<dokumentstatus><dokument>
 <hangar_id>2359641</hangar_id>
 <dok_id>GJ0382</dok_id>
 <rm>1995/96</rm>
 <beteckning>82</beteckning>
 <typ>prop</typ>
 <subtyp>prop</subtyp>
 <doktyp>prop</doktyp>
 <typrubrik>Proposition 1995/96:82</typrubrik>
 <dokumentnamn>Proposition</dokumentnamn>
 <debattnamn>Proposition</debattnamn>
 <tempbeteckning></tempbeteckning>
 <organ>Civildepartementet</organ>
 <mottagare></mottagare>
 <nummer>82</nummer>
 <slutnummer>0</slutnummer>
 <datum>1995-10-05 00:00:00</datum>
 <systemdatum>2025-12-19 13:56:26</systemdatum>
 <publicerad>1996-01-01 00:00:00</publicerad>
 <titel>Ökad ansvar för Konsumentombudsmannen och Konsumentverket på området finansiella tjänster</titel>
 <subtitel></subtitel>
 <status>digitaliserad</status>
 <htmlformat>html</htmlformat>
 <relaterat_id></relaterat_id>
 <source></source>
 <sourceid>skarven</sourceid>
 <dokument_url_text>https://data.riksdagen.se/dokument/GJ0382/text</dokument_url_text>
 <dokument_url_html>https://data.riksdagen.se/dokument/GJ0382</dokument_url_html>
 <dokumentstatus_url_xml>https://data.riksdagen.se/dokumentstatus/GJ0382</dokumentstatus_url_xml>
 <html>&lt;h1&gt;&lt;a name="caption1"&gt;&lt;/a&gt;Regeringens proposition&lt;/h1&gt;
&lt;h1&gt;1995/96:82&lt;/h1&gt;
&lt;p&gt;Ökad ansvar för Konsumentombudsmannen och&lt;br&gt;Konsumentverket på området finansiella tjänster&lt;/p&gt;&lt;img src="https://data.riksdagen.se/fil/GJ0382/prop_199596__82-1.png" style="width:39pt;height:49pt;"/&gt;
&lt;p&gt;Prop.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;1995/96:82&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Regeringen överlämnar denna proposition till riksdagen.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Stockholm den 5 oktober 1995&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Ingvar Carlsson&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Marita Ulvskog&lt;br&gt;(Civildepartementet)&lt;/p&gt;
&lt;h2&gt;Propositionens huvudsakliga innehåll&lt;/h2&gt;
&lt;p&gt;I propositionen redovisas den snabba utveckling som har skett på&lt;br&gt;området finansiella tjänster, de konsumentproblem som har uppstått samt&lt;br&gt;de nya uppgifter som Konsumentverket och Konsumentombudsmannen&lt;br&gt;på kort tid har fått och kommer att få. För att Konsumentverket skall&lt;br&gt;kunna fullgöra sina nya uppgifter på detta område föreslår regeringen&lt;br&gt;att verket tillförs ytterligare resurser genom omfördelning av medel.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;1 Riksdagen 1995/96. 1 saml. Nr 82&lt;/p&gt;
&lt;h2&gt;Innehållsförteckning&lt;/h2&gt;
&lt;p&gt;Prop. 1995/96:82&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;1 &amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;Förslag till riksdagsbeslut...................... 3&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;2 &amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;Ärendet och dess beredning .................... 3&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;3 &amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;Gällande ordning ........................... 4&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;4 &amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;Behov av ökat konsumentskydd på området finansiella&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;tjänster ................................. 6&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;5 &amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;Anslagsfrågan ............................. 12&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;den 5 oktober 1995 .............................. 13&lt;/p&gt;
&lt;h2&gt;1 Förslag till riksdagsbeslut&lt;/h2&gt;
&lt;p&gt;Prop. 1995/96:82&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Regeringen föreslår att riksdagen&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;medger att från trettonde huvudtitelns reservationsanslag Utveckling av&lt;br&gt;ideell verksamhet får under budgetåret 1995/96 disponeras 3 000 000 lo-&lt;br&gt;för Konsumentombudsmannens och Konsumentverkets ökade ansvar på&lt;br&gt;området finansiella tjänster.&lt;/p&gt;
&lt;h2&gt;2 Ärendet och dess beredning&lt;/h2&gt;
&lt;p&gt;Riksdagen har beslutat om Konsumentverkets verksamhet för budgetåret&lt;br&gt;1995/96 (prop. 1994/95:100 bil. 14, bet. 1994/95:LU19, rskr. 1994/95:&lt;br&gt;222). Riksdagen har också beslutat att godkänna nya övergripande mål&lt;br&gt;och verksamhetsinriktning för Konsumentverket (prop. 1994/95:140, bet.&lt;br&gt;1994/95:LU32, rskr. 1994/95:438). Målen för verksamheten anges i&lt;br&gt;förordningen (1995:868) med instruktion för Konsumentverket (omtryckt&lt;br&gt;1995:1057).&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;I samband med att regeringen lämnade förslag till riksdagen om bidrag&lt;br&gt;till Stiftelsen Konsumenternas Bankbyrå (prop. 1993/94:83) väcktes&lt;br&gt;motioner (mot. 1993/94:N5 och N6) i vilka påtalades att regeringen inte&lt;br&gt;hade följt riksdagens begäran om utredning av frågan om inrättande av&lt;br&gt;en allmänhetens bankombudsman. Enligt näringsutskottet fenns det skäl&lt;br&gt;att överväga att inrätta såväl bankbyrån som en funktion som bankom-&lt;br&gt;budsman (bet. 1993/94:NU7).&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Enligt näringsutskottet skulle bankombudsmannens huvuduppgift vara&lt;br&gt;att företräda konsumenter som ett kollektiv gentemot banker och andra&lt;br&gt;kreditinstitut. Verksamheten skulle syfta till att åstadkomma så för-&lt;br&gt;delaktiga villkor som möjligt för konsumenterna i frågor som berör större&lt;br&gt;grupper av kunder eller som har principiell betydelse. Riksdagen&lt;br&gt;beslutade i enlighet med utskottets förslag (rskr. 1993/94:79).&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;En utredare tillkallades som redovisade sina överväganden i betänkan-&lt;br&gt;det Allmänhetens bankombudsman (SOU 1994:79). Utredaren kunde för&lt;br&gt;sin del inte finna några givna arbetsuppgifter för en bankombudsman&lt;br&gt;eller att denne lämpligen skulle kunna ta över några arbetsuppgifter från&lt;br&gt;tillsynsmyndigheterna eller Konsumenternas bankbyrå. Utredaren ansåg&lt;br&gt;att tillkomsten av ytterligare en myndighetsfunktion på området&lt;br&gt;finansiella tjänster skulle skapa otydlighet och vålla oklarheter i&lt;br&gt;rollfördelningen. Detta skulle kunna leda till minskad effektivitet till&lt;br&gt;nackdel för konsumenten. Utredaren presenterade därför inte något&lt;br&gt;förslag till allmänhetens bankombudsman. Betänkandet har inte remissbe-&lt;br&gt;handlats.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;I denna proposition redovisar regeringen de nya uppgifter och det&lt;br&gt;ökade ansvar som gör att Konsumentombudsmannen och Konsumentver-&lt;br&gt;ket har fått eller bör få en allt centralare roll på området finansiella&lt;br&gt;tjänster. Ett förslag lämnas om finansiering av en förstärkning av&lt;br&gt;Konsumentverket under innevarande budgetår.&lt;/p&gt;
&lt;h2&gt;3 Gällande ordning&lt;/h2&gt;
&lt;p&gt;Konsumentskyddslagstiftningen på området finansiella tjänster&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Internationellt, såväl inom EU som i det nordiska samarbetet, har beslut&lt;br&gt;tagits om att prioritera konsumentskyddet på det finansiella området.&lt;br&gt;Detta har kommit till uttryck såväl i EU-kommissionens senaste&lt;br&gt;treårsprogram för konsumentfrågor som i det nordiska samarbetet i form&lt;br&gt;av en handlingsplan för finansiella tjänster som antagits av Nordiska&lt;br&gt;ministerrådet.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;1 Sverige har under senare år en rad reformer genomförts för att stärka&lt;br&gt;konsumenternas ställning på området finansiella tjänster. Införandet av&lt;br&gt;konsumentkreditlagen (1992:830) och skuldsaneringslagen (1994:334) har&lt;br&gt;stärkt konsumenternas ställning i samband med kreditgivning. Lagen&lt;br&gt;(1994:1512) om avtalsvillkor i konsumentförhållanden som trädde i kraft&lt;br&gt;den 1 januari 1995 omfattar numera även finansiella tjänster.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Den 1 januari 1996 träder en ny marknadsföringslag (1995:450) i kraft.&lt;br&gt;Lagen innehåller regler om vad en näringsidkare skall iaktta vid&lt;br&gt;marknadsföring av varor och tjänster. Sanktionsmedlen i lagen har blivit&lt;br&gt;strängare genom bl.a. regler om marknadsstörningsavgift.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Regeringen förbereder dessutom en rad åtgärder som skall öka&lt;br&gt;konkurrensen inom banksektorn och förbättra förhållandena för konsu-&lt;br&gt;menterna. En lagrådsremiss har beslutats med förslag som bl.a. innebär&lt;br&gt;att möjligheten för företag att förvalta förskottsmedel och betala ränta på&lt;br&gt;dessa bekräftas genom lagstiftning, vilket innebär att bl.a. handeln kan&lt;br&gt;fortsätta att betala ränta på kundmedelskonton. Därmed kommer&lt;br&gt;konkurrensen för bankerna att öka. Spararnas insättningar i bank skall&lt;br&gt;genom en insättargaranti skyddas mot konkurser. Vidare har frågan om&lt;br&gt;konsumentskydd vid framför allt elektroniska betaltjänster uppmärksam-&lt;br&gt;mats och förslag har lämnats som syftar till att klargöra bl.a. ansvarsför-&lt;br&gt;delningen mellan kortutgivare och kund. Behovet av skärpt ansvar för&lt;br&gt;bankernas styrelser och frågan om bättre tillsyn utreds.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Myndigheter för tillsyn och kontroll&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Det finns i dag flera myndigheter och andra organ som arbetar med&lt;br&gt;konsumentfrågor inom det finansiella området. Finansinspektionen är&lt;br&gt;enligt sin instruktion (SFS 1992:102) central förvaltningsmyndighet för&lt;br&gt;tillsynen över finansiella marknader, kreditinstitut och det enskilda&lt;br&gt;försäkringsväsendet. De övergripande målen för Finansinspektionen är&lt;br&gt;att bidra till det finansiella systemets stabilitet och effektivitet samt att&lt;br&gt;verka för ett gott konsumentskydd. Inspektionens verksamhet omfattar&lt;br&gt;bl.a. tillsyn och kontroll, normgivning, ärendehandläggning samt analys -&lt;br&gt;och utredningsarbete.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;På ett övergripande plan tillgodoses konsumentskyddet av den&lt;br&gt;verksamhet som inspektionen bedriver som syftar till att bidra till det&lt;br&gt;finansiella systemets stabilitet. Till detta kommer även rörelselagstift-&lt;br&gt;ningens olika krav. Inom sitt tillsynsområde granskar inspektionen från&lt;br&gt;konsumentsynpunkt avtal och medverkar vid utformningen av standard-&lt;br&gt;&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Prop. 1995/96:82&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;villkor, kontrollerar institutens kundrutiner och skäligheten i försäkrings- Prop. 1995/96:82&lt;br&gt;bolagens prissättning, genomför branschvisa överläggningar med institut&lt;br&gt;och branschorgan, ger ut allmänna råd, producerar och ger ut statistik,&lt;br&gt;information m.m. Arbetet är således inriktat på generellt verkande&lt;br&gt;åtgärder som kommer stora grupper av konsumenter till godo.