2336350 GX03122 2009/10 122 prop prop prop Proposition 2009/10:122 Proposition Proposition JU CU 122 0 2010-03-09 00:00:00 2013-02-18 10:51:03 2010-03-09 00:00:00 Obehöriga transaktioner med betalningsinstrument hämtad_2 html-ec https://data.riksdagen.se/dokument/GX03122/text https://data.riksdagen.se/dokument/GX03122 https://data.riksdagen.se/dokumentstatus/GX03122 <div style="margin:3px;"> <STYLE type="text/css"> body {margin-top: 0px;margin-left: 0px;} #page_1 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:10px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_1 #dimg1z{position:absolute;top:0px;left:63px;z-index:-1;width:502px;height:141px;} #page_1 #dimg1 #img1 {width:502px;height:141px;} #page_2 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_2 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_2 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_3 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_3 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_3 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 135px;overflow: hidden;} #page_4 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_4 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_4 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_5 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_5 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_5 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 135px;overflow: hidden;} #page_5 #dimg1z{position:absolute;top:184px;left:0px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_5 #dimg1 #img1 {width:123px;height:1px;} #page_6 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_6 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_6 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_6 #dimg1z{position:absolute;top:107px;left:0px;z-index:-1;width:124px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_6 #dimg1 #img1 {width:124px;height:1px;} #page_7 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_8 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_9 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_9 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_9 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 135px;overflow: hidden;} #page_10 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_11 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_11 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_11 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 135px;overflow: hidden;} #page_11 #dimg1z{position:absolute;top:47px;left:0px;z-index:-1;width:394px;height:142px;} #page_11 #dimg1 #img1 {width:394px;height:142px;} #page_12 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_12 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_12 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_13 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_14 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:14px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_14 #dimg1z{position:absolute;top:196px;left:42px;z-index:-1;width:394px;height:81px;} #page_14 #dimg1 #img1 {width:394px;height:81px;} #page_15 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 586px;} #page_16 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_16 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_16 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_17 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_18 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_18 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_18 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_19 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_19 #dimg1z{position:absolute;top:570px;left:0px;z-index:-1;width:394px;height:80px;} #page_19 #dimg1 #img1 {width:394px;height:80px;} #page_20 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_20 #dimg1z{position:absolute;top:692px;left:0px;z-index:-1;width:394px;height:81px;} #page_20 #dimg1 #img1 {width:394px;height:81px;} #page_21 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_21 #dimg1z{position:absolute;top:430px;left:0px;z-index:-1;width:394px;height:65px;} #page_21 #dimg1 #img1 {width:394px;height:65px;} #page_22 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_22 #dimg1z{position:absolute;top:200px;left:0px;z-index:-1;width:394px;height:80px;} #page_22 #dimg1 #img1 {width:394px;height:80px;} #page_23 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_24 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_25 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_25 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_25 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 135px;overflow: hidden;} #page_26 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 586px;} #page_27 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_27 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_27 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 135px;overflow: hidden;} #page_28 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 20px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_28 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_28 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_29 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 586px;} #page_30 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_30 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_30 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_31 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_32 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_32 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_32 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_33 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_33 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_33 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_33 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 135px;overflow: hidden;} #page_33 #id_2 {border:none;z:b;margin:9px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_34 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_35 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_35 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_35 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_35 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 135px;overflow: hidden;} #page_35 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_36 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_37 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:14px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_38 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_38 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 676px;overflow: hidden;} #page_38 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_38 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_38 #id_2 {border:none;z:b;margin:9px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_39 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_40 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_40 #dimg1z{position:absolute;top:96px;left:0px;z-index:-1;width:124px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_40 #dimg1 #img1 {width:124px;height:1px;} #page_41 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_41 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_41 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 135px;overflow: hidden;} #page_42 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_42 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;} #page_42 #id_2 {border:none;z:b;margin:9px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;} #page_42 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_42 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_42 #id_3 {border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_42 #dimg1z{position:absolute;top:987px;left:0px;z-index:-1;width:423px;height:3px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_42 #dimg1 #img1 {width:423px;height:3px;} #page_43 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_43 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_43 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_43 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_43 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_43 #id_3 {border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_43 #dimg1z{position:absolute;top:1003px;left:420px;z-index:-1;width:68px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_43 #dimg1 #img1 {width:68px;height:1px;} #page_44 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_44 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_44 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_44 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_44 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_44 #id_3 {border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_44 #dimg1z{position:absolute;top:912px;left:0px;z-index:-1;width:68px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_44 #dimg1 #img1 {width:68px;height:1px;} #page_45 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_45 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_45 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_45 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_45 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_45 #id_3 {border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_45 #dimg1z{position:absolute;top:974px;left:0px;z-index:-1;width:423px;height:57px;} #page_45 #dimg1 #img1 {width:423px;height:57px;} #page_46 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_46 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_46 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_46 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_46 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_46 #id_3 {border:none;z:b;margin:5px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_47 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_47 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_47 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_47 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_47 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_47 #id_3 {border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_48 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_48 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_48 #id_2 {border:none;z:b;margin:6px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_48 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_48 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_48 #id_3 {border:none;z:b;margin:5px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_49 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_49 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_49 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_49 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_49 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_49 #id_3 {border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_49 #dimg1z{position:absolute;top:1003px;left:420px;z-index:-1;width:68px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_49 #dimg1 #img1 {width:68px;height:1px;} #page_50 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_50 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_50 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;} #page_50 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_50 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_50 #id_3 {border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_50 #dimg1z{position:absolute;top:976px;left:0px;z-index:-1;width:423px;height:55px;} #page_50 #dimg1 #img1 {width:423px;height:55px;} #page_51 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_51 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_51 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_51 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_51 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_51 #id_3 {border:none;z:b;margin:4px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_52 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_52 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_52 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_52 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_52 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_52 #id_3 {border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_53 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_53 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_53 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_53 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_53 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_53 #id_3 {border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_53 #dimg1z{position:absolute;top:1030px;left:420px;z-index:-1;width:68px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_53 #dimg1 #img1 {width:68px;height:1px;} #page_54 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_54 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_54 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;} #page_54 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_54 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_54 #id_3 {border:none;z:b;margin:7px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_54 #id_4 {border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_54 #dimg1z{position:absolute;top:1030px;left:0px;z-index:-1;width:68px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_54 #dimg1 #img1 {width:68px;height:1px;} #page_55 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_55 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_55 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_55 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_55 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_55 #id_3 {border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_56 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_56 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_56 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;} #page_56 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_56 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_56 #id_3 {border:none;z:b;margin:4px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_57 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_57 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_57 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_57 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_57 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_57 #id_3 {border:none;z:b;margin:6px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;} #page_57 #id_4 {border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_57 #id_4 #id_4_1 {float:left;border:none;z:b;margin:6px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_57 #id_4 #id_4_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_57 #id_5 {border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_57 #dimg1z{position:absolute;top:1030px;left:0px;z-index:-1;width:68px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_57 #dimg1 #img1 {width:68px;height:1px;} #page_58 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_58 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_58 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_58 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_58 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_58 #id_3 {border:none;z:b;margin:4px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_59 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_59 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_59 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_59 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_59 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_59 #id_3 {border:none;z:b;margin:4px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_60 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_60 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_60 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;} #page_60 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_60 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_60 #id_3 {border:none;z:b;margin:4px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_60 #id_3 #id_3_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_60 #id_3 #id_3_2 {float:left;border:none;z:b;margin:6px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_60 #id_4 {border:none;z:b;margin:4px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_61 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_61 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_61 #id_2 {border:none;z:b;margin:5px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_61 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_61 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:5px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_61 #id_3 {border:none;z:b;margin:4px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_62 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_62 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_62 #id_2 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;} #page_62 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_62 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:9px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_62 #id_3 {border:none;z:b;margin:5px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_62 #id_3 #id_3_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_62 #id_3 #id_3_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_62 #id_4 {border:none;z:b;margin:4px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_63 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_63 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_63 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_63 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_63 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_63 #id_3 {border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_64 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_64 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_64 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;} #page_64 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_64 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_64 #id_3 {border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_65 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_65 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_65 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_65 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_65 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_65 #id_3 {border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_66 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_66 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_66 #id_2 {border:none;z:b;margin:7px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;} #page_66 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_66 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_66 #id_3 {border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_67 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_67 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_67 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_67 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_67 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_67 #id_3 {border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_67 #id_3 #id_3_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_67 #id_3 #id_3_2 {float:left;border:none;z:b;margin:6px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_67 #id_4 {border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_68 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_68 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_68 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;} #page_68 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_68 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_68 #id_3 {border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_69 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_69 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_69 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_69 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_69 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_69 #id_3 {border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_70 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_70 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_70 #id_2 {border:none;z:b;margin:7px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;} #page_70 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_70 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_70 #id_3 {border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_70 #id_3 #id_3_1 {float:left;border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_70 #id_3 #id_3_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_70 #id_4 {border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_71 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_71 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_71 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_71 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_71 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_71 #id_3 {border:none;z:b;margin:4px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_72 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_72 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_72 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_72 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_72 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_72 #id_3 {border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 676px;overflow: hidden;} #page_72 #id_4 {border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;} #page_72 #id_4 #id_4_1 {float:left;border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_72 #id_4 #id_4_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_72 #id_5 {border:none;z:b;margin:4px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_73 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_73 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_73 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_73 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_73 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_73 #id_3 {border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_74 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_74 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_74 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;} #page_74 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_74 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_74 #id_3 {border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_75 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_75 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_75 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_75 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_75 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_75 #id_3 {border:none;z:b;margin:4px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_75 #dimg1z{position:absolute;top:583px;left:441px;z-index:-1;width:68px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_75 #dimg1 #img1 {width:68px;height:1px;} #page_76 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;} #page_76 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 766px;overflow: hidden;} #page_76 #id_2 {border:none;z:b;margin:8px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;} #page_76 #id_2 #id_2_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_76 #id_2 #id_2_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 496px;overflow: hidden;} #page_76 #id_3 {border:none;z:b;margin:45px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_76 #dimg1z{position:absolute;top:492px;left:21px;z-index:-1;width:329px;height:355px;} #page_76 #dimg1 #img1 {width:329px;height:355px;} #page_77 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:7px 0px 12px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 902px;} #page_77 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 856px;overflow: hidden;} #page_77 #id_2 {border:none;z:b;margin:70px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 90px;overflow: hidden;} #page_77 #dimg1z{position:absolute;top:664px;left:273px;z-index:-1;width:205px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_77 #dimg1 #img1 {width:205px;height:1px;} #page_78 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_78 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_78 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_79 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_79 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 631px;overflow: hidden;} #page_79 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_79 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 135px;overflow: hidden;} #page_79 #id_2 {border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_79 #dimg1z{position:absolute;top:693px;left:63px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_79 #dimg1 #img1 {width:123px;height:1px;} #page_80 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_80 #dimg1z{position:absolute;top:111px;left:42px;z-index:-1;width:124px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_80 #dimg1 #img1 {width:124px;height:1px;} #page_81 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_81 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_81 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 135px;overflow: hidden;} #page_82 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_82 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 676px;overflow: hidden;} #page_82 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_82 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_82 #id_2 {border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 721px;overflow: hidden;} #page_83 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_83 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_83 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 135px;overflow: hidden;} #page_83 #dimg1z{position:absolute;top:185px;left:0px;z-index:-1;width:117px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_83 #dimg1 #img1 {width:117px;height:1px;} #page_84 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_84 #dimg1z{position:absolute;top:111px;left:42px;z-index:-1;width:124px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_84 #dimg1 #img1 {width:124px;height:1px;} #page_85 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_85 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_85 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 135px;overflow: hidden;} #page_86 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_86 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_86 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 225px;overflow: hidden;} #page_86 #dimg1z{position:absolute;top:139px;left:0px;z-index:-1;width:124px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_86 #dimg1 #img1 {width:124px;height:1px;} #page_87 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;} #page_87 #dimg1z{position:absolute;top:111px;left:63px;z-index:-1;width:123px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_87 #dimg1 #img1 {width:123px;height:1px;} #page_88 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:14px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_89 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:15px 0px 21px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 676px;} #page_89 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 451px;overflow: hidden;} #page_89 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 135px;overflow: hidden;} #page_89 #dimg1z{position:absolute;top:186px;left:0px;z-index:-1;width:110px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;} #page_89 #dimg1 #img1 {width:110px;height:1px;} .dclr {clear:both;float:none;height:1px;margin:0px;padding:0px;overflow:hidden;} .ft0{font: 18px 'Verdana' !important;l-h: 32px;} .ft1{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 23px;} .ft2{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;} .ft3{font: italic 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;} .ft4{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 20px;} .ft5{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 16px;} .ft6{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 1px;} .ft7{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 33px;l-h: 15px;} .ft8{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 4px;l-h: 15px;} .ft9{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 17px;} .ft10{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 42px;l-h: 20px;} .ft11{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 20px;} .ft12{font: bold 12px 'Verdana' !important;l-h: 17px;} .ft13{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 17px;} .ft14{font: bold 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;} .ft15{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 3px;l-h: 16px;} .ft16{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 3px;l-h: 15px;} .ft17{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 3px;l-h: 17px;} .ft18{font: bold 12px 'Verdana' !important;l-h: 16px;} .ft19{font: italic 12px 'Verdana' !important;l-h: 16px;} .ft20{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 4px;} .ft21{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 52px;l-h: 23px;} .ft22{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 42px;l-h: 17px;} .ft23{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 41px;l-h: 20px;} .ft24{font: italic 12px 'Verdana' !important;l-h: 17px;} .ft25{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 8px;} .ft26{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 9px;} .ft27{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 13px;} .ft28{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 12px;} .ft29{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;} .ft30{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 14px;} .ft31{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 3px;l-h: 14px;} .ft32{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 13px;} .ft33{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 3px;l-h: 13px;} .ft34{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 3px;l-h: 15px;} .ft35{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 14px;} .ft36{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 5px;} .ft37{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 13px;} .ft38{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 7px;} .ft39{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 14px;} .ft40{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 22px;} .ft41{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 52px;l-h: 20px;} .ft42{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 4px;l-h: 16px;} .ft43{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 12px;} .ft44{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 4px;l-h: 17px;} .ft45{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 1px;} .ft46{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 14px;} .ft47{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 4px;} .ft48{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 16px;} .ft49{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;} .ft50{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 14px;} .ft51{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 6px;} .ft52{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 19px;} .ft53{font: italic 12px 'Verdana' !important;l-h: 16px;} .ft54{font: bold 12px 'Verdana' !important;l-h: 16px;} .ft55{font: bold 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;} .ft56{font: bold 12px 'Verdana' !important;l-h: 14px;} .ft57{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 10px;position: relative; bottom: 4px;} .ft58{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 13px;} .ft59{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 14px;l-h: 14px;} .ft60{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 14px;l-h: 15px;} .ft61{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;} .ft62{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 6px;position: relative; bottom: 4px;} .ft63{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 14px;l-h: 16px;} .ft64{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 14px;} .ft65{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 12px;} .ft66{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 8px;l-h: 14px;} .ft67{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 13px;} .ft68{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 8px;l-h: 15px;} .ft69{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 8px;l-h: 16px;} .ft70{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 14px;} .ft71{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 8px;l-h: 15px;} .ft72{font: italic 12px 'Verdana' !important;l-h: 14px;} .ft73{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 17px;l-h: 16px;} .ft74{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 16px;l-h: 16px;} .ft75{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 18px;l-h: 16px;} .ft76{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 18px;l-h: 15px;} .ft77{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 19px;l-h: 16px;} .ft78{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 13px;l-h: 16px;} .ft79{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 13px;l-h: 14px;} .ft80{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 17px;l-h: 15px;} .ft81{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 18px;l-h: 14px;} .ft82{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 18px;l-h: 15px;} .ft83{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 20px;l-h: 14px;} .ft84{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 17px;l-h: 15px;} .ft85{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 20px;l-h: 16px;} .ft86{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 17px;l-h: 14px;} .ft87{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 15px;l-h: 16px;} .ft88{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 12px;l-h: 16px;} .ft89{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 16px;l-h: 14px;} .ft90{font: italic 12px 'Verdana' !important;margin-left: 17px;l-h: 16px;} .ft91{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 21px;l-h: 16px;} .ft92{font: italic 12px 'Verdana' !important;margin-left: 17px;l-h: 14px;} .ft93{font: italic 12px 'Verdana' !important;margin-left: 17px;l-h: 15px;} .ft94{font: italic 12px 'Verdana' !important;margin-left: 17px;l-h: 15px;} .ft95{font: italic 12px 'Verdana' !important;margin-left: 10px;l-h: 15px;} .ft96{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;} .ft97{font: italic 12px 'Verdana' !important;margin-left: 10px;l-h: 15px;} .ft98{font: italic 12px 'Verdana' !important;margin-left: 10px;l-h: 14px;} .ft99{font: italic 12px 'Verdana' !important;margin-left: 10px;l-h: 16px;} .ft100{font: italic 12px 'Verdana' !important;margin-left: 10px;l-h: 15px;} .ft101{font: italic 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;} .ft102{font: italic bold 12px 'Verdana' !important;l-h: 16px;} .ft103{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 19px;l-h: 15px;} .ft104{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 7px;position: relative; bottom: 4px;} .ft105{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 20px;l-h: 15px;} .ft106{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 13px;l-h: 15px;} .ft107{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 16px;l-h: 15px;} .ft108{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 13px;l-h: 15px;} .ft109{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 4px;l-h: 16px;} .ft110{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 13px;l-h: 14px;} .ft111{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 3px;} .ft112{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 18px;l-h: 14px;} .ft113{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 16px;l-h: 15px;} .ft114{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 15px;l-h: 15px;} .ft115{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 15px;l-h: 14px;} .ft116{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 16px;l-h: 15px;} .ft117{font: bold 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;} .ft118{font: bold 10px 'Verdana' !important;l-h: 16px;} .ft119{font: 12px 'Verdana' !important;margin-left: 14px;l-h: 15px;} .ft120{font: italic 10px 'Verdana' !important;l-h: 12px;} .ft121{font: 10px 'Verdana' !important;margin-left: 18px;l-h: 13px;} .ft122{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 53px;l-h: 20px;} .ft123{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 14px;} .p0{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 399px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p1{text-align: left;padding-left: 440px;padding-right: 63px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.395px;} .p2{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p3{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p4{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;} .p5{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p6{text-align: left;padding-left: 180px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p7{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 51px;margin-bottom: 0px !important;} .p8{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p9{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p10{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;} .p11{text-align: right;padding-right: 42px;margin-top: 113px;margin-bottom: 0px !important;} .p12{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p13{text-align: right;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p14{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p15{text-align: right;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p16{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p17{text-align: right;padding-right: 42px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p18{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p19{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p20{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p21{text-align: right;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p22{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 753px;margin-bottom: 0px !important;} .p23{text-align: left;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p24{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p25{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p26{text-align: left;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p27{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.61px;} .p28{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p29{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p30{text-align: left;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p31{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p32{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p33{text-align: left;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p34{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p35{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p36{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p37{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p38{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p39{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p40{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;} .p41{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.61px;} .p42{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p43{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p44{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;} .p45{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p46{text-align: right;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p47{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p48{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;} .p49{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p50{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p51{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p52{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p53{text-align: right;padding-right: 42px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p54{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p55{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p56{text-align: left;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p57{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p58{text-align: left;margin-top: 39px;margin-bottom: 0px !important;} .p59{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p60{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p61{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p62{text-align: left;padding-right: 8px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p63{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px !important;} .p64{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p65{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p66{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p67{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p68{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 315px;margin-top: 38px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.61px;} .p69{text-align: left;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;} .p70{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p71{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p72{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p73{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p74{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 135px;margin-bottom: 0px !important;} .p75{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.60px;} .p76{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;} .p77{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p78{text-align: left;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;} .p79{text-align: left;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p80{text-align: left;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;} .p81{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p82{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p83{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 753px;margin-bottom: 0px !important;} .p84{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p85{text-align: left;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p86{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p87{text-align: left;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p88{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p89{text-align: left;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p90{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;} .p91{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p92{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p93{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p94{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p95{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p96{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 54px;margin-bottom: 0px !important;} .p97{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p98{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p99{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p100{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p101{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p102{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p103{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p104{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p105{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p106{text-align: right;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p107{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p108{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p109{text-align: center;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p110{text-align: center;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p111{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p112{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p113{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p114{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p115{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p116{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p117{text-align: left;padding-right: 294px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p118{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p119{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p120{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p121{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p122{text-align: left;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p123{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p124{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p125{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p126{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p127{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 315px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.60px;} .p128{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;} .p129{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p130{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p131{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p132{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p133{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p134{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p135{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p136{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.61px;} .p137{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;} .p138{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p139{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p140{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p141{text-align: left;margin-top: 43px;margin-bottom: 0px !important;} .p142{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p143{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p144{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p145{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p146{text-align: left;margin-top: 38px;margin-bottom: 0px !important;} .p147{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p148{text-align: left;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;} .p149{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 336px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;} .p150{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p151{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p152{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p153{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p154{text-align: right;padding-right: 42px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p155{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p156{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p157{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p158{text-align: left;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p159{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p160{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p161{text-align: left;padding-right: 105px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p162{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p163{text-align: left;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p164{text-align: left;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p165{text-align: left;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p166{text-align: left;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p167{text-align: left;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p168{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p169{text-align: left;padding-right: 105px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p170{text-align: left;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p171{text-align: left;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p172{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p173{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p174{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p175{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;} .p176{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p177{text-align: left;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p178{text-align: left;padding-right: 168px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p179{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 55px;margin-bottom: 0px !important;} .p180{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p181{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p182{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p183{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 61px;margin-bottom: 0px !important;} .p184{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.60px;} .p185{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p186{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p187{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p188{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p189{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p190{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p191{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p192{text-align: right;padding-right: 42px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p193{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p194{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p195{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p196{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p197{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p198{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p199{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p200{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p201{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p202{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 376px;margin-bottom: 0px !important;} .p203{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p204{text-align: left;padding-right: 189px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 11px;} .p205{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p206{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 645px;margin-bottom: 0px !important;} .p207{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p208{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 738px;margin-bottom: 0px !important;} .p209{text-align: right;padding-right: 42px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p210{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p211{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p212{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p213{text-align: left;padding-left: 300px;margin-top: 38px;margin-bottom: 0px !important;} .p214{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p215{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 62px;margin-bottom: 0px !important;} .p216{text-align: left;padding-left: 120px;margin-top: 47px;margin-bottom: 0px !important;} .p217{text-align: left;padding-left: 240px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p218{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 105px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.88px;} .p219{text-align: left;padding-left: 240px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p220{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p221{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p222{text-align: left;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p223{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p224{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p225{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.18px;} .p226{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p227{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 54px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p228{text-align: left;margin-top: 53px;margin-bottom: 0px !important;} .p229{text-align: left;padding-right: 273px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p230{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p231{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p232{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 56px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p233{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 83px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p234{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 65px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p235{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p236{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 82px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p237{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 68px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p238{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 69px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p239{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;} .p240{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.18px;} .p241{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 60px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p242{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 76px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p243{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 63px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p244{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 3px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.18px;} .p245{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 3px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.18px;} .p246{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 3px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.18px;} .p247{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 129px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p248{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 147px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p249{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p250{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 65px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p251{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 68px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p252{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 61px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p253{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 79px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p254{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 54px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p255{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 55px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p256{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 57px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p257{text-align: left;margin-top: 54px;margin-bottom: 0px !important;} .p258{text-align: left;padding-right: 315px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p259{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.18px;} .p260{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 68px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p261{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 84px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p262{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 70px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p263{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p264{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 98px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p265{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 45px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p266{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 58px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p267{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 44px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p268{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 86px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p269{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 73px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p270{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 85px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p271{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 69px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p272{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 4px;margin-top: 73px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p273{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 74px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p274{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 3px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p275{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 42px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p276{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 51px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p277{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p278{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p279{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 40px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p280{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 39px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p281{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p282{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 41px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p283{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p284{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p285{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p286{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 40px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p287{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p288{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p289{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.18px;} .p290{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.18px;} .p291{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p292{text-align: left;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p293{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p294{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p295{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p296{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p297{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p298{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p299{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p300{text-align: left;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p301{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p302{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p303{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p304{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p305{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p306{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p307{text-align: left;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p308{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p309{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p310{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p311{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p312{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p313{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p314{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p315{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p316{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p317{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p318{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p319{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p320{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p321{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p322{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p323{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p324{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p325{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p326{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p327{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p328{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p329{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p330{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p331{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p332{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p333{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p334{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p335{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p336{text-align: left;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p337{text-align: left;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p338{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p339{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p340{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p341{text-align: left;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p342{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p343{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p344{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p345{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p346{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p347{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p348{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p349{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 4px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p350{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 4px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p351{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p352{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p353{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 4px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p354{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 3px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p355{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 41px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p356{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 1px;margin-top: 47px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p357{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 43px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p358{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 48px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p359{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 47px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p360{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p361{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p362{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p363{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p364{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p365{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p366{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p367{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p368{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p369{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p370{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p371{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p372{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p373{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p374{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p375{text-align: left;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p376{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p377{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p378{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p379{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p380{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p381{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p382{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p383{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p384{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p385{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p386{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p387{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p388{text-align: left;margin-top: 50px;margin-bottom: 0px !important;} .p389{text-align: left;margin-top: 55px;margin-bottom: 0px !important;} .p390{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p391{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p392{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p393{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p394{text-align: left;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p395{text-align: left;margin-top: 41px;margin-bottom: 0px !important;} .p396{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p397{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p398{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p399{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p400{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p401{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p402{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p403{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p404{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p405{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p406{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p407{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p408{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px !important;} .p409{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 53px;margin-bottom: 0px !important;} .p410{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p411{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p412{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p413{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 38px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p414{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px !important;} .p415{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p416{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px !important;} .p417{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;} .p418{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px !important;} .p419{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p420{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p421{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 36px;margin-bottom: 0px !important;} .p422{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;} .p423{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p424{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p425{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;} .p426{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p427{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p428{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p429{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p430{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p431{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p432{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p433{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p434{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p435{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p436{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p437{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p438{text-align: left;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p439{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p440{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p441{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p442{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p443{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p444{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p445{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p446{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p447{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;} .p448{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;} .p449{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;} .p450{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p451{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p452{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p453{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p454{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p455{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p456{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p457{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p458{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p459{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p460{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p461{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.53px;} .p462{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p463{text-align: left;padding-right: 4px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p464{text-align: left;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p465{text-align: left;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px !important;} .p466{text-align: left;margin-top: 48px;margin-bottom: 0px !important;} .p467{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 4px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p468{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 4px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p469{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 4px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p470{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p471{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p472{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p473{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p474{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p475{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p476{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p477{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p478{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p479{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p480{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p481{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p482{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p483{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p484{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p485{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p486{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;} .p487{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p488{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px !important;} .p489{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p490{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p491{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p492{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p493{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p494{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p495{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p496{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p497{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p498{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p499{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;} .p500{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p501{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;} .p502{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;} .p503{text-align: left;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p504{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p505{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p506{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p507{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p508{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.77px;} .p509{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p510{text-align: left;padding-left: 420px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p511{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 39px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p512{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;} .p513{text-align: left;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px !important;} .p514{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p515{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px !important;} .p516{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;} .p517{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;} .p518{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p519{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p520{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p521{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px !important;} .p522{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p523{text-align: left;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;} .p524{text-align: left;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;} .p525{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p526{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p527{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p528{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p529{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p530{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p531{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.55px;} .p532{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p533{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p534{text-align: left;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p535{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p536{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p537{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p538{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p539{text-align: center;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p540{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p541{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p542{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p543{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p544{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p545{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p546{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p547{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p548{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p549{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p550{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p551{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p552{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p553{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p554{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;} .p555{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p556{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p557{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p558{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p559{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 105px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.79px;} .p560{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p561{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p562{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p563{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p564{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p565{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p566{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p567{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p568{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p569{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p570{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p571{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p572{text-align: left;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p573{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p574{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p575{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p576{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p577{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p578{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p579{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p580{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p581{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p582{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p583{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p584{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p585{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p586{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p587{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p588{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p589{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p590{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p591{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p592{text-align: left;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p593{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px !important;} .p594{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p595{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 39px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p596{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.27px;} .p597{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px !important;} .p598{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p599{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px !important;} .p600{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p601{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 42px;margin-bottom: 0px !important;} .p602{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 43px;margin-bottom: 0px !important;} .p603{text-align: left;padding-left: 260px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p604{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p605{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p606{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p607{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p608{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.110px;} .p609{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.39px;} .p610{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p611{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p612{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p613{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p614{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p615{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p616{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.73px;} .p617{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p618{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p619{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p620{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p621{text-align: left;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p622{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p623{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p624{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p625{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p626{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p627{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p628{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p629{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p630{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p631{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p632{text-align: center;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p633{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p634{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p635{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p636{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p637{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p638{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;} .p639{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;} .p640{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.96px;} .p641{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p642{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p643{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p644{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p645{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p646{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p647{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p648{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p649{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;} .p650{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;} .p651{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.88px;} .p652{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p653{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p654{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p655{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.99px;} .p656{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p657{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p658{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;} .p659{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.90px;} .p660{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.58px;} .p661{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.82px;} .p662{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p663{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 126px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.45px;} .p664{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p665{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;} .p666{text-align: left;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;} .p667{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p668{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.70px;} .p669{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p670{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 41px;margin-bottom: 0px !important;} .p671{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 41px;margin-bottom: 0px !important;} .p672{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 39px;margin-bottom: 0px !important;} .p673{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 43px;margin-bottom: 0px !important;} .p674{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 44px;margin-bottom: 0px !important;} .p675{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 44px;margin-bottom: 0px !important;} .p676{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p677{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;} .p678{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.97px;} .p679{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p680{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p681{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;} .p682{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p683{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.21px;} .p684{text-align: left;margin-top: 44px;margin-bottom: 0px !important;} .p685{text-align: left;padding-right: 4px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px !important;} .p686{text-align: left;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;} .p687{text-align: left;padding-right: 4px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p688{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;} .p689{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;} .p690{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p691{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p692{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p693{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p694{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p695{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p696{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;} .p697{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p698{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p699{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 45px;margin-bottom: 0px !important;} .p700{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.70px;} .p701{text-align: left;padding-right: 4px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p702{text-align: left;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p703{text-align: left;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;} .p704{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p705{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p706{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p707{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p708{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p709{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p710{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p711{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.75px;} .p712{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px !important;} .p713{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 42px;margin-bottom: 0px !important;} .p714{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p715{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p716{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p717{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;} .p718{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p719{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p720{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p721{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p722{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 25px;margin-bottom: 0px !important;} .p723{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p724{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p725{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p726{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p727{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.103px;} .p728{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;} .p729{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p730{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p731{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p732{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p733{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p734{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p735{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p736{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p737{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p738{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p739{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p740{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p741{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p742{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 45px;margin-bottom: 0px !important;} .p743{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 46px;margin-bottom: 0px !important;} .p744{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 36px;margin-bottom: 0px !important;} .p745{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p746{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p747{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p748{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 63px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.25px;} .p749{text-align: left;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p750{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 26px;margin-bottom: 0px !important;} .p751{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;} .p752{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p753{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.25px;} .p754{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p755{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.25px;} .p756{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p757{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p758{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p759{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;} .p760{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;} .p761{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p762{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p763{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;} .p764{text-align: left;margin-top: 28px;margin-bottom: 0px !important;} .p765{text-align: center;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p766{text-align: center;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p767{text-align: center;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p768{text-align: center;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p769{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;} .p770{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p771{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 147px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p772{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 147px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p773{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 147px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p774{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p775{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p776{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p777{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;} .p778{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p779{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 126px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.26px;} .p780{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p781{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;} .p782{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.60px;} .p783{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p784{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p785{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p786{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p787{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 168px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p788{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 29px;margin-bottom: 0px !important;} .p789{text-align: right;padding-right: 42px;margin-top: 44px;margin-bottom: 0px !important;} .p790{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 273px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px !important;} .p791{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p792{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;} .p793{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 597px;margin-bottom: 0px !important;} .p794{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p795{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.61px;} .p796{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 6px;margin-bottom: 0px !important;} .p797{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;} .p798{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p799{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p800{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p801{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p802{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p803{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;} .p804{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;} .p805{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;} .p806{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 27px;margin-bottom: 0px !important;} .p807{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 42px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.60px;} .p808{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;} .p809{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;} .p810{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 189px;margin-top: 7px;margin-bottom: 0px !important;} .p811{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;} .p812{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 30px;margin-bottom: 0px !important;} .p813{text-align: right;padding-right: 42px;margin-top: 597px;margin-bottom: 0px !important;} .p814{text-align: left;padding-left: 460px;margin-top: 512px;margin-bottom: 0px !important;} .p815{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;} .p816{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 60px;margin-bottom: 0px !important;} .td0{padding: 0px;margin: 0px;width: 7px;vertical-align: bottom;} .td1{padding: 0px;margin: 0px;width: 396px;vertical-align: bottom;} .td2{padding: 0px;margin: 0px;width: 64px;vertical-align: bottom;} .td3{padding: 0px;margin: 0px;width: 332px;vertical-align: bottom;} .td4{padding: 0px;margin: 0px;width: 37px;vertical-align: bottom;} .td5{padding: 0px;margin: 0px;width: 352px;vertical-align: bottom;} .td6{padding: 0px;margin: 0px;width: 13px;vertical-align: bottom;} .td7{padding: 0px;margin: 0px;width: 390px;vertical-align: bottom;} .td8{padding: 0px;margin: 0px;width: 33px;vertical-align: bottom;} .td9{padding: 0px;margin: 0px;width: 334px;vertical-align: bottom;} .td10{padding: 0px;margin: 0px;width: 14px;vertical-align: bottom;} .td11{padding: 0px;margin: 0px;width: 317px;vertical-align: bottom;} .td12{padding: 0px;margin: 0px;width: 17px;vertical-align: bottom;} .td13{padding: 0px;margin: 0px;width: 46px;vertical-align: bottom;} .td14{padding: 0px;margin: 0px;width: 379px;vertical-align: bottom;} .td15{padding: 0px;margin: 0px;width: 36px;vertical-align: bottom;} .td16{padding: 0px;margin: 0px;width: 389px;vertical-align: bottom;} .td17{padding: 0px;margin: 0px;width: 103px;vertical-align: bottom;} .td18{padding: 0px;margin: 0px;width: 468px;vertical-align: bottom;} .td19{padding: 0px;margin: 0px;width: 61px;vertical-align: bottom;} .td20{padding: 0px;margin: 0px;width: 426px;vertical-align: bottom;} .td21{padding: 0px;margin: 0px;width: 59px;vertical-align: bottom;} .td22{padding: 0px;margin: 0px;width: 353px;vertical-align: bottom;} .td23{padding: 0px;margin: 0px;width: 116px;vertical-align: bottom;} .td24{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 413px;vertical-align: bottom;} .td25{border-left: #000000 1px solid;border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 411px;vertical-align: bottom;} .td26{border-left: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 58px;vertical-align: bottom;} .td27{border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 352px;vertical-align: bottom;} .td28{border-left: #000000 1px solid;border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 411px;vertical-align: bottom;} .td29{padding: 0px;margin: 0px;width: 413px;vertical-align: bottom;} .td30{padding: 0px;margin: 0px;width: 465px;vertical-align: bottom;} .td31{padding: 0px;margin: 0px;width: 65px;vertical-align: bottom;} .td32{padding: 0px;margin: 0px;width: 464px;vertical-align: bottom;} .td33{padding: 0px;margin: 0px;width: 66px;vertical-align: bottom;} .td34{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 129px;vertical-align: bottom;} .td35{padding: 0px;margin: 0px;width: 297px;vertical-align: bottom;} .td36{padding: 0px;margin: 0px;width: 8px;vertical-align: bottom;} .td37{padding: 0px;margin: 0px;width: 417px;vertical-align: bottom;} .td38{padding: 0px;margin: 0px;width: 98px;vertical-align: bottom;} .td39{padding: 0px;margin: 0px;width: 425px;vertical-align: bottom;} .td40{padding: 0px;margin: 0px;width: 149px;vertical-align: bottom;} .td41{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 36px;vertical-align: bottom;} .td42{border-left: #000000 1px solid;border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 34px;vertical-align: bottom;} .td43{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 98px;vertical-align: bottom;} .td44{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 425px;vertical-align: bottom;} .td45{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 149px;vertical-align: bottom;} .td46{padding: 0px;margin: 0px;width: 418px;vertical-align: bottom;} .td47{padding: 0px;margin: 0px;width: 155px;vertical-align: bottom;} .td48{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 418px;vertical-align: bottom;} .td49{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 155px;vertical-align: bottom;} .td50{padding: 0px;margin: 0px;width: 400px;vertical-align: bottom;} .td51{padding: 0px;margin: 0px;width: 22px;vertical-align: bottom;} .td52{padding: 0px;margin: 0px;width: 119px;vertical-align: bottom;} .td53{padding: 0px;margin: 0px;width: 260px;vertical-align: bottom;} .td54{padding: 0px;margin: 0px;width: 194px;vertical-align: bottom;} .td55{padding: 0px;margin: 0px;width: 156px;vertical-align: bottom;} .td56{border-left: #000000 1px solid;border-right: #000000 1px solid;border-top: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 34px;vertical-align: bottom;} .td57{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 515px;vertical-align: bottom;} .td58{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 194px;vertical-align: bottom;} .td59{padding: 0px;margin: 0px;width: 515px;vertical-align: bottom;} .td60{padding: 0px;margin: 0px;width: 255px;vertical-align: bottom;} .td61{padding: 0px;margin: 0px;width: 305px;vertical-align: bottom;} .td62{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 119px;vertical-align: bottom;} .td63{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 454px;vertical-align: bottom;} .td64{padding: 0px;margin: 0px;width: 454px;vertical-align: bottom;} .td65{padding: 0px;margin: 0px;width: 392px;vertical-align: bottom;} .td66{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 392px;vertical-align: bottom;} .td67{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 61px;vertical-align: bottom;} .td68{padding: 0px;margin: 0px;width: 263px;vertical-align: bottom;} .td69{padding: 0px;margin: 0px;width: 157px;vertical-align: bottom;} .td70{padding: 0px;margin: 0px;width: 178px;vertical-align: bottom;} .td71{padding: 0px;margin: 0px;width: 97px;vertical-align: bottom;} .tr0{heightzzz: 23px;} .tr1{heightzzz: 19px;} .tr2{heightzzz: 16px;} .tr3{heightzzz: 17px;} .tr4{heightzzz: 21px;} .tr5{heightzzz: 22px;} .tr6{heightzzz: 15px;} .tr7{heightzzz: 25px;} .tr8{heightzzz: 24px;} .tr9{heightzzz: 18px;} .tr10{heightzzz: 4px;} .tr11{heightzzz: 26px;} .tr12{heightzzz: 8px;} .tr13{heightzzz: 9px;} .tr14{heightzzz: 30px;} .tr15{heightzzz: 40px;} .tr16{heightzzz: 14px;} .tr17{heightzzz: 29px;} .tr18{heightzzz: 5px;} .tr19{heightzzz: 27px;} .tr20{heightzzz: 13px;} .tr21{heightzzz: 7px;} .tr22{heightzzz: 20px;} .tr23{heightzzz: 41px;} .tr24{heightzzz: 12px;} .tr25{heightzzz: 6px;} .tr26{heightzzz: 3px;} .tr27{heightzzz: 34px;} .t0{width: 431px;margin-top: 16px;f:13px 'Verdana' !important;} .t1{width: 431px;f:13px 'Verdana' !important;} .t2{width: 401px;margin-leftZ: 27px;f:13px 'Verdana' !important;} .t3{width: 347px;margin-leftZ: 76px;f:13px 'Verdana' !important;} .t4{width: 555px;margin-leftZ: 68px;f:18px 'Verdana' !important;} .t5{width: 555px;margin-top: 8px;f:italic 13px 'Verdana' !important;} .t6{width: 555px;margin-leftZ: 49px;f:italic 13px 'Verdana' !important;} .t7{width: 555px;f:13px 'Verdana' !important;} .t8{width: 555px;margin-leftZ: 68px;f:13px 'Verdana' !important;} .t9{width: 555px;f:15px 'Verdana' !important;} .t10{width: 743px;f:11px 'Verdana' !important;} .t11{width: 743px;f:13px 'Verdana' !important;} .t12{width: 442px;f:11px 'Verdana' !important;} .t13{width: 441px;margin-leftZ: 130px;f:11px 'Verdana' !important;} .t14{width: 289px;margin-leftZ: 31px;margin-top: 8px;f:italic 9px 'Verdana' !important;} .t15{width: 555px;margin-leftZ: 49px;f:15px 'Verdana' !important;} .t16{width: 555px;margin-leftZ: 68px;f:15px 'Verdana' !important;} </STYLE> <DIV id="page_1"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX031221x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV class="dclr"></DIV> <P class="p0 ft0">Regeringens proposition 2009/10:122</P> <P class="p1 ft1">Obehöriga transaktioner med betalningsinstrument Prop. 2009/10:122</P> <P class="p2 ft2">Regeringen överlämnar denna proposition till riksdagen.</P> <P class="p3 ft2">Stockholm den 4 mars 2010</P> <P class="p4 ft3">Fredrik Reinfeldt</P> <P class="p5 ft3">Tobias Billström</P> <P class="p6 ft2">(Justitiedepartementet)</P> <P class="p7 ft4">Propositionens huvudsakliga innehåll</P> <P class="p8 ft5">Propositionen innehåller förslag till en ny lag om ansvaret för en obehörig transaktion med ett betalningsinstrument, t.ex. ett kontokort eller en bankdosa. Den nya lagen ger ett ökat konsumentskydd.</P> <P class="p9 ft2">Den nya lagen ersätter 34 § i 1992 års konsumentkreditlag. Lagen omfattar fler fall än tidigare i och med att den gäller transaktioner med alla typer av betalningsinstrument och inte endast med kontokort. Det klargörs vilka skyldigheter en kontohavare har vid användningen av ett betalningsinstrument och vad som gäller för betalningsansvaret vid obehöriga transaktioner. När det gäller obehöriga transaktioner där en personlig kod, t.ex. en <NOBR>pin-kod,</NOBR> har använts, ska kontohavaren stå för en självrisk om högst 1 200 kronor. Om kontohavaren genom grov oaktsamhet brutit mot sina skyldigheter, ska kontohavaren ansvara för hela beloppet. Är kontohavaren konsument, ska ansvaret dock vara begränsat till 12 000 kronor, utom i de fall då han eller hon handlat särskilt klandervärt. En kontohavare ska också ansvara för hela beloppet om kontohavaren inte inom viss tid underrättar betaltjänstleverantören om en obehörig transaktion.</P> <P class="p10 ft2">Lagen föreslås träda i kraft den 1 juli 2010.</P> <P class="p11 ft2">1</P> </DIV> <DIV id="page_2"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p12 ft4">Innehållsförteckning</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t0"> <TR> <TD class="tr0 td0"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_3">1</A></SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr0 td1"><SPAN class="p14 ft2"><A href="#page_3">Förslag till riksdagsbeslut.................................................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr0 td0"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_3">3</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr1 td0"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_4">2</A></SPAN> </TD> <TD class="tr1 td2"><SPAN class="p14 ft2"><A href="#page_4">Lagtext</A></SPAN> </TD> <TD class="tr1 td3"><SPAN class="p15 ft2"><A href="#page_4">..............................................................................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr1 td0"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_4">4</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td0"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td2"><SPAN class="p14 ft2"><A href="#page_4">2.1</A></SPAN> </TD> <TD class="tr2 td3"><SPAN class="p17 ft2"><A href="#page_4">Förslag till lag om obehöriga transaktioner med</A></SPAN> </TD> <TD class="tr2 td0"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td0"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td2"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td3"><SPAN class="p15 ft2"><A href="#page_4">betalningsinstrument ..........................................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr2 td0"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_4">4</A></SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p18 ft2"><SPAN class="ft2">2.2</SPAN><A href="#page_6"><SPAN class="ft7">Förslag till lag om ändring i konsumentkreditlagen</SPAN></A></P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t1"> <TR> <TD class="tr3 td0"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td4"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td5"><SPAN class="p19 ft2"><A href="#page_6">(1992:830)..........................................................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr3 td6"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_6">6</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td0"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_7">3</A></SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td7"><SPAN class="p14 ft2"><A href="#page_7">Ärendet och dess beredning..............................................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_7">7</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr5 td0"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_8">4</A></SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr5 td7"><SPAN class="p14 ft2"><A href="#page_8">Betaltjänstdirektivet..........................................................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr5 td6"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_8">8</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td0"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_10">5</A></SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td7"><SPAN class="p14 ft2"><A href="#page_10">Genomförande av direktivet avseende obehöriga transaktioner .....</A></SPAN> </TD> <TD class="tr4 td6"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_10">10</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td0"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td4"><SPAN class="p14 ft2"><A href="#page_10">5.1</A></SPAN> </TD> <TD class="tr2 td5"><SPAN class="p19 ft2"><A href="#page_10">Utgångspunkter för genomförandet .................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr2 td6"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_10">10</A></SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p18 ft2"><SPAN class="ft2">5.2</SPAN><A href="#page_11"><SPAN class="ft7">En ny lag om obehöriga transaktioner med</SPAN></A></P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2"> <TR> <TD class="tr6 td8"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td9"><SPAN class="p20 ft2"><A href="#page_11">betalningsinstrument ........................................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr6 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_11">11</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td8"><SPAN class="p21 ft2"><A href="#page_14">5.3</A></SPAN> </TD> <TD class="tr6 td9"><SPAN class="p20 ft2"><A href="#page_14">En kontohavares skyldigheter ..........................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr6 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_14">14</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td8"><SPAN class="p21 ft2"><A href="#page_15">5.4</A></SPAN> </TD> <TD class="tr2 td9"><SPAN class="p20 ft2"><A href="#page_15">En kontohavares ansvar för en obehörig transaktion .......</A></SPAN> </TD> <TD class="tr2 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_15">15</A></SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p18 ft2"><SPAN class="ft2">5.5</SPAN><A href="#page_19"><SPAN class="ft7">En kontohavares skyldighet att underrätta</SPAN></A></P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t3"> <TR> <TD class="tr2 td11"><SPAN class="p16 ft2"><A href="#page_19">betaltjänstleverantören .....................................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr2 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_19">19</A></SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p18 ft2"><SPAN class="ft2">5.6</SPAN><A href="#page_20"><SPAN class="ft7">En kontohavares ansvar för en annan behörig</SPAN></A></P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t1"> <TR> <TD class="tr3 td12"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td13"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td3"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_20">persons hantering av ett betalningsinstrument .................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr3 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_20">20</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr4 td12"><SPAN class="p16 ft2"><A href="#page_21">6</A></SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr4 td14"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_21">Ikraftträdande m.m. ........................................................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr4 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_21">21</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr5 td12"><SPAN class="p16 ft2"><A href="#page_22">7</A></SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr5 td14"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_22">Konsekvenser..................................................................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr5 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_22">22</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr5 td12"><SPAN class="p16 ft2"><A href="#page_23">8</A></SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr5 td14"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_23">Författningskommentar...................................................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr5 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_23">23</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=3 class="tr4 td1"><SPAN class="p16 ft2"><A href="#page_33">Bilaga 1 Sammanfattning av betänkandet Betalningsansvar vid</A></SPAN> </TD> <TD class="tr4 td10"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td12"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td13"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td3"><SPAN class="p16 ft2"><A href="#page_33">obehörig användning av kontokort m.m.</A></SPAN> </TD> <TD class="tr6 td10"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr3 td12"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td13"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td3"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_33">(SOU 2005:108) ...................................................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr3 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_33">33</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr4 td2"><SPAN class="p16 ft2"><A href="#page_37">Bilaga 2</A></SPAN> </TD> <TD class="tr4 td3"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_37">Betänkandets lagförslag (SOU 2005:108) ............................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr4 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_37">37</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr5 td2"><SPAN class="p16 ft2"><A href="#page_41">Bilaga 3</A></SPAN> </TD> <TD class="tr5 td3"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_41">Förteckning över remissinstanserna (SOU 2005:108)..........</A></SPAN> </TD> <TD class="tr5 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_41">41</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=3 class="tr5 td1"><SPAN class="p16 ft2">Bilaga 4 Europaparlamentets och rådets direktiv 2007/64/EG ...........</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td10"><SPAN class="p13 ft2">42</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=3 class="tr4 td1"><SPAN class="p16 ft2"><A href="#page_78">Bilaga 5 Sammanfattning av departementspromemorian</A></SPAN> </TD> <TD class="tr4 td10"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td12"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td13"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td3"><SPAN class="p16 ft2"><A href="#page_78">Betalningsansvar vid obehöriga transaktioner</A></SPAN> </TD> <TD class="tr2 td10"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr3 td12"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td13"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td3"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_78">(Ds 2008:86).........................................................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr3 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_78">78</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=3 class="tr4 td1"><SPAN class="p16 ft2"><A href="#page_79">Bilaga 6 Promemorians lagförslag (Ds 2008:86)................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr4 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_79">79</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr5 td2"><SPAN class="p16 ft2"><A href="#page_81">Bilaga 7</A></SPAN> </TD> <TD class="tr5 td3"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_81">Förteckning över remissinstanserna (Ds 2008:86) ...............</A></SPAN> </TD> <TD class="tr5 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_81">81</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr5 td2"><SPAN class="p16 ft2"><A href="#page_82">Bilaga 8</A></SPAN> </TD> <TD class="tr5 td3"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_82">Lagförslaget i utkastet till lagrådsremiss ..............................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr5 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_82">82</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr5 td2"><SPAN class="p16 ft2"><A href="#page_85">Bilaga 9</A></SPAN> </TD> <TD class="tr5 td3"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_85">Lagrådsremissens lagförslag.................................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr5 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_85">85</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr5 td2"><SPAN class="p16 ft2"><A href="#page_88">Bilaga 10</A></SPAN> </TD> <TD class="tr5 td3"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_88">Lagrådets yttrande ................................................................</A></SPAN> </TD> <TD class="tr5 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_88">88</A></SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=3 class="tr5 td1"><SPAN class="p16 ft2"><A href="#page_89">Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde den 4 mars 2010...........</A></SPAN> </TD> <TD class="tr5 td10"><SPAN class="p13 ft2"><A href="#page_89">89</A></SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p22 ft2">2</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_3"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p12 ft4">1 Förslag till riksdagsbeslut</P> <P class="p23 ft2">Regeringen föreslår att riksdagen antar regeringens förslag till</P> <P class="p24 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft8">lag om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument,</SPAN></P> <P class="p25 ft2"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft8">lag om ändring i konsumentkreditlagen (1992:830).</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p22 ft2">3</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_4"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p12 ft4">2 Lagtext</P> <P class="p26 ft2">Regeringen har följande förslag till lagtext.</P> <P class="p27 ft11"><SPAN class="ft9">2.1</SPAN><SPAN class="ft10">Förslag till lag om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument</SPAN></P> <P class="p28 ft2">Härigenom föreskrivs följande.</P> <P class="p29 ft13"><SPAN class="ft12">1 § </SPAN>Denna lag gäller en kontohavares ansvar för belopp som belastar ett konto på grund av en obehörig transaktion med ett betalningsinstrument.</P> <P class="p30 ft2"><SPAN class="ft14">2 § </SPAN>I lagen avses med</P> <P class="p31 ft5"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft15">betalningsinstrument: ett kontokort eller något annat personligt instrument eller en personlig rutin som används för att elektroniskt initiera en betalningstransaktion,</SPAN></P> <P class="p31 ft2"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft16">obehörig transaktion: en transaktion som genomförs utan samtycke från kontohavaren eller någon annan som enligt kontoavtalet är behörig att använda betalningsinstrumentet,</SPAN></P> <P class="p31 ft5"><SPAN class="ft2">3.</SPAN><SPAN class="ft15">konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet.</SPAN></P> <P class="p32 ft13"><SPAN class="ft12">3 § </SPAN>Avtalsvillkor som i jämförelse med bestämmelserna i denna lag är till nackdel för en konsument är utan verkan mot honom eller henne.</P> <P class="p33 ft2"><SPAN class="ft14">4 § </SPAN>Kontohavaren är skyldig att</P> <P class="p34 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft16">skydda en personlig kod som han eller hon fått,</SPAN></P> <P class="p31 ft5"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft15">vid vetskap om att betalningsinstrumentet kommit bort eller obehörigen använts snarast anmäla detta till den som är betaltjänstleverantör och</SPAN></P> <P class="p31 ft13"><SPAN class="ft2">3.</SPAN><SPAN class="ft17">i övrigt följa de villkor som enligt kontoavtalet gäller för användning av betalningsinstrumentet.</SPAN></P> <P class="p35 ft5"><SPAN class="ft18">5 § </SPAN>Om en obehörig transaktion har kunnat genomföras till följd av att kontohavaren har underlåtit att skydda en personlig kod, ansvarar kontohavaren för beloppet, dock högst 1 200 kronor.</P> <P class="p36 ft5"><SPAN class="ft18">6 § </SPAN>Om en obehörig transaktion har kunnat genomföras till följd av att en skyldighet enligt 4 § åsidosatts genom grov oaktsamhet, ansvarar kontohavaren för hela beloppet.</P> <P class="p31 ft5">Är kontohavaren konsument, är ansvaret enligt första stycket begränsat till högst 12 000 kronor. Har kontohavaren handlat särskilt klandervärt, ansvarar han eller hon dock för hela beloppet.</P> <P class="p37 ft5"><SPAN class="ft18">7 § </SPAN>Oavsett vad som anges i 5 och 6 §§, ansvarar kontohavaren inte för något belopp som har belastat kontot efter det att han eller hon anmält till betaltjänstleverantören att betalningsinstrumentet ska spärras. Detta gäller dock inte om kontohavaren genom svikligt handlande har bidragit till den obehöriga transaktionen.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p22 ft2">4</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_5"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX031225x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p38 ft5"><SPAN class="ft18">8 § </SPAN>Kontohavaren ansvarar för hela beloppet om han eller hon inte underrättar betaltjänstleverantören utan onödigt dröjsmål efter att ha fått vetskap om den obehöriga transaktionen. Detsamma gäller om betaltjänstleverantören har lämnat kontohavaren information om transaktionen och kontohavaren inte underrättar betaltjänstleverantören inom tretton månader från det att beloppet belastat kontot.</P> <P class="p39 ft5"><SPAN class="ft18">9 § </SPAN>Om även någon annan än kontohavaren är behörig enligt kontoavtalet att använda ett betalningsinstrument, ska, vid bedömningen enligt <NOBR>5–8</NOBR> §§ av om kontohavaren ansvarar för något belopp, den andra personens handlande räknas som om kontohavaren själv hade handlat.</P> <P class="p40 ft2">Denna lag träder i kraft den 1 juli 2010.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p22 ft2">5</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_6"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX031226x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p41 ft11"><SPAN class="ft9">2.2</SPAN><SPAN class="ft10">Förslag till lag om ändring i konsumentkreditlagen (1992:830)</SPAN></P> <P class="p42 ft5">Härigenom föreskrivs i fråga om konsumentkreditlagen (1992:830) <SPAN class="ft19">dels </SPAN>att 34 § ska upphöra att gälla,</P> <P class="p43 ft2"><SPAN class="ft3">dels </SPAN>att rubriken närmast före 34 § ska utgå.</P> <P class="p44 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft16">Denna lag träder i kraft den 1 juli 2010.</SPAN></P> <P class="p45 ft5"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft15">Den upphävda paragrafen gäller i fråga om avtal som har ingåtts före ikraftträdandet.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p22 ft2">6</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_7"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t4"> <TR> <TD class="tr7 td15"><SPAN class="p46 ft4">3</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td16"><SPAN class="p47 ft4">Ärendet och dess beredning</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td17"><SPAN class="p16 ft2">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p48 ft2">Utredningen om obehörig användning av kontokort samt konsumentskydd vid s.k. modemkapning (dir. 2004:10) hade i uppdrag att göra en översyn av bl.a. de regler som gäller en kontohavares ekonomiska ansvar för förlust av ett kort. Utredningen redovisade den delen av uppdraget i slutbetänkandet Betalningsansvar vid obehörig användning av kontokort m.m. (SOU 2005:108). Utredningen föreslog en ny lag, lagen om betalningsansvar vid obehörig användning av kontokort m.m.</P> <P class="p49 ft5">En sammanfattning av betänkandet finns i <SPAN class="ft19">bilaga 1</SPAN>. Betänkandets lagförslag finns i <SPAN class="ft19">bilaga 2 </SPAN>och en förteckning av remissinstanserna finns i <SPAN class="ft19">bilaga 3.</SPAN></P> <P class="p9 ft2">Under arbetet med förslagen i betänkandet antog Europaparlamentet och rådet den 13 november 2007 ett direktiv (2007/64/EG) om betaltjänster på den inre marknaden och om ändring av direktiven 97/7/EG, 2002/65/EG, 2005/60/EG och 2006/48/EG samt upphävande av direktiv 97/5/EG (betaltjänstdirektivet). Direktivet reglerar bl.a. en kontohavares skyldigheter vid användningen av ett betalningsinstrument. Det reglerar också vilka förluster en person ska stå för vid en obehörig transaktion. Medlemsstaterna ska ha genomfört direktivet den 1 november 2009. Direktivet omfattas av avtalet om Europeiska ekonomiska samarbetsområdet.</P> <P class="p50 ft2">Betaltjänstdirektivet finns som <SPAN class="ft3">bilaga 4</SPAN>.</P> <P class="p51 ft2">Finansinspektionen lämnade förslag på hur direktivet, förutom artikel 61 som handlar om en kontohavares ansvar, bör genomföras. Förslagen finns i rapporten Genomförande av betaltjänstdirektivet 2007/64/EG (se Finansdepartementets ärende Fi2008/2596). Regeringen har denna dag beslutat lagrådsremissen Betaltjänster.</P> <P class="p9 ft5">Som ett led i arbetet med att genomföra direktivet utarbetades inom Justitiedepartementet departementspromemorian Betalningsansvar vid obehöriga transaktioner (Ds 2008:86). I promemorian föreslås vissa lagändringar som genomför artikel 56 och 61 i direktivet.</P> <P class="p9 ft2">En sammanfattning av promemorian finns i <SPAN class="ft3">bilaga 5</SPAN>. Promemorians lagförslag finns i <SPAN class="ft3">bilaga 6</SPAN>. En förteckning av remissinstanserna finns i <SPAN class="ft3">bilaga 7</SPAN>. Remissyttrandena finns tillgängliga i Justitiedepartementet (ärende Ju2008/10607/L2).</P> <P class="p9 ft2">Beredningsunderlaget har, särskilt med tanke på förslaget till reklamationsregel, kompletterats genom att berörda myndigheter och organisationer har beretts tillfälle att lämna synpunkter på en promemoria med utkast till lagrådsremiss. Lagförslaget i utkastet till lagrådsremiss finns i <SPAN class="ft3">bilaga 8</SPAN>. Utkastet till lagrådsremiss och synpunkterna finns tillgängliga i lagstiftningsärendet.</P> <P class="p52 ft5">Propositionen innehåller bedömningar och förslag för att genomföra direktivets bestämmelser om ansvaret för en obehörig transaktion och därmed sammanhängande frågor (artiklarna 51, 53, 56 och <NOBR>58–61).</NOBR></P> <P class="p9 ft5">Under arbetet med förslagen har överläggningar hållits med företrädare för berörda departement i de nordiska länderna. Vid överläggningarna har man försökt enas om hur betaltjänstdirektivet bör tolkas och hur det lämpligen kan genomföras.</P> <P class="p53 ft2">7</P> </DIV> <DIV id="page_8"> <P class="p54 ft5">Direktivet har också behandlats vid möten som <NOBR>EU-kommissionen</NOBR> Prop. 2009/10:122 anordnat för sakkunniga inom medlemsstaternas regeringskanslier. Vid</P> <P class="p55 ft13">mötena utbyttes erfarenheter av arbetet med genomförandet av direktivet och diskuterades hur vissa bestämmelser kan tolkas.</P> <P class="p56 ft3">Lagrådet</P> <P class="p57 ft5">Regeringen beslutade den 28 januari 2010 att inhämta Lagrådets yttrande över de lagförslag som finns i <SPAN class="ft19">bilaga 9</SPAN>. Lagrådets yttrande finns i <SPAN class="ft19">bilaga 10</SPAN>. Lagrådet har lämnat förslagen utan erinran.</P> <P class="p58 ft4">4 Betaltjänstdirektivet</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t5"> <TR> <TD class="tr8 td18"><SPAN class="p16 ft3">Direktivets innehåll</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr5 td18"><SPAN class="p16 ft2">En målsättning med betaltjänstdirektivet är en väl fungerande inre mark-</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">nad för betaltjänster (skäl 1). Det ska åstadkommas genom en modern</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">och konsekvent rättslig ram för betaltjänster, som är neutral och garan-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td18"><SPAN class="p16 ft2">terar lika regler för samtliga betalningssystem (skäl 4). Avsikten är bl.a.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">att konsumenternas valfrihet ska upprätthållas och att deras kostnader för</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">betaltjänster ska sänkas.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td18"><SPAN class="p59 ft2">Ett syfte med direktivet är att fastställa bestämmelser om krav på klara</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">villkor för betaltjänster samt om betaltjänstanvändares och betaltjänst-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">leverantörers respektive rättigheter och skyldigheter när betaltjänster till-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td18"><SPAN class="p16 ft2">handahålls (artikel 1).</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p59 ft2">Direktivets bestämmelser är avsedda att tillämpas på i princip alla</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">betaltjänster som tillhandahålls inom gemenskapen (artikel 2).</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td18"><SPAN class="p59 ft2">Undantagen från direktivets tillämpningsområde anges i artikel 3.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">Undantag görs för bl.a. förvaltning av värdepapper och transaktioner som</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">genomförs mellan betaltjänstleverantörer, deras ombud eller filialer för</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td18"><SPAN class="p16 ft2">egen räkning. Det görs också undantag för transaktioner som genomförs</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">med kontanter och andra pappershandlingar.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p59 ft2">I artikel 4 anges de för direktivets tillämpningsområde avgörande</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td18"><SPAN class="p16 ft2">definitionerna. Med betaltjänst avses en affärsverksamhet som förtecknas</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">i bilagan (artikel 4.3). Enligt bilagan är insättningar på och uttag från</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">betalkonton betaltjänster. Betaltjänster är även genomförande av betal-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td18"><SPAN class="p16 ft2">ningstransaktioner från ett betalkonto, transaktioner när medlen täcks av</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">ett kreditutrymme samt utfärdande eller förvärvande av betalningsinstru-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">ment. Dessutom omfattas penningöverföringar samt transaktioner där</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td18"><SPAN class="p16 ft2">godkännande lämnas med någon form av telekommunikation, digital</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">teknik eller informationsteknik och operatören endast fungerar som</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">mellanhand.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td18"><SPAN class="p59 ft2">Av definitionerna framgår också vad som menas med betaltjänstleve-</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">rantör (artikel 4.9) och betaltjänstanvändare (artikel 4.10). Exempel på</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">betaltjänstleverantörer är kreditinstitut och betalningsinstitut. En betal-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td18"><SPAN class="p16 ft2">tjänstanvändare är en fysisk eller juridisk person som utnyttjar en betal-</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">tjänst i egenskap av antingen betalare eller betalningsmottagare eller i</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td18"><SPAN class="p16 ft2">båda dessa egenskaper. Även begreppet betalningsinstrument definieras</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td18"><SPAN class="p16 ft2">(artikel 4.23). Med det menas personliga anordningar och rutiner som</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr5 td19"><SPAN class="p13 ft2">8</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr10 td18"><SPAN class="p16 ft20">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_9"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p60 ft5">betaltjänstanvändaren och betaltjänstleverantören har träffat avtal om och som används av betaltjänstanvändaren för att initiera en betalningsorder. Ett kontokort och en bankdosa för tillträde till Internetbank är exempel på betalningsinstrument.</P> <P class="p61 ft2">Direktivet innehåller bestämmelser om betaltjänstleverantörer (artikel <NOBR>5–29).</NOBR></P> <P class="p61 ft2">Direktivet innehåller också bestämmelser om villkor för och information om betaltjänster (artikel <NOBR>30–50).</NOBR></P> <P class="p61 ft2">I direktivet finns vidare bestämmelser om rättigheter och skyldigheter med avseende på tillhandahållande och användning av betaltjänster (artikel <NOBR>51–83<SPAN class="ft9">)</SPAN>.</NOBR></P> <P class="p61 ft13">Dessutom innehåller direktivet regler om genomförandeåtgärder och betalningskommitté samt slutbestämmelser (artikel <NOBR>84–96).</NOBR></P> <P class="p62 ft19">Betaltjänstanvändarens skyldigheter avseende betalningsinstrument och ansvar för obehöriga betalningstransaktioner</P> <P class="p63 ft2">Enligt direktivet har en betaltjänstanvändare som innehar ett betalningsinstrument vissa förpliktelser i förhållande till betaltjänstleverantören. Användaren är skyldig att följa villkoren i avtalet, att skydda sin personliga kod och att göra en spärranmälan vid vetskap om att instrumentet kommit bort (artikel 56).</P> <P class="p64 ft5">Undantag från ansvarsreglerna får göras för s.k. betalningsinstrument för låga belopp och elektroniska pengar enligt artikel 1.3 b i direktiv 2000/46/EG (artikel 53).</P> <P class="p61 ft2">Frågan om en betaltjänstanvändare har uppfyllt sina förpliktelser ställs på sin spets om det sker en betalningstransaktion utan att betalaren har godkänt den. Godkännande att genomföra en betalningstransaktion ska lämnas i den form som avtalats mellan betalaren och dennes betaltjänstleverantör. Saknas ett sådant godkännande, ska betalningstransaktionen anses vara obehörig (artikel 54.2).</P> <P class="p61 ft5">Leverantören har bevisbördan för att transaktionen har godkänts, registrerats korrekt, kontoförts och inte påverkats av ett tekniskt fel eller någon annan bristfällighet (artikel 59).</P> <P class="p65 ft2">Vem som ska stå för den ekonomiska förlusten vid en obehörig transaktion regleras i direktivet i artiklarna 60 och 61. Utgångspunkten är att betaltjänstleverantören står för den ekonomiska förlusten vid obehöriga transaktioner. Betaltjänstleverantören ska omedelbart betala tillbaka beloppet till betalaren (artikel 60). En förutsättning är dock att betaltjänstanvändaren anmäler förlusten till leverantören utan onödigt dröjsmål efter det att han eller hon fått kännedom om den obehöriga transaktionen och senast tretton månader från debiteringsdagen (artikel 58).</P> <P class="p64 ft2">Åsidosätter betalaren sina förpliktelser, kan detta leda till att han eller hon får stå för det belopp som den obehöriga transaktionen avser (artikel 61). Betalaren får enligt direktivet stå för förluster upp till 150 euro om betalningsinstrument tappats bort eller missbrukats (artikel 61.1). Betalaren får också stå för hela beloppet om han eller hon brutit mot sina förpliktelser genom grov oaktsamhet eller har handlat avsiktligen eller bedrägligt (artikel 61.2). Förutom om betalaren handlat avsiktligen eller bedrägligt, får medlemsstaterna välja att minska dennes ansvar</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p22 ft2">9</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_10"> <P class="p66 ft5">(artikel 61.3). Betalaren är inte ansvarig efter att denne förlustanmält ett Prop. 2009/10:122 betalningsinstrument eller försökt göra detta, förutom vid bedrägligt</P> <P class="p12 ft2">handlande (artikel 61.4 och 61.5).</P> <P class="p67 ft13">Av direktivet följer att bestämmelserna är tvingande till en konsuments förmån (artikel 51).</P> <P class="p68 ft1"><SPAN class="ft4">5</SPAN><SPAN class="ft21">Genomförande av direktivet avseende obehöriga transaktioner</SPAN></P> <P class="p69 ft9"><SPAN class="ft9">5.1</SPAN><SPAN class="ft22">Utgångspunkter för genomförandet</SPAN></P> <P class="p70 ft2">Ett <NOBR>EU-direktiv</NOBR> är bindande för medlemsstaterna med avseende på det resultat som ska uppnås men överlåter åt medlemsstaterna att bestämma form och tillvägagångssätt för genomförandet (artikel 288 i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt). Detta innebär att medlemsstaterna inte är bundna av t.ex. ett direktivs terminologi och systematik. Avgörande är att nationell rätt uppnår det resultat i sak som direktivet eftersträvar.</P> <P class="p71 ft2">Direktivet försöker till övervägande del åstadkomma en fullharmonisering av det område som regleras. I artikel 86 anges att medlemsstaterna inte i den mån direktivet innehåller harmoniserade bestämmelser får behålla eller införa andra bestämmelser än de som föreskrivs i direktivet.</P> <P class="p72 ft2">När det gäller en betalares ansvar för förlust vid obehöriga transaktioner, har medlemsstaterna viss valfrihet vid genomförandet. Det finns möjlighet att införa bestämmelser som innebär ett högt konsumentskydd. Samtidigt är en tanke med direktivet att användare generellt ska ges starka incitament i lagstiftningen att vara aktsamma om exempelvis sina kontokort och koder.</P> <P class="p72 ft2">Bestämmelserna om betalarens ansvar för obehöriga transaktioner är närmast utformade som modellregler, som medlemsstaterna kan ta in i sin nationella rätt. Det bör dock betonas att direktivet ändå ger viss frihet att anpassa såväl terminologi och systematik som valda lagtekniska lösningar till befintlig nationell lagstiftning. En utgångspunkt bör vara att en sådan anpassning ska ske så långt det är möjligt och lämpligt. Genomgående bör en enkel och klar svensk lagstiftning eftersträvas.</P> <P class="p73 ft5">En annan utgångspunkt vid genomförandet av de artiklar som reglerar obehöriga transaktioner bör vara intresset att kunna ansluta till sådana gemensamma tolkningar av dessa bestämmelser som kunnat uppnås vid de nordiska mötena på departementsnivå.</P> <P class="p74 ft2">10</P> </DIV> <DIV id="page_11"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312211x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p75 ft11"><SPAN class="ft9">5.2</SPAN><SPAN class="ft23">En ny lag om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument</SPAN></P> <P class="p76 ft2"><SPAN class="ft14">Regeringens förslag</SPAN>: Betaltjänstdirektivets bestämmelser om en kontohavares ansvar för belopp som belastar ett konto vid obehöriga transaktioner med ett betalningsinstrument ska genomföras i en ny lag. Den nya lagen ska reglera skyldigheter och ansvar både vid sådana kontoavtal som avser krediter och sådana kontoavtal som gäller konton utan kreditutrymme. Den ska gälla oberoende av om kontohavaren är en konsument eller en näringsidkare. Lagen ska vara tvingande till konsumentens förmån. Lagen ersätter 34 § konsumentkreditlagen.</P> <P class="p77 ft14">Promemorians förslag och förslaget i utkastet till lagrådsremiss</P> <P class="p78 ft2">överensstämmer med regeringens.</P> <P class="p31 ft5"><SPAN class="ft18">Remissinstanserna: </SPAN>De flesta remissinstanserna tillstyrker förslaget eller lämnar det utan någon invändning. <SPAN class="ft19">Svenska Bankföreningen</SPAN>,</P> <P class="p38 ft24">Sveriges Advokatsamfund <SPAN class="ft13">och </SPAN>Allmänna reklamationsnämnden <SPAN class="ft13">anser dock att samtliga bestämmelser som rör betaltjänster bör regleras samlat i en lag.</SPAN></P> <P class="p79 ft14">Skälen för regeringens förslag</P> <P class="p80 ft3">En ny lag om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument införs</P> <P class="p81 ft2">Tidigare skedde betalningar i hög utsträckning med kontanter, och kontantuttag gjordes mestadels över disk på något bankkontor. Numera sker betalningar i allt större omfattning med kontokort. Det kan röra sig om ett kort som är kopplat till ett tillgodohavande hos en bank eller annat finansiellt institut. I dessa fall avräknas det belopp som transaktionen avser från tillgodohavandet. Kunden kan också ha rätt att belasta kontot med mer än det som han eller hon har till godo, och i ett sådant fall bokförs betalningen som en skuld. Ibland är ett kort direkt kopplat till ett kreditutrymme hos ett kreditinstitut eller en annan betaltjänstleverantör och fordringen faktureras korthavaren. Det har också blivit vanligt att betalningar och andra överföringar sker över Internet (med hjälp av exempelvis en bankdosa eller kodbricka). Andra sätt att betala är med hjälp av mobiltelefon, förbetalda kort och elektroniska pengar.</P> <P class="p82 ft2">Det förekommer att kontokort används obehörigen, dvs. utan samtycke av den som enligt avtalet med banken har rätt att lämna det. Kortet kan ha förlorats eller någon kan ha kommit över kortnumret och koden eller den säkerhetskod som anges på kortets baksida. Kortet kan också ha kopierats och magnetremsan kan ha lästs av. Det händer även att andra betalningsinstrument, t.ex. en bankdosa, används för att genomföra transaktioner av någon som inte har rätt till det, även om det är sällsynt.</P> <P class="p45 ft5">När en obehörig transaktion har skett, oavsett med vilket betalningsinstrument den genomförts, kan det ta tid att identifiera den eller de som genomfört transaktionen och ofta är detta inte möjligt. Då uppkommer frågan om banken eller kontohavaren ska stå för det belopp som obehörigen påförts eller dragits från kontot. Såvitt gäller konton som innehas</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p83 ft2">11</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_12"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p60 ft5">av konsumenter gäller särskilda begränsningar i parternas frihet att reglera detta.</P> <P class="p65 ft2">Enligt 34 § konsumentkreditlagen (1992:830) får ett avtalsvillkor som innebär att en kontohavare ska vara betalningsskyldig för ett belopp som har påförts kontot genom att ett kontokort har använts av någon obehörig person göras gällande endast i tre fall. Det får göras gällande om kontohavaren eller någon annan som enligt kontoavtalet är behörig att använda kontokortet har lämnat ifrån sig kortet till någon annan. Avtalsvillkoret får också göras gällande om kontohavaren genom grov oaktsamhet förlorat kortet eller på något annat sätt förlorat besittningen av kortet och inte snarast efter upptäckten har anmält förlusten till kreditgivaren.</P> <P class="p84 ft2">Har ett belopp påförts kontot genom en obehörig transaktion efter det att kreditgivaren har mottagit en anmälan om att kontohavaren eller någon annan som enligt kontoavtalet är behörig att använda kontokortet inte längre har det i sin besittning, är kontohavaren betalningsskyldig för beloppet endast om han eller hon har förfarit svikligt.</P> <P class="p85 ft2">Lagen gäller krediter och 34 § omfattar alltså kontokort som är knutna till krediter. Av förarbetena framgår dock att bestämmelsen förutsätts kunna tillämpas analogiskt på andra kort (prop. 1991/92:83 s. 144). En sådan analogisk tillämpning är praxis hos Allmänna reklamationsnämnden.</P> <P class="p86 ft2">När det gäller avtal avseende andra betalningsinstrument, t.ex. bankdosa som möjliggör transaktioner via Internetbank, finns det ingen särskild lagstiftning till skydd för konsumenter. Avtalslagen och allmänna avtalsrättsliga principer gäller också för sådana avtal. Det innebär att parterna i princip har frihet att avtala om vilket betalningsansvar konsumenten ska ha för obehöriga transaktioner med de begränsningar som följer av möjligheten att ingripa mot oskäliga avtalsvillkor, framför allt med stöd av 36 § avtalslagen (1915:218).</P> <P class="p85 ft2">När direktivet i artikel 61 talar om en betalares ansvar för obehöriga transaktioner, sker detta utan någon begränsning vare sig till avtal där ena parten är konsument eller till avtal avseende en viss sorts betalningsinstrument. Direktivet omfattar dels de fall som uttryckligen anges i konsumentkreditlagen, då en obehörig transaktion har medfört att ett belopp har påförts ett konto eller en kredit annars tagits i anspråk, dels fall då en transaktion har lett till att ett tillgodohavande har minskat. Genomförandet av artikel 61 bör alltså inte ske genom att 34 § konsumentkreditlagen ändras. Den bestämmelsen bör i stället upphöra att gälla.</P> <P class="p87 ft2">Reglerna om betalningsansvar är av stor praktisk betydelse och det finns ett värde i att de är lättillgängliga. Detta gäller särskilt eftersom reglerna är avsedda att skydda konsumenter. Genom en ny lag som bara handlar om ansvaret vid obehöriga transaktioner uppnås en mer överskådlig lagstiftning än om bestämmelserna tas med i en omfattande och i viss mån tekniskt komplicerad lagstiftning om betaltjänster, som väsentligen innehåller regler av näringsrättsligt slag. Bestämmelserna om betalningsansvar hänger inte heller sakligt samman med övriga bestämmelser i direktivet på ett sådant sätt att de måste ingå i en lag om betaltjänster. Som föreslås i promemorian bör dessa bestämmelser i stället brytas ut och genomföras med en särskild lag om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument. En sådan lag och den lag om betalningsinstitut och</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p83 ft2">12</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_13"> <P class="p88 ft13">betaltjänster som regeringen avser att föreslå bör dock naturligtvis så Prop. 2009/10:122 långt som möjligt samordnas.</P> <P class="p89 ft3">Lagens tillämpningsområde</P> <P class="p90 ft5">Tillämpningsområdet för den nya lagen bör bestämmas av de ramar som ges i direktivet, med utgångspunkt i vad som där avses med betalningsinstrument respektive obehörig transaktion.</P> <P class="p91 ft2">Enligt direktivets definition är ett betalningsinstrument en personlig anordning som betaltjänstanvändaren och betaltjänstleverantören har träffat avtal om och som används för att initiera en betalningsorder. Att ett betalningsinstrument är en personlig anordning får anses ta sikte på sådana instrument och rutiner som enligt kontoavtalet bara får användas av en viss person. Det framgår också av reglerna om ansvar i direktivet att betalningsinstrument förutsätts vara utställda på någon viss person.</P> <P class="p92 ft2">Tillämpningsområdet bör också begränsas till transaktioner med sådana instrument eller rutiner som innebär att transaktionen initieras elektroniskt. Pappershandlingar, t.ex. bankgiroblanketter, bör alltså falla utanför (jfr artikel 3 a och 3 g). Det är främst för kontokort och liknande instrument som det finns ett praktiskt behov av regler till skydd för konsumenterna.</P> <P class="p93 ft2">I ett avseende bör lagen reglera instrument som inte omfattas av direktivets tillämpningsområde. Det gäller sådana instrument som kan användas för förvärv av varor och tjänster endast i de lokaler utgivaren använder, inom ett begränsat nätverk av tjänsteleverantörer eller ifråga om ett begränsat varu- eller tjänsteutbud (artikel 3 k). Direktivet tar sikte på betaltjänstleverantörer vilkas huvudsakliga verksamhet består i att erbjuda betaltjänster, och det har därför inte ansetts relevant att reglera instrument som har ett begränsat användningsområde, t.ex. bensinkort och kort som används i en viss dagligvarukedja. Medlemsstaterna är alltså fria att införa regler för dessa fall. Transaktioner med sådana instrument kan emellertid uppgå till betydande belopp, och risken för obehöriga transaktioner med dem är lika stor som beträffande t.ex. bankkort. Regeringen anser att det därmed finns behov av regler även i sådana situationer och att lagen därför bör omfatta även dessa instrument.</P> <P class="p94 ft2">Som konstateras ovan bör lagen i enlighet med direktivet vara tillämplig på både näringsidkare och konsumenter. I likhet med konsumentkreditlagen och med avvikelse från direktivets ordalydelse bör i den svenska lagen användas termen kontohavare som beteckning på den som har ingått avtal med betaltjänstleverantören.</P> <P class="p95 ft5">I fråga om tillämpningsområdet kan slutligen nämnas att det i artikel 53 anges att direktivets bestämmelser om spärranmälan (artikel 56) och ansvar (artikel 60 och 61) kan avtalas bort avseende s.k. betalningsinstrument för låga belopp, om instrumentet inte går att spärra. De närmare förutsättningarna i svensk rätt för att träffa avtal om instrument som inte behöver gå att spärranmäla bör inte regleras i denna lag.</P> <P class="p96 ft2">13</P> </DIV> <DIV id="page_14"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312214x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t6"> <TR> <TD class="tr0 td20"><SPAN class="p16 ft3">Avtalsfrihet och lagens tvingande verkan</SPAN> </TD> <TD class="tr0 td17"><SPAN class="p16 ft2">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr5 td20"><SPAN class="p16 ft2">Av artikel 51 i direktivet följer att en konsument inte kan avstå från de</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">rättigheter han eller hon har fått genom att bestämmelsen om ansvar</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">(artikel 61) införlivas i den nationella rätten. Lagen bör alltså vara</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">tvingande till konsumentens förmån. Av artikel 51 framgår att en betal-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">tjänstleverantör i ett avtal med en näringsidkare fritt kan avtala om att</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">företaget ska bära hela ansvaret för en obehörig transaktion. Lagen bör</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr3 td20"><SPAN class="p16 ft2">alltså inte vara tvingande till andra kontohavares förmån.</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p97 ft9">5.3 En kontohavares skyldigheter</P> <P class="p98 ft5"><SPAN class="ft18">Regeringens förslag</SPAN>: En kontohavare ska vara skyldig att skydda en personlig kod som han eller hon fått, anmäla att ett betalningsinstrument har kommit bort eller obehörigen använts och i övrigt följa de villkor som enligt kontoavtalet gäller för användning av betalningsinstrumentet.</P> <P class="p99 ft14">Promemorians förslag och förslaget i utkastet till lagrådsremiss</P> <P class="p100 ft2">överensstämmer med regeringens.</P> <P class="p101 ft5"><SPAN class="ft18">Remissinstanserna </SPAN>tillstyrker förslaget eller lämnar det utan någon invändning.</P> <P class="p102 ft2"><SPAN class="ft14">Skälen för regeringens förslag</SPAN>: Direktivets bestämmelse om en kontohavares, t.ex. en bankkunds, skyldigheter finns i artikel 56. Kontohavaren ska vara skyldig att använda ett betalningsinstrument i enlighet med villkoren för utfärdande och användning av betalningsinstrumentet (artikel 56.1 a). Kontohavaren ska också utan onödigt dröjsmål underrätta betaltjänstleverantören, t.ex. en bank eller den enhet som denne angett, så snart han eller hon har fått vetskap om att betalningsinstrumentet förlorats, stulits, missbrukats eller använts utan samtycke (artikel 56.1 b). I direktivet anges alltså skyldigheten att anmäla en förlust eller missbruk av betalningsinstrumentet som en självständig förpliktelse, oavsett om den i ett enskilt fall framgår av avtalet eller inte.</P> <P class="p103 ft5">Av artikel 56.2 framgår att kontohavaren, så snart denne tar emot ett betalningsinstrument, ska vidta alla skäliga åtgärder för att skydda personliga säkerhetsanordningar.</P> <P class="p102 ft2">Direktivet innehåller ingen definition av begreppet personliga säkerhetsanordningar. Med säkerhetsanordning torde avses alla typer av anordningar eller rutiner som en användare har fått för att kunna styrka sin behörighet att ta ut pengar, betala räkningar eller göra andra överföringar av pengar. Att säkerhetsanordningen är personlig tar sikte på att den enligt avtalet inte får uppges för någon annan.</P> <P class="p104 ft2">Förpliktelserna är avgörande för vilket ansvar som finns för det belopp som belastat kontot i samband med en obehörig transaktion. Det är lämpligt, inte minst för konsumenter, att det av lagen framgår att kontohavaren är skyldig att skydda en personlig kod, anmäla att ett betalningsinstrument har kommit bort eller obehörigen använts och i övrigt följa de villkor för användningen av ett betalningsinstrument som anges i kontoavtalet.</P> <P class="p105 ft2">14</P> </DIV> <DIV id="page_15"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t7"> <TR> <TD class="tr11 td21"><SPAN class="p106 ft9">5.4</SPAN> </TD> <TD class="tr11 td22"><SPAN class="p107 ft9">En kontohavares ansvar för en obehörig transaktion</SPAN> </TD> <TD class="tr11 td23"><SPAN class="p13 ft2">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr12 td24"><SPAN class="p16 ft25">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr13 td23"><SPAN class="p16 ft26">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td25"><SPAN class="p108 ft2"><SPAN class="ft14">Regeringens förslag</SPAN>: Om en obehörig transaktion har kunnat genom-</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p108 ft2">föras till följd av att kontohavaren underlåtit att skydda den personliga</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td26"><SPAN class="p108 ft2">koden,</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td27"><SPAN class="p16 ft2">ska kontohavaren ansvara för beloppet, dock högst</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td25"><SPAN class="p108 ft2">1 200 kronor.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p109 ft2">Kontohavaren ska ansvara för hela beloppet om en obehörig</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p108 ft2">transaktion har kunnat genomföras till följd av att kontohavaren av</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td25"><SPAN class="p108 ft2">grov oaktsamhet har brutit mot sina förpliktelser. I konsumentför-</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p108 ft2">hållanden ska ansvaret vid grov oaktsamhet begränsas till sammanlagt</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p108 ft2">12 000 kronor. Har konsumenten handlat särskilt klandervärt, ska han</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td25"><SPAN class="p108 ft2">eller hon dock ansvara för hela beloppet.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p109 ft2">Kontohavaren ska inte stå för något belopp som har belastat kontot</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p108 ft2">efter det att kontohavaren har anmält att betalningsinstrumentet ska</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td25"><SPAN class="p108 ft2">spärras, utom om kontohavaren genom svikligt handlande har bidragit</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr3 td28"><SPAN class="p108 ft2">till den obehöriga transaktionen.</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr14 td29"><SPAN class="p110 ft2"><SPAN class="ft14">Promemorians förslag </SPAN>överensstämmer i huvudsak med regeringens.</SPAN> </TD> <TD class="tr14 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td29"><SPAN class="p16 ft2">I promemorian föreslås dock att självrisken ska vara 1 000 kronor och att</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td29"><SPAN class="p16 ft2">någon sådan självrisk inte ska utgå om kontohavaren visar att transak-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td29"><SPAN class="p16 ft2">tionen inte berodde på att han eller hon låtit bli att skydda sin kod.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td29"><SPAN class="p110 ft14">Förslaget i utkastet till lagrådsremiss <SPAN class="ft2">överensstämmer med rege-</SPAN></SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td21"><SPAN class="p16 ft2">ringens.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td22"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td29"><SPAN class="p110 ft2"><SPAN class="ft14">Remissinstanserna: </SPAN>De flesta remissinstanserna tillstyrker förslaget i</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td29"><SPAN class="p16 ft2">utkastet till lagrådsremiss eller lämnar det utan någon invändning.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td29"><SPAN class="p16 ft2"><SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>anser dock att självrisk bör utgå vid alla obehö-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td29"><SPAN class="p16 ft2">riga transaktioner oavsett om en kod har använts eller inte. Enligt</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td29"><SPAN class="p16 ft3">Svenska Bankföreningen <SPAN class="ft2">och </SPAN>Finansbolagens förening <SPAN class="ft2">bör en takregel</SPAN></SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td29"><SPAN class="p16 ft2">inte införas vid grov oaktsamhet. Om en takregel införs bör den enligt</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td29"><SPAN class="p16 ft2"><SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>endast tillämpas på korttransaktioner. <SPAN class="ft3">Före-</SPAN></SPAN> </TD> <TD class="tr2 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td29"><SPAN class="p16 ft2"><SPAN class="ft3">tagarna </SPAN>anser att kontohavaren vid grov oaktsamhet bör ansvara för</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr9 td29"><SPAN class="p16 ft2">högst 25 000 kronor.</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr15 td29"><SPAN class="p16 ft14">Skälen för regeringens förslag</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr0 td29"><SPAN class="p16 ft3">Självrisk ska betalas om en personlig kod har använts</SPAN> </TD> <TD class="tr0 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr8 td29"><SPAN class="p16 ft2">En kontohavare ska enligt direktivet stå för förluster upp till högst</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td29"><SPAN class="p16 ft2">150 euro vid alla obehöriga betalningstransaktioner som är en följd av att</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td29"><SPAN class="p16 ft2">ett förlorat eller stulet betalningsinstrument använts (artikel 61.1).</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td29"><SPAN class="p16 ft2">Detsamma gäller om betalningsinstrumentet har missbrukats och detta</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td29"><SPAN class="p16 ft2">beror på att kontohavaren inte har skyddat de personliga säkerhetsanord-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td21"><SPAN class="p16 ft2">ningarna.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td22"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td29"><SPAN class="p110 ft2">Medlemsstaterna får begränsa kontohavarens ansvar. Särskild hänsyn</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td29"><SPAN class="p16 ft2">ska då tas till arten av de personliga säkerhetsanordningar som hör till ett</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td29"><SPAN class="p16 ft2">betalningsinstrument och till de omständigheter under vilka det förlora-</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td29"><SPAN class="p16 ft2">des, stals eller missbrukades (artikel 61.3, jfr också skäl 34).</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td29"><SPAN class="p110 ft2">Den möjlighet direktivet ger för medlemsstaterna att begränsa ansvaret</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td29"><SPAN class="p16 ft2">skulle kunna uppfattas som enbart en rätt att införa en skälighetsregel. I</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td29"><SPAN class="p16 ft2">skäl 34 anges dock att medlemsstaterna bör kunna fastställa mindre</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td23"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr9 td29"><SPAN class="p16 ft2">stränga villkor och att medlemsstaterna bör få minska eller helt eliminera</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td23"><SPAN class="p13 ft2">15</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_16"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p111 ft2">betalarens ansvar. Detta ger stöd för tolkningen att direktivet inte hindrar medlemsstaterna från att ange att en självrisk ska utgå under vissa i lagen angivna förutsättningar och inte i andra. Vid de nordiska departementsöverläggningarna har det också funnits enighet om att bestämmelsen bör tolkas så.</P> <P class="p45 ft5"><SPAN class="ft19">Svenska Bankföreningen </SPAN>förordar att en självrisk utgår vid alla slags obehöriga transaktioner. Som konstateras i promemorian bör lagen dock skilja mellan de fall då en kod har använts och andra fall.</P> <P class="p112 ft2">Utgångspunkten måste vara att kontohavaren bara ska stå för en obehörig transaktion om han eller hon kan lastas för den på något sätt. Obehöriga transaktioner som har skett med användning av en kod förutsätter dock att den obehörige användaren på något sätt har lyckats få kännedom om koden. Att någon har fått tillgång till en kod beror i regel på kontohavaren; det är i det närmaste omöjligt att gissa sig till den kod som hör till ett visst kort. Också då någon obehörig får tillgång till ett betalningsinstrument kan det förstås bero på kontohavaren. Samtidigt bygger ordningen med kontokort och andra betalningsinstrument på att kontohavaren ska kunna ta med sig dem i alla sammanhang, och bankerna kan alltid försvåra obehöriga uttag genom att utfärda betalningsinstrument som förutsätter en kod och inte kan användas t.ex. med en namnunderskrift. Tanken är att kontokortet ska vara ett alternativ till kontanter; det finns alltid en viss risk för förlust av kortet. Däremot behöver koden inte tas med, eller i varje fall inte förvaras omaskerad i anslutning till betalningsinstrumentet. Det är därför motiverat att låta kontohavaren stå för en självrisk just när en personlig kod använts. En självrisk i de fall då en kod har använts ger ett tydligt incitament för kontohavaren att hantera koder så säkert och omsorgsfullt som möjligt. Kontohavaren bör däremot inte stå för någon självrisk om en obehörig transaktion sker på något annat sätt, t.ex. att någon kommer över ett kort och handlar med det genom att förfalska en namnunderskrift.</P> <P class="p113 ft5">Självrisken bör innebära att kontohavaren ansvarar i det närmaste strikt för beloppet.</P> <P class="p31 ft5">Lagstiftningen bör vara neutral till olika sätt att betala på och regleringen bör därför gälla alla betalningsinstrument.</P> <P class="p112 ft2">Av artikel 61.1 framgår att självriskbeloppet som mest får uppgå till 150 euro. Beloppet bör bestämmas så att det skapar ett incitament för kontohavaren att vara aktsam om sin kod och samtidigt inte drabbar kontohavaren för hårt. I likhet med vad som gäller i Danmark och Norge föreslås att självriskbeloppet bestäms till 1 200 kronor.</P> <P class="p112 ft5">Bestämmelsen, som innebär en skärpning för kontohavaren jämfört med gällande rätt, bör gälla både näringsidkare och konsumenter. En konsekvens av att lagen är tvingande till förmån för konsumenter är att det i konsumentförhållanden inte blir möjligt att avtala om högre självrisk än 1 200 kronor.</P> <P class="p89 ft3">Ansvar vid grovt oaktsam överträdelse av förpliktelserna</P> <P class="p114 ft5">Kontohavaren ska enligt direktivet stå för samtliga förluster som är en följd av att han eller hon har handlat bedrägligt. Detsamma gäller om kontohavaren har låtit bli att uppfylla en eller flera av sina skyldigheter</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p83 ft2">16</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_17"> <P class="p88 ft2">enligt artikel 56 och detta har skett avsiktligen eller genom grov oakt- Prop. 2009/10:122 samhet.</P> <P class="p115 ft2">I 34 § konsumentkreditlagen anges några specifika fall där kontohavaren kan bli fullt betalningsansvarig. I andra fall behöver en konsument aldrig stå för ett belopp som påförts kontot oavsett vad som enligt avtalsvillkoren med kontohavaren krävs av honom eller henne. När det i 34 § talas om grov oaktsamhet gäller det endast på vilket sätt kontohavaren förlorat kontokortet, även om aktsamhetsbedömningen förstås i viss mån sker utifrån de skyldigheter kontohavaren har enligt villkoren.</P> <P class="p92 ft5">Direktivets bestämmelser om betalningsansvar är uppbyggda på ett annat sätt än 34 § konsumentkreditlagen. Direktivet tar sikte på frågan om kontohavaren genom grov oaktsamhet brutit mot de villkor som enligt kontoavtalet gäller för hanteringen av betalningsinstrumentet. Innehållet i de enskilda villkoren tillmäts alltså betydelse och betaltjänstleverantören kan i praktiken i hög grad styra de krav som ska ställas på kontohavaren.</P> <P class="p116 ft5">Som föreskrivs i direktivet bör kontohavaren ansvara för grov oaktsamhet. Det följer av direktivet att det i första hand är medlemsstaterna som får bestämma innebörden av grov oaktsamhet (jfr skäl 33).</P> <P class="p91 ft2">Innebörden av vad som är grov oaktsamhet blir delvis en annan enligt de föreslagna reglerna än enligt 34 § konsumentkreditlagen. Även om viss ledning kan hämtas i den omfattande praxis som finns beträffande 34 § hos främst Allmänna reklamationsnämnden, bör det krävas mer för att en person ska anses ha handlat grovt oaktsamt enligt den nya lagen. Det bör framför allt handla om situationer där kontohavaren varit obetänksam på ett sätt som inte kan ursäktas.</P> <P class="p117 ft3">En takregel för konsumenter vid grovt oaktsam överträdelse av förpliktelserna</P> <P class="p118 ft2">Medlemsstaterna får enligt direktivet begränsa ansvaret vid grov oaktsamhet. Särskild hänsyn ska då tas till arten av de personliga säkerhetsanordningar som hör till ett betalningsinstrument och till de omständigheter under vilka det förlorades, stals eller missbrukades (artikel 61.3, jfr också skäl 34). Som framgår ovan har det vid de nordiska departementsöverläggningarna funnits enighet om att bestämmelsen bör uppfattas så att medlemsstaterna har rätt att införa en generell begränsning av ansvaret.</P> <P class="p92 ft2">Det är närmast självklart att en användare som agerar grovt oaktsamt själv bör ta ett stort ansvar för en obehörig transaktion. Det finns dock ett samhällsekonomiskt och brottsförebyggande intresse av att minska kontanthanteringen till förmån för ökad kortanvändning. Genom betalning med kort och andra betalningsinstrument begränsas kreditinstitutens hanteringskostnader och risken för rån. Det ligger ett värde i att man kan använda kontokort och andra betalningsinstrument utan att riskera att drabbas av alltför kännbara ekonomiska förluster.</P> <P class="p119 ft5">Enligt regeringens mening bör de ekonomiska risker för en enskild person som är förknippade med användningen av ett betalningsinstrument begränsas. Önskemålet att uppmuntra användningen av kontokort</P> <P class="p12 ft27">och andra betalningsinstrument gör att parterna i viss mån bör dela på</P> <P class="p120 ft2">17</P> </DIV> <DIV id="page_18"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p38 ft5">risken för en obehörig transaktion – till och med i de fall då kontohavaren anses ha varit grovt oaktsam. Det ekonomiska ansvaret bör dock vara så pass kännbart att kontohavaren i det längsta försöker att följa de villkor som gäller för användningen av betalningsinstrumentet.</P> <P class="p112 ft2">Ett sätt att minska de ekonomiska riskerna för användarna är att införa en generell beloppsbegränsning av ansvaret, en s.k. takregel. Enligt Ut- redningen om betalningsansvar vid obehörig användning av kontokort m.m. har man goda erfarenheter av en sådan begränsningsregel i Danmark och Norge.</P> <P class="p31 ft2">Mot denna bakgrund föreslår regeringen att en takregel införs. Takbeloppet bör, för tydlighets skull, anges i kronor och inte knytas till prisbasbeloppet. I den danska lagstiftningen om obehörig användning av kontokort är takbeloppet angivet till 8 000 DKK. I motsvarande norska lag är detta belopp 12 000 NOK. Ett takbelopp om 12 000 kronor framstår som lämpligt. För de allra flesta är redan en förlust på 12 000 kronor så kännbar att det kan antas att ett betalningsinstrument kommer att hanteras med stor omsorg. Med denna lösning finns det inget behov av en möjlighet att jämka ansvaret vid grov oaktsamhet.</P> <P class="p45 ft5">En begränsning av ansvaret har inte samma ekonomiska betydelse för näringsidkare som för konsumenter och det finns därmed inte tillräckliga skäl att införa en begränsning i dessa fall. Takregeln bör alltså gälla enbart i konsumentförhållanden.</P> <P class="p31 ft2">Enligt <SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>bör takregeln inte gälla vid obehörig användning av Internetbank och liknande självbetjäningstjänster.</P> <P class="p112 ft2">Regeringen anser dock att det inte finns skäl att ha ett lägre konsumentskydd för transaktioner via Internet- och telefonbank än för transaktioner med andra betalningsinstrument. Vid användning av Internet- och telefonbank har kontohavaren i regel möjlighet att disponera större belopp än med ett kontokort. Med hänsyn till risken för stora förluster finns det för konsumenterna generellt sett ett större behov av en takregel vid obehöriga transaktioner över Internet än vid andra obehöriga transaktioner. Enligt regeringens mening bör inte konsumenten – ens vid grov oaktsamhet – stå hela risken för en betydande förlust. Användningen av Internetbank och liknande självbetjäningstjänster innebär också kostnadsbesparingar för bankerna. Vid de nordiska departementsöverläggningarna har det framkommit att den generella takregeln som funnits en tid i Danmark har fungerat väl. Takregeln är numera tillämplig på transaktioner över Internet också i Norge.</P> <P class="p121 ft5">Regeringen föreslår alltså att takregeln är tillämplig även på transaktioner via Internetbank och liknande självbetjäningstjänster.</P> <P class="p31 ft5">Det är inte rimligt att takregeln gäller om konsumenten handlat bedrägligt eller särskilt klandervärt. I linje med direktivet bör takregeln därför inte gälla i sådana fall.</P> <P class="p122 ft3">Undantag från kontohavarens ansvar för ett belopp</P> <P class="p123 ft5">Det framgår av direktivet att kontohavaren efter en spärranmälan inte ska belastas med några ekonomiska konsekvenser till följd av att en obehörig person har använt ett betalningsinstrument som förlorats, stulits eller missbrukats, såvida inte kontohavaren har handlat bedrägligt (artikel 61.4).</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p83 ft2">18</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_19"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312219x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <P class="p88 ft5">Om betaltjänstleverantören inte vid varje tidpunkt erbjuder ett lämpligt Prop. 2009/10:122 sätt att lämna en sådan anmälan, ska kontohavaren inte vara ansvarig för</P> <P class="p124 ft2">de ekonomiska konsekvenserna av att betalningsinstrumentet använts, om han eller hon inte har handlat bedrägligt (artikel 61.5). Detta torde i och för sig gälla även utan någon uttrycklig bestämmelse om det. En liknande bestämmelse finns dock i 34 § andra stycket konsumentkreditlagen. Om en obehörig transaktion skulle ha inträffat efter att det har gjorts en anmälan om att kontokortet ska spärras, är kontohavaren betalningsskyldig för beloppet endast om kontohavaren eller någon annan som enligt kontoavtalet är behörig att använda kontokortet har förfarit svikligt.</P> <P class="p125 ft2">För att det inte ska råda någon tvekan om att kontohavaren inte har något ansvar efter att ha spärranmält föreslås att det införs en särskild bestämmelse om det. I enlighet med direktivet bör det dock göras ett undantag för de fall då kontohavaren genom svikligt handlande har bidragit till den obehöriga transaktionen.</P> <P class="p125 ft2">Om en kontohavare nekar till att ha godkänt en betalningstransaktion, ska medlemsstaterna enligt direktivet kräva att betaltjänstleverantören visar att betalningstransaktionen autentiserats, registrerats korrekt, kontoförts och inte påverkats av ett tekniskt fel eller någon annan bristfällighet (artikel 59.1). Att betaltjänstleverantören kan visa att kontohavaren använt ett visst betalningsinstrument är enligt direktivet inte tillräckligt för att visa att kontohavaren försummat att uppfylla sina skyldigheter enligt avtalsvillkoren på ett sådant sätt att denne ska stå för en del av förlusten (artikel 59.2).</P> <P class="p126 ft2">Det är betaltjänstleverantören – inte kontohavaren – som har möjlighet att föra bevisning om de förhållanden som anges i artikel 59. Enligt allmänna principer är det leverantören som har bevisbördan för dessa förhållanden. Omständigheterna bedöms alltså ingå i det som betaltjänstleverantören måste visa också utan någon uttrycklig regel om det. Som konstateras i promemorian behövs det ingen särskild bestämmelse om detta i lagen.</P> <P class="p127 ft11"><SPAN class="ft9">5.5</SPAN><SPAN class="ft23">En kontohavares skyldighet att underrätta betaltjänstleverantören</SPAN></P> <P class="p128 ft5"><SPAN class="ft18">Regeringens förslag: </SPAN>Kontohavaren ska ansvara för hela beloppet om han eller hon inte underrättar betaltjänstleverantören utan onödigt dröjsmål efter att ha fått vetskap om den obehöriga transaktionen och, om kontohavaren fått information om transaktionen, inom tretton månader från det att beloppet belastat kontot.</P> <P class="p129 ft2"><SPAN class="ft14">Promemorian </SPAN>innehåller inget förslag till reklamationsregel.</P> <P class="p130 ft18">Förslaget i utkastet till lagrådsremiss <SPAN class="ft5">överensstämmer med regeringens.</SPAN></P> <P class="p131 ft5"><SPAN class="ft18">Remissinstanserna </SPAN>tillstyrker förslaget eller lämnar det utan någon invändning.</P> <P class="p43 ft2"><SPAN class="ft14">Skälen för regeringens förslag: </SPAN>Vill kontohavaren att betaltjänstleve-</P> <P class="p12 ft28">rantören ska ersätta honom eller henne för den obehöriga transaktionen,</P> <P class="p120 ft2">19</P> </DIV> <DIV id="page_20"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312220x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <P class="p66 ft5">ska kontohavaren enligt direktivet underrätta betaltjänstleverantören utan Prop. 2009/10:122 onödigt dröjsmål efter det att han eller hon fått kännedom om transak-</P> <P class="p132 ft2">tionen och senast tretton månader efter debiteringsdagen (artikel 58). Den sistnämnda tidsfristen gäller dock inte om betaltjänstleverantören inte har lämnat någon information om transaktionen till kontohavaren.</P> <P class="p133 ft2">Som anges i direktivet bör det fordras att kontohavaren inom viss tid underrättar betaltjänstleverantören om den obehöriga transaktionen för att få beloppet ersatt av leverantören. En sådan underrättelse bör lämnas utan onödigt dröjsmål från det att kontohavaren fått vetskap om transaktionen. I de fall betaltjänstleverantören på föreskrivet sätt informerat kontohavaren om transaktionen bör kontohavaren – i enlighet med direktivet – vara skyldig att reklamera i varje fall senast tretton månader efter debiteringsdagen. Detta innebär dock inte att kontohavaren alltid har rätt att vänta så lång tid som tretton månader, utan kontohavaren kan förlora sin rätt vid en tidigare tidpunkt om han eller hon känner till den obehöriga transaktionen och förhåller sig passiv.</P> <P class="p73 ft2">Det bör vara tillräckligt att kontohavaren lämnar en s.k. neutral reklamation. Det innebär att kontohavaren inte behöver ange vilket eller vilka anspråk på ersättning han eller hon har för avsikt att framställa på grund av den obehöriga transaktionen. Något krav på att reklamationen ska ske i viss form bör inte ställas. Den bör alltså kunna göras såväl skriftligen som muntligen.</P> <P class="p134 ft2">Det anges inte uttryckligen i direktivet vilken följden blir av att kontohavaren inte underrättar betaltjänstleverantören inom föreskriven tid. Att det där talas om att användaren ska få rättelse endast om han eller hon iakttar fristerna och att det även anges en yttersta frist får uppfattas så att kontohavaren förlorar rätten till återbetalning om han eller hon inte underrättar banken inom den tiden.</P> <P class="p71 ft2">Det framgår av direktivet att medlemsstaterna ska se till att en betaltjänstleverantör omedelbart betalar tillbaka beloppet för den obehöriga transaktionen till kontohavaren eller återställer det debiterade kontots kontoställning till den som skulle ha förelegat om det inte hade skett en obehörig transaktion (artikel 60).</P> <P class="p135 ft5">I denna proposition föreslås att kontohavaren i vissa fall helt eller delvis ska stå för det belopp som den obehöriga transaktionen uppgått till. I övriga fall ansvarar betaltjänstleverantören för beloppet. Av lagstiftningen följer alltså att betaltjänstleverantören är skyldig att omedelbart betala tillbaka det belopp som motsvarar transaktionen, utom i de fall kontohavaren ska stå för den. Någon uttrycklig bestämmelse om detta behövs inte.</P> <P class="p136 ft11"><SPAN class="ft9">5.6</SPAN><SPAN class="ft10">En kontohavares ansvar för en annan behörig persons hantering av ett betalningsinstrument</SPAN></P> <P class="p137 ft2"><SPAN class="ft14">Regeringens förslag</SPAN>: Om även någon annan än kontohavaren enligt kontoavtalet är behörig att använda ett betalningsinstrument, ska, vid bedömningen av om kontohavaren ansvarar för något belopp, den andra personens handlande räknas som om kontohavaren själv hade</P> <P class="p138 ft2">handlat.</P> <P class="p139 ft2">20</P> </DIV> <DIV id="page_21"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312221x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <P class="p140 ft5"><SPAN class="ft18">Promemorian </SPAN>innehåller inget förslag om kontohavares ansvar för en Prop. 2009/10:122 annan behörig persons handlande.</P> <P class="p91 ft18">Förslaget i utkastet till lagrådsremiss <SPAN class="ft5">överensstämmer med regeringens.</SPAN></P> <P class="p91 ft2"><SPAN class="ft14">Remissinstanserna </SPAN>tillstyrker förslaget eller har ingen invändning mot det.</P> <P class="p91 ft14">Skälen för regeringens förslag: <SPAN class="ft2">Med obehörig transaktion avses enligt direktivet sådana transaktioner som genomförts utan att någon behörig person har lämnat sitt samtycke (jfr artikel 54.1). Ett godkännande kan enligt direktivet endast den lämna som är avtalspart. Det förekommer att en person som inte är part i ett kontoavtal ges behörighet att genomföra transaktioner, t.ex. med ett extrakort. Kontohavaren tar då i regel på sig ett ansvar under samma förutsättningar och med samma begränsningar som om transaktionen gjorts med kontohavarens eget betalningsinstrument. Direktivet reglerar inte kontohavarens ansvar i en sådan situation och hindrar inte att kontohavaren tar på sig ansvaret.</SPAN></P> <P class="p119 ft2">Kontohavaren bör även fortsättningsvis kunna ge någon annan behörighet att använda ett betalningsinstrument som är kopplat till hans eller hennes konto. Samma skäl för en begränsning av kontohavarens ansvar gör sig dock gällande i fall då en obehörig transaktion skett med t.ex. ett extrakort som i de fall då den skett med kontohavarens eget betalningsinstrument (se främst avsnitt 5.4). Det bör därför inte vara möjligt att göra gällande ett längre gående ansvar mot kontohavaren i dessa fall.</P> <P class="p141 ft4">6 Ikraftträdande m.m.</P> <P class="p142 ft5"><SPAN class="ft18">Regeringens förslag</SPAN>: Lagen ska träda i kraft den 1 juli 2010. Den ska vara tillämplig på avtal som har ingåtts efter ikraftträdandet. I fråga om avtal som har ingåtts före ikraftträdandet ska 34 § konsumentkreditlagen tillämpas även fortsättningsvis.</P> <P class="p143 ft14">Promemorians förslag och förslaget i utkastet till lagrådsremiss</P> <P class="p12 ft2">överensstämmer med regeringens.</P> <P class="p92 ft2"><SPAN class="ft14">Remissinstanserna</SPAN>: De flesta remissinstanser tillstyrker förslaget eller lämnar det utan någon invändning. <SPAN class="ft3">Svenska Bankföreningen </SPAN>och <SPAN class="ft3">Konsumentverket </SPAN>anser dock att den nya lagen ska vara tillämplig även på avtal som ingåtts före ikraftträdandet. <SPAN class="ft3">Allmänna reklamationsnämnden </SPAN>anser att den nya lagen ska gälla för transaktioner som gjorts efter ikraftträdandet.</P> <P class="p119 ft2"><SPAN class="ft14">Skälen för regeringens förslag</SPAN>: Enligt artikel 94 i direktivet ska medlemsstaterna sätta i kraft de lagar och andra författningar som är nödvändiga för att följa direktivet före den 1 november 2009. De svenska lagändringarna bör kunna träda i kraft den 1 juli 2010.</P> <P class="p92 ft5">I enlighet med allmänna principer inom förmögenhetsrätten bör de nya bestämmelserna bli tillämpliga på avtal som har ingåtts efter ikraftträdandet.</P> <P class="p144 ft2">21</P> </DIV> <DIV id="page_22"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312222x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <P class="p54 ft5">I fråga om avtal som har ingåtts före ikraftträdandet bör 34 § konsu- Prop. 2009/10:122 mentkreditlagen fortsätta att tillämpas. En särskild övergångsbestämmel-</P> <P class="p12 ft2">se behövs om det.</P> <P class="p145 ft5">Om vissa avtalsvillkor ändras efter ikraftträdandet, får det i det enskilda fallet bedömas om ett nytt avtal träffats eller om det är samma avtal som fortsätter att tillämpas. Vid den bedömningen får det beaktas om det gjorts några väsentliga ändringar i avtalsförhållandet. Vid omfattande villkorsändringar torde normalt nya kontoavtal anses ha ingåtts.</P> <P class="p146 ft4">7 Konsekvenser</P> <P class="p147 ft5"><SPAN class="ft18">Regeringens bedömning</SPAN>: De föreslagna bestämmelserna leder inte till några ökade kostnader för det allmänna. Kostnaderna för att anpassa avtalsvillkoren till de bestämmelser som föreslås i denna proposition bedöms som marginella. Den begränsning av kontohavarens ansvar som föreslås kan leda till en generell kostnadsökning.</P> <P class="p129 ft14">Bedömningen i promemorian och i utkastet till lagrådsremiss</P> <P class="p78 ft2">överensstämmer med regeringens.</P> <P class="p145 ft2"><SPAN class="ft14">Remissinstanserna </SPAN>har, med undantag för <SPAN class="ft3">Regelrådet</SPAN>, inte lämnat några synpunkter i frågan. <SPAN class="ft3">Regelrådet </SPAN>anser att de föreslagna begränsningarna av kontohavarnas ansvar kan leda till en ökad ekonomisk belastning för banker och andra företag som tillhandahåller betaltjänster, vilken borde ha beräknats.</P> <P class="p134 ft14">Skälen för regeringens bedömning<SPAN class="ft2">: De föreslagna bestämmelserna leder inte till några ökade kostnader för Allmänna reklamationsnämnden eller domstolar. Sammantaget saknas det alltså anledning att anta att ändringarna kommer att medföra några ökade kostnader för det allmänna.</SPAN></P> <P class="p135 ft2">Betaltjänstdirektivet innebär att det ställs nya krav på banker och andra finansiella institut vid tillhandahållandet av betaltjänster. En anpassning till den nya regleringen kommer sannolikt att medföra vissa initiala kostnader för dessa institut, t.ex. för arbete med nya avtalsvillkor. Kostnaderna för att anpassa avtalsvillkoren till de bestämmelser som föreslås i denna proposition bedöms som marginella.</P> <P class="p72 ft2">Den begränsning av kontohavarens ansvar som föreslås kan också leda till en generell kostnadsökning för banker och andra företag som erbjuder betaltjänster. Sådana eventuella kostnadsökningar är dock mycket svåra att beräkna. Antalet obehöriga transaktioner och värdet av dem varierar från år till år. Den föreslagna regleringen skiljer sig också från den nuvarande regleringen i flera avseenden. Tillämpningsområdet föreslås omfatta också kontohavare som är näringsidkare och även i övrigt täcka in fler fall än 34 § konsumentkreditlagen. En uppskattning utifrån befintlig statistik skulle alltså påverkas av många osäkra faktorer. En avsedd följd av den nya lagstiftningen kan dock bli att säkrare lösningar utvecklas för att minska risken för obehöriga transaktioner. Det kan begränsa de ekonomiska konsekvenserna av regleringen. När det gäller de avtal där motparten är näringsidkare har bankerna också viss möjlighet att styra</P> <P class="p148 ft2">över effekterna genom utformningen av avtalen.</P> <P class="p139 ft2">22</P> </DIV> <DIV id="page_23"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t4"> <TR> <TD class="tr7 td15"><SPAN class="p46 ft4">8</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td16"><SPAN class="p47 ft4">Författningskommentar</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td17"><SPAN class="p16 ft2">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p149 ft11">Förslaget till lag om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument</P> <P class="p150 ft29">1 § Denna lag gäller en kontohavares ansvar för belopp som belastar ett konto på grund av en obehörig transaktion med ett betalningsinstrument.</P> <P class="p151 ft2">Paragrafen anger lagens tillämpningsområde.</P> <P class="p9 ft2">Lagen gäller vilket ansvar en kontohavare har för ett belopp som belastar ett konto vid en obehörig transaktion med ett betalningsinstrument. Av allmänna fordringsrättsliga principer följer att kontohavaren inte är betalningsansvarig för en fordran som uppkommit genom att någon obehörigen har använt hans eller hennes betalningsinstrument. Lagen, som är dispositiv utanför konsumentförhållanden, reglerar när kontohavaren – trots denna utgångspunkt – helt eller delvis själv får bära ansvaret för en obehörig transaktion.</P> <P class="p152 ft2">Med kontohavare avses den som innehar ett konto och som alltså har rätt att godkänna att ett belopp belastar kontot. Flera personer kan vara kontohavare. Normalt gäller att de bär ett solidariskt ansvar för belopp som belastar kontot.</P> <P class="p52 ft2">Det förekommer att också en annan person än den som innehar kontot, i enlighet med kontoavtalet, har rätt att godkänna att ett belopp belastar kontot. En sådan person är inte kontohavare i lagens mening. Vem som enligt avtalet med banken är avtalspart är avgörande för ansvaret i förhållande till banken (jfr 9 §).</P> <P class="p152 ft2">Att kontohavaren ansvarar för belopp som belastar kontot innebär att kontohavaren inte kan fordra beloppet av betaltjänstleverantören och, om en kredit har tagits i anspråk, att kontohavaren är betalningsskyldig för beloppet. Lagen är alltså tillämplig både när ett tillgodohavande minskar och när ett kreditutrymme tas i anspråk.</P> <P class="p9 ft2">Med ett konto avses ett register där tillgodohavanden och krediter bokförs i någon eller några personers namn och i vilket transaktioner registreras. Olika sorters register kan vara konton. Det kan t.ex. förekomma att en betaltjänstleverantör löpande registrerar fordringar och fakturerar kontohavaren i efterhand. Också ett sådant register är ett konto.</P> <P class="p49 ft5">För att lagen ska vara tillämplig ska ett belopp ha belastat kontot till följd av en obehörig transaktion med ett betalningsinstrument. Vad som avses med obehörig transaktion och betalningsinstrument framgår av 2 §.</P> <P class="p9 ft5">Till skillnad från 34 § i 1992 års konsumentkreditlag är alltså lagen inte bara tillämplig på konton som är knutna till ett kreditutrymme, utan även på konton knutna till ett tillgodohavande. Lagen är också tillämplig på transaktioner med alla typer av betalningsinstrument och inte enbart på transaktioner med kontokort. Lagen är inte heller begränsad till att gälla endast i konsumentförhållanden.</P> <P class="p153 ft29">2 § I lagen avses med</P> <P class="p9 ft29">1. betalningsinstrument: ett kontokort eller något annat personligt instrument eller en personlig rutin som används för att elektroniskt initiera en betalningstransaktion,</P> <P class="p154 ft2">23</P> </DIV> <DIV id="page_24"> <P class="p54 ft29">2. obehörig transaktion: en transaktion som genomförs utan samtycke från <SPAN class="ft2">Prop. 2009/10:122 </SPAN>kontohavaren eller någon annan som enligt kontoavtalet är behörig att använda</P> <P class="p12 ft30">betalningsinstrumentet,</P> <P class="p145 ft29">3. konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet.</P> <P class="p33 ft2">I paragrafen förklaras några för lagens tillämpning avgörande begrepp.</P> <P class="p133 ft2">I <SPAN class="ft3">punkten 1 </SPAN>anges vad som avses med ett betalningsinstrument. Ett betalningsinstrument är varje form av personligt instrument eller personlig rutin som enligt ett kontoavtal ska användas för att elektroniskt initiera en betalningstransaktion. Instrument tar sikte på anordningar i fysisk form. Med rutin avses däremot en hantering som kan ske utan någon särskild anordning. Att instrumentet ska vara personligt innebär att kort som avser ett tillgodohavande som kan utnyttjas av vem som helst inte är betalningsinstrument i bestämmelsens mening. Så kan t.ex. vara fallet med förbetalda kort, som presentkort, och elektroniska pengar. Även rutinen ska vara personlig. Avsikten ska således vara att den inte får användas av någon annan. Definitionen omfattar bara sådana instrument och rutiner som innebär att transaktionen initieras elektroniskt. Bankgiroblanketter och andra pappershandlingar är alltså inte betalningsinstrument enligt lagen.</P> <P class="p155 ft5">För att det ska vara fråga om ett betalningsinstrument ska det vara möjligt att initiera en betalningstransaktion med det, dvs. använda instrumentet för att ge en betalningsorder.</P> <P class="p145 ft2">Typfallet av betalningsinstrument är ett kontokort, dvs. ett kort som är kopplat till ett konto hos t.ex. en bank. Ett annat exempel på betalningsinstrument är en bankdosa som möjliggör transaktioner via Internet. Även personliga rutiner som en personlig kod som används vid banktjänster per telefon eller ett s.k. <NOBR>bank-id</NOBR> som registreras i datorn är betalningsinstrument.</P> <P class="p145 ft2">I <SPAN class="ft3">punkten 2 </SPAN>anges vad som menas med en obehörig transaktion. Med detta avses en transaktion som genomförs utan att kontohavaren eller någon annan som enligt kontoavtalet är behörig att använda betalningsinstrumentet lämnat sitt samtycke. Det avgörande för om transaktionen ska anses ha skett behörigen eller obehörigen är alltså om transaktionen har godkänts av någon som har rätt till det enligt avtalet eller inte. Ett godkännande kan också lämnas av någon som inte är behörig att göra detta enligt kontoavtalet, men som fått fullmakt av kontohavaren att företräda denne.</P> <P class="p73 ft5">Har kontohavaren handlat svikligt och själv genomfört transaktioner som han eller hon därefter gör gällande varit obehöriga, anses transaktionerna normalt ha skett behörigen och regleras därmed inte av lagen.</P> <P class="p133 ft5">I <SPAN class="ft19">punkten 3 </SPAN>definieras vad som avses med konsument. Härmed avses – på motsvarande sätt som i t.ex. konsumentköplagen (1990:932) – en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet. Några bestämda gränser för när en person agerar huvudsakligen för ett sådant ändamål kan inte anges. För att det ska röra sig om näringsverksamhet krävs att det är fråga om en kontinuerlig verksamhet i en omfattning som kan liknas vid förvärvsarbete.</P> <P class="p156 ft2">24</P> </DIV> <DIV id="page_25"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p38 ft29">3 § Avtalsvillkor som i jämförelse med bestämmelserna i denna lag är till nackdel för en konsument är utan verkan mot honom eller henne.</P> <P class="p157 ft2">Paragrafen genomför delvis artikel 51 i direktivet. Paragrafen anger i vilken mån avtalsvillkor som avviker från lagens bestämmelser är bindande eller inte bindande för en part. Lagen är tvingande till skydd för en konsument (angående innebörden av begreppet konsument, se 2 §). I övriga fall är det parternas avtal som i första hand bestämmer vad som ska gälla mellan dem. Utanför konsumentförhållanden är lagen alltså dispositiv och kan sättas ur kraft genom avtal.</P> <P class="p158 ft29">4 § Kontohavaren är skyldig att</P> <P class="p25 ft30"><SPAN class="ft30">1.</SPAN><SPAN class="ft31">skydda en personlig kod som han eller hon fått,</SPAN></P> <P class="p31 ft32"><SPAN class="ft32">2.</SPAN><SPAN class="ft33">vid vetskap om att betalningsinstrumentet kommit bort eller obehörigen använts snarast anmäla detta till den som är betaltjänstleverantör och</SPAN></P> <P class="p31 ft29"><SPAN class="ft29">3.</SPAN><SPAN class="ft34">i övrigt följa de villkor som enligt kontoavtalet gäller för användning av betalningsinstrumentet.</SPAN></P> <P class="p39 ft5">Paragrafen genomför artikel 56 i direktivet. I paragrafen anges vilka skyldigheter en kontohavare har.</P> <P class="p31 ft2">Enligt <SPAN class="ft3">punkten 1 </SPAN>ska kontohavaren skydda en personlig kod som han eller hon fått. Med kod menas en kombination av siffror eller andra tecken som är avsedd att identifiera kontohavaren när en transaktion godkänns. Bestämmelsen gäller koder som är personliga, dvs. som kontohavaren enligt kontoavtalet inte har rätt att uppge för någon annan person, t.ex. en s.k. <NOBR>pin-kod.</NOBR> Däremot är den sifferkombination som finns på ett kontokorts baksida och som kontohavaren ofta uppger vid handel på distans, den s.k. säkerhetskoden, inte en personlig kod.</P> <P class="p159 ft29">Skyldigheten att skydda den personliga koden innebär att kontohavaren i normalfallet inte i en anteckning av koden får ange dess egenskap av kod och dess samband med betalningsinstrumentet. Kontohavaren får inte heller låta en anteckning om koden vara fäst vid kortet eller förvarad tillsammans med kortet. En kontohavare som däremot har antecknat koden på ett sådant sätt att det inte framgår att det är en kod kan i regel inte anses ha brutit mot skyldigheten att skydda koden. I praktiken torde frågan om kontohavaren skyddat koden eller inte ofta ställas på sin spets när någon obehörig person även kommit över betalningsinstrumentet.</P> <P class="p121 ft5">Förpliktelsen att skydda en personlig kod inträder så fort kontohavaren har fått den, dvs. när den har lämnats direkt till kontohavaren eller annars kommit i dennes besittning.</P> <P class="p31 ft2">Enligt <SPAN class="ft3">punkten 2 </SPAN>är kontohavaren skyldig att till betaltjänstleverantören anmäla att ett kontokort eller annat betalningsinstrument har kommit bort. Betaltjänstleverantör är den med vilken kontohavaren ingått kontoavtalet. Det kan t.ex. vara en bank eller annat kreditinstitut. Skyldigheten att spärranmäla betalningsinstrumentet gäller oavsett på vilket sätt det har kommit bort och oberoende av om en personlig kod samtidigt har kommit till någon obehörig persons kännedom eller inte. Kontohavaren ska också anmäla när han eller hon visserligen har kvar kortet i sin besittning men vet om att det har använts obehörigen, t.ex. för köp över Internet eller genom att ett förfalskat kort framställts och använts.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p83 ft2">25</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_26"> <P class="p160 ft5">Underrättelsen ska lämnas snarast efter det att kontohavaren fått vet- Prop. 2009/10:122 skap om förlusten eller den obehöriga användningen. Kontohavaren är</P> <P class="p161 ft5">således skyldig att inom en viss kortare tid spärranmäla betalningsinstrumentet, t.ex. genom att ringa banken eller besöka ett bankkontor.</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t7"> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p59 ft2">Av <SPAN class="ft3">punkten 3 </SPAN>framgår att kontohavaren i övrigt ska använda betal-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">ningsinstrumentet på det sätt som anges i kontoavtalet. Med detta avses</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">att kontohavaren är skyldig att iaktta de villkor för hanteringen av betal-</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">ningsinstrumentet som kan påverka kontohavarens ansvar vid en obehö-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">rig transaktion. Ett avtalsvillkor kan t.ex. föreskriva att en kontohavare</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">ska förvara sitt kort på ett säkert sätt. Kontohavaren är skyldig att följa</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">inte bara vad som ingår i det ursprungliga avtalet utan även villkor som</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">parterna kommer överens om senare.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p59 ft2">Med stöd av bl.a. 36 § avtalslagen finns möjlighet att i ett enskilt fall</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">bortse från eller modifiera ett villkor som är oskäligt. Enligt allmänna</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">principer är betaltjänstleverantören också skyldig att särskilt lyfta fram</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">överraskande och betungande standardvillkor för att dessa ska anses ingå</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">i avtalet. Dessutom gäller att eventuella oklarheter i avtalet som utgångs-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">punkt drabbar den part som ansvarar för utformningen av villkoren.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p59 ft2">Bryter kontohavaren mot sina förpliktelser, kan han eller hon få</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">ansvara för obehöriga transaktioner som detta leder till, se 5 och 6 §§.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p59 ft2">En skillnad mot 34 § i 1992 års konsumentkreditlag är att kontohava-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">ren alltså kan bli ansvarig om han eller hon låter bli att skydda sin</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">personliga kod. En annan skillnad är att bedömningen av den grova</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">oaktsamheten inte görs utifrån själva förlusten av kortet; avgörande är i</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td30"><SPAN class="p16 ft2">stället om betalningsinstrumentet hanterats enligt villkoren.</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr11 td30"><SPAN class="p16 ft29">5 § Om en obehörig transaktion har kunnat genomföras till följd av att konto-</SPAN> </TD> <TD class="tr11 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td30"><SPAN class="p16 ft30">havaren har underlåtit att skydda en personlig kod, ansvarar kontohavaren för</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td31"><SPAN class="p16 ft35">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft29">beloppet, dock högst 1 200 kronor.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr17 td30"><SPAN class="p16 ft2">Paragrafen genomför artikel 61.1 och 61.3 i direktivet. I paragrafen finns</SPAN> </TD> <TD class="tr17 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">en regel om att kontohavaren ska stå för ett begränsat belopp, en själv-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">risk, när en personlig kod har använts vid en obehörig transaktion.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">Kontohavaren ska då ansvara för beloppet men med högst 1 200 kronor.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p59 ft2">Bestämmelsen är enbart tillämplig i de fall då en obehörig transaktion</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">har skett med hjälp av en personlig kod. En självrisk kan alltså endast</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">utgå om transaktionen har genomförts med en särskild kombination av</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">siffror eller andra tecken, som kontohavaren inte har rätt att uppge för</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">någon annan. En obehörig transaktion som har gjorts t.ex. med hjälp av</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">en förfalskad namnunderskrift faller utanför bestämmelsen. Detsamma</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">gäller situationer då en obehörig transaktion visserligen har genomförts</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">med hjälp av en särskild sifferkombination men denna är angiven på</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">betalningsinstrumentet. Så kan vara fallet då kortnumret och andra siffror</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">angivna på kortets baksida, s.k. säkerhetskod, har använts.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p59 ft2">En självrisk ska utgå om kontohavaren har underlåtit att skydda sin</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">kod. Har en personlig kod använts vid en obehörig transaktion, ska</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">kontohavaren i normalfallet stå för en självrisk utan att det krävs någon</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">särskild bevisning. Bestämmelsen innebär ett långtgående ansvar för</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">kontohavaren, på gränsen till strikt.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p59 ft2">Kravet att kontohavaren ska ha ”underlåtit att skydda” sin kod ger dock</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td30"><SPAN class="p16 ft2">ett visst utrymme för en aktsamhetsbedömning. Som exempel kan</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr0 td31"><SPAN class="p13 ft2">26</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr18 td30"><SPAN class="p16 ft36">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_27"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p162 ft2">nämnas att någon har kommit över informationen på ett korts magnetspår och filmat koden i anslutning till ett bankomatuttag och sedan har framställt ett förfalskat kort (s.k. skimning). I ett sådant fall kan den obehöriga transaktionen inte anses ha genomförts till följd av att kontohavaren underlåtit att skydda sin kod. Ett annat exempel är att kontohavaren tvingats lämna ifrån sig sitt kort och sin kod.</P> <P class="p163 ft5">Enligt bestämmelsen ska kontohavaren ansvara för beloppet, dock högst 1 200 kronor. Har det skett flera obehöriga transaktioner av en eller flera personer och överstiger transaktionerna sammanlagt 1 200 kronor, ansvarar kontohavaren ändå inte för mer än 1 200 kronor.</P> <P class="p65 ft2">Parterna kan avtala att en självrisk inte ska utgå. Betaltjänstleverantören kan förstås också avstå från att ta ut en självrisk av kontohavaren när en obehörig transaktion väl har skett. I ett avtal mellan en betaltjänstleverantör och en konsument är det inte möjligt att avtala om en högre självrisk än 1 200 kronor (jfr 3 §). I avtal med näringsidkare är parterna däremot fria att avtala om en högre självrisk än 1 200 kronor.</P> <P class="p65 ft5">För att kontohavaren ska ansvara för en obehörig transaktion vid underlåtenhet att skydda den personliga koden krävs ett orsakssamband mellan hans eller hennes handlande och den obehöriga transaktionen.</P> <P class="p65 ft5">En kontohavare kan vid grov oaktsamhet drabbas av ett längre gående ansvar än vad som anges i denna bestämmelse, om de förutsättningar som anges i 6 § är uppfyllda.</P> <P class="p164 ft30">6 § Om en obehörig transaktion har kunnat genomföras till följd av att en skyldighet enligt 4 § åsidosatts genom grov oaktsamhet, ansvarar kontohavaren för hela beloppet.</P> <P class="p163 ft29">Är kontohavaren konsument, är ansvaret enligt första stycket begränsat till högst 12 000 kronor. Har kontohavaren handlat särskilt klandervärt, ansvarar han eller hon dock för hela beloppet.</P> <P class="p165 ft2">Paragrafen genomför artikel 61.2 och 61.3 i direktivet. I paragrafen anges i vilka fall en kontohavare ska stå för hela beloppet vid en obehörig transaktion. Det anges också i vilka fall kontohavarens ansvar är begränsat till 12 000 kronor. Innebörden av begreppet obehörig transaktion anges i 2 §.</P> <P class="p166 ft2">Av <SPAN class="ft3">första stycket </SPAN>framgår att en kontohavare som genom grov oaktsamhet har åsidosatt en förpliktelse som följer av lagen som huvudregel ska ansvara för hela beloppet. En första förutsättning för att bestämmelsen ska vara tillämplig är alltså att en skyldighet enligt 4 § har satts åt sidan. Dessutom krävs att detta har skett genom grov oaktsamhet. För att en kontohavare genom grov oaktsamhet ska anses ha brutit mot en förpliktelse ska det vara fråga om ett markant avsteg från aktsamhetsnormen. Bestämmelsen tar sikte på fall då kontohavaren kan anses ha varit obetänksam i en sådan grad att han eller hon inte är ursäktad. Kontohavaren bär alltså inget ansvar vid ordinär oaktsamhet, såsom vid lindriga fall av slarv och vid tillfällig glömska. För att avgöra om kontohavaren orsakat transaktionen genom grov oaktsamhet får en samlad bedömning göras utifrån den miljö och situation kontohavaren befunnit sig i samt hans eller hennes möjlighet att skydda sig mot en obehörig transaktion. Det måste naturligtvis beaktas om kontohavaren är konsu-</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p83 ft2">27</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_28"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p60 ft5">ment. Personliga omständigheter kan ha betydelse för bedömningen, t.ex. kontohavarens ålder.</P> <P class="p65 ft2">Kontohavaren ansvarar fullt ut för en obehörig transaktion som orsakats av att han eller hon genom grov oaktsamhet har underlåtit att skydda sin personliga kod (jfr 4 § punkten 1). I praktiken blir det en bedömning av hur koden antecknats och förvarats samt i vilken miljö och under vilka förhållanden kontohavaren förlorat betalningsinstrumentet. En kontohavare som förvarar en anteckning om koden tillsammans med sitt kontokort får regelmässigt anses grovt oaktsam om han eller hon förlorar kortet och anteckningen i en offentlig miljö.</P> <P class="p163 ft2">Har kontohavaren låtit bli att snarast spärranmäla ett kort och därvid handlat grovt oaktsamt, får han eller hon stå för en obehörig transaktion som har skett innan kortet spärrades (jfr 4 § punkten 2). Bedömningen av om kontohavaren handlat grovt oaktsamt eller inte gäller framför allt i vilken mån omständigheterna i det enskilda fallet är sådana att kontohavaren kan ursäktas för att ha spärranmält senare än han eller hon borde ha gjort. En kontohavare som t.ex. har haft ett bostadsinbrott och som befarar att värdefull egendom stulits kan behöva ha viss längre tid på sig att göra en spärranmälan än i andra fall. Detsamma gäller t.ex. en kontohavare som förlorar kortet utomlands.</P> <P class="p167 ft2">Vidare får en kontohavare stå för en obehörig transaktion om han eller hon brutit mot de villkor som gäller för användningen av betalningsinstrumentet (jfr 4 § punkten 3). De villkor som enligt kontoavtalet gäller för hanteringen av betalningsinstrumentet utgör alltså en utgångspunkt för bedömningen av vilka krav på aktsamhet som ställs. Det räcker dock inte att kontohavaren inte hanterat instrumentet på föreskrivet sätt utan han eller hon måste också därvid ha visat grov oaktsamhet.</P> <P class="p163 ft2">Ett villkor för hanteringen kan t.ex. vara att betalningsinstrumentet ska hållas under uppsikt. I miljöer dit utomstående visserligen inte har tillträde, men där risken för stöld ändå är större än i t.ex. en bostad, bör ett kort inte lämnas utan uppsikt under lång tid. På offentliga platser krävs det att kontohavaren i princip har kontinuerlig kontroll över kortet. Att lämna kortet inte endast tillfälligt utan uppsikt i en sådan miljö är i regel att anse som grovt oaktsamt. Att lämna det tillfälligt för sedvanlig betalning är däremot normalt inte att anse som grovt oaktsamt.</P> <P class="p168 ft5">Av betydelse vid bedömningen av om grov oaktsamhet föreligger är naturligtvis hur klart och tydligt det aktuella villkoret är utformat.</P> <P class="p65 ft2">Det är i princip betaltjänstleverantören som ska visa att kontohavaren av grov oaktsamhet har brutit mot en förpliktelse som följer av lagen och att detta lett till den obehöriga transaktionen. Samtidigt kan det ställas vissa krav på kontohavaren att bidra till utredningen, t.ex. genom att ange var och när betalningsinstrumentet senast användes. I praktiken får kontohavarens uppgifter många gånger läggas till grund för bedömningen. Beroende på omständigheterna kan kontohavaren dock behöva redovisa något som ger stöd åt hans eller hennes uppgifter.</P> <P class="p166 ft5">Av <SPAN class="ft19">första meningen </SPAN>i <SPAN class="ft19">andra stycket </SPAN>framgår att det finns ett tak för det belopp som en konsument behöver ansvara för om han eller hon genom grov oaktsamhet har brutit mot en förpliktelse som följer av lagen.</P> <P class="p61 ft5">En konsuments ansvar är enligt bestämmelsen begränsat till högst 12 000 kronor. Det innebär att han eller hon som mest kan behöva betala 12 000 kronor oavsett hur mycket pengar en obehörig transaktion avser.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p83 ft2">28</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_29"> <P class="p12 ft5">En kontohavare kan inte tvingas att härutöver betala en självrisk enligt Prop. 2009/10:122 5 §. Begränsningen på 12 000 kronor gäller oavsett om det har skett flera</P> <P class="p169 ft2">obehöriga transaktioner av en eller flera personer. Detta gäller oavsett om flera skyldigheter har åsidosatts och kontohavaren har varit grovt oaktsam i flera avseenden. Så kan t.ex. vara fallet om en obehörig transaktion har skett på grund av att kontohavaren hanterat kortet grovt oaktsamt och en annan obehörig transaktion orsakats av att spärranmälan gjorts så sent att kontohavaren anses grovt oaktsam också i det avseendet.</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t7"> <TR> <TD class="tr9 td30"><SPAN class="p59 ft2">I <SPAN class="ft3">andra meningen </SPAN>i <SPAN class="ft3">andra stycket </SPAN>finns en regel som medför att en</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">konsument – trots vad som sägs i första meningen i andra stycket – får</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">stå för hela beloppet. Så är fallet om han eller hon har handlat särskilt</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">klandervärt och detta lett till att en obehörig transaktion kunnat genom-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">föras. Bestämmelsen riktar in sig på situationer då kontohavaren agerat</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">så klandervärt i förhållande till betaltjänstleverantören att det skulle vara</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">stötande att denne behövde stå för någon del av beloppet. Det ska när-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">mast röra sig om fall där kontohavaren genom sitt handlande får anses ha</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">varit likgiltig till risken för obehöriga transaktioner. Som exempel kan</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">nämnas att kontohavaren – trots villkoren – lämnar ett kontokort lättill-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">gängligt och obevakat under en lång tid på en badstrand med mycket</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">folk, i ett omklädningsrum eller i en garderob på en restaurang. Ett annat</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">exempel är att kontohavaren lämnar ifrån sig kortet på en nattklubb för</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">löpande debiteringar under en lång tid. Vid bedömningen av om handlan-</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">det är särskilt klandervärt måste beaktas att ansvaret för en obehörig</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">transaktion i dessa fall inträder först vid grov oaktsamhet. När lagen talar</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">om särskilt klandervärt avses alltså kvalificerade former av grov oakt-</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">samhet.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p59 ft2">Har kontohavaren handlat svikligt, är transaktionerna många gånger att</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">anse som behöriga och omfattas inte av lagen. Det kan dock finnas fall</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">då det svikliga handlandet endast indirekt bidragit till den obehöriga</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">transaktionen. I sådana fall ansvarar kontohavaren som utgångspunkt för</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">hela beloppet enligt bestämmelsen.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p59 ft2">För att kontohavaren ska ansvara för en obehörig transaktion krävs</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">slutligen ett orsakssamband mellan hans eller hennes handlande och den</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">obehöriga transaktionen. Den obehöriga transaktionen ska ha kunnat</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr3 td30"><SPAN class="p16 ft2">genomföras till följd av det grovt oaktsamma handlandet.</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr19 td30"><SPAN class="p16 ft29">7 § Oavsett vad som anges i 5 och 6 §§, ansvarar kontohavaren inte för något</SPAN> </TD> <TD class="tr19 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td30"><SPAN class="p16 ft30">belopp som har belastat kontot efter det att han eller hon anmält till betaltjänst-</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td31"><SPAN class="p16 ft35">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr20 td30"><SPAN class="p16 ft32">leverantören att betalningsinstrumentet ska spärras. Detta gäller dock inte om</SPAN> </TD> <TD class="tr20 td31"><SPAN class="p16 ft37">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td30"><SPAN class="p16 ft30">kontohavaren genom svikligt handlande har bidragit till den obehöriga transak-</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td31"><SPAN class="p16 ft35">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft29">tionen.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr17 td30"><SPAN class="p16 ft2">Paragrafen genomför artikel 61.4 och 61.5 i direktivet.</SPAN> </TD> <TD class="tr17 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p59 ft2">I <SPAN class="ft3">första meningen </SPAN>anges ett fall då en kontohavare inte ska ansvara för</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">något belopp som belastat ett konto till följd av en obehörig transaktion</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p16 ft2">trots att detta annars följer av 5 och 6 §§. I det fall som nämns i denna</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">paragraf saknar det alltså betydelse om kontohavaren genom grov oakt-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">samhet har brutit mot en förpliktelse som följer av lagen.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td30"><SPAN class="p59 ft2">Har en transaktion genomförts efter det att en kontohavare har anmält</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td30"><SPAN class="p16 ft2">att betalningsinstrumentet ska spärras, slipper kontohavaren att stå för</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td31"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td30"><SPAN class="p16 ft2">transaktionen. Det har ansetts rimligt att banken i en sådan situation</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr7 td31"><SPAN class="p13 ft2">29</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr21 td30"><SPAN class="p16 ft38">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="page_30"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p162 ft2">omedelbart spärrar tillgången till kontot och annars får ansvara för hela beloppet vid en obehörig transaktion. Kontohavaren behöver naturligtvis inte stå för något belopp om det på grund av betaltjänstleverantören inte har varit möjligt att lämna en anmälan om att betalningsinstrumentet ska spärras.</P> <P class="p85 ft2">Av <SPAN class="ft3">andra meningen </SPAN>framgår att en kontohavare ansvarar för en obehörig transaktion som genomförs efter det att en spärranmälan har gjorts om kontohavaren genom svikligt handlande har bidragit till den obehöriga transaktionen. I många fall är transaktioner som genomförts svikligen att anse som behöriga. Det kan dock finnas fall då kontohavaren endast svikligen har bidragit till den obehöriga transaktionen. Kontohavaren har då ingen fördel av att ha spärranmält betalningsinstrumentet.</P> <P class="p170 ft39">8 § Kontohavaren ansvarar för hela beloppet om han eller hon inte underrättar betaltjänstleverantören utan onödigt dröjsmål efter att ha fått vetskap om den obehöriga transaktionen. Detsamma gäller om betaltjänstleverantören har lämnat kontohavaren information om transaktionen och kontohavaren inte underrättar betaltjänstleverantören inom tretton månader från det att beloppet belastat kontot.</P> <P class="p171 ft5">Paragrafen genomför delvis artikel 58 i direktivet. I paragrafen regleras i vilka fall kontohavaren ska ansvara för hela beloppet vid en obehörig transaktion.</P> <P class="p65 ft2">Av bestämmelsen framgår att kontohavaren ansvarar för hela beloppet om han eller hon inte underrättar betaltjänstleverantören i rätt tid om en obehörig transaktion. Bestämmelsen innebär att de begränsningar till förmån för kontohavaren som anges i 5 och 6 §§ inte är tillämpliga. Den innebär också att kontohavaren vid en sen reklamation kan få stå för hela beloppet oavsett om han eller hon varit oaktsam.</P> <P class="p65 ft2">Enligt första meningen krävs att det är visat att kontohavaren har fått faktisk vetskap om den obehöriga transaktionen. Det innebär att trettonmånadersregeln i andra meningen i praktiken blir den regel som ofta får tillämpas.</P> <P class="p163 ft2">I de fall betaltjänstleverantören har informerat kontohavaren om transaktionen är kontohavaren under alla förhållanden skyldig att reklamera senast tretton månader efter att beloppet belastat kontot. Har betaltjänstleverantören skickat ett kontoutdrag till kontohavaren, räknas alltså fristen från debiteringen av kontot och inte från tidpunkten då kontohavaren fick kontoutdraget.</P> <P class="p85 ft2">Det är tillräckligt att kontohavaren lämnar en s.k. neutral reklamation. Det innebär att kontohavaren inte behöver ange vilket anspråk på ersättning han eller hon har för avsikt att framställa på grund av den obehöriga transaktionen. Har kontohavaren uppgett att han eller hon tror att en viss transaktion är obehörig, räcker det i regel för att kontohavaren ska anses ha underrättat leverantören. Däremot räcker det i normalfallet inte att kontohavaren endast har gjort en spärranmälan (jfr 4 § punkten 2). Reklamationen kan göras såväl skriftligen som muntligen.</P> <P class="p163 ft5">Reklamerar kontohavaren inte i rätt tid, förlorar han eller hon sin rätt till ersättning av betaltjänstleverantören.</P> <P class="p61 ft13">Betaltjänstleverantören kan naturligtvis inte dra fördel av en försenad eller utebliven reklamation om den obehöriga transaktionen beror på att</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p83 ft2">30</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_31"> <P class="p88 ft13">leverantören själv brustit i något avgörande avseende, t.ex. genom att ha Prop. 2009/10:122 underlåtit att spärra ett betalningsinstrument efter spärranmälan.</P> <P class="p172 ft29">9 § Om även någon annan än kontohavaren är behörig enligt kontoavtalet att använda ett betalningsinstrument, ska, vid bedömningen enligt <NOBR>5–8</NOBR> §§ av om kontohavaren ansvarar för något belopp, den andra personens handlande räknas som om kontohavaren själv hade handlat.</P> <P class="p173 ft2">Det förekommer att även någon annan än kontohavaren är behörig att använda ett betalningsinstrument som är kopplat till kontot. I paragrafen regleras under vilka förutsättningar kontohavaren ska ansvara för en sådan persons handlande om det inträffar en obehörig transaktion.</P> <P class="p92 ft2">Bestämmelsen tar sikte på det fallet att någon annan, vid sidan av kontohavaren, givits rätt att disponera över medel på kontot eller ta ett kreditutrymme i anspråk. Det kan ske t.ex. genom att ett extrakort utfärdas åt en familjemedlem. För att någon annan än kontohavaren ska vara behörig att använda ett betalningsinstrument som är knutet till kontohavarens konto måste betaltjänstleverantören och kontohavaren ha avtalat om detta.</P> <P class="p125 ft2">Enligt bestämmelsen ska, vid bedömningen av om en kontohavare ansvarar för något belopp, den andra personens handlande räknas som om kontohavaren själv hade handlat. Om det har skett en obehörig transaktion, har extrakortsinnehavarens handlande eller underlåtenhet att handla alltså samma verkan för kontohavaren som om han eller hon själv hade handlat eller inte handlat.</P> <P class="p125 ft2">Regleringen innebär att en obehörig transaktion som har kunnat genomföras till följd av en extrakortsinnehavares bristfälliga hantering av kortet och koden kan leda till betalningsansvar för kontohavaren. Kontohavaren ska alltså då stå för det obehöriga uttaget. De beloppsmässiga begränsningar för ansvaret som gäller för en kontohavare enligt 5 och 6 §§ tillämpas också i dessa fall. Detta innebär att kontohavarens ansvar, om han eller hon är konsument, är begränsat till högst 12 000 kronor. Inte ens i det fallet då både kontohavaren och extrakortsinnehavaren har varit grovt oaktsamma ska kontohavaren betala mer än 12 000 kronor.</P> <P class="p125 ft5">Kontohavaren ansvarar inte för transaktioner som inträffar efter att extrakortsinnehavaren har anmält till betaltjänstleverantören att betalningsinstrumentet ska spärras, om inte extrakortsinnehavaren genom svikligt handlande har bidragit till den obehöriga transaktionen (jfr 7 §).</P> <P class="p91 ft2">Har extrakortsinnehaven inte reklamerat i rätt tid, kan kontohavaren få stå för hela beloppet (jfr 8 §).</P> <P class="p91 ft5">Bestämmelsen reglerar endast konsekvenserna för kontohavarens ansvar i förhållande till betaltjänstleverantören. Vilka möjligheter kontohavaren har att vända sig mot den person som har ett extrakort regleras alltså inte här.</P> <P class="p89 ft14">Ikraftträdande</P> <P class="p174 ft29">Denna lag träder i kraft den 1 juli 2010.</P> <P class="p26 ft2">Av bestämmelsen framgår att lagen träder i kraft den 1 juli 2010.</P> <P class="p175 ft2">31</P> </DIV> <DIV id="page_32"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p65 ft5">Av övergångsbestämmelsen till lagen om ändring i konsumentkreditlagen följer att den upphävda 34 § ska tillämpas i fråga om avtal som har ingåtts före ikraftträdandet. Ändras avtalsvillkoren i kontoavtalet efter ikraftträdandet, får det i det enskilda fallet bedömas om ett nytt avtal träffats eller om det är samma avtal som fortsätter att tillämpas. Är ändringarna betydande, får i regel ett nytt kontoavtal anses ha ingåtts.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p83 ft2">32</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_33"> <DIV id="id_1"> <DIV id="id_1_1"> <P class="p176 ft40">Sammanfattning av betänkandet Betalningsansvar vid obehörig användning av kontokort m.m.</P> <P class="p12 ft4">(SOU 2005:108)</P> </DIV> <DIV id="id_1_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p177 ft2">Bilaga 1</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft14">Utredningsuppdraget</P> <P class="p178 ft5">Utredningen skall enligt sina direktiv såvitt avser de frågor som behandlas i detta slutbetänkande göra en översyn av bestämmelserna i 34 § konsumentkreditlagen (1992:830) om en kontohavares betalningsansvar för obehörig användning av kontokort.</P> <P class="p89 ft14">Behovet av lagändringar</P> <P class="p178 ft2">En kontohavare som är konsument är enligt 34 § konsumentkreditlagen obegränsat betalningsansvarig för obehöriga transaktioner, om kontohavaren bl.a. förlorat kortet genom grov oaktsamhet eller på något annat sätt förlorat besittningen av kortet och inte snarast efter upptäckten anmält förlusten till kreditgivaren. I praxis har begreppet grov oaktsamhet i 34 § kommit att innefatta situationer som i andra delar av civilrätten närmast skulle betraktas som enkel oaktsamhet. En konsument som förlorar sitt kontokort löper alltså enligt nuvarande lagstiftning en risk att drabbas av en avsevärd ekonomisk förlust. Vidare beaktas enligt nuvarande reglering inte hur kontohavaren har hanterat koden.</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t7"> <TR> <TD class="tr22 td32"><SPAN class="p59 ft2">Användningen av kontokort har ökat dramatiskt sedan bestämmelserna</SPAN> </TD> <TD class="tr22 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td32"><SPAN class="p16 ft2">i nuvarande 34 § konsumentkreditlagen infördes år 1977. Kontokort är</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td32"><SPAN class="p16 ft2">avsedda att lättillgängligt medföras i olika sammanhang och för att på</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td32"><SPAN class="p16 ft2">daglig basis användas för betalningar och kontantuttag. Genom att be-</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td32"><SPAN class="p16 ft2">hörighetskontrollen allt oftare sker genom inknappning av kod har ett</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td32"><SPAN class="p16 ft2">större ansvar för systemsäkerheten kommit att läggas på kontohavaren.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td32"><SPAN class="p59 ft2">Elektroniska betalningsmedel är typiskt sett kostnadseffektivare och</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td32"><SPAN class="p16 ft2">säkrare än sina pappersbaserade motsvarigheter. Det finns således ett</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td32"><SPAN class="p16 ft2">samhällsekonomiskt och brottsförebyggande intresse av att kortanvänd-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td32"><SPAN class="p16 ft2">ningen ökar i samhället.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td32"><SPAN class="p59 ft2">Utredningen har ansett att lagstiftningen om betalningsansvar vid obe-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td32"><SPAN class="p16 ft2">hörig användning av kontokort bör anpassas till marknads- och teknik-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td32"><SPAN class="p16 ft2">utvecklingen. Vidare bör konsumentskyddet stärkas genom att de risker</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td32"><SPAN class="p16 ft2">som en konsument löper vid användning av kontokort begränsas. Utred-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td32"><SPAN class="p16 ft2">ningen har också ansett att den reglering som föreslås bör vara så</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td32"><SPAN class="p16 ft2">lättillämpad att flertalet ärenden om obehörig användning av kontokort</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td32"><SPAN class="p16 ft2">kan lösas snabbt och utan större resursåtgång. Utredningen har efter-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td32"><SPAN class="p16 ft2">strävat en väl avvägd helhetslösning som så långt som möjligt uppfyller</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td32"><SPAN class="p16 ft2">dessa krav.</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr15 td32"><SPAN class="p16 ft14">Begränsning av kontohavarens ansvar</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td32"><SPAN class="p16 ft2">Det förhållandet att en kontohavare kan hållas obegränsat betalnings-</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td32"><SPAN class="p16 ft2">ansvarig vid obehöriga transaktioner med kontokort innebär att innehavet</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td32"><SPAN class="p16 ft2">av ett kontokort kan vara förknippat med en avsevärd ekonomisk risk.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td33"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td32"><SPAN class="p16 ft2">Utredningen har bedömt att detta inte gagnar tilltron till kontokortet som</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td33"><SPAN class="p13 ft2">33</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> </DIV> <DIV id="page_34"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t7"> <TR> <TD class="tr4 td20"><SPAN class="p16 ft2">ett säkert betalningsmedel som kan användas av konsumenter i allmän-</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td17"><SPAN class="p16 ft2">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">het. Det kan inte heller anses tillfredsställande att små skillnader i hante-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft2">Bilaga 1</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">ringen av kortet kan leda till antingen obegränsat ansvar för konto-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">havaren eller inget ansvar alls.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p59 ft2">Utredningen har således ansett att utfärdaren av ett kontokort skall</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">kunna hålla kontohavaren obegränsat betalningsansvarig för obehöriga</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">transaktioner endast om han eller hon frivilligt överlämnat kortet eller</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">uppgett koden för annan, eller om kontohavaren genom svek har bidragit</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">till att obehöriga transaktioner kunnat genomföras.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p59 ft2">Ett begränsat ansvar bör kunna komma i fråga om de obehöriga</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">transaktionerna kunnat genomföras på grund av att kontohavaren handlat</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">grovt oaktsamt eller underlåtit att snarast underrätta utfärdaren av kortet</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">om att detta förlorats eller att koden kommit till annans kännedom. Vid</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">bedömningen av om kontohavaren handlat grovt oaktsamt skall hante-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">ringen av såväl kortet som koden beaktas, förutsatt förstås att de obe-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">höriga transaktionerna utförts genom inknappning av kod. Begreppet</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">grov oaktsamhet skall härvid tillämpas på samma sätt som i andra delar</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">av den svenska civilrätten. Ansvar enligt denna bestämmelse skall såle-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">des endast komma i fråga i särskilda undantagsfall. I dessa situationer</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">skall kontohavaren kunna hållas betalningsansvarig med 12 000 kr eller</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr3 td20"><SPAN class="p16 ft2">det lägre belopp som transaktionerna avser.</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr23 td20"><SPAN class="p16 ft14">Självrisk</SPAN> </TD> <TD class="tr23 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr0 td20"><SPAN class="p16 ft2">Kontohavarens hantering av den till ett kontokort hörande koden utgör en</SPAN> </TD> <TD class="tr0 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">viktig del av systemsäkerheten. Har obehöriga transaktioner kunnat ut-</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">föras med användning av rätt kod kan detta i många fall antas bero på att</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">kontohavaren på något sätt förvarat en anteckning om koden tillsammans</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">med kortet. Ofta kan det inte utredas hur den obehörige personen fått</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">kännedom om koden.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p59 ft2">Utredningen har ansett att utfärdaren av ett kontokort skall ha möjlig-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">het att hålla kontohavaren betalningsansvarig med en självrisk om</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">1 000 kronor eller det lägre belopp som transaktionerna avser, när obe-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">höriga transaktioner utförts genom inknappning av rätt kod. Härigenom</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">har utfärdaren av ett kontokort möjlighet att uppställa ett tydligt incita-</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">ment för kontohavaren att hantera koden så säkert som möjligt, samtidigt</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">som ärenden av detta slag kan avslutas utan större resursåtgång. Koden</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">är en nyckel till kontot och det blir särskilt viktigt att inskärpa betydelsen</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">av hur den hanteras eftersom utredningens förslag i övrigt innebär att</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">betalningsansvar för kontohavaren skall kunna göras gällande endast i</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">begränsad utsträckning.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p59 ft2">Kontohavaren skall inte kunna hållas betalningsansvarig med en själv-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">risk, om det framstår som uppenbart oskäligt att göra ett sådant betal-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">ningsansvar gällande.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p59 ft2">Självrisk skall inte kunna tas ut beträffande obehöriga transaktioner</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr3 td20"><SPAN class="p16 ft2">som genomförts utan användning av kod, t.ex. med namnunderskrift.</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p179 ft2">34</P> </DIV> <DIV id="page_35"> <DIV id="id_1"> <DIV id="id_1_1"> <P class="p12 ft14">Undantag från betalningsansvar</P> <P class="p180 ft5">Även om kraven för betalningsansvar i och för sig är uppfyllda skall kontohavaren under vissa förhållanden ändå inte kunna hållas ansvarig.</P> <P class="p112 ft2">Kontohavaren skall inte kunna bli betalningsansvarig för obehöriga transaktioner som genomförs efter det att kortet eller koden spärranmälts. Detsamma skall gälla när transaktionerna kunnat genomföras på grund av säkerhetsmässiga brister eller något annat fel som utfärdaren av kortet ansvarar för, eller om en näringsidkare har godtagit ett kontokort trots att han eller hon insåg eller borde ha insett att kortet användes utan kontohavarens samtycke. Vidare skall kontohavaren undgå betalningsansvar, om de obehöriga transaktionerna har genomförts med användning av ett kontokort som kontohavaren dessförinnan inte hade mottagit, eller om transaktionerna avser belopp som överstiger vad som enligt avtal skall vara disponibelt för kontohavaren.</P> <P class="p121 ft5">I nu nämnda fall skall således inte ens en självrisk kunna tas ut. Kontohavaren skall emellertid vara fullt betalningsansvarig, om han eller hon bidragit till de obehöriga transaktionerna genom svek.</P> <P class="p122 ft14">Distansavtal</P> <P class="p180 ft2">Vid <NOBR>e-handel</NOBR> sker inte en avläsning av kontokortet, utan en eller flera uppgifter som hör till detta uppges. Eftersom <NOBR>e-handel</NOBR> bygger på att kontohavaren lämnar ut sådana uppgifter framstår det som rimligt att en åtgärd av detta slag inte kan föranleda betalningsansvar för obehöriga transaktioner. En annan ordning kan antas inverka negativt på tilliten till <NOBR>e-handeln.</NOBR></P> <P class="p45 ft2">En kontohavare skall således inte kunna hållas betalningsansvarig för obehöriga transaktioner som kunnat genomföras på grund av att ett nummer eller annan uppgift som hör till ett kontokort angetts vid ett distansavtal eller på något annat sätt kommit till annans kännedom.</P> <P class="p45 ft13">Kontohavaren skall dock vara betalningsansvarig, om han eller hon bidragit till de obehöriga transaktionerna genom svek.</P> </DIV> <DIV id="id_1_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p177 ft2">Bilaga 1</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p181 ft14">Internetbank och liknande självbetjäningstjänster</P> <P class="p48 ft2">Det förhållandet att transaktioner med kontokort numera ofta genomförs med kod har medfört att kontokort alltmer kommit att likna andra elektroniska betalningstjänster som bygger på kodhantering, t.ex. Internetbank. Utredningen har ansett det önskvärt att regleringen av kontohavarens betalningsansvar vid obehörig användning av kontokort, Internetbank, telefonbank och andra liknande självbetjäningstjänster är så teknikneutral som möjligt.</P> <P class="p182 ft5">Vidare används Internetbank och liknande självbetjäningstjänster numera av en bred allmänhet. Flera banker tillämpar avtalsvillkor som innebär att kontohavaren utan krav på vållande skall vara fullt betalningsansvarig för obehöriga transaktioner som genomförs med användning av sådana tjänster. Utredningen har bedömt att konsumentskyddet på detta område är otillfredsställande.</P> <P class="p53 ft2">35</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_36"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t7"> <TR> <TD class="tr4 td20"><SPAN class="p59 ft2">Utredningen har därför ansett att samma bestämmelser som tillämpas</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td17"><SPAN class="p16 ft2">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">vid obehörig användning av kontokort skall tillämpas vid obehörig an-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft2">Bilaga 1</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">vändning av Internetbank och liknande tjänster genom vilka en konto-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">havare med kod eller annat identifieringsmedel genomför betalningar</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr3 td20"><SPAN class="p16 ft2">eller andra överföringar av pengar.</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr15 td20"><SPAN class="p16 ft14">Krav på information</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td20"><SPAN class="p16 ft2">Det är angeläget att en konsument som ingår avtal om kontokort,</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">Internetbank eller annan liknande självbetjäningstjänst är medveten om</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">vilket ansvar som följer med tjänsten i händelse av obehöriga transak-</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">tioner. Innan avtal ingås skall utfärdaren av ett kontokort eller ett annat</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">identifieringsmedel därför tydligt och begripligt informera kontohavaren</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">om hans eller hennes åligganden, inklusive eventuellt betalningsansvar</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr3 td20"><SPAN class="p16 ft2">för obehöriga transaktioner.</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr15 td20"><SPAN class="p16 ft14">Lagteknisk lösning</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td20"><SPAN class="p16 ft2">De bestämmelser som föreslås tar endast i liten utsträckning sikte på</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">konsumentkrediter. Bestämmelserna skall därför inte föras in i konsu-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">mentkreditlagen. Eftersom det inte finns någon annan lag som generellt</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">reglerar betalningar och andra överföringar av pengar bör bestämmel-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">serna föras in i en ny lag, vilken bör benämnas lagen om betalnings-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td20"><SPAN class="p16 ft2">ansvar vid obehörig användning av kontokort m.m.</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr15 td20"><SPAN class="p16 ft14">Konsekvenser</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td20"><SPAN class="p16 ft2">Förslagen säkerställer att en kontohavare utan alltför stora risker kan</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">använda kontokort, Internetbank och liknande tjänster. Detta innebär en</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">förstärkning av konsumentskyddet och kan antas bidra till att förtroendet</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">för dessa tjänster stärks. Eftersom elektroniska betalningsmedel i allmän-</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">het medför lägre transaktionskostnader än sina pappersbaserade motsva-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">righeter och även i övrigt kännetecknas av hög effektivitet och säkerhet</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">bör förslagen ha positiva samhällsekonomiska konsekvenser.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p59 ft2">Utredningen har bedömt att utfärdaren genom förslagen ges möjlighet</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">att föreskriva tydligare incitament för kontohavaren att hantera kort, kod</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">och andra identifieringsmedel omsorgsfullt. Samtidigt understryker be-</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">stämmelserna utfärdarens skyldighet att så långt det är möjligt förebygga</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">obehöriga transaktioner, i synnerhet stora sådana. Förslagen kan mot</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">denna bakgrund antas få positiva brottsförebyggande konsekvenser.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p59 ft2">En ökad användning av kontokort kan antas vara till gagn för handeln,</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">främst genom minskade kostnader för kontanthantering och ökad säker-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">het. Det har inte varit möjligt att uppskatta om förslagen kommer att</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">innebära besparingar eller ökade kostnader för banker och andra ut-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr3 td20"><SPAN class="p16 ft2">färdare av kontokort och andra identifieringsmedel.</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p183 ft2">36</P> </DIV> <DIV id="page_37"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t8"> <TR> <TD class="tr7 td20"><SPAN class="p16 ft4">Betänkandets lagförslag (SOU 2005:108)</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td17"><SPAN class="p16 ft2">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft2">Bilaga 2</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p184 ft11"><SPAN class="ft9">1</SPAN><SPAN class="ft41">Förslag till lag om betalningsansvar vid obehörig användning av kontokort m.m.</SPAN></P> <P class="p10 ft2">Härigenom föreskrivs följande.</P> <P class="p185 ft14">Inledande bestämmelser</P> <P class="p186 ft5">1 § Denna lag gäller avtalsvillkor som föreskriver betalningsansvar för en konsument vid obehöriga transaktioner med kontokort och andra identifieringsmedel.</P> <P class="p9 ft2">Lagen är tillämplig på kontantuttag, betalningar och andra överföringar av pengar som utförs genom</P> <P class="p187 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft8">avläsning av ett kontokort,</SPAN></P> <P class="p9 ft5"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft42">angivande av ett nummer eller någon annan uppgift som hör till ett kontokort, och</SPAN></P> <P class="p187 ft2"><SPAN class="ft2">3.</SPAN><SPAN class="ft8">användning av ett annat identifieringsmedel.</SPAN></P> <P class="p188 ft13">Avtalsvillkor som i jämförelse med bestämmelserna i denna lag är till nackdel för konsumenten är utan verkan mot honom eller henne.</P> <P class="p189 ft2">2 § I lagen avses med</P> <P class="p9 ft5"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft42">kontohavare: den som innehar ett tillgodohavande eller ett kreditutrymme hos en näringsidkare,</SPAN></P> <P class="p9 ft2"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft8">kontokort: kort som har utfärdats åt en kontohavare för att han eller hon skall kunna genomföra kontantuttag, betalningar eller andra överföringar av pengar,</SPAN></P> <P class="p9 ft2"><SPAN class="ft2">3.</SPAN><SPAN class="ft8">annat identifieringsmedel: kod eller annat hjälpmedel som har tilldelats en kontohavare för att han eller hon elektroniskt skall kunna styrka sin behörighet att genomföra kontantuttag, betalningar eller andra överföringar av pengar,</SPAN></P> <P class="p52 ft5"><SPAN class="ft2">4.</SPAN><SPAN class="ft42">utfärdare: en näringsidkare som har tilldelat någon ett kontokort eller ett annat identifieringsmedel,</SPAN></P> <P class="p9 ft2"><SPAN class="ft2">5.</SPAN><SPAN class="ft8">obehöriga transaktioner: kontantuttag, betalningar eller andra överföringar av pengar som genomförs utan samtycke av någon som enligt avtal med utfärdaren äger rätt att genomföra sådana transaktioner.</SPAN></P> <P class="p9 ft5">Vid bedömningen av om en kontohavare får åläggas betalningsansvar skall vad som sägs om kontohavare i <NOBR>3–7</NOBR> §§ även tillämpas när ett kontokort eller ett annat identifieringsmedel disponeras av annan som enligt avtal med utfärdaren är behörig till detta.</P> <P class="p190 ft14">Distansavtal</P> <P class="p191 ft5">3 § En kontohavare får inte åläggas betalningsansvar för obehöriga transaktioner som kunnat utföras på grund av att ett nummer eller någon annan uppgift som hör till ett kontokort angetts vid ett distansavtal eller på något annat sätt kommit till annans kännedom, om inte betalningsansvar kan göras gällande enligt 6 § andra stycket.</P> <P class="p192 ft2">37</P> </DIV> <DIV id="page_38"> <DIV id="id_1"> <DIV id="id_1_1"> <P class="p12 ft14">Självrisk</P> <P class="p193 ft5">4 § En kontohavare får åläggas betalningsansvar för obehöriga transaktioner som genomförts med ett kontokort eller ett annat identifieringsmedel med 1 000 kronor eller det lägre belopp som transaktionerna avser, om kod har använts och ett mer omfattande ansvar inte följer av 5 eller 6 §.</P> <P class="p194 ft5">Kontohavaren får inte åläggas betalningsansvar enligt första stycket, om det med hänsyn till kontohavarens handlande och övriga omständligheter framstår som uppenbart oskäligt att ålägga betalningsansvar.</P> <P class="p122 ft14">Begränsat betalningsansvar</P> <P class="p193 ft2">5 § En kontohavare får åläggas betalningsansvar för obehöriga transaktioner som genomförts med ett kontokort eller ett annat identifieringsmedel med 12 000 kronor eller det lägre belopp som transaktionerna avser, om ett mer omfattande ansvar inte följer av 6 § och transaktionerna har kunnat genomföras på grund av att kontohavaren</P> <P class="p34 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft16">handlat grovt oaktsamt, eller</SPAN></P> <P class="p195 ft5"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft15">underlåtit att underrätta utfärdaren snarast efter att ha insett eller haft skälig anledning att anta att ett kontokort eller ett annat identifieringsmedel har förlorats, eller annan har fått kännedom om en kod.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_1_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p177 ft2">Bilaga 2</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p100 ft14">Fullt betalningsansvar</P> <P class="p196 ft2">6 § En kontohavare får åläggas fullt betalningsansvar för obehöriga transaktioner som genomförts med ett kontokort eller ett annat identifieringsmedel, om transaktionerna har kunnat genomföras på grund av att kontohavaren frivilligt har överlämnat kontokortet eller identifieringsmedlet till annan, eller frivilligt har uppgett en kod för annan.</P> <P class="p197 ft5">Har kontohavaren genom svek bidragit till att obehöriga transaktioner har kunnat genomföras får han eller hon åläggas fullt betalningsansvar för dessa transaktioner.</P> <P class="p101 ft5">Kontohavarens ansvar enligt första stycket får jämkas, om det med hänsyn till kontohavarens handlande och övriga omständigheter framstår som uppenbart oskäligt att ålägga fullt betalningsansvar.</P> <P class="p198 ft14">Undantag från betalningsansvar</P> <P class="p199 ft5">7 § Oavsett vad som anges i 4 och 5 §§ samt 6 § första stycket får kontohavaren inte åläggas betalningsansvar för obehöriga transaktioner, om</P> <P class="p101 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft16">transaktionerna har genomförts efter att utfärdaren underrättats om någon sådan omständighet som avses i 5 § 2 eller kontohavaren av annan anledning begärt att åtkomsten till kontot skall spärras,</SPAN></P> <P class="p197 ft5"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft15">transaktionerna har kunnat genomföras på grund av säkerhetsmässiga brister eller något annat fel som utfärdaren ansvarar för,</SPAN></P> <P class="p101 ft5"><SPAN class="ft2">3.</SPAN><SPAN class="ft42">en näringsidkare har godtagit ett kontokort eller ett annat identifieringsmedel trots att han eller hon insåg eller borde ha insett att kontokortet eller identifieringsmedlet användes utan kontohavarens samtycke,</SPAN></P> <P class="p200 ft2">38</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_39"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t7"> <TR> <TD colspan=2 class="tr4 td20"><SPAN class="p59 ft2">4. transaktionerna har genomförts med användning av ett kontokort</SPAN> </TD> <TD class="tr4 td17"><SPAN class="p16 ft2">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">eller något annat identifieringsmedel som kontohavaren dessförinnan inte</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft2">Bilaga 2</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">hade mottagit, eller</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td20"><SPAN class="p59 ft2">5. transaktionerna avser belopp som överstiger vad som enligt avtal</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr3 td20"><SPAN class="p16 ft2">skall vara disponibelt för kontohavaren.</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr15 td20"><SPAN class="p16 ft14">Information</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr8 td20"><SPAN class="p16 ft2">8 § I rimlig tid innan avtal om tjänst som omfattas av denna lag ingås</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">skall kontohavaren ges tydlig och begriplig information om vad som</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">åligger honom eller henne när det gäller hantering av kontokort, kod eller</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">andra identifieringsmedel, liksom vad som gäller om kontohavarens</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">betalningsansvar vid obehöriga transaktioner. Informationen skall ges i</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är till-</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">gänglig för kontohavaren.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td20"><SPAN class="p59 ft2">Om näringsidkaren inte lämnar information enligt första stycket skall</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr2 td20"><SPAN class="p16 ft2">marknadsföringslagen (1995:450) tillämpas. Information enligt första</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">stycket skall därvid anses vara sådan information av särskild betydelse</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">från konsumentsynpunkt som avses i 4 § andra stycket marknadsförings-</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=2 class="tr9 td20"><SPAN class="p16 ft2">lagen.</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr24 td34"><SPAN class="p16 ft43">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr20 td35"><SPAN class="p16 ft37">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr20 td17"><SPAN class="p16 ft37">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p201 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft8">Denna lag träder i kraft den 1 januari 2007.</SPAN></P> <P class="p91 ft13"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft44">Äldre föreskrifter gäller för transaktioner som har genomförts före ikraftträdandet.</SPAN></P> <P class="p202 ft2">39</P> </DIV> <DIV id="page_40"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312240x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t9"> <TR> <TD class="tr5 td36"><SPAN class="p13 ft9">2</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td37"><SPAN class="p203 ft9">Förslag till lag om ändring i konsumentkreditlagen</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td17"><SPAN class="p16 ft2">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr22 td36"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr22 td37"><SPAN class="p203 ft9">(1992:830)</SPAN> </TD> <TD class="tr22 td17"><SPAN class="p16 ft2">Bilaga 2</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p204 ft13">Härigenom föreskrivs i fråga om konsumentkreditlagen (1992:830) att 34 § skall upphöra att gälla och att rubriken närmast före 34 § skall utgå.</P> <P class="p205 ft2">Denna lag träder i kraft den 1 januari 2007.</P> <P class="p206 ft2">40</P> </DIV> <DIV id="page_41"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p12 ft4">Förteckning över remissinstanserna (SOU 2005:108)</P> <P class="p207 ft2">Efter remiss har yttrande över betänkandet avgetts av Svea hovrätt, Malmö tingsrätt, Umeå tingsrätt, Marknadsdomstolen, Rikspolisstyrelsen, Finansinspektionen, Konsumentverket/KO, Domstolsverket, Allmänna reklamationsnämnden, Sveriges riksbank, Kommerskollegium, Juridiska fakultetsnämnden vid Stockholms universitet, Sveriges advokatsamfund, Svensk Handel, Företagarnas Riksorganisation, Svenska Bankföreningen, Fristående Sparbankers Riksförbund, Finansbolagens förening, Brottsförebyggande rådet (BRÅ) och American Express.</P> <P class="p45 ft5">Svenskt Näringsliv, Svenska Inkassoföreningen, Sveriges Inkassoorganisation, Sveriges Konsumentråd, Sveriges Konsumenter i Samverkan, Konsumenternas Bank- och finansbyrå, Sveriges Aktiesparares Riksförbund, Diners Club Sweden AB, MasterCard och Visa Sweden har beretts tillfälle att avge yttrande men har avstått från att yttra sig.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p177 ft2">Bilaga 3</P> <P class="p208 ft2">41</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_42"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312242x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td39"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p211 ft49">L 319/1</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td44"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td45"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p213 ft52">I</P> <P class="p214 ft53">(Rättsakter som antagits i enlighet med EG- och Euratomfördragen och som ska offentliggöras)</P> <P class="p215 ft52">DIREKTIV</P> <P class="p216 ft54">EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS DIREKTIV 2007/64/EG</P> <P class="p217 ft54">av den 13 november 2007</P> <P class="p218 ft55">om betaltjänster på den inre marknaden och om ändring av direktiven 97/7/EG, 2002/65/EG, 2005/60/EG och 2006/48/EG samt upphävande av direktiv 97/5/EG</P> <P class="p219 ft56">(Text av betydelse för EES)</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p220 ft46">EUROPAPARLAMENTET OCH EUROPEISKA UNIONENS RÅD HAR ANTAGIT DETTA DIREKTIV</P> <P class="p221 ft48">med beaktande av fördraget om upprättandet av Europeiska gemenskapen, särskilt artikel 47.2 första och tredje meningen och artikel 95,</P> <P class="p222 ft48">med beaktande av kommissionens förslag,</P> <P class="p56 ft49">efter att ha hört Europeiska ekonomiska och sociala kommittén,</P> <P class="p89 ft48">med beaktande av Europeiska centralbankens yttrande (<SPAN class="ft57">1</SPAN>),</P> <P class="p56 ft48">i enlighet med förfarandet i artikel 251 i fördraget (<SPAN class="ft57">2</SPAN>), och</P> <P class="p56 ft48">av följande skäl:</P> <P class="p223 ft46"><SPAN class="ft58">(1)</SPAN><SPAN class="ft59">Det är avgörande för inrättandet av den inre marknaden att alla inre gränser i gemenskapen avlägsnas för att möjliggöra fri rörlighet för varor, personer, tjänster och kapital. Därför är en väl fungerande inre marknad för betaltjänster mycket viktig. För närvarande utgör emellertid bristen på harmonisering inom detta område ett hinder för en fungerande sådan marknad.</SPAN></P> <P class="p224 ft61"><SPAN class="ft58">(2)</SPAN><SPAN class="ft60">För närvarande är medlemsstaternas marknader för betaltjänster separat organiserade enligt nationella modeller och de rättsliga ramarna för betaltjänster är splittrade mellan 27 nationella rättsliga system.</SPAN></P> <P class="p223 ft46"><SPAN class="ft58">(3)</SPAN><SPAN class="ft59">Flera gemenskapsrättsakter, nämligen Europaparlamentets och rådets direktiv 97/5/EG av den 27 januari 1997 om gränsöverskridande betalningar (</SPAN><SPAN class="ft62">3</SPAN>) och Europaparlamentets</P> <P class="p79 ft46">(<SPAN class="ft57">1</SPAN>) EUT C 109, 9.5.2006, s. 10.</P> <P class="p225 ft46">(<SPAN class="ft57">2</SPAN>) Europaparlamentets yttrande av den 24 april 2007 (ännu ej offentliggjort i EUT) och rådets beslut av den 15 oktober 2007.</P> <P class="p12 ft46">(<SPAN class="ft57">3</SPAN>) EGT L 43, 14.2.1997, s. 25.