Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem

2	Lagtext	Prop. 2024/25:67

Regeringen har följande förslag till lagtext.

2.1Förslag till lag om valutaväxling

Härigenom föreskrivs följande.

Lagens innehåll

1 § Denna lag gäller valutaväxling. Med valutaväxling avses yrkes- mässig handel med sedlar, mynt och resecheckar i utländsk valuta.

Vem som får bedriva valutaväxling

2 § Bara betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut och filialer till motsvarande utländska företag får bedriva valutaväxling.

Konsumentskydd

3 § Den som bedriver valutaväxling ska

1.tydligt informera om tillämpade växelkurser och avgifter, och

2.tillhandahålla en avräkningsnota som anger institutets eller filialens namn, köp- respektive säljkurs och avgifter.

4 § Den information som ska lämnas enligt 3 § ska anses vara väsentlig vid tillämpningen av 10 § tredje stycket marknadsföringslagen (2008:486).

Bestämmelserna i 29–36 §§ marknadsföringslagen om marknads- störningsavgift ska inte tillämpas vid utebliven information.

Tillsyn och ingripande

5 § Bestämmelser om tillsyn över och ingripanden mot betalnings- institut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut och filialer till motsvarande utländska företag finns i de lagar som reglerar dessa företag.

Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

6 § Bestämmelser om att betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut ska medverka till att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism finns i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

1.Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2.2	Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006)	Prop. 2024/25:67

om valutaväxling och annan finansiell verksamhet

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet1

dels att 5 och 6 §§ ska upphöra att gälla, dels att rubriken närmast före 5 § ska utgå,

dels att rubriken till lagen samt 1, 2, 3 och 11 §§ ska ha följande lydelse.

Nuvarande lydelse		Föreslagen lydelse
Lag om valutaväxling och annan		Lag om viss finansiell
finansiell verksamhet		verksamhet
	Lydelse enligt prop. 2024/25:43	Föreslagen lydelse

		1 §2

I denna lag avses med

1.valutaväxling: yrkesmässig handel med utländska sedlar och mynt samt resecheckar utställda i utländsk valuta,

2.annan finansiell verksam- het: yrkesmässig verksamhet som består i att utföra en eller flera av de verksamheter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 och 5–12 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

3.finansiellt institut: fysisk eller juridisk person som bedriver valutaväxling eller annan finansiell verksamhet, och

4.kvalificerat innehav: detsam- ma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse.

1Lagen omtryckt 2004:319. Senaste lydelse av

lagens rubrik 2017:639

5§ 2023:824

6§ 2023:824.

2Senaste lydelse 2024:000.

1.finansiell verksamhet: yrkes- mässig verksamhet som består i att utföra en eller flera av de verksam- heter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 och 5–12 lagen (2004:297) om bank- och finan- sieringsrörelse,

2.finansiellt institut: fysisk eller juridisk person som bedriver finansiell verksamhet, och

3.kvalificerat innehav: detsam- ma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse.

Prop. 2024/25:67

Nuvarande lydelse		Föreslagen lydelse
	2 §3
En fysisk eller juridisk person		En fysisk eller juridisk person
som avser att bedriva valutaväxling		som avser att bedriva finansiell
eller annan	finansiell verksamhet	verksamhet ska ansöka	om
ska ansöka om registrering av sin		registrering av sin verksamhet hos
verksamhet	hos Finansinspek-	Finansinspektionen. Ansökan	be-
tionen. Ansökan behöver inte göras		höver inte göras av
av

1.företag som avses i 1 kap. 2 § första stycket 1–3, 6, 8, 9 och 11–13 lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

2.fysiska eller juridiska personer som bedriver försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution.

Finansinspektionen ska registrera den som har kommit in med en ansökan, om

1.det finns skäl att anta att verksamheten kommer att bedrivas på ett sätt som är förenligt med lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism och föreskrifter som har meddelats med stöd av den lagen, och

2. kravet på ägare och ledning i	2. kravet på ägare och ledning i
3 § första stycket är uppfyllt.	3 § är uppfyllt.

Den som har blivit registrerad ska tas bort ur registret när ett beslut om föreläggande enligt 11, 12 eller 13 § att upphöra med verksamheten har fått laga kraft. Ett finansiellt institut ska också tas bort ur registret om det anmäler att det inte längre bedriver verksamhet som omfattas av lagen eller om det på något annat sätt framgår att registreringsplikt inte längre gäller.

			3 §4
Den som bedriver valutaväxling				Den	som bedriver	finansiell
eller	annan finansiell verksamhet			verksamhet eller har ett kvalificerat
eller har ett kvalificerat innehav i				innehav i eller ingår i ledningen för
eller ingår i ledningen för ett				ett finansiellt institut ska vara
finansiellt institut ska vara lämplig				lämplig för uppgiften. Vid lämplig-
för uppgiften. Vid lämplighets-				hetsbedömningen ska		det särskilt
bedömningen ska		det särskilt		beaktas om personen i väsentlig
beaktas om personen i väsentlig				utsträckning har åsidosatt skyldig-
utsträckning har åsidosatt skyldig-				heter i	näringsverksamhet eller
heter	i näringsverksamhet		eller	gjort sig skyldig till allvarlig
gjort sig skyldig till allvarlig				brottslighet.
brottslighet.
			11 §5
Om en anmälan enligt 2 b § avser				Om en anmälan enligt 2 b § avser
ett förhållande som har betydelse				ett förhållande som har betydelse
för bedömningen av		kravet	i 3 §	för bedömningen av kravet i 3 §,

3Senaste lydelse 2023:824.

4Senaste lydelse 2023:824.

5Senaste lydelse 2023:824.

första stycket, ska Finansinspek-	ska Finansinspektionen pröva om
tionen pröva om kravet fortfarande	kravet fortfarande är uppfyllt. En
är uppfyllt. En sådan prövning får	sådan prövning får även göras när
även göras när det i övrigt finns	det i övrigt finns behov av det.
behov av det.
Om kravet i 3 § första stycket inte	Om kravet i 3 § inte är uppfyllt
är uppfyllt får inspektionen, om	får inspektionen, om verksamheten
verksamheten bedrivs av en fysisk	bedrivs av en fysisk person, före-
person, förelägga denne att upphöra	lägga denne att upphöra med
med verksamheten.	verksamheten.

Om verksamheten bedrivs av en juridisk person får inspektionen förelägga denne att göra rättelse. Om föreläggandet inte följs, får inspektionen förelägga den juridiska personen att upphöra med

verksamheten.
Om någon som har ett kvali-						Om någon som har ett kvali-
ficerat	innehav inte			uppfyller		ficerat	innehav	inte uppfyller
kravet	i	3 §	första stycket,		får	kravet	i 3 §,	får inspektionen
inspektionen			förelägga	denne	att	förelägga denne att avyttra så stor
avyttra så stor del av aktierna eller						del av aktierna eller andelarna att
andelarna		att	innehavet därefter			innehavet därefter inte är kvali-
inte är kvalificerat eller, om inne-						ficerat eller, om innehavaren är en
havaren är en juridisk person, att						juridisk person, att byta ut den i
byta ut den i dess ledning diskvali-						dess ledning diskvalificerade per-
ficerade personen.						sonen.

1.Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2.Den som före ikraftträdandet hos Finansinspektionen var registrerad för valutaväxling får fortsätta verksamheten till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd att bedriva verksamhet som betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar eller kreditinstitut har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026, får den registrerade verksamheten dock fortsätta till dess att ansökan har prövats slutligt.

3.Äldre bestämmelser gäller fortfarande för den som bedriver verksamhet med stöd av punkt 2.

Prop. 2024/25:67

3. tillhandahålls av en leverantör av tekniska tjänster som stöder betaltjänstleverantörens verksam- het med betaltjänster, utan att leverantören av tekniska tjänster vid något tillfälle kommer i be- sittning av medel, såvida inte det rör sig om en betalningsinitierings- tjänst eller kontoinformations- tjänst.

2.4	Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751)	Prop. 2024/25:67
	om betaltjänster

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (2010:751) om betaltjänster

dels att 1 kap. 6 §, 2 kap. 2, 3, 5 och 7 §§, 3 kap. 6, 7, 13, 17, 18, 19, 21,

23–25 och 28–29 §§ och 8 kap. 1, 23 e och 24 §§ ska ha följande lydelse, dels att det ska införas tre nya paragrafer, 8 kap. 24 a, 24 b och 25 a §§,

och närmast före 8 kap. 25 a § en ny rubrik av följande lydelse.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

1kap. 6 §7

Denna lag gäller inte tjänster som

1.består av yrkesmässig, fysisk transport och därmed sammanhängande hantering av kontanter, med undantag för uppräkningsverksamhet,

2. ger möjlighet till uttag av	2. ger möjlighet till uttag av
kontanter i samband med inköp av	kontanter i samband med inköp av
varor eller tjänster,	varor eller tjänster, eller

3.består av valutaväxling genom utbyte av kontanter, eller

4. tillhandahålls av en leverantör av tekniska tjänster som stöder betaltjänstleverantörens verksam- het med betaltjänster, utan att leverantören av tekniska tjänster vid något tillfälle kommer i be- sittning av medel, såvida inte det rör sig om en betalningsinitierings- tjänst eller kontoinformations- tjänst.

2kap. 2 §8

Tillstånd enligt denna lag behövs inte för

1. kreditinstitut,
2. institut för elektroniska pengar			2. institut för elektroniska pengar
och de företag som har undantagits			enligt lagen (2011:755) om elek-
från tillståndsplikt		enligt lagen	troniska pengar,
(2011:755)	om	elektroniska
pengar,

3.statliga och kommunala myndigheter, när de inte ägnar sig åt myndighetsutövning,

4.utländska fysiska och juridiska personer samt myndigheter inom EES, motsvarande dem i 1–3 med undantag av sådana fysiska eller juridiska personer som har undantagits från tillståndsplikt enligt nationella bestäm- melser som genomför betaltjänstdirektivet,

7	Senaste lydelse 2018:175.	11
8	Senaste lydelse 2018:175.	11

En fysisk eller juridisk person som avser att bara tillhandahålla kontoinformationstjänster får an- söka hos Finansinspektionen om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om

Prop. 2024/25:67

5.Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i andra EES- länder, när de inte agerar i egenskap av monetär eller offentlig myndighet,

6.postgiroinstitut inom EES som enligt nationell lagstiftning har rätt att tillhandahålla betaltjänster,

7.filialer till utländska kreditinstitut från länder utanför EES, och

8.filialer till institut för elektroniska pengar från länder utanför EES.

3 §9

En fysisk eller juridisk person får ansöka hos Finansinspektionen om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om

1.genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna under de senaste 12 månaderna inte över-

stiger ett	belopp motsvarande
3 miljoner euro per månad,
2. den som ska ingå i ett bolags			1. den som ska ingå i ett bolags
eller en förenings styrelse, vara			eller en förenings styrelse, vara
verkställande direktör eller an-			verkställande direktör eller an-
svarig för betaltjänstverksamheten			svarig för betaltjänstverksamheten
inte har dömts för brott som rör			inte har dömts för brott som rör
finansiering	av terrorism	eller	finansiering av terrorism	eller
penningtvätt eller annan ekonomisk			penningtvätt eller annan ekonomisk
brottslighet,			brottslighet,
3. det finns skäl att anta att den			2. det finns skäl att anta att den
planerade verksamheten kommer			planerade verksamheten kommer
att drivas enligt tillämpliga delar av			att drivas enligt tillämpliga delar av
denna lag och andra författningar			denna lag och andra författningar
som reglerar verksamheten,			som reglerar verksamheten,
4. det för juridiska personer finns
skäl att anta att den som har ett
kvalificerat innehav i företaget är
lämplig att utöva ett väsentligt
inflytande över ledningen av före-
taget, och
5. den som ska ingå i ett företags			3. den som ska ingå i ett företags
styrelse, vara verkställande direk-			styrelse, vara verkställande direk-
tör, ansvarig för betaltjänstverk-			tör, ansvarig för betaltjänstverk-
samheten eller vara ersättare för			samheten eller vara ersättare för
någon av dem, har tillräcklig insikt			någon av dem, har tillräcklig insikt
och erfarenhet för att delta i led-			och erfarenhet för att delta i led-
ningen av företaget eller ansvara			ningen av företaget eller ansvara
för betaltjänstverksamheten		och	för betaltjänstverksamheten	och
även i övrigt är lämplig för en sådan			även i övrigt är lämplig för en sådan
uppgift.			uppgift, och

9Senaste lydelse 2018:175. Ändringen innebär bl.a. att andra och tredje styckena tas bort.

4. personen har en ansvars- försäkring som täcker det geo- grafiska området där verksamheten drivs eller har en annan jämförbar garanti som täcker den skade- ståndsskyldighet som kan upp- komma till följd av verksamheten.

Vid bedömningen av om villkoret enligt första stycket 1 är uppfyllt, ska hänsyn även tas till de för- väntade totala betalningstransak- tionerna i företagets affärsplan.

Första stycket gäller inte den som tillhandahåller betalnings- initieringstjänster.

Den som endast tillhandahåller

kontoinformationstjänster ska undantas från tillståndsplikt om villkoren i första stycket 2, 3 och 5 är uppfyllda och den fysiska eller juridiska personen har en ansvars- försäkring som täcker det geo- grafiska område inom vilket verk- samheten drivs eller annan jäm- förbar garanti som täcker den skadeståndsskyldighet som kan uppkomma till följd av verksam- heten.

			5 §
En	registrerad	betaltjänst-	En	registrerad	betaltjänst-
leverantör som inte längre upp-			leverantör som inte längre upp-
fyller villkoren i 3 § första stycket 1			fyller villkoret i 3 § 1 ska ansöka
eller 2 ska ansöka om tillstånd			om tillstånd enligt 1 §. Ansökan ska
enligt 1 §. Ansökan ska göras inom			göras inom 30 dagar från den dag
30 dagar från den dag då villkoren			då villkoret inte längre uppfylldes.
inte längre uppfylldes.

En registrerad betaltjänstleverantör ska avföras ur registret om leverantören anmäler att den inte längre tillhandahåller betaltjänster eller om det på annat sätt framgår att leverantörens verksamhet med betal- tjänster har upphört.

7§10

Vid bedömningen enligt 3 §	Vid	bedömningen	enligt
första stycket 4 och 6 § 3 av om en	6 § första	stycket 3 av	om en
innehavare är lämplig ska dennes	innehavare är lämplig ska dennes
anseende och kapitalstyrka beaktas.	anseende och kapitalstyrka beaktas.
Det ska också beaktas om det finns	Det ska också beaktas om det finns
skäl att anta att	skäl att anta att

10Senaste lydelse 2022:682.

Prop. 2024/25:67

1.innehavaren kommer att motverka att betaltjänstverksamheten drivs på ett sätt som är förenligt med kraven i denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,

2.innehavet har samband med eller kan öka risken för

a)penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b)finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen (2022:666) eller försök till sådant brott, avseende terroristbrott enligt 4 § samma lag.

Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon annan, får tillstånd enligt 1 § ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.

3kap. 6 §11

Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får i sin verksamhet med betaltjänster inte

1.ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten, eller

2.erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för betalningstransaktioner.

Ett betalningsinstitut		eller en	Ett betalningsinstitut får i	sin
registrerad	betaltjänstleverantör		verksamhet med betaltjänster	be-
får i sin verksamhet med betal-			vilja kredit för sådana betaltjänster
tjänster bevilja kredit för sådana			som avses i 1 kap. 2 § 4 eller 5 om
betaltjänster	som avses	i 1 kap.

2 § 4 eller 5 om

1.krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betal- ningstransaktion,

2.krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion, och

3.kredit via betalningsinstrument som lämnats inom ramen för gränsöverskridande verksamhet inom EES återbetalas inom 12 månader.

Betalningsinstitut får endast bevilja kredit enligt andra stycket om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet.

11Senaste lydelse 2018:175.

Lydelse enligt prop. 2024/25:50

Föreslagen lydelse

Prop. 2024/25:67

7§12

Ett betalningsinstitut eller					en	Ett betalningsinstitut ska vidta
registrerad		betaltjänstleverantör				särskilda åtgärder för att skydda en
ska vidta särskilda åtgärder för att						betaltjänstanvändares			medel		som
skydda	en	betaltjänstanvändares				mottagits	för	genomförande			av
medel som mottagits för genom-						betalningstransaktioner.				Sådana
förande av betalningstransaktioner.						medel ska
Sådana medel ska
1. hållas		avskilda	från	betal-		1. hållas	avskilda		från	betal-
ningsinstitutets			eller		den	ningsinstitutets egna tillgångar och
registrerade		betaltjänstleveran-				medel som innehas för annans
törens egna tillgångar och medel						räkning än betaltjänstanvändares,
som innehas för annans räkning än						eller
betaltjänstanvändares, eller
2. omfattas av en försäkring eller garanti
a) som	tillhandahålls			av	ett	a) som	tillhandahålls			av	ett
försäkringsföretag eller ett kredit-						försäkringsföretag eller ett kredit-
institut som inte ingår i samma						institut som inte ingår i samma
koncern	som betalningsinstitutet					koncern som		betalningsinstitutet,
eller den registrerade betaltjänst-						och
leverantören, och

b)som ger samma skydd för betaltjänstanvändaren som om medlen hålls åtskilda enligt 1.


Medel för		genomförande		av	Medel		för	genomförande			av
transaktioner		enligt	första		transaktioner				enligt	första
stycket 1, som fortfarande innehas					stycket 1, som fortfarande innehas
av	betalningsinstitutet		eller	den	av betalningsinstitutet vid slutet av
registrerade		betaltjänstleveran-			bankdagen efter den dag då medlen
tören vid slutet av bankdagen efter					mottogs, ska deponeras på ett
den dag då medlen mottogs, ska					särskilt konto hos ett kreditinstitut
deponeras på ett särskilt konto hos					eller ett utländskt kreditinstitut eller
ett kreditinstitut eller ett utländskt					investeras i likvida tillgångar med
kreditinstitut		eller investeras i			låg risk.
likvida tillgångar med låg risk.
Första och andra styckena gäller					Första och andra styckena gäller
även i de fall då ett betalnings-					även i de fall då ett betalnings-
institut eller en registrerad betal-					institut tar emot medel där en andel
tjänstleverantör tar emot medel där					ska	användas			för	framtida
en andel ska användas för framtida					betalningstransaktioner					och åter-
betalningstransaktioner			och åter-		stoden för andra tjänster än betal-
stoden för andra tjänster än betal-					tjänster. Om det inte går att fast-
tjänster. Om det inte går att fast-					ställa hur stor andel av användares
ställa hur stor andel av användares					medel som kommer att användas
medel som kommer att användas					till	betalningstransaktionerna,					får
till	betalningstransaktionerna,			får	ett betalningsinstitut, om det är
ett	betalningsinstitut		eller	en	möjligt		att	på	grundval		av
12 Senaste lydelse 2025:000.											15

Prop. 2024/25:67

registrerad betaltjänstleverantör, om det är möjligt att på grundval av historiska uppgifter och efter tillstånd av Finansinspektionen, göra en uppskattning av denna andel.

historiska uppgifter och efter tillstånd av Finansinspektionen, göra en uppskattning av denna andel.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

13§13

Bestämmelser om skyldighet för			Bestämmelser om skyldighet för
fysiska eller juridiska personer som			fysiska eller juridiska personer som
tillhandahåller	betaltjänster	att	tillhandahåller	betaltjänster	att
medverka till att förhindra penning-			medverka till att förhindra penning-
tvätt och finansiering av terrorism			tvätt och finansiering av terrorism
finns i lagen (2017:630) om åt-			finns i lagen (2017:630) om åt-
gärder mot	penningtvätt	och	gärder mot	penningtvätt	och
finansiering av terrorism. Av den			finansiering av terrorism.
lagen framgår att bestämmelserna
inte gäller för registrerade betal-
tjänstleverantörer som endast till-
handahåller	kontoinformations-
tjänster.

17§14

Om ett betalningsinstitut eller en					Om	ett betalningsinstitut vill
registrerad	betaltjänstleverantör				tillhandahålla		betaltjänster genom
vill tillhandahålla betaltjänster ge-					ombud,	ska	betalningsinstitutet
nom ombud, ska betalnings-					anmäla	ombudet för registrering
institutet eller		den	registrerade		hos Finansinspektionen. En sådan
betaltjänstleverantören				anmäla	anmälan behöver inte göras när det
ombudet	för	registrering hos			gäller kontoinformationstjänster.
Finansinspektionen.			En	sådan
anmälan behöver inte göras när det
gäller kontoinformationstjänster.
Anmälan ska innehålla

1.ombudets namn, adress och personnummer eller motsvarande samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns,

2.om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,

3.uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster,

4.ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

13Senaste lydelse 2018:175.

14Senaste lydelse 2018:175.

5.uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att till- handahålla.

Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspektionen registrera ombudet i det register som inspektionen för enligt 8 kap. 5 §. Beslut i fråga om registrering ska fattas inom två månader från det att anmälan togs emot.

Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts.

18§15

Om	ett betalningsinstitut vill	Ett betalningsinstitut eller en
tillhandahålla betaltjänster genom		registrerad betaltjänstleverantör
ombud i ett annat land inom EES,		som vill tillhandahålla betaltjänster
ska betalningsinstitutet underrätta		genom ombud i ett annat land inom
Finansinspektionen om detta. Det-		EES, ska underrätta Finans-
samma gäller om en registrerad		inspektionen om detta.
betaltjänstleverantör vill tillhanda-
hålla	kontoinformationstjänster

genom ombud.

Underrättelsen ska innehålla

1.uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2.uppgift om i vilket land verksamheten ska drivas, och

3.de uppgifter som anges i 17 § andra stycket.

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av betaltjänster genom ombudet påbörjas i det andra landet.

19§16

Ett betalningsinstitut		som avser	Ett betalningsinstitut eller en
att tillhandahålla betaltjänster ge-			registrerad betaltjänstleverantör
nom en filial i ett annat land inom			som avser att tillhandahålla betal-
EES ska underrätta Finans-			tjänster genom en filial i ett annat
inspektionen innan verksamheten			land inom EES ska underrätta
påbörjas.	Detsamma	gäller en	Finansinspektionen innan verksam-
registrerad	betaltjänstleverantör		heten påbörjas.

som avser att tillhandahålla konto- informationstjänster genom filial.

Underrättelsen ska innehålla

1.uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2.uppgift om i vilket land filialen ska inrättas,

3.uppgifter om vilka betaltjänster filialen avser att tillhandahålla, och

4.en beskrivning av filialens organisatoriska struktur och vilka som är ansvariga för ledningen av filialen.

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av betaltjänster genom filialen påbörjas i det andra landet.

15Senaste lydelse 2018:175.

16Senaste lydelse 2018:175.

Prop. 2024/25:67

Prop. 2024/25:67			21 §17
Ett betalningsinstitut			som avser	Ett betalningsinstitut eller en
att från	Sverige	tillhandahålla		registrerad betaltjänstleverantör
betaltjänster i ett annat land inom				som avser att från Sverige till-
EES ska underrätta Finans-				handahålla betaltjänster i ett annat
inspektionen innan		verksamheten		land inom EES ska underrätta
påbörjas.	Detsamma		gäller en	Finansinspektionen innan verksam-
registrerad	betaltjänstleverantör			heten påbörjas.

som avser att tillhandahålla konto- informationstjänster.

Underrättelsen ska innehålla

1.uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2.uppgift om i vilket land leverantören ska driva sin verksamhet, och

3.uppgifter om vilka betaltjänster leverantören avser att tillhandahålla.

23 §18

Ett betalningsinstitut får efter till-	Ett betalningsinstitut eller en
stånd av Finansinspektionen inrätta	registrerad betaltjänstleverantör
en filial i ett land utanför EES.	får efter tillstånd av Finans-
Ansökan om tillstånd ska innehålla	inspektionen inrätta en filial i ett
	land utanför EES. Ansökan om
	tillstånd ska innehålla

1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och

2.uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas, om filialens adress och ansvariga ledning.

Första stycket gäller även en registrerad betaltjänstleverantör som avser att endast tillhandahålla kontoinformationstjänster.

24 §19
Betalningsinstitut och registre-	Betalningsinstitut ska säkerställa
rade betaltjänstleverantörer ska	att ombud som agerar för deras
säkerställa att ombud som agerar	räkning informerar	betaltjänst-
för deras räkning informerar betal-	användarna om detta	förhållande.
tjänstanvändarna om detta för-	Detta gäller inte för konto-
hållande. Detta gäller inte för	informationstjänster.
kontoinformationstjänster.

Ett betalningsinstitut som driver betaltjänstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska säkerställa att filialen informerar betaltjänst-

	användarna om detta förhållande.
			25 §20
		Om ett betalningsinstitut eller en		Om ett betalningsinstitut eller en
	registrerad		betaltjänstleverantör	registrerad	betaltjänstleverantör
	17	Senaste lydelse 2018:175.
	18	Senaste lydelse 2018:175. Ändringen innebär bl.a. att andra stycket tas bort.
18	19	Senaste lydelse 2018:175.
18	20	Senaste lydelse 2018:175.

avser att ändra den verksamhet som	avser att ändra den verksamhet som
avses i 17, 18, 19, 21 eller 23 § ska	avses i 18, 19, 21 eller 23 § ska
institutet eller leverantören under-	institutet eller leverantören under-
rätta Finansinspektionen innan	rätta	Finansinspektionen innan
ändringen genomförs.	ändringen		genomförs. Detsamma
	gäller	om	ett betalningsinstitut
	avser att ändra den verksamhet
	som avses i 17 §.

Om ändringen rör ett betalningsinstituts verksamhet i ett annat land, ska Finansinspektionen inom en månad från det att underrättelsen togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

28§21

Ett betalningsinstitut	eller	en	Ett betalningsinstitut eller en
registrerad betaltjänstleverantör får			registrerad betaltjänstleverantör får
uppdra åt någon annan att utföra ett			uppdra åt någon annan att utföra ett
visst arbete eller vissa operativa			visst arbete eller vissa operativa
funktioner som ingår i dess verk-			funktioner som ingår i dess verk-
samhet med betaltjänster. Betal-			samhet med betaltjänster. Betal-
ningsinstitutet eller den regis-			ningsinstitutet	ska	anmäla sådana
trerade betaltjänstleverantören ska			uppdragsavtal	till	Finansinspek-
anmäla sådana uppdragsavtal		till	tionen. En sådan anmälan behöver
Finansinspektionen. En	sådan		inte göras när det gäller konto-
anmälan behöver inte göras när det			informationstjänster.
gäller kontoinformationstjänster.

Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsentlig betydelse för betaltjänstverksamheten får bara ges om betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ansvarar för att

1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och

2.uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på betalningsinstitutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens internkontroll och Finans- inspektionens möjligheter att övervaka att betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören följer de regler som gäller för verk- samheten.

28 a §22

Om ett betalningsinstitut eller en	Om ett betalningsinstitut avser att
registrerad betaltjänstleverantör	ändra den uppdragsverksamhet
avser att ändra den uppdrags-	som avses i 28 §, ska institutet
verksamhet som avses i 28 §, ska	anmäla detta till Finansinspek-
institutet eller leverantören anmäla	tionen innan ändringen genomförs.
detta till Finansinspektionen innan
ändringen genomförs.

Om ändringen rör ett betalningsinstituts verksamhet i ett annat land inom EES, ska Finansinspektionen inom en månad från det att anmälan togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

21Senaste lydelse 2018:175.

22Senaste lydelse 2018:175.

Prop. 2024/25:67

29§23

Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om

1. beräkningen av kapitalkrav enligt 2 § första stycket,


2. hur	betalningsinstitut		och	2. hur betalningsinstitut ska han-
registrerade		betaltjänstleveran-		tera medel enligt 6 §,
törer ska hantera medel enligt 6 §,
3. hur betalningsinstitut och regi-				3. hur betalningsinstitut ska han-
strerade	betaltjänstleverantörer			tera de medel för genomförandet av
ska hantera de medel för genom-				betalningstransaktioner som avses i
förandet av betalningstransaktioner				7 § andra stycket och hur stor andel
som avses i 7 § andra stycket och				av medlen hos	betalningsinstitut
hur stor andel av medlen hos				som omfattas	av skyddskraven
betalningsinstitut eller registrerade				enligt 7 § tredje stycket,
betaltjänstleverantörer som			om-

fattas av skyddskraven enligt 7 § tredje stycket,

4.vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 8 §,

5.hur uppgifter enligt 14 § ska lämnas, och

6.vad ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska iaktta och vilka krav betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänst- leverantören ska uppfylla vid uppdragsavtal enligt 28 §.

8kap. 1 §24

Finansinspektionen har tillsyn över att denna lag, Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 260/2012 och Europaparlamentets och


rådets förordning (EU) 2021/1230 följs.
För betalningsinstitut och regi-				För betalningsinstitut och regi-
strerade betaltjänstleverantörer om-				strerade betaltjänstleverantörer om-
fattar tillsynen även att deras				fattar tillsynen även att deras
betaltjänstverksamhet drivs			enligt	verksamhet	drivs	enligt	andra
andra	författningar	som reglerar		författningar	som	reglerar	deras
deras	verksamhet,	bolagsordning,		verksamhet, bolagsordning, stadgar
stadgar samt interna instruktioner				samt interna instruktioner som har
som har sin grund i en författning				sin grund i en författning som
som reglerar deras verksamhet. I				reglerar deras verksamhet. I fråga
fråga om tillsynen över övriga				om tillsynen över övriga betal-
betaltjänstleverantörer enligt 1 kap.				tjänstleverantörer enligt 1 kap. 3 §
3 § gäller bestämmelserna			i de	gäller bestämmelserna i de lagar
lagar som reglerar deras verksam-				som reglerar deras verksamhet, om
het, om inte annat följer av denna				inte annat följer av denna lag.

lag.

Finansinspektionen ska samråda med Konkurrensverket innan en tillsynsåtgärd eller ett ingripande vidtas mot

1.någon som har ansvar för betalningssystem för överträdelse av 7 kap.

1och 2 §§,

2.en deltagare i ett betalningssystem för överträdelse av 7 kap. 4 §, eller

23Senaste lydelse 2018:1794.

24Senaste lydelse 2024:392.

3. ett kreditinstitut för överträdelse av 7 kap. 5 §.			Prop. 2024/25:67
	23 e §25
Om en behörig myndighet i ett		Om en behörig myndighet i ett
annat land har underrättat Finans-		annat land har underrättat Finans-
inspektionen om att en registrerad		inspektionen om att en registrerad
betaltjänstleverantör som tillhanda-		betaltjänstleverantör överträtt före-
håller kontoinformationstjänster		skrifter i det landet, ska inspek-
överträtt föreskrifter i det landet,		tionen vidta de åtgärder som anges
ska inspektionen vidta de åtgärder		i 23 § mot betaltjänstleverantören,
som anges i 23 § mot betaltjänst-		om det föreligger någon omstän-
leverantören, om det	föreligger	dighet som anges där. Finansin-
någon omständighet som anges där.		spektionen ska så snart det kan ske
Finansinspektionen ska så snart det		underrätta den behöriga myndig-
kan ske underrätta den behöriga		heten i det andra landet och de
myndigheten i det andra landet och		behöriga myndigheterna	i övriga
de behöriga myndigheterna i övriga		berörda länder inom EES om vilka
berörda länder inom EES om vilka		åtgärder som vidtas.
åtgärder som vidtas.
	24 §
Om någon driver sådan verk-		Om någon driver sådan verk-
samhet som omfattas av denna lag		samhet som omfattas av denna lag
utan att vara berättigad till det, ska		utan att vara berättigad till det, ska
Finansinspektionen	förelägga	Finansinspektionen	förelägga
denne att upphöra med verksam-		denne att upphöra med verksam-
heten.		heten. Finansinspektionen får även
		besluta om en sanktionsavgift.

Om det är osäkert om lagen är tillämplig på en viss verksamhet, får inspektionen förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verksamheten som inspektionen behöver för att bedöma om så är fallet.

Ett föreläggande enligt första eller andra stycket som avser ett utländskt företag får riktas mot såväl företaget som den som i Sverige är verksam för företagets räkning.

24 a §

Vid beslut om sanktionsavgift enligt 24 § första stycket gäller 15 § i fråga om juridiska personer och 15 b och 16 a §§ och 23 a § andra stycket i fråga om fysiska personer.

I fråga om verkställighet av beslut om sanktionsavgift gäller 18–20 §§.

25 Senaste lydelse 2018:175.

Prop. 2024/25:67		24 b §
		Vid bestämmande av sanktions-
		avgiftens storlek ska Finans-
		inspektionen ta hänsyn till de
		omständigheter som anges i 9 §
		första stycket, 9 a och 16 §§.
		Sanktionsavgift och vite
		25 a §
		En sanktionsavgift får inte
		beslutas om överträdelsen omfattas
		av ett föreläggande som har
		förenats med vite och en ansökan
		om utdömande av vitet har gjorts.

1.Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2.Den som före ikraftträdandet hos Finansinspektionen var registrerad för andra betaltjänster än kontoinformationstjänster får fortsätta verksamheten till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd att bedriva verksamhet som betalningsinstitut har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026, får den registrerade verksamheten dock fortsätta till dess att ansökan har prövats slutligt.

3.Äldre bestämmelser gäller fortfarande för den som bedriver verksam- het med stöd av punkt 2.

4.Bestämmelserna i 8 kap. 24 § i dess nya lydelse tillämpas första gången vid ingripanden mot överträdelser som sker efter ikraftträdandet.

2.5	Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755)	Prop. 2024/25:67
	om elektroniska pengar

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (2011:755) om elektroniska pengar1

dels att 2 kap. 3–5 §§ och 5 kap. 23–23 d §§ ska upphöra att gälla, dels att rubriken närmast före 5 kap. 23 § ska utgå,

dels att 1 kap. 1 och 2 §§, 2 kap. 1, 7 och 8 §§, 3 kap. 5–8, 9 a, 11, 12, 14, 15, 17, 18, 25, 29 och 29 a §§ och 5 kap. 1, 2, 3, 5, 17 och 27 §§ och rubriken närmast före 5 kap. 5 § ska ha följande lydelse,

dels att rubriken till 3 kap. ska lyda ”Verksamheten i institut för elektroniska pengar”,

dels att rubriken närmast före 5 kap. 24 § ska lyda ”Ingripande mot den som saknar tillstånd”.

Nuvarande lydelse			Föreslagen lydelse
		1 kap.
			1 §
I denna lag finns bestämmelser			I denna lag finns bestämmelser
om utgivning	av	elektroniska	om utgivning av elektroniska
pengar samt om institut för elek-			pengar och om institut för elek-
troniska pengar	och	registrerade	troniska pengar.
utgivare.

Lagen gäller inte elektroniskt förvarat penningvärde som

1.lagras på instrument som kan användas endast inom ett begränsat nätverk av leverantörer, hos en leverantör i dennes affärsställe eller i fråga om ett begränsat varu- eller tjänsteutbud, eller

2.används för betalningstransaktioner som genomförs med hjälp av utrustning för telekommunikation, digital teknik eller informationsteknik, när de köpta varorna eller tjänsterna levereras till och är avsedda att användas med hjälp av sådan utrustning, förutsatt att operatören för utrustningen inte agerar enbart som en mellanhand mellan betaltjänst- användaren och leverantören av varorna eller tjänsterna.

2 §

I denna lag betyder

1.betalningsinstrument: ett kontokort eller något annat personligt instrument eller en personlig rutin som används för att initiera en betalningsorder,

2.elektroniska pengar: ett elektroniskt förvarat penningvärde som

a)representerar en fordran på utgivaren,

b)ges ut i utbyte mot medel i syfte att genomföra betalningstransak- tioner enligt lagen (2010:751) om betaltjänster, och

1 Senaste lydelse av
5 kap. 23 a § 2017:665	rubriken närmast före
5 kap. 23 b § 2017:665	5 kap. 23 § 2017:655.
5 kap. 23 c § 2017:665
5 kap. 23 d § 2017:665

Prop. 2024/25:67

c)godtas som betalningsmedel av andra än utgivaren,

3. EES: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,

4. filial: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även

ett utländskt institut för elektroniska pengars etablering av flera driftställen ska anses som en enda filial,

5.grupp: detsamma som i 1 kap. 7 § lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat,

6.hemland: det land där ett företag har fått tillstånd att driva sådan verksamhet som avses i denna lag,

7.institut för elektroniska pengar: ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening som har fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar enligt denna lag,

8.konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,

9.kvalificerat innehav: detsamma som i 1 kap. 5 § 14 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

10. startkapital: detsamma som i					10. startkapital: detsamma som i
1 kap. 5 § 17 lagen om bank- och					1 kap. 5 § 17 lagen om bank- och
finansieringsrörelse,					finansieringsrörelse, och
11. utgivare		av	elektroniska		11. utgivare		av elektroniska
pengar: institut för elektroniska					pengar: institut för elektroniska
pengar, registrerade utgivare, den					pengar, den som ger ut elektroniska
som ger ut elektroniska pengar och					pengar och är undantagen från
är undantagen		från	tillståndsplikt		tillståndsplikt enligt 2 kap. 2 § och
enligt 2 kap. 2 § och företag som					företag som enligt 3 kap. 28 § fått
enligt 3 kap. 28 § fått tillstånd att ge					tillstånd att ge ut elektroniska
ut elektroniska pengar.					pengar.
				2 kap.
					1 §
Elektroniska pengar får ges ut					Elektroniska pengar får ges ut
endast	efter		tillstånd	av	endast	efter	tillstånd	av
Finansinspektionen, om inte annat					Finansinspektionen, om inte annat
följer av 2 eller 3 §.					följer av 2 §.

Tillstånd får ges till ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk

förening.
	7 §2
Vid	bedömningen enligt 3 § 3	Vid	bedömningen enligt 6 §
och 6	§ första stycket 3 av om en	första stycket 3 av om en inne-
innehavare är lämplig ska dennes		havare är lämplig ska dennes an-
anseende och kapitalstyrka beaktas.		seende	och kapitalstyrka beaktas.
Det ska också beaktas om det finns		Det ska också beaktas om det finns
skäl att anta att		skäl att anta att

1.innehavaren kommer att motverka att verksamheten med utgivning av elektroniska pengar drivs på ett sätt som är förenligt med kraven i denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,

2.innehavet har samband med eller kan öka risken för

2Senaste lydelse 2022:684.

a)penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b)finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen (2022:666) eller försök till sådant brott, avseende terroristbrott enligt 4 § samma lag.

Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon annan, får tillstånd enligt 1 § ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.

8 §

Prop. 2024/25:67

Finansinspektionen ska meddela beslut i fråga om tillstånd att ge ut elektroniska pengar eller om undantag från tillståndsplikt inom tre månader från den dag då en fullständig ansökan inkom och ansökningsavgiften betalats.

Om beslut inte meddelas i rätt tid, ska tillstånd anses ha meddelats eller undantag anses ha beviljats av Finansinspektionen.

Finansinspektionen ska meddela beslut i fråga om tillstånd att ge ut elektroniska pengar inom tre månader från den dag då en full- ständig ansökan inkom och ansök- ningsavgiften betalats.

Om beslut inte meddelas i rätt tid, ska tillstånd anses ha meddelats av Finansinspektionen.

