ställning, protokollet till denna av den 31 januari 1967 och andra relevanta internationella fördrag,</P> <P class="p76 ft4"><SPAN class="ft32">medel</SPAN>: sedlar och mynt, kontotillgodohavanden samt elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar,</P> <P class="p86 ft3"><SPAN class="ft31">penningöverföring</SPAN><SPAN class="ft2">: en betaltjänst där medel tas emot från en betalare, utan att något betalkonto öppnas i betalarens eller betalningsmottagarens namn, uteslutande i syfte att överföra motsvarande belopp till en mottagare eller en annan betaltjänstleverantör som agerar på mottagarens vägnar, eller där dessa medel tas emot på mottagarens vägnar och ställs till</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p22 ft2">9</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_10"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p87 ft2">Prop. 2016/17:129 mottagarens förfogande,</P> <P class="p88 ft2"><SPAN class="ft3">21</SPAN>. <SPAN class="ft31">ramavtal</SPAN>: ett avtal om betaltjänster som reglerar genomförandet av kommande enskilda och successiva betalningstransaktioner och som kan innehålla skyldigheter och villkor för att öppna ett betalkonto,</P> <P class="p89 ft3">22<SPAN class="ft2">. </SPAN><SPAN class="ft31">referensväxelkurs</SPAN><SPAN class="ft2">: den växelkurs som ligger till grund för beräkningen av eventuell valutaväxling och görs tillgänglig av betaltjänstleverantören eller härrör från en offentligt tillgänglig källa,</SPAN></P> <P class="p90 ft3">23<SPAN class="ft2">. </SPAN><SPAN class="ft31">referensräntesats</SPAN><SPAN class="ft2">: den räntesats som ligger till grund för beräkningen av eventuell tillämplig ränta och som härrör från en offentligt tillgänglig källa som kan kontrolleras av båda parterna i ett avtal om betaltjänster,</SPAN></P> <P class="p90 ft3">24<SPAN class="ft2">. </SPAN><SPAN class="ft31">registrerad betaltjänstleverantör</SPAN><SPAN class="ft2">: en betaltjänstleverantör som undantagits från krav på tillstånd enligt 2 kap. 3 §,</SPAN></P> <P class="p88 ft4"><SPAN class="ft28">25</SPAN>. <SPAN class="ft32">startkapital</SPAN>: detsamma som i 1 kap. 5 § 18 lagen om bank- och finansieringsrörelse,</P> <P class="p91 ft3">2<SPAN class="ft2">6. </SPAN><SPAN class="ft31">unik identifikationskod</SPAN><SPAN class="ft2">: en kombination av bokstäver, siffror eller symboler som tillhandahållits av en betaltjänstleverantör, och som en betaltjänstanvändare ska uppge för att otvetydigt identifiera en annan betaltjänstanvändare eller dennes betalkonto,</SPAN></P> <P class="p89 ft4"><SPAN class="ft28">27</SPAN>. <SPAN class="ft32">valuteringsdag</SPAN>: den referenstidpunkt som används av en betaltjänstleverantör för att beräkna räntan på de medel som debiterats eller krediterats ett betalkonto.</P> <P class="p92 ft2">10</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p93 ft4">mottagarens förfogande, <SPAN class="ft32">ramavtal</SPAN>: ett avtal om betal-</P> <P class="p74 ft2">tjänster som reglerar genomförandet av kommande enskilda och successiva betalningstransaktioner och som kan innehålla skyldigheter och villkor för att öppna ett betalkonto,</P> <P class="p77 ft3"><SPAN class="ft31">referensväxelkurs</SPAN><SPAN class="ft2">: den växelkurs som ligger till grund för beräkningen av eventuell valutaväxling och görs tillgänglig av betaltjänstleverantören eller härrör från en offentligt tillgänglig källa,</SPAN></P> <P class="p78 ft3"><SPAN class="ft31">referensräntesats</SPAN><SPAN class="ft2">: den räntesats som ligger till grund för beräkningen av eventuell tillämplig ränta och som härrör från en offentligt tillgänglig källa som kan kontrolleras av båda parterna i ett avtal om betaltjänster,</SPAN></P> <P class="p78 ft3"><SPAN class="ft31">registrerad betaltjänstleverantör</SPAN><SPAN class="ft2">: en betaltjänstleverantör som undantagits från krav på tillstånd enligt 2 kap. 3 §,</SPAN></P> <P class="p77 ft4"><SPAN class="ft32">startkapital</SPAN>: detsamma som i 1 kap. 5 § 18 lagen om bank- och finansieringsrörelse,</P> <P class="p75 ft3"><SPAN class="ft31">unik identifikationskod</SPAN><SPAN class="ft2">: en kombination av bokstäver, siffror eller symboler som tillhandahållits av en betaltjänstleverantör, och som en betaltjänstanvändare ska uppge för att otvetydigt identifiera en annan betaltjänstanvändare eller dennes betalkonto,</SPAN></P> <P class="p76 ft4"><SPAN class="ft32">valuteringsdag</SPAN>: den referenstidpunkt som används av en betaltjänstleverantör för att beräkna räntan på de medel som debiterats eller krediterats ett betalkonto.</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_11"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t12"> <TR> <TD class="tr8 td54"><SPAN class="p15 ft42">4 a kap. Betalkonto</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td24"><SPAN class="p15 ft2">Prop. 2016/17:129</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p94 ft42">Skyldighet att tillhandahålla betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p95 ft3">1 §</P> <P class="p96 ft3">Ett kreditinstitut enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse får inte vägra en konsument som är lagligen bosatt inom EES att öppna ett betalkonto med sådana grundläggande funktioner enligt 2 § som institutet tillhandahåller andra konsumenter.</P> <P class="p97 ft3">Första stycket gäller inte om det skulle strida mot lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism eller om det finns särskilda skäl mot att tillhandahålla konsumenten ett betalkonto.</P> <P class="p98 ft42">Grundläggande funktioner</P> <P class="p99 ft3">2 §</P> <P class="p100 ft28">Med grundläggande funktioner avses</P> <P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">tjänster som krävs för att öppna, inneha och avsluta ett betalkonto,</SPAN></P> <P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">tjänster som gör det möjligt att sätta in medel på ett betalkonto,</SPAN></P> <P class="p101 ft28"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft27">tjänster som gör det möjligt att inom EES över disk eller i uttagsautomater ta ut kontanter från ett betalkonto, och</SPAN></P> <P class="p101 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft26">utförande av följande betalningstransaktioner inom EES:</SPAN></P> <P class="p102 ft3">a) autogirering,</P> <P class="p101 ft3">b) betalningar genom ett debetkort, inbegripet betalningar online, samt</P> <P class="p100 ft28">c) betalningar, inbegripet stående överföringar, vid terminaler, över disk och via kreditinstitutets onlinetjänster.</P> <P class="p103 ft2">11</P> </DIV> <DIV id="page_12"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t13"> <TR> <TD class="tr2 td55"><SPAN class="p15 ft2">Prop. 2016/17:129</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr2 td56"><SPAN class="p104 ft42">Behandlingen av en ansökan om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td55"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr6 td56"><SPAN class="p104 ft42">betalkonto med grundläggande</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td55"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr8 td57"><SPAN class="p104 ft42">funktioner</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td22"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td46"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td58"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr15 td55"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td59"><SPAN class="p104 ft3">3 §</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td60"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td22"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td46"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td58"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td55"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td59"><SPAN class="p105 ft3">Ett</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr7 td61"><SPAN class="p18 ft3">kreditinstitut ska behandla</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td55"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr7 td56"><SPAN class="p104 ft3">en ansökan från en konsument om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td55"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td57"><SPAN class="p104 ft3">betalkonto</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td22"><SPAN class="p106 ft3">med</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td62"><SPAN class="p18 ft3">grundläggande</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td55"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td57"><SPAN class="p104 ft3">funktioner</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td1"><SPAN class="p17 ft3">skyndsamt. Kreditinsti-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td55"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr7 td56"><SPAN class="p104 ft3">tutet ska avgöra ärendet så snart</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td55"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr6 td56"><SPAN class="p104 ft3">som möjligt och senast inom tio</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td55"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr7 td56"><SPAN class="p104 ft3">bankdagar efter det att institutet</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td55"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr7 td56"><SPAN class="p104 ft3">tagit emot en fullständig ansökan.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td55"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td59"><SPAN class="p107 ft3">Om</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr6 td62"><SPAN class="p108 ft17">kreditinstitutet</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td58"><SPAN class="p18 ft3">avslår en</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td55"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td57"><SPAN class="p109 ft3">ansökan,</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td22"><SPAN class="p1 ft3">ska</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td46"><SPAN class="p15 ft3">det</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td58"><SPAN class="p18 ft17">omedelbart</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td55"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr7 td56"><SPAN class="p18 ft3">underrätta konsumenten om be-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td55"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr7 td56"><SPAN class="p18 ft3">slutet och lämna information om</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p110 ft3">vart han eller hon kan vända sig för att framföra klagomål eller få beslutet rättsligt prövat. Underrättelsen ska vara skriftlig och utan kostnad för konsumenten. Om det är möjligt, ska skälen för beslutet framgå av underrättelsen.</P> <P class="p111 ft42">Avgifter för betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p112 ft3">4 §</P> <P class="p113 ft28">Ett kreditinstitut får ta ut rimliga avgifter från en konsument för att tillhandahålla ett betalkonto med grundläggande funktioner.</P> <P class="p114 ft42">Information om tjänster och avgifter</P> <P class="p112 ft3">5 §</P> <P class="p115 ft3">En betaltjänstleverantör ska i rimlig tid innan den ingår ett avtal om betalkonto ge konsumenten en förteckning över de mest representativa tjänsterna som är knutna till betalkonton i Sverige och, i den utsträckning betaltjänstleverantören tillhandahåller dessa tjänster, informera konsumenten om avgifterna för dem. Informationen ska lämnas i pappersform eller på annat varaktigt medium.</P> <P class="p116 ft2">12</P> </DIV> <DIV id="page_13"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t14"> <TR> <TD class="tr5 td63"><SPAN class="p69 ft3">Betaltjänstleverantören</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td46"><SPAN class="p117 ft17">ska</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td24"><SPAN class="p15 ft2">Prop. 2016/17:129</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr7 td64"><SPAN class="p117 ft3">också hålla förteckningen och en</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p118 ft3">ordlista som minst omfattar de begrepp som fastställts i förteckningen tillgängliga för konsumenten.</P> <P class="p119 ft3">Betaltjänstleverantören ska, utöver de informationskrav som följer av 4 kap. minst en gång per år ge konsumenten kostnadsfri information om aktuella avgifter och räntesatser för de tjänster som är knutna till betalkontot. Betaltjänstleverantören och konsumenten ska komma överens om på vilket sätt avgifterna ska redovisas. Redovisningen ska lämnas i pappersform om konsumenten begär det.</P> <P class="p120 ft42">Byte av betalkonto</P> <P class="p121 ft3">6 §</P> <P class="p122 ft3">En betaltjänstleverantör ska ha rutiner för en konsuments byte av betalkonto i samma valuta mellan betaltjänstleverantören och en annan betaltjänstleverantör i Sverige. Rutinerna ska säkerställa att ett sådant byte kan genomföras snabbt och utan onödiga olägenheter för konsumenten.</P> <P class="p123 ft3">Den betaltjänstleverantör som konsumenten vill öppna ett betalkonto hos ska på begäran av konsumenten kontakta den betaltjänstleverantör som konsumenten har ett betalkonto hos och se till att bytet genomförs. Bytet ska vara genomfört inom den tidsram som anges i artikel 10 i betalkontodirektivet.</P> <P class="p124 ft3">Om en konsument meddelar sin betaltjänstleverantör att han eller hon vill öppna ett betalkonto i ett annat land inom EES, ska betaltjänstleverantören bistå med viss information, överföring av medel och stängning av betalkontot. Detta ska ske inom den tidsram</P> <P class="p125 ft2">13</P> </DIV> <DIV id="page_14"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t13"> <TR> <TD class="tr5 td65"><SPAN class="p15 ft2">Prop. 2016/17:129</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td66"><SPAN class="p126 ft3">som</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr5 td67"><SPAN class="p15 ft3">anges i artikel 11</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td49"><SPAN class="p18 ft3">i betal-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr8 td68"><SPAN class="p126 ft3">kontodirektivet.</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td17"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td49"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr15 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td66"><SPAN class="p126 ft3">7 §</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td69"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td17"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td49"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr6 td70"><SPAN class="p18 ft3">Avgifter, utöver de som avses i</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td68"><SPAN class="p126 ft3">4 kap. 15 §, som en</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td58"><SPAN class="p18 ft17">betaltjänst-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr7 td70"><SPAN class="p126 ft3">leverantör tar ut av en konsument</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr6 td70"><SPAN class="p126 ft17">i samband med byte av betalkonto,</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr7 td70"><SPAN class="p126 ft3">ska vara rimliga och i linje med</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td71"><SPAN class="p126 ft3">betaltjänstleverantörens</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td49"><SPAN class="p18 ft3">faktiska</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr8 td68"><SPAN class="p126 ft3">kostnader.</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td17"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td49"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr15 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td66"><SPAN class="p126 ft3">8 §</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td69"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td17"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td49"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr6 td70"><SPAN class="p18 ft3">En betaltjänstleverantör ska er-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr7 td70"><SPAN class="p126 ft3">sätta en konsument för ren för-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr7 td70"><SPAN class="p126 ft3">mögenhetsskada som uppstår som</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr6 td70"><SPAN class="p126 ft3">en direkt följd av att betaltjänst-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr7 td70"><SPAN class="p126 ft17">leverantören inte har fullgjort sina</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td68"><SPAN class="p126 ft3">skyldigheter enligt 6 §.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td17"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td49"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr6 td70"><SPAN class="p18 ft3">Ansvar enligt första stycket in-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr7 td70"><SPAN class="p126 ft3">träder inte i fall av osedvanliga</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td66"><SPAN class="p126 ft3">eller</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td69"><SPAN class="p72 ft3">oförutsägbara</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td58"><SPAN class="p18 ft3">omständig-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr6 td70"><SPAN class="p126 ft3">heter som den som åberopar</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td68"><SPAN class="p126 ft3">omständigheterna inte</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td58"><SPAN class="p18 ft3">har något</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr7 td70"><SPAN class="p126 ft3">inflytande över och vars konse-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td65"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr7 td70"><SPAN class="p126 ft3">kvenser hade varit omöjliga att</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p127 ft3">avvärja trots alla ansträngningar. Ansvar inträder inte heller då en betaltjänstleverantör handlar i enlighet med svensk lag eller unionsrätt.</P> <P class="p128 ft42">Uppsägning av ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t15"> <TR> <TD class="tr5 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td73"><SPAN class="p129 ft3">9 §</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td74"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td75"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr6 td76"><SPAN class="p18 ft3">Ett kreditinstitut får säga upp ett</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td76"><SPAN class="p18 ft3">avtal om betalkonto med grund-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td76"><SPAN class="p129 ft3">läggande funktioner bara om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td77"><SPAN class="p130 ft3">1. konsumenten</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td75"><SPAN class="p18 ft3">avsiktligt har</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td73"><SPAN class="p129 ft3">använt</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td59"><SPAN class="p18 ft3">betalkontot för olagliga</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td77"><SPAN class="p129 ft3">ändamål,</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td75"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr6 td76"><SPAN class="p18 ft3">2. det inte har förekommit några</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td76"><SPAN class="p18 ft3">transaktioner på betalkontot under</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td76"><SPAN class="p129 ft3">de senaste 24 månaderna,</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr6 td76"><SPAN class="p18 ft3">3. konsumenten har lämnat fel-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td73"><SPAN class="p129 ft3">aktiga</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td74"><SPAN class="p15 ft3">uppgifter</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td75"><SPAN class="p18 ft3">när betalkontot</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td76"><SPAN class="p18 ft3">öppnades, och korrekta uppgifter</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr6 td76"><SPAN class="p18 ft3">skulle ha lett till att han eller hon</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td72"><SPAN class="p18 ft2">14</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr9 td76"><SPAN class="p18 ft3">inte hade fått öppna ett sådant</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_15"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p131 ft3">konto, eller</P> <P class="p132 ft3">4. det finns särskilda skäl.</P> <P class="p133 ft3">Om ett kreditinstitut beslutar att säga upp ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner, ska institutet underrätta konsumenten om detta och om vart han eller hon kan vända sig för att framföra klagomål eller få beslutet rättsligt prövat. Underrättelsen ska vara skriftlig och utan kostnad för konsumenten. Om det är möjligt, ska skälen för uppsägningen framgå av underrättelsen.</P> <P class="p134 ft3">Om kreditinstitutet säger upp avtalet med stöd av första stycket 2 eller 4, ska institutet underrätta konsumenten minst två månader innan uppsägningen träder i kraft. En uppsägning med stöd av första stycket 1 eller 3 får omedelbar verkan.</P> <P class="p135 ft42">Bemyndiganden</P> <P class="p136 ft3">10 §</P> <P class="p137 ft28">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om</P> <P class="p137 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">den information och redovisning som en betaltjänstleverantör ska lämna eller hålla tillgänglig enligt 5 §,</SPAN></P> <P class="p137 ft28"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft27">rutiner för byte av betalkonto enligt 6 §, och</SPAN></P> <P class="p137 ft28"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft27">vilka uppgifter om betalkonton med grundläggande funktioner som en betaltjänstleverantör ska lämna till Finansinspektionen.</SPAN></P> <P class="p138 ft24">8 kap.</P> <P class="p139 ft3">4 a §</P> <P class="p140 ft28">Finansinspektionen får hänskjuta frågor som rör samarbete mellan behöriga myndigheter, särskilt om informationsutbyte, till Europeiska bankmyndigheten för</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p141 ft2">15</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_16"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312916x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t13"> <TR> <TD class="tr5 td15"><SPAN class="p15 ft2">Prop. 2016/17:129</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td78"><SPAN class="p15 ft3">tvistlösning</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td79"><SPAN class="p15 ft3">i</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td80"><SPAN class="p15 ft3">enlighet</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td79"><SPAN class="p15 ft3">med</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td15"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr8 td33"><SPAN class="p15 ft3">artikel 23 i betalkontodirektivet.</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p142 ft16">Denna lag träder i kraft den dag som regeringen bestämmer i fråga om 4 a kap. 5 § och i övrigt den 1 juni 2017.</P> <P class="p143 ft2">16</P> </DIV> <DIV id="page_17"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t16"> <TR> <TD class="tr12 td22"><SPAN class="p27 ft1">3</SPAN> </TD> <TD class="tr12 td23"><SPAN class="p28 ft1">Ärendet och dess beredning</SPAN> </TD> <TD class="tr12 td24"><SPAN class="p15 ft2">Prop. 2016/17:129</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p144 ft2">Europaparlamentet och rådet har antagit direktiv 2014/92/EU av den 23 juli 2014 om jämförbarhet för avgifter som avser betalkonto, byte av betalkonto och tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner, i det följande benämnt betalkontodirektivet, se <SPAN class="ft3">bilaga 1</SPAN>.</P> <P class="p49 ft4">Under förhandlingarna om betalkontodirektivet har en faktapromemoria upprättats och överlämnats till riksdagen (2012/13:FPM117).</P> <P class="p145 ft2">Regeringen gav i april 2015 en särskild utredare i uppdrag att bl.a. analysera vilka lagändringar som behövs för att genomföra reglerna i betalkontodirektivet i svensk rätt. Utredningen antog namnet 2015 års betaltjänstutredning. I januari 2016 överlämnade utredningen sin andra delrapport Tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner. I delrapporten föreslås lagändringar som krävs för att genomföra betalkontodirektivet i svensk rätt. Utredningens lagförslag finns i <SPAN class="ft3">bilaga 2</SPAN>.</P> <P class="p49 ft4">Delrapporten har remissbehandlats. En förteckning över remissinstanserna finns i <SPAN class="ft28">bilaga 3</SPAN>. En sammanställning av remissvaren finns tillgänglig i Finansdepartementet (dnr Fi2016/00127/B).</P> <P class="p50 ft2">Inom Finansdepartementet har det därefter tagits fram en promemoria med utdrag ur utkast till lagrådsremiss Tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner. Promemorian har remissbehandlats. Promemorians lagförslag finns i <SPAN class="ft3">bilaga 4</SPAN>. En förteckning över remissinstanserna finns i <SPAN class="ft3">bilaga 5</SPAN>. Remissvaren ingår i den remissammanställning som finns tillgänglig i ärendet.</P> <P class="p146 ft16">I <SPAN class="ft23">bilaga 8 </SPAN>finns en uppställning som visar vilka bestämmelser som i svensk rätt genomför betalkontodirektivet.</P> <P class="p147 ft3">Lagrådet</P> <P class="p148 ft4">Regeringen beslutade den 22 december 2016 att inhämta Lagrådets yttrande över de lagförslag som finns i <SPAN class="ft28">bilaga 6</SPAN>. Lagrådets yttrande finns i <SPAN class="ft28">bilaga 7</SPAN>.</P> <P class="p50 ft2">Regeringen har i propositionen följt Lagrådets synpunkter. Lagrådets förslag och synpunkter behandlas i avsnitten 5.5.2 och 5.7 och i författningskommentaren.</P> <P class="p49 ft4">I förhållande till lagrådsremissen föreslås ett något senare datum för ikraftträdande. Ändringen är författningstekniskt och även i övrigt av sådan beskaffenhet att Lagrådets hörande skulle sakna betydelse.</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t17"> <TR> <TD class="tr16 td34"><SPAN class="p15 ft1">4</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td81"><SPAN class="p19 ft1">Bakgrund</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr17 td34"><SPAN class="p15 ft13">4.1</SPAN> </TD> <TD class="tr17 td81"><SPAN class="p19 ft13">Betalkontodirektivet</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18"> <TR> <TD class="tr5 td82"><SPAN class="p15 ft2">Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/92/EU av den 23 juli 2014</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td82"><SPAN class="p15 ft2">om jämförbarhet för avgifter som avser betalkonto, byte av betalkonto</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td82"><SPAN class="p15 ft2">och tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner, i det följande</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td82"><SPAN class="p15 ft2">benämnt betalkontodirektivet, syftar till att undanröja återstående hinder</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td82"><SPAN class="p15 ft2">för en totalt integrerad marknad för finansiella tjänster samt stärka med-</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr1 td50"><SPAN class="p18 ft2">17</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td82"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_18"> <P class="p149 ft4">Prop. 2016/17:129 borgarnas förtroende för den inre marknaden och se till att även konsumenter får del av dess fördelar.</P> <P class="p150 ft2">Betalkontodirektivet gäller för konsumenters betalkonton (artikel 1). I direktivet definieras betalkonto som ett konto i en eller flera konsumenters namn som används för att utföra betalningstransaktioner (artikel 2). Direktivet ska tillämpas på betalkonton där konsumenter åtminstone ska kunna placera medel, ta ut kontanter samt utföra och ta emot betalningstransaktioner, inklusive betalningar till och från tredje part. Som framgår av betalkontodirektivets fullständiga beteckning innehåller det materiella regler på tre områden.</P> <P class="p151 ft2">Det första området gäller avgiftsinformation (artiklarna <NOBR>3–6).</NOBR> Det finns sedan tidigare en skyldighet för betaltjänstleverantörer att informera om de avgifter som tas ut för betaltjänster. Betalkontodirektivet ska dock underlätta för konsumenterna att jämföra avgifter mellan olika leverantörer och på så sätt ha bättre möjligheter att fatta informerade beslut. Direktivet innehåller därför inte bara regler om avgiftsinformation som ska lämnas, utan också hur den ska utformas (artikel 6).</P> <P class="p152 ft4">Det andra området gäller byte av betalkonto, där direktivet syftar till att underlätta byte mellan betalkonton hos olika kreditinstitut (artiklarna 9– 14). På så sätt ska konsumenternas rörlighet på marknaden öka.</P> <P class="p150 ft4">Det tredje och sista området avser regler som ska garantera alla konsumenter som är lagligen bosatta inom EU tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner (artiklarna 16 och 17). Diskriminering av konsumenter på grund av bosättningsort ska förbjudas för de konsumenter som vill öppna ett betalkonto utomlands (artikel 15). Kontona ska erbjudas kostnadsfritt eller till en rimlig avgift (artikel 18).</P> <P class="p153 ft13"><SPAN class="ft13">4.2</SPAN><SPAN class="ft44">Gällande rätt</SPAN></P> <P class="p154 ft2">I samband med att lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse infördes avskaffades såväl bankernas ensamrätt som deras skyldighet att ta emot inlåning på konto. Det konstaterades att det vare sig från system- eller konsumentskyddssynpunkt var motiverat med en ensamrätt för bankerna att ta emot medel som är tillgängliga för insättarna med kort varsel (prop. 2002/03:139 s. 197).</P> <P class="p155 ft2">Konsumentskyddsintresset av en säker placeringsform skulle i stället tillgodoses genom att medel skyddas av insättningsgaranti. Sådana insättningar kan enligt lagen (1995:1571) om insättningsgaranti göras inte bara hos svenska banker utan också hos utländska bankföretag, svenska kreditmarknadsföretag, utländska kreditföretag samt svenska värdepappersbolag och utländska värdepappersföretag, om de har tillstånd att ta emot kunders medel på konto. En skyldighet för dessa institut att ta emot garanterade insättningar infördes i den lagen (11 d §). Där anges att ett institut som erbjuder sig att ta emot fordringar som omfattas av insättningsgarantin är skyldigt att ta emot sådana insättningar av var och en, om det inte finns särskilda skäl mot det. Det innebär att alla, oavsett medborgarskap, ska ha möjlighet att placera sina pengar på ett säkert sätt. Institutet måste dock enligt penningtvättslagstiftningen kontrollera</P> <P class="p156 ft2">identiteten hos den som vill inleda en affärsförbindelse. Misstankar om</P> <P class="p157 ft2">18</P> </DIV> <DIV id="page_19"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312919x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <P class="p158 ft4">penningtvätt utgör särskilda skäl att neka en insättning. Andra särskilda Prop. 2016/17:129 skäl kan vara att en kund tidigare varit ohederlig mot en bank eller ett</P> <P class="p159 ft2">annat institut eller att det finns risk för att en företrädare för ett institut genom att ta emot garanterade medel på något sätt främjar brott (se samma prop. s. 598).</P> <P class="p160 ft2">I samma lagstiftningsärende behandlades också frågan om huruvida banker ska vara skyldiga att tillhandahålla betaltjänster. Sådana synpunkter hade bl.a. framkommit i remissbehandlingen (se samma prop. s. 260 f.). Det konstaterades att frågan om s.k. tilläggstjänster behandlades av Finansinspektionen i ett allmänt råd och att myndigheten hade gjort en uppföljning av detta. Vissa problem hade konstaterats, men inte av en sådan omfattning att det fanns anledning att agera från lagstiftarens sida. Med hänvisning till att Finansinspektionen kontinuerligt skulle bevaka frågan gjorde regeringen bedömningen att det då inte fanns behov av att ålägga instituten en skyldighet att tillhandahålla tilläggstjänster (se samma prop. s. 262).</P> <P class="p161 ft46"><SPAN class="ft1">5</SPAN><SPAN class="ft45">Genomförande av betalkontodirektivet i svensk rätt</SPAN></P> <P class="p162 ft13"><SPAN class="ft13">5.1</SPAN><SPAN class="ft47">Ändringar i lagen om betaltjänster</SPAN></P> <P class="p163 ft4"><SPAN class="ft48">Regeringens förslag: </SPAN>Betalkontodirektivet genomförs i svensk rätt genom ändringar i lagen om betaltjänster.</P> <P class="p164 ft4"><SPAN class="ft48">Utredningens förslag </SPAN>överensstämmer med regeringens förslag. <SPAN class="ft48">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker förslaget eller</P> <P class="p165 ft4">har inget att invända mot det. <SPAN class="ft28">Sveriges advokatsamfund </SPAN>anser att det är lämpligare att direktivet i stället genomförs genom ändringar i den sektorslagstiftning som gäller för kreditinstitut.</P> <P class="p166 ft24">Skälen för regeringens förslag</P> <P class="p167 ft3">Lagen om betaltjänster</P> <P class="p168 ft2">Till grund för det nuvarande svenska regelverket om betaltjänster ligger Europaparlamentets och rådets direktiv 2007/64/EG av den 13 november 2007 om betaltjänster på den inre marknaden och om ändring av direktiven 97/7/EG, 2002/65/EG, 2005/60/EG och 2006/48/EG samt upphävande av direktiv 97/5/EG, (det första betaltjänstdirektivet). Direktivets huvudsakliga syfte är att uppnå en mer harmoniserad inre marknad för betaltjänster och göra betalningar inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) lika enkla, effektiva och säkra som nationella betalningar. Direktivet har genomförts i svensk rätt genom lagen (2010:751) om betaltjänster och lagen (2010:738) om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument. Lagen om betaltjänster innehåller bestämmelser om betaltjänster som tillhandahålls i Sverige och</P> <P class="p169 ft2">utförs inom EES i euro eller i någon annan av <NOBR>EES-ländernas</NOBR> valutor.</P> <P class="p170 ft2">19</P> </DIV> <DIV id="page_20"> <P class="p171 ft2">Prop. 2016/17:129 I lagen finns också bestämmelser om betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer. Lagen innehåller vidare bestämmelser om tillståndsplikt för tillhandahållande av betaltjänster, betalningsinstituts och registrerade betaltjänstleverantörers rörelse, informationskrav vid tillhandahållande av betaltjänster, genomförande av betaltjänster, behandling av personuppgifter, tillträde till betalningssystem, tillsyn och ingripanden. I lagen om betaltjänster regleras även grundläggande krav på insyn när det gäller avgifter som betaltjänstleverantörer tar ut för tjänster i samband med betalkonton.</P> <P class="p152 ft2">Lagen om betaltjänster innehåller bestämmelser som träffar alla betaltjänstleverantörer, oavsett om de är kreditinstitut eller inte. Merparten av reglerna i betalkontodirektivet avser alla betaltjänstleverantörer. I betalkontodirektivet anges att reglerna om jämförbarhet hos avgifter och byte av betalkonto bör tillämpas på samtliga betaltjänstleverantörer och inte endast kreditinstitut (artikel 1.3). I betalkontodirektivet finns dock vissa regler som tar sikte enbart på kreditinstitut (artikel 1.4). Medlemsstaterna får bestämma att de regler som avser tillgång till betalkonton även får tillämpas på andra betaltjänstleverantörer än de som är kreditinstitut (se avsnitt 5.2.2).</P> <P class="p172 ft2">Utredningen föreslår att betalkontodirektivet genomförs i svensk rätt genom ändringar i lagen om betaltjänster. En alternativ lösning för att genomföra direktivet skulle, såsom <SPAN class="ft3">Sveriges advokatsamfund </SPAN>föreslår, vara att göra det i den sektorslagstiftning som gäller för kreditinstitut. Eftersom betalkontodirektivet i huvudsak avser samtliga betaltjänstleverantörer och inte endast kreditinstitut, anser regeringen emellertid, i likhet med utredningen, att det är lämpligare att direktivet genomförs i lagen om betaltjänster.</P> <P class="p173 ft3">Hänvisningsteknik</P> <P class="p174 ft2">Vid genomförande av <NOBR>EU-direktiv</NOBR> bör utgångspunkten vara att direktivtexten transformeras till svensk författningstext. I denna proposition har därför direktivtexten så långt som möjligt omarbetats till svensk författningstext. I vissa delar görs dock hänvisningar till betalkontodirektivet. Hänvisningarna till direktivet är statiska, dvs. avser direktivet i en viss angiven lydelse. Denna hänvisningsteknik har valts eftersom ändringar i direktivet bör föranleda överväganden av lagstiftaren om huruvida lagtexten behöver ändras.</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t19"> <TR> <TD class="tr15 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td84"><SPAN class="p175 ft22">5.2</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td85"><SPAN class="p176 ft13">Tillämpningsområdet</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr19 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr19 td84"><SPAN class="p177 ft49">5.2.1</SPAN> </TD> <TD class="tr19 td85"><SPAN class="p176 ft50">Kontoslag som omfattas av direktivet</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr20 td83"><SPAN class="p15 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr18 td86"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td87"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr9 td88"><SPAN class="p178 ft2"><SPAN class="ft24">Regeringens förslag: </SPAN>Skyldigheten att erbjuda betalkonton ska gälla</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td87"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td88"><SPAN class="p178 ft10">betalkonton där konsumenten åtminstone kan placera medel på kontot, ta</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td87"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr8 td88"><SPAN class="p179 ft2">ut kontanter samt utföra och ta emot betalningstransaktioner.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr21 td87"><SPAN class="p15 ft52">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr22 td89"><SPAN class="p15 ft53">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr2 td90"><SPAN class="p69 ft2"><SPAN class="ft24">Utredningens förslag </SPAN>överensstämmer med regeringens förslag.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p69 ft2"><SPAN class="ft24">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker förslaget eller</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">har inget att invända mot det. <SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>anser att det bör</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td83"><SPAN class="p180 ft2">20</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr8 td90"><SPAN class="p15 ft2">tydliggöras att inte alla typer av betalkonton avses utan endast sådana</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_21"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p181 ft4">betalkonton som i vardaglig mening omnämns som transaktionskonton eller lönekonton.</P> <P class="p182 ft2"><SPAN class="ft24">Skälen för regeringens förslag: </SPAN>Enligt betalkontodirektivet är ett betalkonto ett konto i en eller flera konsumenters namn som används för att utföra betalningstransaktioner (artikel 2.3). Reglerna i betalkontodirektivet ska tillämpas på betalkonton där konsumenter åtminstone ska kunna placera medel, ta ut kontanter samt utföra och ta emot betalningstransaktioner, inklusive betalningar till och från tredje part (artikel 1). Medlemsstaterna får besluta att tillämpningen av hela eller delar av direktivet ska omfatta även andra betalkonton (artikel 1.6 andra stycket).</P> <P class="p77 ft10">Termen betalkonto används i dag i lagen om betaltjänster, där den används bl.a. i definitionen av betaltjänster (1 kap. 2 §). Med betaltjänster avses i den lagen bl.a. tjänster som gör det möjligt att sätta in kontanter på och ta ut kontanter från ett betalkonto samt de transaktioner som krävs för förvaltning av kontot. Ett betalkonto är då ett konto i betaltjänstanvändarens namn. Termen betalkonto används också i lagen (2011:755) om elektroniska pengar. I övrigt är termen betalkonto inte reglerad i svensk rätt. Det finns alltså ingen närmare reglering av betalkonton som avviker från de konton som omfattas av betalkontodirektivets tillämpningsområde. Det har inte heller framkommit några skäl för att tillämpa de bestämmelser som föreslås för att i svensk rätt genomföra betalkontodirektivet även på andra typer av betalkonton än de som anges i direktivet (artikel 1).</P> <P class="p183 ft2">Konton som används främst för att ta emot och utföra betalningstransaktioner brukar ofta kallas transaktionskonto eller, om det är det konto till vilket löneutbetalningar görs, lönekonto. Kontotypen har dock olika namn i de olika kreditinstitutens produktutbud. Det varierar också vilka betaltjänster som är knutna eller kan knytas till kontona.</P> <P class="p184 ft2">Betalkontodirektivet innebär inte att medlemsstaterna ska ställa upp krav på att kreditinstitut ska ta fram en särskild kontotyp som ska kallas betalkonto. Konton där kunden åtminstone kan placera medel samt utföra och ta emot betalningstransaktioner kommer definitionsmässigt att vara betalkonton oavsett vilken benämning kontot har hos kreditinstitutet.</P> <P class="p184 ft2">Ett konto som har betalkontots egenskaper är ett betalkonto även om det till kontot har knutits eller kan knytas andra funktioner än de grundläggande funktioner som regleras i betalkontodirektivet (artikel 17). Skyldigheten för kreditinstitut att tillhandahålla betalkonton till vilka grundläggande funktioner kan knytas begränsar sig visserligen till de grundläggande funktionerna enligt direktivet (artikel 16). I dessa ingår exempelvis inte någon form av kredit. Ett kreditinstitut ska dock inte kunna undandra sig skyldigheten att erbjuda betalkonto genom att ha obligatoriska tilläggstjänster som inte ingår i de grundläggande funktionerna. Om kunden inte har möjlighet att välja bort dessa tilläggsfunktioner, ska de inte påverka kreditinstitutets skyldighet att erbjuda kontot. Kreditinstitutet ska då vara skyldigt att erbjuda kontot med de funktioner som ingår.</P> <P class="p185 ft55">Enligt regeringens mening bör de bestämmelser som genomför betalkontodirektivet i svensk rätt gälla för betalkonton där kunden åtminstone kan placera medel på kontot, ta ut kontanter samt utföra och ta emot betalningstransaktioner till och från tredje parter, inbegripet genomförande av betalningar. Som <SPAN class="ft54">Svenska Bankföreningen </SPAN>påpekar omfattas emellertid inte alla betalkonton. I betalkontodirektivet (skäl 12) anges att betalkonton med</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p141 ft2">21</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_22"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312922x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <P class="p171 ft4">Prop. 2016/17:129 mer begränsade funktioner bör exkluderas från direktivets tillämpningsområde. Detta innebär att exempelvis sparkonton, kreditkortskonton, bolånekonton och konton för elektroniska pengar i princip bör vara uteslutna från tillämpningsområdet såvida dessa konton inte används för dagliga betalningstransaktioner och har grundläggande funktioner kopplade till kontot.</P> <P class="p186 ft50"><SPAN class="ft49">5.2.2</SPAN><SPAN class="ft56">Aktörer som omfattas</SPAN></P> <P class="p187 ft2"><SPAN class="ft24">Regeringens förslag: </SPAN>Skyldigheten att tillhandahålla en konsument ett betalkonto med grundläggande funktioner ska gälla för kreditinstitut. Skyldigheten ska endast gälla för institut som tillhandahåller betalkonton med grundläggande funktioner.</P> <P class="p188 ft16">Bestämmelserna i lagen om betaltjänster om jämförbarhet hos avgifter och byte av betalkonto ska gälla för samtliga betaltjänstleverantörer.</P> <P class="p172 ft4"><SPAN class="ft48">Utredningens förslag </SPAN>överensstämmer i huvudsak med regeringens förslag. Utredningen föreslår dock inte att bestämmelserna i lagen om betaltjänster om jämförbarhet hos avgifter och byte av betalkonto ska gälla för samtliga betaltjänstleverantörer.</P> <P class="p150 ft2"><SPAN class="ft24">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker förslaget eller har inget att invända mot det. <SPAN class="ft3">Finansinspektionen </SPAN>tar upp frågan om även andra betaltjänstleverantörer än kreditinstitut bör omfattas av <NOBR>icke-diskri-</NOBR> mineringsregeln, eftersom det finns andra betaltjänstleverantörer än kreditinstitut som tillhandahåller betalkonton med grundläggande funktioner till konsumenter. Vidare ifrågasätter Finansinspektionen om betalkontodirektivet kan anses vara fullständigt genomfört när samtliga bestämmelser i lagen om betaltjänster föreslås gälla enbart för kreditinstitut. Finansinspektionen anser att kraven i kapitel II och III i betalkontodirektivet i vissa delar även ska gälla för betaltjänstleverantörer som erbjuder betalkonto med grundläggande funktioner.</P> <P class="p151 ft2"><SPAN class="ft24">Skälen för regeringens förslag: </SPAN>Medlemsstaterna ska se till att alla kreditinstitut eller ett tillräckligt antal kreditinstitut erbjuder betalkonton med grundläggande funktioner (artikel 16.1 i betalkontodirektivet). Antalet kreditinstitut bör vara tillräckligt högt för att säkerställa att alla konsumenter omfattas och för att undvika diskriminering och snedvridning av konkurrensen. I princip bör betalkonton med grundläggande funktioner enligt direktivet erbjudas av så många kreditinstitut som möjligt. Det är inte tillräckligt att betalkonton med grundläggande funktioner enbart erbjuds av kreditinstitut som endast tillhandahåller betalkonton med tjänster online (artikel 16.1 och skäl 44 till direktivet).</P> <P class="p189 ft2">Den kontraheringsplikt som i dag finns enligt lagen om insättningsgaranti i fråga om inlåning gäller svenska banker, utländska bankföretag, utländska kreditföretag samt svenska värdepappersbolag och utländska värdepappersföretag som har tillstånd att ta mot kunders medel på konto (2 och 11 d §§). Regeringen konstaterar att den lagen delvis avser en annan krets än den som är relevant för genomförandet i svensk rätt av reglerna i betalkontodirektivet om skyldighet att erbjuda betalkonton. Lagen om insättningsgaranti bör därför inte vara utgångspunkten för</P> <P class="p190 ft2">22</P> </DIV> <DIV id="page_23"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p181 ft4">vilka institut som bör omfattas av skyldigheten att erbjuda betalkonton till vilka grundläggande funktioner kan knytas.</P> <P class="p191 ft2">Flertalet av de grundläggande funktionerna enligt betalkontodirektivet är betaltjänster som regleras i lagen om betaltjänster. Kreditinstitut är betaltjänstleverantörer enligt den lagen (1 kap. 3 §). Lagen om betaltjänster omfattar dock även andra aktörer som är betaltjänstleverantörer. Detta innebär att den lagen har ett alltför stort tillämpningsområde för att vara en lämplig utgångspunkt för en reglering av skyldigheten att erbjuda betalkonton.</P> <P class="p192 ft2">Enligt betalkontodirektivet ska skyldigheten att erbjuda betalkonton omfatta alla kreditinstitut eller ett tillräckligt antal kreditinstitut (artikel 16.1). Det går att argumentera för att det är mindre lämpligt att skyldigheten omfattar exempelvis mindre nischbanker och att det i stället bara bör vara de största kreditinstituten som ska vara skyldiga att erbjuda betalkonton med grundläggande funktioner. Det är dock inte lämpligt att i lagstiftningen peka ut vissa kreditinstitut. För att genomföra betalkontodirektivet i svensk rätt krävs det att de bestämmelser som införs riktar sig till en i allmänna termer bestämd krets, dvs. alla kreditinstitut eller alla kreditinstitut som uppfyller vissa bestämda förutsättningar. Lagtekniskt skulle det i och för sig gå att begränsa regleringen till att gälla kreditinstut av en viss storlek. En sådan lagstiftningsteknik skulle emellertid kunna medföra att exempelvis sparbanker inte omfattas trots att de kan vara stora lokalt. Det skulle också innebära att lagstiftningen inte blir konkurrensneutral.</P> <P class="p193 ft2">Den gällande definitionen av kreditinstitut enligt <NOBR>EU-rätten</NOBR> är företag vars verksamhet består i att från allmänheten ta emot insättningar eller andra återbetalbara medel och att bevilja krediter för egen räkning (artikel 4.1 i Europaparlamentets och rådets förordning [EU] nr 575/2013 av den 26 juni 2013 om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag och om ändring av förordning [EU] nr 648/2012). Den EU- rättsliga definitionen av kreditinstitut omfattar både banker och kreditmarknadsföretag enligt svensk rätt. EU:s regelverk för kreditinstitut har i stort sett genomförts på samma sätt för banker och kreditmarknadsföretag. Sedan år 2004 regleras de också i en gemensam lag, lagen om bank- och finansieringsrörelse.</P> <P class="p194 ft2">I lagen om bank- och finansieringsrörelse avses med bankrörelse en rörelse i vilken det ingår betalningsförmedling via generella betalsystem och mottagande av medel som efter uppsägning är tillgängliga för fordringsägaren inom högst 30 dagar (1 kap. 3 §). Med generella betalsystem avses system för förmedling av betalningar från ett stort antal från varandra fristående betalare avsett att nå ett stort antal från varandra fristående slutliga betalningsmottagare. Med finansieringsrörelse avses i samma lag (1 kap. 4 §) en rörelse i vilken det ingår näringsverksamhet som har till ändamål att ta emot återbetalningspliktiga medel från allmänheten, och lämna kredit, ställa garanti för kredit eller i finansieringssyfte förvärva fordringar eller upplåta lös egendom till nyttjande (leasing).</P> <P class="p195 ft4">Enligt lagen om bank- och finansieringsrörelse (2 kap.) gäller tillståndsplikt för svenska företag som vill driva bankrörelse, med undantag för verksamhet som består i utgivning av elektroniska pengar enligt lagen om elektroniska pengar, eller tillhandahållande av betaltjänster enligt lagen om betaltjänster. Tillståndsplikt gäller också i de flesta fall för att driva finan-</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p141 ft2">23</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_24"> <P class="p196 ft4">Prop. 2016/17:129 sieringsrörelse, dock med undantag för banker och några andra företag som regleras av annan lagstiftning. Det finns också undantag från tillståndsplikten i vissa specifika situationer.</P> <P class="p197 ft2">Utländska kreditinstitut som hör hemma inom EES får driva verksamhet i Sverige med stöd av tillståndet i hemlandet (4 kap. <NOBR>1–3</NOBR> §§ lagen om bank- och finansieringsrörelse). Den tillsyn som Finansinspektionen utövar i Sverige över dessa företag är också begränsad, och det primära tillsynsansvaret finns i hemlandet. För andra utländska företag gäller tillståndsplikt för att driva bank- eller finansieringsrörelse i Sverige (4 kap. <NOBR>4–6</NOBR> §§ samma lag).</P> <P class="p197 ft2">Tillståndsplikten enligt lagen om bank- och finansieringsrörelse utgör ramen för tillsynen enligt den lagen. I fråga om skyldigheten att erbjuda betalkonton ger också tillståndsplikten en relevant avgränsning. Enligt regeringens mening bör därför skyldigheten att erbjuda betalkonton med grundläggande funktionen gälla för kreditinstitut enligt lagen om bank- och finansieringsrörelse. <SPAN class="ft3">Finansinspektionen </SPAN>tar upp frågan om även andra betaltjänstleverantörer än kreditinstitut bör omfattas av skyldigheten att erbjuda betalkonto med grundläggande funktioner till konsumenter. I betalkontodirektivet anges emellertid att reglerna om tillgång till betalkonton med grundläggande funktioner gäller för kreditinstitut (artikel 1.4). Regeringen anser mot bakgrund härav att skyldigheten att erbjuda betalkonton med grundläggande funktioner endast bör gälla kreditinstitut, dvs. banker och kreditmarknadsföretag.</P> <P class="p198 ft10"><SPAN class="ft17">Finansinspektionen </SPAN>tar även upp frågan om inte alla betaltjänstleverantörer som erbjuder betalkonto, dvs. inte enbart dem som är kreditinstitut, i vart fall bör omfattas av vissa av kraven i betalkontodirektivet. I betalkontodirektivet anges att bestämmelserna om jämförbarhet hos avgifter och byte av betalkonto bör tillämpas på samtliga betaltjänstleverantörer och inte bara på kreditinstitut (artikel 1.3). Regeringen instämmer i Finansinspektionens synpunkter i denna del och anser att bestämmelserna i lagen om betaltjänster om jämförbarhet hos avgifter och byte av betalkonto bör gälla för samtliga betaltjänstleverantörer.</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t20"> <TR> <TD class="tr23 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr23 td36"><SPAN class="p199 ft22">5.3</SPAN> </TD> <TD class="tr23 td91"><SPAN class="p15 ft13">Tillgång till betalkonto med grundläggande</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr10 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td36"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td91"><SPAN class="p15 ft13">funktioner</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr23 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr23 td36"><SPAN class="p200 ft49">5.3.1</SPAN> </TD> <TD class="tr23 td91"><SPAN class="p15 ft50">Rätt till betalkonto</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr20 td83"><SPAN class="p15 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr18 td86"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td87"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr8 td88"><SPAN class="p179 ft2"><SPAN class="ft24">Regeringens förslag: </SPAN>Rätten till betalkonto med grundläggande funk-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td87"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td88"><SPAN class="p179 ft2">tioner ska gälla för konsumenter som är lagligen bosatta inom EES.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td87"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td88"><SPAN class="p201 ft2">En definition av lagligen bosatt inom EES tas in i lagen om betal-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td87"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td36"><SPAN class="p179 ft2">tjänster.</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td92"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr21 td87"><SPAN class="p15 ft52">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr22 td89"><SPAN class="p15 ft53">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr2 td90"><SPAN class="p17 ft2"><SPAN class="ft24">Utredningens förslag </SPAN>överensstämmer i huvudsak med regeringens</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">förslag. Utredningens förslag innehåller dock inte någon definition av</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">uttrycket lagligen bosatt inom EES.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td90"><SPAN class="p17 ft2"><SPAN class="ft24">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker förslaget eller</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">har inget att invända mot det. <SPAN class="ft3">Sveriges riksbank </SPAN>anser att även företag</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">och föreningar ska omfattas av rätten att öppna betalkonto med grund-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td83"><SPAN class="p180 ft2">24</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr8 td90"><SPAN class="p15 ft2">läggande funktioner och föreslår att alla företag och föreningar med säte i</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_25"> <P class="p158 ft4">ett land inom EES ska ha en sådan rätt. <SPAN class="ft28">Finansinspektionen </SPAN>påpekar att Prop. 2016/17:129 problemen med företag som vägras öppna betalkonto med grundläggande</P> <P class="p165 ft2">funktioner möjligen är större än vad utredningen ger uttryck för. <SPAN class="ft3">Sveriges advokatsamfund </SPAN>anser att det finns anledning att se över och i en särskild utredning belysa bl.a. ideella föreningars tillgång till betaltjänster, inklusive frågan om kontanthanteringen. <SPAN class="ft3">Kammarrätten i Stockholm </SPAN>noterar att ”lagligen” uteslutits ur förslaget till lagtext. Då bosättningsbegreppet skiljer sig från det bosättningsbegrepp som används i annan lagstiftning bör det definieras för att undvika missförstånd. <SPAN class="ft3">Juridiska fakultetsnämnden vid Stockholms universitet </SPAN>anser att formuleringen när det gäller rätten för konsument att öppna ett betalkonto är alltför kategorisk och därför väcker frågor om behörighet och rättshandlingsförmåga. Lagförslaget bör därför kompletteras på så sätt att även ”lagliga hinder” kan utgöra skäl för att vägra öppna ett konto. <SPAN class="ft3">Polismyndigheten </SPAN>anser att det är önskvärt att möjligheten för kreditinstitut att skapa ett gemensamt register över sådana betalkonton som konsumenter utan personnummer och samordningsnummer erhåller ses över. <SPAN class="ft3">Säkerhetspolisen </SPAN>anser att det bör övervägas om det är möjligt att ställa krav på att sökande med endast <NOBR>LMA-kort</NOBR> till styrkande av sin identitet, ska göra ett fysiskt besök hos kreditinstitutet inför öppnandet av ett betalkonto. <SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>efterlyser tydlighet i fråga om vilka beaktanden bankerna ska göra för att leva upp till penningtvättsregelverket. <SPAN class="ft3">Riksförbundet frivilliga samhällsarbetare </SPAN>föreslår att bland de uppräknade skälen till att neka en ansökan om betalkonto även ska läggas att en person är ställd under förvaltare eller att detta i vart fall innefattas under begreppet andra särskilda skäl.</P> <P class="p202 ft24">Skälen för regeringens förslag</P> <P class="p167 ft3">Konsumenter</P> <P class="p168 ft2">Enligt betalkontodirektivet gäller rätten till betalkonto för konsumenter som är lagligen bosatta inom Europeiska unionen (artikel 16.2). Detta omfattar såväl unionsmedborgare som tredjelandsmedborgare och inbegriper konsumenter som saknar fast adress, asylsökande samt konsumenter som inte har beviljats uppehållstillstånd men som av rättsliga eller faktiska skäl inte kan utvisas. Med konsument avses enligt direktivet en fysisk person som handlar för ändamål som faller utanför hans eller hennes näringsverksamhet, affärsverksamhet, hantverk eller yrke (artikel 2.1). Rätten gäller oberoende av konsumentens bostadsort. Enligt betalkontodirektivet krävs det inte heller att konsumenten har en fast adress, vare sig i Sverige eller i någon annan medlemsstat (artikel 16.2).</P> <P class="p203 ft2">Regeringen anser att en grundläggande förutsättning för rätten att öppna ett konto, oavsett om detta är ett betalkonto eller inte, är att den som önskar göra det har såväl rättshandlingsförmåga som behörighet att öppna ett sådant konto. Även personer med begränsad rättshandlingsförmåga kan ha rätt att öppna konto. Den som t.ex. saknar rättshandlingsförmåga, och därför inte kan ingå bindande avtal eller utföra andra rättshandlingar, har däremot inte möjlighet att öppna ett betalkonto med grundläggande funktioner. Detta följer bl.a. av allmänna avtalsrättsliga principer och något särskilt förtydligande i lagen om betaltjänster, såsom</P> <P class="p204 ft2">25</P> </DIV> <DIV id="page_26"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p87 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p205 ft2">26</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p206 ft54">Juridiska fakultetsnämnden vid Stockholms universitet <SPAN class="ft55">och </SPAN>Riksförbundet frivilliga samhällsarbetare <SPAN class="ft55">efterfrågar, är därför inte påkallat.</SPAN></P> <P class="p207 ft2">När det gäller bosättningsbegreppet finns det i svensk rätt flera olika typer av bosättningsbegrepp, t.ex. i folkbokföringslagen (1991:481), studiestödslagen (1999:1395) och socialförsäkringsbalken. Enligt dessa regelverk är en asylsökande person inte att anse som bosatt i Sverige. Då även asylsökande personer har rätt till betalkonto med grundläggande funktioner är det enligt regeringens uppfattning inte lämpligt att hänvisa till något av dessa regelverk när det gäller kravet på lagligen bosatt i betalkontodirektivets mening. För att undvika missförstånd om vad som avses med lagligen bosatt i betalkontodirektivets mening anser regeringen, i likhet med <SPAN class="ft3">Kammarrätten i Stockholm</SPAN>, dels att det bör anges i lagen om betaltjänster att det är lagligen bosatt som avses, dels att bosättningsbegreppet bör definieras i lagen på motsvarande sätt som i betalkontodirektivet (artikel 2.2).</P> <P class="p208 ft2">Regeringen konstaterar att de frågor som <SPAN class="ft3">Polismyndigheten </SPAN>och <SPAN class="ft3">Säkerhetspolisen </SPAN>tar upp främst har bäring på det regelverk som gäller enligt lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Det är dessutom frågor som skulle kräva ytterligare överväganden och remittering av förslag och det finns det inte utrymme för inom ramen för det förevarande lagstiftningsärendet. Mot denna bakgrund bör frågorna inte hanteras i detta sammanhang.</P> <P class="p209 ft4">Rätten för konsumenter till betalkonto är enligt betalkontodirektivet begränsad till konsumenter som lagligen bosatta inom EU (EES). Frågan är om det finns skäl att gå utöver det som följer av direktivet och ge samma rätt till alla konsumenter oavsett bosättningsort.</P> <P class="p207 ft2">Lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansering av terrorism, som även gäller när konsumenter vill öppna konto, avser att motverka eventuella problem med penningtvätt och finansiering av terrorism via betalkonton. Tillämpningen är dock i praktiken ofta svår för kreditinstituten. I fråga om konsumenter från länder utanför EES finns även risk för att kundidentifieringen blir avsevärt svårare än för konsumenter lagligen bosatta inom EES. Det gäller särskilt om ansökan om konto görs på distans.</P> <P class="p207 ft2">Det kan i och för sig hävdas att kontraheringsplikten i lagen om insättningsgaranti redan i dag ger alla konsumenter möjlighet att få ett konto och att en utsträckning till att gälla betalkonto inte torde medföra några större problem. När det gäller frågor som rör penningtvätt innebär dock förekomsten av betaltjänster större risker än kontot i sig.</P> <P class="p210 ft4">Regeringen anser med hänsyn till det anförda att skyldigheten för kreditinstitut att tillhandahålla betalkonto med grundläggande funktioner till konsumenter bör gälla enbart konsumenter som är lagligen bosatta inom EES.