</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p226 ft46">och rådets förordning (EG) nr 2560/2001 av den 19 december 2001 om gränsöverskridande betalningar i euro (<SPAN class="ft62">4</SPAN>), har redan antagits på detta område men de har inte förbättrat situationen i tillräcklig utsträckning, vilket också kan sägas om kommissionens rekommendation 87/598/ EEG av den 8 december 1987 om en europeisk uppförandekod för elektroniska betalningar (förhållandet mellan finansiella institut, handlare och tjänsteföretag samt konsumenter) (<SPAN class="ft62">5</SPAN>), kommissionens rekommendation 88/ 590/EEG av den 17 november 1988 om betalningssystem, särskilt förhållandet mellan kortinnehavare och kortutgivare (<SPAN class="ft62">6</SPAN>), och kommissionens rekommendation 97/489/EG av den 30 juli 1997 om transaktioner med hjälp av elektroniska betalningsmedel med tonvikt på förhållandet mellan utgivare och innehavare (<SPAN class="ft62">7</SPAN>). Dessa åtgärder är fortfarande otillräckliga. Att nationella bestämmelser och ett ofullständigt gemenskapsregelverk existerar parallellt leder dessutom till osäkerhet och brist på rättslig säkerhet.</P> <P class="p227 ft46"><SPAN class="ft58">(4)</SPAN><SPAN class="ft59">Det är därför mycket viktigt att en modern och konsekvent rättslig ram för betaltjänster fastställs på gemenskapsnivå – oavsett om dessa tjänster är kompatibla eller inte med det system som härrör från finanssektorns initiativ för ett gemensamt eurobetalningsområde – och att denna är neutral och garanterar lika spelregler för samtliga betalningssystem, så att konsumenternas valfrihet upprätthålls, vilket bör innebära ett avsevärt steg framåt när det gäller kostnader för konsumenterna, säkerhet och effektivitet jämfört med befintliga nationella system.</SPAN></P> <P class="p228 ft48"><SPAN class="ft58">(5)</SPAN><SPAN class="ft63">Denna rättsliga ram bör trygga samordning av nationella</SPAN></P> <P class="p226 ft46">bestämmelser om verksamhetskrav, marknadstillträde för nya betaltjänstleverantörer, informationskrav samt rättigheter och skyldigheter för betaltjänstanvändare och</P> <P class="p229 ft46">(<SPAN class="ft57">4</SPAN>) EGT L 344, 28.12.2001, s. 13. (<SPAN class="ft57">5</SPAN>) EGT L 365, 24.12.1987, s. 72. (<SPAN class="ft57">6</SPAN>) EGT L 317, 24.11.1988, s. 55. (<SPAN class="ft57">7</SPAN>) EGT L 208, 2.8.1997, s. 52.</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">42</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_43"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312243x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/2</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p231 ft49"><NOBR>-leverantörer.</NOBR> Bestämmelserna i förordning (EG) nr 2560/ 2001, som skapade en inre marknad för betalningar i euro, i fråga om priset, bör behållas inom denna ram. Bestämmelserna i direktiv 97/5/EG och de rekommendationer som görs i rekommendationerna 87/598/EEG, 88/ 590/EEG och 97/489/EG bör integreras i en enda bindande rättsakt.</P> <P class="p232 ft46"><SPAN class="ft65">(6)</SPAN><SPAN class="ft59">Det är dock inte lämpligt att den rättsliga ramen är heltäckande. Dess tillämpning bör begränsas till betaltjänstleverantörer vilkas huvudsakliga verksamhet består i att tillhandahålla betaltjänster till betaltjänstanvändare. Den rättsliga ramen bör inte heller vara tillämplig på tjänster där överföringen av medel från betalaren till betalningsmottagaren eller transport av dessa utförs enbart i sedlar och mynt eller där överföringen är baserad på papperscheckar, pappersbaserade växlar, skuldebrev eller andra instrument, pappersbaserade kuponger eller kort vilka är dragna på en betaltjänstleverantör eller annan part i syfte att ställa medel till förfogande för betalningsmottagaren. Vidare bör en differentiering göras i fråga om de hjälpmedel som erbjuds av </SPAN><NOBR>tele-,</NOBR> informationstekniks- eller nätoperatörer för att underlätta köp av digitala varor eller tjänster såsom ringsignaler, musik eller digitala tidningar, vid sidan av traditionella rösttjänster och deras distribution till digital utrustning. Dessa varors eller tjänsters innehåll kan vara framställt antingen av en tredje part eller av operatören, som kan tillföra dem ett inneboende värde i form av åtkomst, distribution eller sökmöjligheter. I det sistnämnda fallet, när varorna eller tjänsterna distribueras av en av dessa operatörer eller, av tekniska skäl, av en tredje part och de endast kan användas med hjälp av digital utrustning som till exempel mobiltelefoner eller datorer, bör den rättsliga ramen inte tillämpas, eftersom operatörens verksamhet inte endast utgörs av betalningstransaktioner. Det är dock lämpligt att den rättsliga ramen tillämpas i de fall där operatören är verksam endast som en mellanhand som uteslutande sköter betalningen till en tredjepartsleverantör.</P> <P class="p233 ft46"><SPAN class="ft65">(7)</SPAN><SPAN class="ft59">Penningöverföring är en enkel betaltjänst, som normalt grundas på att en betalare lämnar kontanter till en betaltjänstleverantör som förmedlar motsvarande belopp, till exempel via ett kommunikationsnät, till en betalningsmottagare eller en betaltjänstleverantör som agerar på betalningsmottagarens vägnar. I vissa medlemsstater erbjuds allmänheten en motsvarande tjänst av snabbköp, grossister och andra återförsäljare, vilken innebär att räkningar från allmännyttiga företag och andra återkommande hushållsräkningar kan betalas. Dessa räkningsbetalningstjänster bör behandlas som penningöverföring enligt definitionen i detta direktiv, såvida inte de behöriga myndigheterna anser att verksamheten faller under en annan betaltjänst som förtecknas i bilagan.</SPAN></P> <P class="p234 ft46"><SPAN class="ft58">(8)</SPAN><SPAN class="ft59">Det är nödvändigt att specificera de kategorier av betaltjänstleverantörer som lagligen får tillhandahålla betaltjänster inom gemenskapen, dvs. kreditinstitut som från användare tar emot insättningar som kan användas för att</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p235 ft46">finansiera betalningstransaktioner, vilka även i fortsättningen bör omfattas av tillsynskraven i Europaparlamentets och rådets direktiv 2006/48/EG av den 14 juni 2006 om rätten att starta och driva verksamhet i kreditinstitut (<SPAN class="ft62">1</SPAN>), institut för elektroniska pengar som ger ut elektroniska pengar som kan användas för att finansiera betalningstransaktioner, vilka även i fortsättningen bör omfattas av tillsynskraven i Europaparlamentets och rådets direktiv 2000/46/EG av den 18 september 2000 om rätten att starta och driva affärsverksamhet i institut för elektroniska pengar samt om tillsyn över sådan verksamhet (<SPAN class="ft62">2</SPAN>), och de postgiroinstitut som har rätt till detta enligt nationell lagstiftning.</P> <P class="p236 ft46"><SPAN class="ft58">(9)</SPAN><SPAN class="ft59">I detta direktiv bör bestämmelser fastställas för utförande av betalningstransaktioner, där medlen är elektroniska pengar enligt definitionen i artikel 1.3 b i direktiv 2000/46/EG. Utgivning av elektroniska pengar bör dock inte regleras genom detta direktiv, som inte heller innebär någon ändring av regleringen av verksamheten för institut för elektroniska pengar enligt direktiv 2000/46/EG. Betalningsinstitut bör därför inte få ge ut elektroniska pengar.</SPAN></P> <P class="p237 ft46"><SPAN class="ft58">(10)</SPAN><SPAN class="ft66">För att avlägsna de rättsliga hindren för marknadstillträde är det nödvändigt att inrätta en enda auktorisation för alla betaltjänstleverantörer som inte tar emot insättningar eller ger ut elektroniska pengar. Det är därför lämpligt att införa en ny kategori av betaltjänstleverantörer, nedan kallad ”betalningsinstitut”, genom att föreskriva att fysiska och juridiska personer som faller utanför de befintliga kategorierna enligt stränga och heltäckande villkor får auktoriseras att tillhandahålla betaltjänster inom gemenskapen. Därigenom kommer samma villkor att gälla för sådana tjänster i hela gemenskapen.</SPAN></P> <P class="p238 ft46"><SPAN class="ft58">(11)</SPAN><SPAN class="ft66">Villkoren för beviljande och behållande av auktorisation som betalningsinstitut bör innefatta verksamhetskrav som står i proportion till de operativa och finansiella risker som dessa institut ställs inför i sin verksamhet. I detta sammanhang finns det ett behov av ett sunt system för startkapital i kombination med löpande kapitalkrav, vilket i sinom tid skulle kunna utarbetas på ett mer sofistikerat sätt beroende på marknadens behov. På grund av mångfalden på området för betaltjänster bör direktivet tillåta olika metoder i kombination med ett visst utrymme för valmöjligheter i tillsynen, så att det säkerställs att samma risker behandlas på samma sätt i fråga om alla betaltjänstleverantörer. Kraven på betalningsinstituten bör avspegla det faktum att dessa ägnar sig åt mer specialiserad och begränsad verksamhet, som ger upphov till risker som är mer</SPAN></P> <P class="p239 ft46">begränsade och lättare att övervaka och kontrollera än de risker som uppstår inom kreditinstitutens bredare verksamhetsutbud. Betalningsinstitut bör i synnerhet vara</P> <P class="p240 ft46">(<SPAN class="ft57">1</SPAN>) EUT L 177, 30.6.2006, s. 1. Direktivet ändrat genom direktiv 2007/ 44/EG (EUT L 247, 21.9.2007, s. 1).</P> <P class="p12 ft46">(<SPAN class="ft57">2</SPAN>) EGT L 275, 27.10.2000, s. 39.</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">43</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_44"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312244x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td39"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p211 ft49">L 319/3</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td44"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td45"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p231 ft46">förbjudna att ta emot insättningar från användare och de bör få tillåtelse att utnyttja medel som de tagit emot från användare endast för att utföra betaltjänster. Det bör införas bestämmelser om att kundmedel ska hållas åtskilda från betalningsinstitutens medel för annan affärsverksamhet. Betalningsinstituten bör också omfattas av effektiva krav för förhindrande av penningtvätt och finansiering av terrorism.</P> <P class="p241 ft46"><SPAN class="ft58">(12)</SPAN><SPAN class="ft66">Betalningsinstituten bör upprätta sina årsbokslut och sammanställda redovisningar i enlighet med rådets direktiv 78/660/EEG av den 25 juli 1978 om årsbokslut i vissa typer av bolag (</SPAN><SPAN class="ft62">1</SPAN>) och om tillämpligt rådets direktiv 83/ 349/EEG av den 13 juni 1983 om sammanställd redovisning (<SPAN class="ft62">2</SPAN>) och rådets direktiv 86/635/EEG av den 8 december 1986 om årsbokslut och sammanställd redovisning för banker och andra finansiella institut (<SPAN class="ft62">3</SPAN>). Årsboksluten och de sammanställda redovisningarna bör granskas, såvida institutet inte är befriat från denna skyldighet enligt direktiv 78/660/EEG och om tillämpligt direktiven 83/349/EEG och 86/635/EEG.</P> <P class="p242 ft46"><SPAN class="ft58">(13)</SPAN><SPAN class="ft66">I detta direktiv bör betalningsinstitutens beviljande av kredit dvs. beviljande av kreditutrymmen och utfärdande av kreditkort regleras endast när det är nära kopplat till betaltjänster. Endast om en kredit beviljas för att underlätta betaltjänster och den krediten är kortfristig och beviljas för en period som inte överskrider tolv månader, inklusive revolverande kredit, är det lämpligt att tillåta betalningsinstituten att bevilja sådan kredit för sin gränsöverskridande verksamhet, på villkor att den huvudsakligen refinansieras ur betalningsinstitutets egen kapitalbas och andra medel från kapitalmarknaderna, men inte ur de kundmedel som innehas för betaltjänster. Detta bör inte påverka tillämpningen av rådets direktiv 87/102/EEG av den 22 december 1986 om tillnärmning av medlemsstaternas lagar och andra författningar om konsumentkrediter (</SPAN><SPAN class="ft62">4</SPAN>) eller annan tillämplig gemenskapslagstiftning eller nationell lagstiftning om villkoren för beviljande av konsumentkrediter som inte harmoniseras av detta direktiv.</P> <P class="p243 ft46"><SPAN class="ft58">(14)</SPAN><SPAN class="ft66">Det är nödvändigt att medlemsstaterna utser de myndigheter som ska ansvara för att meddela auktorisation till betalningsinstitut, utföra kontroller och besluta om återkallande av auktorisationerna. För att försäkra sig om lika behandling bör medlemsstaterna inte tillämpa några andra krav på betalningsinstitut än de krav som anges i detta direktiv. Alla beslut som fattas av de behöriga myndigheterna bör dock kunna bestridas inför domstol. De behöriga</SPAN></P> <P class="p244 ft67">(<SPAN class="ft57">1</SPAN>) EGT L 222, 14.8.1978, s. 11. Direktivet senast ändrat genom Europaparlamentets och rådets direktiv 2006/46/EG (EUT L 224, 16.8.2006, s. 1).</P> <P class="p245 ft46">(<SPAN class="ft57">2</SPAN>) EGT L 193, 18.7.1983, s. 1. Direktivet senast ändrat genom direktiv 2006/99/EG (EUT L 363, 20.12.2006, s. 137).</P> <P class="p246 ft67">(<SPAN class="ft57">3</SPAN>) EGT L 372, 31.12.1986, s. 1. Direktivet senast ändrat genom direktiv 2006/46/EG.</P> <P class="p246 ft46">(<SPAN class="ft57">4</SPAN>) EGT L 42, 12.2.1987, s. 48. Direktivet senast ändrat genom Europaparlamentet och rådets direktiv 98/7/EG (EGT L 101, 1.4.1998, s. 17).</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p231 ft46">myndigheternas uppgifter bör inte heller påverka den tillsyn över betalningssystemen som i överensstämmelse med artikel 105.2 fjärde strecksatsen i fördraget är en uppgift som ska utföras av europeiska centralbanksystemet.</P> <P class="p247 ft46"><SPAN class="ft65">(15)</SPAN><SPAN class="ft66">Eftersom det är önskvärt att registrera namn och adress på alla fysiska och juridiska personer som tillhandahåller penningöverföringstjänster och bevilja dem alla en viss form av erkännande, oberoende av om de kan uppfylla alla villkor för auktorisation som betalningsinstitut, så att ingen tvingas ut i den svarta ekonomin och alla tillhandahållare av penningöverföringstjänster kommer att omfattas av vissa rättsliga minimikrav, är det lämpligt och i linje med specialrekommendation VI från Finansiella aktionsgruppen mot penningtvätt att erbjuda en möjlighet genom vilken de betaltjänstleverantörer som inte kan uppfylla alla dessa villkor trots allt kan behandlas som betalningsinstitut. I detta syfte bör medlemsstaterna ta upp dessa personer i registret över betalningsinstitut utan att alla villkor för auktorisation tillämpas. Denna möjlighet till undantag måste dock vara kopplad till stränga villkor när det gäller volymen på betalningstransaktioner. Betalningsinstitut som omfattas av ett undantag bör varken ha etableringsrätt eller frihet att tillhandahålla tjänster och bör inte heller indirekt utöva dessa rättigheter när de blir medlemmar i ett betalningssystem.</SPAN></P> <P class="p248 ft46"><SPAN class="ft65">(16)</SPAN><SPAN class="ft66">För alla betaltjänstleverantörer är det av avgörande betydelse att ha tillträde till betalningssystemens tekniska infrastruktur. Tillträdet bör dock vara underställt lämpliga krav, för att systemens integritet och stabilitet ska garanteras. Varje betaltjänstleverantör som ansöker om att få delta i ett betalningssystem bör för deltagarna i systemet uppvisa belägg för att dess interna organisation har tillräcklig motståndskraft mot alla former av risker. Dessa betalningssystem omfattar ofta exempelvis fyrpartskortsystemen samt andra större system för behandling av betalningar och autogirering. För att säkerställa lika behandling i hela gemenskapen av de olika kategorierna av auktoriserade betaltjänstleverantörer enligt villkoren i deras auktorisation, är det nödvändigt att klargöra reglerna för tillträde till tillhandahållande av betaltjänster och tillträde till betalningssystem. Åtgärder bör vidtas för att förhindra diskriminering mellan auktoriserade betalningsinstitut och kreditinstitut så att alla betaltjänstleverantörer som konkurrerar på den inre marknaden kan använda tjänsterna i dessa betalningssystems tekniska infrastruktur på lika villkor. Olika behandling bör fastställas för auktoriserade betaltjänstleverantörer och de betaltjänstleverantörer som omfattas av undantaget enligt detta direktiv och undantaget i artikel 8 i direktiv 2000/46/EG eftersom deras verksamhetsramar är olika. Under alla</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">44</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_45"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312245x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/4</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p249 ft46">förhållanden bör skillnader i prisvillkor endast tillåtas, när detta motiveras av skillnader mellan betaltjänstleverantörernas kostnader. Detta bör inte påverka medlemsstaternas rätt att begränsa åtkomsten till systemviktiga system i enlighet med Europaparlamentets och rådets direktiv 98/ 26/EG av den 19 maj 1998 om slutlig avveckling i system för överföring och betalningar och värdepapper (<SPAN class="ft62">1</SPAN>) eller Europeiska centralbankens och Europeiska centralbankssystemets (ECBS) behörighet enligt artikel 105.2 i fördraget och artikel 3.1 och artikel 22 i stadgan för ECBS vad gäller tillträde till betalningssystem.</P> <P class="p250 ft46"><SPAN class="ft58">(17)</SPAN><SPAN class="ft66">Bestämmelserna om tillträde till betalningssystemen bör inte gälla för system som inrättas och drivs av en enda betaltjänstleverantör. Dessa system kan drivas antingen i direkt konkurrens med betalningssystem eller, vilket är vanligare, i en marknadsnisch som inte täcks helt av betalningssystem. Dessa betalningssystem omfattar vanligen trepartssystem, såsom trepartskortsystem, betaltjänster som erbjuds av teleoperatörer eller penningöverföringstjänster där systemets operatör är både betalarens och betalningsmottagarens betaltjänstleverantör samt bankgruppers interna system. För att stimulera den konkurrens som sådana betalningssystem kan bjuda de etablerade välkända betalningssystemen, bör det i princip inte vara lämpligt att bevilja tredje part åtkomst till dessa betalningssystem. Sådana system bör emellertid alltid omfattas av gemenskapens konkurrensregler och nationella konkurrensregler, enligt vilka det kan krävas att tillträde beviljas till dessa system för att effektiv konkurrens på betalningsmarknaderna ska upprätthållas.</SPAN></P> <P class="p251 ft49"><SPAN class="ft58">(18)</SPAN><SPAN class="ft68">Ett regelverk bör fastställas för att säkerställa krav på klara villkor för och tydlig information om betaltjänster.</SPAN></P> <P class="p252 ft46"><SPAN class="ft58">(19)</SPAN><SPAN class="ft66">Direktivet bör inte tillämpas på betalningstransaktioner som genomförs med kontanter, eftersom en gemensam betalningsmarknad för kontanter redan existerar, eller sådana betalningstransaktioner som baseras på papperscheckar, eftersom dessa på grund av sin karaktär inte kan behandlas lika effektivt som andra betalningsmedel. God praxis på detta område bör emellertid utgå från principerna i detta direktiv.</SPAN></P> <P class="p253 ft46"><SPAN class="ft58">(20)</SPAN><SPAN class="ft66">I och med att konsumenter och företag inte är i samma situation behöver de inte samma skyddsnivå. Trots att det är viktigt att sörja för konsumenternas rättigheter genom att införa bestämmelser för vilka det inte går att avtala om undantag, är det rimligt att låta företag och organisationer avtala om andra villkor. Medlemsstaterna bör emellertid ha möjligheten att föreskriva att mikroföretag, enligt definitionen i kommissionens rekommendation 2003/361/EG av</SPAN></P> <P class="p56 ft46">(<SPAN class="ft57">1</SPAN>) EGT L 166, 11.6.1998, s. 45.</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p235 ft46">den 6 maj 2003 om definitionen av mikroföretag samt små och medelstora företag (<SPAN class="ft62">2</SPAN>), bör behandlas på samma sätt som konsumenter. Under alla förhållanden bör vissa centrala bestämmelser i detta direktiv dock alltid vara tillämpliga, oavsett användarens ställning.</P> <P class="p254 ft46"><SPAN class="ft65">(21)</SPAN><SPAN class="ft66">Detta direktiv bör specificera betaltjänstleverantörernas skyldigheter att lämna information till betaltjänstanvändarna, vilka bör erhålla tydlig information på samma höga nivå om betaltjänster, så att de kan fatta välgrundade beslut och jämföra erbjudanden inom EU. För att insynen ska värnas, bör i direktivet fastställas harmoniserade krav, vilka behövs för att garantera att nödvändig och tillräcklig information lämnas till betaltjänstanvändarna om betaltjänstavtalet och betalningstransaktionerna. För att främja en väl fungerande inre marknad för betaltjänster bör medlemsstaterna inte få anta andra bestämmelser om information än bestämmelserna i detta direktiv.</SPAN></P> <P class="p255 ft46"><SPAN class="ft65">(22)</SPAN><SPAN class="ft66">Konsumenterna bör skyddas mot otillbörliga och vilseledande metoder i enlighet med Europaparlamentets och rådets direktiv 2005/29/EG av den 11 maj 2005 om otillbörliga affärsmetoder som tillämpas av näringsidkare gentemot konsumenter på den inre marknaden (</SPAN><SPAN class="ft62">3</SPAN>), Europaparlamentets och rådets direktiv 2000/31/EG av den 8 juni 2000 om vissa rättsliga aspekter på informationssamhällets tjänster, särskilt elektronisk handel, på den inre marknaden (direktivet om elektronisk handel) (<SPAN class="ft62">4</SPAN>) och Europaparlamentets och rådets direktiv 2002/65/EG av den 23 september 2002 om distansförsäljning av finansiella tjänster till konsumenter (<SPAN class="ft62">5</SPAN>). De kompletterande bestämmelserna i de direktiven är tillämpliga även i fortsättningen. Förhållandet mellan de krav på att lämna information innan ett avtal ingås som föreskrivs i detta direktiv och de som föreskrivs i direktiv 2002/65/EG bör dock särskilt klargöras.</P> <P class="p256 ft46"><SPAN class="ft65">(23)</SPAN><SPAN class="ft66">Den begärda informationen bör stå i proportion till användarnas behov och meddelas i standardiserad form. Informationskraven för enstaka betalningstransaktioner bör dock skilja sig från kraven avseende ramavtal om en serie betalningstransaktioner.</SPAN></P> <P class="p257 ft48"><SPAN class="ft58">(24)</SPAN><SPAN class="ft69">I praktiken är ramavtal och betalningstransaktioner som</SPAN></P> <P class="p235 ft46">omfattas av sådana mycket vanligare och ekonomiskt viktigare än enstaka betalningstransaktioner. Om det finns ett betalkonto eller ett särskilt betalningsinstrument, ska det finnas ett ramavtal. Kraven på förhandsinformation om ramavtal bör därför vara ganska omfattande och informationen bör alltid lämnas på papper eller via något annat varaktigt medium, till exempel kontoutdragsskrivare, disketter, <NOBR>cd-romskivor,</NOBR> <NOBR>dvd-skivor</NOBR> och hårddiskar i</P> <P class="p258 ft46">(<SPAN class="ft57">2</SPAN>) EUT L 124, 20.5.2003, s. 36. (<SPAN class="ft57">3</SPAN>) EUT L 149, 11.6.2005, s. 22. (<SPAN class="ft57">4</SPAN>) EGT L 178, 17.7.2000, s. 1.</P> <P class="p259 ft46">(<SPAN class="ft57">5</SPAN>) EGT L 271, 9.10.2002, s. 16. Direktivet ändrat genom direktiv 2005/29/EG.</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">45</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_46"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td39"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p211 ft49">L 319/5</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td44"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td45"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p231 ft46">persondatorer på vilka <NOBR>e-post</NOBR> kan lagras samt webbplatser, såvida de är tillgängliga för användning i framtiden under en tid som är lämplig för informationens syfte, och som tillåter oförändrad återgivning av den bevarade informationen. Det bör dock vara möjligt för betaltjänstleverantören och betaltjänstanvändaren att i ramavtalet själva komma överens om på vilket sätt information om genomförda betalningstransaktioner därefter ska lämnas, till exempel att all information om betalkontot vid Internetbanktjänster ska göras tillgänglig online.</P> <P class="p260 ft46"><SPAN class="ft58">(25)</SPAN><SPAN class="ft66">Vid enstaka betalningstransaktioner bör endast den viktigaste informationen alltid lämnas på betaltjänstleverantörens eget initiativ. I och med att betalaren vanligtvis är närvarande när betalningsordern ges, behöver det inte krävas att information i varje enskilt fall ska lämnas på papper eller via något annat varaktigt medium. Betaltjänstleverantören kan lämna muntlig information vid betjäningen eller göra informationen åtkomlig på annat sätt, t.ex. genom att anslå villkoren i lokalerna. Det bör också informeras om var närmare upplysningar finns att tillgå (t.ex. webbadressen). Den viktigaste informationen bör dock lämnas på papper eller via något annat varaktigt medium, om konsumenten begär det.</SPAN></P> <P class="p261 ft46"><SPAN class="ft58">(26)</SPAN><SPAN class="ft66">I detta direktiv bör det föreskrivas att konsumenten har rätt till kostnadsfri relevant information innan konsumenten binds av ett betaltjänstavtal. Konsumenten bör också kunna begära att få förhandsinformation och ramavtalet på papper kostnadsfritt närhelst under avtalsförhållandet för att kunna jämföra betaltjänstleverantörernas tjänster och villkor och vid tvist kontrollera sina avtalade rättigheter och skyldigheter. Dessa bestämmelser bör vara förenliga med direktiv 2002/65/EG. De utförliga bestämmelserna om kostnadsfri information i det här direktivet bör inte medföra att avgifter kan tas ut för information till konsumenter enligt andra tillämpliga direktiv.</SPAN></P> <P class="p262 ft46"><SPAN class="ft58">(27)</SPAN><SPAN class="ft66">Det sätt på vilket betaltjänstleverantören ska ge betaltjänstanvändaren erforderlig information bör beakta såväl betaltjänstanvändarens behov som praktiska tekniska aspekter och kostnadseffektivitet och baseras på vad som överenskommits i avtalet om betaltjänster. I detta direktiv bör två metoder särskiljas för att ge information från betaltjänstleverantören. I det ena fallet bör informationen lämnas, dvs. aktivt lämnas av betaltjänstleverantören vid lämplig tidpunkt enligt detta direktiv utan att betaltjänstanvändaren begär det. I det andra fallet bör informationen göras tillgänglig för betaltjänstanvändaren med beaktande av dennes eventuella begäran om ytterligare information. I det senare fallet bör betaltjänstanvändaren vidta någon aktiv åtgärd för att få informationen, till exempel genom att uttryckligen begära den från betaltjänstleverantören, logga in till en bankkontobrevlåda eller föra in ett bankkort i en kontoutdragsskrivare. Betaltjänstleverantören bör i detta syfte garantera åtkomst till informationen och att informationen är tillgänglig för betaltjänstanvändaren.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p263 ft46"><SPAN class="ft58">(28)</SPAN><SPAN class="ft66">Konsumenten bör dessutom utan extra avgift få grundläggande information om genomförda betalningstransaktioner. Vid enstaka betalningstransaktioner bör betaltjänstleverantören inte ta ut en särskild avgift för denna information. Den efterföljande månatliga informationen om betalningstransaktioner enligt ett ramavtal bör på samma sätt lämnas kostnadsfritt. Med hänsyn till vikten av insyn i prissättningen och kunders olika behov, bör parterna kunna avtala om avgifter för information som lämnas oftare eller som komplettering. Med tanke på skillnader i nationell praxis bör medlemsstaterna tillåtas att fastställa bestämmelser som föreskriver att månatliga kontoutdrag för betalkonton i pappersform alltid ska lämnas kostnadsfritt.</SPAN></P> <P class="p264 ft46"><SPAN class="ft65">(29)</SPAN><SPAN class="ft66">För att underlätta kundernas rörlighet bör det vara möjligt för konsumenterna att avsluta ett ramavtal efter ett år utan att debiteras avgifter. För konsumenter bör den avtalade uppsägningstiden inte vara längre än en månad och för betaltjänstleverantörer inte kortare än två månader. Detta direktiv bör inte påverka betaltjänstleverantörens skyldighet att enligt annan relevant gemenskapslagstiftning eller nationell lagstiftning avsluta ett betaltjänstavtal under extraordinära omständigheter, exempelvis enligt lagstiftning mot penningtvätt och finansiering av terrorister, åtgärder för att frysa tillgångar eller varje annan särskild åtgärd i samband med förebyggande och utredning av brott.</SPAN></P> <P class="p233 ft46"><SPAN class="ft65">(30)</SPAN><SPAN class="ft66">Betalningsinstrument för låga belopp bör vara ett billigt alternativ som är lätt att använda för varor och tjänster till låga priser och bör inte överbelastas med överdrivna krav. De därtill hörande kraven på information och reglerna för genomförandet bör därför begränsas till väsentlig information, men även beakta de tekniska möjligheter som på goda grunder kan förväntas av instrument som är avsedda för betalning av låga belopp. Trots de mindre omfattande bestämmelserna bör betaltjänstanvändarna åtnjuta ett adekvat skydd med tanke på de begränsade risker som är förenade med dessa betalningsinstrument, särskilt vad gäller förskottsbetalade betalningsinstrument.</SPAN></P> <P class="p233 ft46"><SPAN class="ft58">(31)</SPAN><SPAN class="ft66">För att minska riskerna med och konsekvenserna av icke auktoriserade eller felaktigt utförda betalningstransaktioner bör betaltjänstanvändaren så snart som möjligt informera betaltjänstleverantören om alla invändningar vad gäller påstått icke auktoriserade eller felaktigt genomförda betalningstransaktioner, under förutsättning att betaltjänstleverantören har uppfyllt sin informationsskyldighet enligt detta direktiv. Om tidsfristen för att underrätta betaltjänstleverantören respekteras av betaltjänstanvändaren, bör denne ha möjlighet att föra talan inom de preskriptionstider som föreskrivs i den nationella lagstiftningen. Detta direktiv bör inte påverka andra tvister mellan betaltjänstanvändare och betaltjänstleverantörer.</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">46</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_47"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/6</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p263 ft46"><SPAN class="ft58">(32)</SPAN><SPAN class="ft66">För att skapa incitament för betaltjänstanvändaren att utan onödigt dröjsmål underrätta sin leverantör om ett stulet eller förlorat betalningsinstrument och således minska risken för icke auktoriserade betalningstransaktioner, bör användaren enbart vara ansvarig för ett begränsat belopp, såvida inte betaltjänstanvändaren har handlat bedrägligt eller visat grov vårdslöshet. Så snart som en användare har underrättat en betaltjänstleverantör om att hans eller hennes betalningsinstrument har kommit i orätta händer, bör användaren inte vara skyldig att stå för några ytterligare förluster till följd av icke auktoriserad användning av instrumentet. Detta direktiv bör inte påverka betaltjänstleverantörens ansvar för den tekniska säkerheten för sina egna produkter.</SPAN></P> <P class="p265 ft46"><SPAN class="ft58">(33)</SPAN><SPAN class="ft66">För att betaltjänstanvändarens eventuella vårdslöshet ska kunna bedömas, bör alla omständigheter beaktas. Bevis för och omfattningen av den påstådda vårdslösheten bör prövas enligt nationell rätt. Avtalsbestämmelser och avtalsvillkor rörande tillhandahållande och användning av ett betalningsinstrument, vilka innebär att bevisbördan ökar för konsumenten eller minskar för utgivaren, bör betraktas som ogiltiga.</SPAN></P> <P class="p265 ft46"><SPAN class="ft65">(34)</SPAN><SPAN class="ft66">Medlemsstaterna bör emellertid kunna fastställa mindre stränga villkor än vad som nämnts ovan för att bevara rådande konsumentskyddsnivåer och främja tilltron till säker användning av elektroniska betalningsinstrument. Att olika betalningsinstrument medför olika risker bör beaktas i enlighet därmed och på så sätt bidra till att säkrare instrument ges ut. Medlemsstaterna bör få minska eller helt eliminera betalarens ansvar, med undantag för när denne har handlat bedrägligt.</SPAN></P> <P class="p266 ft46"><SPAN class="ft58">(35)</SPAN><SPAN class="ft66">Bestämmelser om fördelning av förluster till följd av icke auktoriserade betalningstransaktioner bör införas. Olika bestämmelser kan gälla för betaltjänstanvändare som inte är konsumenter, eftersom sådana användare normalt har bättre förutsättningar att bedöma risken för bedrägerier och vidta motåtgärder.</SPAN></P> <P class="p267 ft46"><SPAN class="ft65">(36)</SPAN><SPAN class="ft66">I detta direktiv bör det fastställas regler för återbetalning för att skydda konsumenten, när den utförda betalningstransaktionen överstiger det belopp som rimligen kunde ha förväntats. Betaltjänstleverantörerna bör kunna erbjuda sina kunder ännu förmånligare villkor, exempelvis återbetalning av varje omtvistad betalningstransaktion. Om användaren begär återbetalning av en betalningstransaktion, bör återbetalningsrätten inte påverka betalarens skyldigheter mot betalningsmottagaren för den bakomliggande förbindelsen, t.ex. för varor eller tjänster som beställts, konsumerats eller rättmätigt fakturerats, eller användarens rätt att återkalla en betalningsorder.</SPAN></P> <P class="p265 ft49"><SPAN class="ft58">(37)</SPAN><SPAN class="ft68">För att kunna planera sin ekonomi och fullgöra sina betalningsförpliktelser i tid måste konsumenter och företag vara säkra på hur lång tid det tar att genomföra en betalningsorder. Genom detta direktiv bör det därför</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p231 ft46">införas en tidpunkt då rättigheter och skyldigheter börjar gälla det vill säga då betaltjänstleverantören tar emot betalningsordern, inbegripet den tidpunkt då denne hade möjlighet att ta emot den genom de kommunikationsmedel om vilka överenskommelse träffats i betaltjänstavtalet, oaktat eventuellt tidigare deltagande i det förfarande som leder fram till upprättandet och överföringen av betalningsordern, t.ex. säkerhets- och täckningskontroller, information om användningen av det personliga identifieringsnumret eller utfärdande av en betalningslöfte. Vidare bör mottagandet av en betalningsorder inträffa när betalarens betaltjänstleverantör tar emot den betalningsorder som ska debiteras betalarens konto. Den dag eller tidpunkt då en betalningsmottagare till sin tjänsteleverantör överför betalningsorder för inkassering av t.ex. kortbetalning eller autogireringar eller då betalningsmottagaren beviljas en förskottsfinansiering av de aktuella beloppen av sin betaltjänstleverantör (genom en kredit kopplad till sitt konto) bör inte ha någon relevans i detta avseende. Användarna bör kunna lita på att en betalningsorder genomförs korrekt och fullständigt, om inte betaltjänstleverantören har avtalad eller laga grund för vägran. Om betaltjänstleverantören avvisar en betalningsorder, bör betaltjänstanvändaren snarast möjligt underrättas om detta och om orsaken, om inte annat följer av gemenskapslagstiftning och nationell lagstiftning.</P> <P class="p268 ft46"><SPAN class="ft65">(38)</SPAN><SPAN class="ft66">Med tanke på hur snabbt moderna helautomatiserade betalningssystem hanterar betalningstransaktioner, vilket gör att betalningsorder inte kan återkallas efter en viss tidpunkt utan höga kostnader för manuella insatser, är det nödvändigt att ange en klar tidsgräns för återkallelse av betalningen. Alltefter typen av betaltjänst och betalningsorder kan dock tidpunkten variera enligt avtal mellan parterna. Återkallelse är i detta sammanhang tillämplig endast på förhållandet mellan betaltjänstanvändaren och betaltjänstleverantören och påverkar således inte att betalningstransaktioner i betalningssystem är oåterkalleliga och slutgiltiga.</SPAN></P> <P class="p233 ft46"><SPAN class="ft58">(39)</SPAN><SPAN class="ft66">Sådan oåterkallelighet bör inte påverka en betaltjänstleverantörs rätt eller skyldighet enligt lagarna i vissa medlemsstater att på grundval av betalarens ramavtal eller nationella lagar och andra författningar eller riktlinjer återbetala beloppet för den genomförda betalningstransaktionen till betalaren vid tvist mellan betalaren och betalningsmottagaren. En sådan återbetalning bör betraktas som en ny betalningsorder. Utom i dessa fall bör rättsliga tvister som uppstår inom det förhållande som ligger bakom betalningsordern avgöras endast mellan betalaren och betalningsmottagaren.</SPAN></P> <P class="p262 ft46"><SPAN class="ft58">(40)</SPAN><SPAN class="ft66">Det är av avgörande betydelse för en helt integrerad direkthantering av betalningar, och för rättssäkerheten vad gäller underliggande inbördes skyldigheter mellan betaltjänstanvändare, att hela det belopp som betalaren överför krediteras betalningsmottagarens konto. Det bör därför inte</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">47</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_48"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td39"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p211 ft49">L 319/7</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td44"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td45"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p231 ft70">vara möjligt för någon av de mellanhänder som deltar i genomförandet av betalningstransaktioner att göra avdrag från det överförda beloppet. Det bör dock vara möjligt för betalningsmottagaren att ingå ett avtal med sin betaltjänstleverantör enligt vilket den senare får dra av sina egna avgifter. För att betalningsmottagaren ska kunna kontrollera att det utestående beloppet betalas korrekt, bör det emellertid i den efterföljande informationen om betalningstransaktionen lämnas uppgift inte endast om hela det överförda beloppet, utan även om eventuella avgifters storlek.</P> <P class="p269 ft46"><SPAN class="ft65">(41)</SPAN><SPAN class="ft66">Erfarenheten visar att det effektivaste systemet är att avgifterna delas mellan betalare och betalningsmottagare, eftersom detta underlättar direkthantering av betalningarna. Det bör därför fastställas bestämmelser om att de respektive betaltjänstleverantörerna i normala fall bör ta ut avgifterna direkt av betalaren och betalningsmottagaren. Detta bör dock endast gälla när betalningstransaktionen inte fordrar valutaväxling. De avgifter som tas ut kan också vara lika med noll, eftersom bestämmelserna i detta direktiv inte påverkar praxis enligt vilken betaltjänstleverantören inte tar ut någon avgift från konsumenterna för kreditering av deras konton. Beroende på avtalsvillkoren kan en betaltjänstleverantör på samma sätt ta ut en avgift för användning av betaltjänsten endast av betalningsmottagaren (handlaren), vilket medför att betalaren inte åläggs någon avgift. Avgiftsuttaget i betalningssystemet får utgöras av en abonnemangsavgift. Bestämmelserna om överfört belopp eller avgifter får inga direkta följder för prissättningen mellan betaltjänstleverantörer eller eventuella mellanhänder.</SPAN></P> <P class="p270 ft46"><SPAN class="ft65">(42)</SPAN><SPAN class="ft66">För att främja insyn och konkurrens bör betaltjänstleverantören inte hindra betalningsmottagaren att begära en avgift från betalaren för användning av ett specifikt betalningsinstrument. Medan det bör stå betalningsmottagaren fritt att ta ut avgifter för användning av ett visst betalningsinstrument, kan medlemsstaterna besluta att förbjuda eller begränsa sådant bruk, när enligt deras mening detta är påkallat på grund av missbruk i prissättningen eller prissättning som kan ha negativ inverkan på användningen av ett visst betalningsinstrument, med beaktande av behovet av att uppmuntra konkurrens och användning av effektiva betalningsinstrument.</SPAN></P> <P class="p271 ft46"><SPAN class="ft58">(43)</SPAN><SPAN class="ft66">För att betalningar inom gemenskapen ska göras mer effektiva, bör en maximal tid på en dag tillämpas för alla betalningsorder som initierats av betalaren i euro eller valutan i en medlemsstat utanför euroområdet, inklusive betalningar och penningöverföringar. För alla övriga betalningar, exempelvis betalningar som initierats av eller via en betalningsmottagare, däribland autogireringar och kortbetalningar, bör i avsaknad av ett uttryckligt avtal mellan betaltjänstleverantören och betalaren om längre genomförandetid samma genomförandetid på en dag tillämpas. Ovannämnda tider kan förlängas med ytterligare en</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p231 ft46">bankdag, om betalningsordern görs på papper. På så sätt är det möjligt att fortsätta att tillhandahålla betaltjänster för kunder som endast är vana vid pappersdokument. Om autogirosystem används, bör betalningsmottagarens betaltjänstleverantör överföra inkasseringsordern inom de tidsgränser som har överenskommits mellan betalningsmottagaren och dennes betaltjänstleverantör, så att betalning på överenskommen dag möjliggörs. Med tanke på att de nationella infrastrukturerna för betalningar ofta är mycket effektiva, bör medlemsstaterna, för att förhindra att de nuvarande servicenivåerna försämras, i lämpliga fall dock få behålla eller fastställa bestämmelser om kortare genomförandetider än en bankdag.</P> <P class="p272 ft61"><SPAN class="ft58">(44)</SPAN><SPAN class="ft71">Bestämmelserna om betalning av beloppet i dess helhet och om genomförandetid bör ses som god praxis, när en av betaltjänstleverantörerna inte är etablerad inom gemenskapen.</SPAN></P> <P class="p271 ft46"><SPAN class="ft58">(45)</SPAN><SPAN class="ft66">Det är viktigt att betaltjänstanvändarna känner till de faktiska kostnaderna och avgifterna för betaltjänster, så att de kan göra sitt val. I linje med detta bör otydligt redovisade prissättningsmetoder inte vara tillåtna, eftersom det är allmänt känt att sådana metoder gör det ytterst svårt för användarna att fastställa det faktiska priset för en betaltjänst. I synnerhet bör användning av valuteringsdagar som missgynnar användarna inte tillåtas.</SPAN></P> <P class="p273 ft46"><SPAN class="ft65">(46)</SPAN><SPAN class="ft66">För att betalningssystemet ska fungera friktionsfritt och effektivt måste användaren kunna lita på att betaltjänstleverantören utför betalningstransaktionen korrekt och inom avtalad tid. Leverantören har i regel förutsättningar att bedöma riskerna i samband med betalningstransaktionen. Det är leverantören som tillhandahåller betalningssystemet, vidtar åtgärder för att återkalla felaktigt placerade medel och i de flesta fall beslutar om vilka mellanhänder som ska bidra till att utföra betalningstransaktionen. Med hänsyn till alla dessa överväganden är det, utom under onormala och oförutsägbara förhållanden, helt klart lämpligt att betaltjänstleverantören blir ansvarig för utförandet av en betalningstransaktion som denne har tagit emot från användaren, utom för betalningsmottagarens betaltjänstleverantörs handlingar och underlåtelser, för vilka endast betalningsmottagaren är ansvarig. För att emellertid inte lämna betalaren skyddslös i osannolika sammansättningar där det kan förbli öppet (</SPAN><SPAN class="ft72">non liquet</SPAN>) huruvida betalningsbeloppet vederbörligen mottogs av betalningsmottagarens betaltjänstleverantör eller ej, bör den motsvarande bevisbördan ligga på betalarens betaltjänstleverantör. Som regel kan det förväntas att det förmedlande institut, vanligtvis ett ”neutralt” organ såsom en centralbank eller en clearingorganisation, som överför betalningsbeloppet från den sändande till den mottagande betaltjänstleverantören kommer att lagra kontouppgifterna och kunna tillhandahålla dessa när så är nödvändigt. När betalningsbeloppet har krediterats den mottagande betaltjänstleve-</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">48</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_49"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312249x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/8</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p274 ft48">rantörens konto, bör betalningsmottagaren omedelbart ha en fordran på sin betaltjänstleverantör för kreditering på sitt konto.</P> <P class="p275 ft46"><SPAN class="ft65">(47)</SPAN><SPAN class="ft66">Betalarens betaltjänstleverantör bör ha ansvaret för att betalningar utförs korrekt, särskilt vad gäller betalning av hela betalningstransaktionens belopp och tiden för utförandet, samt fullt ansvar, om andra parter i betalningskedjan fram till betalningsmottagarens konto eventuellt inte agerar på rätt sätt. Det följer av detta ansvar att betalarens betaltjänstleverantör, när hela beloppet inte krediteras betalningsmottagarens betaltjänstleverantör, bör korrigera betalningstransaktionen eller utan onödigt dröjsmål omedelbart återbetala den berörda delen av transaktionsbeloppet till betalaren, utan att detta påverkar eventuella andra anspråk som kan komma att ställas enligt nationell lagstiftning. Detta direktiv bör endast gälla skyldigheter och ansvar enligt avtalet mellan betaltjänstanvändaren och dennes betaltjänstleverantör. För att betalningar och andra betaltjänster ska fungera på rätt sätt fordras emellertid att betaltjänstleverantörerna och deras mellanhänder, till exempel betalningsbehandlare, har avtal i vilka överenskommelse träffats om deras ömsesidiga rättigheter och skyldigheter. Ansvarsfrågor utgör en väsentlig del av dessa likformiga avtal. För att tillförlitligheten hos betaltjänstleverantörer och mellanhänder som deltar i betalningstransaktionen ska säkerställas, är det av rättssäkerhetsskäl nödvändigt att det fastställs att icke ansvariga betaltjänstleverantörer kompenseras för uppkomna förluster eller belopp som utbetalats enligt bestämmelserna om ansvar i detta direktiv. Ytterligare rättigheter och detaljer om omfattningen av regress och hur anspråk på den betaltjänstleverantör eller mellanhand som orsakat en felaktig betalningstransaktion ska hanteras bör överlåtas till avtalsöverenskommelser.</SPAN></P> <P class="p271 ft46"><SPAN class="ft65">(48)</SPAN><SPAN class="ft66">Det bör vara möjligt för betaltjänstleverantören att klart ange vilken information som krävs för att utföra betalningsordern korrekt. För att undvika uppsplittring och inte äventyra inrättandet av integrerade betalningssystem inom gemenskapen bör medlemsstaterna dock inte kunna kräva att en särskild identifikationskod används för betalningstransaktioner. Detta bör emellertid inte hindra medlemsstaterna från att kräva att betalarens betaltjänstleverantör iakttar tillbörlig försiktighet och, när det är tekniskt möjligt och inte kräver manuellt ingripande, kontrollerar att den unika identifikationskoden stämmer och, om den unika identifikationskoden inte stämmer, vägrar att utföra betalningsordern och informerar betalaren om detta. Betaltjänstleverantörens ansvar bör vara begränsat till att gälla att varje betalningstransaktion utförs korrekt i enlighet med betalningsordern från betaltjänstanvändaren.</SPAN></P> <P class="p276 ft46"><SPAN class="ft58">(49)</SPAN><SPAN class="ft66">För att göra det möjligt att effektivt förebygga bedrägerier och bekämpa betalningsbedrägerier i hela gemenskapen bör det införas bestämmelser om effektivt utbyte av uppgifter mellan betaltjänstleverantörerna, som bör tillåtas att samla in, behandla och utbyta personuppgifter avseende personer som är involverade i betalningsbedrägerier. Hela denna verksamhet bör bedrivas i överensstämmelse med Europaparlamentets och rådets direktiv 95/46/EG av den</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p277 ft48">24 oktober 1995 om skydd för enskilda personer med avseende på behandling av personuppgifter och om det fria flödet av sådana uppgifter (<SPAN class="ft57">1</SPAN>).</P> <P class="p278 ft46"><SPAN class="ft58">(50)</SPAN><SPAN class="ft66">Det är nödvändigt att se till att de bestämmelser i nationell lag som antas enligt detta direktiv genomförs effektivt. Därför bör det inrättas lämpliga förfaranden genom vilka det blir möjligt att framföra klagomål mot betaltjänstleverantörer som inte iakttar bestämmelserna och säkerställa att lämpliga, effektiva, proportionella och avskräckande sanktioner åläggs vid behov.</SPAN></P> <P class="p254 ft46"><SPAN class="ft65">(51)</SPAN><SPAN class="ft66">Medlemsstaterna bör, utan att det påverkar kundernas rätt att väcka talan inför domstol, säkerställa lättillgängliga och smidiga lågkostnadslösningar utanför domstol, vid tvister mellan betaltjänstleverantörer och konsumenter om de rättigheter och skyldigheter som föreskrivs i detta direktiv. Genom artikel 5.2 i Romkonventionen om tillämplig lag på avtalsförpliktelser (</SPAN><SPAN class="ft62">2</SPAN>) garanteras att det skydd som tillförsäkras konsumenten enligt tvingande regler i lagen i det land där denne har sin vanliga vistelseort inte kan undergrävas genom avtalsbestämmelser om tillämplig lag.</P> <P class="p279 ft46"><SPAN class="ft58">(52)</SPAN><SPAN class="ft66">Medlemsstaterna bör avgöra om de behöriga myndigheter som utses för att auktorisera betalningsinstitut också kan vara behöriga myndigheter för förfaranden för klagomål och tvistlösning utanför domstol.</SPAN></P> <P class="p280 ft48"><SPAN class="ft58">(53)</SPAN><SPAN class="ft69">Detta direktiv ska inte påverka bestämmelser i nationell lagstiftning om ansvar för brister i formuleringen eller överföringen av uppgifter.</SPAN></P> <P class="p281 ft46"><SPAN class="ft65">(54)</SPAN><SPAN class="ft66">Eftersom det är nödvändigt att kontrollera att detta direktiv fungerar tillfredsställande och övervaka utvecklingen mot upprättandet av en inre marknad för betalningar, bör kommissionen lägga fram en rapport tre år efter det att perioden för genomförandet av detta direktiv har avslutats. Med tanke på den globala integreringen av finansiella tjänster och harmoniserat konsumentskydd även utöver detta direktivs effektiva sätt att fungera, bör de huvudsakliga punkterna i översynen vara det eventuella behovet av att utvidga tillämpningsområdet till valutor utanför EU och betalningstransaktioner där endast en av de berörda betaltjänstleverantörerna finns i gemenskapen.</SPAN></P> <P class="p282 ft48"><SPAN class="ft58">(55)</SPAN><SPAN class="ft69">Eftersom bestämmelserna i detta direktiv ersätter bestämmelserna i direktiv 97/5/EG bör det direktivet upphöra att gälla.</SPAN></P> <P class="p278 ft46"><SPAN class="ft58">(56)</SPAN><SPAN class="ft66">Det är nödvändigt att fastställa närmare bestämmelser om bedräglig användning av betalkort, något som för närvarande omfattas av i Europaparlamentets och rådets direktiv</SPAN></P> <P class="p240 ft46">(<SPAN class="ft57">1</SPAN>) EGT L 281, 23.11.1995, s. 31. Direktivet ändrat genom förordning (EG) nr 1882/2003 (EUT L 284, 31.10.2003, s. 1).</P> <P class="p12 ft46">(<SPAN class="ft57">2</SPAN>) EGT C 27, 26.1.1998, s. 34.</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">49</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_50"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312250x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td39"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p211 ft49">L 319/9</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td44"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td45"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p283 ft48">97/7/EG av den 20 maj 1997 om konsumentskydd vid distansavtal (<SPAN class="ft57">1</SPAN>) och direktiv 2002/65/EG. Dessa direktiv bör därför ändras i enlighet med detta.</P> <P class="p284 ft49"><SPAN class="ft58">(57)</SPAN><SPAN class="ft68">Eftersom finansiella institut enligt direktiv 2006/48/EG inte omfattas av de regler som är tillämpliga på kreditinstitut, bör de omfattas av samma krav som betalningsinstitut, så att de kan tillhandahålla betaltjänster inom gemenskapen. Direktiv 2006/48/EG bör därför ändras i enlighet med detta.</SPAN></P> <P class="p285 ft46"><SPAN class="ft58">(58)</SPAN><SPAN class="ft66">Eftersom penningöverföring enligt detta direktiv definieras som en betaltjänst som förutsätter auktorisation för betalningsinstitut eller registrering för vissa fysiska eller juridiska personer som under vissa förutsättningar som anges i detta direktiv omfattas av undantagsbestämmelser, bör Europaparlamentets och rådets direktiv 2005/60/EG av den 26 oktober 2005 om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt och finansiering av terrorism (</SPAN><SPAN class="ft62">2</SPAN>) ändras i enlighet med detta.</P> <P class="p286 ft46"><SPAN class="ft58">(59)</SPAN><SPAN class="ft66">I rättssäkerhetens intresse är det lämpligt att införa övergångsbestämmelser enligt vilka personer som har inlett sin verksamhet som betalningsinstitut, i enlighet med gällande nationell lagstiftning innan detta direktiv trädde i kraft, kan fortsätta att bedriva denna verksamhet i den berörda medlemsstaten under viss tid.</SPAN></P> <P class="p286 ft46"><SPAN class="ft58">(60)</SPAN><SPAN class="ft66">Eftersom målet för detta direktiv, nämligen inrättandet av en inre marknad för betaltjänster, inte i tillräcklig utsträckning kan uppnås av medlemsstaterna, eftersom det kräver harmonisering av ett stort antal skilda regler i de olika medlemsstaternas rättssystem, och det därför bättre kan uppnås på gemenskapsnivå, kan gemenskapen vidta åtgärder i enlighet med subsidiaritetsprincipen i artikel 5 i fördraget. I enlighet med proportionalitetsprincipen i samma artikel går detta direktiv inte utöver vad som är nödvändigt för att uppnå detta mål.</SPAN></P> <P class="p287 ft61"><SPAN class="ft58">(61)</SPAN><SPAN class="ft71">De åtgärder som är nödvändiga för att genomföra detta direktiv bör antas i enlighet med rådets beslut 1999/468/ EG av den 28 juni 1999 om de förfaranden som ska tillämpas vid utövandet av kommissionens genomförandebefogenheter (</SPAN><SPAN class="ft57">3</SPAN>).</P> <P class="p288 ft49"><SPAN class="ft58">(62)</SPAN><SPAN class="ft68">Kommissionen bör särskilt ges behörighet att anta genomförandeåtgärd i syfte att beakta den tekniska utvecklingen och marknadsutvecklingen. Eftersom dessa åtgärder har en allmän räckvidd och avser att ändra icke väsentliga delar av detta direktiv, måste de antas i enlighet med det föreskrivande förfarandet med kontroll i artikel 5a i beslut 1999/468/EG.</SPAN></P> <P class="p289 ft46">(<SPAN class="ft57">1</SPAN>) EGT L 144, 4.6.1997, s. 19. Direktivet senast ändrat genom direktiv 2005/29/EG.</P> <P class="p12 ft46">(<SPAN class="ft57">2</SPAN>) EUT L 309, 25.11.2005, s. 15.</P> <P class="p290 ft46">(<SPAN class="ft57">3</SPAN>) EGT L 184, 17.7.1999, s. 23. Beslutet ändrat genom beslut 2006/ 512/EG (EUT L 200, 22.7.2006, s. 11).</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p291 ft46"><SPAN class="ft58">(63)</SPAN><SPAN class="ft66">I enlighet med punkt 34 i det interinstitutionella avtalet om bättre lagstiftning (</SPAN><SPAN class="ft62">4</SPAN>) uppmuntras medlemsstaterna att för egen del och i gemenskapens intresse upprätta egna tabeller som så långt det är möjligt visar överensstämmelsen mellan direktivet och införlivandeåtgärderna samt att offentliggöra dessa tabeller.</P> <P class="p292 ft46">HÄRIGENOM FÖRESKRIVS FÖLJANDE.</P> <P class="p293 ft46">AVDELNING I</P> <P class="p294 ft56">SYFTE, TILLÄMPNINGSOMRÅDE OCH DEFINITIONER</P> <P class="p295 ft53">Artikel 1</P> <P class="p296 ft54">Syfte</P> <P class="p297 ft48">1. I detta direktiv fastställs bestämmelser för hur medlemsstaterna ska skilja mellan följande sex kategorier av betaltjänstleverantörer:</P> <P class="p298 ft48"><SPAN class="ft58">a)</SPAN><SPAN class="ft73">Kreditinstitut i den mening som avses i artikel 4.1 a i direktiv 2006/48/EG.</SPAN></P> <P class="p299 ft48"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft74">Institut för elektroniska pengar i den mening som avses i artikel 1.3 a i direktiv 2000/46/EG.</SPAN></P> <P class="p299 ft48"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft75">Postgiroinstitut som enligt nationell lagstiftning har rätt att tillhandahålla betaltjänster.</SPAN></P> <P class="p300 ft48"><SPAN class="ft58">d)</SPAN><SPAN class="ft73">Betalningsinstitut i den mening som avses i detta direktiv.</SPAN></P> <P class="p301 ft49"><SPAN class="ft65">e)</SPAN><SPAN class="ft76">Europeiska centralbanken och nationella centralbanker, när de inte agerar i egenskap av monetär myndighet eller andra offentliga myndigheter.</SPAN></P> <P class="p302 ft48"><SPAN class="ft48">f)</SPAN><SPAN class="ft77">Medlemsstaterna eller deras regionala eller lokala myndigheter, när de inte agerar i egenskap av offentliga myndigheter.</SPAN></P> <P class="p303 ft46">2. I detta direktiv fastställs även bestämmelser om krav på klara villkor för och tydlig information om betaltjänster samt om betaltjänstanvändarnas och betaltjänstleverantörernas respektive rättigheter och skyldigheter vid tillhandahållande av betaltjänster som regelbunden sysselsättning eller affärsverksamhet.</P> <P class="p304 ft53">Artikel 2</P> <P class="p305 ft54">Räckvidd</P> <P class="p306 ft46">1. Detta direktiv ska tillämpas på betaltjänster som tillhandahålls inom gemenskapen. Avdelningarna III och IV i detta direktiv ska dock, med undantag av artikel 73, endast tillämpas när såväl betalarens som betalningsmottagarens betaltjänstleverantör, eller den ende betaltjänstleverantören i en betalningstransaktion, är etablerad i gemenskapen.</P> <P class="p307 ft46">(<SPAN class="ft57">4</SPAN>) EUT C 321, 31.12.2003, s. 1.</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">50</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_51"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/10</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p308 ft48"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft78">Avdelningarna III och IV ska tillämpas på betaltjänster som genomförs i euro eller valutan i en medlemsstat utanför euroområdet.</SPAN></P> <P class="p309 ft46"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna får undanta alla institut som avses i artikel 2 i direktiv 2006/48/EG från tillämpningen av alla eller vissa bestämmelser i det här direktivet, med undantag av de som avses i första och andra strecksatserna i den artikeln.</SPAN></P> <P class="p310 ft53">Artikel 3</P> <P class="p311 ft54">Undantag från tillämpningsområdet</P> <P class="p26 ft48">Detta direktiv ska inte tillämpas på följande:</P> <P class="p312 ft48"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft75">Betalningstransaktioner direkt från betalaren till betalningsmottagaren vilka uteslutande görs i kontanter utan medverkan av mellanhand.</SPAN></P> <P class="p313 ft61"><SPAN class="ft58">b)</SPAN><SPAN class="ft80">Betalningstransaktioner från betalaren till betalningsmottagaren genom ett handelsombud som auktoriserats att förhandla om eller slutföra försäljning eller köp av varor eller tjänster på betalarens eller betalningsmottagarens vägnar.</SPAN></P> <P class="p314 ft46"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft81">Yrkesmässig, fysisk transport av sedlar och mynt, inbegripet insamling, hantering och leverans av dessa.</SPAN></P> <P class="p315 ft48"><SPAN class="ft58">d)</SPAN><SPAN class="ft73">Betalningstransaktioner som består av ej yrkesmässig insamling och leverans av kontanter inom ramen för ideell verksamhet eller välgörenhet.</SPAN></P> <P class="p316 ft61"><SPAN class="ft65">e)</SPAN><SPAN class="ft82">Tjänster som innebär att betalningsmottagaren förser betalaren med kontanter som en del av en betalningstransaktion efter uttrycklig begäran av betaltjänstanvändaren omedelbart före verkställandet av betalningstransaktionen genom betalning för inköp av varor eller tjänster.</SPAN></P> <P class="p317 ft46"><SPAN class="ft58">f)</SPAN><SPAN class="ft83">Valutaväxlingsverksamhet, dvs. ”cash to </SPAN><NOBR>cash”-transaktioner,</NOBR> om medlen inte innehas på ett betalkonto.</P> <P class="p318 ft49"><SPAN class="ft58">g)</SPAN><SPAN class="ft84">Betalningstransaktioner baserade på följande handlingar, dragna på betaltjänstleverantören i syfte att ställa medel till betalningsmottagarens förfogande:</SPAN></P> <P class="p319 ft48"><SPAN class="ft46">i)</SPAN><SPAN class="ft85">Papperscheckar enligt Genèvekonventionen av den 19 mars 1931 om gemensam checklag.</SPAN></P> <P class="p320 ft46"><SPAN class="ft46">ii)</SPAN><SPAN class="ft86">Papperscheckar som liknar dem som avses i led i och som regleras av lagstiftningen i de medlemsstater som inte är parter i Genèvekonventionen av den 19 mars 1931 om enhetlig checklag.</SPAN></P> <P class="p321 ft48"><SPAN class="ft48">iii)</SPAN><SPAN class="ft78">Dragna pappersväxlar enligt Genèvekonventionen av den 7 juni 1930, om enhetlig lagstiftning för växlar och skuldebrev.</SPAN></P> <P class="p322 ft46"><SPAN class="ft46">iv)</SPAN><SPAN class="ft59">Dragna pappersväxlar som liknar dem som avses i led iii och som regleras av lagstiftningen i de medlemsstater som inte är parter i Genèvekonventionen av den</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p323 ft48">7 juni 1930 om enhetlig lagstiftning för växlar och skuldebrev.</P> <P class="p324 ft48"><SPAN class="ft48">v)</SPAN><SPAN class="ft75">Pappersbaserade kuponger.</SPAN></P> <P class="p325 ft48"><SPAN class="ft48">vi)</SPAN><SPAN class="ft87">Pappersbaserade resecheckar.</SPAN></P> <P class="p326 ft48"><SPAN class="ft48">vii)</SPAN><SPAN class="ft88">Pappersbaserade postanvisningar enligt Världspostunionens definition.</SPAN></P> <P class="p327 ft46"><SPAN class="ft46">h)</SPAN><SPAN class="ft89">Betalningstransaktioner som genomförs inom ett system för avveckling av betalningar eller värdepapper mellan avvecklingsagenter, centrala motparter, clearingorganisationer och/eller centralbanker och andra deltagare i systemet, samt betaltjänstleverantörer, utan att detta påverkar tillämpningen av artikel 28.</SPAN></P> <P class="p328 ft46"><SPAN class="ft46">i)</SPAN><SPAN class="ft83">Betalningstransaktioner som avser förvaltning av värdepapper, inbegripet utdelningar, inkomst eller annan fördelning, eller inlösen eller försäljning, vilka genomförs av de personer som avses i led h eller av värdepappersföretag, kreditinstitut, företag för kollektiva investeringar eller kapitalförvaltningsbolag som tillhandahåller investeringstjänster samt andra enheter som har tillstånd att förvara finansiella instrument.</SPAN></P> <P class="p328 ft46"><SPAN class="ft46">j)</SPAN><SPAN class="ft83">Tjänster som tillhandahålls av leverantörer av tekniska tjänster vilka stöder tillhandahållandet av betaltjänster utan att de vid någon tidpunkt kommer i besittning av de medel som ska överföras, inklusive behandling och lagring av uppgifter, förtroendeskapande tjänster och integritetsskydd, autentisering av uppgifter och enheter, tillhandahållande av nät för informationsteknik (IT) och kommunikationsnät samt tillhandahållande och underhåll av terminaler och utrustning för betaltjänster.</SPAN></P> <P class="p329 ft49"><SPAN class="ft46">k)</SPAN><SPAN class="ft84">Tjänster som baseras på instrument som kan användas för förvärv av varor eller tjänster endast i de lokaler som utgivaren använder eller enligt affärsöverenskommelse med utgivaren, antingen inom ett begränsat nätverk av tjänsteleverantörer eller i fråga om ett begränsat varu- eller tjänsteutbud.</SPAN></P> <P class="p330 ft46"><SPAN class="ft46">l)</SPAN><SPAN class="ft83">Betalningstransaktioner som verkställs med hjälp av teleutrustning eller digital eller informationsteknisk utrustning, när de köpta varorna eller tjänsterna levereras till och är avsedda att användas med hjälp av teleutrustning eller digital eller informationsteknisk utrustning, förutsatt att operatören för teleutrustningen eller den digitala eller informationstekniska utrustningen inte agerar enbart som en mellanhand mellan betaltjänstanvändaren och leverantören av varorna eller tjänsterna.</SPAN></P> <P class="p329 ft46"><SPAN class="ft46">m)</SPAN><SPAN class="ft79">Betalningstransaktioner som genomförs mellan betaltjänstleverantörer, deras ombud eller filialer för egen räkning.</SPAN></P> <P class="p331 ft46"><SPAN class="ft46">n)</SPAN><SPAN class="ft89">Betalningstransaktioner mellan ett moderföretag och dess dotterföretag eller mellan dotterföretag till ett och samma moderföretag, utan att någon annan betaltjänstleverantör än ett företag i samma grupp medverkar som mellanhand.