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Konsumentverket är enligt sin instruktion (SFS 1995:868, omtryckt&lt;br&gt;1995:1057) central förvaltningsmyndighet för konsumentfrågor. Verkets&lt;br&gt;uppgift är bl.a. att ge hushållen goda möjligheter att utnyttja sina&lt;br&gt;ekonomiska och andra resurser effektivt samt att ge konsumenterna en&lt;br&gt;stark ställning på marknaden. Generaldirektören är också konsumentom-&lt;br&gt;budsman (KO). Verket och KO övervakar bl.a. efterlevnaden av&lt;br&gt;marknadsföringslagen, konsumentkreditlagen och lagen om avtalsvillkor&lt;br&gt;i konsumentförhållanden.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Konsumentverket får enligt sin instruktion bl.a. utarbeta riktlinjer för&lt;br&gt;näringsidkarnas marknadsföring och utformning av varor, tjänster och&lt;br&gt;andra nyttigheter samt för näringsidkarnas tillämpning av konsument-&lt;br&gt;kreditlagen. Tillsynen över de konsumentsrättsliga lagarna ligger ytterst&lt;br&gt;på KO, som kan väcka talan om förbud eller åläggande hos Mark-&lt;br&gt;nadsdomstolen. KO kan i vissa fäll även själv meddela förbud eller&lt;br&gt;åläggande.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Den kommunala konsumentvägledningen är en hörnsten i konsument-&lt;br&gt;politiken och Konsumentverket har genom omfattade utbildningsåtgärder&lt;br&gt;verkat för ökad kompetens hos konsumentvägledare och socialsekreterare&lt;br&gt;vad gäller budgetrådgivning och skuldsanering.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Allmänna reklamationsnämnden har enligt sin instruktion (SFS&lt;br&gt;1988:1583) till uppgift att pröva tvister mellan konsumenter och&lt;br&gt;näringsidkare samt att ge rekommendationer om hur tvisten bör lösas.&lt;br&gt;Vid Allmänna reklamationsnämnden finns det sedan år 1972 en försäk-&lt;br&gt;ringsavdelning och sedan år 1990 en bankavdelning. Där prövas tvister&lt;br&gt;mellan konsumenter å ena sidan och å andra sidan banker, försäkrings-&lt;br&gt;bolag samt andra institut rörande finansiella tjänster. Under budgetåret&lt;br&gt;1994/95 inkom totalt 488 ärenden till bankavdelningen. Till försäkrings-&lt;br&gt;avdelningen inkom totalt 838 ärenden.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Allmänna reklamationsnämnden prövar uteslutande s.k. konsumenttvis-&lt;br&gt;ter. Handläggningen är skriftlig. Förfarandet sker på frivillig grund. Det&lt;br&gt;är också frivilligt för parterna att följa nämndens utslag. En nämnd-&lt;br&gt;avdelning består av ledamöter som till lika antal företräder konsument-&lt;br&gt;och näringsidkarintressen och leds av en domare. En näringsidkare som&lt;br&gt;inte följer nämndens utslag får räkna med en viss offentlig uppmärksam-&lt;br&gt;het. Vid Allmänna reklamationsnämnden bedrivs också en försöksverk-&lt;br&gt;samhet med grupptalan. Talan kan föras av KO för en grupp konsumen-&lt;br&gt;ter med likartade anspråk mot en näringsidkare (se SFS 1993:1372 och&lt;br&gt;1995:965).&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Samverkan mellan myndigheter och andra organ&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Avtalsvillkorslagen förutsätter att tillsynsarbetet bygger på ett väl&lt;br&gt;fungerande samarbete mellan Finansinspektionen, KO och Konsumentver-&lt;br&gt;&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;ket. Finansinspektionen skall fortlöpande övervaka marknaden medan det Prop. 1995/96:82&lt;br&gt;är KO som för talan i Marknadsdomstolen på det finansiella området (jfr&lt;br&gt;prop. 1994/95:17 s. 75f.). Denna modell för samarbete myndigheterna&lt;br&gt;emellan tillämpas i praktiken även när det gäller andra konsumentfrågor&lt;br&gt;av gemensamt intresse.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Det bör i detta sammanhang dock framhållas att varken KO:s eller&lt;br&gt;Finansinspektionens arbete är inriktat på information och rådgivning till&lt;br&gt;enskilda konsumenter. Inspektionen har inte heller laglig möjlighet att i&lt;br&gt;domstols ställe pröva ekonomiska anspråk eller andra krav och tvistefrå-&lt;br&gt;gor som kan uppstå i förhållandet mellan en kund och t.ex. en bank&lt;br&gt;under inspektionens tillsyn. Detsamma gäller KO och Konsumentverket&lt;br&gt;med undantag för den försöksverksamhet med grupptalan som bedrivs vid&lt;br&gt;Allmänna reklamationsnämnden.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Finansinspektionen och Konsumentverket bildade tillsammans med&lt;br&gt;Svenska Bankföreningen i mars 1994 Stiftelsen Konsumenternas Bankbyrå&lt;br&gt;(KBB). Dit kan konsumenter vända sig för att få individuell information&lt;br&gt;och reklamationsrådgivning. Ett motsvarande organ finns på försäkrings-&lt;br&gt;området, Konsumenternas försäkringsbyrå (KFB).&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Byråernas uppgift är främst att genom faktablad och per telefon lämna&lt;br&gt;konsumenterna vägledning i form av råd som grundar sig på objektiva&lt;br&gt;läkta eller information om gällande regler och rättspraxis. De är enligt&lt;br&gt;sina arbetsordningar i mån av tid oförhindrade att även ge råd åt andra&lt;br&gt;än konsumenter. Det kan t.ex. gälla småföretagare i frågor som rör&lt;br&gt;borgensåtagande för företag. Byråerna skall även ha kontakt med de&lt;br&gt;klagomålsansvariga i banker och andra kredit- och värdepappersinstitut&lt;br&gt;samt med försäkringsbolagen. De skall också hålla tillsynsmyndigheterna,&lt;br&gt;bankerna och försäkringsbolagen informerade om de konsumentproblem&lt;br&gt;som de uppmärksammar.&lt;/p&gt;
&lt;h2&gt;4 Behov av ökat konsumentskydd på området&lt;br&gt;finansiella tjänster&lt;/h2&gt;