</P> <P class="p147 ft3">Företag och föreningar</P> <P class="p211 ft2">Flera remissinstanser efterfrågar att rätten till betalkonto utvidgas till att gälla även andra än konsumenter. Frågan är därför om alla eller en begränsad krets av företagare eller föreningar inom eller utom EES bör ha rätt till betalkonto med grundläggande funktioner. Även om behovet av betalkonto för andra grupper än konsumenter inte är lika väl utrett kan</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_27"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312927x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <P class="p158 ft4">det inte uteslutas att det finns företag och föreningar som skulle behöva Prop. 2016/17:129 en i lag fastställd rätt till betalkonto med grundläggande funktioner.</P> <P class="p159 ft2">Visserligen har företag och föreningar ofta behov av andra betaltjänster än konsumenter, men för den företagare eller den förening som i dag inte har möjlighet att få ett konto över huvud taget skulle ett betalkonto till vilket grundläggande funktioner kan knytas ändå vara en förbättring. När det gäller behovet av betaltjänster har företagare t.ex. behov av att ha giro för att enkelt kunna fakturera sina kunder. I de företagarpaket som kreditinstituten erbjuder kan det också finnas t.ex. redovisnings- och administrationstjänster. Behovet av betaltjänster skiljer sig alltså något mellan konsumenter respektive företag och föreningar. Det kan dock inte sägas att de betaltjänster som ingår i de grundläggande funktionerna generellt inte skulle vara användbara för företagare och föreningar. En reglering som bara omfattar vissa typer av företag och föreningar eller bara företag och föreningar från Sverige eller EES framstår som svår att genomföra i praktiken och skulle sannolikt också kunna angripas som konkurrensbegränsande.</P> <P class="p212 ft2">Mot denna bakgrund anser regeringen, i likhet med utredningen, att de lagstiftningsåtgärder som skulle kunna komma i fråga för att säkerställa företags och föreningars rätt till betalkonto med grundläggande funktioner medför bl.a. gränsdragningssvårigheter och större risker för att det finansiella systemet används för penningtvätt och finansering av terrorism. Härtill kommer även att frågan om införande av en rätt för företag och föreningar till ett betalkonto med grundläggande funktioner är något som ligger utanför betalkontodirektivets räckvidd.</P> <P class="p212 ft4">Regeringen anser mot bakgrund av det anförda att skyldigheten att tillhandahålla betalkonto med grundläggande funktioner inte bör omfatta även andra än konsumenter.</P> <P class="p213 ft50"><SPAN class="ft49">5.3.2</SPAN><SPAN class="ft57">Skyldighet att erbjuda grundläggande funktioner</SPAN></P> <P class="p214 ft4"><SPAN class="ft48">Regeringens förslag: </SPAN>Ett kreditinstitut får inte vägra en konsument att öppna ett betalkonto med sådana grundläggande funktioner som det tillhandahåller andra konsumenter.</P> <P class="p215 ft4"><SPAN class="ft48">Regeringens bedömning: </SPAN>Det bör inte införas någon skyldighet för kreditinstitut att tillhandahålla alla grundläggande funktioner. Tillgången till de betaltjänster som avses i betalkontodirektivet är tillräckligt i förhållande till vad som kan krävas för genomförande av direktivet.</P> <P class="p203 ft48">Utredningens förslag och bedömning <SPAN class="ft4">överensstämmer med regeringens förslag och bedömning.</SPAN></P> <P class="p50 ft2"><SPAN class="ft24">Remissinstanserna: </SPAN><SPAN class="ft3">Sveriges riksbank </SPAN>anser att det bör införas en skyldighet för kreditinstituten att erbjuda betalkonton med grundläggande funktioner utifrån sina kunders behov av betaltjänster. <SPAN class="ft3">Göta hovrätt</SPAN>, <SPAN class="ft3">Länsstyrelsen i Dalarnas län</SPAN>, <SPAN class="ft3">Sveriges konsumenter</SPAN>, <SPAN class="ft3">Loomis Sverige AB </SPAN>och <SPAN class="ft3">Sveriges Hembygdsförbund </SPAN>ifrågasätter om det är förenligt med direktivets konsumentskyddande syfte att kreditinstituten fritt ska kunna välja vilka grundläggande funktioner som de vill erbjuda sina</P> <P class="p14 ft59">kunder, bl.a. när det gäller tillgången till kontanttjänster. <SPAN class="ft58">Länsstyrelsen i</SPAN></P> <P class="p216 ft2">27</P> </DIV> <DIV id="page_28"> <P class="p171 ft2">Prop. 2016/17:129 <SPAN class="ft3">Dalarnas län </SPAN>påpekar att dess bevakning visar att tillgången till kontanttjänster inte motsvarar samhällets behov. Länsstyrelsen i Dalarnas län och <SPAN class="ft3">Post- och telestyrelsen </SPAN>poängterar att det är särskilt svårt för individer som inte hänger med i den digitala utvecklingen och att betaltjänsterna behöver anpassas även till dessa grupper. <SPAN class="ft3">Länsstyrelsen i Stockholms län </SPAN>anser att det är av stor vikt att fortsättningsvis bevaka, följa upp och analysera människors behov och förutsättningar när det gäller tillgång till betaltjänster. <SPAN class="ft3">Juridiska fakultetsnämnden vid Stockholms universitet </SPAN>anser att det är önskvärt med en lagstiftning som möjliggör ålägganden avseende kontanthantering och service, men att förslag avseende detta kan läggas senare efter fördjupad utredning. <SPAN class="ft3">Konsumentverket </SPAN>och <SPAN class="ft3">Svensk Handel </SPAN>anser att det är angeläget att utvecklingen till ett kontantlöst samhälle inte går för fort. <SPAN class="ft3">Tillväxtverket </SPAN>anser att det ur ett företags- och tillväxtperspektiv bör övervägas att ställa högre krav på banker och andra kreditinstitut att tillhandahålla kontanthantering. <SPAN class="ft3">Yrkesföreningen för budget- och skuldrådgivare i kommunal tjänst </SPAN>påpekar att skuldsatta i många fall inte har tillgång till all digital teknik som kan krävas för att leva i ett kontantlöst samhälle. <SPAN class="ft3">Riksförbundet frivilliga samhällsarbetare </SPAN>pekar på att personer som har god man, särskilt förordnad vårdnadshavare eller förvaltare många gånger inte har förmåga att hantera kort och anser att man bör ställa krav på tillgången till kontanttjänster för de konsumenter som inte har några alternativ.</P> <P class="p154 ft28">Pensionärernas Riksorganisation<SPAN class="ft4">, </SPAN>SPF Seniorerna<SPAN class="ft4">, </SPAN>Svenska Kommunal- Pensionärernas Förbund<SPAN class="ft4">, </SPAN>Sveriges Pensionärers Riksförbund<SPAN class="ft4">, </SPAN>Riksförbundet Pensionärsgemenskap <SPAN class="ft4">och </SPAN>Sveriges Hembygdsförbund <SPAN class="ft4">anser att bankerna ska åläggas en skyldighet att tillhandahålla och ta emot kontanter.</SPAN></P> <P class="p217 ft24">Skälen för regeringens förslag och bedömning</P> <P class="p156 ft3">Betalkontodirektivets krav</P> <P class="p174 ft2">Enligt betalkontodirektivet ska konsumenter garanteras tillgång till betalkonto med en rad grundläggande funktioner (artikel 17.1 första stycket). De grundläggande funktioner som avses är tjänster som möjliggör följande:</P> <P class="p218 ft2">Operationer som krävs för att öppna, inneha och avsluta själva kontot.</P> <P class="p218 ft2">Insättning av medel.</P> <P class="p219 ft4">Uttag av kontanter över disk eller i uttagsautomat under eller utanför kreditinstitutets öppettider.</P> <P class="p220 ft2">Utförande av betalningstransaktioner inom EU (EES).</P> <P class="p221 ft2">Följande betalningstransaktioner ska kunna utföras:</P> <P class="p222 ft2">Autogirering.</P> <P class="p219 ft4">Betalningstransaktioner genom debetkort, inbegripet betalningar online.</P> <P class="p223 ft4">Betalningar, inbegripet stående överföringar, vid terminaler och över disk och via kreditinstitutets onlinetjänster, i den mån dessa är tillgängliga.</P> <P class="p224 ft2">28</P> </DIV> <DIV id="page_29"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p181 ft2">De ovan nämnda tjänsterna ska erbjudas i samma utsträckning som kreditinstituten redan erbjuder dem till konsumenter med andra betalkonton än betalkonton med grundläggande funktioner (artikel 17.1 andra stycket). Tillgången till betalkonto med grundläggande funktioner får inte villkoras av köp av ytterligare tjänster eller av aktier i kreditinstitutet, om inte det sistnämnda är ett villkor för alla kunder i institutet (artikel 16.9). De grundläggande tjänsterna får inte heller begränsas till ett visst antal operationer som får utföras på betalkontot (artikel 17.4).</P> <P class="p225 ft2">De flesta kreditinstitut som driver bankrörelse, däribland de fyra storbankerna i Sverige, erbjuder i dag i någon form de tjänster som enligt betalkontodirektivet ingår i de grundläggande funktionerna. Däremot erbjuds inte alla tjänster på alla kontor. Typexemplet är naturligtvis hantering av kontanter över disk, som vissa kreditinstitut har begränsat till ett mindre antal kontor. Vissa mindre kreditinstitut har inte heller ett kontorsnät utan tillhandahåller endast betaltjänster online. Det finns även kreditinstitut som över huvud taget inte erbjuder alla de grundläggande funktionerna. Vissa kreditinstitut har valt att nischa sig inom något område och därmed helt valt bort att erbjuda andra tjänster. Det finns exempelvis kreditinstitut som erbjuder korttjänster och konto men som inte deltar i betalningssystemet.</P> <P class="p226 ft10">Att alla kreditinstitut inte tillhandahåller alla grundläggande funktioner torde emellertid i de flesta fall inte medföra några stora problem för den generella tillgången till de aktuella tjänsterna. Det avgörande är att det finns ett tillräckligt antal kreditinstitut som tillhandahåller alla grundläggande funktioner. Detta ligger också i linje med betalkontodirektivet (artikel 17.1), som innebär att tjänsterna ska erbjudas i samma utsträckning som kreditinstituten redan erbjuder dem till konsumenter med andra betalkonton än betalkonton med grundläggande funktioner.</P> <P class="p184 ft2">Att kräva av alla kreditinstitut att de ska vara skyldiga att erbjuda betaltjänster utifrån kundernas behov, vilket <SPAN class="ft3">Sveriges riksbank </SPAN>önskar, skulle t.ex. kunna innebära att kreditinstitut som i dag endast har onlinetjänster skulle kunna bli skyldiga att inrätta kontorsnät. I betalkontodirektivet ställs det inte upp något så långtgående krav och någon sådan skyldighet krävs inte för att genomföra direktivet i svensk rätt. Ett förslag om att införa en sådan skyldighet skulle dessutom kräva remittering och det finns det inte utrymme för inom ramen för det förevarande lagstiftningsärendet.</P> <P class="p227 ft4">Flera remissinstanser ifrågasätter om det är förenligt med direktivets konsumentskyddande syfte att kreditinstituten fritt ska kunna välja vilka grundläggande funktioner som de vill erbjuda sina kunder.</P> <P class="p75 ft10">Som anförs ovan anser regeringen att det avgörande är att det finns ett tillräckligt antal kreditinstitut som tillhandahåller alla grundläggande funktioner. Enligt regeringens uppfattning är detta i linje med betalkontodirektivets krav på att de grundläggande funktionerna ska erbjudas i samma utsträckning som kreditinstituten redan erbjuder dem till konsumenter med andra betalkonton än betalkonton med grundläggande funktioner.</P> <P class="p228 ft55">I kravet på att betalkonto med grundläggande funktionerna ska erbjudas i samma utsträckning som ett kreditinstitut redan erbjuder dem till konsumenter ligger att en konsument fritt ska kunna välja vilken eller vilka av de tjänster som institutet tillhandahåller som han eller hon vill ta i anspråk. Det innebär även att tillgången till betalkonto med grundläggande funk-</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p141 ft2">29</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_30"> <P class="p229 ft4">Prop. 2016/17:129 tioner inte kan villkoras av köp av ytterligare tjänster eller begränsas till ett visst antal operationer som får utföras.</P> <P class="p150 ft3">Länsstyrelsen i Dalarnas län <SPAN class="ft2">och </SPAN>Post- och telestyrelsen <SPAN class="ft2">påpekar att det är särskilt svårt för individer som inte hänger med i den digitala utvecklingen och anser att betaltjänsterna behöver anpassas även till dessa grupper. Vidare anser </SPAN>Länsstyrelsen i Stockholms län <SPAN class="ft2">att det är av stor vikt att fortsättningsvis bevaka, följa upp och analysera människors behov och förutsättningar när det gäller tillgång till betaltjänster.</SPAN></P> <P class="p151 ft2">Regeringen har som mål att alla i samhället ska ha tillgång till grundläggande betaltjänster till rimliga priser. Det statliga åtagandet omfattar endast de orter och den landsbygd där behovet av grundläggande betaltjänster inte tillgodoses av marknaden (se prop. 2006/07:55). Länsstyrelserna har fått i uppdrag att bevaka att de grundläggande betaltjänsterna motsvarar samhällets behov. Länsstyrelserna utför också andra stödåtgärder och utvecklingsinsatser. Därutöver pågår ett arbete inom EU med ett förslag till direktiv om tillnärmning av medlemsstaternas lagstiftning, regler och administrativa åtgärder avseende tillgänglighetskrav för produkter och tjänster (se Europeiska kommissionens förslag till Europaparlamentets och rådets beslut om direktiv om tillnärmning av medlemsstaternas lagstiftning, regler och administrativa åtgärder avseende tillgänglighetskrav för produkter och tjänster, KOM [2015] 615 slutlig). Direktivet är avsett att hjälpa medlemsstaterna att fullgöra såväl sina nationella åtaganden som sina skyldigheter enligt Förenta nationernas konvention om rättigheter för personer med funktionsnedsättning när det gäller tillgänglighet. Medlemsstaterna ska t.ex. vara skyldiga att säkerställa att vissa krav avseende t.ex. bankomater och banktjänster uppfylls.</P> <P class="p230 ft4">Regeringen anser mot bakgrund av det som anförs ovan att några ytterligare åtgärder inte behöver vidtas i detta avseende för att i svensk rätt genomföra betalkontodirektivet. Regeringen anser inte heller att detta är en fråga som bör hanteras i det förevarande lagstiftningsärendet.</P> <P class="p231 ft3">Tillgången till kontanttjänster</P> <P class="p232 ft4">Ett område skiljer sig dock från de övriga, nämligen hanteringen av kontanter. Allt fler kreditinstitut avsäger sig hantering av kontanter över disk, och de kreditinstitut som har kvar kontanthantering begränsar i allt större utsträckning antalet kontor där detta erbjuds.</P> <P class="p150 ft2">Det måste framhållas att avvecklingen av kontanthantering i vart fall delvis är en följd av att den faktiska efterfrågan på och användningen av kontanter minskat betydligt de senaste åren. Minskad kontantanvändning driver på avvecklingen av kontanthantering samtidigt som avvecklingen i sig gör det svårare att få tag på, använda eller sätta in kontanter.</P> <P class="p151 ft2">Behovet av kontanter hänger även i många fall samman med möjligheterna att använda andra betalningsmetoder. I och med att betalkontodirektivet genomförs i svensk rätt kommer fler konsumenter att få rätt att öppna betalkonto med grundläggande funktioner. Därmed kommer fler konsumenter att få möjlighet att t.ex. betala med kort och att göra kontantuttag i uttagsautomater, i kortterminaler och hos ombud. Enligt uppgift från Svenska Bankföreningen pågår även ett arbete med att installera fler uttags- och insättningsautomater genom att Bankomat AB</P> <P class="p233 ft2">30</P> </DIV> <DIV id="page_31"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312931x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <P class="p158 ft4">etablerar s.k. kontantcenter på ett <NOBR>60-tal</NOBR> orter i Sverige. Behovet av kontant- Prop. 2016/17:129 hantering över disk på bankkontor kan därför antas minska ytterligare.</P> <P class="p50 ft2">Frågan är då om kreditinstitutens minskade hantering av kontanter lett till att betalkontodirektivets krav på tillgång till grundläggande funktioner i form av tjänster som möjliggör insättning av medel på ett betalkonto och som möjliggör uttag av kontanter inte kan anses uppfyllt.</P> <P class="p145 ft2">Betalkontodirektivet ställer inte upp några krav på att kontanthantering ska kunna ske över disk, utan det är tillräckligt att uttag och insättning kan göras i automater. Även om flera banker dragit ner på kontanthanteringen över disk så finns det möjligheter att ta ut kontanter via uttagsautomater eller via ombud, t.ex. butiker. Insättningsmöjligheterna är i dag något sämre än uttagsmöjligheterna. De som drabbas av detta är framför allt handlare som har svårt att sätta in sina dagskassor. Betalkontodirektivet innebär dock inga krav på insättningsmöjligheter för näringsidkare. Konsumenter har vanligtvis inte behov av att sätta in kontanter särskilt ofta. De har också möjlighet att avhända sig kontanter genom att använda dem i handeln. Det gör att ett större avstånd till insättningsmöjligheter är acceptabelt. Som anges ovan pågår också ett arbete med att förbättra tillgången till insättningsautomater.</P> <P class="p234 ft4">Regeringen anser därför, i likhet med utredningen, att även tillgången till kontanthantering är tillräcklig för att uppfylla betalkontodirektivets krav.</P> <P class="p50 ft2">Flera remissinstanser framför att kontanthanteringen minskat i alltför snabb takt och att det medfört problem för vissa grupper som inte kan eller vill använda kort. Problemen med kontanthanteringen gäller även föreningar och småföretagare som är beroende av en fungerande kontanthantering bl.a. för att kunna sätta in dagskassor. Remissinstanserna anser därför att det finns behov av att ställa högre krav på kreditinstituten när det gäller kontanthanteringen och att samtliga kreditinstitut bör vara skyldiga att tillhandahålla kontanthantering.</P> <P class="p212 ft2">Regeringen konstaterar att det finns en kvarstående efterfrågan på manuella kontanttjänster över disk när det gäller såväl konsumenter som föreningar och företag. Regeringen anser dock, i likhet med utredningen, att några sådana lagstiftningsåtgärder som skulle kunna komma i fråga för att tillgodose det kvarvarande behovet av kontanthantering över disk inte krävs för att uppfylla betalkontodirektivets krav på tillgång till betaltjänster med grundläggande funktioner. Regeringen anser inte heller att detta är en fråga som bör hanteras i det förevarande lagstiftningsärendet.</P> <P class="p235 ft15"><SPAN class="ft13">5.4</SPAN><SPAN class="ft14">Ansökan om betalkonto och uppsägning av avtal</SPAN></P> <P class="p236 ft50"><SPAN class="ft49">5.4.1</SPAN><SPAN class="ft57">Behandling av ansökan om betalkonto</SPAN></P> <P class="p214 ft2"><SPAN class="ft24">Regeringens förslag: </SPAN>En ansökan från en konsument om betalkonto med grundläggande funktioner ska behandlas skyndsamt. Kreditinstitutet ska avgöra ärendet så snart som möjligt och senast inom tio bankdagar efter det att institutet tagit emot en fullständig ansökan.</P> <P class="p237 ft2">Om kreditinstitutet avslår ansökan, ska det omedelbart underrätta</P> <P class="p238 ft59">konsumenten om beslutet och om vart han eller hon kan vända sig för</P> <P class="p216 ft2">31</P> </DIV> <DIV id="page_32"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312932x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <P class="p239 ft4">Prop. 2016/17:129 att framföra klagomål eller få beslutet rättsligt prövat. Underrättelsen ska vara skriftlig och utan kostnad för konsumenten. Om det är möjligt, ska skälen för beslutet framgå av underrättelsen.</P> <P class="p240 ft4"><SPAN class="ft48">Utredningens förslag </SPAN>överensstämmer med regeringens förslag. <SPAN class="ft48">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker förslaget eller</P> <P class="p241 ft2">har inget att invända mot det. <SPAN class="ft3">Juridiska fakultetsnämnden vid Stockholms universitet </SPAN>påpekar att det absoluta kravet på max tio bankdagars beslutstid medför problem när det gäller kreditinstitutens möjligheter att hinna göra de kontroller som är nödvändiga, inte minst ur penningtvättssynpunkt och kravet på att ”känna sina kunder”.</P> <P class="p150 ft2"><SPAN class="ft24">Skälen för regeringens förslag: </SPAN>Medlemsstaterna ska se till att kreditinstitut som erbjuder betalkonton med grundläggande funktioner öppnar ett betalkonto eller avslår ansökan om ett betalkonto utan onödigt dröjsmål och senast tio bankdagar efter det att en fullständig ansökan har tagits emot (artikel 16.3 i betalkontodirektivet). Underrättelsen ska vara skriftlig och utan kostnad för konsumenten. Om möjligt ska skälen för avslaget framgå av underrättelsen, om inte dessa skäl skulle skada den nationella säkerheten, den allmänna ordningen eller strida mot reglerna om åtgärder mot penningtvätt och finansering av terrorism (artikel 16.7 i betalkontodirektivet). Reglerna i direktivet bör genomföras i motsvarande bestämmelser i lagen om betaltjänster.</P> <P class="p189 ft3"><SPAN class="ft2">Regeringen anser, i likhet med </SPAN>Juridiska fakultetsnämnden vid Stockholms universitet<SPAN class="ft2">, att det kan medföra problem för kreditinstituten att hinna genomföra de kontroller som är nödvändiga för att uppfylla kraven i lagstiftningen mot penningtvätt. Enligt betalkontodirektivet (artikel 16.4) ska dock ett kreditinstitut avslå en ansökan om betalkonto om öppnandet av ett sådant konto skulle innebära en överträdelse av den lagstiftningen, exempelvis om kreditinstitutet inom de tio bankdagarna inte kunnat identifiera kunden på ett tillförlitligt sätt. Tidskravet enligt betalkontodirektivet är emellertid absolut och fristen börjar räknas från det att en ansökan är fullständig. Vilka uppgifter som behövs för att en ansökan ska anses som fullständig kan skilja sig åt mellan olika kreditinstitut och om en ansökan görs på ett bankkontor eller på annat sätt.</SPAN></P> <P class="p242 ft50"><SPAN class="ft49">5.4.2</SPAN><SPAN class="ft56">Grunder för avslag av ansökan om betalkonto</SPAN></P> <P class="p243 ft2"><SPAN class="ft24">Regeringens förslag: </SPAN>En konsuments ansökan om betalkonto med grundläggande funktioner ska avslås om öppnandet av ett konto strider mot lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Den får också avslås om det finns särskilda skäl mot att tillhandahålla konsumenten ett betalkonto.</P> <P class="p244 ft4"><SPAN class="ft48">Regeringens bedömning: </SPAN>Det bör inte införas något krav på att konsumenten ska visa att han eller hon har genuint intresse av kontot eller någon möjlighet för kreditinstitutet att avslå en ansökan om betalkonto på den grunden att en konsument redan har ett sådant konto i Sverige.</P> <P class="p245 ft60">Utredningens förslag och bedömning <SPAN class="ft16">överensstämmer med regeringens förslag och bedömning.</SPAN></P> <P class="p246 ft2">32</P> </DIV> <DIV id="page_33"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p247 ft2"><SPAN class="ft24">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker förslaget och bedömningen eller har inget att invända mot dem. <SPAN class="ft3">Göta hovrätt </SPAN>ifrågasätter om en så allmänt håller formulering som ”särskilda skäl” är förenlig med direktivets krav på att det ska vara fråga om ”avgränsade och specifika ytterligare fall”. <SPAN class="ft3">Konsumentverket </SPAN>anser att det bör preciseras under vilka förhållanden en konsument ska kunna nekas ett betalkonto med grundläggande funktioner och anser att kraven för att få neka en konsument ett betalkonto bör harmoniseras med kraven för hävning av avtal om grundläggande betalkonto. <SPAN class="ft3">Säkerhetspolisen </SPAN>anser att det vore önskvärt att det tydliggörs hur kreditinstituten ska hantera en ansökan i det fall en person förekommer på en av EU utfärdad sanktionslista och om det kan utgöra ett hinder för att få ett betalkonto. <SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>efterlyser tydlighet i fråga om vad bankerna ska beakta för att leva upp till penningtvättsregelverket och anser att regeringen och berörda myndigheter måste ta ansvar och fungera som stödfunktion till bankerna vid kontroll av utländska identitetshandlingar. Bankföreningen påpekar också att det kan finnas särskilda skäl att neka en konsument ett betalkonto eller i vart fall vissa eller samtliga betaltjänster som är kopplade till betalkontot. Det finns därtill behov av att utöka antalet grunder att avslå en ansökan om betalkonto med grundläggande funktioner och att utvidga innebörden av vad som avses med särskilda skäl.</P> <P class="p248 ft24">Skälen för regeringens förslag och bedömning</P> <P class="p167 ft3">Penningtvättslagstiftningen</P> <P class="p249 ft2">Medlemsstaterna ska se till att kreditinstitut avslår en ansökan om ett betalkonto med grundläggande funktioner, om öppnandet av ett sådant konto skulle innebära en överträdelse av regelverket mot penningtvätt (artikel 16.4).</P> <P class="p250 ft2">Europaparlamentets och rådets direktiv 2005/60/EG av den 26 oktober 2005 om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt och finansiering av terrorism (benämnt tredje penningtvättsdirektivet) har i svensk rätt genomförts genom lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Lagen syftar till att förhindra att finansiell verksamhet och annan näringsverksamhet utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism, och gäller bl.a. för den som driver bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen om bank- och finansieringsrörelse.</P> <P class="p251 ft2">Innan en affärsförbindelse etableras, vilket i det aktuella fallet innebär att ett konto öppnas, ska ett kreditinstitut vidta grundläggande åtgärder för kundkännedom (2 kap. 3 § lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansering av terrorism). Med detta avses att kontrollera kundens identitet genom identitetshandling, registerutdrag eller på annat tillförlitligt sätt, kontrollera den verkliga huvudmannens identitet och att hämta in information om affärsförbindelsens syfte och art. Ett kreditinstitut får således inte låta en kund öppna ett konto utan att denne identifierar sig på ett tillförlitligt sätt och lämnar de uppgifter som behövs för att syftet med kontot ska framgå för institutet.</P> <P class="p252 ft4">För den som saknar såväl svenska som utländska identitetshandlingar kan identifieringsfrågan vara svår. Det kan röra sig om exempelvis asylsökande i Sverige. I samband med genomförandet i svensk rätt av tredje</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p141 ft2">33</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_34"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p87 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p205 ft2">34</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p253 ft2">penningtvättsdirektivet konstaterades att det s.k. <NOBR>LMA-kortet,</NOBR> som visar att personen är asylsökande i enlighet med lagen (1994:137) om mottagande av asylsökande m.fl. inte är tillräckligt för att verifiera identiteten enligt kraven i det direktivet. Däremot kan sådana temporära handlingar vara godtagbara i förening med andra handlingar eller uppgifter. En bedömning av om tillräcklig grad av verifiering har uppnåtts får verksamhetsutövaren göra i varje enskilt fall (se prop. 2008/09:70 s. 72 f.). Här bör emellertid nämnas att Finansinspektionen och Migrationsverket med utgångspunkt i ett yttrande från Europeiska bankmyndigheten (Eba) har nått en överenskommelse för tillämpningen i Sverige. Överenskommelsen innebär att kreditinstitut får godkänna öppnande av bankkonton på basis av Migrationsverkets utfärdade <NOBR>LMA-kort</NOBR> och ett antal verifieringsåtgärder (t.ex. motringning och vidimerade kopior av utländska identitetshandlingar) för asylsökande som har fått undantag från kravet på arbetstillstånd (s.k. <NOBR>AT-UND).</NOBR> Ett avtal om öppnande av konto som grundar sig på överenskommelsen kan avse ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner. I de fall risken som kan förknippas med kundrelationen innebär att en eller flera tjänster som ingår i ett betalkonto med grundläggande funktioner inte bedöms kunna erbjudas kunden, får ett sådant betalkonto inte öppnas. I dessa fall bör ett sådant avtal, med ett mera begränsat tjänsteutbud, kunna grundas på den kontraheringsplikt som i dag gäller enligt lagen om insättningsgaranti (se avsnitt 5.2.2).</P> <P class="p254 ft2"><SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>efterlyser tydlighet i fråga om vad ett kreditinstitut ska göra för att leva upp till kraven i penningtvättsregelverket och anser att regeringen och berörda myndigheter måste ta ansvar och fungera som stödfunktion till instituten vid kontroll av utländska identitetshandlingar. Enligt regeringens uppfattning bör ett kreditinstitut i en sådan situation fullgöra sina skyldigheter i enlighet med det som alltid gäller enligt lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansering av terrorism (2 kap. 3 §).</P> <P class="p208 ft2"><SPAN class="ft3">Säkerhetspolisen </SPAN>anser att det bör tydliggöras hur kreditinstituten ska hantera en ansökan om betalkonto i det fall en person förekommer på en av EU utfärdad sanktionslista och om det kan utgöra ett hinder för att få ett betalkonto.</P> <P class="p208 ft4">Enligt regeringens uppfattning är kreditinstitut skyldiga att följa de sanktioner som EU:s ministerråd har utfärdat och som riktar sig mot personer som misstänks för inblandning i terroristhandlingar eller samröre med terrorister, och personer med anknytning till vissa regimer utanför EU. I det fall någon som är konsument förekommer på en sådan lista bör det utgöra ett hinder mot att han eller hon ska få ett betalkonto. Detta är också i överensstämmelse med betalkontodirektivet (artikel 16.4).</P> <P class="p255 ft3">Särskilda skäl</P> <P class="p211 ft2">Enligt betalkontodirektivet får medlemsstaterna även föreskriva avgränsade och specifika fall när en ansökan om betalkonto ska eller kan avslås (artikel 16.6). Det ska i så fall syfta antingen till att underlätta kostnadsfri tillgång till betalkonto för det fall medlemsstaten har infört bestämmelser om rätt till kostnadsfria betalkonton med grundläggande funktioner för de konsumenter som vägrats tillgång till betalkonto (artikel 25), eller hindra att konsumenter missbrukar sin rätt till betalkonto med grund-</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_35"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p74 ft2">läggande funktioner. Medlemsstaterna får också införa en möjlighet för kreditinstitut att vägra att erbjuda betalkonto till en konsument om det finns en risk för allmän ordning eller säkerhet. Exempelvis i det fall en konsument har begått brott såsom omfattande bedrägeri mot kreditinstitutet eller mot andra och då använt sig av ett betalkonto (skäl 47 till direktivet).</P> <P class="p78 ft2">En jämförelse kan göras med de skäl som kan finnas för att vägra en insättning enligt lagen om insättningsgaranti (11 d §). Enligt den lagen kan det, förutom när penningtvättslagstiftningen aktualiseras, utgöra särskilda skäl att vägra en insättning att kunden tidigare har varit ohederlig mot bankrörelsen eller att det finns risk för att en företrädare för bankrörelsen genom att tillhandahålla kontot på något sätt främjar brott (jfr prop. 2002/03:139 s. 262). Lagen om insättningsgaranti kompletteras av de allmänna råd som Finansinspektionen har utfärdat i anslutning till den numera upphävda bankrörelselagen (1987:617). I de allmänna råden anges att det kan finnas undantag från bankernas inlåningsskyldighet vid exempelvis lagliga hinder, tidigare misskötsel eller ohederlighet gentemot banken. Däremot bör enbart den omständigheten att en kund har fått en betalningsanmärkning inte utgöra tillräcklig grund för banken att neka kunden inlåningskonto (se 2 § Finansinspektionens allmänna råd [FFFS 2001:8] om inlåningskonton och tillhörande banktjänster).</P> <P class="p195 ft2">De ytterligare fall där en ansökan om betalkonto med grundläggande funktioner får avslås enligt betalkontodirektivet ska vara avgränsade och specifika i nationell rätt. Enligt regeringens mening kan det dock vara svårt att göra en uttömmande reglering i lag. Utredningen föreslår att en ansökan ska få avslås om det finns särskilda skäl. <SPAN class="ft3">Göta hovrätt </SPAN>ifrågasätter om det är förenligt med betalkontdirektivets krav på att det ska vara fråga om avgränsade och specifika ytterligare fall. Regeringen anser, i likhet med utredningen, att det är förenligt med direktivet och att på motsvarande sätt som i lagen om insättningsgaranti bör lokutionen ”särskilda skäl” användas även i detta sammanhang. Såsom <SPAN class="ft3">Konsumentverket </SPAN>påpekar bör det dock preciseras under vilka förhållanden ett kreditinstitut ska kunna neka en konsument ett betalkonto med grundläggande funktioner.</P> <P class="p61 ft2">Särskilda skäl skulle enligt regeringens uppfattning exempelvis kunna anses föreligga då en konsument tidigare har misskött sig i vissa avseenden gentemot kreditinstitutet. Detta innefattar dock inte sådan misskötsamhet som innebär att konsumenten inte har betalat sina krediter eller avgifter i tid eller förekomsten av betalningsanmärkningar. Ekonomisk brottslighet som har begåtts mot en annan fysisk eller juridisk person med hjälp av ett betalkonto bör också kunna utgöra särskilda skäl. Även lagliga hinder bör innefattas i begreppet. I likhet med det som gäller enligt lagen om insättningsgaranti (11 d §) innebär avsaknaden av personnummer inte att det föreligger särskilda skäl för att avslå en ansökan om betalkonto (jfr samma prop. s. 206 f.).</P> <P class="p61 ft4"><SPAN class="ft28">Svenska Bankföreningen </SPAN>anser att grunderna för att avslå en ansökan om betalkonto med grundläggande funktioner måste utökas och att innebörden av ”särskilda skäl” bör utvidgas.</P> <P class="p75 ft16">Regeringen anser emellertid att vad som i det enskilda fallet utgör särskilda skäl ytterst är en fråga för rättstillämpningen.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p141 ft2">35</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_36"> <P class="p256 ft10">Prop. 2016/17:129 När det gäller <SPAN class="ft17">Konsumentverkets </SPAN>önskemål om att grunderna för att neka en konsument ett betalkonto med grundläggande funktioner bör harmoniseras med kraven för uppsägning, anser regeringen att det inte är möjligt att harmonisera dessa fullt ut då förutsättningarna inte är desamma. Bland annat föreslås (se avsnitt 5.4.3) att uppsägning ska kunna ske i det fall det under en längre tid inte förekommit transaktioner på ett betalkonto med grundläggande funktioner eller om konsumenten uppgett felaktiga uppgifter när betalkontot öppnades. Dessa grunder kan rimligen inte åberopas i samband med öppnandet av ett betalkonto med grundläggande funktioner.</P> <P class="p152 ft4"><SPAN class="ft28">Svenska Bankförenin</SPAN>gen påpekar att det kan finnas särskilda skäl även att neka en konsument vissa eller samtliga betaltjänster som är kopplade till betalkontot.</P> <P class="p150 ft2">Enligt regeringens uppfattning ger betalkontodirektivet inte utrymme för att införa en möjlighet för kreditinstitut att kunna neka en konsument en eller flera av de grundläggande funktioner som ett kreditinstitut tillhandahåller andra konsumenter. I det fall ett kreditinstitut vägrar att tillhandahålla en konsument någon av de betaltjänster som avses, bör detta därför räknas som ett avslag på ansökan om betalkonto med grundläggande funktioner.</P> <P class="p217 ft3">Krav på genuint intresse eller begränsad rätt till flera konton</P> <P class="p257 ft2">Förutom penningtvättsreglerna anges i betalkontodirektivet två situationer där medlemsstaterna har möjlighet att begränsa rätten att få tillgång till ett betalkonto. Medlemsstaterna får kräva att konsumenter som öppnar ett betalkonto med grundläggande funktioner på deras territorium ska visa att de har ett genuint intresse av att göra detta (artikel 16.2 andra stycket). Medlemsstaterna får också tillåta att kreditinstitut avslår ansökan om betalkonto med grundläggande funktioner om konsumenten redan har ett sådant konto i landet (artikel 16.5). Det gäller dock inte om konsumenten uppger att han eller hon underrättats om att betalkontot ska avslutas.</P> <P class="p152 ft2">Vad ett genuint intresse för att öppna ett konto innebär eller hur detta ska visas framgår inte närmare av betalkontodirektivet. Några typsituationer för vad som kan anses vara eller inte vara ett genuint intresse har inte heller kunnat identifieras. För att ett krav på genuint intresse skulle vara möjligt att tillämpa skulle det krävas tydliga föreskrifter och riktlinjer om vad detta innebär. Det vore inte lämpligt att den enskilda banktjänstemannen i varje ärende skulle utforska och efter eget tycke bedöma kundens intresse av kontot. Tillämpningen av penningtvättslagstiftningen, som innebär att kunden måste göra syftet med kontot klart för kreditinstitutet, innebär också ett visst hinder mot oseriösa ansökningar.</P> <P class="p152 ft4">Detsamma gäller medlemsstaternas möjligheter att begränsa en konsuments rätt till flera konton (artikel 16.5). Om konsumenten inte kan förklara syftet med att öppna ytterligare konton ska ansökan avslås med stöd av penningtvättslagstiftningen.</P> <P class="p150 ft4">Regeringen anser, i likhet med utredningen, att det inte bör införas någon möjlighet att begränsa en konsuments rätt till tillgång till mer än ett konto eller krav på att konsumenten ska ha ett genuint intresse av kontot.</P> <P class="p224 ft2">36</P> </DIV> <DIV id="page_37"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312937x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p258 ft62"><SPAN class="ft49">5.4.3</SPAN><SPAN class="ft61">Uppsägning av ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner</SPAN></P> <P class="p259 ft4"><SPAN class="ft48">Regeringens förslag: </SPAN>Ett kreditinstitut får säga upp ett avtal om tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner bara om</P> <P class="p260 ft4"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft63">konsumenten avsiktligt har använt betalkontot för olagliga ändamål,</SPAN></P> <P class="p260 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft64">det inte har förekommit några transaktioner på betalkontot under de senaste 24 månaderna,</SPAN></P> <P class="p260 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft64">konsumenten har lämnat felaktiga uppgifter för att få öppna betalkontot med grundläggande funktioner och korrekta uppgifter skulle ha lett till att konsumenten hade vägrats öppna ett sådant konto, eller</SPAN></P> <P class="p261 ft2"><SPAN class="ft2">–</SPAN><SPAN class="ft12">det finns särskilda skäl.</SPAN></P> <P class="p262 ft2">Kreditinstitutet ska skriftligen och utan kostnad för konsumenten underrätta denne om uppsägningen minst två månader innan uppsägningen träder i kraft. Av underrättelsen ska framgå vart konsumenten kan vända sig för att framföra klagomål eller få beslutet rättsligt prövat och, om det är möjligt, skälen för uppsägningen. Om kreditinstitutet säger upp avtalet med anledning av att konsumenten avsiktligt använt betalkontot för olagliga ändamål eller lämnat felaktiga uppgifter för att få öppna ett betalkonto med grundläggande funktioner och korrekta uppgifter skulle ha lett till att konsumenten hade nekats att öppna ett sådant konto, får uppsägningen omedelbar verkan.</P> <P class="p263 ft4"><SPAN class="ft48">Regeringens bedömning: </SPAN>Det bör inte införas någon möjlighet för kreditinstitut att säga upp ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner om konsumenten inte längre är lagligen bosatt i unionen eller om denne öppnar ett annat betalkonto med grundläggande funktioner.</P> <P class="p252 ft24">Utredningens förslag och bedömning <SPAN class="ft2">överensstämmer i huvudsak med regeringens förslag och bedömning. Utredningens förslag innehåller inte någon skyldighet för kreditinstitutet att underrätta konsumenten om uppsägning av avtalet. I utredningens förslag regleras inte heller när en uppsägning av avtal träder i kraft.</SPAN></P> <P class="p250 ft2"><SPAN class="ft24">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker förslaget och bedömningen eller har inget att invända mot dem. <SPAN class="ft3">Säkerhetspolisen </SPAN>anser att frågan om möjligheterna att avsluta ett betalkonto vid misstanke om penningtvätt eller terrorfinansiering inte belyses tillräckligt av utredningen och att det finns behov av att kunna avsluta ett konto redan vid sådan misstanke. <SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>efterlyser ett förtydligande att uppsägningsgrunderna inte avser endast kontot utan även tjänsterna.</P> <P class="p251 ft24">Promemorians förslag och bedömning <SPAN class="ft2">överensstämmer i huvudsak med regeringens förslag och bedömning. Promemorians förslag innehåller inte någon möjlighet att säga upp ett avtal om det finns särskilda skäl.</SPAN></P> <P class="p251 ft4"><SPAN class="ft48">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker förslaget och bedömningen eller har inget att invända mot dem. <SPAN class="ft28">Svenska Bankföreningen </SPAN>anser att det bör finnas en möjlighet att säga upp ett betalkonto med grundläggande funktioner även när det föreligger särskilda skäl. Detsamma bör gälla vid misstanke om penningtvätt och terrorismfinansiering.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p141 ft2">37</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_38"> <P class="p171 ft48"><SPAN class="ft4">Prop. 2016/17:129 </SPAN>Skälen för regeringens förslag och bedömning: <SPAN class="ft4">I betalkontodirektivet anges när ett kreditinstitut ensidigt får säga upp ett ramavtal (artikel 19.2). De situationer som räknas upp är följande:</SPAN></P> <P class="p264 ft2">Konsumenten har avsiktligt använt betalkontot för olagliga ändamål.</P> <P class="p223 ft4">Det har inte förekommit några transaktioner på betalkontot under mer än 24 på varandra följande månader.</P> <P class="p223 ft4">Konsumenten har lämnat felaktiga uppgifter för att få öppna betalkontot med grundläggande funktioner och korrekta uppgifter skulle ha lett till att konsumenten hade nekats att öppna ett sådant konto.</P> <P class="p264 ft2">Konsumenten är inte längre lagligen bosatt i Europeiska unionen.</P> <P class="p219 ft4">Konsumenten har senare öppnat ett andra betalkonto, vilket gör det möjligt för konsumenten att utnyttja de tjänster som ingår i de grundläggande funktionerna, i den medlemsstat där konsumenten redan innehar ett betalkonto med grundläggande funktioner.</P> <P class="p265 ft2">Medlemsstaterna får, utöver de ovan angivna situationerna, fastställa ytterligare avgränsade och specifika fall när ett kreditinstitut får säga upp ett ramavtal om ett betalkonto med grundläggande funktioner (artikel 19.3). Sådana fall ska baseras på bestämmelser i nationell rätt som är tillämpliga på medlemsstaternas territorium och syfta till att förhindra att konsumenter missbrukar rätten till tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner.</P> <P class="p266 ft2">Regeringen anser att ett kreditinstitut bör få säga upp ett avtal med en konsument om betalkonto med grundläggande funktioner i de fall konsumenten avsiktligt använt betalkontot för olagliga ändamål, om det inte har förekommit några transaktioner på betalkontot under de senaste 24 månaderna, eller om konsumenten lämnat felaktiga uppgifter för att få öppna betalkontot med grundläggande funktioner och korrekta uppgifter skulle ha lett till att konsumenten hade nekats att öppna ett sådant konto. I avsnitt 5.4.2 görs bedömningen att det inte bör införas någon möjlighet för ett kreditinstitut att avslå en konsuments ansökan om betalkonto med grundläggande funktioner på den grunden att konsumenten redan har ett sådant konto i Sverige. Att konsumenten har öppnat ett andra betalkonto med tillgång till grundläggande funktioner bör därför inte heller utgöra skäl för ett kreditinstitut att ensidigt säga upp ett ramavtal om betaltjänster.</P> <P class="p172 ft2">Regeringen anser att en konsument som har flyttat till ett land utanför EES kan ha ett fortsatt behov av betalkonto i Sverige, och att flytten i sig inte bör utgöra grund för att säga upp avtalet. Så länge betalkontot används löpande bör alltså ett kreditinstitut inte heller få säga upp ramavtalet på den grunden.</P> <P class="p152 ft2">Regeringen anser i likhet med <SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>att det bör finnas en möjlighet för kreditinstitut att säga upp ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner även när det finns särskilda skäl. En sådan möjlighet bör införas för att grunderna för avslag på ansökan och uppsägning av avtal bättre ska stämma överens. På samma sätt som vid avslag på en ansökan om betalkonto (se avsnitt 5.4.2) kan det vara svårt att göra en uttömmande reglering i lag och lokutionen ”särskilda skäl” bör därför användas även i detta sammanhang.</P> <P class="p233 ft2">38</P> </DIV> <DIV id="page_39"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p75 ft2">Särskilda skäl skulle enligt regeringens uppfattning liksom vid avslag på en ansökan exempelvis kunna anses föreligga då en konsument har misskött sig i vissa avseenden gentemot kreditinstitutet. Detta innefattar dock inte sådan misskötsamhet som innebär att konsumenten inte har betalat sina krediter eller avgifter i tid eller förekomsten av betalningsanmärkningar. Även lagliga hinder bör innefattas i begreppet. Regeringen anser att vad som i det enskilda fallet utgör särskilda skäl ytterst är en fråga för rättstillämpningen. Enligt regeringens uppfattning bör dock möjligheten att säga upp ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner på grunden särskilda skäl endast komma i fråga i undantagsfall.</P> <P class="p61 ft28">Säkerhetspolisen <SPAN class="ft4">och </SPAN>Svenska Bankföreningen <SPAN class="ft4">anser att det finns behov av att kunna avsluta ett betalkonto med grundläggande funktioner redan vid misstanke om penningtvätt eller finansiering av terrorism.</SPAN></P> <P class="p75 ft2">Endast det faktum att det föreligger en misstanke om penningtvätt eller finansiering av terrorism bör enligt regeringens uppfattning inte ensamt kunna utgöra en grund för uppsägning av ett betalkonto med grundläggande funktioner. Det är dock ytterst penningtvättsregelverket som sätter ramen för vilka åtgärder som ett kreditinstitut kan behöva vidta.</P> <P class="p75 ft4"><SPAN class="ft28">Svenska Bankföreningen </SPAN>efterlyser även ett förtydligande att uppsägningsgrunderna inte avser endast kontot utan även tjänsterna.</P> <P class="p75 ft2">Tilläggstjänsterna, dvs. de grundläggande funktionerna, är enligt regeringens uppfattning avhängiga av tillgången till betalkonto. I det fall betalkontot sägs upp upphör således även rätten till de grundläggande funktioner som är kopplade till betalkontot. Enligt regeringens uppfattning ger betalkontodirektivet inte heller någon möjlighet för ett kreditinstitut att säga upp enbart en eller flera av de grundläggande funktioner som institutet tillhandahåller andra konsumenter. Om ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner sägs upp torde ett avtal, med ett mera begränsat tjänsteutbud, kunna grundas på den kontraheringsplikt som i dag gäller enligt lagen om insättningsgaranti (se avsnitt 5.2.2). I det fall ett kreditinstitut upphör att erbjuda en grundläggande betaltjänst i sortimentet upphör emellertid skyldigheten att tillhandahålla den betaltjänsten.</P> <P class="p61 ft2">Enligt betalkontodirektivet ska ett kreditinstitut skriftligen och utan kostnad underrätta konsumenten om uppsägningen av ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner minst två månader innan uppsägningen träder i kraft (artikel 19.4 och 19.5). I underrättelsen ska konsumenten informeras om förfarandet för att lämna in ett klagomål och om rätten att kontakta Finansinspektionen och Allmänna reklamationsnämnden samt tillhandahållas relevanta kontaktuppgifter. Om det är möjligt ska skälen för uppsägningen framgå av underrättelsen, om inte dessa skäl skulle skada den nationella säkerheten eller den allmänna ordningen. Om kreditinstitutet säger upp avtalet med anledning av att konsumenten avsiktligt använt betalkontot för olagliga ändamål eller lämnat felaktiga uppgifter för att få öppna betalkontot med grundläggande funktioner och korrekta uppgifter skulle ha lett till att konsumenten hade nekats att öppna ett sådant konto, får uppsägningen omedelbar verkan. Regeringen anser att dessa skyldigheter för kreditinstitut bör regleras i lag.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p141 ft2">39</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_40"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312940x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p87 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p205 ft2">40</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p74 ft13"><SPAN class="ft13">5.5</SPAN><SPAN class="ft44">Byte av betalkonto</SPAN></P> <P class="p162 ft50"><SPAN class="ft49">5.5.1</SPAN><SPAN class="ft56">Införande av rutiner för byte av betalkonto</SPAN></P> <P class="p267 ft4"><SPAN class="ft48">Regeringens förslag: </SPAN>Betaltjänstleverantörer ska ha rutiner för byten av betalkonton som innehas av konsumenter. Rutinerna ska avse betaltjänstleverantörer inom Sverige.</P> <P class="p268 ft2">En betaltjänstleverantör ska även bistå en konsument, som meddelar att han eller hon vill öppna ett betalkonto hos en betaltjänstleverantör i ett annat land inom EES, med viss information, överföring av medel och stängning av betalkontot.</P> <P class="p268 ft2">De tidsramar för genomförande av byte av betalkonto och för bistånd vid öppnande av betalkonto i ett annat land inom EES som anges i betalkontodirektivet ska tillämpas enligt lagen om betaltjänster.</P> <P class="p268 ft4">Andra avgifter som kan uppstå vid ett byte, än de som en betaltjänstleverantör tar ut av konsumenten för uppsägningen, ska vara rimliga och i linje med betaltjänstleverantörens faktiska kostnader.</P> <P class="p268 ft2">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om rutiner för byte av betalkonto.</P> <P class="p268 ft4"><SPAN class="ft48">Regeringens bedömning: </SPAN>Möjligheten i betalkontodirektivet att fastställa eller behålla åtgärder om byte av betalkonto bör utnyttjas och de befintliga rutinerna för byte av bank bör därför gälla även i fortsättningen.</P> <P class="p254 ft24">Utredningens förslag och bedömning <SPAN class="ft2">överensstämmer i huvudsak med regeringens förslag och bedömning. Utredningens förslag innebär inte någon skyldighet för betaltjänstleverantörer att ha rutiner för och bistå en konsument att öppna ett betalkonto hos en betaltjänstleverantör som är etablerad i ett annat land inom EES. Utredningens förslag innebär inte heller något krav på att andra avgifter som en betaltjänstleverantör får ta ut av en konsument vid ett byte ska vara rimliga och i linje med betaltjänstleverantörens faktiska kostnader.</SPAN></P> <P class="p269 ft2"><SPAN class="ft24">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker förslaget och bedömningen eller har inget att invända mot dem. <SPAN class="ft3">Sveriges riksbank </SPAN>konstaterar att det saknas effektiva rutiner för byte av bank över nationsgränserna och föreslår att frågan tas upp vid nästa översyn av betalkontodirektivet. <SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>motsätter sig ett förslag som innebär att det ska finnas ett val för banker verksamma i Sverige att tillämpa en valfri rutin för byte av bank. Den befintliga rutinen bör formaliseras i sådan grad att den täcker hela den svenska marknaden. Bankföreningen anser också att skyldigheten som följer av artikel 11 i betalkontodirektivet att bistå konsumenter som vill öppna konto i en annan medlemsstat bör anges i lag. <SPAN class="ft3">Sveriges Konsumenter </SPAN>anser att den bästa metoden för att underlätta bankbyte för konsumenter är att införa nummerportabilitet, dvs. möjlighet att behålla sina kontonummer vid bankbyte.</P> <P class="p270 ft48">Promemorians förslag och bedömning <SPAN class="ft4">överensstämmer med regeringens förslag och bedömning.</SPAN></P> <P class="p207 ft4"><SPAN class="ft48">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker förslaget och bedömningen eller har inget att invända mot dem. <SPAN class="ft28">Finansinspektionen </SPAN>anser att det bör framgå att ett bemyndigande om rutiner för byte av betalkonto endast ska behöva utnyttjas om eller när de rutiner som betal-</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_41"> <P class="p158 ft4">tjänstleverantörerna redan har lagstadgade krav på sig att upprätta inte Prop. 2016/17:129 bedöms tillräckliga. <SPAN class="ft28">Svenska Bankföreningen </SPAN>påpekar att artikel 11 i betalkontodirektivet syftar till att bistå en konsument med uppgifter han</P> <P class="p14 ft2">eller hon kan behöva när ett konto öppnas i en annan medlemsstat.</P> <P class="p271 ft24">Skälen för regeringens förslag och bedömning</P> <P class="p272 ft3">Betalkontodirektivets regler om byte av betalkonto</P> <P class="p148 ft2">Enligt betalkontodirektivet ska medlemsstaterna se till att betaltjänstleverantörer erbjuder en tjänst för byte mellan betalkonton i samma valuta till alla konsumenter som öppnar eller innehar ett betalkonto hos en betaltjänstleverantör som är etablerad inom den berörda medlemsstatens territorium (artikel 9). I direktivet (artikel <NOBR>10.2–10.6)</NOBR> regleras de moment som bytestjänsten minst ska innefatta samt den övergripande tidsramen för dessa. Bytestjänsten inleds när den mottagande betaltjänstleverantören har fått konsumentens tillstånd. Den mottagande betaltjänstleverantören ska därefter inom två dagar begära att den överförande betaltjänstleverantören lämnar en förteckning över alla överföringar och autogireringar samt information om de återkommande inbetalningar och autogireringar begärda av borgenärer som har utförts på konsumentens betalkonto under de senaste 13 månaderna. Den överförande betaltjänstleverantören ska skicka över dessa handlingar inom fem bankdagar från det att begäran togs emot. I tillståndet att genomföra bytet ska kunden särskilt precisera de inkommande betalningar, stående överföringar och autogireringar som ska flyttas. Konsumenten ska ange det datum från och med vilket stående överföringar och autogireringar ska utföras från det nya betalkontot. Det datumet ska vara minst sex dagar från den dag då den mottagande betaltjänstleverantören tog emot handlingarna som skulle skickas över. Den mottagande betaltjänstleverantören ska se till att autogireringar och stående överföringar upphör, överföra eventuellt återstående medel från det gamla till det nya betalkontot och avsluta betalkontot hos den överförande betaltjänstleverantören. Den överförande betaltjänstleverantören ska utföra motsvarande åtgärder. Inom fem bankdagar från det att den mottagande betaltjänstleverantören tagit emot informationen om återkommande betalningar samt utförda betalningar de senaste 13 månaderna ska stående överföringar upprättas och nödvändiga förberedelser för att ta emot autogireringar göras. Betalare som gör stående inbetalningar till konsumentens betalkonto och mottagare av betalningar via autogirering från kontot ska informeras om de nya kontouppgifterna.</P> <P class="p273 ft4">Enligt betalkontodirektivet får medlemsstaterna fastställa eller behålla åtgärder som alternativ till det som innefattas i bytestjänsten, förutsatt att det tydligt främjar konsumenten, att det inte innebär någon ytterligare belastning för konsumenten och att bytet slutförs inom den tidsram som anges i direktivet (artikel 10.1 andra stycket).</P> <P class="p274 ft3">Rutiner för bankbyte i Sverige enligt branschpraxis</P> <P class="p168 ft4">Medlemmarna i Svenska Bankföreningen har enats om gemensamma rutiner för bankbyte. Bytesförfarandet kan beskrivas enligt följande.</P> <P class="p14 ft65">Konsumenten vänder sig till det kreditinstitut han eller hon vill byta till</P> <P class="p216 ft2">41</P> </DIV> <DIV id="page_42"> <P class="p171 ft2">Prop. 2016/17:129 och ingår ett avtal om byte med det nya kreditinstitutet. Konton, produkter och tjänster läggas upp hos det nya institutet. Konsumenten får notera vilka <NOBR>e-fakturor</NOBR> som finns samt ta bort andra överföringar. Konsumenten får sina nya konton och tjänster. Det nya kreditinstitutet kan börja användas och konsumenten ska sluta använda gamla produkter. <NOBR>E-fakturor</NOBR> och andra överföringar kan läggas upp från det nya kontot. Detta moment ska vara slutfört inom tre till fem dagar. Det som kan ta mer än tre dagar är att få nya kort och koder. Det nya kreditinstitutet skickar ett avslutsuppdrag till det tidigare institutet som slutför avslutsuppdraget. När det gäller tidsuppskattningen för bytet måste någon dag för postgång förutses. Bytet ska i regel vara klart inom tre vardagar från det att det tidigare institutet tog emot avslutsuppdraget. Bytesrutinerna omfattar inte bara konton utan även andra tjänster. Dessa kan dock ta längre tid att handlägga. Bytet är kostnadsfritt för konsumenten. Om bytet inte genomförs enligt rutinerna ersätter det nya kreditinstitutet eventuell ekonomisk skada som konsumenten drabbats av. Det tidigare kreditinstitutet har ett begränsat ansvar, t.ex. att se till att de medel som förs över till det nya institutet inte har en överförmyndarspärr.</P> <P class="p275 ft3">Formalisering av rutinerna för byte av betalkonto</P> <P class="p232 ft2">De befintliga rutinerna för byte av betalkonto i Sverige är i dag inte författningsreglerade och inte heller föremål för någon tillsyn. Enligt betalkontodirektivet (artikel 10.1 andra stycket) får medlemsstaterna behålla åtgärder som alternativ till den bytestjänst som ska erbjudas enligt direktivet. Det förutsätter dock att de alternativa åtgärderna tydligt främjar konsumenten, att det inte innebär någon ytterligare belastning för konsumenten och att bytet slutförs inom högst samma övergripande tidsram som vid bytestjänsten.</P> <P class="p152 ft2">Den bytestjänst som tillämpas av medlemmarna i Svenska Bankföreningen förefaller enligt regeringens uppfattning fungera väl. Det finns inte några kända problem med rutinerna och det är inte ett område som lett till några klagomål vare sig hos kreditinstitutens egna kundombudsmän eller hos exempelvis Konsumenternas Bank- och finansbyrå. Den befintliga bytestjänsten är både mindre komplicerad och slutförs snabbare än bytestjänsten enligt betalkontodirektivet. Att i svensk rätt genomföra reglerna om bytestjänsten i betalkontodirektivet på det sätt som de anges i direktivet skulle således vara till nackdel för konsumenterna. Regeringen anser därför att möjligheten i betalkontodirektivet att behålla de befintliga bytesrutinerna bör utnyttjas. Det bör därför införas ett krav i lagen om betaltjänster att betaltjänstleverantörer ska ha rutiner för byte av betalkonto inom Sverige. De närmare kraven på de rutinerna bör emellertid inte regleras i lag utan i föreskrifter på lägre nivå än lag. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer bör därför få meddela föreskrifter om rutinerna för byte av betalkonto inom Sverige.</P> <P class="p276 ft4"><SPAN class="ft28">Finansinspektionen </SPAN>anser att det bör framgå att ett bemyndigande om rutiner för byte av betalkonto endast ska behöva utnyttjas om eller när de rutiner som betaltjänstleverantörerna redan har lagstadgade krav på sig att upprätta inte bedöms tillräckliga. Enligt regeringens uppfattning bör emellertid kravet i lag preciseras i föreskrifter på lägre nivå än lag för att</P> <P class="p277 ft2">42</P> </DIV> <DIV id="page_43"> <P class="p158 ft4">säkerställa att de betaltjänstleverantörer som erbjuder betalkonton Prop. 2016/17:129 tillämpar samma bytesrutiner.</P> <P class="p49 ft4">Bytesrutinen enligt betalkontodirektivet innefattar också en yttersta tidsgräns för när ett byte ska vara genomfört (artikel 10). Enligt regeringens uppfattning bör den yttersta tidsgränsen för bytet regleras i lag genom en hänvisning till direktivet. Det innebär att kravet på att byte av betalkonto ska ske inom den tidsram som anges i direktivet kommer att gälla för samtliga betaltjänstleverantörer.</P> <P class="p255 ft3">Underlätta vid öppnande av betalkonto över nationsgränserna</P> <P class="p278 ft4">Regeringen instämmer med <SPAN class="ft28">Svenska Bankföreningen </SPAN>att skyldigheten som följer av betalkontodirektivet (artikel 11) att bistå en konsument som vill öppna ett betalkonto i en annan medlemsstat bör anges i lag. I likhet med det som anges ovan bör den yttersta tidsramen regleras i lag genom en hänvisning till betalkontodirektivet.</P> <P class="p274 ft3">Avgifter i samband med bytestjänsten</P> <P class="p168 ft2">Medlemsstaterna ska se till att konsumenterna kostnadsfritt kan få tillgång till uppgifter om sina stående överföringar och autogireringar (artikel 12.1 och 12.2 i betalkontodirektivet). Den överförande betaltjänstleverantören får inte ta ut några avgifter för den förteckning över överföringar och autogireringar samt den information om betalningar under de senaste 13 månader som ska tillhandahållas konsumenten vid ett byte.</P> <P class="p160 ft2">Enligt betalkontodirektivet (artikel 12.3) ska kostnader för att avsluta ett betalkonto fastställas i enlighet med reglerna i Europaparlamentets och rådets direktiv 2007/64/EG av den 13 november 2007 om betaltjänster på den inre marknaden och om ändring av direktiven 97/7/EG, 2002/65/EG, 2005/60/EG och 2006/48/EG samt upphävande av direktiv 97/5/EG (artikel 45.2, 45.4 och 45.6). De reglerna har i svensk rätt genomförts i lagen om betaltjänster (4 kap. 15 §). Detta innebär att eventuella avgifter som den tidigare betaltjänstleverantören tar ut för att avsluta ett betalkonto ska motsvara de faktiskta kostnaderna som uppsägningen medfört för leverantören. Periodiska avgifter för betaltjänster ska emellertid endast betalas för tiden fram till dess att avtalet upphört att gälla. Om konsumenten betalat avgifter i förskott, ska betaltjänstleverantören återbetala dem i motsvarande omfattning.</P> <P class="p279 ft4">I betalkontodirektivet (artikel 12.4) anges att övriga eventuella avgifter som betaltjänstleverantörer i en bytessituation tar ut av konsumenten ska vara rimliga och i linje med betaltjänstleverantörens faktiska kostnader. Enligt regeringens uppfattning bör det införas ett motsvarande krav i lagen om betaltjänster för att betalkontodirektivet ska vara genomfört fullt ut i svensk rätt.