3kap. 5 §3

Ett	institut	för	elektroniska	Ett	institut för		elektroniska
pengar och en registrerad utgivare				pengar	får	även	tillhandahålla
får även tillhandahålla betaltjänster				betaltjänster		och	närliggande
och närliggande tjänster samt driva				tjänster samt driva annan verk-
annan verksamhet.				samhet.
En registrerad utgivare får dock
tillhandahålla		betaltjänster som
inte är knutna till utgivning av elek-
troniska pengar bara om genom-
snittet av de totala betalnings-
transaktionerna		under de senaste
12 månaderna		inte överstiger ett
belopp	motsvarande		3 miljoner
euro per månad.
Finansinspektionen			får förbjuda	Finansinspektionen			får förbjuda
ett institut för elektroniska pengar				ett institut för elektroniska pengar
eller en registrerad utgivare att				att driva annan verksamhet. Ett
driva annan verksamhet. Ett sådant				sådant beslut får meddelas om
beslut får meddelas om verksam-				verksamheten försämrar eller kan
heten försämrar eller kan komma				komma att försämra den finansiella
att försämra den finansiella sund-				sundheten i institutet eller Finans-
heten i institutet eller utgivaren				inspektionens möjligheter att utöva
eller Finansinspektionens möjlig-				tillsyn över institutet.
heter att utöva tillsyn över institutet
eller utgivaren.

3Ändringen innebär bl.a. att andra stycket tas bort.

Prop. 2024/25:67

6 §4
Ett institut för elektroniska	Ett institut	för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare	pengar får i sin verksamhet med
får i sin verksamhet med utgivning	utgivning av	elektroniska pengar
av elektroniska pengar eller till-	eller tillhandahållande av betal-
handahållande av betaltjänster inte	tjänster inte

1.ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från all- mänheten, eller

2.erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för be- talningstransaktioner.

Ett	institut för elektroniska		Ett	institut för	elektroniska
pengar och en registrerad utgivare			pengar får i sin verksamhet med
får i sin verksamhet med betal-			betaltjänster bevilja kredit för så-
tjänster bevilja kredit för sådana			dana	betaltjänster	som avses i
betaltjänster		som avses i 1 kap.	1 kap. 2 § 4 och 5 lagen (2010:751)
2 § 4	och 5	lagen (2010:751) om	om betaltjänster om

betaltjänster om

1.krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betal- ningstransaktion,

2.krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion eller ur medel som tagits emot i utbyte mot elektroniska pengar, och

3.kredit som utnyttjas vid betalning med betalningsinstrument, som lämnats inom ramen för gränsöverskridande verksamhet inom EES, återbetalas inom 12 månader.

Institut för elektroniska pengar får bevilja kredit enligt andra stycket bara om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet.

Lydelse enligt prop. 2024/25:50					Föreslagen lydelse
				7 §5
Ett	institut	för		elektroniska	Ett	institut	för		elektroniska
pengar och en registrerad utgivare					pengar ska vidta åtgärder för att
ska vidta åtgärder för att skydda de					skydda de medel som har tagits
medel som har tagits emot i utbyte					emot i utbyte mot utgivna elek-
mot	utgivna elektroniska pengar.				troniska pengar. Sådana medel ska
Sådana medel ska
1. hållas avskilda från institutets					1. hållas avskilda från institutets
eller utgivarens egna tillgångar och					egna tillgångar och medel som
medel som innehas för någon					innehas för någon annans räkning
annans räkning än innehavaren av					än innehavaren av de elektroniska
de elektroniska pengarna, eller					pengarna, eller
2. omfattas av en försäkring eller garanti som
a) tillhandahålls			av	ett försäk-	a) tillhandahålls			av	ett försäk-
ringsföretag eller			ett	kreditinstitut	ringsföretag eller			ett	kreditinstitut
som inte ingår i samma koncern					som	inte ingår	i samma koncern
som	institutet	för		elektroniska

4Senaste lydelse 2018:176.

5Senaste lydelse 2025:000.

pengar eller den registrerade ut-	som institutet för elektroniska
givaren, och	pengar, och

b)ger samma skydd för innehavaren av de elektroniska pengarna som om medlen hållits avskilda enligt 1.

Medel

enligt

första

stycket 1,

Medel

enligt

första

stycket 1,

som

fortfarande

innehas

som

fortfarande

innehas

institutet

för elektroniska pengar

institutet

för elektroniska

pengar

eller den registrerade utgivaren vid

vid slutet av bankdagen efter den

slutet av bankdagen efter den dag

dag då medlen mottogs, ska

då medlen mottogs, ska avskiljas på

avskiljas på ett särskilt konto hos en

ett särskilt konto hos en svensk

svensk bank, ett svenskt kredit-

bank, ett svenskt kreditmarknads-

marknadsföretag eller ett utländskt

företag eller ett utländskt bank-

bank- eller kreditföretag eller

eller kreditföretag eller investeras i

investeras i likvida tillgångar med

likvida tillgångar med låg risk.

låg risk.

Medel som tas emot i form av en

betalning via ett betalnings-

instrument behöver

inte

skyddas

instrument behöver

inte

skyddas

förrän de har krediterats ett betal-

konto hos institutet eller utgivaren

konto hos institutet eller på annat

eller på annat sätt gjorts tillgängliga

sätt gjorts tillgängliga för ett institut

för ett institut för elektroniska

för

elektroniska pengar.

Medlen

pengar eller en registrerad ut-

ska dock skyddas senast fem bank-

givare. Medlen ska dock skyddas

dagar efter det att de elektroniska

senast fem bankdagar efter det att

pengarna

som

betalningen

avsåg

elektroniska

pengarna

som

gavs ut.

betalningen avsåg gavs ut.

Institut

för elektroniska pengar

Institut

för elektroniska

pengar

och registrerade utgivare som till-

som

tillhandahåller

betaltjänster

handahåller betaltjänster

som

inte

som inte är knutna till utgivning av

är knutna till utgivning av elek-

elektroniska pengar ska för den

troniska pengar ska för den verk-

verksamheten

tillämpa

bestäm-

samheten tillämpa bestämmelserna

melserna om skyddskrav i 3 kap.

om skyddskrav i 3 kap. 7 § lagen

7 §

lagen

(2010:751)

betal-

(2010:751) om betaltjänster.

tjänster.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

8 §

Prop. 2024/25:67

Institut för elektroniska pengar och registrerade utgivare ska in- formera Finansinspektionen i för- väg om alla väsentliga förändringar i åtgärder för att skydda medel som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar.

Institut för elektroniska pengar ska informera Finansinspektionen i förväg om alla väsentliga föränd- ringar i åtgärder för att skydda medel som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar.

Prop. 2024/25:67

9 a §6

Styrelsens ordförande ska bevaka att styrelsen fullgör de uppgifter som

anges i denna paragraf.
				11 §
Ett	institut för			elektroniska	Ett institut	för	elektroniska
pengar och en registrerad utgivare					pengar ska ha sitt huvudkontor i
ska ha sitt huvudkontor i Sverige.					Sverige.
				12 §
Den som är eller har varit knuten					Den som är eller har varit knuten
till ett institut för elektroniska					till ett institut för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare					pengar som anställd eller uppdrags-
som	anställd	eller	uppdragstagare		tagare får inte obehörigen röja eller
får inte obehörigen röja eller ut-					utnyttja vad han eller hon i anställ-
nyttja vad han eller hon i anställ-					ningen eller under uppdraget i verk-
ningen eller under uppdraget i					samheten med utgivning av elek-
verksamheten		med		utgivning av	troniska pengar	eller	betaltjänster
elektroniska pengar eller betal-					har fått veta om enskildas för-
tjänster har fått veta om enskildas					hållanden till institutet.
förhållanden		till	institutet eller
utgivaren.

Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken ska inte följa för den som bryter mot förbudet.

I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400).

I 6 kap. 9 § lagen (2010:751) om betaltjänster finns särskilda be- stämmelser om tystnadsplikt vid behandling av personuppgifter i register

6Senaste lydelse 2014:551.

som förs av en betaltjänstleverantör eller den som ansvarar för ett betalningssystem enligt 6 kap. 1 § lagen om betaltjänster.

I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser om att det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att uppgifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål.

14 §7

Institut för elektroniska pengar	Institut för elektroniska pengar är
och registrerade utgivare är skyl-	skyldiga att lämna ut sådana
diga att lämna ut sådana uppgifter	uppgifter som avses i 12 § första
som avses i 12 § första stycket, om	stycket, om det
det

1.under en utredning enligt bestämmelserna om förundersökning i brottmål begärs av undersökningsledaren,

2.under en utredning om självständigt förverkande begärs av åklagaren,

3.i ett ärende om rättslig hjälp i brottmål begärs av åklagaren på framställning av en annan stat eller en mellanfolklig domstol, eller

4.i ett ärende om erkännande och verkställighet av en europeisk utredningsorder begärs av åklagaren.

Uppgifterna ska lämnas ut utan dröjsmål och i elektronisk form.

			15 §8
Den undersökningsledare			eller	Den undersökningsledare		eller
åklagare som begär uppgifter enligt				åklagare som begär uppgifter enligt
14 § får besluta att institutet för				14 § får besluta att institutet för
elektroniska	pengar	eller	den	elektroniska	pengar samt	dess
registrerade	utgivaren	samt	dess	styrelseledamöter och anställda inte
styrelseledamöter och anställda inte				får röja för kunden eller för någon
får röja för kunden eller för någon				utomstående att uppgifter har läm-
utomstående	att uppgifter		har	nats enligt 14 § eller att det pågår en
lämnats enligt 14 § eller att det på-				förundersökning, en utredning om
går en förundersökning, en ut-				självständigt	förverkande,	ett
redning om självständigt förver-				ärende om rättslig hjälp i brottmål
kande, ett ärende om rättslig hjälp i				eller ett ärende om erkännande och
brottmål eller ett ärende om erkän-				verkställighet av en europeisk ut-
nande och verkställighet av en				redningsorder.
europeisk utredningsorder.

Ett sådant förbud får meddelas om det krävs för att en utredning om brott eller självständigt förverkande inte ska äventyras eller för att uppfylla en internationell överenskommelse som är bindande för Sverige.

Förbudet ska vara tidsbegränsat, med möjlighet till förlängning, och får inte avse längre tid än vad som är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet. I ett ärende om rättslig hjälp i brottmål eller om erkännande och verkställighet av en europeisk utredningsorder får dock förbudet tids- begränsas bara om den stat eller mellanfolkliga domstol som ansökt om rättslig hjälp eller den utländska myndighet som har utfärdat utrednings- ordern samtycker till detta.

7Senaste lydelse 2024:869.

8Senaste lydelse 2024:869.

Prop. 2024/25:67

Om ett förbud inte längre är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet, ska undersökningsledaren eller åklagaren besluta att förbudet ska upphöra.

(EG) nr 1435/2003 ska det som anges om styrelseledamöter i första stycket tillämpas på ledamöter i tillsynsorganet.

		17 §
Institut för elektroniska pengar			Institut	för	elektroniska pengar
och registrerade utgivare får inte			får inte ge ut elektroniska pengar
ge ut elektroniska pengar via om-			via ombud.
bud.
		18 §9
Om ett institut för elektroniska			Om ett institut för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare			pengar vill tillhandahålla betal-
vill tillhandahålla		betaltjänster	tjänster genom ombud, ska in-
genom ombud, ska institutet eller			stitutet	anmäla		ombudet för
utgivaren	anmäla	ombudet för	registrering		hos	Finansinspek-
registrering	hos	Finansinspek-	tionen. En sådan anmälan behöver
tionen. En sådan anmälan behöver			inte göras när det gäller konto-
inte göras när det gäller konto-			informationstjänster.
informationstjänster.
Anmälan ska innehålla

1.ombudets namn och adress samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns,

2.om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,

3.uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster,

4.ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

5.uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att tillhanda- hålla.

Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspektionen registrera ombudet i det register som inspektionen för enligt 5 kap. 5 §. Beslut i fråga om registrering ska fattas inom två månader från det att anmälan togs emot.

Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts.

Institut för elektroniska pengar	Institut för elektroniska pengar
och registrerade utgivare ska för-	ska försäkra sig om att ombud som
säkra sig om att ombud som agerar	agerar för deras räkning informerar
för deras räkning informerar betal-	betaltjänstanvändarna om detta för-

9Senaste lydelse 2018:176.

tjänstanvändarna om detta förhål-	hållande. Detta gäller inte för
lande. Detta gäller inte för konto-	kontoinformationstjänster
informationstjänster.

25§10

Om ett institut för elektroniska	Om ett institut för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare	pengar avser att ändra den verk-
avser att ändra den verksamhet som	samhet som avses i 18, 19, 20, 22
avses i 18, 19, 20, 22 eller 24 § ska	eller 24 § ska institutet underrätta
institutet eller utgivaren underrätta	Finansinspektionen innan ändring-
Finansinspektionen innan ändring-	en genomförs.
en genomförs.

Om ändringen rör verksamhet som ett institut för elektroniska pengar driver i ett annat land, ska Finansinspektionen inom en månad från det att underrättelsen togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

29§11

Ett institut	för	elektroniska	Ett institut för		elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare			pengar får uppdra åt någon annan
får uppdra åt någon annan att utföra			att utföra ett visst arbete eller vissa
ett visst arbete eller vissa operativa			operativa funktioner som ingår i
funktioner som ingår i dess verk-			dess verksamhet med utgivning av
samhet med utgivning av elek-			elektroniska pengar eller tillhanda-
troniska pengar eller tillhanda-			hållande av betaltjänster. Institutet
hållande av betaltjänster. Institutet			ska	anmäla sådana	uppdragsavtal
eller utgivaren ska anmäla sådana			till	Finansinspektionen. En sådan
uppdragsavtal	till	Finansinspek-	anmälan behöver inte göras när det
tionen. En sådan anmälan behöver			gäller kontoinformationstjänster.
inte göras när det gäller konto-
informationstjänster.
Uppdrag åt någon annan att ut-			Uppdrag åt någon annan att ut-
föra sådana funktioner som är av			föra sådana funktioner som är av
väsentlig betydelse för verksam-			väsentlig betydelse för verksam-
heten med utgivning av elek-			heten med utgivning av elek-
troniska pengar eller tillhanda-			troniska pengar eller tillhanda-
hållande av betaltjänster får bara			hållande av betaltjänster får bara
ges om institutet eller utgivaren			ges om institutet ansvarar för att
ansvarar för att

1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och

2. uppdraget	inte	väsentligt	2. uppdraget inte väsentligt för-
försämrar kvaliteten		på institutets	sämrar kvaliteten	på institutets
eller utgivarens internkontroll och			internkontroll och	Finansinspek-
Finansinspektionens		möjligheter	tionens möjligheter att övervaka att
att övervaka att institutet eller			institutet följer de regler som gäller
utgivaren följer de regler som			för verksamheten.
gäller för verksamheten.

10Senaste lydelse 2018:176.

11Senaste lydelse 2018:176.

Prop. 2024/25:67

29 a §12

Om ett institut för elektroniska	Om ett institut för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare	pengar avser att ändra den upp-
avser att ändra den uppdragsverk-	dragsverksamhet som avses i 29 §,
samhet som avses i 29 §, ska in-	ska institutet anmäla detta till
stitutet eller utgivaren anmäla detta	Finansinspektionen innan ändring-
till Finansinspektionen innan änd-	en genomförs
ringen genomförs.

Om ändringen rör ett instituts verksamhet i ett annat land inom EES, ska Finansinspektionen inom en månad från det att anmälan togs emot under- rätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

5kap. 1 §

Finansinspektionen utövar tillsyn över att denna lag och föreskrifter som

har meddelats i anslutning till lagen följs.
För	institut	för	elektroniska	För	institut	för	elektroniska
pengar	och registrerade utgivare			pengar omfattar tillsynen även att
omfattar tillsynen även att deras				deras verksamhet drivs i enlighet
verksamhet med utgivning av elek-				med	andra	författningar som
troniska pengar drivs i enlighet				reglerar dess verksamhet, bolags-
med andra författningar som reg-				ordning, stadgar samt interna in-
lerar dess verksamhet, bolagsord-				struktioner som har sin grund i en
ning, stadgar samt interna instruk-				författning som reglerar dess verk-
tioner som har sin grund i en för-				samhet. I fråga om tillsynen över
fattning som reglerar dess verk-				övriga	utgivare av		elektroniska
samhet. I fråga om tillsynen över				pengar som avses i 2 kap. 2 § ska i
övriga	utgivare	av	elektroniska	stället bestämmelserna om tillsyn i
pengar som avses i 2 kap. 2 § ska i				de lagar som reglerar deras verk-
stället bestämmelserna om tillsyn i				samhet tillämpas, om inte annat
de lagar som reglerar deras verk-				följer av denna lag.

samhet tillämpas, om inte annat följer av denna lag.

Om ett företag som fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar från en filial i Sverige enligt 3 kap. 28 § inte följer bestämmelserna i denna lag, andra författningar som reglerar företagets verksamhet, företagets bolagsordning, stadgar, reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar företagets verksamhet, får Finans- inspektionen återkalla tillståndet eller, om det är tillräckligt, meddela varning. Detsamma gäller om företaget på annat sätt visat sig olämpligt att ge ut elektroniska pengar.

Om ett filialtillstånd återkallas med stöd av andra stycket ska 12 § tillämpas. Finansinspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten i det land där företaget har sitt säte om åtgärder som har vidtagits med stöd av denna paragraf.

12Senaste lydelse 2018:176.

2§13

Ett	institut för		elektroniska	Ett	institut	för	elektroniska
pengar, en registrerad utgivare och				pengar och utländska företag som
utländska företag som ger ut elek-				ger ut elektroniska pengar eller
troniska pengar eller tillhandahåller				tillhandahåller betaltjänster genom
betaltjänster genom filial i Sverige,				filial i Sverige, eller tillhandahåller
eller	tillhandahåller		betaltjänster,	betaltjänster,		distribuerar		elek-
distribuerar		elektroniska pengar		troniska pengar eller löser in elek-
eller löser in elektroniska pengar				troniska pengar genom				ombud
genom ombud enligt 3 kap. 26 §,				enligt	3 kap.	26 §,	ska	lämna
ska lämna Finansinspektionen de				Finansinspektionen			de	upplys-
upplysningar		om sin	verksamhet	ningar om sin verksamhet och där-
och därmed sammanhängande om-				med sammanhängande omständig-
ständigheter som inspektionen be-				heter som inspektionen begär.
gär.

3§14

Finansinspektionen får när det är nödvändigt genomföra en undersök-

ning hos
1. ett	institut för		elektroniska			1. ett institut för elektroniska
pengar,						pengar, och
2. en registrerad utgivare, och
3. utländska företag som ger ut						2. utländska företag som ger ut
elektroniska pengar i Sverige enligt						elektroniska pengar i Sverige enligt
3 kap. 26 och 28 §§.						3 kap. 26 och 28 §§.
Om det behövs för tillsynen av ett						Om det behövs för tillsynen av ett
institut	för	elektroniska		pengar		institut för elektroniska pengar, får
eller en registrerad utgivare, får						Finansinspektionen genomföra en
Finansinspektionen genomföra					en	undersökning hos
undersökning hos
1. en filial till institutet,
2. ett ombud till institutet eller						2. ett ombud till institutet, och
utgivaren, och
3. ett företag som har fått i upp-						3. ett företag som har fått i upp-
drag att utföra visst arbete eller						drag att utföra visst arbete eller
vissa funktioner åt institutet eller						vissa funktioner åt institutet.
utgivaren.
En	undersökning		hos		en
registrerad		utgivare	får	endast
omfatta den verksamhet som avser
utgivning av		elektroniska		pengar
eller tillhandahållande av betal-
tjänster.

13Senaste lydelse 2018:176.

14Senaste lydelse 2018:176. Ändringen innebär bl.a. att tredje stycket tas bort.

Prop. 2024/25:67

Register över institut för	Register över institut för
elektroniska pengar och	elektroniska pengar
registrerade utgivare

5§15

Finansinspektionen ska föra ett			Finansinspektionen ska föra ett
register över institut för elek-			register över institut för elek-
troniska pengar, registrerade ut-			troniska pengar, deras ombud och
givare, deras ombud och filialer.			filialer. Registret ska innehålla upp-
Registret	ska	innehålla uppgifter	gifter om tillstånd som har åter-
om tillstånd som har återkallats och			kallats. Registret ska hållas till-
uppgifter om de registrerade ut-			gängligt hos Finansinspektionen.
givare som inte längre uppfyller
villkoren	för	registrering enligt
2 kap. 3 §. Registret ska hållas till-
gängligt hos Finansinspektionen.
Finansinspektionen ska så snart			Finansinspektionen ska så snart
det kan ske underrätta Europeiska			det kan ske underrätta Europeiska
bankmyndigheten om den informa-			bankmyndigheten om den informa-
tion som förs in i registret enligt			tion som förs in i registret enligt
första stycket och om skälen till att			första stycket och om skälen till att
ett tillstånd återkallats eller till att			ett tillstånd återkallats.
en registrerad utgivare inte längre
uppfyller villkoren för registrering
enligt 2 kap. 3 §.
		17 §
Om ett institut för elektroniska			Om ett institut för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare			pengar inte i tid lämnar de upplys-
inte i tid lämnar de upplysningar			ningar som avses i 2 §, får Finans-
som avses i 2 §, får Finansinspek-			inspektionen besluta att institutet
tionen besluta att institutet eller			ska betala en förseningsavgift med
utgivaren ska betala en försenings-			högst 100 000 kronor.
avgift med högst 100 000 kronor.
Avgiften tillfaller staten.

27§16

Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela

föreskrifter om
1. beräkningen av genomsnittligt
utestående skulder	enligt 2 kap.
3 § 5,
2. vad som utgör tillräckliga styr-		1. vad som utgör tillräckliga styr-
och kontrollformer vid prövning av		och kontrollformer vid prövning av
en ansökan enligt 2 kap. 6 § första		en ansökan enligt 2 kap. 6 § första
stycket 2 a,		stycket 2 a,
3. beräkningen av	kapitalkrav	2. beräkningen av kapitalkrav
enligt 3 kap. 2 § första stycket,		enligt 3 kap. 2 § första stycket,

15Senaste lydelse 2018:176.

16Senaste lydelse 2018:1796.

4.hur institut för elektroniska 3. hur institut för elektroniska Prop. 2024/25:67

pengar

och

registrerade

utgivare

pengar

ska

hantera

medel

enligt

ska hantera medel enligt 3 kap. 6 §,

3 kap. 6 §,

5. hur

institut för

elektroniska

4. hur

institut

för

elektroniska

pengar

och

registrerade

utgivare

pengar

ska

hantera

medel

enligt

ska hantera medel enligt 3 kap. 7 §

3 kap. 7 § andra stycket som tagits

andra stycket som tagits emot i

emot i utbyte mot utgivna

utbyte

mot

utgivna

elektroniska

pengar

och

andra

pengar och andra medel som tagits

medel som tagits emot för

emot

för

genomförandet

betalnings-

betalningstransaktioner

och

hur

transaktioner och hur stor andel av

stor andel av medlen hos instituten

medlen

hos

instituten

eller

eller utgivarna som omfattas av

utgivarna som omfattas av skydds-

skyddskraven

enligt

3 kap.

7 §

kraven enligt 3 kap. 7 § tredje och

tredje och fjärde styckena,

fjärde styckena,

6. vilka uppgifter som ska ges till

5. vilka uppgifter som ska ges till

Finansinspektionen enligt 3 kap.

Finansinspektionen

enligt

3 kap.

8 §,

7. vilka uppgifter som ska anses

6. vilka uppgifter som ska anses

relevanta enligt 3 kap. 9 §,

8. hur uppgifter enligt 3 kap. 14 §

7. hur uppgifter enligt 3 kap. 14 §

ska lämnas,

9. vad institut för

elektroniska

8. vad

institut

för

elektroniska

pengar

och

registrerade

utgivare

pengar ska iaktta och vilka krav

ska iaktta och vilka krav institutet

institutet

ska

uppfylla

vid

eller utgivaren ska uppfylla vid

uppdragsavtal enligt 3 kap. 29 §,

10. vilka upplysningar ett företag

9. vilka upplysningar ett företag

ska lämna till

Finansinspektionen

ska lämna till Finansinspektionen

enligt 2 § och när upplysningarna

ska lämnas, och

11. sådana avgifter som avses i

10. sådana avgifter som avses i

7 §.

1.Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2.Den som före ikraftträdandet hos Finansinspektionen var registrerad för utgivning av elektroniska pengar får fortsätta verksamheten till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd att bedriva verksamhet som institut för elektroniska pengar har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026, får den registrerade verksamheten dock fortsätta till dess att ansökan har prövats slutligt.

3.Äldre bestämmelser gäller fortfarande för den som bedriver verksam- het med stöd av punkt 2.

Prop. 2024/25:67

2.6Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

Härigenom föreskrivs att 1 kap. 2 och 3 §§ och 3 kap. 25 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska ha följande lydelse.

Lydelse enligt prop. 2024/25:43

Föreslagen lydelse

1kap. 2 §1

Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver

1.bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

2.livförsäkringsrörelse, dock inte

a)sådan som drivs av försäkringsföreningar som har beviljats undantag enligt 1 kap. 19 d § försäkringsrörelselagen (2010:2043), eller

b)tjänstepensionsverksamhet enligt lagen (2019:742) om tjänste- pensionsföretag,

3.värdepappersrörelse enligt 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden,

4. verksamhet	som	kräver	4. verksamhet	enligt	lagen
ansökan hos Finansinspektionen			(1996:1006) om	viss	finansiell
enligt lagen	(1996:1006) om		verksamhet,
valutaväxling och annan finansiell
verksamhet,

5.försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkrings- distribution, i fråga om sådan verksamhet rörande livförsäkring, bedriven av sådana försäkringsförmedlare som har tillstånd enligt 2 kap. 1 § den lagen eller bedriver verksamhet enligt 3 kap. 1 § andra stycket 2 eller 3 § den lagen,

6. verksamhet för		utgivning av	6. verksamhet		enligt	lagen
elektroniska	pengar	enligt lagen	(2011:755)	om	elektroniska
(2011:755)	om	elektroniska	pengar,
pengar,

7. fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder,

8. verksamhet	med	att	som	8. verksamhet	som		betal-
betalningsinstitut	tillhandahålla			ningsinstitut	enligt		lagen
betaltjänster	enligt		lagen	(2010:751) om betaltjänster,
(2010:751) om betaltjänster,
9. verksamhet med att tillhanda-				9. verksamhet	som	registrerad
hålla betaltjänster enligt lagen om				betaltjänstleverantör		enligt	lagen
betaltjänster utan att vara betal-				om betaltjänster,
ningsinstitut, dock inte		om	verk-

samheten uteslutande avser konto- informationstjänster,

1Senaste lydelse 2024:000.

10.verksamhet som förvaltare av alternativa investeringsfonder enligt lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder,

11.verksamhet med konsumentkrediter enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter,

12.verksamhet med bostadskrediter enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter,

13.verksamhet som

a)leverantör av gräsrotsfinansieringstjänster enligt Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2020/1503 av den 7 oktober 2020 om europeiska leverantörer av gräsrotsfinansieringstjänster för företag och om ändring av förordning (EU) 2017/1129 och direktiv (EU) 2019/1937, om företaget är en juridisk person som är etablerad i Sverige,

b)leverantör av kryptotillgångstjänster enligt Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2023/1114 av den 31 maj 2023 om marknader för kryptotillgångar och om ändring av förordningarna (EU) nr 1093/2010 och (EU) nr 1095/2010 samt direktiven 2013/36/EU och (EU) 2019/1937, 14. verksamhet som fastighetsmäklare eller fastighetsmäklarföretag med särskild registrering för hyresförmedling eller fullständig registrering

enligt fastighetsmäklarlagen (2021:516),

15. spelverksamhet som bedrivs med licens eller registrering enligt spellagen (2018:1138),

16. yrkesmässig handel med varor, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transaktioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp i kontanter uppgår till motsvarande 5 000 euro eller mer,

17. verksamhet enligt pantbankslagen (1995:1000),

18. verksamhet som auktoriserad eller godkänd revisor eller registrerat revisionsbolag,

19. yrkesmässig verksamhet som avser bokföringstjänster eller revisionstjänster som inte omfattas av 18,

20. yrkesmässig rådgivning avseende skatter och avgifter (skatteråd- givare),

21. verksamhet som advokat eller advokatbolag, till den del verksam- heten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,

22. yrkesmässig verksamhet som annan oberoende jurist än den som avses i 21, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,

23. yrkesmässig verksamhet till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § andra stycket och verksamhetsutövaren inte är en sådan person som avses i 18–22, eller

24. yrkesmässig verksamhet som avser förmedling, förvaring eller handel med konstverk, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transak- tioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp uppgår till motsvarande 10 000 euro eller mer.

Vissa speltjänster får undantas från tillämpning av lagen eller be- stämmelser i den enligt föreskrifter som meddelas med stöd av 8 kap. 1 § 1.

Prop. 2024/25:67

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

3 §

I fråga om verksamheter som avses i 2 § första stycket 1–8 och 10–12 gäller lagen även filialer i Sverige till utländska juridiska personer med huvudkontor i ut- landet.

I fråga om verksamheter som avses i 2 § första stycket 1–12 gäller lagen även filialer i Sverige till utländska juridiska personer med huvudkontor i utlandet.

3kap. 25 §2

En verksamhetsutövare som tillhandahåller konto som kunden innehar i syfte att förvalta medel som tillhör kundens verkliga huvudman behöver inte vidta de åtgärder för kundkännedom som avses i 8 § i fråga om den

verkliga huvudmannen, om kunden
1. är en fysisk eller juridisk per-				1. är en fysisk eller juridisk per-
son med verksamhet som anges i				son med verksamhet som anges i
1 kap. 2 § första stycket 1–3, 5–8				1 kap. 2 § första stycket 1–3 och
och 10–15 eller motsvarande verk-				5–15 eller motsvarande verk-
samhet, auktoriserad eller godkänd				samhet, auktoriserad eller godkänd
revisor, advokat eller advokatbolag				revisor, advokat eller advokatbolag
med hemvist inom EES,				med hemvist inom EES,
2. är en fysisk eller juridisk per-				2. är en fysisk eller juridisk per-
son	med	verksamhet	som	son med verksamhet som anges i
anges1 kap. 2 § första stycket 1–3,				1 kap. 2 § första stycket 1–3 och
5–8 och 10–15 eller motsvarande				5–15 eller motsvarande verk-
verksamhet,		auktoriserad	eller	samhet, auktoriserad eller godkänd
godkänd revisor, advokat			eller	revisor, advokat eller advokatbolag
advokatbolag med hemvist utanför				med hemvist utanför EES, och
EES, och

a)tillämpar bestämmelser om kundkännedom och bevarande av hand- lingar som motsvarar kraven i denna lag, och

b)står under tillsyn över att dessa bestämmelser följs, eller

3.till följd av föreskrift i lag eller annan författning är skyldig att hålla medel som förvaltas för någon annans räkning avskilda från egna tillgångar och medel.

Första stycket får tillämpas endast om den risk som kan förknippas med kunden enligt 2 kap. 3 § bedöms som låg och om verksamhetsutövaren utan dröjsmål på begäran kan få del av uppgift om identiteten hos den för vars räkning kunden förvaltar medlen och den dokumentation som ligger till grund för uppgifterna.

Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2Senaste lydelse 2021:903.

3	Ärendet och dess beredning	Prop. 2024/25:67

Valutaväxlare och registrerade betaltjänstleverantörer såsom penning- överförare har en central funktion vid kriminella nätverks återinvesterin- gar i kriminell verksamhet och tvätt av brottsvinster. Penningtvätt sker bl.a. genom s.k. hawala-verksamhet. Mot den bakgrunden har promemorian Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem tagits fram inom Finansdepartementet. I den föreslås bl.a. att valutaväxling och penningöverföring ska omfattas av tillståndsplikt i stället för registreringsplikt.

En sammanfattning av promemorian finns i bilaga 1. Promemorians lagförslag finns i bilaga 2. Promemorian har remissbehandlats och en förteckning över remissinstanserna finns i bilaga 3. Remissvaren finns tillgängliga på regeringens webbplats (regeringen.se) och i Finans- departementet (Fi2024/00365).

I denna proposition behandlas promemorians förslag.

Lagrådet

Regeringen beslutade den 10 oktober 2024 att inhämta Lagrådets yttrande över de lagförslag som finns i bilaga 4. Lagrådets yttrande finns i bilaga 5. Regeringen följer i huvudsak Lagrådets förslag, som behandlas i avsnitt 7 och författningskommentaren. I förhållande till lagrådsremissen görs även vissa språkliga och redaktionella ändringar.

4Rättslig reglering

Betaltjänster

Regler om betaltjänster finns i lagen (2010:751) om betaltjänster (betaltjänstlagen) som genomför Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/2366 av den 25 november 2015 om betaltjänster på den inre marknaden, om ändring av direktiven 2002/65/EG, 2009/110/EG och 2013/36/EU samt förordning (EU) nr 1093/2010 och om upphävande av direktiv 2007/64/EG (betaltjänstdirektivet).

Med betaltjänster avses enligt 1 kap. 2 § betaltjänstlagen

•tjänster som gör det möjligt att sätta in kontanter på ett betalkonto samt de åtgärder som krävs för förvaltning av kontot,

•tjänster som gör det möjligt att ta ut kontanter från ett betalkonto samt de åtgärder som krävs för förvaltning av kontot,

•genomförande av betalningstransaktioner, inklusive överföring av medel på ett betalkonto genom autogiro, kontokort eller andra betalningsinstrument eller kontobaserade betalningar,

•genomförande av betalningstransaktioner när medlen täcks av en betaltjänstanvändares kreditutrymme,

•utgivning av betalningsinstrument eller inlösen av transaktionsbelopp där ett betalningsinstrument har använts,

•penningöverföring,

Prop. 2024/25:67	•	betalningsinitieringstjänster, eller
	•	kontoinformationstjänster.

De som tillhandahåller betaltjänster kallas för betaltjänstleverantörer (2 kap. 3 § betaltjänstlagen). Enligt 2 kap. 1 § betaltjänstlagen är till- handahållande av betaltjänster som huvudregel tillståndspliktigt. Det är Finansinspektionen som prövar ansökningar om tillstånd att tillhandahålla betaltjänster. De företag som beviljats tillstånd för detta kallas betalnings- institut.

För tillstånd för att tillhandahålla betaltjänster krävs att verksamheten bedrivs som aktiebolag eller ekonomisk förening. Därutöver förutsätts att bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot betaltjänstlagen eller någon annan författning samt att det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas med tillräckliga styr- och kontrollformer och i enlighet med de författningar som reglerar verksamheten. Vidare finns krav på att den som har ett kvalificerat innehav i företaget samt den som ska ingå i företagets styrelse, vara verkställande direktör, vara ansvarig för betaltjänstverksamheten eller vara ersättare för någon av dem, uppfyller de lämplighetskrav som gäller för dem. Om företaget ska tillhandahålla betaltjänstverksamhet i form av betalningsinitieringstjänster eller endast kontoinformationstjänster, krävs också att företaget har en ansvarsförsäkring.

För företag som bedriver mindre betaltjänstverksamhet finns det enligt

2 kap. 3 § betaltjänstlagen möjlighet att ansöka om undantag från till- ståndsplikten. Om företagen – som kan vara båda fysiska och juridiska personer – beviljas undantag omfattas de i stället av registreringsplikt och kallas för registrerade betaltjänstleverantörer. För företag som tillhandahåller betaltjänster i form av betalningsinitieringstjänster är det inte möjligt att ansöka om undantag från tillståndsplikt. Sådan verksamhet är alltså alltid tillståndspliktig.

Avsikten med registreringsplikten – dvs. undantaget från tillståndsplikt

–är att underlätta för små företag att tillhandahålla betaltjänster (prop. 2009/10:220 s. 121–124). Undantag från tillståndsplikten kan beviljas under förutsättning att genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna under de senaste 12 månaderna inte överstiger ett belopp motsvarande 3 miljoner euro per månad. Därutöver förutsätts att vissa andra villkor är uppfyllda. Dessa villkor motsvarar i stor utsträckning de krav som gäller för tillstånd som betalningsinstitut. För att registreras som betaltjänstleverantör förutsätts att det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt tillämpliga delar av betaltjänstlagen och andra författningar som reglerar verksamheten. Vidare uppställs krav på att den som ska ingå i styrelsen, vara verkställande direktör eller ansvarig för betaltjänstverksamheten inte har dömts för brott som rör finansiering av terrorism eller penningtvätt eller annan ekonomisk brottslighet. Dessutom krävs att den som har ett kvalificerat innehav i företaget och den som ska ingå i företagets styrelse, vara verkställande direktör, ansvarig för betaltjänstverksamheten eller vara ersättare för någon av dem, uppfyller de lämplighetskrav som gäller för dem. För företag som endast tillhandahåller kontoinformationstjänster krävs dessutom ansvarsförsäkring.

Den avgörande skillnaden mellan betalningsinstitut respektive Prop. 2024/25:67 registrerade betaltjänstleverantörer är att det bara är betalningsinstitut som

omfattas av olika former av kapitalkrav (3 kap. 1–4 §§ betaltjänstlagen). Betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer står under

Finansinspektionens tillsyn enligt 8 kap. betaltjänstlagen.

En registrerad betaltjänstleverantör ska underrätta Finansinspektionen om sådana förändringar som påverkar dess möjlighet att uppfylla villkoren för registreringsplikt, och om den inte längre uppfyller kraven ska den ansöka om tillstånd (2 kap. 4 och 5 §§ betaltjänstlagen).

En betaltjänstleverantör får bedriva verksamhet genom ombud, s.k. betaltjänstombud (3 kap. 17 § betaltjänstlagen). Betaltjänstleverantören ska då anmäla ombudet för registrering hos Finansinspektionen.

Utländska företag som har sitt säte inom Europeiska ekonomiska
samarbetsområdet (EES) och som i hemlandet har tillstånd att
tillhandahålla betaltjänster behöver inte tillstånd enligt betaltjänstlagen för
att tillhandahålla betaltjänster i Sverige. De kan i stället stödja sig på sitt
tillstånd från hemlandet. Om de vill tillhandahålla betaltjänster i Sverige
genom ombud, ska de anmäla ombudet för registrering hos ansvarig
myndighet i hemlandet.
Valutaväxling
I lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet
(lagen om finansiell verksamhet) finns bestämmelser om fysiska och
juridiska personer som bedriver valutaväxling eller annan finansiell
verksamhet (finansiella institut). Med valutaväxling avses yrkesmässig
handel med utländska sedlar och mynt samt resecheckar utställda i
utländsk valuta (1 § 1 lagen om finansiell verksamhet).
Med annan finansiell verksamhet avses yrkesmässig verksamhet som
består i förvaltning av eller handel med virtuell valuta eller som består i att
utföra en eller flera av vissa verksamheter som anges i 7 kap. 1 § andra
stycket 2, 3 och 5–12 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,
dvs. att lämna eller förmedla krediter, medverka vid finansiering, t.ex.
factoring och leasing, tillhandahålla betalningsmedel, ikläda sig
garantiförbindelser, medverka vid värdepappersemissioner, lämna
ekonomisk rådgivning, förvara värdepapper, driva rembursverksamhet,
tillhandahålla värdefackstjänster och driva valutahandel.
Den 1 januari 2024 slopades väsentlighets- och huvudsaklighets-
kriterierna som tidigare följde av lagen om finansiell verksamhet.
Kriterierna innebar att registreringsplikten för dessa typer av
verksamhetsutövare var begränsad till valutaväxling som bedrevs i
”väsentlig omfattning” och annan finansiell verksamhet som var den
”huvudsakliga” verksamheten (prop. 2022/23:124). Sedan ändringen
trädde i kraft är alltså all yrkesmässig valutaväxlingsverksamhet och annan
finansiell verksamhet som utgångspunkt registreringspliktig. Från kravet
på registrering undantas företag som har tillstånd att bedriva olika slag av
finansiell verksamhet enligt vissa rörelselagar. Dessa företag är redan
föremål för krav och tillsyn enligt de lagarna.
Den som avser att bedriva valutaväxling eller annan finansiell
verksamhet ska ansöka om registrering hos Finansinspektionen (2 § första
stycket lagen om finansiell verksamhet). Som förutsättning för registrering	41
	41

Prop. 2024/25:67

gäller att det ska finnas skäl att anta att verksamheten kommer att drivas på ett sätt som är förenligt med lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen). Från och med den 1 januari 2024 gäller även att den som driver verksamheten måste uppfylla ett lämplighetskrav (2 § andra stycket lagen om finansiell verksamhet).

