2359323GS031532004/05153propproppropProposition 2004/05:153PropositionPropositionFIFiU15302005-04-20 00:00:002013-02-16 19:33:462005-04-20 00:00:00Granskning av metoder för att mäta kreditrisk och operativ riskhämtad_2html-echttps://data.riksdagen.se/dokument/GS03153/texthttps://data.riksdagen.se/dokument/GS03153https://data.riksdagen.se/dokumentstatus/GS03153
<div style="margin:3px;">
<STYLE type="text/css">
body {margin-top: 0px;margin-left: 0px;}
#page_1 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_2 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_3 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:20px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_4 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_5 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:20px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_5 #dimg1z{position:absolute;top:553px;left:63px;z-index:-1;width:154px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;}
#page_5 #dimg1 #img1 {width:154px;height:1px;}
#page_6 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:20px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_7 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_8 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:20px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_8 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;}
#page_8 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;}
#page_9 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:20px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_9 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;}
#page_9 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;}
#page_10 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:20px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_11 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:20px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_11 #dimg1z{position:absolute;top:367px;left:63px;z-index:-1;width:488px;height:273px;}
#page_11 #dimg1 #img1 {width:488px;height:273px;}
#page_12 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:20px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_12 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;}
#page_12 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 315px;overflow: hidden;}
#page_13 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:20px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_13 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;}
#page_13 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 315px;overflow: hidden;}
#page_14 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:20px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_15 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:20px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_16 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:20px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_16 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;}
#page_16 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;}
#page_16 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;}
#page_16 #id_2 {border:none;z:b;margin:13px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;}
#page_17 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_17 #dimg1z{position:absolute;top:479px;left:63px;z-index:-1;width:154px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;}
#page_17 #dimg1 #img1 {width:154px;height:1px;}
#page_18 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:20px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_18 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;}
#page_18 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;}
#page_19 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:20px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_19 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:3px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;}
#page_19 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;}
#page_19 #dimg1z{position:absolute;top:200px;left:1px;z-index:-1;width:151px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;}
#page_19 #dimg1 #img1 {width:151px;height:1px;}
#page_20 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 17px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
.dclr {clear:both;float:none;height:1px;margin:0px;padding:0px;overflow:hidden;}
.ft0{font: 20px 'Verdana' !important;l-h: 36px;}
.ft1{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 17px;}
.ft2{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 16px;}
.ft3{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 1px;}
.ft4{font: 16px 'Verdana' !important;l-h: 25px;}
.ft5{font: 16px 'Verdana' !important;l-h: 26px;}
.ft6{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 19px;}
.ft7{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 18px;}
.ft8{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 19px;}
.ft9{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 18px;}
.ft10{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 23px;}
.ft11{font: 16px 'Verdana' !important;l-h: 25px;}
.ft12{font: 16px 'Verdana' !important;l-h: 24px;}
.ft13{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 5px;l-h: 19px;}
.ft14{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 9px;l-h: 19px;}
.ft15{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 14px;position: relative; bottom: 7px;}
.ft16{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 12px;position: relative; bottom: 6px;}
.ft17{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 15px;}
.ft18{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 16px;}
.ft19{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 51px;l-h: 22px;}
.ft20{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 22px;}
.ft21{font: 12px 'Symbol' !important;l-h: 15px;}
.ft22{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 17px;l-h: 19px;}
.ft23{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 17px;l-h: 20px;}
.ft24{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 20px;}
.ft25{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 19px;}
.ft26{font: 12px 'Symbol' !important;l-h: 17px;}
.ft27{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 16px;l-h: 20px;}
.ft28{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 16px;l-h: 19px;}
.ft29{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 16px;l-h: 20px;}
.ft30{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 20px;}
.ft31{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 17px;l-h: 20px;}
.ft32{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 20px;}
.ft33{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 17px;l-h: 20px;}
.ft34{font: 16px 'Verdana' !important;margin-left: 64px;l-h: 26px;}
.ft35{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 4px;l-h: 19px;}
.ft36{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 18px;}
.ft37{font: 12px 'Verdana' !important;l-h: 16px;}
.ft38{font: 14px 'Verdana' !important;text-decoration: underline;l-h: 19px;}
.ft39{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 1px;}
.ft40{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 10px;}
.ft41{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 16px;}
.ft42{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 16px;}
.ft43{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 17px;}
.p0{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p1{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p2{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p3{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p4{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p5{text-align: left;padding-left: 160px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p6{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 66px;margin-bottom: 0px !important;}
.p7{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;}
.p8{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p9{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;}
.p10{text-align: right;padding-right: 84px;margin-top: 224px;margin-bottom: 0px !important;}
.p11{text-align: right;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p12{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p13{text-align: right;padding-right: 147px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p14{text-align: right;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p15{text-align: right;margin-top: 540px;margin-bottom: 0px !important;}
.p16{text-align: right;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p17{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p18{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 147px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;}
.p19{text-align: right;margin-top: 869px;margin-bottom: 0px !important;}
.p20{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p21{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;}
.p22{text-align: left;padding-left: 200px;padding-right: 378px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 40px;}
.p23{text-align: left;padding-left: 220px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p24{text-align: left;padding-left: 220px;padding-right: 294px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p25{text-align: left;padding-left: 240px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p26{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;}
.p27{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;}
.p28{text-align: left;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p29{text-align: left;padding-right: 294px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p30{text-align: left;padding-left: 220px;padding-right: 294px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p31{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;}
.p32{text-align: left;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p33{text-align: left;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p34{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p35{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p36{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p37{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;}
.p38{text-align: left;padding-left: 280px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;}
.p39{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p40{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p41{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p42{text-align: center;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p43{text-align: right;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p44{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p45{text-align: center;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p46{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p47{text-align: left;padding-left: 300px;padding-right: 294px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;}
.p48{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 57px;margin-bottom: 0px !important;}
.p49{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 355px;margin-bottom: 0px !important;}
.p50{text-align: right;padding-right: 84px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;}
.p51{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;}
.p52{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p53{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px !important;}
.p54{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;}
.p55{text-align: right;padding-right: 84px;margin-top: 154px;margin-bottom: 0px !important;}
.p56{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;}
.p57{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;}
.p58{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;}
.p59{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p60{text-align: right;padding-right: 84px;margin-top: 83px;margin-bottom: 0px !important;}
.p61{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p62{text-align: left;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;}
.p63{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;}
.p64{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p65{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p66{text-align: left;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;}