</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t21"> <TR> <TD class="tr24 td38"><SPAN class="p280 ft49">5.5.2</SPAN> </TD> <TD class="tr24 td93"><SPAN class="p281 ft50">Rätt till ersättning för förlust som uppstår i</SPAN> </TD> <TD class="tr24 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr5 td38"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td93"><SPAN class="p281 ft50">samband med bytesförfarandet</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr25 td86"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td94"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr9 td95"><SPAN class="p179 ft2"><SPAN class="ft24">Regeringens förslag: </SPAN>En betaltjänstleverantör ska ersätta en konsu-</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td95"><SPAN class="p179 ft2">ment för ren förmögenhetsskada som uppstår som en direkt följd av att</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr23 td94"><SPAN class="p18 ft2">43</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr26 td38"><SPAN class="p15 ft67">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td93"><SPAN class="p15 ft67">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_44"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312944x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV class="dclr"></DIV> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p87 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p205 ft2">44</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p282 ft4">betaltjänstleverantören inte fullgjort sina skyldigheter enligt de rutiner och tidsgränser som gäller för byte av betalkonto.</P> <P class="p283 ft4">Ansvar ska inte inträda i fall av osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som den som åberopar omständigheterna inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga att avvärja trots alla ansträngningar. Ansvar ska inte heller inträda då en betaltjänstleverantör handlar i enlighet med svensk lag eller unionsrätt.</P> <P class="p270 ft2"><SPAN class="ft24">Utredningens förslag </SPAN>överensstämmer i huvudsak med regeringens förslag. Utredningens förslag omfattar inte ansvarsfrihet på grund av osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som den som åberopar omständigheterna inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga att avvärja trots alla ansträngningar.</P> <P class="p209 ft4"><SPAN class="ft48">Remissinstanserna </SPAN>tillstyrker förslaget eller har inget att invända mot det.</P> <P class="p284 ft2"><SPAN class="ft24">Promemorians förslag </SPAN>överensstämmer med regeringens förslag. <SPAN class="ft24">Remissinstanserna </SPAN>tillstyrker förslaget eller har inget att invända mot</P> <P class="p14 ft2">det.</P> <P class="p207 ft2"><SPAN class="ft24">Skälen för regeringens förslag: </SPAN>En betaltjänstleverantör som inte fullgör sina skyldigheter i bytesförfarandet ska ersätta konsumenten för den förlust som uppstår (artikel 13.1). Förluster, inklusive avgifter och räntor, som uppstår för konsumenten som en direkt följd av att betaltjänstleverantören inte följer sina skyldigheter enligt de rutiner som gäller för bytesförfarandet, ska ersättas av betaltjänstleverantören. Något ansvar ska dock inte föreligga om det varit osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som den betaltjänstleverantör som åberopat dem inte haft något inflytande över och inte heller hade kunnat avvärja konsekvenserna av. Ansvar ska inte heller föreligga om en betaltjänstleverantör är bunden av andra rättsliga krav som omfattas av unionslagstiftningsakter eller nationell lagstiftning (artikel 13.2). Medlemsstaterna ska se till att ansvar för finansiell förlust som uppstår i samband med bytesförfarandet fastställs i enlighet med de rättsliga krav som gäller på nationell nivå (artikel 13.3).</P> <P class="p270 ft2">När det gäller genomförandet i svensk rätt av dessa regler i betalkontodirektivet kan följande konstateras. Enligt skadeståndslagen (1972:207) ersätts ren förmögenhetsskada (ekonomisk skada utan samband med person- eller sakskada) endast i vissa specifika situationer. Dessutom är skadeståndslagen dispositiv. Konsumenttjänstlagen (1985:716), som är tvingande till konsumentens förmån, är inte direkt tillämplig, även om det finns utrymme för analogisk tillämpning av lagen då den anses ge uttryck för en del allmänna kontraktsrättsliga principer. Mot denna bakgrund är det enligt regeringens uppfattning lämpligt att införa en tydlig reglering om skadeståndsansvar i svensk rätt för att säkerställa att kraven i betalkontodirektivet uppfylls.</P> <P class="p270 ft4">En skadeståndsbestämmelse i lag måste kopplas samman med någon materiell bestämmelse. I avsnitt 5.5.1 föreslås att betaltjänstleverantörer ska ha rutiner för byten av betalkonton som innehas av konsumenter och att tidsgränsen för byte av betalkonto ska regleras i lag. Den skada som kan uppstå för kunden kan hänga samman med att bytet inte genomförts fullt ut, vilket exempelvis kan leda till att en betalning kommer bort, eller att bytet genomförts på felaktigt sätt. En bestämmelse om skadestånd bör</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_45"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p74 ft4">därför kunna kopplas samman med tidsgränsen eller rutinerna för byte av betalkonto.</P> <P class="p75 ft2">Bestämmelser om ansvarsbefrielse på grund av omständigheter utanför partens kontroll, s.k. force <NOBR>majeure-klausuler,</NOBR> är mycket vanliga i olika typer av avtal. Det är dock mindre vanligt att det i lag uttryckligen föreskrivs om sådan ansvarsbefrielse även om det inom t.ex. köprätten finns bestämmelser som innebär att en part kan vara fri från ansvar för brister som beror på omständigheter utanför partens kontroll.</P> <P class="p77 ft2">För att den svenska lagstiftningen avseende ansvarsbefrielse ska överensstämma med betalkontodirektivet bör det införas en bestämmelse i lagen om betaltjänster som utformas i linje med direktivets ordalydelse och som uttryckligen reglerar ansvarsbefrielse på grund av osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som ligger utanför betaltjänstleverantörens kontroll. Ansvar ska inte heller föreligga om en betaltjänstleverantör är bunden av andra rättsliga krav som omfattas av unionslagstiftningsakter eller nationell lagstiftning.</P> <P class="p78 ft2">Regeringen föreslår sammantaget att en betaltjänstleverantör ska ersätta en konsument för ren förmögenhetsskada som uppstår som en direkt följd av att betaltjänstleverantören inte fullgjort sina skyldigheter enligt de rutiner och tidsgränser som gäller för byte av betalkonto. Ansvar ska dock inte inträda i fall av osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som den som åberopar omständigheterna inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga att avvärja trots alla ansträngningar. Ansvar ska inte heller inträda då en betaltjänstleverantör handlar i enlighet med svensk lag eller unionsrätt.</P> <P class="p76 ft2"><SPAN class="ft3">Lagrådet </SPAN>anser att den i lagrådsremissen föreslagna regeln om ansvar för betaltjänstleverantörer bör analyseras i ljuset av Högsta domstolens avgörande i rättsfallet NJA 1991 s. 217, som gällde en banks skadeståndsskyldighet vid dröjsmål med utbetalning av medel från ett bankkonto.</P> <P class="p78 ft2">I det aktuella fallet fick en bankkund skadestånd på grund av att banken dröjt i ca två timmar med en utbetalning. Banken var, oberoende av vållande, skyldig att ersätta en förutsebar och genom dröjsmålet orsakad skada. I domskälen anges bl.a. att när dröjsmål med en penningprestation föranleder skadeståndsansvar inträder ansvaret normalt oberoende av vållande från gäldenärens, dvs. bankens, sida med de begränsningar som kan följa av reglerna om force majeure. En förutsättning för skadeståndsansvar var dock att den skada som uppkommit varit förutsebar.</P> <P class="p195 ft2">Enligt betalkontodirektivet och den nu föreslagna bestämmelsen ska en betaltjänstleverantör som inte fullgör sina skyldigheter enligt bytesförfarandet för stående överföringar, inkommande betalningar och autogireringsmedgivanden, ersätta konsumenten för den eventuella förlust som uppstår som en direkt följd härav. Avsikten med den aktuella bestämmelsen är att en konsument inte ska behöva bära ekonomisk förlust i form av extraavgifter, ränta eller andra avgifter, böter, straffavgifter eller någon annan typ av finansiell skada orsakad av försening i utförandet av en betalning (skäl 33 till direktivet). Ansvar inträder i det fall betaltjänstleverantören inte följt rutinerna för byte oberoende av om detta varit försumligt eller inte. Direktivet och den föreslagna bestämmelsen gör emellertid undantag för vissa fall av osedvanliga eller oförut-</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p141 ft2">45</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_46"> <P class="p285 ft2">Prop. 2016/17:129 sägbara omständigheter. Ansvar inträder inte heller då en betaltjänstleverantör handlar i enlighet med svensk lag eller unionsrätt. Den föreslagna bestämmelsen är alltså i linje med den av Högsta domstolen etablerade rättsprincipen. Det föreligger ett strikt ansvar för betaltjänstleverantörer, men skadeståndsansvaret avser bara direkta skador och skadeståndsskyldigheten gäller inte vid osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter. Ersättning för avlägsna och oförutsägbara skador kan alltså vara uteslutet.</P> <P class="p286 ft2">Vidare kan det konstateras att den i rättsfallet aktuella transaktionen rör uttag av kontanter. De transaktioner som är aktuella när det gäller bytesrutinerna är insättningar, stående överföringar och autogireringar. Rättsfallet och betalkontodirektivet rör således olika typer av transaktioner. Förvisso kan det förhållandet att den överförande betaltjänstleverantören inte för över ett positivt saldo till det betalkonto som öppnas eller innehas hos den mottagande betaltjänstleverantören, innebära att denne inte har möjlighet att tillmötesgå en begäran om utbetalning. Ett strikt skadeståndsansvar vid dröjsmål med utbetalning av en penningprestation torde emellertid endast kunna anses föreligga i det fall betaltjänstleverantören de facto har tillgång till medlen.</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t22"> <TR> <TD class="tr15 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td84"><SPAN class="p175 ft22">5.6</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td85"><SPAN class="p176 ft13">Avgifter för betalkonto</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr15 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td84"><SPAN class="p177 ft49">5.6.1</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td85"><SPAN class="p176 ft50">Avgifternas storlek</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr20 td83"><SPAN class="p15 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr18 td86"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td87"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr9 td88"><SPAN class="p179 ft2"><SPAN class="ft24">Regeringens förslag: </SPAN>Ett kreditinstitut får ta ut rimliga avgifter från en</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td87"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td88"><SPAN class="p179 ft2">konsument för att tillhandahålla ett betalkonto med grundläggande</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td87"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr9 td88"><SPAN class="p179 ft2">funktioner.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr27 td87"><SPAN class="p15 ft68">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr21 td89"><SPAN class="p15 ft52">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr5 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr5 td90"><SPAN class="p69 ft2"><SPAN class="ft24">Utredningens förslag </SPAN>överensstämmer med regeringens förslag.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p69 ft2"><SPAN class="ft24">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker förslaget eller</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td90"><SPAN class="p15 ft2">har inget att invända mot det. <SPAN class="ft3">Riksgäldskontoret </SPAN>anser att det bör vara</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">bankmarknadens aktörer som bestämmer lämplig avgiftsnivå och inte</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">staten. En reglering kan på sikt leda till sämre konkurrens och påverka</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td90"><SPAN class="p15 ft2">utvecklingen av betaltjänster negativt. <SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>erinrar</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">om att prisreglering genom författning eller att en tillsynsmyndighet ges</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">en aktivt prissättande funktion är främmande för svenska förhållanden.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td90"><SPAN class="p69 ft2"><SPAN class="ft24">Skälen för regeringens förslag: </SPAN>Medlemsstaterna ska se till att kredit-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">institut kostnadsfritt eller till en rimlig avgift erbjuder de tjänster som ska</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">kunna knytas till ett betalkonto (artikel 18 i betalkontodirektivet). Kredit-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td90"><SPAN class="p15 ft2">instituten får inte tar ut några avgifter utöver sådana rimliga avgifter,</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">oberoende av antalet operationer som utförs på betalkontot (artikel 17.5).</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">Vad som är en rimlig avgift ska fastställas med beaktande av nationella</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td90"><SPAN class="p15 ft2">inkomstnivåer och de genomsnittliga avgifter som kreditinstitut i</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">medlemsstaten tar ut för de tjänster som tillhandahålls genom</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">betalkonton. Det finns också ett utrymme för att tillämpa olika</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td90"><SPAN class="p15 ft2">prissättning beroende på i vilken utsträckning konsumenten är ansluten</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">till kreditinstitutet.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p69 ft10">I dagsläget varierar årskostnaden för att ha ett betalkonto med tillgång till</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td83"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td90"><SPAN class="p15 ft2">grundläggande funktioner mellan 0 och 360 kronor hos de olika kredit-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr2 td83"><SPAN class="p180 ft2">46</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr9 td90"><SPAN class="p15 ft10">instituten. Även avgifter i det högre spannet måste med hänsyn till nationella</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr27 td84"><SPAN class="p15 ft68">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr27 td85"><SPAN class="p15 ft68">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_47"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p287 ft4">inkomstnivåer i Sverige anses ligga inom ramen för vad som kan bedömas vara rimligt. Marknaden har alltså utan reglering fungerat tillfredsställande i fråga om nivåerna på årsavgifter. Det skulle kunna tala för att det i dag inte finns något egentligt behov av prisreglerande lagstiftning i Sverige.</P> <P class="p182 ft2">Årsavgiften utgör inte heller alltid den fullständiga avgiften för ett betalkonto. I avgiften ska även räknas in alla avgifter som kunden måste betala för att få tillgång till kontot och tjänsterna, alltså även eventuella ansökningsavgifter och extraavgifter för utförande av betaltjänster. För den som exempelvis ofta gör kontantuttag utomlands kan kostnaderna i praktiken bli höga. Det kan också finnas begränsningar för exempelvis hur många stående överföringar som tillåts innan extraavgifter tas ut. För kunder som saknar svenska identitetshandlingar tar kreditinstitut ibland ut avgifter för sitt kundkännedomsarbete. Även sådana avgifter måste vara rimliga och får inte vara diskriminerande.</P> <P class="p184 ft2">När den skyldighet för banker att ta emot inlåning på räkning från allmänheten som gällde enligt bankrörelselagen (1987:617) togs bort när den lagen upphävdes 2004 var ett av argumenten att nyttan med ett sådant krav var svårt att se så länge som prissättningen var fri. Trots en kontraheringsplikt skulle en bank då alltid kunna prissätta sig ur marknaden för sådana konton. Visserligen kunde några tecken vid det tillfället inte ses på att bankerna drog sig undan från det då aktuella området. Slutsatsen var dock att en tvingande lagregler utan priskontroll skulle sakna effekt (se prop. 2002/03:139 s. 199).</P> <P class="p76 ft10">Syftet med betalkontodirektivet är att personer som i dag har svårt att få ett betalkonto ska kunna få detta till en rimlig kostnad. Även om problemet med att få tillgång till betalkonton möjligtvis är mindre i Sverige än på andra håll i EES, finns det kundgrupper som i nuvarande system faktiskt vägras ett konto. Risken för att ett kreditinstitut skulle vilja prissätta sig från ansvaret för dessa kunder går därför inte helt att bortse från. Utan reglering finns det inte heller något skydd mot att den generella prisnivån skulle öka kraftigt. Mot denna bakgrund är det enligt regeringens uppfattning nödvändigt med någon reglering som dels utgör grund för den enskilde att invända mot ett begärt pris, dels gör att prisnivåerna blir en fråga för tillsynen på området.</P> <P class="p193 ft3"><SPAN class="ft2">Regeringen instämmer med </SPAN>Riksgäldskontoret <SPAN class="ft2">och </SPAN>Svenska Bankföreningen <SPAN class="ft2">att prissättningen inte bör regleras i lag. Inte heller bör Finansinspektionen ges en aktivt prissättande funktion. För att genomföra reglerna i betalkontodirektivet i svensk rätt bör det dock i lag anges att endast rimliga avgifter får tas ut. Därigenom sätts en övre gräns för avgiftsnivåerna. Vad som i det enskilda fallet är en rimlig avgift blir ytterst en fråga för rättstillämpningen. Genom att i lagen om betaltjänster ange att ett kreditinstitut får ta ut rimliga avgifter, kan en kund som krävs på en hög avgift få saken prövad i domstol eller hos Allmänna reklamationsnämnden. Det förutsätts ligga inom ramen för tillsynen över denna lag att Finansinspektionen också bevakar att prissättningen inte sker på ett sätt som i praktiken medför att vissa kundgrupper inte får tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner. Det kreditinstitut vars avgifter i inte obetydlig mån avviker från de genomsnittliga avgifterna bör enligt regeringens uppfattning åläggas en relativt tung börda att motivera detta, vare sig frågan väcks i ett tvistemål eller i ett tillsynsärende.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p141 ft2">47</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_48"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312948x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p87 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p205 ft2">48</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p74 ft50"><SPAN class="ft49">5.6.2</SPAN><SPAN class="ft56">Kostnadsfri tillgång till betalkonto?</SPAN></P> <P class="p288 ft4"><SPAN class="ft48">Regeringens bedömning: </SPAN>En konsument bör inte ha rätt till kostnadsfri tillgång till ett betalkonto med grundläggande funktioner om en ansökan om ett avgiftsbelagt konto har avslagits.</P> <P class="p254 ft4"><SPAN class="ft48">Utredningens bedömning </SPAN>överensstämmer med regeringens bedömning.</P> <P class="p207 ft2"><SPAN class="ft24">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker bedömningen eller har inget att invända mot den. <SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>påpekar att artikel 25 i betalkontodirektivet motsvarar befintlig nationell reglering i andra medlemsstater där regelverket inte är uppbyggt enligt svensk systematik. Det finns därför inget skäl som talar för att införa en sådan mekanism.</P> <P class="p207 ft24">Skälen för regeringens bedömning: <SPAN class="ft2">Enligt betalkontodirektivet får medlemsstaterna inrätta en särskild mekanism för kostnadsfri tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner (artikel 25). Syftet med det är att konsumenter som inte har ett betalkonto på medlemsstatens territorium och som har vägrats tillgång till ett betalkonto som kreditinstituten tar ut en avgift för kostnadsfritt ska få faktisk tillgång till ett betalkonto med grundläggande funktioner. Införandet av en sådan mekanism ska inte påverka reglerna om rätt till tillgång till ett betalkonto med grundläggande funktioner (artikel 16). Direktivet är konstruerat på så sätt att medlemsstaterna får införa bestämmelser som gör att kreditinstitut ska eller får avslå en ansökan om betalkonto (artikel 16), om det syftar till att underlätta kostnadsfri tillgång till betalkonto (artikel 25).</SPAN></P> <P class="p210 ft2">Syftet med den särskilda mekanismen framgår av skälen till betalkontodirektivet (skälen 46 och 47). Där anges att betalkonton med grundläggande funktioner bör erbjudas kostnadsfritt eller till en rimlig avgift för att så många konsumenter som möjligt ska ha tillgång till dem. För att uppmuntra utsatta konsumenter att delta på bankmarknaden bör medlemsstaterna kunna föreskriva att dessa konsumenter ska kunna erbjudas betalkonto med grundläggande funktioner till särskilt förmånliga villkor, t.ex. kostnadsfritt. Medlemsstaterna ska själva kunna avgöra hur de konsumenter som kan gynnas av förmånligare villkor ska identifieras. Det ska dock inte gå ut över alla konsumenters rätt att få tillgång till betalkonto mot åtminstone en rimlig avgift. Vidare anges att det kan förekomma fall där tidigare avslag på en ansökan om betalkonto för vilket en avgift tas ut kan vara nödvändigt för att identifiera de konsumenter som kan gynnas av ett betalkonto med grundläggande funktioner på förmånligare villkor. I ett sådant fall bör kreditinstitutet informera konsumenten om att han eller hon vid ett avslagsbeslut har möjlighet att utnyttja den särskilda mekanismen för att få tillgång till ett avgiftsfritt betalkonto med grundläggande funktioner.</P> <P class="p289 ft4">Det saknas närmare uppgift om hur och av vem dessa kostnadsfria konton ska tillhandahållas. Det kan däremot konstateras att det i dagsläget inte finns någon sådan befintlig kontotyp på den svenska marknaden. För konsumenter som i dag inte kan få tillgång till betalkonto kan kostnaderna för att exempelvis betala räkningar över disk bli stora. Tillgång till betalkonto till en rimlig avgift innebär då en stor besparing. Enligt regeringens bedömning finns det inte behov av att därutöver införa</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_49"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312949x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <P class="p158 ft16">en mekanism för helt kostnadsfri tillgång till betalkonto med grund- Prop. 2016/17:129 läggande funktioner.</P> <P class="p290 ft50"><SPAN class="ft49">5.6.3</SPAN><SPAN class="ft57">Information till konsumenter</SPAN></P> <P class="p214 ft2"><SPAN class="ft24">Regeringens förslag: </SPAN>En betaltjänstleverantör ska i rimlig tid innan den ingår ett avtal om betalkonto med en konsument lämna över en förteckning, på papper eller annat varaktigt medium, över de mest representativa tjänsterna som är anknutna till betalkonton i Sverige och, i den utsträckning betaltjänstleverantören tillhandahåller dessa tjänster, informera om avgifterna för dem.</P> <P class="p291 ft4">Betaltjänstleverantören ska också hålla förteckningen, och en ordlista som minst omfattar de begrepp som fastställts i förteckningen, tillgängliga för konsumenten.</P> <P class="p215 ft2">Betaltjänstleverantören ska minst en gång per år utan kostnad förse konsumenten med en redovisning av alla avgifter och räntesatser som är förbundna med tjänster som rör betalkontot. Betaltjänstleverantören och konsumenten ska komma överens om på vilket sätt redovisningen av avgifter ska ske. Redovisningen ska lämnas i pappersform om konsumenten begär det.</P> <P class="p291 ft4">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om den information som en betaltjänstleverantör ska lämna till en konsument.</P> <P class="p279 ft4"><SPAN class="ft48">Utredningens förslag </SPAN>överensstämmer i huvudsak med regeringens förslag. I utredningens förslag anges inte när och på vilket sätt en betaltjänstleverantör ska redovisa uppgifter om avgifter och räntesatser till konsumenter.</P> <P class="p50 ft2"><SPAN class="ft24">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker förslaget eller har inget att invända mot det. <SPAN class="ft3">Konsumentverket </SPAN>tar upp frågan om det inte bör införas en hänvisning till marknadsföringslagen (2008:486) om inte nödvändig information lämnas vid marknadsföring. En sådan hänvisning skulle möjliggöra även en marknadsrättslig tillsyn med ingripanden från Konsumentombudsmannens sida och på så vis bidra till ett starkare konsumentskydd på området. <SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>påpekar att frågan om avgiftsinformation till konsumenter bör regleras tydligt i lag. Vidare bör det föreslagna bemyndigandet ses över. Bankföreningen framhåller att artikel 29 i betalkontodirektivet tillåter en utökad tidsram för genomförandet av artiklarna 4 och 5 då dessa är beroende av att Eba ska ta fram gemensamma standarder. Således bör för tydlighets skull framgå att de föreslagna informationskraven inte kommer att kunna tillämpas förrän vid en senare tidpunkt.</P> <P class="p292 ft4"><SPAN class="ft48">Promemorians förslag </SPAN>överensstämmer med regeringens förslag. <SPAN class="ft48">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker förslaget eller</P> <P class="p159 ft2">har inget att invända mot det. <SPAN class="ft3">Finansinspektionen </SPAN>anser att det bör framgå att bemyndigandet att meddela föreskrifter om den information som en betaltjänstleverantör ska lämna till en konsument endast behöver och kan utnyttjas i de delar som inte regleras av de tekniska standarder som tas fram av Eba. <SPAN class="ft3">Konsumentverket </SPAN>vidhåller att det är önskvärt med en</P> <P class="p14 ft65">hänvisning till marknadsföringslagen. <SPAN class="ft69">Svenska Bankföreningen </SPAN>önskar ett</P> <P class="p216 ft2">49</P> </DIV> <DIV id="page_50"> <P class="p293 ft4">Prop. 2016/17:129 klargörande av hur uttrycket ”innan ett avtal” ingås förhåller sig till uttrycket ”i rimlig tid” i 4 kap. 10 § lagen om betaltjänster samt vidhåller att</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t23"> <TR> <TD class="tr9 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td97"><SPAN class="p67 ft2">ikraftträdandedatumet för bestämmelserna om information bör senare-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">läggas.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p65 ft2"><SPAN class="ft24">Skälen för regeringens förslag: </SPAN>Medlemsstaterna ska upprätta preli-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">minära förteckningar över minst 10 och högst 20 av de mest representativa</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">tjänster som är knutna till ett betalkonto (artikel 3 i betalkontodirektivet).</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">Förteckningen ska avse avgiftsbelagda tjänster som erbjuds av minst en</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft10">betaltjänstleverantör och innehålla standardiserade termer. Förteckningarna</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">ska skickas till Eba som på grundval av dessa ska utarbeta förslag till</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft10">tekniska standarder för tillsyn, som antas av kommissionen (artikel 3.4). Den</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">standardiserade unionsterminologin som på detta sätt ska fastställas ska</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">sedan användas av medlemsstaterna (artikel 3.5). Eba har ännu inte lämnat</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">något förslag till sådana tekniska standarder till kommissionen.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p65 ft10">I lagen om betaltjänster (4 kap.) finns bestämmelser om informationskrav</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">vid tillhandahållande av betaltjänster. De innebär t.ex. att en betaltjänst-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft10">leverantör i rimlig tid innan ett ramavtal sluts ska ge betaltjänstanvändaren</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">viss information om villkor och avgifter för tjänsterna (4 kap. 10 §). Den</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft10">information som ska lämnas enligt betalkontodirektivet går dock utöver det</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">befintliga informationskravet i lagen. Enligt betalkontodirektivet ska</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">informationen dessutom presenteras på ett visst sätt och innehålla en viss</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft10">terminologi. För att genomföra reglerna om information i direktivet i svensk</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">rätt behöver bestämmelserna om informationskrav i lagen om betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft10">således kompletteras i fråga om den information som ska lämnas till konsu-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">menter innan de öppnar ett betalkonto samt den årliga redovisningen av</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">avgifter.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p65 ft10">Betaltjänstleverantörer ska, i god tid innan de ingår avtal om ett betalkonto</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft10">med en konsument, ge konsumenten ett dokument på papper eller på annat</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft10">varaktigt medium med de standardiserade termerna i den slutliga förteckning</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">som avser de mest representativa tjänster som är knutna till ett betalkonto</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft10">(artikel 4 i betalkontodirektivet). Betaltjänstleverantören ska vidare minst en</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft10">gång per år och utan kostnad förse konsumenten med en redovisning av alla</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft10">avgifter och räntesatser som är förbundna med tjänster som rör betalkontot</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">(artikel 5). Vidare ska en ordlista som omfattar den standardiserade termi-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">nologin (artikel 3.5) alltid hållas tillgänglig för konsumenten (artikel 4).</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft10">Betaltjänstleverantörer ska i sin avtalsinformation, kommersiella information</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">och information i marknadsföring till konsumenter använda de standardi-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">serade begreppen i den slutliga förteckningen. Informationen får innehålla</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">namn på varumärken förutsatt det tydligt framgår vilka standardiserade</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">termer som avses (artikel 6). En betaltjänstleverantör som erbjuder ett</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">betalkonto som en del av ett paket tillsammans med en annan produkt eller</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft10">tjänst som inte hör ihop med ett betalkonto ska informera konsumenten om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">huruvida det går att köpa betalkontot separat och, i så fall, tillhandahålla</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">separat information om kostnaderna och avgifterna för var och en av de</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">andra produkterna och tjänsterna som erbjuds i det paketet och som kan</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">köpas separat (artikel 8).</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p65 ft2">Enligt regeringens mening bör direktivets informationskrav framgå av</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft10">lagen om betaltjänster för att betalkontodirektivet ska anses genomfört fullt</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">ut i svensk rätt.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p65 ft10">Enligt betalkontodirektivet ska ett kreditinstitut även tillhandahålla allmän</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td96"><SPAN class="p73 ft2">50</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td97"><SPAN class="p67 ft2">information om betalkonto med grundläggande funktioner (artikel 20.2).</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_51"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p287 ft4">Enligt regeringens mening tillgodoses direktivets krav på att ett kreditinstitut ska tillhandahålla allmän information genom bestämmelserna i 4 kap. lagen om betaltjänster.</P> <P class="p191 ft2"><SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>önskar ett klargörande av hur uttrycket ”innan ett avtal” ingås förhåller sig till uttrycket ”i rimlig tid” i lagen om betaltjänster (4 kap. 10 §).</P> <P class="p75 ft2">I betalkontodirektivet (artikel 4.1) anges att en betaltjänstleverantör, innan den ingår avtal om ett betalkonto med en konsument, ”i god tid” ger konsumenten information. I förarbetena till lagen om betaltjänster uttalade regeringen att man bör eftersträva en enhetlig terminologi vid genomförandet av betaltjänstdirektivet och att uttrycket ”i rimlig tid” därför bör användas i stället för det i direktivet angivna ”i god tid” (prop. 2009/10:220 s. 183). Regeringen finner inte skäl att frångå tidigare ställningstagande. Kravet i lagen om betaltjänster bör därför formuleras så att informationen ska tillhandahållas ”i rimlig tid” innan ett avtal ingås. Det bör noteras att det i betalkontodirektivet, till skillnad mot vad som anges i 4 kap. lagen om betaltjänster, inte finns någon möjlighet att i vissa fall lämna informationen efter det att avtalet har ingåtts.</P> <P class="p225 ft4"><SPAN class="ft28">Konsumentverket </SPAN>tar upp frågan om det inte bör tas in en hänvisning till marknadsföringslagen i lagen om betaltjänster.</P> <P class="p75 ft2">Genomförandet i svensk rätt av Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/2366 av den 25 november 2015 om betaltjänster på den inre marknaden, om ändring av direktiven 2002/65/EG, 2009/110/EG och 2013/36/EU samt förordning (EU) nr 1093/2010 och om upphävande av direktiv 2007/64/EG (det andra betaltjänstdirektivet) kommer att innebära omfattande ändringar av lagen om betaltjänster. Direktivet ska vara genomfört senast den 13 januari 2018. Regeringen anser att det med hänsyn till den pågående översynen av lagen om betaltjänster, och då Konsumentverket inte är förhindrat att utöva generell marknadstillsyn, inte finns skäl att i detta sammanhang införa en uttrycklig hänvisning till marknadsföringslagen i lagen om betaltjänster.</P> <P class="p78 ft2">En betaltjänstleverantör ska enligt betalkontodirektivet (artikel 5.1) träffa en överenskommelse med konsumenten om vilken kommunikationskanal som ska användas för redovisningen av avgifter. Om konsumenten begär det, ska redovisningen av avgifter tillhandahållas i pappersform. För att genomföra reglerna i betalkontodirektivet i svensk rätt bör även dessa krav anges i lagen om betaltjänster.</P> <P class="p78 ft2">Betalkontodirektivet reglerar även omfattningen och utformningen av den information och redovisning beträffande avgifter och räntesatser som en betaltjänstleverantör ska lämna (artiklarna <NOBR>4–6).</NOBR> Det är fråga om detaljerade regler av sådan art som inte bör anges i lag, utan de bör i stället anges i föreskrifter på lägre nivå än lag. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer bör därför få meddela föreskrifter om den information som en betaltjänstleverantör ska lämna till en konsument. Som <SPAN class="ft3">Finansinspektionen </SPAN>påpekar kan sådana föreskrifter omfatta endast de områden som inte regleras i de tekniska standarder som kommissionen ska anta enligt betalkontodirektivet.</P> <P class="p294 ft4"><SPAN class="ft28">Svenska Bankföreningens </SPAN>synpunkt att bestämmelserna om information och redovisning bör träda i kraft vid en senare tidpunkt eftersom Eba ännu inte har överlämnat något förslag till tekniska standarder till kommissionen behandlas i avsnitt 6.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p141 ft2">51</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_52"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312952x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t24"> <TR> <TD class="tr5 td20"><SPAN class="p15 ft2">Prop. 2016/17:129 <SPAN class="ft50">5.6.4</SPAN></SPAN> </TD> <TD class="tr5 td98"><SPAN class="p15 ft50">Jämförelsewebbplatser</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p295 ft2"><SPAN class="ft24">Regeringens bedömning: </SPAN>Betalkontodirektivets krav på att konsumenterna ska ha kostnadsfri tillgång till minst en webbplats med jämförelser av avgifter som betaltjänstleverantörer tar ut för de mest representativa betalkontotjänsterna bör regleras i föreskrifter på lägre nivå än lag.</P> <P class="p244 ft4"><SPAN class="ft48">Regeringens förslag: </SPAN>Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om vilka uppgifter om betalkonton med grundläggande funktioner en betaltjänstleverantör ska lämna till Finansinspektionen.</P> <P class="p189 ft4"><SPAN class="ft48">Utredningens bedömning </SPAN>överensstämmer med regeringens bedömning. Utredningen föreslår inte något bemyndigande.</P> <P class="p150 ft2"><SPAN class="ft24">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker bedömningen eller har inget att invända mot den. <SPAN class="ft3">Sveriges riksbank </SPAN>erinrar om att Konsumenternas Bank- och finansbyrå redan driver en sådan webbplats som finansieras av marknadsaktörerna. Finansinspektionen skulle kunna agera som huvudman för webbplatsen men även Konsumentverket kan vara lämplig. Oavsett vilken myndighet som ges detta uppdrag är det enligt Riksbanken viktigt att myndigheten får medel för det ändamålet. <SPAN class="ft3">Finansinspektionen </SPAN>anser att det bör införas ett bemyndigande om vilka uppgifter om grundläggande betalkonton en betaltjänstleverantör ska lämna till Finansinspektionen för införande på jämförelsewebbplatsen. Det är vidare av vikt att det tydliggörs att myndigheten får uppdra åt annan aktör att svara för driften av webbplatsen. <SPAN class="ft3">SPF Seniorerna </SPAN>och <SPAN class="ft3">Sveriges Konsumenter </SPAN>framhåller att det är viktigt att informationen inte enbart är webbaserad utan att den kan användas av alla. Informationen ska vara på lätt svenska och andra språk. Om Finansinspektionen får uppdraget föreslår de båda organisationerna att prisjämförelsetjänsten skapas som öppen data, vilket också ligger i linje med lagen (2010:566) om vidarenytnyttjande av handlingar från den offentliga förvaltningen.</P> <P class="p189 ft24">Skälen för regeringens bedömning och förslag: <SPAN class="ft2">Medlemsstaterna ska enligt betalkontodirektivet se till att konsumenterna har kostnadsfri tillgång till minst en webbplats med jämförelser av avgifter (artikel 7). Jämförelseavgifterna ska avse de tjänster som framgår av den slutliga förteckning över de mest representativa tjänsterna som är knutna till ett betalkonto med grundläggande funktioner. En jämförelsewebbplats kan enligt direktivet drivas antingen av en privat aktör eller av en myndighet. Jämförelsewebbplatsen ska vara objektiv och säkerställa att alla betaltjänstleverantörer behandlas på samma sätt i sökresultaten. Andra krav som ställs på jämförelsewebbplatsen är att den ska innehålla tydlig information om ägarna och att den ska ange tydliga och objektiva kriterier som grund för jämförelserna. Språket ska vara klart och otvetydigt och standardiserade begrepp ska användas. Den ska erbjuda korrekt och aktuell information samt ange tidpunkten för den senaste uppdateringen. Urvalet av information ska vara brett och täcka en betydande del av marknaden. När den presenterade informationen inte ger en fullständig bild av marknaden ska detta framgå tydligt. Slutligen ska det finnas effektiva ruiner för rapportering av felaktig avgiftsinformation.</SPAN></P> <P class="p190 ft2">52</P> </DIV> <DIV id="page_53"> <P class="p296 ft4">Regeringen anser att reglerna i betalkontodirektivet om en jämförelse- Prop. 2016/17:129 webbplats (artikel 7) bör genomföras i svensk rätt genom föreskrifter på</P> <P class="p297 ft2">lägre nivå än lag. Enligt regeringens uppfattning bör Finansinspektionen ha ansvaret för jämförelsewebbplatsen. Om, och i så fall, i vilken mån Finansinspektionen bör överlåta driften av webbplatsen till en privat aktör, som t.ex. den som <SPAN class="ft3">Sveriges riksbank </SPAN>nämner, är emellertid något som bör avgöras av inspektionen. <SPAN class="ft3">Finansinspektionen </SPAN>anser dock att det bör tydliggöras att myndigheten får uppdra åt annan att svara för driften av webbplatsen.</P> <P class="p298 ft2">Enligt regeringsformen får förvaltningsuppgifter överlämnas åt andra juridiska personer och enskilda individer (12 kap. 4 § andra stycket). Överlämnande kan göras utan stöd av lag i det fall förvaltningsuppgiften inte innefattar myndighetsutövning. Enligt regeringens uppfattning är driften av jämförelsewebbplatsen inte en sådan förvaltningsuppgift som innebär myndighetsutövning varför ett överlämnande till en privat aktör inte kräver stöd i lag.</P> <P class="p299 ft2">Enligt betalkontodirektivet (artikel 7.2) får medlemsstaterna kräva att jämförelsewebbplatserna innehåller ytterligare faktorer för jämförelse av den servicenivå som betaltjänstleverantörerna erbjuder. Finansinspektionen bör få begära in uppgifter om avgifter och andra förhållanden som kan ligga till grund för jämförelse av servicenivån. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer bör därför få meddela föreskrifter om vilka uppgifter om betalkonton med grundläggande funktioner en betaltjänstleverantör ska lämna till Finansinspektionen.</P> <P class="p300 ft3">SPF Seniorerna <SPAN class="ft2">och </SPAN>Sveriges Konsumenter <SPAN class="ft2">framhåller att informationen inte endast ska vara webbaserad. Regeringen konstaterar att betalkontodirektivet inte ställer upp något krav på att betaltjänstleverantörer ska tillhandahålla konsumenter den aktuella informationen på något annat sätt än kostnadsfritt och på en webbplats. Betaltjänstleverantörerna har dock skyldighet att tillhandahålla konsumenter, även för de som inte är kunder, kostnadsfri information om avgifter på papper eller annat varaktigt medium (se avsnitt 5.6.3).</SPAN></P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t25"> <TR> <TD class="tr15 td36"><SPAN class="p199 ft13">5.7</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td91"><SPAN class="p301 ft13">Tvistlösning</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr28 td86"><SPAN class="p15 ft70">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td94"><SPAN class="p15 ft67">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr9 td95"><SPAN class="p179 ft2"><SPAN class="ft24">Regeringens bedömning: </SPAN>Konsumenters rätt till effektiva förfaranden</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr7 td95"><SPAN class="p179 ft2">för alternativ lösning av tvister enligt betalkontodirektivet tillgodoses</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr8 td95"><SPAN class="p179 ft2">inom ramen för gällande rätt.</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr22 td99"><SPAN class="p15 ft53">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr21 td94"><SPAN class="p15 ft52">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td90"><SPAN class="p17 ft2"><SPAN class="ft24">Utredningens bedömning </SPAN>överensstämmer med regeringens bedöm-</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td36"><SPAN class="p15 ft2">ning.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td91"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p17 ft2"><SPAN class="ft24">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker bedömningen</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td90"><SPAN class="p15 ft2">eller har inget att invända mot den. <SPAN class="ft3">Riksgäldskontoret </SPAN>påpekar att det</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">skulle kunna uppstå situationer där ett kreditinstitut nekar en kund till-</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">gång till betalkonto för att identifiering av kunden enligt penningtvätts-</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td90"><SPAN class="p15 ft2">lagstiftningen inte kan ske samtidigt som Allmänna reklamations-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">nämnden är av motsatt uppfattning. Om kunden tillåts att öppna ett</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">betalkonto skulle osäkerhet kunna uppstå om insättningar på kontot om-</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td90"><SPAN class="p15 ft2">fattas av insättningsgarantin, eftersom Allmänna reklamationsnämndens</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td94"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td36"><SPAN class="p15 ft2">avgörande</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td91"><SPAN class="p17 ft2">inte är rättsligt bindande. <SPAN class="ft3">Konsumentverket </SPAN>påpekar att</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td94"><SPAN class="p18 ft2">53</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_54"> <P class="p293 ft4">Prop. 2016/17:129 beloppsgränsen för banktjänster måste sänkas i förordningen (2015:739) med instruktion för Allmänna reklamationsnämnden för att konsument-</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t23"> <TR> <TD class="tr9 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td97"><SPAN class="p67 ft2">erna i realiteten ska ha möjlighet att få en tvist om avgift för ett betal-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">konto prövat. <SPAN class="ft3">Allmänna reklamationsnämnden </SPAN>(ARN) påpekar att den</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">saknar kompetens för att pröva utländska identitetshandlingar och att</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">kostnader för att ta in expertutlåtanden kan uppkomma. ARN erinrar</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">även om att det kan finnas ärenden som nämnden inte kan pröva med</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">anledning av att det krävs muntlig förberedelse eller förhör med parter</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft3"><SPAN class="ft2">och sakkunniga. </SPAN>Yrkesföreningen för budget- och skuldrådgivare i kom-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2"><SPAN class="ft3">munal tjänst </SPAN>(BUS) anför att den har förtroende för ARN som en</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">respekterad institution för tvistlösning. Nackdelen med ARN är enligt</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">föreningen att ärendehanteringen tar tid och frågor om betalkonto med</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">grundläggande funktioner borde få prioriteras. <SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen</SPAN></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">ser praktiska problem med att ARN ska besluta i fall där en konsument</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">nekats öppna konto eller betaltjänst. Det kommer bli svårt för banken att</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">bemöta kundens yrkanden då det inte är tillåtet enligt personuppgifts-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">lagen (1998:204) att spara uppgifter om personer som inte är kunder. Om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">avslaget grundas på penningtvättslagstiftningen är banken förhindrad att</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">berätta detta för kunden. Banken kan då inte gå i svaromål när tvisten ska</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">prövas.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p65 ft24">Skälen för regeringens bedömning: <SPAN class="ft2">Medlemsstaterna ska se till att</SPAN></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">konsumenterna har tillgång till effektiva förfaranden för alternativ lös-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">ning av tvister som kan uppstå till följd av betalkontodirektivet (artik-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">el 24). Förfarandena ska uppfylla kraven i Europaparlamentets och rådets</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">direktiv 2013/11/EU av den 21 maj 2013 om alternativ tvistlösning vid</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">konsumenttvister och om ändring av förordning (EG) nr 2006/2004 och</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">direktiv 2009/22/EG (tvistlösningsdirektivet).</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p65 ft2">Tvistlösningsdirektivet har till syfte att göra organ för alternativ tvist-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">lösning av hög kvalitet tillgängliga i hela EU för alla konsumentklagomål</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">vid avtalstvister i samband med försäljning av varor eller av tjänster.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">Direktivet har i svensk rätt genomförts genom lagen (2015:671) om alter-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">nativ tvistlösning i konsumentförhållanden och en ny förordning med</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">instruktion för ARN, som trädde i kraft den 1 januari 2016.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p65 ft2">Konsumenttvister om utförandet av betaltjänster enligt lagen om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">betaltjänster kan redan i dag prövas av ARN. Enligt betalkontodirektivet</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">ska dock alla tvister som reglerna i direktivet kan ge upphov till kunna</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">prövas i ett förfarande för alternativ tvistlösning. Det innebär att även</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">frågor om tillgång till betalkonto och byte av betalkonto ska kunna</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">prövas. ARN handlägger i dag inte den typen av ärenden. I förordningen</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">med instruktion för ARN anges att myndigheten efter anmälan av en</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">konsument ska rekommendera en lösning av tvister mellan konsumenter</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">och näringsidkare som härrör från ett avtal om köp av en vara, tjänst eller</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">annan nyttighet (3 § 1). Om en ansökan om betalkonto har avslagits är</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">det inte fråga om en tvist som härrör från ett avtal om köp av en vara,</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">tjänst eller annan nyttighet. Tvärt om är det ett avtal om köp av en tjänst</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">som näringsidkaren har vägrat att ingå och som konsumenten genom sin</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">talan vill få till stånd.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p65 ft2">Det finns i dagsläget inget annat befintligt organ för alternativ tvistlös-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td97"><SPAN class="p67 ft2">ning, vare sig någon myndighet eller något privat organ, som skulle</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td97"><SPAN class="p67 ft2">kunna ta upp de aktuella tvisterna till följd av betalkontodirektivet till</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td96"><SPAN class="p73 ft2">54</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td97"><SPAN class="p67 ft2">prövning. Frågan är då om ett nytt organ för prövning av konsument-</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_55"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p287 ft2">tvister med anledning av betalkontodirektivet bör inrättas. Under nuvarande förutsättningar skulle det dock bli fråga om att inrätta en ny myndighet vid sidan av ARN för lösning av tvister med anledning av betalkontodirektivet. Det är i dagsläget svårt att ange hur många konsumenttvister som reglerna om betalkonto kommer att ge upphov till. Det kan exempelvis tänkas att tvister uppstår till följd av att penningtvättsreglerna försvårar öppnande av betalkonto. Det kan dock inte antas att tvister om betalkonto kommer att bli vanligt förekommande. Redan på dessa grunder är det enligt regeringens mening tveksamt om det är motiverat att bilda en ny myndighet.</P> <P class="p226 ft2">För de tvister som kan komma i fråga gäller lagen om alternativ tvistlösning i konsumentförhållanden. Enligt den lagen får regeringen utse en förvaltningsmyndighet till nämnd för alternativ tvistlösning. Den förvaltningsmyndighet som avses är ARN (prop. 2014/15:128 s. 56 f.). Det är i och för sig inte uteslutet att utse någon annan förvaltningsmyndighet att vid sidan av ARN vara nämnd för alternativ tvistlösning. En förutsättning i så fall är dock att kraven i tvistlösningsdirektivet (artiklarna <NOBR>5–9)</NOBR> är uppfyllda. De kraven gäller bl.a. sakkunskap, oberoende och effektivitet. Det finns också krav på att nämnderna ska ha uppdaterade webbplatser med relevant information. Kvalitetskraven är så högt ställda att de skulle vara svåra att uppfylla för en myndighet som bara handlägger något eller några ärenden per år.</P> <P class="p226 ft2">Regeringen konstaterar mot denna bakgrund att det inte är motiverat att inrätta något nytt organ för lösning av de konsumenttvister som kan uppstå till följd av de föreslagna nya bestämmelserna om betalkonto i lagen om betaltjänster. Tvister om tillgång till betalkonto bör handläggas av det befintliga organet för alternativ tvistlösning i konsumentförhållanden, ARN. Det krävs därför inte någon ändring i lag för att genomföra betalkontodirektivet i svensk rätt i denna del (se Delrapport 2 från 2015 års betaltjänstutredning [Fi2015:02], s. 91).</P> <P class="p76 ft10"><SPAN class="ft17">Konsumentverket </SPAN>påpekar att beloppsgränsen för banktjänster måste sänkas i förordningen med instruktion för Allmänna reklamationsnämnden för att konsumenterna i realiteten ska ha möjlighet att få en tvist om avgift för ett betalkonto prövad. Eftersom tvister om tillgång till eller byte av betalkonto innebär talan om fastställelse, kommer de inte att omfattas av beloppsgränsen för prövning i ARN, dvs. 2 000 kronor när det gäller banktjänster. Tvister om avgifter för betalkonto till vilket grundläggande funktioner kan knytas eller om skadestånd för att ett byte inte genomförts i tid omfattas däremot av beloppsgränsen. Vid genomförandet i svensk rätt av tvistlösningsdirektivet har denna gräns inte ansetts väsentligen försämra konsumenternas tillgång till alternativ tvistlösning. Gränsen behölls därför i den nya förordningen med instruktion för Allmänna reklamationsnämnden. Beloppsgränsen kan således inte heller anses hindra konsumenter från att få tillgång till alternativ lösning av tvister i anledning av betalkontodirektivet.</P> <P class="p185 ft4"><SPAN class="ft28">Riksgäldskontoret </SPAN>påpekar att osäkerhet skulle kunna uppstå i fråga om insättningar på ett konto omfattas av insättningsgaranti enligt lagen om insättningsgaranti om ett kreditinstitut nekar en kund tillgång till betalkonto för att identifiering av kunden inte har kunnat ske i enlighet med lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansering av terrorism, eftersom ARN:s beslut inte är rättsligt bindande.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p141 ft2">55</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_56"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312956x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <P class="p171 ft4">Prop. 2016/17:129 Regeringen konstaterar att garantimyndigheten, i händelse av ett ersättningsfall, har att tillämpa lagen om insättningsgaranti alldeles oavsett om huruvida en uppkommen tvist mellan en konsument och ett kreditinstitut enligt betalkontodirektivet är rättsligt bindande eller inte.</P> <P class="p302 ft10"><SPAN class="ft17">Allmänna reklamationsnämnden </SPAN>erinrar om att det kan finnas ärenden som nämnden inte kan pröva med anledning av att det krävs muntlig förberedelse eller förhör med parter och sakkunniga. Frågan om ARN:s skyldighet att avvisa vissa typer av ärenden följer av förordningen med instruktion för Allmänna reklamationsnämnden. Enligt förordningen har ARN en möjlighet att avvisa ett ärende om prövning av ärendet med hänsyn till myndighetens arbetsformer eller av något annat skäl allvarligt skulle hindra myndigheten från att fungera effektivt (26 §). Även med beaktande av det anser regeringen inte att det framkommit skäl för att inrätta ett särskilt tvistlösningsorgan för framtida tvister med anledning av betalkontodirektivet.</P> <P class="p266 ft2"><SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>erinrar om vissa praktiska problem vid handläggningen av ärenden i ARN och förhållandet till personuppgiftslagen och det s.k. meddelandeförbudet i lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (3 kap. 4 §). Enligt de regelverken är kreditinstitut dels förhindrade att spara uppgifter om konsumenter som inte är kunder, dels förhindrade att lämna uppgifter som kan vara av betydelse för den aktuella tvisten.</P> <P class="p155 ft2">Regeringen anser i och för sig att de frågor som Svenska Bankföreningen tar upp är viktiga och att de bör analyseras ytterligare. Regeringen konstaterar dock att det inte inom ramen för detta lagstiftningsärende finns det utrymme som skulle krävas för en sådan analys.</P> <P class="p151 ft2"><SPAN class="ft3">Lagrådet </SPAN>anför att det, i fråga om rätten till eller uppsägning av ett betalkonto med grundläggande funktioner, bör klargöras vad en sådan prövning ska gå ut på. Lagrådet konstaterar att motsvarande situation, att ett försäkringsbolag har vägrat teckna eller förnya försäkring, har reglerats i 7 kap. 6 § försäkringsavtalslagen (2005:104). Här framgår att domstolen då ska förklara att försäkringstagaren har rätt att teckna eller förnya försäkringen. Lagrådet anser att motsvarande måste anses gälla vid en prövning av om en konsument har rätt till ett bankkonto med grundläggande funktioner eller vid en prövning av ett kreditinstituts beslut att säga upp ett sådant konto.</P> <P class="p189 ft2">Regeringen instämmer i Lagrådets bedömning. En prövning i sak av rätten till, eller en uppsägning av, ett betalkonto med grundläggande funktioner bör utmynna i en förklaring om konsumenten har rätt att öppna eller behålla ett betalkonto med grundläggande funktioner eller inte.</P> <P class="p303 ft13"><SPAN class="ft13">5.8</SPAN><SPAN class="ft44">Tillsyn, ingripanden och sanktioner</SPAN></P> <P class="p304 ft50"><SPAN class="ft49">5.8.1</SPAN><SPAN class="ft56">Finansinspektionens befogenhet</SPAN></P> <P class="p305 ft2"><SPAN class="ft24">Regeringens förslag: </SPAN>Finansinspektionen får hänskjuta frågor som rör samarbete mellan behöriga myndigheter, särskilt om informationsutbyte, till Europeiska bankmyndigheten för tvistlösning i enlighet med artikel 23 i betalkontodirektivet.</P> <P class="p169 ft2">56</P> </DIV> <DIV id="page_57"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312957x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p306 ft4"><SPAN class="ft48">Regeringens bedömning: </SPAN>Det krävs inte några lagstiftningsåtgärder för att genomföra betalkontodirektivets krav på att utse en behörig myndighet, skyldighet att samarbeta och utbyta information med andra behöriga myndigheter inom EES, att utse en kontaktpunkt eller att införa bestämmelser om sanktioner och ingripanden.</P> <P class="p193 ft2"><SPAN class="ft24">Utredningens bedömning </SPAN>överensstämmer delvis med regeringens förslag och bedömning. Utredningen föreslår inte någon bestämmelse som möjliggör för Finansinspektionen att hänskjuta frågor till Eba för lösande av tvister mellan behöriga myndigheter i olika medlemsstater. Utredningens bedömning innefattar inte Finansinspektionens skyldighet att samarbeta och utbyta information med andra behöriga myndigheter inom EES samt att utgöra kontaktpunkt.</P> <P class="p227 ft4"><SPAN class="ft48">Remissinstanserna </SPAN>tillstyrker bedömningen eller har inget att invända mot den.</P> <P class="p182 ft24">Promemorians förslag och bedömning <SPAN class="ft2">överensstämmer med regeringens förslag och bedömning.</SPAN></P> <P class="p182 ft4"><SPAN class="ft48">Remissinstanserna </SPAN>tillstyrker förslaget och bedömningen eller har inget att invända mot dem.</P> <P class="p75 ft71">Skälen för regeringens förslag och bedömning: <SPAN class="ft10">Medlemsstaterna ska utse nationella behöriga myndigheter med befogenhet att se till att betalkontodirektivet följs (artikel 21.1). Medlemsstaterna ska vidare säkerställa att dessa myndigheter har utrednings- och verkställighetsbefogenheter. De behöriga myndigheterna i medlemsstaterna ska samarbeta med varandra (artikel 22.1). Samarbetsskyldigheten innebär i huvudsak utbyte av information men det kan även vara fråga om utredningsåtgärder som att bistå med kontroller. För att underlätta och påskynda samarbetet ska medlemsstaterna utse en kontaktpunkt (artikel 22.1 tredje stycket). En behörig myndighet kan under vissa förhållanden vägra samarbete med hänvisning till bl.a. allmän ordning och säkerhet (artikel 22.4). Medlemsstaterna ska också fastställa effektiva, proportionella och avskräckande sanktioner för överträdelse av den nationella lagstiftning som genomför direktivet (artikel 26.a).</SPAN></P> <P class="p184 ft2">I lagen om betaltjänster finns bestämmelser om samarbete och utbyte av information (8 kap. 4 §). I fråga om tillsynen över betaltjänstleverantörer som inte är betalningsinstitut eller registrerade betaltjänstleverantörer gäller bestämmelserna i de lagar som reglerar deras verksamhet, om inte något annat följer av lagen om betaltjänster. För kreditinstitut innebär det att bestämmelserna om samarbete och utbyte av information i lagen om bank- och finansieringsrörelse (13 kap.) är tillämpliga.