Den som senare vill ändra sin verksamhetsinriktning ska registrera den nya verksamheten (2 a § lagen om finansiell verksamhet). Finansiella institut ska även anmäla ändringar av de förhållanden som legat till grund för registreringen (2 b § lagen om finansiell verksamhet). Finansinspektionen utövar tillsyn över de finansiella instituten (8 § lagen om finansiell verksamhet).

Penningtvätt och finansiering av terrorism

Det förvaltningsrättsliga regelverket om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism finns framför allt i penningtvättslagen.

I penningtvättslagen finns bestämmelser om att vissa kategorier av företag – verksamhetsutövare – ska vidta olika former av åtgärder i syfte att motverka att verksamheten utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Det gäller verksamheter som innebär en särskild risk för att utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism. Till verksam- hetsutövarna hör företag som bedriver olika former av finansiell verksamhet (t.ex. banker), olika former av rådgivningsverksamhet (t.ex. advokater, fastighetsmäklare och revisorer) och spelverksamhet. Företag som omfattas av betaltjänstlagen och lagen om finansiell verksamhet är verksamhetsutövare enligt penningtvättslagen.

Penningtvättslagen genomför Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/849 av den 20 maj 2015 om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av Europaparlamentets och rådets direktiv 2005/60/EG och kommissionens direktiv 2006/70/EG (penning- tvättsdirektivet). Penningtvättslagen ställer krav på att verksamhetsutövare ska känna och övervaka sina kunder. Det innebär att en verksamhets- utövare ska göra riskbedömningar av sina produkter, tjänster och kunder (2 kap.), ha tillräcklig kundkännedom (3 kap.), övervaka pågående affärsförbindelser och bedöma enstaka transaktioner samt rapportera misstänkt penningtvätt och finansiering av terrorism till Polismyndigheten (4 kap.).

Verksamhetsutövare står under penningtvättstillsyn av den myndighet eller det självreglerande organ som utövar den ordinarie tillsynen över

verksamheten (Fastighetsmäklarinspektionen, Finansinspektionen, Revisorsinspektionen, Spelinspektionen och Sveriges advokatsamfund). Verksamhetsutövare som inte står under ordinarie tillsyn står under penningtvättstillsyn av någon av länsstyrelserna i Skåne län, Stockholms län eller Västra Götalands län (7 kap. penningtvättslagen). Genom tillsynen kontrolleras att verksamhetsutövarna har ordnat sina verksamheter på ett sådant sätt att de kan förebygga, förhindra eller upptäcka penningtvätt och finansiering av terrorism på så sätt som förutsättas enligt penningtvättslagen.

Vid tillsynen över att verksamhetsutövare – betalningsinstitut, Prop. 2024/25:67 registrerade betaltjänstleverantörer eller finansiella institut – uppfyller

kraven i penningtvättslagen har det ingen betydelse om verksamhets- utövaren omfattas registrerings- eller tillståndsplikt.

5Behovet av förändringar

De senaste årtiondena har användningen av kontanter i samhället minskat till förmån för kortbetalningar och omedelbara betalningar såsom Swish. Samtidigt fortsätter kontanter att vara viktiga för kriminella, eftersom betalningar med kontanter är svåra att spåra och medför minskad risk för att upptäckas. Många typer av brottslig verksamhet genererar mycket stora belopp i kontanter, t.ex. narkotikahandel.

Inom viss brottslighet är det vanligt att stora summor i kontanter förs utomlands för återinvesteringar i kriminell verksamhet eller för att tvättas genom investeringar i fast eller lös egendom. Det sker i allmänhet genom penningöverföringar eller penningkurirer efter det att svenska kronor har växlats till utländsk valuta, framför allt euro eller dollar.

I takt med den minskande kontantanvändningen i Sverige har också kreditinstitutens hantering av kontanter minskat. Samtidigt har kredit- instituten skärpt sitt arbete mot penningtvätt och finansiering av terrorism. En konsekvens av denna utveckling är att riskerna med kontanthantering har koncentrerats till finansiella institut och registrerade betaltjänst- leverantörer, framför allt valutaväxlare och penningöverförare.

Att valutaväxling och penningöverföringar har en central funktion vid kriminella nätverks återinvesteringar i kriminell verksamhet och tvätt av brottsvinster beskrivs bl.a. i Polismyndighetens rapporter Penningtvätt via betaltjänstombud (dnr A304.644/2021), Penningtvätt via växlingskontor (dnr A653.966/2021), Penningtvätt genom utförsel av kontanter (dnr A320.761/2023) och Lärdomar av Encrochat (dnr A193.902/2021).

Vid Polismyndigheten finns kansliet för samordningsfunktionen för åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Genom samordningsfunktionen bedrivs en myndighetsövergripande samverkan mellan Bolagsverket, Brottsförebyggande rådet, Ekobrottsmyndigheten, Fastighetsmäklarinspektionen, Finansinspektionen, Kronofogdemyndig- heten, länsstyrelserna i Skåne, Stockholms och Västra Götalands län, Polismyndigheten, Revisorsinspektionen, Skatteverket, Spelinspektionen, Säkerhetspolisen, Tullverket och Åklagarmyndigheten.

En av samordningsfunktionens viktigaste uppgifter är att ta fram nationella riskbedömningar i fråga om penningtvätt och finansiering av terrorism. I den nationella riskbedömningen som togs fram i samordningsfunktionen för 2020 och 2021 (dnr A052.211/2021) bekräftas bilden att valutaväxlare och penningöverförare har en central funktion för kriminella nätverks återinvesteringar i kriminell verksamhet och tvätt av brottsvinster. I den nationella riskbedömningen för 2022 behandlas riskerna för penningtvätt genom hawala-verksamhet. Däri föreslås att registreringsplikten för fysiska och juridiska personer som bedriver

Prop. 2024/25:67 verksamhet i form av penningöverföring och valutaväxling ska ersättas av tillståndsplikt (dnr A243.461/2023).

Kraven på valutaväxlare skärptes den 1 januari 2024. Inom ramen för det lagstiftningsärendet rymdes inte frågan om registreringsplikten för valutaväxlare – eller för den delen penningöverförare – behöver ersättas av tillståndsplikt (prop. 2022/23:124 s. 36 och 37). Det finns därför anledning att se över detta, trots de skärpningar som nyligen gjorts.

6Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem

6.1Tillståndsplikt i stället för registreringsplikt

Regeringens förslag: Valutaväxling och alla betaltjänster utom kontoinformationstjänster ska omfattas av tillståndsplikt.

Valutaväxling ska bara få bedrivas av kreditinstitut, institut för elektroniska pengar, betalningsinstitut och filialer till motsvarande utländska företag.

Bestämmelserna om valutaväxling ska tas in i en ny lag.

Promemorians förslag överensstämmer med regeringens förslag, dock att promemorian inte innehöll något förslag om en ny lag. I promemorian föreslogs att valutaväxling alltjämt skulle regleras i lagen om finansiell verksamhet, men att det i betaltjänstlagen skulle tas in en bestämmelse om att bara kreditinstitut, institut för elektroniska pengar, betalningsinstitut och filialer till motsvarande utländska företag får bedriva valutaväxling.

Remissinstanserna: Flertalet remissinstanser tillstyrker förslaget eller har inget att invända mot det.

Bolagsverket ifrågasätter om penningöverföringsverksamhet med kontanter över huvud taget ska vara tillåten.

Polismyndigheten och Tullverket – som är positiva till förslaget – befarar att införandet av tillståndsplikt kan leda till att verksamhet som bedrivs utan tillstånd ökar. Polismyndigheten befarar dessutom att tillståndsplikten leder till att det kriminella flödet av kontanter som förs ut ur Sverige kommer att öka.

Sparbankernas Riksförbund och Säkerhetspolisen anser att det finns risk för att företag, i stället för att ansöka om tillstånd för betaltjänstverk- samhet, registrerar sig som ombud för utländska betalningsinstitut. Sparbankernas Riksförbund anser att förutsättningarna för betalnings- institut att anlita ombud behöver ses över. Säkerhetspolisen framhåller behovet av tillsyn över och åtgärder mot ombud till utländska betalningsinstitut. Vidare föreslår Säkerhetspolisen att Finansinspek- tionens tillgång till belastningsregistret vid lämplighetsprövning av ägare och ledningspersoner i betalningsinstitut och registrerade betaltjänst- leverantörer inte ska vara begränsad till viss ekonomisk brottslighet.

Sveriges advokatsamfund anser att det inte bör ställas krav på att en avräkningsnota ska vara skriftlig. Advokatsamfundet anser även att det bör

förtydligas att Finansinspektionens tillsynsansvar inte omfattar annan Prop. 2024/25:67 verksamhet än finansiell verksamhet som institut för elektroniska pengar

och betaltjänstleverantörer bedriver.

Skälen för regeringens förslag

Hawala-verksamhet utnyttjas för penningtvätt

Hawala-verksamhet är ett informellt system för överföringar av pengar som har sin grund i handeln på Sidenvägen under 700-talet. Pengar överförs mellan personer i olika länder genom internationella nätverk av förmedlare (s.k. hawaladar). En traditionell transaktion omfattar fyra personer och ett antal moment.

•A, som vill föra över pengar till D, för över pengar till en förmedlare (B). A får en kod av B.

•B tar kontakt med en förmedlare (C) i D:s närhet, går i god för beloppet och uppger koden. C åtar sig att betala ut beloppet till D.

•A tar kontakt med D och uppger koden.

•D tar kontakt med C, uppger koden och tar emot pengarna.

Förmedlarna bedriver verksamhet mot ersättning och i omvända roller. Om de samlade transaktionerna inte kan kvittas mot varandra regleras skuldförhållandet t.ex. genom att kontanter skickas med kurir. Hawala- verksamhet kan också ske inom ramen för moderna betalningslösningar.

Hawala-verksamhet – som bygger på förtroende mellan förmedlarna i det internationella nätverket – kräver inte tillgång till finansiell infra- struktur. Verksamheten kan därför fylla en central roll vid överföringar av pengar mellan exempelvis näringsidkare, släktingar eller mellan biståndsorganisationer och biståndsmottagare, i länder som inte har ett fungerade banksystem, t.ex. i delar av Afrika och Asien. Eftersom överföringarna av pengar lämnar få eller inga digitala spår, kan även kriminella vilja utnyttja hawala-verksamhet för t.ex. narkotikahandel, penningtvätt eller finansiering av terrorism.

Den som bedriver hawala-verksamhet tillhandahåller en penning- överföring som omfattas av betaltjänstlagen, dvs. en betaltjänst där medel tas emot från en betalare, utan att något betalkonto öppnas i betalarens eller betalningsmottagarens namn, uteslutande i syfte att överföra motsvarande belopp till en mottagare eller en annan betaltjänstleverantör som agerar på mottagarens vägnar.

Enligt myndigheterna i samordningsfunktionen för åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism bedrivs hawala-verksamhet av ett flertal registrerade betaltjänstleverantörer och ett fåtal betalnings- institut. Under 2021 överfördes ca 550 miljoner kronor inom ramen för registrerade betaltjänstleverantörers hawala-verksamhet och ca 2,3 miljar- der kronor inom ramen för betalningsinstituts hawala-verksamhet. Flera av företagen har dessutom ombud som bedriver hawala-verksamhet. Det är vanligt att tillhandahållande av penningöverföringar kombineras med valutaväxling. Ett flertal finansiella institut som bedriver valutaväxling är också ombud för svenska eller utländska betalningsinstitut eller registrerade betaltjänstleverantörer.

Prop. 2024/25:67	Hawala-verksamhet bedrivs i stor utsträckning utan sådan registrering
	eller sådant tillstånd för betaltjänstverksamhet som krävs för verksam-
	heten. Det är inte ovanligt att hawala erbjuds inom ramen för annan
	näringsverksamhet, t.ex. en kiosk, livsmedelsbutik, elektronikbutik eller
	resebyrå, men det kan också förekomma att hawala bedrivs som en
	självständig verksamhet. Det förekommer att hawala-verksamhet bedrivs
	inom ramen för registrerad valutaväxlingsverksamhet, trots att ett
	finansiellt institut inte får tillhandahålla betaltjänster (penningöver-
	föringar) om det inte också är registrerad betaltjänstleverantör,
	betalningsinstitut eller ombud för ett sådant företag.
	Som ovan nämnts innebär den begränsade spårbarheten som hawala-
	transaktioner för med sig att systemet blir attraktivt för kriminella att
	utnyttja för bl.a. penningtvätt. I det avseendet saknar det betydelse om det
	är hawala-verksamhet som bedrivs av betalningsinstitut, registrerade
	betaltjänstleverantörer eller dessas ombud, eller hawala-verksamhet som
	bedrivs utan registrering eller tillstånd. I ett uppmärksammat brottmål hade
	verksamhet i en registrerad betaltjänstleverantör använts för narkotika-
	handel och penningtvätt i	stor omfattning		(Svea hovrätts	dom den
	2 november 2022 i mål B 1718-22). En av de dömda var förmedlare i ett
	internationellt nätverk och	under ett	och	ett halvt år	överfördes
	ca 100 miljoner kronor till personer i utlandet – i huvudsak inom EES –
	inom ramen för hawala-verksamheten. Verksamheten bedrevs i företagets
	lokaler.
	Valutaväxling och penningöverföring ska omfattas av tillståndsplikt
	Det har som utgångspunkt ansetts vara tillräckligt att valutaväxling och
	betaltjänster i form av penningöverföringar omfattas av registreringsplikt
	i stället för tillståndsplikt. I fråga om valutaväxling har det tidigare ansetts
	att verksamhetens art och beskaffenhet – växling av kontanter – inte
	motiverar tillståndsplikt på finansmarknadsområdet (prop. 1995/96:216
	avsnitt 6.3). I fråga om penningöverföringar har framhållits behovet av att
	underlätta för små företag att tillhandahålla betaltjänster (prop.
	2009/10:220 s. 121–124).
	Gemensamt för valutaväxlare och penningöverförare är att de i stor
	utsträckning hanterar kontanter och att risken för att sådana verksamheter
	ska missbrukas av kriminella är hög. Det har också visat sig att
	verksamheterna numera har en central funktion vid kriminella nätverks
	återinvesteringar i kriminell verksamhet och tvätt av brottsvinster (se
	avsnitt 5). Myndigheterna i samordningsfunktionen för åtgärder mot
	penningtvätt och finansiering av terrorism har tagit fram riktad
	information om valutaväxlares och penningöverförares skyldigheter enligt
	penningtvättslagen (dnr A363.983/2020		och	dnr 377.633/2021). Trots
	detta visar erfarenheter från Finansinspektionens tillsyn att förmågan hos

dessa företag att fullgöra sina skyldigheter enligt penningtvättslagen brister. Det framstår inte längre som rimligt att verksamheter som kan missbrukas av kriminella omfattas av endast registreringsplikt. Det finns mot den bakgrunden anledning att omvärdera det tidigare ställnings- tagandet om registreringsplikt till förmån för tillståndsplikt.

Syftet med förslaget om tillståndsplikt är att höja tröskeln för att få bedriva viss finansiell verksamhet och därigenom göra det svårare för

kriminella att missbruka verksamheter som står under Finansinspektionens tillsyn.

Som Tullverket och Polismyndigheten är inne på kan det inte uteslutas att höjda trösklar för att få bedriva verksamheten ökar risken för att kriminella, i stället för att vända sig till valutaväxlare och penningöverförare med tillstånd, anlitar aktörer utan tillstånd eller transporterar kontanter utomlands, dvs. penningtvätt sker genom nya kanaler. Som Säkerhetspolisen och Sparbankernas Riksförbund framhåller kan införandet av tillståndsplikt dessutom innebära att registrerade betaltjänstleverantörer, i stället för att ansöka om tillstånd, väljer att fortsätta att tillhandahålla penningöverföringar men då i egenskap av ombud för svenska eller utländska betalningsinstitut.

I likhet med bl.a. Tullverket anser regeringen att det – trots risker för icke önskvärda effekter – ändå är nödvändigt att höja trösklarna för att få bedriva valutaväxlings- och penningöverföringsverksamhet. Som Bolagsverket och Tullverket är inne på kan tillståndsplikt i stället för registreringsplikt ge Finansinspektionen bättre förutsättningar att kontrollera dessa verksamheter. I avsnitt 6.5 föreslås dessutom att Finansinspektionen ska få möjlighet att besluta om sanktionsavgift för den som bedriver verksamhet utan tillstånd. Därutöver har en sakkunnig fått i uppdrag att ta fram ett förslag om straffansvar för den som bedriver finansiell verksamhet utan tillstånd eller registrering (Fi2024/00373). Delar av promemorian har remitterats (Fi2024/01905). Möjligheten att vidta åtgärder mot att verksamhet bedrivs utan tillstånd ses alltså samtidigt över.

När det gäller Säkerhetspolisens och Sparbankernas Riksförbunds synpunkter om aktörer som väljer att fortsätta sin verksamhet i egenskap av ombud, konstaterar regeringen att det förutsätter dels att en betaltjänstleverantör väljer att anlita dessa som ombud, dels att ansvarig myndighet – i Sverige Finansinspektionen – bedömer att kraven för registrering av ombud är uppfyllda (3 kap. 17 § betaltjänstlagen). I samband med en sådan bedömning ska betalningsinstitutet ge in uppgifter som visar att ombudet är lämpligt för sin verksamhet.

Om det handlar om ett utländskt betalningsinstitut som vill anlita ombud för att tillhandahålla betaltjänster i Sverige ska Finansinspektionen i stället lämna underrättelse till den utländska ansvariga myndigheten där det ska framgå om Finansinspektionen anser att det finns skälig anledning att anta att anlitandet av ombudet kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism (3 kap. 27 § betaltjänstlagen). Underrättelsen blir då del av den utländska myndighetens beslutsunderlag. I promemorian Bättre verktyg för Finansinspektionen att motverka att det finansiella systemet missbrukas av kriminella (Fi2024/01526) föreslås att det i bestämmelsen i 3 kap. 27 § betaltjänstlagen förtydligas att Finansinspektionen ska göra en prövning i frågan om registrering av ombudet inför att en sådan underrättelse lämnas. Det innefattar en lämplighetsprövning av ombudet. Promemorians förslag i denna del bereds inom Regeringskansliet. I promemorian föreslås dessutom vissa ändringar i förordningen (1999:1134) om belastningsregister som innebär att Finansinspektionens rätt att få tillgång till uppgifter ur belastningsregistret i samband med lämplighetsprövningar utökas till att omfatta samtliga brott som föranlett

Prop. 2024/25:67

Prop. 2024/25:67 någon annan påföljd än penningböter. Dessa ändringar träder i kraft den 1 januari 2025.

Sammantaget skapar lagstiftningen alltså redan i dag förutsättningar för att förhindra att olämpliga ombud anlitas. Förslaget i promemorian innebär att dessa förutsättningar förbättras.

Att reglera finansmarknaden kan utgöra en begränsning i rätten att driva näring. Av 2 kap. 17 § regeringsformen följer bl.a. att en sådan begränsning bara får göras för att skydda angelägna allmänna intressen. Att införa krav på tillstånd för valutaväxling och penningöverföring innebär att kraven för att bedriva sådan verksamhet skärps, bl.a. ska företagen uppfylla olika former av kapitalkrav. Det innebär att rätten till näringsfrihet i viss mån inskränks ytterligare. Behovet av att motverka brottslighet i dessa verksamheter, vilket är ett angeläget allmänt intresse, motiverar dock att kraven skärps. Det kan också tilläggas att den nuvarande ordningen innebär att valutaväxlare och penningöverförare inte omfattas av samma krav för att bedriva verksamheten som gäller för de tillståndspliktiga finansiella företag som får bedriva samma verksamhet, t.ex. kreditinstitut och betalningsinstitut. Det kan sättas i fråga om en sådan ordning skapar förutsättningar för en sund konkurrens på finansmark- naden.

Sammanfattningsvis bör valutaväxlare (finansiella institut) och penning- överförare (registrerade betaltjänstleverantörer) alltså omfattas av till- ståndsplikt i stället för registreringsplikt. Förslaget bedöms vara förenligt med näringsfriheten.

En ny lag om valutaväxling

När det gäller valutaväxling, dvs. utbyte av kontanter, är det – vid sidan av valutaväxlare (finansiella institut) – i praktiken bara aktörer som tillhandahåller betaltjänster som bedriver valutaväxling. Det beror på att valutaväxling som inte är begränsad till utbyte av kontanter utgör en betaltjänst. Vid sidan av betaltjänstleverantörer får även kreditinstitut och institut för elektroniska pengar tillhandahålla betaltjänster inom ramen för sina respektive verksamheter (7 kap. 1 § andra stycket 4 lagen [2004:297] om bank- och finansieringsrörelse och 3 kap. 5 § lagen [2011:755] om elektroniska pengar). Mot denna bakgrund bör tillståndsplikten för valuta- växling införas genom en bestämmelse som innebär att den som vill bedriva valutaväxling ska ansöka om tillstånd som betalningsinstitut, kreditinstitut, institut för elektroniska pengar eller filial till motsvarande utländska företag. I promemorian föreslogs att en sådan bestämmelse skulle tas in i betaltjänstlagen. Mot bakgrund av de lagtekniska synpunkter som kommit in under remissförfarandet och att det med en sådan ordning även framstår som naturligt att reglerna om valutaväxling utmönstras från lagen om finansiell verksamhet, som även gäller s.k. annan finansiell verksamhet, föreslås i stället att det införs en ny lag som enbart gäller valutaväxling och att bestämmelsen tas in i den.

I lagen om finansiell verksamhet finns bestämmelser om konsumentskydd vid valutaväxling. Ett finansiellt institut som bedriver valutaväxling ska tydligt informera om tillämpade växelkurser och avgifter samt tillhandahålla avräkningsnota som anger institutets namn, köp- respektive säljkurs samt avgifter (5 §). Om ett finansiellt institut som

bedriver valutaväxling inte lämnar information enligt 5 § ska marknadsföringslagen (2008:486) tillämpas, med undantag av bestämmelserna i 29–36 §§ om marknadsstörningsavgift. Sådan infor- mation ska anses vara väsentlig enligt 10 § tredje stycket marknads- föringslagen (6 §). Bestämmelserna bör föras över till den nya lagen.

Sveriges advokatsamfund anser att det inte bör ställas krav på att en avräkningsnota ska ges i pappersform, utan bör kunna ges även i annat varaktigt medium. I förarbetena till 5 § lagen om finansiell verksamhet förutsätts att en avräkningsnota ska lämna i pappersform (prop. 1995/96:216 s. 54). Det får dock ses i ljuset av att bestämmelsen trädde i kraft den 1 januari 1997. En begränsning till viss form kan emellertid inte utläsas av lagtexten och vid tillämpning av de nya bestämmelserna bör avräkningsnotor kunna lämnas också i elektronisk form.

När valutaväxling bedrivs av kreditinstitut, institut för elektroniska pengar eller betalningsinstitut omfattar Finansinspektionens tillsyn över deras verksamheter även valutaväxlingsverksamheten (jfr 13 kap. 1 § lagen om bank- och finansieringsrörelse, 8 kap. 1 § betaltjänstlagen och 5 kap. 1 § lagen om elektroniska pengar). Det bör i den nya lagen införas en upplysningsbestämmelse om det. Vidare finns det behov av att ändra bestämmelserna i 8 kap. 1 § betaltjänstlagen och 5 kap. 1 § lagen om elektroniska pengar i syfte att förtydliga det. Utrymmet för betalnings- institut och registrerade betaltjänstleverantörer att bedriva annan verksamhet än finansiell verksamhet är inte utan begränsningar och Finansinspektionen får förbjuda ett sådant företag att bedriva annan verksamhet i vissa fall (3 kap. 5 § betaltjänstlagen). Motsvarande begränsningar gäller inte i fråga om institut för elektroniska pengar. Till skillnad från Sveriges advokatsamfund bedömer regeringen att de föreslagna ändringarna i betaltjänstlagen och lagen om elektroniska pengar inte medför någon risk för att Finansinspektionen utövar tillsyn över annan verksamhet än den som omfattas av tillsynsansvaret.

Bolagsverket, Sparbankernas Riksförbund och Säkerhetspolisen lämnar förslag på fler åtgärder på området. När det gäller Bolagsverkets och Sparbankernas Riksförbunds förslag konstaterar regeringen att betaltjänst- lagen genomför EU:s betaltjänstdirektiv, som sätter gränser för det nationella handlingsutrymmet. När det gäller Säkerhetspolisens förslag om att lämplighetsprövningen i samband med tillståndsprövning bör omfatta mer än enbart allvarlig ekonomisk brottslighet, konstateras att det har gjorts ändringar i förordningen om belastningsregister som ger Finansinspektionen utökad tillgång till uppgifter ur belastningsregister i samband med lämplighetsprövningar. Ändringarna träder i kraft den 1 januari 2025.

Övriga registrerade betaltjänstleverantörer

Gemensamt för valutaväxlare och penningöverförare är, som framhålls ovan, att de hanterar kontanter i stor utsträckning. Betalningar med kontanter har en central funktion i den kriminella ekonomin (se avsnitt 5). En penningöverföring förutsätter att medel överförs från avsändare till mottagare. Bortsett från betalningar med kontanter sker det i allmänhet genom betalningar med konto- eller kreditkort (se t.ex. Polismyndigheten: Penningtvätt via betaltjänstombud, dnr A304.644/2021). Mot den

Prop. 2024/25:67

Prop. 2024/25:67 bakgrunden bör också registrerade betaltjänstleverantörer som tillhanda- håller betaltjänster i form av insättningar och uttag av kontanter på betalkonto och olika former av betalningstransaktioner, omfattas av till- ståndsplikt i stället för registreringsplikt.

Särskilt om kontoinformationstjänster

Under sommaren 2023 presenterade Europeiska kommissionen förslag till nya regler om betaltjänster. Enligt förslaget ska betaltjänstdirektivet ersättas av en ny EU-förordning om betaltjänster och ett nytt EU-direktiv om betaltjänster (Faktapromemoria Ändringar i regelverket för betaltjänster, 2022/23:FPM118). För närvarande pågår förhandlingar om regelverket.

I kommissionens förslag kvarstår de nuvarande reglerna om tillstånd och registrering av betaltjänster i stor utsträckning. En skillnad är dock att kontoinformationstjänster, dvs. onlinetjänster för att tillhandahålla sam- manställd information om ett eller flera betalkonton som betaltjänst- användaren har hos en eller flera andra betaltjänstleverantörer, ska omfattas av registreringsplikt (artikel 34 i kommissionens förslag till det nya direktivet). Det innebär att fysiska eller juridiska personer som tillhandahåller kontoinformationstjänster också i fortsättningen bör omfattas av registreringsplikt.

6.2Annan finansiell verksamhet

Regeringens bedömning: Det finns inte förutsättningar att i detta lagstiftningsärende lämna förslag om att registreringsplikten för fysiska och juridiska personer som bedriver annan finansiell verksamhet (än valutaväxling) ska ersättas av tillståndsplikt.

Promemorians bedömning överensstämmer i allt väsentligt med regeringens bedömning.

Remissinstanserna: Flertalet remissinstanser tillstyrker bedömningen eller har inget att invända mot den.

Fondbolagens förening anser att det i lagen om finansiell verksamhet särskilt bör anges att fondbolag och AIF-förvaltare inte är registreringspliktiga enligt den lagen.

Polismyndigheten anser att finansiella institut som bedriver factoring eller leasing bör omfattas av tillståndsplikt. Även Sparbankernas Riksförbund anser att factoring ska omfattas av tillståndsplikt. Polismyndigheten föreslår att dessa finansiella institut ska omfattas av uppgiftsskyldighet under förundersökningsstadiet.

Skälen för regeringens bedömning: Cirka 300 finansiella institut bedriver annan finansiell verksamhet (än valutaväxling) och omfattas av registreringsplikt enligt lagen om finansiell verksamhet. Det handlar om ett stort antal verksamheter av skiftande karaktär: att lämna eller förmedla krediter, medverka vid finansiering (t.ex. factoring och leasing), tillhandahålla betalningsmedel, ikläda sig garantiförbindelser, medverka vid värdepappersemissioner, lämna ekonomisk rådgivning, förvara värdepapper, driva rembursverksamhet, tillhandahålla värdefackstjänster

och driva valutahandel. Gemensamt för de olika verksamhetskategorierna								Prop. 2024/25:67
är att det handlar om exempel på verksamheter som ett kreditinstitut får
bedriva inom ramen för sin tillståndspliktiga bank- eller finansierings-
rörelse (7 kap.	1 §	lagen	om	bank-	och	finansieringsrörelse)	och
verksamhetskategorierna har sin motsvarighet i unionsrätten (bilaga 1 till
Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/36/EU av den 26 juni 2013
om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsyn av
kreditinstitut och värdepappersföretag, om ändring av direktiv
2002/87/EG och om upphävande av direktiv 2006/48/EG och
2006/49/EG).
Från registreringsplikt enligt lagen om finansiell verksamhet undantas
finansiella företag som enligt andra lagar omfattas av tillståndsplikt (2 §
första stycket), t.ex. kreditinstitut. Det innebär – för att ta ett exempel – att
ett kreditinstitut inte behöver ansöka om registrering för verksamhet, t.ex.
valutaväxling, som institutet får bedriva inom ramen för den
tillståndspliktiga verksamheten				(7 kap.	1 §	lagen om bank-	och
finansieringsrörelse).
I den utsträckning som verksamhetskategorierna motsvarar verksamhet
som får bedrivas med stöd av olika former av godkännande – t.ex. advokat-
verksamhet (medverkande vid värdepappersemissioner eller lämnande av
ekonomisk rådgivning) – omfattas verksamheten inte heller av
registreringsplikt även om så inte anges uttryckligen. Det har i stället
ansetts följa av systematiken i lagstiftningen på området (prop.
2022/23:124 s. 33–36). På motsvarande sätt förhåller det sig med
förvaltning av olika slag av fonder. Till skillnad från Fondbolagens
förening anser regeringen därför inte att det finns behov av att i lagen om
finansiell verksamhet uttryckligen ange att fondbolag och AIF-förvaltare
inte är registreringspliktiga enligt lagen såvitt avser verksamhet som
omfattas av lagen (2004:46) om värdepappersfonder eller lagen
(2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder.
Finansiella företag omfattas av penningtvättslagen. Det beror på att
finansiell verksamhet typiskt sett kan missbrukas för penningtvätt och
finansiering av terrorism, låt vara att risken varierar mellan olika former
av finansiell verksamhet. Penningtvättslagen ställer krav på att finansiella
företag förebygger, förhindrar och upptäcker penningtvätt och finansiering
av terrorism och vid Finansinspektionens tillsyn över att de finansiella
företagen fullgör sina skyldigheter enligt penningtvättslagen görs inte
skillnad mellan företag som omfattas av tillståndsplikt eller
registreringsplikt.
Samtidigt är skillnaden mellan tillståndsplikt och registreringsplikt ett
uttryck för att det finns två olika trösklar – en hög och en låg – för att
bedriva viss verksamhet. De aktuella verksamhetskategorierna av s.k.
annan finansiell verksamhet omfattas av tillståndsplikt om verksamheten
bedrivs av ett kreditinstitut och registreringsplikt om verksamheten
bedrivs av ett finansiellt institut, trots att risken för att de olika
verksamhetskategorierna – t.ex. leasing eller factoring – utnyttjas för
penningtvätt och finansiering av terrorism genom konsumtion eller
brottsupplägg inte är beroende av om verksamheten bedrivs av ett
kreditinstitut	eller	ett	finansiellt		institut (Brottsförebyggande
rådet: Penningtvätt och annan penninghantering – kriminella, svarta och
grumliga pengar i legal ekonomi, Rapport 2015:22 samt Finansinspek-								51

Prop. 2024/25:67	tionen och Ekobrottsmyndigheten: Penningtvätt – upplägg med osanna
	fakturor, dnr 16-3153).	Det	kan	ifrågasättas	om	det	på	finans-
	marknadsområdet bör finnas två olika förutsättningar – registrering eller
	tillstånd – för att få bedriva en och samma finansiella verksamhet, låt vara
	att kraven på den verksamhet som ska bedrivas behöver anpassas till den
	aktuella verksamhetens art och beskaffenhet.
	Till detta kommer att risken för att en finansiell verksamhet ska
	missbrukas för penningtvätt och finansiering av terrorism, dvs. genom att
	det finansiella företaget medverkar till brottsligheten, typiskt sett kan antas
	vara högre i fråga om registreringspliktiga företag (jfr ovan om
	valutaväxlare och penningöverförare) än tillståndspliktiga företag, vilket
	också skulle kunna tala för att registreringsplikt bör ersättas med
	tillståndsplikt.
	Till skillnad från valutaväxling har de aktuella verksamhetskategorierna
	dock inte pekats ut som centrala vid kriminella nätverks tvätt av
	brottsvinster och återinvesteringar i kriminell verksamhet. Enligt
	Polismyndigheten är medverkan till finansiering genom factoring eller
	leasing visserligen verksamhet som typiskt sett innebär hög risk för
	penningtvätt och som även används av kriminella för bedrägeriupplägg.
	Medverkan till finansiering har dock inte på motsvarande sätt som
	valutaväxling beskrivits vara lika centralt vid tvätt av brottsvinster och
	återinvestering i kriminell verksamhet. Flera av verksamhetskategorierna
	– t.ex. tillhandahålla betalningsmedel och lämna ekonomisk rådgivning –
	är exempelvis allmänt hållna och skapar gränsdragningssvårigheter (prop.
	2022/23:124 s. 33). Införande av tillståndsplikt för sådana verksamheter
	förutsätter att en avgränsning av verksamhetskategorierna kan göras. Det
	kräver en analys som inte är möjlig att göra inom ramen för detta
	lagstiftningsärende.
	Sammanfattningsvis	görs	bedömningen		att	det	i	detta
	lagstiftningsärende inte finns förutsättningar att lämna förslag om att
	registreringsplikten för fysiska och juridiska personer som bedriver annan
	finansiell verksamhet än valutaväxling ska ersättas av tillståndsplikt. Det
	betyder att tillståndsplikt inte föreslås för medverkan till finansiering som
	Polismyndigheten och Sparbankernas Riksförbund föreslår. Regeringen
	kommer emellertid att följa frågan.
	För flertalet företag på finansmarknadsområdet gäller uppgifts-
	skyldighet vid förundersökning, se t.ex. 1 kap. 11–13 §§ lagen om bank-
	och finansieringsrörelse i fråga om kreditinstitut. Uppgiftsskyldigheten
	bryter den tystnadsplikt som gäller i förhållande till företagens kunder, se
	t.ex. 1 kap. 10 § samma lag.		Till	skillnad från flertalet			företag på
	finansmarknadsområdet omfattas finansiella institut inte av tystnadsplikt.
	Det innebär att det inte finns hinder för ett finansiellt institut att lämna ut
	uppgifter om sina kunder vid förundersökning. I propositionen Ökat
	informationsflöde till brottsbekämpningen (prop. 2024/25:65) föreslås att
	banker och andra finansiella företag som omfattas av uppgiftsskyldighet
	vid förundersökning också ska vara uppgiftsskyldiga på underrättelse-
	stadiet. I den utsträckning som det – trots att finansiella institut inte
	omfattas av tystnadsplikt – behövs en uppgiftsskyldighet enligt vad
	Polismyndigheten föreslår bör den omfatta alla finansiella institut och
	gälla vid förundersökning och på underrättelsestadiet. En sådan nyordning
52	ryms emellertid inte inom ramen för detta lagstiftningsärende.

6.3

Utgivning av elektroniska pengar

Prop. 2024/25:67

Regeringens förslag: Utgivning av elektroniska pengar ska omfattas av tillståndsplikt.

Promemorians förslag överensstämmer med regeringens förslag. Remissinstanserna tillstyrker förslaget eller har inget att invända mot

det.

Skälen för regeringens förslag: I Europaparlamentets och rådets direktiv 2009/110/EG av den 16 september 2009 om rätten att starta och driva affärsverksamhet i institut för elektroniska pengar samt om tillsyn av sådan verksamhet, om ändring av direktiven 2005/60/EG och 2006/48/EG och om upphävande av direktiv 2000/46/EG (e-penningdirektivet) finns bestämmelser om utgivning av elektroniska pengar. E-penningdirektivet genomförs i lagen (2011:755) om elektroniska pengar.

Utgivning av elektroniska pengar får bedrivas av institut för elektroniska pengar (tillstånd) och registrerade utgivare (registrering). Registrerings- plikten är ett nationellt val (artikel 9 i e-penningdirektivet).

Registrerade utgivare får bedriva valutaväxling och tillhandahålla betaltjänster (2 § första stycket lagen om finansiell verksamhet och 2 kap. 2 § betaltjänstlagen). I och med att det föreslås att valutaväxlare och flertalet registrerade betaltjänstleverantörer ska omfattas av tillståndsplikt i stället för registreringsplikt, bör också utgivning av elektroniska pengar omfattas av tillståndsplikt.

6.4 Registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster ska omfattas av penningtvättslagen

Regeringens förslag: Registrerade betaltjänstleverantörer som till- handahåller kontoinformationstjänster ska omfattas av penning- tvättslagen.

Promemorians förslag överensstämmer med regeringens förslag. Remissinstanserna tillstyrker förslaget eller har inget att invända mot

det.

Skälen för regeringens förslag: Enligt artikel 2 i penningtvätts- direktivet ska vissa företag – ”finansiella institut” – vara verksamhets- utövare vid tillämpning av direktivet. I det unionsrättsliga uttrycket finansiella institut – som delvis motsvarar det svenska uttrycket finansiella institut (1 § lagen om finansiell verksamhet) – innefattas fysiska och juridiska personer som tillhandahåller betaltjänster enligt betaltjänst- direktivet (artikel 3 i penningtvättsdirektivet), t.ex. registrerade betal- tjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster.

Enligt betaltjänstdirektivet ska ett betalningsinstituts ansökan om till-
stånd och en registrerad betaltjänstleverantörs ansökan om registrering
innehålla ”en beskrivning av de mekanismer för intern kontroll som
sökanden har infört för att uppfylla [sina] skyldigheter [enligt penning-
tvättsdirektivet]” (artiklarna 5.1 första stycket k och 32.3). Från det kravet	53
	53

Prop. 2024/25:67 undantas registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller konto- informationstjänster (artikel 33.1).

När betaltjänstdirektivet genomfördes förutsattes att det aktuella undantaget innebär att registrerade betaltjänstleverantörer som tillhanda- håller kontoinformationstjänster ska undantas från penningtvättslagen (prop. 2017/18:77 s. 176 och 1 kap. 2 § första stycket 9 penningtvätts- lagen). Det kan ifrågasättas om en sådan tolkning står i överensstämmelse med penningtvättsdirektivet och betaltjänstdirektivet. Mot den bak- grunden bör registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster omfattas av penningtvättslagen.

Undantaget från kravet på innehållet i en ansökan om registrering (artikel 5.1 första stycket k i betaltjänstdirektivet) bör – med stöd av bemyndigandet i 5 § 19 förordningen (2010:1008) om betaltjänster – genomföras i myndighetsföreskrifter.

6.5Åtgärder mot den som bedriver verksamhet utan att vara berättigad till det

Regeringens förslag: Finansinspektionen ska få besluta om sanktions- avgift för den som bedriver verksamhet som omfattas av betaltjänstlagen utan att vara berättigad till det.

En sanktionsavgift ska inte få beslutas om överträdelsen omfattas av ett föreläggande som har förenats med vite och en ansökan om utdömande av vitet har gjorts.