&lt;p&gt;Regeringens förslag: Den snabba och intensiva utvecklingen på det&lt;br&gt;finansiella området och de konsumentproblem som detta har&lt;br&gt;medfört ökar behovet av att konsumenternas intresse tas tillvara.&lt;br&gt;Konsumentombudsmannen och Konsumentverket, som på kort tid&lt;br&gt;har fått ett utökat tillsynsansvar inom detta område, bör få en mer&lt;br&gt;aktiv roll när det gäller att företräda konsumenterna. För detta skall&lt;br&gt;Konsumentverket tillföras vissa resurser.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Skälen för regeringens förslag&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Avreglering och ökad konkurrens&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Under senare år har utvecklingen på det finansiella området varit snabb&lt;br&gt;och intensiv. I början av 1980-talet inleddes en avreglering av kredit-&lt;br&gt;&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;marknaden som därefter successivt genomförts. År 1985 avskaffades Prop. 1995/96:82&lt;br&gt;utlåningstaken. Därmed upphörde den sista begränsningen när det gäller&lt;br&gt;bankernas kreditgivning. Mellan åren 1987 och 1990 i det närmaste&lt;br&gt;fördubblades utlåningen i banker och finansbolag.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;I vissa fäll ledde den omfattande utlåningen till att konsumenter fick&lt;br&gt;problem och hamnade i skuldfällor. Men även i ett samhällsekonomiskt&lt;br&gt;perspektiv fick utlåningen allvarliga konsekvenser. Avregleringen av&lt;br&gt;finansmarknaden i kombination med bl.a. uppåtgående konjunktur och&lt;br&gt;hög inflation rubbade balansen på kredit- och fastighetsmarknaderna med&lt;br&gt;snabbt stigande kreditförluster hos bankerna som följd.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Av tradition har den svenska bankmarknaden dominerats av ett fåtal&lt;br&gt;aktörer. Denna oligopolstruktur har i viss mån förstärkts av bankkrisen.&lt;br&gt;En likartad situation råder även inom försäkringsområdet. Men i takt&lt;br&gt;med den ökade internationaliseringen har marknaderna för finansiella&lt;br&gt;tjänster successivt avreglerats, vilket har öppnat möjligheter för ökad&lt;br&gt;konkurrens mellan såväl svenska som utländska institut.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Medlemskapet i EU innebär att utländska banker kan etablera sig i&lt;br&gt;Sverige på samma villkor som svenska företag. Hittills har etableringen&lt;br&gt;framför allt skett inom vissa lönsamma nischer och i viss mån har&lt;br&gt;konkurrensen mellan bankerna därigenom ökat när det gäller inlånings-&lt;br&gt;tjänster. En ny typ av banker med en smalare affärsidé har också vuxit&lt;br&gt;fram och medfört ökad konkurrens när det gäller vissa andra tjänster.&lt;br&gt;Någon större satsning på privatkundsmarknaden har dock ännu inte skett&lt;br&gt;på banksidan och konkurrensen kan därför inte sägas ha kommit bredare&lt;br&gt;grupper till godo fullt ut.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Ett nytt inslag som innebär en viss motvikt mot detta och ett steg mot&lt;br&gt;ökad konkurrens är att detaljhandeln i allt större utsträckning har börjat&lt;br&gt;erbjuda sina kunder att ha pengar på s.k. räntebärande kundmedelskon-&lt;br&gt;ton.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Även inom försäkringsområdet har rationaliseringsåtgärder och&lt;br&gt;införandet av ny teknik medfört förändringar. Konkurrensen har ökat och&lt;br&gt;detta bl.a. beroende på att flera banker tagit upp konkurrensen när det&lt;br&gt;gäller försäljning av de försäkringsprodukter som innehåller sparmoment.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Med flera företag på marknaden ökar konkurrensen och därmed&lt;br&gt;möjligheterna att få fram ett brett utbud av tjänster med hög kvalitet till&lt;br&gt;lägre priser. På de finansiella marknaderna kan den ökade priskonkurren-&lt;br&gt;sen på sikt medföra lägre utlåningsräntor och högre inlåningsräntor, dvs.&lt;br&gt;minskade räntemarginaler. Från konsumentsynpunkt är en sådan&lt;br&gt;utveckling angelägen. Det är uppenbart att den höga utlåningsräntan har&lt;br&gt;inneburit stora påfrestningar för många hushåll genom bl.a. ökade&lt;br&gt;boendekostnader.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Regeringen ser positivt på den senaste tidens utveckling av konkurren-&lt;br&gt;sen på det finansiella området. Situationen är dock inte helt tillfredsstäl-&lt;br&gt;lande utan måste förbättras ytterligare. Fortsatta åtgärder behövs för att&lt;br&gt;öka konkurrensen. Som ett led i detta arbete har regeringen nyligen&lt;br&gt;beslutat en lagrådsremiss om bättre bankkonkurrens.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Bättre konsumentskydd behövs &amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;Prop. 1995/96:82&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Parallellt med att åtgärder vidtas för att öka konkurrensen måste också&lt;br&gt;konsumentskyddet uppmärksammas. Konsumentverket har undersökt&lt;br&gt;konsumenternas problem med och attityder till banktjänster. Undersök-&lt;br&gt;ningen visar att förtroendet för bankerna är mycket lågt. Ändå är&lt;br&gt;kunderna trogna sin bank. En annan studie av Konsumentverket visar att&lt;br&gt;ekonomiska problem griper in på ett mycket påtagligt sätt i den enskildes&lt;br&gt;liv. Ytterligare en undersökning visar att skuldsaneringen har stärkt&lt;br&gt;hushållens självförtroende och gett påtagliga positiva effekter.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;I sin årsredovisning för budgetåret 1994/95 gör Konsumentverket&lt;br&gt;bedömningen att konsumenterna har problem med finansiella tjänster.&lt;br&gt;Verket har prövat nya vägar för att kartlägga konsumentproblemen med&lt;br&gt;banktjänster. Enligt Konsumentverket talar utvecklingen på området för&lt;br&gt;att insatserna behöver förstärkas.