</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">51</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_52"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td39"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p332 ft49">L 319/11</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td44"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td45"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p333 ft46"><SPAN class="ft58">o)</SPAN><SPAN class="ft86">Sådana tjänster för uttag av kontanter med hjälp av uttagsautomater som tillhandahålls av leverantörer som agerar för en eller flera kortutfärdare som inte är part(er) i ramavtalet med den kund som tar ut pengar från ett betalkonto, under förutsättning att dessa leverantörer inte tillhandahåller andra betaltjänster som förtecknas i bilagan.</SPAN></P> <P class="p334 ft53">Artikel 4</P> <P class="p335 ft54">Definitioner</P> <P class="p336 ft48">I detta direktiv gäller följande definitioner:</P> <P class="p337 ft53"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft90">hemmedlemsstat</SPAN><SPAN class="ft48">:</SPAN></P> <P class="p338 ft48"><SPAN class="ft46">i)</SPAN><SPAN class="ft91">den medlemsstat där betaltjänstleverantörens säte är beläget, eller</SPAN></P> <P class="p339 ft48"><SPAN class="ft46">ii)</SPAN><SPAN class="ft75">om betaltjänstleverantören i enlighet med nationell lagstiftning saknar säte, den medlemsstat där dess huvudkontor är beläget.</SPAN></P> <P class="p340 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft92">värdmedlemsstat</SPAN>: en annan medlemsstat än hemmedlemsstaten, där en betaltjänstleverantör har ett ombud eller en filial eller tillhandahåller betaltjänster.</P> <P class="p341 ft49"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft93">betaltjänst</SPAN>: en affärsverksamhet som förtecknas i bilagan.</P> <P class="p342 ft49"><SPAN class="ft46">4.</SPAN><SPAN class="ft93">betalningsinstitut</SPAN>: en juridisk person som har beviljats auktorisation i enlighet med artikel 10 att tillhandahålla och utföra betaltjänster inom gemenskapen.</P> <P class="p343 ft46"><SPAN class="ft46">5.</SPAN><SPAN class="ft92">betalningstransaktion</SPAN>: en åtgärd som initieras av betalaren eller betalningsmottagaren vid placering, överföring eller uttag av medel, oberoende av eventuella underliggande förpliktelser mellan betalaren och betalningsmottagaren.</P> <P class="p315 ft61"><SPAN class="ft46">6.</SPAN><SPAN class="ft94">betalningssystem</SPAN>: ett system för överföring av medel med formella och standardiserade rutiner och gemensamma regler för behandling, clearing och/eller avveckling av betalningstransaktioner.</P> <P class="p344 ft61"><SPAN class="ft46">7.</SPAN><SPAN class="ft94">betalare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som är betalkontoinnehavare och som godkänner en betalningsorder från detta betalkonto eller, om det inte finns något betalkonto, en fysisk eller juridisk person som lämnar en betalningsorder.</P> <P class="p345 ft48"><SPAN class="ft46">8.</SPAN><SPAN class="ft90">betalningsmottagare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som är den avsedda mottagaren av medel som har omfattats av en betalningstransaktion.</P> <P class="p346 ft48"><SPAN class="ft46">9.</SPAN><SPAN class="ft90">betaltjänstleverantör</SPAN>: sådana organ som avses i artikel 1.1 och juridiska och fysiska personer som omfattas av undantaget enligt artikel 26.</P> <P class="p340 ft96"><SPAN class="ft46">10.</SPAN><SPAN class="ft95">betaltjänstanvändare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som utnyttjar en betaltjänst i egenskap av antingen betalare eller betalningsmottagare eller i båda dessa egenskaper.</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p263 ft49"><SPAN class="ft46">11.</SPAN><SPAN class="ft97">konsument</SPAN>: en fysisk person som enligt de avtal om betaltjänster som omfattas av detta direktiv agerar vid sidan av sin närings- eller yrkesverksamhet.</P> <P class="p347 ft46"><SPAN class="ft46">12.</SPAN><SPAN class="ft98">ramavtal</SPAN>: ett avtal om betaltjänster som reglerar det kommande genomförandet av enskilda och successiva betalningstransaktioner och som kan innehålla skyldigheter och villkor för att öppna ett betalkonto.</P> <P class="p348 ft46"><SPAN class="ft46">13.</SPAN><SPAN class="ft98">penningöverföring</SPAN>: en betaltjänst där medel tas emot från en betalare, utan att något betalkonto öppnas i betalarens eller betalningsmottagarens namn, uteslutande i syfte att överföra motsvarande belopp till en betalningsmottagare eller en annan betaltjänstleverantör som agerar på betalningsmottagarens vägnar, och/eller där dessa medel tas emot på betalningsmottagarens vägnar och ställs till betalningsmottagarens förfogande.</P> <P class="p349 ft48"><SPAN class="ft46">14.</SPAN><SPAN class="ft99">betalkonto</SPAN>: ett konto som innehas i en eller flera betaltjänstanvändares namn och som används för genomförandet av betalningstransaktioner.</P> <P class="p350 ft48"><SPAN class="ft46">15.</SPAN><SPAN class="ft99">medel</SPAN>: sedlar och mynt, kontotillgodohavanden samt elektroniska pengar enligt definitionen i artikel 1.3 b i direktiv 2000/46/EG.</P> <P class="p351 ft49"><SPAN class="ft46">16.</SPAN><SPAN class="ft97">betalningsorder</SPAN>: varje instruktion som en betalare eller betalningsmottagare ger sin betaltjänstleverantör om att en betalningstransaktion ska genomföras.</P> <P class="p352 ft46"><SPAN class="ft46">17.</SPAN><SPAN class="ft98">valuteringsdag</SPAN>: den referenstidpunkt som används av en betaltjänstleverantör för beräkningen av räntan på de medel som debiterats eller krediterats ett betalkonto.</P> <P class="p353 ft61"><SPAN class="ft46">18.</SPAN><SPAN class="ft100">referensväxelkurs</SPAN>: den växelkurs som ligger till grund för beräkningen av eventuell valutaväxling och görs tillgänglig av betaltjänstleverantören eller härrör från en offentligt tillgänglig källa.</P> <P class="p352 ft49"><SPAN class="ft46">19.</SPAN><SPAN class="ft97">autentisering</SPAN>: ett förfarande genom vilket betaltjänstleverantören kan kontrollera användningen av ett specifikt betalningsinstrument, inklusive personliga säkerhetsanordningar.</P> <P class="p347 ft46"><SPAN class="ft46">20.</SPAN><SPAN class="ft98">referensräntesats</SPAN>: en räntesats som ligger till grund för beräkningen av eventuell tillämplig ränta och som härrör från en offentligt tillgänglig källa som kan kontrolleras av båda parterna i ett avtal om betaltjänster.</P> <P class="p348 ft49"><SPAN class="ft46">21.</SPAN><SPAN class="ft97">unik identifikationskod</SPAN>: en kombination av bokstäver, siffror eller symboler som betaltjänstleverantören uppger för betaltjänstanvändaren och som denne ska uppge för att på ett otvetydigt sätt identifiera den andre betaltjänstanvändaren och/eller dennes betalkonto för en betalningstransaktion.</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">52</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_53"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312253x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/12</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p354 ft48"><SPAN class="ft46">22.</SPAN><SPAN class="ft99">ombud</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som agerar för ett betalningsinstituts räkning vid tillhandahållandet av betaltjänster.</P> <P class="p355 ft46"><SPAN class="ft46">23.</SPAN><SPAN class="ft98">betalningsinstrument</SPAN>: varje form av personliga(a) anordning (ar) och/eller rutiner som betaltjänstanvändaren och betaltjänstleverantören har träffat avtal om och som används av betaltjänstanvändaren för att initiera en betalningsorder.</P> <P class="p356 ft101"><SPAN class="ft46">24.</SPAN><SPAN class="ft97">teknik för distanskommunikation</SPAN><SPAN class="ft49">: varje teknik som kan användas för att ingå avtal om betaltjänster utan att betaltjänstleverantören och betaltjänstanvändaren samtidigt är fysiskt närvarande på samma plats.</SPAN></P> <P class="p357 ft46"><SPAN class="ft46">25.</SPAN><SPAN class="ft98">varaktigt medium</SPAN>: varje instrument som betaltjänstanvändaren kan använda för att bevara information som är riktad till honom eller henne personligen, på ett sätt som är tillgängligt för användning i framtiden under en tid som är lämplig för informationens syfte, och som tillåter oförändrad återgivning av den bevarade informationen.</P> <P class="p358 ft46"><SPAN class="ft46">26.</SPAN><SPAN class="ft98">mikroföretag</SPAN>: företag som, när betaltjänstavtalet ingås, är ett företag i enlighet med definitionen i artikel 1 och artikel 2.1 och 2.3 i bilagan till rekommendation 2003/361/EG.</P> <P class="p359 ft46"><SPAN class="ft46">27.</SPAN><SPAN class="ft98">bankdag</SPAN>: en dag på vilken betalarens eller betalningsmottagarens betaltjänstleverantör, när denne medverkar till genomförandet av en betalningstransaktion, har öppet för verksamhet i den utsträckning som krävs för genomförande av en betalningstransaktion.</P> <P class="p358 ft46"><SPAN class="ft46">28.</SPAN><SPAN class="ft98">autogiro</SPAN>: en betaltjänst för debitering av en betalares betalkonto, där en betalningstransaktion initieras av betalningsmottagaren på grundval av betalarens medgivande till betalningsmottagaren, betalningsmottagarens betaltjänstleverantör eller betalarens egen betaltjänstleverantör.</P> <P class="p356 ft46"><SPAN class="ft46">29.</SPAN><SPAN class="ft98">filial</SPAN>: ett annat driftställe än huvudkontoret vilket utgör en del av ett betalningsinstitut och inte är en juridisk person och självständigt utför alla eller vissa av de transaktioner som är hänförliga till verksamheten i betalningsinstitutet. Alla driftställen i en medlemsstat som är inrättade av ett betalningsinstitut med huvudkontor i en annan medlemsstat ska anses utgöra en enda filial.</P> <P class="p358 ft46"><SPAN class="ft46">30.</SPAN><SPAN class="ft98">grupp</SPAN>: en grupp av företag som består av ett moderföretag, dess dotterföretag och de enheter i vilka moderföretaget och dess dotterföretag har ägarintressen samt företag som är knutna till varandra genom ett sådant förhållande som avses i artikel 12.1 i direktiv 83/349/EEG.</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p360 ft46">AVDELNING II</P> <P class="p361 ft56">BETALTJÄNSTLEVERANTÖRER</P> <P class="p362 ft72">KAPITEL 1</P> <P class="p363 ft102">Betalningsinstitut</P> <P class="p364 ft48">Av s n i t t 1</P> <P class="p365 ft54">A l l m ä n n a r e g l e r</P> <P class="p366 ft53">Artikel 5</P> <P class="p367 ft54">Ansökningar om auktorisation</P> <P class="p368 ft48">För att auktoriseras som betalningsinstitut ska en ansökan inlämnas till de behöriga myndigheterna i hemmedlemsstaten tillsammans med följande:</P> <P class="p369 ft48"><SPAN class="ft58">a)</SPAN><SPAN class="ft73">En verksamhetsplan, där det bland annat anges vilka slag av betaltjänster som planeras.</SPAN></P> <P class="p330 ft46"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft89">En affärsplan med en budgetprognos för de tre första räkenskapsåren, där det visas att den sökande har förmåga att utnyttja system, resurser och förfaranden som är lämpliga och väl anpassade för en sund verksamhet.</SPAN></P> <P class="p370 ft48"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft75">Bevis för att betalningsinstitutet har det startkapital som avses i artikel 6.</SPAN></P> <P class="p330 ft49"><SPAN class="ft58">d)</SPAN><SPAN class="ft84">För de betalningsinstitut som avses i artikel 9.1, en beskrivning av de åtgärder som vidtagits för att skydda betaltjänstanvändarnas medel i enlighet med artikel 9.</SPAN></P> <P class="p330 ft46"><SPAN class="ft65">e)</SPAN><SPAN class="ft81">En beskrivning av den sökandes styrformer och mekanismer för intern kontroll, inklusive </SPAN><NOBR>förvaltnings-,</NOBR> riskhanterings- och redovisningsförfaranden, vilken ska visa att dessa styrningsformer, mekanismer och förfaranden för kontroll är proportionella, lämpliga, sunda och tillräckliga.</P> <P class="p371 ft49"><SPAN class="ft49">f)</SPAN><SPAN class="ft103">En beskrivning av de mekanismer för intern kontroll som sökanden har fastställt för att fullgöra skyldigheterna i fråga om penningtvätt och finansiering av terrorism enligt direktiv 2005/60/EG och Europaparlamentets och rådets förordning (EG) nr 1781/2006 av den 15 november 2006 om information om betalaren som ska åtfölja överföringar av medel (</SPAN><SPAN class="ft104">1</SPAN>).</P> <P class="p372 ft46"><SPAN class="ft58">g)</SPAN><SPAN class="ft86">En beskrivning av sökandens strukturella organisation, vilken i tillämpliga fall även ska omfatta en beskrivning av avsedd användning av ombud och filialer, lösningarna för utläggning på entreprenad och sökandens deltagande i ett nationellt eller internationellt betalningssystem.</SPAN></P> <P class="p371 ft46"><SPAN class="ft46">h)</SPAN><SPAN class="ft89">Identitetsuppgifter för personer som direkt eller indirekt har ett kvalificerat innehav i sökanden i den mening som avses i artikel 4.11 i direktiv 2006/48/EG, storleken av deras</SPAN></P> <P class="p79 ft46">(<SPAN class="ft57">1</SPAN>) EUT L 345, 8.12.2006, s. 1.</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">53</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_54"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312254x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td39"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p332 ft49">L 319/13</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td44"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td45"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p283 ft48">innehav och bevis på deras lämplighet med hänsyn till att en sund och ansvarsfull ledning av betalningsinstitutet måste garanteras.</P> <P class="p373 ft46"><SPAN class="ft46">i)</SPAN><SPAN class="ft83">Identitetsuppgifter för direktörer och personer som ansvarar för förvaltningen av betalningsinstitutet och i tillämpliga fall för personer som ansvarar för förvaltningen av betalningsinstitutets betaltjänstverksamhet samt bevis på att dessa har gott anseende och enligt betalningsinstitutets hemmedlemsstat har den kunskap och erfarenhet som krävs för att tillhandahålla betaltjänster.</SPAN></P> <P class="p374 ft61"><SPAN class="ft46">j)</SPAN><SPAN class="ft105">I tillämpliga fall identitetsuppgifter för lagstadgade revisorer och revisionsföretag enligt definition i Europaparlamentets och rådets direktiv 2006/43/EG av den 17 maj 2006 om lagstadgad årsrevision av årsbokslut och sammanställd redovisning (</SPAN><SPAN class="ft57">1</SPAN>).</P> <P class="p337 ft48"><SPAN class="ft46">k)</SPAN><SPAN class="ft73">Den sökandes rättsliga ställning och bolagsordning.</SPAN></P> <P class="p375 ft48"><SPAN class="ft46">l)</SPAN><SPAN class="ft85">Adressen till den sökandes huvudkontor.</SPAN></P> <P class="p376 ft46">För de syften som avses i d, e och g ska sökanden tillhandahålla en beskrivning av sina revisionsarrangemang och de organisatoriska arrangemang som har inrättats för att se till att alla skäliga åtgärder vidtas för att skydda användarnas intressen samt trygga kontinuitet och tillförlitlighet vid utförandet av betaltjänsterna.</P> <P class="p310 ft53">Artikel 6</P> <P class="p377 ft54">Startkapital</P> <P class="p378 ft46">Medlemsstaterna ska kräva att betalningsinstituten vid tidpunkten för auktorisationen har ett startkapital bestående av kapital enligt artikel 57 a och b i direktiv 2006/48/EG enligt följande:</P> <P class="p379 ft48"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft75">Om betalningsinstitutet tillhandahåller endast den betaltjänst som förtecknas i punkt 6 i bilagan, får dess kapital aldrig underskrida 20 000 EUR.</SPAN></P> <P class="p380 ft48"><SPAN class="ft58">b)</SPAN><SPAN class="ft73">Om betalningsinstitutet tillhandahåller den betaltjänst som förtecknas i punkt 7 i bilagan, får dess kapital aldrig underskrida 50 000 EUR.</SPAN></P> <P class="p340 ft49"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft76">Om betalningsinstitutet tillhandahåller någon av de betaltjänster som förtecknas i punkterna </SPAN><NOBR>1–5</NOBR> i bilagan, får dess kapital aldrig underskrida 125 000 EUR.</P> <P class="p381 ft53">Artikel 7</P> <P class="p382 ft54">Kapitalbas</P> <P class="p383 ft61"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft106">Betalningsinstitutens kapitalbas enligt artiklarna </SPAN><NOBR>57–61</NOBR> samt 63, 64 och 66 i direktiv 2006/48/EG får inte underskrida det belopp som krävs enligt artiklarna 6 eller 8 i detta direktiv beroende på vilket som är högst.</P> <P class="p376 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna ska vidta de åtgärder som krävs för att förhindra att de poster som får ingå i kapitalbasen används flera</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p384 ft46">gånger, när betalningsinstitutet tillhör samma grupp som ett annat betalningsinstitut, kreditinstitut, värdepappersföretag, kapitalförvaltningsbolag eller försäkringsföretag. Denna punkt ska även tillämpas när betalningsinstitutet är av hybridkaraktär och bedriver annan verksamhet än att tillhandahålla de betaltjänster som förtecknas i bilagan.</P> <P class="p385 ft46">3. Om de villkor som föreskrivs i artikel 69 i direktiv 2006/48/ EG är uppfyllda, får medlemsstaterna eller deras behöriga myndigheter välja att inte tillämpa artikel 8 i detta direktiv på betalningsinstitut som omfattas av den gruppbaserade tillsynen av moderkreditinstitutet i enlighet med direktiv 2006/48/EG.</P> <P class="p304 ft53">Artikel 8</P> <P class="p386 ft54">Beräkning av kapitalbas</P> <P class="p387 ft49">1. Oaktat de inledande kapitalkrav som fastställs i artikel 6, ska medlemsstaterna kräva att betalningsinstituten alltid har en kapitalbas beräknad med en av följande tre metoder enligt vad som fastställts av de behöriga myndigheterna i enlighet med nationell lagstiftning:</P> <P class="p388 ft48">Metod A</P> <P class="p387 ft46">Betalningsinstitutets kapitalbas ska uppgå till lägst 10 % av dess fasta omkostnader föregående år. De behöriga myndigheterna får justera detta krav, om det har skett en väsentlig förändring av betalningsinstitutets verksamhet sedan föregående år. Om ett betalningsinstitut inte har fullföljt ett helt års affärsverksamhet vid tidpunkten för beräkningen, ska kravet vara att kapitalbasen ska uppgå till lägst 10 % av motsvarande fasta omkostnader enligt dess affärsplan, såvida inte de behöriga myndigheterna kräver en justering av planen.</P> <P class="p389 ft48">Metod B</P> <P class="p387 ft46">Betalningsinstitutets kapitalbas ska uppgå till lägst summan av följande poster, multiplicerad med den skalfaktor k som anges i punkt 2, där betalningsvolymen (BV) utgör en tolftedel av det sammanlagda beloppet av de betalningstransaktioner som betalningsinstitutet genomförde under föregående år:</P> <P class="p341 ft48"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft75">4,0 % av den del av BV som ej överstiger 5 miljoner EUR</SPAN></P> <P class="p390 ft48">plus</P> <P class="p299 ft48"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft74">2,5 % av den del av BV som överstiger 5 miljoner EUR men ej 10 miljoner EUR</SPAN></P> <P class="p391 ft48">plus</P> <P class="p302 ft48"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft75">1 % av den del av BV som överstiger 10 miljoner EUR men ej 100 miljoner EUR</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t12"> <TR> <TD class="tr1 td50"><SPAN class="p16 ft46">(<SPAN class="ft57">1</SPAN>) EUT L 157, 9.6.2006, s. 87.</SPAN> </TD> <TD class="tr1 td51"><SPAN class="p16 ft46">plus</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_4"> <P class="p12 ft46">54</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_55"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/14</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p392 ft48"><SPAN class="ft58">d)</SPAN><SPAN class="ft73">0,5 % av den del av BV som överstiger 100 miljoner EUR men ej 250 miljoner EUR</SPAN></P> <P class="p393 ft48">plus</P> <P class="p394 ft49"><SPAN class="ft65">e)</SPAN><SPAN class="ft76">0,25 % av den del av BV som överstiger 250 miljoner EUR.</SPAN></P> <P class="p395 ft48">Metod C</P> <P class="p396 ft61">Betalningsinstitutets kapitalbas ska uppgå till lägst ett belopp som utgörs av den relevanta indikatorn enligt a, multiplicerad med den multiplikationsfaktor som anges i b och med den skalfaktor k som anges i punkt 2:</P> <P class="p394 ft48"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft75">Den relevanta indikatorn ska vara summan av</SPAN></P> <P class="p397 ft48"><SPAN class="ft49">—</SPAN><SPAN class="ft63">ränteinkomster,</SPAN></P> <P class="p397 ft48"><SPAN class="ft49">—</SPAN><SPAN class="ft63">ränteutgifter,</SPAN></P> <P class="p398 ft48"><SPAN class="ft49">—</SPAN><SPAN class="ft63">mottagen kommission och mottagna avgifter, och</SPAN></P> <P class="p397 ft48"><SPAN class="ft49">—</SPAN><SPAN class="ft63">övriga rörelseintäkter.</SPAN></P> <P class="p399 ft46">Varje post ska inkluderas i summan med sitt positiva eller negativa tecken. Inkomster från extraordinära eller irreguljära poster får inte tas med i beräkningen av den relevanta indikatorn. Kostnaderna för tjänster som lagts ut på entreprenad till tredje man får dras av från den relevanta indikatorn i de fall då de härrör från ett företag som är föremål för tillsyn enligt detta direktiv. Den relevanta indikatorn ska beräknas på grundval av den tolvmånadersobservation som gjorts vid utgången av föregående räkenskapsår. Den relevanta indikatorn ska beräknas på det senaste räkenskapsåret. Kapitalbaser som beräknats enligt metod c ska emellertid inte ligga under 80 % av medelvärdet för den relevanta indikatorn under de tre föregående räkenskapsåren. Om inga reviderade uppgifter finns tillgängliga, får affärsprognoser användas.</P> <P class="p337 ft48"><SPAN class="ft58">b)</SPAN><SPAN class="ft73">Multiplikationsfaktorn ska vara</SPAN></P> <P class="p400 ft48"><SPAN class="ft46">i)</SPAN><SPAN class="ft85">10 % för den del av den relevanta indikatorn som ej överstiger 2,5 miljoner EUR,</SPAN></P> <P class="p401 ft46"><SPAN class="ft46">ii)</SPAN><SPAN class="ft86">8 % för den del av den relevanta indikatorn som överstiger 2,5 miljoner EUR men ej 5 miljoner EUR,</SPAN></P> <P class="p402 ft46"><SPAN class="ft58">iii)</SPAN><SPAN class="ft79">6 % för den del av den relevanta indikatorn som överstiger 5 miljoner EUR men ej 25 miljoner EUR,</SPAN></P> <P class="p403 ft46"><SPAN class="ft49">iv)</SPAN><SPAN class="ft59">3 % för den del av den relevanta indikatorn som överstiger 25 miljoner EUR men ej 50 miljoner EUR,</SPAN></P> <P class="p398 ft48"><SPAN class="ft48">v)</SPAN><SPAN class="ft73">1,5 % över 50 miljoner EUR.</SPAN></P> <P class="p404 ft48">2. Den skalfaktor k som ska användas i metoderna B och C ska vara</P> <P class="p405 ft48"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft75">0,5, om betalningsinstitutet tillhandahåller endast den betaltjänst som förtecknas i punkt 6 i bilagan,</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p406 ft48"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft74">0,8, om betalningsinstitutet tillhandahåller den betaltjänst som förtecknas i punkt 7 i bilagan,</SPAN></P> <P class="p407 ft49"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft76">1, om betalningsinstitutet tillhandahåller någon av de betaltjänster som förtecknas i punkterna </SPAN><NOBR>1–5</NOBR> i bilagan.</P> <P class="p408 ft46">3. De behöriga myndigheterna får, på grundval av en utvärdering av betalningsinstitutets riskhanteringsprocesser, förlustdatabas och interna kontrollmekanismer, kräva att betalningsinstitutet har en kapitalbas som är upp till 20 % högre än det belopp som skulle bli resultatet av tillämpningen av den metod som valts i enlighet med punkt 1 eller tillåta betalningsinstitutet att ha en kapitalbas som är upp till 20 % lägre än det belopp som skulle bli resultatet av tillämpningen av den metod som valts i enlighet med punkt 1.</P> <P class="p409 ft53">Artikel 9</P> <P class="p410 ft54">Skyddskrav</P> <P class="p411 ft46">1. Medlemsstaterna eller de behöriga myndigheterna ska kräva att ett betalningsinstitut som tillhandahåller någon av de betaltjänster som förtecknas i bilagan och samtidigt bedriver annan affärsverksamhet som avses i artikel 16.1 c på följande sätt ska skydda de medel som för genomförandet av betalningstransaktioner har tagits emot av betaltjänstanvändare eller genom en annan betaltjänstleverantör:</P> <P class="p146 ft48">Medlen ska</P> <P class="p412 ft46"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft81">inte vid någon tidpunkt sammanblandas med de medel som innehas för någon fysisk eller juridisk persons, annan än betaltjänstanvändarnas, räkning och ska, när medlen fortfarande innehas av betalningsinstitutet men ännu inte har sänts till betalningsmottagaren eller överförts till en annan betaltjänstleverantör vid slutet av bankdagen efter den dag då medlen mottogs, deponeras på ett särskilt konto hos ett kreditinstitut eller investeras i säkra, likvida lågrisktillgångar i enlighet med vad hemmedlemsstatens behöriga myndigheter fastställer, och</SPAN></P> <P class="p413 ft96"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft107">i betaltjänstanvändarnas intresse hållas åtskilda i enlighet med nationell lagstiftning mot anspråk från betalningsinstitutets övriga kreditorer, särskilt vid insolvens,</SPAN></P> <P class="p414 ft48">eller</P> <P class="p281 ft49"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft76">omfattas av en försäkring eller annan jämförlig garanti från ett försäkringsbolag eller ett kreditinstitut som inte tillhör samma grupp som betalningsinstitutet, uppgående till det belopp som skulle ha avskiljts i avsaknad av en försäkring eller annan jämförbar garanti, vilket ska utbetalas om betalningsinstitutet inte kan uppfylla sina finansiella skyldigheter.</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">55</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_56"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td39"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p332 ft49">L 319/15</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td44"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td45"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p415 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Om ett betalningsinstitut är skyldigt att skydda medel enligt punkt 1 och en andel av dessa medel ska användas för kommande betalningstransaktioner och det återstående beloppet ska användas för tjänster som inte är en betaltjänst, ska den andel av medlen som ska användas för kommande betalningstransaktioner omfattas av kraven i punkt 1. Om denna andel är variabel eller okänd på förhand, får medlemsstaterna tillåta att betalningsinstituten tillämpar denna punkt på grundval av en representativ andel som ska antas användas för betaltjänster, förutsatt att ska det på grundval av historiska uppgifter kan göras en rimlig uppskattning av denna representativa andel vilken godtas av de behöriga myndigheterna.</SPAN></P> <P class="p416 ft49"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft108">Medlemsstaterna eller de behöriga myndigheterna får kräva att även betalningsinstitut som inte bedriver annan affärsverksamhet som avses i artikel 16.1 c uppfyller de skyddskrav som anges i punkt 1 i denna artikel.</SPAN></P> <P class="p417 ft46"><SPAN class="ft46">4.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna eller de behöriga myndigheterna får också begränsa dessa skyddskrav till medel som tillhör de betaltjänstanvändare vilkas medel individuellt överstiger en tröskel på</SPAN></P> <P class="p162 ft48"><SPAN class="ft46">600</SPAN><SPAN class="ft109">EUR.</SPAN></P> <P class="p418 ft53">Artikel 10</P> <P class="p419 ft54">Beviljande av auktorisation</P> <P class="p420 ft46"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna ska kräva att företag förutom de som avses i artikel 1.1 </SPAN><NOBR>a–c,</NOBR> e och f och juridiska eller fysiska personer som omfattas av undantaget i artikel 26, om de avser att tillhandahålla betaltjänster, ska ha auktoriserats som betalningsinstitut innan de börjar tillhandahålla dessa tjänster. Auktorisation får endast beviljas en juridisk person som är etablerad i en medlemsstat.</P> <P class="p421 ft49"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft108">Auktorisation ska beviljas, om den information och de bestyrkanden som åtföljer ansökan uppfyller kraven enligt artikel 5 och de behöriga myndigheterna efter att ha granskat ansökan kommer fram till en positiv sammanlagd bedömning. Innan auktorisation beviljas, får de behöriga myndigheterna om lämpligt höra den nationella centralbanken eller andra berörda offentliga myndigheter.</SPAN></P> <P class="p422 ft49"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft108">Ett betalningsinstitut som enligt den nationella lagstiftningen i sin hemmedlemsstat är skyldig att ha ett säte ska ha sitt huvudkontor i den medlemsstat där det har sitt säte.</SPAN></P> <P class="p417 ft46"><SPAN class="ft46">4.</SPAN><SPAN class="ft79">De behöriga myndigheterna får bevilja auktorisation endast om betalningsinstitutet, med hänsyn till behovet av att försäkra sig om sund och ansvarsfull ledning av ett betalningsinstitut, har effektiva styrformer för sin betaltjänstverksamhet, bl.a. omfattande en tydlig organisationsstruktur med en väl definierad, överblickbar och konsekvent ansvarsfördelning, effektiva förfaranden för att identifiera, hantera, övervaka och rapportera de risker som betalningsinstitutet är, eller skulle kunna bli, exponerat för och tillfredsställande rutiner för intern kontroll, däribland sunda förfaranden för administration och redovisning; styrformerna, metoderna och rutinerna ska omfatta hela verksamheten och stå i proportion till arten och omfattningen av de</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p423 ft48">betaltjänster som betalningsinstitutet tillhandahåller och till deras komplexitetsgrad.</P> <P class="p424 ft46"><SPAN class="ft46">5.</SPAN><SPAN class="ft79">Om ett betalningsinstitut tillhandahåller någon av de betaltjänster som förtecknas i bilagan och samtidigt bedriver annan affärsverksamhet får den berörda myndigheten kräva att det upprättas en separat enhet för betaltjänstverksamheten, om den verksamhet hos betalningsinstitutet som inte avser betaltjänster försämrar eller kan komma att försämra betalningsinstitutets finansiella sundhet eller de behöriga myndigheternas förmåga att övervaka att betalningsinstitutet respekterar alla sina förpliktelser enligt detta direktiv.</SPAN></P> <P class="p425 ft49"><SPAN class="ft46">6.</SPAN><SPAN class="ft108">De behöriga myndigheterna ska vägra att bevilja auktorisation om de, med hänsyn till behovet av att försäkra sig om sund och ansvarsfull ledning av ett betalningsinstitut, inte är förvissade om att aktieägare eller andra medlemmar med kvalificerade innehav är lämpliga.</SPAN></P> <P class="p424 ft46"><SPAN class="ft46">7.</SPAN><SPAN class="ft79">Om det dessutom finns nära förbindelser enligt definitionen i artikel 4.46 i direktiv 2006/48/EG mellan betalningsinstitutet och andra fysiska eller juridiska personer, ska de behöriga myndigheterna bevilja auktorisation endast om dessa förbindelser inte hindrar ett effektivt utövande av deras tillsyn.</SPAN></P> <P class="p426 ft46"><SPAN class="ft46">8.</SPAN><SPAN class="ft79">De behöriga myndigheterna får bevilja auktorisation endast om lagar och andra författningar i ett tredjeland, som gäller för en eller flera fysiska eller juridiska personer till vilka betalningsinstitutet har nära förbindelser, eller svårigheter vid tillämpningen av dessa lagar och andra författningar, inte hindrar ett effektivt utövande av deras tillsyn.</SPAN></P> <P class="p426 ft46"><SPAN class="ft46">9.</SPAN><SPAN class="ft79">Auktorisationen ska gälla i alla medlemsstater och göra det möjligt för det berörda betalningsinstitutet att tillhandahålla betaltjänster inom hela gemenskapen med stöd av antingen friheten att tillhandahålla tjänster eller etableringsfriheten, förutsatt att auktorisationen omfattar sådana tjänster.</SPAN></P> <P class="p427 ft53">Artikel 11</P> <P class="p428 ft54">Meddelande om beslut</P> <P class="p429 ft61">Inom tre månader från mottagandet av en ansökan eller, om ansökan skulle vara ofullständig, från mottagandet av all den information som krävs för beslut, ska de behöriga myndigheterna underrätta sökanden om huruvida auktorisationen har beviljats eller avslagits. Om auktorisation avslås ska skälen härför anges.</P> <P class="p430 ft53">Artikel 12</P> <P class="p431 ft54">Återkallande av auktorisation</P> <P class="p432 ft48">1. De behöriga myndigheterna får återkalla en auktorisation, som beviljats ett betalningsinstitut endast under förutsättning att institutet</P> <P class="p433 ft46"><SPAN class="ft58">a)</SPAN><SPAN class="ft86">inte utnyttjar auktorisationen inom tolv månader, uttryckligen avstår från auktorisationen, eller inte har bedrivit någon verksamhet på minst sex månader, om den berörda</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">56</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_57"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312257x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/16</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p434 ft48">medlemsstaten inte har infört bestämmelser om att auktorisationen ska upphöra att gälla i sådana fall,</P> <P class="p344 ft48"><SPAN class="ft58">b)</SPAN><SPAN class="ft73">har erhållit auktorisationen på grundval av oriktiga uppgifter eller på något annat sätt i strid med gällande regler,</SPAN></P> <P class="p435 ft48"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft75">inte längre uppfyller villkoren för beviljande av auktorisation,</SPAN></P> <P class="p436 ft46"><SPAN class="ft58">d)</SPAN><SPAN class="ft86">skulle utgöra ett hot mot betalningssystemets stabilitet om det fortsatte att bedriva sin betaltjänstverksamhet, eller</SPAN></P> <P class="p379 ft48"><SPAN class="ft65">e)</SPAN><SPAN class="ft75">omfattas av något annat fall där det i nationell lag föreskrivs att auktorisationen ska återkallas.</SPAN></P> <P class="p437 ft48"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft78">Ett återkallande av en auktorisation ska motiveras och de som berörs av beslutet ska informeras om detta.</SPAN></P> <P class="p438 ft48"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft78">Återkallandet av en auktorisation ska offentliggöras.</SPAN></P> <P class="p439 ft53">Artikel 13</P> <P class="p440 ft54">Registrering</P> <P class="p441 ft49">Medlemsstaterna ska upprätta ett offentligt register över auktoriserade betalningsinstitut, deras ombud och filialer samt över fysiska och juridiska personer, deras ombud och filialer som omfattas av ett undantag enligt artikel 26 liksom över de institut som avses i artikel 2.3 och som enligt nationell lagstiftning har rätt att tillhandahålla betaltjänster. De ska införas i hemmedlemsstatens register.</P> <P class="p442 ft46">Detta register ska innehålla uppgift om de betaltjänster för vilka betalningsinstitutet är auktoriserat eller för vilka de fysiska eller juridiska personerna har registrerats. Auktoriserade betalningsinstitut ska upptas i en separat förteckning i registret åtskilda från de fysiska och juridiska personer som införts i registret enligt artikel 26. Registret ska vara allmänt tillgängligt för konsultation, även med <NOBR>online-åtkomst,</NOBR> och uppdateras regelbundet.</P> <P class="p362 ft53">Artikel 14</P> <P class="p443 ft54">Upprätthållande av auktorisation</P> <P class="p444 ft46">En förändring som påverkar riktigheten vad gäller den information och de bevis som tillhandahållits i enlighet med artikel 5, ska av betalningsinstitutet utan onödigt dröjsmål meddelas de behöriga myndigheterna i hemmedlemsstaten.</P> <P class="p445 ft53">Artikel 15</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p446 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Om de inte är undantagna enligt direktiv 78/660/EEG och i tillämpliga fall direktiven 83/349/EEG och 86/635/EEG, ska betalningsinstitutens årsbokslut och sammanställda redovisning revideras av lagstadgade revisorer eller revisionsföretag i den mening som avses i direktiv 2006/43/EG.</SPAN></P> <P class="p447 ft46"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft79">Ur kontrollsynpunkt ska medlemsstaterna ställa krav på att betalningsinstitut lämnar separata redovisningsuppgifter om betaltjänster som förtecknas i bilagan och den verksamhet som avses i artikel 16.1, för vilken en revisionsberättelse ska lämnas. Denna revisionsberättelse ska i förekommande fall sammanställas av lagstadgade revisorer eller ett revisionsföretag.</SPAN></P> <P class="p448 ft61"><SPAN class="ft46">4.</SPAN><SPAN class="ft106">Förpliktelser enligt artikel 53 i direktiv 2006/48/EG ska i tillämpliga delar också gälla betalningsinstitutens lagstadgade revisorer eller revisionsföretag när det gäller betaltjänstverksamhet.</SPAN></P> <P class="p449 ft53">Artikel 16</P> <P class="p450 ft54">Verksamhet</P> <P class="p451 ft48">1. Med undantag för tillhandahållande av betaltjänster som förtecknas i bilagan ska betalningsinstitut ha rätt att utöva följande verksamhet:</P> <P class="p329 ft46"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft81">Tillhandahållande av operativa och närliggande sidotjänster, t.ex. säkerställande av genomförandet av betalningstransaktioner, valutaväxlingstjänster, förvaringsverksamhet samt lagring och behandling av uppgifter.</SPAN></P> <P class="p452 ft48"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft74">Drift av betalningssystem utan att detta påverkar tillämpningen av artikel 28.</SPAN></P> <P class="p453 ft48"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft75">Annan verksamhet än tillhandahållandet av betaltjänster, med hänsyn till tillämplig gemenskapslagstiftning och nationell lagstiftning.</SPAN></P> <P class="p454 ft46">2. När betalningsinstitut ägnar sig åt att tillhandahålla en eller flera av de betaltjänster som förtecknas i bilagan, får de endast ha betalkonton som uteslutande används för betalningstransaktioner. Eventuella medel som sådana betalningsinstitut tar emot från betaltjänstanvändare för att tillhandahålla betaltjänster ska inte betraktas som insättningar eller andra återbetalbara medel i den mening som avses i artikel 5 i direktiv 2006/48/EG eller elektroniska pengar i den mening som avses i artikel 1.3 i direktiv 2000/46/EG.</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft54">Redovisning och lagstadgad revision</P> </DIV> <DIV id="id_4"> <DIV id="id_4_1"> <P class="p415 ft49">1. Direktiv 78/660/EEG och i tillämpliga fall direktiven 83/ 349/EEG och 86/635/EEG samt Europaparlamentets och rådets förordning (EG) nr 1606/2002 av den 19 juli 2002 om tillämpning av internationella redovisningsstandarder (<SPAN class="ft104">1</SPAN>) ska även tillämpas på betalningsinstitut.</P> <P class="p336 ft46">(<SPAN class="ft57">1</SPAN>) EGT L 243, 11.9.2002, s. 1.</P> </DIV> <DIV id="id_4_2"> <P class="p162 ft48">3. Betalningsinstitut får endast bevilja en kredit för betaltjänster som avses i punkt 4, 5 eller 7 i bilagan om följande villkor är uppfyllda:</P> <P class="p351 ft48"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft75">Kreditgivningen ska vara en sidoverksamhet och kredit ska beviljas endast i samband med genomförandet av en betalningstransaktion.</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_5"> <P class="p12 ft46">57</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_58"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td39"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p332 ft49">L 319/17</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td44"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td45"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p333 ft49"><SPAN class="ft58">b)</SPAN><SPAN class="ft84">Utan hinder av vad som föreskrivs i nationella bestämmelser om kreditgivning med kreditkort, ska den kredit som beviljas i samband med en betalning och som är utförd i enlighet med artikel 10.9 och artikel 25 återbetalas inom en kort tidsperiod som inte i något fall får överstiga tolv månader.</SPAN></P> <P class="p455 ft46"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft81">En sådan kredit ska inte beviljas ur medel som erhållits eller innehas för att genomföra en betalningstransaktion.</SPAN></P> <P class="p456 ft61"><SPAN class="ft58">d)</SPAN><SPAN class="ft80">Betalningsinstitutets kapitalbas ska enligt tillsynsmyndigheternas uppfattning vid samtliga tillfällen vara tillfredställande med hänsyn till det totala kreditbelopp som är beviljat.</SPAN></P> <P class="p457 ft46"><SPAN class="ft46">4.</SPAN><SPAN class="ft79">Betalningsinstitut får inte bedriva verksamhet som består i att ta emot insättningar eller andra återbetalbara medel i den mening som avses i artikel 5 i direktiv 2006/48/EG.</SPAN></P> <P class="p458 ft46"><SPAN class="ft46">5.</SPAN><SPAN class="ft79">Detta direktiv ska inte påverka nationella åtgärder för genomförande av direktiv 87/102/EEG. Detta direktiv ska inte heller påverka annan tillämplig gemenskapslagstiftning eller nationell lagstiftning som rör aspekter av villkoren för beviljande av konsumentkrediter som inte harmoniseras av detta direktiv, i överensstämmelse med gemenskapslagstiftningen.</SPAN></P> <P class="p410 ft48">Av s n i t t 2</P> <P class="p459 ft54">Ö v r i g a k r a v</P> <P class="p460 ft53">Artikel 17</P> <P class="p461 ft55">Användningen av ombud, filialer eller enheter till vilka verksamhet lagts ut på entreprenad</P> <P class="p378 ft46">1. Om ett betalningsinstitut avser att tillhandahålla betaltjänster via ett ombud ska det lämna följande information till de behöriga myndigheterna i sin hemmedlemsstat:</P> <P class="p337 ft48"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft75">Ombudets namn och adress.</SPAN></P> <P class="p344 ft61"><SPAN class="ft58">b)</SPAN><SPAN class="ft80">En beskrivning av de mekanismer för intern kontroll som ombuden kommer att använda för att fullgöra skyldigheterna när det gäller penningtvätt och finansiering av terrorism enligt direktiv 2005/60/EG.</SPAN></P> <P class="p346 ft61"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft82">Identitetsuppgifter rörande direktörer och personer som ansvarar för förvaltningen av det ombud som ska användas för tillhandahållande av betaltjänster samt bevis på att de är lämpliga.</SPAN></P> <P class="p221 ft48"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft78">När de behöriga myndigheterna erhåller den information som anges i punkt 1 får de ta upp ombudet i det register som anges i artikel 13.</SPAN></P> <P class="p462 ft61"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft106">Innan ombudet tas upp i registret får de behöriga myndigheterna, om de bedömer att den information som de fått är felaktig, vidta ytterligare åtgärder för att kontrollera informationen.</SPAN></P> <P class="p376 ft46"><SPAN class="ft58">4.</SPAN><SPAN class="ft79">Om de behöriga myndigheterna efter att ha vidtagit åtgärder för att kontrollera informationen inte är förvissade om att</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p463 ft48">informationen som lämnats till dem enligt punkt 1 är korrekt, ska de vägra att införa ombudet i det register som anges i artikel 13.</P> <P class="p464 ft46"><SPAN class="ft46">5.</SPAN><SPAN class="ft79">Om betalningsinstitutet vill tillhandahålla betaltjänster i en annan medlemsstat genom att anlita ett ombud ska det tillämpa de förfaranden som föreskrivs i artikel 25. Innan ombudet i det fallet får registreras enligt denna artikel ska hemmedlemsstatens behöriga myndigheter informera värdmedlemsstatens behöriga myndigheter om att den avser att registrera ombudet och ta hänsyn till deras uppfattning.</SPAN></P> <P class="p465 ft46"><SPAN class="ft46">6.</SPAN><SPAN class="ft79">Om den föreslagna värdmedlemsstatens behöriga myndigheter har skälig anledning att misstänka att penningtvätt eller finansiering av terrorism i den mening som avses i direktiv 2005/60/EG äger rum eller har ägt rum eller har försökts i samband med det avsedda anlitandet av ombudet eller inrättandet av filialen, eller att anlitandet av ett sådant ombud eller inrättandet av en sådan filial kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism, ska de informera hemmedlemsstatens behöriga myndigheter, som får vägra att registrera ombudet eller filialen eller får återkalla registreringen av ombudet eller filialen, om den redan gjorts.</SPAN></P> <P class="p466 ft46"><SPAN class="ft46">7.</SPAN><SPAN class="ft79">Om ett betalningsinstitut avser att lägga ut operativa funktioner av sin betaltjänst på entreprenad ska det meddela detta till de behöriga myndigheterna i sin hemmedlemsstat.</SPAN></P> <P class="p465 ft46">Utläggande på entreprenad av viktiga operativa funktioner får inte ske på så sätt att det väsentligt försämrar kvaliteten på betalningsinstitutets interna kontroll och de behöriga myndigheternas möjligheter att övervaka att betalningsinstitutet fullgör alla sina skyldigheter enligt detta direktiv.</P> <P class="p465 ft46">Vid tillämpningen av andra stycket ska en operativ funktion betraktas som viktig om ett fel eller en brist vid utförandet av denna väsentligt skulle försämra ett betalningsinstituts förmåga att fortsättningsvis uppfylla villkoren avseende dess enligt denna avdelning begärda auktorisation eller andra skyldigheter enligt detta direktiv, eller dess finansiella resultat eller sundheten eller kontinuiteten i dess betaltjänster. Om betalningsinstitut lägger ut viktiga operativa funktioner på entreprenad ska medlemsstaterna säkerställa att betalningsinstituten uppfyller följande villkor:</P> <P class="p467 ft48"><SPAN class="ft58">a)</SPAN><SPAN class="ft73">Utläggandet på entreprenad får inte leda till att den högsta ledningen delegerar sitt ansvar.</SPAN></P> <P class="p468 ft48"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft74">Betalningsinstitutets förhållande till och skyldigheter mot sina betaltjänstanvändare enligt detta direktiv får inte förändras.</SPAN></P> <P class="p469 ft48"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft75">De villkor som betalningsinstitutet ska uppfylla för att bli och förbli auktoriserat enligt denna avdelning får inte undergrävas.</SPAN></P> <P class="p470 ft46"><SPAN class="ft58">d)</SPAN><SPAN class="ft86">Inget av de andra villkoren enligt vilka betalningsinstitutets auktorisation beviljades ska upphävas eller ändras.</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">58</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_59"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/18</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p308 ft48">8. Betalningsinstitut ska försäkra sig om att ombud eller filialer som agerar för deras räkning vederbörligen informerar betaltjänstanvändarna om detta.</P> <P class="p471 ft53">Artikel 18</P> <P class="p472 ft54">Ansvar</P> <P class="p444 ft46"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna ska försäkra sig om att ett betalningsinstitut som anlitar tredje man för genomförandet av operativa funktioner vidtar skäliga åtgärder för att säkerställa att kraven i detta direktiv är uppfyllda.</SPAN></P> <P class="p473 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna ska kräva att betalningsinstitutet ska vara fullständigt ansvarigt för de anställdas agerande eller alla ombud, filialer eller enheter hos vilka verksamhet lagts ut på entreprenad.</SPAN></P> <P class="p445 ft53">Artikel 19</P> <P class="p474 ft54">Bevarande av uppgifter</P> <P class="p475 ft61">Medlemsstaterna ska kräva att betalningsinstituten bevarar alla relevanta uppgifter enligt denna avdelning i minst fem år, utan att det påverkar tillämpningen av direktiv 2005/60/EG eller annan relevant gemenskapslagstiftning eller nationell lagstiftning.</P> <P class="p410 ft48">Av s n i t t 3</P> <P class="p476 ft54">B e h ö r i g a m y n d i g h e t e r o c h t i l l s y n</P> <P class="p477 ft53">Artikel 20</P> <P class="p478 ft54">Utseende av behöriga myndigheter</P> <P class="p309 ft46">1. Medlemsstaterna ska till behöriga myndigheter med ansvar för auktorisation och tillsyn av betalningsinstitut som ska utföra de åligganden som är föreskrivna enligt denna avdelning utse antingen offentliga myndigheter eller sådana organ som erkänns i nationell lagstiftning eller av offentliga myndigheter som enligt nationell lagstiftning uttryckligen har fått sådant bemyndigande inklusive nationella centralbanker.</P> <P class="p420 ft46">De behöriga myndigheterna ska se till att de är oberoende av ekonomiska organ och undvika intressekonflikter. Utan att det påverkar tillämpningen av första stycket ska betalningsinstitut, kreditinstitut, institut för elektroniska pengar eller postgiroinstitut, inte utses till behöriga myndigheter.</P> <P class="p122 ft48">Medlemsstaterna ska underrätta kommissionen om detta.</P> <P class="p479 ft48"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft78">Medlemsstaterna ska se till att de enligt punkt 1 utsedda behöriga myndigheterna har alla befogenheter som de behöver för att fullgöra sina uppgifter.</SPAN></P> <P class="p480 ft46"><SPAN class="ft58">3.</SPAN><SPAN class="ft79">Om det finns mer än en myndighet som är behörig i frågor som omfattas av denna avdelning inom en medlemsstats territorium, ska medlemsstaterna försäkra sig om att myndigheterna samarbetar nära, så att de kan genomföra sina uppgifter på ett effektivt sätt. Samma sak gäller när de myndigheter som är behöriga i frågor som avses i denna avdelning inte är behöriga myndigheter med ansvar för tillsyn av kreditinstitut.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p481 ft48"><SPAN class="ft46">4.</SPAN><SPAN class="ft78">Ansvaret för de uppgifter som enligt punkt 1 utsedda behöriga myndigheter ska utföra ska ligga på hemmedlemsstatens behöriga myndigheter.</SPAN></P> <P class="p482 ft49"><SPAN class="ft46">5.</SPAN><SPAN class="ft108">Punkt 1 ska inte medföra att de behöriga myndigheterna måste övervaka någon annan del av betalningsinstitutens affärsverksamhet än tillhandahållande av betaltjänster som förtecknas i bilagan och den verksamhet som förtecknas i artikel 16.1 a.</SPAN></P> <P class="p483 ft53">Artikel 21</P> <P class="p484 ft54">Tillsyn</P> <P class="p485 ft61">1. Medlemsstaterna ska se till att de kontroller som de behöriga myndigheterna genomför för att kontrollera löpande överensstämmelse med denna avdelning är proportionella och tillräckliga och motsvarar de risker som betalningsinstituten exponeras för.</P> <P class="p486 ft46">För att kontrollera att denna avdelning efterlevs ska de behöriga myndigheterna särskilt ha rätt att vidta följande åtgärder:</P> <P class="p407 ft48"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft75">Kräva att betalningsinstitutet tillhandahåller all information som krävs för att övervaka efterlevnaden.</SPAN></P> <P class="p329 ft46"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft89">Genomföra inspektion på plats i betalningsinstitutet, hos ombud eller filialer som tillhandahåller betaltjänster på betalningsinstitutets ansvar eller hos enheter på vilka betaltjänstverksamhet har lagts ut på entreprenad.</SPAN></P> <P class="p407 ft46"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft81">Utfärda rekommendationer och riktlinjer och, i tillämpliga fall, bindande administrativa bestämmelser.</SPAN></P> <P class="p487 ft48"><SPAN class="ft58">d)</SPAN><SPAN class="ft73">Tillfälligt upphäva eller återkalla auktorisation i de fall som avses i artikel 12.</SPAN></P> <P class="p454 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Utan att det påverkar förfaranden för återkallande av auktorisationer och bestämmelser i straffrättslig lagstiftning ska medlemsstaterna svara för att deras behöriga myndigheter mot betalningsinstituten och mot dem som har ett bestämmande inflytande över betalningsinstitutetens verksamhet, när dessa överträder bestämmelser i lagar och andra författningar om tillsyn av och om verksamhet i form av betaltjänstverksamhet, kan besluta om sanktioner eller vidta åtgärder i syfte att särskilt avbryta observerade överträdelser eller orsakerna till sådana överträdelser.</SPAN></P> <P class="p488 ft70"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft110">Utan att det påverkar kraven i artikel 6, artikel 7.1 och 7.2 samt artikel 8 ska medlemsstaterna säkerställa att de behöriga myndigheterna har rätt att vidta de åtgärder som avses i punkt 1 i denna artikel för att se till att det finns ett tillräckligt kapital för att kunna utföra betaltjänster, särskilt i de fall när den del av betalningsinstitutets verksamhet som inte avser betaltjänster försämrar eller kan komma att försämra betalningsinstitutets finansiella sundhet.</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">59</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_60"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td39"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p332 ft49">L 319/19</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td44"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td45"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p489 ft53">Artikel 22</P> <P class="p490 ft54">Tystnadsplikt</P> <P class="p491 ft61"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft106">Medlemsstaterna ska se till att alla personer som arbetar eller har arbetat för de behöriga myndigheterna och experter som handlar på myndigheternas vägnar, ska vara bundna av tystnadsplikt, ska utan att det påverkar fall som omfattas av straffrättslig lagstiftning.</SPAN></P> <P class="p492 ft48"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft78">Vid informationsutbytet enligt artikel 24 ska tystnadsplikt tillämpas strikt för att garantera skyddet av enskildas och företags rättigheter.</SPAN></P> <P class="p378 ft49"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft108">Medlemsstaterna får tillämpa denna artikel med beaktande även av artiklarna </SPAN><NOBR>44–52</NOBR> i direktiv 2006/48/EG.</P> <P class="p471 ft53">Artikel 23</P> <P class="p493 ft54">Rätt till domstolsprövning</P> <P class="p494 ft49"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft108">Medlemsstaterna ska se till att beslut som fattats av de behöriga myndigheterna avseende ett betalningsinstitut med stöd av de lagar och andra författningar som antagits i enlighet med detta direktiv, får bestridas inför domstol.</SPAN></P> <P class="p394 ft46"><SPAN class="ft58">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Punkt 1 ska även tillämpas avseende underlåtenhet att agera.</SPAN></P> <P class="p495 ft53">Artikel 24</P> <P class="p496 ft54">Utbyte av information</P> <P class="p494 ft46"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaternas behöriga myndigheter ska samarbeta med varandra och, i lämpliga fall, med Europeiska centralbanken och medlemsstaternas nationella centralbanker samt andra relevanta behöriga myndigheter som utsetts enligt gemenskapslagstiftning eller nationell lagstiftning som är tillämplig på betaltjänstleverantörer.</SPAN></P> <P class="p457 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna ska dessutom tillåta utbyte av information mellan sina behöriga myndigheter och följande organ:</SPAN></P> <P class="p497 ft46"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft81">Andra medlemsstaters behöriga myndigheter som ansvarar för auktorisation av och tillsyn över betalningsinstitut.</SPAN></P> <P class="p498 ft46"><SPAN class="ft58">b)</SPAN><SPAN class="ft86">Europeiska centralbanken och medlemsstaternas nationella centralbanker i deras egenskap av penningpolitiska myndigheter och tillsynsmyndigheter och, i förekommande fall, andra offentliga myndigheter med ansvar för tillsyn av betalnings- och avvecklingssystem.</SPAN></P> <P class="p374 ft46"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft81">Andra relevanta myndigheter som utses enligt detta direktiv, direktiv 95/46/EG, direktiv 2005/60/EG och annan gemenskapslagstiftning som är tillämplig på betaltjänstleverantörer, till exempel lagstiftning för att skydda enskilda när det gäller behandling av personuppgifter samt penningtvätt och finansiering av terrorism.</SPAN></P> <P class="p439 ft53">Artikel 25</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p384 ft49">hemmedlemsstaten genom att utöva etableringsrätten eller friheten att tillhandahålla tjänster, ska underrätta de behöriga myndigheterna i sin hemmedlemsstat om detta.</P> <P class="p425 ft46">Inom en månad efter mottagandet av denna information ska de behöriga myndigheterna i hemmedlemsstaten underrätta de behöriga myndigheterna i värdmedlemsstaten om betalningsinstitutets namn och adress, namnen på de personer som är ansvariga för filialens ledning, dess organisatoriska struktur och det slag av betaltjänster som det avser att tillhandahålla inom värdmedlemsstatens territorium.</P> <P class="p499 ft49"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft108">För att kunna genomföra de kontroller och vidta de nödvändiga åtgärder som föreskrivs i artikel 21 beträffande ombud, filialer eller enheter till vilka ett betalningsinstituts verksamhet lagts ut på entreprenad och som är etablerat inom en annan medlemsstats territorium, ska de behöriga myndigheterna i hemmedlemsstaten samarbeta med värdmedlemsstatens behöriga myndigheter.</SPAN></P> <P class="p500 ft46"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft79">Genom samarbete enligt punkterna 1 och 2 ska de behöriga myndigheterna i hemmedlemsstaten underrätta de behöriga myndigheterna i värdmedlemsstaten när de avser att genomföra en kontroll på plats inom den senares territorium.</SPAN></P> <P class="p501 ft61">Om de så önskar får de behöriga myndigheterna i hemmedlemsstaten dock delegera uppgiften att genomföra kontroller på plats av de berörda instituten till de behöriga myndigheterna i värdmedlemsstaten.</P> <P class="p502 ft49"><SPAN class="ft46">4.</SPAN><SPAN class="ft108">De behöriga myndigheterna ska till varandra överlämna all väsentlig och/eller relevant information, särskilt vad gäller överträdelser eller misstänkta överträdelser från ombud, filialer eller enheter vars verksamhet har lagts ut på entreprenad. De behöriga myndigheterna ska i detta avseende på begäran lämna all relevant information, och på eget initiativ all väsentlig information.</SPAN></P> <P class="p503 ft48"><SPAN class="ft46">5.</SPAN><SPAN class="ft78">Punkt </SPAN><NOBR>1–4</NOBR> ska inte påverka de behöriga myndigheternas</P> <P class="p504 ft61">skyldighet enligt direktiv 2005/60/EG och förordning (EG) nr 1781/2006, särskilt artikel 37.1 i direktiv 2005/60/EG och artikel 15.3 i förordning (EG) nr 1781/2006, att utöva tillsyn över eller övervaka efterlevnaden av bestämmelserna i de instrumenten.</P> <P class="p505 ft48">Av s n i t t 4</P> <P class="p506 ft54">U n d a n t a g</P> <P class="p507 ft53">Artikel 26</P> <P class="p484 ft54">Villkor</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <DIV id="id_3_1"> <P class="p508 ft55">Utövande av rätten till etablering och friheten att tillhandahålla tjänster</P> <P class="p23 ft46">1. Ett auktoriserat betalningsinstitut som önskar tillhandahålla betaltjänster för första gången i en annan medlemsstat än</P> </DIV> <DIV id="id_3_2"> <P class="p162 ft46">1. Utan hinder av vad som sägs i artikel 13 får medlemsstaterna avstå eller tillåta sina behöriga myndigheter att avstå från att helt eller delvis tillämpa de förfaranden och villkor som föreskrivs i avsnitten <NOBR>1–3,</NOBR> med undantag för artiklarna 20, 22,</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_4"> <P class="p12 ft46">60</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_61"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td52"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td53"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td54"><SPAN class="p509 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td52"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td53"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td54"><SPAN class="p509 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/20</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr26 td55"><SPAN class="p16 ft111">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td53"><SPAN class="p16 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td54"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td56"><SPAN class="p212 ft61">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td52"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr25 td57"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td58"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=4 class="tr27 td59"><SPAN class="p16 ft48">23 och 24 och tillåta att fysiska eller juridiska personer tas upp i</SPAN> </TD> <TD class="tr27 td54"><SPAN class="p16 ft72">KAPITEL 2</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD colspan=3 class="tr2 td60"><SPAN class="p16 ft48">det register som anges i artikel 13, om</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td53"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td54"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p510 ft102">Gemensamma bestämmelser</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p333 ft70"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft112">genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna under de föregående tolv månaderna som genomförts av den berörda personen inklusive varje ombud som den tar fullt ansvar för, inte överstiger 3 miljoner EUR per månad; detta krav ska bedömas med hänsyn till de förväntade totala betalningstransaktionerna i dennes affärsplan om inte de behöriga myndigheterna kräver en ändring i denna plan, och</SPAN></P> <P class="p511 ft49"><SPAN class="ft58">b)</SPAN><SPAN class="ft84">ingen av de fysiska personer som är ansvariga för ledningen eller driften av affärsverksamheten har dömts för brott som rör penningtvätt eller finansiering av terrorism eller annan ekonomisk brottslighet.</SPAN></P> <P class="p512 ft61"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft106">Alla fysiska eller juridiska personer som är registrerade i enlighet med punkt 1 ska ha sitt huvudkontor eller sin fasta hemvist i den medlemsstat där de faktiskt bedriver sin verksamhet.</SPAN></P> <P class="p513 ft49"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft108">De personer som avses i punkt 1 ska behandlas på samma</SPAN></P> <P class="p514 ft48">sätt som betalningsinstitut, men de ska inte omfattas av artikel 10.9 och artikel 25.</P> <P class="p515 ft46"><SPAN class="ft46">4.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna får också föreskriva att alla fysiska eller juridiska personer som är registrerade i enlighet med punkt 1 endast får delta i vissa verksamheter som förtecknas i artikel 16.</SPAN></P> <P class="p416 ft49"><SPAN class="ft46">5.</SPAN><SPAN class="ft108">De personer som avses i punkt 1 ska underrätta de behöriga myndigheterna om alla förändringar som har betydelse för det villkor som anges i den punkten. Medlemsstaterna ska vidta nödvändiga åtgärder för att se till att de berörda personerna, om villkoren i punkterna 1, 2 och 4 inte längre uppfylls, ansöker om auktorisation inom 30 kalenderdagar i enlighet med förfarandet i artikel 10.</SPAN></P> <P class="p516 ft49"><SPAN class="ft46">6.</SPAN><SPAN class="ft108">Denna artikel ska inte tillämpas när det gäller bestämmelser i direktiv 2005/60/EG eller när det gäller nationella bestämmelser om bekämpning av penningtvätt.