.p67{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;}
.p68{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;}
.p69{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p70{text-align: left;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px !important;}
.p71{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;}
.p72{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p73{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p74{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p75{text-align: right;padding-right: 84px;margin-top: 949px;margin-bottom: 0px !important;}
.p76{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p77{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;}
.p78{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;}
.p79{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 21px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;}
.p80{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p81{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p82{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p83{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p84{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p85{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;}
.p86{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;}
.p87{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;}
.p88{text-align: right;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;}
.p89{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;}
.p90{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;}
.p91{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;}
.p92{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.24px;}
.p93{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p94{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;}
.p95{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p96{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 357px;margin-top: 55px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.75px;}
.p97{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 315px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;}
.p98{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p99{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;}
.p100{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 315px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p101{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 315px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p102{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p103{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;}
.p104{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p105{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p106{text-align: left;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p107{text-align: left;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p108{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p109{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 949px;margin-bottom: 0px !important;}
.p110{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p111{text-align: left;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p112{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;}
.p113{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 54px;margin-bottom: 0px !important;}
.p114{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;}
.p115{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;}
.p116{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;}
.p117{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p118{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 42px;margin-bottom: 0px !important;}
.p119{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;}
.p120{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 722px;margin-bottom: 0px !important;}
.p121{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;}
.p122{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p123{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;}
.p124{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p125{text-align: left;padding-left: 240px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;}
.p126{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p127{text-align: left;padding-left: 220px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p128{text-align: left;padding-left: 200px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;}
.p129{text-align: left;padding-right: 294px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p130{text-align: left;padding-left: 220px;padding-right: 294px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p131{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p132{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p133{text-align: right;padding-right: 3px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p134{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p135{text-align: center;padding-right: 9px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p136{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p137{text-align: center;padding-right: 8px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p138{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p139{text-align: left;padding-left: 300px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;}
.p140{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 56px;margin-bottom: 0px !important;}
.p141{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 432px;margin-bottom: 0px !important;}
.p142{text-align: left;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;}
.p143{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;}
.p144{text-align: left;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;}
.p145{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;}
.p146{text-align: left;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;}
.p147{text-align: left;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;}
.p148{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 930px;margin-bottom: 0px !important;}
.p149{text-align: left;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;}
.p150{text-align: left;padding-right: 42px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;}
.p151{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 77px;margin-bottom: 0px !important;}
.p152{text-align: right;margin-top: 642px;margin-bottom: 0px !important;}
.td0{padding: 0px;margin: 0px;width: 501px;vertical-align: bottom;}
.td1{padding: 0px;margin: 0px;width: 162px;vertical-align: bottom;}
.td2{padding: 0px;margin: 0px;width: 159px;vertical-align: bottom;}
.td3{padding: 0px;margin: 0px;width: 3px;vertical-align: bottom;}
.td4{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 501px;vertical-align: bottom;}
.td5{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 159px;vertical-align: bottom;}
.td6{padding: 0px;margin: 0px;width: 497px;vertical-align: bottom;}
.td7{padding: 0px;margin: 0px;width: 165px;vertical-align: bottom;}
.td8{padding: 0px;margin: 0px;width: 8px;vertical-align: bottom;}
.td9{padding: 0px;margin: 0px;width: 489px;vertical-align: bottom;}
.td10{padding: 0px;margin: 0px;width: 655px;vertical-align: bottom;}
.td11{padding: 0px;margin: 0px;width: 70px;vertical-align: bottom;}
.td12{padding: 0px;margin: 0px;width: 418px;vertical-align: bottom;}
.td13{padding: 0px;margin: 0px;width: 78px;vertical-align: bottom;}
.td14{padding: 0px;margin: 0px;width: 45px;vertical-align: bottom;}
.td15{padding: 0px;margin: 0px;width: 488px;vertical-align: bottom;}
.td16{padding: 0px;margin: 0px;width: 130px;vertical-align: bottom;}
.td17{padding: 0px;margin: 0px;width: 13px;vertical-align: bottom;}
.td18{padding: 0px;margin: 0px;width: 519px;vertical-align: bottom;}
.td19{padding: 0px;margin: 0px;width: 256px;vertical-align: bottom;}
.td20{padding: 0px;margin: 0px;width: 263px;vertical-align: bottom;}
.td21{padding: 0px;margin: 0px;width: 533px;vertical-align: bottom;}
.td22{padding: 0px;margin: 0px;width: 269px;vertical-align: bottom;}
.td23{padding: 0px;margin: 0px;width: 404px;vertical-align: bottom;}
.td24{padding: 0px;margin: 0px;width: 260px;vertical-align: bottom;}
.td25{padding: 0px;margin: 0px;width: 334px;vertical-align: bottom;}
.td26{padding: 0px;margin: 0px;width: 50px;vertical-align: bottom;}
.td27{padding: 0px;margin: 0px;width: 34px;vertical-align: bottom;}
.td28{padding: 0px;margin: 0px;width: 32px;vertical-align: bottom;}
.td29{padding: 0px;margin: 0px;width: 63px;vertical-align: bottom;}
.td30{padding: 0px;margin: 0px;width: 134px;vertical-align: bottom;}
.td31{padding: 0px;margin: 0px;width: 24px;vertical-align: bottom;}
.td32{padding: 0px;margin: 0px;width: 176px;vertical-align: bottom;}
.td33{padding: 0px;margin: 0px;width: 111px;vertical-align: bottom;}
.td34{padding: 0px;margin: 0px;width: 28px;vertical-align: bottom;}
.td35{padding: 0px;margin: 0px;width: 36px;vertical-align: bottom;}
.td36{padding: 0px;margin: 0px;width: 452px;vertical-align: bottom;}
.td37{padding: 0px;margin: 0px;width: 245px;vertical-align: bottom;}
.td38{padding: 0px;margin: 0px;width: 135px;vertical-align: bottom;}
.td39{padding: 0px;margin: 0px;width: 65px;vertical-align: bottom;}
.td40{padding: 0px;margin: 0px;width: 67px;vertical-align: bottom;}
.td41{padding: 0px;margin: 0px;width: 158px;vertical-align: bottom;}
.td42{padding: 0px;margin: 0px;width: 150px;vertical-align: bottom;}
.td43{padding: 0px;margin: 0px;width: 95px;vertical-align: bottom;}
.td44{padding: 0px;margin: 0px;width: 121px;vertical-align: bottom;}
.td45{padding: 0px;margin: 0px;width: 115px;vertical-align: bottom;}
.td46{padding: 0px;margin: 0px;width: 132px;vertical-align: bottom;}
.td47{padding: 0px;margin: 0px;width: 268px;vertical-align: bottom;}
.td48{padding: 0px;margin: 0px;width: 90px;vertical-align: bottom;}
.td49{padding: 0px;margin: 0px;width: 49px;vertical-align: bottom;}
.td50{padding: 0px;margin: 0px;width: 21px;vertical-align: bottom;}
.td51{padding: 0px;margin: 0px;width: 190px;vertical-align: bottom;}
.td52{padding: 0px;margin: 0px;width: 139px;vertical-align: bottom;}
.td53{padding: 0px;margin: 0px;width: 663px;vertical-align: bottom;}
.td54{padding: 0px;margin: 0px;width: 278px;vertical-align: bottom;}
.td55{padding: 0px;margin: 0px;width: 248px;vertical-align: bottom;}
.td56{padding: 0px;margin: 0px;width: 414px;vertical-align: bottom;}
.td57{padding: 0px;margin: 0px;width: 114px;vertical-align: bottom;}
.td58{padding: 0px;margin: 0px;width: 86px;vertical-align: bottom;}
.td59{padding: 0px;margin: 0px;width: 211px;vertical-align: bottom;}
.td60{padding: 0px;margin: 0px;width: 169px;vertical-align: bottom;}
.td61{padding: 0px;margin: 0px;width: 55px;vertical-align: bottom;}
.td62{padding: 0px;margin: 0px;width: 119px;vertical-align: bottom;}
.td63{padding: 0px;margin: 0px;width: 136px;vertical-align: bottom;}
.td64{padding: 0px;margin: 0px;width: 177px;vertical-align: bottom;}
.td65{padding: 0px;margin: 0px;width: 164px;vertical-align: bottom;}
.td66{padding: 0px;margin: 0px;width: 145px;vertical-align: bottom;}
.td67{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 177px;vertical-align: bottom;}
.td68{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 164px;vertical-align: bottom;}
.td69{padding: 0px;margin: 0px;width: 310px;vertical-align: bottom;}
.tr0{heightzzz: 39px;}
.tr1{heightzzz: 23px;}
.tr2{heightzzz: 16px;}
.tr3{heightzzz: 37px;}
.tr4{heightzzz: 47px;}
.tr5{heightzzz: 27px;}
.tr6{heightzzz: 28px;}
.tr7{heightzzz: 43px;}
.tr8{heightzzz: 38px;}
.tr9{heightzzz: 60px;}
.tr10{heightzzz: 19px;}
.tr11{heightzzz: 31px;}
.tr12{heightzzz: 20px;}
.tr13{heightzzz: 25px;}
.tr14{heightzzz: 26px;}
.tr15{heightzzz: 35px;}
.tr16{heightzzz: 62px;}
.tr17{heightzzz: 18px;}
.tr18{heightzzz: 22px;}
.tr19{heightzzz: 21px;}
.tr20{heightzzz: 33px;}
.tr21{heightzzz: 10px;}
.tr22{heightzzz: 32px;}
.tr23{heightzzz: 17px;}
.tr24{heightzzz: 42px;}
.t0{width: 696px;margin-leftZ: 75px;f:17px 'Verdana' !important;}
.t1{width: 695px;margin-leftZ: 76px;f:15px 'Verdana' !important;}
.t2{width: 695px;f:17px 'Verdana' !important;}
.t3{width: 696px;margin-top: 21px;f:9px 'Verdana' !important;}
.t4{width: 540px;margin-leftZ: 76px;f:17px 'Verdana' !important;}
.t5{width: 695px;margin-leftZ: 76px;f:23px 'Verdana' !important;}
.t6{width: 421px;f:15px 'Verdana' !important;}
.t7{width: 705px;margin-top: 55px;f:9px 'Verdana' !important;}
.t8{width: 695px;margin-leftZ: 76px;f:17px 'Verdana' !important;}
.t9{width: 697px;margin-leftZ: 74px;f:15px 'Verdana' !important;}
</STYLE>
<DIV id="page_1">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t0">
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr0 td0"><SPAN class="p0 ft0">Regeringens proposition</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr1 td1"><SPAN class="p1 ft1">Prop. 2004/05:153</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr2 td2"><SPAN class="p2 ft2"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr2 td3"><SPAN class="p2 ft2"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td0"><SPAN class="p0 ft0">2004/05:153</SPAN> </TD>
<TD class="tr3 td2"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr3 td3"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td0"><SPAN class="p3 ft4">Granskning av metoder för att mäta kreditrisk och</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr4 td1"><SPAN class="p4 ft5">Prop.</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td4"><SPAN class="p3 ft5">operativ risk</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td5"><SPAN class="p4 ft5">2004/05:153</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td3"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td0"><SPAN class="p0 ft6">Regeringen överlämnar denna proposition till riksdagen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td2"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td3"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td0"><SPAN class="p0 ft6">Stockholm den 14 april 2005</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td2"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td3"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td0"><SPAN class="p0 ft7">Göran Persson</SPAN> </TD>
<TD class="tr9 td2"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr9 td3"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td0"><SPAN class="p5 ft7">Pär Nuder</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td2"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td3"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td0"><SPAN class="p5 ft6">(Finansdepartementet)</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td2"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td3"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p6 ft5">Propositionens huvudsakliga innehåll</P>
<P class="p7 ft8">Vid ingången av år 2007 väntas nya kapitaltäckningsregler för kreditinstitut och värdepappersbolag (institut) bli införda. Det kan förutses att dessa regler kommer att innebära att Finansinspektionen behöver göra en omfattande prövning av de metoder för att beräkna kapitalkrav för kreditrisker och operativa risker som instituten kan komma att vilja använda. För att Finansinspektionen skall hinna med att granska metoderna så att instituten kan börja använda dem i anslutning till att de nya kapitaltäckningsreglerna träder i kraft, måste inspektionen kunna påbörja denna granskning redan under hösten 2005.</P>
<P class="p8 ft6">Det föreslås därför att Finansinspektionen, på begäran av ett institut, skall granska tillförlitligheten av dels institutets metod för att mäta kreditrisk med hjälp av intern riskklassificering, dels institutets metod för att mäta eller hantera operativ risk. För granskningen av metoderna skall Finansinspektionen kunna ta ut avgifter.</P>
<P class="p9 ft6">Bestämmelserna föreslås träda i kraft den 1 juli 2005.</P>
<P class="p10 ft6">1</P>
</DIV>
<DIV id="page_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t1">
<TR>
<TD colspan=3 class="tr11 td6"><SPAN class="p2 ft5">Innehållsförteckning</SPAN> </TD>
<TD class="tr11 td7"><SPAN class="p11 ft6">Prop. 2004/05:153</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td8"><SPAN class="p2 ft1">1</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td9"><SPAN class="p12 ft9">Förslag till riksdagsbeslut..................................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td7"><SPAN class="p13 ft6">3</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td8"><SPAN class="p2 ft1">2</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td10"><SPAN class="p12 ft6">Förslag till lag om ändring i lagen (1994:2004) om kapitaltäckning</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td8"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td9"><SPAN class="p12 ft1">och stora exponeringar för kreditinstitut och värdepappersbolag .....</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td7"><SPAN class="p13 ft6">4</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td8"><SPAN class="p2 ft1">3</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td9"><SPAN class="p12 ft1">Ärendet och dess beredning...............................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td7"><SPAN class="p13 ft6">6</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td8"><SPAN class="p2 ft1">4</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td9"><SPAN class="p12 ft1">Kapitalkrav för kreditrisker och operativa risker ..............................</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td7"><SPAN class="p13 ft6">7</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td8"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td11"><SPAN class="p12 ft6">4.1</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p11 ft9">Gällande rätt........................................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td7"><SPAN class="p13 ft6">7</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td8"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td11"><SPAN class="p12 ft6">4.2</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td12"><SPAN class="p11 ft9">Föreslagna ändringar av kapitaltäckningsreglerna..............</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td7"><SPAN class="p13 ft6">8</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td8"><SPAN class="p2 ft1">5</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td9"><SPAN class="p12 ft6">Granskning av metoder bl.a. för att mäta kreditrisk och</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td7"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td8"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td9"><SPAN class="p12 ft9">operativ risk .....................................................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td7"><SPAN class="p13 ft1">11</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td8"><SPAN class="p2 ft1">6</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr5 td9"><SPAN class="p12 ft9">Konsekvenser ..................................................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td7"><SPAN class="p13 ft1">14</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td8"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td11"><SPAN class="p12 ft6">6.1</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p14 ft9">Ekonomiska konsekvenser................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td7"><SPAN class="p13 ft1">14</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td8"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td11"><SPAN class="p12 ft6">6.2</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p14 ft9">Konsekvenser för små och medelstora företag .................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td7"><SPAN class="p13 ft1">15</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td13"><SPAN class="p2 ft6">Bilaga 1</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td12"><SPAN class="p14 ft1">Lagrådsremissens lagförslag .................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td7"><SPAN class="p13 ft1">16</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr5 td13"><SPAN class="p2 ft6">Bilaga 2</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td12"><SPAN class="p14 ft9">Lagrådets yttrande .................................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td7"><SPAN class="p13 ft1">18</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td6"><SPAN class="p2 ft1">Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde den 14 april 2005..........</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td7"><SPAN class="p13 ft1">19</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr5 td6"><SPAN class="p2 ft9">Rättsdatablad............................................................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td7"><SPAN class="p13 ft1">20</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p15 ft6">2</P>
</DIV>
<DIV id="page_3">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t1">
<TR>
<TD class="tr5 td14"><SPAN class="p16 ft10">1</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td15"><SPAN class="p17 ft5">Förslag till riksdagsbeslut</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td16"><SPAN class="p2 ft1">Prop. 2004/05:153</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p18 ft6">Regeringen föreslår att riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (1994:2004) om kapitaltäckning och stora exponeringar för kreditinstitut och värdepappersbolag.</P>
<P class="p19 ft6">3</P>
</DIV>
<DIV id="page_4">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr11 td17"><SPAN class="p2 ft5">2</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr11 td18"><SPAN class="p20 ft5">Förslag till lag om ändring i lagen</SPAN> </TD>
<TD class="tr11 td16"><SPAN class="p2 ft1">Prop. 2004/05:153</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td17"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr13 td18"><SPAN class="p20 ft11">(1994:2004) om kapitaltäckning och stora</SPAN> </TD>
<TD class="tr13 td16"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td17"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr14 td18"><SPAN class="p20 ft5">exponeringar för kreditinstitut och</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td16"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td17"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td19"><SPAN class="p20 ft12">värdepappersbolag</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td20"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td16"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td17"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr15 td18"><SPAN class="p3 ft6">Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (1994:2004) om</SPAN> </TD>
<TD class="tr15 td16"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr10 td21"><SPAN class="p2 ft6">kapitaltäckning och stora exponeringar för kreditinstitut och</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td16"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr12 td22"><SPAN class="p2 ft6">värdepappersbolag</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td20"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td16"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td17"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td18"><SPAN class="p3 ft9">dels att 7 kap. 14 och 16 §§ samt 8 kap. 2 § skall ha följande lydelse,</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td16"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td17"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td18"><SPAN class="p3 ft6">dels att det i lagen skall införas en ny paragraf, 7 kap. 13 d §, samt</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td16"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr10 td21"><SPAN class="p2 ft6">närmast före den en ny rubrik av följande lydelse.</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td16"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr16 td22"><SPAN class="p2 ft6">Nuvarande lydelse</SPAN> </TD>
<TD class="tr16 td20"><SPAN class="p2 ft6">Föreslagen lydelse</SPAN> </TD>
<TD class="tr16 td16"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p21 ft6">7 kap.</P>
<P class="p22 ft6">Granskning av metoder 13 d §</P>