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Regeringen konstaterar att en allt mer komplicerad omvärld känneteck-&lt;br&gt;nad av snabba förändringar leder till svårigheter för konsumenterna när&lt;br&gt;det gäller bl.a. överblick över och val av produkter. Ett exempel är att&lt;br&gt;konsumenternas möjligheter att överblicka det ökade utbudet av nya&lt;br&gt;sparformer har försvårats. När det gäller det långsiktiga sparandet har&lt;br&gt;utbudet blivit väsentligt större och mer komplicerat till följd av ökad&lt;br&gt;konkurrens mellan banker och försäkringsbolag. Det gäller också i fråga&lt;br&gt;om det utbud av betaltjänster som genom nya tekniska lösningar och&lt;br&gt;rationaliseringskrav vuxit i antal.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Det finns fortfarande brister i informationen om vilka alternativ som&lt;br&gt;finns och på vilka villkor som tjänsterna bjuds ut. Eftersom behovet av&lt;br&gt;t.ex. eget pensionssparande har ökat är det därför av stor vikt att&lt;br&gt;kraftfulla åtgärder görs för att underlätta för den enskilde konsumenten&lt;br&gt;att göra väl genomtänkta val. Det finns annars en risk för att konsumen-&lt;br&gt;ten i ett senare skede upptäcker att sparandet inte har bidragit till den&lt;br&gt;framtida ekonomiska trygghet som förväntats.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Enskilda konsumenter har små möjligheter att påverka utformningen av&lt;br&gt;marknadens betaltjänster. Valfriheten har ökat men det finns ändå ett&lt;br&gt;behov av att någon kan föra fram argument som påverkar utformningen&lt;br&gt;av dessa tjänster i en mer användarvänlig inriktning. Om inte åtgärder&lt;br&gt;vidtas i ett tidigt skede finns det annars en risk för växande framtida&lt;br&gt;konsumentproblem. Särskilt måste de problem uppmärksammas som&lt;br&gt;konsumenter med svag ekonomi möter eftersom de ofta inte kan dra&lt;br&gt;fördel av den ökade konkurrensen på området finansiella tjänster.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;När det gäller vissa finansiella tjänster är många gånger informationen&lt;br&gt;till konsumenterna otydlig, otillräcklig och ibland t.o.m. vilseledande.&lt;br&gt;Det förekommer att konsumenterna inte ens betraktas som en part i&lt;br&gt;samband med ändring av avtalsvillkor. Ett exempel på detta är de nyligen&lt;br&gt;inträffade händelserna med införande av avgifter vid användning av betal-&lt;br&gt;och kreditkort i detaljhandeln då informationen till kortinnehavarna var&lt;br&gt;bristfällig.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Användningen av nya tekniska lösningar, inte minst inom betaltjänst-&lt;br&gt;området, kan förutom brister i den information och de villkor som gäller&lt;br&gt;för tjänsterna medföra även andra konsumentproblem. Kreditförluster har&lt;br&gt;&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;framtvingat rationaliseringar vad gäller bl.a. personal och lokaler hos Prop. 1995/96:82&lt;br&gt;banker och försäkringsbolag. En hårdnande konkurrens kan förväntas&lt;br&gt;leda till att bankerna i framtiden tvingas bli ännu mer kostnadseffektiva.&lt;br&gt;Detta kan i sin tur på sikt leda till en sämre tillgänglighet för vissa&lt;br&gt;konsumenter genom att fler bankers kontorsnät minskar i omfång och&lt;br&gt;ersätts med ny teknik.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Visserligen spelar kontorsnätet inte längre samma avgörande roll som&lt;br&gt;tidigare. Med de nya tekniska lösningar som nu erbjuds kan mycket av&lt;br&gt;det arbete som i dag sker vid bankkontoren utföras till betydligt lägre&lt;br&gt;kostnader. Kunderna är genom telefonkontakter i kombination med&lt;br&gt;elektroniska medel inte längre hänvisade till bankernas öppettider utan&lt;br&gt;kan göra affärer vid vilken tid på dygnet som helst.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Detta är i sig positivt. Men konsumenternas bristande möjligheter att&lt;br&gt;påverka utformningen av tjänsterna och det ökade ansvar som ställs på&lt;br&gt;kunden för att den tekniska säkerheten inte kan utformas på samma sätt&lt;br&gt;som vid manuella rutiner kräver särskild uppmärksamhet från konsu-&lt;br&gt;mentskyddssynpunkt.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Detaljhandeln och bensinbolagen har tagit upp konkurrensen med delar&lt;br&gt;av bankmarknaden främst vad gäller kontokortsverksamheten och&lt;br&gt;kontobaserade förskottsinbetalningar. Genom det spridda butiksnät som&lt;br&gt;finns inom detaljhandeln och butikernas ofta generösa öppettider kan&lt;br&gt;kunderna erbjudas kontokorttjänster på ett praktiskt och ändamålsenligt&lt;br&gt;sätt. En betydelsefull faktor i sammanhanget är dock att allt fler&lt;br&gt;betaltjänster, främst kontokortstjänster, tillhandahålls av företag som inte&lt;br&gt;omfattas av den finansiella lagstiftningen. Det gäller framför allt företag&lt;br&gt;inom detaljhandeln och bensinbranschen. Inte heller de s.k. mellanaktörer&lt;br&gt;som ofta anlitas av de företag som tillhandahåller betaltjänster omfattas&lt;br&gt;av denna lagstiftning.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Sammantaget har utvecklingen på området för finansiella tjänster&lt;br&gt;genom de snabba förändringarna och den allt mer komplicerade&lt;br&gt;omvärlden medfört ett ökat ansvar och ökade ekonomiska risker för den&lt;br&gt;enskilde konsumenten. Om konsumenterna skall kunna dra nytta av den&lt;br&gt;förbättrade konkurrensen i form av större valfrihet, bättre service och&lt;br&gt;lägre priser måste det, förutom regelverk som ger konsumenterna en hög&lt;br&gt;grad av ekonomiskt och juridiskt skydd och ett skydd beträffande den&lt;br&gt;tekniska säkerheten, också finnas någon som med utgångspunkt i&lt;br&gt;konsumenternas behov kritiskt kan granska utbudet av tjänster.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Det finns med andra ord ett behov av att det görs analyser av&lt;br&gt;marknadens utbud från konsumentsynpunkt och att eventuella brister&lt;br&gt;påtalas på ett sätt som påverkar utformningen av dessa tjänster i en mer&lt;br&gt;användarvänlig riktning.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Ett annat problem är att många konsumenter saknar resurser för att&lt;br&gt;föra sin egen talan vid domstol. Det är därför viktigt att någon i större&lt;br&gt;utsträckning än vad som är möjligt i dag kan företräda konsumenterna i&lt;br&gt;domstol i syfte att påverka rättsutvecklingen till ledning för de myndig-&lt;br&gt;heter och andra organ som arbetar med förebyggande och rådgivande&lt;br&gt;insatser för konsumenterna.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Behov av ytterligare insatser &amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;&amp;nbsp;Prop.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Som komplettering till de insatser som har vidtagits i form av ändrad&lt;br&gt;lagstiftning eller åtgärder på myndighetsnivå, behöver ytterligare åtgärder&lt;br&gt;vidtas för att möta de krav och behov som konsumenterna har. I det&lt;br&gt;sammanhanget har KO och Konsumentverket en nyckelroll när det gäller&lt;br&gt;att företräda och hjälpa konsumenterna.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Genom den nya avtalsvillkorslagen har KO och Konsumentverket fått&lt;br&gt;ett nytt och utökat tillsynsansvar när det gäller finansiella tjänster. Detta&lt;br&gt;innebär att Konsumentverket tillsammans med övriga berörda organ&lt;br&gt;måste öka insatserna vad gäller att se över avtalsvillkor och information&lt;br&gt;på det området. Det gäller vilka krav som kan ställas på den produktin-&lt;br&gt;formation som banker, försäkringsbolag och andra aktörer tillhandahåller&lt;br&gt;sina kunder och att se över avtalsvillkoren för dessa produkter. Villkoren&lt;br&gt;är i dag standardiserade och därför ibland slentrianmässigt utformade.&lt;br&gt;Konsumentens eget ansvar bör tydligare lyftas fram i texten liksom&lt;br&gt;institutens skyldigheter. Villkoren bör också i ännu högre grad anpassas&lt;br&gt;till att marknaden är avreglerad.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Konsumentverket har fått regeringens uppdrag att senast den 1 oktober&lt;br&gt;1996 rapportera vilka konsumentproblem som finns bl.a. när det gäller&lt;br&gt;avtalsvillkor i samband med finansiella tjänster och i vilken utsträckning&lt;br&gt;som de kan lösas med stöd av avtalsvillkorslagen.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Det finns också ett behov av att KO väsentligt ökar sina insatser när&lt;br&gt;det gäller att föra talan i Marknadsdomstolen. Det gäller t.ex. i ärenden&lt;br&gt;om tillämpningen av avtalsvillkorslagen och marknadsföringslagen men&lt;br&gt;även i fråga om konsumentkreditlagen. Denna lagstiftning är ny och&lt;br&gt;prejudikatbildningen är viktig för konsumentskyddet.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Som tidigare redovisats har detaljhandeln och bensinbolagen i allt&lt;br&gt;större utsträckning tagit upp konkurrensen inom delar av bankmarknaden&lt;br&gt;främst i fråga om kontokortsverksamheten och kontobaserade förskottsin-&lt;br&gt;betalningar. Eftersom dessa aktörer inte är underställda Finansin-&lt;br&gt;spektionens tillsyn är det KO och Konsumentverket som med stöd av&lt;br&gt;marknadsföringslagen, avtalsvillkorslagen och konsumentkreditlagen har&lt;br&gt;tillsynen över att dessa aktörer fyller de krav som kan ställas från&lt;br&gt;konsumentskyddssynpunkt. Genom att denna del av marknaden ex-&lt;br&gt;panderar kraftigt måste kraven på KO:s och Konsumentverkets insatser&lt;br&gt;öka i motsvarande mån.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Betaltjänstutredningen har föreslagit att en särskild lag bör införas om&lt;br&gt;betaltjänster. Enligt förslaget skall Konsumentverket utöva tillsyn över att&lt;br&gt;lagen följs. Utanför det område som står under Finansinspektionens&lt;br&gt;tillsyn finns en stor och växande marknad för finansiella tjänster som KO&lt;br&gt;och Konsumentverket av utredningen föreslås få ett utökat tillsynsansvar&lt;br&gt;över. Tillsynen skall vara produkt- och branschinriktad.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Ett annat viktigt område gäller informationen till konsumenterna. Som&lt;br&gt;tidigare redovisats kan konsumenter vända sig till såväl kommunernas&lt;br&gt;konsumentvägledning som till Konsumenternas bankbyrå och Konsumen-&lt;br&gt;ternas försäkringsbyrå för att få individuell information och reklamations-&lt;br&gt;rådgivning.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Konsumentverket och de kommunala konsumentvägledarna är en viktig&lt;br&gt;&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;1995/96:82&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;10&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;kanal för att föra ut och följa upp den information om konsumentproblem Prop. 1995/96:82&lt;br&gt;som kommer från byråerna. Men dessutom behöver KO:s och Konsu-&lt;br&gt;mentverkets insatser när det gäller att analysera, informera och att väcka&lt;br&gt;opinion intensifieras. Det finns också ett behov av att få fram en bättre&lt;br&gt;konsumentinformation som gör det möjligt för konsumenterna att få en&lt;br&gt;överblick över produktutbudet och de villkor som är förknippade med&lt;br&gt;tjänsterna och att argument framförs som kan påverka utformningen av&lt;br&gt;tjänsterna i en mer användarvänlig riktning.