</SPAN></P> <P class="p517 ft53">Artikel 27</P> <P class="p518 ft54">Anmälan och information</P> <P class="p420 ft46">Om en medlemsstat utnyttjar undantaget i artikel 26 ska den underrätta kommissionen om detta senast den 1 november 2009 samt genast underrätta kommissionen om varje senare förändring. Medlemsstaten ska dessutom underrätta kommissionen om hur många fysiska och juridiska personer som berörs och på årsbasis om det totala beloppet för genomförda betalningstransaktioner per den 31 december varje kalenderår enligt vad som avses i artikel 26.1a.</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p489 ft53">Artikel 28</P> <P class="p519 ft54">Tillträde till betalningssystem</P> <P class="p520 ft46">1. Medlemsstaterna ska försäkra sig om att reglerna om tillträde för auktoriserade eller registrerade betaltjänstleverantörer som är juridiska personer till betalningssystem är objektiva, ickediskriminerande och proportionella, och att dessa regler inte hindrar tillträde i större utsträckning än vad som är nödvändigt för att skydda mot särskilda risker, som avvecklingsrisk, operativ risk och affärsrisk och för att skydda betalningssystemets finansiella och operativa stabilitet.</P> <P class="p521 ft48">Betalningssystem får inte medföra något av följande krav för betaltjänstleverantörer, betaltjänstanvändare eller andra betalningssystem:</P> <P class="p522 ft48"><SPAN class="ft58">a)</SPAN><SPAN class="ft73">Regler som begränsar faktiskt deltagande i andra betalningssystem.</SPAN></P> <P class="p522 ft61"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft113">Regler som diskriminerar mellan auktoriserade betaltjänstleverantörer eller mellan registrerade betaltjänstleverantörer i fråga om rättigheter, skyldigheter och deltagarnas befogenheter.</SPAN></P> <P class="p523 ft48"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft75">Begränsningar på grundval av institutets status.</SPAN></P> <P class="p524 ft48">2. Punkt 1 ska inte tillämpas på</P> <P class="p523 ft48"><SPAN class="ft58">a)</SPAN><SPAN class="ft73">betalningssystem som betecknats enligt direktiv 98/26/EG,</SPAN></P> <P class="p525 ft46"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft89">betalningssystem som uteslutande består av betaltjänstleverantörer som tillhör en grupp bestående av enheter med inbördes kapitalanknytning, om en av de anknutna enheterna har faktisk kontroll över de andra, eller</SPAN></P> <P class="p526 ft48"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft75">betalningssystem när en enda betaltjänstleverantör (oavsett om det avser en enda enhet eller en grupp)</SPAN></P> <P class="p527 ft49"><SPAN class="ft49">—</SPAN><SPAN class="ft114">verkar eller kan verka både som betalarens och betalningsmottagarens betaltjänstleverantör och är ensam ansvarig för systemets ledning, och</SPAN></P> <P class="p528 ft46"><SPAN class="ft46">—</SPAN><SPAN class="ft115">tillåter andra betaltjänstleverantörer att delta i systemet och de senare har ingen rätt att förhandla om avgifter mellan sig avseende betalningssystemet, även om de kan upprätta sin egen prissättning gentemot betalaren och betalningsmottagaren.</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">61</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_62"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td52"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td61"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td52"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td61"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr26 td55"><SPAN class="p16 ft111">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td61"><SPAN class="p16 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p332 ft49">L 319/21</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td56"><SPAN class="p212 ft61">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td52"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td62"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr25 td63"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr27 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr27 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr27 td52"><SPAN class="p529 ft53">Artikel 29</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr27 td64"><SPAN class="p530 ft49">dem som anges i ramavtalet, som lämnas på begäran av</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td52"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td61"><SPAN class="p530 ft48">betaltjänstanvändaren.</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td40"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p531 ft55">Förbud för andra än betaltjänstleverantörer att tillhandahålla betaltjänster</P> <P class="p532 ft46">Medlemsstaterna ska förbjuda fysiska eller juridiska personer som varken är betaltjänstleverantörer eller är uttryckligen undantagna från detta direktivs tillämpningsområde att tillhandahålla de betaltjänster som förtecknas i bilagan.</P> <P class="p533 ft46">AVDELNING III</P> <P class="p534 ft56">KLARHET OM VILLKOREN OCH INFORMATIONSKRAVEN FÖR</P> <P class="p535 ft56">BETALTJÄNSTER</P> <P class="p536 ft72">KAPITEL 1</P> <P class="p459 ft102">Allmänna regler</P> <P class="p460 ft53">Artikel 30</P> <P class="p537 ft54">Tillämpningsområde</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p384 ft46">3. När betaltjänstleverantören får ta ut avgifter för information i enlighet med punkt 2, ska avgifterna vara rimliga och stå i proportion till betaltjänstleverantörens faktiska kostnader.</P> <P class="p427 ft53">Artikel 33</P> <P class="p538 ft54">Bevisbörda i fråga om krav på information</P> <P class="p306 ft49">Medlemsstaterna får föreskriva att bevisbördan ska ligga på betaltjänstleverantören när det gäller att visa att denne har uppfyllt kraven på information i denna avdelning.</P> <P class="p445 ft53">Artikel 34</P> <P class="p539 ft54">Undantag från kraven på information för betalningsinstrument som avser låga belopp och elektroniska pengar</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <DIV id="id_3_1"> <P class="p540 ft46"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft79">Denna avdelning ska tillämpas på enstaka betalningstransaktioner, ramavtal och sådana betalningstransaktioner som dessa omfattar. Parterna får avtala om att den inte ska tillämpas, helt eller delvis, när betaltjänstanvändaren inte är en konsument.</SPAN></P> <P class="p479 ft48"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft78">Medlemsstaterna får besluta att bestämmelserna i denna avdelning ska tillämpas på mikroföretag på samma sätt som på konsumenter.</SPAN></P> <P class="p541 ft46"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft79">Detta direktiv ska inte påverka nationella åtgärder om genomförande av direktiv 87/102/EEG. Detta direktiv ska heller inte påverka någon annan tillämplig gemenskapslagstiftning eller nationell lagstiftning om sådana aspekter av villkoren för beviljande av konsumentkrediter som inte harmoniseras av detta direktiv, i enlighet med gemenskapslagstiftningen.</SPAN></P> <P class="p536 ft53">Artikel 31</P> <P class="p542 ft54">Andra bestämmelser i gemenskapslagstiftningen</P> <P class="p543 ft48">Bestämmelserna i denna avdelning ska inte påverka sådan gemenskapslagstiftning som innehåller ytterligare krav på förhandsinformation.</P> <P class="p544 ft46">Om direktiv 2002/65/EG också är tillämpligt, ska emellertid de krav på information som anges i artikel 3.1 i det direktivet, utom leden 2 <NOBR>c–g,</NOBR> 3 a, d och e samt 4 b i den punkten, ersättas med artiklarna 36, 37, 41 och 42 i detta direktiv.</P> <P class="p536 ft53">Artikel 32</P> <P class="p545 ft54">Avgifter för information</P> <P class="p546 ft48"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft78">Betaltjänstleverantören får inte ta ut någon avgift av betaltjänstanvändaren för tillhandahållande av information enligt denna avdelning.</SPAN></P> <P class="p309 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Betaltjänstleverantören och betaltjänstanvändaren får avtala om avgifter för extra eller mer ofta förekommande information, eller överföring med hjälp av andra kommunikationsmedel än</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_3_2"> <P class="p162 ft46">1. När det gäller betalningsinstrument som enligt ramavtalet endast rör enskilda betalningstransaktioner på högst 30 EUR eller som har en utgiftströskel på 150 EUR eller lagrar medel som inte vid något tillfälle överstiger 150 EUR</P> <P class="p547 ft46"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft81">ska betaltjänstleverantören genom undantag från artiklarna 41, 42 och 46 lämna betalaren information endast om betaltjänstens viktigaste kännetecken, inklusive hur betalningsinstrumentet kan användas, ansvar, uttagna avgifter och annan väsentlig information som behövs för att fatta ett informerat beslut samt ett meddelande om var annan information och villkor som närmare anges i artikel 42 görs tillgängliga på lättåtkomligt sätt,</SPAN></P> <P class="p547 ft49"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft116">får man komma överens om att betaltjänstleverantören genom undantag från artikel 44 inte ska behöva föreslå ändringar av villkoren i ramavtalet på det sätt som föreskrivs enligt artikel 41.1,</SPAN></P> <P class="p548 ft49"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft76">får man komma överens om att betaltjänstleverantören genom undantag från artiklarna 47 och 48 efter genomförandet av en betalningstransaktion</SPAN></P> <P class="p549 ft46"><SPAN class="ft46">i)</SPAN><SPAN class="ft83">ska tillhandhålla eller göra tillgänglig endast en hänvisning som gör det möjligt för betaltjänstanvändaren att identifiera betalningstransaktionen, betalningstransaktionens belopp, eventuella avgifter och/ eller vid flera betalningstransaktioner av samma typ till samma betalningsmottagare, information om det totala beloppet och de totala avgifterna för dessa betalningstransaktioner,</SPAN></P> <P class="p550 ft46"><SPAN class="ft46">ii)</SPAN><SPAN class="ft86">inte ska behöva tillhandahålla eller göra tillgänglig information enligt led i om betalningsinstrumentet används anonymt eller om betaltjänstleverantören av andra skäl inte har tekniska möjligheter att tillhandahålla informationen. Betaltjänstleverantören ska emellertid ge betalaren möjlighet att kontrollera det belopp som lagrats.</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_4"> <P class="p12 ft46">62</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_63"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/22</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p540 ft46">2. För nationella betalningstransaktioner får medlemsstaterna eller deras behöriga myndigheter sänka eller fördubbla de belopp som avses i punkt 1. Medlemsstaterna får höja dem för förbetalda betalningsinstrument upp till 500 EUR.</P> <P class="p445 ft72">KAPITEL 2</P> <P class="p551 ft102">Enstaka betalningstransaktioner</P> <P class="p477 ft53">Artikel 35</P> <P class="p537 ft54">Tillämpningsområde</P> <P class="p444 ft49"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft108">Detta kapitel ska tillämpas på enstaka betalningstransaktioner som inte omfattas av ett ramavtal.</SPAN></P> <P class="p376 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Om en betalningsorder för en enstaka betalningstransaktion överförs med ett betalningsinstrument som omfattas av ett ramavtal, ska betaltjänstleverantören inte vara skyldig att lämna eller göra tillgänglig sådan information som redan ges till betaltjänstanvändaren på grundval av ramavtalet med en annan betaltjänstleverantör eller som kommer att ges till denna användare enligt det ramavtalet.</SPAN></P> <P class="p445 ft53">Artikel 36</P> <P class="p552 ft54">Allmän förhandsinformation</P> <P class="p553 ft70"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft110">Medlemsstaterna ska kräva att betaltjänstleverantören innan betaltjänstanvändaren är bunden av ett avtal om en enstaka betaltjänst eller ett erbjudande om en sådan tjänst, på ett lättåtkomligt sätt ger betaltjänstanvändaren tillgång till den information och de villkor som närmare anges i artikel 37. Betaltjänstleverantören ska på begäran av betaltjänstanvändaren tillhandahålla informationen och villkoren på papper eller via något annat varaktigt medium. Informationen och villkoren ska vara enkla att förstå och uttryckas klart och lättbegripligt på ett språk som är officiellt språk i den medlemsstat där betaltjänsten erbjuds, eller på något annat språk som parterna kommit överens om.</SPAN></P> <P class="p554 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Om avtalet om enstaka betaltjänst har ingåtts på begäran av betaltjänstanvändaren med hjälp av en teknik för distanskommunikation som inte gör det möjligt för betaltjänstleverantören att uppfylla villkoren i punkt 1, ska betaltjänstleverantören uppfylla sina skyldigheter enligt den punkten omedelbart efter det att betalningstransaktionen har genomförts.</SPAN></P> <P class="p555 ft46"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft79">Skyldigheterna enligt punkt 1 får även fullgöras genom tillhandahållande av en kopia av utkastet till avtalet om enstaka betaltjänst eller utkastet till betalningsordern som innehåller information och villkor som närmare anges i artikel 37.</SPAN></P> <P class="p445 ft53">Artikel 37</P> <P class="p556 ft54">Information och villkor</P> <P class="p557 ft46">1. Medlemsstaterna ska se till att följande information och villkor lämnas till eller görs tillgängliga för betaltjänstanvändaren:</P> <P class="p318 ft46"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft81">En specificering av den information eller unika identifikationskod som betaltjänstanvändaren måste uppge för att en betalningsorder ska genomföras korrekt.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p406 ft48"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft74">Hur lång tid det maximalt tar att genomföra den betaltjänst som ska tillhandahållas.</SPAN></P> <P class="p558 ft48"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft75">Samtliga avgifter som betaltjänstanvändaren ska betala till sin betaltjänstleverantör och, i tillämpliga fall, en specificering av alla avgiftsbeloppen.</SPAN></P> <P class="p372 ft46"><SPAN class="ft58">d)</SPAN><SPAN class="ft86">I tillämpliga fall, den faktiska växelkurs eller referensväxelkurs som ska gälla för betalningstransaktionen.</SPAN></P> <P class="p411 ft48">2. I tillämpliga fall ska betaltjänstanvändaren ges tillgång till all annan relevant information och de villkor som närmare anges i artikel 42 på ett lättillgängligt sätt.</P> <P class="p495 ft53">Artikel 38</P> <P class="p559 ft55">Information till betalaren efter mottagande av betalningsordern</P> <P class="p560 ft61">Omedelbart efter det att betalningsordern tagits emot ska betalarens betaltjänstleverantör på samma sätt som anges i artikel 36.1 lämna eller göra tillgänglig för betalaren följande information:</P> <P class="p561 ft49"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft76">En uppgift som gör det möjligt för betalaren att identifiera betalningstransaktionen samt, i tillämpliga fall, uppgifter som avser betalningsmottagaren.</SPAN></P> <P class="p562 ft48"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft74">Betalningstransaktionens belopp i den valuta som används i betalningsordern.</SPAN></P> <P class="p330 ft46"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft81">Storleken på eventuella avgifter för betalningstransaktionen som ska betalas av betalaren och, i tillämpliga fall, en specificering av beloppen för dessa avgifter.</SPAN></P> <P class="p371 ft46"><SPAN class="ft58">d)</SPAN><SPAN class="ft86">I tillämpliga fall, den växelkurs som betalarens betaltjänstleverantör använde vid betalningstransaktionen, eller en hänvisning till denna, när den är en annan än den kurs som lämnas i enlighet med artikel 37.1 d, samt betalningstransaktionens belopp efter denna valutakonvertering.</SPAN></P> <P class="p341 ft48"><SPAN class="ft65">e)</SPAN><SPAN class="ft75">Den dag då betalningsordern togs emot.</SPAN></P> <P class="p507 ft53">Artikel 39</P> <P class="p563 ft54">Information till betalningsmottagaren efter genomförande</P> <P class="p564 ft46">Omedelbart efter det att betalningstransaktionen genomförts ska betalningsmottagarens betaltjänstleverantör på samma sätt som anges i artikel 36.1 lämna eller göra tillgänglig för betalningsmottagaren följande information:</P> <P class="p331 ft46"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft81">En uppgift som gör det möjligt för betalningsmottagaren att identifiera betalningstransaktionen samt, i tillämpliga fall, betalaren och den information som överförts tillsammans med betalningstransaktionen.</SPAN></P> <P class="p565 ft48"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft74">Betalningstransaktionens belopp i den valuta i vilken medlen står till betalningsmottagarens förfogande.</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">63</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_64"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td39"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p332 ft49">L 319/23</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td44"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td45"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p333 ft46"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft81">Storleken på eventuella avgifter för betalningstransaktionen som ska betalas av betalningsmottagaren och i tillämpliga fall, en specificering av beloppen för dessa avgifter.</SPAN></P> <P class="p317 ft46"><SPAN class="ft58">d)</SPAN><SPAN class="ft86">I tillämpliga fall, den växelkurs som betalningsmottagarens betaltjänstleverantör använder vid betalningstransaktionen, samt betalningstransaktionens belopp före denna valutakonvertering.</SPAN></P> <P class="p337 ft48"><SPAN class="ft65">e)</SPAN><SPAN class="ft75">Valuteringsdagen för krediteringen.</SPAN></P> <P class="p439 ft72">KAPITEL 3</P> <P class="p566 ft102">Ramavtal</P> <P class="p460 ft53">Artikel 40</P> <P class="p567 ft54">Tillämpningsområde</P> <P class="p568 ft48">Detta kapitel ska tillämpas på betalningstransaktioner som omfattas av ett ramavtal.</P> <P class="p471 ft53">Artikel 41</P> <P class="p552 ft54">Allmän förhandsinformation</P> <P class="p494 ft70"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft110">Medlemsstaterna ska kräva att betaltjänstleverantören, i god tid innan en betaltjänstanvändare binds av något ramavtal eller erbjudande, på papper eller via något annat varaktigt medium lämnar den information och de villkor som närmare anges i artikel 42 till betaltjänstanvändaren. Informationen och villkoren ska vara enkla att förstå och uttryckas klart och lättbegripligt på ett språk som är officiellt språk i den medlemsstat där betaltjänsten erbjuds, eller på något annat språk som parterna kommit överens om.</SPAN></P> <P class="p569 ft49"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft108">Om ramavtalet har ingåtts på begäran av betaltjänstanvändaren med hjälp av en teknik för distanskommunikation som inte gör det möjligt för betaltjänstleverantören att uppfylla villkoren i punkt 1, ska betaltjänstleverantören fullgöra sina skyldigheter enligt den punkten omedelbart efter det att ramavtalet har ingåtts.</SPAN></P> <P class="p541 ft46"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft79">Skyldigheterna enligt punkt 1 får också fullgöras genom tillhandahållande av en kopia av utkastet till ramavtal som</SPAN></P> <P class="p570 ft48">innehåller information och villkor som närmare anges i artikel 42.</P> <P class="p471 ft53">Artikel 42</P> <P class="p556 ft54">Information och villkor</P> <P class="p571 ft48">Medlemsstaterna ska se till att följande information och villkor lämnas till betaltjänstanvändaren:</P> <P class="p572 ft48"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft73">Om betaltjänstleverantören:</SPAN></P> <P class="p573 ft46"><SPAN class="ft58">a)</SPAN><SPAN class="ft81">Namnet på betaltjänstleverantören, den geografiska adressen för dess huvudkontor och, i tillämpliga fall, för dess ombud eller filial som är etablerad i den medlemsstat där betaltjänsten erbjuds, och alla andra adresser, inbegripet </SPAN><NOBR>e-postadress,</NOBR> som är relevant för kommunikation med betaltjänstleverantören.</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p574 ft46"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft86">Uppgifter om relevant tillsynsmyndigheter och om det register som anges i artikel 13 eller annat relevant offentligt register över betaltjänstleverantörens auktorisation samt registreringsnummer eller motsvarande uppgift för identifiering i detta register.</SPAN></P> <P class="p464 ft48"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft73">Om användning av betaltjänsten:</SPAN></P> <P class="p575 ft48"><SPAN class="ft58">a)</SPAN><SPAN class="ft75">En beskrivning av huvuddragen i den betaltjänst som tillhandahålls.</SPAN></P> <P class="p576 ft61"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft80">En specifikation av den information eller unika identifikationskod som betaltjänstanvändaren måste ange för att en betalningsorder ska genomföras korrekt.</SPAN></P> <P class="p577 ft49"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft76">Vilken form och vilket förfarande som används för att ge godkännande till att genomföra en betalningstransaktion och för att återkalla detta godkännande i enlighet med artiklarna 54 och 66.</SPAN></P> <P class="p578 ft61"><SPAN class="ft46">d)</SPAN><SPAN class="ft80">En hänvisning till tidpunkten för mottagande av en betalningsorder enligt artikel 64 och den bryttidpunkt, om det finns någon sådan, som betaltjänstleverantören fastställt.</SPAN></P> <P class="p579 ft48"><SPAN class="ft58">e)</SPAN><SPAN class="ft75">Hur lång tid det maximalt tar att genomföra de betaltjänster som ska tillhandahållas.</SPAN></P> <P class="p578 ft48"><SPAN class="ft48">f)</SPAN><SPAN class="ft85">Huruvida det finns möjlighet att avtala om utgiftströskel för användningen av betalningsinstrumentet enligt artikel 55.1.</SPAN></P> <P class="p438 ft48"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft73">Om avgifter, ränta och växelkurser:</SPAN></P> <P class="p577 ft49"><SPAN class="ft58">a)</SPAN><SPAN class="ft76">Alla avgifter som betaltjänstanvändaren ska betala till betaltjänstleverantören och, i tillämpliga fall, en specificering av beloppen för alla avgifter.</SPAN></P> <P class="p580 ft46"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft86">I tillämpliga fall, de räntesatser och växelkurser som ska tillämpas eller, om referensräntesatsen och referensväxelkurserna ska användas, metoden för beräkning av den faktiska räntan, relevant dag och index eller underlag för att bestämma sådan referensräntesats eller referensväxelkurs.</SPAN></P> <P class="p581 ft61"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft82">Omedelbar tillämpning, om sådan avtalats, av förändringar av referensräntesatsen eller referensväxelkursen samt informationskrav vad avser förändringarna i enlighet med artikel 44.2.</SPAN></P> <P class="p300 ft48"><SPAN class="ft46">4.</SPAN><SPAN class="ft73">Om kommunikation:</SPAN></P> <P class="p577 ft49"><SPAN class="ft58">a)</SPAN><SPAN class="ft76">I tillämpliga fall den kommunikationsteknik, inbegripet tekniska krav på betaltjänstanvändarens utrustning, som parterna kommit överens om för att överföra information eller underrättelser enligt detta direktiv.</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">64</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_65"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/24</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p582 ft49"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft116">På vilket sätt och hur ofta som information enligt detta direktiv ska lämnas eller göras tillgänglig.</SPAN></P> <P class="p583 ft48"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft73">Det eller de språk som ramavtalet ska ingås på och på vilket kommunikationen under detta avtalsförhållande ska ske.</SPAN></P> <P class="p584 ft48"><SPAN class="ft46">d)</SPAN><SPAN class="ft74">Betaltjänstanvändarens rätt att erhålla ramavtalets avtalsvillkor samt information och villkor i enlighet med artikel 43.</SPAN></P> <P class="p464 ft48"><SPAN class="ft46">5.</SPAN><SPAN class="ft73">Om skydds- och korrigeringsåtgärder:</SPAN></P> <P class="p585 ft46"><SPAN class="ft58">a)</SPAN><SPAN class="ft86">I tillämpliga fall, en beskrivning av de åtgärder som betaltjänstanvändaren ska vidta för att skydda ett</SPAN></P> <P class="p586 ft48">betalningsinstrument och om hur betaltjänstleverantören ska underrättas i det fall som avses i artikel 56.1 b.</P> <P class="p587 ft49"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft116">Om så avtalats, under vilka omständigheter betaltjänstleverantören förbehåller sig rätten att blockera ett betalningsinstrument enligt artikel 55.</SPAN></P> <P class="p588 ft48"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft73">Betalarens ansvar enligt artikel 61, inbegripet information om det relevanta beloppet.</SPAN></P> <P class="p589 ft46"><SPAN class="ft46">d)</SPAN><SPAN class="ft89">Hur och inom vilken tidsfrist som betaltjänstanvändaren ska underrätta betaltjänstleverantören om icke auktoriserade eller felaktigt genomförda betalningstransaktioner enligt artikel 58 samt betaltjänstleverantörens ansvar för icke auktoriserade betalningstransaktioner enligt artikel 60.</SPAN></P> <P class="p590 ft46"><SPAN class="ft58">e)</SPAN><SPAN class="ft86">Betaltjänstleverantörens ansvar för genomförande av betalningstransaktioner enligt artikel 75.</SPAN></P> <P class="p591 ft48"><SPAN class="ft48">f)</SPAN><SPAN class="ft77">Villkoren för återbetalning i enlighet med artiklarna 62 och 63.</SPAN></P> <P class="p592 ft48"><SPAN class="ft46">6.</SPAN><SPAN class="ft73">Om ändringar och avslutande av ramavtal:</SPAN></P> <P class="p585 ft46"><SPAN class="ft58">a)</SPAN><SPAN class="ft86">Om så avtalats, uppgift om att betaltjänstanvändaren ska anses ha godkänt de ändrade villkoren i enlighet med artikel 44 om han inte före den dag då de föreslås träda i kraft underrättar betaltjänstleverantören om att han inte godkänner dem.</SPAN></P> <P class="p593 ft48"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft74">Avtalets löptid.</SPAN></P> <P class="p594 ft49"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft84">Betaltjänstanvändarens rätt att avsluta ramavtalet och/ eller eventuella avtal som berör denna rätt i enlighet med artikel 44.1 och artikel 45.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p162 ft48"><SPAN class="ft46">7.</SPAN><SPAN class="ft73">Om tvistlösning:</SPAN></P> <P class="p595 ft48"><SPAN class="ft58">a)</SPAN><SPAN class="ft75">Eventuella avtalsbestämmelser om tillämplig lag för ramavtalet och/eller behöriga domstolar.</SPAN></P> <P class="p596 ft48"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft73">Förfaranden för klagomål och prövning utanför domstol som betaltjänstanvändaren kan använda enligt artiklarna </SPAN><NOBR>80–83.</NOBR></P> <P class="p597 ft53">Artikel 43</P> <P class="p598 ft54">Tillgång till information och villkor i ramavtalet</P> <P class="p454 ft49">Under avtalsförhållandet ska betaltjänstanvändaren alltid ha rätt att på begäran erhålla avtalsvillkoren för ramavtalet samt den information och de villkor som anges i artikel 42 på papper eller via något annat varaktigt medium.</P> <P class="p599 ft53">Artikel 44</P> <P class="p600 ft54">Förändringar av villkoren i ramavtalet</P> <P class="p454 ft46">1. Betaltjänstleverantören ska föreslå de eventuella ändringar av ramavtalet liksom av den information och de villkor som anges i artikel 42 på samma sätt som anges i artikel 41.1 och detta minst två månader före den dag som de föreslås börja tillämpas.</P> <P class="p601 ft46">I tillämpliga fall, i enlighet med punkt 6 a i artikel 42, ska betaltjänstleverantören meddela betaltjänstanvändaren att han ska anses ha godkänt dessa ändringar om han inte före den dag då de föreslagits träda i kraft underrättar betaltjänstleverantören om att han inte godkänner dem. Betaltjänstleverantören ska i detta fall ange att betaltjänstanvändaren har rätt att omedelbart och avgiftsfritt avsluta ramavtalet före den dag då ändringarna föreslås bli tillämpliga.</P> <P class="p601 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Ändringar av räntesatser eller växelkurser får tillämpas omedelbart och utan underrättelse, om denna rättighet har avtalats i ramavtalet och ändringarna grundas på den avtalade referensräntesatsen eller referensväxelkursen enligt punkt 3 b och c i artikel 42. Betaltjänstanvändaren ska snarast möjligt informeras om alla ändringar av räntesatsen på samma sätt som anges i artikel 41.1, såvida inte parterna har avtalat om att informationen ska lämnas eller göras tillgänglig med viss regelbundenhet eller på visst sätt. Ändringar av räntesatsen eller växelkursen som är fördelaktigare för betaltjänstanvändarna får dock tillämpas utan underrättelse.</SPAN></P> <P class="p602 ft46"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft79">Ändringar av den räntesats eller växelkurs som används vid betalningstransaktioner ska genomföras och beräknas enligt en neutral metod som inte diskriminerar betaltjänstanvändare.</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">65</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_66"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td52"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr3 td64"><SPAN class="p603 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td52"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td65"><SPAN class="p603 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td19"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD colspan=2 class="tr26 td55"><SPAN class="p16 ft111">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td65"><SPAN class="p16 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td19"><SPAN class="p13 ft48">L 319/25</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td56"><SPAN class="p212 ft61">SV</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td52"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td62"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td66"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td67"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr27 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr27 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr27 td52"><SPAN class="p529 ft53">Artikel 45</SPAN> </TD> <TD class="tr27 td65"><SPAN class="p530 ft49">b) Betalningstransaktionens belopp i den valuta</SPAN> </TD> <TD class="tr27 td19"><SPAN class="p13 ft49">med vilken</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td52"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td65"><SPAN class="p604 ft49">betalarens betalkonto debiteras eller i den</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td19"><SPAN class="p13 ft46">valuta som</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t13"> <TR> <TD rowspan=2 class="tr1 td68"><SPAN class="p16 ft54">Avslutande</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td69"><SPAN class="p16 ft46">används för betalningsordern.</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr10 td69"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p220 ft48"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft78">Betaltjänstanvändaren får alltid avsluta ramavtalet, såvida inte parterna har avtalat om en uppsägningstid. Denna tid får högst uppgå till en månad.</SPAN></P> <P class="p492 ft61"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft106">Att avsluta ett ramavtal som ingåtts för en bestämd tid av mer än tolv månader eller på obestämd tid ska vara kostnadsfritt för betaltjänstanvändaren efter tolv månader. I alla andra fall ska avgifterna för avslutandet vara lämpliga och stå i proportion till kostnaderna.</SPAN></P> <P class="p605 ft61"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft106">Betaltjänstleverantören får med minst två månaders uppsägningstid på samma sätt som föreskrivs i artikel 41.1 avsluta ett ramavtal som ingåtts på obestämd tid, förutsatt att detta avtalats i ramavtalet.</SPAN></P> <P class="p569 ft46"><SPAN class="ft46">4.</SPAN><SPAN class="ft79">Regelbundet uttagna avgifter för betaltjänster ska endast betalas av betaltjänstanvändaren proportionellt för tiden fram till det att avtalet avslutas. Om sådana avgifter har betalats i förväg ska de återbetalas i motsvarande omfattning.</SPAN></P> <P class="p606 ft46"><SPAN class="ft46">5.</SPAN><SPAN class="ft79">Bestämmelserna i denna artikel påverkar inte medlemsstaternas lagar och förordningar om parternas rätt att förklara att ramavtalet inte är verkställbart eller ogiltigt.</SPAN></P> <P class="p607 ft48"><SPAN class="ft46">6.</SPAN><SPAN class="ft78">Medlemsstaterna får föreskriva om förmånligare bestämmelser för betaltjänstanvändarna.</SPAN></P> <P class="p536 ft53">Artikel 46</P> <P class="p608 ft117">Information innan enskilda betalningstransaktioner genomförs</P> <P class="p383 ft61">När det gäller en enskild betalningstransaktion som omfattas av ett ramavtal och initierats av betalaren ska en betaltjänstleverantör, om betalaren så begär, för denna specifika betalningstransaktion lämna explicit information om maximal genomförandetid och de avgifter som ska betalas av betalaren och, i tillämpliga fall, en specificering av beloppen för alla avgifter.</P> <P class="p427 ft53">Artikel 47</P> <P class="p609 ft55">Information till betalaren om enskilda betalningstransaktioner</P> <P class="p610 ft46">1. Efter det att beloppet motsvarande den enskilda betalningstransaktionen har debiterats betalarens konto eller, i det fall att betalaren inte använder något betalkonto, efter mottagandet av betalningsordern ska betalarens betaltjänstleverantör på samma sätt som föreskrivs i artikel 41.1 utan onödigt dröjsmål ge betalaren följande information:</P> <P class="p611 ft48"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft75">En uppgift som gör det möjligt för betalaren att identifiera varje betalningstransaktion samt, om så är lämpligt, information om betalningsmottagaren.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p612 ft48"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft75">Avgifterna för betalningstransaktionen och, i tillämpliga fall, en specificering av dessa, eller den ränta som ska betalas av betalaren.</SPAN></P> <P class="p613 ft46"><SPAN class="ft58">d)</SPAN><SPAN class="ft86">I tillämpliga fall, den växelkurs som betalarens betaltjänstleverantör tillämpar vid betalningstransaktionen, samt betalningstransaktionens belopp efter denna valutakonvertering.</SPAN></P> <P class="p614 ft48"><SPAN class="ft65">e)</SPAN><SPAN class="ft75">Valuteringsdag för kreditering eller den dag då betalningsordern togs emot.</SPAN></P> <P class="p297 ft61"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft106">Ramavtal får innehålla villkoret att den information som avses i punkt 1 regelbundet ska lämnas eller göras tillgänglig minst en gång i månaden och på ett överenskommet sätt så att betalaren kan lagra och återskapa informationen i oförändrad form.</SPAN></P> <P class="p615 ft48"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft78">Medlemsstaterna får emellertid kräva att betaltjänstleverantörerna en gång i månaden avgiftsfritt lämnar information på papper.</SPAN></P> <P class="p495 ft53">Artikel 48</P> <P class="p616 ft55">Information till betalningsmottagaren om enskilda betalningstransaktioner</P> <P class="p617 ft61">1. När en enskild betalningstransaktion genomförts ska betalningsmottagarens betaltjänstleverantör på samma sätt som föreskrivs i artikel 41.1 utan onödigt dröjsmål ge betalningsmottagaren följande information:</P> <P class="p618 ft46"><SPAN class="ft58">a)</SPAN><SPAN class="ft86">En uppgift som gör det möjligt för betalningsmottagaren att identifiera betalningstransaktionen samt, om så är lämpligt, information som överförts tillsammans med betalningstransaktionen.</SPAN></P> <P class="p619 ft48"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft74">Betalningstransaktionens belopp i den valuta med vilken betalningsmottagarens betalkonto krediteras.</SPAN></P> <P class="p620 ft48"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft75">Avgifterna för betalningstransaktionen och, i tillämpliga fall, en specificering av dessa, eller den ränta som ska betalas av betalaren.</SPAN></P> <P class="p613 ft46"><SPAN class="ft58">d)</SPAN><SPAN class="ft86">I tillämpliga fall, den växelkurs som betalningsmottagarens betaltjänstleverantör använder vid betalningstransaktionen samt betalningstransaktionens belopp före denna valutakonvertering.</SPAN></P> <P class="p621 ft48"><SPAN class="ft65">e)</SPAN><SPAN class="ft75">Valuteringsdag för kreditering.</SPAN></P> <P class="p432 ft61">2. Ramavtal får innehålla villkoret att den information som avses i punkt 1 regelbundet ska ges eller göras tillgänglig minst en gång i månaden och på ett överenskommet sätt så att betalningsmottagaren kan lagra och återskapa informationen i oförändrad form.</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">66</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_67"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/26</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p308 ft48">3. Medlemsstaterna får emellertid kräva att betaltjänstleverantörerna en gång i månaden avgiftsfritt tillhandahåller denna information på papper.</P> <P class="p460 ft72">KAPITEL 4</P> <P class="p622 ft102">Gemensamma bestämmelser</P> <P class="p623 ft53">Artikel 49</P> <P class="p624 ft54">Valuta och valutakonvertering</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p446 ft49">4. Detta direktiv ska inte påverka nationella åtgärder för genomförandet av direktiv 87/102/EEG. Direktivet ska inte heller påverka annan tillämplig gemenskapslagstiftning eller nationell lagstiftning om villkoren för beviljande av konsumentkrediter som inte harmoniseras genom detta direktiv i enlighet med gemenskapslagstiftningen.</P> <P class="p430 ft53">Artikel 52</P> <P class="p625 ft54">Tillämpliga avgifter</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <DIV id="id_3_1"> <P class="p308 ft48"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft78">Betalningarna ska göras i den valuta som parterna kommit överens om.</SPAN></P> <P class="p441 ft49"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft108">Om en tjänst för konvertering av valuta erbjuds före initierandet av betalningstransaktionen och om denna tjänst för konvertering av valuta erbjuds på platsen för försäljningen eller av betalningsmottagaren, ska den part som erbjuder betalaren tjänsten för konvertering av valuta för betalaren uppge alla avgifter samt den växelkurs som ska användas för konvertering av betalningstransaktionen.</SPAN></P> <P class="p626 ft48">Betalaren ska godkänna tjänsten för konvertering av valuta på denna grundval.</P> <P class="p627 ft53">Artikel 50</P> <P class="p628 ft54">Information om extra avgifter eller nedsättning</P> <P class="p629 ft46"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft79">Om betalningsmottagaren begär en avgift eller erbjuder en nedsättning vid användning av ett visst betalningsinstrument, ska betalningsmottagaren underrätta betalaren om detta innan betalningstransaktionen initieras.</SPAN></P> <P class="p630 ft49"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft108">Om en betaltjänstleverantör eller en tredjeman begär en avgift vid användning av ett visst betalningsinstrument, ska denne underrätta betaltjänstanvändaren om detta innan betalningstransaktionen initieras.</SPAN></P> <P class="p631 ft46">AVDELNING IV</P> <P class="p632 ft56">RÄTTIGHETER OCH SKYLDIGHETER MED AVSEENDE PÅ TILLHANDAHÅLLANDE OCH ANVÄNDNING AV BETALTJÄNSTER</P> <P class="p633 ft72">KAPITEL 1</P> <P class="p634 ft102">Gemensamma bestämmelser</P> <P class="p635 ft53">Artikel 51</P> <P class="p636 ft54">Tillämpningsområde</P> <P class="p491 ft61"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft106">Om betaltjänstanvändaren inte är konsument, får parterna avtala om att artiklarna 52.1 och 54.2 andra stycket samt artiklarna 59, 61, 62, 63, 66 och 75 helt eller delvis inte ska tillämpas. Parterna får även avtala om en annan tidsfrist än den som fastställs i artikel 58.</SPAN></P> <P class="p480 ft49"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft108">Medlemsstaterna får föreskriva att artikel 89 inte ska tilllämpas om betaltjänstanvändaren inte är konsument.</SPAN></P> <P class="p637 ft48"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft78">Medlemsstaterna får föreskriva att bestämmelserna i denna avdelning ska tillämpas på mikroföretag på samma sätt som på konsumenter.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_3_2"> <P class="p446 ft46"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft79">Betaltjänstleverantören får inte ta ut någon avgift av betaltjänstanvändaren för fullgörandet av sina informationsskyldigheter eller korrigeringsåtgärder och förebyggande åtgärder enligt denna avdelning, såvida inte annat föreskrivs i artiklarna 65.1, 66.5 och 74.2. Betaltjänstanvändaren och betaltjänstleverantören ska komma överens om dessa avgifter, som ska vara rimliga och stå i proportion till betaltjänstleverantörens faktiska kostnader.</SPAN></P> <P class="p638 ft61"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft106">Om en betalningstransaktion inte medför någon konvertering av valuta, ska medlemsstaterna kräva att betalningsmottagaren betalar de avgifter som hans betaltjänstleverantör tar ut, och att betalaren betalar de avgifter som hans betaltjänstleverantör tar ut.</SPAN></P> <P class="p639 ft46"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft79">Betaltjänstleverantören får inte hindra betalningsmottagaren från att av betalaren begära en avgift eller att erbjuda en nedsättning vid användning av ett visst betalningsinstrument. Medlemsstaterna får dock förbjuda eller begränsa rätten att ta ut avgifter med beaktande av behovet att stimulera konkurrensen och främja en effektiv användning av betalningsinstrument.</SPAN></P> <P class="p449 ft53">Artikel 53</P> <P class="p640 ft54">Undantag för betalningsinstrument för låga belopp och elektroniska pengar</P> <P class="p641 ft46">1. I fråga om betalningsinstrument som enligt ramavtalet endast avser individuella betalningstransaktioner på högst 30 EUR, eller som antingen har en utgiftströskel på 150 EUR eller lagrar medel som inte vid något tillfälle överstiger 150 EUR, får betaltjänstleverantörerna avtala med betaltjänstanvändarna att</P> <P class="p407 ft46"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft81">artiklarna 56.1 b, 57.1 c och 57.1 d, samt artikel 61.4 och 61.5, inte är tillämpliga om betalningsinstrumentet inte kan blockeras eller dess vidare användning förhindras,</SPAN></P> <P class="p525 ft46"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft89">artiklarna 59, 60 och artikel 61.1 och 61.2 inte är tillämpliga om betalningsinstrumentet används anonymt eller betaltjänstleverantören av andra skäl som utgör en oskiljaktig del av betalningsinstrumentet inte kan bevisa att en betalningstransaktion var auktoriserad,</SPAN></P> <P class="p407 ft46"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft81">genom undantag från artikel 65.1 det inte erfordras att betaltjänstleverantören underrättar betaltjänstanvändaren att betalningsordern avvisats, om det av sammanhanget klart framgår att den inte har genomförts,</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_4"> <P class="p12 ft46">67</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_68"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td39"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p332 ft49">L 319/27</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td44"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td45"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p333 ft49"><SPAN class="ft58">d)</SPAN><SPAN class="ft84">genom undantag från artikel 66 betalaren inte får återkalla betalningsordern efter att ha överfört betalningsordern eller gett sitt godkännande att utföra betalningstransaktionen till betalningsmottagaren,</SPAN></P> <P class="p379 ft48"><SPAN class="ft65">e)</SPAN><SPAN class="ft75">genom undantag från artiklarna 69 och 70, andra tider för genomförandet är tillämpliga.</SPAN></P> <P class="p458 ft49"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft108">För nationella betalningstransaktioner får medlemsstaterna eller deras behöriga myndigheter sänka eller fördubbla de belopp som avses i punkt 1. De får höja den för förbetalda betalningsinstrument upp till 500 EUR.</SPAN></P> <P class="p555 ft46"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft79">Artiklarna 60 och 61 ska också tillämpas på elektroniska pengar i den mening som avses i artikel 1.3 b i direktiv 2000/46/ EG såvida inte betalarens betaltjänstleverantör inte har möjlighet att frysa kontot eller blockera betalningsinstrumentet. Medlemsstaterna får begränsa detta undantag till betalkonton eller betalningsinstrument med ett visst värde.</SPAN></P> <P class="p483 ft72">KAPITEL 2</P> <P class="p642 ft102">Auktorisering av betalningstransaktioner</P> <P class="p643 ft53">Artikel 54</P> <P class="p644 ft54">Godkännande och återkallande av godkännande</P> <P class="p610 ft46"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna ska sörja för att en betalningstransaktion ska betraktas som auktoriserad endast om betalaren har godkänt genomförandet av betalningstransaktionen. Betalaren får auktorisera betalningstransaktionen före eller, om betalaren och dennes betaltjänstleverantör har avtalat om detta, efter betalningstransaktionens genomförande.</SPAN></P> <P class="p645 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Godkännande att genomföra en betalningstransaktion eller en serie betalningstransaktioner ska lämnas i den form som avtalats mellan betalaren och dennes betaltjänstleverantör.</SPAN></P> <P class="p646 ft48">Om ett sådant godkännande saknas ska betalningstransaktionen anses vara icke auktoriserad.</P> <P class="p458 ft46"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft79">Ett godkännande får alltid återkallas av betalaren, men inte efter den tidpunkt då det inte längre är möjligt att återkalla det enligt artikel 66. Godkännande att genomföra en serie betalningstransaktioner får även återkallas, med följden att varje betalningstransaktion därefter ska anses vara icke auktoriserad.</SPAN></P> <P class="p647 ft48"><SPAN class="ft46">4.</SPAN><SPAN class="ft78">Förfarandet för att ge godkännande ska avtalas mellan betalaren och betaltjänstleverantören.</SPAN></P> <P class="p507 ft53">Artikel 55</P> <P class="p648 ft54">Begränsning av betalningsinstrumentets användning</P> <P class="p541 ft46">1. När särskilda betalningsinstrument används för att ge godkännande får betalaren och dennes betaltjänstleverantör avtala om utgiftströsklar för betalningstransaktioner som genomförs genom det betalningsinstrumentet.</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p384 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Om det överenskommits i ramavtalet får betaltjänstleverantören förbehålla sig rätten att blockera betalningsinstrumentet av objektivt betingade skäl, som har samband med betalningsinstrumentets säkerhet, misstanke om icke auktoriserad eller bedräglig användning av betalningsinstrumentet eller, vid betalningsinstrument med kreditutrymme, en väsentligt ökad risk för att betalaren eventuellt inte kan fullfölja sitt betalansvar.</SPAN></P> <P class="p502 ft46"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft79">I sådana fall ska betaltjänstleverantören på avtalat sätt informera betalaren om blockering av betalningsinstrumentet och om skälen till denna, om möjligt innan betalningsinstrumentet blockeras och senast direkt efter blockeringen, om inte sådan information äventyrar objektivt motiverade säkerhetsskäl eller förbjuds i annan relevant gemenskapslagstiftning eller nationell lagstiftning.</SPAN></P> <P class="p649 ft46"><SPAN class="ft46">4.</SPAN><SPAN class="ft79">Betaltjänstleverantören ska häva blockeringen av betalningsinstrumentet eller ersätta det med ett nytt betalningsinstrument så snart skälen till blockeringen inte längre föreligger.</SPAN></P> <P class="p650 ft53">Artikel 56</P> <P class="p651 ft55">Betaltjänstanvändarens skyldigheter med avseende på betalningsinstrument</P> <P class="p652 ft49">1. Betaltjänstanvändare som har rätt att använda betalningsinstrumentet ska åläggas följande skyldigheter:</P> <P class="p653 ft46"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft81">Använda betalningsinstrumentet i enlighet med villkoren för utfärdande och användning av betalningsinstrumentet.</SPAN></P> <P class="p654 ft46"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft89">Utan onödigt dröjsmål underrätta betaltjänstleverantören eller den enhet som denne angett, så snart de har fått vetskap om att betalningsinstrumentet förlorats, stulits, missbrukats eller använts utan auktorisation.</SPAN></P> <P class="p502 ft46">2. Vid tillämpning av punkt 1 a ska betaltjänstanvändaren, så snart denne mottar ett betalningsinstrument, vidta alla skäliga åtgärder för att skydda dess personliga säkerhetsanordningar.</P> <P class="p650 ft53">Artikel 57</P> <P class="p655 ft54">Skyldigheter för betaltjänstleverantören med avseende på betalningsinstrument</P> <P class="p656 ft48">1. Den betaltjänstleverantör som utfärdar ett betalningsinstrument ska ha följande skyldigheter:</P> <P class="p619 ft46"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft81">Förvissa sig om att de personliga säkerhetsanordningarna i betalningsinstrumentet inte är tillgängliga för andra än den betaltjänstanvändare som har rätt att använda betalningsinstrumentet, utan att detta påverkar betaltjänstleverantörens skyldigheter i artikel 56.</SPAN></P> <P class="p654 ft49"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft116">Avstå från att sända över betalningsinstrument som inte beställts utom då ett betalningsinstrument som redan innehas av betaltjänstanvändaren ska ersättas.</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">68</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_69"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/28</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p333 ft46"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft81">Se till att betaltjänstanvändare alltid har möjlighet att på lämpligt sätt lämna underrättelser enligt artikel 56.1 b eller att begära att en blockering hävs enligt artikel 55.4; på begäran ska betaltjänstleverantören göra det möjligt för betaltjänstanvändaren att under 18 månader efter underrättelsen styrka att han har lämnat en sådan underrättelse.</SPAN></P> <P class="p657 ft49"><SPAN class="ft58">d)</SPAN><SPAN class="ft84">Förhindra varje användning av betalningsinstrumentet så snart som den underrättelse som avses i artikel 56.1 b har lämnats.</SPAN></P> <P class="p658 ft48">2. Betaltjänstleverantören ska stå för risken att skicka betalningsinstrumentet till betalaren eller att skicka personliga säkerhetsanordningar som hör till det.</P> <P class="p439 ft53">Artikel 58</P> <P class="p659 ft55">Meddelande om icke auktoriserade eller felaktigt utförda betalningstransaktioner</P> <P class="p610 ft46">Betaltjänstanvändaren ska få rättelse av betaltjänstleverantörens sida endast om han, när han får kännedom om icke auktoriserade eller felaktigt utförda betalningstransaktioner som ger upphov till en fordran även sådan som följer av artikel 75, underrättar sin betaltjänstleverantör utan onödigt dröjsmål och senast 13 månader efter debiteringsdagen, utom, i förekommande fall, om betaltjänstleverantören varken har lämnat information om betalningstransaktionen eller gjort informationen tillgänglig i enlighet med avdelning III.</P> <P class="p650 ft53">Artikel 59</P> <P class="p660 ft55">Bevis för autentisering och genomförande av betalningstransaktioner</P> <P class="p610 ft46"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft79">Om en betaltjänstanvändare nekar till att ha auktoriserat en genomförd betalningstransaktion eller hävdar att betalningstransaktionen inte har genomförts på korrekt sätt, ska medlemsstaterna kräva att hans betaltjänstleverantör ska kunna styrka att betalningstransaktionen autentiserats, registrerats korrekt, kontoförts och inte påverkats av ett tekniskt fel eller någon annan bristfällighet.</SPAN></P> <P class="p645 ft70"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft110">Om en betaltjänstanvändare nekar till att ha auktoriserat en genomförd betalningstransaktion, ska användningen av ett betalningsinstrument som registrerats av betaltjänstleverantören inte nödvändigtvis vara tillräckligt för att visa vare sig att betalningen hade auktoriserats av betalaren eller att betalaren handlat bedrägligt, eller avsiktligen eller av grov vårdslöshet försummat att uppfylla en eller flera av sina skyldigheter enligt artikel 56.</SPAN></P> <P class="p650 ft53">Artikel 60</P> <P class="p661 ft117">Betaltjänstleverantörens ansvar för icke auktoriserade betalningstransaktioner</P> <P class="p480 ft46">1. Vid icke auktoriserade betalningstransaktioner ska medlemsstaterna, utan att detta påverkar tillämpningen av artikel 58, se till att betalarens betaltjänstleverantör omedelbart betalar tillbaka beloppet för den icke auktoriserade betalningstransaktionen till</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p446 ft46">betalaren och i tillämpliga fall återställa det debiterade betalkontots kontoställning till den som skulle ha förelegat om den icke auktoriserade betalningstransaktionen inte hade ägt rum.</P> <P class="p662 ft48">2. Ytterligare ekonomisk ersättning får fastställas i enlighet med tillämplig lag för det avtal som ingåtts mellan betalaren och hans betaltjänstleverantör.</P> <P class="p507 ft53">Artikel 61</P> <P class="p663 ft118">Betalarens ansvar för icke auktoriserade betalningstransaktioner</P> <P class="p664 ft46"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft79">Med avvikelse från artikel 60 ska betalaren stå för sådana förluster vid alla icke auktoriserade betalningstransaktioner, upp till högst 150 EUR, som är en följd av att ett förlorat eller stulet betalningsinstrument använts eller, om betalaren har underlåtit att skydda de personliga säkerhetsanordningarna, av att ett betalningsinstrument missbrukats.</SPAN></P> <P class="p665 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Betalaren ska stå för samtliga förluster till följd av icke auktoriserade betalningstransaktioner om denne åsamkats dem genom att ha handlat bedrägligt eller avsiktligen eller genom grov vårdslöshet har underlåtit att uppfylla en eller flera av sina skyldigheter enligt artikel 56. I sådana fall är det maximibelopp som avses i punkt 1 i denna artikel inte tillämpligt.</SPAN></P> <P class="p666 ft48"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft78">I sådana fall där betalaren inte har handlat bedrägligt eller</SPAN></P> <P class="p446 ft46">avsiktligen underlåtit att uppfylla sina skyldigheter enligt artikel 56 får medlemsstaterna minska det ansvar som avses i punkterna 1 och 2 i denna artikel, varvid hänsyn ska tas särskilt till arten av de personliga säkerhetsanordningar som hör till betalningsinstrumentet och till de omständigheter under vilka det förlorades, stals eller missbrukades.</P> <P class="p667 ft46"><SPAN class="ft46">4.</SPAN><SPAN class="ft79">Efter underrättelse enligt artikel 56.1 b ska betalaren inte belastas med några ekonomiska konsekvenser till följd av användning av ett betalningsinstrument som förlorats, stulits eller missbrukat, såvida inte betalaren har handlat bedrägligt.</SPAN></P> <P class="p665 ft46"><SPAN class="ft46">5.</SPAN><SPAN class="ft79">Om betaltjänstleverantören inte erbjuder ett lämpligt sätt att lämna anmälan vid varje tidpunkt när ett betalningsinstrument förlorats, stulits eller missbrukats, vilket krävs i artikel 57.1 c, ska betalaren inte vara ansvarig för de ekonomiska konsekvenserna av att betalningsinstrumentet använts, såvida han inte har handlat bedrägligt.</SPAN></P> <P class="p650 ft53">Artikel 62</P> <P class="p668 ft55">Återbetalning av betalningstransaktioner som initierats av eller via en betalningsmottagare</P> <P class="p669 ft46">1. Medlemsstaterna ska se till att en betalare har rätt till återbetalning från sin betaltjänstleverantör av en redan genomförd auktoriserad betalningstransaktion, initierad av eller via en betalningsmottagare, om följande villkor är uppfyllda:</P> <P class="p329 ft48"><SPAN class="ft58">a)</SPAN><SPAN class="ft73">Auktorisationen angav inte betalningstransaktionens exakta belopp när auktorisationen gjordes.</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">69</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_70"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td39"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p332 ft49">L 319/29</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td44"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td45"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p392 ft61"><SPAN class="ft58">b)</SPAN><SPAN class="ft80">Betalningstransaktionens belopp överstiger det belopp som betalaren rimligen kunde ha förväntat sig med hänsyn till sitt tidigare utgiftsmönster, villkoren i ramavtalet och relevanta omständigheter.</SPAN></P> <P class="p670 ft49">På begäran av betaltjänstleverantören ska betalaren redovisa de faktiska förhållandena rörande sådana villkor.</P> <P class="p671 ft48">Återbetalningen ska uppgå till hela beloppet av den genomförda betalningstransaktionen.</P> <P class="p672 ft46">För autogireringar får betalaren och hans betaltjänstleverantör i ett ramavtal avtala att betalaren ska ha rätt till återbetalning från betaltjänstleverantören även om villkoren för återbetalning enligt första stycket inte är uppfyllda.</P> <P class="p673 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Vid tillämpning av punkt 1 b första stycket får betalaren dock inte åberopa valutaväxlingskursen som skäl om den referensväxelkurs som avtalats med hans betaltjänstleverantör i enlighet med artiklarna 37.1 d och 42.3 b har tillämpats.</SPAN></P> <P class="p674 ft46"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft79">I ramavtalet mellan betalaren och betaltjänstleverantören får avtalas att betalaren inte har rätt till återbetalning när han har givit sitt godkännande att genomföra betalningstransaktionen direkt till sin betaltjänstleverantör och, i förekommande fall, information om den framtida betalningstransaktionen på överenskommet sätt lämnades till eller gjordes tillgänglig för betalaren minst fyra veckor före sista betalningsdagen av betaltjänstleverantören eller betalningsmottagaren.</SPAN></P> <P class="p675 ft53">Artikel 63</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p489 ft72">KAPITEL 3</P> <P class="p676 ft102">Genomförande av betalningstransaktioner</P> <P class="p677 ft48">Av s n i t t 1</P> <P class="p678 ft54">B e t a l n i n g s o r d e r o c h b e l o p p s o m s k a öve r f ö r a s</P> <P class="p495 ft53">Artikel 64</P> <P class="p679 ft54">Mottagande av betalningsorder</P> <P class="p680 ft46"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna ska se till att tidpunkten för mottagande är den tidpunkt då den betalningsorder som överförts direkt av betalaren eller indirekt av eller via en betalningsmottagare tas emot av betalarens betaltjänstleverantör. Om tidpunkten för mottagande inte är en bankdag för betalarens betaltjänstleverantör ska betalningsordern anses ha mottagits under följande bankdag. Betaltjänstleverantören får fastställa en bryttidpunkt nära bankdagens slut efter vilken alla betalningsorder som tas emot ska anses ha mottagits under följande bankdag.</SPAN></P> <P class="p681 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Om den betaltjänstanvändare som initierar en betalningsorder och hans betaltjänstleverantör avtalar om att genomförandet av betalningsordern ska inledas en viss dag eller vid slutet av en viss period eller den dag då betalaren har ställt medel till sin betaltjänstleverantörs förfogande, ska tidpunkten för mottagande vad avser artikel 69 anses vara den avtalade dagen. Om den avtalade dagen inte är en bankdag för betalarens betaltjänstleverantör ska betalningsordern anses ha mottagits under följande bankdag.</SPAN></P> <P class="p418 ft53">Artikel 65</P> <P class="p682 ft54">Vägran att genomföra betalningsorder</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <DIV id="id_3_1"> <P class="p683 ft118">Begäran om återbetalning för betalningstransaktioner initierade av eller via en betalningsmottagare</P> <P class="p503 ft46"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna ska se till att betalaren kan begära återbetalning enligt artikel 62 av en auktoriserad betalningstransaktion initierad av eller via en betalningsmottagare under en period på åtta veckor från den dag då medlen debiterades.</SPAN></P> <P class="p684 ft49"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft108">Inom tio bankdagar från mottagandet av begäran om återbetalning ska betaltjänstleverantören antingen återbetala hela betalningstransaktionens belopp eller ange sina skäl för att vägra återbetalning med uppgift om till vilka organ betalaren kan hänskjuta ärendet i enlighet med artiklarna </SPAN><NOBR>80–83,</NOBR> om han inte godtar de angivna skälen.</P> <P class="p685 ft48">Den rättighet som betaltjänstleverantören har enligt första stycket att vägra återbetalning ska inte tillämpas i det fall som avses i artikel 62.1 fjärde stycket.</P> </DIV> <DIV id="id_3_2"> <P class="p162 ft61">1. Om betaltjänstleverantören vägrar att utföra en betalningsorder, ska vägran och om möjligt skälen till denna samt förfarandet för att korrigera eventuella sakfel som lett till vägran meddelas till betaltjänstanvändaren, såvida inte detta inte är förbjudet enligt annan relevant gemenskapslagstiftning eller nationell lagstiftning.</P> <P class="p686 ft49">Betaltjänstleverantören ska lämna underrättelsen eller göra den tillgänglig på avtalat sätt snarast möjligt och under alla förhållanden inom de tidsfrister som anges i artikel 69.</P> <P class="p687 ft48">Ramavtalet får innehålla villkoret att betaltjänstleverantören får ta ut en avgift för denna underrättelse om vägran är objektivt betingad.</P> <P class="p341 ft46">2. Om alla villkor som anges i betalarens ramavtal är uppfyllda, får betalarens betaltjänstleverantör inte vägra att utföra en auktoriserad betalningsorder, oberoende av om betalningsordern initieras av en betalare eller av eller via en betalningsmottagare, såvida inte detta är förbjudet enligt annan relevant gemenskapslagstiftning eller nationell lagstiftning.</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_4"> <P class="p12 ft46">70</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_71"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/30</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p308 ft48">3. Vid tillämpning av artiklarna 69 och 75 ska en betalningsorder för vilken genomförande har nekats anses inte ha tagits emot.</P> <P class="p507 ft53">Artikel 66</P> <P class="p2 ft54">Betalningsorderns oåterkallelighet</P> <P class="p688 ft49"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft108">Medlemsstaterna ska se till att betaltjänstanvändaren inte får återkalla en betalningsorder efter det att den har den mottagits av betalarens betaltjänstleverantör, såvida inte någonting annat anges i denna artikel.</SPAN></P> <P class="p689 ft61"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft106">När en betalningstransaktion initieras av eller genom betalningsmottagaren får betalaren inte återkalla betalningsordern efter att ha överfört betalningsordern eller givit sitt godkännande att genomföra betalningstransaktionen till betalningsmottagaren.