Prop. 1978/79:64 Regeringens proposition

1978/79:64

om ändrad tidpunkt för ikraftträdande av konsumentkreditiagen (1977:981) m. fl. författningar;

beslutad den 10 november 1978.

Regeringen föreslår riksdagen all antaga de förslag som har tagits upp i bifogade utdrag av regeringsprotokoil.

På regeringens vägnar

OLA ULLSTEN

JAN-ERIK WIKSTRÖM

Propositionens huvudsakliga innehåll

I propositionen föreslås att tidpunkten för ikraftträdandet av bl. a. konsumentkreditiagen (1977:981) och lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m. fl. flyttas fram från den 1 januari till den 1 juli 1979.

1 Riksdagen 1978/79. 1 saml. Nr 64

Prop. 1978/79:64 2

1 Förslag till

Lag om ändring i konsumentkreditiagen (1977:981)

Härigenom föreskrivs all övergångsbestämmelserna till konsumentkreditiagen (1977:981) skall ha nedan angivna lydelse.

Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse

Denna lag iräder i krafl den 1 Denna lag träder i kraft den I /;///

januari 1979. 1979.

Bestämmelserna i 24 § lillämpas även i fall då konioavialei har ingåtts före ikraftträdandet.

Förekommer i lag eller annan författning bestämmelse som avser det fall alt vara innehas på grund av avbetalningsköp, skall bestämmelsen äga motsvarande tillämpning på del fall att vara innehas på gmnd av kreditköp enligt konsumentkreditiagen.

2 Förslag till

Lag om ändring i lagen (1978:598) om ändring i konsumentkreditiagen (1977:981)

Härigenom föreskrivs au ikraftträdandebestämmelsen till lagen (1978:598) om ändring i konsumentkreditiagen (1977:981) skall ha nedan angivna lydelse.

Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse

Denna lag träder i krafl den I Denna lag träder i kraft den 1/»//

januari 1979. 1979.

3 Förslag till

Lag om upphävande av lagen (1977:982) om ändring i lagen

(1915:219) om avbetalningsköp

Härigenom upphävs lagen (1977:982) om ändring i lagen (1915:219) om avbetalningsköp med verkan från (xh med den 1 januari 1979.

Denna lag iräder i kraft den 1 juU 1979. Samtidigt upphävs lagen (1915:219) om avbelalningsköp.

Denna lag iräder i kraft den 1 januari 1979. Samtidigt upphävs lagen (1915:219)om avbetalningsköp saml lagen (1977:982) om ändring i lagen (1915:219) om avbelalningsköp.

Förekommer i lag eller annan författning hänvisning till eller avses annars däri lagrum som har ersatts genom föreskrift i den nya lagen skall i stället denna lillämpas.

Äldre lag gäller fortfarande i fråga om köp som har ingåtts före den nya lagens ikraftträdande.

5 Förslag till

Lag om ändring i lagen (1977:983) om ändring i konsumentköplagen

(1973:877)

Härigenom föreskrivs atl lagen (1977:983) om ändring i konsumentköplagen (1973:877) skall ha nedan angivna lydelse.

Prop. 1978/79:64

Uldrag
JUSTITIEDEPARTEMENTET PROTOKOLL

vid regeringssammanträde 1978-11-10

Närvarande: statsministem Ullsten, ordförande, och statsråden Mundebo, Wikström, Friggebo, Wirtén, Huss, Rodhe, Wahlberg, Hansson, Enlund, Lindahl, Winther, De Geer, Blix, Cars, Gabriel Romanus, Bondestam.

Föredragande: statsrådet Wikström.

Proposition om ändrad tidpunkt för ikraftträdande av konsumentkreditiagen (1977:981) m. fl. författningar

1 Inledning

Konsumentkreditiagen (1977:981, ändrad 1978:598) träder i kraft den 1 januari 1979 och ersätter då inom konsumenlområdel lagen (1915:219) om avbetalningsköp (avbetalningsköplagen, ändrad senast 1977:982) samt delar av konsumentköplagen (1973:877, ändrad senast 1977:983). Samma dag, den 1 januari 1979. iräder lagen (1978:599) om avbelalningsköp mellan näringsidkare m. fl. i kraft. Den lagen ersätter avbetalningsköplagen såvitt gällerdet område som inte omfattas av konsumentkreditiagen. Avbetalningsköplagen upphör sålunda all gälla nämnda dag.

Samtidigt med atl konsumentkreditiagen och lagen om avbelalningsköp mellan näringsidkare m.fl. Iräder i kraft görs följdändringar i brottsbalken (se SFS 1977:984 och 1978:597) och konsumentköplagen (se SFS 1977:983).

Genom skrivelse lill regeringen den 26 okiober 1978 har de näringslivsor-ganisalionersom ingår i den s. k. Köpekontraktgruppen' och i Näringslivels

' Sveriges mekanförbund. Svenska bankföreningen, Finansieringsföretagens förening, Sveriges hantverks- och industriorganisation, Direktförsäljningsföretagens förening. Svenska sparbanksföreningen. Motorbranschens nksförbund, Sveriges föreningsbankers förbund, Sveriges grossisiförbund, Sveriges köpmannaförbund. Svenska båtindu-slriföreningen. Kooperativa förbundet, Svenska handelskammarförbundet, Elektriska hushåilsapparaileveraniörer. