2285954GQ031332002/03133propproppropProposition 2002/03:133PropositionPropositionJOLU13302003-05-28 00:00:002013-02-16 16:12:472003-05-28 00:00:00Lag om finansiell rådgivning till konsumenterhämtad_2html-echttps://data.riksdagen.se/dokument/GQ03133/texthttps://data.riksdagen.se/dokument/GQ03133https://data.riksdagen.se/dokumentstatus/GQ03133
<div style="margin:3px;">
<STYLE type="text/css">
body {margin-top: 0px;margin-left: 0px;}
#page_1 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_2 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 908px;}
#page_3 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_4 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_5 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_6 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_6 #dimg1z{position:absolute;top:643px;left:63px;z-index:-1;width:507px;height:43px;}
#page_6 #dimg1 #img1 {width:507px;height:43px;}
#page_7 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_8 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_9 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;}
#page_10 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_11 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_11 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;}
#page_11 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 315px;overflow: hidden;}
#page_12 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_13 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_14 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;}
#page_15 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;}
#page_16 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_16 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;}
#page_16 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 315px;overflow: hidden;}
#page_17 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;}
#page_18 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;}
#page_19 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_19 #dimg1z{position:absolute;top:248px;left:0px;z-index:-1;width:507px;height:42px;}
#page_19 #dimg1 #img1 {width:507px;height:42px;}
#page_20 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_20 #dimg1z{position:absolute;top:152px;left:63px;z-index:-1;width:507px;height:42px;}
#page_20 #dimg1 #img1 {width:507px;height:42px;}
#page_21 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_21 #dimg1z{position:absolute;top:129px;left:63px;z-index:-1;width:507px;height:61px;}
#page_21 #dimg1 #img1 {width:507px;height:61px;}
#page_22 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_22 #dimg1z{position:absolute;top:358px;left:63px;z-index:-1;width:507px;height:62px;}
#page_22 #dimg1 #img1 {width:507px;height:62px;}
#page_23 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_24 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_24 #dimg1z{position:absolute;top:56px;left:0px;z-index:-1;width:507px;height:62px;}
#page_24 #dimg1 #img1 {width:507px;height:62px;}
#page_25 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_25 #dimg1z{position:absolute;top:588px;left:63px;z-index:-1;width:507px;height:81px;}
#page_25 #dimg1 #img1 {width:507px;height:81px;}
#page_26 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_26 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;}
#page_26 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 315px;overflow: hidden;}
#page_27 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_27 #dimg1z{position:absolute;top:588px;left:63px;z-index:-1;width:507px;height:62px;}
#page_27 #dimg1 #img1 {width:507px;height:62px;}
#page_28 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_28 #dimg1z{position:absolute;top:780px;left:63px;z-index:-1;width:507px;height:42px;}
#page_28 #dimg1 #img1 {width:507px;height:42px;}
#page_29 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;}
#page_30 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_30 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;}
#page_30 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 315px;overflow: hidden;}
#page_31 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_32 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;}
#page_33 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_34 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_35 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_36 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_36 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:11px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;}
#page_36 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;}
#page_37 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_37 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;}
#page_37 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 315px;overflow: hidden;}
#page_38 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_38 #dimg1z{position:absolute;top:118px;left:0px;z-index:-1;width:507px;height:81px;}
#page_38 #dimg1 #img1 {width:507px;height:81px;}
#page_39 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_39 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;}
#page_39 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 315px;overflow: hidden;}
#page_40 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_40 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;}
#page_40 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 315px;overflow: hidden;}
#page_41 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_41 #dimg1z{position:absolute;top:708px;left:63px;z-index:-1;width:507px;height:61px;}
#page_41 #dimg1 #img1 {width:507px;height:61px;}
#page_42 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;}
#page_43 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_44 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_44 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;}
#page_44 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 315px;overflow: hidden;}
#page_45 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_46 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_46 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;}
#page_46 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 315px;overflow: hidden;}
#page_47 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_47 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;}
#page_47 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 315px;overflow: hidden;}
#page_48 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_49 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_49 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;}
#page_49 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;}
#page_50 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_51 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_51 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;}
#page_51 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;}
#page_52 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_52 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;}
#page_52 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 315px;overflow: hidden;}
#page_53 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_54 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_54 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 541px;overflow: hidden;}
#page_54 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:1px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 315px;overflow: hidden;}
#page_55 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_56 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_57 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_58 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_59 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_59 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;}
#page_59 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;}
#page_59 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;}
#page_59 #id_2 {border:none;z:b;margin:11px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 902px;overflow: hidden;}
#page_60 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_61 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_62 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_63 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_64 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_65 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_65 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;}
#page_65 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;}
#page_66 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_66 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;}
#page_66 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;}
#page_67 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_67 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;}
#page_67 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;}
#page_67 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;}
#page_67 #id_2 {border:none;z:b;margin:4px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;}
#page_68 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_68 #id_1 {border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 811px;overflow: hidden;}
#page_68 #id_1 #id_1_1 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;}
#page_68 #id_1 #id_1_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;}
#page_68 #id_2 {border:none;z:b;margin:6px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 902px;overflow: hidden;}
#page_69 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 947px;}
#page_69 #dimg1z{position:absolute;top:790px;left:63px;z-index:-1;width:154px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;}
#page_69 #dimg1 #img1 {width:154px;height:1px;}
#page_70 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;}
#page_71 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 766px;}
#page_72 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_72 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;}
#page_72 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;}
#page_73 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_73 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;}
#page_73 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;}
#page_74 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:18px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_75 {position:relative; overflow: hidden;z:b;margin:19px 0px 18px 10px ;padding: 0px;border: none;width: 856px;}
#page_75 #id_1 {float:left;border:none;z:b;margin:2px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 586px;overflow: hidden;}
#page_75 #id_2 {float:left;border:none;z:b;margin:0px 0px 0px 10px ;padding: 0px;border:none;width: 270px;overflow: hidden;}
#page_75 #dimg1z{position:absolute;top:241px;left:1px;z-index:-1;width:151px;height:1px;font-size: 1px !important;l-h:nHeight;}
#page_75 #dimg1 #img1 {width:151px;height:1px;}
.dclr {clear:both;float:none;height:1px;margin:0px;padding:0px;overflow:hidden;}
.ft0{font: 20px 'Verdana' !important;l-h: 40px;}
.ft1{font: 16px 'Verdana' !important;l-h: 26px;}
.ft2{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 25px;}
.ft3{font: 16px 'Verdana' !important;l-h: 25px;}
.ft4{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 19px;}
.ft5{font: italic 14px 'Verdana' !important;l-h: 19px;}
.ft6{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 20px;}
.ft7{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 19px;}
.ft8{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 1px;}
.ft9{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 2px;}
.ft10{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 0px;}
.ft11{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 0px;}
.ft12{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 170px;l-h: 0px;}
.ft13{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 0px;}
.ft14{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 5px;}
.ft15{font: 16px 'Verdana' !important;margin-left: 64px;l-h: 29px;}
.ft16{font: 16px 'Verdana' !important;l-h: 29px;}
.ft17{font: bold 14px 'Verdana' !important;l-h: 19px;}
.ft18{font: italic 14px 'Verdana' !important;l-h: 20px;}
.ft19{font: italic 14px 'Verdana' !important;l-h: 22px;}
.ft20{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 22px;}
.ft21{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 21px;}
.ft22{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 4px;l-h: 19px;}
.ft23{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 14px;}
.ft24{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 15px;}
.ft25{font: italic 14px 'Verdana' !important;l-h: 19px;}
.ft26{font: bold 14px 'Verdana' !important;l-h: 21px;}
.ft27{font: bold 14px 'Verdana' !important;l-h: 20px;}
.ft28{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 9px;}
.ft29{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 16px;}
.ft30{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 20px;}
.ft31{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 21px;}
.ft32{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 11px;}
.ft33{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 12px;}
.ft34{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 51px;l-h: 21px;}
.ft35{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 7px;}
.ft36{font: bold 14px 'Verdana' !important;l-h: 19px;}
.ft37{font: bold 14px 'Verdana' !important;margin-left: 42px;l-h: 19px;}
.ft38{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 13px;}
.ft39{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 15px;}
.ft40{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 51px;l-h: 24px;}
.ft41{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 24px;}
.ft42{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 14px;}
.ft43{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 12px;}
.ft44{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 13px;}
.ft45{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 20px;}
.ft46{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 10px;}
.ft47{font: bold 16px 'Verdana' !important;l-h: 25px;}
.ft48{font: bold 14px 'Verdana' !important;l-h: 17px;}
.ft49{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 17px;}
.ft50{font: italic 14px 'Verdana' !important;l-h: 18px;}
.ft51{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 18px;}
.ft52{font: italic 14px 'Verdana' !important;l-h: 16px;}
.ft53{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 16px;}
.ft54{font: italic 14px 'Verdana' !important;l-h: 19px;}
.ft55{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 19px;}
.ft56{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 4px;l-h: 17px;}
.ft57{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 18px;}
.ft58{font: italic 14px 'Verdana' !important;l-h: 21px;}
.ft59{font: 14px 'Verdana' !important;margin-left: 5px;l-h: 20px;}
.ft60{font: 14px 'Verdana' !important;l-h: 21px;}
.ft61{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 8px;}
.ft62{font: 14px 'Verdana' !important;text-decoration: underline;l-h: 19px;}
.ft63{font: 10px 'Verdana' !important;l-h: 18px;}
.p0{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 546px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p1{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p2{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p3{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p4{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;}
.p5{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;}
.p6{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 40px;margin-bottom: 0px !important;}
.p7{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 24px;margin-bottom: 0px !important;}
.p8{text-align: left;padding-left: 220px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;}
.p9{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 62px;margin-bottom: 0px !important;}
.p10{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;}
.p11{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p12{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p13{text-align: right;padding-right: 84px;margin-top: 91px;margin-bottom: 0px !important;}
.p14{text-align: right;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p15{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p16{text-align: right;padding-right: 147px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p17{text-align: right;padding-right: 4px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p18{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p19{text-align: right;padding-right: 2px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p20{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p21{text-align: right;padding-right: 525px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p22{text-align: right;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p23{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p24{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 147px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;}
.p25{text-align: right;margin-top: 886px;margin-bottom: 0px !important;}
.p26{text-align: left;padding-left: 560px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p27{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 336px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.75px;}
.p28{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;}
.p29{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;}
.p30{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;}
.p31{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 378px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;}
.p32{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px !important;}
.p33{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 9px;margin-bottom: 0px !important;}
.p34{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p35{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;}
.p36{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;}
.p37{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p38{text-align: right;padding-right: 84px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;}
.p39{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p40{text-align: right;margin-top: 176px;margin-bottom: 0px !important;}
.p41{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 32px;margin-bottom: 0px !important;}
.p42{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p43{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 441px;margin-top: 52px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.75px;}
.p44{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;}
.p45{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p46{text-align: right;padding-right: 84px;margin-top: 146px;margin-bottom: 0px !important;}
.p47{text-align: left;padding-left: 480px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p48{text-align: left;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;}
.p49{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p50{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p51{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p52{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px !important;}
.p53{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;}
.p54{text-align: right;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p55{text-align: right;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p56{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p57{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p58{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;}
.p59{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 42px;margin-bottom: 0px !important;}
.p60{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p61{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p62{text-align: left;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p63{text-align: left;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p64{text-align: left;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p65{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p66{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 949px;margin-bottom: 0px !important;}
.p67{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p68{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p69{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;}
.p70{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;}
.p71{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p72{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 47px;margin-bottom: 0px !important;}
.p73{text-align: right;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p74{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p75{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p76{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p77{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 36px;margin-bottom: 0px !important;}
.p78{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 44px;margin-bottom: 0px !important;}
.p79{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;}
.p80{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;}
.p81{text-align: right;padding-right: 9px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p82{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p83{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p84{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p85{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p86{text-align: right;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p87{text-align: right;padding-right: 7px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p88{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px !important;}
.p89{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;}
.p90{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p91{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p92{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p93{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p94{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 33px;margin-bottom: 0px !important;}
.p95{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p96{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 52px;margin-bottom: 0px !important;}
.p97{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 55px;margin-bottom: 0px !important;}
.p98{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;}
.p99{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 38px;margin-bottom: 0px !important;}
.p100{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p101{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 40px;margin-bottom: 0px !important;}
.p102{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;}
.p103{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p104{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p105{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p106{text-align: left;padding-left: 120px;padding-right: 357px;margin-top: 40px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 0.75px;}
.p107{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 50px;margin-bottom: 0px !important;}
.p108{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 114px;margin-bottom: 0px !important;}
.p109{text-align: right;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p110{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p111{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;}
.p112{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p113{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 36px;margin-bottom: 0px !important;}
.p114{text-align: center;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p115{text-align: center;padding-right: 3px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p116{text-align: right;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p117{text-align: right;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p118{text-align: center;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p119{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p120{text-align: center;padding-right: 9px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p121{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px !important;}
.p122{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p123{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p124{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 42px;margin-bottom: 0px !important;}
.p125{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px !important;}
.p126{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 12px;margin-bottom: 0px !important;}
.p127{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p128{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p129{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p130{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p131{text-align: center;padding-right: 4px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p132{text-align: center;padding-right: 6px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p133{text-align: right;padding-right: 8px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p134{text-align: right;padding-right: 42px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p135{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p136{text-align: center;padding-right: 8px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p137{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p138{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;}
.p139{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p140{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 63px;margin-bottom: 0px !important;}
.p141{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p142{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p143{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 9px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p144{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 147px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p145{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 147px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p146{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 147px;margin-top: 3px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p147{text-align: right;margin-top: 51px;margin-bottom: 0px !important;}
.p148{text-align: left;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p149{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 10px;margin-bottom: 0px !important;}
.p150{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p151{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p152{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p153{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 49px;margin-bottom: 0px !important;}
.p154{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;}
.p155{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;}
.p156{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;}
.p157{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;}
.p158{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 9px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p159{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 147px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p160{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 57px;margin-bottom: 0px !important;}
.p161{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 49px;margin-bottom: 0px !important;}
.p162{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 45px;margin-bottom: 0px !important;}
.p163{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 55px;margin-bottom: 0px !important;}
.p164{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 31px;margin-bottom: 0px !important;}
.p165{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;}
.p166{text-align: left;padding-right: 1px;margin-top: 5px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p167{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;}
.p168{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;}
.p169{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 8px;margin-bottom: 0px !important;}
.p170{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p171{text-align: left;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;}
.p172{text-align: left;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;}
.p173{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;}
.p174{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;}
.p175{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 4px;margin-bottom: 0px !important;}
.p176{text-align: left;margin-top: 35px;margin-bottom: 0px !important;}
.p177{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;}
.p178{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;}
.p179{text-align: left;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;}
.p180{text-align: left;margin-top: 40px;margin-bottom: 0px !important;}
.p181{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p182{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p183{text-align: left;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p184{text-align: left;margin-top: 38px;margin-bottom: 0px !important;}
.p185{text-align: left;padding-right: 294px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;}
.p186{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;}
.p187{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;}
.p188{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 39px;margin-bottom: 0px !important;}
.p189{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;}
.p190{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 22px;margin-bottom: 0px !important;}
.p191{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;}
.p192{text-align: left;margin-top: 37px;margin-bottom: 0px !important;}
.p193{text-align: left;padding-right: 294px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;}
.p194{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 11px;margin-bottom: 0px !important;}
.p195{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 41px;margin-bottom: 0px !important;}
.p196{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p197{text-align: left;margin-top: 49px;margin-bottom: 0px !important;}
.p198{text-align: right;padding-right: 189px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;white-space: nowrap;}
.p199{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;}
.p200{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 34px;margin-bottom: 0px !important;}
.p201{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;}
.p202{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 90px;margin-bottom: 0px !important;}
.p203{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;}
.p204{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 43px;margin-bottom: 0px !important;}
.p205{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 23px;margin-bottom: 0px !important;}
.p206{text-align: left;margin-top: 55px;margin-bottom: 0px !important;}
.p207{text-align: left;margin-top: 15px;margin-bottom: 0px !important;}
.p208{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 18px;margin-bottom: 0px !important;}
.p209{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;}
.p210{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p211{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p212{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;}
.p213{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 16px;margin-bottom: 0px !important;}
.p214{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 13px;margin-bottom: 0px !important;}
.p215{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 930px;margin-bottom: 0px !important;}
.p216{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 14px;margin-bottom: 0px !important;}
.p217{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;}
.p218{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p219{text-align: left;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;}
.p220{text-align: left;padding-left: 0px;padding-right: 147px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;text-indent: 15px;}
.p221{text-align: right;margin-top: 515px;margin-bottom: 0px !important;}
.p222{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 41px;margin-bottom: 0px !important;}
.p223{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 89px;margin-bottom: 0px !important;}
.p224{text-align: left;padding-left: 560px;padding-right: 84px;margin-top: 0px;margin-bottom: 0px !important;}
.p225{text-align: center;padding-left: 0px;padding-right: 294px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;}
.p226{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;}
.p227{text-align: left;padding-left: 0px;margin-top: 39px;margin-bottom: 0px !important;}
.p228{text-align: right;padding-right: 63px;margin-top: 138px;margin-bottom: 0px !important;}
.p229{text-align: left;margin-top: 17px;margin-bottom: 0px !important;}
.p230{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;}
.p231{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 20px;margin-bottom: 0px !important;}
.p232{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;}
.p233{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 2px;margin-bottom: 0px !important;}
.p234{text-align: left;padding-right: 0px;margin-top: 21px;margin-bottom: 0px !important;}
.p235{text-align: left;margin-top: 1px;margin-bottom: 0px !important;}
.p236{text-align: right;margin-top: 275px;margin-bottom: 0px !important;}
.p237{text-align: left;padding-right: 21px;margin-top: 19px;margin-bottom: 0px !important;}
.p238{text-align: left;padding-right: 63px;margin-top: 77px;margin-bottom: 0px !important;}
.td0{padding: 0px;margin: 0px;width: 483px;vertical-align: bottom;}
.td1{padding: 0px;margin: 0px;width: 178px;vertical-align: bottom;}
.td2{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 483px;vertical-align: bottom;}
.td3{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 178px;vertical-align: bottom;}
.td4{padding: 0px;margin: 0px;width: 497px;vertical-align: bottom;}
.td5{padding: 0px;margin: 0px;width: 165px;vertical-align: bottom;}
.td6{padding: 0px;margin: 0px;width: 8px;vertical-align: bottom;}
.td7{padding: 0px;margin: 0px;width: 489px;vertical-align: bottom;}
.td8{padding: 0px;margin: 0px;width: 48px;vertical-align: bottom;}
.td9{padding: 0px;margin: 0px;width: 441px;vertical-align: bottom;}
.td10{padding: 0px;margin: 0px;width: 436px;vertical-align: bottom;}
.td11{padding: 0px;margin: 0px;width: 4px;vertical-align: bottom;}
.td12{padding: 0px;margin: 0px;width: 16px;vertical-align: bottom;}
.td13{padding: 0px;margin: 0px;width: 61px;vertical-align: bottom;}
.td14{padding: 0px;margin: 0px;width: 416px;vertical-align: bottom;}
.td15{padding: 0px;margin: 0px;width: 19px;vertical-align: bottom;}
.td16{padding: 0px;margin: 0px;width: 99px;vertical-align: bottom;}
.td17{padding: 0px;margin: 0px;width: 317px;vertical-align: bottom;}
.td18{padding: 0px;margin: 0px;width: 161px;vertical-align: bottom;}
.td19{padding: 0px;margin: 0px;width: 478px;vertical-align: bottom;}
.td20{padding: 0px;margin: 0px;width: 495px;vertical-align: bottom;}
.td21{padding: 0px;margin: 0px;width: 78px;vertical-align: bottom;}
.td22{padding: 0px;margin: 0px;width: 45px;vertical-align: bottom;}
.td23{padding: 0px;margin: 0px;width: 488px;vertical-align: bottom;}
.td24{padding: 0px;margin: 0px;width: 130px;vertical-align: bottom;}
.td25{padding: 0px;margin: 0px;width: 533px;vertical-align: bottom;}
.td26{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 161px;vertical-align: bottom;}
.td27{padding: 0px;margin: 0px;width: 371px;vertical-align: bottom;}
.td28{padding: 0px;margin: 0px;width: 477px;vertical-align: bottom;}
.td29{padding: 0px;margin: 0px;width: 108px;vertical-align: bottom;}
.td30{padding: 0px;margin: 0px;width: 585px;vertical-align: bottom;}
.td31{padding: 0px;margin: 0px;width: 131px;vertical-align: bottom;}
.td32{padding: 0px;margin: 0px;width: 59px;vertical-align: bottom;}
.td33{padding: 0px;margin: 0px;width: 472px;vertical-align: bottom;}
.td34{padding: 0px;margin: 0px;width: 149px;vertical-align: bottom;}
.td35{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 532px;vertical-align: bottom;}
.td36{border-left: #000000 1px solid;border-right: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 530px;vertical-align: bottom;}
.td37{border-left: #000000 1px solid;border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 530px;vertical-align: bottom;}
.td38{padding: 0px;margin: 0px;width: 532px;vertical-align: bottom;}
.td39{padding: 0px;margin: 0px;width: 139px;vertical-align: bottom;}
.td40{padding: 0px;margin: 0px;width: 152px;vertical-align: bottom;}
.td41{padding: 0px;margin: 0px;width: 90px;vertical-align: bottom;}
.td42{padding: 0px;margin: 0px;width: 46px;vertical-align: bottom;}
.td43{padding: 0px;margin: 0px;width: 244px;vertical-align: bottom;}
.td44{padding: 0px;margin: 0px;width: 242px;vertical-align: bottom;}
.td45{padding: 0px;margin: 0px;width: 87px;vertical-align: bottom;}
.td46{padding: 0px;margin: 0px;width: 266px;vertical-align: bottom;}
.td47{padding: 0px;margin: 0px;width: 68px;vertical-align: bottom;}
.td48{padding: 0px;margin: 0px;width: 112px;vertical-align: bottom;}
.td49{padding: 0px;margin: 0px;width: 334px;vertical-align: bottom;}
.td50{padding: 0px;margin: 0px;width: 160px;vertical-align: bottom;}
.td51{padding: 0px;margin: 0px;width: 96px;vertical-align: bottom;}
.td52{padding: 0px;margin: 0px;width: 52px;vertical-align: bottom;}
.td53{padding: 0px;margin: 0px;width: 117px;vertical-align: bottom;}
.td54{padding: 0px;margin: 0px;width: 324px;vertical-align: bottom;}
.td55{padding: 0px;margin: 0px;width: 56px;vertical-align: bottom;}
.td56{padding: 0px;margin: 0px;width: 476px;vertical-align: bottom;}
.td57{padding: 0px;margin: 0px;width: 186px;vertical-align: bottom;}
.td58{padding: 0px;margin: 0px;width: 55px;vertical-align: bottom;}
.td59{padding: 0px;margin: 0px;width: 49px;vertical-align: bottom;}
.td60{padding: 0px;margin: 0px;width: 103px;vertical-align: bottom;}
.td61{padding: 0px;margin: 0px;width: 93px;vertical-align: bottom;}
.td62{padding: 0px;margin: 0px;width: 42px;vertical-align: bottom;}
.td63{padding: 0px;margin: 0px;width: 66px;vertical-align: bottom;}
.td64{padding: 0px;margin: 0px;width: 183px;vertical-align: bottom;}
.td65{padding: 0px;margin: 0px;width: 144px;vertical-align: bottom;}
.td66{padding: 0px;margin: 0px;width: 153px;vertical-align: bottom;}
.td67{padding: 0px;margin: 0px;width: 543px;vertical-align: bottom;}
.td68{padding: 0px;margin: 0px;width: 395px;vertical-align: bottom;}
.td69{padding: 0px;margin: 0px;width: 134px;vertical-align: bottom;}
.td70{padding: 0px;margin: 0px;width: 24px;vertical-align: bottom;}
.td71{padding: 0px;margin: 0px;width: 63px;vertical-align: bottom;}
.td72{padding: 0px;margin: 0px;width: 133px;vertical-align: bottom;}
.td73{padding: 0px;margin: 0px;width: 84px;vertical-align: bottom;}
.td74{padding: 0px;margin: 0px;width: 89px;vertical-align: bottom;}
.td75{padding: 0px;margin: 0px;width: 31px;vertical-align: bottom;}
.td76{padding: 0px;margin: 0px;width: 187px;vertical-align: bottom;}
.td77{padding: 0px;margin: 0px;width: 38px;vertical-align: bottom;}
.td78{padding: 0px;margin: 0px;width: 508px;vertical-align: bottom;}
.td79{padding: 0px;margin: 0px;width: 304px;vertical-align: bottom;}
.td80{padding: 0px;margin: 0px;width: 217px;vertical-align: bottom;}
.td81{padding: 0px;margin: 0px;width: 406px;vertical-align: bottom;}
.td82{border-left: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 219px;vertical-align: bottom;}
.td83{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 84px;vertical-align: bottom;}
.td84{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 89px;vertical-align: bottom;}
.td85{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 31px;vertical-align: bottom;}
.td86{border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 68px;vertical-align: bottom;}
.td87{border-right: #000000 1px solid;border-bottom: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 37px;vertical-align: bottom;}
.td88{padding: 0px;margin: 0px;width: 220px;vertical-align: bottom;}
.td89{padding: 0px;margin: 0px;width: 394px;vertical-align: bottom;}
.td90{padding: 0px;margin: 0px;width: 77px;vertical-align: bottom;}
.td91{border-left: #000000 1px solid;border-right: #000000 1px solid;border-top: #000000 1px solid;padding: 0px;margin: 0px;width: 530px;vertical-align: bottom;}
.td92{padding: 0px;margin: 0px;width: 672px;vertical-align: bottom;}
.td93{padding: 0px;margin: 0px;width: 191px;vertical-align: bottom;}
.td94{padding: 0px;margin: 0px;width: 263px;vertical-align: bottom;}
.td95{padding: 0px;margin: 0px;width: 454px;vertical-align: bottom;}
.td96{padding: 0px;margin: 0px;width: 106px;vertical-align: bottom;}
.td97{padding: 0px;margin: 0px;width: 113px;vertical-align: bottom;}
.td98{padding: 0px;margin: 0px;width: 122px;vertical-align: bottom;}
.td99{padding: 0px;margin: 0px;width: 22px;vertical-align: bottom;}
.td100{padding: 0px;margin: 0px;width: 342px;vertical-align: bottom;}
.td101{padding: 0px;margin: 0px;width: 402px;vertical-align: bottom;}
.td102{padding: 0px;margin: 0px;width: 424px;vertical-align: bottom;}
.td103{padding: 0px;margin: 0px;width: 0px;vertical-align: bottom;}
.tr0{heightzzz: 36px;}
.tr1{heightzzz: 25px;}
.tr2{heightzzz: 39px;}
.tr3{heightzzz: 42px;}
.tr4{heightzzz: 27px;}
.tr5{heightzzz: 26px;}
.tr6{heightzzz: 19px;}
.tr7{heightzzz: 20px;}
.tr8{heightzzz: 21px;}
.tr9{heightzzz: 763px;}
.tr10{heightzzz: 0px;}
.tr11{heightzzz: 686px;}
.tr12{heightzzz: 32px;}
.tr13{heightzzz: 29px;}
.tr14{heightzzz: 22px;}
.tr15{heightzzz: 35px;}
.tr16{heightzzz: 59px;}
.tr17{heightzzz: 28px;}
.tr18{heightzzz: 14px;}
.tr19{heightzzz: 15px;}
.tr20{heightzzz: 41px;}
.tr21{heightzzz: 30px;}
.tr22{heightzzz: 9px;}
.tr23{heightzzz: 51px;}
.tr24{heightzzz: 23px;}
.tr25{heightzzz: 33px;}
.tr26{heightzzz: 11px;}
.tr27{heightzzz: 12px;}
.tr28{heightzzz: 37px;}
.tr29{heightzzz: 24px;}
.tr30{heightzzz: 7px;}
.tr31{heightzzz: 77px;}
.tr32{heightzzz: 13px;}
.tr33{heightzzz: 38px;}
.tr34{heightzzz: 58px;}
.tr35{heightzzz: 63px;}
.tr36{heightzzz: 10px;}
.tr37{heightzzz: 34px;}
.tr38{heightzzz: 57px;}
.tr39{heightzzz: 31px;}
.tr40{heightzzz: 8px;}
.tr41{heightzzz: 40px;}
.tr42{heightzzz: 18px;}
.t0{width: 693px;margin-leftZ: 75px;margin-top: 6px;f:23px 'Verdana' !important;}
.t1{width: 1120px;margin-leftZ: 76px;f:16px 'Verdana' !important;}
.t2{width: 706px;margin-leftZ: 76px;f:1px 'Verdana' !important;}
.t3{width: 695px;margin-leftZ: 76px;f:23px 'Verdana' !important;}
.t4{width: 695px;margin-leftZ: 76px;f:17px 'Verdana' !important;}
.t5{width: 696px;margin-top: 39px;f:17px 'Verdana' !important;}
.t6{width: 696px;f:17px 'Verdana' !important;}
.t7{width: 713px;margin-top: 49px;f:17px 'Verdana' !important;}
.t8{width: 705px;f:17px 'Verdana' !important;}
.t9{width: 705px;margin-leftZ: 8px;margin-top: 12px;f:17px 'Verdana' !important;}
.t10{width: 695px;margin-leftZ: 8px;f:bold 17px 'Verdana' !important;}
.t11{width: 705px;margin-leftZ: 8px;margin-top: 40px;f:17px 'Verdana' !important;}
.t12{width: 713px;f:17px 'Verdana' !important;}
.t13{width: 704px;f:17px 'Verdana' !important;}
.t14{width: 705px;margin-leftZ: 8px;margin-top: 39px;f:17px 'Verdana' !important;}
.t15{width: 695px;margin-leftZ: 8px;f:23px 'Verdana' !important;}
.t16{width: 713px;margin-top: 34px;f:17px 'Verdana' !important;}
</STYLE>
<DIV id="page_1">
<P class="p0 ft0">Regeringens proposition 2002/03:133</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t0">
<TR>
<TD class="tr0 td0"><SPAN class="p1 ft1">Lag om finansiell rådgivning till konsumenter</SPAN> </TD>
<TD class="tr0 td1"><SPAN class="p2 ft1">Prop.</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr1 td2"><SPAN class="p3 ft2"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td3"><SPAN class="p2 ft3">2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p4 ft4">Regeringen överlämnar denna proposition till riksdagen.</P>
<P class="p5 ft4">Stockholm den 22 maj 2003</P>
<P class="p6 ft5">Göran Persson</P>
<P class="p7 ft5"><NOBR>Ann-Christin</NOBR> Nykvist</P>
<P class="p8 ft4">(Jordbruksdepartementet)</P>
<P class="p9 ft1">Propositionens huvudsakliga innehåll</P>
<P class="p10 ft6">Propositionen innehåller förslag till en lag om finansiell rådgivning till konsumenter. Lagen skall vara tvingande till konsumentens förmån.</P>
<P class="p11 ft4">Lagen föreslås gälla vid s.k. placeringsrådgivning, dvs. rådgivning som avser placering av konsumentens tillgångar i olika finansiella instrument, t.ex. aktier, fondandelar och obligationer. Lagen föreslås också omfatta rådgivning kring vissa typer av livförsäkringar.</P>
<P class="p11 ft6">Lagen innehåller bestämmelser av både näringsrättslig och civilrättslig karaktär.</P>
<P class="p11 ft4">Bestämmelserna innebär att näringsidkaren skall se till att den som utför rådgivningen har tillräcklig kompetens. Näringsidkaren skall vidare dokumentera vad som förekommit vid rådgivningstillfället.</P>
<P class="p11 ft4">De föreslagna bestämmelserna innebär vidare att näringsidkaren skall iaktta god rådgivningssed i sin rådgivningsverksamhet och med tillbörlig omsorg ta till vara konsumentens intressen. Näringsidkaren skall också anpassa rådgivningen till den enskilde konsumentens önskemål och behov samt inte rekommendera andra lösningar än sådana som kan anses lämpliga för konsumenten. Näringsidkaren kan bli skadeståndsskyldig mot konsumenten för ren förmögenhetsskada som orsakas genom finansiell rådgivning.</P>
<P class="p11 ft6">Tillsynsmyndigheten ges enligt förslaget rätt att ingripa mot de näringsidkare som inte följer de föreslagna bestämmelserna.</P>
<P class="p12 ft4">Den nya lagen föreslås träda i kraft den 1 juli 2004.</P>
<P class="p13 ft4">1</P>
</DIV>
<DIV id="page_2">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t1">
<TR>
<TD colspan=4 class="tr2 td4"><SPAN class="p3 ft1">Innehållsförteckning</SPAN> </TD>
<TD class="tr2 td5"><SPAN class="p14 ft4">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr3 td6"><SPAN class="p3 ft7">1</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr3 td7"><SPAN class="p15 ft4">Förslag till riksdagsbeslut .................................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr3 td5"><SPAN class="p16 ft4">3</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td6"><SPAN class="p3 ft7">2</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft7">Förslag till lag om finansiell rådgivning till konsumenter................</SPAN> </TD>
<TD class="tr4 td5"><SPAN class="p16 ft4">4</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td6"><SPAN class="p3 ft7">3</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft4">Ärendet och dess beredning..............................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr4 td5"><SPAN class="p16 ft4">6</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td6"><SPAN class="p3 ft7">4</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr4 td7"><SPAN class="p15 ft7">En lag om finansiell rådgivning till konsumenter.............................</SPAN> </TD>
<TD class="tr4 td5"><SPAN class="p16 ft4">6</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr5 td6"><SPAN class="p3 ft7">5</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr5 td7"><SPAN class="p15 ft4">Lagens tillämpningsområde............................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td5"><SPAN class="p16 ft7">12</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td6"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td8"><SPAN class="p15 ft7">5.1</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr6 td9"><SPAN class="p2 ft4">Det skyddsvärda konsumentintresset ...............................</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td5"><SPAN class="p16 ft7">12</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td6"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td8"><SPAN class="p15 ft7">5.2</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td10"><SPAN class="p2 ft4">Parterna</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td11"><SPAN class="p17 ft9">.............................................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td5"><SPAN class="p16 ft7">19</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td6"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td8"><SPAN class="p15 ft7">5.3</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td9"><SPAN class="p2 ft4">Tvingande ........bestämmelser till konsumentens förmån</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td5"><SPAN class="p16 ft7">20</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr1 td6"><SPAN class="p3 ft7">6</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr1 td7"><SPAN class="p15 ft4">Näringsidkarens skyldigheter .........................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td5"><SPAN class="p16 ft7">20</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td6"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td8"><SPAN class="p15 ft7">6.1</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr6 td9"><SPAN class="p2 ft4">Generella .......................skyldigheter för näringsidkaren</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td5"><SPAN class="p16 ft7">20</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr9 td6"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr9 td8"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr9 td10"><SPAN class="p14 ft4">6.1.1 .................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr9 td11"><SPAN class="p3 ft10">Allmänna överväganden</SPAN> </TD>
<TD class="tr9 td5"><SPAN class="p16 ft7">20</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td6"><SPAN class="p3 ft11"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td8"><SPAN class="p3 ft11"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td10"><SPAN class="p14 ft11">6.1.2 .........................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td11"><SPAN class="p3 ft10">Krav på kompetens</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td5"><SPAN class="p16 ft11">21</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td6"><SPAN class="p3 ft11"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td8"><SPAN class="p3 ft11"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td10"><SPAN class="p14 ft11">6.1.3 ..................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td11"><SPAN class="p3 ft10">Krav på dokumentation</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td5"><SPAN class="p16 ft11">22</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p18 ft10"><SPAN class="ft11">6.2</SPAN><SPAN class="ft12">Krav på näringsidkaren i förhållande till enskilda</SPAN></P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t2">
<TR>
<TD class="tr11 td12"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr11 td13"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr11 td14"><SPAN class="p3 ft10">konsumenter .....................................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr11 td15"><SPAN class="p14 ft11">23</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td13"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td16"><SPAN class="p3 ft10">6.2.1</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td17"><SPAN class="p19 ft11">Allmänna överväganden.................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">23</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td13"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td16"><SPAN class="p3 ft10">6.2.2</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td17"><SPAN class="p20 ft11">God rådgivningssed och omsorg om</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td13"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td16"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td17"><SPAN class="p19 ft11">konsumentens intressen..................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">24</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td13"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td16"><SPAN class="p3 ft10">6.2.3</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td17"><SPAN class="p19 ft11">Anpassning till den enskilde konsumenten....</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">25</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td13"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td16"><SPAN class="p3 ft10">6.2.4</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td17"><SPAN class="p19 ft11">Avrådningsplikt..............................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">27</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td13"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td16"><SPAN class="p3 ft10">6.2.5</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td17"><SPAN class="p19 ft11">Riktlinjer i anslutning till lagen .....................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">28</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft10">7</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td18"><SPAN class="p3 ft13">Skadestånd, m.m.............................................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td17"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">29</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td13"><SPAN class="p3 ft10">7.1</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td14"><SPAN class="p3 ft10">Skadeståndsskyldighet vid vårdslös rådgivning...............</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">29</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td13"><SPAN class="p3 ft10">7.2</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td14"><SPAN class="p3 ft10">Preskription m.m. .............................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">34</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft10">8</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td18"><SPAN class="p3 ft13">Tillsyn .............................................................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td17"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">38</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td13"><SPAN class="p3 ft10">8.1</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td14"><SPAN class="p3 ft10">Tillsynsansvaret................................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">38</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td13"><SPAN class="p3 ft10">8.2</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td14"><SPAN class="p3 ft10">Tillstånds- och anmälningsplikt .......................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">41</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td13"><SPAN class="p3 ft10">8.3</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td14"><SPAN class="p3 ft10">Tillsynsmyndighetens befogenheter, m.m. ......................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">42</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft10">9</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr10 td19"><SPAN class="p3 ft10">Ekonomiska och andra konsekvenser.............................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">43</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft10">10</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td18"><SPAN class="p3 ft13">Ikraftträdande m.m..........................................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td17"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">45</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft10">11</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr10 td19"><SPAN class="p3 ft10">Författningskommentar...................................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">45</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr10 td20"><SPAN class="p3 ft10">Bilaga 1 Sammanfattning av betänkandet konsumentskydd vid</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr10 td12"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td13"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td14"><SPAN class="p19 ft11">finansiell rådgivning (SOU 2002:41) ...................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">59</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr10 td21"><SPAN class="p3 ft10">Bilaga 2</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td14"><SPAN class="p19 ft11">Betänkandets författningsförslag ..........................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">65</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr10 td20"><SPAN class="p3 ft10">Bilaga 3 Förteckning över remissinstanserna......................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">67</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr10 td21"><SPAN class="p3 ft10">Bilaga 4</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td14"><SPAN class="p19 ft11">Lagrådsremissens lagförslag.................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">68</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr10 td21"><SPAN class="p3 ft10">Bilaga 5</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr10 td14"><SPAN class="p19 ft11">Lagrådets yttrande.................................................................</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">70</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr10 td20"><SPAN class="p3 ft10">Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde den 22 maj 2003 ..........</SPAN> </TD>
<TD class="tr10 td15"><SPAN class="p14 ft11">75</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p21 ft14">2</P>
</DIV>
<DIV id="page_3">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t3">
<TR>
<TD class="tr12 td22"><SPAN class="p22 ft1">1</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td23"><SPAN class="p23 ft1">Förslag till riksdagsbeslut</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td24"><SPAN class="p3 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p24 ft6">Regeringen föreslår att riksdagen antar regeringens förslag till lag om finansiell rådgivning till konsumenter.</P>
<P class="p25 ft4">3</P>
</DIV>
<DIV id="page_4">
<P class="p26 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p27 ft16"><SPAN class="ft1">2</SPAN><SPAN class="ft15">Förslag till lag om finansiell rådgivning till konsumenter</SPAN></P>
<P class="p28 ft4">Härigenom föreskrivs följande.</P>
<P class="p6 ft17">Inledande bestämmelser</P>
<P class="p29 ft4">1 § Denna lag gäller finansiell rådgivning som en näringsidkare tillhandahåller en konsument och som omfattar placering av konsumentens tillgångar i finansiella instrument eller i livförsäkringar vars kapital helt eller delvis placeras i finansiella instrument som konsumenten bestämmer. Lagen är dock inte tillämplig när den som utför rådgivningen enbart förordar en annan placering än som nu sagts.</P>
<P class="p30 ft4">2 § I denna lag avses med</P>
<P class="p11 ft6"><SPAN class="ft18">konsument</SPAN>: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,</P>
<P class="p11 ft4"><SPAN class="ft5">näringsidkare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som handlar för ändamål som har samband med den egna näringsverksamheten,</P>
<P class="p11 ft20"><SPAN class="ft19">finansiellt instrument</SPAN>: fondpapper och annan rättighet eller förpliktelse avsedd för handel på värdepappersmarknaden.</P>
<P class="p31 ft21">3 § Bestämmelserna i denna lag får inte frångås till nackdel för en konsument.</P>
<P class="p32 ft17">Näringsidkarens skyldigheter</P>
<P class="p33 ft4">4 § Näringsidkaren skall</P>
<P class="p34 ft4"><SPAN class="ft7">1.</SPAN><SPAN class="ft22">se till att den som utför rådgivningen har tillräcklig kompetens,</SPAN></P>
<P class="p35 ft4"><SPAN class="ft7">2.</SPAN><SPAN class="ft22">dokumentera vad som förekommit vid rådgivningstillfället, och</SPAN></P>
<P class="p34 ft4"><SPAN class="ft7">3.</SPAN><SPAN class="ft22">lämna ut dokumentationen till konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p11 ft4">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela närmare föreskrifter om vad näringsidkaren skall iaktta när det gäller rådgivares kompetens, dokumentation av rådgivning, utlämnande av sådan dokumentation och om undantag från skyldigheten att lämna ut dokumentationen.</P>
<P class="p36 ft4">5 § Näringsidkaren skall i sin rådgivningsverksamhet iaktta god rådgivningssed och med tillbörlig omsorg ta till vara konsumentens intressen. Näringsidkaren skall anpassa rådgivningen efter konsumentens önskemål och behov samt inte rekommendera andra lösningar än sådana som kan anses lämpliga för konsumenten.</P>
<P class="p37 ft6">Näringsidkaren skall avråda konsumenten från att vidta åtgärder som inte kan anses lämpliga med hänsyn till konsumentens behov, ekonomiska förhållanden eller andra omständigheter.</P>
<P class="p38 ft4">4</P>
</DIV>
<DIV id="page_5">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t4">
<TR>
<TD colspan=2 class="tr13 td25"><SPAN class="p3 ft17">Skadestånd</SPAN> </TD>
<TD class="tr13 td24"><SPAN class="p3 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr4 td25"><SPAN class="p3 ft4">6 § Näringsidkare som genom finansiell rådgivning uppsåtligen eller av</SPAN> </TD>
<TD class="tr4 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">oaktsamhet orsakar konsumenten ren förmögenhetsskada skall ersätta</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">skadan.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr15 td25"><SPAN class="p3 ft4">7 § Om konsumenten vill åberopa att finansiell rådgivning har orsakat</SPAN> </TD>
<TD class="tr15 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">honom eller henne ren förmögenhetsskada, skall konsumenten underrätta</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">näringsidkaren om detta inom skälig tid efter det att han eller hon märkt</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">eller bort märka att skada har uppkommit.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Om konsumenten inte underrättar näringsidkaren inom den tid som</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">följer av första stycket, faller rätten till skadestånd enligt denna lag bort.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">Detsamma gäller om konsumenten inte väcker talan inom tio år från</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">rådgivningstillfället.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr16 td25"><SPAN class="p3 ft17">Tillsyn</SPAN> </TD>
<TD class="tr16 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr17 td25"><SPAN class="p3 ft4">8 § Konsumentverket utövar tillsyn över att denna lag och föreskrifter</SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">som meddelats med stöd av lagen följs. Verkets tillsyn omfattar dock inte</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">verksamhet som står under Finansinspektionens tillsyn eller verksamhet</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">som bedrivs av advokater.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">För tillsynen har Konsumentverket rätt att göra inspektion hos</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">näringsidkare som tillhandahåller finansiell rådgivning och att ta del av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">samtliga handlingar som behövs för tillsynen. Näringsidkaren skall</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">lämna de upplysningar om verksamheten som begärs för tillsynen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Om näringsidkaren inte tillhandahåller handlingarna eller lämnar</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">upplysningarna, får Konsumentverket förelägga näringsidkaren vid vite</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">att fullgöra sin skyldighet.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr0 td25"><SPAN class="p3 ft4">9 § Om en näringsidkare som står under Konsumentverkets tillsyn utför</SPAN> </TD>
<TD class="tr0 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">finansiell rådgivning i strid med de krav som ställs i lagen eller i</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">föreskrifter som meddelats med stöd av lagen, får verket vid vite</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">förelägga näringsidkaren att upphöra med finansiell rådgivning.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr14 td25"><SPAN class="p39 ft4">Om det är tillräckligt får Konsumentverket i stället meddela varning.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr0 td25"><SPAN class="p3 ft4">10 § Konsumentverkets beslut enligt 8 § tredje stycket och 9 § får</SPAN> </TD>
<TD class="tr0 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">överklagas hos allmän förvaltningsdomstol.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr14 td25"><SPAN class="p39 ft4">Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td26"><SPAN class="p3 ft23"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr19 td27"><SPAN class="p3 ft24"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr19 td24"><SPAN class="p3 ft24"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr20 td25"><SPAN class="p39 ft4">Denna lag träder i kraft den 1 juli 2004.</SPAN> </TD>
<TD class="tr20 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p40 ft4">5</P>
</DIV>
<DIV id="page_6">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GQ031336x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<P class="p26 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p41 ft1">3 Ärendet och dess beredning</P>
<P class="p10 ft4">Regeringen beslutade den 10 maj 2001 att tillkalla en särskild utredare för att kartlägga och analysera frågor om konsumentskyddet vid finansiell rådgivning (dir. 2001:41). Enligt direktiven skulle utredaren vidare föreslå den lagstiftning eller andra lämpliga åtgärder som det fanns behov av för att stärka konsumenternas ställning på området. Till utredare utsågs generaldirektören Anders Eriksson. Utredningen antog namnet Utredningen om finansiell rådgivning till konsumenter. Utredningen överlämnade i maj 2002 betänkandet Konsumentskydd vid finansiell rådgivning (SOU 2002:41). En sammanfattning av betänkandet finns i <SPAN class="ft5">bilaga 1</SPAN>. De lagförslag som lades fram i betänkandet finns i <SPAN class="ft5">bilaga 2</SPAN>.</P>
<P class="p42 ft6">Betänkandet har remissbehandlats. En förteckning över remissinstanserna finns i <SPAN class="ft18">bilaga 3</SPAN>. En sammanställning av remissvaren finns tillgänglig i lagstiftningsärendet (Jo2003/70/KO).</P>
<P class="p41 ft25">Lagrådet</P>
<P class="p29 ft4">Regeringen beslutade den 24 april 2003 att inhämta Lagrådets yttrande över det lagförslag som finns i <SPAN class="ft5">bilaga 4. </SPAN>Lagrådets yttrande finns i <SPAN class="ft5">bilaga 5</SPAN>. Regeringen har i huvudsak följt Lagrådets förslag. Lagrådets synpunkter kommenteras i avsnitt 8.3 och i författningskommentaren. I övrigt har vissa redaktionella ändringar gjorts i lagförslaget.</P>
<P class="p43 ft16"><SPAN class="ft1">4</SPAN><SPAN class="ft15">En lag om finansiell rådgivning till konsumenter</SPAN></P>
<P class="p44 ft21"><SPAN class="ft26">Regeringens förslag: </SPAN>En lag om finansiell rådgivning till konsumenter införs.</P>
<P class="p45 ft6"><SPAN class="ft27">Utredningens förslag: </SPAN>Överensstämmer med regeringens förslag (se betänkandet s. <NOBR>93–97).</NOBR></P>
<P class="p11 ft6"><SPAN class="ft27">Remissinstanserna: </SPAN>En övervägande majoritet av remissinstanserna tillstyrker eller har ingen erinran mot utredningens förslag. <SPAN class="ft18">Sveriges Advokatsamfund </SPAN>och <SPAN class="ft18">Företagarnas Riksorganisation </SPAN>ifrågasätter behovet av lagstiftning.</P>
<P class="p46 ft4">6</P>
</DIV>
<DIV id="page_7">
<P class="p47 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p48 ft17">Bakgrunden till regeringens förslag</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t5">
<TR>
<TD class="tr17 td28"><SPAN class="p3 ft25">Finansiella marknader i förändring</SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td29"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr17 td30"><SPAN class="p3 ft4">Den konsumentskyddande lagstiftningen syftar till att skapa en god</SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">balans mellan näringsidkare och konsumenter på marknaden. Genom att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">lagstiftningen förbjuder företeelser som drabbar konsumentkollektivet</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">negativt eller, i form av tvingande bestämmelser, skapar balans i enskilda</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">avtal mellan konsumenter och näringsidkare ges konsumenterna</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td28"><SPAN class="p3 ft4">möjlighet att agera med ökad trygghet.</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td29"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">De områden som framstår som skyddsvärda skiftar över tiden. Ökad</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">kunskap hos konsumenterna på ett visst område kan leda till att behovet</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">av konsumentskyddande regler minskar, medan nya typer av produkter</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">och nya beteendemönster hos konsumenterna kan skapa nya</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">skyddsbehov. På marknader där konsumenterna tar stora risker och där</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">felaktiga beslut kan ge stora återverkningar på konsumentens ekonomi,</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td28"><SPAN class="p3 ft4">framstår konsumentskyddande regler som särskilt angelägna.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td29"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">De finansiella marknaderna har genomgått stora förändringar de</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">senaste åren. Bankernas och andra finansiella företags verksamhet har på</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">olika sätt förändrats. Företagen har i allt högre grad kommit att arbeta</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">med tjänster som skiljer sig från den traditionella in- och</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">utlåningsverksamheten. Det som härvid främst avses är marknadsföring</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">och försäljning av olika typer av finansiella tjänster och produkter.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">Exempel på sådana tjänster är köp och försäljning av sparprodukter</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">såsom aktier, räntebärande instrument, värdepappersfonder och</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td28"><SPAN class="p3 ft4">pensionsförsäkringar. Även konsumenternas agerande på</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td29"><SPAN class="p49 ft7">dessa</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">marknader har förändrats. Konsumenterna väljer numera att placera sina</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">sparmedel på ett sätt som inte sällan innebär risk för en inte obetydlig</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">förlust. De beslut konsumenten fattar kan ge återverkningar på den</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">enskildes hela ekonomi, tillfälligt eller under överskådlig tid.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">Omfattningen av konsumenternas sparande och val av sparform skiftar</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">över tiden. För närvarande ökar hushållens banksparande något på</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">bekostnad av aktier och fonder. Aktier (direkt ägande eller indirekt via</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">aktiefonder eller individuellt sparande i försäkringar) svarar dock alltjämt</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">för omkring halva värdet av hushållens finansiella portfölj. För tio år</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">sedan svarade bankinlåningen för närmare halva hushållens sparande. I</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">dag svarar bankinlåningen för endast drygt 20 procent. Andelen vuxna</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">svenskar som äger finansiella instrument har på tjugo år ökat från cirka</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">20 procent till närmare 80 procent. Konsumenterna erbjuds ett mycket</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">stort antal investeringsalternativ med varierande riskprofil. Denna</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">utveckling har skapat ett ökat behov av kunskap och information hos</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">konsumenterna. Konsumenterna är därför i behov av den rådgivning som</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">banker och andra finansiella företag erbjuder. Därmed aktualiseras frågan</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">om vilket ansvar företagen har för de råd som de ger till konsumenterna</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td28"><SPAN class="p3 ft4">och vad som kan krävas av rådgivarna.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td29"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">Det har vidare visat sig att klagomålen angående finansiell rådgivning</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">har ökat under senare år. Enligt uppgifter inhämtade från berörda</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td28"><SPAN class="p3 ft4">myndigheter och instanser som tillhandahåller vägledning</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td29"><SPAN class="p49 ft4">och</SPAN> </TD>
<TD rowspan=2 class="tr21 td21"><SPAN class="p14 ft4">7</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr22 td28"><SPAN class="p3 ft28"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr22 td29"><SPAN class="p3 ft28"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_8">
<P class="p50 ft6">information till konsumenter, bl.a. Allmänna reklamationsnämnden och Prop. 2002/03:133 Konsumenternas Bank- och finansbyrå, har antalet klagomål från</P>
<P class="p51 ft4">allmänheten som rör finansiell rådgivning ökat kraftigt sedan år 2000.</P>
<P class="p41 ft25">Branschens egna åtgärder</P>
<P class="p29 ft4">Konsumenternas behov av kunskap och information kan tillgodoses på flera sätt, t.ex. genom insatser från berörda myndigheter och företagens branschorganisationer. Väsentlig är dock de enskilda företagens vilja och förmåga att informera konsumenterna om fördelar och nackdelar med olika typer av produkter och att utifrån konsumentens behov och önskemål rekommendera lämpliga alternativ. Det är således av stor betydelse för konsumenterna att företagen tillhandahåller finansiell rådgivning av hög kvalitet och att denna ger konsumenten möjlighet att göra medvetna val och att kunna bedöma de möjliga konsekvenserna av dessa val.</P>
<P class="p42 ft4">De finansiella företagen har under senare tid själva vidtagit vissa åtgärder för att öka konsumentskyddet. Det finns t.ex. sedan den 1 april 2001 ett licensieringsprogram av personal i fondhandeln som syftar till att höja kompetensen hos de anställda. Andra exempel är Fondbolagens Förening som år 2001 introducerade särskilda regler om finansiell rådgivning i de av föreningen antagna etiska riktlinjerna för fondbolag.</P>
<P class="p52 ft25">Gällande rätt</P>
<P class="p53 ft4">Genom lagstiftning ställs redan i dag krav på de finansiella företagen med avseende på deras kontakter med konsumenterna. Exempelvis måste företagen vid utformningen av sin marknadsföring iaktta de bestämmelser som följer av den marknadsrättsliga lagstiftningen. Denna kompletteras av branschens egna riktlinjer, ofta framtagna i samarbete med berörda myndigheter.</P>
<P class="p37 ft4">Det finns också bestämmelser i lag samt allmänna rättsprinciper som reglerar parternas rättigheter och skyldigheter i samband med ingående av avtal om utförande av finansiella tjänster. Den finansiella rådgivning som de finansiella företagen tillhandahåller kan till viss del omfattas av dessa bestämmelser, i vart fall analogivis, men så är långt ifrån alltid fallet. Högsta domstolen har i ett antal rättsfall tagit ställning till vad som kan krävas av den som tillhandahåller rådgivning eller ägnar sig åt annan närliggande verksamhet (se bl.a. NJA 1957 s. 621, NJA 1987 s. 692, NJA 1992 s. 502, NJA 1994 s. 532, NJA 1994 s. 598, NJA 1995 s. 693 och NJA 1997 s. 65).</P>
<P class="p37 ft4">Den s.k. rörelselagstiftningen innehåller bestämmelser om vad de finansiella företagen har att iaktta för att få bedriva sin verksamhet. Exempel på viktiga lagar inom detta område är bankrörelselagen (1987:617), försäkringsrörelselagen (1982:713) och lagen (1991:981) om värdepappersrörelse. Regelverket innehåller de krav som lagstiftaren ställer på företagen och reglerar inte rättsförhållandet mellan konsumenten och näringsidkaren. Syftet med reglerna kan sägas vara att åstadkomma en stabil och väl fungerande finansiell marknad.</P>
<P class="p51 ft4">Tillsynsmyndigheten, Finansinspektionen, har enligt</P>
<P class="p54 ft4">8</P>
</DIV>
<DIV id="page_9">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t6">
<TR>
<TD class="tr1 td25"><SPAN class="p3 ft4">rörelselagstiftningen möjlighet att ingripa genom förelägganden om</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td31"><SPAN class="p55 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">förbud mot att bedriva en viss verksamhet eller varning, alternativt</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">återkallande av tillstånd att bedriva viss verksamhet. Finansinspektionen</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">har i anslutning till rörelselagstiftningen utarbetat vissa föreskrifter och</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">allmänna råd som delvis berör finansiell rådgivning (se nedan avsnitt</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">6.1.2 och 6.1.3). Föreskrifterna är dock tillämpliga endast på företag som</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">bedriver tillståndspliktig verksamhet.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Finansinspektionen har vidare tillsyn över försäkringsmäklarnas</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">verksamhet enligt lagen (1989:508) om försäkringsmäklare.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Något bör också nämnas om lagen (1914:45) om kommission. Lagen</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">innehåller inte några särskilda bestämmelser om finansiell rådgivning,</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">men har stor betydelse vad gäller de transaktioner som ett finansiellt</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">företag utför för konsumentens räkning. Kommissionär är den som för</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">annans (kommittentens) räkning men i eget namn köper eller säljer t.ex.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">värdepapper. Kommissionären skall vid fullgörande av sitt uppdrag som</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">huvudprincip iaktta kommittentens intresse. Lagen om kommission är för</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">närvarande föremål för översyn i Regeringskansliet. Regeringen har</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">dessutom tillkallat en särskild utredare med uppdrag att överväga i vad</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">mån det behövs särskilda bestämmelser för den kommissionshandel som</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">äger rum på värdepappersmarknaden, s.k. fondkommission. Utredaren</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">skall enligt direktiven överväga bl.a. om det finns skäl att i någon del ha</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">särskilda regler för avtal där kunden är konsument (dir. 2001:110).</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">Uppdraget skall redovisas senast den 31 juli 2003.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr23 td25"><SPAN class="p3 ft25"><NOBR>EG-rättslig</NOBR> lagstiftning m.m.</SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td25"><SPAN class="p3 ft4">Det finns ingen övergripande <NOBR>EG-rättslig</NOBR> lagstiftning som tar sikte på</SPAN> </TD>
<TD class="tr21 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">finansiell rådgivning såvitt avser rådgivarens skyldigheter och ansvar.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">Finansiell rådgivning omfattas emellertid av fördragets generella</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">bestämmelser om fri rörlighet för tjänster.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Det skall också nämnas att Europaparlamentets och rådets direktiv</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">2002/92/EG av den 9 december 2002 om försäkringsförmedling – som</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">bl.a. reglerar försäkringsmäklares verksamhet – innehåller bestämmelser</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">som reglerar mäklarnas rådgivningsverksamhet. Direktivet skall vara</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">genomfört i svensk rätt senast den 14 januari 2005. Arbetet med</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">genomförandet pågår i Regeringskansliet.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">I flera <NOBR>EG-direktiv</NOBR> nämns vidare finansiell rådgivning som begrepp. I</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">rådets direktiv 93/22/EEG av den 10 maj 1993 om investeringstjänster</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">inom värdepappersområdet framgår att varje medlemsstat skall som en</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">förutsättning för bedrivande av värdepappersrörelse kräva auktorisation</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">av värdepappersföretag. Auktorisationen omfattar en eller flera s.k.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">investeringstjänster. Direktivet är genomfört i Sverige genom i huvudsak</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">lagen (1991:981) om värdepappersrörelse.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p39 ft4">I november 2002 presenterade <NOBR>EU-kommissionen</NOBR> ett förslag till nytt</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">direktiv om investeringstjänster (Förslag till Europaparlamentets och</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">rådets direktiv om investeringstjänster och reglerade marknader samt om</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">ändring av rådets direktiv 86/611/EEG och 93/6/EEG och</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">Europaparlamentets och rådets direktiv 2000/12/EG, KOM (2002) 625</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">slutlig). Direktivförslaget innehåller näringsrättsliga bestämmelser för</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">värdepappersföretag, dvs. företag som yrkesmässigt tillhandahåller</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td31"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td25"><SPAN class="p3 ft4">investeringstjänster. Enligt förslaget skall antalet investeringstjänster som</SPAN> </TD>
<TD class="tr24 td31"><SPAN class="p14 ft4">9</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_10">
<P class="p50 ft6">skall kräva auktorisation öka och bl.a. komma att omfatta Prop. 2002/03:133 investeringsrådgivning. Det skulle därmed krävas tillstånd för att denna</P>
<P class="p56 ft4">typ av verksamhet skall få bedrivas. I direktivförslaget definieras sådan rådgivning som tillhandahållande av personliga rekommendationer till en kund i fråga om en eller flera transaktioner som avser finansiella instrument. Enligt det nuvarande direktivet är denna typ av rådgivning en s.k. sidotjänst, vilket innebär att tillstånd att driva rörelse enligt direktivet inte får ges enbart för utförande av en sådan tjänst. Ett företag som enbart tillhandahåller en investeringsrådgivning faller således helt utanför det gällande direktivets tillämpningsområde.</P>
<P class="p11 ft4">I förhållande till dagens direktiv innehåller förslaget skärpta regler om hur värdepappersföretagen skall uppföra sig mot sina kunder. Det ställs bl.a. krav på att de skall inhämta tillräcklig information om kundens kunskap och erfarenhet på området, ge tillräcklig vägledning och lämpliga varningar om de risker som är förenade med investeringar i särskilda finansiella instrument och dokumentera det uppdrag som företaget får. Mer detaljerade tillämpningsbestämmelser skall enligt förslaget fastställas av kommissionen efter samråd med medlemsstaterna och marknadsaktörer och råd kommer också att inhämtas från Europeiska värdepapperstillsynskommittén (CESR).</P>
<P class="p11 ft6">Enligt förslaget skall direktivet inte tillämpas på bl.a. försäkringsbolag och fondbolag.</P>
<P class="p11 ft4">Det är i dagsläget svårt att bedöma direktivets slutliga utformning och när ett nytt direktiv kan beslutas. Enligt kommissionens förslag skall direktivet vara genomfört i medlemsstaterna senast den 30 juni 2006.</P>
<P class="p57 ft4">Ett annat <NOBR>EG-direktiv</NOBR> som bör omnämnas är Europaparlamentets och rådets direktiv 2002/65/EG av den 23 september 2002 om distansförsäljning av finansiella tjänster till konsumenter och om ändring av rådets direktiv 90/619/EEG samt direktiven 97/7/EG och 98/27/EG. Direktivet reglerar bl.a. frågor om information till konsumenten innan distansavtal rörande finansiella tjänster ingås, överlämnande av avtalsvillkor och förhandsinformation till konsumenten samt ångerrätt. Direktivet skall vara genomfört i medlemsstaterna senast i oktober 2004.</P>
<P class="p12 ft4">Det kan nämnas att Storbritannien har ett omfattande regelverk,</P>
<P class="p58 ft5">Financial Services and Markets Act 2000, <SPAN class="ft4">som reglerar finansmarknaderna. I regelverket finns särskilda bestämmelser kring finansiell rådgivning som innebär bl.a. att företag som tillhandahåller sådan rådgivning måste vara auktoriserade. Det ställs vidare krav på att enskilda rådgivare måste godkännas av tillsynsmyndigheten. Regelverket innehåller också de närmare kraven på vad rådgivaren skall iaktta i förhållande till konsumenten. Rådgivaren skall bl.a. kartlägga konsumentens personliga och ekonomiska förhållanden samt dokumentera uppgifterna.</SPAN></P>
<P class="p59 ft17">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p53 ft6">De förändringar som beskrivits ovan ställer nya krav på konsumenterna och på konsumentskyddet. För det fall konsumenten tar varierande grader av risk medvetet och med full insikt om de möjliga</P>
<P class="p51 ft29">konsekvenserna, framträder inget omedelbart skyddsbehov. Om</P>
<P class="p60 ft4">10</P>
</DIV>
<DIV id="page_11">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p18 ft4">konsumenten däremot saknar grundläggande kunskaper om de finansiella instrument i vilka han eller hon väljer att placera sina pengar och den varierande grad av risk som är förknippad därmed, framträder ett skyddsbehov. Mot bakgrund av den stora betydelse som konsumenternas beslut i dessa avseenden har för den egna ekonomin, framstår det som angeläget att på olika sätt tillgodose konsumenternas behov av kunskap och information i deras egenskap av aktörer på de finansiella marknaderna.</P>
<P class="p61 ft4">Behovet av nya, konsumentskyddande åtgärder skall givetvis också bedömas utifrån befintlig lagstiftning. Vad gäller finansiell rådgivning saknas som framgått allmänna regler om vad som kan krävas av rådgivaren och om vilket ansvar företagen har för de råd som de ger konsumenten. Vissa krav på de finansiella rådgivarnas prestationer kan dock härledas ur rörelselagstiftningen, allmänna rättsprinciper, praxis och doktrin. Likaså kan det med stöd härav konstateras att de finansiella företagen under vissa förutsättningar har ett ansvar för vårdslös rådgivning. Det är emellertid inte möjligt att utifrån nämnda källor dra några säkra slutsatser vad gäller gränserna för vare sig kraven på prestationen eller omfattningen av ansvaret. En fortsatt rättsutveckling genom avgöranden i Högsta domstolen kan efter hand komma att leda till tydligare principer. Det är dock troligt att en sådan utveckling kan komma att ta lång tid. Mot bakgrund av den stora betydelse som den finansiella rådgivningen har för konsumenterna framstår därför ett konsumentskydd baserat enbart härpå som svagt.</P>
<P class="p62 ft4">Som nämnts ovan behandlas frågan om rådgivning i direktivförslaget om investeringstjänster och reglerade marknader. Det är mycket svårt att i nuläget bedöma hur direktivförslaget slutligt kommer att utformas, dels beroende på att förhandlingarna är i ett tidigt skede, dels beroende på att direktivet kommer att förtydligas av tillämpningsföreskrifter. Det kan därför inte uteslutas att den nu föreslagna lagen i något eller några avseenden kan komma att behöva ändras i samband med att direktivet genomförs i svensk rätt. Regeringen gör emellertid bedömningen att det är så angeläget att lägga fram den föreslagna lagstiftningen att man inte bör avvakta till dess att direktivet skall införlivas.</P>
<P class="p63 ft4">Regeringen välkomnar de initiativ som på senare tid tagits av branschen för att förbättra konsumentskyddet. Det är emellertid enligt regeringens bedömning inte tillräckligt att förlita sig på branschens egna åtgärder eftersom det bl.a. är nödvändigt att säkerställa att erforderliga krav kan upprätthållas över tiden samt att dessa krav omfattar samtliga näringsidkare som tillhandahåller finansiell rådgivning. Ett ur konsumentskyddssynpunkt bra resultat uppnås ofta genom lagstiftning i kombination med branschåtgärder. De egenåtgärder som vidtagits från näringslivets sida talar därför inte emot lagstiftning med avseende på finansiell rådgivning.</P>