<P class="p23 ft6">På begäran av ett institut skall Finansinspektionen granska tillförlitligheten hos den metod institutet valt för att</P>
<P class="p24 ft6"><SPAN class="ft1">1.</SPAN><SPAN class="ft13">mäta kreditrisk med hjälp av intern riskklassificering, eller</SPAN></P>
<P class="p25 ft6"><SPAN class="ft1">2.</SPAN><SPAN class="ft14">mäta eller hantera operativ</SPAN></P>
<P class="p26 ft6">risk.</P>
<P class="p27 ft6">14 §</P>
<P class="p28 ft6">Institut som står under tillsyn enligt denna lag skall bekosta Finansinspektionens verksamhet med årliga avgifter enligt de närmare föreskrifter regeringen meddelar.</P>
<P class="p29 ft8">Om Finansinspektionen för bedömning av en viss fråga vid tillsynen enligt denna lag behöver anlita någon med särskild fackkunskap, skall kostnaden för detta betalas av det institut som tillsynen avser.</P>
<P class="p30 ft6">För granskning av ärenden enligt 13 d § får Finansinspektionen ta ut avgifter. Regeringen får meddela föreskrifter om avgifternas storlek.</P>
<P class="p31 ft6">16 §<SPAN class="ft15">1</SPAN></P>
<P class="p32 ft6">Beslut som Finansinspektionen meddelar med stöd av 12 § får överklagas hos kammarrätten.</P>
<P class="p30 ft6">Beslut som inspektionen meddelar i ärenden enligt 13 d § får inte överklagas.</P>
<P class="p33 ft9">Andra beslut som inspektionen meddelar enligt denna lag får överklagas hos länsrätten. Detta gäller dock inte beslut i ärenden som</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t3">
<TR>
<TD class="tr12 td23"><SPAN class="p2 ft17"><SPAN class="ft16">1 </SPAN>Senaste lydelse 2000:444.</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td24"><SPAN class="p11 ft6">4</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_5">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GS031535x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<P class="p34 ft6">avses i 20 § första stycket 5 förvaltningslagen (1986:223). Prop. 2004/05:153 Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten av läns-</P>
<P class="p35 ft6">rättens avgörande.</P>
<P class="p36 ft6">Finansinspektionen får bestämma att ett beslut om föreläggande skall gälla omedelbart.</P>
<P class="p37 ft18">8 kap.</P>
<P class="p38 ft6">2 §<SPAN class="ft15">2</SPAN></P>
<P class="p9 ft6">Regeringen eller, efter regeringens bemyndigande, Finansinspektionen</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t4">
<TR>
<TD colspan=5 class="tr17 td25"><SPAN class="p2 ft7">får meddela de föreskrifter som behövs om</SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td26"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td27"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td28"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td29"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td30"><SPAN class="p39 ft6">1. villkoren för</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td31"><SPAN class="p40 ft6">att</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr10 td32"><SPAN class="p41 ft6">beräkna kapitalkravet</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td26"><SPAN class="p42 ft6">enligt</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr10 td16"><SPAN class="p11 ft9">undantagsregeln i</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td30"><SPAN class="p2 ft6">2 kap. 4 §,</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td31"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td33"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td34"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td35"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td26"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td27"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td28"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td29"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr10 td36"><SPAN class="p39 ft9">2. beräkning av kapitalkravet enligt 2 kap. 5 § första stycket,</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td29"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr10 td22"><SPAN class="p43 ft9">3. hur gruppbaserad redovisning</SPAN> </TD>
<TD colspan=6 class="tr10 td37"><SPAN class="p11 ft9">3. hur gruppbaserad redovisning</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr10 td22"><SPAN class="p2 ft6">enligt 6 kap. 5 § skall upprättas för</SPAN> </TD>
<TD colspan=6 class="tr10 td37"><SPAN class="p11 ft1">enligt 6 kap. 5 § skall upprättas för</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td30"><SPAN class="p2 ft6">sådana institut</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td38"><SPAN class="p43 ft6">som tillämpar</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td39"><SPAN class="p2 ft6">sådana</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td26"><SPAN class="p0 ft6">institut</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td40"><SPAN class="p44 ft6">som</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td29"><SPAN class="p11 ft6">tillämpar</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr12 td41"><SPAN class="p2 ft6">Europaparlamentets</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td33"><SPAN class="p43 ft6">och rådets</SPAN> </TD>
<TD colspan=4 class="tr12 td42"><SPAN class="p2 ft9">Europaparlamentets</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr12 td43"><SPAN class="p11 ft6">och rådets</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr10 td22"><SPAN class="p2 ft6">förordning (EG) nr 1606/2002 av</SPAN> </TD>
<TD colspan=6 class="tr10 td37"><SPAN class="p11 ft9">förordning (EG) nr 1606/2002 av</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr10 td22"><SPAN class="p2 ft6">den 19 juli 2002 om tillämpning</SPAN> </TD>
<TD colspan=6 class="tr10 td37"><SPAN class="p11 ft6">den 19 juli 2002 om tillämpning</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td30"><SPAN class="p2 ft6">av internationella</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td38"><SPAN class="p43 ft6">redovisnings-</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td34"><SPAN class="p2 ft6">av</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr10 td44"><SPAN class="p45 ft9">internationella</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td43"><SPAN class="p11 ft1">redovisnings-</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td30"><SPAN class="p2 ft6">standarder.</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td31"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td33"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr10 td45"><SPAN class="p2 ft6">standarder,</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td27"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td28"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td29"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td30"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td31"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td33"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr10 td45"><SPAN class="p39 ft6">4. grunderna</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td27"><SPAN class="p46 ft6">för</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td43"><SPAN class="p11 ft1">bedömningen</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td30"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td31"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td33"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td34"><SPAN class="p2 ft7">av</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr12 td44"><SPAN class="p42 ft7">tillförlitligheten</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td28"><SPAN class="p3 ft7">hos</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td29"><SPAN class="p11 ft7">metoder</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td30"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td31"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td33"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=6 class="tr10 td37"><SPAN class="p11 ft7">för att mäta kreditrisk med hjälp</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td30"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr18 td31"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr18 td33"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=6 class="tr18 td37"><SPAN class="p11 ft9">av intern riskklassificering och för</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p47 ft6">att mäta eller hantera operativ risk enligt 7 kap. 13 d §.</P>
<P class="p48 ft6">Denna lag träder i kraft den 1 juli 2005.</P>
<P class="p49 ft17"><SPAN class="ft16">2 </SPAN>Senaste lydelse 2004:1180.</P>
<P class="p50 ft6">5</P>
</DIV>
<DIV id="page_6">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t1">
<TR>
<TD class="tr5 td14"><SPAN class="p16 ft10">3</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td15"><SPAN class="p17 ft5">Ärendet och dess beredning</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td16"><SPAN class="p2 ft1">Prop. 2004/05:153</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p51 ft6">Kapitalkrav för kreditrisker och marknadsrisker för kreditinstitut och värdepappersföretag regleras i Europaparlamentets och rådets direktiv 2000/12/EG av den 20 mars 2000 om rätten att starta och driva verksamhet i kreditinstitut och i rådets direktiv 93/6/EEG av den 15 mars 1993 om kapitalkrav för värdepappersföretag och kreditinstitut. Kommissionen lade den 14 juli 2004 fram ett förslag till direktiv om omarbetning av dessa direktiv (KOM [2004] 486 slutlig). Förslaget förväntas bli antaget av Europaparlamentet och rådet under innevarande år.</P>
<P class="p8 ft6">Direktivförslaget innehåller bl.a. regler om nya metoder för att beräkna kapitalkravet för kreditrisker och en skyldighet att beräkna ett kapitalkrav för operativa risker. Beträffande kreditrisker står valet för instituten mellan att använda sig av en schablonmetod eller, efter tillstånd av tillsynsmyndigheten, en metod som bygger på institutets interna riskklassificeringssystem <NOBR>(IRK-metoden).</NOBR> Det finns enligt förslaget tre sätt som kan användas för att beräkna kapitalkravet för operativ risk. Instituten skall använda en basmetod men får, om vissa närmare angivna förutsättningar är uppfyllda, i stället använda en schablonmetod eller avancerade metoder. De avancerade metoderna är en form av internmätningsmetoder, som betecknas AMA (Advanced Measurement Approaches).</P>
<P class="p52 ft6">Enligt direktivförslaget skall de nya kapitaltäckningsreglerna i delar börja tillämpas senast den 1 januari 2007. Avsikten är att dessa då också skall vara genomförda i svensk rätt. För att instituten skall kunna använda sig av vissa av de nya metoderna behöver en granskning av dem kunna påbörjas redan under hösten 2005. I lagrådsremissen föreslås bestämmelser som gör det möjligt för instituten att begära en sådan granskning.</P>
<P class="p8 ft6">Ett utkast till lagrådsremiss har beretts med Sveriges riksbank, Finansinspektionen, Ekonomistyrningsverket, Svenska Bankföreningen, Finansbolagens Förening, Fondbolagens förening, Svenska Fondhandlareföreningen, Fristående Sparbankers Riksförbund och Sveriges Bostadsfinansieringsaktiebolag, SBAB.</P>
<P class="p53 ft9">Lagrådet</P>
<P class="p54 ft6">Regeringen beslutade den 23 mars 2005 att inhämta Lagrådets yttrande över de lagförslag som finns i bilaga 1. Lagrådet lämnade förslagen utan erinran. Lagrådets yttrande finns i bilaga 2. I propositionen har vissa redaktionella ändringar gjorts i lagtexten.</P>
<P class="p55 ft6">6</P>
</DIV>
<DIV id="page_7">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t5">
<TR>
<TD class="tr11 td14"><SPAN class="p16 ft10">4</SPAN> </TD>
<TD class="tr11 td15"><SPAN class="p17 ft5">Kapitalkrav för kreditrisker och operativa</SPAN> </TD>
<TD class="tr11 td16"><SPAN class="p2 ft1">Prop. 2004/05:153</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td14"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td15"><SPAN class="p17 ft5">risker</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td16"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p56 ft20"><SPAN class="ft6">4.1</SPAN><SPAN class="ft19">Gällande rätt</SPAN></P>
<P class="p57 ft9"><NOBR>EG-rätten</NOBR></P>