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Möjligheterna för KO att i ökad utsträckning företräda konsumenterna&lt;br&gt;på området finansiella tjänster bör snabbt utredas. KO kan i dag agera&lt;br&gt;genom institutet grupptalan när det gäller tvister som prövas av Allmänna&lt;br&gt;reklamationsnämnden. Det saknas dock ett organ som kan föra en&lt;br&gt;enskilds talan såväl vid nämnden som vid domstol i en fråga som är av&lt;br&gt;större principiell vikt för hela konsumentkollektivet. Eftersom dessa&lt;br&gt;ärenden ibland kräver bl.a. muntlig bevisning lämpar de sig inte alltid föi&lt;br&gt;prövning i Allmänna reklamationsnämnden. Det kan därför finnas skäl&lt;br&gt;att pröva frågan om KO:s möjligheter att föra enskilda konsumenters&lt;br&gt;talan i tvister med näringsidkare.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Sammantaget handlar det om att ge konsumenterna ett starkare stöd när&lt;br&gt;det gäller att ta tillvara sina rättigheter och att vara aktiva på området.&lt;br&gt;Det handlar då inte bara om förhållandet till banker och försäkringsbolag&lt;br&gt;utan också till handeln som i allt större utsträckning tillhör aktörerna i&lt;br&gt;fråga om finansiella tjänster.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Med hänvisning till det utökade tillsynsansvar som KO och Konsument-&lt;br&gt;verket har fått genom bl.a. avtalsvillkorslagen och den intensiva&lt;br&gt;utvecklingen på marknaden för finansiella tjänster gör regeringen den&lt;br&gt;bedömningen att KO och Konsumentverket bör få ökade resurser så att&lt;br&gt;deras insatser för ett bättre konsumentskydd och för att ge konsumenterna&lt;br&gt;en stark ställning på marknaden kan intensifieras och byggas ut. Ett&lt;br&gt;eventuellt ytterligare behov av resurser får klaras genom omprioriteringar&lt;br&gt;i verksamheten.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Eftersom konsumentproblemen med finansiella tjänster inte inskränker&lt;br&gt;sig enbart till banktjänster förefaller det för närvarande vara mest&lt;br&gt;verkningsfullt att ge den myndighet som kan bevaka även försäkringsom-&lt;br&gt;rådet och andra finansiella tjänster en starkare ställning och möjligheter&lt;br&gt;att vara mera aktiv.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Regeringen tar inte nu ställning till inrättandet av en särskild bankom-&lt;br&gt;budsman utan avser att pröva den frågan senare. Då bör också rollfördel-&lt;br&gt;ningen och samordningen mellan de myndigheter som nu har uppgifter&lt;br&gt;på området finansiella tjänster ses över i syfte att bättre kunna ta tillvara&lt;br&gt;konsumenternas intressen och pröva om en ytterligare samordning är&lt;br&gt;önskvärd. I ett sådant sammanhang bör också övervägas hur ansvarsför-&lt;br&gt;delningen mellan myndigheterna skall kunna göras tydligare ur ett&lt;br&gt;konsumentperspektiv.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Genom de åtgärder som regeringen nu föreslår får KO förutsättningar&lt;br&gt;att omgående ta sig an uppgifter som bl.a. riksdagen har uttalat bör ligga&lt;br&gt;på en bankombudsman.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;11&lt;/p&gt;
&lt;h2&gt;5 Anslagsfrågan&lt;/h2&gt;
&lt;p&gt;Prop. 1995/96:82&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Regeringens förslag: Från anslaget Utveckling av ideell verksam-&lt;br&gt;het får under budgetåret 1995/96 disponeras 3 000 000 kr for att&lt;br&gt;förstärka Konsumentombudsmannens och Konsumentverkets roll på&lt;br&gt;området finansiella tjänster.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Skälen för regeringens förslag: Det finns ett omedelbart behov av att&lt;br&gt;förstärka KO:s och Konsumentverkets roll på det finansiella området. För&lt;br&gt;att uppnå en ökad kapacitet behövs det ökade resurser och enligt&lt;br&gt;regeringens bedömning är läget sådant att myndigheten bör få del av&lt;br&gt;dessa redan nu.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Kostnaderna för denna förstärkning av Konsumentverkets roll på&lt;br&gt;området finansiella tjänster beräknas till 3 000 000 kr, vilket enligt&lt;br&gt;regeringens bedömning inte ryms inom ramen för Konsumentverkets&lt;br&gt;resurser.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Med hänsyn till det statsfinansiella läget vill regeringen inte begära att&lt;br&gt;nya medel anvisas. Regeringen föreslår i stället att trettonde huvudtitelns&lt;br&gt;reservationsanslag Utveckling av ideell verksamhet får disponeras för att&lt;br&gt;bekosta en förstärkning av Konsumentverket under budgetåret 1995/96.&lt;br&gt;Anslagets belastning för det ursprungligen avsedda ändamålet förefaller&lt;br&gt;inte att bli av den omfattning som beräknades i samband med att&lt;br&gt;underlaget till årets budgetproposition utarbetades.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;12&lt;/p&gt;
&lt;h2&gt;Civildepartementet&lt;/h2&gt;
&lt;p&gt;Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde den 5 oktober 1995&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Prop. 1995/96:82&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Närvarande: statsministern Carlsson, ordförande, och statsråden&lt;br&gt;Sahlin, Hjelm-Wallén, Peterson, Hellström, Thalén, Freivalds,&lt;br&gt;Wallström, Persson, Schori, Blomberg, Heckscher, Hedborg,&lt;br&gt;Andersson, Winberg, Uusmann, Nygren, Ulvskog, Sundström, Lindh,&lt;br&gt;Johansson&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Föredragande: statsrådet Ulvskog&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;Regeringen beslutar proposition 1995/96:82 Ökad ansvar för&lt;br&gt;Konsumentombudsmannen och Konsumentverket på området&lt;br&gt;finansiella tjänster.&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;13&lt;/p&gt;
&lt;p&gt;gotab 49059, Stockholm 1995&lt;/p&gt;</html>
</dokument>
<dokforslag>