<P class="p64 ft4">Sammantaget talar övervägande skäl för att konsumentskyddet på området behöver förstärkas och tydliggöras genom en ny, konsumenträttslig lagstiftning. Det finns enligt regeringens bedömning ett behov av att i lag precisera såväl kraven på näringsidkarens prestation som dennes ansvar från civilrättslig utgångspunkt.</P>
<P class="p63 ft6">I sistnämnda avseende kan preciseringen i huvudsak ske genom en kodifiering av den rättspraxis som utvecklats i domstolarna vad gäller</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p65 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p66 ft4">11</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_12">
<P class="p67 ft6">skadeståndsansvaret i rådgivningsfall samt genom att bygga vidare på de Prop. 2002/03:133 allmänna rättsprinciper som kan anses tillämpliga.</P>
<P class="p68 ft4">Det finns även behov av näringsrättsliga bestämmelser avseende företagens rådgivningsverksamhet. Behovet avser framför allt bestämmelser som klargör vilka kvalitetskrav som bör ställas på en sådan verksamhet.</P>
<P class="p68 ft4">Vid utformningen av bestämmelser om finansiell rådgivning är det viktigt att dessa inte ges ett sådant innehåll att de motverkar sitt syfte. Konsumenterna är i stort behov av den rådgivning som företagen tillhandahåller. En reglering får därför inte ställa sådana krav på företagen att rådgivningen framstår som tveksam från affärssynpunkt eller att den verksamhet som bedrivs upphör. Syftet skall i stället vara att inom ramen för den rådgivning som förekommer stärka konsumenternas intressen.</P>
<P class="p69 ft25">En särskild lag</P>
<P class="p70 ft4">Som framgått ovan av redovisningen kring gällande rätt finns flera regelverk som på olika sätt reglerar vad de finansiella företagen skall iaktta i förhållande till konsumenten, t.ex. de rörelseregler som gäller för företagen och den marknadsrättsliga lagstiftningen. Dessa regler rör dock inte rättsförhållandet mellan företaget och den enskilde konsumenten. Vidare finns exempel på civilrättslig, konsumentskyddande lagstiftning som är av intresse analogivis, t.ex. konsumenttjänstlagen. Konsumenttjänstlagen är dock inte direkt tillämplig på den typ av tjänster som finansiell rådgivning är ett exempel på.</P>
<P class="p71 ft30">Det finns därmed inte något befintligt regelverk där bestämmelser om finansiell rådgivning till konsumenter kan sättas in i ett lämpligt sammanhang. Som beskrivits ovan finns det dessutom behov av bestämmelser av såväl civilrättslig som näringsrättslig natur och det finns skäl att hålla bestämmelserna samlade. Regeringen anser därför att bestämmelser om finansiell rådgivning bör införas genom en särskild lag.</P>
<P class="p72 ft1">5 Lagens tillämpningsområde</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t7">
<TR>
<TD class="tr25 td32"><SPAN class="p73 ft31">5.1</SPAN> </TD>
<TD class="tr25 td33"><SPAN class="p15 ft31">Det skyddsvärda konsumentintresset</SPAN> </TD>
<TD class="tr25 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr26 td35"><SPAN class="p3 ft32"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr27 td34"><SPAN class="p3 ft33"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td36"><SPAN class="p74 ft4"><SPAN class="ft17">Regeringens förslag: </SPAN>Lagen skall vara tillämplig på finansiell</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td36"><SPAN class="p74 ft4">rådgivning om placering av konsumentens tillgångar i finansiella</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td36"><SPAN class="p74 ft4">instrument och i den typ av livförsäkringar där kapitalet placeras i</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr14 td37"><SPAN class="p74 ft4">finansiella instrument som konsumenten bestämmer.</SPAN> </TD>
<TD class="tr24 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr28 td38"><SPAN class="p75 ft4"><SPAN class="ft17">Utredningens förslag: </SPAN>Överensstämmer med regeringens förslag (se</SPAN> </TD>
<TD class="tr28 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">betänkandet s. <NOBR>99–114).</NOBR></SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p75 ft4"><SPAN class="ft17">Remissinstanserna: </SPAN>Remissinstansernas inställning till omfattningen</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">av lagens tillämpningsområde varierar. <SPAN class="ft5">Konsumentverket </SPAN>och <SPAN class="ft5">Sveriges</SPAN></SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr29 td38"><SPAN class="p74 ft7"><SPAN class="ft25">Aktiesparares Riksförbund </SPAN>anser att lagens tillämpningsområde är alltför</SPAN> </TD>
<TD class="tr29 td34"><SPAN class="p14 ft4">12</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_13">
<P class="p50 ft6">snävt. <SPAN class="ft18">Finansinspektionen </SPAN>anser att lagens tillämpningsområde bör Prop. 2002/03:133 förtydligas ytterligare. <SPAN class="ft18">Konkurrensverket </SPAN>anför att den föreslagna</P>
<P class="p76 ft4">avgränsningen skulle kunna leda till en snedvridning till förmån för säkra sparformer men anser att övervägande skäl talar för den av utredningen föreslagna avgränsningen. <SPAN class="ft5">Juridiska fakultetsnämnden vid Uppsala universitet </SPAN>vänder sig emot avgränsningen av lagens tillämpningsområde. Fakultetsnämnden anser att när en näringsidkare lämnar övergripande råd till en konsument om hur denna skall organisera sina ekonomiska förhållanden, bör lagförslagets långtgående krav gälla oavsett om råden avser placeringar i finansiella instrument eller annat, t.ex. skatteplanering eller finansieringslösningar. När de råd som konsumenten önskar däremot är av mindre omfattning behöver enligt fakultetsnämnden inte samma höga krav ställas på rådgivningen. <SPAN class="ft5">Svenska Bankföreningen </SPAN>och</P>
<P class="p56 ft6"><SPAN class="ft18">Svenska Fondhandlareföreningen </SPAN>påtalar att det är en brist att lagförslaget saknar klara definitioner av begreppen råd och rådgivning. De anser vidare att lagen bör vara tillämplig bara om det föreligger ett formellt avtal om rådgivning mellan rådgivaren och den enskilde konsumenten. <SPAN class="ft18">Fondbolagens Förening </SPAN>anser att tillämpningsområdet är för snävt och produktorienterat.</P>
<P class="p77 ft17">Skälen för regeringens förslag</P>
<P class="p78 ft25">Placeringsrådgivning</P>
<P class="p79 ft6">En naturlig utgångspunkt vid bestämmande av tillämpningsområdet för lagen är begreppet finansiell rådgivning. Det finns dock ingen vedertagen definition av begreppet, varför det inledningsvis är nödvändigt att fastställa vad som i detta sammanhang skall förstås härmed.</P>
<P class="p11 ft4">Med rådgivning torde allmänt förstås verksamhet som syftar till att lämna förslag om lämpliga tillvägagångssätt i ett visst sammanhang. Rådgivaren förutsätts – åtminstone i professionell verksamhet – besitta en speciell kompetens och förväntas att med stöd av denna kompetens vägleda konsumenten om hur han eller hon bör handla i ett visst fall. Rådgivning är således något annat än marknadsföring och försäljning. Rådgivning har vidare en individuell prägel och syftar till att lämna rekommendationer och handlingsalternativ som är utformade efter kundens särskilda behov och förutsättningar. Det saknas anledning att i det här sammanhanget använda begreppet rådgivning i någon annan mening.</P>
<P class="p11 ft4">Tillämpningsområdet för en konsumentskyddande reglering bör ta sin utgångspunkt i de intressen som framstår som särskilt skyddsvärda från konsumentsynpunkt. Med denna utgångspunkt bör tillämpningsområdet begränsas till att omfatta sådan finansiell rådgivning som rör finansiell verksamhet som innebär en beaktansvärd risk för att konsumenten, helt eller delvis, förlorar insatt kapital eller sätter sig i skuld. Den typ av rådgivning som främst kommer i fråga är s.k. placeringsrådgivning. Härmed avses rådgivning med avseende på konsumentens placeringar i främst olika typer av finansiella instrument som t.ex. aktier och andelar i</P>
<P class="p80 ft4">13</P>
</DIV>
<DIV id="page_14">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t8">
<TR>
<TD class="tr1 td25"><SPAN class="p3 ft4">värdepappersfonder Konsumentens övergripande syfte med sådana</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td39"><SPAN class="p81 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">placeringar torde vara tillväxt av det egna insatta kapitalet.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Placeringsrådgivning avseende finansiella instrument utmärks av att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsumenten har att överväga olika alternativa placeringar av sina</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">medel. Dessa placeringsalternativ är förknippade med olika grad av risk</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">för konsumenten. Det är i samband med placering i sådana instrument</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">som det framstår som särskilt angeläget att konsumenten har tillgång till</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">god rådgivning. För vissa typer av placeringar, t.ex. aktier och</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">fondandelar, inskränker sig risken till att det insatta kapitalet minskar</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">eller i värsta fall helt förloras. I andra fall, t.ex. beträffande</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">derivatinstrument, är risken av en annan karaktär genom att konsumenten</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">kan komma att förlora belopp utöver det placerade kapitalet.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">För andra typer av finansiella tjänster är konsumentens risk mindre. Ett</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">exempel är vanliga bankkonton. Företagens villkor kan självfallet skilja</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">sig åt i olika detaljer, men alternativen är begränsade och risken för att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsumenten förlorar pengar eller äventyrar hela sin ekonomi framstår</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">som liten. Konsumenten synes i dessa fall vara mindre beroende av den</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">särskilda sakkunskap som en rådgivare kan förväntas besitta. En annan</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">sak är att konsumenten även i sådana situationer är beroende av korrekt</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">information kring produkter och villkor, vilket företagen i stor</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">utsträckning har att uppfylla redan enligt befintlig, konsumentskyddande</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">lagstiftning. Finansiell rådgivning med avseende på finansiella tjänster</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">där risken för konsumenten framstår som begränsad bör mot denna</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">bakgrund inte omfattas av den föreslagna regleringen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Inte heller bör konsumentkrediter omfattas, eftersom särskild</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsumentskyddande lagstiftning redan finns på det området.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr23 td25"><SPAN class="p3 ft25">Finansiella instrument och vissa typer av livförsäkringar</SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td25"><SPAN class="p3 ft4">Det finns ett värde i att lagstiftning av den nu föreslagna typen har ett</SPAN> </TD>
<TD class="tr13 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">klart och tydligt tillämpningsområde. Som framgått finns ett sådant</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">tydligt kärnområde i form av placeringsrådgivning avseende finansiella</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">instrument. För att närmare definiera begreppet finansiellt instrument kan</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">hänvisas till 1 § lagen (1991:980) om handel med finansiella instrument.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">Med finansiellt instrument avses i den lagen fondpapper samt annan</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">rättighet eller förpliktelse avsedd för handel på värdepappersmarknaden.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">Med fondpapper avses aktie eller obligation samt sådana delägarrätter</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">eller fordringsrätter som är utgivna för allmän omsättning, andel i</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">värdepappersfond och aktieägares rätt gentemot den som för hans</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">räkning förvarar aktiebrev i ett utländskt bolag (depåbevis). I begreppet</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">inbegrips således alla de vanligt förekommande finansiella instrument</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">som konsumenter väljer att placera sina medel i. Lagen bör vara</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">tillämplig på sådan rådgivning.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p39 ft4">Vidare bör lagen vara tillämplig på råd om placering i sådan</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">livförsäkring vars kapital helt eller delvis placeras i de finansiella</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">instrument som konsumenten bestämmer. Sådan rådgivning har stora</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">likheter med den placeringsrådgivning som beskrivs ovan och ligger</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">definitivt inom ramen för det område som kan anses skyddsvärt från</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsumentsynpunkt. I detta avseende skiljer sig dessa försäkringar från</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">t.ex. traditionell livförsäkring med garanterad avkastning, där det ovan</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td25"><SPAN class="p3 ft4">nämnda resonemanget om risk för konsumenten inte kan göras gällande</SPAN> </TD>
<TD class="tr24 td39"><SPAN class="p14 ft4">14</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_15">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t8">
<TR>
<TD class="tr1 td25"><SPAN class="p3 ft4">på samma sätt. Den typ av livförsäkring som här avses är i dagsläget</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td39"><SPAN class="p81 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">fondförsäkringar (unit <NOBR>linked-försäkringar),</NOBR> dvs. sådana försäkringar som</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">avses i 2 kap. 3 b § första stycket 3 försäkringsrörelselagen (1982:713).</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">De premier som konsumenten betalar för fondförsäkringar skall enligt 7</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">kap. 29 § första stycket försäkringsrörelselagen placeras i de fonder som</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">försäkringstagaren bestämmer. Vad som betalas ut vid ett försäkringsfall</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">beror i allmänhet på hur mycket som sparats och på värdeutvecklingen på</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">de sparade medlen. Det är därmed konsumenten som bär</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">placeringsrisken. Samma krav bör därför ställas på rådgivning om</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">fondförsäkringar som på den typ av placeringsrådgivning som avser</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">placering direkt i finansiella instrument. Även sådan rådgivning bör</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">därför omfattas av lagen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Nya produkter på de finansiella marknaderna utvecklas i snabb takt.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">Lagen bör därför inte begränsas till att gälla just fondförsäkringar, utan</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">bör i stället vara tillämplig på varje typ av livförsäkring där kapitalet</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">placeras i de finansiella instrument som konsumenten bestämmer och där</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsumenten bär placeringsrisken. Det kan också tänkas att en</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">fondförsäkring kan komma att erbjuda endast ett alternativ för placering</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">av kapitalet med en viss risknivå. En annan fondförsäkring kan på</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">samma sätt erbjuda en annan risknivå. I dessa fall skulle dock, på samma</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">sätt som vid de fondförsäkringar som beskrivs ovan, konsumenten bära</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">placeringsrisken. Även om konsumenten i ett sådant fall inte inom ramen</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">för den aktuella försäkringen bestämmer i vilka finansiella instrument</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">kapitalet skall placeras, får konsumenten ändå genom valet av försäkring</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">anses ha bestämt i vilka finansiella instrument kapitalet skall placeras.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">Rådgivning kring sådana försäkringar får därmed anses omfattas av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">lagen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Gemensamt för den typ av rådgivning som här beskrivs är att den avser</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">placering av konsumentens medel i finansiella instrument, antingen</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">direkt eller indirekt via försäkringar, samt att den innebär finansiell risk</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">för konsumenten och att det är konsumenten som bär placeringsrisken.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">Konsumenten riskerar att helt eller delvis förlora det insatta kapitalet och</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">även i vissa fall att sätta sig i skuld. Det är i dessa fall av särskild vikt att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsumenten erhåller god rådgivning från de finansiella företagen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p39 ft4">Det nu föreslagna tillämpningsområdet torde i stor utsträckning</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">omfatta den särkilt skyddsvärda finansiella rådgivningen. Skulle det</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">emellertid i framtiden visa sig angeläget att reglera andra typer av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">finansiell rådgivning kan dock regeringen få anledning att återkomma i</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">frågan. Ingenting hindrar heller att lagen i vissa fall skall kunna tillämpas</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">analogivis. En utgångspunkt för bedömningen av frågan om en analogisk</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">tillämpning bör komma i fråga bör vara att skyddsintresset för</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsumenten framstår som likvärdigt med de fall som lagen är direkt</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">tillämplig på. Den närmare gränsdragningen vad gäller den analogivisa</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">användningen av lagen får emellertid överlämnas till rättstillämpningen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr23 td25"><SPAN class="p3 ft25">Rådgivningsuppdrag mellan näringsidkaren och konsumenten</SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td25"><SPAN class="p3 ft4">Den föreslagna lagen bör vara tillämplig på finansiell rådgivning som är</SPAN> </TD>
<TD class="tr13 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">av individuell karaktär. Det bör därvid för lagens tillämplighet krävas att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">det finns ett uppdragsförhållande mellan rådgivaren och en enskild</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsument med avseende på finansiell rådgivning. Det tydligaste</SPAN> </TD>
<TD class="tr24 td39"><SPAN class="p14 ft4">15</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_16">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p82 ft4">exemplet torde vara att näringsidkaren och konsumenten ingår ett formellt avtal om finansiell rådgivning. Ett uppdragsförhållande torde dock också kunna uppstå tämligen formlöst vilket bl.a. följer av Högsta domstolens resonemang i rättsfallet NJA 1992 s. 243. Det avgörande är att rådgivaren har uppträtt yrkesmässigt och att motparten haft fog för att fästa tillit till de råd som lämnats. I vart fall bör detta gälla om rådgivaren insett att motparten förlitat sig på den förmedlade informationen. Resonemanget har i doktrinen kallats den befogade tillitens relevans (se Jan Kleineman, SvJT 1998 s. 187). Rättsförhållandet mellan rådgivaren och konsumenten bör mot denna bakgrund kunna betecknas som kontraktuellt eller i vart fall kontraktsliknande beroende på omständigheterna.</P>
<P class="p83 ft4">Några remissinstanser anser att lagen bör vara tillämplig bara om det föreligger ett formellt avtal om rådgivning mellan rådgivaren och den enskilde konsumenten. <SPAN class="ft5">Svenska Bankföreningen </SPAN>och <SPAN class="ft5">Svenska Fondhandlareföreningen </SPAN>anser att man därigenom skulle uppnå en större förutsebarhet än den som i gällande rätt följer av ovan nämnt rättsfall. Ett sådant begränsat tillämpningsområde är enligt regeringens bedömning alltför snävt eftersom den finansiella rådgivning som i dag bedrivs sällan föregås av formaliserade avtal parterna emellan. Det skulle vidare innebära en försämring från konsumentsynpunkt i förhållande till gällande rätt.</P>
<P class="p84 ft4">Flera faktorer är av betydelse för uppkomsten av ett uppdragsförhållande. För det första har det betydelse hur företaget uppträder och marknadsför sig i förhållande till konsumenten. Genom att erbjuda konsumenten samtal med en ”privatrådgivare”, en ”personlig bankman” eller liknande ger företaget också konsumenten befogad anledning att utgå från att företaget har för avsikt att tillhandahålla individuell finansiell rådgivning. Även företagets uppträdande i sina relationer med konsumenterna har betydelse. För det fall konsumenten efterfrågar rådgivning och företrädaren för företaget lyssnar till konsumentens behov och önskemål för att därefter avge rekommendationer bör ett rådgivningsuppdrag anses föreligga.</P>
<P class="p84 ft4">I andra situationer kan stå klart att ett rådgivningsuppdrag inte föreligger. För det fall konsumenten endast har för avsikt att ge i uppdrag åt företaget att utföra en viss finansiell tjänst eller endast efterfrågar särskild information kring en specifik produkt och kontakten mellan konsumenten och företaget inskränker sig till detta, torde ett rådgivningsuppdrag inte föreligga. Det rör sig i dessa fall i stället om rena expeditionsärenden.</P>
<P class="p84 ft4">Det är således de sammantagna omständigheterna i det enskilda fallet som avgör om ett rådgivningsuppdrag föreligger eller inte. Företagens uppträdande inför konsumenten torde dock vara av enskilt störst betydelse. Den föreslagna lagen torde därmed kunna leda till att företagen är tydliga i sin relation till konsumenterna.</P>
<P class="p64 ft4">Den föreslagna lagen bör inte vara tillämplig på råd som lämnas till en vid krets av personer, t.ex. via massmedia. Något uppdragsförhållande mellan konsumenten och näringsidkaren kan i dessa fall inte anses föreligga. Råden lämnas till en obestämd krets av personer vilket medför att exempelvis inte bara läsarna av en tidning kan ta del av rådet, utan även läsarens hushållsmedlemmar och andra som får del av innehållet.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p85 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p66 ft4">16</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_17">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t8">
<TR>
<TD colspan=4 class="tr1 td25"><SPAN class="p3 ft4">Lagen bör mot denna bakgrund inte vara tillämplig på denna typ av</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td39"><SPAN class="p81 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td40"><SPAN class="p3 ft4">rådgivning.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td41"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td42"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td43"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p86 ft4">En särskild fråga är om ett uppdragsförhållande kan anses uppkomma</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">på annat sätt än via personlig kontakt, t.ex. via Internet. Internet ger</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">möjlighet till interaktivitet, dvs. ”kommunikation” på en webbplats</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">mellan företaget och en konsument. Konsumenten kan på en webbplats</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">ange sina personliga behov och önskemål avseende exempelvis placering</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">av sparmedel och erhåller mot bakgrund av de lämnade uppgifterna råd</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">om lämpliga alternativ. Via <NOBR>e-post</NOBR> kan en rådgivare nå ut med bestämd</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">information till en bestämd krets personer och kan därtill snabbt nå ut</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">med rättelser av felaktig information. Motsvarande resonemang kan</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">göras gällande vid personligt ställda brev via vanlig post.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p86 ft4">Det synes inte finnas några principiella invändningar mot att betrakta</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">även de ovan beskrivna situationerna som ett uppdragsförhållande, på</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">samma sätt som även köpeavtal och andra typer av avtal kan ingås via</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">Internet eller på annat sätt på distans. För att ett uppdragsförhållande</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">skall anses uppstå torde dock krävas just en sådan rådgivning av</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">individuell karaktär som här beskrivits. Information av massmedial</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">karaktär, ställd till en vid krets av personer, bör ju som framhållits ovan</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td44"><SPAN class="p3 ft4">falla utanför tillämpningsområdet.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td42"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td43"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p86 ft4">Något bör i detta sammanhang sägas om diskretionär förvaltning, dvs.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">situationer där konsumenten genom avtal överlåter på det finansiella</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">företaget att utifrån de riktlinjer som överenskommits mellan parterna</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">fortlöpande placera konsumentens medel i olika finansiella instrument.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">Varje enskild placering föregås i dessa fall normalt inte av rådgivning,</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">eftersom konsumenten först i efterhand underrättas om de placeringar</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">som har gjorts. Det kan däremot förekomma rådgivning i den föreslagna</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">lagens mening i samband med att avtalet om diskretionär förvaltning</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td40"><SPAN class="p3 ft4">ingås.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td41"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td42"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td43"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr23 td25"><SPAN class="p3 ft25">Finansiell rådgivning i förhållande till marknadsföring och försäljning</SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr21 td25"><SPAN class="p3 ft4">Syftet med att reglera ansvaret för finansiell rådgivning är annorlunda än</SPAN> </TD>
<TD class="tr21 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">vad som är fallet beträffande marknadsföring och annan information i</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">samband med försäljning. Finansiell rådgivning bör bedömas efter om de</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">handlingsalternativ och rekommendationer som lämnas är rimliga med</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">hänsyn tagen till den enskilde konsumentens behov, önskemål och</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">förutsättningar. Vad gäller marknadsföring är bedömningsgrunden</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">annorlunda. De krav som uppställs enligt den marknadsrättsliga</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">lagstiftningen syftar till att säkerställa att informationen kring produkter</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">är sakligt korrekt och inte vilseledande. Dessa bestämmelser tar vidare</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">sikte på att skydda konsumentkollektivet, inte enskilda konsumenter.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p86 ft4">Finansiell rådgivning kan tillhandahållas konsumenten i olika</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">sammanhang. Det tydligaste exemplet är självfallet att rådgivningen</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">tillhandahålls av näringsidkaren vid ett enskilt, avtalat sammanträffande</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">mellan en tjänsteman på det finansiella företaget och konsumenten.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">Tjänstemannen benämns ofta ”personlig bankman”, ”personlig</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">rådgivare” eller ”privatrådgivare”. Konsumentens önskemål och behov</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">gås därvid igenom och rådgivaren beskriver och rekommenderar olika</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td40"><SPAN class="p3 ft4">handlingsalternativ.</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td41"><SPAN class="p3 ft4">Tjänsten är</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td42"><SPAN class="p87 ft4">ofta</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td43"><SPAN class="p86 ft4">gratis för konsumenten. De</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td40"><SPAN class="p3 ft4">finansiella företagen</SPAN> </TD>
<TD class="tr24 td41"><SPAN class="p1 ft4">tar i stället</SPAN> </TD>
<TD class="tr24 td42"><SPAN class="p87 ft7">betalt</SPAN> </TD>
<TD class="tr24 td43"><SPAN class="p86 ft4">vid utförande av de finansiella</SPAN> </TD>
<TD class="tr24 td39"><SPAN class="p14 ft4">17</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_18">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t8">
<TR>
<TD class="tr1 td25"><SPAN class="p3 ft4">tjänster, som konsumenten med anledning av de lämnade</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td39"><SPAN class="p81 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">rekommendationerna ingår avtal om. Denna typ av självständig</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">rådgivning bör vara utgångspunkten vad gäller tillämpningsområdet för</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">den föreslagna lagen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p39 ft4">Finansiell rådgivning tillhandahålls dock i praktiken nästan uteslutande</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">i samband med försäljning av de finansiella företagens produkter eller i</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">samband med marknadsföring som syftar till sådan försäljning. En</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">avgörande fråga är därför hur den föreslagna regleringen bör förhålla sig</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">till annan information, främst marknadsföring, som de finansiella</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">företagen tillhandahåller. Från konsumentskyddssynpunkt framstår det</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">som angeläget att de råd som de finansiella företagen lämnar i dessa</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">situationer är lika väl anpassade till konsumentens behov och önskemål</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">som vid den renodlade rådgivning som har beskrivits ovan.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">För att uppnå avsedd effekt med den föreslagna regleringen, dvs. att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">förbättra konsumentskyddet med avseende på finansiell rådgivning, bör</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">lagen därför vara tillämplig på finansiell rådgivning generellt, oavsett i</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">vilken situation denna tillhandahålls. Det bör således inte ha någon</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">betydelse om syftet med rådgivningen från näringsidkarens utgångspunkt</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">ytterst är att sälja eller i vart fall marknadsföra egna eller andras</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">produkter. I den mån informationen är att bedöma enligt flera regelverk</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">bör konsumenten genom den föreslagna lagen ges möjlighet att välja de</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">för honom eller henne mest förmånliga bestämmelserna.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p39 ft4">Sammanfattningsvis kan sägas att den föreslagna lagen bör vara</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">tillämplig på de råd som ett företag lämnar till konsumenten. Dessa råd</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">skall bedömas självständigt och oberoende av den marknadsrättsliga</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">lagstiftning och den befintliga civilrättsliga lagstiftning som kan komma</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">att tillämpas i sammanhanget. Det har därvid ingen betydelse om</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">rådgivningen skett enskilt eller som ett led i marknadsföring eller</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">försäljning av finansiella tjänster.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr23 td25"><SPAN class="p3 ft25">Försäkringsmäklare</SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td25"><SPAN class="p3 ft4">Försäkringsmäklare är en yrkesgrupp som i många fall tillhandahåller</SPAN> </TD>
<TD class="tr21 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">sådan finansiell rådgivning som omfattas av den föreslagna lagen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Försäkringsmäklares verksamhet är föremål för särskild lagstiftning</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">genom lagen (1989:508) om försäkringsmäklare. Lagen innehåller såväl</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">näringsrättsliga som civilrättsliga regler.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p39 ft4">Försäkringsmäklare skall vara registrerade hos Finansinspektionen och</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">står under inspektionens tillsyn. För att bli registrerad som</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">försäkringsmäklare krävs bl.a. att sökanden har en tillfredsställande</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">utbildning. Inspektionen kan under vissa förutsättningar återkalla</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">registreringen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Enligt lagen om försäkringsmäklare skall mäklarna utföra sitt uppdrag</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">omsorgsfullt och med iakttagande av god försäkringsmäklarsed. Om</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">försäkringsmäklaren uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">skyldigheter, blir mäklaren skadeståndsskyldig mot uppdragsgivaren.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Mäklarnas rådgivningsverksamhet bör i första hand bedömas utifrån</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">lagen om försäkringsmäklare. I den utsträckning den nu föreslagna lagen</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">medför åligganden som går utöver vad som föreskrivs i lagen om</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">försäkringsmäklare skall den föreslagna lagen i de delarna tillämpas.</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td25"><SPAN class="p3 ft4">Skälet för detta är att konsumenten skall få ett likartat skydd oberoende</SPAN> </TD>
<TD class="tr24 td39"><SPAN class="p14 ft4">18</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_19">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GQ0313319x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<P class="p67 ft6">av vilken slags rådgivare han väljer att anlita. Även utifrån Prop. 2002/03:133 konkurrensaspekter finns det anledning att välja en sådan lösning.</P>
<P class="p68 ft4">Som redan nämnts (se avsnitt 4) pågår det ett arbete inom regeringskansliet med att genomföra Europaparlamentets och rådets direktiv 2002/92/EG av den 9 december 2002 om försäkringsförmedling. Det kan inom ramen för detta arbete finnas anledning att på nytt överväga hur förhållandet mellan den nu föreslagna lagen och den lag som skall reglera mäklares och andra försäkringsförmedlares verksamhet skall se ut.</P>
<P class="p88 ft31"><SPAN class="ft31">5.2</SPAN><SPAN class="ft34">Parterna</SPAN></P>
<P class="p89 ft21"><SPAN class="ft26">Regeringens förslag: </SPAN>Lagen skall begränsas till att avse finansiell rådgivning som näringsidkare tillhandahåller konsumenter.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t9">
<TR>
<TD colspan=7 class="tr5 td30"><SPAN class="p49 ft4"><SPAN class="ft17">Utredningens förslag: </SPAN>Överensstämmer med regeringens förslag (se</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr6 td46"><SPAN class="p3 ft4">betänkandet s. <NOBR>114–116).</NOBR></SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td47"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td41"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td8"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td48"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td49"><SPAN class="p39 ft17">Remissinstanserna: <SPAN class="ft4">Remissinstanserna</SPAN></SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td41"><SPAN class="p3 ft4">tillstyrker</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr6 td50"><SPAN class="p49 ft7">utredningens</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td49"><SPAN class="p3 ft4">förslag eller lämnar det utan någon invändning.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td41"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td8"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td48"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td51"><SPAN class="p39 ft17">Skälen</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td52"><SPAN class="p3 ft17">för</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td53"><SPAN class="p3 ft17">regeringens</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td47"><SPAN class="p3 ft17">förslag:</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td41"><SPAN class="p90 ft4">Liksom</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td8"><SPAN class="p91 ft4">i</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td48"><SPAN class="p49 ft4">annan</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">konsumentskyddande lagstiftning bör den föreslagna lagen begränsas</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">med avseende på parterna, i detta fall uppdragsgivaren och</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">uppdragstagaren. Bestämmelserna bör därför i enlighet vad som är</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">brukligt vara tillämpliga endast för det fall uppdragsgivaren, dvs.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr7 td30"><SPAN class="p49 ft4">mottagaren av råden, är konsument och uppdragstagaren, dvs. den</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td49"><SPAN class="p3 ft4">finansielle rådgivaren, är näringsidkare.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td41"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td8"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td48"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">I många svenska lagar på det konsumenträttsliga området definieras</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft7">inte särskilt begreppen konsument och näringsidkare. I konsumenträttslig</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">lagstiftning som bygger på <NOBR>EG-direktiv,</NOBR> t.ex. lagen (2000:274) om</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">konsumentskydd vid distansavtal och hemförsäljningsavtal, finns</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr7 td30"><SPAN class="p49 ft4">emellertid särskilda definitioner av begreppen. I samband med</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">genomförandet av Europaparlamentets och rådets direktiv 1999/44/EG</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">av den 25 maj 1999 om vissa aspekter rörande försäljning av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">konsumentvaror och härmed förknippade garantier infördes dessa</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">definitioner i såväl konsumentköplagen som konsumenttjänstlagen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">Ändringarna i konsumentköplagen var en direkt följd av genomförandet</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr7 td30"><SPAN class="p49 ft4">av direktivet. Regeringen gjorde bedömningen i det lagstiftningsärendet</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">att även likalydande definitioner skulle införas i konsumenttjänstlagen</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft7">eftersom det traditionellt rått betydande överensstämmelse mellan de två</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft7">lagarna. Sakliga och rättssystematiska skäl talade enligt regeringen för en</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td49"><SPAN class="p3 ft4">sådan ordning (se prop. 2001/02:134 s. 25 f.).</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td41"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td8"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td48"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">Det finns i förevarande lagstiftningsärende inte anledning att föreslå</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr7 td30"><SPAN class="p49 ft4">någon annan lösning än att motsvarande definition av konsument</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">respektive näringsidkare tas in i den nu föreslagna lagen. Det är av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">särskild vikt vid den bedömningen att lagen därvidlag kommer att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td49"><SPAN class="p3 ft4">överensstämma med konsumenttjänstlagen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td41"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td8"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td48"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">De näringsidkare som omfattas av den föreslagna lagen är främst</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">finansiella företag av olika slag, t.ex. banker, försäkringsbolag,</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr7 td30"><SPAN class="p49 ft4">värdepappersbolag och fondbolag. Lagen är dock tillämplig även på</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr8 td34"><SPAN class="p3 ft4">annan näringsidkare</SPAN> </TD>