</P> <P class="p227 ft2">Regeringen anser att den nuvarande regleringen i svensk rätt när det gäller skyldigheten för Finansinspektionen att samarbeta och utbyta information med behöriga myndigheter i andra länder inom EES uppfyller de krav som ställs i betalkontodirektivet. Dessa regler i betalkontodirektivet kräver därför inte några särskilda lagstiftningsåtgärder.</P> <P class="p225 ft55">Som situationen är i dag framstår det som naturligt att Finansinspektionen utses till kontaktpunkt enligt direktivet. Finansinspektionen deltar i liknande europeiska samarbeten på finansmarknadsområdet och utgör då kontaktpunkt. Finansinspektionen har utsetts till kontaktpunkt enligt Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/17/EU av den 4 februari 2014 om konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2013/36/EU och förordning (EU) nr 1093/2010</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p141 ft2">57</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_58"> <P class="p171 ft2">Prop. 2016/17:129 (bolånedirektivet), se förordningen (2009:93) med instruktion för Finansinspektionen (4 § andra stycket). Regeringen anser att det saknas skäl att göra en annan bedömning när det gäller att utse Finansinspektionen som kontaktpunkt än den som gjordes vid genomförandet i svensk rätt av bolånedirektivet.</P> <P class="p266 ft2">I lagen om betaltjänster finns bestämmelser om tillsyn och ingripanden (8 kap.). Finansinspektionen har tillsyn över att bestämmelserna i bl.a. den lagen följs (8 kap. 1 §). Finansinspektionen har därvid möjlighet att ingripa mot betalningsinstitut som åsidosätter sina skyldigheter enligt den lagen och i slutändan återkalla ett instituts tillstånd. I fråga om tillsynen över betaltjänstleverantörer som inte är betalningsinstitut eller registrerade betaltjänstleverantörer gäller bestämmelserna i de lagar som reglerar deras verksamhet, om inte något annat följer av lagen om betaltjänster.</P> <P class="p307 ft2">För kreditinstitut innebär det att bestämmelserna om tillsyn i lagen om bank- och finansieringsrörelse (13 kap.) är tillämpliga. Det innebär att Finansinspektionen har tillsyn över att kreditinstitut driver rörelsen i enlighet med den lagen och andra författningar som reglerar institutets verksamhet (13 kap. 1 §). Kreditinstituten är skyldiga att lämna de uppgifter som Finansinspektionen begär, och myndigheten får genomföra en undersökning hos ett kreditinstitut när den anser att det är nödvändigt. Bestämmelser om ingripanden finns i samma lag (15 kap.). Finansinspektionen ska ingripa mot ett kreditinstitut genom att utfärda ett föreläggande om att institutet inom viss tid ska begränsa eller minska riskerna i rörelsen i något avseende, begränsa eller helt underlåta utdelning eller räntebetalningar eller vidta någon annan åtgärd för att komma till rätta med situationen, meddela ett förbud att verkställa beslut eller genom att göra en anmärkning (15 kap. 1 §). Om överträdelsen är allvarlig ska kreditinstitutets tillstånd återkallas eller, om det är tillräckligt, varning meddelas. Finansinspektionen ska även ingripa genom att utfärda ett föreläggande om det är sannolikt att ett kreditinstitut inom tolv månader inte längre kommer att fullgöra sina skyldigheter enligt den lagen eller andra författningar som reglerar institutets verksamhet. Om ett kreditinstitut har fått en anmärkning eller en varning, får Finansinspektionen också besluta att institutet ska betala en sanktionsavgift (15 kap. 7 §). Avgiften tillfaller staten.</P> <P class="p276 ft2">Regeringen anser att den nuvarande ordningen för ingripanden och sanktioner är i linje med de krav som ställs i betalkontodirektivet i fråga om de behöriga myndigheternas utrednings- och verkställighetsbefogenheter samt om effektiva, proportionella och avskräckande sanktioner. Eftersom Finansinspektionen enligt gällande rätt har de befogenheter som anges i lagen om betaltjänster och lagen om bank- och finansieringsrörelse, och därmed är att behörig myndighet i Sverige, kräver dessa regler i betalkontodirektivet inte några särskilda lagstiftningsåtgärder.</P> <P class="p152 ft2">När det gäller lösande av tvister mellan behöriga myndigheter i olika medlemsstater finns det i betalkontodirektivet (artikel 23) möjliget för de behöriga myndigheterna att hänskjuta frågor till Eba, om en begäran om samarbete, särskilt om informationsutbyte, har avslagits eller inte besvarats inom rimlig tid. En motsvarande bestämmelse, som ger Finansinspektionen möjlighet att till Eba hänskjuta frågor för lösande av</P> <P class="p167 ft2">58</P> </DIV> <DIV id="page_59"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312959x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <P class="p158 ft16">tvister mellan behöriga myndigheter i enlighet med artikel 23 i betal- Prop. 2016/17:129 kontodirektivet, bör därför tas in i lagen om betaltjänster.</P> <P class="p290 ft50"><SPAN class="ft49">5.8.2</SPAN><SPAN class="ft57">Sekretess</SPAN></P> <P class="p308 ft16"><SPAN class="ft60">Regeringens bedömning: </SPAN>Den befintliga offentlighets- och sekretessregleringen tillgodoser betalkontodirektivets krav på tystnadsplikt.</P> <P class="p309 ft4"><SPAN class="ft48">Utredningens bedömning </SPAN>överensstämmer med regeringens bedömning.</P> <P class="p50 ft2"><SPAN class="ft24">Remissinstanserna </SPAN>tillstyrker bedömningen eller har inget att invända mot den.</P> <P class="p50 ft2"><SPAN class="ft24">Skälen för regeringens bedömning: </SPAN>Enligt betalkontodirektivet ska de behöriga myndigheterna och alla som arbetar eller har arbetat där samt revisorer och experter som arbetar på deras uppdrag vara bundna av tystnadsplikt (artikel 21.2). Ingen förtrolig information som erhållits i tjänsten får röjas till någon person eller myndighet utom i sammanfattad eller förkortad form, med förbehåll för fall som omfattas av straffrätt eller av direktivet.</P> <P class="p160 ft2">Enligt 30 kap. 4 § offentlighets- och sekretesslagen (2009:400), förkortad OSL, gäller sekretess i en statlig myndighets verksamhet som består i tillsyn med avseende på bank- och kreditväsendet för uppgift om affärs- eller driftförhållanden hos den som myndighetens verksamhet avser, om det kan antas att denne lider skada om uppgiften röjs. Sekretess gäller också för uppgift om ekonomiska eller personliga förhållanden för annan som har trätt i affärsförbindelse eller liknande förbindelse med den som myndighetens verksamhet avser. Bestämmelsen i OSL innebär ett sekretesskydd för vissa uppgifter som Finansinspektionen får del av i sin tillsynsverksamhet.</P> <P class="p310 ft4">Förbud att röja eller utnyttja en uppgift enligt OSL gäller inte bara för personalen inom myndigheten, utan också för personer som får kännedom om uppgifterna genom att för det allmännas räkning delta i myndighetens verksamhet, t.ex. på grund av uppdrag hos myndigheten (2 kap. 1 § OSL).</P> <P class="p311 ft4">Kravet på tystnadsplikt hos Finansinspektionen och för revisorer och experter som arbetar på uppdrag av myndigheten följer således redan av gällande rätt. Reglerna om tystnadsplikt i betalkontodirektivet kräver därför inte några särskilda lagstiftningsåtgärder.</P> <P class="p290 ft50"><SPAN class="ft49">5.8.3</SPAN><SPAN class="ft57">Offentliggörande av administrativa sanktioner</SPAN></P> <P class="p312 ft16"><SPAN class="ft60">Regeringens bedömning: </SPAN>Skyldigheten att offentliggöra sanktionsbeslut bör genomföras genom föreskrifter på förordningsnivå.</P> <P class="p313 ft4"><SPAN class="ft48">Utredningens bedömning </SPAN>överensstämmer inte med regeringens bedömning. Enligt utredningens bedömning följer det av gällande rätt att tillsynsmyndighetens sanktionsbeslut blir offentliga och det krävs därför inte någon ytterligare författningsreglering om offentliggörande av sanktioner.</P> <P class="p170 ft2">59</P> </DIV> <DIV id="page_60"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t23"> <TR> <TD class="tr5 td100"><SPAN class="p177 ft2">Prop. 2016/17:129</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td90"><SPAN class="p18 ft2"><SPAN class="ft24">Remissinstanserna </SPAN>tillstyrker bedömningen eller har inget att invända</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p15 ft2">mot den.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft24">Skälen för regeringens bedömning: <SPAN class="ft2">Enligt betalkontodirektivet</SPAN></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">(artikel 26.2) ska medlemsstaterna föreskriva att den behöriga myndig-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p18 ft2">heten får offentligöra administrativa sanktioner som påförts för över-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">trädelser av de bestämmelser som antas för införlivande av direktivet, om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">inte offentliggörandet allvarligt äventyrar finansmarknaderna eller åsam-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p15 ft2">kar de berörda parterna oproportionell skada.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">De sekretessbestämmelser som är tillämpliga på Finansinspektionens</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">verksamhet och som nu aktualiseras är 30 kap. 4 och 5 §§ OSL. Dessa</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p18 ft2">bestämmelser innebär sekretess för vissa uppgifter som förekommer i</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">Finansinspektionens tillstånds- och tillsynsverksamhet.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">Enligt 30 kap. 5 § OSL gäller sekretess i särskilt angivna ärenden för</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p18 ft2">uppgift om en enskilds personliga eller ekonomiska förhållanden. Sekre-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">tessen gäller emellertid aldrig för uppgift i beslut, 30 kap. 5 § andra</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">stycket OSL. Enligt regeringens mening utgör bestämmelsen därför inte</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p18 ft2">något hinder mot att uppgifter offentliggörs i enlighet med betalkonto-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">direktivet (artikel 26.2).</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">Enligt 30 kap. 4 § första stycket 1 OSL gäller sekretess för uppgift om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p18 ft2">affärs- eller driftförhållanden hos den som myndighetens verksamhet av-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">ser, om det kan antas att denne lider skada om uppgiften röjs. Något</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">undantag för uppgift i beslut gäller inte enligt 30 kap. 4 § OSL. Det finns</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p18 ft2">därmed en presumtion för att Finansinspektionen får offentliggöra upp-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">gifter om åtgärder eller sanktioner, men sekretess råder om det kan antas</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p15 ft2">att den berörde lider skada om uppgiften röjs.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p18 ft2">Motsvarande regler om offentliggörande av sanktionsbeslut finns även</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">i bl.a. Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/36/EU av den 26 juni</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">2013 om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsyn</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p18 ft2">av kreditinstitut och värdepappersföretag, om ändring av direktiv</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">2002/87/EG och om upphävande av direktiv 2006/48/EG och</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">2006/49/EG (kapitaltäckningsdirektivet) och Europaparlamentets och</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p18 ft2">rådets direktiv 2014/59/EU av den 15 maj 2014 om inrättande av en ram</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p17 ft2">för återhämtning och resolution av kreditinstitut och värdepappersföretag</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">och om ändring av rådets direktiv 82/891/EEG och Europaparlamentets</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p18 ft2">och rådets direktiv 2001/24/EG, 2002/47/EG, 2004/25/EG, 2005/56/EG,</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">2007/36/EG, 2011/35/EU, 2012/30/EU och 2013/36/EU samt Europa-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">parlamentets och rådets förordningar (EU) nr 1093/2010 och (EU) nr</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p18 ft2">648/2012 (krishanteringsdirektivet). Vid genomförandet i svensk rätt av</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">de reglerna (artikel 68 i kapitaltäckningsdirektivet och artikel 112 i kris-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">hanteringsdirektivet) gjorde regeringen bedömningen att 30 kap. 4 § OSL</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p18 ft2">inte utgjorde något hinder för Finansinspektionen att publicera beslut om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">sanktioner (prop. 2013/14:228 s. 233 f. och prop. 2015/16:5 s. 741).</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">Vidare konstaterades att reglerna i de båda direktiven om offent-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p18 ft2">liggörande av beslut tillåter att besluten publiceras utan att avslöja identi-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">teten på den som beslutet avser, om publiceringen av identiteten utgör en</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">oproportionerlig åtgärd eller bedöms orsaka en oproportionell skada för</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p18 ft2">berörda aktörer eller de fysiska personer som berörs. Reglerna i kapital-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p18 ft2">täckningsdirektivet och krishanteringsdirektivet om skyldigheten att</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td90"><SPAN class="p17 ft2">offentliggöra sanktionsbeslut har genomförts i svensk rätt genom förord-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td100"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td90"><SPAN class="p18 ft2">ningen (2014:993) om särskild tillsyn och kapitalbuffertar (3 § 6) och</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td100"><SPAN class="p314 ft2">60</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td90"><SPAN class="p17 ft2">förordningen (2004:329) om bank- och finansieringsrörelse (1 kap. 10 §).</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_61"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312961x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <P class="p315 ft4">Regeringen anser att det saknas skäl att göra en annan bedömning när Prop. 2016/17:129 det gäller publicering av sanktionsbeslut enligt betalkontodirektivet än</P> <P class="p165 ft4">den som gjordes vid genomförandet i svensk rätt av kapitaltäckningsdirektivet och krishanteringsdirektivet. Finansinspektionens skyldighet att offentliggöra sanktionsbeslut som avses i betalkontodirektivet bör därför anges i föreskrifter på förordningsnivå.</P> <P class="p316 ft1">6 Ikraftträdande</P> <P class="p317 ft2"><SPAN class="ft24">Regeringens förslag: </SPAN>Lagändringarna ska träda i kraft den 1 juni 2017.</P> <P class="p318 ft4">Bestämmelserna i lagen om betalkonto om information om de mest representativa tjänsterna som är knutna till betalkonton i Sverige och redovisning av avgifter och räntesatser för sådana tjänster ska träda i kraft den dag som regeringen bestämmer.</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t18"> <TR> <TD colspan=4 class="tr2 td82"><SPAN class="p319 ft2"><SPAN class="ft24">Utredningens förslag </SPAN>innebär ett ikraftträdande den 18 september</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td48"><SPAN class="p15 ft2">2016.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td101"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td69"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td102"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p319 ft2"><SPAN class="ft24">Remissinstanserna: </SPAN>Flertalet remissinstanser tillstyrker förslaget eller</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr6 td82"><SPAN class="p319 ft2">har inget att invända mot det. <SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>framhåller att</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p319 ft2">artikel 29 i betalkontodirektivet tillåter en utökad tidsram för genomför-</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p319 ft2">andet av artiklarna 4 och 5 då dessa är beroende av att Eba ska ta fram</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr6 td82"><SPAN class="p319 ft2">gemensamma standarder. Bankföreningen anser att ikraftträdande-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p15 ft2">datumet för bestämmelserna om information bör senareläggas.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p319 ft2"><SPAN class="ft24">Skälen för regeringens förslag: </SPAN>Av betalkontodirektivet följer att</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr6 td82"><SPAN class="p319 ft2">medlemsstaterna senast den 18 september 2016 ska anta och offent-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p319 ft2">liggöra de lagar och andra författningar som är nödvändiga för att följa</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p319 ft2">direktivet och att de ska tillämpa dessa bestämmelser från och med detta</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr6 td82"><SPAN class="p319 ft2">datum (artikel 29). Det har inte varit möjligt att genomföra direktivet i</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p319 ft2">svensk rätt inom föreskriven tidsfrist. Det är emellertid angeläget att</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p319 ft2">genomförandet av direktivet sker så snart som möjligt för att minimera</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr6 td82"><SPAN class="p319 ft2">de negativa konsekvenserna av förseningarna. De föreslagna lagänd-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p319 ft2">ringarna bör träda i kraft så snart det är möjligt, vilket bedöms vara den</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td48"><SPAN class="p15 ft2">1 juni 2017.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td101"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td69"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td102"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr6 td82"><SPAN class="p319 ft2">Enligt betalkontodirektivet (artikel 29.2 andra stycket b) ska medlems-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p319 ft2">staterna tillämpa de bestämmelser som i nationell rätt genomför reglerna</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p319 ft2">om information om och redovisning av avgifter (artiklarna <NOBR>4.1–4.5</NOBR> och</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr6 td82"><SPAN class="p319 ft2"><NOBR>5.1–5.3)</NOBR> senast nio månader efter ikraftträdandet av en delegerad akt som</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p319 ft2">kommissionen ska anta om gemensamma termer och definitioner av</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td48"><SPAN class="p15 ft2">tjänster (artikel 3.4).</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td101"><SPAN class="p320 ft3">Svenska</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td69"><SPAN class="p320 ft3">Bankföreningen</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td102"><SPAN class="p319 ft2">framhåller att dessa</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr6 td82"><SPAN class="p319 ft2">bestämmelser är beroende av att Eba tar fram tekniska standarder och att</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p319 ft2">det därför bör framgå att informationskraven inte kommer att kunna</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p319 ft2">tillämpas förrän vid en senare tidpunkt när det finns sådana standarder</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr6 td82"><SPAN class="p319 ft2">(se avsnitt 5.6.3). Kommissionen har således ännu inte antagit någon</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p319 ft2">delegerad akt med tekniska standarder. Regeringen instämmer med</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td82"><SPAN class="p319 ft2">Svenska Bankföreningen att de nya bestämmelser om information och</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr6 td82"><SPAN class="p319 ft2">redovisning som föreslås i lagen om betaltjänster bör börja tillämpas</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td48"><SPAN class="p15 ft2">först när det finns</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td101"><SPAN class="p15 ft2">tekniska</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td69"><SPAN class="p15 ft2">standarder som</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td102"><SPAN class="p319 ft2">närmare reglerar den</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr13 td50"><SPAN class="p18 ft2">61</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td101"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td69"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td102"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_62"> <P class="p171 ft4">Prop. 2016/17:129 information som ska lämnas. Bestämmelserna om information om de mest representativa tjänsterna som är knutna till betalkonton i Sverige och redovisning av avgifter för sådana tjänster bör därför träda i kraft det datum som regeringen bestämmer.</P> <P class="p321 ft1">7 Förslagens konsekvenser</P> <P class="p322 ft13"><SPAN class="ft13">7.1</SPAN><SPAN class="ft44">Samhällsekonomiska konsekvenser</SPAN></P> <P class="p323 ft2">Betalkontodirektivet syftar till att förbättra förutsättningarna för en integrerad europeisk inre marknad för finansiella tjänster och till att stärka medborgarnas förtroende för den inre marknaden. Genomförandet av direktivet i svensk rätt förväntas leda till ökad konkurrens mellan betaltjänstleverantörerna, förbättrade villkor för konsumenterna och till att en stor del av den grupp som i dag inte har möjlighet att skaffa betalkonto kommer att kunna inkluderas bättre i samhället.</P> <P class="p324 ft2">Genom att förslaget i denna proposition att kräva att betaltjänstleverantörer ska redovisa avgiftsstrukturen på ett standardiserat sätt säkerställs att konsumenter kan göra väl avvägda beslut om vilken betaltjänstleverantör som bäst uppfyller deras behov både såväl avseende tjänsteutbudet som kostnaderna för det. Konsumentskyddet stärks ytterligare genom att transparensen ökar mellan olika betaltjänstleverantörers avgiftsstruktur genom en jämförelsewebbplats. Införandet av en sådan webbplats bidrar även till ökad konkurrens genom att inverka positivt på konsumenternas benägenhet att byta betaltjänstleverantör. Vidare ges konsumenter tillgång till effektiva förfaranden för tvistlösning.</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t26"> <TR> <TD class="tr15 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td103"><SPAN class="p325 ft13">7.2</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td104"><SPAN class="p19 ft13">Konsekvenser för berörda institut</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td19"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr1 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr1 td76"><SPAN class="p325 ft2">Två grupper av marknadsaktörer berörs av förslagen i denna proposition.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td76"><SPAN class="p325 ft2">Den första gruppen utgörs av svenska kreditinstitut enligt lagen om bank-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td76"><SPAN class="p325 ft2">och finansieringsrörelse. Den andra gruppen utgörs av företag som om-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr6 td76"><SPAN class="p325 ft2">fattas av definitionen av betaltjänstleverantör i lagen om betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td105"><SPAN class="p325 ft2">men som inte är kreditinstitut.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td19"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td76"><SPAN class="p18 ft2">Den första gruppen av företag kommer i och med genomförandet i</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr6 td76"><SPAN class="p325 ft2">svensk rätt av betalkontodirektivet inte kunna neka konsumenter som är</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td76"><SPAN class="p325 ft2">lagligen bostatta inom EES att öppna betalkonto med sådana grund-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td76"><SPAN class="p325 ft2">läggande funktioner som institutet tillhandahåller andra konsumenter.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td105"><SPAN class="p325 ft2">Enligt uppgifter från Finansinspektionens företagsregister fanns</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p18 ft2">det</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td76"><SPAN class="p325 ft2">123 svenska kreditinstitut i februari 2017. De är fördelade på 40 banker,</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td105"><SPAN class="p325 ft2">2 medlemsbanker, 47 sparbanker och 34 kreditmarknadsbolag.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td19"><SPAN class="p18 ft2">Det</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr6 td76"><SPAN class="p325 ft2">framgår inte av registret hur många av dessa institut som tillhandahåller</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td76"><SPAN class="p325 ft2">sådana betalkonton med grundläggande funktioner som avses i betal-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td76"><SPAN class="p325 ft2">kontodirektivet till konsumenter. Kreditinstituten kommer att påverkas</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr6 td76"><SPAN class="p325 ft2">av ökade kostnader, främst av två anledningar, dels för att förse myndig-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td72"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td76"><SPAN class="p325 ft2">heter med information, dels för att säkerställa att den konsument de ingår</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr5 td72"><SPAN class="p18 ft2">62</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr5 td76"><SPAN class="p325 ft2">avtal med inte ägnar sig åt verksamhet som strider mot lagen om åtgärder</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_63"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p74 ft2">mot penningtvätt och finansering av terrorism. De berörda instituten förväntas behöva skapa nya rutiner för att förse Finansinspektionen med data över de avgifter som tas ut för betalkonton och de avgiftsbelagda tjänster som kan kopplas till dessa konton. Dessa kostnader bedöms i huvudsak vara av engångskaraktär och relativt små i förhållande till institutens övriga kostnader. Instituten kommer dessutom bli tvungna att stärka sina rutiner ytterligare för att säkerställa att de nya kunderna inte individuellt eller genom kriminella nätverk agerar i strid med vad som följer av lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller på annat sätt avser utnyttja kreditinstitutets tjänster för kriminella ändamål. De kostnader som uppstår för instituten på grund av en förstärkning av dessa rutiner förväntas vara av såväl engångskaraktär som av löpande karaktär. Engångskostnaderna består troligen av att upprätta bättre rutiner med utländska myndigheter då en stor del av de kunder som kommer att vilja ansluta sig till betalkonto i dag saknar permanent bostadsadress i Sverige. De löpande kostnaderna kommer sannolikt uppstå på grund av ett ökat antal förfrågningar till utländska myndigheter och databaser i samband med att nya kunder vill ansluta sig till bankens betalkonton. Även dessa kostnadsökningar bedöms vara små i förhållande till kreditinstitutens övriga kostnader och intäkter. Att tillhandahålla betalkonton till konsumenter ingår i kreditinstitutens affärsmodeller och de antas därför ha de flesta övriga rutiner på plats.</P> <P class="p326 ft2">Den andra gruppen består av övriga betaltjänstleverantörer som inte är kreditinstitut. Eftersom övriga betaltjänstleverantörer inte är kreditinstitut kommer de inte att omfattas av kravet att tillhandahålla betalkonto till konsumenter som är lagligen bosatta inom EES. Däremot kan de om de tillhandahåller betalkonton till konsumenter omfattas av andra bestämmelser som föreslås i denna proposition om t.ex. byte av betalkonton och rapportering av avgifter. En betaltjänstleverantör som har tillstånd att genomföra betalningstransaktioner från betalkonto enligt definitionen i lagen om betaltjänster (1 kap. 2 §) kan antas tillhandahålla betalkonton. Enligt uppgifter från Finansinspektionen fanns det 12 registrerade betaltjänstleverantörer och 22 betalningsinstitut med ett sådant tillstånd i februari 2017. Det finns inte någon uppgift om hur många av dessa betaltjänstleverantörer som tillhandahåller betalkonton till konsumenter. De övriga betaltjänstleverantörerna kommer att träffas av samma typ av kostnader som kreditinstituten. Genomförandet av betalkontodirektivet i svensk rätt kan dock få relativt stora konsekvenser för flertalet övriga betaltjänstleverantörer eftersom de inte har som sin primära affärsmodell att tillhandahålla betalkonton. Det handlar t.ex. om bostadsföretag som erbjuder bosparande och gräsrotsfinansieringsföretag som genom förslagen i denna proposition blir tvingade att upprätta rutiner för byte av betalkonton och rapportering av avgifter. Det är sammantaget svårt att göra en exakt bedömning hur stora kostnadsökningarna kommer att vara eftersom omfattningen av dessa är direkt avhängiga av befintliga itsystem och rutiner som redan finns hos betaltjänstleverantörerna. Ur den aspekten är företagsgruppen som helhet dessutom inte homogen, vilket innebär att ett enskilt exempel inte bidrar till bättre information om kostnadsökningarna för andra i gruppen. På marginalen bedöms dock kostnaderna för de mindre övriga betaltjänstleverantörerna vara större i relation till både kostnader och intäkter än för de större.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p141 ft2">63</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_64"> <P class="p171 ft2">Prop. 2016/17:129 Ett harmoniserat regelverk för betalkonton ger dock fördelar. De aktörer som bedriver gränsöverskridande verksamhet kan förbättra sin kostnadseffektivitet genom stordriftsfördelar eftersom de kan införa samma <NOBR>it-system,</NOBR> processer och personalutbildning m.m. i alla länder inom EES där de bedriver verksamhet. Ett harmoniserat regelverk minskar även trösklarna att expandera till andra länder inom EES. Aktörerna kan även öka sin intjäning genom en ökad kundbas att marknadsföra andra produkter till.</P> <P class="p172 ft2">Från ett konkurrensperspektiv påverkar den föreslagna nya regleringen ett stort antal kreditinstitut och betaltjänstleverantörer. I praktiken påverkas dock en relativt liten grupp av konsumenter som i dag inte enkelt kan erhålla tillgång till betalkonto av olika skäl. Genomförandet av betalkontodirektivet i svensk rätt förväntas därför få mycket begränsade effekter på konkurrensförhållandena både inom respektive sektor och mellan sektorerna på kort sikt.</P> <P class="p327 ft13"><SPAN class="ft13">7.3</SPAN><SPAN class="ft44">Konsekvenser för myndigheter och domstolar</SPAN></P> <P class="p323 ft2">Finansinspektionen föreslås i denna proposition få tillsyn över att de bestämmelser som i svensk rätt genomför betalkontodirektivet följs. Finansinspektionen föreslås även få ansvar för att driva en jämförelsewebbplats. Förslagen, som i och för sig följer direkt av medlemsstaternas skyldigheter enligt betalkontodirektivet, medför ökade kostnader för Finansinspektionen. Finansinspektionens verksamhet finansieras i huvudsak genom anslag på statens budget. Finansinspektionens eventuellt tillkommande kostnader som följer av dessa förslag ska finansieras inom befintliga ramar.</P> <P class="p266 ft2"><SPAN class="ft3">Kammarrätten i Stockholm </SPAN>noterar att det saknas en analys av de konsekvenser som överklagade beslut från Finansinspektionen kan komma att få för de allmänna förvaltningsdomstolarna. Enligt kammarrätten måste domstolarna tillförsäkras erforderliga resurser för ökade kostnader.</P> <P class="p266 ft2">De föreslagna lagändringarna innebär att Finansinspektionen får möjlighet att fatta ett antal beslut och att besluten som huvudregel får överklagas till allmän förvaltningsdomstol. Det är i detta sammanhang svårt att bedöma hur många beslut som kan komma att överklagas. Det är emellertid fråga om ett begränsat antal aktörer som har tillstånd att agera på den relevanta marknaden. Det förefaller mindre sannolikt att den föreslagna nya lagstiftningen föranleder någon större förändring i inflödet av mål till de allmänna förvaltningsdomstolarna. Det bedöms därför inte föreligga något behov av resurstillskott till domstolarna med anledning av förslagen i denna proposition.</P> <P class="p324 ft2">Utgångspunkten är att betaltjänstleverantörerna inte kommer att neka konsumenter att teckna avtal om betalkonto om de inte har goda grunder för det. Konsumenter som får avslag på ansökan om betalkonto med grundläggande funktioner kommer att ha möjlighet att vända sig till framför allt ARN för att få saken prövad. Även om antalet ärenden hos ARN förväntas öka i viss mån, görs bedömningen att de budgetära kon-</P> <P class="p328 ft2">sekvenserna kan finansieras inom befintliga ramar.</P> <P class="p157 ft2">64</P> </DIV> <DIV id="page_65"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t16"> <TR> <TD class="tr12 td22"><SPAN class="p27 ft1">8</SPAN> </TD> <TD class="tr12 td23"><SPAN class="p28 ft1">Författningskommentar</SPAN> </TD> <TD class="tr12 td24"><SPAN class="p15 ft2">Prop. 2016/17:129</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p329 ft15"><SPAN class="ft13">8.1</SPAN><SPAN class="ft14">Förslaget till lag om ändring i marknadsföringslagen (2008:486)</SPAN></P> <P class="p272 ft24">1 §</P> <P class="p330 ft2">I paragrafen finns i <SPAN class="ft3">andra stycket </SPAN>en icke uttömmande uppräkning av lagar som innehåller bestämmelser om marknadsföring. Enligt 3 § lagen om förmedlingsavgifter för kortbaserade betalningstransationer, som trädde i kraft den 1 juli 2016, ska marknadsföringslagens bestämmelser tillämpas (se prop. 2015/16:133). Av förbiseende gjordes emellertid inte någon komplettering av listan i samband med att lagen om förmedlingsavgifter för kortbaserade betalningstransaktioner antogs.</P> <P class="p331 ft15"><SPAN class="ft13">8.2</SPAN><SPAN class="ft14">Förslaget till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster</SPAN></P> <P class="p332 ft24">1 kap.</P> <P class="p167 ft24">1 §</P> <P class="p167 ft2">I paragrafen anges lagens tillämpningsområde.</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t27"> <TR> <TD class="tr8 td82"><SPAN class="p69 ft2">I <SPAN class="ft3">tredje stycket</SPAN>, som är nytt, införs en upplysning om att det nya</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td82"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. innehåller bestämmelser om avgifter för betalkonto och byte av</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td82"><SPAN class="p15 ft2">betalkonto samt om kreditinstituts skyldighet att tillhandahålla betalkonto</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td82"><SPAN class="p15 ft2">med grundläggande funktioner till en konsument.</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr29 td82"><SPAN class="p15 ft24">4 §</SPAN> </TD> <TD class="tr29 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr30 td82"><SPAN class="p15 ft2">Paragrafen innehåller definitioner av i lagen centrala begrepp som i allt</SPAN> </TD> <TD class="tr30 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td82"><SPAN class="p15 ft2">väsentligt motsvarar dem i artikel 2 i betalkontodirektivet.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td82"><SPAN class="p69 ft2">Ändringen innebär att definitionskatalogen utökas med definitioner av</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td82"><SPAN class="p15 ft2">betalkontodirektivet och uttrycket lagligen bosatt inom EES samt att den</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td82"><SPAN class="p15 ft2">nuvarande numreringen av definitionerna tas bort. Definitionen lagligen</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td82"><SPAN class="p15 ft2">bosatt inom EES motsvarar i allt väsentligt artikel 2.2 i betalkontodirek-</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td82"><SPAN class="p15 ft2">tivet.</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr29 td82"><SPAN class="p15 ft24">4 a kap. Betalkonto</SPAN> </TD> <TD class="tr29 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr30 td82"><SPAN class="p15 ft2">I lagen införs ett nytt kapitel med bestämmelser om skyldighet för kredit-</SPAN> </TD> <TD class="tr30 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td82"><SPAN class="p15 ft2">institut att tillhandahålla betalkonto med grundläggande funktioner till en</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td82"><SPAN class="p15 ft2">konsument samt om avgifter för betalkonto och byte av betalkonto.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td82"><SPAN class="p15 ft2">Bestämmelserna om byte av betalkonto gäller alla betaltjänstleverantörer</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td82"><SPAN class="p15 ft2">och inte bara dem som är kreditinstitut. Bestämmelserna i kapitlet</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td82"><SPAN class="p15 ft2">genomför i huvudsak reglerna i betalkontodirektivet (se dock även nya</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td82"><SPAN class="p15 ft2">8 kap. 4 a § som genomför artikel 23 i direktivet).</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr29 td82"><SPAN class="p15 ft24">1 §</SPAN> </TD> <TD class="tr29 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr30 td82"><SPAN class="p15 ft2">Paragrafen genomför delvis artikel 1, artikel 15 och delvis artiklarna 16</SPAN> </TD> <TD class="tr30 td50"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td82"><SPAN class="p15 ft2">och 17 i betalkontodirektivet.</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr10 td50"><SPAN class="p18 ft2">65</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr27 td82"><SPAN class="p15 ft68">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_66"> <P class="p171 ft2">Prop. 2016/17:129 Paragrafen innebär att svenska kreditinstitut som driver verksamhet enligt lagen om bank- och finansieringsrörelse inte får vägra en konsument, som är lagligen bosatt inom EES, att öppna ett betalkonto med sådana grundläggande funktioner som avses i 2 §. I 1 kap. 4 § finns en definition av vad som avses med lagligen bosatt inom EES. Med betalkonto avses konton där konsumenten åtminstone kan placera medel, ta ut pengar samt utföra och ta emot betalningstransaktioner till och från tredje parter, inbegripet genomförande av betalningar. Betalkonton med mer begränsade funktioner bör dock inte omfattas av tillämpningsområdet. Detta innebär att exempelvis sparkonton, bolånekonton, kreditkortskonton och konton för elektroniska pengar i princip bör vara uteslutna från tillämpningsområdet såvida de inte används för dagliga betalningstransaktioner och har grundläggande funktioner kopplade till sig.</P> <P class="p324 ft4">I <SPAN class="ft28">första stycket </SPAN>anges skyldigheten att tillhandahålla betalkonton med s.k. grundläggande funktioner. Skyldigheten avser endast sådana grundläggande funktioner som kreditinstitutet tillhandahåller andra konsumenter.</P> <P class="p150 ft2">Av <SPAN class="ft3">andra stycket </SPAN>följer att skyldigheten i första stycket inte gäller om tillhandahållandet av ett betalkonto skulle strida mot lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism eller om det finns särskilda skäl. Exempel på särskilda skäl som talar mot ett tillhandahållande är om konsumenten använt eller kan antas komma att använda ett betalkonto för olagliga ändamål eller om konsumenten tidigare misskött sig gentemot kreditinstitutet.</P> <P class="p333 ft2">Övervägandena finns i avsnitten 5.3.1, 5.3.2 och 5.4.2.</P> <P class="p334 ft24">2 §</P> <P class="p156 ft2">Paragrafen genomför delvis artikel 17 i betalkontodirektivet.</P> <P class="p150 ft4">I paragrafen definieras vad som avses med grundläggande funktioner enligt 1 §.</P> <P class="p335 ft2">Övervägandena finns i avsnitt 5.3.2.</P> <P class="p334 ft24">3 §</P> <P class="p156 ft2">Paragrafen genomför delvis artikel 16 i betalkontodirektivet.</P> <P class="p150 ft4">Paragrafen, som gäller enbart kreditinstitut, innehåller bestämmelser om hur kreditinstitut ska behandla en ansökan från en konsument om betalkonto med grundläggande funktioner.</P> <P class="p150 ft2"><SPAN class="ft3">Första stycket </SPAN>anger inom vilken tid som ett kreditinstitut ska behandla en konsuments ansökan om betalkonto.</P> <P class="p150 ft2">Enligt <SPAN class="ft3">andra stycket </SPAN>ska kreditinstitutet, om ansökan avslås, omedelbart underrätta konsumenten om avslaget och informera om vart han eller hon kan vända sig för att framföra klagomål eller för att få beslutet rättsligt prövat. Instanser som konsumenten i så fall kan vända sig till är kreditinstitutets klagomålsansvariga, Finansinspektionen, Allmänna reklamationsnämnden eller allmän domstol. Om det är möjligt ska skälen för beslutet framgå av underrättelsen. Ett kreditinstitut får underlåta att motivera ett avslagsbeslut om motiven för ett sådant beslut skulle skada den nationella säkerheten eller den allmänna ordningen, eller strida mot lagen</P> <P class="p336 ft2">om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.</P> <P class="p14 ft2">66</P> </DIV> <DIV id="page_67"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t27"> <TR> <TD class="tr2 td106"><SPAN class="p69 ft2">Paragrafen har utformats i enlighet med <SPAN class="ft3">Lagrådets </SPAN>förslag.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td24"><SPAN class="p18 ft2">Prop. 2016/17:129</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td106"><SPAN class="p69 ft2">Övervägandena finns i avsnitt 5.4.1.</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr31 td106"><SPAN class="p15 ft24">4 §</SPAN> </TD> <TD class="tr31 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr5 td106"><SPAN class="p15 ft2">Paragrafen genomför artiklarna 17.5 och 18 i betalkontodirektivet.</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p69 ft2">Paragrafen, som gäller enbart kreditinstitut, innehåller bestämmelser</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">om avgifter för betalkonton med grundläggande funktioner som kredit-</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td106"><SPAN class="p15 ft2">institut får ta ut av en konsument. I begreppet avgift ingår, utöver års-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">avgifter, även eventuella ansökningsavgifter och avgifter för att utföra de</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">tjänster som ingår i de grundläggande funktionerna enligt 2 §.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td106"><SPAN class="p69 ft2">Övervägandena finns i avsnitt 5.6.1.</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr31 td106"><SPAN class="p15 ft24">5 §</SPAN> </TD> <TD class="tr31 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr5 td106"><SPAN class="p15 ft2">Paragrafen genomför delvis artikel 1.3 och artiklarna <NOBR>4–6</NOBR> och 8 i betal-</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">kontodirektivet.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p69 ft2">Paragrafen, som gäller samtliga betalkonton och inte enbart betal-</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td106"><SPAN class="p15 ft2">konton med grundläggande funktioner, innehåller bestämmelser om</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">avgiftsinformation och redovisning av avgifter och räntesatser till</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">konsumenter. Bestämmelsen gäller för samtliga betaltjänstleverantörer</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td106"><SPAN class="p15 ft2">och inte enbart dem som är kreditinstitut.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p69 ft2"><SPAN class="ft3">Första stycket </SPAN>innebär att betaltjänstleverantörer i rimlig tid innan ett</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">avtal ingås ska lämna viss standardiserad information om de vanligaste</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td106"><SPAN class="p15 ft2">tjänsterna som är knutna till betalkonton och avgifterna för dessa.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p69 ft2">Enligt <SPAN class="ft3">andra stycket </SPAN>ska betaltjänstleverantören hålla förteckningen</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">och en ordlista, som minst omfattar de begrepp som fastställs i förteck-</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td106"><SPAN class="p15 ft2">ningen, tillgängliga för konsumenten.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p69 ft2">I <SPAN class="ft3">tredje stycket </SPAN>regleras betaltjänstleverantörernas förpliktelser att även</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">tillhandahålla konsumenter årlig kostnadsfri information om avgifter och</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td106"><SPAN class="p15 ft2">räntor. Betaltjänstleverantören och konsumenten ska komma överens om</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">på vilket sätt redovisningen av avgifter ska ske. Redovisningen ska</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">lämnas i pappersform om konsumenten begär det.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td106"><SPAN class="p69 ft2">Övervägandena finns i avsnitt 5.6.3.</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr31 td106"><SPAN class="p15 ft24">6 §</SPAN> </TD> <TD class="tr31 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr5 td106"><SPAN class="p15 ft2">Paragrafen genomför delvis artikel 1.3 och artiklarna <NOBR>9–11</NOBR> i betalkonto-</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">direktivet.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p69 ft2">Paragrafen, som gäller samtliga betalkonton och inte bara betalkonton</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td106"><SPAN class="p15 ft2">med grundläggande funktioner, innehåller bestämmelser om byte av</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">betalkonto och om åtgärder för att bistå en konsument vid öppnande av</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">betalkonto i ett annat land inom EES. Bestämmelsen gäller för samtliga</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td106"><SPAN class="p15 ft2">betaltjänstleverantörer och inte enbart dem som är kreditinstitut.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p69 ft2">Enligt <SPAN class="ft3">första stycket </SPAN>ska en betaltjänstleverantör ha rutiner för byte av</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">betalkonto i samma valuta mellan betaltjänstleverantörer i Sverige.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td106"><SPAN class="p69 ft2">I <SPAN class="ft3">andra stycket </SPAN>anges att det är den betaltjänstleverantör som konsu-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">menten vill öppna ett betalkonto hos som ska kontakta den betaltjänst-</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td106"><SPAN class="p15 ft2">leverantör som konsumenten har ett betalkonto hos och som ska se till att</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td106"><SPAN class="p15 ft2">bytet genomförs. I bestämmelsen görs en hänvisning till artikel 10 i</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td106"><SPAN class="p15 ft2">direktivet som anger den tidsram inom vilket ett byte ska vara genomfört.</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr32 td24"><SPAN class="p18 ft2">67</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td106"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_68"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t23"> <TR> <TD class="tr5 td107"><SPAN class="p337 ft2">Prop. 2016/17:129</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td108"><SPAN class="p19 ft2">Enligt <SPAN class="ft3">tredje stycket </SPAN>ska en betaltjänstleverantör även bistå en konsu-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td108"><SPAN class="p179 ft2">ment som meddelar att han eller hon ska öppna betalkonto hos en betal-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">tjänstleverantör etablerad i ett annat land inom EES. Betaltjänst-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">leverantören ska bistå med viss information, överföring av medel samt</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td108"><SPAN class="p179 ft2">stängning av betalkontot. I likhet med vad som anges i andra stycket görs</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">en hänvisning till den tidsram som följer av artikel 11 i direktivet. Åt-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">gärderna ska som huvudregel genomföras minst sex bankdagar efter den</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td108"><SPAN class="p179 ft2">dag då betaltjänstleverantören tar emot konsumentens begäran.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td108"><SPAN class="p19 ft2">Övervägandena finns i avsnitt 5.5.1.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr29 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr29 td108"><SPAN class="p179 ft24">7 §</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr30 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr30 td108"><SPAN class="p179 ft2">Paragrafen genomför delvis artiklarna 1.3 och 12 i betalkontodirektivet.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p19 ft2">Paragrafen, som gäller samtliga betalkonton och inte bara betalkonton</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td108"><SPAN class="p179 ft2">med grundläggande funktioner, behandlar avgifter som en betaltjänst-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">leverantör kan ta ut av en konsument i samband med ett byte av betal-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">konto. Sådana avgifter ska vara rimliga och i linje med betaltjänst-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td108"><SPAN class="p179 ft2">leverantörens faktiska kostnader. Bestämmelsen gäller för samtliga betal-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">tjänstleverantörer och inte enbart dem som är kreditinstitut.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td108"><SPAN class="p19 ft2">Övervägandena finns i avsnitt 5.5.1.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr29 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr29 td108"><SPAN class="p179 ft24">8 §</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr30 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr30 td108"><SPAN class="p179 ft2">Paragrafen genomför delvis artikel 1.3 och artikel 13 i betalkontodirek-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td108"><SPAN class="p179 ft2">tivet.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p19 ft2">Paragrafen, som gäller samtliga betalkonton och inte bara betalkonton</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">med grundläggande funktioner, innehåller bestämmelser om betaltjänst-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td108"><SPAN class="p179 ft2">leverantörens ansvar för direkt skada som uppstår i samband med byte av</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">betalkonto. Bestämmelsen gäller för samtliga betaltjänstleverantörer och</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">inte enbart dem som är kreditinstitut.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td108"><SPAN class="p19 ft2"><SPAN class="ft3">Första stycket </SPAN>reglerar konsumenters rätt till ersättning för ren för-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">mögenhetsskada som uppstår i samband med ett bytesförfarande som en</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">direkt följd av att en betaltjänstleverantör inte har fullgjort sina skyldig-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td108"><SPAN class="p179 ft2">heter enligt 6 §.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p19 ft2">I <SPAN class="ft3">andra stycket </SPAN>stadgas att en betaltjänstleverantör är fri från ansvar vid</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som den som åberopar</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td108"><SPAN class="p179 ft2">omständigheterna inte har något inflytande över och vars konsekvenser</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">hade varit omöjliga att avvärja trots alla anstängningar. Ansvar kan vara</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">uteslutet om t.ex. ett bytesförfarande inte kan genomföras på grund av</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td108"><SPAN class="p179 ft2">force majeure. Detsamma gäller när en betaltjänstleverantör handlat i</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">enlighet med svensk lag eller unionsrätt.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td108"><SPAN class="p19 ft2">Övervägandena finns i avsnitt 5.5.2.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr29 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr29 td108"><SPAN class="p179 ft24">9 §</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr30 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr30 td108"><SPAN class="p179 ft2">Paragrafen genomför artikel 19 i betalkontodirektivet.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td108"><SPAN class="p19 ft2">Paragrafen behandlar uppsägning av ett avtal om betalkonto med</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">grundläggande funktioner.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p19 ft2">I <SPAN class="ft3">första stycket </SPAN>anges de fall då ett kreditinstitut ensidigt får säga upp</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td108"><SPAN class="p179 ft2">ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner. Vid bedömningen</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td107"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td108"><SPAN class="p179 ft2">av om ett konto är vilande enligt <SPAN class="ft3">punkten 2 </SPAN>ska bortses från eventuella</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td107"><SPAN class="p338 ft2">68</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td108"><SPAN class="p179 ft2">avgifts- och räntetransaktioner som förekommit på kontot.</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_69"> <P class="p315 ft4">I <SPAN class="ft28">andra stycket </SPAN>finns tvingande bestämmelser för kreditinstitut att i ett Prop. 2016/17:129 uppsägningsfall skriftligen underrätta konsumenten och informera om</P> <P class="p159 ft2">vart han eller hon kan vända sig för att framföra klagomål eller för att få beslutet rättsligt prövat, se författningskommentaren till 3 §. Om det är möjligt ska skälen för uppsägningen framgå av underrättelsen.</P> <P class="p50 ft2">Enligt <SPAN class="ft3">tredje stycket </SPAN>ska kreditinstitutet, om uppsägning sker på den grunden att kontot är vilande eller det finns särskilda skäl, underrätta konsumenten minst två månader innan uppsägningen träder i kraft. I övrigt gäller en uppsägning omedelbart.</P> <P class="p339 ft16">Paragrafen har utformats i enlighet med <SPAN class="ft23">Lagrådets </SPAN>förslag. Övervägandena finns i avsnitt 5.4.3.</P> <P class="p340 ft24">10 §</P> <P class="p148 ft4">Paragrafen innehåller bemyndiganden för regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer att meddela föreskrifter.</P> <P class="p50 ft2"><SPAN class="ft3">Punkten 1 </SPAN>möjliggör meddelande av föreskrifter om sådan information som en betaltjänstleverantör ska lämna till eller hålla tillgänglig för en konsument enligt 5 §.</P> <P class="p50 ft4"><SPAN class="ft28">Punkten 2 </SPAN>ger förutsättningar att närmare föreskriva hur rutinerna för byte av ett betalkonto enligt 6 § ska gå till.</P> <P class="p50 ft2"><SPAN class="ft3">Punkten 3 </SPAN>ger förutsättningar att närmare föreskriva om vilka uppgifter om betalkonton med grundläggande funktioner en betaltjänstleverantör ska lämna till Finansinspektionen.</P> <P class="p341 ft2">Övervägandena finns i avsnitten 5.5.1, 5.6.3 och 5.6.4.</P> <P class="p271 ft24">8 kap.</P> <P class="p167 ft24">4 a §</P> <P class="p342 ft4">Paragrafen, som är ny, genomför artikel 23 i betalkontodirektivet. Paragrafen innebär att Finansinspektionen får hänskjuta frågor till</P> <P class="p159 ft2">Europeiska bankmyndigheten (Eba) för tvistlösning om en begäran om samarbete eller informationsutbyte har avslagits eller inte besvarats inom rimlig tid. Paragrafen är utformad efter förebild av 6 kap. 4 och 5 §§ lagen (2014:968) om särskild tillsyn över kreditinstitut och värdepappersbolag.</P> <P class="p343 ft2">Övervägandena finns i avsnitt 5.8.1.</P> <P class="p344 ft2">69</P> </DIV> <DIV id="page_70"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312970x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/214</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p346 ft74">EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS DIREKTIV 2014/92/EU av den 23 juli 2014</P> <P class="p347 ft75">om jämförbarhet för avgifter som avser betalkonto, byte av betalkonto och tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p348 ft76">(Text av betydelse för EES)</P> <P class="p349 ft77">EUROPAPARLAMENTET OCH EUROPEISKA UNIONENS RÅD HAR ANTAGIT DETTA DIREKTIV</P> <P class="p350 ft78">med beaktande av fördraget om Europeiska unionens funktionssätt, särskilt artikel 114,</P> <P class="p350 ft78">med beaktande av Europeiska kommissionens förslag,</P> <P class="p351 ft78">efter översändande av utkastet till lagstiftningsakt till de nationella parlamenten,</P> <P class="p351 ft78">med beaktande av Europeiska centralbankens yttrande (<SPAN class="ft79">1</SPAN>),</P> <P class="p350 ft78">med beaktande av Europeiska ekonomiska och sociala kommitténs yttrande (<SPAN class="ft79">2</SPAN>),</P> <P class="p351 ft78">i enlighet med det ordinarie lagstiftningsförfarandet (<SPAN class="ft79">3</SPAN>), och</P> <P class="p350 ft78">av följande skäl:</P> <P class="p352 ft77"><SPAN class="ft80">(1)</SPAN><SPAN class="ft81">Enligt artikel 26.2 i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt </SPAN><NOBR>(EUF-fördraget)</NOBR> ska den inre marknaden omfatta ett område utan inre gränser där den fria rörligheten för varor, personer, tjänster och kapital säkerställs. En fragmenterad inre marknad skadar konkurrenskraften, tillväxten och skapandet av sysselsättning inom unionen. Att undanröja direkta och indirekta hinder för den inre marknadens funktion är avgörande för att fullborda den. Unionsåtgärder när det gäller den inre marknaden för den finansiella tjänstesektorn för privatpersoner har redan i hög grad bidragit till att utveckla betaltjänstleverantörernas gränsöverskridande verksamhet, öka konsumenternas valmöjligheter och förbättra kvaliteten på och insynen i erbjudandena.</P> <P class="p353 ft84"><SPAN class="ft80">(2)</SPAN><SPAN class="ft82">I detta avseende fastställs genom Europaparlamentets och rådets direktiv 2007/64/EG (</SPAN><SPAN class="ft79">4</SPAN>) grundläggande krav på insyn när det gäller de avgifter som betaltjänstleverantörer tar ut för tjänster i samband med betalkonton. Detta har underlättat betaltjänstleverantörernas verksamhet avsevärt genom enhetliga regler för tillhandahållandet av betal<SPAN class="ft83">­ </SPAN>tjänster och den information som ska lämnas, minskad administrativ börda och sänkta kostnader för betaltjänst<SPAN class="ft83">­ </SPAN>leverantörerna.</P> <P class="p354 ft84"><SPAN class="ft80">(3)</SPAN><SPAN class="ft82">En välfungerande inre marknad och utvecklingen av en modern, socialt integrerad ekonomi är i allt högre grad beroende av att betaltjänster är tillgängliga för alla. Ny lagstiftning måste i detta avseende vara en del av en smart ekonomisk strategi för unionen, som måste ta faktisk hänsyn till mer utsatta konsumenters behov.</SPAN></P> <P class="p355 ft77">(<SPAN class="ft85">1</SPAN>) EUT C 51, 22.2.2014, s. 3.</P> <P class="p356 ft86">(<SPAN class="ft85">2</SPAN>) EUT C 341, 21.11.2013, s. 40.</P> <P class="p356 ft73">(<SPAN class="ft85">3</SPAN>) Europaparlamentets ståndpunkt av den 15 april 2014 (ännu ej offentliggjord i EUT) och rådets beslut av den 23 juli 2014.</P> <P class="p357 ft77">(<SPAN class="ft85">4</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv 2007/64/EG av den 13 november 2007 om betaltjänster på den inre marknaden och om ändring av direktiven 97/7/EG, 2002/65/EG, 2005/60/EG och 2006/48/EG samt upphävande av direktiv 97/5/EG (EUT L 319, 5.12.2007, s. 1).</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">70</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_71"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312971x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p358 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p359 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29"> <TR> <TD class="tr33 td96"><SPAN class="p360 ft77">28.8.2014</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td118"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr28 td115"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td119"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td120"><SPAN class="p15 ft77">L 257/215</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td113"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td118"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td121"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td122"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td123"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p361 ft84"><SPAN class="ft80">(4)</SPAN><SPAN class="ft82">Som Europaparlamentet påpekade i sin resolution av den 4 juli 2012 med rekommendationer till kommissionen om tillgång till grundläggande banktjänster måste det dock göras mer för att förbättra och utveckla den inre marknaden för banktjänster till privatkunder. För närvarande hämmar bristen på insyn i och jämförbarhet hos avgifter samt svårigheterna med att byta betalkonton fortfarande utvecklingen av en fullständigt integrerad mark</SPAN><SPAN class="ft83">­ </SPAN>nad och bidrar till en låg nivå av konkurrens inom banksektorn för privatkunder. Dessa problem måste åtgärdas och höga kvalitetsstandarder måste uppnås.