Promemorians förslag överensstämmer med regeringens förslag. Remissinstanserna tillstyrker förslaget eller har inget att invända mot

det.

Finansinspektionen föreslår att motsvarande möjlighet att besluta om sanktionsavgift ska införas i fråga om personer som tillhandahåller tjänster enligt lagen om elektroniska pengar utan att ha tillstånd för det.

Sparbankernas Riksförbund anser att det förhållandet att verksamhet har bedrivits utan tillstånd bör kunna ligga till grund för att en framtida ansökan om tillstånd avslås. Sparbankernas Riksförbund anser också att myndigheter ska underrätta tillsynsmyndigheterna när de upptäcker verksamhet som bedrivs utan tillstånd.

Tullverket framhåller vikten av att sanktionsavgifterna blir kännbara och föreslår att även straffansvar ska övervägas. Brottsförebyggande rådet understryker vikten av en fungerande tillsyn.

Skälen för regeringens förslag: Syftet med lagstiftningen på finans- marknadsområdet är bl.a. att motverka störningar i det finansiella systemet och att skapa förutsättningar för ett gott konsumentskydd. För att upprätthålla allmänhetens förtroende för finansmarknadens funktionssätt är det – som Brottsförebyggande rådet är inne på – viktigt att Finans- inspektionen vid sin tillsyn kan ingripa mot personer som bedriver finansiell verksamhet utan registrering eller tillstånd.

Säkerhetspolisens samlade bild av förekomsten av hawala-verksamhet i Sverige är att den i stor utsträckning bedrivs utan tillstånd eller registrering, t.ex. inom ramen för kiosker, livsmedelsbutiker, elektronik-

butiker eller resebyråer (Nationell riskbedömning 2022 – Hawala: Prop. 2024/25:67 Värdeöverföringar i alternativa betalningssystem s. 12).

Som utgångspunkt gäller att Finansinspektionen kan ingripa mot den som på finansmarknaden bedriver verksamhet utan att vara berättigad till det genom att förelägga den fysiska eller juridiska personen att upphöra med verksamheten. Ett föreläggande får förenas med vite (se t.ex. 8 kap.

24 § första stycket och 25 § betaltjänstlagen). Enligt flera andra lagar på finansmarknadsområdet får Finansinspektionen i motsvarande situation dessutom ingripa mot en sådan person genom beslut om sanktionsavgift (se t.ex. 15 kap. 18 § andra stycket lagen om bank- och finansierings- rörelse). Detta bör även gälla vid tillämpning av betaltjänstlagen. En sådan ordning innebär alltså att Finansinspektionen kan ingripa mot penning- överförare eller valutaväxlare som bedriver verksamhet utan tillstånd genom beslut om sanktionsavgift.

Finansinspektionen anser att motsvarande också bör gälla vid tillämpning av lagen om elektroniska pengar. Det nu aktuella lagstiftnings- ärendet handlar dock om åtgärder mot alternativa betalningssystem (hawala-verksamhet). Utgivning av elektroniska pengar utgör inte sådan verksamhet och frågan om möjlighet till ingripande genom sanktionsavgift i den situationen ligger utanför ramarna för lagstiftningsärendet.

Vid beräkningen av sanktionsavgiftens storlek bör hänsyn tas till bl.a. personens finansiella ställning, hur länge verksamheten har bedrivits utan att personen har varit berättigad till det och den vinst som gjorts genom överträdelsen. Den föreslagna ordningen skapar – som Tullverket är inne på – förutsättningar för Finansinspektionen att anpassa en sanktionsavgift till överträdelsens art och beskaffenhet.

Tullverket föreslår att straffansvar ska övervägas och Sparbankernas Riksförbund anser att brottsbekämpande myndigheter ska underrätta tillsynsmyndigheterna när de upptäcker verksamhet som bedrivs utan tillstånd. En sakkunnig har fått i uppdrag att ta fram ett förslag om straff- ansvar för den som bedriver finansiell verksamhet utan tillstånd eller registrering (Fi2024/00373). Förslaget har remitterats (Fi2024/01905). En sådan ordning aktualiserar frågan om samarbetet mellan brottsbekäm- pande myndigheter och tillsynsmyndigheter. Detta är alltså frågor som kommer att tas om hand i annat sammanhang.

För att undvika dubbelbestraffning bör en sanktionsavgift inte få beslutas om överträdelsen omfattas av ett föreläggande som har förenats med vite och en ansökan om utdömande av vitet har gjorts (prop. 2022/23:124 s. 44–46).

Sparbankernas Riksförbund anser att det förhållandet att verksamhet har bedrivits utan tillstånd bör kunna ligga till grund för att en framtida ansökan om tillstånd avslås. Enligt regeringens mening är det en fråga för Finansinspektionen att ta ställning till vid prövningen av en ansökan om tillstånd, t.ex. vid lämplighetsprövningen av ägare och ledningspersoner.

Prop. 2024/25:67	7	Ikraftträdande- och

övergångsbestämmelser

Regeringens förslag: Lagändringarna ska träda i kraft den 1 juli 2025. Valutaväxlare, registrerade betaltjänstleverantörer och registrerade utgivare som före ikraftträdandet var registrerade hos Finans- inspektionen ska få fortsätta sin verksamhet till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026 ska företaget dock få fortsätta med verksamheten till dess att ansökan har prövats slutligt.

Äldre bestämmelser ska gälla under övergångsperioden.

Den nya bestämmelsen om sanktionsavgifter ska tillämpas första gången vid ingripanden mot överträdelser som sker efter ikraft- trädandet.

Promemorians förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens förslag. I promemorians förslag anges inte uttryckligen att äldre bestämmelser ska gälla för de registrerade verksamheter som får fortsätta bedrivas under övergångsperioden.

Remissinstanserna tillstyrker förslaget eller har inget att invända mot det.

Skälen för regeringens förslag: Ändringarna bör träda i kraft så snart som möjligt, vilket bedöms vara den 1 juli 2025.

Valutaväxlare, registrerade betaltjänstleverantörer och registrerade utgivare som vill fortsätta att bedriva sin verksamhet behöver ansöka om tillstånd, t.ex. som betalningsinstitut. Som Lagrådet anför bör övergångs- bestämmelserna inte hänvisa till verksamheter som efter ikraftträdandet omfattas av vissa bestämmelser, utan bör i stället hänvisa till verksamheter som omfattades av lagen i fråga före ikraftträdandet. Mot den bakgrunden bör det anges att företag som före ikraftträdandet var registrerade hos Finansinspektionen får fortsätta sin verksamhet till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026 bör företaget dock få fortsätta med verksamheten till dess att ansökan har prövats slutligt. I enlighet med Lagrådets förslag bör det tydligt framgå att äldre bestämmelser bör gälla under övergångsperioden.

8Konsekvenser

Regeringens bedömning: Förslagen har inga offentligfinansiella effekter.

Förslagen innebär att valutaväxling och penningöverföring omfattas av tillståndsplikt. Företag som vill fortsätta att bedriva sådan verk- samhet får i stället ansöka om tillstånd som t.ex. betalningsinstitut eller registreras som ombud för betalningsinstitut.

Förslagen minskar den administrativa bördan för avvecklingsenheter.

Den administrativa bördan för Finansinspektionen och Riksgälds-				Prop. 2024/25:67
kontoret minskar.
De allmänna förvaltningsdomstolarna påverkas inte av förslagen.

Promemorians bedömning överensstämmer med regeringens bedöm-
ning.
Remissinstanserna: Flertalet remissinstanser tillstyrker bedömningen
eller har inget att invända mot den.
Finansbolagens Förening och Konkurrensverket lyfter att förslaget kan
leda till att aktörer väljer att lämna marknaden. Finansbolagens Förening
framhåller samtidigt att förslagen skapar förutsättningar för mer neutral
konkurrens på området. Även Konkurrensverket är inne på detta.
Kronofogdemyndigheten framhåller att förslagen kan innebära att
myndighetens ärendetillströmning ökar i begränsad utsträckning och att
det kommer att leda till marginellt ökade kostnader.
Skälen för regeringens bedömning
Offentligfinansiella effekter
Förslagen har inga offentligfinansiella effekter.
Samhällsekonomiska effekter
Förslagen innebär att valutaväxlare, registrerade betaltjänstleverantörer
och registrerade utgivare av elektroniska pengar omfattas av tillståndsplikt
i stället för registreringsplikt. Med tillståndsplikt ges Finansinspektionen
som tillsynsmyndighet bättre förutsättningar att kontrollera dessa
verksamheter i syfte att försvåra att verksamheterna används för
penningtvätt och därigenom, förhoppningsvis, minska brottsligheten.
Minskad brottslighet genom en effektivare bekämpning av illegal
penninghantering skapar samhälleliga välfärdsvinster i form av ökad
trygghet och en ökad tilltro till det offentliga och till samhället i stort.
Förslagen i sin helhet ger samhällets aktörer bättre verktyg för att
förebygga och förhindra penningtvätt.
Effekter för företagen
Det finns för närvarande 55 valutaväxlare i Sverige. Därutöver kan
valutaväxling tillhandahållas av vissa tillståndspliktiga finansiella företag,
framför allt kreditinstitut (ca 175) och betalningsinstitut (ca 55). En av de
största aktörerna på marknaden – Forex AB – är ett betalningsinstitut.
Det finns ca 40 registrerade betaltjänstleverantörer i Sverige och av dem
tillhandahåller	ca 20 betaltjänster	i	form av penningöverföringar.
Därutöver tillhandahålls betaltjänster av betalningsinstitut och ombud till
registrerade betaltjänstleverantörer och betalningsinstitut. I likhet med vad
som gäller för valutaväxling kan betaltjänster också tillhandahållas av
kreditinstitut. Det finns inga registrerade utgivare av elektroniska pengar.
Förslaget om att valutaväxlare, alla registrerade betaltjänstleverantörer
utom de som tillhandahåller kontoinformationstjänster, och registrerade
utgivare ska omfattas av tillståndsplikt i stället för registreringsplikt
innebär att	ca 55 valutaväxlare	och	ca 40 registrerade betaltjänst-
leverantörer (men inga registrerade utgivare) som vill fortsätta att bedriva				57

Prop. 2024/25:67 sin verksamhet behöver ansöka om tillstånd som t.ex. betalningsinstitut eller, såvitt avser betaltjänster, registreras som ombud för svenska eller utländska betalningsinstitut. Ansökan om tillstånd som betalningsinstitut förutsätter att verksamheten bedrivs i form av aktiebolag eller ekonomisk förening och att företaget uppfyller kraven för tillstånd i 2 kap. 6 §, kravet på startkapital i 3 kap. 1 § och kravet på kapital i 3 kap. 2–4 §§ betaltjänstlagen. Ansökningsavgiften är 378 000 kronor.

Förslaget om att registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster ska omfattas av penningtvättslagen utgör en anpassning till unionsrätten. Penningtvättslagen ställer krav på att de företag som omfattas av lagen ska känna och övervaka sina kunder, dvs. medför en administrativ börda för företagen (se avsnitt 4). Merkostnaderna är svåra att beräkna, eftersom penningtvättslagen är riskbaserad och förutsättningarna skiftar mellan olika företag och olika verksamheter.

Det får antas att flertalet valutaväxlare och registrerade betaltjänst- leverantörer kommer att avveckla sina verksamheter eller, såvitt avser betaltjänster, att registreras som ombud för svenska eller utländska betalningsinstitut. Om en fysisk eller juridisk person fortsätter att bedriva sin verksamhet utan att ansöka om tillstånd, får Finansinspektionen ingripa mot personen genom föreläggande om rättelse eller sanktionsavgift.

Effekter för konkurrensen på finansmarknaden

Valutaväxling kan bedrivas av olika slag av finansiella företag, framför allt kreditinstitut, betalningsinstitut och finansiella institut (valutaväxlare). Finansiella institut omfattas av registreringsplikt i stället för tillståndsplikt.

Betaltjänster kan tillhandahållas av olika slag av finansiella företag, framför allt kreditinstitut, betalningsinstitut och registrerade betal- tjänstleverantörer. Registrerade betaltjänstleverantörer omfattas av registreringsplikt i stället för tillståndsplikt.

Utgivning av elektroniska pengar kan tillhandahållas av olika slag av finansiella företag, framför allt institut för elektroniska pengar, registrerade utgivare och kreditinstitut. Registrerade utgivare omfattas av registreringsplikt i stället för tillståndsplikt.

Det finns ca 175 kreditinstitut, ca 55 betalningsinstitut och 7 institut för elektroniska pengar i Sverige. Ett av betalningsinstituten – Forex AB – har valutaväxlingskontor i stora delar av Sverige.

Förslaget om att vissa företag ska omfattas av tillståndsplikt i stället för registreringsplikt kan – som Finansbolagens Förening och Konkurrensverket är inne på – innebära att utbudet av tjänster på delar av finansmarknaden (valutaväxling och betaltjänster) minskar. Det ska ställas mot behovet av att motverka att det finansiella systemet missbrukas av kriminella.

Den nuvarande ordningen innebär att valutaväxlare, registrerade betaltjänstleverantörer och registrerade utgivare inte omfattas av samma krav – t.ex. krav på kapital – som gäller för företag som omfattas av tillståndsplikt och som bedriver valutaväxling, tillhandahåller betal- tjänster, t.ex. penningöverföringar, eller ger ut elektroniska pengar. Som Konkurrensverket och Finansbolagens Förening är inne på skapar en sådan ordning inte förutsättningar för konkurrensneutralitet på området.

Effekter för myndigheter och allmänna förvaltningsdomstolar

Finansinspektionen är tillsynsmyndighet på finansmarknadsområdet. Verksamheten finansieras av avgifter, dels avgifter som tillfaller staten enligt förordningen (2007:1135) om årliga avgifter för finansiering av Finansinspektionens verksamhet, dels anmälnings- och ansöknings- avgifter som tillfaller myndigheten enligt förordningen (2001:911) om avgifter för prövning av ärenden hos Finansinspektionen.

Förslaget om att vissa företag ska omfattas av tillståndsplikt i stället för registreringsplikt innebär att valutaväxlare, registrerade betaltjänst- leverantörer och registrerade utgivare behöver ansöka om tillstånd som t.ex. betalningsinstitut eller registreras som ombud för betalningsinstitut, om de vill fortsätta sin verksamhet. Finansinspektionens verksamhet i det avseendet finansieras genom ansökningsavgifter. Samtidigt kan det antas att ett flertal av företagen kommer att avveckla sin verksamhet. Den samlade bedömningen blir att förslaget minskar den administrativa bördan för Finansinspektionen. Förslaget kommer att innebära behov av justeringar av förordningen (2001:911) om avgifter för prövning av ärenden hos Finansinspektionen.

Eftersom registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster ska omfattas av penningtvättslagen kommer Finansinspektionen – vid sidan av den ordinarie tillsynen – utöva tillsyn över att även dessa företag fullgör sina skyldigheter enligt penningtvättslagen. Finansinspektionens verksamhet i det avseendet finansieras genom avgifter. Dessa ska redovisas mot inkomsttitel på statens budget och uppgå till ett belopp som motsvarar kostnaden för den verksamhet som ska finansieras. Ändringar i förordningen om årliga avgifter för finansiering av Finansinspektionens verksamhet kan därför förväntas. Eventuella merkostnader ska hanteras inom befintliga ekonomiska ramar.

Sammanfattningsvis görs bedömningen att förslagen inte medför ökat resursbehov för Finansinspektionen.

Förslagen innebär att Finansinspektionen ska kunna besluta om sanktionsavgift mot den som inte ansöker om tillstånd eller registrering som betalningsinstitut eller registrerad betaltjänstleverantör. Det är mycket ovanligt att Finansinspektionens beslut överklagas till allmän förvaltningsdomstol. Förslagen påverkar i begränsad utsträckning måltillströmningen till de allmänna förvaltningsdomstolarna. Som Kronofogdemyndigheten anför gäller detsamma även ärende- tillströmningen till Kronofogdemyndigheten. Förslaget kommer därmed leda till endast marginellt ökade kostnader för de allmänna förvaltningsdomstolarna och Kronofogdemyndigheten. Det kan hanteras inom befintliga ekonomiska ramar.

Alternativa lösningar

Flertalet finansiella företag omfattas som huvudregel av tillståndsplikt. Från huvudregeln görs undantag för t.ex. valutaväxlare, registrerade betaltjänstleverantörer och registrerade utgivare. Dessa företag omfattas i stället av registreringsplikt.

Prop. 2024/25:67

Prop. 2024/25:67 För att motverka att valutaväxling och betaltjänster missbrukas av kriminella föreslås att sådan verksamhet ska omfattas av tillståndsplikt. Det är inte en alternativ lösning att registreringsplikten kvarstår.

Informationsinsatser

Finansinspektionen behöver informera de finansiella företagen om den nya ordningen.

Effekter för hållbarhet och jämställdheten mellan kvinnor och män

Att motverka att det finansiella systemet missbrukas av kriminella utgör en del av de globala hållbarhetsmålen för Agenda 2030.

Förslagen påverkar inte jämställdheten mellan kvinnor och män.

Överensstämmelse med unionsrätten

Undantaget från tillståndsplikt för registrerade betaltjänstleverantörer och registrerade utgivare är nationella val vid tillämpning av EU:s betal- tjänstdirektiv och EU:s e-penningdirektiv.

Lagen om finansiell verksamhet är nationell lagstiftning.

	9	Författningskommentar
	9.1	Förslaget till lag om valutaväxling
	1 § Denna lag gäller valutaväxling. Med valutaväxling avses yrkesmässig handel
	med sedlar, mynt och resecheckar i utländsk valuta.
	Paragrafen innehåller bestämmelser om lagens innehåll och vad som avses
	med valutaväxling. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.
	Definitionen av valutaväxling motsvarar den nuvarande definitionen i
	1 § 1	lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell
	verksamhet (lagen om finansiell verksamhet).
	2 § Bara betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut och
	filialer till motsvarande utländska företag får bedriva valutaväxling.
	Paragrafen innehåller en bestämmelse om vilka aktörer som får bedriva
	valutaväxling. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.
	Paragrafen innebär att endast vissa tillståndspliktiga företag får bedriva
	valutaväxling. Det gäller betalningsinstitut enligt lagen (2010:751) om
	betaltjänster, institut för elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om
	elektroniska pengar och kreditinstitut enligt lagen (2004:297) om bank-
	och finansieringsrörelse. Därutöver kan filialer till motsvarande utländska
	företag bedriva sådan verksamhet. Till skillnad från i dag kommer det
	alltså inte längre att gå att bedriva valutaväxling enbart med stöd av
	registrering.
	3 § Den som bedriver valutaväxling ska
60	1. tydligt informera om tillämpade växelkurser och avgifter, och

2. tillhandahålla en avräkningsnota som anger institutets eller filialens namn, Prop. 2024/25:67 köp- respektive säljkurs och avgifter.

Paragrafen innehåller bestämmelser som säkerställer visst konsument- skydd vid valutaväxling. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Paragrafen motsvarar nuvarande 5 § lagen om finansiell verksamhet (jfr prop. 1995/96:216 s. 54, kommentaren till 4 §). I förhållande till den nuvarande lydelsen har språkliga och redaktionella ändringar gjorts.

Avräkningsnotan kan lämnas i t.ex. elektronisk form.

4 § Den information som ska lämnas enligt 3 § ska anses vara väsentlig vid tillämpningen av 10 § tredje stycket marknadsföringslagen (2008:486).

Bestämmelserna i 29–36 §§ marknadsföringslagen om marknadsstörningsavgift ska inte tillämpas vid utebliven information.

Paragrafen innehåller bestämmelser av konsumentskyddande karaktär. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Paragrafen motsvarar nuvarande 6 § lagen om finansiell verksamhet. Första stycket innebär att marknadsföringslagen ska tillämpas om

institut eller filialer till motsvarande utländska företag inte fullgör sina skyldigheter enligt 3 §.

Av andra stycket följer att bestämmelserna om åläggande av marknadsstörningsavgift inte gäller i denna situation.

5 § Bestämmelser om tillsyn över och ingripanden mot betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut och filialer till motsvarande utländska företag finns i de lagar som reglerar dessa företag.

Paragrafen innehåller en upplysningsbestämmelse om vad som gäller i fråga om tillsyn och ingripanden.

Vid tillsyn och ingripande tillämpas lagen om betaltjänster för betalningsinstitut, lagen om elektroniska pengar för institut för elektroniska pengar och lagen om bank- och finansieringsrörelse för kreditinstitut. Motsvarande gäller i fråga om filialer till utländska företag.

Paragrafen innehåller en upplysningsbestämmelse om tillämpningen av lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen).

Enligt nuvarande 1 kap. 2 § första stycket 4 penningtvättslagen är den som bedriver valutaväxling enligt lagen om finansiell verksamhet verksamhetsutövare. Till följd av 2 § i denna lag kan endast betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut och filialer till motsvarande utländska företag bedriva valutaväxling. Samtliga dessa företag är skyldiga att följa penningtvättslagen (1 kap. 2 § första stycket 1, 6 och 8).

Prop. 2024/25:67 Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser

1.Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2.Lagen ska dock inte tillämpas på den som före ikraftträdandet hos Finansinspektionen var registrerad för valutaväxling och som bedriver sin verksamhet med stöd av punkt 2 i ikraftträdande- och övergångsbestämmelserna till lagen (2025: 000) om ändring i lagen om valutaväxling och annan finansiell verksamhet.

Enligt punkt 1 träder lagen i kraft den 1 juli 2025.

Punkt 2 innebär att den nya lagen inte ska tillämpas på ett finansiellt institut (valutaväxlare) under den övergångsperiod som gäller enligt punkt 2 i ikraftträdande- och övergångsbestämmelserna till lagen (2025:000) om ändring i lagen om valutaväxling och annan finansiell verk- samhet.

Övervägandena finns i avsnitt 7. Övergångsbestämmelserna utformas i huvudsak enligt Lagrådets förslag.

9.2Förslaget till lag om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet

1 § I denna lag avses med

1.finansiell verksamhet: yrkesmässig verksamhet som består i att utföra en eller flera av de verksamheter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 och 5–12 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

2.finansiellt institut: fysisk eller juridisk person som bedriver finansiell verk- samhet, och

3.kvalificerat innehav: detsamma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse.

Paragrafen innehåller definitioner. Övervägandena finns i avsnitt 6.1. Ändringarna i paragrafen – som i huvudsak innebär att definitionen av

valutaväxling tas bort och definitionen av finansiellt institut ändras – är en följd av att bestämmelserna om valutaväxling tas bort från lagen och istället tas in i en ny lag om valutaväxling.

Övriga ändringar är språkliga och redaktionella.

	2 § En fysisk eller juridisk person som avser att bedriva finansiell verksamhet ska
	ansöka om registrering av sin verksamhet hos Finansinspektionen. Ansökan
	behöver inte göras av
	1. företag som avses i 1 kap. 2 § första stycket 1–3, 6, 8, 9 och 11–13 lagen
	(2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och
	2. fysiska eller juridiska personer som bedriver försäkringsdistribution enligt
	lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution.
	Finansinspektionen ska registrera den som har kommit in med en ansökan, om
	1. det finns skäl att anta att verksamheten kommer att bedrivas på ett sätt som är
	förenligt med lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
	och föreskrifter som har meddelats med stöd av den lagen, och
	2. kravet på ägare och ledning i 3 § är uppfyllt.
	Den som har blivit registrerad ska tas bort ur registret när ett beslut om
	föreläggande enligt 11, 12 eller 13 § att upphöra med verksamheten har fått laga
62	kraft. Ett finansiellt institut ska också tas bort ur registret om det anmäler att det

inte längre bedriver verksamhet som omfattas av lagen eller om det på något annat Prop. 2024/25:67 sätt framgår att registreringsplikt inte längre gäller.

Paragrafen innehåller bestämmelser om registreringsplikt. Övervägandena finns i avsnitt 6.1 och 6.2.

Ändringen i första stycket – som innebär att orden ”valutaväxling eller annan” tas bort – är en följd av att lagen inte längre ska omfatta valuta- växling.

I andra stycket tas hänvisningen till ”första stycket” bort, eftersom 3 § endast har ett stycke.

3 § Den som bedriver finansiell verksamhet eller har ett kvalificerat innehav i eller ingår i ledningen för ett finansiellt institut ska vara lämplig för uppgiften. Vid lämplighetsbedömningen ska det särskilt beaktas om personen i väsentlig utsträckning har åsidosatt skyldigheter i näringsverksamhet eller gjort sig skyldig till allvarlig brottslighet.

Paragrafen innehåller bestämmelser om lämplighetsprövning. Över- vägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i paragrafen – som innebär att orden ”valutaväxling eller annan” tas bort – är en följd av att lagen inte längre ska omfatta valuta- växling.

11 § Om en anmälan enligt 2 b § avser ett förhållande som har betydelse för bedömningen av kravet i 3 §, ska Finansinspektionen pröva om kravet fortfarande är uppfyllt. En sådan prövning får även göras när det i övrigt finns behov av det.

Om kravet i 3 § inte är uppfyllt får inspektionen, om verksamheten bedrivs av en fysisk person, förelägga denne att upphöra med verksamheten.

Om någon som har ett kvalificerat innehav inte uppfyller kravet i 3 §, får inspektionen förelägga denne att avyttra så stor del av aktierna eller andelarna att innehavet därefter inte är kvalificerat eller, om innehavaren är en juridisk person, att byta ut den i dess ledning diskvalificerade personen.

Paragrafen innehåller bestämmelser om Finansinspektionens åtgärder när ett finansiellt institut eller en juridisk person som har kvalificerat innehav i institutet har anmält vissa ändrade förhållanden.

I första, andra och fjärde styckena tas hänvisningarna till ”första stycket” bort, eftersom 3 § endast har ett stycke.

Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser

1.Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

3.Äldre bestämmelser gäller fortfarande för den som bedriver verksamhet med stöd av punkt 2.

Prop. 2024/25:67 Enligt punkt 1 träder lagen i kraft den 1 juli 2025.

Punkt 2 innebär att ett finansiellt institut (valutaväxlare) som vill fortsätta att bedriva sin verksamhet behöver ansöka om tillstånd, t.ex. som betalningsinstitut. Enligt första meningen får en valutaväxlare fortsätta att bedriva sin verksamhet under en övergångsperiod, t.ex. för att avveckla eller omstrukturera verksamheten. En valutaväxlare som ansöker om tillstånd får enligt andra meningen fortsätta att bedriva sin verksamhet till dess att ansökan har prövats slutligt, dvs. till dess att ett beslut fattats som har fått laga kraft.

Punkt 3 innebär att Finansinspektionen under övergångsperioden utövar tillsyn över och kan ingripa mot en valutaväxlare som inte fullgör sina skyldigheter.

Övervägandena finns i avsnitt 7. Övergångsbestämmelserna utformas i huvudsak enligt Lagrådets synpunkter.

9.3Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400)

30 kap.

6 § Sekretess gäller i en statlig myndighets verksamhet som består i övervakning eller kontroll för sådan uppgift om en enskilds ekonomiska eller personliga förhållanden som på begäran har lämnats av någon som är skyldig att lämna uppgifter till myndigheten, om övervakningen eller kontrollen sker enligt

1.lagen (1991:980) om handel med finansiella instrument,

2.lagen (1996:1006) om viss finansiell verksamhet,

3.lagen (2006:451) om offentliga uppköpserbjudanden på aktiemarknaden,

4.lagen (2012:735) med kompletterande bestämmelser till EU:s blanknings- förordning,

5.lagen (2013:287) med kompletterande bestämmelser till EU:s förordning om OTC-derivat, centrala motparter och transaktionsregister, eller

6.lagen (2019:277) med kompletterande bestämmelser till EU:s förordning om transparens i transaktioner för värdepappersfinansiering och om återanvändning.

Om en uppgift som avses i första stycket rör den som övervakningen avser, gäller sekretessen endast om denne kan antas lida skada eller men om uppgiften röjs och sekretessen inte motverkar syftet med uppgiftsskyldigheten.

För uppgift i en allmän handling gäller sekretessen i högst tjugo år.

Paragrafen innehåller bestämmelser om sekretess bl.a. i Finans- inspektionens verksamhet.

Ändringen i första stycket 2 är en följd av att rubriken till lagen som anges där ändras.

9.4Förslaget till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster

1 kap.

6 § Denna lag gäller inte tjänster som

1.består av yrkesmässig, fysisk transport och därmed sammanhängande han- tering av kontanter, med undantag för uppräkningsverksamhet,

2. ger möjlighet till uttag av kontanter i samband med inköp av varor eller Prop. 2024/25:67 tjänster, eller

3. tillhandahålls av en leverantör av tekniska tjänster som stöder betaltjänst- leverantörens verksamhet med betaltjänster, utan att leverantören av tekniska tjänster vid något tillfälle kommer i besittning av medel, såvida inte det rör sig om en betalningsinitieringstjänst eller kontoinformationstjänst.

Paragrafen innehåller undantag från lagens tillämpningsområde. Över- vägandena finns i avsnitt 6.1.

Nuvarande punkt 3 – som upplyser om att lagen inte omfattar tjänster som består av valutaväxling genom utbyte av kontanter – tas bort, eftersom sådan verksamhet varken utgör en betaltjänst eller en betalningstran- saktion (2 och 4 §§). Bestämmelsen är därmed överflödig.

Övriga ändringar är endast redaktionella.

2 kap.

2 § Tillstånd enligt denna lag behövs inte för

1.kreditinstitut,

2.institut för elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar,

3.statliga och kommunala myndigheter, när de inte ägnar sig åt myndighets- utövning,

5.Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i andra EES-länder, när de inte agerar i egenskap av monetär eller offentlig myndighet,

6.postgiroinstitut inom EES som enligt nationell lagstiftning har rätt att tillhandahålla betaltjänster,

7.filialer till utländska kreditinstitut från länder utanför EES, och

8.filialer till institut för elektroniska pengar från länder utanför EES.

Paragrafen innehåller bestämmelser om undantag från tillståndsplikt. Övervägandena finns i avsnitt 6.1 och 6.3.

Ändringen i punkt 2 – som innebär att registrerade utgivare tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

3 § En fysisk eller juridisk person som avser att bara tillhandahålla konto- informationstjänster får ansöka hos Finansinspektionen om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om

1. den som ska ingå i ett bolags eller en förenings styrelse, vara verkställande direktör eller ansvarig för betaltjänstverksamheten inte har dömts för brott som rör finansiering av terrorism eller penningtvätt eller annan ekonomisk brottslighet,

2. det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt tillämpliga delar av denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten, 3. den som ska ingå i ett företags styrelse, vara verkställande direktör, ansvarig för betaltjänstverksamheten eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av företaget eller ansvara för

betaltjänstverksamheten och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift, och

4.personen har en ansvarsförsäkring som täcker det geografiska området där verksamheten drivs eller har en annan jämförbar garanti som täcker den

skadeståndsskyldighet som kan uppkomma till följd av verksamheten.

Prop. 2024/25:67 Paragrafen innehåller bestämmelser om undantag för tillståndsplikt. Över- vägandena finns i avsnitt 6.1.

De fysiska och juridiska personer som omfattas av paragrafen kan undantas från tillståndsplikt och i stället registreras hos Finansinspek- tionen, s.k. registrerade betaltjänstleverantörer.

Ändringen i första stycket får till följd att endast betaltjänstleverantörer som tillhandahåller enbart kontoinformationstjänster kan undantas från tillståndsplikt, dvs. vara registrerade betaltjänstleverantörer.

Nuvarande första stycket 1 och 4 samt nuvarande andra stycket tas bort. Bestämmelserna innehåller vissa krav som gäller för andra registrerade betaltjänstleverantörer än de som bara tillhandahåller kontoinformations- tjänster för att dessa ska kunna undantas från tillståndsplikt.

Därutöver tas nuvarande tredje stycket bort, som innehåller ett undantag för den som tillhandahåller betalningsinitieringstjänster.

Nuvarande fjärde stycket som gäller ansvarsförsäkring för de som bara tillhandahåller kontoinformationstjänster tas bort. Bestämmelsen om an- svarsförsäkring överförs i stället till en ny punkt 4.

Ändringarna i paragrafen får till följd att alla kategorier av registrerade betaltjänstleverantörer utom fysiska eller juridiska personer som till- handahåller kontoinformationstjänster omfattas av tillståndsplikt, se även författningskommentaren till ikraftträdande- och övergångsbestämmelser- na.

Övriga ändringar är endast redaktionella.

5 § En registrerad betaltjänstleverantör som inte längre uppfyller villkoret i 3 § 1 ska ansöka om tillstånd enligt 1 §. Ansökan ska göras inom 30 dagar från den dag då villkoret inte längre uppfylldes.

Paragrafen innehåller bestämmelser om dels skyldighet att ansöka om tillstånd när förutsättningar för undantag från tillståndsplikt inte längre gäller, dels borttagande från registret. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringarna i första stycket innebär att skyldigheten att ansöka om tillstånd för den som inte längre uppfyller ett visst krav när det gäller storleken på betalningstransaktionerna i verksamheten tas bort. Det är en följd av möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra betaltjänster än kontoinformationstjänster tas bort, se författningskommentaren till 3 §.

7 § Vid bedömningen enligt 6 § första stycket 3 av om en innehavare är lämplig ska dennes anseende och kapitalstyrka beaktas. Det ska också beaktas om det finns skäl att anta att

1.innehavaren kommer att motverka att betaltjänstverksamheten drivs på ett sätt som är förenligt med kraven i denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,

2.innehavet har samband med eller kan öka risken för

a)penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b)finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen (2022:666) eller försök till sådant brott, avseende terroristbrott enligt 4 § samma lag.

Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon Prop. 2024/25:67 annan, får tillstånd enligt 1 § ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv

tillsyn av företaget.

Paragrafen innehåller bestämmelser som gäller bedömningen av om den som har ett kvalificerat innehav i betaltjänstföretaget är lämplig. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i första stycket – som består i att en hänvisning tas bort – är en följd av ändringarna i 3 § som innebär att det endast är fysiska eller juridiska personer som tillhandahåller kontoinformationstjänster som kan undantas från tillståndsplikt, se författningskommentaren till 3 §.

3 kap.

6 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får i sin verksamhet med betaltjänster inte

1.ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten,

eller

2.erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för betalnings- transaktioner.

Ett betalningsinstitut får i sin verksamhet med betaltjänster bevilja kredit för sådana betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 4 eller 5 om

1.krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betalnings- transaktion,

2.krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalnings- transaktion, och

3.kredit via betalningsinstrument som lämnats inom ramen för gränsöver- skridande verksamhet inom EES återbetalas inom 12 månader.

Betalningsinstitut får endast bevilja kredit enligt andra stycket om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet.

Paragrafen innehåller bestämmelser om inlåning och kreditgivning i betaltjänstverksamheten. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i andra stycket innebär att registrerade betaltjänst- leverantörers möjlighet att bevilja kredit för vissa betaltjänster tas bort. Det är en följd av att registrerade betaltjänstleverantörer bara får tillhandahålla kontoinformationstjänster, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §.

7 § Ett betalningsinstitut ska vidta särskilda åtgärder för att skydda en betaltjänst- användares medel som mottagits för genomförande av betalningstransaktioner. Sådana medel ska

1.hållas avskilda från betalningsinstitutets egna tillgångar och medel som inne- has för annans räkning än betaltjänstanvändares, eller

2.omfattas av en försäkring eller garanti

a)som tillhandahålls av ett försäkringsföretag eller ett kreditinstitut som inte ingår i samma koncern som betalningsinstitutet, och

b)som ger samma skydd för betaltjänstanvändaren som om medlen hålls åtskilda enligt 1.

Medel för genomförande av transaktioner enligt första stycket 1, som fort- farande innehas av betalningsinstitutet vid slutet av bankdagen efter den dag då medlen mottogs, ska deponeras på ett särskilt konto hos ett kreditinstitut eller ett

utländskt kreditinstitut eller investeras i likvida tillgångar med låg risk.
Första och andra styckena gäller även i de fall då ett betalningsinstitut tar emot
medel där en andel ska användas för framtida betalningstransaktioner och åter-
stoden för andra tjänster än betaltjänster. Om det inte går att fastställa hur stor andel
av användares medel som kommer att användas till betalningstransaktionerna, får	67

Prop. 2024/25:67 ett betalningsinstitut, om det är möjligt att på grundval av historiska uppgifter och efter tillstånd av Finansinspektionen, göra en uppskattning av denna andel.

Paragrafen innehåller bestämmelser om skyddskrav när det gäller betaltjänstanvändarens medel. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringarna i första–tredje styckena – som innebär att hänvisningarna till registrerade betaltjänstleverantörer tas bort – är en följd av att registrerade betaltjänstleverantörer bara får tillhandahålla kontoinfor- mationstjänster, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §.

13 § Bestämmelser om skyldighet för fysiska eller juridiska personer som tillhandahåller betaltjänster att medverka till att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism finns i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

Paragrafen innehåller en upplysningsbestämmelse. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Andra meningen tas bort, vilket är en följd av att registrerade betal- tjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster omfattas av penningtvättslagen, se författningskommentaren till 1 kap. 2 § i den lagen (avsnitt 9.6).

17 § Om ett betalningsinstitut vill tillhandahålla betaltjänster genom ombud, ska betalningsinstitutet anmäla ombudet för registrering hos Finansinspektionen. En sådan anmälan behöver inte göras när det gäller kontoinformationstjänster.

Anmälan ska innehålla

1.ombudets namn, adress och personnummer eller motsvarande samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns,

2.om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,

3.uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster,

4.ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges

ilagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

5.uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att tillhandahålla. Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspektionen registrera

ombudet i det register som inspektionen för enligt 8 kap. 5 §. Beslut i fråga om registrering ska fattas inom två månader från det att anmälan togs emot.

Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts.

Paragrafen innehåller bestämmelser om tillhandahållande av betaltjänster genom ombud. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

	Ändringen i första stycket – som innebär att uttrycken ”eller en
	registrerad betaltjänstleverantör” och ”eller den registrerade betal-
	tjänstleverantören” tas bort – är en följd av att registrerade betaltjänst-
	leverantörer bara får tillhandahålla kontoinformationstjänster, se
	författningskommentaren till 2 kap. 3 §.
	18 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör som vill till-
	handahålla betaltjänster genom ombud i ett annat land inom EES, ska underrätta
68	Finansinspektionen om detta.

Underrättelsen ska innehålla

Prop. 2024/25:67

1.uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2.uppgift om i vilket land verksamheten ska drivas, och

3.de uppgifter som anges i 17 § andra stycket.

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av betaltjänster genom ombudet påbörjas i det andra landet.

Paragrafen innehåller bestämmelser om tillhandahållande av betaltjänster i ett annat land inom EES genom ombud. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i första stycket – som innebär att det inte längre anges att det gäller en registrerad betaltjänstleverantör som vill tillhandahålla just kontoinformationstjänster genom ombud – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra betaltjänster än kontoinformationstjänster tas bort. Registrerade betal- tjänstleverantörer kommer alltså kunna tillhandahålla betaltjänster endast i form av kontoinformationstjänster, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §. Ingen ändring i sak är avsedd.

19 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör som avser att tillhandahålla betaltjänster genom en filial i ett annat land inom EES ska underrätta Finansinspektionen innan verksamheten påbörjas.

Underrättelsen ska innehålla

1.uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2.uppgift om i vilket land filialen ska inrättas,

3.uppgifter om vilka betaltjänster filialen avser att tillhandahålla, och

4.en beskrivning av filialens organisatoriska struktur och vilka som är ansvariga för ledningen av filialen.

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av betaltjänster genom filialen påbörjas i det andra landet.