<TD colspan=4 class="tr8 td54"><SPAN class="p92 ft4">som tillhandahåller finansiell rådgivning,</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td48"><SPAN class="p49 ft4">t.ex.</SPAN> </TD>
<TD rowspan=2 class="tr17 td45"><SPAN class="p14 ft4">19</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr30 td51"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr30 td52"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr30 td53"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr30 td47"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr30 td41"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr30 td8"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr30 td48"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_20">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GQ0313320x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<P class="p50 ft6">fristående rådgivningsföretag. Tillämpningsområdet bör alltså inte Prop. 2002/03:133 begränsas till att avse enbart sådana finansiella institut som enligt</P>
<P class="p93 ft21">befintlig näringsrättslig lagstiftning står under Finansinspektionens tillsyn.</P>
<P class="p94 ft31"><SPAN class="ft31">5.3</SPAN><SPAN class="ft34">Tvingande bestämmelser till konsumentens förmån</SPAN></P>
<P class="p10 ft21"><SPAN class="ft26">Regeringens förslag: </SPAN>Bestämmelserna i lagen skall vara tvingande till konsumentens förmån.</P>
<P class="p95 ft6"><SPAN class="ft27">Utredningens förslag: </SPAN>Överensstämmer med regeringens förslag (se betänkandet s. 116).</P>
<P class="p11 ft4"><SPAN class="ft17">Remissinstanserna: </SPAN>Remissinstanserna tillstyrker utredningens förslag eller lämnar det utan någon invändning.</P>
<P class="p11 ft17">Skälen för regeringens förslag: <SPAN class="ft4">Som nämnts ovan kommer den föreslagna lagen att innehålla bl.a. bestämmelser av civilrättslig karaktär. Lagförslaget bör således – som redovisas i det följande – innehålla bestämmelser om näringsidkarens skyldigheter gentemot den enskilde konsumenten och om skadeståndsskyldighet på grund av vårdslös rådgivning. De skyldigheter och det ansvar som följer av lagen bör inte kunna avtalas bort. Bestämmelserna i lagen bör därför, som brukligt är i konsumenträttslig lagstiftning, göras tvingande till konsumentens förmån.</SPAN></P>
<P class="p96 ft1">6 Näringsidkarens skyldigheter</P>
<P class="p97 ft31"><SPAN class="ft31">6.1</SPAN><SPAN class="ft34">Generella skyldigheter för näringsidkaren</SPAN></P>
<P class="p97 ft17"><SPAN class="ft36">6.1.1</SPAN><SPAN class="ft37">Allmänna överväganden</SPAN></P>
<P class="p53 ft4">Rörelselagstiftningen för de finansiella företagen innehåller bestämmelser om vad de finansiella företagen har att iaktta för att få bedriva sin verksamhet. Genom dessa regler ställer staten upp de krav som företagen måste uppfylla för att få verka på marknaden. Syftet med reglerna är att åstadkomma en stabil och väl fungerande finansiell marknad. Reglerna har således ingen direkt verkan på de rättigheter och skyldigheter som råder mellan en näringsidkare och en konsument.</P>
<P class="p37 ft4">Det finns i dag inga allmänna bestämmelser av näringsrättslig karaktär som särskilt tar sikte på finansiell rådgivning. Regeringen delar utredningens bedömning att det finns behov av några grundläggande bestämmelser av näringsrättslig karaktär i syfte att stärka konsumentskyddet vid finansiell rådgivning. Dessa bestämmelser skall ses som ett komplement till den näringsrättsliga reglering som i övrigt gäller för vissa av de nu aktuella företagen De bör kunna tillämpas</P>
<P class="p98 ft4">20</P>
</DIV>
<DIV id="page_21">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GQ0313321x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<P class="p50 ft6">oberoende av annan näringsrättslig reglering. Bestämmelserna bör därför, Prop. 2002/03:133 utan att påverka den näringsrättsliga regleringen i övrigt, tas in i den</P>
<P class="p51 ft4">föreslagna lagen om finansiell rådgivning.</P>
<P class="p99 ft17"><SPAN class="ft36">6.1.2</SPAN><SPAN class="ft37">Krav på kompetens</SPAN></P>
<P class="p44 ft6"><SPAN class="ft27">Regeringens förslag: </SPAN>En näringsidkare som tillhandahåller finansiell rådgivning skall se till att den personal som utför rådgivningen har tillräcklig kompetens.</P>
<P class="p100 ft6"><SPAN class="ft27">Utredningens förslag: </SPAN>Överensstämmer med regeringens förslag (se betänkandet <NOBR>s.118–119).</NOBR></P>
<P class="p11 ft4"><SPAN class="ft17">Remissinstanserna: </SPAN>En övervägande majoritet av remissinstanserna tillstyrker utredningens förslag eller lämnar det utan erinran.</P>
<P class="p11 ft17">Skälen för regeringens förslag: <SPAN class="ft4">Kompetensen hos den personal som sysslar med rådgivningsverksamhet varierar. Som rådgivare arbetar bl.a. såväl välutbildade tjänstemän med mångårig erfarenhet som tillfälligt anställda telefonförsäljare med kort utbildningstid. Det finns goda exempel på åtgärder som branschorganisationer själva har vidtagit under den senaste tiden för att öka kunskapsnivån bland de anställda. Sedan den 1 april 2001 tillämpas bl.a. ett system för licensiering av personal i fondhandeln. Systemet har utarbetats av Svenska Fondhandlareföreningen och administreras i det härför bildade SwedSec AB.</SPAN></P>
<P class="p11 ft4">Regeringen välkomnar de initiativ som nyligen vidtagits av branschen för att öka kunskapsnivån hos personalen. Det är emellertid enligt regeringens bedömning nödvändigt att säkerställa att erforderliga kompetenskrav omfattar samtliga näringsidkare som tillhandahåller finansiell rådgivning och att dessa krav kan upprätthållas över tiden. Det bör därför i lagen krävas att näringsidkare som tillhandahåller finansiell rådgivning skall se till att den som utför rådgivningen har tillräcklig kompetens. En sådan bestämmelse kan vidare utgöra stöd för företag som strävar efter att hålla hög kvalitet i sin rådgivningsverksamhet och för utbildningsinsatser såsom det ovan nämnda licensieringsprojektet.</P>
<P class="p37 ft4">Det föreslagna kompetenskravet ligger vidare väl i linje med Finansinspektionens allmänna råd om värdepappersrörelse (FFFS 2002:5). Av dessa råd följer att värdepappersföretag i sin verksamhet bör ställa särskilda krav på kompetens på bl.a. vissa befattningshavare som har kundkontakter, exempelvis placeringsrådgivare och andra som har till uppgift att ge råd eller betjäna kunder.</P>
<P class="p37 ft6">Statens roll bör dock inte vara annan än att fastställa de utbildnings- eller kunskapskrav som skall gälla för finansiella rådgivare. Utbildning och kompetenshöjning är frågor som bör ligga på företagen själva att genomföra.</P>
<P class="p11 ft4">Det bör således vara en skyldighet för den näringsidkare som tillhandahåller finansiell rådgivning att se till att den personal som utför rådgivningen har tillräcklig kompetens. Det är emellertid inte möjligt att i lag fastslå vad som skall avses med tillräcklig kompetens. Som tidigare framhållits tillhandahålls finansiell rådgivning av olika typer av</P>
<P class="p51 ft38">finansiella företag som bedriver verksamhet i delvis olika branscher och</P>
<P class="p60 ft4">21</P>
</DIV>
<DIV id="page_22">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GQ0313322x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<P class="p50 ft6">som tillhandahåller olika typer av produkter. De finansiella marknaderna Prop. 2002/03:133 synes dessutom befinna sig i ständig förändring. Vad som skall anses</P>
<P class="p56 ft4">utgöra en godtagbar kunskapsnivå kan därför inte generellt fastslås. De närmare reglerna om vilka kompetenskrav som skall gälla bör därför, efter bemyndigande, bestämmas genom föreskrifter på myndighetsnivå och bör beslutas efter samråd med företrädare för de branscher som är berörda.</P>
<P class="p11 ft4">Föreskrifterna bör utfärdas av den myndighet som är tillsynsmyndighet enligt lagen. Som kommer att framgå i det följande (se avsnitt 8.1) föreslås som huvudregel att Konsumentverket skall utöva tillsyn enligt lagen. Det bör därmed vara Konsumentverket som utfärdar nämnda föreskrifter. Sådan verksamhet som står under tillsyn av Finansinspektionen föreslås dock vara undantagen från Konsumentverkets tillsyn. Även Finansinspektionen bör därför bemyndigas att utfärda ovan beskrivna föreskrifter.</P>
<P class="p101 ft17"><SPAN class="ft36">6.1.3</SPAN><SPAN class="ft37">Krav på dokumentation</SPAN></P>
<P class="p102 ft6"><SPAN class="ft27">Regeringens förslag: </SPAN>Näringsidkaren skall vara skyldig att dokumentera vad som förekommit vid rådgivningstillfället.</P>
<P class="p12 ft4">Näringsidkaren skall lämna ut dokumentationen till konsumenten.</P>
<P class="p103 ft6"><SPAN class="ft27">Utredningens förslag: </SPAN>Överensstämmer med regeringens förslag, dock med den skillnaden att utredningen inte har föreslagit någon uttrycklig bestämmelse angående näringsidkarens skyldighet att lämna ut dokumentationen till konsumenten (se betänkandet s. <NOBR>120–121).</NOBR></P>
<P class="p11 ft4"><SPAN class="ft17">Remissinstanserna: </SPAN>En övervägande majoritet har godtagit utredningens förslag eller lämnar det utan erinran. <SPAN class="ft5">Göta hovrätt</SPAN>, <SPAN class="ft5">Sveriges Aktiesparares Riksförbund </SPAN>och <SPAN class="ft5">Sveriges Konsumentråd </SPAN>anser att det bör fastslås i lagen att en kopia av dokumentationen skall överlämnas till konsumenten.</P>
<P class="p11 ft17">Skälen för regeringens förslag: <SPAN class="ft4">Finansiell rådgivning sker i allmänhet i form av ett samtal mellan rådgivaren och konsumenten. De båda parterna utbyter information och deras resonemang utmynnar i en rekommendation från rådgivarens sida. För att i efterhand rätt kunna bedöma det rimliga i denna rekommendation, är det av stor betydelse att kunna rekonstruera vad som förekommit från båda parters sida.</SPAN></P>
<P class="p11 ft4">Det förekommer i dag att företagen spelar in rådgivningssamtal på band. Även annan typ av dokumentation förekommer, såsom anteckningar i datorbaserade system. Fondbolagens Förening rekommenderar sina medlemmar att, om kunden begär det, dokumentera rådgivning om fonder.</P>
<P class="p104 ft4">Dokumentation vid finansiell rådgivning har flera fördelar. Den rådgivare som innan rådgivningen äger rum vet att hans samtal med konsumenten kommer att nedtecknas och bevaras torde agera med större försiktighet. De bevissvårigheter som kan uppkomma i samband med en efterföljande tvist minimeras genom dokumentation, vilket gagnar såväl företagen som konsumenterna. Inte minst torde prövningen i Allmänna reklamationsnämnden underlättas, då nämnden i sina ärenden inte kan ta</P>
<P class="p51 ft39">del av muntlig bevisning.</P>
<P class="p60 ft4">22</P>
</DIV>
<DIV id="page_23">
<P class="p105 ft6">Regeringen anser därför att starka skäl talar för att införa ett krav på Prop. 2002/03:133 dokumentation. Dokumentationen skall ge en rättvisande bild av vad som</P>
<P class="p56 ft4">förekommit vid rådgivningstillfället. Syftet är att i efterhand kunna avgöra på vilka grunder rådgivaren har lämnat sin rekommendation. Ett liknande krav följer av Finansinspektionens föreskrifter om uppföranderegler på värdepappersmarknaden (FFFS 2002:7). Föreskrifterna träffar dock enbart sådana företag som bedriver tillståndspliktig verksamhet enligt lagen (1991:981) om värdepappersrörelse.</P>
<P class="p11 ft4">Regeringen anser att det är viktigt att konsumenterna får del av dokumentationen. Genom att konsumenten får en kopia av dokumentationen, får konsumenten lättare att visa att en rådgivning verkligen förekommit och vad som därvid avhandlats.</P>
<P class="p11 ft4">Bestämmelser om hur dokumentationen skall genomföras och bevaras är inte lämpliga att slå fast i lag. Lagen skulle därvid komma att tyngas av en alltför stor detaljrikedom och möjligheten till snabba justeringar i regelverket skulle gå förlorad. I stället bör de närmare reglerna om dokumentationsplikten bestämmas, efter bemyndigande, genom föreskrifter från berörda myndigheter. Det kan då också övervägas i vilket fall som man eventuellt skulle kunna göra ett undantag från kravet på att dokumentationen skall överlämnas till konsumenten. Beträffande frågan om vilken myndighet som bör utfärda föreskrifter om dokumentation hänvisas till resonemanget ovan beträffande föreskrifter med krav på kompetens.</P>
<P class="p106 ft41"><SPAN class="ft31">6.2</SPAN><SPAN class="ft40">Krav på näringsidkaren i förhållande till enskilda konsumenter</SPAN></P>
<P class="p107 ft17"><SPAN class="ft36">6.2.1</SPAN><SPAN class="ft37">Allmänna överväganden</SPAN></P>
<P class="p29 ft4">Det finns i dag ingen övergripande lagstiftning som reglerar finansiell rådgivning med avseende på rådgivarens skyldigheter gentemot enskilda konsumenter. Högsta domstolen har i ett antal rättsfall tagit ställning till vad som kan krävas av den som tillhandahåller rådgivning eller ägnar sig åt annan närliggande verksamhet. Det är emellertid ganska osäkert vad som enligt gällande rätt kan krävas av en finansiell rådgivare vad gäller dennes prestation. Regeringen anser därför i likhet med utredningen att det finns ett behov av att i lag klargöra vilka krav som bör ställas på rådgivaren i förhållande till enskilda konsumenter. Syftet med en sådan bestämmelse är att uppnå en enhetlig grund för bedömningen av rådgivarens ansvar samtidigt som det säkerställs att konsumenten erhåller råd som är individuellt anpassade.</P>
<P class="p108 ft4">23</P>
</DIV>
<DIV id="page_24">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GQ0313324x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t10">
<TR>
<TD class="tr5 td55"><SPAN class="p109 ft36">6.2.2</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td56"><SPAN class="p110 ft17">God rådgivningssed och omsorg om konsumentens</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td24"><SPAN class="p3 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td55"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td56"><SPAN class="p110 ft17">intressen</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p111 ft21"><SPAN class="ft26">Regeringens förslag: </SPAN>Näringsidkaren skall i sin rådgivningsverksamhet iaktta god rådgivningssed och vara skyldiga att med omsorg ta till vara konsumentens intressen.</P>
<P class="p112 ft6"><SPAN class="ft27">Utredningens förslag: </SPAN>Överensstämmer med regeringens förslag (se betänkandet s. <NOBR>123–124).</NOBR></P>
<P class="p68 ft21"><SPAN class="ft26">Remissinstanserna</SPAN>: En övervägande majoritet av remissinstanserna tillstyrker utredningens förslag.</P>
<P class="p113 ft17">Skälen för regeringens förslag</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t11">
<TR>
<TD colspan=3 class="tr17 td57"><SPAN class="p3 ft25">God rådgivningssed</SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td58"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td59"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td60"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td61"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td51"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr4 td30"><SPAN class="p3 ft4">Finansiell rådgivning är ingen enhetlig verksamhet. Sådan rådgivning</SPAN> </TD>
<TD class="tr4 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">tillhandahålls inom olika typer av företag och dessa företag</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">tillhandahåller ett stort antal olika produkter. De finansiella marknaderna</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">har de senaste åren genomgått stora förändringar och nya produkter</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr6 td57"><SPAN class="p3 ft4">tillkommer efter hand.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td58"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td59"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td60"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td61"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td51"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">Det är mot den bakgrunden inte möjligt och knappast heller önskvärt</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">att söka fastställa detaljerade normer för hur rådgivning skall bedrivas.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">De övergripande normer som bör gälla måste kunna ändras över tiden</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">och anpassas till olika typer av företag och olika typer av finansiella</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td29"><SPAN class="p3 ft4">tjänster.</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td58"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td59"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td60"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td61"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td51"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">Ett väl beprövat sätt att fastställa normer för arbetsmetoder är att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">hänvisa till god sed. Begreppet återfinns i lagstiftningen på flera håll och</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">avser typer av verksamhet som ligger nära den som bedrivs av finansiella</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">rådgivare. Som exempel kan nämnas skyldigheten för fastighetsmäklare</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td62"><SPAN class="p3 ft4">att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td63"><SPAN class="p114 ft7">enligt</SPAN> </TD>
<TD colspan=3 class="tr6 td64"><SPAN class="p115 ft7">fastighetsmäklarlagen</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td60"><SPAN class="p116 ft4">(1995:400)</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td61"><SPAN class="p110 ft4">iaktta</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td51"><SPAN class="p49 ft4">god</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">fastighetsmäklarsed och skyldigheten för försäkringsmäklare att enligt</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td62"><SPAN class="p3 ft4">lagen</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr6 td65"><SPAN class="p117 ft4">(1989:508)</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td58"><SPAN class="p118 ft7">om</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr6 td66"><SPAN class="p1 ft4">försäkringsmäklare</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td61"><SPAN class="p119 ft4">iaktta</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td51"><SPAN class="p49 ft4">god</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr6 td57"><SPAN class="p3 ft4">försäkringsmäklarsed.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td58"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td59"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td60"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td61"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td51"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">God sed är ett dynamiskt begrepp såtillvida att det ändras över tiden.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">För att konkretisera begreppet får hänvisas till olika branschåtgärder</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td62"><SPAN class="p3 ft4">(t.ex.</SPAN> </TD>
<TD colspan=7 class="tr6 td67"><SPAN class="p49 ft4">utbildningsinsatser, riktlinjer och rekommendationer inom</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">branschorganen), överenskommelser mellan branschorgan och berörda</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">myndigheter, riktlinjer och allmänna råd från berörda myndigheter samt</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=7 class="tr6 td7"><SPAN class="p3 ft4">avgöranden i rättspraxis och organ för utomjudiciell tvistlösning.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td51"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">Det är inte möjligt att här närmare konkretisera innebörden av god</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">rådgivningssed. I stället får hänvisas till den samlade bild som vid varje</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr14 td68"><SPAN class="p3 ft4">tid kan utläsas ur den ovan beskrivna typen av källor.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td61"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td51"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr23 td29"><SPAN class="p3 ft25">Omsorgsplikt</SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td21"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td58"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td59"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td60"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td61"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td51"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr21 td30"><SPAN class="p3 ft4">Det är vidare av väsentlig betydelse att finansiella rådgivare med omsorg</SPAN> </TD>
<TD class="tr21 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">tar tillvara konsumentens intressen. Motsvarande omsorgsplikt uppställs</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td62"><SPAN class="p3 ft4">även</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td63"><SPAN class="p120 ft4">i annan</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td69"><SPAN class="p3 ft4">konsumenträttslig</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr8 td66"><SPAN class="p3 ft4">lagstiftning och får</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td61"><SPAN class="p3 ft4">anses utgöra</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td51"><SPAN class="p49 ft4">ett</SPAN> </TD>
<TD rowspan=2 class="tr17 td45"><SPAN class="p14 ft4">24</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr30 td62"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr30 td63"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr30 td21"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr30 td58"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr30 td59"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr30 td60"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr30 td61"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr30 td51"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_25">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GQ0313325x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<P class="p50 ft6">värdefullt instrument vid bedömning av näringsidkarens prestation. Prop. 2002/03:133 Regeringen anser därför att en omsorgsplikt bör följa även av den här</P>
<P class="p51 ft4">föreslagna lagen.</P>
<P class="p11 ft4">Omsorgsplikten lär få sin betydelse främst vid en tolkning mot bakgrund av vad som förekommit i ett enskilt fall. Ett par utgångspunkter för bedömningen av vad plikten kan tänkas omfatta kan dock anges.</P>
<P class="p11 ft4">Allmänt kan sägas att i omsorgsplikten bör innefattas en skyldighet att sätta konsumentens intresse före andra, kanske motstridiga, intressen. Rådgivaren bör därvid för konsumenten klargöra förutsättningarna för rådgivningen. Omständigheter av betydelse för konsumenten kan vara om rådgivningen endast tar sikte på att undersöka konsumentens intresse av en viss produkt eller en viss typ av produkter. Väsentligt är också om rådgivaren kan rekommendera endast ett företags produkter eller om denne kan ge en bredare bild av utbudet på marknaden. Med kunskap om sådana förhållanden kan konsumenten på ett bättre sätt bedöma de råd som lämnas. Det kan finnas skäl för konsumenten att, mot bakgrund av den kunskap han eller hon har om den aktuelle rådgivarens kompetens och befogenhet, söka rådgivning även på annat håll. Konsumenten kan också, mot bakgrund av vad som framkommer vid ett rådgivningstillfälle, behöva uppmärksammas på ett sådant behov.</P>
<P class="p11 ft6">I omsorgsplikten bör vidare kunna inläsas ett krav på att rådgivaren ställer all sin kunskap till konsumentens förfogande. Rådgivaren skall därvid inte lämna råd mot bättre vetande.</P>
<P class="p11 ft6">Vid tillämpningen av andra konsumentlagar har i omsorgsplikten också ansetts ligga att näringsidkaren skall uppträda aktivt lojalt mot konsumenten (jfr prop. 1984/85:110 s. 159). Det får anses tillämpligt också vid rådgivarsituationer.</P>
<P class="p121 ft17"><SPAN class="ft36">6.2.3</SPAN><SPAN class="ft37">Anpassning till den enskilde konsumenten</SPAN></P>
<P class="p44 ft6"><SPAN class="ft27">Regeringens förslag: </SPAN>Näringsidkaren skall vara skyldiga att anpassa sin rådgivning till den enskilde konsumentens önskemål och behov samt inte rekommendera andra lösningar än sådana som kan anses lämpliga för konsumenten.</P>
<P class="p45 ft21"><SPAN class="ft26">Utredningens förslag: </SPAN>Överensstämmer med regeringens förslag (se betänkandet s. <NOBR>125–127.</NOBR></P>
<P class="p11 ft4"><SPAN class="ft17">Remissinstanserna: </SPAN>En övervägande majoritet av remissinstanserna tillstyrker utredningens förslag.</P>
<P class="p11 ft4"><SPAN class="ft17">Skälen för regeringens förslag: </SPAN>Den ovan beskrivna skyldigheten att följa god rådgivningssed och principen om omsorgsplikt kan sägas utgöra generella principer om den arbetsmetod som finansiella rådgivare skall tillämpa.</P>
<P class="p11 ft4">Finansiell rådgivning är dock till sin natur av individuell karaktär. Vad som är ett bra och rimligt råd i ett fall, kan bedömas som vårdslöst eller felaktigt i ett annat. Samma råd som var bra och rimligt för en konsument vid en viss tidpunkt, kan beträffande samme konsument framstå som vårdslöst eller felaktigt vid ett senare tillfälle. Finansiell rådgivning måste därför utgå från den aktuella konsumentens behov och</P>
<P class="p51 ft42">förutsättningar, såsom dessa framstår vid rådgivningstillfället. En</P>
<P class="p60 ft4">25</P>
</DIV>
<DIV id="page_26">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p82 ft6">skyldighet att utforma rådgivningen efter sådana principer bör enligt regeringens bedömning följa av lagen.</P>
<P class="p122 ft4">En bestämmelse med detta innehåll har två syften. För det första skall rådgivningssituationen anpassas till den enskilde konsumentens kunskapsnivå och möjlighet att tillgodogöra sig rådgivarens resonemang. För det andra skall de råd som lämnas vara anpassade till den enskilde konsumentens behov, önskemål och förutsättningar.</P>
<P class="p122 ft4">Nedan beskrivs huvudpunkterna i den kartläggning som kan anses nödvändig för att kunna åstadkomma en sådan anpassning.</P>
<P class="p61 ft7"><SPAN class="ft25">Konsumentens förkunskaper</SPAN>. Rådgivaren har inledningsvis att göra sig en bild av den konsument som söker råd. Det är av största betydelse att rådgivaren förvissar sig om att konsumenten förstår de resonemang som förs och därvid korrigerar missuppfattningar och felaktiga föreställningar från konsumentens sida. Det är därför nödvändigt att rådgivaren genom frågor gör sig en bild av konsumentens förkunskaper och vana vid placeringar i finansiella instrument. Rådgivaren skall anpassa sin rådgivning efter den kunskapsnivå som den enskilde konsumenten har.</P>
<P class="p122 ft5">Konsumentens ekonomiska och andra förhållanden<SPAN class="ft4">. Rådgivaren måste därefter kartlägga konsumentens ekonomiska och andra förhållanden. Konsumentens inkomst, förmögenhet, försäkringssituation och skulder har en självklar betydelse för de rekommendationer som rådgivaren skall lämna. Likaså måste i många fall kartläggas konsumentens familjeförhållanden och andra förhållanden av privat natur. Exempelvis kan det förhållandet att konsumenten endast har en tillfällig anställning och att de ekonomiska förutsättningarna därför kan komma att förändras påverka bedömningen.</SPAN></P>
<P class="p122 ft5">Konsumentens önskemål och syfte med placeringen<SPAN class="ft4">. Efter denna kartläggning måste rådgivaren utröna konsumentens syfte med den aktuella placeringen. Rådgivaren måste därvid göra klart för sig om konsumenten avser att placera sina medel på lång eller kort sikt. Vidare kan det vara av betydelse vilket mål konsumenten har med sin placering, exempelvis om konsumenten har för avsikt att placera sina medel i avvaktan på ett framtida bil- eller fastighetsköp.</SPAN></P>
<P class="p123 ft4"><SPAN class="ft5">Konsumentens riskbenägenhet</SPAN>. Av stor betydelse är också att fastställa konsumentens inställning till de olika grader av risk som är förknippade med placering av tillgångar i finansiella instrument. Rådgivaren måste förvissa sig om att konsumenten har kunskap om risken med en viss typ av placering och måste göra sig en bild av vilken grad av risk konsumenten är beredd att acceptera.</P>
<P class="p122 ft4">Efter en sådan kartläggning bör rådgivaren ha goda förutsättningar för att åstadkomma en rådgivning som är anpassad till den enskilde konsumenten. Rådgivaren bör ha en god bild av vem konsumenten är, vad konsumenten vill uppnå och vilken riskbenägenhet konsumenten har.</P>
<P class="p83 ft4">Rådgivaren bör därvid mot bakgrund av en helhetsbedömning inte rekommendera andra lösningar än sådan som kan anses lämpliga för konsumenten. En sådan skyldighet bör vara tämligen allmänt formulerad. Det torde inte vara möjligt att ålägga rådgivaren att lämna det råd som är ”mest lämpligt” eller liknande. Därvid är bedömningarna som måste göras av alltför subjektiv karaktär. Rådgivaren bör dock åläggas att mot bakgrund av den kunskap han eller hon har om de finansiella</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p85 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p66 ft4">26</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_27">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GQ0313327x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<P class="p50 ft6">marknaderna och om konsumenten lämna ett råd som framstår som Prop. 2002/03:133 lämpligt för konsumenten.</P>
<P class="p11 ft4">Den ovan beskrivna modellen förutsätter att konsumenten själv är beredd att informera rådgivaren om förhållanden av personlig karaktär. Väl kan tänkas att konsumenten, trots uppmaning från rådgivarens sida, inte vill berätta allt om sina ekonomiska förhållanden eller sin familjesituation. Konsumenten kan också vilja begränsa rådgivningen till en viss fråga, t.ex. placering av en specificerad summa pengar, utan att för den skull gå in på sina ekonomiska förhållanden i övrigt. Den finansielle rådgivaren får i sådana situationer självfallet anpassa sin rådgivning till de förutsättningar som konsumenten ger. Rådgivaren har dock naturligtvis att uppfylla de ovan nämnda skyldigheterna så långt möjligt. Konsumenten bör också göras uppmärksam på vad brister i bedömningsunderlaget kan medföra i fråga om tillförlitligheten i de råd som lämnas. Det är, med tanke på den bedömning som kan komma att göras av rådgivarens insatser i efterhand, viktigt att det i den dokumentation som det åligger rådgivaren att utföra noteras att konsumenten inte velat förse rådgivaren med underlag i alla delar.</P>
<P class="p11 ft4">Det kan också tänkas fall där det står klart för rådgivaren att den typ av kartläggning som beskrivs ovan inte behövs i det enskilda fallet, antingen därför att konsumenten redan är väl känd av rådgivaren eller därför att den aktuella placeringen inte kräver det. Det bör i dessa fall finnas en möjlighet för rådgivaren att helt eller delvis avstå från kartläggningen. Det är dock också här, med tanke på den bedömning som i efterhand kan komma att göras av om rådgivaren haft fog för ett sådant ställningstagande, viktigt att de skäl som finns härför noteras i dokumentationen.</P>
<P class="p124 ft17"><SPAN class="ft36">6.2.4</SPAN><SPAN class="ft37">Avrådningsplikt</SPAN></P>
<P class="p44 ft6"><SPAN class="ft27">Regeringens förslag: </SPAN>Näringsidkaren skall vara skyldig att avråda konsumenten från att vidta åtgärder som inte kan anses lämpliga för konsumenten.</P>
<P class="p100 ft6"><SPAN class="ft27">Utredningens förslag: </SPAN>Överensstämmer i huvudsak med regeringens förslag (se betänkandet s. <NOBR>127–129).</NOBR></P>
<P class="p11 ft4"><SPAN class="ft17">Remissinstanserna: </SPAN>Majoriteten av remissinstanserna tillstyrker eller lämnar det utan erinran. <SPAN class="ft5">Svenska Bankföreningen </SPAN>och <SPAN class="ft5">Svenska Fondhandlareföreningen </SPAN>anser dock att avrådningsplikten bör ingå i den goda rådgivningsseden.</P>
<P class="p57 ft17">Skälen för regeringens förslag: <SPAN class="ft4">Genom den ovan beskrivna skyldigheten att anpassa rådgivningen till den enskilde konsumenten och dennes speciella förutsättningar undviks att finansiella rådgivare försöker förmå kunden att vidta åtgärder som inte är lämpliga. Den situationen kan emellertid tänkas att konsumenten själv, inledningsvis eller efter att ha resonerat med rådgivaren, uttrycker en självständig vilja om att genomföra en särskild transaktion. Fråga är om rådgivaren i en sådan situation bör vara skyldig att på eget initiativ värdera konsumentens önskemål. En sådan avrådningsplikt åvilar i dag näringsidkare enligt</SPAN></P>
<P class="p51 ft39">konsumenttjänstlagen (1985:716).</P>
<P class="p60 ft4">27</P>
</DIV>
<DIV id="page_28">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GQ0313328x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<P class="p105 ft6">Utgångspunkten är naturligtvis, som vid andra typer av avtal, att Prop. 2002/03:133 konsumenten själv avgör vilka avtal han eller hon skall ingå. Tanken</P>
<P class="p56 ft4">med de ovan beskrivna skyldigheterna för rådgivaren är dock att konsumenten skall ha möjlighet att fatta ett sådant beslut på så goda grunder som möjligt. Genom att få del av rådgivarens sakkunskap, ges konsumenten bättre förutsättningar att fatta rimliga beslut. Samma resonemang kan göras gällande för det fall konsumenten i en rådgivningssituation själv uttrycker en vilja att genomföra en viss transaktion. En avrådningsplikt bör därför införas för finansiella rådgivare.</P>
<P class="p11 ft4">För att avrådningsplikten skall gälla måste det självfallet röra sig om en rådgivningssituation. För det fall konsumenten kontaktar ett företag i syfte att genomföra en viss transaktion utan att beslutet föregås av rådgivning, bör det inte åligga näringsidkaren att avråda konsumenten från att vidta åtgärden. Konsumenten äger naturligtvis själv råda över sina tillgångar och inte alla konsumenter önskar eller har behov av rådgivning. Om det emellertid föreligger en rådgivningssituation där konsumenten har efterfrågat råd från näringsidkaren och konsumenten i den situationen uttrycker en egen bedömning, bör avrådningsplikten gälla.</P>
<P class="p11 ft4">Avrådningsplikten skall inte uppfattas som en skyldighet att försöka övertala konsumenten att inte vidta en viss åtgärd. Om näringsidkaren finner att den åtgärd konsumenten vill vidta inte är att rekommendera, bör rådgivaren dock vara skyldig att påpeka detta, dvs. avråda konsumenten från att vidta åtgärden. Näringsidkaren får naturligtvis, för det fall konsumenten trots allt framhärdar i sin uppfattning, välja att slutföra affären i enlighet med konsumentens önskemål. Det skall därvid dock framgå för konsumenten att rådgivaren är av en annan uppfattning.</P>
<P class="p37 ft4">De situationer där avrådningsplikten kan bli aktuell är sådana där den åtgärd konsumenten önskar vidta inte kan anses lämplig med hänsyn till vad som framkommit vid den ovan beskrivna kartläggningen av konsumentens behov, ekonomiska förhållanden och övriga relevanta omständigheter som det redogörs för i avsnitt 6.2.3.</P>
<P class="p42 ft6">För att i efterhand rätt kunna bedöma rådgivarens prestation är det väsentligt att rådgivaren noterar konsumentens egna förslag och sina egna eventuella avrådanden i den dokumentation som skall göras vid rådgivningstillfället.</P>
<P class="p125 ft17"><SPAN class="ft36">6.2.5</SPAN><SPAN class="ft37">Riktlinjer i anslutning till lagen</SPAN></P>
<P class="p126 ft21"><SPAN class="ft26">Regeringens bedömning: </SPAN>Tillsynsmyndigheten bör utfärda riktlinjer och allmänna råd om tillämpningen av lagen.</P>
<P class="p127 ft6"><SPAN class="ft27">Utredningens förslag: </SPAN>Överensstämmer med regeringens bedömning (se betänkandet s. 129).</P>
<P class="p128 ft6"><SPAN class="ft27">Remissinstanserna: </SPAN>Samtliga remissinstanser tillstyrker eller har ingen erinran mot utredningens förslag.</P>
<P class="p128 ft17">Skälen för regeringens bedömning: <SPAN class="ft4">De ovan beskrivna bestämmelserna är allmänt hållna och ger utrymme för tolkning. Särskilt</SPAN></P>
<P class="p51 ft43">gäller detta vad som skall innefattas i begreppet god rådgivningssed. Det</P>
<P class="p60 ft4">28</P>
</DIV>
<DIV id="page_29">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t12">
<TR>
<TD class="tr1 td70"><SPAN class="p74 ft4">är</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td71"><SPAN class="p129 ft7">enligt</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td72"><SPAN class="p130 ft4">regeringens</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td73"><SPAN class="p3 ft4">bedömning</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td74"><SPAN class="p131 ft7">därför</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td75"><SPAN class="p3 ft4">av</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td47"><SPAN class="p132 ft4">värde</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr1 td76"><SPAN class="p81 ft4">om Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">tillsynsmyndigheterna genom riktlinjer eller allmänna råd ger sin syn på</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">näringsidkarens skyldigheter. Sådana riktlinjer eller allmänna råd kan ge</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">en ökad tydlighet åt bestämmelserna och ge dem en mer praktisk</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td45"><SPAN class="p74 ft4">innebörd.</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td72"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td73"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td74"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td75"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td47"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td77"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td70"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=7 class="tr6 td78"><SPAN class="p133 ft4">Som har nämnts ovan och som kommer att beskrivas närmare i det</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">följande (avsnitt 8) föreslås att tillsynen över lagen enligt huvudregeln</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">skall utövas av Konsumentverket. Undantag föreslås dock såvitt avser</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">verksamhet som står under Finansinspektionens tillsyn. Motsvarande</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">förhållanden råder enligt konsumentkreditlagen (1992:830). Såväl</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr7 td38"><SPAN class="p74 ft4">Finansinspektionen som Konsumentverket har utfärdat allmänna råd</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">respektive riktlinjer om tillämpningen av bestämmelserna i den lagen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td70"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=7 class="tr6 td78"><SPAN class="p133 ft4">På motsvarande sätt bör de båda myndigheterna ha möjlighet att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">klargöra sin inställning till näringsidkarnas skyldigheter enligt den nu</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">föreslagna lagen. Bestämmelser härom bör lämpligen införas i</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr14 td79"><SPAN class="p74 ft4">myndigheternas respektive instruktion.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td74"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td75"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td47"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td77"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr31 td70"><SPAN class="p17 ft1">7</SPAN> </TD>
<TD class="tr31 td71"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr31 td80"><SPAN class="p3 ft1">Skadestånd, m.m.</SPAN> </TD>
<TD class="tr31 td74"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr31 td75"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr31 td47"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr31 td77"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr31 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr31 td45"><SPAN class="p134 ft31">7.1</SPAN> </TD>
<TD colspan=5 class="tr31 td81"><SPAN class="p3 ft31">Skadeståndsskyldighet vid vårdslös rådgivning</SPAN> </TD>
<TD class="tr31 td77"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr31 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr27 td35"><SPAN class="p3 ft33"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr32 td34"><SPAN class="p3 ft44"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr7 td36"><SPAN class="p74 ft4"><SPAN class="ft17">Regeringens förslag: </SPAN>Näringsidkare som genom finansiell rådgivning</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td36"><SPAN class="p74 ft4">uppsåtligen eller av oaktsamhet orsakar konsumenten ren förmögenhets-</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr8 td82"><SPAN class="p74 ft4">skada skall ersätta skadan.</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td83"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td84"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td85"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td86"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td87"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td70"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=7 class="tr33 td78"><SPAN class="p133 ft4"><SPAN class="ft17">Utredningens förslag: </SPAN>Överensstämmer med regeringens förslag,</SPAN> </TD>
<TD class="tr33 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">dock med den skillnaden att utredningen föreslår att näringsidkarens</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">ersättningsskyldighet skall begränsas till att avse skador av någon</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td79"><SPAN class="p74 ft4">betydelse (se betänkandet s. <NOBR>131–146).</NOBR></SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td74"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td75"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td47"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td77"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td70"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD colspan=7 class="tr6 td78"><SPAN class="p133 ft4"><SPAN class="ft17">Remissinstanserna: </SPAN>Utredningens förslag lämnas i huvudsak utan</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft25"><SPAN class="ft7">erinran. </SPAN>Göta hovrätt<SPAN class="ft7">, </SPAN>Stockholms tingsrätt<SPAN class="ft7">, </SPAN>Juridiska fakultetsnämnden</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft25">vid Stockholms universitet <SPAN class="ft7">och </SPAN>Rättsvetenskapliga avdelningen vid Luleå</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr7 td38"><SPAN class="p74 ft4"><SPAN class="ft5">tekniska universitet </SPAN>ifrågasätter dock förslaget om att begränsa</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">näringsidkarens ersättningsskyldighet till att avse skador av någon</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr14 td45"><SPAN class="p74 ft4">betydelse.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td72"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td73"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td74"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td75"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td47"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td77"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr34 td79"><SPAN class="p74 ft17">Skälen för regeringens förslag</SPAN> </TD>
<TD class="tr34 td74"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr34 td75"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr34 td47"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr34 td77"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr34 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr35 td88"><SPAN class="p74 ft25">Skäl för en skadeståndsregel</SPAN> </TD>
<TD class="tr35 td73"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr35 td74"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr35 td75"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr35 td47"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr35 td77"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr35 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr13 td38"><SPAN class="p74 ft4">Mot bakgrund av de ovan föreslagna skyldigheterna för näringsidkarna</SPAN> </TD>