<P class="p58 ft8">Kapitalkrav för kreditrisker i kreditinstitut regleras i Europaparlamentets och rådets direktiv 2000/12/EG av den 20 mars 2000 om rätten att starta och driva verksamhet i kreditinstitut (kreditinstitutsdirektivet). Direktivet innehåller vidare regler om stora exponeringar, finansiella företagsgrupper, villkor för rätten att starta och driva verksamhet för kreditinstitut, etableringsfrihet och frihet att tillhandahålla tjänster samt principer för tillsyn över kreditinstitut.</P>
<P class="p8 ft6">Kapitalkrav för marknadsrisker regleras i rådets direktiv 93/6/EEG av den 15 mars 1993 om kapitalkrav för värdepappersföretag och kreditinstitut (kapitalkravsdirektivet). Enligt bestämmelser i det direktivet görs regler i kreditinstitutsdirektivet om bl.a. kapitalkrav för kreditrisker också tillämpliga på värdepappersföretag.</P>
<P class="p53 ft9">Regleringen av kapitalkrav för kreditrisker i svensk rätt</P>
<P class="p54 ft6"><NOBR>EG-reglerna</NOBR> om kapitalkrav för kreditrisker har genomförts i svensk rätt genom bestämmelser i lagen (1994:2004) om kapitaltäckning och stora exponeringar för kreditinstitut och värdepappersbolag (kapitaltäckningslagen) och Finansinspektionens föreskrifter.</P>
<P class="p59 ft6">Bestämmelserna om kapitalkrav för kreditrisker gäller för banker, kreditmarknadsföretag, värdepappersbolag och Svenska skeppshypotekskassan (i kapitaltäckningslagen benämnda institut). Enligt kapitaltäckningslagen skall ett institut vid varje tidpunkt ha en kapitalbas som åtminstone motsvarar summan av kapitalbaserna för kreditrisker och marknadsrisker.</P>
<P class="p8 ft6">När det gäller kapitalkravet för kreditrisker skall ett institut ha en kapitalbas som motsvarar minst åtta procent av institutets riskvägda tillgångar och åtaganden (exponeringar).</P>
<P class="p8 ft6">Kapitalbasen består i huvudsak av institutets egna kapital och vissa förlagslån.</P>
<P class="p59 ft6">Kreditrisken beräknas på följande sätt. Exponeringarna värderas och placeras i någon av de fyra riskklasser som finns. Varje riskklass har en bestämd riskvikt som i grova drag skall återspegla hur riskfyllda olika motparter anses vara. Riskvikten, som anger hur stor andel av exponeringen som behöver räknas med när det riskvägda beloppet bestäms, har vägningstalen 0, 20, 50 eller 100 procent. Genom att summera de riskvägda beloppen för varje riskklass får man det totala riskvägda beloppet. Det är detta belopp som skall jämföras med kapitalbasen.</P>
<P class="p60 ft6">7</P>
</DIV>
<DIV id="page_8">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p61 ft20"><SPAN class="ft6">4.2</SPAN><SPAN class="ft19">Föreslagna ändringar av kapitaltäckningsreglerna</SPAN></P>
<P class="p62 ft9">Det huvudsakliga innehållet i kommissionens förslag</P>
<P class="p63 ft6">Kommissionen lade den 14 juli 2004 fram ett förslag till direktiv om omarbetning av Europaparlamentets och rådets direktiv 2000/12/EG av den 20 mars 2000 om rätten att starta och driva verksamhet i kreditinstitut och rådets direktiv 93/6/EEG av den 15 mars 1993 om kapitalkrav för värdepappersföretag och kreditinstitut (KOM [2004] 486 slutlig). Syftet med förslaget är att ta fram ett regelverk som i högre grad än det nuvarande tar hänsyn till faktiska risker och därigenom stödjer stabiliteten i det finansiella systemet. Förslaget är ännu inte antaget av Europaparlamentet och rådet, men det förväntas ske under innevarande år.</P>
<P class="p64 ft6">Förslaget innehåller ett till stora delar nytt regelverk om kapitaltäckning för kreditinstitut och värdepappersbolag (institut). Genom det nya regelverket införs ett mer riskkänsligt system än det som gäller i dag. Det innebär att instituten skall beräkna kapitalkrav på ett sätt som bättre avspeglar riskerna i deras verksamheter och att instituten ges incitament att förbättra sin riskhantering.</P>
<P class="p65 ft7">Det nya regelverket är omfattande och innehåller bl.a.</P>
<P class="p66 ft6"><SPAN class="ft21">•</SPAN><SPAN class="ft22">Nya metoder för beräkning av kapitalkrav för kreditrisker.</SPAN></P>
<P class="p66 ft6"><SPAN class="ft21">•</SPAN><SPAN class="ft22">Metoder för beräkning av kapitalkrav för operativa risker.</SPAN></P>
<P class="p67 ft24"><SPAN class="ft21">•</SPAN><SPAN class="ft23">Utökade möjligheter för tillsynsmyndigheterna att använda sig av olika tillsynsåtgärder.</SPAN></P>
<P class="p61 ft6"><SPAN class="ft21">•</SPAN><SPAN class="ft22">Krav på bättre genomlysning som innebär att instituten skall</SPAN></P>
<P class="p68 ft6">offentliggöra information om de risker de är utsatta för.</P>
<P class="p69 ft25">Enligt direktivförslaget skall de nya kapitaltäckningsreglerna i delar börja tillämpas senast den 1 januari 2007. Tidpunkten för genomförandet av olika metoder för beräkning av kapitalkrav för kreditrisker och operativa risker varierar dock (se mer om detta i det följande).</P>
<P class="p70 ft9">Kapitalkrav för kreditrisker</P>
<P class="p71 ft6">Även efter de ändringar som föreslås i kreditinstitutsdirektivet skall kapitalbasen motsvara minst åtta procent av kapitalkravet för riskvägda belopp. Kapitalkravet skall dock bestämmas på ett annat sätt än enligt de gällande reglerna.</P>
<P class="p72 ft6">Enligt direktivförslaget skall kapitalkravet för kreditrisker beräknas antingen enligt en schablonmetod (artiklarna <NOBR>78–83)</NOBR> eller enligt en metod som bygger på intern riskklassificering, den s.k. <NOBR>IRK-metoden</NOBR> (artiklarna <NOBR>84–89).</NOBR></P>
<P class="p73 ft25">Schablonmetoden har likheter med de regler som i dag finns i kreditinstitutsdirektivet och som i Sverige genomförts i kapitaltäckningslagen och föreskrifter meddelade av Finansinspektionen. Liksom enligt gällande rätt skall kapitalkravet för kreditrisker bestämmas med utgångspunkt från den riskklass som exponeringen tillhör. Till skillnad från i dag kan det finnas flera olika riskvikter inom samma riskklass. Direktivförslagets utgångspunkt är – något förenklat – att riskvikten skall bestämmas med stöd av den rating som exponeringarna har enligt externa ratingföretag.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p74 ft6">Prop. 2004/05:153</P>
<P class="p75 ft6">8</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_9">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p76 ft6">Om någon rating inte finns tillgänglig, pekar direktivförslaget ut vilken riskvikt som skall gälla.</P>
<P class="p69 ft25"><NOBR>IRK-metoden</NOBR> innebär ett nytt sätt att beräkna kapitalkravet för kreditrisker. Liksom enligt schablonmetoden hör varje exponering till en riskklass. I stället för att direkt i regelverket föreskriva vilken riskvikt som gäller för en riskklass, bestäms exponeringsbeloppet och riskvikter av riskparametrar som skall tas fram med stöd av institutets interna riskklassificeringssystem. Det är institutets skattning av riskparametrarna som avgör till vilket belopp exponeringen anses uppgå, vilken riskvikt exponeringen skall åsättas och därmed också det riskvägda beloppet.</P>
<P class="p73 ft8">Enligt <NOBR>IRK-metoden</NOBR> får ett institut vid beräkningen av det riskvägda beloppet bestämma åtminstone vissa värden för riskparametrarna. Man kan i detta avseende tala om två olika <NOBR>IRK-metoder.</NOBR> Enligt den mindre avancerade metoden skall institutet bestämma värdena för en parameter. För de övriga riskparametrarna föreskrivs värdena i regelverket. Enligt den mer avancerade metoden får institutet bestämma alla parametervärden. Den mer avancerade metoden får dock inte användas förrän år 2008.</P>
<P class="p72 ft7">För att få tillämpa <NOBR>IRK-metoden</NOBR> måste institutet ha tillstånd av tillsynsmyndigheten. För att ett sådant tillstånd skall kunna ges måste bl.a. följande minimikrav vara uppfyllda.</P>
<P class="p77 ft24"><SPAN class="ft26">•</SPAN><SPAN class="ft27">Institutets interna system för riskklassificering skall leda till en meningsfull värdering och differentiering samt en träffsäker och konsekvent kvantifiering av kreditrisk.</SPAN></P>
<P class="p78 ft6"><SPAN class="ft26">•</SPAN><SPAN class="ft28">Institutet skall kunna hantera information som är relevant för att stödja sitt interna riskklassificeringssystem samt dokumentera, stresstesta och utvärdera det interna systemet.</SPAN></P>
<P class="p79 ft30"><SPAN class="ft26">•</SPAN><SPAN class="ft29">Institutets klassificerings- och kvantifieringsresultat skall spela en väsentlig roll i institutets besluts- och riskhanteringsprocesser, kreditprövning, intern kapitalallokering samt styrning och kontroll.</SPAN></P>
<P class="p80 ft6"><SPAN class="ft26">•</SPAN><SPAN class="ft28">Institutet skall ha en oberoende kreditriskkontroll.</SPAN></P>
<P class="p80 ft6"><SPAN class="ft26">•</SPAN><SPAN class="ft28">Institutets styrning av metoden skall vara väl fungerande.</SPAN></P>
<P class="p81 ft6">Av direktivförslaget framgår vidare att ett institut som ansöker om att få tillämpa <NOBR>IRK-metoden</NOBR> skall visa att det för riskklasserna i fråga har använt riskklassificeringssystem som i stora drag ligger i linje med de minimikrav som enligt förslaget gäller för intern riskmätning och riskhantering under minst tre år innan det kvalificerar sig för att använda <NOBR>IRK-metoden.</NOBR> För ett institut som senast under år 2009 ansöker om tillstånd att tillämpa <NOBR>IRK-metoden,</NOBR> får dock kvalificeringsperioden bestämmas till endast ett år.</P>
<P class="p70 ft9">Kapitalkrav för operativa risker</P>
<P class="p71 ft6">Förslaget om omarbetning av kreditinstitutsdirektivet innehåller särskilda regler om kapitalkrav för operativa risker. Några sådana regler finns inte i dag. Det finns enligt förslaget tre sätt som kan användas för att beräkna kapitalkravet för operativ risk: basmetoden, schablonmetoden samt avancerade metoder. De avancerade metoderna är en form av internmätningsmetoder som här betecknas AMA (Advanced Measurement Approaches).</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p74 ft6">Prop. 2004/05:153</P>
<P class="p75 ft6">9</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_10">
<P class="p82 ft6">Utgångspunkten är att basmetoden skall användas. De institut som har Prop. 2004/05:153 uppfyllt vissa fastställda kriterier får dock använda schablonmetoden. För</P>
<P class="p83 ft6">att använda de avancerade metoderna krävs tillsynsmyndighetens tillstånd. Tillsynsmyndigheten får också tillåta att instituten använder sig av en kombination av de nyss nämnda metoderna.</P>
<P class="p59 ft6">Enligt basmetoden (artikel 103) skall kapitalkravet för operativ risk uppgå till 15 procent av en intäktsindikator (de genomsnittliga rörelseintäkterna). Hur intäktsindikatorn skall beräknas framgår av direktivförslaget.</P>
<P class="p84 ft9">För att få använda schablonmetoden (artikel 104) skall institutet uppfylla vissa kriterier. Det anges dock inte uttryckligen i direktivförslaget att metoden får användas bara om tillsynsmyndigheten ger tillstånd till det. De kriterier som skall vara uppfyllda är följande.</P>
<P class="p85 ft6"><SPAN class="ft21">•</SPAN><SPAN class="ft22">Institutets riskhanteringssystem skall uppfylla vissa allmänna krav.</SPAN></P>
<P class="p86 ft32"><SPAN class="ft21">•</SPAN><SPAN class="ft31">Institutet skall ha en dokumenterad riskhantering avseende opera– tiva risker med en tydlig ansvarsfördelning. Det skall identifiera sina exponeringar mot operativ risk och spåra relevant riskinformation, inklusive information om förluster. Riskhanteringen skall vara föremål för en regelbunden och oberoende granskning.</SPAN></P>
<P class="p87 ft6"><SPAN class="ft21">•</SPAN><SPAN class="ft22">Utvärderingssystemet för operativ risk måste vara nära integrerat med institutets riskhanteringsprocess. Utfallet måste vara en integrerad del av processen som övervakar och kontrollerar institutets riskprofil för operativ risk.</SPAN></P>
<P class="p87 ft6"><SPAN class="ft21">•</SPAN><SPAN class="ft22">Institutet skall införa ett system för rapportering som förser relevanta funktioner inom institutet med rapporter om den operativa risken. Institutet skall ha rutiner för att kunna vidta</SPAN></P>