Paragrafen innehåller bestämmelser om svenska betaltjänstleverantörers filialverksamhet inom EES. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i första stycket – som innebär att det inte längre anges att det gäller en registrerad betaltjänstleverantör som avser att tillhandahålla just kontoinformationstjänster genom filial – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra betaltjänster än kontoinformationstjänster tas bort. Registrerade betal- tjänstleverantörer kommer alltså kunna tillhandahålla betaltjänster endast i form av kontoinformationstjänster, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §. Ingen ändring i sak är avsedd.

21 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör som avser att från Sverige tillhandahålla betaltjänster i ett annat land inom EES ska underrätta Finansinspektionen innan verksamheten påbörjas.

Underrättelsen ska innehålla

1.uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2.uppgift om i vilket land leverantören ska driva sin verksamhet, och

3.uppgifter om vilka betaltjänster leverantören avser att tillhandahålla.

Paragrafen innehåller bestämmelser om svenska betaltjänstleverantörers gränsöverskridande verksamhet inom EES. Övervägandena finns i

avsnitt 6.1.

Prop. 2024/25:67 Ändringen i första stycket – som innebär att det inte längre anges att det gäller en registrerad betaltjänstleverantör som avser att tillhandahålla just kontoinformationstjänster – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra betaltjänster än kontoinformationstjänster tas bort. Registrerade betaltjänstleverantörer kommer alltså kunna tillhandahålla betaltjänster endast i form av konto- informationstjänster, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §. Ingen ändring i sak är avsedd.

23 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta en filial i ett land utanför EES. Ansökan om tillstånd ska innehålla

1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och

2.uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas, om filialens adress och ansvariga ledning.

Paragrafen innehåller bestämmelser om svenska betaltjänstleverantörers filialverksamhet utanför EES. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringarna i paragrafen – som innebär att det inte längre anges att det gäller en registrerad betaltjänstleverantör som avser att tillhandahålla endast kontoinformationstjänster – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra betal- tjänster än kontoinformationstjänster tas bort. Registrerade betaltjänst- leverantörer kommer alltså kunna tillhandahålla betaltjänster endast i form av kontoinformationstjänster, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §. Det får även till följd att nuvarande andra stycket tas bort. Ingen ändring i sak är avsedd.

24 § Betalningsinstitut ska säkerställa att ombud som agerar för deras räkning informerar betaltjänstanvändarna om detta förhållande. Detta gäller inte för kontoinformationstjänster.

Ett betalningsinstitut som driver betaltjänstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska säkerställa att filialen informerar betaltjänstanvändarna om detta förhållande.

Paragrafen innehåller bestämmelser om informationskrav. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i första stycket – som innebär att ”och registrerade betaltjänstleverantörer” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra betal- tjänster än kontoinformationstjänster tas bort, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §.

25 § Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör avser att ändra den verksamhet som avses i 18, 19, 21 eller 23 § ska institutet eller leverantören underrätta Finansinspektionen innan ändringen genomförs. Detsamma gäller om ett betalningsinstitut avser att ändra den verksamhet som avses i 17 §.

Paragrafen innehåller bestämmelser om underrättelse som ska göras vid Prop. 2024/25:67 ändrad verksamhet. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i första stycket är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra betaltjänster än kontoinformationstjänster tas bort, se 2 kap. 3 §. Enligt 17 § krävs ingen anmälan när det gäller sådana tjänster. Det är alltså endast ändring av annan verksamhet som avses i 17 § än sådan som gäller konto- informationstjänster som betalningsinstitut ska underrätta Finansinspek- tionen om.

28 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i dess verksamhet med betaltjänster. Betalningsinstitutet ska anmäla sådana uppdragsavtal till Finansinspektionen. En sådan anmälan behöver inte göras när det gäller kontoinformationstjänster.

1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhets- mässigt betryggande former, och

2.uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på betalningsinstitutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens internkontroll och Finansinspektionens möjligheter att övervaka att betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänst- leverantören följer de regler som gäller för verksamheten.

Paragrafen innehåller bestämmelser om uppdragsavtal. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i första stycket – som innebär att ”eller den registrerade
betaltjänstleverantören” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka
om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra
betaltjänster än kontoinformationstjänster tas bort, se författnings-
kommentaren till 2 kap. 3 §. Uppdragsavtal som gäller kontoinfor-
mationstjänster behöver enligt första stycket tredje meningen inte anmälas.
28 a § Om ett betalningsinstitut avser att ändra den uppdragsverksamhet som avses
i 28 §, ska institutet anmäla detta till Finansinspektionen innan ändringen
genomförs.
Om ändringen rör ett betalningsinstituts verksamhet i ett annat land inom EES,
ska Finansinspektionen inom en månad från det att anmälan togs emot underrätta
den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.
Paragrafen innehåller bestämmelser om uppdragsavtal. Övervägandena
finns i avsnitt 6.1.
Ändringen i första stycket – som innebär att uttrycken ”eller den
registrerade betaltjänstleverantören” och ”eller leverantören” tas bort – är
en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för
tillhandahållande av andra betaltjänster än kontoinformationstjänster tas
bort, se författningskommentarerna till 28 § och 2 kap. 3 §.
29 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela
föreskrifter om
1. beräkningen av kapitalkrav enligt 2 § första stycket,
2. hur betalningsinstitut ska hantera medel enligt 6 §,	71
	71

Prop. 2024/25:67 3. hur betalningsinstitut ska hantera de medel för genomförandet av betalnings- transaktioner som avses i 7 § andra stycket och hur stor andel av medlen hos betalningsinstitut som omfattas av skyddskraven enligt 7 § tredje stycket,

4.vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 8 §,

5.hur uppgifter enligt 14 § ska lämnas, och

6.vad ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska iaktta och vilka krav betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ska uppfylla vid uppdragsavtal enligt 28 §.

Paragrafen innehåller bemyndiganden. Övervägandena finns i avsnitt 6.1. Ändringen i punkt 2 – som innebär att ”och registrerade betaltjänstleverantörer” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra betal- tjänster än kontoinformationstjänster tas bort, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §. Detsamma gäller ändringarna i punkt 3 som innebär att uttrycken ”och registrerade betaltjänstleverantörer” och ”eller registrerade

betaltjänstleverantörer” tas bort.

8 kap.

1 § Finansinspektionen har tillsyn över att denna lag, Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 260/2012 och Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2021/1230 följs.

För betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer omfattar tillsynen även att deras verksamhet drivs enligt andra författningar som reglerar deras verksamhet, bolagsordning, stadgar samt interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar deras verksamhet. I fråga om tillsynen över övriga betaltjänstleverantörer enligt 1 kap. 3 § gäller bestämmelserna i de lagar som reglerar deras verksamhet, om inte annat följer av denna lag

Finansinspektionen ska samråda med Konkurrensverket innan en tillsynsåtgärd eller ett ingripande vidtas mot

1.någon som har ansvar för betalningssystem för överträdelse av 7 kap. 1 och 2 §§,

2.en deltagare i ett betalningssystem för överträdelse av 7 kap. 4 §, eller

3.ett kreditinstitut för överträdelse av 7 kap. 5 §.

Paragrafen innehåller bestämmelser om tillsyn. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i andra stycket – som innebär att betaltjänstverksamhet ersätts av verksamhet – klargör att Finansinspektionens tillsyn inte är begränsad till tillhandahållande av betaltjänster utan tar sikte även på valutaväxling.

23 e § Om en behörig myndighet i ett annat land har underrättat Finans- inspektionen om att en registrerad betaltjänstleverantör överträtt föreskrifter i det landet, ska inspektionen vidta de åtgärder som anges i 23 § mot betaltjänstleverantören, om det föreligger någon omständighet som anges där. Finansinspektionen ska så snart det kan ske underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet och de behöriga myndigheterna i övriga berörda länder inom EES om vilka åtgärder som vidtas.

Paragrafen innehåller bestämmelser om ingripanden. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringarna i paragrafen – som innebär att ”som tillhandahåller Prop. 2024/25:67 kontoinformationstjänster” tas bort i första meningen – är en följd av att

möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhanda- hållande av andra betaltjänster än kontoinformationstjänster tas bort, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §.

24 § Om någon driver sådan verksamhet som omfattas av denna lag utan att vara berättigad till det, ska Finansinspektionen förelägga denne att upphöra med verksamheten. Finansinspektionen får även besluta om en sanktionsavgift.

Om det är osäkert om lagen är tillämplig på en viss verksamhet, får inspektionen förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verk- samheten som inspektionen behöver för att bedöma om så är fallet.

Ett föreläggande enligt första eller andra stycket som avser ett utländskt företag får riktas mot såväl företaget som den som i Sverige är verksam för företagets räkning.

Paragrafen innehåller bestämmelser om ingripande mot den som tillhandahåller betaltjänster utan att vara berättigad till det. Övervägandena finns i avsnitt 6.5.

Ändringen i första stycket innebär att Finansinspektionen kan ingripa mot den som tillhandahåller betaltjänster utan att vara berättigad till det genom beslut om sanktionsavgift enligt bestämmelserna i kapitlet.

Förhållandet mellan sanktionsavgift och vite behandlas i 25 a §.

24 a § Vid beslut om sanktionsavgift enligt 24 § första stycket gäller 15 § i fråga om juridiska personer och 15 b och 16 a §§ och 23 a § andra stycket i fråga om fysiska personer.

I fråga om verkställighet av beslut om sanktionsavgift gäller 18–20 §§.

Paragrafen, som är ny, innehåller bestämmelser om fastställande av sanktionsavgift och verkställighet. Övervägandena finns i avsnitt 6.5.

I första stycket klargörs dels vad som gäller i förhållande till juridiska personer, dels i förhållande till fysiska personer. En liknande bestämmelse finns i 23 c §.

I andra stycket klargörs att de bestämmelser som finns tidigare i kapitlet gällande verkställighet av beslut ska tillämpas även i denna situation. En liknande bestämmelse finns i 23 c §.

24 b § Vid bestämmande av sanktionsavgiftens storlek ska Finansinspektionen ta hänsyn till de omständigheter som anges i 9 § första stycket, 9 a och 16 §§.

Paragrafen, som är ny, innehåller en bestämmelse om fastställandet av sanktionsavgift. Övervägandena finns i avsnitt 6.5.

I bestämmelsen hänvisas till paragrafer som anger omständigheter som är relevanta att ta hänsyn till vid fastställandet av sanktionsavgiftens storlek. Bestämmelsen kan antas bidra till en mer enhetlig tillämpning. En liknande bestämmelse finns i 23 d §.

25 a § En sanktionsavgift får inte beslutas om överträdelsen omfattas av ett föreläggande som har förenats med vite och en ansökan om utdömande av vitet har gjorts.

Prop. 2024/25:67 Paragrafen, som är ny, innehåller en bestämmelse om förhållandet mellan sanktionsavgift och vite. Övervägandena finns i avsnitt 6.5.

Paragrafen innebär att en sanktionsavgift inte får beslutas om över- trädelsen omfattas av ett föreläggande som har förenats med vite och en ansökan om utdömande av vitet har gjorts. Det undviker dubbelbe- straffning.

Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser

1.Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

3.Äldre bestämmelser gäller fortfarande för den som bedriver verksamhet med stöd av punkt 2.

4.Bestämmelsen i 8 kap. 24 § i dess nya lydelse tillämpas första gången vid ingripanden mot överträdelser som sker efter ikraftträdandet.

Enligt punkt 1 träder lagen i kraft den 1 juli 2025.

Punkt 2 innebär att en registrerad betaltjänstleverantör som bedriver annan betaltjänstverksamhet än kontoinformationstjänster och som vill fortsätta att bedriva sin verksamhet behöver ansöka om tillstånd som betalningsinstitut. Enligt första meningen får företaget fortsätta att bedriva verksamheten under en övergångsperiod, t.ex. för att avveckla eller omstrukturera verksamheten. En registrerad betaltjänstleverantör som ansöker om tillstånd får enligt andra meningen fortsätta att bedriva sin verksamhet till dess att ansökan har prövats slutligt, dvs. till dess att ett beslut fattats som har fått laga kraft.

Punkt 3 innebär att Finansinspektionen under övergångsperioden utövar tillsyn över och kan ingripa mot en registrerad betaltjänstleverantör som inte fullgör sina skyldigheter.

Punkt 4 anger att beslut om sanktionsavgifter enligt 8 kap. 24 § inte får vara retroaktiva.

Övervägandena finns i avsnitt 7. Övergångsbestämmelserna utformas i huvudsak enligt Lagrådets förslag.

9.5Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar

1 kap.

1 § I denna lag finns bestämmelser om utgivning av elektroniska pengar och om institut för elektroniska pengar.

Lagen gäller inte elektroniskt förvarat penningvärde som

1. lagras på instrument som kan användas endast inom ett begränsat nätverk av leverantörer, hos en leverantör i dennes affärsställe eller i fråga om ett begränsat varu- eller tjänsteutbud, eller

2. används för betalningstransaktioner som genomförs med hjälp av utrustning för telekommunikation, digital teknik eller informationsteknik, när de köpta

varorna eller tjänsterna levereras till och är avsedda att användas med hjälp av Prop. 2024/25:67 sådan utrustning, förutsatt att operatören för utrustningen inte agerar enbart som

en mellanhand mellan betaltjänstanvändaren och leverantören av varorna eller tjänsterna.

Paragrafen innehåller bestämmelser om tillämpningsområdet. Över- vägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första stycket – som innebär att ”och registrerade utgivare” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

Det görs också en språklig ändring.

2 § I denna lag betyder

1.betalningsinstrument: ett kontokort eller något annat personligt instrument eller en personlig rutin som används för att initiera en betalningsorder,

2.elektroniska pengar: ett elektroniskt förvarat penningvärde som

a)representerar en fordran på utgivaren,

b)ges ut i utbyte mot medel i syfte att genomföra betalningstransaktioner enligt lagen (2010:751) om betaltjänster, och

c)godtas som betalningsmedel av andra än utgivaren,

3.EES: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,

4.filial: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även ett utländskt institut för elektroniska pengars etablering av flera driftställen ska anses som en enda filial,

5.grupp: detsamma som i 1 kap. 7 § lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat,

6.hemland: det land där ett företag har fått tillstånd att driva sådan verksamhet som avses i denna lag,

7.institut för elektroniska pengar: ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening som har fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar enligt denna lag,

8.konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,

9.kvalificerat innehav: detsamma som i 1 kap. 5 § 14 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

10.startkapital: detsamma som i 1 kap. 5 § 17 lagen om bank- och finansieringsrörelse, och

11.utgivare av elektroniska pengar: institut för elektroniska pengar, den som ger ut elektroniska pengar och är undantagen från tillståndsplikt enligt 2 kap. 2 § och företag som enligt 3 kap. 28 § fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar.

Paragrafen innehåller definitioner. Övervägandena finns i avsnitt 6.3. Ändringen i punkt 11 – som innebär att ”registrerade utgivare” tas bort

–är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

Det görs också en redaktionell ändring.

2 kap.

1 § Elektroniska pengar får ges ut endast efter tillstånd av Finansinspektionen, om inte annat följer av 2 §.

Tillstånd får ges till ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening.
Paragrafen innehåller bestämmelser om kravet på tillstånd. Över-
vägandena finns i avsnitt 6.3.	75

Prop. 2024/25:67 Ändringen i första stycket – som innebär att hänvisningen till 3 § tas bort

–är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

7 § Vid bedömningen enligt 6 § första stycket 3 av om en innehavare är lämplig ska dennes anseende och kapitalstyrka beaktas. Det ska också beaktas om det finns skäl att anta att

2.innehavet har samband med eller kan öka risken för

a)penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b)finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen (2022:666) eller försök till sådant brott, avseende terroristbrott enligt 4 § samma lag.

Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon annan, får tillstånd enligt 1 § ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.

Paragrafen innehåller bestämmelser om förutsättningar för tillstånd. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen i första stycket – som innebär att hänvisningen till 3 § 3 tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

8 § Finansinspektionen ska meddela beslut i fråga om tillstånd att ge ut elektroniska pengar inom tre månader från den dag då en fullständig ansökan inkom och ansökningsavgiften betalats.

Om beslut inte meddelas i rätt tid, ska tillstånd anses ha meddelats av Finans- inspektionen.

Paragrafen innehåller bestämmelser om förutsättningar för tillstånd. Över- vägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen i första stycket – som innebär att ”eller om undantag från tillståndsplikt” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

Detsamma gäller ändringen i andra stycket som innebär att ”eller undantag anses ha beviljats” tas bort.

3 kap.

5 § Ett institut för elektroniska pengar får även tillhandahålla betaltjänster och närliggande tjänster samt driva annan verksamhet.

Finansinspektionen får förbjuda ett institut för elektroniska pengar att driva annan verksamhet. Ett sådant beslut får meddelas om verksamheten försämrar eller kan komma att försämra den finansiella sundheten i institutet eller Finans- inspektionens möjligheter att utöva tillsyn över institutet.

Paragrafen innehåller bestämmelser om närliggande tjänster och verksamhet. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första–tredje styckena innebär att de delar som handlar om närliggande tjänster och verksamhet för registrerade utgivare tas bort, bl.a. nuvarande andra stycket. Det är en följd av att möjligheten att ansöka

om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas Prop. 2024/25:67 bort.

6 § Ett institut för elektroniska pengar får i sin verksamhet med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandahållande av betaltjänster inte

1.ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten,

eller

2.erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för be- talningstransaktioner.

Ett institut för elektroniska pengar får i sin verksamhet med betaltjänster bevilja kredit för sådana betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 4 och 5 lagen (2010:751) om betaltjänster om

1.krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betal- ningstransaktion,

2.krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion eller ur medel som tagits emot i utbyte mot elektroniska pengar, och

3.kredit som utnyttjas vid betalning med betalningsinstrument, som lämnats inom ramen för gränsöverskridande verksamhet inom EES, återbetalas inom 12 månader.

Institut för elektroniska pengar får bevilja kredit enligt andra stycket bara om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet.

Paragrafen innehåller bestämmelser om inlåning och kreditgivning. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen – som innebär att ”eller en registrerad utgivare” tas bort i första stycket – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

Detsamma gäller ändringen i andra stycket som innebär att ”och en registrerad utgivare” tas bort.

7 § Ett institut för elektroniska pengar ska vidta åtgärder för att skydda de medel som har tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar. Sådana medel ska

1.hållas avskilda från institutets egna tillgångar och medel som innehas för någon annans räkning än innehavaren av de elektroniska pengarna, eller

2.omfattas av en försäkring eller garanti som

a)tillhandahålls av ett försäkringsföretag eller ett kreditinstitut som inte ingår i samma koncern som institutet för elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren, och

b)som ger samma skydd för innehavaren av de elektroniska pengarna som om medlen hållits avskilda enligt 1.

Medel enligt första stycket 1, som fortfarande innehas av institutet för elektroniska pengar vid slutet av bankdagen efter den dag då medlen mottogs, ska avskiljas på ett särskilt konto hos en svensk bank, ett svenskt kreditmarknads- företag eller ett utländskt bank- eller kreditföretag eller investeras i likvida tillgångar med låg risk.

Medel som tas emot i form av en betalning via ett betalningsinstrument behöver inte skyddas förrän de har krediterats ett betalkonto hos institutet eller på annat sätt gjorts tillgängliga för ett institut för elektroniska pengar. Medlen ska dock skyddas senast fem bankdagar efter det att de elektroniska pengarna som betalningen avsåg gavs ut.

Institut för elektroniska pengar som tillhandahåller betaltjänster som inte är knutna till utgivning av elektroniska pengar ska för den verksamheten tillämpa bestämmelserna om skyddskrav i 3 kap. 7 § lagen (2010:751) om betaltjänster.

Prop. 2024/25:67 Paragrafen innehåller bestämmelser om skyddskrav. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första–fjärde styckena – som innebär att hänvisningarna till registrerade utgivare tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

8 § Institut för elektroniska pengar ska informera Finansinspektionen i förväg om alla väsentliga förändringar i åtgärder för att skydda medel som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar.

Paragrafen innehåller bestämmelser om skyldighet att informera om vid- tagna åtgärder i fråga om skyddskrav. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen – som innebär att ”och registrerade utgivare” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

9 a § Skyldigheten enligt 8 kap. 46 a § aktiebolagslagen (2005:551) för styrelsen i ett publikt aktiebolag att årligen fastställa en skriftlig arbetsordning för sitt arbete gäller även för styrelsen i ett institut för elektroniska pengar som är ett privat aktiebolag. Detta gäller dock inte i fråga om bolag vars styrelse har endast en ledamot.

Skyldigheten enligt 8 kap. 46 b § aktiebolagslagen för styrelsen i ett publikt aktiebolag att i skriftliga instruktioner ange arbetsfördelningen mellan bolags- organen gäller även för styrelsen i ett institut för elektroniska pengar som är ett privat aktiebolag.

Styrelsens ordförande ska bevaka att styrelsen fullgör de uppgifter som anges i denna paragraf.

Paragrafen innehåller bestämmelser om arbetsordning och instruktioner om arbetsfördelningen mellan bolagsorganen. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första och andra styckena – som innebär att ”eller en registrerad utgivare” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

11 § Ett institut för elektroniska pengar ska ha sitt huvudkontor i Sverige.

Paragrafen innehåller bestämmelser om huvudkontor. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen – som innebär att ”och en registrerad utgivare” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

12 § Den som är eller har varit knuten till ett institut för elektroniska pengar som anställd eller uppdragstagare får inte obehörigen röja eller utnyttja vad han eller hon i anställningen eller under uppdraget i verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller betaltjänster har fått veta om enskildas förhållanden till institutet.

Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken ska inte följa för den som bryter mot förbudet.

I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400).

I 6 kap. 9 § lagen (2010:751) om betaltjänster finns särskilda bestämmelser om Prop. 2024/25:67 tystnadsplikt vid behandling av personuppgifter i register som förs av en

betaltjänstleverantör eller den som ansvarar för ett betalningssystem enligt 6 kap.

1 § lagen om betaltjänster.

Paragrafen innehåller bestämmelser om tystnadsplikt. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen i första stycket – som innebär att ”eller en registrerad utgivare” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

14 § Institut för elektroniska pengar är skyldiga att lämna ut sådana uppgifter som avses i 12 § första stycket, om det

1.under en utredning enligt bestämmelserna om förundersökning i brottmål begärs av undersökningsledaren,

2.under en utredning om självständigt förverkande begärs av åklagaren,

3.i ett ärende om rättslig hjälp i brottmål begärs av åklagaren på framställning av en annan stat eller en mellanfolklig domstol, eller

4.i ett ärende om erkännande och verkställighet av en europeisk utredningsorder begärs av åklagaren.

Uppgifterna ska lämnas ut utan dröjsmål och i elektronisk form.

Paragrafen innehåller bestämmelser om upplysningsskyldighet. Över- vägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen – som innebär att ”och registrerad utgivare” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

15 § Den undersökningsledare eller åklagare som begär uppgifter enligt 14 § får besluta att institutet för elektroniska pengar samt dess styrelseledamöter och anställda inte får röja för kunden eller för någon utomstående att uppgifter har lämnats enligt 14 § eller att det pågår en förundersökning, ett ärende om rättslig hjälp i brottmål, eller en utredning om självständigt förverkande eller ett ärende om erkännande och verkställighet av en europeisk utredningsorder.

Förbudet ska vara tidsbegränsat, med möjlighet till förlängning, och får inte avse längre tid än vad som är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet. I ett ärende om rättslig hjälp i brottmål eller om erkännande och verkställighet av en europeisk utredningsorder får dock förbudet tidsbegränsas bara om den stat eller mellan- folkliga domstol som ansökt om rättslig hjälp eller den utländska myndighet som har utfärdat utredningsordern samtycker till detta.

Om ett förbud inte längre är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet, ska undersökningsledaren eller åklagaren besluta att förbudet ska upphöra.

I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett sådant för- valtningssystem som avses i artiklarna 39–42 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 eller artiklarna 37–41 i rådets förordning (EG) nr 1435/2003 ska det som anges om styrelseledamöter i första stycket tillämpas på ledamöter i tillsynsorganet.

Prop. 2024/25:67 Paragrafen innehåller bestämmelser om meddelandeförbud. Över- vägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen i första stycket – som innebär att ”eller den registrerad utgivaren” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

17 § Institut för elektroniska pengar får inte ge ut elektroniska pengar via ombud.

Paragrafen innehåller en bestämmelse om ombud. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

18 § Om ett institut för elektroniska pengar vill tillhandahålla betaltjänster genom ombud, ska institutet anmäla ombudet för registrering hos Finansinspektionen. En sådan anmälan behöver inte göras när det gäller kontoinformationstjänster.

Anmälan ska innehålla

1.ombudets namn och adress samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns,

2.om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,

3.uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster,

4.ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges

ilagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

5.uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att tillhandahålla. Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspektionen registrera

ombudet i det register som inspektionen för enligt 5 kap. 5 §. Beslut i fråga om registrering ska fattas inom två månader från det att anmälan togs emot.

Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts.

Institut för elektroniska pengar ska försäkra sig om att ombud som agerar för deras räkning informerar betaltjänstanvändarna om detta förhållande. Detta gäller inte för kontoinformationstjänster.

Paragrafen innehåller bestämmelser om ombud. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första och femte styckena – som innebär att hän- visningarna till registrerade utgivare tas bort – är en följd av att möjlig- heten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

25 § Om ett institut för elektroniska pengar avser att ändra den verksamhet som avses i 18, 19, 20, 22 eller 24 § ska institutet underrätta Finansinspektionen innan ändringen genomförs.

Paragrafen innehåller bestämmelser om skyldighet att underrätta Finans- Prop. 2024/25:67 inspektionen om ändringar i verksamheten. Övervägandena finns i

avsnitt 6.3.

Ändringen i första stycket – som innebär att uttrycken ”eller en registrerad utgivare” och ”eller utgivaren” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

29 § Ett institut för elektroniska pengar får uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i dess verksamhet med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandahållande av betaltjänster. Institutet ska anmäla sådana uppdragsavtal till Finansinspektionen. En sådan anmälan behöver inte göras när det gäller kontoinformationstjänster.

Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsentlig betydelse för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandahållande av betaltjänster får bara ges om institutet ansvarar för att

1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhets- mässigt betryggande former, och

2.uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på institutets internkontroll och Finansinspektionens möjligheter att övervaka att institutet följer de regler som gäller för verksamheten.

Paragrafen innehåller bestämmelser om uppdragsavtal. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första och andra styckena – som innebär att hänvis- ningarna till registrerade utgivare tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

29 a § Om ett institut för elektroniska pengar avser att ändra den uppdrags- verksamhet som avses i 29 §, ska institutet anmäla detta till Finansinspektionen innan ändringen genomförs.

Om ändringen rör ett instituts verksamhet i ett annat land inom EES, ska Finansinspektionen inom en månad från det att anmälan togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

Paragrafen innehåller bestämmelser om uppdragsavtal. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första stycket – som innebär att uttrycken ”eller en registrerad utgivare” och ”eller utgivaren” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

5 kap.

1 § Finansinspektionen utövar tillsyn över att denna lag och föreskrifter som har meddelats i anslutning till lagen följs.

För institut för elektroniska pengar omfattar tillsynen även att deras verksamhet drivs i enlighet med andra författningar som reglerar dess verksamhet, bolags- ordning, stadgar samt interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar dess verksamhet. I fråga om tillsynen över övriga utgivare av elektroniska pengar som avses i 2 kap. 2 § ska i stället bestämmelserna om tillsyn i de lagar som reglerar deras verksamhet tillämpas, om inte annat följer av denna lag.

Prop. 2024/25:67 Om ett företag som fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar från en filial i Sverige enligt 3 kap. 28 § inte följer bestämmelserna i denna lag, andra författningar som reglerar företagets verksamhet, företagets bolagsordning, stadgar, reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar företagets verksamhet, får Finansinspektionen återkalla tillståndet eller, om det är tillräckligt, meddela varning. Detsamma gäller om företaget på annat sätt visat sig olämpligt att ge ut elektroniska pengar.

Paragrafen innehåller bestämmelser om tillsyn. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i andra stycket första meningen innebär dels att ”och registrerade utgivare” tas bort, dels att ”verksamhet med utgivning av elektroniska pengar” ersätts av ”verksamhet”. Den förra ändringen är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort. Den senare ändringen klargör att Finansinspektionens tillsyn inte är begränsad till utgivning av elektroniska pengar utan tar sikte på den verksamhet som ett institut för elektroniska pengar får driva, t.ex. valutaväxling.

2 § Ett institut för elektroniska pengar och utländska företag som ger ut elektroniska pengar eller tillhandahåller betaltjänster genom filial i Sverige, eller tillhandahåller betaltjänster, distribuerar elektroniska pengar eller löser in elektroniska pengar genom ombud enligt 3 kap. 26 §, ska lämna Finans- inspektionen de upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande omständigheter som inspektionen begär.

Paragrafen innehåller bestämmelser om tillsyn. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen – som innebär att ”en registrerad utgivare” tas bort – är en följd av att utgivning av elektroniska pengar omfattas av tillståndsplikt.

3 § Finansinspektionen får när det är nödvändigt genomföra en undersökning hos 1. ett institut för elektroniska pengar, och

2. utländska företag som ger ut elektroniska pengar i Sverige enligt 3 kap. 26 och 28 §§.

Om det behövs för tillsynen av ett institut för elektroniska pengar, får Finansinspektionen genomföra en undersökning hos

1.en filial till institutet,

2.ett ombud till institutet, och

3.ett företag som har fått i uppdrag att utföra visst arbete eller vissa funktioner åt institutet.

Paragrafen innehåller bestämmelser om tillsyn. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första stycket och andra stycket 2 och 3 – som innebär att hänvisningarna till registrerad utgivare tas bort – är en följd av att utgivning av elektroniska pengar omfattas av tillståndsplikt. Detsamma gäller borttagandet av nuvarande tredje stycket som handlar om undersökningar hos registrerade utgivare.

Övriga ändringar är endast redaktionella.

5 § Finansinspektionen ska föra ett register över institut för elektroniska pengar, Prop. 2024/25:67 deras ombud och filialer. Registret ska innehålla uppgifter om tillstånd som har

återkallats. Registret ska hållas tillgängligt hos Finansinspektionen. Finansinspektionen ska så snart det kan ske underrätta Europeiska bank-

myndigheten om den information som förs in i registret enligt första stycket och om skälen till att ett tillstånd återkallats.

Paragrafen innehåller bestämmelser om register över utgivare av elek- troniska pengar. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första stycket – som innebär dels att en hänvisning till registrerade utgivare tas bort, dels att det som står om vissa uppgifter om registrerade utgivare tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

Detsamma gäller ändringen i andra stycket som innebär att det som står om vissa uppgifter om registrerade utgivare tas bort.

17 § Om ett institut för elektroniska pengar inte i tid lämnar de upplysningar som avses i 2 §, får Finansinspektionen besluta att institutet ska betala en försenings- avgift med högst 100 000 kronor.

Avgiften tillfaller staten.

Paragrafen innehåller bestämmelser om förseningsavgifter. Övervägan- dena finns i avsnitt 6.3.

27 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om

1.vad som utgör tillräckliga styr- och kontrollformer vid prövning av en ansökan enligt 2 kap. 6 § första stycket 2 a,

2.beräkningen av kapitalkrav enligt 3 kap. 2 § första stycket,

3.hur institut för elektroniska pengar ska hantera medel enligt 3 kap. 6 §,

4.hur institut för elektroniska pengar ska hantera medel enligt 3 kap. 7 § andra stycket som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar och andra medel som tagits emot för genomförandet av betalningstransaktioner och hur stor andel av medlen hos instituten som omfattas av skyddskraven enligt 3 kap. 7 § tredje och fjärde styckena,

5.vilka uppgifter som ska ges till Finansinspektionen enligt 3 kap. 8 §,

6.vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 3 kap. 9 §,

7.hur uppgifter enligt 3 kap. 14 § ska lämnas,

8.vad institut för elektroniska pengar ska iaktta och vilka krav institutet ska uppfylla vid uppdragsavtal enligt 3 kap. 29 §,

9.vilka upplysningar ett företag ska lämna till Finansinspektionen enligt 2 § och när upplysningarna ska lämnas, och

10.sådana avgifter som avses i 7 §.

Paragrafen innehåller bemyndiganden. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.
Ändringen i paragrafen – som innebär dels att nuvarande punkt 1 tas
bort, dels att hänvisningarna till registrerade utgivare tas bort – är en följd
av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning
av elektroniska pengar tas bort.
Övriga ändringar är endast redaktionella.	83

Prop. 2024/25:67 Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser

1.Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

3.Äldre bestämmelser gäller fortfarande för den som bedriver verksamhet med stöd av punkt 2.

Enligt punkt 1 träder lagen i kraft den 1 juli 2025.

Punkt 2 innebär ett en registrerade utgivare som vill fortsätta att bedriva sin verksamhet behöver ansöka om tillstånd som institut för elektroniska pengar. Enligt första meningen får en registrerad utgivare fortsätta att bedriva sin verksamhet under en övergångsperiod, t.ex. för att avveckla eller omstrukturera verksamheten. En registrerad utgivare som ansöker om tillstånd får enligt andra meningen fortsätta att bedriva sin verksamhet till dess att ansökan har prövats slutligt, dvs. till dess att ett beslut fattats som har fått laga kraft.

Punkt 3 innebär att Finansinspektionen under övergångsperioden utövar tillsyn över och kan ingripa mot en registrerad utgivare som inte fullgör sina skyldigheter.

Övervägandena finns i avsnitt 7. Övergångsbestämmelserna utformas i huvudsak enligt Lagrådets förslag.

9.6Förslaget till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

1kap.

2§ Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver

1.bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

2.livförsäkringsrörelse, dock inte

a) sådan som drivs av försäkringsföreningar som har beviljats undantag enligt

1 kap. 19 d § försäkringsrörelselagen (2010:2043), eller

b) tjänstepensionsverksamhet enligt lagen (2019:742) om tjänstepensions- företag,

3. värdepappersrörelse enligt 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värdepappers- marknaden,

4. verksamhet enligt lagen (1996:1006) om viss finansiell verksamhet,

5. försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution, i fråga om sådan verksamhet rörande livförsäkring, bedriven av sådana försäkringsförmedlare som har tillstånd enligt 2 kap. 1 § den lagen eller bedriver verksamhet enligt 3 kap. 1 § andra stycket 2 eller 3 § den lagen,

6. verksamhetför enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar,

7. fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder,

8. verksamhet som betalningsinstitut enligt lagen (2010:751) om betaltjänster,

9. verksamhet som registrerad betaltjänstleverantör enligt lagen om

betaltjänster,

10. verksamhet som förvaltare av alternativa investeringsfonder enligt lagen Prop. 2024/25:67 (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder,

11.verksamhet med konsumentkrediter enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter,

12.verksamhet med bostadskrediter enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter,

13.verksamhet som

b)leverantör av kryptotillgångstjänster enligt Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2023/1114 av den 31 maj 2023 om marknader för krypto-

tillgångar och om ändring av förordningarna (EU) nr 1093/2010 och (EU) nr 1095/2010 samt direktiven 2013/36/EU och (EU) 2019/1937,

14.verksamhet som fastighetsmäklare eller fastighetsmäklarföretag med särskild registrering för hyresförmedling eller fullständig registrering enligt fastighetsmäklarlagen (2021:516),

15.spelverksamhet som bedrivs med licens eller registrering enligt spellagen (2018:1138),

16.yrkesmässig handel med varor, om det kan antas att det i verksamheten eller

ien del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transaktioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp i kontanter uppgår till motsvarande 5 000 euro eller mer,

17.verksamhet enligt pantbankslagen (1995:1000),

18.verksamhet som auktoriserad eller godkänd revisor eller registrerat revisionsbolag,

19.yrkesmässig verksamhet som avser bokföringstjänster eller revisionstjänster som inte omfattas av 18,

20.yrkesmässig rådgivning avseende skatter och avgifter (skatterådgivare),

21.verksamhet som advokat eller advokatbolag, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,

22.yrkesmässig verksamhet som annan oberoende jurist än den som avses i 21, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,

23.yrkesmässig verksamhet till den del verksamheten avser tjänster som anges

i4 § andra stycket och verksamhetsutövaren inte är en sådan person som avses i 18–22, eller

23.yrkesmässig verksamhet som avser förmedling, förvaring eller handel med konstverk, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transaktioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp uppgår till motsvarande 10 000 euro eller mer.

Vissa speltjänster får undantas från tillämpning av lagen eller bestämmelser i den enligt föreskrifter som meddelas med stöd av 8 kap. 1 § 1.

Paragrafen innehåller bestämmelser om vem som är verksamhetsutövare. Övervägandena finns i avsnitt 6.1 och 6.4.

Ändringen i första stycket 4 är en följd av att valutaväxling tas bort från lagen om valutaväxling och annan finansiell verksamhet för att i stället införas i en ny lag om valutaväxling.

Ändringarna i första stycket 6 och 8 klargör att tillämpningsområdet inte är begränsat till utgivning av elektroniska pengar eller betaltjänster utan omfattar verksamhet som bedrivs med stöd av den tillståndspliktiga

verksamheten såsom valutaväxling, jfr författningskommentarerna till

Prop. 2024/25:67 8 kap. 1 § lagen om betaltjänster och 5 kap. 1 § lagen om elektroniska pengar. Också när det gäller kreditinstitut, dvs. företag som bedriver bank- eller finansieringsrörelse, bedrivs valutaväxling med stöd av den tillståndspliktiga verksamheten och omfattas därmed även av punkt 1.

Ändringen i första stycket 9 innebär att undantaget för registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster tas bort. Det innebär att fysiska eller juridiska personer som tillhandahåller kontoinformationstjänster omfattas av kraven i 2–4 kap.

3 § I fråga om verksamheter som avses i 2 § första stycket 1–12 gäller lagen även filialer i Sverige till utländska juridiska personer med huvudkontor i utlandet.

Paragrafen innehåller bestämmelser om filialer till utländska juridiska personer. Övervägandena finns i avsnitt 6.4.

Ändringarna i paragrafen är en följd av att undantaget för registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster tas bort (jfr 3 kap. 26 § lagen om betaltjänster).

3 kap.

25 § En verksamhetsutövare som tillhandahåller konto som kunden innehar i syfte att förvalta medel som tillhör kundens verkliga huvudman behöver inte vidta de åtgärder för kundkännedom som avses i 8 § i fråga om den verkliga huvudmannen, om kunden

1.är en fysisk eller juridisk person med verksamhet som anges i 1 kap. 2 § första stycket 1–3 och 5–15 eller motsvarande verksamhet, auktoriserad eller godkänd revisor, advokat eller advokatbolag med hemvist inom EES,

2.är en fysisk eller juridisk person med verksamhet som anges i 1 kap. 2 § första stycket 1–3 och 5–15 eller motsvarande verksamhet, auktoriserad eller godkänd revisor, advokat eller advokatbolag med hemvist utanför EES, och

a) tillämpar bestämmelser om kundkännedom och bevarande av handlingar som motsvarar kraven i denna lag, och

b) står under tillsyn över att dessa bestämmelser följs, eller

3.till följd av föreskrift i lag eller annan författning är skyldig att hålla medel som förvaltas för någon annans räkning avskilda från egna tillgångar och medel.

Paragrafen innehåller bestämmelser om konton med medel som tillhör någon annan. Övervägandena finns i avsnitt 6.4.

Ändringarna i första stycket är en följd av att undantaget för registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster tas bort.

	Prop. 2024/25:67	Promemorians lagförslag
	Bilaga 2	Promemorians lagförslag
	Bilaga 2
		Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om
		valutaväxling och annan finansiell verksamhet
		Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (1996:1006) om valutaväxling och
		annan finansiell verksamhet1
		dels att 5 och 6 §§ ska upphöra att gälla,
		dels att rubriken närmast före 5 § ska utgå,
		dels att rubriken till lagen samt 1, 2 och 3 §§ ska ha följande lydelse.