</P> <P class="p362 ft77"><SPAN class="ft80">(5)</SPAN><SPAN class="ft81">Dagens förhållanden på den inre marknaden kan avskräcka betaltjänstleverantörer från att utöva sin frihet att etablera sig eller erbjuda tjänster inom unionen på grund av svårigheten att få kunder på en ny marknad. Det krävs ofta en stor investering för att gå in på en ny marknad. En sådan investering kan endast motiveras om leverantören förväntar sig tillräckliga möjligheter och en motsvarande efterfrågan hos konsumenterna. Konsumenternas låga rörlighet när det gäller finansiella tjänster för privatpersoner beror till stor del på bristen på insyn och jämförbarhet när det gäller de avgifter och tjänster som erbjuds och på svårigheter i samband med byte av betalkonton. Dessa faktorer dämpar också efterfrågan. Detta gäller särskilt i gränsöverskridande sammanhang.</SPAN></P> <P class="p363 ft77"><SPAN class="ft80">(6)</SPAN><SPAN class="ft81">Dessutom kan betydande hinder för fullbordandet av den inre marknaden för betalkonton också uppstå genom fragmenteringen av de befintliga nationella regelverken. De nuvarande bestämmelserna på nationell nivå om betalkonton och i synnerhet om jämförbarhet hos avgifter samt byte av betalkonton varierar. När det gäller byten har bristen på enhetliga bindande bestämmelser på unionsnivå lett till varierande praxis och bestämmelser på nationell nivå. Dessa skillnader är ännu mer framträdande när det gäller jämförbarhet hos avgifter där det inte finns några bestämmelser, inte ens självregleringsbestämmelser, på unionsnivå. Om dessa skillnader skulle bli ännu mer betydande i framtiden, eftersom betaltjänstleverantörerna tenderar att anpassa sin praxis efter de nationella mark</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>naderna, skulle detta öka kostnaderna för att bedriva gränsöverskridande verksamhet jämfört med inhemska leverantörers kostnader och på så sätt göra det mindre lockande att bedriva verksamhet på gränsöverskridande basis. Den gränsöverskridande verksamheten på den inre marknaden försvåras också av hindren för att öppna ett betalkonto utomlands. De nuvarande restriktiva kriterierna för rätten att öppna betalkonton kan hindra unions<SPAN class="ft87">­ </SPAN>medborgare från att röra sig fritt inom unionen. Om alla konsumenter får tillgång till ett betalkonto kommer de att kunna delta på den inre marknaden och ta del av fördelarna med den inre marknaden.</P> <P class="p364 ft84"><SPAN class="ft80">(7)</SPAN><SPAN class="ft82">Eftersom vissa potentiella kunder inte öppnar betalkonton, antingen för att de inte får eller för att inte erbjuds lämpliga produkter, utnyttjas den potentiella efterfrågan på betalkontotjänster i unionen inte fullt ut i dag. Om fler konsumenter deltog på den inre marknaden skulle detta vara en ytterligare motivation för betaltjänstleverantörer att gå in på nya marknader. Att skapa förutsättningar för att ge alla konsumenter tillgång till ett betalkonto är också nödvändigt för att främja deras deltagande på den inre marknaden och ge dem möjlighet att ta del av de fördelar som den inre marknaden har medfört.</SPAN></P> <P class="p365 ft77"><SPAN class="ft80">(8)</SPAN><SPAN class="ft81">Insyn i och jämförbarhet hos avgifter har behandlats på unionsnivå i ett självregleringsinitiativ som bankindustrin lanserat. Det gick dock aldrig att nå en slutlig överenskommelse om det initiativet. När det gäller byten innehåller de gemensamma principer som infördes 2008 av EBIC (European Banking Industry Committee) en mallmekanism för byten mellan betalkonton som erbjuds av banker i samma medlemsstat. Eftersom de inte är bindande har dessa gemensamma principer emellertid inte tillämpats enhetligt inom unionen, och de har inte gett tillfredsställande resultat. Vidare gäller de gemensamma principerna endast byte av betalkonto på nationell nivå och berör inte gränsöverskridande byten. När det slutligen gäller tillgång till ett grundläggande betalkonto uppmanades medlems</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>staterna i kommissionens rekommendation 2011/442/EU (<SPAN class="ft88">1</SPAN>) att vidta de åtgärder som var nödvändiga för att se till att den tillämpades senast sex månader efter offentliggörandet. Hittills är det endast ett fåtal medlemsstater som följer de viktigaste principerna i den rekommendationen.</P> <P class="p366 ft77">(<SPAN class="ft85">1</SPAN>) Kommissionens rekommendation 2011/442/EU av den 18 juli 2011 om tillgång till ett grundläggande betalkonto (EUT L 190, 21.7.2011, s. 87).</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">71</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_72"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312972x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/216</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p367 ft77"><SPAN class="ft80">(9)</SPAN><SPAN class="ft81">För att stödja en effektiv och problemfri finansiell rörlighet på lång sikt är det mycket viktigt att införa en enhetlig uppsättning regler för att hantera problemet med låg konsumentrörlighet, och i synnerhet att förbättra möjlighe</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>terna att jämföra betalkontotjänster och betalkontoavgifter, och att öka viljan att byta betalkonto, samt undvika diskriminering på grund av bosättningsort av konsumenter som vill öppna och använda ett betalkonto på gräns<SPAN class="ft87">­ </SPAN>överskridande basis. Vidare är det mycket viktigt att anta lämpliga åtgärder för att främja kundernas deltagande på marknaden för betalkonton. Dessa åtgärder kommer att göra det mer attraktivt för betaltjänstleverantörer att gå in på den inre marknaden och skapa rättvisa villkor, vilket kommer att leda till ökad konkurrens och effektiv fördelning av resurser på unionens finansiella marknad för privatpersoner, till gagn för såväl företag som kon<SPAN class="ft87">­ </SPAN>sumenter. Information som ger insyn i avgifter och bytesmöjligheter kommer tillsammans med rätten till tillgång till ett betalkonto med grundläggande funktioner också att göra det lättare för unionsmedborgarna att söka leverantörer i hela unionen, och därmed dra nytta av en fullt fungerande inre marknad för finansiella tjänster till privatpersoner och bidra till den fortsatta utvecklingen av den inre marknaden.</P> <P class="p368 ft84"><SPAN class="ft80">(10)</SPAN><SPAN class="ft89">Det är också av avgörande betydelse att se till att detta direktiv inte hämmar innovation på området för finansiella tjänster till privatpersoner. Varje år blir ny teknik tillgänglig, vilket kan göra den nuvarande typen av betalkonton föråldrad, så som mobila banktjänster och värdekort.</SPAN></P> <P class="p369 ft84"><SPAN class="ft80">(11)</SPAN><SPAN class="ft89">Detta direktiv bör inte hindra medlemsstaterna från att behålla eller anta strängare bestämmelser för att skydda konsumenterna, förutsatt att sådana bestämmelser står i överensstämmelse med deras förpliktelser enligt unions</SPAN><SPAN class="ft83">­ </SPAN>rätten och detta direktiv.</P> <P class="p370 ft77"><SPAN class="ft80">(12)</SPAN><SPAN class="ft90">Bestämmelserna i det här direktivet om jämförbarhet hos avgifter och byte av betalkonto bör tillämpas på samtliga betaltjänstleverantörer, enligt definitionen i direktiv 2007/64/EG. Bestämmelserna i det här direktivet om tillgång till betalkonton med grundläggande funktioner bör tillämpas endast på kreditinstitut. Samtliga bestämmelser i det här direktivet bör gälla betalkonton genom vilka konsumenter kan genomföra följande transaktioner: placera medel, ta ut pengar samt genomföra och ta emot betalningstransaktioner till och från tredje parter, inbegripet genomförandet av betalningar. Till följd av detta bör konton med mer begränsade funktioner exkluderas. Konton som exempelvis sparkonton, kreditkortskonton dit medel vanligtvis betalas in med återbetalningen av en kredit</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>kortsskuld som enda syfte, bolånekonton och konton för elektroniska pengar bör i princip vara uteslutna från tillämpningsområdet för i det här direktivet. Om sådana konton används för dagliga betalningstransaktioner och innehåller alla de funktioner som förtecknas ovan kommer de däremot att omfattas av tillämpningsområdet för det här direktivet. Konton som innehas av företag, även små företag och mikroföretag, ligger utanför direktivets räckvidd, såvida det inte är fråga om ett personligt innehav. Medlemsstater bör kunna välja att utvidga det här direktivets tillämpningsområde till andra betaltjänstleverantörer och andra betalkonton, t.ex. sådana som erbjuder mer begränsade betalningsfunktioner.</P> <P class="p371 ft78"><SPAN class="ft80">(13)</SPAN><SPAN class="ft91">Eftersom ett betalkonto med grundläggande funktioner är ett sådant betalkonto som omfattas av detta direktiv, bör bestämmelserna om insyn och byte också tillämpas på sådana konton.</SPAN></P> <P class="p372 ft84"><SPAN class="ft80">(14)</SPAN><SPAN class="ft89">De definitioner som används i detta direktiv bör i största möjliga utsträckning anpassas efter dem som finns i andra unionslagstiftningsakter, särskilt de som ingår i direktiv 2007/64/EG och i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 260/2012 (</SPAN><SPAN class="ft79">1</SPAN>).</P> <P class="p373 ft72"><SPAN class="ft80">(15)</SPAN><SPAN class="ft92">Det är mycket viktigt att konsumenter kan förstå avgifterna, så att de kan jämföra erbjudanden från olika betal</SPAN><SPAN class="ft93">­ </SPAN>tjänstleverantörer och fatta välgrundade beslut om vilket betalkonto som är lämpligast för deras behov. Det går inte att jämföra avgifter om betaltjänstleverantörerna använder olika terminologi för samma tjänster och lämnar informationen i olika format. En standardiserad terminologi, tillsammans med riktad avgiftsinformation som presenteras i ett enhetligt format och täcker de mest representativa tjänsterna som är knutna till betalkonton, kan hjälpa konsumenterna att förstå och jämföra avgifter.</P> <P class="p374 ft77">(<SPAN class="ft85">1</SPAN>) Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 260/2012 av den 14 mars 2012 om antagande av tekniska och affärsmässiga krav för betalningar och autogireringar i euro och om ändring av förordning (EG) nr 924/2009 (EUT L 94, 30.3.2012, s. 22).</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">72</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_73"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312973x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p358 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p359 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29"> <TR> <TD class="tr33 td96"><SPAN class="p360 ft77">28.8.2014</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td118"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr28 td115"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td119"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td120"><SPAN class="p15 ft77">L 257/217</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td113"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td118"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td121"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td122"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td123"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p375 ft77"><SPAN class="ft80">(16)</SPAN><SPAN class="ft90">Konsumenterna skulle ha störst nytta av information som är kortfattad, standardiserad och lätt att jämföra mellan olika betaltjänstleverantörer. De verktyg som konsumenterna erbjuds för att jämföra betalkontoerbjudanden skulle inte vara till någon nytta om det tar så lång tid att gå igenom långa listor över avgifter för olika erbjudanden att detta omintetgör fördelen med att kunna välja det bästa erbjudandet. Dessa verktyg bör vara av många olika slag och konsumentundersökningar bör genomföras. I detta skede bör avgiftsterminologin endast vara standardiserad när det gäller de mest representativa begreppen och definitionerna inom medlemsstaterna för att undvika risken för alltför mycket information och underlätta ett snabbt genomförande.</SPAN></P> <P class="p376 ft72"><SPAN class="ft80">(17)</SPAN><SPAN class="ft92">Medlemsstaterna bör fastställa avgiftsterminologin och därvid ta hänsyn till de lokala marknadernas särskilda egenskaper. För att betraktas som representativa bör tjänsterna omfattas av avgifter hos minst ett kreditinstitut i en medlemsstat. När tjänsterna är gemensamma för en majoritet av medlemsstaterna bör även den terminologi som används för att definiera dessa tjänster standardiseras på unionsnivå för att möjliggöra bättre jämförelser av betalkontoerbjudanden i hela unionen. För att säkerställa en tillräcklig grad av överensstämmelse mellan de nationella förteckningarna bör Europeiska tillsynsmyndigheten (Europeiska bankmyndigheten) (EBA) inrättad ge</SPAN><SPAN class="ft93">­ </SPAN>nom Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1093/2010 (<SPAN class="ft79">1</SPAN>) utfärda riktlinjer för att hjälpa medlems<SPAN class="ft93">­ </SPAN>staterna att identifiera de tjänster som oftast används och som medför de högsta kostnaderna för konsumenterna på nationell nivå. Därför bör medlemsstaterna senast den 18 december 2014 för kommissionen och EBA ange vilka myndigheter de riktlinjerna bör riktas till.</P> <P class="p377 ft77"><SPAN class="ft80">(18)</SPAN><SPAN class="ft90">När medlemsstaterna har upprättat en preliminär förteckning över de mest representativa tjänster som omfattas av en avgift på nationell nivå, tillsammans med begrepp och definitioner, bör EBA granska dem för att med hjälp av förslag till tekniska standarder för tillsyn fastställa vilka tjänster som är gemensamma för majoriteten av medlems</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>staterna och föreslå begrepp och definitioner på unionsnivå för dessa på unionens institutioners samtliga officiella språk. EBA bör se till att det inte används mer än en term för varje tjänst på något av medlemsstaternas officiella språk som också är ett av unionens institutioners officiella språk. Detta innebär att olika medlemsstater, som har ett av unionens institutioners officiella språk gemensamt, kan använda olika termer för samma tjänst, och därmed beakta nationella variationer. Medlemsstaterna bör därefter införliva tillämpliga unionstermer i sina preliminära förteckningar och offentliggöra sina slutliga förteckningar baserade på detta.</P> <P class="p378 ft77"><SPAN class="ft80">(19)</SPAN><SPAN class="ft90">För att hjälpa konsumenterna att enkelt jämföra betalkontoavgifter på hela den inre marknaden bör betaltjänst</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>leverantörer ge konsumenterna ett dokument med avgiftsinformation som anger avgifterna för alla tjänster i förteckningen över de mest representativa betalkontotjänsterna på nationell nivå. I dokumentet med avgiftsinfor<SPAN class="ft87">­ </SPAN>mation bör, när detta är tillämpligt, endast de standardiserade begrepp och definitioner som fastställts på unions<SPAN class="ft87">­ </SPAN>nivå användas. Detta skulle också bidra till att skapa rättvisa villkor mellan betaltjänstleverantörer som konkurrerar på marknaden för betalkonton. Dokumentet med avgiftsinformation bör inte omfatta några andra avgifter. Om en betaltjänstleverantör inte erbjuder en tjänst som ingår i förteckningen över de mest representativa betalkontotjäns<SPAN class="ft87">­ </SPAN>terna bör detta anges exempelvis genom att tjänsten markeras med ”erbjuds inte” eller ”ej tillämplig”. Medlems<SPAN class="ft87">­ </SPAN>staterna bör kunna kräva att väsentliga indikatorer som t.ex. en heltäckande kostnadsindikator där den övergri<SPAN class="ft87">­ </SPAN>pande årliga kostnaden för betalkontot summeras för konsumenterna ska tillhandahållas tillsammans med doku<SPAN class="ft87">­ </SPAN>mentet med avgiftsinformation. För att göra det lättare för konsumenterna att förstå vilka avgifter de måste betala för sitt betalkonto ska de ges tillgång till en tydlig, <NOBR>icke-teknisk</NOBR> och otvetydig ordlista som åtminstone innehåller förklaringar av de avgifter och tjänster som ingår i dokumentet med avgiftsinformation. Ordlistan bör bli ett användbart verktyg för att främja en bättre förståelse av vad avgifterna innebär, vilket i sin tur ger konsumenterna makt att öka sin rörlighet och bredda urvalet av betalkontoerbjudanden. Det bör också införas en skyldighet som kräver att betaltjänstleverantörer informerar konsumenterna avgiftsfritt och minst en gång om året om samtliga avgifter som har tagits ut för deras betalkonto, i tillämpliga fall inbegripet kontokreditsräntan och inlåningsräntan.</P> <P class="p379 ft77">(<SPAN class="ft85">1</SPAN>) Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1093/2010 av den 24 november 2010 om inrättande av en europeisk tillsyns<SPAN class="ft87">­ </SPAN>myndighet (Europeiska bankmyndigheten), om ändring av beslut nr 716/2009/EG och om upphävande av kommissionens beslut 2009/78/EG (EUT L 331, 15.12.2010, s. 12).</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">73</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_74"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312974x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/218</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p380 ft72">Detta ska inte påverka tillämpningen av de bestämmelser om kontokrediter som framgår av Europaparlamentets och rådets direktiv 2008/48/EG (<SPAN class="ft79">1</SPAN>). Efterhandsinformation bör lämnas i ett särskilt dokument benämnt <SPAN class="ft94">avgifts</SPAN><SPAN class="ft95">­ </SPAN><SPAN class="ft94">redovisning</SPAN>. Det bör ge en överblick över upplupen ränta och samtliga avgifter som har tagits ut i samband med användning av betalkontot så att konsumenten kan förstå vad de avser och bedöma behovet av att ändra konsumtionsmönster eller byta leverantör. Denna fördel skulle maximeras genom information i efterhand om avgifterna där de mest representativa tjänsterna presenteras i samma ordning som i förhandsinformationen om avgifterna.</P> <P class="p381 ft72"><SPAN class="ft80">(20)</SPAN><SPAN class="ft92">För att tillgodose konsumenternas behov måste det ses till att informationen om avgifter för betalkonton är korrekt, tydlig och jämförbar. EBA bör därför, efter samråd med nationella myndigheter och efter det att en konsumentundersökning har utförts, utarbeta förslag till tekniska standarder för genomförande i syfte att fastställa ett standardiserat presentationsformat för dokumentet med avgiftsinformation och avgiftsredovisningen och de gemensamma symbolerna, för att säkerställa att dessa är begripliga och jämförbara för konsumenterna. Alla dokument med avgiftsinformation och avgiftsredovisning bör upprättas i samma format och med samma dis</SPAN><SPAN class="ft93">­ </SPAN>position i varje medlemsstat, så att konsumenterna kan jämföra de båda dokumenten och så att informationen blir så begriplig och användbar som möjligt. Dokumentet med avgiftsinformation och avgiftsredovisning bör vara lätta att särskilja från andra meddelanden. När de formaten utarbetas bör EBA också beakta att medlemsstaterna kan välja att tillhandahålla dokumentet med avgiftsinformation och avgiftsredovisningen tillsammans med sådan infor<SPAN class="ft93">­ </SPAN>mation som krävs enligt andra unionslagstiftningsakter eller nationella lagstiftningsakter om betalkonton och tillhörande tjänster.</P> <P class="p382 ft77"><SPAN class="ft80">(21)</SPAN><SPAN class="ft90">För att se till att gällande unionsterminologi används konsekvent i hela unionen bör medlemsstaterna införa en skyldighet för betaltjänstleverantörer att i sin kommunikation med konsumenterna, däribland i dokumentet med avgiftsinformation och i avgiftsredovisningen, använda den gällande unionsterminologin tillsammans med den övriga nationella standardiserade terminologi som fastställs i den slutliga förteckningen. Betaltjänstleverantörer bör få använda namn på varumärken i avtalsinformation, kommersiell information och marknadsföringsinfor</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>mation till konsumenter, förutsatt att de tydligt anger det motsvarande standardiserade begrepp som är tillämpligt. Om de väljer att använda namn på varumärken i dokumentet med avgiftsinformation eller i avgiftsredovisningen bör detta ske utöver användningen av de standardiserade termerna vilka fungerar som en sekundär beteckning, genom att t.ex. vara skrivet inom parentes eller med mindre bokstäver.</P> <P class="p368 ft72"><SPAN class="ft80">(22)</SPAN><SPAN class="ft92">Jämförelsewebbplatser som är fristående är ett effektivt verktyg för konsumenterna när det gäller att bedöma olika betalkontoerbjudandens fördelar på ett enda ställe. Sådana webbplatser kan erbjuda en bra avvägning mellan behovet av tydlig och kortfattad information och behovet av att den är fullständig och uttömmande genom att ge användarna möjlighet att få mer detaljerad information när detta är av intresse för dem. För att ge en representativ översikt bör de syfta till att omfatta så många olika sorters erbjudanden som möjligt, samtidigt som de också täcker en betydande del av marknaden. De kan också minska sökningskostnaderna, eftersom konsumenterna inte behöver samla in information separat från de olika betaltjänstleverantörerna. Det är mycket viktigt att den information som lämnas på dessa webbplatser är tillförlitlig, objektiv och transparent samt att konsumenterna informeras om att dessa webbplatser finns tillgängliga. Medlemsstaterna bör i detta avseende informera allmänheten om dessa webbplatser.</SPAN></P> <P class="p382 ft77"><SPAN class="ft80">(23)</SPAN><SPAN class="ft90">För att få opartisk information om avgifter och räntesatser som tillämpas gällande betalkonton bör konsumenterna kunna gå in på för allmänheten tillgängliga jämförelsewebbplatser vars verksamhet är fristående från betaltjänst</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>leverantörer, vilket betyder att ingen betaltjänstleverantör får gynnas på andras bekostnad i sökresultaten. Därför bör medlemsstaterna se till att konsumenterna har fri tillgång till minst en sådan webbplats inom deras respektive territorier. Dessa webbplatser får drivas av de behöriga myndigheterna eller för deras räkning, av andra offentliga myndigheter och/eller av privata aktörer. Behovet av en funktion för jämförelse av avgifter knutna till betalkonton kan också tillgodoses genom befintliga webbplatser där en omfattande uppsättning finansiella eller <NOBR>icke-finansiella</NOBR> produkter jämförs. Sådana webbplatser bör fungera i enlighet med specificerade kvalitetskriterier inbegripet kravet att de bör tillhandahålla uppgifter om deras ägare och korrekt och aktuell information, ange tidpunkten för den senaste uppdateringen, ange tydliga och objektiva kriterier som jämförelserna ska grundas på samt omfatta ett brett</P> <P class="p383 ft77">(<SPAN class="ft85">1</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv 2008/48/EG av den 23 april 2008 om konsumentkreditavtal och om upphävande av rådets direktiv 87/102/EEG (EUT L 133, 22.5.2008, s. 66).</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">74</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_75"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312975x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p358 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p359 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29"> <TR> <TD class="tr33 td96"><SPAN class="p360 ft77">28.8.2014</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td118"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr28 td115"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td119"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td120"><SPAN class="p15 ft77">L 257/219</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td113"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td118"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td121"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td122"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td123"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p384 ft72">urval av betalkonton som täcker en betydande del av marknaden. Medlemsstaterna bör kunna bestämma hur ofta den information som konsumenterna ges på jämförelsewebbplatser ska revideras och uppdateras, med beaktande av hur ofta betaltjänstleverantörer vanligtvis uppdaterar sin avgiftsinformation. Medlemsstaterna bör också fastställa vad som utgör ett brett urval av betalkonton som täcker en betydande del av marknaden genom att bedöma t.ex. hur många betaltjänstleverantörer det finns och därmed huruvida en enkel majoritet eller mindre skulle vara tillräckligt och/eller marknadsandel och/eller geografisk belägenhet. På en jämförelsewebbplats bör avgifterna för tjänster som ingår i förteckningen över de mest representativa betalkontotjänsterna jämföras, med användande av integrerad unionsterminologi.</P> <P class="p385 ft77">Det är lämpligt att medlemsstaterna bör kunna kräva att sådana webbplatser innehåller jämförelser av annan information, t.ex. information om bestämningsfaktorer för nivån på de tjänster betaltjänstleverantörer tillhanda<SPAN class="ft87">­ </SPAN>håller, så som antalet filialer eller uttagsautomater och deras belägenhet. Om det bara finns en webbplats i en medlemsstat och den webbplatsen slutar att fungera eller inte längre uppfyller kvalitetskriterierna bör medlems<SPAN class="ft87">­ </SPAN>staten se till att konsumenterna inom rimlig tid får tillgång till en annan jämförelsewebbplats på nationell nivå.</P> <P class="p386 ft77"><SPAN class="ft80">(24)</SPAN><SPAN class="ft90">Betaltjänstleverantörer brukar erbjuda ett betalkonto inom ramen för ett paket med andra produkter eller tjänster än de som är knutna till ett betalkonto, så som försäkringsprodukter eller finansiell rådgivning. Det kan vara ett sätt för betaltjänstleverantörerna att diversifiera sitt utbud och konkurrera med varandra och kan i slutändan främja konsumenterna. Kommissionens undersökning av kopplingsförbehåll i den finansiella sektorn från 2009, samt åtföljande samråd och klagomål från konsumenter, har visat att betaltjänstleverantörer kan erbjuda betalkonton i paket med produkter som konsumenterna inte har efterfrågat som inte är nödvändiga för betalkonton, såsom hemförsäkring. Det har också konstaterats att de förfarandena kan minska insynen i och jämförbarheten hos priserna, begränsa konsumenternas köpalternativ och hämma deras rörlighet. Därför bör medlemsstaterna se till att konsumenterna, när betaltjänstleverantörer erbjuder betalkonton i paket, får information om huruvida det är möjligt att köpa betalkontot separat och att de i så fall tillhandahålls separat information om de gällande kostnader och avgifter som är knutna till var och en av de övriga produkter eller tjänster som kan köpas separat.</SPAN></P> <P class="p365 ft77"><SPAN class="ft80">(25)</SPAN><SPAN class="ft90">Processen för byte av betalkonton bör harmoniseras i hela unionen. Befintliga åtgärder på nationell nivå är extremt varierade för närvarande och ger inga garantier för att nivån av konsumentskydd är tillräcklig i alla medlemsstater. Införandet av lagstiftningsåtgärder i varje medlemsstat för fastställande av de viktigaste principer betaltjänstleve</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>rantörer som tillhandahåller en sådan tjänst måste följa skulle förbättra den inre marknadens funktion för både konsumenter och betaltjänstleverantörer. Å ena sidan skulle det garantera lika villkor för konsumenter som kanske är intresserade av att öppna ett betalkonto i en annan medlemsstat, eftersom det skulle säkerställa att en mot<SPAN class="ft87">­ </SPAN>svarande nivå av skydd erbjuds. Å andra sidan skulle det minska skillnaderna mellan de lagstiftningsåtgärder som redan har införts på nationell nivå och skulle därför begränsa den administrativa bördan för betaltjänstleverantörer som avser att erbjuda sina tjänster på gränsöverskridande basis. Som följd skulle åtgärderna för byte underlätta tillhandahållandet av tjänster med anknytning till betalkonton inom den inre marknaden.</P> <P class="p387 ft78"><SPAN class="ft80">(26)</SPAN><SPAN class="ft91">Byte bör inte inbegripa något avtalsbyte från den överförande betaltjänstleverantören till den mottagande betal</SPAN><SPAN class="ft96">­ </SPAN>tjänstleverantören.</P> <P class="p388 ft77"><SPAN class="ft80">(27)</SPAN><SPAN class="ft90">Konsumenterna kommer att ha ett incitament att byta betalkonto endast om processen inte är alltför administrativt och finansiellt betungande. Därför bör betaltjänstleverantörer erbjuda konsumenterna ett tydligt, snabbt och säkert förfarande för byte av betalkonto, inbegripet betalkonton med grundläggande funktioner. Ett sådant förfarande bör garanteras när konsumenter vill byta från en betaltjänstleverantör till en annan och också när konsumenter vill byta mellan olika betalkonton hos samma betaltjänstleverantör. Detta skulle göra att konsumenterna kan dra nytta av de mest fördelaktiga erbjudandena på marknaden och lätt byta från sitt befintliga betalkonto till andra, som eventuellt passar bättre, oavsett om detta sker hos samma betaltjänstleverantör eller mellan olika betaltjänstleve</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>rantörer. Om betaltjänstleverantörer tar ut avgifter i samband med bytestjänsten bör dessa vara rimliga samt anpassade efter betaltjänstleverantörens faktiska kostnader.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">75</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_76"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312976x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/220</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p389 ft84"><SPAN class="ft80">(28)</SPAN><SPAN class="ft89">Medlemsstaterna bör, när det gäller byten där båda betaltjänstleverantörerna är etablerade på deras territorium, kunna fastställa eller bibehålla arrangemang som avviker från dem som fastställs i detta direktiv om detta klart och tydligt ligger i konsumentens intresse.</SPAN></P> <P class="p390 ft77"><SPAN class="ft80">(29)</SPAN><SPAN class="ft90">Bytesprocessen bör vara så okomplicerad som möjligt för konsumenten. Därför bör medlemsstaterna se till att det är den mottagande betaltjänstleverantören som har ansvar för att inleda och förvalta processen för konsumentens räkning. Medlemsstaterna bör kunna använda ytterligare medel, t.ex. en teknisk lösning, när bytestjänsten fastställs. Sådana ytterligare medel får överskrida kraven i detta direktiv, t.ex. får bytestjänsten tillhandahållas inom en kortare tidsram eller betaltjänstleverantörer kan bli tvungna att på konsumentens begäran säkerställa en automatisk eller manuell översändning av betalningar som mottagits på det tidigare betalkontot till det nya betalkontot under en fastställd begränsad period från och med erhållandet av tillståndet att byta. Sådana ytterligare medel får också användas av betaltjänstleverantörer på frivillig grund även om det inte krävs av någon medlemsstat.</SPAN></P> <P class="p391 ft72"><SPAN class="ft80">(30)</SPAN><SPAN class="ft92">Konsumenterna bör kunna be den mottagande betaltjänstleverantören att genomföra bytet för alla eller delar av inkommande betalningar, stående överföringar och autogireringsmedgivanden, helst vid ett enda möte med den mottagande betaltjänstleverantören. Därför bör konsumenterna kunna underteckna ett tillstånd där de samtycker till vart och ett av de ovannämnda uppdragen. Medlemsstaterna kan kräva att konsumentens tillstånd avges skriftligt, men kan också välja att godta likvärdiga medel när detta är lämpligt, t.ex. när ett automatiskt system för byte har införts. Innan konsumenten ger sitt tillstånd bör denne informeras om alla steg i det förfarande som krävs för att genomföra bytet. Tillståndet kan t.ex. inbegripa alla uppdrag som utgör en del av bytestjänsten och göra det möjligt för konsumenten att välja bara några av dessa uppdrag.</SPAN></P> <P class="p368 ft84"><SPAN class="ft80">(31)</SPAN><SPAN class="ft89">Den överförande betaltjänstleverantören måste samarbeta för att bytet ska kunna genomföras. Den överförande betaltjänstleverantören bör ge den mottagande betaltjänstleverantören all information som är nödvändig för att lägga in betalningarna i det andra betalkontot. Informationen bör dock inte överskrida vad som krävs för att genomföra bytet.</SPAN></P> <P class="p392 ft84"><SPAN class="ft80">(32)</SPAN><SPAN class="ft89">För att underlätta öppnandet av gränsöverskridande konton bör konsumenterna kunna begära att den nya betal</SPAN><SPAN class="ft83">­ </SPAN>tjänstleverantören för det nya betalkontot upprättar alla eller delar av stående överföringar, godkänner autogire<SPAN class="ft83">­ </SPAN>ringar från och med den dag som konsumenten har angivit samt ger konsumenten information med närmare uppgifter om det nya betalkontot, helst vid ett enda möte med den nya betaltjänstleverantören.</P> <P class="p393 ft84"><SPAN class="ft80">(33)</SPAN><SPAN class="ft89">Konsumenterna bör inte bli föremål för ekonomiska förluster, inbegripet avgifter och ränta, orsakade av misstag som begåtts av någon av de betaltjänstleverantörer som är inblandande i bytet. Framför allt ska konsumenterna inte behöva bära någon ekonomisk förlust som härstammar från betalningen av extraavgifter, ränta eller andra avgifter, böter, straffavgifter eller någon annan typ av finansiell skada orsakad av försening i utförandet av betal</SPAN><SPAN class="ft83">­ </SPAN>ningen.</P> <P class="p393 ft72"><SPAN class="ft80">(34)</SPAN><SPAN class="ft92">Medlemsstaterna bör garantera att konsumenter som har för avsikt att öppna ett betalkonto inte diskrimineras på grund av sin nationalitet eller bosättningsort. Samtidigt som det är viktigt att kreditinstitut förvissar sig om att deras kunder inte utnyttjar det finansiella systemet för olagliga ändamål som bedrägeri, penningtvätt eller finan</SPAN><SPAN class="ft93">­ </SPAN>siering av terrorism, bör de inte införa hinder för konsumenter som vill ta del av fördelarna med den inre marknaden genom att öppna och använda betalkonton på gränsöverskridande basis. Därför bör inte bestämmel<SPAN class="ft93">­ </SPAN>serna i Europaparlamentets och rådets direktiv 2005/60/EG (<SPAN class="ft79">1</SPAN>) användas som en förevändning för att avvisa kunder som är kommersiellt mindre attraktiva.</P> <P class="p374 ft77">(<SPAN class="ft85">1</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv 2005/60/EG av den 26 oktober 2005 om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt och finansiering av terrorism (EUT L 309, 25.11.2005, s. 15).</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">76</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_77"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312977x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p358 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p359 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29"> <TR> <TD class="tr33 td96"><SPAN class="p360 ft77">28.8.2014</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td118"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr28 td115"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td119"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td120"><SPAN class="p15 ft77">L 257/221</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td113"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td118"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td121"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td122"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td123"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p375 ft77"><SPAN class="ft80">(35)</SPAN><SPAN class="ft90">Konsumenter som är lagligen bosatta i unionen bör inte diskrimineras på grund av sin nationalitet eller bosätt</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>ningsort eller av något annat av de skäl som anges i artikel 21 i Europeiska unionens stadga om de grundläggande rättigheterna (nedan kallad <SPAN class="ft97">stadgan</SPAN>), när de ansöker om eller använder ett betalkonto i unionen. Medlemsstaterna bör dessutom säkerställa tillgång till betalkonton med grundläggande funktioner, oavsett konsumentens ekono<SPAN class="ft87">­ </SPAN>miska omständigheter, så som deras anställning, inkomstnivå, kredithistoria eller personliga konkurs.</P> <P class="p394 ft72"><SPAN class="ft80">(36)</SPAN><SPAN class="ft92">Konsumenter som är lagligen bosatta i unionen, och som inte har ett betalkonto i en viss medlemsstat, bör ha rätt att öppna och nyttja ett betalkonto med grundläggande funktioner i den medlemsstaten. Begreppet ”lagligen bosatt i unionen” bör omfatta såväl unionsmedborgare som tredjelandsmedborgare som redan har vissa rättigheter genom olika unionsakter, t.ex. rådets förordning (EEG) nr 1408/71 (</SPAN><SPAN class="ft79">1</SPAN>), rådets direktiv 2003/109/EG (<SPAN class="ft79">2</SPAN>), rådets förordning (EG) nr 859/2003 (<SPAN class="ft79">3</SPAN>) samt Europaparlamentets och rådets direktiv 2004/38/EG (<SPAN class="ft79">4</SPAN>). Det bör även omfatta personer som söker asyl inom ramen för Genèvekonventionen av den 28 juli 1951 angående flyktingars rättsliga ställning och protokollet av den 31 januari 1967 och andra relevanta internationella fördrag. Dessutom bör medlems<SPAN class="ft93">­ </SPAN>staterna kunna låta begreppet ”lagligen bosatt i unionen” omfatta även andra tredjelandsmedborgare inom det egna territoriet.</P> <P class="p387 ft84"><SPAN class="ft80">(37)</SPAN><SPAN class="ft89">Medlemsstaterna bör, med full respekt för de grundläggande friheter som garanteras genom fördragen, kunna kräva att konsumenter som vill öppna ett betalkonto med grundläggande funktioner på deras territorium visar att de har ett genuint intresse av att göra detta. Utan att det påverkar tillämpningen av de krav som antagits i enlighet med direktiv 2005/60/EG för att förhindra penningtvätt, bör fysisk närvaro i kreditinstitutens lokaler inte krävas för att ett sådant genuint intresse ska ha visats.</SPAN></P> <P class="p395 ft77"><SPAN class="ft80">(38)</SPAN><SPAN class="ft90">Medlemsstaterna bör se till att antalet kreditinstitut som erbjuder betalkonton med grundläggande funktioner är tillräckligt högt för att säkerställa att alla konsumenter kan omfattas, för att undvika all slags diskriminering av dem och för att undvika snedvridning av konkurrensen. Vid fastställandet av det antal kreditinstitut som är tillräckligt högt bör de faktorer som ska tas i beaktande omfatta täckningen för nätverket av kreditinstitut, storleken på medlemsstatens territorium, spridningen av konsumenter över territoriet, kreditinstitutens marknads</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>andelar och huruvida betalkonton med grundläggande funktioner endast utgör en liten del av de betalkonton som tillhandahålls av ett kreditinstitut. Betalkonton med grundläggande funktioner bör i princip erbjudas av så många kreditinstitut som möjligt, i syfte att garantera att konsumenterna kan öppna sådana konton i ett kreditinstituts lokaler som ligger inom nära räckhåll från deras bostad, att konsumenter inte på något sätt diskrimineras när de använder sådana konton samt att de kan använda dem på ett effektivt sätt. Medlemsstaterna bör framför allt se till att det inte förekommer någon synlig diskriminering genom t.ex. ett kort som ser annorlunda ut eller genom ett annorlunda konto- eller kortnummer. Det bör dock vara möjligt för en medlemsstat att förutse att betalkonton med grundläggande funktioner erbjuds av ett lägre antal kreditinstitut men detta bör motiveras på grundval av att dessa kreditinstitut t.ex. är representerade med så stor spridning över denna medlemsstats territorium att de kan betjäna samtliga konsumenter utan att dessa tvingas resa alltför långt från sina hem för att nå dem. Dessutom bör konsumenter som använder betalkonton med grundläggande funktioner inte stigmatiseras på något sätt, och det målet kan lättare nås om ett högre antal kreditinstitut utses.</P> <P class="p396 ft78"><SPAN class="ft80">(39)</SPAN><SPAN class="ft91">Medlemsstaterna bör kunna införa mekanismer för att konsumenter utan fast adress, asylsökande och konsumenter som inte beviljas uppehållstillstånd men vilkas avvisning av juridiska eller faktiska skäl inte är möjlig ska få hjälp att till fullo dra nytta av detta direktiv.</SPAN></P> <P class="p397 ft73">(<SPAN class="ft85">1</SPAN>) Rådets förordning (EEG) nr 1408/71 av den 14 juni 1971 om tillämpningen av systemen för social trygghet när anställda, egen<SPAN class="ft98">­ </SPAN>företagare eller deras familjemedlemmar flyttar inom gemenskapen (EGT L 149, 5.7.1971, s. 2).</P> <P class="p398 ft73">(<SPAN class="ft85">2</SPAN>) Rådets direktiv 2003/109/EG av den 25 november 2003 om varaktigt bosatta tredjelandsmedborgares ställning (EUT L 16, 23.1.2004, s. 44).</P> <P class="p398 ft73">(<SPAN class="ft85">3</SPAN>) Rådets förordning (EG) nr 859/2003 av den 14 maj 2003 om utvidgning av bestämmelserna i förordning (EEG) nr 1408/71 och förordning (EEG) nr 574/72 till att gälla de medborgare i tredje land som enbart på grund av sitt medborgarskap inte omfattas av dessa bestämmelser (EUT L 124, 20.5.2003, s. 1).</P> <P class="p398 ft77">(<SPAN class="ft85">4</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv 2004/38/EG av den 29 april 2004 om unionsmedborgares och deras familjemedlemmars rätt att fritt röra sig och uppehålla sig inom medlemsstaternas territorier och om ändring av förordning (EEG) nr 1612/68 och om upphävande av direktiven 64/221/EEG, 68/360/EEG, 72/194/EEG, 73/148/EEG, 75/34/EEG, 75/35/EEG, 90/364/EEG, 90/365/EEG och 93/96/EEG (EUT L 158, 30.4.2004, s. 77).</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">77</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_78"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312978x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/222</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p367 ft77"><SPAN class="ft80">(40)</SPAN><SPAN class="ft90">Medlemsstaterna bör, om de tillåter kreditinstitut att på konsumentens begäran tillhandahålla en kontokredit kopplad till ett betalkonto med grundläggande funktioner, kunna fastställa ett högsta belopp och en längsta varaktighet för alla sådana kontokrediter. Medlemsstaterna bör också se till att konsumenterna informeras om alla sådana avgifter på ett öppet sätt. Slutligen bör kreditinstituten följa direktiv 2008/48/EG när de erbjuder kontokredit i samband med ett betalkonto med grundläggande funktioner.</SPAN></P> <P class="p399 ft84"><SPAN class="ft80">(41)</SPAN><SPAN class="ft89">För att användare av betalkonton med grundläggande funktioner ska få lämplig service bör medlemsstaterna kräva att kreditinstitut ser till att den berörda personalen har lämplig utbildning och att eventuella intressekonflikter inte påverkar kunderna negativt.</SPAN></P> <P class="p400 ft84"><SPAN class="ft80">(42)</SPAN><SPAN class="ft89">Medlemsstaterna bör ha rätt att tillåta att kreditinstitut vägrar att öppna ett betalkonto med grundläggande funktioner för konsumenter som redan har ett aktivt och minst likvärdigt betalkonto i samma medlemsstat. För att kontrollera om en konsument redan har ett betalkonto eller ej bör kreditinstitut kunna förlita sig på en försäkran på heder och samvete från konsumenten.</SPAN></P> <P class="p368 ft84"><SPAN class="ft80">(43)</SPAN><SPAN class="ft89">Medlemsstaterna bör se till att kreditinstituten behandlar ansökningar om ett betalkonto med grundläggande funktioner inom de tidsfrister som fastställs i detta direktiv, och att kreditinstituten vid avslag informerar kon</SPAN><SPAN class="ft83">­ </SPAN>sumenten om de särskilda skälen till att ansökan har avslagits, såvida inte detta skulle skada nationell säkerhet, allmän ordning eller direktiv 2005/60/EG.</P> <P class="p401 ft77"><SPAN class="ft80">(44)</SPAN><SPAN class="ft90">Konsumenterna bör garanteras tillgång till en rad grundläggande betaltjänster. Bland de tjänster som är knutna till ett betalkonto med grundläggande funktioner bör det ingå en möjlighet att placera medel och ta ut kontanter. Konsumenterna bör kunna göra viktiga betalningstransaktioner som att ta emot lön eller förmåner, betala räk</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>ningar eller skatt och köpa varor eller tjänster, även genom autogirering, betalningar och debetkort. Dessa tjänster bör göra det möjligt att köpa varor och tjänster online och bör ge konsumenterna möjlighet att lägga upp betalningsuppdrag via kreditinstitutets tjänster online, om sådana finns. Ett betalkonto med grundläggande funk<SPAN class="ft87">­ </SPAN>tioner bör dock inte vara begränsat till användning online, eftersom detta skulle innebära ett hinder för kon<SPAN class="ft87">­ </SPAN>sumenter som saknar tillgång till internet. Medlemsstaterna bör se till att det för tjänster i samband med öppnande, användande och avslutande av ett betalkonto, liksom placering av medel och uttag av kontanter samt utförande av betalningstransaktioner med debetkort, med undantag för kreditkort, inte finns några gränser för antalet opera<SPAN class="ft87">­ </SPAN>tioner som kommer att göras tillgängliga för konsumenten inom ramen för de särskilda prissättningsreglerna i detta direktiv. När det gäller genomförandet av betalningar och autogireringar, samt transaktioner som görs genom ett kreditkort som är kopplat till det betalkontot med grundläggande funktioner, bör medlemsstaterna ha möjlighet att fastställa ett minsta antal operationer som konsumenten kommer att tillhandahållas inom ramen för de sär<SPAN class="ft87">­ </SPAN>skilda prissättningsreglerna i detta direktiv, förutsatt att de tjänster som operationerna hänger samman med är för konsumentens personliga bruk. När medlemsstaterna fastställer vad som ska betraktas som personligt bruk bör de ta hänsyn till befintligt konsumentbeteende och gängse kommersiell praxis. De avgifter som tas ut för operationer utöver det minsta antalet operationer bör aldrig vara högre än kreditinstitutets gängse prissättning.</P> <P class="p402 ft77"><SPAN class="ft80">(45)</SPAN><SPAN class="ft90">Vid identifieringen av de tjänster som ska erbjudas tillsammans med ett betalkonto med grundläggande funktioner samt det minsta antal operationer som ska ingå, bör nationella särdrag beaktas. Framför allt får vissa tjänster anses väsentliga för att säkerställa att ett betalkonto utnyttjas i full utsträckning i en viss medlemsstat, på grund den utbredda användningen av dessa tjänster på nationell nivå. Det är till exempel fortfarande mycket vanligt att konsumenterna använder checkar i vissa medlemsstater, medan det betalningssättet används mycket sällan i andra medlemsstater. Detta direktiv bör därför låta medlemsstaterna fastställa vilka tilläggstjänster som anses väsentliga på nationell nivå och bör tillhandahållas tillsammans med ett betalkonto med grundläggande funktioner i den berörda medlemsstaten. Medlemsstaterna bör också se till att de avgifter som tas ut av kreditinstitut för sådana tilläggstjänster i samband med ett betalkonto med grundläggande funktioner är rimliga.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">78</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_79"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312979x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p358 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p359 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29"> <TR> <TD class="tr33 td96"><SPAN class="p360 ft77">28.8.2014</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td118"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr28 td115"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td119"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td120"><SPAN class="p15 ft77">L 257/223</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td113"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td118"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td121"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td122"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td123"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p375 ft77"><SPAN class="ft80">(46)</SPAN><SPAN class="ft90">För att se till att så många konsumenter som möjligt har tillgång till betalkonton med grundläggande funktioner bör dessa konton erbjudas kostnadsfritt eller till en rimlig avgift. För att uppmuntra utsatta konsumenter utan bankkonto att delta på bankmarknaden för privatpersoner bör medlemsstaterna kunna föreskriva att dessa kon</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>sumenter ska erbjudas betalkonton med grundläggande funktioner till särskilt förmånliga villkor, t.ex. avgiftsfritt. Det bör stå medlemsstaterna fritt att ange vilken mekanism som ska användas för att identifiera konsumenter som kan gynnas av betalkonton med grundläggande funktioner till förmånligare villkor, förutsatt att mekanismen säkerställer att utsatta konsumenter kan få tillgång till ett betalkonto med grundläggande funktioner. Under alla omständigheter bör en sådan strategi aldrig påverka rätten för alla konsumenter, inbegripet <NOBR>icke-utsatta</NOBR> sådana, att få tillgång till betalkonton med grundläggande funktioner åtminstone mot en rimlig avgift. Om konsumenten bryter mot något av villkoren i avtalet bör alla extraavgifter för detta vara rimliga. Medlemsstaterna bör fastställa vad en rimlig avgift är med hänsyn till nationella förhållanden.</P> <P class="p403 ft77"><SPAN class="ft80">(47)</SPAN><SPAN class="ft90">Kreditinstitut bör endast under särskilda omständigheter vägra att öppna eller häva ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner, t.ex. bristande efterlevnad av lagstiftning om penningtvätt och finansiering av terrorism eller om förebyggande och utredning av brott. Även i dessa fall är ett avslag endast motiverat om konsumenten inte uppfyller den lagstiftningen och inte för att förfarandet för att kontrollera att lagstiftningen följs är alltför betungande eller dyrt. Det kan dock finnas fall då en konsument missbrukar sin rätt att öppna och använda ett betalkonto med grundläggande funktioner. En medlemsstat bör exempelvis kunna tillåta att kreditinstitut vidtar åtgärder mot en konsument som har begått ett brott, såsom omfattande bedrägeri mot ett kreditinstitut, i syfte att undvika att sådana händelser inträffar igen. Sådana åtgärder får omfatta t.ex. begränsning av tillgången för den konsumenten till ett betalkonto med grundläggande funktioner under en viss tidsperiod. Därutöver kan det före</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>komma fall där ett tidigare avslag på ansökan om betalkonto kan vara nödvändigt för att identifiera konsumenter som kan gynnas av ett betalkonto med grundläggande funktioner på förmånligare villkor. I ett sådant fall bör kreditinstitutet informera konsumenten om att han eller hon kan utnyttja en särskild mekanism ifall denne får avslag på en ansökan om ett betalkonto för vilken en avgift tas ut i enlighet med detta direktiv för att få tillgång till ett avgiftsfritt betalkonto med grundläggande funktioner. Fall av båda dessa slag bör emellertid vara begränsade, tydligt angivna och baserade på exakt fastställda bestämmelser i nationell rätt. Medlemsstaterna bör, när de identifierar ytterligare fall där kreditinstitut kan vägra att erbjuda betalkonton till konsumenter, även bland annat kunna inkludera skäl som avser allmän ordning eller säkerhet.</P> <P class="p404 ft77"><SPAN class="ft80">(48)</SPAN><SPAN class="ft90">Medlemsstaterna och kreditinstituten bör ge konsumenterna tydlig och begriplig information om rätten till att öppna och använda ett betalkonto med grundläggande funktioner. Medlemsstaterna bör se till att kommunika</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>tionsåtgärderna är välriktade och framför allt att de når ut till utsatta och rörliga konsumenter och konsumenter utan bankkonto. Kreditinstituten bör aktivt ge konsumenterna tillgång till lättillgänglig information och lämplig hjälp rörande de särskilda funktioner som är knutna till det betalkonto med grundläggande funktioner som erbjuds, åtföljande avgifter och nyttjandevillkoren för det, samt vilka steg konsumenten bör ta för att utöva sin rätt att öppna ett betalkonto med grundläggande funktioner. Konsumenterna bör särskilt informeras om att det inte är obligatoriskt att köpa tilläggstjänster för att få tillgång till ett betalkonto med grundläggande funktioner.</P> <P class="p405 ft84"><SPAN class="ft80">(49)</SPAN><SPAN class="ft89">Medlemsstaterna bör främja stöd till utbildning av de mest utsatta konsumenterna genom att ge dem vägledning och hjälp till en ansvarsfull förvaltning av deras ekonomi. Information bör även ges om den vägledning som konsumentorganisationer och nationella myndigheter kan ge konsumenter. Dessutom bör medlemsstaterna främja initiativ hos kreditinstituten som syftar till att kombinera tillhandahållandet av betalkonton med grundläggande funktioner med en oberoende finansiell utbildning.</SPAN></P> <P class="p406 ft84"><SPAN class="ft80">(50)</SPAN><SPAN class="ft89">För att underlätta för betaltjänstleverantörer att tillhandahålla sina tjänster över nationsgränser bör med hänsyn till samarbete, informationsutbyte och tvistlösning mellan behöriga myndigheter de behöriga myndigheter som svarar för verkställandet av detta direktiv vara de myndigheter som agerar under överinseende av EBA enligt Europapar</SPAN><SPAN class="ft83">­ </SPAN>lamentets och rådets förordning (EU) nr 1093/2010 eller andra nationella myndigheter under förutsättning att de samarbetar med de myndigheter som agerar under överinseende av EBA vid utförandet av sina uppgifter enligt detta direktiv.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">79</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_80"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312980x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/224</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p367 ft77"><SPAN class="ft80">(51)</SPAN><SPAN class="ft90">Medlemsstaterna bör utse behöriga myndigheter med befogenhet att se till att detta direktiv verkställs och säker</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>ställa att de har utredningsbefogenheter och befogenheter för kontroll av efterlevnad samt tillräckliga resurser så att de kan fullgöra sitt uppdrag. Behöriga myndigheter skulle, när det gäller vissa aspekter av detta direktiv, kunna agera genom ansökan till domstolar som är behöriga att fatta ett rättsligt beslut, inbegripet, när så är lämpligt, genom överklagande. Detta skulle kunna möjliggöra för medlemsstaterna att, särskilt om detta direktivs bestäm<SPAN class="ft87">­ </SPAN>melser införlivas med civilrätten, överlåta verkställandet av de bestämmelserna på relevanta organ och domstolarna. Medlemsstaterna bör kunna utnämna olika behöriga myndigheter för att verkställa de många olika skyldigheter som fastställts i detta direktiv. Till exempel skulle medlemsstaterna för vissa bestämmelser kunna utse behöriga myndigheter med ansvar för kontrollen av efterlevnad av konsumentskyddsbestämmelser och för andra besluta att utse tillsynsmyndigheter. Möjligheten att utse olika behöriga myndigheter bör inte påverka kraven på löpande tillsyn och samarbete mellan de behöriga myndigheterna, enligt detta direktiv.</P> <P class="p407 ft77"><SPAN class="ft80">(52)</SPAN><SPAN class="ft90">Konsumenterna bör ha tillgång till ändamålsenliga och effektiva förfaranden för alternativ tvistlösning för tvister som kan uppstå till följd av de rättigheter och skyldigheter som införs genom detta direktiv. Denna tillgång säkerställs redan genom Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/11/EU (</SPAN><SPAN class="ft88">1</SPAN>) i fråga om berörda avtalstvister. Konsumenterna bör emellertid också ha tillgång till förfaranden för alternativ tvistlösning för tvister som uppstår innan ett avtal ingås i fråga om de rättigheter och skyldigheter som införs genom det här direktivet, t.ex. när de vägras tillgång till ett betalkonto med grundläggande funktioner. I det här direktivet föreskrivs därför att kon<SPAN class="ft87">­ </SPAN>sumenterna bör ha tillgång till förfaranden för alternativ tvistlösning för tvister i fråga om rättigheter och skyldigheter som införs genom det här direktivet, utan att åtskillnad görs mellan avtalstvister och tvister som uppstår innan ett avtal ingås. Sådana förfaranden för alternativ tvistlösning och de enheter som erbjuder dessa bör uppfylla de kvalitetskrav som fastställs genom direktiv 2013/11/EU. För att det här direktivet ska kunna följas krävs behandling av konsumenternas personuppgifter. Denna behandling regleras av Europaparlamentets och rådets direktiv 95/46/EG (<SPAN class="ft88">2</SPAN>). Det här direktivet bör alltså följa de bestämmelser som fastställs i direktiv 95/46/EG.</P> <P class="p408 ft84"><SPAN class="ft80">(53)</SPAN><SPAN class="ft89">Medlemsstaterna bör en gång vartannat år och för första gången inom fyra år från och med ikraftträdandet av detta direktiv samla in tillförlitlig årlig statistik över hur de åtgärder som införs genom detta direktiv fungerar. De bör använda alla relevanta informationskällor och överlämna den informationen till kommissionen. Kommissionen bör lämna en rapport på grundval av den information som mottagits från medlemsstaterna, första gången efter fyra år från ikraftträdandet av detta direktiv och därefter vartannat år.</SPAN></P> <P class="p391 ft72"><SPAN class="ft80">(54)</SPAN><SPAN class="ft92">En översyn av detta direktiv bör göras fem år efter dess ikraftträdande för att ta hänsyn till utvecklingen på marknaden, t.ex. utveckling av nya typer av betalkonton och betaltjänster, och till utvecklingen inom andra områden av unionsrätten och medlemsstaternas erfarenheter. Rapporten som grundas på översynen bör innehålla en förteckning över de överträdelseförfaranden som kommissionen har inlett gällande detta direktiv. Den bör också innehålla en bedömning av de genomsnittliga avgiftsnivåerna i medlemsstaterna för betalkonton som omfattas av detta direktiv, huruvida de införda åtgärderna har förbättrat konsumenternas förståelse av avgifter för betalkonton, jämförbarhet hos betalkonton och hur lätt det är att byta betalkonton samt antalet kontoinnehavare som har bytt betalkonto efter införlivandet av detta direktiv.</SPAN></P> <P class="p409 ft77">Den bör också innehålla en analys av antalet leverantörer som erbjuder betalkonton med grundläggande funktioner och antalet sådana konton som har öppnats, däribland av konsumenter som tidigare inte hade något bankkonto, exempel på bästa praxis i medlemsstaterna när det gäller att minska antalet konsumenter som inte får tillgång till betaltjänster samt de genomsnittliga årsavgifter som tas ut för betalkonton med grundläggande funktioner. Den bör också innehålla en bedömning av kostnader och fördelar med unionsomfattande portabilitet för betalkonton och möjligheten att skapa ramar för att säkerställa automatisk omdirigering av betalningar från ett betalkonto till ett annat inom samma medlemsstat i kombination med automatiska meddelanden till betalningsmottagare eller betalare när deras överföringar omdirigeras och av en utvidgning av bytestjänsterna till fall där de mottagande och</P> <P class="p410 ft86">(<SPAN class="ft85">1</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/11/EU av den 21 maj 2013 om alternativ tvistlösning vid konsumenttvister och om ändring av förordning (EG) nr 2006/2004 och direktiv 2009/22/EG (direktivet om alternativ tvistlösning) (EUT L 165, 18.6.2013, s. 63).</P> <P class="p411 ft77">(<SPAN class="ft85">2</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv 95/46/EG av den 24 oktober 1995 om skydd för enskilda personer med avseende på behandling av personuppgifter och om det fria flödet av sådana uppgifter (EGT L 281, 23.11.1995, s. 31).</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">80</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_81"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312981x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p358 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p359 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29"> <TR> <TD class="tr33 td96"><SPAN class="p360 ft77">28.8.2014</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td118"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr28 td115"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td119"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td120"><SPAN class="p15 ft77">L 257/225</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td113"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td118"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td121"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td122"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td123"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p384 ft72">överförande betaltjänstleverantörerna är etablerade i olika medlemsstater. Den bör också innehålla en bedömning av befintliga åtgärders effektivitet och behovet av ytterligare åtgärder för att öka den ekonomiska integrationen och för att bistå utsatta samhällsmedlemmar i samband med överskuldsättning. Vid översynen bör det också göras en bedömning av huruvida bestämmelserna om den information som ska lämnas av betaltjänstleverantörerna när de erbjuder produktpaket är tillräcklig eller om det krävs ytterligare åtgärder. Den bör också innehålla en bedömning av behovet av ytterligare åtgärder när det gäller jämförelsewebbplatser och behovet av ackreditering av jämförelse<SPAN class="ft93">­ </SPAN>webbplatser. Kommissionen bör överlämna den rapporten till Europaparlamentet och rådet, vid behov åtföljt av lagstiftningsförslag.</P> <P class="p412 ft78"><SPAN class="ft80">(55)</SPAN><SPAN class="ft91">Detta direktiv står i överensstämmelse med de grundläggande rättigheter och principer som erkänns i stadgan i enlighet med artikel 6.1 i fördraget om Europeiska unionen </SPAN><NOBR>(EU-fördraget).