<P class="p88 ft8">nödvändiga åtgärder utifrån den information som ges i rapporterna. Enligt schablonmetoden skall institutet dela in verksamheten i något av åtta angivna affärsområden, bl.a. företagsfinansiering, handel och finansförvaltning, hushållsbank samt storkundsbank. Varje affärsområde har åsatts en viss procentsats som speglar den operativa risken. Kapitalkravet beräknas med hjälp av procentsatsen multiplicerad med intäktsindikatorn. Intäktsindikatorn bestäms på liknande sätt som enligt</P>
<P class="p89 ft6">basmetoden.</P>
<P class="p59 ft7">För affärsområdena hushållsbank och storkundsbank får emellertid tillsynsmyndigheterna under vissa villkor ge ett institut tillstånd att använda en alternativ schablonmetod. En förutsättning för att ett sådant tillstånd skall ges är att institutet</P>
<P class="p90 ft6"><SPAN class="ft21">•</SPAN><SPAN class="ft22">uppfyller de ovan angivna kriterierna för att få använda schablonmetoden,</SPAN></P>
<P class="p91 ft24"><SPAN class="ft21">•</SPAN><SPAN class="ft23">till övervägande del är aktivt inom hushållsbank eller storkundsbank, vilka affärsområden sammantagna skall uppgå till minst 90 procent av intäkterna, och</SPAN></P>
<P class="p92 ft30"><SPAN class="ft21">•</SPAN><SPAN class="ft33">kan visa att en betydande del av dessa affärsområden består av lån förenade med en stor sannolikhet för fallissemang och att den</SPAN></P>
<P class="p93 ft6">alternativa schablonmetoden tillhandahåller en bättre grund för klassificeringen av operativ risk.</P>
<P class="p8 ft6">Finansinspektionen har i sitt utkast till kommande föreskrifter för operativa risker (FI Dnr <NOBR>04-7655-299)</NOBR> förespråkat att den alternativa schablonmetoden inte bör införas i Sverige.</P>
<P class="p94 ft6">10</P>
</DIV>
<DIV id="page_11">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GS0315311x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<P class="p82 ft6">Slutligen får instituten beräkna kapitalkravet för operativa risker med Prop. 2004/05:153 hjälp av de avancerade metoderna, AMA (artikel 105), om tillsynsmyndigheten ger tillstånd till det. För att få ett sådant tillstånd</P>
<P class="p95 ft8">skall instituten – förutom att ha riskhanteringssystem som uppfyller vissa allmänna krav – uppfylla vissa kvantitativa och kvalitativa kriterier. Bland annat skall institutets system för att mäta operativ risk vara nära integrerat med den dagliga riskhanteringsprocessen. Dessutom skall institutet ha en fristående riskhanteringsfunktion för operativ risk och dess riskhanterings- och mätningssystem skall utvärderas regelbundet. Mätningen av den operativa risken skall baseras på historiska observationer under minst fem år. När institutet första gången börjar använda AMA är en treårig tillbakablick emellertid tillräcklig. AMA får dock inte användas före år 2008.</P>
<P class="p96 ft5"><SPAN class="ft10">5</SPAN><SPAN class="ft34">Granskning av metoder bl.a. för att mäta kreditrisk och operativ risk</SPAN></P>
<P class="p97 ft6">Regeringens förslag: På begäran av ett institut skall Finansinspektionen granska tillförlitligheten hos den metod som institutet valt för att</P>
<P class="p98 ft6"><SPAN class="ft9">1.</SPAN><SPAN class="ft35">mäta kreditrisk med hjälp av intern riskklassificering, eller</SPAN></P>
<P class="p99 ft6"><SPAN class="ft9">2.</SPAN><SPAN class="ft35">mäta eller hantera operativ risk.</SPAN></P>
<P class="p100 ft6">För granskningen får Finansinspektionen ta ut avgifter. Regeringen får meddela föreskrifter om avgifternas storlek.</P>
<P class="p101 ft6">Finansinspektionens beslut om metodernas tillförlitlighet får inte överklagas.</P>
<P class="p101 ft6">Regeringen eller, efter regeringens bemyndigande, Finansinspektionen får meddela föreskrifter om grunderna för bedömningen av tillförlitligheten hos metoder för att mäta kreditrisk med hjälp av intern riskklassificering och för att mäta eller hantera operativ risk.</P>
<P class="p102 ft8">Utkastet till lagrådsremiss: Överensstämmer med regeringens förslag, men innehåller inte någon uttrycklig bestämmelse om att Finansinspektionens beslut om metodernas tillförlitlighet inte får överklagas.</P>
<P class="p84 ft8">Hörda myndigheter och organisationer: Av de som hörts under hand är det inte någon som har något att erinra mot att Finansinspektionen skall kunna granska tillförlitligheten hos de valda metoderna. Finansinspektionen menar dock att ett institut eller ett annat företag som skall upprätta en gruppbaserad redovisning för en finansiell företagsgrupp också skall kunna begära granskning. Finansbolagens Förening anser att inspektionens granskning inte skall medföra några extra avgifter. Svenska Fondhandlareföreningen pekar på att det är viktigt att det utövas en effektiv kostnadskontroll så att de avgifter som tas ut hamnar på en rimlig nivå i förhållande till saken. Föreningen anför också att det bör klargöras vari skillnaden mellan att mäta och hantera operativ risk föreligger. Fristående Sparbankers Riksförbund anser att särskild hänsyn måste tas till de mindre sparbankerna när avgiftsnivån</P>
<P class="p103 ft6">11</P>
</DIV>
<DIV id="page_12">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p104 ft6">bestäms, så att inte det nya regelverket blir förbehållet de största bankerna. Sveriges Bostadsfinansieringsaktiebolag, SBAB menar att det uttalande, som Finansinspektionens granskning utmynnar i, bör ha rättsverkan.</P>
<P class="p105 ft8">Skälen för regeringens förslag: Den prövning som skall göras av en ansökan om att få använda <NOBR>IRK-metoden</NOBR> för att mäta kreditrisker enligt de nya kapitaltäckningsregler som kommissionen har föreslagit är omfattande. I anslutning till att metoden får börja användas kommer Finansinspektionen att behöva hantera ett förhållandevis stort antal ansökningar. Uppskattningsvis kommer omkring tio institut att ansöka om att få använda <NOBR>IRK-metoden.</NOBR> Till detta kommer att de institut som vill använda metoden måste ha använt sig av riskklassificeringssystemen under en viss kvalificeringsperiod – minst ett år – för att över huvud taget kunna få tillstånd. För instituten är det därför angeläget att i ett så tidigt skede som möjligt få del av Finansinspektionens uppfattning om deras riskklassificeringssystem uppfyller de krav som kommer att ställas när de nya kapitaltäckningsreglerna införs.</P>
<P class="p106 ft8">Därutöver har omkring tjugo institut meddelat Finansinspektionen att de vill få möjlighet att tillämpa schablonmetoden för hantering av operativ risk fr.o.m. år 2007. Även i fråga om mätning av kapitalkravet för operativ risk är det av intresse för instituten att så snart som möjligt få besked om deras metoder, enligt Finansinspektionens bedömning, uppfyller de krav som ställs enligt de nya kapitaltäckningsreglerna. Granskningen av dessa metoder kommer också att ta Finansinspektionens resurser i anspråk även om den inte är lika resurskrävande som granskningen av <NOBR>IRK-metoden.</NOBR></P>
<P class="p106 ft8">Att de svenska instituten kan börja använda <NOBR>IRK-metoden</NOBR> så snart det är möjligt, torde bidra till att deras konkurrenskraft gentemot utländska institut upprätthålls eller rent av stärks. Finansinspektionen bör därför ges möjlighet att påbörja granskningen redan under hösten 2005, vilket i sin tur gör det möjligt att godkänna institutens riskklassificeringssystem så att dessa kan börja användas i anslutning till att den nya lagstiftningen träder i kraft i början av år 2007. Även beträffande institutens metoder för mätning eller hantering av operativ risk är det viktigt att granskningen av metoderna kan påbörjas i tid.</P>
<P class="p107 ft8">Instituten bör därför redan under innevarande år få möjlighet att begära att Finansinspektionen påbörjar granskningen av om deras metoder för mätning av kreditrisk med hjälp av intern riskklassificering och för mätning eller hantering av operativ risk är tillförlitliga. Det bör framgå av en ny bestämmelse som tas in i 7 kap. 13 d § kapitaltäckningslagen, dvs. efter de bestämmelser som regeringen i prop. 2004/05:144 föreslår i 7 kap. 13 b och 13 c §§ samma lag.</P>
<P class="p106 ft25">Svenska Fondhandlareföreningen anser att det bör klargöras vari skillnaden mellan att mäta och hantera operativ risk föreligger. <NOBR>IRK-metoden</NOBR> för kreditrisker och AMA för operativa risker är olika internmätningsmetoder, som mynnar ut i att riskerna mäts. Schablonmetoden, som får användas för att beräkna kapitalkravet för operativ risk, innebär att instituten hanterar den operativa risken genom att fördela den på av direktivförslaget bestämda affärsområden. I direktivförslaget beskrivs sedan hur storleken på risken beräknas. För instituten innebär alltså metoden att de skall kunna hantera sina risker genom att fördela dem på</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p108 ft6">Prop. 2004/05:153</P>
<P class="p109 ft6">12</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_13">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p61 ft25">olika affärsområden, medan mätningen sker med stöd av bestämmelser i direktivförslaget. Det är därför adekvat att använda sig av uttrycket mäta i fråga om kreditrisker enligt <NOBR>IRK-metoden</NOBR> och operativa risker enligt AMA och ordet hantera beträffande risker enligt schablonmetoden.</P>
<P class="p110 ft6">Finansinspektionens granskning bör avse alla delar av metoderna såsom exempelvis klassificering och kvantifiering av risker och styrsystem. Metoderna bör anses vara tillförlitliga om de åtminstone uppfyller de krav som kommer att ingå i det förväntade direktivet om omarbetningar av kreditinstitutsdirektivet och kapitalkravsdirektivet. Den bestämmelse om granskningen som tas in i kapitaltäckningslagen bör förenas med en möjlighet för regeringen eller den myndighet regeringen bestämmer att meddela föreskrifter om grunderna för bedömningen av tillförlitligheten hos metoderna.</P>
<P class="p106 ft25">Finansinspektionen anser att inte bara ett institut utan även ett annat företag i en finansiell företagsgrupp, som skall upprätta den gruppbaserade redovisningen till inspektionen, skall kunna begära att det sker en granskning. Inspektionen hänvisar till bestämmelser i kapitaltäckningslagen som anger att bestämmelser om kapitalkrav och stora exponeringar skall tillämpas inte bara på individuella institut utan även på finansiella företagsgrupper och till bestämmelser om tillsyn i samma lag. De nu föreslagna bestämmelserna innebär emellertid inte att instituten nu skall beräkna kapitalkraven med stöd av metoderna eller stå under tillsyn. Direktivförslaget innehåller dessutom delvis nya bestämmelser om vad som skall gälla på gruppnivå. Som exempel kan nämnas att den prövning som skall göras när t.ex. <NOBR>IRK-metoden</NOBR> är avsedd att tillämpas av moderföretag och dess dotterföretag som är institut, förutsätter att instituten gör en gemensam ansökan och att de tillsynsmyndigheter som berörs tillsammans försöker komma fram till ett beslut. Det bedöms därför vara mindre lämpligt att nu föra in en bestämmelse av det slag Finansinspektionen förespråkar.</P>
<P class="p111 ft8">Finansinspektionens granskning av metoderna bör ses som en service för de institut som vill ha sina metoder granskade innan de nya bestämmelserna träder i kraft. Sveriges Bostadsfinansieringsaktiebolag, SBAB anser att det uttalande som granskningen utmynnar i bör ha rättsverkan. Den osäkerhet om den slutliga utformningen av de nya kapitaltäckningsreglerna som kan föreligga vid tidpunkten för Finansinspektionens uttalande, kan enligt SBAB hanteras genom att inspektionen villkorar sitt uttalande med vissa förutsättningar om innehållet i det nya regelsystemet.</P>
<P class="p107 ft25">Avsikten med de bestämmelser som nu föreslås är att granskningen av institutens riskmätningsmetoder skall kunna påbörjas innan de nya kapitaltäckningsreglerna, baserade på beslutade <NOBR>EU-regler,</NOBR> träder i kraft vid årsskiftet 2006/2007. Det slutliga beslutet – dvs. det faktiska tillståndet för ett institut att använda sig av de nya riskmätningsmetoderna – kan alltså ges först när de nya reglerna har införts. Den granskning som Finansinspektionens gör med stöd av de nu föreslagna bestämmelserna bör dock mynna ut i ett uttalande om huruvida institutets riskmätningsmetoder kan anses tillförlitliga eller inte. Även om ett sådant uttalande är negativt för institutet innebär det inte att institutet bryter mot några regler som gäller för verksamheten och riskerar sanktioner. Finansinspektionens granskning kommer alltså inte att leda till något beslut som har</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p108 ft6">Prop. 2004/05:153</P>
<P class="p109 ft6">13</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_14">
<P class="p34 ft6">rättsverkan för institutet. Ett eventuellt beslut om uttalande skall därför Prop. 2004/05:153 inte kunna överklagas. Detta bör framgå av en uttrycklig bestämmelse.</P>
<P class="p95 ft6">Även om Finansinspektionens uttalande inte har någon rättsverkan bör institutet dock kunna utgå från att den bedömning som inspektionen gör står fast när de nya kapitaltäckningsreglerna träder i kraft, om inte dessa ändrar förutsättningarna i något avseende.</P>
<P class="p84 ft25">Till skillnad från Finansbolagens förening anser regeringen att Finansinspektionen, för den granskning som inspektionen på initiativ av instituten kommer att göra av metoderna för att mäta kreditrisk och för att mäta eller hantera operativ risk, bör ha möjlighet att ta ut en avgift. På motsvarande sätt som de avgifter Finansinspektionen tar ut enligt förordningen (2001:911) om avgifter för prövning av ärenden hos Finansinspektionen, bör avgiften ge inspektionen full kostnadstäckning för granskningen och betalas av de som begär granskning. Detta bör, som</P>
<P class="p112 ft6">Svenska Fondhandlareföreningen och Fristående Sparbankers Riksförbund önskar, innebära att avgiften anpassas till en nivå som är rimlig. Hur stora avgifterna blir kommer dock att bestämmas i en förordning. Granskningen av metoden för att mäta kreditrisk med hjälp av intern riskklassificering kommer att vara mer omfattande och därmed också mer kostsam än granskningen av metoder för mätning och hantering av operativ risk.</P>
<P class="p113 ft5">6 Konsekvenser</P>
<P class="p114 ft20"><SPAN class="ft6">6.1</SPAN><SPAN class="ft19">Ekonomiska konsekvenser</SPAN></P>
<P class="p115 ft8">I lagrådsremissen föreslås att instituten får möjlighet att begära att Finansinspektionen granskar tillförlitligheten hos institutens metoder för att mäta kreditrisk med hjälp av intern riskklassificering eller institutens metoder för att mäta eller hantera operativ risk. För att metoderna skall anses tillförlitliga torde det krävas att instituten bl.a. ser över sina styr- och informationssystem. De förändringar som instituten behöver göra kommer att innebära merkostnader för dem. De institut som väljer att utnyttja de alternativa mätmetoderna torde emellertid ha gjort bedömningen att de förändringar som krävs kommer att vara lönsamma, t.ex. i form av lägre kapitalkrav och ökad konkurrenskraft.</P>
<P class="p84 ft25">För granskningen av de nya metoderna kommer instituten att behöva betala en avgift till Finansinspektionen för handläggningen av ärendet. Storleken på avgiften avses motsvara inspektionens kostnader för granskningen. Att det kommer att göras en ingående granskning av metoderna påverkar naturligtvis storleken på avgiften. Samtidigt kan man räkna med att den ytterligare granskning som måste göras av metoderna när de nya kapitaltäckningsreglerna är på plats kommer att bli mindre omfattande i och med att det redan skett en preliminär granskning. Det bör innebära att avgiften för den slutliga granskningen blir betydligt lägre än vad som annars hade varit fallet. De sammanlagda avgifterna för den nu föreslagna preliminära granskningen och den slutliga granskningen kan således förväntas ligga på en nivå som är jämförbar med att det sker</P>
<P class="p116 ft6">14</P>
</DIV>
<DIV id="page_15">
<P class="p34 ft6">en enda granskning i samband med att det nya regelverket träder i kraft, Prop. 2004/05:153 vilket alltså väntas ske år 2007.</P>
<P class="p117 ft25">Finansinspektionen kommer troligen, efter bemyndigande av regeringen, att behöva meddela föreskrifter om bedömningsgrunderna för granskningen. Finansieringen av de resurser som behöver tas i anspråk för detta föreskriftsarbete skall för år 2005 hanteras inom befintliga ramar och därefter inom ramen för den ordinarie budgetprocessen.</P>
<P class="p118 ft20"><SPAN class="ft6">6.2</SPAN><SPAN class="ft19">Konsekvenser för små och medelstora företag</SPAN></P>
<P class="p119 ft6">Förslaget bedöms inte få några konsekvenser för små och medelstora företag.</P>
<P class="p120 ft6">15</P>
</DIV>
<DIV id="page_16">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p74 ft5">Lagrådsremissens lagförslag</P>
<P class="p121 ft5">Förslag till lag om ändring i lagen (1994:2004) om kapitaltäckning och stora exponeringar för kreditinstitut och värdepappersbolag</P>
<P class="p122 ft6">Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (1994:2004) om kapitaltäckning och stora exponeringar för kreditinstitut och värdepappersbolag</P>
<P class="p123 ft6">dels att 7 kap. 16 § och 8 kap. 2 § skall ha följande lydelse,</P>
<P class="p72 ft6">dels att det i lagen skall införas en ny paragraf, 7 kap. 14 a §, av följande lydelse.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p74 ft6">Prop. 2004/05:153</P>
<P class="p74 ft6">Bilaga 1</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t6">
<TR>
<TD class="tr10 td22"><SPAN class="p2 ft6">Nuvarande lydelse</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td46"><SPAN class="p2 ft1">Föreslagen lydelse</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p21 ft6">7 kap.</P>
<P class="p124 ft6">14 a §</P>
<P class="p24 ft6">På begäran av ett institut skall Finansinspektionen granska tillförlitligheten hos den metod institutet valt för att</P>
<P class="p23 ft6"><SPAN class="ft1">1.</SPAN><SPAN class="ft13">mäta kreditrisk med hjälp av intern riskklassificering, eller</SPAN></P>
<P class="p125 ft6"><SPAN class="ft1">2.</SPAN><SPAN class="ft14">mäta eller hantera operativ</SPAN></P>
<P class="p126 ft6">risk.</P>
<P class="p127 ft9">För granskningen får Finansinspektionen ta ut avgifter. Regeringen får meddela föreskrifter om avgifternas storlek.</P>
<P class="p128 ft6">16 §<SPAN class="ft15">1</SPAN></P>
<P class="p129 ft6">Beslut som Finansinspektionen meddelar med stöd av 12 § får överklagas hos kammarrätten.</P>
<P class="p28 ft6">Andra beslut som inspektionen meddelar enligt denna lag får överklagas hos länsrätten. Detta gäller dock inte beslut i ärenden som avses i 20 § första stycket 5 förvaltningslagen (1986:223). Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten av länsrättens avgörande.</P>
<P class="p130 ft6">Uttalanden som Finansinspektionen gör om tillförlitligheten hos metoder som granskas i ärenden enligt 7 kap. 14 a § första stycket får inte överklagas.</P>
<P class="p32 ft6">Finansinspektionen får bestämma att ett beslut om föreläggande skall gälla omedelbart.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t7">
<TR>
<TD class="tr12 td23"><SPAN class="p2 ft17"><SPAN class="ft16">1 </SPAN>Senaste lydelse 2000:444.</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td47"><SPAN class="p11 ft6">16</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_17">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GS0315317x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t8">
<TR>
<TD class="tr19 td30"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr19 td31"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr19 td48"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr19 td49"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr19 td35"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr19 td26"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr19 td28"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr19 td27"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr19 td50"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr19 td51"><SPAN class="p11 ft6">Prop. 2004/05:153</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td30"><SPAN class="p2 ft36"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td31"><SPAN class="p2 ft36"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr17 td52"><SPAN class="p131 ft7">8 kap.</SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td35"><SPAN class="p2 ft36"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td26"><SPAN class="p2 ft36"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td28"><SPAN class="p2 ft36"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td27"><SPAN class="p2 ft36"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td50"><SPAN class="p2 ft36"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td51"><SPAN class="p132 ft7">Bilaga 1</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td30"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td31"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td48"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td49"><SPAN class="p46 ft6">2 §<SPAN class="ft15">2</SPAN></SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td35"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td26"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td28"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td27"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td50"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td51"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=10 class="tr10 td53"><SPAN class="p39 ft6">Regeringen eller, efter regeringens bemyndigande, Finansinspektionen</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr12 td25"><SPAN class="p2 ft6">får meddela de föreskrifter som behövs om</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td26"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td28"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td27"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td50"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td51"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td30"><SPAN class="p39 ft6">1. villkoren för</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td31"><SPAN class="p40 ft6">att</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr10 td32"><SPAN class="p41 ft6">beräkna kapitalkravet</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td26"><SPAN class="p42 ft6">enligt</SPAN> </TD>
<TD colspan=4 class="tr10 td54"><SPAN class="p13 ft9">undantagsregeln i</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td30"><SPAN class="p2 ft6">2 kap. 4 §,</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td31"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td48"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td49"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td35"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td26"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td28"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td27"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td50"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td51"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr10 td36"><SPAN class="p39 ft9">2. beräkning av kapitalkravet enligt 2 kap. 5 § första stycket,</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td50"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td51"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr10 td55"><SPAN class="p39 ft1">3. hur gruppbaserad redovisning</SPAN> </TD>
<TD colspan=7 class="tr10 td56"><SPAN class="p13 ft6">3. hur gruppbaserad redovisning</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr10 td55"><SPAN class="p2 ft9">enligt 6 kap. 5 § skall upprättas för</SPAN> </TD>
<TD colspan=7 class="tr10 td56"><SPAN class="p13 ft6">enligt 6 kap. 5 § skall upprättas för</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td30"><SPAN class="p2 ft6">sådana institut</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr12 td57"><SPAN class="p133 ft6">som tillämpar</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr12 td58"><SPAN class="p134 ft6">sådana</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td26"><SPAN class="p0 ft6">institut</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr12 td40"><SPAN class="p44 ft6">som</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr12 td59"><SPAN class="p13 ft6">tillämpar</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr10 td41"><SPAN class="p2 ft6">Europaparlamentets</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td48"><SPAN class="p133 ft6">och rådets</SPAN> </TD>