<forslag>
<nummer>1</nummer>
<beteckning>1</beteckning>
<lydelse>att riksdagen medger att från trettonde huvudtitelns reservationsanslag Utveckling av ideell verksamhet får under budgetåret 1995/96 disponeras 3 000 000 kr för Konsumentombudsmannens och Konsumentverkets ökade ansvar på området finansiella tjänster.</lydelse>
<lydelse2></lydelse2>
<utskottet>delvis bifall</utskottet>
<kammaren>= utskottet</kammaren>
<behandlas_i>1995/96:LU10</behandlas_i>
<behandlas_i_punkt>?</behandlas_i_punkt>
<kammarbeslutstyp></kammarbeslutstyp>
<intressent></intressent>
<avsnitt></avsnitt>
<grundforfattning></grundforfattning>
<andringsforfattning></andringsforfattning>
</forslag>
<forslag>
<nummer>1</nummer>
<beteckning>1</beteckning>
<lydelse>att riksdagen medger att från trettonde huvudtitelns reservationsanslag Utveckling av ideell verksamhet får under budgetåret 1995/96 disponeras 3 000 000 kr för Konsumentombudsmannens och Konsumentverkets ökade ansvar på området finansiella tjänster.</lydelse>
<lydelse2></lydelse2>
<utskottet></utskottet>
<kammaren></kammaren>
<behandlas_i></behandlas_i>
<behandlas_i_punkt>?</behandlas_i_punkt>
<kammarbeslutstyp></kammarbeslutstyp>
<intressent></intressent>
<avsnitt></avsnitt>
<grundforfattning></grundforfattning>
<andringsforfattning></andringsforfattning>
</forslag>
</dokforslag>
<dokaktivitet>
<aktivitet>
<kod>B</kod>
<namn>Bordläggning</namn>
<datum>1995-10-12 00:00:00</datum>
<status>inträffat</status>
<ordning>2</ordning>
<process></process>
</aktivitet>
<aktivitet>
<kod>INL</kod>
<namn>Inlämning</namn>
<datum>1995-10-12 00:00:00</datum>
<status>inträffat</status>
<ordning>60</ordning>
<process></process>
</aktivitet>
<aktivitet>
<kod>HÄN</kod>
<namn>Hänvisning</namn>
<datum>1995-10-13 00:00:00</datum>
<status>inträffat</status>
<ordning>3</ordning>
<process></process>
</aktivitet>
<aktivitet>
<kod>MOT</kod>
<namn>Motionstid slutar</namn>
<datum>1995-10-27 00:00:00</datum>
<status>inträffat</status>
<ordning>4</ordning>
<process></process>
</aktivitet>
</dokaktivitet>
<dokuppgift>
<uppgift>
<kod>inlamnatav</kod>
<namn>Inlämnat av</namn>
<text>Moderaterna</text>
<dok_id></dok_id>
<systemdatum>2014-11-21 18:57:02</systemdatum>
</uppgift>
<uppgift>
<kod>statustext</kod>
<namn>statustext</namn>
<text>Ärendet är avslutat</text>
<dok_id>GJ0382</dok_id>
<systemdatum>2019-05-22 17:24:35</systemdatum>
</uppgift>
<uppgift>
<kod>tilldelat</kod>
<namn>Tilldelat</namn>
<text>Lagutskottet</text>
<dok_id></dok_id>
<systemdatum>2014-11-21 18:57:02</systemdatum>
</uppgift>
</dokuppgift>
<dokreferens>
<referens>
<referenstyp>behandlas_i</referenstyp>
<uppgift>1995/96:LU10</uppgift>
<ref_dok_id>GJ01LU10</ref_dok_id>
<ref_dok_typ>bet</ref_dok_typ>
<ref_dok_rm>1995/96</ref_dok_rm>
<ref_dok_bet>LU10</ref_dok_bet>
<ref_dok_titel>Stöd till konsumentpolitiska åtgärder på området finansiella tjänster</ref_dok_titel>
<ref_dok_subtitel></ref_dok_subtitel>
<ref_dok_subtyp></ref_dok_subtyp>
<ref_dok_dokumentnamn>Betänkande</ref_dok_dokumentnamn>
</referens>
<referens>
<referenstyp>följdmotion</referenstyp>
<uppgift>&lt;br/&gt;
med anledning av prop. 1995/96:82&lt;br/&gt;
Ökat ansvar för Konsumentombudsmannen och Konsumentverket på området  finansiella tjänster</uppgift>
<ref_dok_id>GJ02L18</ref_dok_id>
<ref_dok_typ>mot</ref_dok_typ>
<ref_dok_rm>1995/96</ref_dok_rm>
<ref_dok_bet>L18</ref_dok_bet>
<ref_dok_titel>med anledning av prop. 1995/96:82 Ökat ansvar för Konsumentombudsmannen och Konsumentverket på området finansiella tjänster</ref_dok_titel>
<ref_dok_subtitel></ref_dok_subtitel>
<ref_dok_subtyp></ref_dok_subtyp>
<ref_dok_dokumentnamn>Motion</ref_dok_dokumentnamn>
</referens>
<referens>
<referenstyp>följdmotion</referenstyp>
<uppgift>&lt;br/&gt;
med anledning av prop. 1995/96:82&lt;br/&gt;
Ökat ansvar för Konsumentombudsmannen och Konsumentverket på området  finansiella tjänster</uppgift>
<ref_dok_id>GJ02L19</ref_dok_id>
<ref_dok_typ>mot</ref_dok_typ>
<ref_dok_rm>1995/96</ref_dok_rm>
<ref_dok_bet>L19</ref_dok_bet>
<ref_dok_titel>med anledning av prop. 1995/96:82 Ökat ansvar för Konsumentombudsmannen och Konsumentverket på området finansiella tjänster</ref_dok_titel>
<ref_dok_subtitel></ref_dok_subtitel>
<ref_dok_subtyp></ref_dok_subtyp>
<ref_dok_dokumentnamn>Motion</ref_dok_dokumentnamn>
</referens>
<referens>
<referenstyp>följdmotion</referenstyp>
<uppgift>av Inger Davidson  (KD)&lt;br/&gt;
med anledning av prop. 1995/96:82&lt;br/&gt;
Ökat ansvar för Konsumentombudsmannen och Konsumentverket på området  finansiella tjänster</uppgift>
<ref_dok_id>GJ02L19</ref_dok_id>
<ref_dok_typ>mot</ref_dok_typ>
<ref_dok_rm>1995/96</ref_dok_rm>
<ref_dok_bet>L19</ref_dok_bet>
<ref_dok_titel>med anledning av prop. 1995/96:82 Ökat ansvar för Konsumentombudsmannen och Konsumentverket på området finansiella tjänster</ref_dok_titel>
<ref_dok_subtitel>av Inger Davidson  (KD)</ref_dok_subtitel>
<ref_dok_subtyp></ref_dok_subtyp>
<ref_dok_dokumentnamn>Motion</ref_dok_dokumentnamn>
</referens>
<referens>
<referenstyp>följdmotion</referenstyp>
<uppgift>av Rolf Dahlberg  m.fl. (M)&lt;br/&gt;
med anledning av prop. 1995/96:82&lt;br/&gt;
Ökat ansvar för Konsumentombudsmannen och Konsumentverket på området  finansiella tjänster</uppgift>
<ref_dok_id>GJ02L18</ref_dok_id>
<ref_dok_typ>mot</ref_dok_typ>
<ref_dok_rm>1995/96</ref_dok_rm>
<ref_dok_bet>L18</ref_dok_bet>
<ref_dok_titel>med anledning av prop. 1995/96:82 Ökat ansvar för Konsumentombudsmannen och Konsumentverket på området finansiella tjänster</ref_dok_titel>
<ref_dok_subtitel>av Rolf Dahlberg  m.fl. (M)</ref_dok_subtitel>
<ref_dok_subtyp></ref_dok_subtyp>
<ref_dok_dokumentnamn>Motion</ref_dok_dokumentnamn>
</referens>
</dokreferens>
</dokumentstatus>