Nuvarande lydelse	Föreslagen lydelse
Lag om valutaväxling och annan	Lag om viss finansiell
finansiell verksamhet	verksamhet
Lydelse enligt promemorian En ny	Föreslagen lydelse
EU-reglering om marknader för
kryptotillgångar

1 §2

I denna lag avses med

1.valutaväxling: yrkesmässig handel med utländska sedlar och mynt samt resecheckar utställda i utländsk valuta,

2.annan finansiell verksamhet: yrkesmässig verksamhet som be- står i att utföra en eller flera av de verksamheter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 och 5–12 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

3.finansiellt institut: fysisk eller juridisk person som bedriver valutaväxling eller annan finansiell verksamhet, och

4.kvalificerat innehav: detsam- ma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse.

	1	Lagen omtryckt 2004:319.
	Senaste lydelse av
	lagens rubrik 2017:639
	5	§ 2023:824
88	6	§ 2023:824.
88	2	Senaste lydelse 2023:824.

1.finansiell verksamhet: yrkes- mässig verksamhet som består i att utföra en eller flera av de verk- samheter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 och 5–12 lagen

(2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

2.finansiellt institut: fysisk eller juridisk person som bedriver finansiell verksamhet, och

3.kvalificerat innehav: detsam- ma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse.

Nuvarande lydelse		Föreslagen lydelse
	2 §3
En fysisk eller juridisk person		En fysisk eller juridisk person
som avser att bedriva valutaväxling		som avser att bedriva finansiell
eller annan	finansiell verksamhet	verksamhet ska ansöka	om
ska ansöka om registrering av sin		registrering av sin verksamhet hos
verksamhet	hos Finansinspek-	Finansinspektionen. Ansökan	be-
tionen. Ansökan behöver inte göras		höver inte göras av
av

1.företag som avses i 1 kap. 2 § första stycket 1–3, 6, 8, 9 och 11–13 lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

2.fysiska eller juridiska personer som bedriver försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution.

Finansinspektionen ska registrera den som har kommit in med en ansökan, om

2.kravet på ägare och ledning i 3 § första stycket är uppfyllt.

	3 §4
Den som bedriver valutaväxling		Den	som bedriver	finansiell
eller	annan finansiell verksamhet	verksamhet eller har ett kvalificerat
eller har ett kvalificerat innehav i		innehav i eller ingår i ledningen för
eller ingår i ledningen för ett		ett finansiellt institut ska vara
finansiellt institut ska vara lämplig		lämplig för uppgiften. Vid lämplig-
för uppgiften. Vid lämplighets-		hetsbedömningen ska		det särskilt
bedömningen ska det särskilt		beaktas om personen i väsentlig
beaktas om personen i väsentlig		utsträckning har åsidosatt skyldig-
utsträckning har åsidosatt skyldig-		heter i	näringsverksamhet eller
heter	i näringsverksamhet eller	gjort sig skyldig till allvarlig
gjort sig skyldig till allvarlig		brottslighet.
brottslighet.

1.Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

3	Senaste lydelse 2023:824.	89
4	Senaste lydelse 2023:824.	89

I denna lag finns också bestäm-

melser om betalningsinstitut, registrerade betaltjänstleverantörer, valutaväxling, betalkonto och skyldighet för kreditinstitut att tillhandahålla kontanttjänster.

Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (2010:751) om betaltjänster

dels 1 kap. 1 och 6 §§, 2 kap. 2, 3 och 5 §§, 3 kap. 6, 7, 13, 17, 18 19, 21, 23, 24, 28, 28 a och 29 §§ och 8 kap. 1, 23 e och 24 §§ ska ha följande lydelse,

dels att det ska införas två nya paragrafer, 1 kap. 12 § och 8 kap. 25 a §, och närmast före 1 kap. 12 § och 8 kap. 25 a § nya rubriker av följande lydelse.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

1kap. 1 §49

I denna lag finns bestämmelser om betaltjänster som tillhandahålls i Sverige och utförs inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES).

I denna lag finns också bestäm-

melser om betalningsinstitut, registrerade betaltjänstleverantörer, betalkonto och skyldighet för kreditinstitut att tillhandahålla kontanttjänster.

6§50

Denna lag gäller inte tjänster som

1.består av yrkesmässig, fysisk transport och därmed sammanhängande hantering av kontanter, med undantag för uppräkningsverksamhet,

2. ger möjlighet till uttag av	2. ger möjlighet till uttag av
kontanter i samband med inköp av	kontanter i samband med inköp av
varor eller tjänster,	varor eller tjänster, eller

3.består av valutaväxling genom utbyte av kontanter, eller

4. tillhandahålls av en leverantör av tekniska tjänster som stöder betaltjänstleverantörens verksam- het med betaltjänster, utan att leverantören av tekniska tjänster vid något tillfälle kommer i besitt- ning av medel, såvida inte det rör sig om en betalningsinitierings- tjänst eller kontoinformations- tjänst.

49Senaste lydelse 2019:1226.

50 Senaste lydelse 2018:175.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

Valutaväxling

12 §

Bara kreditinstitut, institut för elektroniska pengar, betalnings- institut och filialer till motsvarande utländska företag får bedriva yrkesmässig handel med utländska sedlar och mynt samt resecheckar utställda i utländsk valuta (valutaväxling).

Den som bedriver valutaväxling ska tydligt informera om tilläm- pade växelkurser och avgifter samt tillhandahålla avräkningsnota som anger institutets eller filialens namn, köp- respektive säljkurs samt avgifter.

Om information inte lämnas i enlighet med andra stycket ska marknadsföringslagen (2008:486) tillämpas, med undantag av bestämmelserna i 29–36 §§ om marknadsstörningsavgift. Sådan information ska anses vara väsentlig enligt 10 § tredje stycket marknadsföringslagen.

2kap. 2 §51

Tillstånd enligt denna lag behövs inte för

1. kreditinstitut,
2. institut för elektroniska pengar			2. institut för elektroniska pengar
och de företag som har undantagits			enligt lagen (2011:755) om elek-
från tillståndsplikt		enligt lagen	troniska pengar,
(2011:755)	om	elektroniska
pengar,

3.statliga och kommunala myndigheter, när de inte ägnar sig åt myndighetsutövning,

5.Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i andra EES- länder, när de inte agerar i egenskap av monetär eller offentlig myndighet,

6.postgiroinstitut inom EES som enligt nationell lagstiftning har rätt att tillhandahålla betaltjänster,

7.filialer till utländska kreditinstitut från länder utanför EES, och

8.filialer till institut för elektroniska pengar från länder utanför EES.

51Senaste lydelse 2018:175.

En fysisk eller juridisk person som avser att bara tillhandahålla

kontoinformationstjänster får ansöka hos Finansinspektionen om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om

1. den som ska ingå i ett bolags eller en förenings styrelse, vara verkställande direktör eller an- svarig för betaltjänstverksamheten inte har dömts för brott som rör finansiering av terrorism eller penningtvätt eller annan ekonomisk brottslighet,

2. det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt tillämpliga delar av denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten, och

3. den som ska ingå i ett företags styrelse, vara verkställande direk- tör, ansvarig för betaltjänstverk- samheten eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i led- ningen av företaget eller ansvara för betaltjänstverksamheten och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift.

3§52

En fysisk eller juridisk person får ansöka hos Finansinspektionen om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om

1.genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna under de senaste 12 månaderna inte överstiger ett belopp motsvarande 3 miljoner euro per månad,

2. den som ska ingå i ett bolags eller en förenings styrelse, vara verkställande direktör eller an- svarig för betaltjänstverksamheten inte har dömts för brott som rör finansiering av terrorism eller penningtvätt eller annan ekonomisk brottslighet,

3. det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt tillämpliga delar av denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten,

4.det för juridiska personer finns skäl att anta att den som har ett kvalificerat innehav i företaget är lämplig att utöva ett väsentligt in- flytande över ledningen av före- taget, och

5. den som ska ingå i ett företags styrelse, vara verkställande direk- tör, ansvarig för betaltjänstverk- samheten eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av företaget eller ansvara för betaltjänstverksamheten och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift.

Vid bedömningen av om villkoret enligt första stycket 1 är uppfyllt, ska hänsyn även tas till de för- väntade totala betalningstransak- tionerna i företagets affärsplan.

52Senaste lydelse 2018:175. Ändringen innebär bl.a. att andra–fjärde styckena tas bort.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

Första stycket gäller inte den som tillhandahåller betalnings- initieringstjänster.

Den som endast tillhandahåller

			5 §
En	registrerad	betaltjänst-	En	registrerad	betaltjänst-
leverantör som inte längre upp-			leverantör som inte längre upp-
fyller villkoren i 3 § första stycket			fyller villkoren i 3 § första stycket 1
1 eller 2 ska ansöka om tillstånd			ska ansöka om tillstånd enligt 1 §.
enligt 1 §. Ansökan ska göras inom			Ansökan ska göras inom 30 dagar
30 dagar från den dag då villkoren			från den dag då villkoren inte
inte längre uppfylldes.			längre uppfylldes.

3kap. 6 §53

Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får i sin verksamhet med betaltjänster inte

1.ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten, eller

2.erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för betalningstransaktioner.

Ett betalningsinstitut eller en	Ett betalningsinstitut får i sin
registrerad betaltjänstleverantör	verksamhet med betaltjänster be-
får i sin verksamhet med betal-	vilja kredit för sådana betaltjänster
tjänster bevilja kredit för sådana	som avses i 1 kap. 2 § 4 eller 5 om
betaltjänster som avses i 1 kap. 2 §
4 eller 5 om

1.krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betal- ningstransaktion,

2.krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion, och

53Senaste lydelse 2018:175.

3.kredit via betalningsinstrument som lämnats inom ramen för gränsöverskridande verksamhet inom EES återbetalas inom 12 månader.

Betalningsinstitut får endast bevilja kredit enligt andra stycket om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet.

7§54

Ett betalningsinstitut eller en				Ett betalningsinstitut			ska	vidta
registrerad	betaltjänstleverantör			särskilda åtgärder för att skydda en
ska vidta särskilda åtgärder för att				betaltjänstanvändares		medel		som
skydda en	betaltjänstanvändares			mottagits	för genomförande av
medel som mottagits för genom-				betalningstransaktioner.			Sådana
förande av betalningstransaktioner.				medel ska
Sådana medel ska
1. hållas	avskilda	från	betal-	1. hållas	avskilda	från		betal-
ningsinstitutets		eller	den	ningsinstitutets egna tillgångar och
registrerade	betaltjänstleveran-			medel som innehas för annans
törens egna tillgångar och medel				räkning än betaltjänstanvändares,
som innehas för annans räkning än				eller
betaltjänstanvändares, eller

2.omfattas av en försäkring eller garanti som ger samma skydd för betaltjänstanvändaren som om medlen hålls åtskilda enligt 1.

Medel

för genomförande

Medel

för

genomförande

transaktioner

enligt

första

transaktioner

enligt

första

stycket 1, som fortfarande innehas

betalningsinstitutet

eller

den

av betalningsinstitutet vid slutet av

registrerade

betaltjänstleveran-

bankdagen efter den dag då medlen

tören vid slutet av bankdagen efter

mottogs, ska deponeras på ett

den dag då medlen mottogs, ska

särskilt konto hos ett kreditinstitut

deponeras på ett särskilt konto hos

eller ett utländskt kreditinstitut eller

ett kreditinstitut eller ett utländskt

investeras i likvida tillgångar med

kreditinstitut

eller investeras

låg risk.

likvida tillgångar med låg risk.

Första och andra styckena gäller

även i de fall då ett betalnings-

institut eller en registrerad betal-

institut tar emot medel där en andel

tjänstleverantör tar emot medel där

ska

användas

för

framtida

en andel ska användas för framtida

betalningstransaktioner

och

åter-

betalningstransaktioner

och

åter-

stoden för andra tjänster än betal-

tjänster. Om det inte går att fast-

ställa hur stor andel av användares

medel som kommer att användas

till

betalningstransaktionerna, får

till

betalningstransaktionerna,

får

ett betalningsinstitut, om det är

ett

betalningsinstitut

eller

möjligt att på grundval av

registrerad

betaltjänstleverantör,

historiska

uppgifter

och

efter

om det är möjligt att på grundval av

tillstånd

Finansinspektionen,

historiska

uppgifter

och

efter

göra en uppskattning av denna

tillstånd

Finansinspektionen,

andel.

54Senaste lydelse 2018:175.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

göra en uppskattning av denna andel.

13§55

Bestämmelser om skyldighet för			Bestämmelser om skyldighet för
fysiska eller juridiska personer som			fysiska eller juridiska personer som
tillhandahåller	betaltjänster	att	tillhandahåller	betaltjänster	att
medverka till att förhindra penning-			medverka till att förhindra penning-
tvätt och finansiering av terrorism			tvätt och finansiering av terrorism
finns i lagen (2017:630) om åt-			finns i lagen (2017:630) om åt-
gärder mot	penningtvätt	och	gärder mot	penningtvätt	och
finansiering av terrorism. Av den			finansiering av terrorism.
lagen framgår att bestämmelserna
inte gäller för registrerade betal-
tjänstleverantörer som endast till-
handahåller	kontoinformations-
tjänster.

17§56

Om ett betalningsinstitut eller en	Om ett betalningsinstitut vill
registrerad betaltjänstleverantör	tillhandahålla betaltjänster genom
vill tillhandahålla betaltjänster ge-	ombud, ska betalningsinstitutet an-
nom ombud, ska betalningsin-	mäla ombudet för registrering hos
stitutet eller den registrerade betal-	Finansinspektionen. En sådan an-
tjänstleverantören anmäla ombudet	mälan behöver inte göras när det
för registrering hos Finansinspek-	gäller kontoinformationstjänster.
tionen. En sådan anmälan behöver
inte göras när det gäller kontoin-
formationstjänster.
Anmälan ska innehålla

1.ombudets namn, adress och personnummer eller motsvarande samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns,

2.om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,

3.uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster,

4.ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

5.uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att till- handahålla.

55Senaste lydelse 2018:175.

56Senaste lydelse 2018:175.

Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts.

18§57

Om	ett betalningsinstitut vill	Ett betalningsinstitut eller en
tillhandahålla betaltjänster genom		registrerad betaltjänstleverantör
ombud i ett annat land inom EES,		som vill tillhandahålla betaltjänster
ska betalningsinstitutet underrätta		genom ombud i ett annat land inom
Finansinspektionen om detta. Det-		EES, ska underrätta Finansin-
samma gäller om en registrerad		spektionen om detta.
betaltjänstleverantör vill tillhanda-
hålla	kontoinformationstjänster

genom ombud.

Underrättelsen ska innehålla

1.uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2.uppgift om i vilket land verksamheten ska drivas, och

3.de uppgifter som anges i 17 § andra stycket.

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av betaltjänster genom ombudet påbörjas i det andra landet.

19§58

Ett betalningsinstitut	som	avser	Ett betalningsinstitut eller en
att tillhandahålla betaltjänster ge-			registrerad betaltjänstleverantör
nom en filial i ett annat land inom			som avser att tillhandahålla betal-
EES ska underrätta Finansinspek-			tjänster genom en filial i ett annat
tionen innan verksamheten på-			land inom EES ska underrätta
börjas. Detsamma	gäller	en	Finansinspektionen innan verksam-
registrerad betaltjänstleverantör			heten påbörjas.
som avser att tillhandahålla konto-
informationstjänster genom filial.
Underrättelsen ska innehålla

1.uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2.uppgift om i vilket land filialen ska inrättas,

3.uppgifter om vilka betaltjänster filialen avser att tillhandahålla, och

4.en beskrivning av filialens organisatoriska struktur och vilka som är ansvariga för ledningen av filialen.

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av betaltjänster genom filialen påbörjas i det andra landet.

21§59

Ett betalningsinstitut som avser			Ett	betalningsinstitut		eller en
att från	Sverige	tillhandahålla	registrerad		betaltjänstleverantör
betaltjänster i ett annat land inom			som avser att från Sverige till-
EES ska underrätta Finansin-			handahålla betaltjänster i ett annat
spektionen	innan	verksamheten	land	inom	EES ska	underrätta

57Senaste lydelse 2018:175.

58Senaste lydelse 2018:175.

59Senaste lydelse 2018:175.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

påbörjas.	Detsamma gäller en	Finansinspektionen innan verksam-
registrerad	betaltjänstleverantör	heten påbörjas.

som avser att tillhandahålla konto- informationstjänster genom filial.

Underrättelsen ska innehålla

1.uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2.uppgift om i vilket land leverantören ska driva sin verksamhet, och

3.uppgifter om vilka betaltjänster leverantören avser att tillhandahålla.

23§60

Ett betalningsinstitut får efter till-	Ett betalningsinstitut eller en
stånd av Finansinspektionen inrätta	registrerad betaltjänstleverantör
en filial i ett land utanför EES.	får efter tillstånd av Finansin-
Ansökan om tillstånd ska innehålla	spektionen inrätta en filial i ett land
	utanför EES. Ansökan om tillstånd
	ska innehålla

1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och

2.uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas, om filialens adress och ansvariga ledning.

Första stycket gäller även en registrerad betaltjänstleverantör som avser att endast tillhandahålla kontoinformationstjänster.

24§61

Betalningsinstitut och registre-	Betalningsinstitut ska säkerställa
rade betaltjänstleverantörer ska	att ombud som agerar för deras
säkerställa att ombud som agerar	räkning	informerar	betaltjänstan-
för deras räkning informerar betal-	vändarna	om detta	förhållande.
tjänstanvändarna om detta för-	Detta gäller inte för kontoin-
hållande. Detta gäller inte för	formationstjänster.
kontoinformationstjänster.

Ett betalningsinstitut som driver betaltjänstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska säkerställa att filialen informerar betaltjänst- användarna om detta förhållande.

28§62

Ett betalningsinstitut eller en	Ett betalningsinstitut eller en
registrerad betaltjänstleverantör får	registrerad betaltjänstleverantör får
uppdra åt någon annan att utföra ett	uppdra åt någon annan att utföra ett
visst arbete eller vissa operativa	visst arbete eller vissa operativa
funktioner som ingår i dess verk-	funktioner som ingår i dess verk-
samhet med betaltjänster. Betal-	samhet med betaltjänster. Betal-
ningsinstitutet eller den regis-	ningsinstitutet	ska	anmäla sådana
trerade betaltjänstleverantören ska	uppdragsavtal	till	Finansinspek-

60Senaste lydelse 2018:175.

61Senaste lydelse 2018:175.

62Senaste lydelse 2018:175.

anmäla sådana uppdragsavtal till	tionen. En sådan anmälan behöver
Finansinspektionen. En sådan	inte göras när det gäller konto-
anmälan behöver inte göras när det	informationstjänster.
gäller kontoinformationstjänster.

1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och

28 a §63

Om ett betalningsinstitut eller en	Om ett betalningsinstitut avser att
registrerad betaltjänstleverantör	ändra den uppdragsverksamhet
avser att ändra den uppdrags-	som avses i 28 §, ska institutet
verksamhet som avses i 28 §, ska	anmäla detta till Finansinspek-
institutet eller leverantören anmäla	tionen innan ändringen genomförs.
detta till Finansinspektionen innan
ändringen genomförs.

29§64

Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om

1. beräkningen av kapitalkrav enligt 2 § första stycket,

2. hur	betalningsinstitut		och	2. hur betalningsinstitut ska han-
registrerade		betaltjänstleveran-		tera medel enligt 6 §,
törer ska hantera medel enligt 6 §,
3. hur betalningsinstitut och regi-				3. hur betalningsinstitut ska han-
strerade	betaltjänstleverantörer			tera de medel för genomförandet av
ska hantera de medel för genom-				betalningstransaktioner som avses i
förandet av betalningstransaktioner				7 § andra stycket och hur stor andel
som avses i 7 § andra stycket och				av medlen hos	betalningsinstitut
hur stor andel av medlen hos				som omfattas	av skyddskraven
betalningsinstitut eller registrerade				enligt 7 § tredje stycket,
betaltjänstleverantörer			som
omfattas	av	skyddskraven	enligt

7 § tredje stycket,

4.vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 8 §,

5.hur uppgifter enligt 14 § ska lämnas, och

63Senaste lydelse 2018:175.

64Senaste lydelse 2018:1794.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

100

		8 kap.
Lydelse	enligt	propositionen	Föreslagen lydelse
Samverkan	om	kontracykliska

buffertvärden (prop. 2023/24:65)

1 §

Finansinspektionen har tillsyn över att denna lag, Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 260/2012 och Europaparlamentets och

rådets förordning (EU) 2021/1230 följs.
För betalningsinstitut och regi-			För betalningsinstitut och regi-
strerade betaltjänstleverantörer om-			strerade betaltjänstleverantörer om-
fattar tillsynen även att deras			fattar tillsynen även att deras
betaltjänstverksamhet drivs enligt			verksamhet		drivs	enligt	andra
andra	författningar	som reglerar	författningar		som	reglerar	deras
deras	verksamhet,	bolagsordning,	verksamhet, bolagsordning, stadgar
stadgar samt interna instruktioner			samt interna instruktioner som har
som har sin grund i en författning			sin grund i en författning som
som reglerar deras verksamhet. I			reglerar deras verksamhet. I fråga
fråga om tillsynen över övriga			om	tillsynen		över	övriga
betaltjänstleverantörer enligt 1 kap.			betaltjänstleverantörer enligt 1 kap.
3 § gäller bestämmelserna i de lagar			3 § gäller bestämmelserna i de lagar
som reglerar deras verksamhet, om			som reglerar deras verksamhet, om
inte annat följer av denna lag.			inte annat följer av denna lag.

Finansinspektionen ska samråda med Konkurrensverket innan en tillsynsåtgärd eller ett ingripande vidtas mot

1.någon som har ansvar för betalningssystem för överträdelse av 7 kap.

1och 2 §§,

2.en deltagare i ett betalningssystem för överträdelse av 7 kap. 4 §, eller

3.ett kreditinstitut för överträdelse av 7 kap. 5 §.

Nuvarande lydelse	Föreslagen lydelse
23 e §65
Om en behörig myndighet i ett	Om en behörig myndighet i ett
annat land har underrättat Finans-	annat land har underrättat Finans-
inspektionen om att en registrerad	inspektionen om att en registrerad
betaltjänstleverantör som tillhanda-	betaltjänstleverantör överträtt före-
håller kontoinformationstjänster	skrifter i det landet, ska inspek-
överträtt föreskrifter i det landet,	tionen vidta de åtgärder som anges
ska inspektionen vidta de åtgärder	i 23 § mot betaltjänstleverantören,
som anges i 23 § mot betaltjänst-	om det föreligger någon omstän-
leverantören, om det föreligger	dighet som anges där. Finansin-
någon omständighet som anges där.	spektionen ska så snart det kan ske
Finansinspektionen ska så snart det	underrätta den behöriga myndig-

65Senaste lydelse 2018:175.

kan ske underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet och de behöriga myndigheterna i övriga berörda länder inom EES om vilka åtgärder som vidtas.

heten i det andra landet och de	Prop. 2024/25:67
behöriga myndigheterna i övriga	Bilaga 2
berörda länder inom EES om vilka
åtgärder som vidtas.

	24 §
Om någon driver sådan verk-		Om någon driver sådan verk-
samhet som omfattas av denna lag		samhet som omfattas av denna lag
utan att vara berättigad till det, ska		utan att vara berättigad till det, ska
Finansinspektionen	förelägga	Finansinspektionen	förelägga
denne att upphöra med verk-		denne att upphöra med verksam-
samheten.		heten. Finansinspektionen får även
		besluta att en sådan person ska
		betala en sanktionsavgift.

Ett föreläggande enligt första eller andra stycket som avser ett utländskt företag får riktas mot såväl företaget som den som i Sverige är verksam för företagets räkning.

Sanktionsavgift och vite

25 a §

En sanktionsavgift får inte beslutas om överträdelsen omfattas av ett föreläggande som har förenats med vite och en ansökan om utdömande av vitet har gjorts.

1.Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2.Registrerade betaltjänstleverantörer som efter ikraftträdandet om- fattas av tillståndsplikt får fortsätta sin verksamhet till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd har getts in till Finans- inspektionen före den 1 januari 2026 får den registrerade betaltjänst- leverantören dock fortsätta med verksamheten till dess att ansökan prövats slutligt.

2.Den nya bestämmelsen i 8 kap. 25 a § tillämpas första gången vid ingripanden mot överträdelser som sker efter ikraftträdandet.

101

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

102

Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (2011:755) om elektroniska pengar1

dels att 2 kap. 3–5 §§ och 5 kap. 23–23 d §§ ska upphöra att gälla, dels att rubriken närmast före 5 kap. 23 § ska utgå,

dels att 1 kap. 1 och 2 §§, 2 kap. 7 och 8 §§, 3 kap. 5–8, 9 a, 11, 12, 14, 15, 17, 18, 25, 29 och 29 a §§ och 5 kap. 1–3, 5 och 17 §§ och rubriken närmast före 5 kap. 5 § ska ha följande lydelse,

dels att rubriken till 3 kap. ska lyda ”Verksamheten i institut för elektroniska pengar”,

dels att rubriken närmast före 5 kap. 24 § ska lyda ”Ingripande mot den som saknar tillstånd”.

Nuvarande lydelse			Föreslagen lydelse
		1 kap.
			1 §
I denna lag finns bestämmelser			I denna lag finns bestämmelser
om utgivning	av	elektroniska	om utgivning av elektroniska
pengar samt om institut för elek-			pengar och om institut för elek-
troniska pengar	och	registrerade	troniska pengar.
utgivare.

Lagen gäller inte elektroniskt förvarat penningvärde som

2 §

I denna lag betyder

1.betalningsinstrument: ett kontokort eller något annat personligt instrument eller en personlig rutin som används för att initiera en betalningsorder,

2.elektroniska pengar: ett elektroniskt förvarat penningvärde som

a)representerar en fordran på utgivaren,

b)ges ut i utbyte mot medel i syfte att genomföra betalningstransak- tioner enligt lagen (2010:751) om betaltjänster, och

c)godtas som betalningsmedel av andra än utgivaren,

1Senaste lydelse av

5 kap. 23 a § 2017:665

5 kap. 23 b § 2017:665

5 kap. 23 c § 2017:665

5 kap. 23 d § 2017:665.

3. EES: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,	Prop. 2024/25:67
4. filial: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även	Bilaga 2
ett utländskt institut för elektroniska pengars etablering av flera driftställen
ska anses som en enda filial,

5.grupp: detsamma som i 1 kap. 7 § lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat,

6.hemland: det land där ett företag har fått tillstånd att driva sådan verksamhet som avses i denna lag,

7.institut för elektroniska pengar: ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening som har fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar enligt denna lag,

8.konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,

9.kvalificerat innehav: detsamma som i 1 kap. 5 § 14 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

10. startkapital: detsamma som i			10. startkapital: detsamma som i
1 kap. 5 § 17 lagen om bank- och			1 kap. 5 § 17 lagen om bank- och
finansieringsrörelse,			finansieringsrörelse, och
11. utgivare	av	elektroniska	11. utgivare av		elektroniska
pengar: institut för elektroniska			pengar: institut för elektroniska
pengar, registrerade utgivare, den			pengar, den som ger ut elektroniska
som ger ut elektroniska pengar och			pengar och är undantagen från
är undantagen	från	tillståndsplikt	tillståndsplikt enligt 2 kap. 2 § och
enligt 2 kap. 2 § och företag som			företag som enligt 3 kap. 28 § fått
enligt 3 kap. 28 § fått tillstånd att ge			tillstånd att ge ut elektroniska
ut elektroniska pengar.			pengar.
		2 kap.
		7 §2
Vid bedömningen		enligt 3 § 3	Vid	bedömningen	enligt 6 §
och 6 § första stycket 3 av om en			första stycket 3 av om en inne-
innehavare är lämplig ska dennes			havare är lämplig ska dennes an-
anseende och kapitalstyrka beaktas.			seende	och kapitalstyrka beaktas.
Det ska också beaktas om det finns			Det ska också beaktas om det finns
skäl att anta att			skäl att anta att

2.innehavet har samband med eller kan öka risken för

a)penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b)finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen (2022:666) eller försök till sådant brott, avseende terroristbrott enligt 4 § samma lag.

Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon annan, får tillstånd enligt 1 § ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.

2 Senaste lydelse 2022:684.

103

Prop. 2024/25:67

8 §

Bilaga 2

Om beslut inte meddelas i rätt tid, ska tillstånd anses ha meddelats eller undantag anses ha beviljats av Finansinspektionen.

Finansinspektionen ska meddela beslut i fråga om tillstånd att ge ut elektroniska pengar inom tre månader från den dag då en full- ständig ansökan inkom och ansök- ningsavgiften betalats.

Om beslut inte meddelas i rätt tid, ska tillstånd anses ha meddelats av Finansinspektionen.

104

			3 kap.
			5 §3
Ett	institut	för	elektroniska	Ett	institut	för	elektroniska
pengar och en registrerad utgivare				pengar	får även		tillhandahålla
får även tillhandahålla betaltjänster				betaltjänster		och	närliggande
och närliggande tjänster samt driva				tjänster samt driva annan verk-
annan verksamhet.				samhet.
En registrerad utgivare får dock
tillhandahålla		betaltjänster som
inte är knutna till utgivning av elek-
troniska pengar bara om genom-
snittet av de totala betalnings-
transaktionerna		under de senaste
12 månaderna		inte överstiger ett
belopp	motsvarande		3 miljoner
euro per månad.
Finansinspektionen			får förbjuda	Finansinspektionen			får förbjuda
ett institut för elektroniska pengar				ett institut för elektroniska pengar
eller en registrerad utgivare att				att driva annan verksamhet. Ett
driva annan verksamhet. Ett sådant				sådant beslut får meddelas om
beslut får meddelas om verksam-				verksamheten försämrar eller kan
heten försämrar eller kan komma				komma att försämra den finansiella
att försämra den finansiella sund-				sundheten i institutet eller Finans-
heten i institutet eller utgivaren				inspektionens möjligheter att utöva
eller Finansinspektionens möjlig-				tillsyn över institutet.
heter att utöva tillsyn över institutet
eller utgivaren.
			6 §4
Ett	institut	för	elektroniska	Ett	institut	för	elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare				pengar får i sin verksamhet med
får i sin verksamhet med utgivning				utgivning av		elektroniska pengar
av elektroniska pengar eller till-				eller tillhandahållande av betal-
handahållande av betaltjänster inte				tjänster inte

3Ändringen innebär bl.a. att andra stycket tas bort.

4Senaste lydelse 2018:176.

1. ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från all-	Prop. 2024/25:67
mänheten, eller	Bilaga 2

2.erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för be- talningstransaktioner.

Ett institut för elektroniska	Ett	institut för	elektroniska
pengar och en registrerad utgivare	pengar får i sin verksamhet med
får i sin verksamhet med betal-	betaltjänster bevilja kredit för så-
tjänster bevilja kredit för sådana	dana	betaltjänster	som avses i
betaltjänster som avses i 1 kap. 2 §	1 kap. 2 § 4 och 5 lagen (2010:751)
4 och 5 lagen (2010:751) om betal-	om betaltjänster om
tjänster om

1.krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betal- ningstransaktion,

2.krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion eller ur medel som tagits emot i utbyte mot elektroniska pengar, och

3.kredit som utnyttjas vid betalning med betalningsinstrument, som lämnats inom ramen för gränsöverskridande verksamhet inom EES, återbetalas inom 12 månader.

Institut för elektroniska pengar får bevilja kredit enligt andra stycket bara om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet.

		7 §
Ett	institut för elektroniska	Ett institut för elektroniska
pengar och en registrerad utgivare		pengar ska vidta åtgärder för att
ska vidta åtgärder för att skydda de		skydda de medel som har tagits
medel som har tagits emot i utbyte		emot i utbyte mot utgivna elek-
mot	utgivna elektroniska pengar.	troniska pengar. Sådana medel ska

Sådana medel ska

1.hållas avskilda från institutets eller utgivarens egna tillgångar och medel som innehas för någon annans räkning än innehavaren av de elektroniska pengarna, eller

2.omfattas av en försäkring eller garanti som ger samma skydd för innehavaren av de elektroniska pengarna som om medlen hållits avskilda enligt 1.

Medel enligt första stycket 1, som fortfarande innehas av institutet för elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren vid slutet av bankdagen efter den dag då medlen mottogs, ska avskiljas på ett särskilt konto hos en svensk bank, ett svenskt kreditmarknadsföretag eller ett utländskt bank- eller kreditföretag eller investeras i likvida tillgångar med låg risk.

Medel som tas emot i form av en	Medel som tas emot i form av en
betalning via ett betalningsin-	betalning via ett betalningsin-
strument behöver inte skyddas för-	strument behöver inte skyddas för-
rän de har krediterats ett betalkonto	rän de har krediterats ett betalkonto
hos institutet eller utgivaren eller	hos institutet eller på annat sätt
på annat sätt gjorts tillgängliga för	gjorts tillgängliga för ett institut för
ett institut för elektroniska pengar	elektroniska	pengar.	Medlen ska
eller en registrerad utgivare.	dock skyddas senast fem bankdagar
Medlen ska dock skyddas senast	efter det	att de	elektroniska	105

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

fem bankdagar efter det att de elektroniska pengarna som betal- ningen avsåg gavs ut.

Institut för elektroniska pengar och registrerade utgivare som till- handahåller betaltjänster som inte är knutna till utgivning av elek- troniska pengar ska för den verk- samheten tillämpa bestämmelserna om skyddskrav i 3 kap. 7 § lagen (2010:751) om betaltjänster.

pengarna som betalningen avsåg gavs ut.

Institut för elektroniska pengar som tillhandahåller betaltjänster som inte är knutna till utgivning av elektroniska pengar ska för den verksamheten tillämpa bestäm- melserna om skyddskrav i 3 kap. 7 § lagen (2010:751) om betal- tjänster.

8 §

Institut för elektroniska pengar ska informera Finansinspektionen i förväg om alla väsentliga för- ändringar i åtgärder för att skydda medel som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar.

106

9 a §5

Styrelsens ordförande ska bevaka att styrelsen fullgör de uppgifter som anges i denna paragraf.

11 §

Ett institut för elektroniska	Ett institut för elektroniska
pengar och en registrerad utgivare	pengar ska ha sitt huvudkontor i
ska ha sitt huvudkontor i Sverige.	Sverige.

5Senaste lydelse 2014:551.

			12 §							Prop. 2024/25:67
Den som är eller har varit knuten				Den som är eller har varit knuten						Bilaga 2
till ett institut för elektroniska				till ett institut för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare				pengar som anställd eller uppdrags-
som anställd eller		uppdragstagare		tagare får inte obehörigen röja eller
får inte obehörigen röja eller ut-				utnyttja vad han eller hon i anställ-
nyttja vad han eller hon i anställ-				ningen eller under uppdraget i verk-
ningen eller under uppdraget i				samheten med utgivning av elek-
verksamheten	med utgivning av			troniska pengar			eller	betaltjänster
elektroniska pengar eller betal-				har fått veta om enskildas för-
tjänster har fått veta om enskildas				hållanden till institutet.
förhållanden	till	institutet	eller
utgivaren.
Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken ska inte följa för den som bryter
mot förbudet.
I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna i
offentlighets- och sekretesslagen (2009:400).
I 6 kap. 9 § lagen (2010:751) om betaltjänster finns särskilda be-
stämmelser om tystnadsplikt vid behandling av personuppgifter i register
som förs av en betaltjänstleverantör eller den som ansvarar för ett
betalningssystem enligt 6 kap. 1 § lagen om betaltjänster.
I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser om att
det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att
uppgifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål.
Lydelse enligt lagrådsremissen En				Föreslagen lydelse
ny förverkandelagstiftning
			14 §6
Institut för	elektroniska pengar			Institut för elektroniska pengar är
och registrerade utgivare är skyl-				skyldiga att lämna ut sådana upp-
diga att lämna ut sådana uppgifter				gifter	som	avses i		12 §	första
som avses i 12 § första stycket, om				stycket, om det under en utredning
det under en utredning enligt be-				enligt bestämmelserna om för-
stämmelserna om förundersökning				undersökning i brottmål eller en
i brottmål eller en utredning om				utredning om självständigt förver-
självständigt förverkande begärs av				kande begärs av undersöknings-
undersökningsledaren eller om det				ledaren eller om det begärs av
begärs av åklagare i ett ärende om				åklagare i ett ärende om rättslig
rättslig hjälp i brottmål, på fram-				hjälp i brottmål, på framställning av
ställning av en annan stat eller en				en annan stat eller en mellanfolklig
mellanfolklig domstol, eller i ett				domstol, eller i ett ärende om
ärende om erkännande och verk-				erkännande		och	verkställighet av
ställighet av en europeisk ut-				en	europeisk		utredningsorder.
redningsorder.	Uppgifterna		ska	Uppgifterna		ska	lämnas ut		utan

lämnas ut utan dröjsmål och i	dröjsmål och i elektronisk form.
elektronisk form.
6 Senaste lydelse 2018:1796.	107

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

108

			15 §7
Den undersökningsledare			eller	Den undersökningsledare		eller
åklagare som begär uppgifter enligt				åklagare som begär uppgifter enligt
14 § får besluta att institutet för				14 § får besluta att institutet för
elektroniska	pengar	eller	den	elektroniska	pengar samt	dess
registrerade	utgivaren	samt	dess	styrelseledamöter och anställda inte
styrelseledamöter och anställda inte				får röja för kunden eller för någon
får röja för kunden eller för någon				utomstående att uppgifter har läm-
utomstående att uppgifter har läm-				nats enligt 14 § eller att det pågår en
nats enligt 14 § eller att det pågår en				förundersökning, en utredning om
förundersökning, en utredning om				självständigt	förverkande,	ett
självständigt	förverkande,		ett	ärende om rättslig hjälp i brottmål
ärende om rättslig hjälp i brottmål				eller ett ärende om erkännande och
eller ett ärende om erkännande och				verkställighet av en europeisk ut-
verkställighet av en europeisk ut-				redningsorder.
redningsorder.

Om ett förbud inte längre är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet, ska undersökningsledaren eller åklagaren besluta att förbudet ska upphöra.

I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett sådant för- valtningssystem som avses i artiklarna 3942 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 eller artiklarna 3741 i rådets förordning (EG) nr 1435/2003 ska det som anges om styrelseledamöter i första stycket tillämpas på ledamöter

i tillsynsorganet.
Nuvarande lydelse	Föreslagen lydelse
17 §
Institut för elektroniska pengar	Institut för elektroniska pengar
och registrerade utgivare får inte	får inte ge ut elektroniska pengar
ge ut elektroniska pengar via om-	via ombud.
bud.
18 §8
Om ett institut för elektroniska	Om ett institut för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare	pengar vill tillhandahålla betal-
vill tillhandahålla betaltjänster	tjänster genom ombud, ska in-
genom ombud, ska institutet eller	stitutet eller utgivaren anmäla om-

7Senaste lydelse 2017:1016.

8Senaste lydelse 2018:176.

utgivaren	anmäla ombudet för	budet för registrering hos Finans-
registrering	hos Finansinspektion-	inspektionen. En sådan anmälan
en. En sådan anmälan behöver inte		behöver inte göras när det gäller
göras när det gäller kontoinforma-		kontoinformationstjänster.
tionstjänster.
Anmälan ska innehålla

1.ombudets namn och adress samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns,

2.om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,

3.uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster,

4.ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

5.uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att tillhandahålla.

Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts.