<TD class="tr13 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">(se avsnitt 6) måste det övervägas om någon sanktion bör kunna tillgripas</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">mot den näringsidkare som inte iakttar dessa skyldigheter. För att uppnå</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=8 class="tr7 td38"><SPAN class="p74 ft4">den avsedda effekten med bestämmelserna – dvs. att stärka</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr8 td79"><SPAN class="p74 ft4">konsumentskyddet på området – torde</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td74"><SPAN class="p115 ft4">någon form</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td75"><SPAN class="p135 ft4">av</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td47"><SPAN class="p136 ft4">sanktion</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td77"><SPAN class="p133 ft4">vara</SPAN> </TD>
<TD rowspan=2 class="tr21 td34"><SPAN class="p14 ft4">29</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr22 td70"><SPAN class="p3 ft28"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr22 td71"><SPAN class="p3 ft28"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr22 td72"><SPAN class="p3 ft28"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr22 td73"><SPAN class="p3 ft28"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr22 td74"><SPAN class="p3 ft28"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr22 td75"><SPAN class="p3 ft28"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr22 td47"><SPAN class="p3 ft28"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr22 td77"><SPAN class="p3 ft28"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_30">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p18 ft6">nödvändig. Vilken typ av sanktion som medför bäst möjlighet att uppnå avsedd effekt beror dock på vilken typ av skyldigheter som skall iakttas.</P>
<P class="p61 ft4">De skyldigheter för näringsidkarna som föreslås i avsnitt 6 är som framgått av olika karaktär. I avsnitt 6.1 beskrivs skyldigheter av näringsrättslig natur. Dessa skyldigheter skall näringsidkaren iaktta generellt och rör inte innehållet i den rådgivning som tillhandahålls den enskilde konsumenten. Sanktioner med anledning av dessa bestämmelser behandlas nedan i avsnitt 8.</P>
<P class="p61 ft4">De skyldigheter som föreslås i avsnitt 6.2. rör vad näringsidkaren skall iaktta i förhållande till den enskilde konsumenten. Genom att iaktta god rådgivningssed och uppfylla de krav som föreslås vad gäller omsorg, anpassning till den enskilde konsumenten och avrådning, säkerställs i möjlig mån att rådgivningens innehåll håller en godtagbar kvalitet. Avsteg från dessa skyldigheter kan leda till att konsumenten erhåller råd som inte är godtagbara från kvalitetssynpunkt. Om konsumenten väljer att följa sådana råd, kan han eller hon drabbas av förluster som annars inte skulle ha inträffat. Näringsidkarnas underlåtenhet att iaktta de skyldigheter som följer av lagen kan således ge en direkt effekt på konsumentens ekonomi.</P>
<P class="p61 ft4">Mot den bakgrunden framstår en skadeståndssanktion som det mest ändamålsenliga alternativet. Såväl skadeståndets preventiva som reparativa funktion talar för en sådan sanktion. Risken att drabbas av skadeståndsansvar utgör ett starkt incitament för företagen att hålla en hög kvalitet i rådgivningen. För det fall företagen inte iakttar sina skyldigheter hålls i vart fall konsumenten skadeslös.</P>
<P class="p64 ft4">Det närmast liggande alternativet till en skadeståndssanktion torde vara den typ av påföljd som kan göras gällande enligt den marknadsrättsliga lagstiftningen. De ovan beskrivna effekterna av en skadeståndssanktion uppnås dock inte vid den typ av förbud och ålägganden som används i den lagstiftningen.</P>
<P class="p61 ft4">Det finns redan idag ett i rättspraxis utvecklat skadeståndsansvar för vårdslös rådgivning. Om rådgivaren bedöms ha agerat vårdslöst är han eller hon enligt praxis skyldig att ersätta den skada som den vårdslösa rådgivningen har orsakat. Rådgivaren har alltså ett i praxis fastställt culpaansvar. Med ett sådant ansvar menas allmänt att ansvar föreligger för skador som orsakats genom vårdslöshet. Inom ramen för ett culpaansvar förutsätts också falla ansvar för uppsåtligt handlande.</P>
<P class="p63 ft4">Väl kan tänkas att i den föreslagna lagen enbart ange vad näringsidkaren skall iaktta i förhållande till konsumenten, så som dessa skyldigheter beskrivs i avsnitt 6.2. Härigenom uppnås den förbättringen i förhållande till gällande rätt att den culpabedömning (dvs. bedömningen av om en person har handlat vårdslöst<SPAN class="ft45">) </SPAN>som utvecklats genom praxis kan anses vila på stabilare grund. De i den föreslagna lagen beskrivna skyldigheterna skulle således kunna läggas till grund för domstolarnas culpabedömning, även om själva skadeståndsskyldigheten får anses följa av allmänna skadeståndsrättsliga principer. Genom att i lagen införa en uttrycklig skadeståndsskyldighet för vårdslös rådgivning ges dock möjligheten att tydligare avgränsa och beskriva omfattningen av denna skyldighet.</P>
<P class="p62 ft21">Den typ av skada som kan göras gällande i samband med vårdslös rådgivning är ren förmögenhetsskada. Härmed avses sådan skada som</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p65 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p66 ft4">30</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_31">
<P class="p50 ft6">uppkommer utan samband med person- eller sakskada. Av 2 kap. 2 § Prop. 2002/03:133 skadeståndslagen (1972:207) följer att den som vållar ren</P>
<P class="p56 ft4">förmögenhetsskada genom brott skall ersätta skadan. I övrigt hänvisas vid denna typ av skada enligt 1 kap. 1 § skadeståndslagen till speciallagstiftning eller till vad som föranleds av avtal eller i övrigt följer av regler om skadestånd i avtalsförhållanden. Eftersom det inte är säkert att finansiell rådgivning föregås av formella avtalsslut och då speciallagstiftning på området saknas, kan det framstå som oklart på vilken rättslig grund konsumenten i dag erhåller skadestånd. Oftast torde kunna hävdas att rättsförhållandet mellan näringsidkaren och konsumenten i vart fall företer så stora likheter med ett kontraktuellt förhållande, att de regler som gäller i sådana förhållanden blir tillämpliga i vart fall analogivis. Genom införandet av en särskild regel om skadestånd i den föreslagna lagen åstadkoms dock klarhet på den punkten. Skadestånd utgår då med stöd av bestämmelsen i den föreslagna lagen, som utgör sådan speciallagstiftning som det hänvisas till i 1 kap. 1 § skadeståndslagen.</P>
<P class="p11 ft4">Som framgått ovan föreslås att bestämmelserna i lagen görs tvingande till konsumentens förmån. Härigenom kommer eventuellt förekommande friskrivningsklausuler med avseende på skadeståndsansvaret att helt sakna verkan. Den effekten skulle gå förlorad om skadeståndsskyldigheten inte reglerades genom den föreslagna lagen. Detta är ett starkt skäl för att ha en särskild regel i lagen om skadeståndsansvaret.</P>
<P class="p42 ft6">Mot den angivna bakgrunden anser regeringen att övervägande skäl talar för att införa en uttrycklig skadeståndsregel i lagen.</P>
<P class="p41 ft25">Skadeståndsansvaret</P>
<P class="p53 ft4">Det skadeståndsansvar som bör gälla för den näringsidkare som tillhandahåller finansiell rådgivning bör, i enlighet med den praxis som råder, formuleras som ett culpaansvar. Bestämmelsen syftar inte till att utvidga det redan befintliga ansvaret, utan skall i huvudsak uppfattas som en kodifiering av praxis.</P>
<P class="p42 ft4">Genom de i avsnitt 6.2 beskrivna reglerna avseende finansiella rådgivares skyldigheter gentemot konsumenter ges domstolarna möjlighet att göra en culpabedömning på en stabilare grund. De beskrivna skyldigheterna bör således kunna utgöra utgångspunkten vid en bedömning av om den finansielle rådgivaren agerat vårdslöst eller inte. Då bestämmelserna rör grundläggande hänsynstaganden till konsumenter bör kunna presumeras att finansiella rådgivare som inte iakttar dessa regler agerar vårdslöst. Som vid all annan culpabedömning är det dock en helhetsbedömning av samtliga omständigheter i det enskilda fallet som slutligen avgör om vårdslöshet kan anses föreligga eller inte. I detta ligger således hänsynstagande till praxis, sedvana och andra källor som kan påverka bedömningen av den aktsamhetsnorm som kan anses gälla på området.</P>
<P class="p137 ft6">Det är knappast möjligt att mer i detalj klargöra gränserna för vad som är att betrakta som vårdslöst agerande i samband med finansiell rådgivning. En sådan detaljreglering är inte heller önskvärd, eftersom den</P>
<P class="p138 ft4">31</P>
</DIV>
<DIV id="page_32">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t8">
<TR>
<TD class="tr1 td25"><SPAN class="p3 ft4">aktsamhetsnormen bör kunna ändras över tiden och fyllas med nytt</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td39"><SPAN class="p81 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">innehåll vartefter förhållandena i omvärlden förändras.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Den föreslagna culparegeln skall inte uppfattas som exklusiv i den</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">meningen att rätten till ersättning för ren förmögenhetsskada på grund av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">finansiell rådgivning på annan grund skulle bortfalla. Om företaget</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">exempelvis utställt garanti svarar företaget strikt för uppkommen skada,</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">oberoende av culpa. För ren förmögenhetsskada som uppstått i samband</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">med brott utgår skadestånd i enlighet med bestämmelser i</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">skadeståndslagen. Även avseende finansiell rådgivning som faller</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">utanför den föreslagna lagens tillämpningsområde kan tänkas att ren</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">förmögenhetsskada uppstår, men att skadestånd då får krävas på annan</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">grund än den här föreslagna skadeståndsbestämmelsen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">För tydlighetens skull bör i detta sammanhang något sägas om</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">gränserna för den typ av skadeståndsansvar som nu föreslås. Genom att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">införa ett lagstadgat ansvar för vårdslös rådgivning avses inte att införa</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">ett vittgående skadeståndsansvar för ”dåliga” råd. Det förhållandet att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsumenter förlorar pengar på grund av att aktiekurser sjunker eller att</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">räntenivåerna förändras, är i allmänhet inte följden av vårdslös</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">rådgivning. Finansiella rådgivare kan lika litet som någon annan med</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">säkerhet förutsäga värdeutvecklingen avseende olika finansiella</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">instrument. Det är självfallet otänkbart att låta finansiella rådgivare</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">utföra bedömningar av de finansiella marknaderna vid äventyr av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">skadestånd. Ett skadestånd enligt lagen har därför inte till syfte att</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">kompensera konsumenterna för upp- och nedgångar på de finansiella</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">marknaderna och syftar inte till att eliminera de riskmoment som alltid</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">finns vid placeringar i finansiella instrument. Ett ansvar på grund av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">culpa avser i stället att träffa finansiella rådgivare som på något sätt</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">avviker från den gängse normen i sitt arbetssätt eller i sina bedömningar.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr23 td25"><SPAN class="p3 ft25">Den ersättningsgilla skadan</SPAN> </TD>
<TD class="tr23 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr21 td25"><SPAN class="p3 ft4">Den skada som är aktuell att ersätta i samband med finansiell rådgivning</SPAN> </TD>
<TD class="tr21 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">är ren förmögenhetsskada. Härmed avses som ovan nämnts sådan</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">ekonomisk skada som uppkommer utan samband med att någon lider</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">person- eller sakskada. Skadan påverkar således konsumentens allmänna</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">ekonomiska ställning. Detta kan ske genom en minskning av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsumentens ekonomiska tillgångar, en ökning av konsumentens</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">skulder eller genom förlust av inkomst.</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Principen för vad som betraktas som ersättningsgill skada vid ren</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">förmögenhetsskada kan uttryckas enligt följande. Den skadelidande skall</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">genom skadeståndet försättas i samma förmögenhetssituation som han</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">eller hon befann sig i omedelbart före skadefallet och som han eller hon</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">därefter skulle ha befunnit sig i om skadefallet inte hade inträffat (se</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">Bengtsson m.fl. Skadestånd, tredje omarbetade uppl. 1985, s. 65). Någon</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">annan princip än denna är inte avsedd att tillämpas i samband med den</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">föreslagna skadeståndsregeln avseende finansiell rådgivning.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Den princip som här kommer till uttryck brukar betecknas som</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">ersättning enligt det negativa kontraktsintresset. Med avseende på</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">finansiell rådgivning innebär principen att konsumenten försätts i samma</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">ekonomiska situation som konsumenten skulle ha varit i om han eller hon</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr24 td25"><SPAN class="p3 ft4">inte hade vidtagit några dispositioner med anledning av rådgivningen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr24 td39"><SPAN class="p14 ft4">32</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_33">
<P class="p50 ft6">Konsumenten bör därvid ersättas för de medel som kan anses ha gått Prop. 2002/03:133 förlorade genom exempelvis en dålig placering. Även de kostnader som</P>
<P class="p56 ft4">konsumenten drabbas av bör ersättas. Slutligen bör ersättning också erhållas för skulder som konsumenten ådragit sig, exempelvis i samband med handel med derivata instrument.</P>
<P class="p11 ft4">Den ovan beskrivna ersättningen inkluderar dock inte ersättning enligt det positiva kontraktsintresset, dvs. konsumenten bör inte kunna ersättas för utebliven vinst. Således bör ersättning exempelvis inte erhållas på den grunden att konsumenten vid ett alternativt agerande skulle ha kunnat uppnå högre avkastning på sitt kapital än vad som på grund av rådgivningen blev fallet.</P>
<P class="p11 ft4">Några remissinstanser ifrågasätter lämpligheten i utredningens förslag att begränsa ersättningsrätten till att avse skador av någon betydelse. Regeringen delar remissinstansernas bedömning i denna fråga. En sådan bestämmelse skulle innebära en försämring från konsumentskyddssynpunkt i förhållande till gällande rätt. Det är vidare viktigt för utvecklingen av rättstillämpningen att även skadeståndsanspråk beträffande små belopp kan prövas eftersom sådana anspråk kan innehålla principiellt intressanta rättsfrågor. Detta synsätt ligger väl i linje med regeringens överväganden i prop. 2001/02:107 Lag om grupprättegång. Regeringen föreslår därför inte någon bestämmelse som begränsar konsumentens ersättningsrätt till att avse skador av någon betydelse.</P>
<P class="p52 ft25">Bevisfrågor</P>
<P class="p53 ft4">De grundläggande skadeståndsrättsliga principerna vad gäller bevisbördan i skadeståndsmål med avseende på culpaansvar innebär att den skadelidande skall bevisa att det är motparten som har vållat skadan och att det föreligger en adekvat kausalitet mellan vållandet och skadan. Den skadelidande skall slutligen också bevisa omfattningen av sina skador. För det fall motparten gör gällande att skäl för jämkning föreligger är det dock dennes sak att bevisa att förutsättningarna härför är uppfyllda.</P>
<P class="p139 ft4">Som framgått ovan föreslår regeringen att näringsidkaren skall vara skyldig att dokumentera vad som förekommit vid rådgivningstillfället. En sådan dokumentation torde avsevärt kunna underlätta bevisprövningen vid tvister enligt lagen. Näringsidkarens skyldighet härvidlag ställer också konsumenten i ett fördelaktigt bevisläge. För det fall näringsidkaren försummar sin skyldighet att dokumentera, bör konsumentens påståenden om vad som förekommit vid rådgivningstillfället tas som utgångspunkt vid en bedömning av rådgivarens eventuella vårdslöshet, om näringsidkaren inte på annat sätt förmår visa att konsumentens påståenden är felaktiga. Det kan för tydlighetens skull påpekas att det alltjämt är konsumenten som skall bevisa att ett uppdragsförhållande avseende finansiell rådgivning har förelegat mellan parterna.</P>
<P class="p140 ft4">33</P>
</DIV>
<DIV id="page_34">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t13">
<TR height=0>
<TD width=57px></TD>
<TD width=125px></TD>
<TD width=251px></TD>
<TD width=74px></TD>
<TD width=133px></TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr25 td32"><SPAN class="p73 ft31">7.2</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr25 td89"><SPAN class="p15 ft31">Preskription m.m.</SPAN> </TD>
<TD class="tr25 td90"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr25 td39"><SPAN class="p141 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr36 td38"><SPAN class="p3 ft46"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr36 td39"><SPAN class="p3 ft46"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr7 td91"><SPAN class="p74 ft4"><SPAN class="ft17">Regeringens förslag: </SPAN>Rätten till skadestånd bortfaller, om konsumenten</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td36"><SPAN class="p74 ft4">inte underrättar näringsidkaren inom skälig tid efter det att konsumenten</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td36"><SPAN class="p74 ft4">märkt eller bort märka att skada uppkommit. Detsamma gäller om</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr8 td37"><SPAN class="p74 ft4">konsumenten inte väcker talan inom tio år från rådgivningstillfället.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr28 td92"><SPAN class="p16 ft4"><SPAN class="ft17">Utredningens förslag: </SPAN>Överensstämmer med regeringens förslag (se</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td93"><SPAN class="p74 ft4">betänkandet s. <NOBR>147–153).</NOBR></SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td94"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td90"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr7 td92"><SPAN class="p16 ft4"><SPAN class="ft17">Remissinstanserna: </SPAN>Majoriteten av remissinstanserna tillstyrker eller</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr6 td95"><SPAN class="p74 ft4">lämnar det utan erinran. <SPAN class="ft5">Fondbolagens förening</SPAN>,</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr6 td80"><SPAN class="p16 ft5">Svenska</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td93"><SPAN class="p74 ft5">Bankföreningen och</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td94"><SPAN class="p3 ft5">Svenska Fondhandlareföreningen</SPAN> </TD>
<TD colspan=2 class="tr7 td80"><SPAN class="p16 ft4">anser att</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p142 ft6">preskriptionstiden bör vara tre år. <SPAN class="ft18">Företagarnas Riksorganisation </SPAN>anför att preskriptionstiden bör sänkas till två år. <SPAN class="ft18">Sveriges Advokatsamfund </SPAN>ifrågasätter om inte den föreslagna preskriptionstiden bör ersättas med en bestämmelse om särskild korttidspreskription svarande mot vad som finns i 17 § konsumenttjänstlagen och 23 § konsumentköplagen.</P>
<P class="p69 ft17">Skälen för regeringens förslag</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t14">
<TR>
<TD class="tr17 td30"><SPAN class="p3 ft25">Underrättelseskyldighet för konsumenten</SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr17 td30"><SPAN class="p3 ft4">Skada med anledning av finansiell rådgivning kan uppträda snabbt efter</SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">det att konsumenten gjort en placering eller vidtagit en annan åtgärd. I</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">många fall kan det dock gå en avsevärd tid mellan rådgivningstillfället</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">och tidpunkten för skadan. Skadan är inte heller en gång för alla bestämd</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">utan kan komma att öka eller minska med tiden. Väl valda åtgärder i rätt</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">tid kan komma att minska skadan, medan andra åtgärder kan förvärra en</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">redan uppkommen skada.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p39 ft4">Mot denna bakgrund bör det åligga konsumenten att agera för det fall</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">han eller hon upptäcker att skada har uppkommit. Konsumenten bör</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">således inte helt passivt kunna betrakta ett händelseförlopp som innebär</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">att insatt kapital efter hand minskar eller att oförutsedda utgifter skapas</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">och ökar.</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p39 ft4">Den föreslagna lagen bör därför enligt regeringens bedömning</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">innehålla en skyldighet för konsumenten att reklamera. Skyldigheten bör</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">ha sin utgångspunkt i den effekt som den utförda tjänsten har, dvs.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">uppkomsten av skada bör bilda utgångspunkten. För det fall</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">konsumenten märker att skada på grund av den finansiella rådgivningen</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">har uppkommit och konsumenten vill ha ersättning för skadan, bör</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">konsumenten därför ha en skyldighet underrätta näringsidkaren om detta.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">Om konsumenten underlåter detta, bör han eller hon förlora rätten till</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">skadestånd. Underrättelseskyldigheten har den fördelen att företaget i ett</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">så tidigt skede som möjligt ges möjlighet att vidta åtgärder för att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">minimera konsumentens förluster, t.ex. genom att tillsammans med</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">konsumenten omdisponera dennes medel.</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p39 ft4">Konsumenten bör vara skyldig att underrätta näringsidkaren inom</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">skälig tid från det att han eller hon märkt att skada uppkommit.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td30"><SPAN class="p3 ft4">Härigenom ges konsumenten tid för rådrum för konsultation, exempelvis</SPAN> </TD>
<TD rowspan=2 class="tr13 td45"><SPAN class="p14 ft4">34</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr30 td30"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_35">
<P class="p143 ft6">med en juridisk expert, innan kontakt tas med företaget. En sådan Prop. 2002/03:133 skyldighet bör dock föreligga inte endast när konsumenten märkt att</P>
<P class="p144 ft4">skada uppkommit, utan också när han eller hon bort märka skadan. Härmed läggs samtidigt ett aktsamhetskrav på konsumenten. Om konsumenten väljer att placera sina pengar i enlighet med rekommendationer från en finansiell rådgivare, bör konsumenten också ha en rimlig kontroll över hur denna placering utvecklas resultatmässigt. Vilka krav som kan ställas på konsumenten i detta avseende torde vara beroende av vilken typ av placering som är aktuell och på konsumentens personliga förutsättningar att bedöma utfallet. Vid komplicerade placeringar där förluster kan uppstå mycket fort, torde kraven på konsumenten kunna ställas högre. I andra fall med långsammare förändringar, bör det kunna räcka med att konsumenten exempelvis tar del av de redovisningar som regelbundet tillställs konsumenten. Frågan om vad som är skälig tid måste avgöras med hänsyn till omständigheterna i det enskilda fallet.</P>
<P class="p145 ft4">Det skall i det här sammanhanget påpekas att lagen (1914:45) om kommission kan vara tillämplig i det ofta förekommande fallet att det finansiella företaget vid köp och försäljning av finansiella instrument agerar i eget namn men för konsumentens räkning. Enligt den lagen skall kommittenten (i detta fall konsumenten) vid missnöje med kommissionärens (i detta fall det finansiella företaget) utförande av uppdraget enligt huvudregeln reklamera utan oskäligt uppehåll. Av de allmänna villkor för handel med finansiella instrument som används av banker och värdepappersbolag framgår att ”om kunden vill påtala eventuella fel eller brister som framgår av avräkningsnota, att avräkningsnota uteblivit eller eventuella övriga fel eller brister vid uppdragets utförande, skall kunden omgående underrätta institutet om detta (reklamation)” (Allmänna villkor för handel med finansiella instrument, oktober 2002). Med den nu föreslagna bestämmelsen kan uppstå situationer där reklamationstiden kan bedömas olika beroende på om konsumenten åberopar skada på grund av finansiell rådgivning eller om skadan beror på en efterföljande transaktion som företaget utfört i egenskap av kommissionär.</P>
<P class="p146 ft4">Det är viktigt att framhålla att åsidosättande av den föreslagna underrättelseskyldigheten medför att rätten till skadestånd bortfaller endast såvitt avser skadestånd enligt den föreslagna lagen. Bestämmelsen får inte uppfattas så att rätten till skadestånd för ren förmögenhetsskada på grund av finansiell rådgivning bortfaller generellt. Om det finansiella företaget exempelvis utställt garanti svarar företaget strikt för uppkommen skada, oberoende av konsumentens underrättelseskyldighet enligt den nu föreslagna lagen. För ren förmögenhetsskada som uppstått i samband med brott utgår skadestånd i enlighet med bestämmelser i skadeståndslagen, också här oberoende av underrättelseskyldigheten. Även avseende finansiell rådgivning som faller utanför den föreslagna lagens tillämpningsområde kan tänkas att skada uppstår, men att skadestånd då får krävas på annan grund än den här föreslagna skadeståndsbestämmelsen och oberoende av underrättelseskyldigheten.</P>
<P class="p147 ft4">35</P>
</DIV>
<DIV id="page_36">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p148 ft25">Preskription</P>
<P class="p149 ft4">En fordran, t.ex. ett krav på skadestånd, kan inte göras gällande hur länge som helst. Rätten att framställa krav på grund av en fordran går efter en viss tid förlorad, dvs. fordran preskriberas. Preskriptionen utgör därvid den bortre gräns inom vilken ett skadeståndskrav måste framställas.</P>
<P class="p150 ft4">Allmänna bestämmelser om preskription finns i preskriptionslagen (1981:130). Av 2 § preskriptionslagen följer att en fordran preskriberas tio år efter tillkomsten, om inte preskriptionen avbryts dessförinnan. Det förhållandet att skadan inträffar eller visar sig först senare har därvid ingen betydelse. I värsta fall kan tänkas att skadan inte uppstår förrän preskription redan inträffat. Tanken är dock att man inte skall behöva räkna med skadeståndskrav på grund av händelser som ligger mer än tio år tillbaka i tiden, om krav inte har framställts dessförinnan.</P>
<P class="p151 ft4">Preskriptionslagen gäller endast i den mån annat inte är särskilt föreskrivet. I det sammanhanget bör en särskild regel om preskription uppmärksammas. Enligt 18 kap. 9 § handelsbalken följer att den som vill föra talan mot en syssloman skall göra detta inom ett år från det att sysslomannen slutredovisat sitt uppdrag. I sysslomannabegreppet innefattas flera typer av uppdragstagare såsom agenter, mäklare m.fl. Högsta domstolen har i flera rättsfall de senaste åren prövat tillämpligheten av bestämmelsen (se NJA 1992 s. 16, NJA 1999 s. 52, NJA 1999 s. 512, NJA 2000 s. 31 och NJA 2000 s. 137.). En förutsättning för att den kortare preskriptionsfristen i 18 kap. 9 § handelsbalken skall gälla är att det rör sig om ett sysslomannauppdrag. I detta begrepp torde vanligtvis ligga att uppdragstagaren, åtminstone som en del av uppdraget, förvaltat pengar eller annan egendom åt uppdragsgivaren. Av rättsfallen följer vidare att två skilda förutsättningar skall vara uppfyllda för att den ettåriga preskriptionstiden skall börja löpa. För det första krävs att uppdraget har slutförts eller annars upphört. För det andra förutsätts att sysslomannen har lämnat någon form av slutredovisning för uppdraget. Preskriptionstiden avseende uppdrag som kan hänföras till lagen om kommission är enligt huvudregeln ett år och överensstämmer därmed således med bestämmelsen i 18 kap. 9 § handelsbalken.</P>
<P class="p152 ft4">För det fall den nu aktuella bestämmelsen om preskription i handelsbalken skulle bedömas tillämplig avseende finansiell rådgivning, skulle den föreslagna lagens konsumentskyddande effekt närmast framstå som illusorisk. Den renodlade finansiella rådgivningen, dvs. finansiell rådgivning som inte tillhandahålls i en försäljningssituation, synes inte träffas av bestämmelserna. Situationen blir dock mer oklar om rådgivningen endast utgör en del av det uppdrag som det finansiella företaget har att utföra för konsumentens räkning, t.ex. om det finansiella företagets huvudsakliga uppdrag i förhållande till konsumenten är att genomföra transaktioner i egenskap av kommissionär eller annan syssloman.</P>
<P class="p151 ft6">Mot den angivna bakgrunden anser regeringen att det i lagen bör införas en särskild bestämmelse om preskription.</P>
<P class="p150 ft21">Frågan är då vid vilken tidpunkt en preskriptionstid bör börja löpa. En möjlighet skulle kunna vara att låta preskriptionstiden börja löpa då</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p148 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p66 ft4">36</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_37">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p18 ft4">skadan uppkommer. Det skulle dock kunna innebära att det företag som lämnat rådgivning skulle kunna drabbas av skadeståndsansvar kanske femton till tjugo år eller mer efter rådgivningstillfället. Mot en sådan lösning talar det förhållandet att företagen måste kunna skapa sig en rimlig överblick av de skadeståndskrav som kan komma att riktas mot dem. En annan nackdel med en sådan lösning är att de företag som lämnat rådgivning aldrig kan veta när deras ansvar upphör. Bättre är då att ha en preskriptionstid som utgår från en bestämd (inte flytande) tidpunkt. I samband med finansiell rådgivning kan tänkas att ett avtal om att konsumenten skall få rådgivning ingås vid ett tillfälle, men att denna rådgivning utförs vid ett senare tillfälle. Det framstår då inte som lämpligt att låta preskriptionstiden börja löpa vid det första tillfället, dvs. avtalstidpunkten. I stället bör tidpunkten för den skadegörande handlingen, dvs. rådgivningstillfället, vara utgångspunkten.</P>
<P class="p63 ft4">Det finns på flera håll i lagstiftningen preskriptionsregler som avviker från den allmänna preskriptionsregeln i preskriptionslagen och exempel finns på både längre och kortare preskriptionstider än tio år. I den konsumentskyddande lagstiftningen i övrigt (eller annan lagstiftning av liknande slag) finns exempel på kortare preskriptionstider än tio år. Det gäller dock fall då det är relativt enkelt att bedöma skadans uppkomst och övriga förutsättningar för skadeståndsansvar. I sådana fall då det är mer komplicerat att bedöma sådana förhållanden eller om det kan ta lång tid innan en skada visar sig, t.ex. vid miljöskador och produktskador, har tioårig preskriptionstid använts. Ett annat exempel är konsumentköplagen (1985:716) som stadgar en preskriptionstid om tio år för bl.a. tjänster som avser arbete på byggnader.</P>
<P class="p64 ft4">Placeringar i finansiella instrument görs ofta på lång sikt och är i många fall en viktig del av konsumenters långsiktiga sparande. Det kan i vissa fall ta relativt lång tid innan en skada uppkommer. Rådgivaren kan exempelvis ha rekommenderat en konsument att placera sina medel i enstaka aktier, trots att kartläggningen av konsumentens situation vid rådgivningstillfället gav vid handen att konsumenten i stället borde ha satsat på ett annat, betydligt säkrare placeringsalternativ. I ett sådant fall kan det gå flera år innan en skada till följd av vårdslös rådgivning visar sig exempelvis när konsumenten behöver realisera placeringen för ett fastighetsköp eller som tillskott till pensionen. Med hänsyn till det anförda och mot bakgrund av den nu föreslagna utgångspunkten för preskriptionstiden anser regeringen att tiden för preskription bör bestämmas till tio år. Den föreslagna preskriptionstiden kommer därigenom att vara densamma som den som följer av de allmänna reglerna i preskriptionslagen.</P>
<P class="p62 ft6">Preskription kan avbrytas på olika sätt, exempelvis genom att borgenären väcker talan eller genom att denne framför ett skriftligt krav. Den preskriptionstid som nu föreslås är i jämförelse med annan konsumenträttslig lagstiftning relativt lång. Det saknas därför anledning att låta preskriptionen avbrytas på annat sätt än genom att konsumenten väcker talan mot näringsidkaren.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p65 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p66 ft4">37</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_38">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GQ0313338x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t15">
<TR>
<TD class="tr12 td22"><SPAN class="p22 ft1">8</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td23"><SPAN class="p23 ft1">Tillsyn</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td24"><SPAN class="p3 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p153 ft31"><SPAN class="ft31">8.1</SPAN><SPAN class="ft34">Tillsynsansvaret</SPAN></P>
<P class="p154 ft6"><SPAN class="ft27">Regeringens förslag: </SPAN>Konsumentverket skall ha tillsynen över efterlevnaden av lagen. Undantag skall dock göras såvitt avser verksamhet som står under Finansinspektionens tillsyn eller verksamhet som bedrivs av advokater.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t9">
<TR>
<TD colspan=6 class="tr5 td30"><SPAN class="p49 ft4"><SPAN class="ft17">Utredningens förslag: </SPAN>Överensstämmer med regeringens förslag,</SPAN> </TD>
<TD class="tr5 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">dock med den skillnaden att utredningen inte har föreslagit att advokater</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">skall undantas från Konsumentverkets tillsyn (se betänkandet s. 155–</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td96"><SPAN class="p3 ft4">159).</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td97"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td98"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td32"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td99"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td18"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr7 td30"><SPAN class="p49 ft4"><SPAN class="ft17">Remissinstanserna: </SPAN>En majoritet av remissinstanserna tillstyrker</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">utredningens förslag eller lämnar det utan erinran. <SPAN class="ft5">Stockholms tingsrätt</SPAN></SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft7">och <SPAN class="ft25">Sveriges Försäkringsförbund </SPAN>anser att ett delat tillsynsansvar mellan</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">Konsumentverket och Finansinspektionen kan medföra vissa problem,</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">t.ex. extra kostnader vid upprättande av två organisationer och att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=3 class="tr6 td100"><SPAN class="p3 ft4">myndigheterna utvecklar motstridig praxis.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td32"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td99"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td18"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr7 td30"><SPAN class="p49 ft17">Skälen för regeringens förslag: <SPAN class="ft4">För att säkerställa ett gott</SPAN></SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">konsumentskydd vid rådgivning är det viktigt att skapa en</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">tillsynsverksamhet som kan kontrollera om företagen uppfyller de</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">grundläggande krav som följer av den föreslagna lagen och med stöd av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">lagen utfärdade föreskrifter. Tillsynen är vidare betydelsefull från</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr7 td30"><SPAN class="p49 ft4">konkurrenssynpunkt. Seriösa näringsidkare som följer den föreslagna</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">lagens bestämmelser skall inte tvingas konkurrera med företag som av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=4 class="tr6 td101"><SPAN class="p3 ft4">exempelvis kostnadsskäl bortser från regelverket.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td99"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td18"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">Inledningsvis bör nämnas något om tillsynen på de finansiella</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">marknaderna i stort. Finansinspektionen har sedan lång tid varit</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">tillsynsmyndighet för banker och andra finansiella institut. Inspektionen</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr7 td30"><SPAN class="p49 ft4">är enligt sin instruktion – förordning (1996:596) med instruktion för</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">Finansinspektionen – central förvaltningsmyndighet för tillsynen över</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td96"><SPAN class="p3 ft4">finansiella</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td97"><SPAN class="p3 ft4">marknader,</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td98"><SPAN class="p3 ft4">kreditinstitut</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td32"><SPAN class="p3 ft4">och</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td99"><SPAN class="p3 ft4">det</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td18"><SPAN class="p49 ft4">enskilda</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">försäkringsväsendet. Inspektionens närmare tillsynsuppgifter framgår av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td96"><SPAN class="p3 ft4">lag.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td97"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td98"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td32"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td99"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td18"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">Finansinspektionen har enligt 7 kap. 1 § bankrörelselagen (1987:617)</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr7 td30"><SPAN class="p49 ft4">tillsynen över banker. Bankverksamhet får drivas endast efter tillstånd</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">(s.k. oktroj) och banker skall också vara registrerade. Tillstånd att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">bedriva bankverksamhet lämnas av Finansinspektionen eller, i vissa</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">särskilda fall, av regeringen. Banker får enligt särskild bestämmelse i</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=5 class="tr6 td102"><SPAN class="p3 ft4">lagen bl.a. lämna ekonomisk rådgivning. Bankerna</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td18"><SPAN class="p49 ft4">skall lämna</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">inspektionen de upplysningar om sin verksamhet och därmed</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">sammanhängande omständigheter som inspektionen begär. Inspektionen</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr7 td30"><SPAN class="p49 ft4">får vidare genomföra undersökning hos en bank när inspektionen anser</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">det nödvändigt. Om en bank fattar beslut i strid mot lag eller annan</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">författning, får inspektionen förbjuda verkställighet av beslutet.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">Finansinspektionen eller, i vissa speciella fall, regeringen har vidare</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr6 td30"><SPAN class="p49 ft4">befogenhet att återkalla en banks tillstånd att bedriva bankverksamhet</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=6 class="tr1 td30"><SPAN class="p49 ft4">eller att meddela varning. Om en bank driver verksamhet utan tillstånd,</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td45"><SPAN class="p14 ft4">38</SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_39">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p18 ft7">skall Finansinspektionen förelägga företaget att upphöra med verksamheten. Inspektionens förelägganden och förbud får förenas med vite. Det bör nämnas att det i en lagrådsremiss om reformerade regler för bank- och finansieringsrörelse som regeringen överlämnades till lagrådet den 13 februari 2003 föreslås att bankrörelselagen skall upphävas och ersättas av ny lag om bank- och finansieringsrörelse. I lagrådsremissen görs en översyn av rörelsereglerna för banker och kreditmarknadsföretag.</P>
<P class="p84 ft4">Finansinspektionen har vidare enligt 6 kap. 1 § lagen (1991:981) om värdepappersrörelse tillsynen över värdepappersinstitut. Värdepappersrörelse får drivas endast efter tillstånd av inspektionen. Ett värdepappersbolag får enligt särskild bestämmelse i lagen, efter inspektionens tillstånd, lämna råd i finansiella frågor. Inspektionen har i sin tillsynsverksamhet i allt väsentligt samma befogenheter som gentemot bankerna enligt bankrörelselagen.</P>
<P class="p83 ft4">Även fondbolag står enligt 39 § lagen (1990:1114) om värdepappersfonder under Finansinspektionens tillsyn. Fondverksamhet kräver inspektionens tillstånd och inspektionen har i allt väsentligt samma befogenheter beträffande fondbolag som gentemot banker och värdepappersinstitut.</P>
<P class="p122 ft4">Finansinspektionens tillsynsverksamhet omfattar också försäkringsbolagen enligt försäkringsrörelselagen (1982:713). Försäkringsrörelse kräver tillstånd (s.k. koncession) och inspektionen har i sin tillsynsverksamhet i allt väsentligt de befogenheter som beskrivits ovan beträffande övriga nämnda finansiella institut.</P>
<P class="p83 ft4">Även försäkringsmäklare står under finansinspektionens tillsyn enligt lagen (1989:508) om försäkringsmäklare. En försäkringsmäklare skall vara registrerad hos inspektionen. Finansinspektionen har bl.a. befogenhet att förbjuda en mäklare att driva försäkringsmäklarverksamhet om mäklaren har visat sig olämplig att utöva sådan verksamhet.</P>