</NOBR></P> <P class="p413 ft77"><SPAN class="ft80">(56)</SPAN><SPAN class="ft90">Eftersom målen för detta direktiv, nämligen att förbättra insyn i och jämförbarhet hos avgifter som avser betal</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>konton, byte av betalkonto och tillgång till betalkonton med grundläggande funktioner, inte i tillräcklig utsträck<SPAN class="ft87">­ </SPAN>ning kan uppnås av medlemsstaterna, utan snarare, på grund av behovet av att övervinna marknadsfragmentering och säkerställa rättvisa villkor i unionen, kan uppnås bättre på unionsnivå, kan unionen vidta åtgärder i enlighet med subsidiaritetsprincipen i artikel 5 i <NOBR>EU-fördraget.</NOBR> I enlighet med proportionalitetsprincipen i samma artikel går detta direktiv inte utöver vad som är nödvändigt för att uppnå dessa mål.</P> <P class="p414 ft84"><SPAN class="ft80">(57)</SPAN><SPAN class="ft89">I enlighet med den gemensamma politiska förklaringen från medlemsstaterna och kommissionen om förklarande dokument av den 28 september 2011 (</SPAN><SPAN class="ft79">1</SPAN>) har medlemsstaterna åtagit sig att, i de fall detta är berättigat, låta anmälan av införlivandeåtgärder åtföljas av ett eller flera dokument som förklarar förhållandet mellan de olika delarna i direktivet och motsvarande delar i de nationella instrumenten för införlivande. Med avseende på detta direktiv anser lagstiftaren att översändandet av sådana dokument är berättigat.</P> <P class="p415 ft78"><SPAN class="ft80">(58)</SPAN><SPAN class="ft91">Europeiska datatillsynsmannen har hörts.</SPAN></P> <P class="p416 ft77">HÄRIGENOM FÖRESKRIVS FÖLJANDE.</P> <P class="p417 ft77">KAPITEL I</P> <P class="p418 ft76">SYFTE, TILLÄMPNINGSOMRÅDE OCH DEFINITIONER</P> <P class="p419 ft94">Artikel 1</P> <P class="p420 ft75">Syfte och tillämpningsområde</P> <P class="p421 ft78"><SPAN class="ft78">1.</SPAN><SPAN class="ft99">I detta direktiv fastställs bestämmelser om insyn i och jämförbarhet hos de avgifter som tas ut av konsumenter för betalkonton som de innehar i unionen, regler för byte av betalkonto inom en medlemsstat och regler för att förenkla öppnande av betalkonton över nationsgränserna för konsumenterna.</SPAN></P> <P class="p422 ft78"><SPAN class="ft78">2.</SPAN><SPAN class="ft99">I detta direktiv fastställs också en ram för de regler och villkor som medlemsstaterna ska använda för att garantera konsumenternas rätt att öppna och använda betalkonton med grundläggande funktioner i unionen.</SPAN></P> <P class="p423 ft78"><SPAN class="ft78">3.</SPAN><SPAN class="ft100">Kapitel II och III gäller betaltjänstleverantörer.</SPAN></P> <P class="p424 ft78"><SPAN class="ft78">4.</SPAN><SPAN class="ft100">Kapitel IV gäller kreditinstitut.</SPAN></P> <P class="p425 ft78">Medlemsstaterna får besluta att kapitel IV ska tillämpas på andra betaltjänstleverantörer än kreditinstitut.</P> <P class="p426 ft77">(<SPAN class="ft85">1</SPAN>) EUT C 369, 17.12.2011, s. 14.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">81</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_82"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312982x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/226</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p427 ft78"><SPAN class="ft78">5.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna får besluta att de enheter som avses i artikel 2.5 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/36/EU (</SPAN><SPAN class="ft79">1</SPAN>) inte ska omfattas av tillämpningen av hela eller delar av detta direktiv.</P> <P class="p428 ft78"><SPAN class="ft78">6.</SPAN><SPAN class="ft99">Detta direktiv tillämpas på betalkonton där konsumenter åtminstone ska kunna</SPAN></P> <P class="p429 ft78"><SPAN class="ft80">a)</SPAN><SPAN class="ft101">placera medel på ett betalkonto,</SPAN></P> <P class="p430 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">ta ut kontanter från ett betalkonto,</SPAN></P> <P class="p430 ft78"><SPAN class="ft80">c)</SPAN><SPAN class="ft101">utföra och ta emot betalningstransaktioner, inklusive betalningar till och från tredje part.</SPAN></P> <P class="p431 ft78">Medlemsstaterna får besluta att tillämpningen av hela eller delar av detta direktiv ska omfatta andra betalkonton än de som avses i första stycket.</P> <P class="p432 ft78">7. Öppnande och nyttjande av ett betalkonto med grundläggande funktioner enligt detta direktiv ska ske i över<SPAN class="ft96">­ </SPAN>ensstämmelse med direktiv 2005/60/EG.</P> <P class="p433 ft94">Artikel 2</P> <P class="p434 ft75">Definitioner</P> <P class="p435 ft78">I detta direktiv avses med</P> <P class="p436 ft78"><SPAN class="ft78">1.</SPAN><SPAN class="ft103">konsument: </SPAN>en fysisk person som handlar för ändamål som faller utanför hans eller hennes näringsverksamhet, affärsverksamhet, hantverk eller yrke,</P> <P class="p437 ft84"><SPAN class="ft84">2.</SPAN><SPAN class="ft103">lagligen bosatt i unionen: </SPAN>en fysisk person som har rätt att vistas i en medlemsstat i enlighet med unionsrätten eller nationell rätt, inbegripet personer utan fast adress och personer som söker asyl inom ramen för Genèvekonventionen av den 28 juli 1951 angående flyktingars rättsliga ställning, protokollet till denna av den 31 januari 1967 och andra relevanta internationella fördrag,</P> <P class="p438 ft78"><SPAN class="ft78">3.</SPAN><SPAN class="ft103">betalkonto: </SPAN>ett konto i en eller flera konsumenters namn och som används för att utföra betalningstransaktioner,</P> <P class="p438 ft78"><SPAN class="ft78">4.</SPAN><SPAN class="ft103">betaltjänst: </SPAN>en betaltjänst enligt definitionen i artikel 4.3 i direktiv 2007/64/EG,</P> <P class="p439 ft78"><SPAN class="ft78">5.</SPAN><SPAN class="ft103">betalningstransaktion: </SPAN>en åtgärd som initieras av betalaren eller betalningsmottagaren vid överföring av medel mellan betalkonton i unionen, oberoende av eventuella underliggande förpliktelser mellan betalaren och betalningsmotta<SPAN class="ft96">­ </SPAN>garen,</P> <P class="p437 ft78"><SPAN class="ft78">6.</SPAN><SPAN class="ft103">tjänster som är knutna till betalkontot: </SPAN>alla tjänster med anknytning till öppnandet, användandet och avslutandet av ett betalkonto, däribland betaltjänster och betalningstransaktioner som omfattas av artikel 3 g i direktiv 2007/64/EG samt kontokrediter och överskridande,</P> <P class="p440 ft78"><SPAN class="ft78">7.</SPAN><SPAN class="ft103">betaltjänstleverantör: </SPAN>en betaltjänstleverantör enligt definitionen i artikel 4.9 i direktiv 2007/64/EG,</P> <P class="p441 ft77">(<SPAN class="ft85">1</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/36/EU av den 26 juni 2013 om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsyn av kreditinstitut och värdepappersföretag, om ändring av direktiv 2002/87/EG och om upphävande av direktiv 2006/48/EG och 2006/49/EG (EUT L 176, 27.6.2013, s. 338).</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">82</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_83"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312983x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t30"> <TR> <TD class="tr8 td120"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td60"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td60"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td124"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td125"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr8 td94"><SPAN class="p69 ft2">Prop. 2016/17:129</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td120"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td60"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td60"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td124"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td125"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td94"><SPAN class="p69 ft2">Bilaga 1</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr10 td120"><SPAN class="p442 ft77">28.8.2014</SPAN> </TD> <TD class="tr34 td60"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td126"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr34 td124"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr10 td125"><SPAN class="p443 ft78">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD colspan=2 rowspan=2 class="tr10 td94"><SPAN class="p444 ft78">L 257/227</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr35 td60"><SPAN class="p15 ft104">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr20 td126"><SPAN class="p445 ft86">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr35 td124"><SPAN class="p15 ft104">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td123"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td126"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td126"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td127"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td128"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td129"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td130"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr23 td120"><SPAN class="p66 ft78">8.</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr23 td131"><SPAN class="p443 ft77"><SPAN class="ft97">kreditinstitut: </SPAN>ett kreditinstitut enligt</SPAN> </TD> <TD class="tr23 td125"><SPAN class="p15 ft78">definitionen i artikel 4.1.1 i Europaparlamentets och</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr23 td94"><SPAN class="p15 ft78">rådets förordning (EU)</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td120"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr6 td131"><SPAN class="p443 ft78">nr 575/2013 (<SPAN class="ft79">1</SPAN>),</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td125"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td132"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p446 ft78"><SPAN class="ft78">9.</SPAN><SPAN class="ft103">betalningsinstrument: </SPAN>ett betalningsinstrument enligt definitionen i artikel 4.23 i direktiv 2007/64/EG,</P> <P class="p447 ft78"><SPAN class="ft78">10.</SPAN><SPAN class="ft103">överförande betaltjänstleverantör: </SPAN>den betaltjänstleverantör från vilken den information som krävs för att utföra bytet överförs,</P> <P class="p448 ft78"><SPAN class="ft78">11.</SPAN><SPAN class="ft103">mottagande betaltjänstleverantör: </SPAN>den betaltjänstleverantör till vilken den information som krävs för att utföra bytet överförs,</P> <P class="p448 ft78"><SPAN class="ft78">12.</SPAN><SPAN class="ft103">betalningsorder: </SPAN>varje instruktion som en betalare eller betalningsmottagare ger sin betaltjänstleverantör om att en betalningstransaktion ska genomföras,</P> <P class="p449 ft78"><SPAN class="ft78">13.</SPAN><SPAN class="ft103">betalare: </SPAN>en fysisk eller juridisk person som är innehavare av ett betalkonto och som godkänner ett betalningsuppdrag från detta betalkonto eller, om det inte finns något sådant betalkonto, en fysisk eller juridisk person som lämnar en betalningsorder till en betalningsmottagares betalkonto,</P> <P class="p450 ft78"><SPAN class="ft78">14.</SPAN><SPAN class="ft103">betalningsmottagare: </SPAN>en fysisk eller juridisk person som är den avsedda mottagaren av medel som har omfattats av en betalningstransaktion,</P> <P class="p449 ft78"><SPAN class="ft78">15.</SPAN><SPAN class="ft103">avgifter: </SPAN>alla eventuella avgifter och sanktionsavgifter som konsumenten ska betala till betaltjänstleverantören för, eller med avseende på, tjänster som är knutna till ett betalkonto,</P> <P class="p451 ft78"><SPAN class="ft78">16.</SPAN><SPAN class="ft103">inlåningsränta: </SPAN>räntesats till vilken ränta betalas till kunden avseende inneståendemedel på ett betalkonto,</P> <P class="p449 ft84"><SPAN class="ft84">17.</SPAN><SPAN class="ft103">varaktigt medium: </SPAN>varje medel som gör det möjligt för konsumenten att bevara information, som riktas till den konsumenten personligen, på ett sätt som är tillgängligt för användning i framtiden under en tidsperiod som är lämplig med hänsyn till vad som är avsikten med informationen och som tillåter oförändrad återgivning av den bevarade informationen,</P> <P class="p452 ft84"><SPAN class="ft84">18.</SPAN><SPAN class="ft105">byte eller bytestjänst: </SPAN>överföring på en konsuments begäran från en betaltjänstleverantör till en annan antingen av information om alla eller vissa stående överföringar, återkommande autogireringar och återkommande inbetalningar som utförs för ett betalkonto, eller ett positivt betalsaldo från ett betalkonto till ett annat, eller både och, med eller utan avslutande av det tidigare betalkontot,</P> <P class="p453 ft78"><SPAN class="ft78">19.</SPAN><SPAN class="ft105">autogirering: </SPAN>en nationell eller gränsöverskridande betaltjänst för debitering av en betalares betalkonto, där en betal<SPAN class="ft96">­ </SPAN>ningstransaktion initieras av betalningsmottagaren med betalarens medgivande,</P> <P class="p454 ft84"><SPAN class="ft84">20.</SPAN><SPAN class="ft105">betalning: </SPAN>en nationell eller gränsöverskridande betaltjänst för kreditering av en betalningsmottagares betalkonto genom en betalningstransaktion eller en rad betalningstransaktioner från en betalares betalkonto och som utförs av den betaltjänstleverantör hos vilken betalarens betalkonto finns, på grundval av en instruktion som lämnats av betalaren,</P> <P class="p455 ft77">(<SPAN class="ft85">1</SPAN>) Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013 av den 26 juni 2013 om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepap<SPAN class="ft87">­ </SPAN>persföretag och om ändring av förordning (EU) nr 648/2012 (EUT L 176, 27.6.2013, s. 1).</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">83</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_84"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312984x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/228</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p456 ft78"><SPAN class="ft78">21.</SPAN><SPAN class="ft103">stående överföring: </SPAN>en instruktion som betalaren lämnat till den betaltjänstleverantör hos vilken betalarens betalkonto finns i syfte att utföra regelbundna betalningar eller betalningar vid förutbestämda tidpunkter,</P> <P class="p457 ft78"><SPAN class="ft78">22.</SPAN><SPAN class="ft103">medel: </SPAN>sedlar och mynt, kontotillgodohavanden samt elektroniska pengar enligt definitionen i artikel 2.2 i Europa<SPAN class="ft96">­ </SPAN>parlamentets och rådets direktiv 2009/110/EG (<SPAN class="ft79">1</SPAN>),</P> <P class="p457 ft78"><SPAN class="ft78">23.</SPAN><SPAN class="ft103">ramavtal: </SPAN>ett betaltjänstavtal som reglerar det kommande genomförandet av enskilda och successiva betalningstrans<SPAN class="ft96">­ </SPAN>aktioner och som kan innehålla skyldigheter och villkor för att öppna ett betalkonto,</P> <P class="p457 ft78"><SPAN class="ft78">24.</SPAN><SPAN class="ft103">bankdag: </SPAN>en dag då den berörda betaltjänstleverantören har öppet för verksamhet i den utsträckning som krävs för att genomföra en betalningstransaktion,</P> <P class="p457 ft78"><SPAN class="ft78">25.</SPAN><SPAN class="ft103">kontokredit: </SPAN>ett uttryckligt kreditavtal varigenom en betaltjänstleverantör ger en konsument tillgång till medel som överskrider det aktuella saldot på konsumentens betalkonto,</P> <P class="p457 ft78"><SPAN class="ft78">26.</SPAN><SPAN class="ft103">överskridande: </SPAN>en underförstått accepterad kontokredit varigenom en betaltjänstleverantör tillåter en konsument att utnyttja medel som överskrider det aktuella saldot på konsumentens betalkonto eller den överenskomna kontokre<SPAN class="ft96">­ </SPAN>diten,</P> <P class="p430 ft78"><SPAN class="ft78">27.</SPAN><SPAN class="ft103">behörig myndighet: </SPAN>en myndighet som utsetts som behörig av en medlemsstat i enlighet med artikel 21.</P> <P class="p458 ft77">KAPITEL II</P> <P class="p459 ft76">JÄMFÖRBARHET HOS AVGIFTER I SAMBAND MED BETALKONTON</P> <P class="p460 ft94">Artikel 3</P> <P class="p461 ft75">Förteckning över de mest representativa betalkontotjänster som omfattas av en avgift på nationell nivå samt standardiserad terminologi</P> <P class="p462 ft77"><SPAN class="ft77">1.</SPAN><SPAN class="ft106">Medlemsstaterna ska upprätta en preliminär förteckning över som minst 10 och högst 20 av de mest representativa tjänster som är knutna till ett betalkonto och som omfattas av en avgift på nationell nivå som erbjuds av minst en betaltjänstleverantör. Förteckningen ska innehålla standardiserade termer och definitioner för var och en av de identifie</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>rade tjänsterna. Endast en term ska användas för varje tjänst på vart och ett av medlemsstatens officiella språk.</P> <P class="p463 ft78"><SPAN class="ft78">2.</SPAN><SPAN class="ft100">Vid tillämpning av punkt 1 ska medlemsstaterna ta hänsyn till de tjänster som</SPAN></P> <P class="p464 ft78"><SPAN class="ft80">a)</SPAN><SPAN class="ft101">konsumenterna oftast använder i samband med sina betalkonton,</SPAN></P> <P class="p464 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">medför de högsta sammanlagda kostnaderna för konsumenterna, både sammanlagt och per enhet.</SPAN></P> <P class="p465 ft78">För att säkerställa en korrekt tillämpning av de kriterier som fastställs i första stycket i denna punkt ska EBA utfärda riktlinjer enligt artikel 16 i förordning (EU) nr 1093/2010 senast den 18 mars 2015.</P> <P class="p466 ft77">(<SPAN class="ft85">1</SPAN>) Europaparlamentets och rådets direktiv 2009/110/EG av den 16 september 2009 om rätten att starta och driva affärsverksamhet i institut för elektroniska pengar samt om tillsyn av sådan verksamhet, om ändring av direktiven 2005/60/EG och 2006/48/EG och om upphävande av direktiv 2000/46/EG (EUT L 267, 10.10.2009, s. 7).</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">84</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_85"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312985x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p358 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p359 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29"> <TR> <TD class="tr33 td96"><SPAN class="p360 ft77">28.8.2014</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td118"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr28 td115"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td119"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td120"><SPAN class="p15 ft77">L 257/229</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td113"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td118"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td121"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td122"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td123"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p467 ft84"><SPAN class="ft84">3.</SPAN><SPAN class="ft107">Medlemsstaterna ska översända de preliminära förteckningar som avses i punkt 1 till kommissionen och EBA senast den 18 september 2015. Medlemsstaterna ska på begäran tillhandahålla kommissionen kompletterande information om de uppgifter som ligger till grund för upprättandet av dessa förteckningar när det gäller de kriterier som fastställs i punkt 2.</SPAN></P> <P class="p468 ft77"><SPAN class="ft77">4.</SPAN><SPAN class="ft106">På grundval av de preliminära förteckningar som översänts i enlighet med punkt 3 ska EBA utarbeta förslag till tekniska standarder för tillsyn där den standardiserade unionsterminologin anges för de tjänster som är gemensamma för åtminstone en majoritet av medlemsstaterna. Den standardiserade unionsterminologin ska omfatta gemensamma termer för och definitioner av de gemensamma tjänsterna och ska göras tillgänglig på unionens institutioners officiella språk. På vart och ett av en medlemsstats officiella språk ska endast en term användas för varje tjänst.</SPAN></P> <P class="p469 ft78">EBA ska lämna dessa förslag till tekniska standarder för genomförande till kommissionen senast den 18 september 2016.</P> <P class="p470 ft78">Kommissionen ska delegeras befogenhet att anta de tekniska standarder för tillsyn som avses i första stycket i enlighet med det förfarande som fastställs i artiklarna <NOBR>10–14</NOBR> i förordning (EU) nr 1093/2010.</P> <P class="p471 ft84"><SPAN class="ft84">5.</SPAN><SPAN class="ft107">Medlemsstaterna ska integrera den standardiserade unionsterminologi som fastställts enligt punkt 4 i den prelimi</SPAN><SPAN class="ft83">­ </SPAN>nära förteckning som avses i punkt 1 och offentliggöra den resulterande slutliga förteckningen över de mest represen<SPAN class="ft83">­ </SPAN>tativa bankkontotjänsterna utan dröjsmål och senast inom tre månader efter ikraftträdandet av den delegerade akt som avses i punkt 4.</P> <P class="p472 ft77"><SPAN class="ft77">6.</SPAN><SPAN class="ft106">Medlemsstaterna ska vart fjärde år, efter offentliggörande av den slutliga förteckning som avses i punkt 5, genom</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>föra en bedömning och när så krävs en uppdatering av förteckningen över mest representativa tjänster som fastställts enligt punkterna 1 och 2. De ska underrätta kommissionen och EBA om resultatet av bedömningen och i förekommande fall om den uppdaterade förteckningen över mest representativa tjänster. EBA ska se över och vid behov uppdatera den standardiserade unionsterminologin, i enlighet med den process som anges i punkt 4. Vid en uppdatering av den standardiserade unionsterminologin ska medlemsstaterna uppdatera och offentliggöra den slutliga förteckning som avses</P> <P class="p473 ft78"><SPAN class="ft78">i</SPAN><SPAN class="ft108">punkt 5 och se till att betaltjänstleverantörerna använder de uppdaterade termerna och definitionerna.</SPAN></P> <P class="p474 ft94">Artikel 4</P> <P class="p475 ft75">Dokument med avgiftsinformation och ordlista</P> <P class="p476 ft77"><SPAN class="ft77">1.</SPAN><SPAN class="ft106">Utan att det påverkar tillämpningen av artikel 42.3 i direktiv 2007/64/EG och kapitel II i direktiv 2008/48/EG ska medlemsstaterna se till att betaltjänstleverantörer, innan de ingår avtal om ett betalkonto med en konsument, i god tid ger konsumenten ett dokument på papper eller på eller annat varaktigt medium, med de standardiserade termerna i den slutliga förteckningen över de mest representativa tjänsterna som är knutna till ett betalkonto och som avses i artikel 3.5 i det här direktivet och, om dessa tjänster erbjuds av betaltjänstleverantören, motsvarande avgifter för varje tjänst.</SPAN></P> <P class="p477 ft78"><SPAN class="ft78">2.</SPAN><SPAN class="ft100">Dokumentet med avgiftsinformation ska</SPAN></P> <P class="p415 ft78"><SPAN class="ft78">a)</SPAN><SPAN class="ft102">vara en kortfattad och separat handling,</SPAN></P> <P class="p415 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">vara presenterat och utformat så att det är tydligt och lättläst, med tillräckligt stora tecken,</SPAN></P> <P class="p415 ft78"><SPAN class="ft80">c)</SPAN><SPAN class="ft101">inte vara svårare att läsa om originalet är utformat i färg om det är utskrivet eller kopierat i svartvitt,</SPAN></P> <P class="p478 ft78"><SPAN class="ft77">d)</SPAN><SPAN class="ft102">vara skrivet på det officiella språket i det land där betalkontot erbjuds eller på ett annat språk om konsumenten och betaltjänstleverantören har avtalat om detta,</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">85</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_86"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312986x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/230</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p479 ft78"><SPAN class="ft80">e)</SPAN><SPAN class="ft101">vara korrekt, inte vilseledande och anges i betalkontots valuta eller i annan unionsvaluta om konsumenten och betaltjänstleverantören har avtalat om detta,</SPAN></P> <P class="p480 ft78"><SPAN class="ft78">f)</SPAN><SPAN class="ft109">innehålla rubriken ”dokument med avgiftsinformation” högst upp på första sidan bredvid en gemensam symbol som särskiljer dokumentet från övrig dokumentation, och</SPAN></P> <P class="p481 ft78"><SPAN class="ft77">g)</SPAN><SPAN class="ft102">innehålla en förklaring om att det innehåller avgifter för betalkontots mest representativa tjänster och att den full</SPAN><SPAN class="ft96">­ </SPAN>ständiga förhands- och avtalsinformationen för alla tjänster finns i andra dokument.</P> <P class="p482 ft77">Medlemsstater får besluta att dokumentet med avgiftsinformation vid tillämpning av punkt 1 ska tillhandahållas till<SPAN class="ft87">­ </SPAN>sammans med den information som krävs enligt andra unionslagstiftningsakter eller nationella lagstiftningsakter om betalkonton och tillhörande tjänster på villkor att alla krav i första stycket i denna punkt uppfylls.</P> <P class="p483 ft77"><SPAN class="ft80">3.</SPAN><SPAN class="ft106">Om en eller flera tjänster erbjuds som en del av ett paket med tjänster som rör ett betalkonto ska dokumentet med avgiftsinformation innehålla uppgifter om avgiften för paketet i sin helhet, vilka och hur många tjänster som ingår i paketet samt om extraavgiften för eventuella tjänster som går utöver det antal tjänster som omfattas av paketavgiften.</SPAN></P> <P class="p484 ft78"><SPAN class="ft78">4.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna ska införa en skyldighet för betaltjänstleverantörer att för konsumenterna tillgängliggöra en ordlista som minst omfattar de standardiserade begrepp som fastställs i den slutliga förteckning som avses i artikel 3.5 och tillhörande definitioner.</SPAN></P> <P class="p485 ft78">Medlemsstaterna ska se till att den ordlista som tillhandahålls i enlighet med första stycket, inbegripet eventuella till<SPAN class="ft96">­ </SPAN>hörande definitioner, formuleras på ett klart, otvetydigt och <NOBR>icke-tekniskt</NOBR> sätt och att den inte är vilseledande.</P> <P class="p482 ft77">5. Betaltjänstleverantörerna ska se till att dokumentet med avgiftsinformation och ordlistan alltid är tillgängliga för konsumenten. De ska tillhandahållas så att de är lätt tillgängliga, även för personer som inte är kunder, i elektronisk form på kreditinstitutens webbplatser om möjligt och, i betaltjänstleveratörens lokaler som är tillgängliga för konsumenten. De ska också på begäran av en konsument tillhandahållas kostnadsfritt på papper eller på ett annat varaktigt medium.</P> <P class="p484 ft84">6. EBA ska, efter samråd med nationella myndigheter och efter det att konsumentundersökningar gjorts, utarbeta förslag till tekniska standarder för genomförande för ett standardiserat presentationsformat för dokumentet med avgifts<SPAN class="ft83">­ </SPAN>information och dess gemensamma symbol.</P> <P class="p486 ft78">EBA ska lämna dessa förslag till tekniska standarder för genomförande till kommissionen senast den 18 september 2016.</P> <P class="p487 ft78">Kommissionen ska ges befogenhet att anta de tekniska standarder för genomförande som avses i första stycket i denna punkt i enlighet med artikel 15 i förordning (EU) nr 1093/2010.</P> <P class="p488 ft78">7. Efter uppdateringen av den standardiserade unionsterminologin enligt artikel 3.6 ska EBA, vid behov, granska och uppdatera det standardiserade presentationsformatet för dokumentet med avgiftsinformation och dess gemensamma symbol med hjälp av det förfarande som anges i punkt 6 i den här artikeln.</P> <P class="p489 ft94">Artikel 5</P> <P class="p490 ft75">Redovisning av avgifter</P> <P class="p491 ft77">1. Utan att det påverkar tillämpningen av artiklarna 47 och 48 i direktiv 2007/64/EG och artikel 12 i direktiv 2008/48/EG ska medlemsstaterna se till att betaltjänstleverantörer minst en gång per år utan kostnad förser konsumenter med en redovisning av alla de avgifter och, i förekommande fall, information om de räntesatser som avses i punkt 2 c och d i den här artikeln, som är förbundna med tjänster som rör betalkonton. I tillämpliga fall ska betaltjänstleveran<SPAN class="ft87">­ </SPAN>törerna använda de standardiserade begreppen i den slutliga förteckning som avses i artikel 3.5 i det här direktivet.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">86</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_87"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312987x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p358 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p359 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29"> <TR> <TD class="tr33 td96"><SPAN class="p360 ft77">28.8.2014</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td118"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr28 td115"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td119"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td120"><SPAN class="p15 ft77">L 257/231</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td113"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td118"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td121"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td122"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td123"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p492 ft77">En överenskommelse ska träffas med konsumenten om vilken kommunikationskanal som ska användas för redovisning av avgifter. Redovisningen av avgifter ska åtminstone på konsumentens begäran tillhandahållas på papper.</P> <P class="p493 ft78"><SPAN class="ft78">2.</SPAN><SPAN class="ft100">Redovisningen av avgifter ska åtminstone omfatta följande information:</SPAN></P> <P class="p494 ft84"><SPAN class="ft84">a)</SPAN><SPAN class="ft110">Den enhetsavgift som tas ut för varje tjänst och det antal tillfällen tjänsten nyttjades under den aktuella perioden, och när tjänsterna kombineras i ett paket, den avgift som tas ut för paketet som helhet samt antalet gånger paketavgiften tas ut under den aktuella perioden och den extraavgift som tas ut för eventuella tjänster som går utöver det antal tjänster som omfattas av paketavgiften.</SPAN></P> <P class="p495 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">Det sammanlagda beloppet för de avgifter som under den aktuella perioden tagits ut för varje tjänst, varje paket med tjänster och för tjänster som går utöver det antal tjänster som omfattas av paketavgiften.</SPAN></P> <P class="p496 ft78"><SPAN class="ft80">c)</SPAN><SPAN class="ft101">I förekommande fall, den kontokreditsränta som tillämpas på betalkontot och det sammanlagda räntebelopp som tagits ut i samband med kontokrediten under den aktuella perioden.</SPAN></P> <P class="p494 ft78"><SPAN class="ft77">d)</SPAN><SPAN class="ft102">I förekommande fall, den inlåningsränta som tillämpas på betalkontot och det sammanlagda beloppet för upplupen ränta under den aktuella perioden.</SPAN></P> <P class="p496 ft78"><SPAN class="ft80">e)</SPAN><SPAN class="ft101">Det sammanlagda beloppet för de avgifter som har tagits ut för alla tillhandahållna tjänster under den aktuella perioden.</SPAN></P> <P class="p497 ft78"><SPAN class="ft78">3.</SPAN><SPAN class="ft100">Redovisningen av avgifter ska</SPAN></P> <P class="p498 ft78"><SPAN class="ft78">a)</SPAN><SPAN class="ft102">vara presenterad och utformad så att den är tydlig och lättläst, med tillräckligt stora tecken,</SPAN></P> <P class="p495 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">vara korrekt, inte vilseledande och anges i betalkontots valuta eller i annan valuta om konsumenten och betaltjänst</SPAN><SPAN class="ft96">­ </SPAN>leverantören har avtalat om detta,</P> <P class="p494 ft78"><SPAN class="ft80">c)</SPAN><SPAN class="ft101">innehålla rubriken ”redovisning av avgifter” högst upp på första sidan av redovisningen, bredvid en gemensam symbol som särskiljer dokumentet från övrig dokumentation, och</SPAN></P> <P class="p496 ft78"><SPAN class="ft77">d)</SPAN><SPAN class="ft102">vara skriven på det officiella språket i det land där betalkontot erbjuds eller på ett annat språk om konsumenten och betaltjänstleverantören har avtalat om detta.</SPAN></P> <P class="p499 ft78">Medlemsstaterna får besluta att redovisningen av avgifter ska tillhandahållas tillsammans med den information som krävs enligt andra unionslagstiftningsakter eller nationella lagstiftningsakter om betalkonton och tillhörande tjänster så länge som alla krav i första stycket uppfylls.</P> <P class="p500 ft78">4. EBA ska, efter samråd med nationella myndigheter och efter det att konsumentundersökningar gjorts, utarbeta tekniska standarder för genomförande för ett standardiserat presentationsformat för redovisningen av avgifter och dess gemensamma symbol.</P> <P class="p501 ft78">EBA ska lämna dessa förslag till de tekniska standarder för genomförande som avses i första stycket till kommissionen senast den 18 september 2016.</P> <P class="p499 ft78">Kommissionen ska ges befogenhet att anta de tekniska standarder för genomförande som avses i första stycket i denna punkt i enlighet med artikel 15 i förordning (EU) nr 1093/2010.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">87</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_88"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312988x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/232</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p502 ft84">5. Efter uppdateringen av den standardiserade unionsterminologin enligt artikel 3.6 ska EBA, vid behov, granska och uppdatera det standardiserade presentationsformatet för redovisningen av avgifter och dess gemensamma symbol med hjälp av det förfarande som anges i punkt 4 i den här artikeln.</P> <P class="p489 ft94">Artikel 6</P> <P class="p503 ft75">Information till konsumenter</P> <P class="p504 ft84"><SPAN class="ft84">1.</SPAN><SPAN class="ft107">Medlemsstaterna ska se till att betaltjänstleverantörer i sin avtalsinformation, kommersiella information och infor</SPAN><SPAN class="ft83">­ </SPAN>mation i marknadsföring till konsumenter, i tillämpliga fall, använder de standardiserade begreppen i den slutliga för<SPAN class="ft83">­ </SPAN>teckning som avses i artikel 3.5. Betaltjänstleverantörer får använda namn på varumärken i dokumentet med avgifts<SPAN class="ft83">­ </SPAN>information och i redovisningen av avgifter, förutsatt att sådana namn på varumärken används som tillägg till de standardiserade termerna i den slutliga förteckning som avses i artikel 3.5 och fungerar som en sekundär beteckning på de tjänsterna.</P> <P class="p482 ft77"><SPAN class="ft77">2.</SPAN><SPAN class="ft106">Betaltjänstleverantörer får använda namn på varumärken för att beteckna sina tjänster i sin avtalsinformation, kommersiella information och information i marknadsföring till konsumenter, förutsatt att de i förekommande fall tydligt anger de motsvarande standardiserade termerna som fastställs i den slutliga förteckning som avses i artikel 3.5.</SPAN></P> <P class="p505 ft94">Artikel 7</P> <P class="p506 ft75">Jämförelsewebbplatser</P> <P class="p507 ft84">1. Medlemsstaterna ska se till att konsumenterna har kostnadsfri tillgång till minst en webbplatsmed jämförelser av de avgifter som betaltjänstleverantörer tar ut för åtminstone tjänsterna i den slutliga förteckning som avses i artikel 3.5 på nationell nivå.</P> <P class="p508 ft78">En jämförelsewebbplats kan drivas antingen av en privat aktör eller en offentlig myndighet.</P> <P class="p509 ft78"><SPAN class="ft78">2.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna får kräva att de jämförelsewebbplatser som avses i punkt 1 innehåller ytterligare faktorer för jämförelse av den servicenivå som betaltjänstleverantören erbjuder.</SPAN></P> <P class="p510 ft78"><SPAN class="ft78">3.</SPAN><SPAN class="ft100">De jämförelsewebbplatser som upprättas i enlighet med punkt 1 ska</SPAN></P> <P class="p511 ft78"><SPAN class="ft80">a)</SPAN><SPAN class="ft101">vara fristående genom att säkerställa att alla betaltjänstleverantörer behandlas på samma sätt i sökresultaten,</SPAN></P> <P class="p512 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">innehålla tydlig information om ägarna,</SPAN></P> <P class="p511 ft78"><SPAN class="ft80">c)</SPAN><SPAN class="ft101">ange tydliga och objektiva kriterier som grund för jämförelserna,</SPAN></P> <P class="p480 ft78"><SPAN class="ft77">d)</SPAN><SPAN class="ft102">använda klarspråk och otvetydigt språk samt i tillämpliga fall använda de standardiserade begreppen i den slutliga förteckning som avses i artikel 3.5,</SPAN></P> <P class="p510 ft78"><SPAN class="ft80">e)</SPAN><SPAN class="ft101">erbjuda korrekt och aktuell information samt ange tidpunkten för den senaste uppdateringen,</SPAN></P> <P class="p513 ft78"><SPAN class="ft78">f)</SPAN><SPAN class="ft109">innefatta ett brett urval av betalkontoerbjudanden som täcker en betydande del av marknaden och, när den presen</SPAN><SPAN class="ft96">­ </SPAN>terade informationen inte utgör en fullständig bild av marknaden, en tydlig angivelse av detta innan resultaten visas, och</P> <P class="p514 ft78"><SPAN class="ft77">g)</SPAN><SPAN class="ft102">erbjuda effektiva rutiner för rapportering av felaktig avgiftsinformation.</SPAN></P> <P class="p515 ft78">4. Medlemsstaterna ska se till att information om tillgängligheten av webbplatser som uppfyller kraven i denna artikel är tillgänglig online.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">88</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_89"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312989x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p358 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p359 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29"> <TR> <TD class="tr33 td96"><SPAN class="p360 ft77">28.8.2014</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td118"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr28 td115"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td119"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td120"><SPAN class="p15 ft77">L 257/233</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td113"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td118"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td121"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td122"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td123"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p516 ft94">Artikel 8</P> <P class="p517 ft75">Betalkonton i paket med en annan produkt eller tjänst</P> <P class="p518 ft77">Medlemsstaterna ska se till att en betaltjänstleverantör som erbjuder ett betalkonto som en del av ett paket tillsammans med en annan produkt eller tjänst som inte hör ihop med ett betalkonto informerar konsumenten om huruvida det går att köpa betalkontot separat, och i så fall tillhandahåller separat information om kostnaderna och avgifterna för var och en av de andra produkterna och tjänsterna som erbjuds i det paketet och som kan köpas separat.</P> <P class="p519 ft77">KAPITEL III</P> <P class="p520 ft76">BYTE</P> <P class="p419 ft94">Artikel 9</P> <P class="p521 ft75">Tillhandahållande av bytestjänsten</P> <P class="p421 ft78">Medlemsstaterna ska se till att betaltjänstleverantörer erbjuder en bytestjänst enligt beskrivningen i artikel 10 mellan betalkonton i samma valuta till alla konsumenter som öppnar eller innehar ett betalkonto hos en betaltjänstleverantör som är etablerad inom den berörda medlemsstatens territorium.</P> <P class="p522 ft94">Artikel 10</P> <P class="p523 ft75">Bytestjänsten</P> <P class="p421 ft78">1. Medlemsstaterna ska se till att bytestjänsten inleds av den mottagande betaltjänstleverantören på konsumentens begäran. Bytestjänsten ska åtminstone efterleva punkterna <NOBR>2–6.</NOBR></P> <P class="p524 ft78">Medlemsstaterna får fastställa eller bibehålla åtgärder som alternativ till dem som avses i punkterna <NOBR>2–6,</NOBR> under förutsätt<SPAN class="ft96">­ </SPAN>ning att</P> <P class="p423 ft78"><SPAN class="ft78">a)</SPAN><SPAN class="ft102">det tydligt främjar konsumenten,</SPAN></P> <P class="p493 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">det inte innebär någon ytterligare belastning för konsumenten och</SPAN></P> <P class="p424 ft78"><SPAN class="ft80">c)</SPAN><SPAN class="ft101">bytet slutförs inom högst samma övergripande tidsram som den som anges i punkterna </SPAN><NOBR>2–6.</NOBR></P> <P class="p525 ft78">2. Den mottagande betaltjänstleverantören ska genomföra bytestjänsten när den har mottagit konsumentens tillstånd. Om kontot har fler än två innehavare ska tillstånd inhämtas från var och en av dem.</P> <P class="p524 ft78">Tillståndet ska upprättas på ett av de officiella språken i den medlemsstat där bytestjänsten initieras eller på ett annat språk som parterna kommit överens om.</P> <P class="p524 ft78">I tillståndet ska konsumenten kunna ge sitt specifika samtycke till att den överförande betaltjänstleverantören utför var och en av de uppgifter som avses i punkt 3 och sitt specifika samtycke till att den mottagande betaltjänstleverantören utför var och en av de uppgifter som avses i punkt 5.</P> <P class="p526 ft77">I tillståndet ska konsumenten särskilt kunna precisera de inkommande betalningar, stående överföringar och autogire<SPAN class="ft87">­ </SPAN>ringsmedgivanden som ska bytas. I tillståndet ska konsumenten även kunna ange det datum från och med vilket stående överföringar och autogireringar ska utföras från det betalkonto som öppnas eller innehas hos den mottagande betal<SPAN class="ft87">­ </SPAN>tjänstleverantören. Det datumet ska vara minst sex bankdagar efter den dag då den mottagande betaltjänstleverantören tar emot de handlingar som överförts från den överförande betaltjänstleverantören enligt punkt 4. Medlemsstaterna får kräva att konsumentens tillstånd ska vara skriftligt och att konsumenten får en kopia av tillståndet.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">89</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_90"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312990x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/234</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p514 ft72"><SPAN class="ft72">3.</SPAN><SPAN class="ft111">Den mottagande betaltjänstleverantören ska, inom två dagar från mottagandet av det tillstånd som avses i punkt 2,</SPAN></P> <P class="p356 ft78">begära att den överförande betaltjänstleverantören utför följande uppgifter om detta anges i konsumentens tillstånd:</P> <P class="p527 ft84"><SPAN class="ft80">a)</SPAN><SPAN class="ft112">Överlämna en förteckning över samtliga stående överföringar och tillgänglig information om autogireringsmedgivan</SPAN><SPAN class="ft83">­ </SPAN>den som ska bytas till den mottagande betaltjänstleverantören och, om konsumenten specifikt begär detta, till konsumenten.</P> <P class="p527 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">Överlämna tillgänglig information om återkommande inkommande betalningar och autogireringar begärda av borge</SPAN><SPAN class="ft96">­ </SPAN>närer som har utförts på konsumentens betalkonto under de föregående 13 månaderna till den mottagande betal<SPAN class="ft96">­ </SPAN>tjänstleverantören och, på särskild begäran av konsumenten, till konsumenten.</P> <P class="p481 ft84"><SPAN class="ft80">c)</SPAN><SPAN class="ft112">I fall då den överförande betaltjänstleverantören inte tillhandahåller ett system för automatisk omdirigering av inkom</SPAN><SPAN class="ft83">­ </SPAN>mande betalningar och autogireringar till det betalkonto som konsumenten innehar hos den mottagande betaltjänst<SPAN class="ft83">­ </SPAN>leverantörer, upphöra att godkänna autogireringar och inkommande betalningar med verkan från och med den dag som anges i tillståndet.</P> <P class="p464 ft78"><SPAN class="ft77">d)</SPAN><SPAN class="ft102">Annullera stående överföringar med verkan från och med den dag som anges i tillståndet.</SPAN></P> <P class="p528 ft78"><SPAN class="ft80">e)</SPAN><SPAN class="ft101">Överföra eventuellt återstående positivt saldo till det betalkonto som öppnats eller innehas hos den mottagande betaltjänstleverantören på den dag som konsumenten anger.</SPAN></P> <P class="p529 ft78"><SPAN class="ft78">f)</SPAN><SPAN class="ft109">Avsluta det betalkonto som innehas hos det överförande kreditinstitutet på den dag som konsumenten anger.</SPAN></P> <P class="p465 ft78"><SPAN class="ft78">4.</SPAN><SPAN class="ft99">Från och med mottagandet av en begäran från den mottagande betaltjänstleverantören ska den överförande betal</SPAN><SPAN class="ft96">­ </SPAN>tjänstleverantören, om detta framgår av konsumentens tillstånd, göra följande:</P> <P class="p530 ft78"><SPAN class="ft80">a)</SPAN><SPAN class="ft101">Inom fem bankdagar till den mottagande betaltjänstleverantören översända den information som avses i punkt 3 a och b.</SPAN></P> <P class="p531 ft77"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft113">I de fall då den överförande betaltjänstleverantören inte tillhandahåller ett system för automatisk omdirigering av inkommande betalningar och autogireringar till det betalkonto som konsumenten innehar eller öppnar hos den mottagande betaltjänstleverantören, upphöra att godkänna inkommande betalningar och autogireringar för betalkontot med verkan från och med den dag som anges i tillståndet. Medlemsstaterna får kräva att den överförande betaltjänst</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>leverantören informerar betalaren eller betalningsmottagaren om skälet till att betalningstransaktionen inte godkänns.</P> <P class="p463 ft78"><SPAN class="ft80">c)</SPAN><SPAN class="ft101">Annullera stående överföringar med verkan från och med den dag som anges i tillståndet.</SPAN></P> <P class="p528 ft78"><SPAN class="ft77">d)</SPAN><SPAN class="ft102">Överföra det eventuella återstående positiva saldot från betalkontot till det betalkonto som öppnas eller innehas hos den mottagande betaltjänstleverantören på den dag som anges i tillståndet.</SPAN></P> <P class="p481 ft84"><SPAN class="ft80">e)</SPAN><SPAN class="ft112">Utan att det påverkar tillämpningen av artikel 45.1 och 45.6 i direktiv 2007/64/EG, avsluta betalkontot på den dag som anges i tillståndet om konsumenten inte har några utestående skyldigheter i fråga om det betalkontot och förutsatt att de åtgärder som förtecknas i leden a, b och d i denna punkt har fullföljts. Betaltjänstleverantören ska omedelbart informera konsumenten om sådana utestående skyldigheter förhindrar att konsumentens betalkonto avslutas.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">90</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_91"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312991x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p358 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p359 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29"> <TR> <TD class="tr33 td96"><SPAN class="p360 ft77">28.8.2014</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td118"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr28 td115"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td119"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td120"><SPAN class="p15 ft77">L 257/235</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td113"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td118"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td121"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td122"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td123"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p532 ft84">5. Inom fem bankdagar från och med att den mottagande betaltjänstleverantören tagit emot den information som begärts från den överförande betaltjänstleverantör som anges i punkt 3 ska den mottagande betaltjänstleverantören i enlighet med vad som anges i tillståndet och i den mån som den information som den överförande betaltjänstleveran<SPAN class="ft83">­ </SPAN>tören eller konsumenten tillhandahåller gör det möjligt för den mottagande betaltjänstleverantören att göra detta, utföra följande uppgifter:</P> <P class="p533 ft78"><SPAN class="ft78">a)</SPAN><SPAN class="ft102">Upprätta de stående överföringar som konsumenten har begärt och utföra dem med verkan från och med den dag som anges i tillståndet.</SPAN></P> <P class="p534 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">Göra eventuella förberedelser som är nödvändiga för att ta emot autogireringar och ta emot dem med verkan från och med den dag som anges i tillståndet.</SPAN></P> <P class="p535 ft78">c) I förekommande fall informera konsumenterna om deras rättigheter enligt artikel 5.3 d i förordning (EU) nr 260/2012.</P> <P class="p536 ft84"><SPAN class="ft77">d)</SPAN><SPAN class="ft110">Informera de betalare som anges i tillståndet och som gör återkommande inkommande betalningar till en konsuments betalkonto om konsumentens betalkontouppgifter hos den mottagande betaltjänstleverantören samt överföra en kopia av konsumentens tillstånd till betalarna. Om den mottagande betaltjänstleverantören inte har all information som krävs för att informera betalningsmottagarna ska den uppmana konsumenten eller den överförande betaltjänstleve</SPAN><SPAN class="ft83">­ </SPAN>rantören att lämna den information som saknas.</P> <P class="p537 ft84"><SPAN class="ft80">e)</SPAN><SPAN class="ft112">Informera de betalningsmottagare som anges i tillståndet, och som använder en autogirering för att inkassera medel från en konsuments betalkonto, om konsumentens betalkontouppgifter hos den mottagande betaltjänstleverantören och från vilket datum autogireringar ska inkasseras från det betalkontot samt överföra en kopia av konsumentens tillstånd till betalningsmottagarna. Om den mottagande betaltjänstleverantören inte har all information som krävs för att informera betalningsmottagaren ska den uppmana konsumenten eller den överförande betaltjänstleverantören att lämna den information som saknas.</SPAN></P> <P class="p525 ft84">Om konsumenten väljer att personligen lämna den information som avses i leden d och e i första stycket i denna punkt till betalarna eller betalningsmottagarna, snarare än att ge sitt specifika samtycke i enlighet med punkt 2 till att den mottagande betaltjänstleverantören gör detta, ska den mottagande betaltjänstleverantören ge konsumenten standardbrev med uppgifter om betalkontot och det startdatum som anges i tillståndet inom den tidsfrist som avses i första stycket i denna punkt.</P> <P class="p538 ft78">6. Utan att det påverkar tillämpningen av artikel 55.2 i direktiv 2007/64/EG ska den överförande betaltjänstleveran<SPAN class="ft96">­ </SPAN>tören inte blockera betalningsinstrument före den dag som anges i konsumentens tillstånd, så att tillhandahållandet av betaltjänster till konsumenten inte avbryts under tillhandahållandet av bytestjänsten.</P> <P class="p539 ft94">Artikel 11</P> <P class="p540 ft75">Underlätta för konsumenter att öppna konton över nationsgränserna</P> <P class="p518 ft78">1. Medlemsstaterna ska se till att den betaltjänstleverantör hos vilken en konsument innehar ett betalkonto, om konsumenten meddelar betaltjänstleverantören att han önskar öppna ett betalkonto hos en betaltjänstleverantör som är etablerad i en annan medlemsstat, efter mottagandet av en sådan begäran bistår konsumenten på följande sätt:</P> <P class="p496 ft84"><SPAN class="ft84">a)</SPAN><SPAN class="ft110">Kostnadsfritt tillhandahålla konsumenten en förteckning över alla de stående överföringar och gäldenärsdrivna auto</SPAN><SPAN class="ft83">­ </SPAN>gireringsmedgivanden, när sådana är tillgängliga, som för närvarande är aktiva samt tillgänglig information om de återkommande inkommande betalningar och borgenärsdrivna autogireringar som utförts på konsumentens betalkonto under de senaste 13 månaderna. Den förteckningen ska inte medföra någon skyldighet för den nya betaltjänstleve<SPAN class="ft83">­ </SPAN>rantören att införa tjänster som den inte tillhandahåller.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">91</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_92"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312992x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/236</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p541 ft77"><SPAN class="ft80">b)</SPAN><SPAN class="ft113">Överföra det eventuella återstående positiva saldot från det betalkonto som konsumenten innehar till det betalkonto som konsumenten öppnat eller innehar hos den nya betaltjänstleverantören, förutsatt att begäran innehåller full</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>ständiga uppgifter för identifiering av den nya betaltjänstleverantören och konsumentens betalkonto.</P> <P class="p542 ft78"><SPAN class="ft80">c)</SPAN><SPAN class="ft101">Stänga konsumentens betalkonto.</SPAN></P> <P class="p543 ft72">2. Utan att det påverkar tillämpningen av artikel 45.1 och 45.6 i direktiv 2007/64/EG, och om konsumenten inte har några utestående skyldigheter i fråga om ett betalkonto, ska den betaltjänstleverantör hos vilken konsumenten innehar det betalkontot vidta de åtgärder som anges i leden a, b och c i punkt 1 i den här artikeln den dag som anges av konsumenten och som ska vara minst sex bankdagar efter den dag då den betaltjänstleverantören mottar konsumentens begäran, såvida inget annat överenskommits mellan parterna. Betaltjänstleverantören ska omedelbart informera kon<SPAN class="ft93">­ </SPAN>sumenten om utestående skyldigheter förhindrar att konsumentens betalkonto avslutas.</P> <P class="p544 ft94">Artikel 12</P> <P class="p545 ft75">Avgifter i samband med bytestjänsten</P> <P class="p491 ft77"><SPAN class="ft77">1.</SPAN><SPAN class="ft106">Medlemsstaterna ska se till att konsumenterna kostnadsfritt kan få tillgång till sina personuppgifter i fråga om befintliga stående överföringar och autogireringar som finns hos den överförande eller mottagande betaltjänstleverantören.</SPAN></P> <P class="p546 ft78"><SPAN class="ft78">2.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna ska se till att den överförande betaltjänstleverantören tillhandahåller den information som begärs av den mottagande betaltjänstleverantören enligt artikel 10.4 a utan att ta ut några avgifter av konsumenten eller den mottagande betaltjänstleverantören.</SPAN></P> <P class="p547 ft78"><SPAN class="ft78">3.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna ska se till att eventuella avgifter som den överförande betaltjänstleverantören tar ut av konsumen</SPAN><SPAN class="ft96">­ </SPAN>ten för att avsluta det betalkonto som konsumenten innehar hos den leverantören fastställs enligt artikel 45.2, 45.4 och 45.6 i direktiv 2007/64/EG.</P> <P class="p547 ft84"><SPAN class="ft84">4.</SPAN><SPAN class="ft107">Medlemsstaterna ska se till att de eventuella avgifter som den överförande eller mottagande betaltjänstleverantören tar ut av konsumenten för andra tjänster som erbjuds enligt artikel 10 än de som avses i punkterna 1, 2 och 3 i den här artikeln är rimliga och i linje med betaltjänstleverantörens faktiska kostnader.</SPAN></P> <P class="p548 ft94">Artikel 13</P> <P class="p549 ft75">Finansiell förlust för konsumenter</P> <P class="p507 ft78"><SPAN class="ft78">1.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna ska se till att eventuella finansiella förluster, inbegripet avgifter och räntor, som uppstår för konsumenten och som är en direkt följd av att en betaltjänstleverantör som deltar i bytesförfarandet inte uppfyller sina skyldigheter enligt artikel 10, utan dröjsmål ersätts av den betaltjänstleverantören.</SPAN></P> <P class="p550 ft84"><SPAN class="ft84">2.</SPAN><SPAN class="ft107">Ansvar enligt punkt 1 ska inte vara tillämpligt i fall av osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som den betaltjänstleverantör som åberopar dessa omständigheter inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga att avvärja trots alla ansträngningar att göra så eller då en betaltjänstleverantör är bunden av andra rättsliga krav som omfattas av unionslagstiftningsakter eller nationella lagstiftningsakter.</SPAN></P> <P class="p551 ft78"><SPAN class="ft78">3.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna ska se till att ansvar enligt punkterna 1 och 2 fastställs i enlighet med de rättsliga krav som gäller på nationell nivå.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">92</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_93"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312993x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p358 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p359 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29"> <TR> <TD class="tr33 td96"><SPAN class="p360 ft77">28.8.2014</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td118"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr28 td115"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td119"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td120"><SPAN class="p15 ft77">L 257/237</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td113"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td118"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td121"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td122"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td123"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p552 ft94">Artikel 14</P> <P class="p420 ft75">Information om bytestjänsten</P> <P class="p553 ft78">1. Medlemsstaterna ska se till att betaltjänstleverantörer ger konsumenterna tillgång till följande information om bytestjänsten:</P> <P class="p537 ft78"><SPAN class="ft78">a)</SPAN><SPAN class="ft102">Den överförande respektive mottagande betaltjänstleverantörens roll under varje steg i bytesprocessen, enligt arti</SPAN><SPAN class="ft96">­ </SPAN>kel 10.</P> <P class="p493 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">Tidsplanen för att slutföra de olika stegen.</SPAN></P> <P class="p415 ft78"><SPAN class="ft80">c)</SPAN><SPAN class="ft101">Eventuella avgifter för bytet.</SPAN></P> <P class="p424 ft78"><SPAN class="ft77">d)</SPAN><SPAN class="ft102">All information som konsumenten kommer att uppmanas att lämna.</SPAN></P> <P class="p415 ft78"><SPAN class="ft80">e)</SPAN><SPAN class="ft101">Det förfarande för alternativ tvistlösning som avses i artikel 24.</SPAN></P> <P class="p554 ft78">Medlemsstaterna får kräva att betaltjänstleverantörer även ger tillgång till annan information, inbegripet i tillämpliga fall information som är nödvändig för att avgöra vilket insättningsgarantisystem inom unionen betaltjänstleverantören är ansluten till.</P> <P class="p471 ft78">2. Den information som avses i punkt 1 ska göras tillgänglig kostnadsfritt på papper eller på ett annat varaktigt medium i alla de av betaltjänstleverantörens lokaler som är tillgängliga för konsumenter och ska alltid finnas tillgänglig i elektronisk form på dess webbplats och ska på begäran lämnas till konsumenterna.</P> <P class="p555 ft77">KAPITEL IV</P> <P class="p556 ft76">TILLGÅNG TILL BETALKONTON</P> <P class="p552 ft94">Artikel 15</P> <P class="p557 ft75"><NOBR>Icke-diskriminering</NOBR></P> <P class="p558 ft84">Medlemsstaterna ska se till att kreditinstitut inte diskriminerar konsumenter som är lagligen bosatta i unionen på grund av deras nationalitet eller bosättningsort eller på någon annan av de grunder som avses i artikel 21 i stadgan när de konsumenterna ansöker om eller använder ett betalkonto i unionen. De villkor som gäller för innehav av ett betalkonto med grundläggande funktioner får under inga omständigheter vara diskriminerande.</P> <P class="p559 ft94">Artikel 16</P> <P class="p560 ft75">Rätt till tillgång till ett betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p476 ft77"><SPAN class="ft77">1.</SPAN><SPAN class="ft106">Medlemsstaterna ska se till att alla kreditinstitut eller ett tillräckligt antal kreditinstitut erbjuder konsumenter betal</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>konton med grundläggande funktioner, i syfte att garantera att samtliga konsumenter på deras territorium har tillgång till sådana konton och för att förhindra snedvridning av konkurrensen. Medlemsstaterna ska se till att betalkonton med grundläggande funktioner inte enbart erbjuds av kreditinstitut som endast tillhandahåller betalkonton med tjänster online.</P> <P class="p561 ft77"><SPAN class="ft77">2.</SPAN><SPAN class="ft106">Medlemsstaterna ska se till att konsumenter som är lagligen bosatta i unionen, inbegripet konsumenter som saknar fast adress och asylsökande samt konsumenter som inte beviljas uppehållstillstånd men som av rättsliga eller faktiska skäl inte kan utvisas, har rätt att öppna och nyttja ett betalkonto med grundläggande funktioner hos kreditinstitut som är etablerade inom deras territorium. Denna rätt ska gälla oberoende av konsumentens bosättningsort.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">93</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_94"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312994x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/238</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p502 ft84">Medlemsstaterna får, med full respekt för de grundläggande friheter som garanteras genom fördragen, kräva att kon<SPAN class="ft83">­ </SPAN>sumenter som önskar öppna ett betalkonto med grundläggande funktioner på deras territorium visar att de har ett genuint intresse av att göra detta.</P> <P class="p350 ft78">Medlemsstaterna ska se till att det inte är alltför svårt eller betungande för konsumenten att utöva sin rätt.</P> <P class="p562 ft77"><SPAN class="ft80">3.</SPAN><SPAN class="ft106">Medlemsstaterna ska se till att kreditinstitut som erbjuder betalkonton med grundläggande funktioner öppnar betalkontot med grundläggande funktioner eller avslår en konsuments ansökan om ett betalkonto med grundläggande funktioner i varje fall utan onödigt dröjsmål och senast tio bankdagar efter det att en fullständig ansökan har mottagits.</SPAN></P> <P class="p563 ft78"><SPAN class="ft78">4.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna ska se till att kreditinstitut avslår en ansökan om ett betalkonto med grundläggande funktioner, om öppnandet av ett sådant konto skulle innebära en överträdelse av bestämmelserna om förebyggande av penningtvätt och bekämpning av finansiering av terrorism fastställda i direktiv 2005/60/EG.</SPAN></P> <P class="p429 ft84"><SPAN class="ft84">5.</SPAN><SPAN class="ft107">Medlemsstaterna får tillåta kreditinstitut som erbjuder betalkonton med grundläggande funktioner att avslå en</SPAN></P> <P class="p504 ft78">ansökan om ett sådant konto, om en konsument redan har ett betalkonto hos ett kreditinstitut som är etablerat inom deras territorium, vilket gör det möjligt för konsumenten att utnyttja de tjänster som förtecknas i artikel 17.1, utom när konsumenten uppger att han har underrättats om att betalkontot ska avslutas.