Institut för elektroniska pengar	Institut för elektroniska pengar
och registrerade utgivare ska för-	ska försäkra sig om att ombud som
säkra sig om att ombud som agerar	agerar för deras räkning informerar
för deras räkning informerar betal-	betaltjänstanvändarna om detta för-
tjänstanvändarna om detta förhål-	hållande. Detta gäller inte för
lande. Detta gäller inte för konto-	kontoinformationstjänster.
informationstjänster.
25 §9
Om ett institut för elektroniska	Om ett institut för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare	pengar avser att ändra den verk-
avser att ändra den verksamhet som	samhet som avses i 18, 19, 20, 22
avses i 18, 19, 20, 22 eller 24 § ska	eller 24 § ska institutet underrätta
institutet eller utgivaren underrätta	Finansinspektionen innan ändring-
Finansinspektionen innan ändring-	en genomförs.

en genomförs.

9Senaste lydelse 2018:176.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

109

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

110

29§10

Ett institut	för	elektroniska	Ett institut för		elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare			pengar får uppdra åt någon annan
får uppdra åt någon annan att utföra			att utföra ett visst arbete eller vissa
ett visst arbete eller vissa operativa			operativa funktioner som ingår i
funktioner som ingår i dess verk-			dess verksamhet med utgivning av
samhet med utgivning av elek-			elektroniska pengar eller tillhanda-
troniska pengar eller tillhanda-			hållande av betaltjänster. Institutet
hållande av betaltjänster. Institutet			ska	anmäla sådana	uppdragsavtal
eller utgivaren ska anmäla sådana			till	Finansinspektionen. En sådan
uppdragsavtal	till	Finansinspek-	anmälan behöver inte göras när det
tionen. En sådan anmälan behöver			gäller kontoinformationstjänster.
inte göras när det gäller kontoin-
formationstjänster.

1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och

2.uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på institutets eller ut- givarens internkontroll och Finansinspektionens möjligheter att övervaka att institutet eller utgivaren följer de regler som gäller för verksamheten.

29 a §11

Om ett institut för elektroniska	Om ett institut för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare	pengar avser att ändra den upp-
avser att ändra den uppdragsverk-	dragsverksamhet som avses i 29 §,
samhet som avses i 29 §, ska in-	ska institutet anmäla detta till
stitutet eller utgivaren anmäla detta	Finansinspektionen innan ändring-
till Finansinspektionen innan änd-	en genomförs.

ringen genomförs.

5kap. 1 §

Finansinspektionen utövar tillsyn över att denna lag och föreskrifter som

har meddelats i anslutning till lagen följs.
För	institut för elektroniska	För	institut	för elektroniska
pengar	och registrerade utgivare	pengar omfattar tillsynen även att
omfattar tillsynen även att deras		deras verksamhet drivs i enlighet
verksamhet med utgivning av elek-		med	andra	författningar som
troniska pengar drivs i enlighet		reglerar dess verksamhet, bolags-
med andra författningar som reg-		ordning, stadgar samt interna in-
lerar dess verksamhet, bolagsord-		struktioner som har sin grund i en
ning, stadgar samt interna instruk-		författning som reglerar dess verk-

10Senaste lydelse 2018:176.

11Senaste lydelse 2018:176.

tioner som har sin grund i en för-	samhet. I fråga om tillsynen över
fattning som reglerar dess verk-	övriga utgivare av elektroniska
samhet. I fråga om tillsynen över	pengar som avses i 2 kap. 2 § ska i
övriga utgivare av elektroniska	stället bestämmelserna om tillsyn i
pengar som avses i 2 kap. 2 § ska i	de lagar som reglerar deras verk-
stället bestämmelserna om tillsyn i	samhet tillämpas, om inte annat
de lagar som reglerar deras verk-	följer av denna lag.
samhet tillämpas, om inte annat
följer av denna lag.

2§12

Ett	institut för		elektroniska	Ett	institut	för	elektroniska
pengar, en registrerad utgivare och				pengar och utländska företag som
utländska företag som ger ut elek-				ger ut elektroniska pengar eller
troniska pengar eller tillhandahåller				tillhandahåller betaltjänster genom
betaltjänster genom filial i Sverige,				filial i Sverige, eller tillhandahåller
eller	tillhandahåller		betaltjänster,	betaltjänster,		distribuerar		elek-
distribuerar		elektroniska pengar		troniska pengar eller löser in elek-
eller löser in elektroniska pengar				troniska pengar genom				ombud
genom ombud enligt 3 kap. 26 §,				enligt	3 kap.	26 §,	ska	lämna
ska lämna Finansinspektionen de				Finansinspektionen			de	upplys-
upplysningar		om sin	verksamhet	ningar om sin verksamhet och där-
och därmed sammanhängande om-				med sammanhängande omständig-
ständigheter som inspektionen be-				heter som inspektionen begär.
gär.

3§13

Finansinspektionen får när det är nödvändigt genomföra en undersök-

ning hos
1. ett institut för elektroniska	1. ett institut för elektroniska
pengar,	pengar, och
2. en registrerad utgivare, och
3. utländska företag som ger ut	2. utländska företag som ger ut
elektroniska pengar i Sverige enligt	elektroniska pengar i Sverige enligt
3 kap. 26 och 28 §§.	3 kap. 26 och 28 §§.

12Senaste lydelse 2018:176.

13Senaste lydelse 2018:176.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

111

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

Om det behövs för tillsynen av ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare, får Finansinspektionen genomföra en undersökning hos

1.en filial till institutet,

2.ett ombud till institutet eller utgivaren, och

3.ett företag som har fått i upp- drag att utföra visst arbete eller vissa funktioner åt institutet eller utgivaren.

En undersökning hos en registrerad utgivare får endast omfatta den verksamhet som avser utgivning av elektroniska pengar eller tillhandahållande av betal- tjänster.

Om det behövs för tillsynen av ett institut för elektroniska pengar, får Finansinspektionen genomföra en undersökning hos

2.ett ombud till institutet, och

3.ett företag som har fått i upp- drag att utföra visst arbete eller vissa funktioner åt institutet.

112

Register över institut för	Register över institut för
elektroniska pengar och	elektroniska pengar
registrerade utgivare

5§14

Finansinspektionen ska föra ett			Finansinspektionen ska föra ett
register över institut för elek-			register över institut för elek-
troniska pengar, registrerade ut-			troniska pengar, deras ombud och
givare, deras ombud och filialer.			filialer. Registret ska innehålla upp-
Registret	ska	innehålla uppgifter	gifter om tillstånd som har åter-
om tillstånd som har återkallats och			kallats. Registret ska hållas till-
uppgifter om de registrerade ut-			gängligt hos Finansinspektionen.
givare som inte längre uppfyller
villkoren	för	registrering enligt
2 kap. 3 §. Registret ska hållas till-
gängligt hos Finansinspektionen.
Finansinspektionen ska så snart			Finansinspektionen ska så snart
det kan ske underrätta Europeiska			det kan ske underrätta Europeiska
bankmyndigheten om den informa-			bankmyndigheten om den informa-
tion som förs in i registret enligt			tion som förs in i registret enligt
första stycket och om skälen till att			första stycket och om skälen till att
ett tillstånd återkallats eller till att			ett tillstånd återkallats.
en registrerad utgivare inte längre			.
uppfyller villkoren för registrering
enligt 2 kap. 3 §.
		17 §
Om ett institut för elektroniska			Om ett institut för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare			pengar inte i tid lämnar de upplys-
inte i tid	lämnar de upplysningar		ningar som avses i 2 §, får Finans-

14Senaste lydelse 2018:176.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

114

Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

Härigenom föreskrivs att 1 kap. 2 och 3 §§ och 3 kap. 25 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska ha följande lydelse.

Lydelse enligt promemorian En ny Föreslagen lydelse EU-reglering om marknader för

kryptotillgångar

1kap. 2 §1

Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver

1.bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

2.livförsäkringsrörelse, dock inte

a)sådan som drivs av försäkringsföreningar som har beviljats undantag enligt 1 kap. 19 d § försäkringsrörelselagen (2010:2043), eller

b)tjänstepensionsverksamhet enligt lagen (2019:742) om tjänste-

pensionsföretag,

3.värdepappersrörelse enligt 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden,

4. verksamhet	som	kräver	4. verksamhet	enligt	lagen
ansökan hos Finansinspektionen			(1996:1006) om	viss	finansiell
enligt lagen	(1996:1006) om		verksamhet,
valutaväxling och annan finansiell
verksamhet,

6. verksamhet		för	utgivning av			6. verksamhet		enligt		lagen
elektroniska	pengar		enligt		lagen	(2011:755)	om		elektroniska
(2011:755)	om		elektroniska			pengar,
pengar,
7. fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder,
8. verksamhet		med		att	som	8. verksamhet		som	betalnings-
betalningsinstitut			tillhandahålla			institut enligt lagen (2010:751) om
betaltjänster		enligt			lagen	betaltjänster,
(2010:751) om betaltjänster,
9. verksamhet med att tillhanda-						9. verksamhet		som	registrerad
hålla betaltjänster enligt lagen om						betaltjänstleverantör			enligt	lagen
betaltjänster utan att vara betal-						om betaltjänster,
ningsinstitut,	dock inte			om	verk-

samheten uteslutande avser konto- informationstjänster,

1Senaste lydelse 2021:903.

10.verksamhet som förvaltare av alternativa investeringsfonder enligt lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder,

11.verksamhet med konsumentkrediter enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter,

12.verksamhet med bostadskrediter enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostads-krediter,

13.verksamhet som

14. verksamhet som fastighetsmäklare eller fastighetsmäklarföretag med särskild registrering för hyresförmedling eller fullständig registrering enligt fastighetsmäklarlagen (2021:516),

15. spelverksamhet som bedrivs med licens eller registrering enligt spellagen (2018:1138),

17. verksamhet enligt pantbankslagen (1995:1000),

18. verksamhet som auktoriserad eller godkänd revisor eller registrerat revisionsbolag,

19. yrkesmässig verksamhet som avser bokföringstjänster eller revisionstjänster som inte omfattas av 18,

20. yrkesmässig rådgivning avseende skatter och avgifter (skatteråd- givare),

21. verksamhet som advokat eller advokatbolag, till den del verksam- heten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,

22. yrkesmässig verksamhet som annan oberoende jurist än den som avses i 21, till den del verk-samheten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,

23. yrkesmässig verksamhet till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § andra stycket och verksamhetsutövaren inte är en sådan person som avses i 18–22, eller

24. yrkesmässig verksamhet som avser förmedling, förvaring eller handel med konstverk, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transak- tioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mot-taget belopp uppgår till mot-svarande 10 000 euro eller mer.

Vissa speltjänster får undantas från tillämpning av lagen eller be- stämmelser i den enligt föreskrifter som meddelas med stöd av 8 kap. 1 § 1.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

115

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

3 §

I fråga om verksamheter som avses i 2 § första stycket 1–8 och 10–12 gäller lagen även filialer i Sverige till utländska juridiska personer med huvudkontor i ut- landet.

I fråga om verksamheter som avses i 2 § första stycket 1–12 gäller lagen även filialer i Sverige till utländska juridiska personer med huvudkontor i utlandet.

116

3kap. 25 §2

verkliga huvudmannen, om kunden
1. är en fysisk eller juridisk per-	1. är en fysisk eller juridisk per-
son med verksamhet som anges i 1	son med verksamhet som anges i 1
kap. 2 § första stycket 1–3, 5–8 och	kap. 2 § första stycket 1–3 och 5–
10–15 eller motsvarande verk-	15 eller motsvarande verksamhet,
samhet, auktoriserad eller godkänd	auktoriserad eller godkänd revisor,
revisor, advokat eller advokatbolag	advokat eller advokatbolag med
med hemvist inom EES,	hemvist inom EES,
2. är en fysisk eller juridisk per-	2. är en fysisk eller juridisk per-
son med verksamhet som anges	son med verksamhet som anges
1 kap. 2 § första stycket 1–3, 5–8	1 kap. 2 § första stycket 1–3 och 5–
och 10–15 eller motsvarande verk-	15 eller motsvarande verksamhet,
samhet, auktoriserad eller godkänd	auktoriserad eller godkänd revisor,
revisor, advokat eller advokatbolag	advokat eller advokatbolag med
med hemvist utanför EES, och	hemvist utanför EES, och

a)tillämpar bestämmelser om kundkännedom och bevarande av hand- lingar som motsvarar kraven i denna lag, och

b)står under tillsyn över att dessa bestämmelser följs, eller

3.till följd av föreskrift i lag eller annan författning är skyldig att hålla medel som förvaltas för någon annans räkning avskilda från egna tillgångar och medel.

Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet1

dels att 5 och 6 §§ ska upphöra att gälla, dels att rubriken närmast före 5 § ska utgå,

dels att rubriken till lagen samt 1, 2, 3 och 11 §§ ska ha följande lydelse.

Nuvarande lydelse	Föreslagen lydelse
Lag om valutaväxling och annan	Lag om viss finansiell
finansiell verksamhet	verksamhet

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

Lydelse enligt lagrådsremissen En Föreslagen lydelse ny EU-reglering om marknader för

kryptotillgångar

1 §2

I denna lag avses med

1.valutaväxling: yrkesmässig handel med utländska sedlar och mynt samt resecheckar utställda i utländsk valuta,

2.annan finansiell verksam- het: yrkesmässig verksamhet som består i förvaltning av eller handel med virtuell valuta eller i att utföra en eller flera av de verksamheter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 och 5–12 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

3.finansiellt institut: fysisk eller juridisk person som bedriver valutaväxling eller annan finansiell verksamhet, och

4.kvalificerat innehav: detsam- ma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse.

1Lagen omtryckt 2004:319. Senaste lydelse av

lagens rubrik 2017:639

5§ 2023:824

6§ 2023:824.

2Senaste lydelse 2024:000.

1.finansiell verksamhet: yrkes- mässig verksamhet som består i förvaltning av eller handel med virtuell valuta eller i att utföra en eller flera av de verksamheter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 och 5–12 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

2.finansiellt institut: fysisk eller juridisk person som bedriver finansiell verksamhet, och

3.kvalificerat innehav: detsam- ma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse.

119

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

120

Nuvarande lydelse		Föreslagen lydelse
	2 §3
En fysisk eller juridisk person		En fysisk eller juridisk person
som avser att bedriva valutaväxling		som avser att bedriva finansiell
eller annan	finansiell verksamhet	verksamhet ska ansöka	om
ska ansöka om registrering av sin		registrering av sin verksamhet hos
verksamhet	hos Finansinspek-	Finansinspektionen. Ansökan	be-
tionen. Ansökan behöver inte göras		höver inte göras av
av

1.företag som avses i 1 kap. 2 § första stycket 1–3, 6, 8, 9 och 11–13 lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

2.fysiska eller juridiska personer som bedriver försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution.

Finansinspektionen ska registrera den som har kommit in med en ansökan, om

2. kravet på ägare och ledning i	2. kravet på ägare och ledning i
3 § första stycket är uppfyllt.	3 § är uppfyllt.

			3 §4
Den som bedriver valutaväxling				Den	som bedriver	finansiell
eller	annan finansiell verksamhet			verksamhet eller har ett kvalificerat
eller har ett kvalificerat innehav i				innehav i eller ingår i ledningen för
eller ingår i ledningen för ett				ett finansiellt institut ska vara
finansiellt institut ska vara lämplig				lämplig för uppgiften. Vid lämplig-
för uppgiften. Vid lämplighets-				hetsbedömningen ska		det särskilt
bedömningen ska		det särskilt		beaktas om personen i väsentlig
beaktas om personen i väsentlig				utsträckning har åsidosatt skyldig-
utsträckning har åsidosatt skyldig-				heter i	näringsverksamhet eller
heter	i näringsverksamhet		eller	gjort sig skyldig till allvarlig
gjort sig skyldig till allvarlig				brottslighet.
brottslighet.
			11 §5
Om en anmälan enligt 2 b § avser				Om en anmälan enligt 2 b § avser
ett förhållande som har betydelse				ett förhållande som har betydelse
för bedömningen av		kravet	i 3 §	för bedömningen av kravet i 3 §,

3Senaste lydelse 2023:824.

4Senaste lydelse 2023:824.

5Senaste lydelse 2023:824.

första stycket, ska Finansinspek-	ska Finansinspektionen pröva om
tionen pröva om kravet fortfarande	kravet fortfarande är uppfyllt. En
är uppfyllt. En sådan prövning får	sådan prövning får även göras när
även göras när det i övrigt finns	det i övrigt finns behov av det.
behov av det.
Om kravet i 3 § första stycket inte	Om kravet i 3 § inte är uppfyllt
är uppfyllt får inspektionen, om	får inspektionen, om verksamheten
verksamheten bedrivs av en fysisk	bedrivs av en fysisk person, före-
person, förelägga denne att upphöra	lägga denne att upphöra med
med verksamheten.	verksamheten.

verksamheten.
Om någon som har ett kvali-						Om någon som har ett kvali-
ficerat	innehav inte			uppfyller		ficerat	innehav	inte uppfyller
kravet	i	3 §	första stycket,		får	kravet	i 3 §,	får inspektionen
inspektionen			förelägga	denne	att	förelägga denne att avyttra så stor
avyttra så stor del av aktierna eller						del av aktierna eller andelarna att
andelarna		att	innehavet därefter			innehavet därefter inte är kvali-
inte är kvalificerat eller, om inne-						ficerat eller, om innehavaren är en
havaren är en juridisk person, att						juridisk person, att byta ut den i
byta ut den i dess ledning diskvali-						dess ledning diskvalificerade per-
ficerade personen.						sonen.

1.Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2.Finansiella institut som efter ikraftträdandet omfattas av tillstånds- plikt får fortsätta sin verksamhet till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026, får det finansiella institutet dock fortsätta med verksam- heten till dess att ansökan har prövats slutligt.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

121

Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (2010:751) om betaltjänster

dels att 1 kap. 6 §, 2 kap. 2, 3, 5 och 7 §§, 3 kap. 6, 7, 13, 17, 18, 19, 21,

23–25 och 28–29 §§ och 8 kap. 1, 23 e och 24 §§ ska ha följande lydelse, dels att det ska införas tre nya paragrafer, 8 kap. 24 a, 24 b och 25 a §§,

och närmast före 8 kap. 25 a § ny rubrik av följande lydelse.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

1kap. 6 §1

Denna lag gäller inte tjänster som

1.består av yrkesmässig, fysisk transport och därmed sammanhängande hantering av kontanter, med undantag för uppräkningsverksamhet,

2. ger möjlighet till uttag av	2. ger möjlighet till uttag av
kontanter i samband med inköp av	kontanter i samband med inköp av
varor eller tjänster,	varor eller tjänster, eller

3.består av valutaväxling genom utbyte av kontanter, eller

2kap. 2 §2

Tillstånd enligt denna lag behövs inte för

1. kreditinstitut,
2. institut för elektroniska pengar			2. institut för elektroniska pengar
och de företag som har undantagits			enligt lagen (2011:755) om elek-
från tillståndsplikt		enligt lagen	troniska pengar,
(2011:755)	om	elektroniska
pengar,

3.statliga och kommunala myndigheter, när de inte ägnar sig åt myndighetsutövning,

1	Senaste lydelse 2018:175.	123
2	Senaste lydelse 2018:175.	123

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

124

5.Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i andra EES- länder, när de inte agerar i egenskap av monetär eller offentlig myndighet,

6.postgiroinstitut inom EES som enligt nationell lagstiftning har rätt att tillhandahålla betaltjänster,

7.filialer till utländska kreditinstitut från länder utanför EES, och

8.filialer till institut för elektroniska pengar från länder utanför EES.

3 §3

En fysisk eller juridisk person får ansöka hos Finansinspektionen om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om

1.genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna under de senaste 12 månaderna inte över-

stiger ett	belopp motsvarande
3 miljoner euro per månad,
2. den som ska ingå i ett bolags			1. den som ska ingå i ett bolags
eller en förenings styrelse, vara			eller en förenings styrelse, vara
verkställande direktör eller an-			verkställande direktör eller an-
svarig för betaltjänstverksamheten			svarig för betaltjänstverksamheten
inte har dömts för brott som rör			inte har dömts för brott som rör
finansiering	av terrorism	eller	finansiering av terrorism	eller
penningtvätt eller annan ekonomisk			penningtvätt eller annan ekonomisk
brottslighet,			brottslighet,
3. det finns skäl att anta att den			2. det finns skäl att anta att den
planerade verksamheten kommer			planerade verksamheten kommer
att drivas enligt tillämpliga delar av			att drivas enligt tillämpliga delar av
denna lag och andra författningar			denna lag och andra författningar
som reglerar verksamheten,			som reglerar verksamheten,
4. det för juridiska personer finns
skäl att anta att den som har ett
kvalificerat innehav i företaget är
lämplig att utöva ett väsentligt
inflytande över ledningen av före-
taget, och
5. den som ska ingå i ett företags			3. den som ska ingå i ett företags
styrelse, vara verkställande direk-			styrelse, vara verkställande direk-
tör, ansvarig för betaltjänstverk-			tör, ansvarig för betaltjänstverk-
samheten eller vara ersättare för			samheten eller vara ersättare för
någon av dem, har tillräcklig insikt			någon av dem, har tillräcklig insikt
och erfarenhet för att delta i led-			och erfarenhet för att delta i led-
ningen av företaget eller ansvara			ningen av företaget eller ansvara
för betaltjänstverksamheten		och	för betaltjänstverksamheten	och
även i övrigt är lämplig för en sådan			även i övrigt är lämplig för en sådan
uppgift.			uppgift, och

3Senaste lydelse 2018:175. Ändringen innebär bl.a. att andra och tredje styckena tas bort.

Vid bedömningen enligt 6 § 3 av om en innehavare är lämplig ska dennes anseende och kapitalstyrka beaktas. Det ska också beaktas om det finns skäl att anta att

Vid bedömningen av om villkoret enligt första stycket 1 är uppfyllt, ska hänsyn även tas till de för- väntade väntade totala betalnings- transaktionerna i företagets affärs- plan.

Första stycket gäller inte den som tillhandahåller betalnings- initieringstjänster.

Den som endast tillhandahåller

			5 §
En	registrerad	betaltjänst-	En	registrerad	betaltjänst-
leverantör som inte längre upp-			leverantör som inte längre upp-
fyller villkoren i 3 § första stycket 1			fyller villkoret i 3 § 1 ska ansöka
eller 2 ska ansöka om tillstånd			om tillstånd enligt 1 §. Ansökan ska
enligt 1 §. Ansökan ska göras inom			göras inom 30 dagar från den dag
30 dagar från den dag då villkoren			då villkoret inte längre uppfylldes.
inte längre uppfylldes.

7 §4

Vid bedömningen enligt 3 § första stycket 4 och 6 § 3 av om en innehavare är lämplig ska dennes anseende och kapitalstyrka beaktas.

4Senaste lydelse 2022:682.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

125

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

126

Det ska också beaktas om det finns skäl att anta att

1.innehavaren kommer att motverka att betaltjänstverksamheten drivs på ett sätt som är förenligt med kraven i denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,

2.innehavet har samband med eller kan öka risken för

a)penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b)finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen (2022:666) eller försök till sådant brott, avseende terroristbrott enligt 4 § samma lag.

Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon annan, får tillstånd enligt 1 § ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.

3kap. 6 §5

Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får i sin verksamhet med betaltjänster inte

1.ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten, eller

2.erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för betalningstransaktioner.

Ett betalningsinstitut		eller en	Ett betalningsinstitut får i	sin
registrerad	betaltjänstleverantör		verksamhet med betaltjänster	be-
får i sin verksamhet med betal-			vilja kredit för sådana betaltjänster
tjänster bevilja kredit för sådana			som avses i 1 kap. 2 § 4 eller 5 om
betaltjänster	som avses	i 1 kap.

2 § 4 eller 5 om

1.krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betal- ningstransaktion,

2.krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion, och

3.kredit via betalningsinstrument som lämnats inom ramen för gränsöverskridande verksamhet inom EES återbetalas inom 12 månader.

Betalningsinstitut får endast bevilja kredit enligt andra stycket om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet.

5Senaste lydelse 2018:175.

Lydelse

enligt

promemorian

Nya

Föreslagen lydelse

Prop. 2024/25:67

förutsättningar

för

Riksbankens

Bilaga 4

finansiering

7 §6

Ett betalningsinstitut eller

Ett betalningsinstitut ska vidta

registrerad

betaltjänstleverantör

särskilda åtgärder för att skydda en

ska vidta särskilda åtgärder för att

betaltjänstanvändares

medel

som

skydda

betaltjänstanvändares

mottagits

för

genomförande

medel som mottagits för genom-

betalningstransaktioner.

Sådana

förande av betalningstransaktioner.

medel ska

Sådana medel ska

1. hållas

avskilda

från

betal-

1. hållas

avskilda

från

betal-

ningsinstitutets

eller

den

ningsinstitutets egna tillgångar och

registrerade

betaltjänstleveran-

medel som innehas för annans

törens egna tillgångar och medel

räkning än betaltjänstanvändares,

som innehas för annans räkning än

eller

betaltjänstanvändares, eller

2. omfattas av en försäkring eller garanti

a) som

tillhandahålls

ett

a) som

tillhandahålls

ett

försäkringsföretag eller ett kredit-

institut som inte ingår i samma

koncern

som

betalningsinstitutet

koncern som

betalningsinstitutet,

eller den registrerade betaltjänst-

och

leverantören, och

b)som ger samma skydd för betaltjänstanvändaren som om medlen hålls åtskilda enligt 1.


Medel för		genomförande		av	Medel för genomförande				av
transaktioner		enligt	första		transaktioner		enligt	första
stycket 1, som fortfarande innehas					stycket 1, som fortfarande innehas
av	betalningsinstitutet		eller	den	av betalningsinstitutet vid slutet av
registrerade		betaltjänstleveran-			bankdagen efter den dag då medlen
tören vid slutet av bankdagen efter					mottogs, ska deponeras på ett
den dag då medlen mottogs, ska					särskilt konto hos ett kreditinstitut
deponeras på ett särskilt konto hos					eller ett utländskt kreditinstitut eller
ett kreditinstitut eller ett utländskt					investeras i likvida tillgångar med
kreditinstitut		eller investeras i			låg risk.
likvida tillgångar med låg risk.
Första och andra styckena gäller					Första och andra styckena gäller
även i de fall då ett betalnings-					även i de fall då ett betalnings-
institut eller en registrerad betal-					institut tar emot medel där en andel
tjänstleverantör tar emot medel där					ska	användas	för	framtida
en andel ska användas för framtida					betalningstransaktioner			och åter-
betalningstransaktioner			och åter-		stoden för andra tjänster än betal-
stoden för andra tjänster än betal-					tjänster. Om det inte går att fast-
tjänster. Om det inte går att fast-					ställa hur stor andel av användares
ställa hur stor andel av användares					medel som kommer att användas
medel som kommer att användas					till	betalningstransaktionerna,			får
till	betalningstransaktionerna,			får	ett	betalningsinstitut, om det			är
6 Senaste lydelse 2025:000.									127

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör, om det är möjligt att på grundval av historiska uppgifter och efter tillstånd av Finansinspektionen, göra en uppskattning av denna andel.

möjligt att på grundval av historiska uppgifter och efter tillstånd av Finansinspektionen, göra en uppskattning av denna andel.

128

Nuvarande lydelse						Föreslagen lydelse
					13 §7
Bestämmelser om skyldighet för						Bestämmelser om skyldighet för
fysiska eller juridiska personer som						fysiska eller juridiska personer som
tillhandahåller		betaltjänster			att	tillhandahåller		betaltjänster	att
medverka till att förhindra penning-						medverka till att förhindra penning-
tvätt och finansiering av terrorism						tvätt och finansiering av terrorism
finns i lagen (2017:630) om åt-						finns i lagen (2017:630) om åt-
gärder	mot	penningtvätt			och	gärder	mot	penningtvätt	och
finansiering av terrorism. Av den						finansiering av terrorism.
lagen framgår att bestämmelserna
inte gäller för registrerade betal-
tjänstleverantörer som endast till-
handahåller		kontoinformations-
tjänster.
					17 §8
Om ett betalningsinstitut eller en						Om	ett betalningsinstitut		vill
registrerad betaltjänstleverantör						tillhandahålla		betaltjänster genom
vill tillhandahålla betaltjänster ge-						ombud,	ska	betalningsinstitutet
nom ombud, ska betalnings-						anmäla	ombudet för registrering
institutet	eller	den	registrerade			hos Finansinspektionen. En sådan
betaltjänstleverantören				anmäla		anmälan behöver inte göras när det
ombudet	för	registrering			hos	gäller kontoinformationstjänster.
Finansinspektionen.			En	sådan
anmälan behöver inte göras när det

gäller kontoinformationstjänster. Anmälan ska innehålla

1.ombudets namn, adress och personnummer eller motsvarande samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns,

2.om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,

3.uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster,

7Senaste lydelse 2018:175.

8Senaste lydelse 2018:175.

4.ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

5.uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att till- handahålla.

Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts.

	18 §9
Om	ett betalningsinstitut vill	Ett betalningsinstitut eller en
tillhandahålla betaltjänster genom		registrerad betaltjänstleverantör
ombud i ett annat land inom EES,		som vill tillhandahålla betaltjänster
ska betalningsinstitutet underrätta		genom ombud i ett annat land inom
Finansinspektionen om detta. Det-		EES, ska underrätta Finans-
samma gäller om en registrerad		inspektionen om detta.
betaltjänstleverantör vill tillhanda-
hålla	kontoinformationstjänster

genom ombud.

Underrättelsen ska innehålla

1.uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2.uppgift om i vilket land verksamheten ska drivas, och

3.de uppgifter som anges i 17 § andra stycket.

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av betaltjänster genom ombudet påbörjas i det andra landet.

19§10

Ett betalningsinstitut		som avser	Ett betalningsinstitut eller en
att tillhandahålla betaltjänster ge-			registrerad betaltjänstleverantör
nom en filial i ett annat land inom			som avser att tillhandahålla betal-
EES ska underrätta Finans-			tjänster genom en filial i ett annat
inspektionen innan verksamheten			land inom EES ska underrätta
påbörjas.	Detsamma	gäller en	Finansinspektionen innan verksam-
registrerad	betaltjänstleverantör		heten påbörjas.

som avser att tillhandahålla konto- informationstjänster genom filial.

Underrättelsen ska innehålla

1.uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2.uppgift om i vilket land filialen ska inrättas,

3.uppgifter om vilka betaltjänster filialen avser att tillhandahålla, och

4.en beskrivning av filialens organisatoriska struktur och vilka som är ansvariga för ledningen av filialen.

9Senaste lydelse 2018:175.

10Senaste lydelse 2018:175.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

129

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

130

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av betaltjänster genom filialen påbörjas i det andra landet.

21§11


Ett betalningsinstitut			som avser	Ett betalningsinstitut eller en
att från	Sverige	tillhandahålla		registrerad betaltjänstleverantör
betaltjänster i ett annat land inom				som avser att från Sverige till-
EES ska underrätta Finans-				handahålla betaltjänster i ett annat
inspektionen innan		verksamheten		land inom EES ska underrätta
påbörjas.	Detsamma		gäller en	Finansinspektionen innan verksam-
registrerad	betaltjänstleverantör			heten påbörjas.

som avser att tillhandahålla konto- informationstjänster.

Underrättelsen ska innehålla

1.uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2.uppgift om i vilket land leverantören ska driva sin verksamhet, och

3.uppgifter om vilka betaltjänster leverantören avser att tillhandahålla.

23§12

Ett betalningsinstitut får efter till-	Ett betalningsinstitut eller en
stånd av Finansinspektionen inrätta	registrerad betaltjänstleverantör
en filial i ett land utanför EES.	får efter tillstånd av Finans-
Ansökan om tillstånd ska innehålla	inspektionen inrätta en filial i ett
	land utanför EES. Ansökan om
	tillstånd ska innehålla

1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och

2.uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas, om filialens adress och ansvariga ledning.

Första stycket gäller även en registrerad betaltjänstleverantör som avser att endast tillhandahålla kontoinformationstjänster.

24§13

Betalningsinstitut och	registre-		Betalningsinstitut ska säkerställa
rade betaltjänstleverantörer		ska	att ombud som agerar för deras
säkerställa att ombud som agerar			räkning informerar	betaltjänst-
för deras räkning informerar betal-			användarna om detta	förhållande.
tjänstanvändarna om detta för-			Detta gäller inte för konto-
hållande. Detta gäller	inte	för	informationstjänster.

kontoinformationstjänster.

Ett betalningsinstitut som driver betaltjänstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska säkerställa att filialen informerar betaltjänst- användarna om detta förhållande.

11Senaste lydelse 2018:175.

12Senaste lydelse 2018:175. Ändringen innebär bl.a. att andra stycket tas bort.

13Senaste lydelse 2018:175.

25§14

Om ett betalningsinstitut eller en		Om ett betalningsinstitut eller en
registrerad	betaltjänstleverantör	registrerad		betaltjänstleverantör
avser att ändra den verksamhet som		avser att ändra den verksamhet som
avses i 17, 18, 19, 21 eller 23 § ska		avses i 18, 19, 21 eller 23 § ska
institutet eller leverantören under-		institutet eller leverantören under-
rätta Finansinspektionen innan		rätta	Finansinspektionen innan
ändringen genomförs.		ändringen		genomförs. Detsamma
		gäller	om	ett betalningsinstitut
		avser att ändra den verksamhet
		som avses i 17 §.

28§15

Ett betalningsinstitut	eller	en	Ett betalningsinstitut eller en
registrerad betaltjänstleverantör får			registrerad betaltjänstleverantör får
uppdra åt någon annan att utföra ett			uppdra åt någon annan att utföra ett
visst arbete eller vissa operativa			visst arbete eller vissa operativa
funktioner som ingår i dess verk-			funktioner som ingår i dess verk-
samhet med betaltjänster. Betal-			samhet med betaltjänster. Betal-
ningsinstitutet eller den regis-			ningsinstitutet	ska	anmäla sådana
trerade betaltjänstleverantören ska			uppdragsavtal	till	Finansinspek-
anmäla sådana uppdragsavtal		till	tionen. En sådan anmälan behöver
Finansinspektionen. En	sådan		inte göras när det gäller konto-
anmälan behöver inte göras när det			informationstjänster.
gäller kontoinformationstjänster.

1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och

28 a §16

Om ett betalningsinstitut eller en	Om ett betalningsinstitut avser att
registrerad betaltjänstleverantör	ändra den uppdragsverksamhet
avser att ändra den uppdrags-	som avses i 28 §, ska institutet
verksamhet som avses i 28 §, ska	anmäla detta till Finansinspek-
institutet eller leverantören anmäla	tionen innan ändringen genomförs.
detta till Finansinspektionen innan
ändringen genomförs.

14Senaste lydelse 2018:175.

15Senaste lydelse 2018:175.

16Senaste lydelse 2018:175.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

131

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

132

29§17

Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om

1. beräkningen av kapitalkrav enligt 2 § första stycket,


2. hur	betalningsinstitut		och	2. hur betalningsinstitut ska han-
registrerade		betaltjänstleveran-		tera medel enligt 6 §,
törer ska hantera medel enligt 6 §,
3. hur betalningsinstitut och regi-				3. hur betalningsinstitut ska han-
strerade	betaltjänstleverantörer			tera de medel för genomförandet av
ska hantera de medel för genom-				betalningstransaktioner som avses i
förandet av betalningstransaktioner				7 § andra stycket och hur stor andel
som avses i 7 § andra stycket och				av medlen hos	betalningsinstitut
hur stor andel av medlen hos				som omfattas	av skyddskraven
betalningsinstitut eller registrerade				enligt 7 § tredje stycket,
betaltjänstleverantörer som			om-

fattas av skyddskraven enligt 7 § tredje stycket,

4.vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 8 §,

5.hur uppgifter enligt 14 § ska lämnas, och

8kap. 1 §18

Finansinspektionen har tillsyn över att denna lag, Europaparlamentets

och	rådets		förordning (EU) nr 260/2012 och Europaparlamentets och
rådets förordning (EU) 2021/1230 följs.
För betalningsinstitut och regi-						För betalningsinstitut och regi-
strerade betaltjänstleverantörer om-						strerade betaltjänstleverantörer om-
fattar tillsynen även att deras						fattar tillsynen även att deras
betaltjänstverksamhet drivs					enligt	verksamhet	drivs	enligt	andra
andra		författningar		som reglerar		författningar	som	reglerar	deras
deras		verksamhet,		bolagsordning,		verksamhet, bolagsordning, stadgar
stadgar samt interna instruktioner						samt interna instruktioner som har
som har sin grund i en författning						sin grund i en författning som
som reglerar deras verksamhet. I						reglerar deras verksamhet. I fråga
fråga om tillsynen över övriga						om tillsynen över övriga betal-
betaltjänstleverantörer enligt 1 kap.						tjänstleverantörer enligt 1 kap. 3 §
3 §	gäller		bestämmelserna		i de	gäller bestämmelserna i de lagar
lagar som reglerar deras verksam-						som reglerar deras verksamhet, om
het, om inte annat följer av denna						inte annat följer av denna lag.
lag.

17Senaste lydelse 2018:1794.

18Senaste lydelse 2024:392.

Finansinspektionen ska samråda med Konkurrensverket innan en	Prop. 2024/25:67
tillsynsåtgärd eller ett ingripande vidtas mot	Bilaga 4

1.någon som har ansvar för betalningssystem för överträdelse av 7 kap.

1och 2 §§,

2.en deltagare i ett betalningssystem för överträdelse av 7 kap. 4 §, eller

3.ett kreditinstitut för överträdelse av 7 kap. 5 §.

	23 e §19
Om en behörig myndighet i ett		Om en behörig myndighet i ett
annat land har underrättat Finans-		annat land har underrättat Finans-
inspektionen om att en registrerad		inspektionen om att en registrerad
betaltjänstleverantör som tillhanda-		betaltjänstleverantör överträtt före-
håller kontoinformationstjänster		skrifter i det landet, ska inspek-
överträtt föreskrifter i det landet,		tionen vidta de åtgärder som anges
ska inspektionen vidta de åtgärder		i 23 § mot betaltjänstleverantören,
som anges i 23 § mot betaltjänst-		om det föreligger någon omstän-
leverantören, om det	föreligger	dighet som anges där. Finansin-
någon omständighet som anges där.		spektionen ska så snart det kan ske
Finansinspektionen ska så snart det		underrätta den behöriga myndig-
kan ske underrätta den behöriga		heten i det andra landet och de
myndigheten i det andra landet och		behöriga myndigheterna	i övriga
de behöriga myndigheterna i övriga		berörda länder inom EES om vilka
berörda länder inom EES om vilka		åtgärder som vidtas.
åtgärder som vidtas.
	24 §
Om någon driver sådan verk-		Om någon driver sådan verk-
samhet som omfattas av denna lag		samhet som omfattas av denna lag
utan att vara berättigad till det, ska		utan att vara berättigad till det, ska
Finansinspektionen	förelägga	Finansinspektionen	förelägga
denne att upphöra med verksam-		denne att upphöra med verksam-
heten.		heten. Finansinspektionen får även
		besluta att en sådan person ska
		betala en sanktionsavgift.

Ett föreläggande enligt första eller andra stycket som avser ett utländskt företag får riktas mot såväl företaget som den som i Sverige är verksam för företagets räkning.

24 a §

Vid beslut om sanktionsavgift enligt 24 § första stycket gäller 15 § i fråga om juridiska personer och 15 b och 16 a §§ och 23 a § andra stycket i fråga om fysiska personer.

19 Senaste lydelse 2018:175.

133

Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (2011:755) om elektroniska pengar1

dels att 2 kap. 3–5 §§ och 5 kap. 23–23 d §§ ska upphöra att gälla, dels att rubriken närmast före 5 kap. 23 § ska utgå,

dels att rubriken till 3 kap. ska lyda ”Verksamheten i institut för elektroniska pengar”,

dels att rubriken närmast före 5 kap. 24 § ska lyda ”Ingripande mot den som saknar tillstånd”.