</SPAN></P> <P class="p690 ft46"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft79">Vid en autogirering och utan att det påverkar tillämpningen av rätten till återbetalning, får betalaren emellertid återkalla betalningsordern senast i slutet av den bankdag som föregår den dag som avtalats för debitering av medlen.</SPAN></P> <P class="p422 ft49"><SPAN class="ft46">4.</SPAN><SPAN class="ft108">I det fall som avses i artikel 64.2 får betaltjänstanvändaren återkalla en betalningsorder senast i slutet av den bankdag som föregår den avtalade dagen.</SPAN></P> <P class="p569 ft46"><SPAN class="ft46">5.</SPAN><SPAN class="ft79">Vid utgången av de tidsfrister som anges i punkterna </SPAN><NOBR>1–4</NOBR> får betalningsordern återkallas endast om detta har avtalats mellan betaltjänstanvändaren och hans betaltjänstleverantör. I de fall som avses i punkterna 2 och 3 krävs även betalningsmottagarens godkännande. Om så har avtalats i ramavtalet får betaltjänstleverantören ta ut en avgift för återkallande.</P> <P class="p650 ft53">Artikel 67</P> <P class="p691 ft54">Överförda belopp och mottagna belopp</P> <P class="p688 ft46"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna ska kräva att betalarens betaltjänstleverantör, betalningsmottagarens betaltjänstleverantör och betaltjänstleverantörernas eventuella mellanhänder överför hela betalningstransaktionens belopp och avstår från att dra av avgifter från det överförda beloppet.</SPAN></P> <P class="p692 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Betalningsmottagaren får dock med sin betaltjänstleverantör avtala om att betaltjänstleverantören får dra av sina egna avgifter från det överförda beloppet innan det krediteras betalningsmottagaren. Hela betalningstransaktionens belopp och avgifterna ska i så fall redovisas separat in den information som lämnas till betalningsmottagaren.</SPAN></P> <P class="p554 ft46"><SPAN class="ft58">3.</SPAN><SPAN class="ft79">Om andra avgifter än dem som avses i punkt 2 dras av från det överförda beloppet, ska betalarens betaltjänstleverantör se till att betalningsmottagaren erhåller hela beloppet av den betalningstransaktion som initierades av betalaren. Om betalningstransaktionen initieras av eller genom betalningsmottagaren, ska dennes betaltjänstleverantör se till att hela beloppet av betalningstransaktionen mottas av betalningsmottagaren.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p693 ft48">Av s n i t t 2</P> <P class="p694 ft54">G e n o m f ö r a n d e t i d o c h v a l u t e r i n g s d a g</P> <P class="p495 ft53">Artikel 68</P> <P class="p695 ft54">Tillämpningsområde</P> <P class="p79 ft48">1. Detta avsnitt ska tillämpas på</P> <P class="p503 ft48"><SPAN class="ft58">a)</SPAN><SPAN class="ft73">betalningstransaktioner i euro,</SPAN></P> <P class="p522 ft48"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft74">nationella betalningstransaktioner i valutan i den berörda medlemsstaten utanför euroområdet, och</SPAN></P> <P class="p371 ft70"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft112">betalningstransaktioner som inbegriper endast en valutakonvertering mellan euro och valutan i en medlemsstat utanför </SPAN><NOBR>euro-området,</NOBR> förutsatt att den nödvändiga valutakonverteringen utförs i den berörda medlemsstaten utanför <NOBR>euro-området</NOBR> och i fråga om gränsöverskridande betalningstransaktioner att den gränsöverskridande transaktionen sker i euro.</P> <P class="p486 ft46">2. Detta avsnitt ska tillämpas på andra betalningstransaktioner, såvida inte annat avtalats mellan betaltjänstanvändaren och hans betaltjänstleverantör, med undantag av artikel 73 som parterna inte disponerar över. När betaltjänstanvändaren och hans betaltjänstleverantör enas om en längre period än den som fastställs i artikel 69 ska emellertid en sådan period när det gäller betalningstransaktioner inom gemenskapen inte överstiga fyra bankdagar efter tidpunkten för mottagande enligt artikel 64.</P> <P class="p696 ft53">Artikel 69</P> <P class="p697 ft54">Betalningstransaktioner till ett betalkonto</P> <P class="p698 ft46"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna ska kräva att betalarens betaltjänstleverantör ser till att betalningstransaktionens belopp, efter tidpunkten för mottagande enligt artikel 64, krediteras betalningsmottagarens betaltjänstleverantörs konto senast vid slutet av nästföljande bankdag. Fram till den 1 januari 2012 får en betalare och hans betaltjänstleverantör dock avtala om en tid om högst tre bankdagar. Dessa tider får dock förlängas med ytterligare en bankdag när det gäller betalningstransaktioner som initierats på papper.</SPAN></P> <P class="p699 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna ska kräva att betalningsmottagarens betaltjänstleverantör valuterar och gör tillgänglig betalningstransaktionens belopp på betalningsmottagarens betalkonto efter det att betaltjänstleverantören har mottagit medlen i enlighet med artikel 73.</SPAN></P> <P class="p699 ft46"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna ska kräva att betalningsmottagarens betaltjänstleverantör överför en betalningsorder som initierats av eller via betalningsmottagaren till betalarens betaltjänstleverantör inom de tidsfrister som avtalats mellan betalningsmottagaren och hans betaltjänstleverantör, när det gäller autogiro, som gör avveckling möjlig på den överenskomna förfallodagen.</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">71</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_72"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td39"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p332 ft49">L 319/31</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td44"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td45"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p489 ft53">Artikel 70</P> <P class="p700 ft55">Om betalningsmottagaren saknar betalkonto hos betaltjänstleverantören</P> <P class="p444 ft49">Om betalningsmottagaren inte har något betalkonto hos betaltjänstleverantören, ska den betaltjänstleverantör som tar emot medlen göra dem tillgängliga för betalningsmottagaren inom den tid som anges i artikel 69.</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p701 ft48">ansvarig enligt artikel 75 för att betalningstransaktionen inte genomförts eller för brister i genomförandet av den.</P> <P class="p702 ft46">Betalarens betaltjänstleverantör ska dock vidta skäliga åtgärder för att återvinna de medel som betalningstransaktionen avsåg.</P> <P class="p703 ft49">Om så har avtalats i ramavtalet får betaltjänstleverantören ta ut en avgift av betaltjänstanvändaren för återvinningen.</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft53">Artikel 71</P> </DIV> <DIV id="id_4"> <DIV id="id_4_1"> <P class="p704 ft54">Kontantinsättningar på ett betalkonto</P> <P class="p705 ft46">Om en konsument sätter in kontanter på ett betalkonto hos betaltjänstleverantören i detta betalkontos valuta, ska betaltjänstleverantören sörja för att beloppet görs tillgängligt och valuteras omedelbart efter den tidpunkt medlen mottogs. Om betaltjänstanvändaren inte är en konsument, ska beloppet göras tillgängligt och valuteras senast den bankdag som följer på dagen för mottagandet av medlen.</P> <P class="p445 ft53">Artikel 72</P> <P class="p706 ft54">Nationella betalningstransaktioner</P> <P class="p707 ft48">För nationella betalningstransaktioner får medlemsstaterna föreskriva kortare maximitider för genomförandet än de tider som anges i detta avsnitt.</P> <P class="p627 ft53">Artikel 73</P> <P class="p708 ft54">Valuteringsdag och tillgängliga medel</P> <P class="p444 ft46">1. Medlemsstaterna ska säkerställa att valuteringsdagen för kreditering av betalningsmottagarens konto är senast den bankdag då betalningstransaktionens belopp krediteras betalningsmottagarens betaltjänstleverantörs konto.</P> <P class="p555 ft46">Betalningsmottagarens betaltjänstleverantör ska säkerställa att betalningstransaktionens belopp ställs till betalningsmottagarens förfogande omedelbart efter det att detta belopp krediteras betalningsmottagarens betaltjänstleverantörs konto.</P> <P class="p709 ft46">2. Medlemsstaterna ska säkerställa att valuteringsdagen för debitering av betalarens betalkonto infaller tidigast när betalningstransaktionens belopp debiteras detta betalkonto.</P> <P class="p410 ft48">Av s n i t t 3</P> <P class="p635 ft54">A n s v a r</P> <P class="p477 ft53">Artikel 74</P> <P class="p710 ft54">Felaktiga unika identifikationskoder</P> <P class="p383 ft61"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft106">Om en betalningsorder genomförs med hjälp av en unik identifikationskod, ska betalningsordern anses ha genomförts korrekt vad avser den betalningsmottagare som angetts i den unika identifikationskoden.</SPAN></P> <P class="p457 ft46"><SPAN class="ft58">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Om den unika identifikationskod som lämnats av betaltjänstanvändaren är felaktig, ska betaltjänstleverantören inte vara</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_4_2"> <P class="p384 ft46">3. Om en betaltjänstanvändare lämnar information utöver den som närmare anges i artiklarna 37.1 a eller 42.2 b, ska betaltjänstleverantören endast vara ansvarig för genomförandet av betalningstransaktioner i enlighet med den unika identifikationskod som betaltjänstanvändaren har angivit.</P> <P class="p449 ft53">Artikel 75</P> <P class="p711 ft55">Betalningstransaktioner som inte genomförts eller genomförts bristfälligt</P> <P class="p303 ft46">1. Om en betalningsorder har initierats av betalaren, ska dennes betaltjänstleverantör inför betalaren ansvara för att betalningstransaktionen genomförs korrekt, utan att detta påverkar tillämpningen av artikel 58, artikel 74.2 och 74.3 och artikel 78 om han inte för betalaren och i förekommande fall betalningsmottagarens betaltjänstleverantör kan styrka att betalningsmottagarens betaltjänstleverantör har mottagit betalningstransaktionens belopp i enlighet med artikel 69.1, i vilket fall betalningsmottagarens betaltjänstleverantör ska vara ansvarig inför betalningsmottagaren för att betalningstransaktionen genomförs korrekt.</P> <P class="p712 ft49">Om betalarens betaltjänstleverantör är ansvarig enligt det första stycket ska denne utan onödigt dröjsmål återbetala beloppet av den icke genomförda eller bristfälliga betalningstransaktionen till betalaren och i förekommande fall återställa det debiterade betalkontots kontoställning till den som skulle ha förelegat om den bristfälligt genomförda betalningstransaktionen inte hade ägt rum.</P> <P class="p385 ft46">Om betalningsmottagarens betaltjänstleverantör är ansvarig enligt det första stycket ska denne omedelbart ställa betalningstransaktionens belopp till betalningsmottagarens förfogande och i förekommande fall kreditera betalningsmottagarens betalkonto med motsvarande belopp.</P> <P class="p649 ft46">Om en betalningstransaktion inte genomförs eller vid brister i genomförandet av den och betalningsordern har initierats av betalaren, ska hans betaltjänstleverantör oavsett dennes ansvar enligt denna punkt på begäran omedelbart försöka spåra betalningstransaktionen och underrätta betalaren om resultatet.</P> <P class="p681 ft46">2. Om en betalningsorder har initierats av eller via betalningsmottagaren, ska hans betaltjänstleverantör, vara ansvarig inför betalningsmottagaren för att betalningsordern överförs korrekt till betalarens betaltjänstleverantör i enlighet med artikel 69.3 utan att det påverkar tillämpningen av artikel 58, artikel 74.2 och 74.3 och artikel 78. Om betalningsmottagarens</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_5"> <P class="p12 ft46">72</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_73"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/32</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p308 ft48">betaltjänstleverantör är ansvarig enligt detta stycke ska denne omedelbart på nytt överföra den berörda betalningsordern till betalarens betaltjänstleverantör.</P> <P class="p376 ft46">Dessutom ska betalningsmottagarens betaltjänstleverantör vara ansvarig inför betalningsmottagaren för hantering av betalningstransaktionens belopp i enlighet med sina skyldigheter enligt artikel 73 utan att det påverkar tillämpningen av artikel 58, artikel 74.2 och 74.3 och artikel 78. Om betalningsmottagarens betaltjänstleverantör är ansvarig enligt detta stycke ska denne säkerställa att betalningstransaktionsbeloppet finns till betalningsmottagarens förfogande omedelbart efter det att beloppet krediteras det konto som tillhör betalningsmottagarens betaltjänstleverantör.</P> <P class="p713 ft46">Om en betalningstransaktion inte genomförs eller vid brister i genomförandet av den och betalningsmottagarens betaltjänstleverantör inte är ansvarig enligt det första och det andra stycket ska betalarens betaltjänstleverantör vara ansvarig inför betalaren. Om betalarens betaltjänstleverantör är ansvarig ska denne på lämpligt sätt och utan onödigt dröjsmål återbetala beloppet av den icke genomförda eller bristfälliga betalningstransaktionen till betalaren och återställa det debiterade betalkontots kontoställning till den som skulle ha förelegat om den bristfälligt genomförda betalningstransaktionen inte hade ägt rum.</P> <P class="p692 ft46">Om en betalningstransaktion inte genomförs eller vid brister i genomförandet av den och betalningsordern initierats av eller via betalningsmottagaren, ska hans betaltjänstleverantör oavsett dennes ansvar enligt denna punkt på begäran omedelbart försöka spåra betalningstransaktionen och meddela betalningsmottagaren om resultatet.</P> <P class="p606 ft46">3. Betaltjänstleverantörerna ska dessutom vara ansvariga inför sina respektive betaltjänstanvändare för eventuella avgifter som de har förorsakat och för eventuell ränta som betaltjänstanvändaren ska erlägga till följd av att betalningstransaktionen inte genomförts eller genomförts bristfälligt.</P> <P class="p427 ft53">Artikel 76</P> <P class="p714 ft54">Ytterligare ekonomisk ersättning</P> <P class="p715 ft61">All ekonomisk ersättning utöver den ersättning som föreskrivs i detta avsnitt får fastställas i enlighet med tillämplig lag för det avtal som ingåtts mellan betaltjänstanvändaren och hans betaltjänstleverantör.</P> <P class="p362 ft53">Artikel 77</P> <P class="p716 ft54">Rätt till återkrav</P> <P class="p442 ft49"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft108">Om en betaltjänstleverantörs ansvar i enlighet med artikel 75 kan hänföras till en annan betaltjänstleverantör eller till en mellanhand ska denna betaltjänstleverantör eller mellanhand ersätta den första betaltjänstleverantören för förluster eller betalda belopp enligt artikel 75.</SPAN></P> <P class="p717 ft49"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft108">Ytterligare ekonomisk ersättning får fastställas enligt avtal mellan betaltjänstleverantörer och/eller mellanhänder samt tillämplig lag på det avtal som ingåtts mellan dem.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p489 ft53">Artikel 78</P> <P class="p718 ft54">Befrielse från ansvar</P> <P class="p641 ft46">Ansvar enligt kapitlen 2 och 3 ska inte vara tillämpligt i fall av osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som den part som åberopar dessa omständigheter inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga att avvärja trots alla ansträngningar att göra så eller då en betaltjänstleverantör är bunden av andra rättsliga krav som omfattas av nationell lagstiftning eller gemenskapslagstiftning.</P> <P class="p650 ft72">KAPITEL 4</P> <P class="p719 ft102">Dataskydd</P> <P class="p643 ft53">Artikel 79</P> <P class="p720 ft54">Dataskydd</P> <P class="p641 ft46">Medlemsstaterna ska tillåta att betalningssystem och betaltjänstleverantörer behandlar personuppgifter när detta är nödvändigt för att säkerställa förebyggande, undersökning och avslöjande av betalningsbedrägerier. Behandlingen av personuppgifter ska genomföras i enlighet med direktiv 95/46/EG.</P> <P class="p483 ft72">KAPITEL 5</P> <P class="p721 ft102">Förfaranden för klagomål och tvistlösning utanför domstol</P> <P class="p722 ft48">Av s n i t t 1</P> <P class="p723 ft54">F ö r f a r a n d e n f ö r k l a g o m å l</P> <P class="p643 ft53">Artikel 80</P> <P class="p305 ft54">Klagomål</P> <P class="p641 ft46"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna ska se till att det inrättas förfaranden för att göra det möjligt för betaltjänstanvändare och andra berörda parter, däribland konsumentorganisationer, att till de behöriga myndigheterna anmäla klagomål som rör betaltjänstleverantörers påstådda överträdelser av bestämmelserna i nationell lagstiftning om genomförande av direktivets bestämmelser.</SPAN></P> <P class="p667 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">I lämpliga fall, och utan att det påverkar rätten att få saken prövad i domstol i enlighet med nationell processlagstiftning, ska klaganden i svaret från de behöriga myndigheterna informeras om de förfaranden för klagomål och tvistlösning utanför domstol som anges i artikel 83.</SPAN></P> <P class="p483 ft53">Artikel 81</P> <P class="p724 ft54">Sanktioner</P> <P class="p664 ft49">1. Medlemsstaterna ska fastställa regler om sanktioner för överträdelser av nationella bestämmelser som har antagits i enlighet med detta direktiv och ska vidta alla åtgärder som är nödvändiga för att se till att de tillämpas. Sanktionerna ska vara effektiva, proportionella och avskräckande.</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">73</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_74"> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td39"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p332 ft49">L 319/33</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td44"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td45"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p415 ft46">2. Medlemsstaterna ska anmäla de sanktioner som avses i punkt 1 och de behöriga myndigheter som avses i artikel 82 till kommissionen senast den 1 november 2009, samt utan dröjsmål anmäla alla senare ändringar som påverkar dem.</P> <P class="p427 ft53">Artikel 82</P> <P class="p725 ft54">Behöriga myndigheter</P> <P class="p494 ft61"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft106">Medlemsstaterna ska vidta alla åtgärder som krävs för att se till att de förfaranden för klagomål och de sanktioner som föreskrivs i artikel 80.1 och i artikel 81.1 handläggs av de myndigheter som givits befogenhet att se till att de bestämmelser i nationell lagstiftning som antagits enligt kraven i detta avsnitt efterlevs.</SPAN></P> <P class="p690 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Vid överträdelse eller misstanke om överträdelse av bestämmelser i nationell lagstiftning som antagits i enlighet med avdelningarna III och IV ska de behöriga myndigheter som avses i punkt 1 vara de i betaltjänstleverantörens hemmedlemsstat, utom för ombud och filialer vars verksamhet bedrivs enligt rätten till etablering då de ska vara värdmedlemsstatens behöriga myndigheter.</SPAN></P> <P class="p726 ft48">Av s n i t t 2</P> <P class="p727 ft54">F ö r f a r a n d e n f ö r t v i s t l ö s n i n g u t a n f ö r d o m s t o l</P> <P class="p477 ft53">Artikel 83</P> <P class="p361 ft54">Tvistlösning utanför domstol</P> <P class="p610 ft46"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna ska se till att det införs lämpliga och effektiva förfaranden för klagomål och tvistlösning för att avgöra tvister mellan betaltjänstanvändare och deras betaltjänstleverantörer om rättigheter och skyldigheter enligt detta direktiv, varvid befintliga organ ska utnyttjas när så är lämpligt.</SPAN></P> <P class="p647 ft48"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft78">När det gäller gränsöverskridande tvister ska medlemsstaterna förvissa sig om att dessa organ samarbetar aktivt för att lösa tvisterna.</SPAN></P> <P class="p728 ft46">AVDELNING V</P> <P class="p729 ft56">GENOMFÖRANDEÅTGÄRDER OCH BETALNINGSKOMMITTÉ</P> <P class="p495 ft53">Artikel 84</P> <P class="p730 ft54">Genomförandeåtgärder</P> <P class="p541 ft46">För att kunna ta hänsyn till teknik- och marknadsutvecklingen på området för betaltjänster och för att sörja för enhetlig tillämpning av detta direktiv får kommissionen i enlighet med det föreskrivande förfarande med kontroll som avses i artikel 85.2 anta genomförandeåtgärder som avser att ändra <NOBR>icke-väsentliga</NOBR> delar i detta direktiv och som avser följande:</P> <P class="p731 ft49"><SPAN class="ft65">a)</SPAN><SPAN class="ft76">Anpassning av förteckningen över verksamheter i bilagan, i enlighet med artiklarna </SPAN><NOBR>2–4</NOBR> och artikel 16.</P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p612 ft48"><SPAN class="ft46">b)</SPAN><SPAN class="ft74">Ändring av definitionen av mikroföretag i den mening som avses i artikel 4.26 i enlighet med en ändring av rekommendation 2003/361/EG.</SPAN></P> <P class="p732 ft48"><SPAN class="ft58">c)</SPAN><SPAN class="ft75">Uppdatering av de belopp som anges i artiklarna 26.1 och 61.1 för att ta hänsyn till inflation och viktiga händelser på marknaden.</SPAN></P> <P class="p495 ft53">Artikel 85</P> <P class="p733 ft54">Kommittéförfarande</P> <P class="p394 ft48"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft78">Kommissionen ska biträdas av en betalningskommitté.</SPAN></P> <P class="p424 ft49"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft108">När det hänvisas till denna punkt ska artikel </SPAN><NOBR>5a.1–5a.4</NOBR> och artikel 7 i beslut 1999/468/EG tillämpas, med beaktande av bestämmelserna i artikel 8 i det beslutet.</P> <P class="p533 ft46">AVDELNING VI</P> <P class="p734 ft56">SLUTBESTÄMMELSER</P> <P class="p643 ft53">Artikel 86</P> <P class="p735 ft54">Fullständig harmonisering</P> <P class="p387 ft49"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft108">Utan att det påverkar tillämpningen av artiklarna 30.2, 33, 34.2, 45.6, 47.3, 48.3, 51.2, 52.3, 53.2, 61.3, 72 och 88 får medlemsstaterna i den mån detta direktiv innehåller harmoniserade bestämmelser inte behålla eller införa andra bestämmelser än de som föreskrivs i detta direktiv.</SPAN></P> <P class="p680 ft49"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft108">Om en medlemsstat utnyttjar någon av de möjligheter som avses i punkt 1, ska den informera kommissionen om detta och om alla eventuella senare ändringar. Kommissionen ska offentliggöra informationen på en webbplats eller på annat sätt som gör att den lätt kan nås.</SPAN></P> <P class="p303 ft49"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft108">Medlemsstaterna ska se till att betaltjänstleverantörer inte avviker från bestämmelser i nationell lagstiftning som genomför eller motsvarar bestämmelser i detta direktiv på ett sätt som är till nackdel för betaltjänstanvändaren, såvida inte detta uttryckligen föreskrivs i direktivet.</SPAN></P> <P class="p736 ft48">Betaltjänstleverantörer får dock besluta att bevilja betaltjänstanvändare förmånligare villkor.</P> <P class="p439 ft53">Artikel 87</P> <P class="p737 ft54">Översyn</P> <P class="p387 ft46">Senast den 1 november 2012 ska kommissionen till Europaparlamentet, rådet, Europeiska ekonomiska och sociala kommittén och Europeiska centralbanken överlämna en rapport om genomförandet och resultatet av detta direktiv, särskilt i fråga om</P> <P class="p619 ft49"><SPAN class="ft49">—</SPAN><SPAN class="ft119">eventuella behov av att utvidga direktivets tillämpningsområde till betalningstransaktioner i alla valutor och till betalningstransaktioner där endast en av betaltjänstleverantörerna är belägen i gemenskapen,</SPAN></P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">74</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_75"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312275x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/34</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p738 ft48"><SPAN class="ft49">—</SPAN><SPAN class="ft63">tillämpningen av artiklarna 6, 8 och 9 när det gäller tillsynskrav för betalningsinstitut, särskilt krav på kapitalbas och skyddskrav (öronmärkning),</SPAN></P> <P class="p318 ft49"><SPAN class="ft49">—</SPAN><SPAN class="ft119">eventuell inverkan av att betalningsinstitutet beviljar kredit i samband med betaltjänster enligt artikel 16.3,</SPAN></P> <P class="p731 ft46"><SPAN class="ft46">—</SPAN><SPAN class="ft59">eventuell inverkan av auktorisationskraven för betalningsinstitut på konkurrensen mellan betalningsinstitut och andra betaltjänstleverantörer samt vad gäller hinder mot marknadstillträde för nya betaltjänstleverantörer,</SPAN></P> <P class="p611 ft61"><SPAN class="ft49">—</SPAN><SPAN class="ft60">tillämpning av artiklarna 34 och 53 och eventuella behov av att se över direktivets tillämpningsområde när det gäller betalningsinstrument för låga belopp och elektroniska pengar, och</SPAN></P> <P class="p739 ft48"><SPAN class="ft49">—</SPAN><SPAN class="ft63">tillämpningen av artiklarna 69 och 75 och hur de fungerar för alla slags betalningsinstrument</SPAN></P> <P class="p702 ft48">när så är lämpligt åtföljt av ett förslag till översyn.</P> <P class="p427 ft53">Artikel 88</P> <P class="p740 ft54">Övergångsbestämmelser</P> <P class="p741 ft46"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft79">Utan att det påverkar tillämpningen av direktiv 2005/60/EG eller annan tillämplig gemenskapslagstiftning ska medlemsstaterna tillåta juridiska personer som före den 25 december 2007 har inlett verksamhet som betalningsinstitut i den mening som avses i detta direktiv i enlighet med gällande nationell lagstiftning att fortsätta denna verksamhet inom den berörda medlemsstaten till och med den 30 april 2011, utan auktorisation enligt artikel 10. Den som inte har beviljats auktorisation inom denna period ska i enlighet med artikel 29 förbjudas att tillhandahålla betaltjänster.</SPAN></P> <P class="p742 ft46"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft79">Trots vad som sägs i punkt 1 ska ett undantag från auktorisationskraven enligt artikel 10 beviljas de finansiella institut som har inlett verksamhet som förtecknas i punkt 4 i bilaga I till direktiv 2006/48/EG och uppfyller villkoren i artikel 24.1 första stycket e i det direktivet i enlighet med nationell lagstiftning före den 25 december 2007. Emellertid ska de underrätta de behöriga myndigheterna i hemmedlemsstaten om denna verksamhet senast den 25 december 2007. Dessutom ska denna underrättelse innehålla information som visar att de har uppfyllt kraven i artikel 5 a, d, </SPAN><NOBR>g–i,</NOBR> k och l i detta direktiv. När de behöriga myndigheterna är förvissade om att dessa krav har uppfyllts ska de berörda finansiella instituten registreras i enlighet med artikel 13 i detta direktiv. Medlemsstaterna får tillåta att deras behöriga myndigheter undantar dessa finansiella institut från kraven i artikel 5.</P> <P class="p743 ft46"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft79">Medlemsstaterna får föreskriva att juridiska personer som avses i punkt 1 automatiskt ska beviljas auktorisation och upptas i det register som anges i artikel 13 om de behöriga myndigheterna redan har bevis för att kraven i artiklarna 5 och 10 är uppfyllda. De behöriga myndigheterna ska informera de berörda enheterna innan de beviljas auktorisation.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p446 ft46">4. Utan att det påverkar tillämpningen av direktiv 2005/60/EG eller annan tillämplig gemenskapslagstiftning får medlemsstaterna tillåta att fysiska eller juridiska personer som har inlett verksamhet som betalningsinstitut i den mening som avses i detta direktiv i enlighet med den nationella lagstiftning som gällde före den 25 december 2007 och som har rätt till undantag enligt artikel 26 att fortsätta denna verksamhet inom den berörda medlemsstaten under högst tre år, utan att ha beviljats undantag enligt artikel 26 och utan att ha varit upptagna i det register som anges i artikel 13. Den som inte har beviljats undantag inom denna period ska i enlighet med artikel 29 förbjudas att tillhandahålla betaltjänster.</P> <P class="p744 ft53">Artikel 89</P> <P class="p745 ft54">Ändring av direktiv 97/7/EG</P> <P class="p30 ft48">Artikel 8 i direktiv 97/7/EG ska utgå.</P> <P class="p471 ft53">Artikel 90</P> <P class="p746 ft54">Ändringar av direktiv 2002/65/EG</P> <P class="p23 ft48">Direktiv 2002/65/EG ska ändras på följande sätt:</P> <P class="p572 ft48"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft73">I artikel 4 ska följande punkt läggas till:</SPAN></P> <P class="p747 ft46">”5. När Europaparlamentets och rådets direktiv 2007/64/ EG av den 13 november 2007 om betaltjänster på den inre marknaden (*) också är tillämpligt ska informationsbestämmelserna enligt artikel 3.1 i detta direktiv, med undantag av punkterna 2 <NOBR>c–2</NOBR> g, 3 a, 3 d och 3 e samt 4 b, ersättas av artiklarna 36, 37, 41 och 42 i det direktivet.</P> <P class="p325 ft48"><SPAN class="ft46">(*)</SPAN><SPAN class="ft87">EUT L 319, 5.12.2007, s. 1.”</SPAN></P> <P class="p572 ft48"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft73">Artikel 8 ska utgå.</SPAN></P> <P class="p643 ft53">Artikel 91</P> <P class="p746 ft54">Ändringar av direktiv 2005/60/EG</P> <P class="p23 ft48">Direktiv 2005/60/EG ska ändras på följande sätt:</P> <P class="p572 ft48"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft73">Artikel 3.2 a ska ersättas med följande:</SPAN></P> <P class="p748 ft49">”a) Ett företag som inte är ett kreditinstitut och som bedriver en eller flera av de verksamheter som förtecknas i punkterna <NOBR>2–12</NOBR> och 14 i bilaga I till direktiv 2006/48/EG, inbegripet valutaväxlingsverksamhet (bureaux de change).”</P> <P class="p749 ft48"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft73">Artikel 15.1 och 15.2 ska ersättas med följande:</SPAN></P> <P class="p747 ft46">”1. I de fall där en medlemsstat tillåter de kreditinstitut och finansiella institut som avses i artikel 2.1.1 eller 2.1.2 och som är belägna på dess territorium att bli betrodda som tredje part nationellt, ska medlemsstaten under alla omständigheter göra det möjligt för de institut och personer som avses i artikel 2.1 och som är belägna på dess territorium att i enlighet med artikel 14 erkänna och godta resultatet av kraven på kundkontroll i artikel <NOBR>8.1a–8.1c</NOBR> som genomförts i enlighet med detta direktiv av ett institut enligt artikel 2.1.1 eller 2.1.2 i en annan medlemsstat, med</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">75</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_76"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312276x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td40"><SPAN class="p16 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td39"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td40"><SPAN class="p16 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p209 ft46">5.12.2007</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td39"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td40"><SPAN class="p332 ft49">L 319/35</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td44"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td45"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> <DIV id="id_2"> <DIV id="id_2_1"> <P class="p249 ft46">undantag av valutaväxlingskontor och de betalningsinstitut enligt definitionen i artikel 4.4 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2007/64/EG av den 13 november 2007 om betaltjänster på den inre marknaden (*) som huvudsakligen tillhandahåller de betaltjänster som förtecknas i punkt 6 i bilagan till det direktivet, inbegripet de fysiska och juridiska personer som har beviljats undantag enligt artikel 26 i det direktivet och som uppfyller kraven i artiklarna 16 och 18 i detta direktiv, även om de handlingar och uppgifter på vilka dessa krav grundar sig är annorlunda än dem som krävs i den medlemsstat till vilken kunden hänvisas.</P> <P class="p750 ft46">2. I de fall då en medlemsstat tillåter att valutaväxlingskontor enligt artikel 3.2 a och de betalningsinstitut enligt definitionen i artikel 4.4 i direktiv 2007/64/EG som huvudsakligen tillhandahåller de betaltjänster som förtecknas i punkt 6 i bilagan till det direktivet och som är belägna på dess territorium blir betrodd som nationell tredje part, ska den medlemsstaten under alla omständigheter i enlighet med artikel 14 i detta direktiv, tillåta att de erkänner och godtar resultatet av kraven på kundkontroll i artikel 8.1 a– 8.1 c som genomförts i enlighet med detta direktiv av samma typ av institut i en annan medlemsstat och som uppfyller kraven i artiklarna 16 och 18 i detta direktiv, även om de handlingar och uppgifter på vilka dessa krav grundar sig är annorlunda än dem som krävs i den medlemsstat till vilken kunden hänvisas.</P> <P class="p751 ft48"><SPAN class="ft58">(*)</SPAN><SPAN class="ft87">EUT L 319, 5.12.2007, s. 1.”</SPAN></P> <P class="p337 ft48"><SPAN class="ft46">3.</SPAN><SPAN class="ft73">I artikel 36.1 ska andra meningen utgå.</SPAN></P> <P class="p536 ft53">Artikel 92</P> <P class="p752 ft54">Ändringar av direktiv 2006/48/EG</P> <P class="p336 ft48">Bilaga I till direktiv 2006/48/EG ska ändras på följande sätt:</P> <P class="p337 ft48"><SPAN class="ft46">1.</SPAN><SPAN class="ft73">Punkt 4 ska ersättas med följande:</SPAN></P> <P class="p753 ft61">”4. betaltjänster enligt definitionen i artikel 4.3 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2007/64/EG av den 13 november 2007 om betaltjänster på den inre marknaden (*)</P> <P class="p754 ft48"><SPAN class="ft58">(*)</SPAN><SPAN class="ft87">EUT L 319, 5.12.2007, s. 1.”</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2_2"> <P class="p162 ft48"><SPAN class="ft46">2.</SPAN><SPAN class="ft73">Punkt 5 ska ersättas av följande text:</SPAN></P> <P class="p755 ft46">”5. Utställande och administration av andra betalningsmedel (t.ex. resecheckar och postväxlar) såvida inte denna verksamhet omfattas av punkt 4”.</P> <P class="p471 ft53">Artikel 93</P> <P class="p756 ft54">Upphävande</P> <P class="p757 ft48">Direktiv 97/5/EG ska upphöra att gälla från och med den 1 november 2009.</P> <P class="p460 ft53">Artikel 94</P> <P class="p758 ft54">Genomförande</P> <P class="p759 ft61">1. Medlemsstaterna ska sätta i kraft de bestämmelser i lagar och andra författningar som är nödvändiga för att följa detta direktiv före den 1 november 2009. De ska genast informera kommissionen om detta.</P> <P class="p306 ft46">När medlemsstaterna antar dessa bestämmelser ska de innehålla en hänvisning till detta direktiv eller åtföljas av en sådan hänvisning när de offentliggörs. Närmare föreskrifter om hur hänvisningen ska göras ska varje medlemsstat själv utfärda.</P> <P class="p760 ft46">2. Medlemsstaterna ska till kommissionen överlämna texten till de centrala bestämmelser i nationell lagstiftning som de antar inom det område som omfattas av detta direktiv.</P> <P class="p495 ft53">Artikel 95</P> <P class="p761 ft54">Ikraftträdande</P> <P class="p762 ft46">Detta direktiv träder i kraft den tjugonde dagen efter det att det har offentliggjorts i <SPAN class="ft72">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN>.</P> <P class="p471 ft53">Artikel 96</P> <P class="p763 ft54">Adressater</P> <P class="p30 ft48">Detta direktiv riktar sig till medlemsstaterna.</P> <P class="p764 ft48">Utfärdat i Strasbourg den 13 november 2007.</P> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t14"> <TR> <TD class="tr22 td70"><SPAN class="p765 ft120">På Europaparlamentets vägnar</SPAN> </TD> <TD class="tr22 td71"><SPAN class="p766 ft120">På rådets vägnar</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr22 td70"><SPAN class="p767 ft46"><NOBR>H.-G.</NOBR> PÖTTERING</SPAN> </TD> <TD class="tr22 td71"><SPAN class="p768 ft65">M. LOBO ANTUNES</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr5 td70"><SPAN class="p765 ft120">Ordförande</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td71"><SPAN class="p768 ft120">Ordförande</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> </DIV> </DIV> <DIV id="id_3"> <P class="p12 ft46">76</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_77"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312277x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11"> <TR> <TD class="tr3 td38"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td15"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td46"><SPAN class="p16 ft45">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td47"><SPAN class="p230 ft46">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td38"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td15"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td46"><SPAN class="p16 ft64">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td47"><SPAN class="p230 ft46">Bilaga 4</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD rowspan=2 class="tr22 td38"><SPAN class="p16 ft48">L 319/36</SPAN> </TD> <TD class="tr10 td41"><SPAN class="p16 ft47">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td46"><SPAN class="p210 ft48">Europeiska unionens officiella tidning</SPAN> </TD> <TD rowspan=2 class="tr22 td47"><SPAN class="p13 ft48">5.12.2007</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td42"><SPAN class="p212 ft50">SV</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr25 td43"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td41"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td48"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr25 td49"><SPAN class="p16 ft51">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p769 ft72">BILAGA</P> <P class="p770 ft56">BETALTJÄNSTER (DEFINITION 3 I ARTIKEL 4)</P> <P class="p771 ft46"><SPAN class="ft65">1.</SPAN><SPAN class="ft81">Tjänster som möjliggör kontantinsättningar på ett betalkonto samt de transaktioner som krävs för förvaltningen av ett betalkonto.</SPAN></P> <P class="p772 ft46"><SPAN class="ft65">2.</SPAN><SPAN class="ft81">Tjänster som möjliggör kontantuttag från ett betalkonto samt de transaktioner som krävs för förvaltningen av ett betalkonto.</SPAN></P> <P class="p773 ft46"><SPAN class="ft65">3.</SPAN><SPAN class="ft81">Genomförande av betalningstransaktioner, däribland överföring av medel, från ett betalkonto hos användarens betaltjänstleverantör eller någon annan betaltjänstleverantör:</SPAN></P> <P class="p774 ft46"><SPAN class="ft46">—</SPAN><SPAN class="ft89">Genomförande av autogireringar, även engångsautogireringar.</SPAN></P> <P class="p775 ft46"><SPAN class="ft46">—</SPAN><SPAN class="ft89">Genomförande av betalningstransaktioner med betalkort eller liknande.</SPAN></P> <P class="p776 ft46"><SPAN class="ft46">—</SPAN><SPAN class="ft89">Genomförande av betalningar, även stående betalningsorder.</SPAN></P> <P class="p777 ft46"><SPAN class="ft65">4.</SPAN><SPAN class="ft81">Genomförande av betalningstransaktioner, när medlen täcks genom ett kreditutrymme för en betaltjänstanvändare:</SPAN></P> <P class="p776 ft46"><SPAN class="ft46">—</SPAN><SPAN class="ft89">Genomförande av autogireringar, även engångsautogireringar.</SPAN></P> <P class="p775 ft46"><SPAN class="ft46">—</SPAN><SPAN class="ft89">Genomförande av betalningstransaktioner med betalkort eller liknande.</SPAN></P> <P class="p775 ft46"><SPAN class="ft46">—</SPAN><SPAN class="ft89">Genomförande av betalningar, även stående betalningsorder.</SPAN></P> <P class="p778 ft46"><SPAN class="ft65">5.</SPAN><SPAN class="ft81">Utfärdande av och/eller förvärvande av betalningsinstrument.</SPAN></P> <P class="p777 ft46"><SPAN class="ft65">6.</SPAN><SPAN class="ft81">Penningöverföring.</SPAN></P> <P class="p779 ft58"><SPAN class="ft65">7.</SPAN><SPAN class="ft121">Genomförande av betalningstransaktioner där betalarens godkännande att genomföra en betalningstransaktion ges med någon form av utrustning för telekommunikation, digital teknik eller informationsteknik och betalningen görs till operatören för systemet eller nätet för telekommunikation eller informationsteknik vilken endast fungerar som mellanhand mellan betaltjänstanvändaren och leverantören av varorna och tjänsterna.</SPAN></P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft46">77</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_78"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p780 ft40">Sammanfattning av departementspromemorian Betalningsansvar vid obehöriga transaktioner (Ds 2008:86)</P> <P class="p180 ft2">Promemorian innehåller förslag som syftar till att genomföra två artiklar i ett <NOBR>EG-direktiv</NOBR> (2007/64/EG) om betaltjänster på den inre marknaden och om ändring av direktiven 97/7/EG, 2002/65/EG, 2005/60/EG och 2006/48/EG samt upphävande av direktiv 97/5/EG (betaltjänstdirektivet).</P> <P class="p31 ft5">I stort sett alla har avtal om betaltjänster med någon bank eller annan betaltjänstleverantör. Det kan exempelvis vara ett avtal om betalkonto, med eller utan kredit, där insättningar och uttag görs med hjälp av ett betalningsinstrument, t.ex. ett kontokort eller en bankdosa.</P> <P class="p112 ft2">Det förekommer att betalningsinstrument används utan samtycke av den som enligt avtalet med banken har rätt att lämna ett sådant samtycke. I allmänhet är det svårt att ta reda på vem som gjort den obehöriga transaktionen och då blir frågan om banken eller betalaren ska stå för den slutliga ekonomiska förlusten.</P> <P class="p31 ft5">I promemorian föreslås det nya bestämmelser om en betalares skyldigheter i förhållande till en bank eller annan betaltjänstleverantör.</P> <P class="p112 ft2">Det föreslås också nya bestämmelser om vilket ansvar för förlust som en betalare ska ha vid en obehörig transaktion. Beträffande obehöriga transaktioner där en personlig kod har använts föreslås att betalaren ska stå för en självrisk. Vidare föreslås en begränsning i förlustansvaret i de fall då en betalare som är konsument har brutit mot avtalsvillkoren genom grov oaktsamhet.</P> <P class="p781 ft2">Lagändringarna är avsedda att träda i kraft den 1 november 2009.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p177 ft2">Bilaga 5</P> <P class="p208 ft2">78</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_79"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312279x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV id="id_1"> <DIV id="id_1_1"> <P class="p12 ft4">Promemorians lagförslag (Ds 2008:86)</P> </DIV> <DIV id="id_1_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p177 ft2">Bilaga 6</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p782 ft11"><SPAN class="ft9">1</SPAN><SPAN class="ft41">Förslag till lag om betalningsansvar vid obehöriga transaktioner</SPAN></P> <P class="p783 ft2">Härigenom föreskrivs följande.</P> <P class="p784 ft5">1 § Denna lag gäller kontohavares skyldigheter och ansvar för förlust vid obehöriga transaktioner.</P> <P class="p9 ft5">Avtalsvillkor som i jämförelse med bestämmelserna i denna lag är till nackdel för en konsument är utan verkan mot denne. I andra fall gäller avtalsvillkor framför bestämmelserna i denna lag.</P> <P class="p151 ft2">2 § I lagen avses med</P> <P class="p52 ft5"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft42">kontohavare: den som på grund av ett betaltjänstavtal innehar ett betalningsinstrument,</SPAN></P> <P class="p9 ft2"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft8">obehörig transaktion: en transaktion som genomförts utan att kontohavaren lämnat sitt samtycke,</SPAN></P> <P class="p9 ft13"><SPAN class="ft2">3.</SPAN><SPAN class="ft44">konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet.</SPAN></P> <P class="p151 ft2">3 § Kontohavaren är skyldig att</P> <P class="p187 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft8">skydda en personlig kod som kontohavaren fått,</SPAN></P> <P class="p52 ft5"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft42">vid vetskap om att betalningsinstrumentet kommit bort eller obehörigen använts snarast anmäla detta till betaltjänstleverantören och</SPAN></P> <P class="p187 ft2"><SPAN class="ft2">3.</SPAN><SPAN class="ft8">i övrigt följa villkoren för användning av betalningsinstrumentet.</SPAN></P> <P class="p785 ft5">4 § Om en obehörig transaktion har genomförts med ett betalningsinstrument och en personlig kod har använts, ska kontohavaren stå för en förlust med högst 1 000 kronor. Detta gäller dock inte om kontohavaren visar att transaktionen inte berodde på att han eller hon underlåtit att skydda sin kod.</P> <P class="p786 ft5">5 § Om en obehörig transaktion har orsakats av att en skyldighet enligt 3 § åsidosatts genom grov oaktsamhet, ska kontohavaren stå för hela förlusten.</P> <P class="p9 ft5">Är kontohavaren konsument ska han eller hon inte behöva stå för mer än 12 000 kronor. Har kontohavaren uppsåtligen möjliggjort den obehöriga transaktionen, ska han eller hon dock stå för hela förlusten.</P> <P class="p787 ft5">6 § Oavsett vad som anges i 4 och 5 §§, ska kontohavaren inte stå för förlusten, om den obehöriga transaktionen har genomförts efter det att kontohavaren har anmält att betalningsinstrumentet ska spärras. Detta gäller dock inte om kontohavaren har handlat svikligt.</P> <P class="p788 ft2">Denna lag träder i kraft den 1 november 2009.</P> <P class="p789 ft2">79</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_80"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312280x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t15"> <TR> <TD class="tr5 td36"><SPAN class="p13 ft9">2</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td37"><SPAN class="p203 ft9">Förslag till lag om ändring i konsumentkreditlagen</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td17"><SPAN class="p16 ft2">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr22 td36"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr22 td37"><SPAN class="p203 ft9">(1992:830)</SPAN> </TD> <TD class="tr22 td17"><SPAN class="p16 ft2">Bilaga 6</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p790 ft5">Härigenom föreskrivs i fråga om konsumentkreditlagen (1992:830) <SPAN class="ft19">dels </SPAN>att 34 § ska upphöra att gälla,</P> <P class="p791 ft2"><SPAN class="ft3">dels </SPAN>att rubriken närmast före 34 § ska utgå.</P> <P class="p792 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft16">Denna lag träder i kraft den 1 november 2009.</SPAN></P> <P class="p103 ft5"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft15">Den upphävda paragrafen gäller dock i fråga om avtal som har ingåtts före ikraftträdandet.</SPAN></P> <P class="p793 ft2">80</P> </DIV> <DIV id="page_81"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p12 ft4">Förteckning över remissinstanserna (Ds 2008:86)</P> <P class="p794 ft29">Efter remiss har yttrande över promemorian avgetts av Sveriges Riksbank, Svea hovrätt, Stockholms tingsrätt, Malmö tingsrätt, Gotlands tingsrätt, Ekobrottsmyndigheten, Rikspolisstyrelsen, Revisorsnämnden, Finansinspektionen, Datainspektionen, Juridiska fakulteten vid Stockholms universitet, Juridiska fakulteten vid Lunds universitet, Konsumentverket, Konkurrensverket, Svenska Bankföreningen, Finansbolagens Förening, Riksgäldskontoret, Sveriges advokatsamfund, Företagarna, Allmänna reklamationsnämnden och PAN Nordic Card Association, PNC.</P> <P class="p159 ft5">Bankgirocentralen, Sparbankernas Riksförbund, Svensk Handel, Sveriges Försäkringsförbund, Värdepapperscentralen, Svenskt Näringsliv, FAR SRS, Finansförbundet, Svenska Fondhandlareföreningen, Konsumenternas Bank- och finansbyrå, Sveriges Konsumenter, Stockholms Handelskammare, Sveriges Kommuner och Landsting, Fexco, <NOBR>X-change,</NOBR> Paynova och Euroclear har beretts tillfälle att avge yttrande men har avstått från att yttra sig.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p177 ft2">Bilaga 7</P> <P class="p208 ft2">81</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_82"> <DIV id="id_1"> <DIV id="id_1_1"> <P class="p12 ft4">Lagförslaget i utkastet till lagrådsremiss</P> </DIV> <DIV id="id_1_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p177 ft2">Bilaga 8</P> </DIV> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p795 ft11"><SPAN class="ft9">1</SPAN><SPAN class="ft122">Förslag till lag om kontohavares ansvar för obehöriga transaktioner med betalningsinstrument</SPAN></P> <P class="p796 ft2">Härigenom föreskrivs följande.</P> <P class="p797 ft5"><SPAN class="ft18">1 § </SPAN>Denna lag gäller en kontohavares ansvar för ett belopp som har påförts eller dragits från ett konto på grund av en obehörig transaktion med ett betalningsinstrument.</P> <P class="p798 ft2"><SPAN class="ft14">2 § </SPAN>I lagen avses med</P> <P class="p197 ft5"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft15">kontohavare: den som innehar ett konto och som är behörig att godkänna att ett belopp påförs eller dras från kontot,</SPAN></P> <P class="p102 ft2"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft16">betalningsinstrument: ett kontokort eller något annat personligt instrument som enligt ett betaltjänstavtal ska användas för att elektroniskt initiera en betalningsorder,</SPAN></P> <P class="p101 ft5"><SPAN class="ft2">3.</SPAN><SPAN class="ft15">obehörig transaktion: en transaktion som genomförts utan att kontohavaren eller någon annan som enligt betaltjänstavtalet är behörig att använda betalningsinstrumentet lämnat sitt samtycke,</SPAN></P> <P class="p101 ft5"><SPAN class="ft2">4.</SPAN><SPAN class="ft15">konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet.</SPAN></P> <P class="p799 ft13"><SPAN class="ft12">3 § </SPAN>Avtalsvillkor som i jämförelse med bestämmelserna i denna lag är till nackdel för en konsument är utan verkan mot denne. I andra fall gäller avtalsvillkor framför bestämmelserna i denna lag.</P> <P class="p800 ft2"><SPAN class="ft14">4 § </SPAN>Kontohavaren är skyldig att</P> <P class="p801 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft16">skydda en personlig kod som han eller hon fått,</SPAN></P> <P class="p102 ft5"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft15">vid vetskap om att betalningsinstrumentet kommit bort eller obehörigen använts snarast anmäla detta till den som är betaltjänstleverantör och</SPAN></P> <P class="p801 ft2"><SPAN class="ft2">3.</SPAN><SPAN class="ft16">i övrigt följa villkoren för användning av betalningsinstrumentet.</SPAN></P> <P class="p802 ft5"><SPAN class="ft18">5 § </SPAN>Om en eller flera obehöriga transaktioner har orsakats av att kontohavaren har underlåtit att skydda en personlig kod, ansvarar kontohavaren för beloppet, dock högst 1 200 kronor.</P> <P class="p803 ft5"><SPAN class="ft18">6 § </SPAN>Om en eller flera obehöriga transaktioner har orsakats av att en skyldighet enligt 4 § åsidosatts genom grov oaktsamhet, ansvarar kontohavaren för hela beloppet.</P> <P class="p101 ft5">Är kontohavaren konsument är ansvaret enligt första stycket begränsat till högst 12 000 kronor. Har kontohavaren uppsåtligen möjliggjort den obehöriga transaktionen, ansvarar han eller hon dock för hela beloppet.</P> <P class="p804 ft5"><SPAN class="ft18">7 § </SPAN>Oavsett vad som anges i 5 och 6 §§, ansvarar kontohavaren inte för en obehörig transaktion som har genomförts efter det att han eller hon har anmält till betaltjänstleverantören att betalningsinstrumentet ska spärras. Detta gäller dock inte om kontohavaren har handlat svikligt.</P> <P class="p805 ft2">82</P> </DIV> </DIV> <DIV id="page_83"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312283x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV class="dclr"></DIV> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p38 ft5"><SPAN class="ft18">8 § </SPAN>Om ett betalningsinstrument också disponeras av någon annan som enligt betaltjänstavtalet är behörig att göra detta ansvarar kontohavaren under de förutsättningar som anges i 5 och 6 §§.</P> <P class="p157 ft5"><SPAN class="ft18">9 § </SPAN>Kontohavaren ansvarar alltid för hela beloppet om han eller hon inte underrättar betaltjänstleverantören om den obehöriga transaktionen utan onödigt dröjsmål efter att ha fått kännedom om den. Har betaltjänstleverantören lämnat kontohavaren information om transaktionen ansvarar kontohavaren i varje fall för beloppet om han eller hon inte underrättat leverantören senast tretton månader efter att beloppet påförts eller dragits från kontot.</P> <P class="p806 ft2">Denna lag träder i kraft den 1 augusti 2010.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p177 ft2">Bilaga 8</P> <P class="p208 ft2">83</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_84"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312284x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t15"> <TR> <TD class="tr5 td36"><SPAN class="p13 ft9">2</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td37"><SPAN class="p203 ft9">Förslag till lag om ändring i konsumentkreditlagen</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td17"><SPAN class="p16 ft2">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr22 td36"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr22 td37"><SPAN class="p203 ft9">(1992:830)</SPAN> </TD> <TD class="tr22 td17"><SPAN class="p16 ft2">Bilaga 8</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p790 ft5">Härigenom föreskrivs i fråga om konsumentkreditlagen (1992:830) <SPAN class="ft19">dels </SPAN>att 34 § ska upphöra att gälla,</P> <P class="p791 ft2"><SPAN class="ft3">dels </SPAN>att rubriken närmast före 34 § ska utgå.</P> <P class="p792 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft16">Denna lag träder i kraft den 1 augusti 2010.</SPAN></P> <P class="p103 ft5"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft15">Den upphävda paragrafen gäller dock i fråga om avtal som har ingåtts före ikraftträdandet.</SPAN></P> <P class="p793 ft2">84</P> </DIV> <DIV id="page_85"> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p12 ft4">Lagrådsremissens lagförslag</P> <P class="p807 ft11"><SPAN class="ft9">1</SPAN><SPAN class="ft41">Förslag till lag om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument</SPAN></P> <P class="p28 ft2">Härigenom föreskrivs följande.</P> <P class="p29 ft13"><SPAN class="ft12">1 § </SPAN>Denna lag gäller en kontohavares ansvar för belopp som belastar ett konto på grund av en obehörig transaktion med ett betalningsinstrument.</P> <P class="p30 ft2"><SPAN class="ft14">2 § </SPAN>I lagen avses med</P> <P class="p31 ft5"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft42">betalningsinstrument: ett kontokort eller något annat personligt instrument eller personlig rutin som används för att elektroniskt initiera en betalningstransaktion,</SPAN></P> <P class="p31 ft2"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft8">obehörig transaktion: en transaktion som genomförs utan samtycke från kontohavaren eller någon annan som enligt kontoavtalet är behörig att använda betalningsinstrumentet,</SPAN></P> <P class="p31 ft5"><SPAN class="ft2">3.</SPAN><SPAN class="ft42">konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet.</SPAN></P> <P class="p32 ft13"><SPAN class="ft12">3 § </SPAN>Avtalsvillkor som i jämförelse med bestämmelserna i denna lag är till nackdel för en konsument är utan verkan mot honom eller henne.</P> <P class="p33 ft2"><SPAN class="ft14">4 § </SPAN>Kontohavaren är skyldig att</P> <P class="p34 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft8">skydda en personlig kod som han eller hon fått,</SPAN></P> <P class="p31 ft5"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft42">vid vetskap om att betalningsinstrumentet kommit bort eller obehörigen använts snarast anmäla detta till den som är betaltjänstleverantör och</SPAN></P> <P class="p31 ft13"><SPAN class="ft2">3.</SPAN><SPAN class="ft44">i övrigt följa de villkor som enligt kontoavtalet gäller för användning av betalningsinstrumentet.</SPAN></P> <P class="p37 ft5"><SPAN class="ft18">5 § </SPAN>Om en obehörig transaktion har kunnat genomföras till följd av att kontohavaren har underlåtit att skydda en personlig kod, ansvarar kontohavaren för beloppet, dock högst 1 200 kronor.</P> <P class="p157 ft5"><SPAN class="ft18">6 § </SPAN>Om en obehörig transaktion har kunnat genomföras till följd av att en skyldighet enligt 4 § åsidosatts genom grov oaktsamhet, ansvarar kontohavaren för hela beloppet.</P> <P class="p31 ft5">Är kontohavaren konsument, är ansvaret enligt första stycket begränsat till högst 12 000 kronor. Har kontohavaren handlat särskilt klandervärt, ansvarar han eller hon dock för hela beloppet.</P> <P class="p37 ft5"><SPAN class="ft18">7 § </SPAN>Oavsett vad som anges i 5 och 6 §§, ansvarar kontohavaren inte för något belopp som har belastat kontot efter det att han eller hon anmält till betaltjänstleverantören att betalningsinstrumentet ska spärras. Detta gäller dock inte om kontohavaren genom svikligt handlande har bidragit till den obehöriga transaktionen.</P> <P class="p39 ft13"><SPAN class="ft12">8 § </SPAN>Kontohavaren ansvarar för hela beloppet om han eller hon inte underrättar betaltjänstleverantören utan onödigt dröjsmål efter att ha fått kännedom om den obehöriga transaktionen. Detsamma gäller om betal-</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p177 ft2">Bilaga 9</P> <P class="p208 ft2">85</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_86"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312286x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV class="dclr"></DIV> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p111 ft5">tjänstleverantören har lämnat kontohavaren information om transaktionen och kontohavaren inte underrättar betaltjänstleverantören inom tretton månader från det att beloppet belastat kontot.</P> <P class="p808 ft5"><SPAN class="ft18">9 § </SPAN>Om även någon annan än kontohavaren är behörig enligt kontoavtalet att använda ett betalningsinstrument, ska, vid bedömningen enligt <NOBR>5–8</NOBR> §§ av om kontohavaren ansvarar för något belopp, den andra personens handlande räknas som om kontohavaren själv hade handlat.</P> <P class="p40 ft2">Denna lag träder i kraft den 1 juli 2010.</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p177 ft2">Bilaga 9</P> <P class="p208 ft2">86</P> </DIV> </DIV> </DIV> <DIV id="page_87"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312287x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t16"> <TR> <TD class="tr5 td36"><SPAN class="p13 ft9">2</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td37"><SPAN class="p809 ft9">Förslag till lag om ändring i konsumentkreditlagen</SPAN> </TD> <TD class="tr5 td17"><SPAN class="p16 ft2">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr22 td36"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr22 td37"><SPAN class="p809 ft9">(1992:830)</SPAN> </TD> <TD class="tr22 td17"><SPAN class="p16 ft2">Bilaga 9</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p810 ft5">Härigenom föreskrivs i fråga om konsumentkreditlagen (1992:830) <SPAN class="ft19">dels </SPAN>att 34 § ska upphöra att gälla,</P> <P class="p811 ft2"><SPAN class="ft3">dels </SPAN>att rubriken närmast före 34 § ska utgå.</P> <P class="p812 ft2"><SPAN class="ft2">1.</SPAN><SPAN class="ft8">Denna lag träder i kraft den 1 juli 2010.</SPAN></P> <P class="p49 ft5"><SPAN class="ft2">2.</SPAN><SPAN class="ft42">Den upphävda paragrafen gäller i fråga om avtal som har ingåtts före ikraftträdandet.</SPAN></P> <P class="p813 ft2">87</P> </DIV> <DIV id="page_88"> <TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t7"> <TR> <TD class="tr7 td20"><SPAN class="p16 ft4">Lagrådets yttrande</SPAN> </TD> <TD class="tr7 td17"><SPAN class="p16 ft2">Prop. 2009/10:122</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr16 td20"><SPAN class="p16 ft35">&nbsp;</SPAN> </TD> <TD class="tr16 td17"><SPAN class="p16 ft123">Bilaga 10</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td20"><SPAN class="p16 ft2">Utdrag ur protokoll vid sammanträde <NOBR>2010-02-17</NOBR></SPAN> </TD> <TD class="tr9 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr14 td20"><SPAN class="p16 ft2"><SPAN class="ft14">Närvarande</SPAN>: F.d. regeringsrådet Leif Lindstam, f.d. justitierådet Lars</SPAN> </TD> <TD class="tr14 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr3 td20"><SPAN class="p16 ft2">Dahllöf och regeringsrådet Carina Stävberg.</SPAN> </TD> <TD class="tr3 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr15 td20"><SPAN class="p16 ft14">Obehöriga transaktioner med betalningsinstrument</SPAN> </TD> <TD class="tr15 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr8 td20"><SPAN class="p16 ft2">Enligt en lagrådsremiss den 28 januari 2010 (Justitiedepartementet) har</SPAN> </TD> <TD class="tr8 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">regeringen beslutat att inhämta Lagrådets yttrande över förslag till</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr2 td20"><SPAN class="p59 ft2">1. lag om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument,</SPAN> </TD> <TD class="tr2 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p59 ft2">2. lag om ändring i konsumentkreditlagen (1992:830).</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p59 ft2">Förslagen har inför Lagrådet föredragits av rättssakkunniga Helena</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr6 td20"><SPAN class="p16 ft2">Corell.</SPAN> </TD> <TD class="tr6 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> <TR> <TD class="tr9 td20"><SPAN class="p59 ft2"><SPAN class="ft3">Lagrådet </SPAN>lämnar förslagen utan erinran.</SPAN> </TD> <TD class="tr9 td17"><SPAN class="p16 ft6">&nbsp;</SPAN> </TD> </TR> </TABLE> <P class="p814 ft2">88</P> </DIV> <DIV id="page_89"> <DIV id="dimg1"> <INGENBILD zsrc="GX0312289x1.jpg/" id="img1"> </DIV> <DIV> <DIV id="id_1"> <P class="p12 ft4">Justitiedepartementet</P> <P class="p26 ft2">Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde den 4 mars 2010</P> <P class="p815 ft5">Närvarande: Statsministern Reinfeldt, ordförande, och statsråden Odell, Husmark Pehrsson, Larsson, Erlandsson, Torstensson, Carlgren, Hägglund, Björklund, Carlsson, Littorin, Billström, Adelsohn Liljeroth, Krantz</P> <P class="p23 ft2">Föredragande: statsrådet Billström</P> <P class="p816 ft13">Regeringen beslutar proposition 2009/10:122 Obehöriga transaktioner med betalningsinstrument</P> </DIV> <DIV id="id_2"> <P class="p12 ft2">Prop. 2009/10:122</P> <P class="p83 ft2">89</P> </DIV> </DIV> </DIV> </div><style> TD,TD.p2h { zzzfont-size:90%; zzzmargin-right:2px; zzzoverflow:visable; zzzword-wrap: break-word; } P { zdisplay:block; } .divbreak { clear:both; display:block; zwidth: 100%; zheight: 1px; zword-wrap: break-word; } .xecp { display:block; margin: 0px !important; padding: 0px !important; } .ec { border-style:solid; border-width:1px; display:block; margin: 0px !important; padding: 0px !important; } .TOPS { overflow:visable; margin:2px; width:690px !important; } </style> 0 0 Riksdagen antar regeringens förslag till 1. lag om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument, 2. lag om ändring i konsumentkreditlagen (1992:830). Delvis bifall Delvis bifall 2009/10:CU19 ? Acklamation B Bordläggning 2010-03-09 00:00:00 inträffat 2 hanvisning INL Inlämning 2010-03-09 00:00:00 inträffat 60 hantering REG Registrering 2010-03-09 00:00:00 inträffat 70 hantering HÄN Hänvisning 2010-03-10 00:00:00 inträffat 3 hanvisning MOT Motionstid slutar 2010-03-24 00:00:00 inträffat 4 hanvisning inlamnatav Inlämnat av Justitiedepartementet 2014-11-24 01:09:07 statustext statustext Ärendet är avslutat GX03122 2017-10-18 14:40:12 tilldelat Tilldelat Civilutskottet 2014-11-24 01:09:07 GX03122 prop_200910__122.pdf 1135991 pdf Obehöriga transaktioner med betalningsinstrument https://data.riksdagen.se/fil/74DAD752-B059-40C2-B488-BF1AD49568C6 behandlas_i 2009/10:CU19 GX01CU19 bet 2009/10 CU19 Obehöriga transaktioner med betalningsinstrument Betänkande