</P> <P class="p564 ft84">I sådana fall får kreditinstitutet, innan det öppnar ett betalkonto med grundläggande funktioner, kontrollera huruvida konsumenten redan har ett betalkonto hos ett kreditinstitut etablerat i samma medlemsstat som gör det möjligt för konsumenten att utnyttja de tjänster som förtecknas i artikel 17.1. Kreditinstitut får i det syftet förlita sig på en av konsumenterna undertecknad försäkran på heder och samvete.</P> <P class="p562 ft77"><SPAN class="ft77">6.</SPAN><SPAN class="ft106">Medlemsstaterna får fastställa avgränsade och specifika ytterligare fall, när kreditinstitut kan vara tvungna eller kan välja att avslå en ansökan om ett betalkonto med grundläggande funktioner. Sådana fall ska baseras på bestämmelser i nationell rätt som är tillämpliga på landets territorium och antingen syfta till att underlätta kostnadsfri tillgång för konsumenten till ett betalkonto med grundläggande funktioner enligt mekanismen i artikel 25 eller till att undvika att konsumenter missbrukar sin rätt till tillgång till betalkonton med grundläggande funktioner.</SPAN></P> <P class="p565 ft77"><SPAN class="ft77">7.</SPAN><SPAN class="ft106">Medlemsstaterna ska se till att kreditinstitutet i de fall som avses i punkterna 4, 5 och 6 efter sitt beslut skriftligen och kostnadsfritt omedelbart underrättar konsumenten om att ansökan har avslagits och om den specifika anledningen till det, såvida inte en sådan underrättelse skulle skada den nationella säkerheten eller den allmänna ordningen eller strida mot direktiv 2005/60/EG. Vid avslag ska kreditinstitutet informera konsumenten om förfarandet för att lämna in ett klagomål mot avslaget och om rätten för konsumenten att kontakta den relevanta behöriga myndigheten och det utsedda alternativa organet för tvistlösning samt tillhandahålla relevanta kontaktuppgifter.</SPAN></P> <P class="p563 ft78"><SPAN class="ft78">8.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna ska se till att kreditinstitutet i de fall som avses i punkt 4 vidtar lämpliga åtgärder i enlighet med kapitel III i direktiv 2005/60/EG.</SPAN></P> <P class="p550 ft78"><SPAN class="ft78">9.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna ska säkerställa att tillgången till ett betalkonto med grundläggande funktioner inte villkoras av köpet av ytterligare tjänster eller av aktier i kreditinstitutet, såvida inte det sistnämnda är ett villkor för alla kunder i kreditinstitutet.</SPAN></P> <P class="p566 ft78"><SPAN class="ft78">10.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna ska anses uppfylla de skyldigheter som fastställs i kapitel IV, om befintliga och bindande ramar säkerställer dess fullständiga tillämpning på ett tillräckligt klart och tydligt sätt, så att de berörda personerna kan ta reda på den fulla vidden av sina rättigheter och förlita sig på dem inför nationella domstolar.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">94</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_95"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312995x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p358 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p359 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29"> <TR> <TD class="tr33 td96"><SPAN class="p360 ft77">28.8.2014</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td118"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr28 td115"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td119"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td120"><SPAN class="p15 ft77">L 257/239</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td113"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td118"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td121"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td122"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td123"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p552 ft94">Artikel 17</P> <P class="p567 ft75">Egenskaper hos ett betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p568 ft78"><SPAN class="ft78">1.</SPAN><SPAN class="ft100">Medlemsstaterna ska se till att ett betalkonto med grundläggande funktioner innefattar följande tjänster:</SPAN></P> <P class="p569 ft78"><SPAN class="ft78">a)</SPAN><SPAN class="ft102">Tjänster som möjliggör alla operationer som krävs för att öppna, inneha och avsluta ett betalkonto.</SPAN></P> <P class="p415 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">Tjänster som möjliggör insättning av medel på ett betalkonto.</SPAN></P> <P class="p478 ft78"><SPAN class="ft80">c)</SPAN><SPAN class="ft101">Tjänster som möjliggör uttag av kontanter inom unionen från ett betalkonto över disk eller i uttagsautomater under eller utanför kreditinstitutets öppettider.</SPAN></P> <P class="p424 ft78"><SPAN class="ft77">d)</SPAN><SPAN class="ft102">Utförande av följande betalningstransaktioner inom unionen:</SPAN></P> <P class="p570 ft78"><SPAN class="ft77">i)</SPAN><SPAN class="ft114">Autogirering.</SPAN></P> <P class="p571 ft78"><SPAN class="ft77">ii)</SPAN><SPAN class="ft114">Betalningstransaktioner genom ett debetkort, inbegripet betalningar online.</SPAN></P> <P class="p572 ft78"><SPAN class="ft77">iii)</SPAN><SPAN class="ft114">Betalningar, inbegripet stående överföringar, vid terminaler och över disk och via kreditinstitutets onlinetjänster, i den mån dessa är tillgängliga.</SPAN></P> <P class="p573 ft78">Kreditinstitut ska erbjuda de tjänster som förtecknas i första stycket leden <NOBR>a–d</NOBR> i samma utsträckning som de redan erbjuder dem till konsumenter med andra betalkonton än betalkonton med grundläggande funktioner.</P> <P class="p574 ft78"><SPAN class="ft78">2.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna får fastställa en skyldighet för kreditinstitut som är etablerade på deras territorium att tillsammans med ett betalkonto med grundläggande funktioner tillhandahålla ytterligare tjänster som anses vara väsentliga för kon</SPAN><SPAN class="ft96">­ </SPAN>sumenter, baserat på allmän praxis på nationell nivå.</P> <P class="p524 ft78"><SPAN class="ft78">3.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna ska se till att kreditinstitut som är etablerade på deras territorium erbjuder betalkonton med grundläggande funktioner åtminstone i den berörda medlemsstatens nationella valuta.</SPAN></P> <P class="p574 ft78"><SPAN class="ft78">4.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna ska se till att konsumenter med ett betalkonto med grundläggande funktioner kan utföra ett obegränsat antal operationer i förhållande till de tjänster som avses i punkt 1.</SPAN></P> <P class="p472 ft77"><SPAN class="ft77">5.</SPAN><SPAN class="ft106">När det gäller de tjänster som avses i punkterna 1 a, b, c och d ii i den här artikeln, med undantag av betalnings</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>transaktioner genom ett kreditkort, ska medlemsstaterna se till att kreditinstituten inte tar ut några avgifter utöver de eventuella rimliga avgifter som avses i artikel 18, oberoende av antalet operationer som utförs på betalkontot.</P> <P class="p524 ft84"><SPAN class="ft84">6.</SPAN><SPAN class="ft107">I samband med de tjänster som avses i punkterna 1 d i och d ii i den här artikeln endast avseende betalnings</SPAN><SPAN class="ft83">­ </SPAN>transaktioner genom ett kreditkort och punkt 1 d iii i den här artikeln får medlemsstaterna fastställa ett minsta antal operationer för vilka kreditinstituten endast kan ta ut de eventuella rimliga avgifter som avses i artikel 18. Medlems<SPAN class="ft83">­ </SPAN>staterna ska se till att detta minsta antal operationer är tillräckligt för att täcka konsumenters personliga bruk, med beaktande av befintligt konsumentbeteende och gängse kommersiell praxis. De avgifter som tas ut för operationer utöver det minsta antalet operationer ska aldrig vara högre än kreditinstitutets gängse prissättning.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">95</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_96"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312996x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/240</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p575 ft77"><SPAN class="ft77">7.</SPAN><SPAN class="ft106">Medlemsstaterna ska se till att konsumenten kan sköta och initiera betalningstransaktioner från sitt betalkonto med grundläggande funktioner i kreditinstitutets lokaler och/eller genom onlinetjänster, när sådana är tillgängliga.</SPAN></P> <P class="p576 ft84"><SPAN class="ft84">8.</SPAN><SPAN class="ft107">Utan att det påverkar tillämpningen av de krav som fastställs i direktiv 2008/48/EG får medlemsstaterna tillåta kreditinstitut att på konsumentens begäran tillhandahålla en kontokredit kopplad till ett betalkonto med grundläggande funktioner. Medlemsstaterna får fastställa ett högsta belopp och en längsta varaktighet för alla sådana kontokrediter. Tillgången till eller användningen av betalkontot med grundläggande funktioner ska inte begränsas eller vara villkorat av ett köp av sådana kredittjänster.</SPAN></P> <P class="p577 ft94">Artikel 18</P> <P class="p578 ft75">Avgifter</P> <P class="p579 ft78"><SPAN class="ft78">1.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna ska se till att kreditinstitut kostnadsfritt eller till en rimlig avgift erbjuder de tjänster som avses i artikel 17.</SPAN></P> <P class="p502 ft78"><SPAN class="ft78">2.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna ska se till att de avgifter som tas ut av konsumenten för att konsumenten inte fullgör sina åtaganden enligt ramavtalet är rimliga.</SPAN></P> <P class="p502 ft78"><SPAN class="ft78">3.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna ska se till att de rimliga avgifter som avses i punkterna 1 och 2 fastställs, med beaktande av minst följande kriterier:</SPAN></P> <P class="p580 ft78"><SPAN class="ft80">a)</SPAN><SPAN class="ft101">Nationella inkomstnivåer.</SPAN></P> <P class="p513 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">De genomsnittliga avgifter som kreditinstitut i den berörda medlemsstaten tar ut för tjänster som tillhandahålls genom betalkonton.</SPAN></P> <P class="p581 ft84">4. Utan att det påverkar tillämpningen av den rätt som avses i artikel 16.2 och den skyldighet som anges i punkt 1 i den här artikeln får medlemsstaterna kräva att kreditinstituten tillämpar olika prissättningssystem beroende på i vilken utsträckning konsumenten är ansluten till banken, något som särskilt möjliggör mer fördelaktiga villkor för utsatta konsumenter utan bankkonto. I sådana fall ska medlemsstaterna se till att konsumenterna ges vägledning och adekvat information om tillgängliga alternativ.</P> <P class="p577 ft94">Artikel 19</P> <P class="p582 ft75">Ramavtal och hävande av avtal</P> <P class="p579 ft78"><SPAN class="ft78">1.</SPAN><SPAN class="ft99">Ramavtal om tillgång till ett betalkonto med grundläggande funktioner ska omfattas av direktiv 2007/64/EG, såvida inte annat anges i punkterna 2 och 4 i denna artikel.</SPAN></P> <P class="p580 ft78"><SPAN class="ft78">2.</SPAN><SPAN class="ft99">Kreditinstitutet får endast ensidigt häva ett ramavtal, om minst ett av följande villkor är uppfyllt:</SPAN></P> <P class="p512 ft78"><SPAN class="ft80">a)</SPAN><SPAN class="ft101">Konsumenten har avsiktligt använt betalkontot för olagliga ändamål.</SPAN></P> <P class="p512 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">Det har inte förekommit några transaktioner på betalkontot under mer än 24 på varandra följande månader.</SPAN></P> <P class="p513 ft78"><SPAN class="ft80">c)</SPAN><SPAN class="ft101">Konsumenten har lämnat felaktiga uppgifter för att få öppna betalkontot med grundläggande funktioner, om korrekta uppgifter skulle ha lett till att konsumenten hade nekats att öppna ett sådant konto.</SPAN></P> <P class="p580 ft78"><SPAN class="ft77">d)</SPAN><SPAN class="ft102">Konsumenten är inte längre lagligen bosatt i unionen.</SPAN></P> <P class="p513 ft78"><SPAN class="ft80">e)</SPAN><SPAN class="ft101">Konsumenten har senare öppnat ett andra betalkonto, vilket gör det möjligt för konsumenten att utnyttja de tjänster som förtecknas i artikel 17.1, i den medlemsstat där konsumenten redan innehar ett betalkonto med grundläggande funktioner.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">96</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_97"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312997x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p358 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p359 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29"> <TR> <TD class="tr33 td96"><SPAN class="p360 ft77">28.8.2014</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td118"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr28 td115"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td119"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td120"><SPAN class="p15 ft77">L 257/241</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td113"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td118"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td121"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td122"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td123"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p467 ft84"><SPAN class="ft84">3.</SPAN><SPAN class="ft107">Medlemsstaterna får fastställa ytterligare avgränsade och specifika fall när ett ramavtal om ett betalkonto med grundläggande funktioner ensidigt får hävas av kreditinstitutet. Sådana fall ska baseras på bestämmelser i nationell rätt som är tillämpliga på deras territorium och syfta till att förhindra att konsumenter missbrukar rätten till tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner.</SPAN></P> <P class="p583 ft77"><SPAN class="ft77">4.</SPAN><SPAN class="ft106">Medlemsstaterna ska se till att ett kreditinstitut som häver ett avtal om ett betalkonto med grundläggande funk</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>tioner på en eller fler av de grunder som anges i punkterna 2 b, d och e och punkt 3 skriftligen och kostnadsfritt underrättar konsumenten om grunderna och motiveringen till hävandet minst två månader innan hävandet träder i kraft, såvida inte en sådan underrättelse skulle skada den nationella säkerheten eller den allmänna ordningen. Om kredit<SPAN class="ft87">­ </SPAN>institutet häver kontraktet i enlighet med punkt 2 a eller c, ska hävandet omedelbart få verkan.</P> <P class="p584 ft78"><SPAN class="ft78">5.</SPAN><SPAN class="ft99">I underrättelsen om hävande ska konsumenterna informeras om förfarandet för att lämna in ett klagomål mot ett eventuellt hävande och om rätten för konsumenten att kontakta den behöriga myndigheten och det utsedda organet för alternativ tvistlösning samt tillhandahållas relevanta kontaktuppgifter.</SPAN></P> <P class="p585 ft94">Artikel 20</P> <P class="p586 ft75">Allmän information om betalkonton med grundläggande funktioner</P> <P class="p587 ft84">1. Medlemsstaterna ska se till att det vidtas adekvata åtgärder för att öka medvetenheten hos allmänheten om att det finns betalkonton med grundläggande funktioner, deras allmänna prisvillkor, förfarandena för att få tillgång till ett betalkonto med grundläggande funktioner samt tillvägagångssätten för att få tillgång till förfaranden för alternativ tvistlösning. Medlemsstaterna ska se till att dessa åtgärder är tillräckliga och välriktade och framför allt att de når ut till utsatta och rörliga konsumenter och konsumenter utan bankkonto.</P> <P class="p588 ft84">2. Medlemsstaterna ska se till att kreditinstitut kostnadsfritt ger konsumenter tillgång till åtkomlig information om och hjälp med de särskilda funktionerna hos det betalkonto med grundläggande funktioner som erbjuds, tillhörande avgifter och nyttjandevillkor. Medlemsstaterna ska också se till att det av informationen tydligt framgår att det inte är obligatoriskt att köpa ytterligare tjänster för att få tillgång till ett betalkonto med grundläggande funktioner.</P> <P class="p589 ft77">KAPITEL V</P> <P class="p590 ft76">BEHÖRIGA MYNDIGHETER OCH ALTERNATIV TVISTLÖSNING</P> <P class="p591 ft94">Artikel 21</P> <P class="p592 ft75">Behöriga myndigheter</P> <P class="p421 ft78">1. Medlemsstaterna ska utse nationella behöriga myndigheter med befogenhet att se till att detta direktiv tillämpas och verkställs och ska säkerställa att dessa myndigheter har utrednings- och verkställighetsbefogenheter och tillräckliga resurser så att de kan fullgöra sitt uppdrag på ett effektivt och ändamålsenligt sätt.</P> <P class="p538 ft78">De behöriga myndigheterna ska vara antingen offentliga myndigheter eller organ som erkänts enligt nationell rätt eller av enligt nationell rätt för ändamålet uttryckligen bemyndigade offentliga myndigheter. De ska inte vara betaltjänstleveran<SPAN class="ft96">­ </SPAN>törer, med undantag för nationella centralbanker.</P> <P class="p471 ft84">2. Medlemsstaterna ska säkerställa att de behöriga myndigheterna och alla personer som arbetar eller har arbetat för behöriga myndigheter samt revisorer och experter som arbetar på deras uppdrag är bundna av tystnadsplikt. Ingen förtrolig information som erhålls i tjänsten får röjas till någon person eller myndighet utom i sammanfattad eller aggregerad form, dock med förbehåll för fall som omfattas av straffrätt eller av detta direktiv. Detta ska emellertid inte hindra de behöriga myndigheterna från att utbyta eller överföra förtrolig information i enlighet med unionsrätten och nationell rätt.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">97</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_98"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312998x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/242</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p593 ft78">3. Medlemsstaterna ska se till att de myndigheter som utsetts till behöriga att säkerställa tillämpningen och verkstäl<SPAN class="ft96">­ </SPAN>landet av detta direktiv är någon, eller båda, av följande:</P> <P class="p594 ft78">a) Behöriga myndigheter enligt definitionen i artikel 4.2 i förordning (EU) nr 1093/2010.</P> <P class="p527 ft84"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft110">Andra myndigheter än de behöriga myndigheter som avses i led a, under förutsättning att nationella lagar eller andra författningar kräver att dessa myndigheter samarbetar med de behöriga myndigheter som avses i led a närhelst så krävs för att utföra sitt uppdrag enligt detta direktiv, även när det gäller att samarbeta med EBA enligt vad som krävs i detta direktiv.</SPAN></P> <P class="p562 ft77"><SPAN class="ft77">4.</SPAN><SPAN class="ft106">Medlemsstaterna ska underrätta kommissionen och EBA om de behöriga myndigheterna och om eventuella änd</SPAN><SPAN class="ft87">­ </SPAN>ringar vad gäller detta. Den första underrättelsen av detta slag ska ske snarast möjligt och senast den 18 september 2016.</P> <P class="p595 ft78"><SPAN class="ft78">5.</SPAN><SPAN class="ft100">De behöriga myndigheterna ska utöva sina befogenheter i enlighet med nationell rätt antingen</SPAN></P> <P class="p463 ft78"><SPAN class="ft80">a)</SPAN><SPAN class="ft101">direkt enligt sina egna befogenheter eller under tillsyn av de rättsliga myndigheterna, eller</SPAN></P> <P class="p596 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">genom ansökan till domstolar som är behöriga att fatta det beslut som krävs, inbegripet, när så är lämpligt, genom överklagande, om ansökan om att fatta det nödvändiga beslutet avslås.</SPAN></P> <P class="p550 ft78"><SPAN class="ft78">6.</SPAN><SPAN class="ft99">Om en medlemsstat har mer än en behörig myndighet på sitt territorium, ska medlemsstaten se till att deras respektive uppdrag är tydligt definierade och att det råder ett nära samarbete dem emellan, så att de kan fullgöra sina respektive uppdrag på ett effektivt sätt.</SPAN></P> <P class="p484 ft78"><SPAN class="ft78">7.</SPAN><SPAN class="ft99">Kommissionen ska minst en gång om året i </SPAN><SPAN class="ft94">Europeiska unionens officiella tidning </SPAN>offentliggöra en förteckning över de behöriga myndigheterna och kontinuerligt uppdatera den på sin webbplats.</P> <P class="p597 ft94">Artikel 22</P> <P class="p598 ft75">Skyldighet att samarbeta</P> <P class="p579 ft78">1. Behöriga myndigheter i olika medlemsstater ska vid behov samarbeta med varandra för att de vid utövandet av sina befogenheter enligt detta direktiv ska kunna fullgöra sina uppdrag enligt detta direktiv eller nationell rätt.</P> <P class="p550 ft78">De behöriga myndigheterna ska bistå behöriga myndigheter i övriga medlemsstater. De ska särskilt utbyta information och samarbeta vid all utrednings- eller tillsynsverksamhet.</P> <P class="p484 ft84">För att underlätta och påskynda samarbetet, särskilt informationsutbytet, ska varje medlemsstat utse en behörig myndig<SPAN class="ft83">­ </SPAN>het till kontaktpunkt för frågor som gäller detta direktiv. Medlemsstaten ska meddela kommissionen och de andra medlemsstaterna namnen på de myndigheter som har utsetts att motta förfrågningar om utbyte av information eller samarbete enligt denna punkt.</P> <P class="p599 ft78">2. Medlemsstaterna ska vidta nödvändiga administrativa och organisatoriska åtgärder för att underlätta det bistånd som föreskrivs i punkt 1.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">98</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_99"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H40312999x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p358 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p359 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29"> <TR> <TD class="tr33 td96"><SPAN class="p360 ft77">28.8.2014</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td118"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr28 td115"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td119"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td120"><SPAN class="p15 ft77">L 257/243</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td113"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td118"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td121"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td122"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td123"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p467 ft84">3. De behöriga myndigheter som i överensstämmelse med punkt 1 har utsetts till kontaktpunkter inom ramen för detta direktiv ska utan onödigt dröjsmål förse varandra med de upplysningar som erfordras för att de, i egenskap av behöriga myndigheter, ska kunna utföra sina uppgifter i överensstämmelse med de bestämmelser som antas med stöd av detta direktiv.</P> <P class="p584 ft78">De behöriga myndigheter som utbyter information med andra behöriga myndigheter enligt detta direktiv får samtidigt med meddelandet ange att sådan information inte får överlämnas utan deras uttryckliga samtycke och sådan information får då endast utbytas för det ändamål för vilket dessa myndigheter gav sitt samtycke.</P> <P class="p468 ft84">Den behöriga myndighet som har utsetts till kontaktpunkt får översända den information som den har erhållit till de andra behöriga myndigheterna, men de får däremot inte vidarebefordra informationen till andra organ eller fysiska eller juridiska personer utan uttryckligt samtycke från de behöriga myndigheter som överlämnade informationen och endast för de ändamål för vilka dessa myndigheter gav sitt samtycke, med undantag för vederbörligen motiverade fall, då den omedelbart ska underrätta den kontaktpunkt som tillhandahöll informationen.</P> <P class="p600 ft78">4. En behörig myndighet får endast vägra att tillmötesgå en begäran om samarbete vid genomförandet av utrednings- eller tillsynsverksamhet eller informationsutbyte enligt punkt 3, om</P> <P class="p601 ft78"><SPAN class="ft78">a)</SPAN><SPAN class="ft102">en sådan utredning, kontroll på plats, tillsynsverksamhet eller ett sådant informationsutbyte negativt kan påverka den tillfrågade medlemsstatens suveränitet, säkerhet eller allmänna ordning,</SPAN></P> <P class="p601 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">rättsliga förfaranden i fråga om samma gärningar och personer redan har inletts inför myndigheterna i den tillfrågade medlemsstaten,</SPAN></P> <P class="p602 ft78"><SPAN class="ft80">c)</SPAN><SPAN class="ft101">ett slutligt avgörande redan har meddelats beträffande samma gärningar och personer i den tillfrågade medlemsstaten.</SPAN></P> <P class="p584 ft78">Vid en sådan vägran ska den behöriga myndigheten underrätta den behöriga myndighet som lämnade begäran om avslaget och tillhandahålla så ingående upplysningar som möjligt.</P> <P class="p603 ft94">Artikel 23</P> <P class="p604 ft75">Lösande av tvister mellan behöriga myndigheter i olika medlemsstater</P> <P class="p605 ft84">De behöriga myndigheterna får hänskjuta frågor till EBA, om en begäran om samarbete, särskilt om informationsutbyte, har avslagits eller inte besvarats inom rimlig tid, och får begära dess hjälp i enlighet med artikel 19 i förordning (EU) nr 1093/2010. I detta fall får EBA agera i enlighet med de befogenheter som den tilldelas genom samma artikel och varje bindande beslut av bankmyndigheten i enlighet med den artikeln ska vara bindande för de berörda behöriga myndig<SPAN class="ft83">­ </SPAN>heterna, oavsett om dessa behöriga myndigheter är medlemmar i EBA eller inte.</P> <P class="p606 ft94">Artikel 24</P> <P class="p592 ft75">Alternativ tvistlösning</P> <P class="p476 ft77">Medlemsstaterna ska se till att konsumenterna har tillgång till effektiva förfaranden för alternativ tvistlösning av tvister som kan uppstå till följd av de rättigheter och skyldigheter som införs genom detta direktiv. Sådana förfaranden för alternativ tvistlösning och de enheter som erbjuder dem ska uppfylla de kvalitetskrav som fastställs i direktiv 2013/11/EU.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">99</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_100"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H403129100x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/244</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p607 ft94">Artikel 25</P> <P class="p608 ft75">Mekanism vid avslag av ansökan om ett betalkonto för vilket en avgift tas ut</P> <P class="p491 ft77">Utan att det påverkar tillämpningen av artikel 16 får medlemsstaterna inrätta en särskild mekanism för att säkerställa att konsumenter som inte har ett betalkonto på deras territorium och som har vägrats tillgång till ett betalkonto för vilket kreditinstituten tar ut en avgift kostnadsfritt får faktisk tillgång till ett betalkonto med grundläggande funktioner.</P> <P class="p609 ft77">KAPITEL VI</P> <P class="p610 ft76">SANKTIONER</P> <P class="p611 ft94">Artikel 26</P> <P class="p612 ft75">Sanktioner</P> <P class="p507 ft78"><SPAN class="ft78">1.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna ska fastställa bestämmelser om sanktioner för överträdelser av nationell lagstiftning som införlivar detta direktiv och vidta alla åtgärder som krävs för att se till att de genomförs. Sådana sanktioner ska vara effektiva, proportionella och avskräckande.</SPAN></P> <P class="p564 ft84"><SPAN class="ft84">2.</SPAN><SPAN class="ft107">Medlemsstaterna ska föreskriva att den behöriga myndigheten får offentliggöra administrativa sanktioner som påförs för överträdelser av de bestämmelser som antas för införlivande av detta direktiv, om inte offentliggörandet allvarligt äventyrar finansmarknaderna eller åsamkar de berörda parterna oproportionell skada.</SPAN></P> <P class="p613 ft77">KAPITEL VII</P> <P class="p567 ft76">SLUTBESTÄMMELSER</P> <P class="p611 ft94">Artikel 27</P> <P class="p434 ft75">Utvärdering</P> <P class="p614 ft78">1. Medlemsstaterna ska ge kommissionen information om följande första gången senast den 18 september 2018 och därefter vartannat år:</P> <P class="p529 ft78"><SPAN class="ft80">a)</SPAN><SPAN class="ft101">Betaltjänstleverantörernas efterlevnad av artiklarna 4, 5 och 6.</SPAN></P> <P class="p615 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">Medlemsstaternas efterlevnad av kraven på att se till att jämförelsewebbplatser enligt artikel 7 existerar.</SPAN></P> <P class="p464 ft78"><SPAN class="ft80">c)</SPAN><SPAN class="ft101">Antal byten av betalkonto som har genomförts och andelen ansökningar om byte som har fått avslag.</SPAN></P> <P class="p528 ft78"><SPAN class="ft77">d)</SPAN><SPAN class="ft102">Antal kreditinstitut som erbjuder betalkonton med grundläggande funktioner, antal sådana konton som har öppnats och andelen ansökningar om betalkonton med grundläggande funktioner som har fått avslag.</SPAN></P> <P class="p484 ft78"><SPAN class="ft78">2.</SPAN><SPAN class="ft99">Kommissionen ska utarbeta en rapport första gången senast den 18 september 2018 och därefter vartannat år på grundval av information från medlemsstaterna.</SPAN></P> <P class="p616 ft94">Artikel 28</P> <P class="p578 ft75">Översyn</P> <P class="p617 ft78">1. Senast den 18 september 2019 ska kommissionen överlämna en rapport till Europaparlamentet och rådet om tillämpningen av detta direktiv, vid behov åtföljd av ett lagstiftningsförslag.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">100</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_101"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H403129101x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p358 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p359 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t29"> <TR> <TD class="tr33 td96"><SPAN class="p360 ft77">28.8.2014</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td118"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr28 td115"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td119"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td120"><SPAN class="p15 ft77">L 257/245</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td113"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td118"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td121"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td122"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td123"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p618 ft78">Rapporten ska innehålla följande:</P> <P class="p423 ft78"><SPAN class="ft78">a)</SPAN><SPAN class="ft102">En förteckning över alla överträdelseförfaranden som kommissionen har inlett rörande detta direktiv.</SPAN></P> <P class="p619 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">En bedömning av de genomsnittliga avgiftsnivåerna i medlemsstaterna för betalkonton som faller inom tillämpnings</SPAN><SPAN class="ft96">­ </SPAN>området för detta direktiv.</P> <P class="p536 ft78"><SPAN class="ft80">c)</SPAN><SPAN class="ft101">En bedömning av möjligheten att utarbeta ramar för att säkerställa automatisk omdirigering av betalningar från ett betalkonto till ett annat inom samma medlemsstat i kombination med automatiska meddelanden till betalnings</SPAN><SPAN class="ft96">­ </SPAN>mottagare eller betalare när deras överföringar omdirigeras.</P> <P class="p494 ft78"><SPAN class="ft77">d)</SPAN><SPAN class="ft102">En bedömning av möjligheten att utvidga den bytestjänst som avses i artikel 10 till fall där den mottagande och den överförande betaltjänstleverantören är belägna i olika medlemsstater samt av möjligheten att öppna gränsöverskri</SPAN><SPAN class="ft96">­ </SPAN>dande konton enligt artikel 11.</P> <P class="p494 ft78"><SPAN class="ft80">e)</SPAN><SPAN class="ft101">En bedömning av antalet kontoinnehavare som har bytt betalkonto sedan detta direktivs införlivande på grundval av information från medlemsstaterna enligt artikel 27.</SPAN></P> <P class="p495 ft78"><SPAN class="ft78">f)</SPAN><SPAN class="ft109">En bedömning av lönsamheten i ett genomförande av en fullständig unionsomfattande portabilitet för betalkon</SPAN><SPAN class="ft96">­ </SPAN>tonummer.</P> <P class="p498 ft78"><SPAN class="ft77">g)</SPAN><SPAN class="ft102">En bedömning av antalet kreditinstitut som erbjuder betalkonton med grundläggande tjänster.</SPAN></P> <P class="p619 ft78"><SPAN class="ft77">h)</SPAN><SPAN class="ft102">En bedömning av antalet och, om anonymiserad information görs tillgänglig, kännetecknen för konsumenter som har öppnat betalkonton med grundläggande funktioner sedan detta direktivs införlivande.</SPAN></P> <P class="p536 ft78"><SPAN class="ft77">i)</SPAN><SPAN class="ft109">En bedömning av de genomsnittliga årsavgifter som tas ut för betalkonton med grundläggande funktioner på med</SPAN><SPAN class="ft96">­ </SPAN>lemsstatsnivå.</P> <P class="p536 ft78"><SPAN class="ft80">j)</SPAN><SPAN class="ft109">En bedömning av befintliga åtgärders effektivitet och behovet av ytterligare åtgärder för att öka den ekonomiska integreringen och bistå utsatta samhällsmedlemmar vad avser överskuldsättning.</SPAN></P> <P class="p498 ft78"><SPAN class="ft77">k)</SPAN><SPAN class="ft102">Exempel på bästa praxis i medlemsstaterna för att minska antalet konsumenter som är utestängda från betaltjänster.</SPAN></P> <P class="p524 ft78"><SPAN class="ft78">2.</SPAN><SPAN class="ft99">I rapporten ska det, även utifrån den information som har lämnats av medlemsstaterna enligt artikel 27, bedömas huruvida det krävs en ändring och uppdatering av förteckningen över de tjänster som ska ingå i ett betalkonto med grundläggande funktioner, med hänsyn till utvecklingen av betalningsmetoder och teknik.</SPAN></P> <P class="p620 ft78"><SPAN class="ft78">3.</SPAN><SPAN class="ft99">I rapporten ska det även göras en bedömning av huruvida det krävs ytterligare åtgärder utöver dem som antas enligt artiklarna 7 och 8 i fråga om jämförelsewebbplatser och paketerbjudanden, och särskilt behovet av ackreditering av jämförelsewebbplatser.</SPAN></P> <P class="p621 ft94">Artikel 29</P> <P class="p622 ft75">Införlivande</P> <P class="p623 ft78">1. Senast den 18 september 2016 ska medlemsstaterna anta och offentliggöra de lagar och andra författningar som är nödvändiga för att följa detta direktiv. De ska genast överlämna texten till dessa bestämmelser till kommissionen.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">101</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_102"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H403129102x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p14 ft2">Bilaga 1</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t28"> <TR> <TD colspan=2 class="tr33 td109"><SPAN class="p15 ft72">L 257/246</SPAN> </TD> <TD class="tr26 td110"><SPAN class="p179 ft73">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td111"><SPAN class="p345 ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td112"><SPAN class="p18 ft72">28.8.2014</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td113"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td114"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td115"><SPAN class="p15 ft66">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td116"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr18 td117"><SPAN class="p15 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p510 ft78"><SPAN class="ft78">2.</SPAN><SPAN class="ft100">De ska tillämpa de bestämmelser som avses i punkt 1 från och med den 18 september 2016.</SPAN></P> <P class="p512 ft78">Genom undantag från första stycket gäller följande:</P> <P class="p512 ft78"><SPAN class="ft80">a)</SPAN><SPAN class="ft101">Artikel 3 ska tillämpas från och med den 17 september 2014.</SPAN></P> <P class="p513 ft78"><SPAN class="ft77">b)</SPAN><SPAN class="ft102">Medlemsstaterna ska tillämpa de åtgärder som är nödvändiga för att efterleva artiklarna </SPAN><NOBR>4.1–4.5,</NOBR> 5.1, 5.2 och 5.3, 6.1 och 6.2 samt 7 senast nio månader efter ikraftträdandet av den delegerade akt som avses i artikel 3.4.</P> <P class="p624 ft84"><SPAN class="ft80">c)</SPAN><SPAN class="ft112">De medlemsstater där det på nationell nivå redan finns en motsvarighet till ett dokument med avgiftsinformation får välja att integrera det gemensamma formatet och dess gemensamma symbol senast 18 månader efter ikraftträdandet av den delegerade akt som avses i artikel 3.4.</SPAN></P> <P class="p479 ft84"><SPAN class="ft77">d)</SPAN><SPAN class="ft110">De medlemsstater där det på nationell nivå redan finns en motsvarighet till en redovisning av avgifter får välja att integrera det gemensamma formatet och dess gemensamma symbol senast 18 månader efter ikraftträdandet av den delegerade akt som avses i artikel 3.4.</SPAN></P> <P class="p427 ft84"><SPAN class="ft84">3.</SPAN><SPAN class="ft107">När en medlemsstat antar de bestämmelser som avses i punkt 1 ska de innehålla en hänvisning till detta direktiv eller åtföljas av en sådan hänvisning när de offentliggörs. Närmare föreskrifter om hur hänvisningen ska göras ska varje medlemsstat själv utfärda.</SPAN></P> <P class="p509 ft78"><SPAN class="ft78">4.</SPAN><SPAN class="ft99">Medlemsstaterna ska till kommissionen överlämna texten till de centrala bestämmelser i nationell lagstiftning som de antar inom det område som omfattas av detta direktiv.</SPAN></P> <P class="p625 ft94">Artikel 30</P> <P class="p626 ft75">Ikraftträdande</P> <P class="p435 ft78">Detta direktiv träder i kraft den tjugonde dagen efter det att det har offentliggjorts i <SPAN class="ft94">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN>.</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t31"> <TR> <TD class="tr34 td133"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr34 td134"><SPAN class="p627 ft97">Artikel 31</SPAN> </TD> <TD class="tr34 td135"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr34 td38"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td133"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td134"><SPAN class="p627 ft76">Adressater</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td135"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td38"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td136"><SPAN class="p15 ft78">Detta direktiv riktar sig till medlemsstaterna i enlighet med fördragen.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td135"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td38"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr36 td136"><SPAN class="p15 ft78">Utfärdat i Bryssel den 23 juli 2014.</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td135"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td38"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr29 td136"><SPAN class="p628 ft115">På Europaparlamentets vägnar</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr29 td137"><SPAN class="p629 ft97">På rådets vägnar</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr37 td136"><SPAN class="p628 ft80">M. SCHULZ</SPAN> </TD> <TD class="tr37 td135"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr37 td38"><SPAN class="p630 ft80">S. GOZI</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr37 td136"><SPAN class="p628 ft115">Ordförande</SPAN> </TD> <TD class="tr37 td135"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr37 td38"><SPAN class="p630 ft115">Ordförande</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr0 td133"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td138"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td139"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr0 td38"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">102</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_103"> <DIV id="id_1"> <DIV id="id_1_1"> <P class="p631 ft46">Lagförslag i delrapport 2 från 2015 års betaltjänstutredning (Fi 2015:02) Tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p632 ft15">Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster</P> <P class="p633 ft4">Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (2010:751) om betaltjänster att det ska införas ett nytt kapitel, 4 a kap., av följande lydelse.</P> <P class="p166 ft24">4 a kap. Tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p272 ft3">Rätten till betalkonto</P> <P class="p634 ft2">1 § Ett kreditinstitut som driver tillståndspliktig bank- eller finansieringsrörelse enligt 2 kap. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse får inte vägra en konsument som är bosatt i en stat inom EES att öppna ett betalkonto eller att till kontot knyta sådana grundläggande funktioner enligt 2 § som institutet tillhandahåller andra kunder.</P> <P class="p635 ft4">Första stycket gäller inte om det skulle strida mot bestämmelserna i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism att tillhandahålla konsumenten ett betalkonto eller om det finns andra särskilda skäl emot ett tillhandahållande.</P> <P class="p147 ft3">Grundläggande funktioner</P> <P class="p167 ft2">2 § De grundläggande funktionerna enligt 1 § är</P> <P class="p636 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft116">tjänster som krävs för att öppna, inneha och avsluta ett betalkonto,</SPAN></P> <P class="p636 ft2"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft116">tjänster som gör det möjligt att sätta in medel på ett betalkonto,</SPAN></P> <P class="p250 ft4"><SPAN class="ft2">3.</SPAN><SPAN class="ft117">tjänster som gör det möjligt att inom EES över disk eller i uttagsautomater ta ut kontanter från ett betalkonto, och</SPAN></P> <P class="p636 ft2"><SPAN class="ft2">4.</SPAN><SPAN class="ft116">utförande inom EES av följande betalningstransaktioner:</SPAN></P> <P class="p636 ft2"><SPAN class="ft2">a)</SPAN><SPAN class="ft12">autogirering,</SPAN></P> <P class="p636 ft2"><SPAN class="ft2">b)</SPAN><SPAN class="ft116">betalningar genom ett debetkort, inbegripet betalningar online, samt</SPAN></P> <P class="p250 ft16"><SPAN class="ft2">c)</SPAN><SPAN class="ft118">betalningar, inbegripet stående överföringar, vid terminaler, över disk och via kreditinstitutets onlinetjänster.</SPAN></P> <P class="p147 ft3">Behandlingen av en ansökan om betalkonto</P> <P class="p634 ft4">3 § En ansökan om betalkonto med grundläggande funktioner ska behandlas skyndsamt. Ärendet ska avgöras så snart som möjligt och senast tio bankdagar efter det att kreditinstitutet tagit emot en fullständig ansökan.</P> <P class="p247 ft4">Om ansökan avslås, ska konsumenten omedelbart underrättas om detta och om vart han eller hon kan vända sig för att klaga på beslutet. Underrättelsen ska göras skriftligen och utan kostnad för konsumenten. Om det är möjligt, ska skälen för avslaget framgå av underrättelsen.</P> </DIV> <DIV id="id_1_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p157 ft2">Bilaga 2</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">103</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_104"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p637 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p638 ft2">Bilaga 2</P> <P class="p639 ft2">104</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft3">Avgifter för betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p640 ft16">4 § Ett kreditinstitut får ta ut endast rimliga avgifter för att tillhandahålla en konsument ett betalkonto och för de grundläggande funktioner som knyts till kontot.</P> <P class="p255 ft3">Information om villkor och avgifter</P> <P class="p641 ft2">5 § Innan en konsument öppnar ett betalkonto med grundläggande funktioner ska kreditinstitutet ge honom eller henne en förteckning över de mest representativa tjänsterna som är knutna till betalkonton i Sverige och, i den mån kreditinstitutet tillhandahåller dessa tjänster, informera om avgifterna för dem.</P> <P class="p210 ft4">Utöver det informationskrav vid tillhandahållande av betaltjänster som följer av 4 kap. ska kontohavaren minst en gång per år få kostnadsfri information om aktuella avgifter och räntesatser för de tjänster som knutits till konsumentens betalkonto.</P> <P class="p147 ft3">Byte av betalkonto</P> <P class="p642 ft2">6 § Ett kreditinstitut ska ha rutiner för byte av betalkonto i samma valuta mellan institutet och ett annat kreditinstitut i Sverige. Rutinerna ska säkerställa att ett sådant byte kan genomföras snabbt och utan onödiga olägenheter för konsumenten.</P> <P class="p208 ft4">Det kreditinstitut som en konsument vid ett byte vill öppna ett betalkonto hos ska på begäran av konsumenten kontakta det kreditinstitut som konsumenten har ett betalkonto hos och se till att bytet genomförs. Bytet ska vara genomfört inom högst den tidsram som följer av Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/92/EU av den 23 juli 2014 om jämförbarhet för avgifter som avser betalkonto, byte av betalkonto och tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner.</P> <P class="p643 ft4">7 § Ekonomisk skada som har uppstått för en konsument till följd av att ett kreditinstitut inte har uppfyllt sina skyldigheter att genomföra bytet enligt 6 § ska ersättas av det kreditinstitutet.</P> <P class="p190 ft3">Uppsägning av ett avtal om betalkonto</P> <P class="p169 ft2">8 § Ett kreditinstitut får säga upp ett avtal om betalkonto, endast om</P> <P class="p644 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft12">konsumenten avsiktligt har använt betalkontot för olagliga ändamål,</SPAN></P> <P class="p645 ft4"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft19">det inte har förekommit några transaktioner på betalkontot under mer än 24 på varandra följande månader, eller</SPAN></P> <P class="p646 ft4"><SPAN class="ft2">3.</SPAN><SPAN class="ft19">konsumenten har lämnat felaktiga uppgifter för att få öppna betalkontot, och korrekta uppgifter skulle ha lett till att konsumenten inte hade fått öppna ett sådant konto.</SPAN></P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_105"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H403129105x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV class="dclr"></DIV> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft3">Bemyndiganden</P> <P class="p647 ft4">7 § Regeringen eller den myndighet regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om</P> <P class="p247 ft4"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft117">den information som ett kreditinstitut ska lämna till en konsument enligt 5 § första stycket, och</SPAN></P> <P class="p636 ft2"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft116">rutinerna för byte av betalkonto mellan kreditinstitut.</SPAN></P> <P class="p648 ft2">Denna lag träder i kraft den 18 september 2016.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p157 ft2">Bilaga 2</P> <P class="p649 ft2">105</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_106"> <DIV id="id_1"> <DIV id="id_1_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p157 ft2">Bilaga 3</P> </DIV> <DIV id="id_1_2"> <P class="p650 ft119">Förteckning över remissinstanserna till delrapport 2 från 2015 års betaltjänstutredning (Fi 2015:02) Tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p651 ft2">Sveriges riksbank, Göta hovrätt, Malmö tingsrätt, Kammarrätten i Stockholm, Förvaltningsrätten i Stockholm, Justitiekanslern, Domstolsverket, Ekobrottsmyndigheten, Polismyndigheten, Säkerhetspolisen, Kriminalvården, Revisorsnämnden, Migrationsverket, Datainspektionen, Riksgäldskontoret, Finansinspektionen, Kronofogdemyndigheten, Kammarkollegiet, Länsstyrelsen i Dalarnas län, Länsstyrelsen i Stockholms län, Konsumentverket med Konsumentombudsmannen, Allmänna reklamationsnämnden, Juridiska fakultetsnämnden vid Stockholms universitet, Post- och telestyrelsen, Konkurrensverket, Tillväxtverket, Myndigheten för tillväxtpolitiska utvärderingar och analyser, Regelrådet, Sveriges advokatsamfund, FAR, Sveriges Kommuner och Landsting (SKL), Svenska Bankföreningen, Sparbankernas Riksförbund, Finansbolagens förening, Konsumenternas Bank och finansbyrå, Svensk Handel, Svenskt Näringsliv, Företagarna, Bankinstitutens Arbetsgivareorganisation (BAO), Finansförbundet, Handelsanställdas Förbund, Landsorganisationen i Sverige (LO), Tjänstemännens Centralorganisation (TCO), Sveriges Akademikers Centralorganisation (SACO), Yrkesföreningen för budget- och skuldrådgivare i kommunal tjänst (BUS), Sveriges Konsumenter, Pensionärernas Riksorganisation (PRO), DHR och <NOBR>X-CONS.</NOBR></P> <P class="p326 ft2">Yttrande har även inkommit från Loomis Sverige AB, SPF Seniorerna, Svenska KommunalPensionärernas Förbud (SKPF), Sveriges Pensionärers Riksförbund (SPRF), Riksförbundet Pensionärsgemenskap (RPG), ATM Industry Association, Riksförbundet frivilliga samhällsarbetare och Sveriges Hembygdsförbund.</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">106</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_107"> <DIV id="id_1"> <DIV id="id_1_1"> <P class="p652 ft46">Lagförslag i promemorian med utdrag ur utkast till lagrådsremiss Tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p653 ft15">Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t32"> <TR> <TD class="tr10 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr10 td23"><SPAN class="p179 ft2">Härigenom föreskrivs<SPAN class="ft18">1 </SPAN>i fråga om lagen (2010:751) om betaltjänster</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td140"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td130"><SPAN class="p15 ft2">[</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td103"><SPAN class="p654 ft2">]</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td75"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td141"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td60"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td79"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td45"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td142"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td140"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr6 td23"><SPAN class="p179 ft2"><SPAN class="ft3">dels </SPAN>att det ska införas ett nytt kapitel, 4 a kap., av följande lydelse,</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td140"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=8 class="tr9 td143"><SPAN class="p179 ft2"><SPAN class="ft3">dels </SPAN>att det ska införas en ny paragraf, 8 kap. 4 a §, av följande lydelse,</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr36 td98"><SPAN class="p15 ft3">Nuvarande lydelse</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr36 td20"><SPAN class="p67 ft3">Föreslagen lydelse</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td45"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td142"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td140"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr36 td130"><SPAN class="p15 ft2">[</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td103"><SPAN class="p654 ft2">]</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td75"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td141"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td60"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td79"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td45"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td142"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td140"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr0 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr0 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr0 td144"><SPAN class="p67 ft42">4 a kap. Tillgång till betalkonto</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr0 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr0 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr0 td75"><SPAN class="p280 ft2">[ ]</SPAN> </TD> <TD class="tr0 td141"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr0 td60"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr0 td79"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr0 td45"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr0 td142"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr0 td140"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr19 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr19 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=6 class="tr19 td145"><SPAN class="p655 ft120">Information om villkor och</SPAN> </TD> <TD class="tr19 td140"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr8 td146"><SPAN class="p655 ft120">avgifter</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td60"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td79"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td45"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td142"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td140"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr15 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td75"><SPAN class="p38 ft3">5 §</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td141"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td60"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td79"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td45"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td142"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td140"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr6 td144"><SPAN class="p18 ft3">Innan ett avtal om betalkonto</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td75"><SPAN class="p655 ft3">med</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td75"><SPAN class="p656 ft17">grundläggande</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td109"><SPAN class="p18 ft3">funktioner</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td144"><SPAN class="p655 ft3">ingås ska konsumenten ges en</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td146"><SPAN class="p655 ft3">förteckning</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td147"><SPAN class="p40 ft3">över</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td45"><SPAN class="p445 ft3">de</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td120"><SPAN class="p18 ft3">mest</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr7 td54"><SPAN class="p655 ft3">representativa tjänsterna</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td142"><SPAN class="p15 ft3">som</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td140"><SPAN class="p18 ft3">är</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td144"><SPAN class="p655 ft3">knutna till betalkonton i Sverige</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr6 td144"><SPAN class="p655 ft3">och, i den mån betaltjänst-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td144"><SPAN class="p655 ft17">leverantören tillhandahåller dessa</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td144"><SPAN class="p655 ft3">tjänster, informeras om avgifterna</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td75"><SPAN class="p655 ft3">för</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td141"><SPAN class="p15 ft3">dem.</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr6 td148"><SPAN class="p320 ft3">Informationen</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td140"><SPAN class="p18 ft17">ska</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td144"><SPAN class="p655 ft3">lämnas i pappersform eller på</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr7 td54"><SPAN class="p655 ft3">annat varaktigt medium.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td142"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td140"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr6 td144"><SPAN class="p18 ft3">Utöver de informationskrav som</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td75"><SPAN class="p655 ft3">följer</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td75"><SPAN class="p1 ft3">av 4 kap. ska</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td109"><SPAN class="p18 ft17">konsumenten</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td144"><SPAN class="p655 ft17">minst en gång per år ges kostnadsfri</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td146"><SPAN class="p655 ft3">information</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td60"><SPAN class="p15 ft3">om</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td149"><SPAN class="p15 ft3">aktuella</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td120"><SPAN class="p18 ft17">avgifter</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=7 class="tr7 td144"><SPAN class="p655 ft3">och räntesatser för de tjänster som</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr7 td20"><SPAN class="p655 ft17">knutits till betalkontot.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td45"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td142"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td140"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=5 class="tr7 td54"><SPAN class="p657 ft3">Betaltjänstleverantören</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td142"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td140"><SPAN class="p18 ft17">och</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td130"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td103"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr8 td146"><SPAN class="p655 ft17">konsumenten</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td60"><SPAN class="p320 ft3">ska</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr8 td149"><SPAN class="p320 ft3">komma</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr8 td120"><SPAN class="p18 ft17">överens</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_1_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p157 ft2">Bilaga 4</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p62 ft122"><SPAN class="ft121">1 </SPAN>Jfr Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/92/EU av den 23 juli 2014 om jämförbarhet för avgifter som avser betalkonto, byte av betalkonto och tillgång till</P> <P class="p658 ft123">betalkonto med grundläggande funktioner, i den ursprungliga lydelsen.</P> <P class="p37 ft2">107</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_108"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p659 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p638 ft2">Bilaga 4</P> <P class="p639 ft2">108</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p253 ft28">om på vilket sätt redovisningen av avgifter ska ske. Redovisningen ska lämnas i pappersform om konsumenten begär det.</P> <P class="p190 ft120">Byte av betalkonto</P> <P class="p147 ft3">6 §</P> <P class="p660 ft3">En betaltjänstleverantör ska ha rutiner för byte av betalkonto i samma valuta mellan betaltjänstleverantören och en annan betaltjänstleverantör i Sverige. Rutinerna ska säkerställa att ett sådant byte kan genomföras snabbt och utan onödiga olägenheter för konsumenten.</P> <P class="p661 ft3">Den betaltjänstleverantör som en konsument vid ett byte vill öppna ett betalkonto hos ska på begäran av konsumenten kontakta den betaltjänstleverantör som konsumenten har ett betalkonto hos och se till att bytet genomförs. Bytet ska vara genomfört inom högst den tidsram som följer av artikel 10 i betalkontodirektivet.</P> <P class="p270 ft3">En betaltjänstleverantör ska även ha rutiner för om konsument vid ett byte vill öppna ett betalkonto hos en betaltjänstleverantör som är etablerad i ett annat land inom EES. Bytet ska vara genomfört inom högst den tidsram som följer av artikel 11 i betalkontodirektivet.</P> <P class="p662 ft3">7 §</P> <P class="p209 ft28">Avgifter, utöver de som avses i 4 kap. 15 §, som en betaltjänstleverantör tar ut av en konsument i samband med ett byte, ska vara rimliga och i linje med betaltjänstleverantörens faktiska kostnader.</P> <P class="p138 ft3">8 §</P> <P class="p209 ft28">En betaltjänstleverantör ska ersätta en konsument för ren förmögenhetsskada, som uppstår som en direkt följd av att</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_109"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p663 ft28">betaltjänstleverantören inte har uppfyllt sina skyldigheter enligt 6 §.</P> <P class="p247 ft3">Ansvar enligt första stycket inträder inte i fall av osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som den som åberopar omständigheterna inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga att avvärja trots alla ansträngningar. Ansvar inträder inte heller då en betaltjänstleverantör handlar i enlighet med svensk lag eller unionsrätt.</P> <P class="p664 ft120">Uppsägning av ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p147 ft3">9 §</P> <P class="p665 ft54">Ett kreditinstitut får säga upp ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner endast om</P> <P class="p247 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumenten avsiktligt har använt betalkontot för olagliga ändamål,</SPAN></P> <P class="p665 ft17"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft124">det inte har förekommit några transaktioner på betalkontot under de senaste 24 månaderna, eller</SPAN></P> <P class="p247 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumenten har lämnat felaktiga uppgifter när betalkontot öppnades, och korrekta uppgifter skulle ha lett till att konsumenten inte hade fått öppna ett sådant konto.</SPAN></P> <P class="p666 ft17">Om ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner sägs upp, ska konsumenten underrättas om detta och om var han eller hon kan vända sig för att klaga på beslutet. Underrättelsen ska vara skriftlig och utan kostnad för konsumenten. Om det är möjligt, ska skälen för uppsägningen framgå av underrättelsen.</P> <P class="p667 ft28">Om en uppsägning sker med stöd av första stycket 2, ska konsumenten underrättas minst två månader innan uppsägningen träder i kraft. En uppsägning med</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p157 ft2">Bilaga 4</P> <P class="p649 ft2">109</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_110"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H403129110x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p668 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p638 ft2">Bilaga 4</P> <P class="p669 ft2">[ ]</P> <P class="p670 ft2">110</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p671 ft23">stöd av första stycket 1 eller 3 får omedelbar verkan.</P> <P class="p672 ft2">[ ]</P> <P class="p233 ft24">8 kap.</P> <P class="p673 ft3">4 a §</P> <P class="p674 ft28">Finansinspektionen får hänskjuta frågor som rör samarbete mellan behöriga myndigheter, särskilt om informationsutbyte, till Europeiska bankmyndigheten för tvistlösning i enlighet med artikel 23 i betalkontodirektivet.</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_111"> <DIV id="id_1"> <DIV id="id_1_1"> <P class="p14 ft119">Förteckning över remissinstanserna till promemorian med utdrag ur utkast till lagrådsremiss Tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner</P> </DIV> <DIV id="id_1_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p157 ft2">Bilaga 5</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p675 ft4">Malmö tingsrätt, Domstolsverket, Finansinspektionen, Konsumentverket, Allmänna reklamationsnämnden, Svenska Bankföreningen, Sparbankernas Riksförbund, Finansbolagens Förening samt Sveriges Konsumenter.