Nuvarande lydelse			Föreslagen lydelse
		1 kap.
			1 §
I denna lag finns bestämmelser			I denna lag finns bestämmelser
om utgivning	av	elektroniska	om utgivning av elektroniska
pengar samt om institut för elek-			pengar och om institut för elek-
troniska pengar	och	registrerade	troniska pengar.
utgivare.

Lagen gäller inte elektroniskt förvarat penningvärde som

2 §

I denna lag betyder

1.betalningsinstrument: ett kontokort eller något annat personligt instrument eller en personlig rutin som används för att initiera en betalningsorder,

2.elektroniska pengar: ett elektroniskt förvarat penningvärde som

a)representerar en fordran på utgivaren,

b)ges ut i utbyte mot medel i syfte att genomföra betalningstransak- tioner enligt lagen (2010:751) om betaltjänster, och

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

1 Senaste lydelse av
5 kap. 23 a § 2017:665	rubriken närmast före
5 kap. 23 b § 2017:665	5 kap. 23 § 2017:655.
5 kap. 23 c § 2017:665
5 kap. 23 d § 2017:665

135

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

136

c)godtas som betalningsmedel av andra än utgivaren,

3. EES: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,

4. filial: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även

ett utländskt institut för elektroniska pengars etablering av flera driftställen ska anses som en enda filial,

5.grupp: detsamma som i 1 kap. 7 § lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat,

6.hemland: det land där ett företag har fått tillstånd att driva sådan verksamhet som avses i denna lag,

7.institut för elektroniska pengar: ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening som har fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar enligt denna lag,

8.konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,

9.kvalificerat innehav: detsamma som i 1 kap. 5 § 14 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

10. startkapital: detsamma som i					10. startkapital: detsamma som i
1 kap. 5 § 17 lagen om bank- och					1 kap. 5 § 17 lagen om bank- och
finansieringsrörelse,					finansieringsrörelse, och
11. utgivare		av	elektroniska		11. utgivare		av elektroniska
pengar: institut för elektroniska					pengar: institut för elektroniska
pengar, registrerade utgivare, den					pengar, den som ger ut elektroniska
som ger ut elektroniska pengar och					pengar och är undantagen från
är undantagen		från	tillståndsplikt		tillståndsplikt enligt 2 kap. 2 § och
enligt 2 kap. 2 § och företag som					företag som enligt 3 kap. 28 § fått
enligt 3 kap. 28 § fått tillstånd att ge					tillstånd att ge ut elektroniska
ut elektroniska pengar.					pengar.
				2 kap.
					1 §
Elektroniska pengar får ges ut					Elektroniska pengar får ges ut
endast	efter		tillstånd	av	endast	efter	tillstånd	av
Finansinspektionen, om inte annat					Finansinspektionen, om inte annat
följer av 2 eller 3 §.					följer av 2 §.

Tillstånd får ges till ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk

förening.
	7 §2
Vid	bedömningen enligt 3 § 3	Vid	bedömningen enligt 6 §
och 6	§ första stycket 3 av om en	första stycket 3 av om en inne-
innehavare är lämplig ska dennes		havare är lämplig ska dennes an-
anseende och kapitalstyrka beaktas.		seende	och kapitalstyrka beaktas.
Det ska också beaktas om det finns		Det ska också beaktas om det finns
skäl att anta att		skäl att anta att

2.innehavet har samband med eller kan öka risken för

2Senaste lydelse 2022:684.

a)penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b)finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen (2022:666) eller försök till sådant brott, avseende terroristbrott enligt 4 § samma lag.

Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon annan, får tillstånd enligt 1 § ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.

8 §

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

Om beslut inte meddelas i rätt tid, ska tillstånd anses ha meddelats eller undantag anses ha beviljats av Finansinspektionen.

Finansinspektionen ska meddela beslut i fråga om tillstånd att ge ut elektroniska pengar inom tre månader från den dag då en full- ständig ansökan inkom och ansök- ningsavgiften betalats.

Om beslut inte meddelas i rätt tid, ska tillstånd anses ha meddelats av Finansinspektionen.

3kap. 5 §3

Ett	institut	för	elektroniska	Ett	institut för		elektroniska
pengar och en registrerad utgivare				pengar	får	även	tillhandahålla
får även tillhandahålla betaltjänster				betaltjänster		och	närliggande
och närliggande tjänster samt driva				tjänster samt driva annan verk-
annan verksamhet.				samhet.
En registrerad utgivare får dock
tillhandahålla		betaltjänster som
inte är knutna till utgivning av elek-
troniska pengar bara om genom-
snittet av de totala betalnings-
transaktionerna		under de senaste
12 månaderna		inte överstiger ett
belopp	motsvarande		3 miljoner
euro per månad.
Finansinspektionen			får förbjuda	Finansinspektionen			får förbjuda
ett institut för elektroniska pengar				ett institut för elektroniska pengar
eller en registrerad utgivare att				att driva annan verksamhet. Ett
driva annan verksamhet. Ett sådant				sådant beslut får meddelas om
beslut får meddelas om verksam-				verksamheten försämrar eller kan
heten försämrar eller kan komma				komma att försämra den finansiella
att försämra den finansiella sund-				sundheten i institutet eller Finans-
heten i institutet eller utgivaren				inspektionens möjligheter att utöva
eller Finansinspektionens möjlig-				tillsyn över institutet.
heter att utöva tillsyn över institutet
eller utgivaren.

3Ändringen innebär bl.a. att andra stycket tas bort.

137

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

138

6 §4
Ett institut för elektroniska	Ett institut	för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare	pengar får i sin verksamhet med
får i sin verksamhet med utgivning	utgivning av	elektroniska pengar
av elektroniska pengar eller till-	eller tillhandahållande av betal-
handahållande av betaltjänster inte	tjänster inte

1.ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från all- mänheten, eller

2.erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för be- talningstransaktioner.

Ett	institut för elektroniska		Ett	institut för	elektroniska
pengar och en registrerad utgivare			pengar får i sin verksamhet med
får i sin verksamhet med betal-			betaltjänster bevilja kredit för så-
tjänster bevilja kredit för sådana			dana	betaltjänster	som avses i
betaltjänster		som avses i 1 kap.	1 kap. 2 § 4 och 5 lagen (2010:751)
2 § 4	och 5	lagen (2010:751) om	om betaltjänster om

betaltjänster om

1.krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betal- ningstransaktion,

2.krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion eller ur medel som tagits emot i utbyte mot elektroniska pengar, och

3.kredit som utnyttjas vid betalning med betalningsinstrument, som lämnats inom ramen för gränsöverskridande verksamhet inom EES, återbetalas inom 12 månader.

Institut för elektroniska pengar får bevilja kredit enligt andra stycket bara om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet.

Lydelse enligt		promemorian Nya			Föreslagen lydelse
förutsättningar		för		Riksbankens
finansiering
				7 §5
Ett	institut	för		elektroniska	Ett institut för		elektroniska
pengar och en registrerad utgivare					pengar ska vidta åtgärder för att
ska vidta åtgärder för att skydda de					skydda de medel som har tagits
medel som har tagits emot i utbyte					emot i utbyte mot utgivna elek-
mot	utgivna elektroniska pengar.				troniska pengar. Sådana medel ska
Sådana medel ska
1. hållas avskilda från institutets					1. hållas avskilda från institutets
eller utgivarens egna tillgångar och					egna tillgångar och medel som
medel som innehas för någon					innehas för någon annans räkning
annans räkning än innehavaren av					än innehavaren av de elektroniska
de elektroniska pengarna, eller					pengarna, eller
2. omfattas av en försäkring eller garanti som
a) tillhandahålls			av	ett försäk-	a) tillhandahålls	av	ett försäk-
ringsföretag eller			ett	kreditinstitut	ringsföretag eller	ett	kreditinstitut

4Senaste lydelse 2018:176.

5Senaste lydelse 2025:000.

som inte ingår i samma koncern Prop. 2024/25:67 som institutet för elektroniska Bilaga 4 pengar, och

som inte ingår i samma koncern som institutet för elektroniska pengar eller den registrerade ut- givaren, och

b)som ger samma skydd för innehavaren av de elektroniska pengarna som om medlen hållits avskilda enligt 1.

Medel

enligt

första

stycket 1,

Medel

enligt

första

stycket 1,

som

fortfarande

innehas

som

fortfarande

innehas

institutet

för elektroniska pengar

institutet

för elektroniska

pengar

eller den registrerade utgivaren vid

vid slutet av bankdagen efter den

slutet av bankdagen efter den dag

dag då medlen mottogs, ska

då medlen mottogs, ska avskiljas på

avskiljas på ett särskilt konto hos en

ett särskilt konto hos en svensk

svensk bank, ett svenskt kredit-

bank, ett svenskt kreditmarknads-

marknadsföretag eller ett utländskt

företag eller ett utländskt bank-

bank- eller kreditföretag eller

eller kreditföretag eller investeras i

investeras i likvida tillgångar med

likvida tillgångar med låg risk.

låg risk.

Medel som tas emot i form av en

betalning via ett betalnings-

instrument behöver

inte

skyddas

instrument behöver

inte

skyddas

förrän de har krediterats ett betal-

konto hos institutet eller utgivaren

konto hos institutet eller på annat

eller på annat sätt gjorts tillgängliga

sätt gjorts tillgängliga för ett institut

för ett institut för elektroniska

för

elektroniska pengar.

Medlen

pengar eller en registrerad ut-

ska dock skyddas senast fem bank-

givare. Medlen ska dock skyddas

dagar efter det att de elektroniska

senast fem bankdagar efter det att

pengarna

som

betalningen

avsåg

elektroniska

pengarna

som

gavs ut.

betalningen avsåg gavs ut.

Institut

för elektroniska pengar

Institut

för elektroniska

pengar

och registrerade utgivare som till-

som

tillhandahåller

betaltjänster

handahåller betaltjänster

som

inte

som inte är knutna till utgivning av

är knutna till utgivning av elek-

elektroniska pengar ska för den

troniska pengar ska för den verk-

verksamheten

tillämpa

bestäm-

samheten tillämpa bestämmelserna

melserna om skyddskrav i 3 kap.

om skyddskrav i 3 kap. 7 § lagen

7 §

lagen

(2010:751)

betal-

(2010:751) om betaltjänster.

tjänster.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

8 §

139

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

140

9 a §6

Styrelsens ordförande ska bevaka att styrelsen fullgör de uppgifter som

anges i denna paragraf.
				11 §
Ett	institut för			elektroniska	Ett institut	för	elektroniska
pengar och en registrerad utgivare					pengar ska ha sitt huvudkontor i
ska ha sitt huvudkontor i Sverige.					Sverige.
				12 §
Den som är eller har varit knuten					Den som är eller har varit knuten
till ett institut för elektroniska					till ett institut för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare					pengar som anställd eller uppdrags-
som	anställd	eller	uppdragstagare		tagare får inte obehörigen röja eller
får inte obehörigen röja eller ut-					utnyttja vad han eller hon i anställ-
nyttja vad han eller hon i anställ-					ningen eller under uppdraget i verk-
ningen eller under uppdraget i					samheten med utgivning av elek-
verksamheten		med		utgivning av	troniska pengar	eller	betaltjänster
elektroniska pengar eller betal-					har fått veta om enskildas för-
tjänster har fått veta om enskildas					hållanden till institutet.
förhållanden		till	institutet eller
utgivaren.

Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken ska inte följa för den som bryter mot förbudet.

I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400).

I 6 kap. 9 § lagen (2010:751) om betaltjänster finns särskilda be- stämmelser om tystnadsplikt vid behandling av personuppgifter i register

6Senaste lydelse 2014:551.

som förs av en betaltjänstleverantör eller den som ansvarar för ett		Prop. 2024/25:67
betalningssystem enligt 6 kap. 1 § lagen om betaltjänster.		Bilaga 4
I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser om att
det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att
uppgifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål.
Lydelse enligt SFS 2024:869	Föreslagen lydelse
14 §7
Institut för elektroniska pengar	Institut för elektroniska pengar är
och registrerade utgivare är skyl-	skyldiga att lämna ut sådana
diga att lämna ut sådana uppgifter	uppgifter som avses i 12 § första
som avses i 12 § första stycket, om	stycket, om det
det

1.under en utredning enligt bestämmelserna om förundersökning i brottmål begärs av undersökningsledaren,

2.under en utredning om självständigt förverkande begärs av åklagaren,

3.i ett ärende om rättslig hjälp i brottmål begärs av åklagaren på framställning av en annan stat eller en mellanfolklig domstol, eller

4.i ett ärende om erkännande och verkställighet av en europeisk utredningsorder begärs av åklagaren.

Uppgifterna ska lämnas ut utan dröjsmål och i elektronisk form.

			15 §8
Den undersökningsledare			eller	Den undersökningsledare		eller
åklagare som begär uppgifter enligt				åklagare som begär uppgifter enligt
14 § får besluta att institutet för				14 § får besluta att institutet för
elektroniska	pengar	eller	den	elektroniska	pengar samt	dess
registrerade	utgivaren	samt	dess	styrelseledamöter och anställda inte
styrelseledamöter och anställda inte				får röja för kunden eller för någon
får röja för kunden eller för någon				utomstående att uppgifter har läm-
utomstående	att uppgifter		har	nats enligt 14 § eller att det pågår en
lämnats enligt 14 § eller att det på-				förundersökning, en utredning om
går en förundersökning, en ut-				självständigt	förverkande,	ett
redning om självständigt förver-				ärende om rättslig hjälp i brottmål
kande, ett ärende om rättslig hjälp i				eller ett ärende om erkännande och
brottmål eller ett ärende om erkän-				verkställighet av en europeisk ut-
nande och verkställighet av en				redningsorder.
europeisk utredningsorder.

7	Senaste lydelse 2024:869.	141
8	Senaste lydelse 2024:869.	141

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

142

rättslig hjälp eller den utländska myndighet som har utfärdat utrednings- ordern samtycker till detta.

Om ett förbud inte längre är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet, ska undersökningsledaren eller åklagaren besluta att förbudet ska upphöra.

(EG) nr 1435/2003 ska det som anges om styrelseledamöter i första stycket tillämpas på ledamöter i tillsynsorganet.

Nuvarande lydelse			Föreslagen lydelse
		17 §
Institut för elektroniska pengar			Institut	för	elektroniska pengar
och registrerade utgivare får inte			får inte ge ut elektroniska pengar
ge ut elektroniska pengar via om-			via ombud.
bud.
		18 §9
Om ett institut för elektroniska			Om ett institut för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare			pengar vill tillhandahålla betal-
vill tillhandahålla		betaltjänster	tjänster genom ombud, ska in-
genom ombud, ska institutet eller			stitutet	anmäla		ombudet för
utgivaren	anmäla	ombudet för	registrering		hos	Finansinspek-
registrering	hos	Finansinspek-	tionen. En sådan anmälan behöver
tionen. En sådan anmälan behöver			inte göras när det gäller konto-
inte göras när det gäller konto-			informationstjänster.
informationstjänster.
Anmälan ska innehålla

1.ombudets namn och adress samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns,

2.om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,

3.uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster,

4.ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

5.uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att tillhanda- hålla.

Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts.

9Senaste lydelse 2018:176.

Institut för elektroniska pengar	Institut för elektroniska pengar
och registrerade utgivare ska för-	ska försäkra sig om att ombud som
säkra sig om att ombud som agerar	agerar för deras räkning informerar
för deras räkning informerar betal-	betaltjänstanvändarna om detta för-
tjänstanvändarna om detta förhål-	hållande. Detta gäller inte för
lande. Detta gäller inte för konto-	kontoinformationstjänster
informationstjänster.

25§10

Om ett institut för elektroniska	Om ett institut för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare	pengar avser att ändra den verk-
avser att ändra den verksamhet som	samhet som avses i 18, 19, 20, 22
avses i 18, 19, 20, 22 eller 24 § ska	eller 24 § ska institutet underrätta
institutet eller utgivaren underrätta	Finansinspektionen innan ändring-
Finansinspektionen innan ändring-	en genomförs.
en genomförs.

29§11

Ett institut	för	elektroniska	Ett institut för		elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare			pengar får uppdra åt någon annan
får uppdra åt någon annan att utföra			att utföra ett visst arbete eller vissa
ett visst arbete eller vissa operativa			operativa funktioner som ingår i
funktioner som ingår i dess verk-			dess verksamhet med utgivning av
samhet med utgivning av elek-			elektroniska pengar eller tillhanda-
troniska pengar eller tillhanda-			hållande av betaltjänster. Institutet
hållande av betaltjänster. Institutet			ska	anmäla sådana	uppdragsavtal
eller utgivaren ska anmäla sådana			till	Finansinspektionen. En sådan
uppdragsavtal	till	Finansinspek-	anmälan behöver inte göras när det
tionen. En sådan anmälan behöver			gäller
inte göras när det gäller konto-
informationstjänster.
Uppdrag åt någon annan att ut-			Uppdrag åt någon annan att ut-
föra sådana funktioner som är av			föra sådana funktioner som är av
väsentlig betydelse för verksam-			väsentlig betydelse för verksam-
heten med utgivning av elek-			heten med utgivning av elek-
troniska pengar eller tillhanda-			troniska pengar eller tillhanda-
hållande av betaltjänster får bara			hållande av betaltjänster får bara
ges om institutet eller utgivaren			ges om institutet ansvarar för att
ansvarar för att

1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och

2. uppdraget	inte	väsentligt	2. uppdraget inte väsentligt för-
försämrar kvaliteten		på institutets	sämrar kvaliteten	på institutets
eller utgivarens internkontroll och			internkontroll och	Finansinspek-

10Senaste lydelse 2018:176.

11Senaste lydelse 2018:176.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

143

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

144

Finansinspektionens möjligheter	tionens möjligheter att övervaka att
att övervaka att institutet eller	institutet följer de regler som gäller
utgivaren följer de regler som	för verksamheten.
gäller för verksamheten.
29 a §12
Om ett institut för elektroniska	Om ett institut för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare	pengar avser att ändra den upp-
avser att ändra den uppdragsverk-	dragsverksamhet som avses i 29 §,
samhet som avses i 29 §, ska in-	ska institutet anmäla detta till
stitutet eller utgivaren anmäla detta	Finansinspektionen innan ändring-
till Finansinspektionen innan änd-	en genomförs
ringen genomförs.

5 kap.

1 §

Finansinspektionen utövar tillsyn över att denna lag och föreskrifter som

har meddelats i anslutning till lagen följs.
För	institut	för	elektroniska	För	institut	för	elektroniska
pengar	och registrerade utgivare			pengar omfattar tillsynen även att
omfattar tillsynen även att deras				deras verksamhet drivs i enlighet
verksamhet med utgivning av elek-				med	andra	författningar som
troniska pengar drivs i enlighet				reglerar dess verksamhet, bolags-
med andra författningar som reg-				ordning, stadgar samt interna in-
lerar dess verksamhet, bolagsord-				struktioner som har sin grund i en
ning, stadgar samt interna instruk-				författning som reglerar dess verk-
tioner som har sin grund i en för-				samhet. I fråga om tillsynen över
fattning som reglerar dess verk-				övriga	utgivare av		elektroniska
samhet. I fråga om tillsynen över				pengar som avses i 2 kap. 2 § ska i
övriga	utgivare	av	elektroniska	stället bestämmelserna om tillsyn i
pengar som avses i 2 kap. 2 § ska i				de lagar som reglerar deras verk-
stället bestämmelserna om tillsyn i				samhet tillämpas, om inte annat
de lagar som reglerar deras verk-				följer av denna lag.
samhet tillämpas, om inte annat
följer av denna lag.

Om ett filialtillstånd återkallas med stöd av andra stycket ska 12 § tillämpas. Finansinspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten i

12Senaste lydelse 2018:176.

det land där företaget har sitt säte om åtgärder som har vidtagits med stöd av denna paragraf.

2§13

Ett	institut för		elektroniska	Ett	institut	för	elektroniska
pengar, en registrerad utgivare och				pengar och utländska företag som
utländska företag som ger ut elek-				ger ut elektroniska pengar eller
troniska pengar eller tillhandahåller				tillhandahåller betaltjänster genom
betaltjänster genom filial i Sverige,				filial i Sverige, eller tillhandahåller
eller	tillhandahåller		betaltjänster,	betaltjänster,		distribuerar		elek-
distribuerar		elektroniska pengar		troniska pengar eller löser in elek-
eller löser in elektroniska pengar				troniska pengar genom				ombud
genom ombud enligt 3 kap. 26 §,				enligt	3 kap.	26 §,	ska	lämna
ska lämna Finansinspektionen de				Finansinspektionen			de	upplys-
upplysningar		om sin	verksamhet	ningar om sin verksamhet och där-
och därmed sammanhängande om-				med sammanhängande omständig-
ständigheter som inspektionen be-				heter som inspektionen begär.
gär.

3§14

Finansinspektionen får när det är nödvändigt genomföra en undersök-

ning hos
1. ett	institut för		elektroniska			1. ett institut för elektroniska
pengar,						pengar, och
2. en registrerad utgivare, och
3. utländska företag som ger ut						2. utländska företag som ger ut
elektroniska pengar i Sverige enligt						elektroniska pengar i Sverige enligt
3 kap. 26 och 28 §§.						3 kap. 26 och 28 §§.
Om det behövs för tillsynen av ett						Om det behövs för tillsynen av ett
institut	för	elektroniska		pengar		institut för elektroniska pengar, får
eller en registrerad utgivare, får						Finansinspektionen genomföra en
Finansinspektionen genomföra					en	undersökning hos
undersökning hos
1. en filial till institutet,
2. ett ombud till institutet eller						2. ett ombud till institutet, och
utgivaren, och
3. ett företag som har fått i upp-						3. ett företag som har fått i upp-
drag att utföra visst arbete eller						drag att utföra visst arbete eller
vissa funktioner åt institutet eller						vissa funktioner åt institutet.
utgivaren.
En	undersökning		hos		en
registrerad		utgivare	får	endast
omfatta den verksamhet som avser
utgivning av		elektroniska		pengar
eller tillhandahållande av betal-
tjänster.

13Senaste lydelse 2018:176.

14Senaste lydelse 2018:176. Ändringen innebär bl.a. att tredje stycket tas bort.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

145

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

146

Register över institut för	Register över institut för
elektroniska pengar och	elektroniska pengar
registrerade utgivare

5§15

Finansinspektionen ska föra ett			Finansinspektionen ska föra ett
register över institut för elek-			register över institut för elek-
troniska pengar, registrerade ut-			troniska pengar, deras ombud och
givare, deras ombud och filialer.			filialer. Registret ska innehålla upp-
Registret	ska	innehålla uppgifter	gifter om tillstånd som har åter-
om tillstånd som har återkallats och			kallats. Registret ska hållas till-
uppgifter om de registrerade ut-			gängligt hos Finansinspektionen.
givare som inte längre uppfyller
villkoren	för	registrering enligt
2 kap. 3 §. Registret ska hållas till-
gängligt hos Finansinspektionen.
Finansinspektionen ska så snart			Finansinspektionen ska så snart
det kan ske underrätta Europeiska			det kan ske underrätta Europeiska
bankmyndigheten om den informa-			bankmyndigheten om den informa-
tion som förs in i registret enligt			tion som förs in i registret enligt
första stycket och om skälen till att			första stycket och om skälen till att
ett tillstånd återkallats eller till att			ett tillstånd återkallats.
en registrerad utgivare inte längre
uppfyller villkoren för registrering
enligt 2 kap. 3 §.
		17 §
Om ett institut för elektroniska			Om ett institut för elektroniska
pengar eller en registrerad utgivare			pengar inte i tid lämnar de upplys-
inte i tid lämnar de upplysningar			ningar som avses i 2 §, får Finans-
som avses i 2 §, får Finansinspek-			inspektionen besluta att institutet
tionen besluta att institutet eller			ska betala en förseningsavgift med
utgivaren ska betala en försenings-			högst 100 000 kronor.
avgift med högst 100 000 kronor.
Avgiften tillfaller staten.

27§16

Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela

föreskrifter om
1. beräkningen av genomsnittligt
utestående skulder	enligt 2 kap.
3 § 5,
2. vad som utgör tillräckliga styr-		1. vad som utgör tillräckliga styr-
och kontrollformer vid prövning av		och kontrollformer vid prövning av
en ansökan enligt 2 kap. 6 § första		en ansökan enligt 2 kap. 6 § första
stycket 2 a,		stycket 2 a,
3. beräkningen av	kapitalkrav	2. beräkningen av kapitalkrav
enligt 3 kap. 2 § första stycket,		enligt 3 kap. 2 § första stycket,

15Senaste lydelse 2018:176.

16Senaste lydelse 2018:1796.

4. hur

institut för

elektroniska

3. hur

institut

för

elektroniska

Prop. 2024/25:67

pengar

och

registrerade

utgivare

pengar

ska

hantera

medel

enligt

Bilaga 4

ska hantera medel enligt 3 kap. 6 §,

3 kap. 6 §,

5. hur

institut för

elektroniska

4. hur

institut

för

elektroniska

pengar

och

registrerade

utgivare

pengar

ska

hantera

medel

enligt

ska hantera medel enligt 3 kap. 7 §

3 kap. 7 § andra stycket som tagits

andra stycket som tagits emot i

emot i utbyte mot utgivna

utbyte

mot

utgivna

elektroniska

pengar

och

andra

pengar och andra medel som tagits

medel som tagits emot för

emot

för

genomförandet

betalnings-

betalningstransaktioner

och

hur

transaktioner och hur stor andel av

stor andel av medlen hos instituten

medlen

hos

instituten

eller

eller utgivarna som omfattas av

utgivarna som omfattas av skydds-

skyddskraven

enligt

3 kap.

7 §

kraven enligt 3 kap. 7 § tredje och

tredje och fjärde styckena,

fjärde styckena,

6. vilka uppgifter som ska ges till

5. vilka uppgifter som ska ges till

Finansinspektionen enligt 3 kap.

Finansinspektionen

enligt

3 kap.

8 §,

7. vilka uppgifter som ska anses

6. vilka uppgifter som ska anses

relevanta enligt 3 kap. 9 §,

8. hur uppgifter enligt 3 kap. 14 §

7. hur uppgifter enligt 3 kap. 14 §

ska lämnas,

9. vad institut för

elektroniska

8. vad

institut

för

elektroniska

pengar

och

registrerade

utgivare

pengar ska iaktta och vilka krav

ska iaktta och vilka krav institutet

institutet

ska

uppfylla

vid

eller utgivaren ska uppfylla vid

uppdragsavtal enligt 3 kap. 29 §,

10. vilka upplysningar ett företag

9. vilka upplysningar ett företag

ska lämna till

Finansinspektionen

ska lämna till Finansinspektionen

enligt 2 § och när upplysningarna

ska lämnas, och

11. sådana avgifter som avses i

10. sådana avgifter som avses i

7 §.

1.Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2.Registrerade utgivare som efter ikraftträdandet omfattas av tillstånds- plikt får fortsätta sin verksamhet till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026 får den registrerade utgivaren dock fortsätta med verksam- heten till dess att ansökan har prövats slutligt.

147

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

148

Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

Härigenom föreskrivs att 1 kap. 2 och 3 §§ och 3 kap. 25 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska ha följande lydelse.

Lydelse enligt lagrådsremissen En	Föreslagen lydelse
ny EU-reglering om marknader för
kryptotillgångar

1kap. 2 §1

Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver

1.bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

2.livförsäkringsrörelse, dock inte

a)sådan som drivs av försäkringsföreningar som har beviljats undantag enligt 1 kap. 19 d § försäkringsrörelselagen (2010:2043), eller

b)tjänstepensionsverksamhet enligt lagen (2019:742) om tjänste-

pensionsföretag,

3.värdepappersrörelse enligt 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden,

4. verksamhet	som	kräver	4. verksamhet	enligt	lagen
ansökan hos Finansinspektionen			(1996:1006) om	viss	finansiell
enligt lagen	(1996:1006) om		verksamhet,
valutaväxling och annan finansiell
verksamhet,

6. verksamhet		för	utgivning av			6. verksamhet		enligt		lagen
elektroniska	pengar		enligt		lagen	(2011:755)	om		elektroniska
(2011:755)	om		elektroniska			pengar,
pengar,
7. fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder,
8. verksamhet		med		att	som	8. verksamhet		som		betal-
betalningsinstitut			tillhandahålla			ningsinstitut		enligt		lagen
betaltjänster		enligt			lagen	(2010:751) om betaltjänster,
(2010:751) om betaltjänster,
9. verksamhet med att tillhanda-						9. verksamhet		som	registrerad
hålla betaltjänster enligt lagen om						betaltjänstleverantör			enligt	lagen
betaltjänster utan att vara betal-						om betaltjänster,
ningsinstitut,	dock inte			om	verk-

samheten uteslutande avser konto- informationstjänster,

1Senaste lydelse 2024:000.

10.verksamhet som förvaltare av alternativa investeringsfonder enligt lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder,

11.verksamhet med konsumentkrediter enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter,

12.verksamhet med bostadskrediter enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter,

13.verksamhet som

enligt fastighetsmäklarlagen (2021:516),

15. spelverksamhet som bedrivs med licens eller registrering enligt spellagen (2018:1138),

17. verksamhet enligt pantbankslagen (1995:1000),

18. verksamhet som auktoriserad eller godkänd revisor eller registrerat revisionsbolag,

19. yrkesmässig verksamhet som avser bokföringstjänster eller revisionstjänster som inte omfattas av 18,

20. yrkesmässig rådgivning avseende skatter och avgifter (skatteråd- givare),

21. verksamhet som advokat eller advokatbolag, till den del verksam- heten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,

22. yrkesmässig verksamhet som annan oberoende jurist än den som avses i 21, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,

23. yrkesmässig verksamhet till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § andra stycket och verksamhetsutövaren inte är en sådan person som avses i 18–22, eller

Vissa speltjänster får undantas från tillämpning av lagen eller be- stämmelser i den enligt föreskrifter som meddelas med stöd av 8 kap. 1 § 1.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

149

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

3 §

I fråga om verksamheter som avses i 2 § första stycket 1–8 och 10–12 gäller lagen även filialer i Sverige till utländska juridiska personer med huvudkontor i ut- landet.

I fråga om verksamheter som avses i 2 § första stycket 1–12 gäller lagen även filialer i Sverige till utländska juridiska personer med huvudkontor i utlandet.

150

3kap. 25 §2

verkliga huvudmannen, om kunden
1. är en fysisk eller juridisk per-	1. är en fysisk eller juridisk per-
son med verksamhet som anges i	son med verksamhet som anges i
1 kap. 2 § första stycket 1–3, 5–8	1 kap. 2 §	första stycket 1–3 och
och 10–15 eller motsvarande verk-	5–15 eller motsvarande verk-
samhet, auktoriserad eller godkänd	samhet, auktoriserad eller godkänd
revisor, advokat eller advokatbolag	revisor, advokat eller advokatbolag
med hemvist inom EES,	med hemvist inom EES,
2. är en fysisk eller juridisk per-	2. är en fysisk eller juridisk per-
son med verksamhet som anges	son med	verksamhet som anges
1 kap. 2 § första stycket 1–3, 5–8	1 kap. 2 §	första stycket 1–3 och
och 10–15 eller motsvarande verk-	5–15 eller motsvarande verk-
samhet, auktoriserad eller godkänd	samhet, auktoriserad eller godkänd
revisor, advokat eller advokatbolag	revisor, advokat eller advokatbolag
med hemvist utanför EES, och	med hemvist utanför EES, och

a)tillämpar bestämmelser om kundkännedom och bevarande av hand- lingar som motsvarar kraven i denna lag, och

b)står under tillsyn över att dessa bestämmelser följs, eller

3.till följd av föreskrift i lag eller annan författning är skyldig att hålla medel som förvaltas för någon annans räkning avskilda från egna tillgångar och medel.

Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2Senaste lydelse 2021:903.

Lagrådets yttrande

Utdrag ur protokoll vid sammanträde 2024-10-16

Närvarande: Justitieråden Svante O. Johansson, Johan Danelius och Linda Haggren

Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem

Enligt en lagrådsremiss den 10 oktober 2024 har regeringen (Finansdepartementet) beslutat inhämta Lagrådets yttrande

över förslag till

1.lag om valutaväxling,

2.lag om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet,

3.lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400),

4.lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster,

5.lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar,

6.lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

Förslagen har inför Lagrådet föredragits av rättssakkunniga Johanna Ring, biträdd av ämnesrådet Fredrik Opander.

Förslagen föranleder följande yttrande.

Förslaget till lag om valutaväxling

Ikraftträdandebestämmelsen

Lagen föreslås träda i kraft den 1 juli 2025 utan att det föreslås några övergångsbestämmelser. Av lagrådsremissen framgår att avsikten är att den som bedriver valutaväxling och i dag är registrerad enligt lagen om valutaväxling och annan finansiell verksamhet ska få fortsätta att bedriva valutaväxling enligt den lagen under en övergångsperiod. Detta bör framgå även av ikraftträdande- och övergångsbestämmelserna till denna lag.

Lagrådet föreslår följande lydelse.

1.Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2.Denna lag ska dock inte tillämpas på den som före ikraftträdandet var registrerad för valutaväxling enligt lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet och som bedriver sin verksamhet med stöd av punkten 2 i ikraftträdande- och övergångsbestämmelserna till lagen (0000:000) om ändring i lagen om valutaväxling och annan finansiell verksamhet.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 5

151

Prop. 2024/25:67 Bilaga 5

152

Förslaget till lag om ändring i lagen om valutaväxling och annan finansiell verksamhet

Ikraftträdande- och övergångsbestämmelserna

I punkten 2 i ikraftträdande- och övergångsbestämmelserna regleras under vilka förutsättningar som den som bedriver valutaväxlingsverksamhet övergångsvis ska få fortsätta att bedriva sådan verksamhet.

Av lagrådsremissen framgår att syftet med bestämmelsen är att fånga upp dem som i dag är registrerade enligt lagen för att bedriva sådan verksamhet men som efter ikraftträdandet kommer att omfattas av tillståndsplikt som en följd av andra lagar. Av 2 § förslaget till lag om valutaväxling framgår att bara betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut samt filialer till motsvarande utländska företag får bedriva valutaväxling. Enligt Lagrådet blir det otydligt att i övergångsbestämmelserna till den nu aktuella lagen hänvisa till förhållanden som gäller enligt andra lagar. Det blir dessutom fel att ange att övergångsbestämmelsen gäller ”Finansiella institut som efter ikraftträdandet…” när avsikten

är att fånga upp verksamhet som omfattades av lagen före ikraftträdandet.

Lagrådet föreslår att bestämmelserna ska ges följande lydelse.

1.Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2.Den som före ikraftträdandet var registrerad för valutaväxling får fortsätta verksamheten till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd att bedriva verksamhet som betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar eller kreditinstitut har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026, får den registrerade verksamheten dock fortsätta till dess att ansökan har prövats slutligt.

3.Äldre bestämmelser gäller fortfarande för den som bedriver verksamhet med stöd av punkten 2.

Förslaget till lag om ändring i lagen om betaltjänster

Ikraftträdande- och övergångsbestämmelserna

Även ikraftträdande- och övergångsbestämmelserna till denna lag bör formuleras om av samma skäl som ovan.

Lagrådet föreslår följande lydelse.

1.Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2.Den som före ikraftträdandet var registrerad för andra betaltjänster än kontoinformationstjänster får fortsätta verksamheten till och med den

31december 2025. Om en ansökan om tillstånd att bedriva verksamhet som betalningsinstitut har getts in till Finansinspektionen före den

Bilaga 3	Förteckning över remissinstanserna ..............................	117	Prop. 2024/25:67
Bilaga 4	Lagrådsremissens lagförslag..........................................	118
Bilaga 5	Lagrådets yttrande .........................................................	151
Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde
	den 5 december 2024 ..........................................................	154

Åtgärder mot missbruk av alternativa	Prop.
betalningssystem	2024/25:67

Prop. 2024/25:67 Innehållsförteckning
1	Förslag till riksdagsbeslut .................................................................	4
2	Lagtext ..............................................................................................	5

2.1	Förslag till lag om valutaväxling........................................	5
2.2	Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om
	valutaväxling och annan finansiell verksamhet..................	7
2.3	Förslag till lag om ändring i offentlighets- och
	sekretesslagen (2009:400) ................................................	10
2.4	Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om
	betaltjänster ......................................................................	11
2.5	Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om
	elektroniska pengar ..........................................................	23
2.6	Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om
	åtgärder mot penningtvätt och finansiering av
	terrorism ...........................................................................	36

	3	Ärendet och dess beredning ............................................................		39
	4	Rättslig reglering.............................................................................		39
	5	Behovet av förändringar .................................................................		43
	6	Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem.................		44
		6.1	Tillståndsplikt i stället för registreringsplikt ....................	44
		6.2	Annan finansiell verksamhet ............................................	50
		6.3	Utgivning av elektroniska pengar.....................................	53
		6.4	Registrerade betaltjänstleverantörer som
			tillhandahåller kontoinformationstjänster ska
			omfattas av penningtvättslagen ........................................	53
		6.5	Åtgärder mot den som bedriver verksamhet utan att
			vara berättigad till det.......................................................	54
	7	Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser...................................		56
	8	Konsekvenser..................................................................................		56
	9	Författningskommentar...................................................................		60
		9.1	Förslaget till lag om valutaväxling ...................................	60
		9.2	Förslaget till lag om ändring i lagen (1996:1006) om
			valutaväxling och annan finansiell verksamhet ................	62
		9.3	Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och
			sekretesslagen (2009:400) ................................................	64
		9.4	Förslaget till lag om ändring i lagen (2010:751) om
			betaltjänster ......................................................................	64
		9.5	Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om
			elektroniska pengar ..........................................................	74
		9.6	Förslaget till lag om ändring i lagen (2017:630) om
			åtgärder mot penningtvätt och finansiering av
			terrorism ...........................................................................	84
	Bilaga 1		Sammanfattning av promemorian Åtgärder mot
			missbruk av alternativa betalningssystem ........................	87
2	Bilaga 2		Promemorians lagförslag..................................................	88

Skyldigheten enligt 8 kap. 46 a §	Skyldigheten enligt 8 kap. 46 a §
aktiebolagslagen (2005:551) för	aktiebolagslagen (2005:551) för
styrelsen i ett publikt aktiebolag att	styrelsen i ett publikt aktiebolag att
årligen fastställa en skriftlig arbets-	årligen fastställa en skriftlig arbets-
ordning för sitt arbete gäller även	ordning för sitt arbete gäller även
för styrelsen i ett institut för elek-	för styrelsen i ett institut för elek-
troniska pengar eller en registrerad	troniska pengar som är ett privat
utgivare som är ett privat aktie-	aktiebolag. Detta gäller dock inte i
bolag. Detta gäller dock inte i fråga	fråga om bolag vars styrelse har
om bolag vars styrelse har endast	endast en ledamot.
en ledamot.
Skyldigheten enligt 8 kap. 46 b §	Skyldigheten enligt 8 kap. 46 b §
aktiebolagslagen för styrelsen i ett	aktiebolagslagen för styrelsen i ett
publikt aktiebolag att i skriftliga	publikt aktiebolag att i skriftliga
instruktioner ange arbetsfördel-	instruktioner ange arbetsfördel-
ningen mellan bolagsorganen gäller	ningen mellan bolagsorganen gäller
även för styrelsen i ett institut för	även för styrelsen i ett institut för
elektroniska pengar eller en regis-	elektroniska pengar som är ett
trerad utgivare som är ett privat	privat aktiebolag.
aktiebolag.

1 januari 2026, får den registrerade verksamheten dock fortsätta till dess	Prop. 2024/25:67
att ansökan har prövats slutligt.	Bilaga 5