<P class="p122 ft4">Redovisningen ovan inbegriper viktiga typer av aktörer som tillhandahåller finansiell rådgivning till konsumenter, dvs. banker, värdepappersbolag, fondbolag, försäkringsbolag och försäkringsmäklare. Sådana finansiella institut står således redan under Finansinspektionens tillsyn och inspektionen har befogenheter att på olika sätt ingripa mot företagen för det fall dessa inte följer de regelverk som gäller för respektive verksamhet. Inspektionen har vidare god kännedom om dessa företag eftersom verksamheterna är tillståndspliktiga. Slutligen bekostas inspektionens tillsynsverksamhet med de avgifter som företagen är skyldiga att betala.</P>
<P class="p123 ft4">Den här föreslagna lagen om finansiell rådgivning till konsumenter riktar sig till alla näringsidkare som tillhandahåller sådan finansiell rådgivning som faller inom lagens tillämpningsområde. Till allra största delen torde lagen träffa verksamhet som bedrivs inom de typer av finansiella institut som står under Finansinspektionens tillsyn och som beskrivits ovan. Ingenting i den föreslagna lagen hindrar dock att annan näringsidkare tillhandahåller samma typ av rådgivning, eftersom lagen inte är begränsad till viss typ av näringsidkare. Även om den tillsyn som bör utövas enligt den föreslagna lagen till allra största delen kommer att träffa företag som står under inspektionens tillsyn, behövs därför tillsyn</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p85 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p66 ft4">39</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_40">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p82 ft6">också med avseende på företag som står utanför Finansinspektionens nuvarande tillsynsverksamhet.</P>
<P class="p122 ft4">Det finns flera alternativ i fråga om hur tillsynen bör organiseras. Eftersom tillsynen huvudsakligen kommer att omfatta företag som redan står under inspektionens tillsyn, kan det framstå som naturligt att Finansinspektionen ges hela tillsynsansvaret enligt lagen. Verksamheten ligger i vart fall nära annan verksamhet som bedrivs av de finansiella instituten och merarbetet vad gäller företag utanför den ordinarie verksamheten vid inspektionen torde möjligen inte bli alltför omfattande. Mot en sådan lösning talar dock den tradition och det arbetssätt som sedan länge råder på de finansiella marknaderna. De företag som står under inspektionens tillsyn är registrerade och myndigheten har därför kännedom om vilka de är. Verksamheten är, åtminstone såvitt gäller de ovan beskrivna företagen, tillståndspliktig och företagen bekostar tillsynen genom avgifter.</P>
<P class="p122 ft4">Ett andra alternativ är att låta någon annan myndighet, företrädesvis Konsumentverket, utöva tillsyn enligt lagen. Mot en sådan lösning talar dock det faktum att lagen till stor del kommer att träffa sådana företag som redan står under Finansinspektionens tillsyn. Dessa företag skulle därvid komma att beträffande en viss del av sin verksamhet, den finansiella rådgivningen, stå under Konsumentverkets tillsyn och beträffande annan verksamhet stå under Finansinspektionens tillsyn. En sådan lösning framstår dock mindre lämplig, både från effektivitets- eller kostnadssynpunkt.</P>
<P class="p83 ft4">Den verksamhet som avses i den nu föreslagna lagen företer med avseende på tillsynsfrågan likheter med sådan verksamhet som regleras i konsumentkreditlagen (1992:830). Den lagens bestämmelser träffar såväl företag som bedriver verksamhet som står under Finansinspektionens tillsyn som andra företag. Konsumentverket utövar enligt huvudregeln tillsyn över att den lagen följs. Det framhålls emellertid i förarbetsuttalanden att det måste anses rimligt att näringsidkare som redan är underkastade tillsyn av en särskild myndighet ställs under tillsyn av samma myndighet när det gäller efterlevnaden av konsumentkreditlagen (prop. 1976/77:123 s. 147). Därför har i den lagen gjorts undantag vad gäller Konsumentverkets tillsyn genom att verkets tillsyn inte omfattar bl.a. sådan verksamhet som står under tillsyn av Finansinspektionen.</P>
<P class="p84 ft6">Mot den angivna bakgrunden anser regeringen att tillsynen över de näringsidkare som omfattas av den nu föreslagna lagen lämpligen bör delas upp på samma sätt som gjorts i konsumentkreditlagen.</P>
<P class="p61 ft7">Således bör Konsumentverket enligt huvudregeln vara tillsynsmyndighet enligt den nu föreslagna lagen, men undantag göras för sådan verksamhet som står under Finansinspektionens tillsyn. De båda myndigheterna kommer därvid var för sig att ha en viktig funktion med avseende på tillsynen enligt lagen. Det är därvid av stor betydelse att de båda myndigheternas praxis vad gäller tillsynen stämmer överens. Detta torde förutsätta att myndigheterna samråder med varandra i tillsynsfrågor. De båda myndigheterna har redan i dag ett etablerat samarbete. Sedan 1999 finns dessutom genom ett samarbetsavtal ett mer formaliserat samarbete inom konsumentområdet. Syftet med avtalet är att</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p85 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p66 ft4">40</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_41">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GQ0313341x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<P class="p50 ft6">tydliggöra myndigheternas respektive ansvar inom konsumentområdet Prop. 2002/03:133 och att säkerställa ett effektivt samarbete.</P>
<P class="p11 ft4">Konsumentverkets tillsynsverksamhet kommer att omfattas av de sekretessbestämmelser som regeringen med stöd av 8 kap. 6 § sekretesslagen (1980:100) har föreskrivit i 2 § sekretessförordningen (1980:657). Finansinspektionens tillsyn omfattas av sekretessbestämmelserna i 8 kap 5 § första stycket sekretesslagen.</P>
<P class="p11 ft4">Som påpekas av utredningen är advokater en särskild grupp av rådgivare som står under särskild tillsyn. Advokatväsendet regleras i 8 kap. rättegångsbalken, vari bl.a. anges att det skall finnas ett allmänt advokatsamfund. Advokat är den som är ledamot av samfundet. För att antas som ledamot gäller bl.a. särskilda kompetenskrav. Samfundet och dess disciplinnämnd utövar tillsyn över den verksamhet som bedrivs av advokater. Även Justitiekanslern har tillsyn över advokater och har rätt att begära att disciplinära åtgärder vidtas mot en advokat som åsidosätter sina plikter.</P>
<P class="p11 ft4">En advokat som försummar sina plikter kan bli föremål för disciplinära påföljder i form av uteslutning ur samfundet alternativt tilldelas en varning eller en erinran. Om advokaten tilldelas en varning, kan han eller hon även åläggas att utge en straffavgift till samfundet.</P>
<P class="p11 ft6">Advokater har i andra sammanhang undantagits från i lag särskilt reglerad tillsyn. Särreglering av advokaters verksamhet finns bl.a. i inkassolagen (1974:182) och fastighetsmäklarlagen (1995:400).</P>
<P class="p11 ft4">Advokater torde inte annat än i begränsad omfattning tillhandahålla sådan finansiell rådgivning som omfattas av den nu föreslagna lagen, och då sannolikt som en underordnad del av ett annat, på juridisk rådgivning inriktat uppdrag. Det finns redan ett väl fungerande system för tillsyn över advokater. Regeringen anser därför att advokater bör undantas från Konsumentverkets tillsyn.</P>
<P class="p11 ft6">Även om advokater undantas från Konsumentverkets tillsyn, är det viktigt att poängtera att de är underkastade lagens övriga bestämmelser. I frågor som rör den nu föreslagna lagens efterlevnad bör advokatsamfundet samråda med Konsumentverket.</P>
<P class="p155 ft31"><SPAN class="ft31">8.2</SPAN><SPAN class="ft34">Tillstånds- och anmälningsplikt</SPAN></P>
<P class="p156 ft6"><SPAN class="ft27">Regeringens bedömning</SPAN>: Någon bestämmelse om tillstånds- eller anmälningsplikt för rådgivningsverksamhet bör för närvarande inte införas.</P>
<P class="p100 ft6"><SPAN class="ft27">Utredningens bedömning: </SPAN>Utredningen anser att rådgivningsverksamhet inte skall vara föremål för tillstånds- eller anmälningsplikt (se betänkandet s. <NOBR>159–160).</NOBR></P>
<P class="p11 ft6"><SPAN class="ft27">Remissinstanserna: </SPAN>Ett antal remissinstanser har yttrat sig i frågan. <SPAN class="ft18">Kammarrätten i Stockholm </SPAN>anser att behovet av tillstånds- eller anmälningsplikt bör övervägas ytterligare i det fortsatta lagstiftningsarbetet. <SPAN class="ft18">Konkurrensverket </SPAN>delar utredningens bedömning. Sveriges <SPAN class="ft18">Försäkringsförbund </SPAN>anser att någon form av tillstånds- eller anmälningsplikt bör krävas för att bedriva finansiell rådgivning.</P>
<P class="p157 ft4">41</P>
</DIV>
<DIV id="page_42">
<P class="p158 ft6"><SPAN class="ft27">Skälen för regeringens bedömning: </SPAN>I november 2002 presenterade Prop. 2002/03:133 <NOBR>EU-kommissionen</NOBR> ett nytt förslag till direktiv om investeringstjänster (se</P>
<P class="p159 ft4">avsnitt 4). Direktivförslaget innehåller regler för värdepappersföretag, dvs. sådana företag som tillhandahåller investeringstjänster. Enligt kommissionens förslag skall antalet investeringstjänster som skall kräva auktorisation öka och bl.a. komma att omfatta investeringsrådgivning. Det skulle därmed krävas tillstånd för denna typ av verksamhet. Regeringen är i huvudsak positiv till att någon form av tillstånds- eller anmälningsplikt införs och välkomnar kommissionens förslag i denna del. Ett krav på tillstånd eller anmälningsskyldighet skulle framför allt underlätta tillsynen av de företag som inte i dag redan står under Finansinspektionens tillsyn. Enligt direktivförslaget skall auktorisation beviljas endast om värdepappersföretag uppfyller vissa kapitalkrav eller innehar en ansvarsförsäkring. Vidare uppställs bl.a. krav på ägarprövning och viss organisation av verksamheten. Det går emellertid inte i nuläget att säkert säga vilka krav som direktivet om investeringstjänster slutligen kommer att uppställa för de värdepappersföretag som tillhandahåller rådgivning. Med hänsyn till det anförda anser regeringen att det för närvarande inte bör införas någon tillstånds- eller anmälningsplikt för rådgivningsföretag. Denna fråga får i stället avvakta till dess direktivet skall genomföras.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t16">
<TR>
<TD class="tr37 td32"><SPAN class="p73 ft31">8.3</SPAN> </TD>
<TD class="tr37 td33"><SPAN class="p15 ft31">Tillsynsmyndighetens befogenheter, m.m.</SPAN> </TD>
<TD class="tr37 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr36 td35"><SPAN class="p3 ft46"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr26 td34"><SPAN class="p3 ft32"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td36"><SPAN class="p74 ft7"><SPAN class="ft36">Regeringens förslag: </SPAN>Tillsynsmyndigheten skall ha de befogenheter som</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td36"><SPAN class="p74 ft4">behövs för att bedriva en effektiv tillsyn. Myndigheten skall ytterst ha</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr8 td37"><SPAN class="p74 ft4">möjlighet att förbjuda företag att tillhandahålla finansiell rådgivning.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr28 td38"><SPAN class="p75 ft4"><SPAN class="ft17">Utredningens förslag: </SPAN>Överensstämmer med regeringens förslag (se</SPAN> </TD>
<TD class="tr28 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">betänkandet s. <NOBR>160–161).</NOBR></SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td38"><SPAN class="p75 ft4"><SPAN class="ft17">Remissinstanserna: </SPAN>Remissinstanserna har ingen erinran mot</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">utredningens förslag.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p75 ft17">Skälen för regeringens förslag: <SPAN class="ft4">För att uppnå en väl fungerande</SPAN></SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">tillsyn är det av väsentlig betydelse att tillsynsmyndigheten ges de</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">verktyg och befogenheter som behövs. En utgångspunkt kan därvid vara</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">de befogenheter som Finansinspektionen har enligt rörelselagstiftningen</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td38"><SPAN class="p74 ft4">(se avsnitt 8.1).</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p75 ft4">Tillsynsmyndigheten bör därvid ha rätt att göra inspektion hos</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">näringsidkaren. Genom att rådgivningsverksamheten inte föreslås vara</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">tillstånds- eller anmälningspliktig kan tillsynsmyndigheten av naturliga</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">skäl inte genomföra inspektion hos alla de företag som omfattas av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">tillsynen. I stället får tillsynsmyndigheten använda inspektioner för</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td38"><SPAN class="p74 ft4">stickprovsvisa kontroller. Inspektionerna behöver inte vara föranmälda.</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p75 ft4">Tillsynsmyndigheten bör vidare kunna få del av samtliga de handlingar</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">som behövs för tillsynen. Exempel på sådana handlingar kan vara</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">dokument som styrker rådgivarnas kompetens, dokumentation från</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">rådgivningstillfällen etc. Företagen bör även vara skyldiga att ge</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr6 td38"><SPAN class="p74 ft4">tillsynsmyndigheten de upplysningar om verksamheten som behövs för</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr7 td38"><SPAN class="p74 ft4">tillsynen. Tillsynsmyndighetens befogenheter bör förenas med en</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td34"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD colspan=2 class="tr8 td38"><SPAN class="p74 ft4">möjlighet att fatta beslut vid vite.</SPAN> </TD>
<TD rowspan=2 class="tr17 td34"><SPAN class="p14 ft4">42</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr30 td32"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
<TD class="tr30 td33"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_43">
<P class="p105 ft6">Om en näringsidkare utför finansiell rådgivning i strid med de krav Prop. 2002/03:133 som ställs i lagen eller i föreskrifter som meddelats med stöd av lagen,</P>
<P class="p56 ft4">bör tillsynsmyndigheten som en yttersta utväg ha möjlighet att vid vite förelägga näringsidkaren att upphöra med rådgivningen. För att en så ingripande åtgärd skall få användas måste det röra sig om allvarliga eller upprepade överträdelser. Det måste framstå som uppenbart olämpligt att företaget fortsätter med rådgivningsverksamhet, dvs. röra sig om fall där rådgivningsverksamheten är klart osund. <SPAN class="ft5">Lagrådet </SPAN>har ifrågasatt en sådan åtgärds förenlighet med bestämmelserna om näringsfrihet i 2 kap. 20 § regeringsformen. Enligt grundlagsbestämmelsen får begränsningar i rätten att driva näring införas endast för att skydda angelägna allmänna intressen. Regeringen menar att den nu föreslagna bestämmelsen är nödvändig för att skapa ett heltäckande och effektivt skydd för konsumenterna mot grovt oseriös rådgivningsverksamhet på det finansiella området. Bestämmelsen påkallas av behovet att skydda angelägna allmänna intressen och regeringen anser därför att den är förenlig med 2 kap. 20 § regeringsformen.</P>
<P class="p11 ft4">I de fall ett vitesförbud skulle utgöra en alltför långtgående åtgärd, bör tillsynsmyndigheten i stället få meddela varning. Vid enstaka överträdelser eller överträdelser av mindre allvarlig art bör tillsynsmyndigheten därför i stället kunna meddela varning.</P>
<P class="p37 ft4">Konsumentverkets beslut i tillsynsärenden bör, i enlighet med de allmänna principer för överklagande av förvaltningsbeslut som följer av 22 a § förvaltningslagen (1986:223), överklagas till allmän förvaltningsdomstol med krav på prövningstillstånd vid överklagande till kammarrätten.</P>
<P class="p96 ft1"><SPAN class="ft47">9 </SPAN>Ekonomiska och andra konsekvenser</P>
<P class="p160 ft17">Berörda myndigheter</P>
<P class="p29 ft4">Finansinspektionen och Konsumentverket får med den föreslagna lagen nya tillsynsuppgifter. De båda myndigheterna föreslås därtill utfärda föreskrifter avseende kompetenskrav och dokumentationsplikt för näringsidkarna samt utfärda riktlinjer och allmänna råd kring begreppet god rådgivningssed m.m. Merkostnaderna bedöms rymmas inom respektive utgiftsområdesramar.</P>
<P class="p37 ft6">Vad gäller tillsynen över lagen finns enligt lagförslaget en möjlighet att överklaga tillsynsmyndighetens beslut i allmän förvaltningsdomstol. Den extra belastning förslaget kan tänkas medföra för dessa domstolar betraktas dock som försumbar.</P>
<P class="p77 ft17">De finansiella företagen</P>
<P class="p29 ft21">Som framgått ovan talar övervägande skäl för en förstärkning av konsumentskyddet beträffande finansiell rådgivning. De av branschen</P>
<P class="p98 ft4">43</P>
</DIV>
<DIV id="page_44">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p82 ft6">vidtagna åtgärderna är enligt regeringens bedömning inte tillräckliga för att uppnå ett tillfredställande konsumentskydd.</P>
<P class="p122 ft4">Det finns inte något befintligt regelverk där bestämmelser om finansiell rådgivning till konsumenter skulle kunna sättas in. Regeringen anser därför att bestämmelserna bör införas genom en ny lag.</P>
<P class="p122 ft4">De finansiella företag som tillhandahåller sådan rådgivning som omfattas av den föreslagna lagen kan i vissa fall få ökade kostnader.</P>
<P class="p61 ft4">Vad gäller direkta kostnader på grund av lagförslaget kan för vissa företag förutses ökade kostnader på grund av höjda kompetenskrav för personalen och kravet på dokumentation. I samband med kravet på dokumentation torde även uppkomma kostnader för arkivering. Det är svårt att närmare kvantifiera dessa kostnader. Möjligen kan också förutses en ökad tidsåtgång per rådgivningstillfälle på grund av kravet på kartläggning av den enskilde konsumentens förhållanden. Det skall nämnas att det redan finns ett dokumentationskrav enligt Finansinspektionens föreskrifter om uppföranderegler (FFFS 2002:7) på värdepappersmarkanden. Föreskrifterna omfattar dock endast företag som bedriver verksamhet enligt lagen (1991:981) om värdepappersrörelse. Vad gäller kostnaderna för utbildning av personalen bör dessutom beaktas att branschen redan på frivillig väg har startat ett licensieringsprojekt i syfte att höja personalens kompetens. För de företag som deltar i projektet, eller som på annat sätt genomför en motsvarande utbildning, bör därför inte det föreslagna kompetenskravet medföra några ytterligare kostnader. Det bör vidare noteras att Fondbolagens Förenings riktlinjer redan innehåller kompetenskrav av motsvarande slag. Lagförslagets kompetenskrav ligger vidare väl i linje med Finansinspektionens allmänna råd om värdepappersrörelse (FFFS 2002:5). Även effekterna av kravet på kartläggning av konsumentens förhållanden är beroende av i vilken utsträckning de enskilda företagen redan i dag gör en sådan kartläggning. Enligt Fondbolagens Förenings riktlinjer skall all rådgivning bl.a. utgå från kundens behov och ta hänsyn till kundens kunskapsnivå. Redan i dag torde därför enligt dessa riktlinjer krävas en kartläggning av kundens förhållanden. De nämnda riktlinjerna anger också att rådgivningen på kundens begäran skall dokumenteras.</P>
<P class="p123 ft4">De aktuella företagen kommer således att få vissa kostnader, om än i skiftande grad, för bl.a. information och utbildning av personalen. Regeringen anser emellertid att dessa kostnader utgör en nödvändig investering för att företagen skall upprätthålla den servicenivå som konsumenterna av finansiella tjänster har rätt att kräva.</P>
<P class="p122 ft4">Vidare innehåller den föreslagna lagen ett skadeståndsansvar för näringsidkarna enligt en culparegel. Ett skadeståndsansvar finns dock redan enligt rättspraxis och den föreslagna culparegeln innebär inte någon nämnvärd utvidgning av detta ansvar. Även om antalet skadeståndskrav som görs gällande gentemot företagen ökar något till följd av en ökad fokusering på ansvarsfrågan, torde kostnader med anledning härav framstå som försumbara för näringslivet i dess helhet.</P>
<P class="p63 ft7">Alla typer av företag som bedriver verksamhet som träffas av lagen kommer att stå under statlig tillsyn och de har alla att följa samma regelverk. De små företagen drabbas därmed av samma typ av kostnader som de större företagen. Storleken av dessa kostnader kommer, precis som med avseende på de större företagen, att variera beroende på i vilken</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p85 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p66 ft4">44</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_45">
<P class="p50 ft6">utsträckning de krav som ställs i den föreslagna lagen redan uppfylls på Prop. 2002/03:133 frivillig väg.</P>
<P class="p161 ft1">10 Ikraftträdande m.m.</P>
<P class="p10 ft4">Den föreslagna lagen kräver vissa förberedelser. Lagen förutsätter att Konsumentverket och Finansinspektionen genom föreskrifter utformar närmare bestämmelser såvitt gäller kravet på erforderlig kompetens för finansiella rådgivare och kravet på dokumentation av vad som förekommit vid rådgivningstillfället. Vidare föreslås att de båda myndigheterna utfärdar riktlinjer eller allmänna råd i anslutning till lagen.</P>
<P class="p37 ft4">Konsumentverket tilldelas också genom lagen en ny tillsynsuppgift, vilket torde kräva vissa förberedelser inom myndigheten. För Finansinspektionens del torde ansvaret för tillsynen över efterlevnaden av lagen kräva mindre av förberedelsearbete, eftersom de företag som kommer att stå under inspektionens tillsyn och den verksamhet som dessa bedriver redan är väl kända av inspektionen.</P>
<P class="p37 ft6">Från branschens sida har framhållits att det krävs förberedelser främst vad gäller utveckling av datastödet och utbildning av personal.</P>
<P class="p11 ft21">Berörda myndigheter och branschen bör därför ges skälig tid för behövliga förberedelser innan lagen träder i kraft. Den nya lagen bör därför inte träda i kraft förrän den 1 juli 2004.</P>
<P class="p162 ft1">11 Författningskommentar</P>
<P class="p163 ft31">Förslag till lag om finansiell rådgivning till konsumenter</P>
<P class="p164 ft48">Inledande bestämmelser</P>
<P class="p165 ft49">1 § Denna lag gäller finansiell rådgivning som en näringsidkare tillhandahåller en konsument och som omfattar placering av konsumentens tillgångar i finansiella instrument eller i livförsäkringar vars kapital helt eller delvis placeras i finansiella instrument som konsumenten bestämmer. Lagen är dock inte tillämplig när den som utför rådgivningen enbart förordar en annan placering än som nu sagts.</P>
<P class="p10 ft6">Paragrafen anger, tillsammans med 2 §, lagens tillämpningsområde. Frågorna har behandlats i avsnitt 5.1. Paragrafen har i huvudsak utformats i enlighet med <SPAN class="ft18">Lagrådets </SPAN>förslag.</P>
<P class="p11 ft4">I paragrafen anges att lagen gäller finansiell rådgivning som en näringsidkare tillhandahåller en konsument. Begreppen näringsidkare och konsument definieras i 2 § och kommenteras i anslutning till den bestämmelsen. I 2 § definieras även begreppet finansiellt instrument.</P>
<P class="p12 ft4">Med rådgivning avses verksamhet som syftar till att lämna förslag om</P>
<P class="p51 ft29">lämpliga tillvägagångssätt i ett visst sammanhang. En rådgivare vägleder</P>
<P class="p60 ft4">45</P>
</DIV>
<DIV id="page_46">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p82 ft4">med stöd av sin speciella kompetens konsumenten om hur han eller hon i ett visst fall bör handla. Rådgivning skiljer sig härigenom från rena marknadsföringsåtgärder och annan typ av information. Ett allmänt lovprisande av en finansiell tjänst, t.ex. i reklam, är inte att betrakta som rådgivning. Rådgivning tillhandahålls emellertid i praktiken ofta som ett led i marknadsföring eller försäljning av finansiella tjänster.</P>
<P class="p83 ft4">Den rådgivning som avses skall vara av individuell karaktär och det förutsätts därför föreligga ett uppdragsförhållande mellan konsumenten och den finansielle rådgivaren. Det tydligaste exemplet är naturligtvis att näringsidkaren och konsumenten ingår ett formellt avtal om rådgivning. Ett uppdragsförhållande torde dock även kunna komma till stånd tämligen formlöst, vilket i praktiken torde vara det vanligaste fallet (jämför NJA 1992 s. 243 som kommenteras i avsnitt 5.1). Avgörande är om näringsidkaren har uppträtt yrkesmässigt och om konsumenten har haft fog för att fästa tillit till de råd som lämnas. I vart fall bör i sådant fall ett uppdragsförhållande ha uppkommit om näringsidkaren insett att konsumenten förlitat sig på de förmedlade råden. Om näringsidkaren använder begrepp som antyder en personlig relation till konsumenten – t.ex. ”personlig rådgivare”, ”ekonomisk rådgivare” eller ”personlig bankman” – torde det kunna presumeras att näringsidkaren tillhandahåller finansiell rådgivning av individuell karaktär.</P>
<P class="p84 ft4">Ett rådgivningsuppdrag skall i enlighet härmed inte anses föreligga om det står klart för konsumenten att näringsidkaren inte tillhandahåller finansiell rådgivning, i det enskilda fallet eller över huvud taget. Rena expeditionsärenden, dvs. situationer där konsumenten ger näringsidkaren i uppdrag att enbart utföra en finansiell tjänst och näringsidkaren inte heller gör annat än detta, utgör inte heller en rådgivningssituation.</P>
<P class="p83 ft6">Med detta resonemang följer också att råd som lämnas till en vid och obestämd krets av personer, t.ex. via massmedia, inte omfattas av lagen. Något rådgivningsuppdrag kan i sådana fall inte anses föreligga.</P>
<P class="p122 ft4">För att ett rådgivningsuppdrag skall anses föreligga torde det inte krävas att rådgivningen sker vid ett personligt sammanträffande mellan rådgivaren och konsumenten. Även rådgivning som sker på distans – t.ex. per telefon eller post eller via Internet – kan tänkas utgöra rådgivning i lagens mening. Detta förutsätter dock att rådgivningen är av sådan individuell karaktär som beskrivits ovan och att ett uppdragsförhållande kan anses föreligga.</P>
<P class="p122 ft4">Lagen gäller inte all finansiell rådgivning. I paragrafen begränsas tillämpningsområdet till rådgivning om placering av konsumentens tillgångar i finansiella instrument eller i livförsäkringar vars kapital helt eller delvis placeras i de finansiella instrument som konsumenten bestämmer. Ett övergripande syfte med denna typ av placeringar torde vara tillväxt av det insatta kapitalet.</P>
<P class="p61 ft7">När det gäller att definiera vad som avses med begreppet finansiellt instrument hänvisas till 1 § lagen (1991:980) om handel med finansiella instrument. Med finansiellt instrument avses i den bestämmelsen fondpapper och annan rättighet eller förpliktelse avsedd för handel på värdepappersmarknaden. I den nu aktuella lagen har i 2 § införts en definition av finansiellt instrument som motsvarar legaldefinitionen i 1 § lagen om handel med finansiella instrument. Med fondpapper avses aktie och obligation samt sådana andra delägarrätter eller fordringsrätter som</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p85 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p66 ft4">46</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_47">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p82 ft4">är utgivna för allmän omsättning, andel i värdepappersfond och aktieägares rätt gentemot den som för hans räkning förvarar aktiebrev i ett utländskt bolag (se närmare i prop. 1990/91:142 s. 85 ff. och s. 141 ff.). Definitionen inbegriper alla de vanligt förekommande finansiella instrument som konsumenter placerar sina medel i, som t.ex. aktier, obligationer och andelar i värdepappersfonder. Även derivatinstrument såsom aktie- och indexoptioner omfattas av begreppet.</P>
<P class="p64 ft4">Vad gäller livförsäkringar omfattas de typer av livförsäkringar där skyddsintresset för konsumenten framstår som i huvudsak detsamma som vid rådgivning om placeringar i finansiella instrument. Lagen är tillämplig på råd om placering i sådan livförsäkring vars kapital helt eller delvis placeras i de finansiella instrument som konsumenten bestämmer. I detta avseende skiljer sig dessa försäkringar från t.ex. traditionell livförsäkring med garanterad avkastning där resonemanget om risk för konsumenten inte på samma sätt kan göras gällande. Den typ av livförsäkring som här avses är i dagsläget s.k. fondförsäkringar (unit <NOBR>linked-försäkringar),</NOBR> dvs. sådana försäkringar som avses i 2 kap. 3 b § första stycket 3 försäkringsrörelselagen (1982:713). De premier som konsumenten betalar för fondförsäkringar skall enligt 7 kap. 29 § första stycket försäkringsrörelselagen placeras i de fonder som försäkringstagaren bestämmer. Nya produkter utvecklas efter hand. Lagen begränsas därför inte till just fondförsäkringar, utan gäller varje typ av livförsäkring där kapitalet helt eller delvis placeras i de finansiella instrument som konsumenten bestämmer och där konsumenten således bär placeringsrisken. Det kan också tänkas att en fondförsäkring kan komma att erbjuda endast ett alternativ för placering av kapitalet med en viss risknivå. En annan fondförsäkring kan på samma sätt erbjuda en annan risknivå. I dessa fall skulle dock, på samma sätt som vid de fondförsäkringar som beskrivs ovan, konsumenten bära placeringsrisken. Även om konsumenten i ett sådant fall inte inom ramen för den aktuella försäkringen bestämmer i vilka finansiella instrument kapitalet skall placeras, får konsumenten ändå genom valet av försäkring anses ha bestämt i vilket finansiellt instrument kapitalet skall placeras. Rådgivning kring sådana försäkringar får därmed anses omfattas av lagen.</P>
<P class="p166 ft4">Det stadgade tillämpningsområdet innebär att lagen sålunda kommer att omfatta bl.a. sådan rådgivning som avser råd om placeringar i finansiella instrument som sker inom ramen för det statliga premiepensionssystemet och inom ramen för ett individuellt sparande för pension enligt lagen (1993:931) om individuellt pensionssparande.</P>
<P class="p122 ft4">I enlighet med <SPAN class="ft5">Lagrådets </SPAN>förslag har det införts en uttrycklig bestämmelse om att lagen inte är tillämplig när den som utför rådgivningen enbart förordat en placering i en produkt som inte omfattas av lagens tillämpningsområde.</P>
<P class="p83 ft4">Det torde dock vara vanligt förekommande att en rådgivare lämnar råd om placering av konsumentens tillgångar i finansiella produkter som omfattas av lagens direkta tillämpningsområde och vid samma rådgivningstillfälle berör andra finansiella produkter som alternativa placeringsmöjligheter. Rådgivningen kan exempelvis resultera i att rådgivaren ger rådet att konsumenten skall placera sina medel i en fondförsäkring eller i en traditionell livförsäkring med garanterad avkastning. Rådgivningen utmynnar alltså i två alternativa</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p85 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p66 ft4">47</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_48">
<P class="p50 ft6">placeringsförslag. I en sådan situation bör lagen tillämpas eftersom en del Prop. 2002/03:133 av rådgivningen omfattar en produkt som faller under lagens tillämpningsområde.</P>
<P class="p11 ft4"><SPAN class="ft5">Lagrådet </SPAN>har i sitt yttrande anfört att det i många fall kan vara svårt att fastställa ett kausalsamband mellan rådgivningen och en efterföljande riskplacering, eftersom konsumenten ofta först efter viss betänketid – och kanske efter att ha inhämtat råd också av andra – bestämmer sig för vilken typ av placering han eller hon skall välja. Lagrådet har mot den bakgrunden föreslagit en bestämmelse som innebär att lagen inte skall vara tillämplig när det klart framgår att konsumenten efter rådgivningen bestämt sig för en annan placering. Regeringen anser emellertid att man bör hålla isär rådgivningssituationen från en eventuellt efterkommande affärstransaktion. Frågan om det finns ett kausalsamband mellan rådgivningen och placeringen blir i första hand relevant vid tillämpningen av skadeståndsbestämmelsen i 6 §.</P>
<P class="p11 ft4">Rådgivningen skall bedömas självständigt och oberoende av den marknadsrättliga eller civilrättsliga lagstiftning som i övrigt kan komma att tillämpas med avseende på näringsidkarens agerande eller på dennes prestation. Det spelar därför ingen roll om rådgivningen tillhandahålls självständigt eller om rådgivningen tillhandahålls i samma sammanhang som åtgärder i form av marknadsföring eller försäljning av finansiella tjänster riktade till konsumenten. För det fall flera alternativa regelverk kan anses tillämpliga på en rådgivningssituation, ges konsumenten därmed möjligheten att välja det för honom eller henne mest förmånliga alternativet.</P>
<P class="p42 ft21">Beträffande lagens förhållande till lagen (1989:508) om försäkringsmäklare hänvisas till avsnitt 5.1.</P>
<P class="p167 ft49">2 § I denna lag avses med</P>
<P class="p11 ft51"><SPAN class="ft50">konsument</SPAN>: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,</P>
<P class="p11 ft53"><SPAN class="ft52">näringsidkare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som handlar för ändamål som har samband med den egna näringsverksamheten,</P>
<P class="p11 ft55"><SPAN class="ft54">finansiellt instrument</SPAN>: fondpapper och annan rättighet eller förpliktelse avsedd för handel på värdepappersmarknaden.</P>
<P class="p168 ft6">Paragrafen innehåller definitioner av konsument och näringsidkare. Frågorna har behandlats i avsnitt 5.2.</P>
<P class="p11 ft4"><SPAN class="ft5">Lagrådet </SPAN>har i sitt yttrande föreslagit att det införs en legaldefinition av begreppen finansiellt instrument respektive finansiell rådgivning. I enlighet med Lagrådets förslag har det i paragrafen införts en definition av finansiellt instrument. Den definitionen kommenteras i anslutning till 1 §. Regeringen anser att det härutöver inte är erforderligt att definiera begreppet finansiell rådgivning.</P>
<P class="p11 ft4">Definitionerna av konsument och näringsidkare är desamma som i den konsumenträttsliga lagstiftning som bygger på eller har anpassats till EG- direktiv, t.ex. i lag (2000:274) om konsumentskydd vid distansavtal och hemförsäljningsavtal samt konsumentköplagen (1990:932). Motsvarande definitioner finns även i konsumenttjänstlagen (1985:716). Definitionerna avses i tillämpliga delar ha samma betydelse här som i de andra lagarna.</P>
<P class="p169 ft4">48</P>
</DIV>
<DIV id="page_49">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p150 ft4">Med konsument avses en fysisk person. Juridiska personer, t.ex. bolag eller föreningar, kan alltså aldrig vara konsumenter i lagens mening. För att lagen skall vara tillämplig skall konsumenten handla för ändamål som huvudsakligen faller utanför näringsverksamhet. Därmed gäller lagen även om konsumenten till viss del handlar inom ramen för näringsverksamhet, dock endast under förutsättning att denna del är jämförelsevis mindre väsentlig.</P>
<P class="p170 ft4">Det är ändamålet med den finansiella rådgivningen som är avgörande. Vid finansiell rådgivning torde ändamålet normalt framgå tydligt. Vid tveksamhet om den som varit föremål för finansiell rådgivning är att anse som konsument i lagens mening, är utgångspunkten att avsikten hos den som erhållit råden är avgörande. Om avsikten varit att erhålla råd för ändamål som huvudsakligen ligger utanför näringsverksamhet, skall den som erhållit råden vara att betrakta som konsument.</P>
<P class="p150 ft6">Med näringsverksamhet avses verksamhet av ekonomisk natur och av sådan karaktär att den är att anse som yrkesmässig.</P>
<P class="p150 ft4">Den som annars är näringsidkare men som i ett enskilt fall tillhandahåller finansiell rådgivning under sådana förhållanden att han eller hon måste anses handla i egenskap av privatperson är inte att anse som näringsidkare i lagens mening. Rådgivningen skall således ha samband med den bedrivna näringsverksamheten.</P>
<P class="p150 ft4">Lagen är inte begränsad till att omfatta sådana finansiella institut som står under Finansinspektionens tillsyn, t.ex. banker, värdepappersbolag, fondbolag och försäkringsbolag. Även om dessa typer av företag torde stå för en stor del av den finansiella rådgivning som tillhandahålls konsumenter, gäller lagen för alla näringsidkare som tillhandahåller sådan finansiell rådgivning som faller inom lagens tillämpningsområde.</P>
<P class="p151 ft4">Ytterligare ledning för tolkning av konsumentbegreppet och näringsidkarbegreppet kan hämtas i bl.a. förarbetena till konsumenttjänstlagen (prop. 1984/85:110 s. 139 ff. och 141 ff.) samt konsumentköplagen (prop. 1989/90:89 s. 59 ff. och prop. 2001/02:134 s. 80 f).</P>
<P class="p171 ft49">3 § Bestämmelserna i denna lag får inte frångås till nackdel för en konsument.</P>
<P class="p172 ft4">Frågan har behandlats i avsnitt 5.3.</P>
<P class="p151 ft6">Av paragrafen framgår att lagens bestämmelser är tvingande till konsumentens förmån på så sätt att näringsidkaren inte till konsumentens nackdel får frångå lagens bestämmelser.</P>
<P class="p150 ft4">Skulle en överenskommelse om finansiell rådgivning strida mot lagens bestämmelser på en eller flera punkter och är dessa avvikelser till nackdel för konsumenten, gäller i stället lagen. Vilken effekt det får för avtalet i dess helhet får bedömas från fall till fall. I de flesta fall torde lagens bestämmelser kunna tillämpas på endast de punkter där avvikelser finns utan att avtalet i dess helhet behöver lämnas åt sidan. Det är dock inte uteslutet att det kan uppkomma fall i vilka det kan finnas avvikelser som medför att grundläggande förutsättningar för avtalet berörs, vilket i sin tur kan leda till att avtalet i dess helhet inte kan tillämpas. I sådana fall får allmänna rättsregler tillämpas för att bedöma rättsläget.</P>
<P class="p150 ft21">Att lagens regler är tvingande till konsumentens förmån innebär bl.a. att avtal som inskränker konsumentens rätt till ersättning för skador inte</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p148 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p66 ft4">49</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_50">
<P class="p50 ft6">får tillämpas mot konsumenten. Avtalsklausuler som t.ex. begränsar vad Prop. 2002/03:133 konsumenten kan få ersättning för är således utan verkan mot denne.</P>
<P class="p173 ft48">Näringsidkarens skyldigheter</P>
<P class="p5 ft49">4 § Näringsidkaren skall</P>
<P class="p34 ft49"><SPAN class="ft49">1.</SPAN><SPAN class="ft56">se till att den som utför rådgivningen har tillräcklig kompetens,</SPAN></P>
<P class="p34 ft49"><SPAN class="ft49">2.</SPAN><SPAN class="ft56">dokumentera vad som förekommit vid rådgivningstillfället, och</SPAN></P>
<P class="p34 ft49"><SPAN class="ft49">3.</SPAN><SPAN class="ft56">lämna ut dokumentationen till konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p11 ft49">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela närmare föreskrifter om vad näringsidkaren skall iaktta när det gäller rådgivares kompetens, dokumentation av rådgivning, utlämnande av sådan dokumentation och om undantag från skyldigheten att lämna ut dokumentationen.</P>
<P class="p174 ft6">Paragrafen innehåller bestämmelser av näringsrättslig karaktär. Av paragrafen följer de grundläggande skyldigheter som näringsidkaren måste iaktta om denne tillhandahåller finansiell rådgivning till konsumenter. Frågorna har behandlats i avsnitt 6.1.</P>
<P class="p32 ft5">Första stycket</P>
<P class="p79 ft4">Av <SPAN class="ft5">första punkten </SPAN>följer att näringsidkaren skall se till att den som utför rådgivningen har tillräcklig kompetens. I kompetenskravet ligger dels att rätt kunna bedöma vad som framkommit om konsumentens önskemål och behov, dels kunskap om de finansiella instrument som rådgivningen avser. Kravet kan avse såväl formell utbildning som erfarenhet av rådgivningsarbete. De närmare kraven lämpar sig inte för att fastställa i lag. Dessa bör i stället bestämmas genom föreskrifter på myndighetsnivå.</P>
<P class="p104 ft4">Av <SPAN class="ft5">andra punkten </SPAN>följer att näringsidkaren skall dokumentera vad som förekommit vid rådgivningstillfället. Kravet på dokumentation bör omfatta de uppgifter av betydelse som rör exempelvis konsumentens ekonomiska och andra förhållanden, konsumentens önskemål och behov, konsumentens eventuella egna förslag samt näringsidkarens rekommendationer och eventuella avrådanden. Om konsumenten inte har velat delge näringsidkaren uppgifter i vissa avseenden eller om näringsidkaren har bedömt att sådana uppgifter inte behövs, bör även detta noteras. Dokumentationskravet omfattar naturligtvis endast vad som förekommit i samband med sådan finansiell rådgivning som omfattas av lagen och inte andra typer av frågor som har diskuterats vid samma tillfälle. Hur dokumentationen närmare skall utformas och vad som bör gälla i fråga om skyldighet för näringsidkaren att spara dokumentationen, bör bestämmas genom föreskrifter på myndighetsnivå.</P>
<P class="p139 ft4">Om tvist senare uppstår kring de frågor som dokumentationen beskriver och konsumenten därvid hävdar att rådgivarens uppgifter i dokumentationen är felaktiga, torde det vara rådgivaren som har att visa att uppgifterna stämmer med vad som avhandlats eller annars förekommit under rådgivningen. Ett sätt att säkerställa att parterna är överens om innehållet i dokumentationen kan vara att rådgivaren när dokumentationen färdigställts låter konsumenten läsa igenom den och skriva under den. Konsumenten får därvid anses ha bekräftat de uppgifter som dokumentationen innehåller.</P>
<P class="p175 ft4">50</P>
</DIV>
<DIV id="page_51">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p150 ft6">Av <SPAN class="ft18">tredje punkten </SPAN>följer att näringsidkaren skall lämna ut dokumentationen till konsumenten De närmare förutsättningarna för denna skyldighet bör bestämmas genom föreskrifter på myndighetsnivå. Det kan då också övervägas i vilka fall som man eventuellt skulle kunna göra undantag från kravet på att dokumentationen skall lämnas ut till konsumenten.</P>
<P class="p176 ft5">Andra stycket</P>
<P class="p177 ft6">Av andra stycket följer att regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får utfärda närmare föreskrifter om vad näringsidkaren skall iaktta när det gäller rådgivares kompetens, dokumentation av rådgivning, utlämnande av sådan dokumentation och om undantag från skyldigheten att lämna ut dokumentationen. Andra stycket har i huvudsak utformats i enlighet med <SPAN class="ft18">Lagrådets </SPAN>förslag.</P>
<P class="p178 ft49">5 § Näringsidkaren skall i sin rådgivningsverksamhet iaktta god rådgivningssed och med tillbörlig omsorg ta till vara konsumentens intressen. Näringsidkaren skall anpassa rådgivningen efter konsumentens önskemål och behov samt inte rekommendera andra lösningar än sådana som kan anses lämpliga för konsumenten.</P>
<P class="p150 ft51">Näringsidkaren skall avråda konsumenten från att vidta åtgärder som inte kan anses lämpliga med hänsyn till konsumentens behov, ekonomiska förhållanden eller andra omständigheter.</P>
<P class="p179 ft4">De frågor som berörs i paragrafen har behandlats i avsnitt 6.2.</P>
<P class="p180 ft5">Första stycket</P>
<P class="p177 ft6">Av första meningen följer inledningsvis att näringsidkaren i sin rådgivningsverksamhet skall iaktta god rådgivningssed och med tillbörlig omsorg ta till vara konsumentens intressen.</P>
<P class="p181 ft7">God sed är ett väl etablerat begrepp i lagstiftningen och återfinns i bl.a. fastighetsmäklarlagen (1995:400) och lagen (1989:508) om försäkringsmäklare. Syftet med att införa ett krav på god rådgivningssed är att åstadkomma en enhetlig bedömningsgrund vad gäller finansiella rådgivares arbetsmetoder. God rådgivningssed är ett dynamiskt begrepp vars innehåll ändras över tiden. Det är därför inte möjligt, eller ens önskvärt, att närmare konkretisera innehållet i begreppet. I stället får hänvisas till den samlade bedömning som vid varje tid kan göras utifrån branschåtgärder (t.ex. utbildningsinsatser, riktlinjer och rekommendationer inom branschorganen), överenskommelser mellan branschorgan och berörda myndigheter, riktlinjer och allmänna råd från berörda myndigheter samt avgöranden i rättspraxis och organ för utomjudiciell tvistlösning, företrädesvis Allmänna reklamationsnämnden.</P>
<P class="p182 ft30">Näringsidkaren skall vidare med tillbörlig omsorg ta tillvara konsumentens intressen. Det finns flera exempel på sådana bestämmelser i befintliga regelverk, t.ex. i 4 § konsumenttjänstlagen (1985:716). En sådan plikt får sin främsta betydelse vid en tolkning mot bakgrund av vad som förekommit i ett enskilt fall. Omsorgsplikten tjänar som ledning för näringsidkaren särskilt i de fall andra bestämmelser inte ger svar på</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p148 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p66 ft4">51</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_52">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p18 ft4">frågan om hur en finansiell rådgivare i ett visst fall bör agera. Allmänt torde omsorgsplikten innebära en skyldighet att sätta konsumentens intressen främst. Den finansielle rådgivaren bör vara skyldig att ställa all sin kunskap till konsumentens förfogande. Näringsidkaren bör upplysa konsumenten om de förutsättningar som råder vid rådgivningstillfället, t.ex. i fråga om näringsidkarens eget utbud av – eller möjlighet att förmedla – olika finansiella tjänster. Konsumenten kan också behöva uppmärksammas på behov av ytterligare rådgivning från annat håll. I omsorgsplikten torde även ligga att näringsidkaren skall uppträda aktivt lojalt mot konsumenten.</P>