</P> <P class="p676 ft2">111</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_112"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t8"> <TR> <TD class="tr23 td112"><SPAN class="p15 ft2">Prop. 2016/17:129</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr23 td108"><SPAN class="p179 ft1">Lagrådsremissens lagförslag</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td112"><SPAN class="p15 ft2">Bilaga 6</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td150"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td33"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr1 td112"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr1 td108"><SPAN class="p179 ft13">Förslag till lag om ändring i marknadsföringslagen</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr13 td112"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr13 td150"><SPAN class="p179 ft13">(2008:486)</SPAN> </TD> <TD class="tr13 td33"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr13 td112"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr13 td108"><SPAN class="p19 ft2">Härigenom föreskrivs att 1 § marknadsföringslagen (2008:486) ska ha</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td112"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td150"><SPAN class="p179 ft2">följande lydelse.</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td33"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr36 td112"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td150"><SPAN class="p179 ft3">Lydelse enligt SFS 2016:1223</SPAN> </TD> <TD class="tr36 td33"><SPAN class="p15 ft3">Föreslagen lydelse</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p677 ft2">1 §</P> <P class="p678 ft4">Denna lag har till syfte att främja konsumenternas och näringslivets intressen i samband med marknadsföring av produkter och att motverka marknadsföring som är otillbörlig mot konsumenter och näringsidkare.</P> <P class="p679 ft2">Bestämmelser om marknadsföring finns bl.a. i</P> <P class="p680 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">lagen (1992:1672) om paketresor,</SPAN></P> <P class="p680 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">tobakslagen (1993:581),</SPAN></P> <P class="p680 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">lotterilagen (1994:1000),</SPAN></P> <P class="p680 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">sjölagen (1994:1009),</SPAN></P> <P class="p680 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">lagen (1995:1571) om insättningsgaranti,</SPAN></P> <P class="p681 ft4"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft19">lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseende viss finansiell verksamhet,</SPAN></P> <P class="p680 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">lagen (1996:1118) om marknadsföring av kristallglas,</SPAN></P> <P class="p680 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">lagen (1999:158) om investerarskydd,</SPAN></P> <P class="p681 ft4"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft19">lagen (2002:562) om elektronisk handel och andra informationssamhällets tjänster,</SPAN></P> <P class="p680 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">lagen (2004:299) om inlåningsverksamhet,</SPAN></P> <P class="p680 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">prisinformationslagen (2004:347),</SPAN></P> <P class="p680 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler,</SPAN></P> <P class="p680 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">försäkringsavtalslagen (2005:104),</SPAN></P> <P class="p680 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">lagen (2005:405) om försäkringsförmedling,</SPAN></P> <P class="p680 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">lagen (2006:484) om franchisegivares informationsskyldighet,</SPAN></P> <P class="p680 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">lagen (2010:510) om lufttransporter,</SPAN></P> <P class="p680 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">radio- och </SPAN><NOBR>tv-lagen</NOBR> (2010:696),</P> <P class="p680 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">alkohollagen (2010:1622),</SPAN></P> <P class="p682 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft116">konsumentkreditlagen (2010:1846),</SPAN></P> <P class="p681 ft4"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft19">lagen (2011:914) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende eller långfristig semesterprodukt,</SPAN></P> <P class="p681 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft12">lagen (2013:1054) om marknadsföring av modersmjölksersättning och tillskottsnäring,</SPAN></P> <P class="p681 ft4"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft19">lagen (2014:1344) med kompletterande bestämmelser till EU:s </SPAN><NOBR>tåg-,</NOBR> fartygs- och busspassagerarförordningar,</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p683 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft12">lagen (2015:671) om alternativ tvistlösning i konsumentförhållanden, </SPAN><SPAN class="ft3">och</SPAN></P> <P class="p684 ft16"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft118">lagen (2015:953) om kollektivtrafikresenärers rättigheter</SPAN><SPAN class="ft23">.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p683 ft2"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft12">lagen (2015:671) om alternativ tvistlösning i konsumentförhållanden,</SPAN></P> <P class="p684 ft16"><SPAN class="ft10">–</SPAN><SPAN class="ft118">lagen (2015:953) om kollektivtrafikresenärers rättigheter</SPAN><SPAN class="ft23">, och</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p14 ft2">112</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_113"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H403129113x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV class="dclr"></DIV> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p685 ft28">– lagen (2016:415) om förmedlingsavgifter för kortbaserade betalningstransaktioner.</P> <P class="p686 ft2">Denna lag träder i kraft den 1 maj 2017.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p157 ft2">Bilaga 6</P> <P class="p649 ft2">113</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_114"> <DIV id="id_1"> <DIV id="id_1_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p157 ft2">Bilaga 6</P> </DIV> <DIV id="id_1_2"> <DIV id="id_1_2_1"> <P class="p687 ft15">Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster</P> <P class="p688 ft2">Härigenom föreskrivs<SPAN class="ft18">1 </SPAN>i fråga om lagen (2010:751) om betaltjänster <SPAN class="ft3">dels </SPAN>att 1 kap. 1 och 4 §§ ska ha följande lydelse,</P> <P class="p689 ft16"><SPAN class="ft23">dels </SPAN>att det ska införas ett nytt kapitel, 4 a kap., av följande lydelse, <SPAN class="ft23">dels </SPAN>att det ska införas en ny paragraf, 8 kap. 4 a §, av följande lydelse.</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr8 td25"><SPAN class="p15 ft3">Nuvarande lydelse</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td26"><SPAN class="p15 ft17">Föreslagen lydelse</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p690 ft24"><SPAN class="ft71">1</SPAN><SPAN class="ft125">kap.</SPAN></P> <P class="p691 ft2">1 §</P> <P class="p660 ft4">I denna lag finns bestämmelser om betaltjänster som tillhandahålls i Sverige och utförs inom det Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) i euro eller i någon annan av <NOBR>EES-ländernas</NOBR> valutor.</P> <P class="p207 ft2">I denna lag finns också bestämmelser om betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer.</P> <P class="p692 ft3">I 4 a kap. finns bestämmelser om 1. avgifter för betalkonto,</P> <P class="p693 ft3">2. byte av betalkonto, och</P> <P class="p694 ft28">3. kreditinstituts skyldighet att tillhandahålla betalkonto med grundläggande funktioner till en konsument.</P> <P class="p695 ft2">4 §<SPAN class="ft18">2</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_1_2_2"> <DIV id="id_1_2_2_1"> <P class="p696 ft2">I denna lag betyder</P> <P class="p697 ft2"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft40">autogiro</SPAN>: en betaltjänst för debitering av en betalares betalkonto, där initiativet till en betalningstransaktion tas av betalningsmottagaren på grundval av betalarens samtycke till mottagaren, mottagarens betaltjänstleverantör eller betalarens egen betaltjänstleverantör,</P> <P class="p698 ft2"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft40">bankdag</SPAN>: en dag på vilken en betaltjänstleverantör har öppet för verksamhet i den utsträckning som krävs för genomförande av en betalningstransaktion,</P> <P class="p699 ft4"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft41">betalare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som är antingen betalkontoinnehavare och som</P> </DIV> <DIV id="id_1_2_2_2"> <P class="p75 ft2"><SPAN class="ft31">autogiro</SPAN>: en betaltjänst för debitering av en betalares betalkonto, där initiativet till en betalningstransaktion tas av betalningsmottagaren på grundval av betalarens samtycke till mottagaren, mottagarens betaltjänstleverantör eller betalarens egen betaltjänstleverantör,</P> <P class="p76 ft2"><SPAN class="ft31">bankdag</SPAN>: en dag på vilken en betaltjänstleverantör har öppet för verksamhet i den utsträckning som krävs för genomförande av en betalningstransaktion,</P> <P class="p61 ft4"><SPAN class="ft32">betalare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som är antingen betalkontoinnehavare och som godkänner en</P> </DIV> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p700 ft122"><SPAN class="ft121">1 </SPAN>Jfr Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/92/EU av den 23 juli 2014 om jämförbarhet för avgifter som avser betalkonto, byte av betalkonto och tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner, i den ursprungliga lydelsen.</P> <P class="p701 ft123"><SPAN class="ft20">2 </SPAN>Senaste lydelse 2015:188.</P> <P class="p14 ft2">114</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_115"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p74 ft4">godkänner en betalningsorder från detta betalkonto, eller en fysisk eller juridisk person som lämnar en betalningsorder,</P> <P class="p75 ft4"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft30">betalkonto</SPAN>: ett konto som innehas i en eller flera betaltjänstanvändares namn och som är avsett för genomförandet av betalningstransaktioner,</P> <P class="p702 ft3"><SPAN class="ft3">5.</SPAN><SPAN class="ft29">betalningsinstitut</SPAN><SPAN class="ft2">: ett aktiebolag eller en ekonomisk förening som har fått tillstånd att tillhandahålla betaltjänster enligt 2 kap.,</SPAN></P> <P class="p77 ft3"><SPAN class="ft3">6.</SPAN><SPAN class="ft29">betalningsinstrument</SPAN><SPAN class="ft2">: ett kontokort eller något annat personligt instrument eller en personlig rutin som används för att initiera en betalningsorder,</SPAN></P> <P class="p78 ft3"><SPAN class="ft3">7.</SPAN><SPAN class="ft29">betalningsmottagare</SPAN><SPAN class="ft2">: en fysisk eller juridisk person som är den avsedda mottagaren av medel vid en betalningstransaktion,</SPAN></P> <P class="p77 ft3"><SPAN class="ft3">8.</SPAN><SPAN class="ft29">betalningsorder</SPAN><SPAN class="ft2">: varje instruktion som en betalare eller betalningsmottagare ger sin betaltjänstleverantör om att en betalningstransaktion ska genomföras,</SPAN></P> <P class="p77 ft28"><SPAN class="ft3">9.</SPAN><SPAN class="ft30">betalningssystem</SPAN><SPAN class="ft4">: ett generellt betalsystem enligt 1 kap. 3 § andra stycket lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,</SPAN></P> <P class="p75 ft3"><SPAN class="ft3">10.</SPAN><SPAN class="ft40">betalningstransaktion</SPAN><SPAN class="ft2">: insättning, uttag eller överföring av medel som initieras av betalaren eller betalningsmottagaren, oberoende av eventuella underliggande förpliktelser mellan betalaren och betalningsmottagaren,</SPAN></P> <P class="p75 ft28"><SPAN class="ft3">11.</SPAN><SPAN class="ft41">betaltjänstanvändare</SPAN><SPAN class="ft4">: en fysisk eller juridisk person som utnyttjar en betaltjänst,</SPAN></P> <P class="p75 ft16"><SPAN class="ft3">12.</SPAN><SPAN class="ft126">debitera</SPAN>: att medel dras från ett konto,</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p74 ft4">betalningsorder från detta betalkonto, eller en fysisk eller juridisk person som lämnar en betalningsorder,</P> <P class="p75 ft2"><SPAN class="ft31">betalkonto</SPAN>: ett konto som innehas i en eller flera betaltjänstanvändares namn och som är avsett för genomförandet av betalningstransaktioner,</P> <P class="p75 ft3"><SPAN class="ft31">betalkontodirektivet</SPAN>: Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/92/EU av den 23 juli 2014 om jämförbarhet för avgifter som avser betalkonto, byte av betalkonto och tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner, i den ursprungliga lydelsen,</P> <P class="p76 ft3"><SPAN class="ft31">betalningsinstitut</SPAN><SPAN class="ft2">: ett aktiebolag eller en ekonomisk förening som har fått tillstånd att tillhandahålla betaltjänster enligt 2 kap.,</SPAN></P> <P class="p77 ft3"><SPAN class="ft31">betalningsinstrument</SPAN><SPAN class="ft2">: ett kontokort eller något annat personligt instrument eller en personlig rutin som används för att initiera en betalningsorder,</SPAN></P> <P class="p78 ft3"><SPAN class="ft31">betalningsmottagare</SPAN><SPAN class="ft2">: en fysisk eller juridisk person som är den avsedda mottagaren av medel vid en betalningstransaktion,</SPAN></P> <P class="p77 ft2"><SPAN class="ft31">betalningsorder</SPAN>: varje instruktion som en betalare eller betalningsmottagare ger sin betaltjänstleverantör om att en betalningstransaktion ska genomföras,</P> <P class="p77 ft28"><SPAN class="ft32">betalningssystem</SPAN><SPAN class="ft4">: ett generellt betalsystem enligt 1 kap. 3 § andra stycket lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,</SPAN></P> <P class="p75 ft3"><SPAN class="ft31">betalningstransaktion</SPAN><SPAN class="ft2">: insättning, uttag eller överföring av medel som initieras av betalaren eller betalningsmottagaren, oberoende av eventuella underliggande förpliktelser mellan betalaren och betalningsmottagaren,</SPAN></P> <P class="p75 ft28"><SPAN class="ft32">betaltjänstanvändare</SPAN><SPAN class="ft4">: en fysisk eller juridisk person som utnyttjar en betaltjänst,</SPAN></P> <P class="p75 ft16"><SPAN class="ft39">debitera</SPAN>: att medel dras från ett konto,</P> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p157 ft2">Bilaga 6</P> <P class="p649 ft2">115</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_116"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p637 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p638 ft2">Bilaga 6</P> <P class="p639 ft2">116</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p703 ft2"><SPAN class="ft3">13. </SPAN><SPAN class="ft31">filial</SPAN>: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även ett utländskt betalningsinstituts etablering av flera driftställen ska anses som en enda filial,</P> <P class="p704 ft2"><SPAN class="ft3">14. </SPAN><SPAN class="ft31">grupp</SPAN>: detsamma som i</P> <P class="p705 ft4">1 kap. 7 § lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat,</P> <P class="p697 ft2"><SPAN class="ft3">15.</SPAN><SPAN class="ft127">hemland</SPAN>: det land där ett företag har fått tillstånd att driva sådan verksamhet som avses i denna lag,</P> <P class="p706 ft2"><SPAN class="ft3">16.</SPAN><SPAN class="ft127">konsument</SPAN>: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,</P> <P class="p706 ft4"><SPAN class="ft3">17.</SPAN><SPAN class="ft128">kreditera</SPAN>: att medel tillförs ett konto,</P> <P class="p706 ft28"><SPAN class="ft3">18.</SPAN><SPAN class="ft128">kvalificerat innehav</SPAN><SPAN class="ft4">: detsamma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse,</SPAN></P> <P class="p707 ft4"><SPAN class="ft28">19. </SPAN><SPAN class="ft32">medel</SPAN>: sedlar och mynt, kontotillgodohavanden samt elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar,</P> <P class="p708 ft3">20<SPAN class="ft2">. </SPAN><SPAN class="ft31">penningöverföring</SPAN><SPAN class="ft2">: en betaltjänst där medel tas emot från en betalare, utan att något betalkonto öppnas i betalarens eller betalningsmottagarens namn, uteslutande i syfte att överföra motsvarande belopp till en mottagare eller en annan betaltjänstleverantör som agerar på mottagarens vägnar, eller där dessa medel tas emot på mottagarens vägnar och ställs till</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p75 ft2"><SPAN class="ft31">filial</SPAN>: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även ett utländskt betalningsinstituts etablering av flera driftställen ska anses som en enda filial,</P> <P class="p84 ft4"><SPAN class="ft32">grupp</SPAN>: detsamma som i 1 kap. 7 § lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat,</P> <P class="p84 ft4"><SPAN class="ft32">hemland</SPAN>: det land där ett företag har fått tillstånd att driva sådan verksamhet som avses i denna lag,</P> <P class="p85 ft2"><SPAN class="ft31">konsument</SPAN>: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,</P> <P class="p709 ft4"><SPAN class="ft32">kreditera</SPAN>: att medel tillförs ett konto,</P> <P class="p75 ft3"><SPAN class="ft31">kvalificerat innehav</SPAN><SPAN class="ft2">: detsamma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse,</SPAN></P> <P class="p75 ft3"><SPAN class="ft31">lagligen bosatt inom EES</SPAN>: en fysisk person som har rätt att bosätta sig inom EES i enlighet med unionsrätten eller nationell rätt, inbegripet personer utan fast adress och personer som söker asyl inom ramen för Genèvekonventionen av den 28 juli 1951 angående flyktingars rättsliga ställning, protokollet till denna av den 31 januari 1967 och andra relevanta internationella fördrag,</P> <P class="p76 ft4"><SPAN class="ft32">medel</SPAN>: sedlar och mynt, kontotillgodohavanden samt elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar,</P> <P class="p86 ft3"><SPAN class="ft31">penningöverföring</SPAN><SPAN class="ft2">: en betaltjänst där medel tas emot från en betalare, utan att något betalkonto öppnas i betalarens eller betalningsmottagarens namn, uteslutande i syfte att överföra motsvarande belopp till en mottagare eller en annan betaltjänstleverantör som agerar på mottagarens vägnar, eller där dessa medel tas emot på mottagarens vägnar och ställs till</SPAN></P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_117"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft2">mottagarens förfogande,</P> <P class="p81 ft2"><SPAN class="ft3">21</SPAN>. <SPAN class="ft31">ramavtal</SPAN>: ett avtal om betaltjänster som reglerar genomförandet av kommande enskilda och successiva betalningstransaktioner och som kan innehålla skyldigheter och villkor för att öppna ett betalkonto,</P> <P class="p57 ft3">22<SPAN class="ft2">. </SPAN><SPAN class="ft31">referensväxelkurs</SPAN><SPAN class="ft2">: den växelkurs som ligger till grund för beräkningen av eventuell valutaväxling och görs tillgänglig av betaltjänstleverantören eller härrör från en offentligt tillgänglig källa,</SPAN></P> <P class="p710 ft3">23<SPAN class="ft2">. </SPAN><SPAN class="ft31">referensräntesats</SPAN><SPAN class="ft2">: den räntesats som ligger till grund för beräkningen av eventuell tillämplig ränta och som härrör från en offentligt tillgänglig källa som kan kontrolleras av båda parterna i ett avtal om betaltjänster,</SPAN></P> <P class="p710 ft3">24<SPAN class="ft2">. </SPAN><SPAN class="ft31">registrerad betaltjänstleverantör</SPAN><SPAN class="ft2">: en betaltjänstleverantör som undantagits från krav på tillstånd enligt 2 kap. 3 §,</SPAN></P> <P class="p81 ft4"><SPAN class="ft28">25</SPAN>. <SPAN class="ft32">startkapital</SPAN>: detsamma som i 1 kap. 5 § 18 lagen om bank- och finansieringsrörelse,</P> <P class="p56 ft3">2<SPAN class="ft2">6. </SPAN><SPAN class="ft31">unik identifikationskod</SPAN><SPAN class="ft2">: en kombination av bokstäver, siffror eller symboler som tillhandahållits av en betaltjänstleverantör, och som en betaltjänstanvändare ska uppge för att otvetydigt identifiera en annan betaltjänstanvändare eller dennes betalkonto,</SPAN></P> <P class="p57 ft4"><SPAN class="ft28">27</SPAN>. <SPAN class="ft32">valuteringsdag</SPAN>: den referenstidpunkt som används av en betaltjänstleverantör för att beräkna räntan på de medel som debiterats eller krediterats ett betalkonto.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p711 ft4">mottagarens förfogande, <SPAN class="ft32">ramavtal</SPAN>: ett avtal om betal-</P> <P class="p74 ft2">tjänster som reglerar genomförandet av kommande enskilda och successiva betalningstransaktioner och som kan innehålla skyldigheter och villkor för att öppna ett betalkonto,</P> <P class="p77 ft3"><SPAN class="ft31">referensväxelkurs</SPAN><SPAN class="ft2">: den växelkurs som ligger till grund för beräkningen av eventuell valutaväxling och görs tillgänglig av betaltjänstleverantören eller härrör från en offentligt tillgänglig källa,</SPAN></P> <P class="p78 ft3"><SPAN class="ft31">referensräntesats</SPAN><SPAN class="ft2">: den räntesats som ligger till grund för beräkningen av eventuell tillämplig ränta och som härrör från en offentligt tillgänglig källa som kan kontrolleras av båda parterna i ett avtal om betaltjänster,</SPAN></P> <P class="p78 ft3"><SPAN class="ft31">registrerad betaltjänstleverantör</SPAN><SPAN class="ft2">: en betaltjänstleverantör som undantagits från krav på tillstånd enligt 2 kap. 3 §,</SPAN></P> <P class="p77 ft4"><SPAN class="ft32">startkapital</SPAN>: detsamma som i 1 kap. 5 § 18 lagen om bank- och finansieringsrörelse,</P> <P class="p75 ft3"><SPAN class="ft31">unik identifikationskod</SPAN><SPAN class="ft2">: en kombination av bokstäver, siffror eller symboler som tillhandahållits av en betaltjänstleverantör, och som en betaltjänstanvändare ska uppge för att otvetydigt identifiera en annan betaltjänstanvändare eller dennes betalkonto,</SPAN></P> <P class="p76 ft4"><SPAN class="ft32">valuteringsdag</SPAN>: den referenstidpunkt som används av en betaltjänstleverantör för att beräkna räntan på de medel som debiterats eller krediterats ett betalkonto.</P> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p157 ft2">Bilaga 6</P> <P class="p649 ft2">117</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_118"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p712 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p638 ft2">Bilaga 6</P> <P class="p639 ft2">118</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft42">4 a kap. Betalkonto</P> <P class="p713 ft42">Skyldighet att tillhandahålla betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p714 ft3">1 §</P> <P class="p715 ft3">Ett kreditinstitut enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse får inte vägra en konsument som är lagligen bosatt inom EES att öppna ett betalkonto med sådana grundläggande funktioner enligt 2 § som institutet tillhandahåller andra konsumenter.</P> <P class="p716 ft3">Första stycket gäller inte om det skulle strida mot lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism eller om det finns särskilda skäl mot att tillhandahålla konsumenten ett betalkonto.</P> <P class="p717 ft42">Grundläggande funktioner</P> <P class="p718 ft3">2 §</P> <P class="p719 ft28">Med grundläggande funktioner avses</P> <P class="p720 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft129">tjänster som krävs för att öppna, inneha och avsluta ett betalkonto,</SPAN></P> <P class="p720 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft129">tjänster som gör det möjligt att sätta in medel på ett betalkonto,</SPAN></P> <P class="p720 ft28"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft130">tjänster som gör det möjligt att inom EES över disk eller i uttagsautomater ta ut kontanter från ett betalkonto, och</SPAN></P> <P class="p720 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft129">utförande av följande betalningstransaktioner inom EES:</SPAN></P> <P class="p721 ft3">a) autogirering,</P> <P class="p722 ft3">b) betalningar genom ett debetkort, inbegripet betalningar online, samt</P> <P class="p719 ft28">c) betalningar, inbegripet stående överföringar, vid terminaler, över disk och via kreditinstitutets onlinetjänster.</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_119"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p723 ft42">Behandlingen av en ansökan om betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p274 ft3">3 §</P> <P class="p250 ft3">Ett kreditinstitut ska behandla en ansökan från en konsument om betalkonto med grundläggande funktioner skyndsamt. Kreditinstitutet ska avgöra ärendet så snart som möjligt och senast inom tio bankdagar efter det att institutet tagit emot en fullständig ansökan.</P> <P class="p724 ft17">Om kreditinstitutet avslår en ansökan, ska det omedelbart underrätta konsumenten om beslutet och lämna information om var han eller hon kan vända sig för att klaga på det. Underrättelsen ska vara skriftlig och utan kostnad för konsumenten. Om det är möjligt, ska skälen för beslutet framgå av underrättelsen.</P> <P class="p725 ft42">Avgifter för betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p147 ft3">4 §</P> <P class="p666 ft54">Ett kreditinstitut får ta ut rimliga avgifter från en konsument för att tillhandahålla ett betalkonto med grundläggande funktioner.</P> <P class="p726 ft42">Information om tjänster och avgifter</P> <P class="p147 ft3">5 §</P> <P class="p665 ft17">En betaltjänstleverantör ska i rimlig tid innan den ingår ett avtal om betalkonto ge konsumenten en förteckning över de mest representativa tjänsterna som är knutna till betalkonton i Sverige och, i den utsträckning betaltjänstleverantören tillhandahåller dessa tjänster, informera konsumenten om avgifterna för dem. Informationen ska lämnas i pappersform eller på annat varaktigt medium.</P> <P class="p252 ft23">Betaltjänstleverantören ska också hålla förteckningen och en</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p157 ft2">Bilaga 6</P> <P class="p649 ft2">119</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_120"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p659 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p638 ft2">Bilaga 6</P> <P class="p639 ft2">120</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p253 ft28">ordlista som minst omfattar de begrepp som fastställts i förteckningen tillgängliga för konsumenten.</P> <P class="p207 ft3">Betaltjänstleverantören ska, utöver de informationskrav som följer av 4 kap. minst en gång per år ge konsumenten kostnadsfri information om aktuella avgifter och räntesatser för de tjänster som är knutna till betalkontot. Betaltjänstleverantören och konsumenten ska komma överens om på vilket sätt avgifterna ska redovisas. Redovisningen ska lämnas i pappersform om konsumenten begär det.</P> <P class="p271 ft42">Byte av betalkonto</P> <P class="p190 ft3">6 §</P> <P class="p727 ft3">En betaltjänstleverantör ska ha rutiner för en konsuments byte av betalkonto i samma valuta mellan betaltjänstleverantören och en annan betaltjänstleverantör i Sverige. Rutinerna ska säkerställa att ett sådant byte kan genomföras snabbt och utan onödiga olägenheter för konsumenten.</P> <P class="p208 ft3">Den betaltjänstleverantör som konsumenten vill öppna ett betalkonto hos ska på begäran av konsumenten kontakta den betaltjänstleverantör som konsumenten har ett betalkonto hos och se till att bytet genomförs. Bytet ska vara genomfört inom den tidsram som anges i artikel 10 i betalkontodirektivet.</P> <P class="p270 ft3">Om en konsument meddelar sin betaltjänstleverantör att han eller hon vill öppna ett betalkonto i ett annat land inom EES, ska betaltjänstleverantören bistå med viss information, överföring av medel och stängning av betalkontot. Detta ska ske inom den tidsram som anges i artikel 11 i betalkontodirektivet.</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_121"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t33"> <TR> <TD class="tr2 td151"><SPAN class="p15 ft3">7 §</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td152"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td153"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td79"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td46"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td24"><SPAN class="p15 ft2">Prop. 2016/17:129</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=6 class="tr6 td64"><SPAN class="p117 ft3">Avgifter, utöver de som avses i</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td24"><SPAN class="p15 ft2">Bilaga 6</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td151"><SPAN class="p15 ft3">4 kap.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td96"><SPAN class="p1 ft3">15 §, som</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr7 td69"><SPAN class="p117 ft3">en betaltjänst-</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=6 class="tr7 td64"><SPAN class="p15 ft3">leverantör tar ut av en konsument</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=6 class="tr6 td64"><SPAN class="p15 ft3">i samband med byte av betalkonto,</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=6 class="tr7 td64"><SPAN class="p15 ft3">ska vara rimliga och i linje med</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr7 td59"><SPAN class="p15 ft3">betaltjänstleverantörens</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td154"><SPAN class="p117 ft17">faktiska</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr8 td155"><SPAN class="p15 ft3">kostnader.</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td152"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td153"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td79"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td46"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr15 td151"><SPAN class="p15 ft3">8 §</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td96"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td152"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td153"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td79"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td46"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td151"><SPAN class="p69 ft3">En</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr6 td156"><SPAN class="p656 ft3">betaltjänstleverantör</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td46"><SPAN class="p117 ft17">ska</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=6 class="tr7 td64"><SPAN class="p15 ft3">ersätta en konsument för ren</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=3 class="tr7 td157"><SPAN class="p15 ft3">förmögenhetsskada,</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td153"><SPAN class="p728 ft3">som</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td154"><SPAN class="p117 ft17">uppstår</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=6 class="tr6 td64"><SPAN class="p15 ft3">som en direkt följd av att betal-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=6 class="tr7 td64"><SPAN class="p15 ft3">tjänstleverantören inte har full-</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=6 class="tr7 td64"><SPAN class="p15 ft3">gjort sina skyldigheter enligt 6 §.</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td155"><SPAN class="p69 ft3">Ansvar enligt</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td158"><SPAN class="p728 ft3">första</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td154"><SPAN class="p117 ft3">stycket</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=6 class="tr7 td64"><SPAN class="p15 ft3">inträder inte i fall av osedvanliga</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td151"><SPAN class="p15 ft3">eller</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td159"><SPAN class="p15 ft3">oförutsägbara</SPAN> </TD> <TD colspan=3 class="tr7 td160"><SPAN class="p117 ft3">omständig-</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=6 class="tr6 td64"><SPAN class="p15 ft3">heter som den som åberopar</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr7 td155"><SPAN class="p15 ft3">omständigheterna</SPAN> </TD> <TD colspan=4 class="tr7 td69"><SPAN class="p117 ft3">inte har något</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=6 class="tr7 td64"><SPAN class="p15 ft3">inflytande över och vars konse-</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=3 class="tr7 td157"><SPAN class="p15 ft3">kvenser hade varit</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr7 td101"><SPAN class="p443 ft3">omöjliga</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td46"><SPAN class="p117 ft3">att</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td24"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p159 ft3">avvärja trots alla ansträngningar. Ansvar inträder inte heller då en betaltjänstleverantör handlar i enlighet med svensk lag eller unionsrätt.</P> <P class="p729 ft42">Uppsägning av ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p274 ft3">9 §</P> <P class="p730 ft28">Ett kreditinstitut får säga upp ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner bara om</P> <P class="p50 ft3"><SPAN class="ft3">1.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumenten avsiktligt har använt betalkontot för olagliga ändamål,</SPAN></P> <P class="p730 ft3"><SPAN class="ft3">2.</SPAN><SPAN class="ft26">det inte har förekommit några transaktioner på betalkontot under de senaste 24 månaderna,</SPAN></P> <P class="p50 ft3"><SPAN class="ft3">3.</SPAN><SPAN class="ft26">konsumenten har lämnat felaktiga uppgifter när betalkontot öppnades, och korrekta uppgifter skulle ha lett till att han eller hon inte hade fått öppna ett sådant konto, eller</SPAN></P> <P class="p731 ft3"><SPAN class="ft3">4.</SPAN><SPAN class="ft129">det finns särskilda skäl.</SPAN></P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t34"> <TR> <TD class="tr30 td161"><SPAN class="p15 ft3">Om ett kreditinstitut beslutar att</SPAN> </TD> <TD class="tr30 td96"><SPAN class="p18 ft2">121</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_122"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H403129122x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p637 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p638 ft2">Bilaga 6</P> <P class="p639 ft2">122</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p732 ft3">säga upp ett avtal om betalkonto med grundläggande funktioner, ska institutet underrätta konsumenten om detta och om vart han eller hon kan vända sig för att klaga på beslutet. Underrättelsen ska vara skriftlig och utan kostnad för konsumenten. Om det är möjligt, ska skälen för uppsägningen framgå av underrättelsen.</P> <P class="p733 ft3">Om kreditinstitutet säger upp avtalet med stöd av första stycket 2 eller 4, ska institutet underrätta konsumenten minst två månader innan uppsägningen träder i kraft. En uppsägning med stöd av första stycket 1 eller 3 får omedelbar verkan.</P> <P class="p734 ft42">Bemyndiganden</P> <P class="p735 ft3">10 §</P> <P class="p736 ft28">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om</P> <P class="p736 ft3">1. den information och redovisning som en betaltjänstleverantör ska lämna eller hålla tillgänglig enligt 5 §,</P> <P class="p736 ft28">2. rutiner för byte av betalkonto enligt 6 §, och</P> <P class="p736 ft28">3. vilka uppgifter om betalkonton med grundläggande funktioner som en betaltjänstleverantör ska lämna till Finansinspektionen.</P> <P class="p737 ft24">8 kap.</P> <P class="p738 ft3">4 a §</P> <P class="p739 ft3">Finansinspektionen får hänskjuta frågor som rör samarbete mellan behöriga myndigheter, särskilt om informationsutbyte, till Europeiska bankmyndigheten för tvistlösning i enlighet med artikel 23 i betalkontodirektivet.</P> <P class="p740 ft4">Denna lag träder i kraft den dag som regeringen bestämmer i fråga om 4 a kap. 5 § och i övrigt den 1 maj 2017.</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_123"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p14 ft1">Lagrådets yttrande</P> <P class="p340 ft2">Utdrag ur protokoll vid sammanträde <NOBR>2017-01-25</NOBR></P> <P class="p741 ft4"><SPAN class="ft48">Närvarande: </SPAN>F.d. justitieråden Lennart Hamberg och Olle Stenman samt justitierådet Svante O. Johansson.</P> <P class="p233 ft24">Tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p742 ft16">Enligt en lagrådsremiss den 22 december 2016 har regeringen (Finansdepartementet) beslutat inhämta Lagrådets yttrande över förslag till</P> <P class="p651 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft12">lag om ändring i marknadsföringslagen (2008:486),</SPAN></P> <P class="p743 ft2"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft12">lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster.</SPAN></P> <P class="p190 ft2">Förslagen har inför Lagrådet föredragits av kanslirådet</P> <P class="p169 ft2">Monika Johansson och rättssakkunnige Nils Friberg.</P> <P class="p744 ft2">Förslagen föranleder följande yttrande av <SPAN class="ft131">Lagrådet</SPAN>:</P> <P class="p662 ft131">Förslaget till lag om ändring i lagen om betaltjänster</P> <P class="p662 ft2">4 a kap.</P> <P class="p744 ft2">3 §</P> <P class="p745 ft4">Ett kreditinstitut ska, om en ansökan om ett betalkonto med grundläggande funktioner avslås, omedelbart underrätta kunden om avslaget och informera om möjligheterna att klaga på beslutet samt, om möjligt, ange skälen för beslutet. I detta sammanhang anges dock inte vilka möjligheter som finns att klaga.</P> <P class="p746 ft4">Vid föredragningen har det upplysts om att det i första hand är möjligheten att vända sig till Allmänna reklamationsnämnden som avses. Detta är avsett att återspeglas i en kommande förordningsändring beträffande Allmänna reklamationsnämnden (se avsnitt 5.7 i remissen).</P> <P class="p747 ft2">Medlemsstaterna ska nämligen enligt artikel 24 i betalkontodirektivet 2014/92/EU se till att konsumenterna har tillgång till effektiva förfaranden för alternativ lösning av tvister som kan uppstå till följd av direktivet. Förfarandena ska uppfylla kraven i Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/11/EU av den 21 maj 2013 om alternativ tvistlösning vid konsumenttvister och om ändring av förordning (EG) nr 2006/2004 och direktiv 2009/22/EG (tvistlösningsdirektivet).</P> <P class="p745 ft4">Vidare åläggs ett kreditinstitut enligt artiklarna 16.7 och 19.5 betalkontodirektivet att vid avslag eller uppsägning informera en konsument om:</P> <P class="p261 ft2">förfarandet för att lämna in ett klagomål mot beslutet,</P> <P class="p261 ft2">rätten att kontakta den relevanta behöriga myndigheten, dvs. Finans-</P> <P class="p748 ft2">inspektionen, och</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p157 ft2">Bilaga 7</P> <P class="p649 ft2">123</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_124"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p637 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p638 ft2">Bilaga 7</P> <P class="p639 ft2">124</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p749 ft16">det utsedda alternativa organet för tvistlösning (enligt remissen avsett att vara Allmänna reklamationsnämnden).</P> <P class="p750 ft2">I Finansinspektionens allmänna råd (2002:23) finns kompletterande anvisningar om klagomålshantering avseende finansiella tjänster till konsumenter. Där anges att ett institut bör se till att det finns en fungerande ordning för kontakterna med kunder i klagomålsärenden och att institutet bör ha en eller flera klagomålsansvariga personer som missnöjda kunder kan hänvisas till (4 §). Kunden bör också informeras om den vägledning som kan erhållas från Konsumenternas Bank- och finansbyrå och Konsumenternas Försäkringsbyrå samt genom den kommunala konsumentvägledningen (5 §). Instituten bör vidare upplysa missnöjda kunder om möjligheten att få en tvist prövad av Allmänna reklamationsnämnden eller vid allmän domstol (12 §).</P> <P class="p751 ft4">En konsument som fått ett beslut om avslag (eller uppsägning, se 9 §) ska således enligt vad som framkommit kunna vända sig till följande instanser för att klaga eller erhålla rättelse av beslutet.</P> <P class="p261 ft2">Kreditinstitutets klagomålsansvariga.</P> <P class="p749 ft4">Finansinspektionen som behörig myndighet och som mottar klagomål som myndigheten hanterar inom ramen för sin tillsynsverksamhet.</P> <P class="p261 ft2">Allmänna reklamationsnämnden.</P> <P class="p752 ft2">Allmän domstol.</P> <P class="p753 ft2">De sätt som konsumenten har att ta till om han eller hon vill vända sig mot en banks beslut om att avslå en ansökan om bankkonto med grundläggande funktioner, eller att säga upp ett sådant avtal, utgör således inte någon form av överklagande utan i stället en möjlighet att hos banken visa missnöje med beslutet och eventuellt att få det omprövat. Dessutom kan konsumenten få avslaget eller uppsägningen prövad rent civilrättsligt genom alternativ tvistlösning eller vid domstol. Detta bör enligt Lagrådet återspeglas i lagtexten.</P> <P class="p166 ft2">Vidare kan det diskuteras vad en sådan prövning närmare ska gå ut på.</P> <P class="p753 ft4">Lagrådet konstaterar att motsvarande situation, att ett försäkringsbolag har vägrat teckna eller förnya försäkring, har reglerats i 7 kap. 6 § försäkringsavtalslagen (2005:104). Här framgår att domstolen då ska förklara att försäkringstagaren har rätt att teckna eller förnya försäkringen.</P> <P class="p750 ft4">Motsvarande måste anses gälla vid en prövning om bankkunden har rätt till ett bankkonto med grundläggande funktioner, oavsett om denna sker i Allmänna reklamationsnämnden eller i domstol. Lagrådet anser att det närmare bör redovisas hur prövningen ska gå till och vad den ska gå ut på. Under alla förhållanden bör 3 § andra stycket i remissen omformuleras, förslagsvis på följande sätt.</P> <P class="p750 ft4">Om kreditinstitutet avslår en ansökan, ska det omedelbart underrätta konsumenten om beslutet och lämna information om vart han eller hon kan vända sig för att framföra klagomål eller få beslutet rättsligt prövat.</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_125"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p663 ft16">Underrättelsen ska vara skriftlig och utan kostnad för konsumenten. Om det är möjligt, ska skälen för beslutet framgå av underrättelsen.</P> <P class="p147 ft2">Följs dessa synpunkter blir det fråga om en följdändring i 9 §.</P> <P class="p662 ft2">8 §</P> <P class="p754 ft4">I paragrafen regleras konsumentens rätt till ersättning för förlust som uppstår i samband med byte av betaltjänstleverantör och när denne inte fullgjort sina skyldigheter enligt 6 §. Vissa undantag gäller för typiska fall av force majeure.</P> <P class="p747 ft4">Mot bakgrund av ett kort resonemang kring skadeståndslagen och allmänna kontraktsrättsliga principer, hämtade från konsumenttjänstlagen (1985:716), konkluderas i den allmänna motiveringen att det är lämpligt med en tydlig reglering för att säkerställa att kraven i artikel 13 betalkontodirektivet uppfylls.</P> <P class="p746 ft4">Emellertid nämns i detta sammanhang inget om rättsfallet NJA 1991 s. 217. I det fallet fick en bankkund skadestånd på grund av ett dröjsmål, understigande två timmar, med att utföra en banktjänst. I remissen har således den nu behandlade bestämmelsen inte analyserats i ljuset av den av Högsta domstolen i rättsfallet fastslagna rättsgrundsatsen.</P> <P class="p746 ft4">Enligt Lagrådet är det lämpligt att omfattningen av det ansvar som ålagts banken enligt rättsfallet i det fortsatta lagstiftningsarbetet övervägs i förhållande till den i remissen föreslagna regeln om ansvar för en betaltjänstleverantör.</P> <P class="p190 ft131">Övrigt lagförslag</P> <P class="p744 ft2">Lagrådet lämnar förslaget utan erinran.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p157 ft2">Bilaga 7</P> <P class="p649 ft2">125</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_126"> <DIV id="id_1"> <DIV id="id_1_1"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p157 ft2">Bilaga 8</P> </DIV> <DIV id="id_1_2"> <P class="p14 ft46">Parallelluppställning över genomförandet i svensk rätt av direktiv 2014/92/EU (betalkontodirektivet)</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_2"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t35"> <TR> <TD class="tr8 td162"><SPAN class="p15 ft24">Artikel i direktiv 2014/92/EU</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td163"><SPAN class="p15 ft24">Svenska bestämmelser</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_3"> <DIV id="id_3_1"> <P class="p755 ft2">Artikel 1.1</P> <P class="p756 ft2">Artikel 1.2</P> <P class="p757 ft2">Artikel 1.3</P> <P class="p758 ft2">Artikel 1.4</P> <P class="p759 ft2">Artikel 1.5</P> <P class="p757 ft2">Artikel 1.6</P> <P class="p760 ft2">Artikel 1.7</P> <P class="p761 ft2">Artikel 2</P> <P class="p762 ft2">Artikel <NOBR>3.1–3.3</NOBR></P> <P class="p763 ft2">Artikel 3.4</P> <P class="p764 ft2">Artikel 3.5</P> <P class="p755 ft2">Artikel 3.6</P> <P class="p756 ft2">Artikel 4.1</P> <P class="p765 ft2">Artikel 4.2 och 4.3</P> <P class="p762 ft2">Artikel 4.4 och 4.5</P> <P class="p766 ft2">Artikel 4.6 och 4.7</P> <P class="p756 ft2">Artikel 5.1</P> <P class="p765 ft2">Artikel 5.2 och 5.3</P> <P class="p767 ft2">Artikel 5.4 och 5.5</P> <P class="p762 ft2">Artikel 6</P> <P class="p758 ft2">Artikel 7</P> <P class="p768 ft2">126</P> </DIV> <DIV id="id_3_2"> <P class="p14 ft2">–</P> <P class="p769 ft4">4 a kap. 1 § lagen (2010:751) om betaltjänster</P> <P class="p770 ft2">4 a kap. <NOBR>5–8</NOBR> §§ lagen om betaltjänster</P> <P class="p771 ft2">4 a kap. 1 § lagen om betaltjänster. Möjligheten att besluta andra betaltjänstleverantörer än kreditinstitut ska erbjuda betalkonto med grundläggande funktioner har inte utnyttjats.</P> <P class="p772 ft2">Möjligheten att besluta om undantag för vissa enheter har inte utnyttjats Möjligheten att besluta att även andra betalkonton ska omfattas har inte utnyttjats, se avsnitt 5.2.1.</P> <P class="p773 ft2">4 a kap. 1 § och 3 kap. 13 § lagen om betaltjänster samt lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism</P> <P class="p774 ft4">1 kap. 4 § lagen om betaltjänster Någon uttrycklig bestämmelse med detta innehåll är inte nödvändig</P> <P class="p14 ft2">–</P> <P class="p775 ft2">Genomförs i förordning Genomförs i myndighetsföreskrifter 4 a kap. 5 § första stycket lagen om betaltjänster och myndighetsföreskrifter</P> <P class="p776 ft4">Genomförs i myndighetsföreskrifter 4 a kap. 5 § andra stycket lagen om betaltjänster och myndighetsföreskrifter</P> <P class="p14 ft2">–</P> <P class="p771 ft2">4 a kap. 5 § tredje stycket lagen om betaltjänster och myndighetsföreskrifter</P> <P class="p14 ft2">Genomförs i myndighetsföreskrifter</P> <P class="p14 ft2">–</P> <P class="p777 ft4">4 a kap. 5 § lagen om betaltjänster och myndighetsföreskrifter Genomförs i förordningen (2009:93) med instruktion för Finansinspek-</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_127"> <DIV> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t36"> <TR> <TD class="tr5 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td164"><SPAN class="p15 ft2">tionen och i myndighetsföreskrifter</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 8</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. 5 § lagen om betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">och föreskrifter</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 9</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. 6 § första stycket lagen om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td164"><SPAN class="p15 ft2">betaltjänster och myndighetsföre-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">skrifter</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 10</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. 6 § första och andra stycket</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td164"><SPAN class="p15 ft2">lagen om betaltjänster och myndig-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">hetsföreskrifter</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 11</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. 6 § tredje stycket lagen om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td164"><SPAN class="p15 ft2">betaltjänster och myndighetsföre-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">skrifter</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 12</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 kap. 15 § och 4 a kap. 7 § lagen om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td164"><SPAN class="p15 ft2">betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 13.1</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. 8 § första stycket lagen om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 13.2 och 13.3</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. 8 § andra stycket lagen om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 14.1 och 14.2</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">Genomförs i myndighetsföreskrifter</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 15</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td164"><SPAN class="p15 ft2">1 kap. 4 § och 4 a kap. 1 § första</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">stycket lagen om betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 16.1 och 16.2</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">1 kap. 4 § och 4 a kap. 1 § första</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td164"><SPAN class="p15 ft2">stycket lagen om betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 16.3</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. 3 § första stycket lagen om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 16.4</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. 1 § andra stycket lagen om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 16.5</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">Möjligheten att fastställa ytterligare</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td164"><SPAN class="p15 ft2">fall har inte utnyttjats</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 16.6</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. 1 § andra stycket lagen om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 16.7</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. 3 § andra stycket lagen om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 16.8</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">3 kap. 13 § lagen om betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 16.9</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. 1 § första stycket lagen om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 16.10</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">Någon uttrycklig bestämmelse med</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td164"><SPAN class="p15 ft2">detta innehåll är inte nödvändig</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 17.1</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. 2 § lagen om betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 17.2</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">Någon uttrycklig bestämmelse med</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td164"><SPAN class="p15 ft2">detta innehåll är inte nödvändig</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 17.3</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. 2 § lagen om betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 17.4</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. 1 § första stycket lagen om</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td164"><SPAN class="p15 ft2">betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 17.5</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. 4 § lagen om betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 17.6</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td164"><SPAN class="p15 ft2">Möjligheten att fastställa ett minsta</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td164"><SPAN class="p15 ft2">antal operationer har inte utnyttjats</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 17.7</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td164"><SPAN class="p15 ft2">4 a kap. 2 § lagen om betaltjänster</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p157 ft2">Bilaga 8</P> <P class="p649 ft2">127</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_128"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p637 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p638 ft2">Bilaga 8</P> <P class="p639 ft2">128</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Artikel 17.8</P> <P class="p778 ft2">Artikel <NOBR>18.1–18.3</NOBR></P> <P class="p157 ft2">Artikel 18.4</P> <P class="p779 ft2">Artikel <NOBR>19.1–19.3</NOBR></P> <P class="p662 ft2">Artikel 19.4</P> <P class="p744 ft2">Artikel 19.5</P> <P class="p662 ft2">Artikel 20</P> <P class="p779 ft2">Artikel 21.1</P> <P class="p779 ft2">Artikel 21.2</P> <P class="p662 ft2">Artikel 21.3</P> <P class="p779 ft2">Artikel 21.4</P> <P class="p744 ft2">Artikel 21.5</P> <P class="p779 ft2">Artikel 21.6</P> <P class="p233 ft2">Artikel 21.7</P> <P class="p157 ft2">Artikel 22</P> <P class="p779 ft2">Artikel 23</P> <P class="p779 ft2">Artikel 24</P> <P class="p779 ft2">Artikel 25</P> <P class="p233 ft2">Artikel 26.1</P> <P class="p14 ft2">Artikel 26.2</P> <P class="p169 ft2">Artikel 27.1</P> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p780 ft2">Möjligheten att tillåta kreditinstitut att på konsumentens begäran tillhandahålla en kontokredit kopplad till ett betalkonto med grundläggande funktioner har inte utnyttjats</P> <P class="p781 ft2">4 a kap. 4 § lagen om betaltjänster Möjligheten att ställa upp krav på olika prissättningssystem har inte utnyttjats</P> <P class="p782 ft4">4 a kap. 9 § första stycket lagen om betaltjänster</P> <P class="p771 ft2">4 a kap. 9 § tredje stycket lagen om betaltjänster</P> <P class="p783 ft4">4 a kap. 9 § andra stycket lagen om betaltjänster</P> <P class="p784 ft2">Genomförs i förordningen med instruktion för Finansinspektionen och i myndighetsföreskrifter</P> <P class="p14 ft2">8 kap. 1 § lagen om betaltjänster och</P> <P class="p785 ft4">13 kap. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse</P> <P class="p687 ft2">30 kap. 4 § offentlighets- och sekretesslagen (2009:400)</P> <P class="p14 ft2">8 kap. 1 § lagen om betaltjänster och</P> <P class="p783 ft4">13 kap. lagen om bank- och finansieringsrörelse</P> <P class="p783 ft2">Någon uttrycklig bestämmelse med detta innehåll är inte nödvändig</P> <P class="p14 ft2">8 kap. lagen om betaltjänster och</P> <P class="p775 ft2">13 och 15 kap. lagen om bank- och finansieringsrörelse Finansinspektionen är behörig myndighet</P> <P class="p14 ft2">–</P> <P class="p786 ft4">8 kap. 4 § lagen om betaltjänster och genomförs i förordningen med instruktion för Finansinspektionen</P> <P class="p780 ft2">8 kap. 4 a § lagen om betaltjänster och 5 § förordningen med instruktion för Finansinspektionen</P> <P class="p787 ft2">Genomförs i förordningen (2015:739) med instruktion för Allmänna reklamationsnämnden Möjligheten att inrätta en särskild mekanism har inte utnyttjats</P> <P class="p246 ft2">8 kap. lagen om betaltjänster</P> <P class="p788 ft4">2 kap. 7 § tryckfrihetsförordningen Någon uttrycklig bestämmelse med detta innehåll är inte nödvändig</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_129"> <DIV> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t37"> <TR> <TD class="tr5 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 27.2</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td64"><SPAN class="p15 ft2">–</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 28</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td64"><SPAN class="p15 ft2">–</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 29</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td64"><SPAN class="p15 ft2">Ikraftträdandebestämmelser till lagen</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td64"><SPAN class="p15 ft2">om betaltjänster och offentlighets-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td162"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td64"><SPAN class="p15 ft2">och sekretesslagen</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr7 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 30</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td64"><SPAN class="p15 ft2">–</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td162"><SPAN class="p15 ft2">Artikel 31</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td64"><SPAN class="p15 ft2">–</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p14 ft2">Prop. 2016/17:129</P> <P class="p157 ft2">Bilaga 8</P> <P class="p649 ft2">129</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_130"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="H403129130x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <P class="p789 ft1"><SPAN class="ft5">Prop. 2016/17:129 </SPAN>Finansdepartementet</P> <P class="p790 ft2">Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde den 2 mars 2017</P> <P class="p791 ft4">Närvarande: statsminister Löfven, ordförande, och statsråden Wallström, Y Johansson, M Johansson, Baylan, Bucht, Hultqvist, Andersson,</P> <P class="p792 ft2">A Johansson, Shekarabi, Fridolin, Eriksson, Linde, Skog, Ekström</P> <P class="p793 ft2">Föredragande: statsrådet Andersson</P> <P class="p794 ft16">Regeringen beslutar proposition Tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner</P> <P class="p795 ft2">130</P> </DIV> <DIV id="page_131"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t38"> <TR> <TD class="tr16 td165"><SPAN class="p71 ft1">Rättsdatablad</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td166"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td167"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td168"><SPAN class="p69 ft2">Prop. 2016/17:129</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr1 td169"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr1 td170"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr1 td171"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr12 td168"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr23 td165"><SPAN class="p71 ft71">Författningsrubrik</SPAN> </TD> <TD class="tr23 td166"><SPAN class="p15 ft71">Bestämmelser som</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr23 td172"><SPAN class="p15 ft71">Celexnummer för</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td165"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td166"><SPAN class="p15 ft71">inför, ändrar, upp-</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr9 td172"><SPAN class="p15 ft71">bakomliggande EU-</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td165"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td166"><SPAN class="p15 ft71">häver eller upprepar</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr6 td172"><SPAN class="p15 ft71">regler</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td165"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td166"><SPAN class="p15 ft71">ett normgivnings-</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td167"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td168"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td165"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td166"><SPAN class="p15 ft71">bemyndigande</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td167"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td168"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr33 td169"><SPAN class="p15 ft132">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td170"><SPAN class="p15 ft132">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr33 td171"><SPAN class="p15 ft132">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr34 td168"><SPAN class="p15 ft133">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr32 td165"><SPAN class="p71 ft10">Lag (2010:751) om</SPAN> </TD> <TD class="tr32 td166"><SPAN class="p15 ft10">4 a kap. 10 §</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr32 td172"><SPAN class="p15 ft10">32014L0092</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td165"><SPAN class="p71 ft10">betaltjänster</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td166"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td167"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td168"><SPAN class="p15 ft7">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p796 ft2">131</P> </DIV> <DIV id="page_132"> </DIV> </div><style> TD,TD.p2h { zzzfont-size:90%; zzzmargin-right:2px; zzzoverflow:visable; zzzword-wrap: break-word; } P { zdisplay:block; } .divbreak { clear:both; display:block; zwidth: 100%; zheight: 1px; zword-wrap: break-word; } .xecp { display:block; margin: 0px !important; padding: 0px !important; } .ec { border-style:solid; border-width:1px; display:block; margin: 0px !important; padding: 0px !important; } .TOPS { overflow:visable; margin:2px; width:690px !important; } </style> 1 1 Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i marknadsföringslagen (2008:486). Bifall Bifall 2016/17:FiU33 FiU 2 2 Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster. Bifall Bifall 2016/17:FiU33 FiU INL Inlämnad 2017-03-07 00:00:00 inträffat 0 behandling B Bordlagd 2017-03-14 00:00:00 inträffat 0 behandling HÄN Hänvisad 2017-03-15 00:00:00 inträffat 0 behandling MOT Motionstid slutar 2017-03-29 00:00:00 inträffat 0 behandling 0218878014918 Stefan Löfven S 1 Statsråd1 098412828516 Magdalena Andersson S 2 Statsråd2 inlamnatav Inlämnat av Finansdepartementet H403129 2018-08-08 14:36:24 statustext statustext Ärendet är avslutat H403129 2019-04-05 13:12:19 tilldelat Tilldelat Finansutskottet H403129 2018-08-08 14:36:24 H403129 prop_201617__129.pdf 843847 pdf Tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner https://data.riksdagen.se/fil/44282602-6083-417B-A2C9-6BECF7F40FAB behandlas_i 2016/17:FiU33 H401FiU33 bet 2016/17 FiU33 Tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner bet Betänkande följdmotion av Håkan Svenneling m.fl. (V)<br />med anledning av prop. 2016/17:129 Tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner H4023657 mot 2016/17 3657 med anledning av prop. 2016/17:129 Tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner av Håkan Svenneling m.fl. (V) mot Motion