<TD colspan=4 class="tr10 td60"><SPAN class="p134 ft9">Europaparlamentets</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td61"><SPAN class="p135 ft1">och</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td51"><SPAN class="p13 ft37">rådets</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr10 td55"><SPAN class="p2 ft9">förordning (EG) nr 1606/2002 av</SPAN> </TD>
<TD colspan=7 class="tr10 td56"><SPAN class="p13 ft6">förordning (EG) nr 1606/2002 av</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr10 td55"><SPAN class="p2 ft6">den 19 juli 2002 om tillämpning</SPAN> </TD>
<TD colspan=7 class="tr10 td56"><SPAN class="p13 ft6">den 19 juli 2002 om tillämpning</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td30"><SPAN class="p2 ft6">av internationella</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td57"><SPAN class="p133 ft6">redovisnings-</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td49"><SPAN class="p134 ft6">av</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr10 td62"><SPAN class="p42 ft9">internationella</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr10 td37"><SPAN class="p13 ft9">redovisnings-</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td30"><SPAN class="p2 ft6">standarder.</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td31"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td48"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr10 td63"><SPAN class="p134 ft6">standarder,</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td28"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td27"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td50"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td51"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td30"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td31"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td48"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr12 td63"><SPAN class="p136 ft7">4. grunderna</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td28"><SPAN class="p46 ft7">för</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr12 td37"><SPAN class="p13 ft1">bedömningen</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td30"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td31"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td48"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td49"><SPAN class="p134 ft7">av</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr10 td62"><SPAN class="p137 ft7">tillförlitligheten</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td27"><SPAN class="p40 ft7">hos</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td59"><SPAN class="p13 ft7">metoder</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td30"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td31"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td48"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=7 class="tr10 td56"><SPAN class="p13 ft7">för att mäta kreditrisk med hjälp</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td30"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td31"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td48"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=7 class="tr10 td56"><SPAN class="p13 ft6">av intern riskklassificering och för</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td30"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td31"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td48"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=7 class="tr10 td56"><SPAN class="p13 ft6">att mäta eller hantera operativ</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr1 td30"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td31"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td48"><SPAN class="p2 ft3"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td49"><SPAN class="p134 ft6">risk</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr1 td62"><SPAN class="p138 ft6">enligt 7 kap.</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr1 td61"><SPAN class="p45 ft1">14 a §</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td51"><SPAN class="p13 ft9">första</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p139 ft6">stycket.</P>
<P class="p140 ft6">Denna lag träder i kraft den 1 juli 2005.</P>
<P class="p141 ft17"><SPAN class="ft16">2 </SPAN>Senaste lydelse 2004:1180.</P>
<P class="p103 ft6">17</P>
</DIV>
<DIV id="page_18">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p74 ft5">Lagrådets yttrande</P>
<P class="p142 ft6">Utdrag ur protokoll vid sammanträde <NOBR>2005-04-06</NOBR></P>
<P class="p143 ft6">Närvarande: f.d. justitierådet Staffan Magnusson, justitierådet Nina Pripp och regeringsrådet Göran Schäder.</P>
<P class="p144 ft6">Granskning av metoder för att mäta kreditrisk och operativ risk</P>
<P class="p145 ft6">Enligt en lagrådsremiss den 23 mars 2005 (Finansdepartementet) har regeringen beslutat inhämta Lagrådets yttrande över förslag till lag om ändring i lagen (1994:2004) om kapitaltäckning och stora exponeringar för kreditinstitut och värdepappersbolag.</P>
<P class="p146 ft6">Förslaget har inför Lagrådet föredragits av kanslirådet Eva Forssell.</P>
<P class="p147 ft6"><SPAN class="ft38">Lagrådet </SPAN>lämnar förslaget utan erinran.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p74 ft6">Prop. 2004/05:153</P>
<P class="p74 ft6">Bilaga 2</P>
<P class="p148 ft6">18</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_19">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GS0315319x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<DIV class="dclr"></DIV>
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p74 ft5">Finansdepartementet</P>
<P class="p149 ft6">Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde den 14 april 2005</P>
<P class="p150 ft25">Närvarande: Statsministern Persson, statsråden Ringholm, Sahlin, Y. Johansson, Sommestad, Nuder, M. Johansson, Holmberg, Orback</P>
<P class="p146 ft6">Föredragande: statsrådet Pär Nuder</P>
<P class="p151 ft6">Regeringen beslutar proposition 2004/05:153 Granskning av metoder för att mäta kreditrisk och operativ risk</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p74 ft6">Prop. 2004/05:153</P>
<P class="p109 ft6">19</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_20">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t9">
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr20 td64"><SPAN class="p3 ft5">Rättsdatablad</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td64"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td65"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td66"><SPAN class="p39 ft1">Prop. 2004/05:153</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td64"><SPAN class="p2 ft40"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr21 td65"><SPAN class="p2 ft40"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr21 td66"><SPAN class="p2 ft40"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr22 td67"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr22 td67"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr22 td68"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr20 td66"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td64"><SPAN class="p3 ft41">Författningsrubrik</SPAN> </TD>
<TD class="tr15 td64"><SPAN class="p2 ft41">Bestämmelser som</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr15 td69"><SPAN class="p2 ft41">Celexnummer för</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td64"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td64"><SPAN class="p2 ft41">inför, ändrar, upp-</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr12 td69"><SPAN class="p2 ft41">bakomliggande EG-</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td64"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td64"><SPAN class="p2 ft1">häver eller upprepar</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr12 td69"><SPAN class="p2 ft1">regler</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr19 td64"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr19 td64"><SPAN class="p2 ft41">ett normgivnings-</SPAN> </TD>
<TD class="tr19 td65"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr19 td66"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td64"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td64"><SPAN class="p2 ft41">bemyndigande</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td65"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td66"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr23 td67"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td67"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td68"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td66"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td64"><SPAN class="p3 ft42">Lag om ändring i lagen</SPAN> </TD>
<TD class="tr24 td64"><SPAN class="p2 ft42">7 kap. 14 §</SPAN> </TD>
<TD class="tr24 td65"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr24 td66"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr23 td64"><SPAN class="p3 ft42">(1994:2004) om</SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td64"><SPAN class="p2 ft42">8 kap. 2 §</SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td65"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td66"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr23 td64"><SPAN class="p3 ft42">kapitaltäckning och stora</SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td64"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td65"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td66"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr23 td64"><SPAN class="p3 ft42">exponeringar för</SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td64"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td65"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td66"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr23 td64"><SPAN class="p3 ft42">kreditinstitut och</SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td64"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td65"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td66"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td64"><SPAN class="p3 ft43">värdepappersbolag</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td64"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td65"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td66"><SPAN class="p2 ft39"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p152 ft6">20</P>
</DIV>
</div><style>
TD,TD.p2h {
zzzfont-size:90%;
zzzmargin-right:2px;
zzzoverflow:visable;
zzzword-wrap: break-word;
}
P {
zdisplay:block;
}
.divbreak {
clear:both;
display:block;
zwidth: 100%;
zheight: 1px;
zword-wrap: break-word;
}
.xecp {
display:block;
margin: 0px !important;
padding: 0px !important;
}
.ec {
border-style:solid;
border-width:1px;
display:block;
margin: 0px !important;
padding: 0px !important;
}
.TOPS {
overflow:visable;
margin:2px;
width:690px !important;
}
</style>
00Riksdagen antar regeringens förslag tilllag om ändring i lagen (1994:2004) om kapitaltäckning och stora exponeringar för kreditinstitut och värdepappersbolag. BifallBifall2004/05:FiU33?AcklamationBBordläggning2005-04-20 00:00:00inträffat2hanvisningINLInlämning2005-04-20 00:00:00inträffat60hanteringREGRegistrering2005-04-20 00:00:00inträffat70hanteringHÄNHänvisning2005-04-21 00:00:00inträffat3hanvisningMOTMotionstid slutar2005-05-06 00:00:00inträffat4hanvisninginlamnatavInlämnat avFinansdepartementet2014-11-18 15:07:42statustextstatustextÄrendet är avslutatGS031532017-10-20 09:20:45tilldelatTilldelatFinansutskottet2014-11-18 15:07:42GS03153prop_200405__153.pdf124600pdfGranskning av metoder för att mäta kreditrisk och operativ riskhttps://data.riksdagen.se/fil/F17F4687-2188-4A97-89E6-E628FAAFCFB3behandlas_i2004/05:FiU33GS01FiU33bet2004/05FiU33Granskning av metoder för att mäta kreditrisk och operativ risk (prop. 2004/05:153)Betänkande