<P class="p64 ft4">Av andra meningen, som utformats i enlighet med <SPAN class="ft5">Lagrådets förslag, </SPAN>följer vidare att näringsidkaren skall anpassa rådgivningen efter konsumentens önskemål och behov samt inte rekommendera andra lösningar än sådana som anses lämpliga för konsumenten. Paragrafen innehåller i denna del bestämmelser som syftar till att tillse att de råd som lämnas är anpassade till den enskilde konsumenten. Utgångspunkten är att det är konsumentens önskemål och behov som skall styra rådgivningen. Rådgivaren bör inledningsvis göra sig en bild av konsumentens förkunskaper och vana vid aktuella finansiella instrument och skall anpassa sin rådgivning efter den kunskapsnivå som den enskilda konsumenten har. Rådgivaren bör därefter kartlägga konsumentens förhållanden. I denna kartläggning bör rådgivaren efterfråga konsumentens ekonomiska och andra relevanta förhållanden av privat natur, konsumentens önskemål och syfte med placeringen samt konsumentens riskbenägenhet. De enskilda detaljerna i en sådan kartläggning kan skifta beroende på vilken typ av placering som diskuteras. Rådgivaren bör vidare lämna den information som behövs för att konsumenten skall förstå de risker som är förknippade med olika finansiella instrument.</P>
<P class="p62 ft4">Den ovan beskrivna kartläggningen förutsätter konsumentens medverkan. Om konsumenten på någon enskild punkt eller generellt inte vill delge rådgivaren några uppgifter av den typ som här avses, får rådgivaren utefter de förutsättningar som ges ändå på bästa sätt utföra sitt rådgivningsuppdrag. Rådgivaren bör dock upplysa konsumenten om vad brister i bedömningsunderlaget kan medföra i fråga om tillförlitligheten i de råd som lämnas.</P>
<P class="p63 ft4">Det kan också tänkas fall där det står klart för rådgivaren att den typ av kartläggning som beskrivs ovan inte behövs i det enskilda fallet, antingen därför att konsumenten redan är väl känd av rådgivaren eller därför att den aktuella placeringen inte kräver det. Det bör i dessa fall finnas en möjlighet för rådgivaren att helt eller delvis avstå från kartläggningen. För att i efterhand kunna bedöma om rådgivaren haft fog för ett sådant ställningstagande är det viktigt att de skäl som finns härför noteras i dokumentationen.</P>
<P class="p63 ft4">Näringsidkaren skall som nämnts slutligen också inte rekommendera andra lösningar än sådana som kan anses lämpliga för konsumenten. Bestämmelsen är mycket allmänt formulerad. Den skall inte tolkas så att rådgivaren måste lämna det råd som är ”mest lämpligt” eller liknande. I en verksamhet av så subjektiv karaktär som rådgivning skulle ett sådant krav inte vara möjligt att uppställa. Avsikten med bestämmelsen är i stället att de råd som lämnas skall, vid en helhetsbedömning utefter de</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p65 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p66 ft4">52</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_53">
<P class="p183 ft6">tidigare angivna bestämmelserna om rådgivarnas arbetsmetod och Prop. 2002/03:133 kartläggning av konsumenten, framstå som lämpliga för den enskilde</P>
<P class="p148 ft4">konsumenten.</P>
<P class="p184 ft5">Andra stycket</P>
<P class="p185 ft4">Av andra stycket följer en avrådningsplikt för näringsidkaren. Bestämmelsen blir tillämplig för det fall konsumenten inom ramen för en rådgivningssituation själv uttrycker ett önskemål om en viss typ av placering. För tydlighetens skull bör framhållas att bestämmelsen alltså inte blir tillämplig för det fall det inte föreligger en rådgivningssituation, t.ex. om konsumenten endast begärt och erhållit en ren expeditionstjänst.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t8">
<TR>
<TD class="tr8 td30"><SPAN class="p39 ft4">Enligt bestämmelsen skall rådgivaren avråda konsumenten när de</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">åtgärder som konsumenten önskar vidta inte kan anses lämpliga med</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">hänsyn till konsumentens behov, ekonomiska förhållanden eller andra</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">omständigheter. Rådgivaren har härvid att bedöma konsumentens</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">önskemål mot bakgrund av vad som har framkommit vid den ovan</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">beskrivna kartläggningen av konsumentens behov, ekonomiska</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">förhållanden och andra relevanta omständigheter som t.ex. konsumentens</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">riskbenägenhet. Vilka övriga relevanta omständigheter som en sådan</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">kartläggning bör omfatta följer av författningskommentaren till första</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">stycket.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p39 ft4">Skyldigheten att avråda innebär att rådgivaren för konsumenten skall</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">påpeka att den åtgärd som konsumenten önskar enligt rådgivarens</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">bedömning inte bör vidtas. Rådgivaren har alltså ingen skyldighet att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">försöka övertala konsumenten att inte vidta åtgärden eller att hindra</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">denne från att genomföra en önskad transaktion. Vill konsumenten, trots</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">att rådgivaren avrått honom eller henne, genomföra en viss transaktion</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">finns naturligtvis inget hinder mot att gå konsumenten till mötes.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p39 ft4">Som anförts beträffande kartläggningen av konsumentens förhållanden</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">ovan kan inte förutsättas att alla konsumenter är beredda att förse</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">rådgivaren med ett tillräckligt underlag. Brister i underlaget påverkar</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">naturligtvis också rådgivarens möjlighet att avråda konsumenten från att</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">vidta en viss åtgärd. Skyldigheten att avråda med hänsyn till</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">konsumentens personliga förhållanden sträcker sig därför naturligtvis</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">inte längre än vad som är möjligt med hänsyn de uppgifter som</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td30"><SPAN class="p3 ft4">konsumenten själv lämnar.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr12 td30"><SPAN class="p3 ft48">Skadestånd</SPAN> </TD>
<TD class="tr12 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr0 td30"><SPAN class="p3 ft49">6 § Näringsidkare som genom finansiell rådgivning uppsåtligen eller av oaktsamhet</SPAN> </TD>
<TD class="tr0 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft49">orsakar konsumenten ren förmögenhetsskada skall ersätta skadan.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr37 td30"><SPAN class="p3 ft4">Paragrafen innehåller en bestämmelse om skadeståndsskyldighet vid</SPAN> </TD>
<TD class="tr37 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">vårdslös rådgivning. Frågan har behandlats i avsnitt 7.1.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p39 ft4">Skadeståndsskyldigheten har utformats som ett culpaansvar.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">Näringsidkaren ansvarar således för skada som denne orsakat av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">oaktsamhet (som synonyma begrepp kan användas vårdslöshet,</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">försumlighet eller liknande uttryck). Ett culpaansvar anses också omfatta</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">uppsåtligt handlande, vilket för tydlighetens skull har uttryckts i</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td30"><SPAN class="p3 ft4">bestämmelsen.</SPAN> </TD>
<TD rowspan=2 class="tr17 td45"><SPAN class="p14 ft4">53</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr30 td30"><SPAN class="p3 ft35"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_54">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p61 ft4">Som i annan lagstiftning av skadeståndsrättslig karaktär avses med ett culpaansvar ett ansvar för avsteg från en gällande norm inom ett aktuellt område. En jämförelse måste göras mellan den påstådde skadevållarens agerande och vad som kan betraktas som ett önskvärt agerande. Ett vårdslöst beteende avviker således från ett allmänt accepterat beteende i samma situation och den som bedöms ha agerat vårdslöst har således överträtt någon typ av aktsamhetsnorm. Culpabedömningen kan göras mot bakgrund av normer som följer av lag eller annan författning, av praxis eller av sedvana.</P>
<P class="p63 ft4">Frågan om en finansiell rådgivare har agerat vårdslöst måste avgöras vid en helhetsbedömning av samtliga relevanta omständigheter i det enskilda fallet. En naturlig utgångspunkt för bedömningen utgör dock de skyldigheter som följer av 5 § i denna lag. Avvikelser från dessa skyldigheter medför dock inte med automatik att rådgivaren har agerat oaktsamt, även om en presumtion härför nog ofta kan anses föreligga. Det kan i det enskilda fallet finnas godtagbara skäl för rådgivaren att inte uppfylla de föreskrivna kraven. Bestämmelserna i 5 § är dock inte ensamt avgörande vid culpabedömningen. Även andra faktorer än de skyldigheter som följer av 5 § kan få betydelse vid culpabedömningen, varför en helhetsbedömning i det enskilda fallet alltid är nödvändig.</P>
<P class="p64 ft4">Den skada som avses är s.k. ren förmögenhetsskada. Härmed avses detsamma som i 1 kap. 2 § skadeståndslagen (1972:207), dvs. en ekonomisk skada som uppkommer utan samband med att någon lider person- eller sakskada. Det saknas anledning att i lagen om finansiell rådgivning till konsumenter införa närmare bestämmelser i fråga om vad som i ett visst fall är anse som ren förmögenhetsskada och om beräkningen av skadans storlek. I stället hänvisas till allmänna skadeståndsrättsliga principer.</P>
<P class="p63 ft4">Med en bestämmelse om skadeståndsskyldighet aktualiseras frågor om bevisbördans placering och kravet på styrkan i bevisningen. Några särskilda regler med avseende på dessa frågor följer inte av lagen. Även här får i stället hänvisas till allmänna skadeståndsrättsliga principer. Frågan om eventuella avsteg bör göras från de principer som allmänt gäller på skadeståndsområdet vad gäller bevisbörda och beviskrav, får överlämnas till domstolarna att fastställa genom rättspraxis. I sammanhanget bör emellertid framhållas att det krav på dokumentation som följer av 4 § denna lag medför att konsumenten ställs i ett fördelaktigt bevisläge. För det fall näringsidkaren försummar sin skyldighet att dokumentera, bör konsumentens påståenden om vad som förekommit vid rådgivningstillfället tas som utgångspunkt vid en bedömning av rådgivarens eventuella vårdslöshet, om näringsidkaren inte på annat sätt förmår visa att konsumentens påståenden är felaktiga. Det kan för tydlighetens skull påpekas att det alltjämt är konsumenten som skall bevisa att ett uppdragsförhållande avseende finansiell rådgivning har förelegat mellan parterna.</P>
<P class="p62 ft4">Liksom i samband med andra skadeståndsrättsliga bestämmelser kommer med anledning av denna bestämmelse att uppkomma frågor om jämkning av skadestånd. Inte heller på detta område följer några särskilda bestämmelser av denna lag. I stället hänvisas till vad som i tillämpliga delar följer av skadeståndslagen (1972:207) och av allmänna skadeståndsrättsliga principer. En fråga av särskild betydelse bör dock</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p65 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p66 ft4">54</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_55">
<P class="p50 ft6">framhållas, nämligen skyldigheten för konsumenten att begränsa sin Prop. 2002/03:133 skada. En sådan skyldighet anses följa av skadeståndsrättliga principer.</P>
<P class="p56 ft4">Denna skyldighet – den s.k. begränsningsregeln – kan komma att uppmärksammas särskilt vid den typ av skada som nu är i fråga. Det bör vid en tillämpning av principen inte kunna krävas att konsumenten, i syfte att minimera en redan uppkommen skada, vidtar dispositioner som innebär ytterligare risker för konsumenten.</P>
<P class="p11 ft4">Beträffande övriga frågor av intresse vid tillämpningen av skadeståndsregeln, t.ex. adekvansbedömningen och principalansvaret, saknas särskilda bestämmelser. I stället hänvisas till vad som följer av allmänna skadeståndsrättsliga principer och i förekommande fall av skadeståndslagen (1972:207).</P>
<P class="p11 ft4">Avslutningsvis bör framhållas att den här beskrivna skadeståndsregeln inte skall uppfattas som exklusiv. Skadestånd på grund av finansiell rådgivning kan erhållas även på annan grund än vad som följer av denna lag. För det fall konsumenten för skadeståndstalan på annan grund – t.ex. på grund av ett garantiåtagande från näringsidkarens sida, på grund av brott eller på grund av sådan finansiell rådgivning som inte omfattas av denna lag – hänvisas till den lagstiftning och de allmänna skadeståndsrättsliga principer som gäller i dessa fall.</P>
<P class="p186 ft49">7 § Om konsumenten vill åberopa att finansiell rådgivning har orsakat honom eller henne ren förmögenhetsskada, skall konsumenten underrätta näringsidkaren om detta inom skälig tid efter det att han eller hon märkt eller bort märka att skada har uppkommit.</P>
<P class="p37 ft51">Om konsumenten inte underrättar näringsidkaren inom den tid som följer av första stycket, faller rätten till skadestånd enligt denna lag bort. Detsamma gäller om konsumenten inte väcker talan inom tio år från rådgivningstillfället.</P>
<P class="p186 ft21">Paragrafen innehåller bestämmelser om reklamation och preskription. Frågorna har behandlats i avsnitt 7.2.</P>
<P class="p77 ft5">Första stycket</P>
<P class="p29 ft4">Av första stycket följer en reklamationsplikt för konsumenten. Om konsumenten vill åberopa att finansiell rådgivning har orsakat honom eller henne ren förmögenhetsskada, åligger det konsumenten att underrätta näringsidkaren om detta inom skälig tid. Tiden räknas från det att konsumenten märkt eller hade bort märka att skada uppkommit. Tidsfristen skall ge konsumenten tillräcklig tid för eftertanke och ge möjlighet att diskutera frågan med en juridisk expert.</P>
<P class="p137 ft4">Frågan om när konsumenten hade bort märka att skada uppkommit måste avgöras från fall till fall. Av betydelse vid den bedömningen kan vara vilken typ av finansiellt instrument som konsumenten har placerat sina pengar i, dvs. om det är en typ av investering där värdet på det insatta kapitalet kan ändras snabbt. I fall av relativt okomplicerade finansiella instrument torde det räcka med att konsumenten tar del av de redovisningar som regelbundet skickas ut av de finansiella företagen. Vid mer komplicerade investeringar kan krävas att konsumenten mer aktivt följer utvecklingen. Även den enskilde konsumentens möjligheter att rätt</P>
<P class="p187 ft4">55</P>
</DIV>
<DIV id="page_56">
<P class="p50 ft6">bedöma utfallet på den aktuella investeringen torde vara av betydelse, Prop. 2002/03:133 t.ex. erfarenheten av aktuella finansiella instrument.</P>
<P class="p11 ft4">Bestämmelsen skall tillämpas oberoende av vilken reklamationstid som gäller avseende en eventuell transaktion i anslutning till rådgivningen. Att en kortare reklamationstid för transaktionen, dvs. köpet eller försäljningen av finansiella instrument, skulle anses gälla enligt exempelvis lag (1914:45) om kommission eller följa av avtal, påverkar alltså inte reklamationstiden såvitt avser skada på grund av finansiell rådgivning enligt denna lag.</P>
<P class="p188 ft5">Andra stycket</P>
<P class="p53 ft4">I andra stycket anges den rättsföljd som inträder om konsumenten inte iakttar vad som följer av första stycket i denna paragraf. Om konsumenten inte reklamerar i rätt tid faller rätten till skadestånd enligt denna lag bort.</P>
<P class="p11 ft4">I andra stycket behandlas vidare frågan om preskription. Rätten till skadestånd enligt denna lag faller vidare om talan om ersättning inte förs inom tio år från rådgivningstillfället. Att bedöma tidpunkten för rådgivningstillfället torde i allmänhet inte vålla några större problem. För det fall den omtvistade rådgivningen kan anses ha ägt rum vid flera tillfällen, skall preskriptionstiden beräknas från det att rådgivningen i det aktuella hänseendet kan anses avslutad. På samma sätt som avseende reklamationstiden ovan skall bestämmelsen tillämpas oberoende av om en kortare preskriptionstid skulle anses gälla enligt annan lag eller följa av avtal såvitt avser en transaktion, dvs. köp eller försäljning av finansiella instrument, i anslutning till rådgivningen.</P>
<P class="p139 ft4">För tydlighetens skull bör här, liksom i kommentaren till 6 § första stycket, framhållas att denna lag inte är avsedd att vara exklusiv såvitt avser skadestånd på grund av finansiell rådgivning. Den rättsföljd som följer av andra stycket gäller därför enbart så vitt avser rätten till skadestånd enligt denna lag, vilket också framgår av lagtexten. För det fall konsumenten för skadeståndstalan på annan grund – t.ex. på grund av ett garantiåtagande från näringsidkarens sida, på grund av brott eller på grund av sådan finansiell rådgivning som inte omfattas av denna lag – har de ovan beskrivna reklamations- och preskriptionsbestämmelserna alltså inte någon rättsverkan mot konsumenten.</P>
<P class="p189 ft48">Tillsyn</P>
<P class="p190 ft49">8 § Konsumentverket utövar tillsyn över att denna lag och föreskrifter som meddelats med stöd av lagen följs. Verkets tillsyn omfattar dock inte verksamhet som står under Finansinspektionens tillsyn eller verksamhet som bedrivs av advokater.</P>
<P class="p37 ft49">För tillsynen har Konsumentverket rätt att göra inspektion hos näringsidkare som tillhandahåller finansiell rådgivning och att ta del av samtliga handlingar som behövs för tillsynen. Näringsidkaren skall lämna de upplysningar om verksamheten som begärs för tillsynen.</P>
<P class="p11 ft49">Om näringsidkaren inte tillhandahåller handlingarna eller lämnar upplysningarna, får Konsumentverket förelägga näringsidkaren vid vite att fullgöra sin skyldighet.</P>
<P class="p191 ft4">56</P>
</DIV>
<DIV id="page_57">
<P class="p183 ft6">Paragrafen innehåller, tillsammans med 9 §, bestämmelser om tillsyn. Prop. 2002/03:133 Frågorna har behandlats i avsnitt 8.1 och 8.3.</P>
<P class="p192 ft5">Första stycket</P>
<P class="p193 ft4">Av första stycket följer att det är Konsumentverket som utövar tillsynen över att denna lag följs. Tillsynen omfattar också föreskrifter som har meddelats med stöd av lagen. Beträffande de föreskrifter som är aktuella hänvisas till kommentaren till 4 §.</P>
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t8">
<TR>
<TD class="tr14 td30"><SPAN class="p39 ft4">I andra meningen görs dock ett betydelsefullt undantag från</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">Konsumentverkets tillsynsansvar. Verkets tillsyn omfattar inte</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">verksamhet som står under Finansinspektionens tillsyn. Exempel på</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">företag, s.k. finansiella institut, som bedriver verksamhet som omfattas</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">av Finansinspektionens tillsyn är banker, värdepappersbolag,</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">försäkringsbolag och fondbolag. Inspektionens tillsyn över de finansiella</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">instituten kommer därmed att omfatta efterlevnaden även av denna lag</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">och föreskrifter som meddelats med stöd av lagen. Inspektionens</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">befogenheter för att kunna utöva denna tillsyn följer av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">rörelselagstiftningen för de finansiella instituten, vilken har beskrivits</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">närmare i avsnitt 8.1.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td30"><SPAN class="p39 ft4">I praktiken torde Finansinspektionen till följd av undantaget i andra</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">meningen i lagtexten komma att bli en i huvudsak lika betydelsefull</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">tillsynsmyndighet som Konsumentverket.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p39 ft4">Konsumentverkets tillsyn omfattar inte heller advokater. Tillsynen</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">över lagens efterlevnad beträffande advokater utövas i stället i enlighet</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">med det för advokater sedvanliga systemet, dvs. främst genom Sveriges</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">advokatsamfunds disciplinnämnd. I frågor som rör lagens efterlevnad bör</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td30"><SPAN class="p3 ft4">samfundet samråda med Konsumentverket.</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr34 td30"><SPAN class="p3 ft5">Andra stycket</SPAN> </TD>
<TD class="tr34 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td30"><SPAN class="p3 ft4">I andra stycket ges Konsumentverket de befogenheter som är nödvändiga</SPAN> </TD>
<TD class="tr13 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">för att kunna bedriva en effektiv tillsyn. Verket har rätt att göra</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">inspektion hos näringsidkare som bedriver verksamhet som omfattas av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">lagen. Inspektionerna behöver inte vara föranmälda. Konsumentverket</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">har vidare rätt att ta del av samtliga de handlingar hos näringsidkaren</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">som behövs för tillsynen. Näringsidkaren skall också lämna nödvändiga</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">upplysningar om verksamheten.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p39 ft4">Finansinspektionens befogenheter i sammanhanget följer av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td30"><SPAN class="p3 ft4">rörelselagstiftningen för de finansiella företagen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr38 td30"><SPAN class="p3 ft5">Tredje stycket</SPAN> </TD>
<TD class="tr38 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr13 td30"><SPAN class="p3 ft4">I tredje stycket ges Konsumentverket möjlighet att, för det fall</SPAN> </TD>
<TD class="tr13 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">näringsidkaren inte vill tillmötesgå verket, vid vite förelägga</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p3 ft4">näringsidkaren att lämna ut handlingar eller lämna upplysningar om</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td30"><SPAN class="p3 ft4">verksamheten.</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td30"><SPAN class="p39 ft4">Även i detta fall följer motsvarande befogenheter för</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td45"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td30"><SPAN class="p3 ft4">Finansinspektionen av rörelselagstiftningen för de finansiella företagen.</SPAN> </TD>
<TD rowspan=2 class="tr39 td45"><SPAN class="p14 ft4">57</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr36 td30"><SPAN class="p3 ft46"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_58">
<P class="p26 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p56 ft49">9 § Om en näringsidkare som står Konsumentverkets tillsyn utför finansiell rådgivning i strid med de krav som ställs i lagen eller i föreskrifter som meddelats med stöd av lagen, får verket vid vite förelägga näringsidkaren att upphöra med finansiell rådgivning.</P>
<P class="p12 ft49">Om det är tillräckligt får Konsumentverket i stället meddela varning.</P>
<P class="p188 ft5">Första stycket</P>
<P class="p194 ft7">Om Konsumentverket i sin tillsynsverksamhet gör bedömningen att näringsidkaren inte uppfyller de krav som ställs i lagen eller i föreskrifter som meddelats med stöd av lagen, får verket förelägga näringsidkaren att upphöra med rådgivningsverksamheten. Ett sådant föreläggande får förenas med vite. Föreläggandet träffar naturligtvis enbart sådan rådgivningsverksamhet som faller inom lagens tillämpningsområde.</P>
<P class="p11 ft4">Ett föreläggande att upphöra med rådgivningsverksamheten är naturligtvis att anse som en mycket ingripande åtgärd. För att tillsynsmyndigheten skall kunna tillgripa denna åtgärd bör därför krävas att det rör sig om allvarliga eller upprepade överträdelser från näringsidkarens sida. Det bör framstå som uppenbart olämpligt att näringsidkaren fortsätter med sin rådgivningsverksamhet, dvs. det skall röra sig om fall där rådgivningsverksamheten är klart osund. Första stycket har utformats i enlighet med <SPAN class="ft5">Lagrådets </SPAN>förslag.</P>
<P class="p42 ft6">Bestämmelsen behandlar endast Konsumentverkets befogenheter. Finansinspektionens befogenheter i sammanhanget följer av rörelselagstiftningen för de finansiella företagen (se avsnitt 8.1).</P>
<P class="p32 ft5">Andra stycket</P>
<P class="p29 ft4">Om det är tillräckligt får Konsumentverket enligt andra stycket i stället meddela varning. I många fall där tillsynsmyndigheten finner att en näringsidkare inte fullt ut följer kraven i denna lag eller i föreskrifter som meddelats med stöd av lagen, kan ett föreläggande om att upphöra med verksamheten framstå som en alltför ingripande åtgärd. Vid enstaka överträdelser eller överträdelser av mindre allvarlig art, men där tillsynsmyndigheten ändå vill markera att en överträdelse har skett, bör tillsynsmyndigheten i stället meddela varning.</P>
<P class="p42 ft21">Även i detta fall följer motsvarande befogenheter för Finansinspektionen av rörelselagstiftningen för de finansiella företagen.</P>
<P class="p186 ft51">10 § Konsumentverkets beslut enligt 8 § tredje stycket och 9 § får överklagas hos allmän förvaltningsdomstol.</P>
<P class="p12 ft49">Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten.</P>
<P class="p186 ft6">Paragrafen innehåller bestämmelser om överklagande av Konsumentverkets beslut i tillsynsärenden. Bestämmelserna överensstämmer med de allmänna principer för överklagande av förvaltningsbeslut som följer av 22 a § förvaltningslagen (1986:223).</P>
<P class="p195 ft4">58</P>
</DIV>
<DIV id="page_59">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p196 ft16">Sammanfattning av betänkandet konsumentskydd vid finansiell rådgivning (SOU 2002:41)</P>
<P class="p197 ft31">Uppdraget</P>
<P class="p178 ft6">Jag har enligt de direktiv som jag har fått haft i uppdrag att kartlägga och analysera frågor om konsumentskyddet vid finansiell rådgivning. I uppdraget har ingått att dels kartlägga vad som gäller i dag i fråga om finansiella rådgivares ansvar och skyldigheter, dels föreslå den lagstiftning eller andra lämpliga åtgärder som det finns behov av. Syftet med mina förslag skall vara att stärka konsumentskyddet på området.</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p148 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p148 ft4">Bilaga 1</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p51 ft31">Allmänna utgångspunkter</P>
<P class="p44 ft4">Bankers och andra finansiella företags verksamhet har förändrats. Företagen tillhandahåller i dag olika typer av finansiella tjänster, t.ex. sparprodukter. Som framgår av de direktiv som jag har fått har på tjugo år andelen vuxna svenskar som äger finansiella instrument ökat från 20 procent till närmare 80 procent. Tjänstemännen i de finansiella företagen har i allt större utsträckning kommit att agera som rådgivare och försäljare av finansiella tjänster.</P>
<P class="p139 ft4">Konsumenterna erbjuds ett mycket stort antal investeringsalternativ med varierande riskprofil. Denna utveckling har skapat ett ökat behov av kunskap och information hos konsumenterna. Den finansiella rådgivning som de finansiella företagen tillhandahåller framstår därmed som en mycket angelägen verksamhet från konsumentsynpunkt.</P>
<P class="p188 ft31">Finansiell rådgivning - dagens förhållanden</P>
<P class="p168 ft4">Det finns ingen legal definition av begreppet finansiell rådgivning. Med rådgivning torde dock allmänt avses verksamhet som syftar till att lämna förslag om lämpliga tillvägagångssätt i ett visst sammanhang. Rådgivaren förutsätts - åtminstone i professionell verksamhet - besitta en speciell kompetens och förväntas att med stöd av denna kompetens vägleda konsumenten om hur denne i ett visst fall bör handla. Rådgivning har vidare en individuell prägel och syftar till att lämna rekommendationer och visa på handlingsalternativ som är utformade efter konsumentens särskilda behov och önskemål.</P>
<P class="p42 ft4">Vad som enligt gällande rätt utmärker finansiell rådgivning i förhållande till annan rådgivning är dock svårare att definiera. Den verksamhet som bedrivs i de finansiella företagen - t.ex. banker, kreditmarknadsbolag, värdepappersbolag, försäkringsbolag, fondbolag och kortföretag - är alltför mångfacetterad för att kunna utgöra en lämplig avgränsning. I de flesta fall torde dock med finansiell rådgivning avses placeringsrådgivning, dvs. rådgivning om placering av konsumentens tillgångar i framför allt finansiella instrument.</P>
<P class="p98 ft4">59</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_60">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t4">
<TR>
<TD class="tr1 td25"><SPAN class="p86 ft4">Det finns i dag ingen lagstiftning som tar sikte på finansiella</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td24"><SPAN class="p3 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p86 ft4">rådgivares skyldigheter och ansvar. Exempel på sådan lagstiftning finns</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft4">Bilaga 1</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p86 ft4">utomlands. I Sverige har dock genom praxis utvecklats ett</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p86 ft4">skadeståndsansvar avseende rådgivning. Genom denna praxis kan även</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p86 ft4">ett ansvar för finansiella rådgivare utläsas. Detta ansvar kan kort</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p86 ft4">beskrivas som ett skadeståndsansvar för den rådgivare som agerar</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p86 ft4">vårdslöst. De närmare gränserna för detta ansvar, dvs. vad som krävs för</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p86 ft4">att en finansiell rådgivare skall anses ha agerat vårdslöst och därmed bli</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p198 ft7">skadeståndsskyldig, är dock inte särskilt tydliga.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p199 ft31">En ny lag om finansiell rådgivning till konsumenter</P>
<P class="p200 ft6">Mot den ovan angivna bakgrunden finns ett behov av särskild, konsumentskyddande lagstiftning beträffande finansiell rådgivning. Det föreslås därför att en ny lag införs, lag om finansiell rådgivning till konsumenter. Lagen innehåller bestämmelser av både näringsrättslig och civilrättslig karaktär.</P>
<P class="p52 ft31">Lagens tillämpningsområde</P>
<P class="p44 ft4">Den rådgivning som föreslås omfattas av lagen skall vara av individuell karaktär och det förutsätts att det finns ett uppdragsförhållande mellan konsumenten och rådgivaren. Det kan säkert i efterhand ifrågasättas om ett sådant uppdragsförhållande verkligen förelegat mellan parterna, eftersom något formellt avtal om finansiell rådgivning sällan ingås. Avgörande för att bedöma om ett uppdragsförhållande förelegat blir då om företaget uppträtt yrkesmässigt och om kunden haft fog för att uppfatta situationen som en rådgivningssituation. Om näringsidkaren exempelvis använder begrepp som ”personlig rådgivare”, ”ekonomisk rådgivare” eller ”personlig bankman” bör kunna presumeras att företaget tillhandahåller finansiell rådgivning av individuell karaktär.</P>
<P class="p42 ft4">Ett allmänt lovprisande av en produkt, t.ex. i reklam, är inte att anse som rådgivning enligt lagen. Inte heller rekommendationer som riktar sig till en vid, obestämd krets av personer, t.ex. i media, omfattas. Rena expeditionstjänster, dvs. situationer där konsumenten enbart efterfrågar en viss finansiell tjänst och där företaget inte heller gör annat än utför denna tjänst, utgör inte heller någon rådgivningssituation.</P>
<P class="p137 ft4">Som framgått ovan är det svårt att finna en tydlig och samtidigt heltäckande definition av begreppet finansiell rådgivning. Den föreslagna lagens tillämpningsområde måste ändå vara tydligt och förutsebart. Lagen föreslås därför vara direkt tillämplig på rådgivning som avser råd om placering av konsumentens tillgångar i finansiella instrument. Lagen gäller därmed sådan placeringsrådgivning som avser exempelvis aktier, fonder och obligationer. Syftet med att ange lagens tillämpningsområde på detta sätt är att täcka in alla de vanligt förekommande värdepapper som konsumenter väljer att placera sina medel i. Gemensamt för dessa värdepapper är att det handlar om finansiell verksamhet som innebär en</P>
<P class="p201 ft4">60</P>
</DIV>
<DIV id="page_61">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t4">
<TR>
<TD class="tr1 td25"><SPAN class="p3 ft4">beaktansvärd risk för att konsumenten, helt eller delvis, förlorar insatt</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td24"><SPAN class="p3 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">kapital eller sätter sig i skuld.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft4">Bilaga 1</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Vidare föreslås lagen vara direkt tillämplig på rådgivning om placering</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">av konsumentens medel i sådana livförsäkringar där kapitalet placeras i</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">de finansiella instrument som konsumenten bestämmer. I denna typ av</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">livförsäkring (s.k. unit <NOBR>linked-försäkring</NOBR> eller fondförsäkring) är det</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsumenten som bär placeringsrisken och samma skyddsintresse gör sig</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">gällande som vid placering direkt i finansiella instrument.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Det finns dock även annan finansiell rådgivning som kan anses väl så</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">viktig från konsumentskyddssynpunkt. Lagen bör i sådana fall kunna</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">tillämpas analogivis, dvs. samma ansvar bör kunna gälla för sådana</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">finansiella rådgivare som inte direkt omfattas av lagen, men där</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">skyddsintresset för konsumenten framstår som likvärdigt med den</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">rådgivning som omfattas av lagens direkta tillämpningsområde. Den</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">närmare gränsdragningen vad gäller den analogivisa tillämpningen bör</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">överlämnas till rättspraxis.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p39 ft4">Lagen föreslås gälla för alla näringsidkare som tillhandahåller sådan</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">rådgivning som omfattas av lagen. Den är således inte begränsad till att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">avse banker och andra finansiella institut, även om en stor del av den</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">rådgivning som tillhandahålls konsumenterna sker i denna typ av företag.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">Bestämmelserna i lagen föreslås vara tvingande till konsumentens</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">förmån.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p52 ft31">Rådgivning, marknadsföring eller försäljning?</P>
<P class="p44 ft6">En viktig fråga i sammanhanget är att klargöra hur den föreslagna lagen skall förhålla sig till den marknadsföring som de finansiella företagen riktar till konsumenter och försäljningen av finansiella tjänster från företagens sida.</P>
<P class="p57 ft4">En grundläggande utgångspunkt är att renodlad rådgivning, dvs. en rådgivningssituation där konsumenten enbart erhåller rådgivning som en särskild tjänst, inte förefaller särskilt vanlig. I stället tillhandahålls i de flesta fall rådgivning tillsammans med marknadsföring av företagets produkter eller ingår som ett led i en försäljningssituation. För att lagen inte skall träffa endast en liten del av den rådgivning som förekommer, bör lagen vara tillämplig även på sådan rådgivning som ingår som ett led i marknadsföring som riktar sig till konsumenten eller som tillhandahålls i samband med försäljning av finansiella tjänster till konsumenten.</P>
<P class="p11 ft4">Det kan tänkas uppstå fall där den finansiella rådgivningen är att bedöma enligt flera regelverk, t.ex. befintlig civilrättslig lagstiftning eller den marknadsrättsliga lagstiftningen. Detta kan vara fallet om den information som omfattas av rådgivningen kan anses samtidigt utgöra marknadsföring eller information kring enskilda produkter. Konsumenten ges i dessa fall förmånen att välja den för honom eller henne mest förmånliga lagstiftningen.</P>
<P class="p202 ft4">61</P>
</DIV>
<DIV id="page_62">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t4">
<TR>
<TD class="tr17 td25"><SPAN class="p3 ft31">Näringsidkarens skyldigheter</SPAN> </TD>
<TD class="tr17 td24"><SPAN class="p3 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD rowspan=2 class="tr12 td25"><SPAN class="p3 ft4">De företag som tillhandahåller finansiell rådgivning som omfattas av</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td24"><SPAN class="p3 ft4">Bilaga 1</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr26 td24"><SPAN class="p3 ft32"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td25"><SPAN class="p3 ft4">lagen bör vara skyldiga att uppfylla vissa generella krav i sin verksamhet.</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p11 ft4">Företagen föreslås för det första vara skyldiga att tillse att den personal som utför rådgivningen har erforderlig kompetens. De närmare kraven vad gäller utbildning och erfarenhet anges dock inte i lagen, utan det överlåts på berörda tillsynsmyndigheter att närmare fastställa dessa.</P>
<P class="p11 ft4">Företagen föreslås för det andra vara skyldiga att dokumentera vad som förekommit vid ett rådgivningstillfälle. Inte heller på denna punkt anges dock i lagen de närmare krav som bör ställas på dokumentationens utformning och innehåll. Dessa får i stället anges av berörda tillsynsmyndigheter. Allmänt kan dock sägas att dokumentationen bör ge en så god bild av det som konsumenten och rådgivaren har diskuterat att man i efterhand kan rekonstruera vad parterna i väsentliga delar har anfört.</P>
<P class="p11 ft4">De ovan beskrivna skyldigheterna av näringsrättslig karaktär utgör generella förutsättningar för att det finansiella företaget skall tillhandahålla finansiell rådgivning. Förslaget kan i denna del sägas utgöra en del av den s.k. rörelselagstiftningen på området. Företagen åläggs dock enligt förslaget också skyldigheter gentemot enskilda konsumenter i en rådgivningssituation.</P>
<P class="p11 ft4">En finansiell rådgivare skall enligt förslaget var skyldig att iaktta god rådgivningssed och skall med omsorg ta till vara konsumentens intressen. Motsvarande krav på iakttagande av god sed finns redan enligt annan lagstiftning för bl.a. fastighetsmäklare och försäkringsmäklare. Begreppet god rådgivningssed är dock nytt i lagstiftningssammanhang. Vad som skall anses följa av god rådgivningssed går inte att ange i detalj. God sed kan sägas vara summan av exempelvis branschens egna riktlinjer och rekommendationer, riktlinjer och allmänna råd från berörda myndigheter samt avgöranden i rättspraxis. Vad som avses med god sed ändras därmed över tiden.</P>
<P class="p42 ft4">Rådgivaren skall vidare vara skyldig att anpassa rådgivningen till den enskilde konsumentens önskemål och behov. Faktorer som konsumentens förkunskaper, ekonomiska och andra förhållanden, syfte med placeringen samt riskbenägenhet skall ligga till grund för rådgivarens rekommendationer. De råd som lämnas skall vara lämpliga för den enskilde konsumenten.</P>
<P class="p42 ft6">Rådgivaren föreslås slutligen vara skyldig att avråda konsumenten från att vidta sådana åtgärder som inte kan anses vara till rimlig nytta för konsumenten eller som annars är olämpliga.</P>
<P class="p77 ft31">Skadestånd vid vårdslös rådgivning</P>
<P class="p168 ft4">Konsumenten förslås få en lagstadgad rätt till skadestånd för den skada som kan uppstå till följd av finansiell rådgivning. Förutsättningen för att skadeståndsskyldighet skall drabba det finansiella företaget är att rådgivaren har agerat vårdslöst. Bedömningen av om en rådgivare i ett visst fall kan anses ha agerat vårdslöst, den s.k. culpabedömningen, skall</P>
<P class="p51 ft57">göras med hänsyn till samtliga relevanta omständigheter. Inte bara de</P>
<P class="p60 ft4">62</P>
</DIV>
<DIV id="page_63">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t4">
<TR>
<TD class="tr1 td25"><SPAN class="p3 ft4">skyldigheter som föreslås gälla enligt lagen kan således få betydelse. För</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td24"><SPAN class="p3 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">det fall en rådgivare bryter mot god rådgivningssed eller på annat sätt</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft4">Bilaga 1</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">åsidosätter de skyldigheter i förhållande till den enskilde konsumenten</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">som beskrivs ovan, bör dock normalt kunna presumeras att vårdslöshet</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">föreligger.</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Det bör påpekas att skadeståndsansvaret avser just fall av vårdslös</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">rådgivning. Härmed avses att rådgivaren har överträtt de</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">handlingsnormer som kan anses gälla på grund av lag eller sedvänja.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">Genom att införa ett ansvar för vårdslös rådgivning avses inte att införa</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">ett vittgående ansvar för ”dåliga” råd. Det förhållandet att konsumenter</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">förlorar pengar på grund av att aktiekurser sjunker eller att räntenivån</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">förändras är i allmänhet inte följden av vårdslös rådgivning. Subjektiva</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">bedömningar av den framtida utvecklingen på de finansiella</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">marknaderna bör självfallet inte göras vid äventyr av skadestånd. Ett</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">skadestånd enligt lagen har därmed inte till syfte att kompensera</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsumenterna för upp- och nedgångar på de finansiella marknaderna</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">och inte heller att eliminera de riskmoment som alltid finns vid</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">placeringar i finansiella instrument. I stället avser den föreslagna</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">skadeståndsregeln att träffa endast de finansiella rådgivare som har</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">agerat vårdslöst, vilket i praktiken medför att den träffar sådana rådgivare</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">som i sin rådgivningsverksamhet har utmärkt sig i förhållande till det</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">stora flertalet rådgivare.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p39 ft4">Ett undantag från rätten till skadestånd föreslås såvitt avser</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">bagatellartade skador. Syftet är att undvika tvister som inte har annan än</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">principiell betydelse för konsumenten.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Det åligger enligt lagförslaget konsumenten att framföra en</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">reklamation till det finansiella företaget inom skälig tid från det att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsumenten upptäckt eller hade bort upptäcka att skada har uppkommit.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">Konsumenten kan alltså inte förhålla sig passiv till en uppkommen skada.</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">För att rätten till skadestånd inte skall gå förlorad måste konsumenten</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">också väcka talan mot företaget inom tio år från rådgivningstillfället.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p39 ft4">Den föreslagna lagen är inte tänkt att vara exklusiv i den meningen att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">andra möjligheter att kräva skadestånd av näringsidkaren försvinner. Det</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">kan tänkas flera situationer där konsumenten även på annan grund kan</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">framställa skadeståndskrav på grund av finansiell rådgivning. Det kan</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">exempelvis vara så att rådgivaren genom en garanti har utlovat ett visst</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">ekonomiskt resultat som inte uppnås, att konsumenten grundar sitt</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">anspråk på att rådgivaren begått brott eller att den rådgivning som</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">förekommit inte omfattas av lagens tillämpningsområde. Konsumentens</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">krav kan i dessa fall grundas på annan lagstiftning än den nu föreslagna</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">lagen eller på allmänna skadeståndsrättsliga principer.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p52 ft31">Tillsyn</P>
<P class="p186 ft4">Tillsynen enligt lagen föreslås i praktiken vara uppdelad mellan Konsumentverket och Finansinspektionen. Finansinspektionen ges ansvar för tillsynen beträffande sådana finansiella institut som redan på grund av annan lagstiftning står under inspektionens tillsyn, medan Konsumentverket utövar tillsyn över övriga företag.</P>
<P class="p203 ft4">63</P>
</DIV>
<DIV id="page_64">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t4">
<TR>
<TD class="tr1 td25"><SPAN class="p86 ft4">Tillsynsmyndigheterna får genom förslaget möjligheter att ingripa mot</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td24"><SPAN class="p3 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p86 ft4">de företag som inte följer lagen. Myndigheterna ges rätt att genom</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft4">Bilaga 1</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p86 ft4">inspektioner eller genom att begära ut handlingar kontrollera att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p86 ft4">företagen uppfyller lagens krav. Om det visar sig att det finns brister i</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p86 ft4">företagens rådgivningsverksamhet, kan tillsynsmyndigheterna antingen</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p86 ft4">meddela varning eller vid vite förbjuda företaget att fortsättningsvis</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p16 ft4">tillhandahålla sådan rådgivning som omfattas av lagen.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p199 ft31">Övriga frågor</P>
<P class="p163 ft17">Konsekvenser av mitt förslag</P>
<P class="p53 ft4">Mitt förslag till ny lagstiftning kan förutses väsentligt stärka konsumentskyddet när det gäller finansiell rådgivning. Den förstärkningen kan dock inte åstadkommas utan att det uppstår vissa ökade kostnader för såväl berörda myndigheter som de finansiella företagen.</P>
<P class="p37 ft4">Både Konsumentverket och Finansinspektionen får nya tillsynsuppgifter och förväntas att med stöd av lagen utfärda föreskrifter samt riktlinjer och allmänna råd. För detta arbete behöver de båda myndigheterna tillföras särskilda medel.</P>
<P class="p11 ft4">Även för de finansiella företag som tillhandahåller sådan rådgivning som omfattas av lagen kan ökade kostnader förutses. Kostnaderna hänför sig till de krav på kompetens och dokumentation som föreslås i lagen. Dessa kostnader är dock inte möjliga att uppskatta i siffror. Företagen åläggs därtill en lagstadgad skadeståndsskyldighet. Kostnaderna för eventuella skadestånd torde dock kunna betraktas som försumbara för näringslivet i dess helhet.</P>
<P class="p42 ft4">Förslagen kan vidare tänkas få den effekten att frågan om finansiella rådgivares skyldigheter och ansvar får ökad uppmärksamhet i media. Benägenheten från konsumenternas sida att framföra klagomål till Allmänna reklamationsnämnden eller allmän domstol kan därmed komma att öka. Vidare kan konsumenternas behov av information och vägledning i dessa frågor komma att öka. Inte heller på denna punkt är det dock möjligt att uppskatta eventuella kostnader i siffror. Vad gäller prövningen av ärenden om skadestånd i Allmänna reklamationsnämnden eller allmän domstol kan lagen också ha en motsatt effekt. Genom att den föreslagna lagen ökar tydligheten vad gäller finansiella rådgivares skyldigheter och ansvar kan tänkas att ett större antal ärenden kan lösas utan prövning i nämnden eller domstol. Den prövning som ändå kommer att ske lär dessutom underlättas med den föreslagna lagen.</P>
<P class="p204 ft17">Ikraftträdande</P>
<P class="p53 ft21">Lagen om finansiell rådgivning till konsumenter föreslås träda i kraft tidigast den 1 juli 2003.</P>
<P class="p205 ft4">64</P>
</DIV>
<DIV id="page_65">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p148 ft1">Betänkandets författningsförslag</P>
<P class="p206 ft31">Förslag till Lag om finansiell rådgivning till konsumenter</P>
<P class="p207 ft4">Härigenom föreskrivs följande.</P>
<P class="p208 ft4">1 § Denna lag gäller finansiell rådgivning som näringsidkare tillhandahåller konsumenter i fall då rådgivningen avser råd om placering av konsumentens tillgångar i finansiella instrument eller i sådana livförsäkringar vars kapital helt eller delvis placeras i de finansiella instrument som konsumenten bestämmer.</P>
<P class="p170 ft6">Bestämmelserna i denna lag gäller även om den rådgivning som avses i första stycket ingår som ett led i marknadsföring eller försäljning av finansiella tjänster.</P>
<P class="p171 ft4">2 § I denna lag avses med</P>
<P class="p150 ft6"><SPAN class="ft18">konsument</SPAN>: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,</P>
<P class="p150 ft21"><SPAN class="ft58">näringsidkare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som handlar för ändamål som har samband med den egna näringsverksamheten.</P>
<P class="p178 ft21">3 § Bestämmelserna i denna lag får inte frångås till nackdel för en konsument som erhåller finansiell rådgivning som avses i 1 §.</P>
<P class="p179 ft4">4 § Näringsidkaren skall</P>
<P class="p209 ft4"><SPAN class="ft7">1.</SPAN><SPAN class="ft22">se till att den som utför rådgivningen har erforderlig kompetens, och</SPAN></P>
<P class="p210 ft6"><SPAN class="ft7">2.</SPAN><SPAN class="ft59">dokumentera vad som förekommit vid rådgivningstillfället. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får</SPAN></P>
<P class="p211 ft21">meddela närmare föreskrifter om vad näringsidkaren skall iaktta enligt första stycket.</P>
<P class="p212 ft4">5 § Näringsidkaren skall i sin rådgivningsverksamhet iaktta god rådgivningssed och skall med tillbörlig omsorg ta till vara konsumentens intressen. Näringsidkaren skall vidare anpassa rådgivningen efter konsumentens önskemål och behov samt rekommendera lösningar som även i övrigt är lämpliga för konsumenten.</P>
<P class="p151 ft6">Näringsidkaren skall avråda konsumenten från att vidta åtgärder som inte kan anses vara till rimlig nytta för konsumenten eller som kan anses olämpliga med hänsyn till konsumentens ekonomiska förhållanden eller andra omständigheter.</P>
<P class="p213 ft6">6 § Näringsidkare som genom finansiell rådgivning uppsåtligen eller av oaktsamhet orsakar konsumenten ren förmögenhetsskada skall ersätta skadan.</P>
<P class="p150 ft21">Skada som avses i första stycket ersätts endast om den är av någon betydelse.</P>
<P class="p214 ft60">7 § Om konsumenten vill åberopa att finansiell rådgivning har orsakat honom eller henne ren förmögenhetsskada, skall konsumenten underrätta</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p148 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p148 ft4">Bilaga 2</P>
<P class="p215 ft4">65</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_66">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p211 ft6">näringsidkaren om detta inom skälig tid efter det att han eller hon märkt eller bort märka att skada har uppkommit.</P>
<P class="p150 ft4">Talan om ersättning måste i varje fall väckas inom tio år från rådgivningstillfället.</P>
<P class="p150 ft6">Om konsumenten underlåter att underrätta näringsidkaren inom den tid som följer av första stycket eller att väcka talan inom den tid som följer av andra stycket, faller rätten till skadestånd enligt denna lag bort.</P>
<P class="p216 ft6">8 § Konsumentverket utövar tillsyn över att denna lag och föreskrifter som meddelats med stöd av lagen följs. Verkets tillsyn omfattar dock inte verksamhet som står under tillsyn av Finansinspektionen.</P>
<P class="p150 ft4">För tillsynen har Konsumentverket rätt att företa inspektion hos näringsidkare som tillhandahåller finansiell rådgivning som avses i 1 § och att ta del av samtliga handlingar som behövs för tillsynen. Näringsidkaren skall lämna de upplysningar om verksamheten som begärs för tillsynen.</P>
<P class="p150 ft6">Om näringsidkaren inte tillhandahåller handlingar eller lämnar upplysningar i fall som avses i andra stycket, får Konsumentverket förelägga näringsidkaren vid vite att fullgöra sin skyldighet.</P>
<P class="p178 ft4">9 § Konsumentverket får vid vite förelägga näringsidkare som tillhandahåller finansiell rådgivning som avses i 1 § att upphöra med det om verksamheten inte uppfyller de krav som ställs i denna lag och i föreskrifter som meddelats med stöd av lagen.</P>
<P class="p217 ft4">Om det är tillräckligt får Konsumentverket i stället meddela varning.</P>
<P class="p208 ft6">10 § Konsumentverkets beslut enligt 8 § tredje stycket och 9 § får överklagas hos allmän förvaltningsdomstol.</P>
<P class="p218 ft4">Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten.</P>
<P class="p148 ft4">_________________________</P>
<P class="p219 ft4">Denna lag träder i kraft den 1 juli 2003.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p148 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p148 ft4">Bilaga 2</P>
<P class="p215 ft4">66</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_67">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p148 ft1">Förteckning över remissinstanserna</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p148 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p148 ft4">Bilaga 3</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p144 ft6">Följande remissinstanser har beretts tillfälle att avge synpunkter på betänkandet Konsumentskydd vid finansiell rådgivning SOU 2002:41.</P>
<P class="p145 ft4">Göta hovrätt, Stockholms tingsrätt, Kammarrätten i Stockholm, Domstolsverket, Marknadsdomstolen, Konsumentverket, Allmänna reklamationsnämnden, Kommerskollegium, Riksgäldskontoret, Finansinspektionen, Konkurrensverket, Juridiska fakultetsnämnden vid Stockholms universitet, Juridiska fakultetsnämnden vid Uppsala universitet, Svenska kommunförbundet, Landsorganisationen i Sverige (LO), Sveriges Akademikers centralorganisation (SACO), Tjänstemännens centralorganisation (TCO), Finansförbundet, Finansbolagens Förening, Fondbolagens förening, Företagarnas Riksorganisation, Konsumenternas Försäkringsbyrå, Konsumenternas Bank- och finansbyrå, Näringslivets delegation för marknadsrätt, Stiftelsen Aktiefrämjandet, Svenska Bankföreningen, Svenska Fondhandlareföreningen, Sveriges försäkringsmäklares förening, Sveriges Advokatsamfund, Sveriges Aktiesparares Riksförbund, Sveriges Domarförbund, Sveriges Försäkringsförbund, Sveriges Konsumenter i Samverkan, Sveriges Konsumentråd, Sveriges konsumentvägledares förening, Yrkesföreningen för budget- och skuldrådgivare.</P>
<P class="p220 ft21">Yttrande har dessutom avgetts av Rättsvetenskapliga avdelningen vid Luleå tekniska universitet.</P>
<P class="p221 ft4">67</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_68">
<DIV id="id_1">
<DIV id="id_1_1">
<P class="p148 ft1">Lagrådsremissens lagförslag</P>
<P class="p206 ft31">Förslag till lag om finansiell rådgivning till konsumenter</P>
</DIV>
<DIV id="id_1_2">
<P class="p148 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p148 ft4">Bilaga 4</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p12 ft4">Härigenom föreskrivs följande.</P>
<P class="p222 ft17">Inledande bestämmelser</P>
<P class="p53 ft4">1 § Denna lag gäller näringsidkares finansiella rådgivning till konsumenter om placering av konsumentens tillgångar i finansiella instrument eller i livförsäkringar vars kapital helt eller delvis placeras i finansiella instrument som konsumenten bestämmer.</P>
<P class="p37 ft21">Bestämmelserna i denna lag gäller även om rådgivningen ingår som ett led i marknadsföring eller försäljning av finansiella tjänster.</P>
<P class="p173 ft4">2 § I denna lag avses med</P>
<P class="p37 ft6"><SPAN class="ft18">konsument</SPAN>: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,</P>
<P class="p11 ft20"><SPAN class="ft19">näringsidkare</SPAN>: en fysisk eller juridisk person som handlar för ändamål som har samband med den egna näringsverksamheten.</P>
<P class="p31 ft21">3 § Bestämmelserna i denna lag får inte frångås till nackdel för en konsument som får finansiell rådgivning.</P>
<P class="p32 ft17">Näringsidkarens skyldigheter</P>
<P class="p33 ft4">4 § Näringsidkaren skall</P>
<P class="p35 ft4"><SPAN class="ft7">1.</SPAN><SPAN class="ft22">se till att den som utför rådgivningen har tillräcklig kompetens,</SPAN></P>
<P class="p34 ft4"><SPAN class="ft7">2.</SPAN><SPAN class="ft22">dokumentera vad som förekommit vid rådgivningstillfället, och</SPAN></P>
<P class="p34 ft4"><SPAN class="ft7">3.</SPAN><SPAN class="ft22">lämna ut dokumentationen till konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p11 ft6">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela närmare föreskrifter om näringsidkarens skyldigheter enligt första stycket.</P>
<P class="p10 ft4">5 § Näringsidkaren skall i sin rådgivningsverksamhet iaktta god rådgivningssed och med tillbörlig omsorg ta till vara konsumentens intressen. Näringsidkaren skall anpassa rådgivningen efter konsumentens önskemål och behov samt rekommendera lösningar som även i övrigt är lämpliga för konsumenten.</P>
<P class="p37 ft21">Näringsidkaren skall avråda konsumenten från att vidta åtgärder som inte kan anses lämpliga med hänsyn till konsumentens behov, ekonomiska förhållanden eller andra omständigheter.</P>
<P class="p223 ft4">68</P>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_69">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GQ0313369x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<P class="p224 ft30">Prop. 2002/03:133 Bilaga 4</P>
<P class="p51 ft17">Skadestånd</P>
<P class="p53 ft6">6 § Näringsidkare som genom finansiell rådgivning uppsåtligen eller av oaktsamhet orsakar konsumenten ren förmögenhetsskada skall ersätta skadan.</P>
<P class="p10 ft4">7 § Om konsumenten vill åberopa att finansiell rådgivning har orsakat honom eller henne ren förmögenhetsskada, skall konsumenten underrätta näringsidkaren om detta inom skälig tid efter det att han eller hon märkt eller bort märka att skada har uppkommit.</P>
<P class="p225 ft30">Talan om ersättning måste väckas inom tio år från rådgivningstillfället. Om konsumenten inte underrättar näringsidkaren inom den tid som följer av första stycket eller väcker talan inom den tid som följer av andra</P>
<P class="p51 ft4">stycket, faller rätten till skadestånd enligt denna lag bort.</P>
<P class="p188 ft17">Tillsyn</P>
<P class="p53 ft4">8 § Konsumentverket utövar tillsyn över att denna lag och föreskrifter som meddelats med stöd av lagen följs. Verkets tillsyn omfattar dock inte verksamhet som står under Finansinspektionens tillsyn eller verksamhet som bedrivs av advokater.</P>
<P class="p11 ft4">För tillsynen har Konsumentverket rätt att göra inspektion hos näringsidkare som tillhandahåller finansiell rådgivning och att ta del av samtliga handlingar som behövs för tillsynen. Näringsidkaren skall lämna de upplysningar om verksamheten som begärs för tillsynen.</P>
<P class="p37 ft21">Om näringsidkaren inte tillhandahåller handlingarna eller lämnar upplysningarna, får Konsumentverket förelägga näringsidkaren vid vite att fullgöra sin skyldighet.</P>
<P class="p168 ft4">9 § Konsumentverket får vid vite förelägga näringsidkare som står under verkets tillsyn att upphöra med finansiell rådgivning om verksamheten inte uppfyller de krav som ställs i lagen och i föreskrifter som meddelats med stöd av lagen.</P>
<P class="p226 ft4">Om det är tillräckligt får Konsumentverket i stället meddela varning.</P>
<P class="p174 ft6">10 § Konsumentverkets beslut enligt 8 § tredje stycket och 9 § får överklagas hos allmän förvaltningsdomstol.</P>
<P class="p12 ft4">Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten.</P>
<P class="p227 ft4">Denna lag träder i kraft den 1 juli 2004.</P>
<P class="p228 ft4">69</P>
</DIV>
<DIV id="page_70">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t8">
<TR>
<TD class="tr1 td103"></TD>
<TD rowspan=2 class="tr2 td25"><SPAN class="p3 ft1">Lagrådets yttrande</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td39"><SPAN class="p3 ft4">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr18 td103"></TD>
<TD rowspan=2 class="tr14 td39"><SPAN class="p3 ft4">Bilaga 5</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr40 td103"></TD>
<TD class="tr40 td25"><SPAN class="p3 ft61"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr4 td103"></TD>
<TD class="tr4 td25"><SPAN class="p3 ft4">Utdrag ur protokoll vid sammanträde <NOBR>2003-05-09</NOBR></SPAN> </TD>
<TD class="tr4 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr28 td103"></TD>
<TD class="tr28 td25"><SPAN class="p3 ft4"><SPAN class="ft17">Närvarande</SPAN>: f.d. justitierådet Hans Danelius, regeringsrådet Gustaf</SPAN> </TD>
<TD class="tr28 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td103"></TD>
<TD class="tr8 td25"><SPAN class="p3 ft4">Sandström, justitierådet Dag Victor.</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr0 td103"></TD>
<TD class="tr0 td25"><SPAN class="p3 ft4">Enligt en lagrådsremiss den 24 april 2003 (Jordbruksdepartementet) har</SPAN> </TD>
<TD class="tr0 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">regeringen beslutat inhämta Lagrådets yttrande över förslag till lag om</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td103"></TD>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">finansiell rådgivning till konsumenter.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr0 td103"></TD>
<TD class="tr0 td25"><SPAN class="p3 ft4">Förslaget har inför Lagrådet föredragits av hovrättsassessorn Erik</SPAN> </TD>
<TD class="tr0 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td103"></TD>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">Högdahl.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr28 td103"></TD>
<TD class="tr28 td25"><SPAN class="p3 ft4">Förslaget föranleder följande yttrande av <SPAN class="ft62">Lagrådet</SPAN>:</SPAN> </TD>
<TD class="tr28 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr33 td103"></TD>
<TD class="tr33 td25"><SPAN class="p3 ft4">1 §</SPAN> </TD>
<TD class="tr33 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr28 td103"></TD>
<TD class="tr28 td25"><SPAN class="p3 ft4">I första stycket föreslås lagen bli tillämplig på ”näringsidkares finansiella</SPAN> </TD>
<TD class="tr28 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">rådgivning till konsumenter om placering av konsumentens tillgångar i</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">finansiella instrument eller i livförsäkringar vars kapital helt eller delvis</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td103"></TD>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">placeras i finansiella instrument som konsumenten bestämmer”. Det</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">framgår inte klart av denna ordalydelse om det är fråga om all rådgivning</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">vid vilken en placering i ett finansiellt instrument eller i en försäkring</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">med anknytning till finansiella instrument (i det följande för enkelhetens</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">skull kallad ”riskplacering”) diskuterats, eventuellt som ett alternativ till</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">andra mindre riskfyllda placeringar, eller om det för att lagen skall vara</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">tillämplig krävs att rådgivaren har rekommenderat en riskplacering</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td103"></TD>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">och/eller att konsumenten faktiskt följt en sådan rekommendation och</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td103"></TD>
<TD class="tr8 td25"><SPAN class="p3 ft4">gjort en riskplacering.</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr0 td103"></TD>
<TD class="tr0 td25"><SPAN class="p3 ft4">Lagens huvudsakliga syfte får anses vara att skydda konsumenter mot</SPAN> </TD>
<TD class="tr0 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">sådan vårdslös rådgivning som lett till förlustbringande riskplaceringar.</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">Det skulle därför i princip inte vara nödvändigt att tillämpa lagens krav</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td103"></TD>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">på dokumentationsskyldighet m.m. i fall då någon riskplacering inte</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">kommit till stånd eller i vart fall det inte är rådgivaren som föranlett att</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsumenten gjort en sådan placering. En tydlig avgränsning i dessa</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">hänseenden är emellertid svår att göra, eftersom en rådgivare i många fall</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">inte direkt rekommenderar konsumenten att göra en riskplacering men</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">ändå anger en sådan placering som ett beaktansvärt alternativ. I många</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td103"></TD>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">fall kan det också vara svårt att fastställa om det finns ett kausalsamband</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">mellan rådgivningen och en efterföljande riskplacering, eftersom</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsumenten ofta först efter viss betänketid – och kanske efter att ha</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">inhämtat råd också av andra – bestämmer sig för vilken typ av placering</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td103"></TD>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">han eller hon skall välja.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr0 td103"></TD>
<TD class="tr0 td25"><SPAN class="p3 ft4">Det finns å andra sidan fall då det är klart antingen att rådgivaren</SPAN> </TD>
<TD class="tr0 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">föreslagit något annat än en riskplacering eller att konsumenten efter</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td103"></TD>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">rådgivningen själv valt en annan placering än en riskplacering. I</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td103"></TD>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">anslutning till föredragningen har upplysts att den föreslagna</SPAN> </TD>
<TD rowspan=2 class="tr41 td39"><SPAN class="p14 ft4">70</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr42 td103"></TD>
<TD class="tr42 td25"><SPAN class="p3 ft63"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_71">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t8">
<TR>
<TD class="tr1 td25"><SPAN class="p3 ft4">formuleringen i paragrafen skall anses innebära att lagen inte skall</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td39"><SPAN class="p3 ft4">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">tillämpas på sådan rådgivning som resulterar i ett råd avseende enbart</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft4">Bilaga 5</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">placering i en produkt som inte omfattas av lagens tillämpningsområde,</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">t.ex. ett vanligt bankkonto.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr0 td25"><SPAN class="p3 ft4">Enligt Lagrådets mening är det önskvärt att på ett klarare sätt precisera</SPAN> </TD>
<TD class="tr0 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">lagens tillämpningsområde, varvid det synes lämpligt att från</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">tillämpningsområdet undanta klara fall då en riskplacering inte</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">rekommenderats eller då rådgivningen inte resulterat i en sådan</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">placering.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr0 td25"><SPAN class="p3 ft4">Enligt den föreslagna paragrafen skall lagen gälla ”näringsidkares</SPAN> </TD>
<TD class="tr0 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">finansiella rådgivning”. Begreppet ”näringsidkare” definieras i 2 § som</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">”en fysisk eller juridisk person som handlar för ändamål som har</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">samband med den egna näringsverksamheten”. Som lagen är utformad</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">skulle den bli tillämplig också på fall där näringsidkaren bedriver en</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">verksamhet med en helt annan inriktning än finansiell rådgivning. Som</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">exempel kan nämnas en fastighetsmäklare som ger en konsument rådet</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">att köpa en villa i stället för att investera i aktier eller en försäljare av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">bilar eller andra kapitalvaror som råder en kund att köpa hans eller</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">hennes produkter under framhållande av att ett sådant köp är mera</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">förmånligt än en placering i aktier eller andra finansiella instrument. Det</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">kan i och för sig tänkas att lagen i praktiken kunde tolkas på ett sådant</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">sätt att dessa fall uteslöts från dess tillämpning, men eftersom de faller in</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">under lagens ordalydelse, föreligger i vart fall osäkerhet i detta</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">hänseende. Lagrådet förordar att oklarheten undanröjs genom att 2 §</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">kompletteras med en definition av begreppet ”finansiell rådgivning”.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr0 td25"><SPAN class="p3 ft4">Eftersom näringsidkaren inte alltid är identisk med rådgivaren, finns det</SPAN> </TD>
<TD class="tr0 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">vidare anledning att använda formuleringen ”finansiell rådgivning som</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">en näringsidkare tillhandahåller en konsument” i stället för</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">”näringsidkares finansiella rådgivning”.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td25"><SPAN class="p3 ft4">I andra stycket anges att bestämmelserna i lagen gäller även om</SPAN> </TD>
<TD class="tr15 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">rådgivningen ingår som ett led i marknadsföring eller försäljning av</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">finansiella tjänster. Bestämmelsen är oklar redan genom att det här är</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">fråga om ”finansiella tjänster” och inte, som i första stycket, om</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">”finansiella instrument”. Under alla förhållanden anser Lagrådet</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">bestämmelsen överflödig, eftersom den i sak inte tillfogar något som inte</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">kan utläsas ur första stycket. Lagrådet föreslår därför att andra stycket</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">utgår.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr0 td25"><SPAN class="p3 ft4">Med hänsyn till det anförda kan paragrafen förslagsvis få följande</SPAN> </TD>
<TD class="tr0 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">lydelse:</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td25"><SPAN class="p3 ft4">”Denna lag gäller finansiell rådgivning som en näringsidkare</SPAN> </TD>
<TD class="tr15 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">tillhandahåller en konsument och som omfattar placering av</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsumentens tillgångar i finansiella instrument eller i livförsäkringar</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">vars kapital helt eller delvis placeras i finansiella instrument som</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">konsumenten bestämmer. Lagen är dock inte tillämplig när den som utför</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td39"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">rådgivningen enbart förordar en annan placering än som nu sagts eller</SPAN> </TD>
<TD rowspan=2 class="tr21 td39"><SPAN class="p14 ft4">71</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr40 td25"><SPAN class="p3 ft61"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
</DIV>
<DIV id="page_72">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p211 ft6">när det klart framgår att konsumenten efter rådgivningen bestämt sig för en annan placering.”</P>
<P class="p229 ft4">2 §</P>
<P class="p230 ft6">Lagrådet har i anslutning till 1 § anfört skälen för att definitionerna i nu förevarande paragraf lämpligen bör kompletteras med en definition av begreppet ”finansiell rådgivning”. Det synes också lämpligt att definiera begreppet ”finansiellt instrument” på samma sätt som i 1 kap. 1 § lagen (1991:980) om handel med finansiella instrument. Definitionerna kan förslagsvis utformas på följande sätt:</P>
<P class="p212 ft6">”<SPAN class="ft18">finansiell rådgivning</SPAN>: rådgivning om placering av en konsuments tillgångar, om den som utför rådgivningen yrkesmässigt befattar sig med rådgivning rörande finansiella placeringar,</P>
<P class="p211 ft21"><SPAN class="ft58">finansiellt instrument</SPAN>: fondpapper och annan rättighet eller förpliktelse avsedd för handel på värdepappersmarknaden,”</P>
<P class="p179 ft4">4 §</P>
<P class="p231 ft4">I paragrafens första stycke finns vissa bestämmelser om skyldigheter för näringsidkare när det gäller rådgivares kompetens samt dokumentation av rådgivning och överlämnande av sådan dokumentation till konsumenten. Enligt andra stycket får regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer meddela närmare föreskrifter om skyldigheterna enligt första stycket.</P>
<P class="p231 ft4">Relationen mellan paragrafens bägge stycken berörs endast helt kortfattat i remissen. Enligt vad som sägs i allmänmotiveringen är det inte lämpligt att slå fast de närmare bestämmelserna i lag eftersom denna då skulle tyngas av för stor detaljrikedom och möjligheten till snabba justeringar i regelverket skulle gå förlorad.</P>
<P class="p232 ft7">Enligt 8 kap. 13 § regeringsformen får regeringen utan delegation genom förordning besluta om föreskrifter om verkställighet av lag och överlåta åt myndighet att meddela sådana bestämmelser. Verkställighetsföreskrifter kan också avse materiella frågor. I det föreslagna andra stycket talas om ”närmare” föreskrifter och skyldigheter ”enligt första stycket”. Uttryckssättet kan ge intryck av att vad som avses är just sådana verkställighetsföreskrifter som inte kräver delegation.</P>
<P class="p233 ft4">Av remissen får emellertid anses framgå att avsikten varit att delegera rätten till normgivning med stöd av 8 kap. 7 § första stycket 3 regeringsformen. Anledningen torde vara att regleringen i 8 kap. 13 § regeringsformen inte ansetts ge stöd för materiella föreskrifter i den omfattning som är åsyftad i detta fall. Lagrådet delar den bedömningen och vill i sammanhanget särskilt peka på de konsekvenser som en underlåtelse att rätta sig efter föreskrifterna avses kunna få enligt 9 §.</P>
<P class="p231 ft21">När uttrycket ”närmare föreskrifter” använts i delegationsbestämmelser har Lagrådet i olika sammanhang förordat att ordet ”närmare” skall utgå</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p148 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p148 ft4">Bilaga 5</P>
<P class="p215 ft4">72</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_73">
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p211 ft6">eftersom det för tankarna till verkställighetsföreskrifter. Det är dock inte ovanligt att ordet används även vid delegation. Som</P>
<P class="p211 ft4">exempel kan nämnas 50 § personuppgiftslagen (1998:204). Med den lagstiftningsteknik som valts i förslaget – en generell reglering i lag som är avsedd att kompletteras genom föreskrifter – finner Lagrådet att uttryckssättet kan godtas. Däremot anser Lagrådet det mindre lämpligt att ange att föreskrifterna avser skyldigheterna enligt första stycket eftersom första stycket utformats på ett sätt som ger det en självständig materiell innebörd.</P>
<P class="p208 ft4">Det sagda kan illustreras av den föreslagna skyldigheten att lämna ut dokumentation enligt punkt 3 i första stycket. Som punkten utformats gäller skyldigheten utan undantag. Trots detta talas det i remissen om att det genom föreskrifter skulle vara möjligt att göra undantag från den skyldigheten. För att detta skall vara möjligt krävs emellertid antingen att regleringen i första stycket utformas så att den lämnar utrymme för undantag eller att delegationen utformas så att den också avser rätt att göra sådana undantag.</P>
<P class="p234 ft6">Med beaktande av vad som nu anförts skulle paragrafen kunna ges exempelvis följande lydelse:</P>
<P class="p171 ft4">”Näringsidkaren skall</P>
<P class="p18 ft4"><SPAN class="ft7">1.</SPAN><SPAN class="ft22">se till att den som utför rådgivningen har tillräcklig kompetens,</SPAN></P>
<P class="p235 ft4"><SPAN class="ft7">2.</SPAN><SPAN class="ft22">dokumentera vad som förekommit vid rådgivningstillfället, och</SPAN></P>
<P class="p235 ft4"><SPAN class="ft7">3.</SPAN><SPAN class="ft22">i skälig omfattning lämna ut dokumentationen till konsumenten.</SPAN></P>
<P class="p230 ft6">Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela närmare föreskrifter om vad näringsidkaren skall iaktta när det gäller rådgivares kompetens, dokumentation av rådgivning och utlämnande av sådan dokumentation.”</P>
<P class="p171 ft4">5 §</P>
<P class="p230 ft4">Andra meningen i första stycket bör formuleras om så att intrycket inte skapas att rådgivningen måste leda fram till att konsumenten rekommenderas en viss placering (jfr Lagrådets kommentarer till 1 §). Vidare bör – på samma sätt som i andra stycket – ordet ”lämpliga” föregås av ”kan anses”.</P>
<P class="p231 ft6">Lagrådet föreslår följande lydelse: ”Näringsidkaren skall anpassa rådgivningen efter konsumentens önskemål och behov samt inte rekommendera andra lösningar än sådana som kan anses lämpliga för konsumenten.”</P>
<P class="p171 ft4">9 §</P>
<P class="p230 ft6">Enligt paragrafen öppnas en möjlighet för Konsumentverket att vid vite förelägga de näringsidkare som står under verkets tillsyn (jfr 8 § första stycket) att upphöra med finansiell rådgivning. Vitesföreläggandet avser alltså inte endast skyldighet att följa de normer som följer av lag och</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p148 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p148 ft4">Bilaga 5</P>
<P class="p215 ft4">73</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
<DIV id="page_74">
<TABLE cellpadding=0 cellspacing=0 class="t4">
<TR>
<TD class="tr1 td25"><SPAN class="p3 ft4">föreskrifter utan innefattar ett direkt förbud mot finansiell rådgivning.</SPAN> </TD>
<TD class="tr1 td24"><SPAN class="p3 ft7">Prop. 2002/03:133</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">För att ett sådant förbud skall kunna fungera på ett rimligt sätt är det</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft4">Bilaga 5</SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">givetvis angeläget att det står klart vad som är avsett att falla under</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">begreppet finansiell rådgivning. Lagrådet hänvisar i den delen till vad</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">som anförts under 1 §.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr0 td25"><SPAN class="p3 ft4">Lagrådet vill vidare peka på att den föreslagna formen av förbudsvite i</SPAN> </TD>
<TD class="tr0 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">praktiken utgör en form av partiellt näringsförbud. Rätten att driva näring</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">är skyddad enligt 2 kap. 20 § regeringsformen. Enligt den bestämmelsen</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">får begränsningar i rätten endast införas för att skydda angelägna</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">allmänna intressen. Det är mot den bakgrunden ägnat att förvåna att</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">några egentliga överväganden om sanktionens ändamålsenlighet och</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">lämplighet inte redovisas i remissen och att frågan om</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">grundlagsenligheten inte ens nämns. Såvitt Lagrådet känner till finns det</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">inte heller någon annan direkt motsvarighet till den nu föreslagna</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">regleringen än ett förslag i den nyligen behandlade lagrådsremissen om</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">reformerade regler om bank- och finansieringsrörelse. I det fallet var</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">förslaget emellertid avsett att ersätta ett tidigare tillståndskrav och</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">innebar därför inte någon ny begränsning av rätten att driva näring.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr15 td25"><SPAN class="p3 ft4">Även om det kan finnas skäl för bedömningen att den föreslagna</SPAN> </TD>
<TD class="tr15 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">begränsningen av rätten att driva näring är förenlig med grundlagen</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">framstår det som en brist att frågan inte berörts i remissen. Lagrådet utgår</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">från att regeringens bedömning utvecklas i det fortsatta beredningsarbetet</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">och att det i det sammanhanget också övervägs om vitessanktionen kan</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">begränsas till att avse skyldigheten att följa lagen och de föreskrifter som</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr14 td25"><SPAN class="p3 ft4">meddelats med stöd av denna.</SPAN> </TD>
<TD class="tr14 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr0 td25"><SPAN class="p3 ft4">Om emellertid den allmänna uppläggning som bestämmelsen avsetts få i</SPAN> </TD>
<TD class="tr0 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">remissen behålls, skulle paragrafen lämpligen kunna utformas på</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td25"><SPAN class="p3 ft4">följande sätt:</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr0 td25"><SPAN class="p3 ft4">”Om en näringsidkare som står under Konsumentverkets tillsyn utför</SPAN> </TD>
<TD class="tr0 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr6 td25"><SPAN class="p3 ft4">finansiell rådgivning i strid med de krav som ställs i lagen eller i</SPAN> </TD>
<TD class="tr6 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr7 td25"><SPAN class="p3 ft4">föreskrifter som meddelats med stöd av lagen, får verket vid vite</SPAN> </TD>
<TD class="tr7 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
<TR>
<TD class="tr8 td25"><SPAN class="p3 ft4">förelägga näringsidkaren att upphöra med finansiell rådgivning.”</SPAN> </TD>
<TD class="tr8 td24"><SPAN class="p3 ft8"> </SPAN> </TD>
</TR>
</TABLE>
<P class="p236 ft4">74</P>
</DIV>
<DIV id="page_75">
<DIV id="dimg1">
<INGENBILD zsrc="GQ0313375x1.jpg/" id="img1">
</DIV>
<DIV class="dclr"></DIV>
<DIV>
<DIV id="id_1">
<P class="p148 ft1">Jordbruksdepartementet</P>
<P class="p229 ft4">Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde den 22 maj 2003</P>
<P class="p237 ft6">Närvarande: statsministern Persson, ordförande, och statsråden Winberg, Ulvskog, Lindh, Sahlin, Östros, Messing, Engqvist, Lövdén, Ringholm, Bodström, Karlsson J. O., Karlsson H., Nykvist, Lund, Nuder, Johansson, Hallengren, Björklund</P>
<P class="p171 ft4">Föredragande: statsrådet Nykvist</P>
<P class="p238 ft21">Regeringen beslutar proposition Lag om finansiell rådgivning till konsumenter.</P>
</DIV>
<DIV id="id_2">
<P class="p148 ft4">Prop. 2002/03:133</P>
<P class="p66 ft4">75</P>
</DIV>
</DIV>
</DIV>
</div><style>
TD,TD.p2h {
zzzfont-size:90%;
zzzmargin-right:2px;
zzzoverflow:visable;
zzzword-wrap: break-word;
}
P {
zdisplay:block;
}
.divbreak {
clear:both;
display:block;
zwidth: 100%;
zheight: 1px;
zword-wrap: break-word;
}
.xecp {
display:block;
margin: 0px !important;
padding: 0px !important;
}
.ec {
border-style:solid;
border-width:1px;
display:block;
margin: 0px !important;
padding: 0px !important;
}
.TOPS {
overflow:visable;
margin:2px;
width:690px !important;
}
</style>
00Riksdagen antar det i propositionen framlagda förslaget till lag om finansiell rådgivning till konsumenter. Bifall, Bifall, Bifall, Bifall, Bifall, Bifall, BifallBifall2003/04:LU3?RöstningBBordläggning2003-05-28 00:00:00inträffat2hanvisningINLInlämning2003-05-28 00:00:00inträffat60hanteringREGRegistrering2003-05-28 00:00:00inträffat70hanteringHÄNHänvisning2003-06-02 00:00:00inträffat3hanvisningMOTMotionstid slutar2003-06-12 00:00:00inträffat4hanvisninginlamnatavInlämnat avJordbruksdepartementet2014-11-23 11:28:13statustextstatustextÄrendet är avslutatGQ031332017-10-20 10:37:45tilldelatTilldelatLagutskottet2014-11-23 11:28:13GQ03133prop_200203__133.pdf278049pdfLag om finansiell rådgivning till konsumenterhttps://data.riksdagen.se/fil/681E6F86-8A29-4369-8790-A4D519BD1141behandlas_i2003/04:LU3GR01LU3bet2003/04LU3Lag om finansiell rådgivning till konsumenterBetänkandeföljdmotionav Inger René m.fl. (M)<br/>
med anledning av prop. 2002/03:133<br/>
Lag om finansiell rådgivning till konsumenterGQ02L19mot2002/03L19med anledning av prop. 2002/03:133 Lag om finansiell rådgivning till konsumenterav Inger René m.fl. (M)Motionföljdmotionav Jan Ertsborn m.fl. (FP)<br/>
med anledning av prop. 2002/03:133<br/>
Lag om finansiell rådgivning till konsumenterGQ02L20mot2002/03L20med anledning av prop. 2002/03:133 Lag om finansiell rådgivning till konsumenterav Jan Ertsborn m.fl. (FP)Motion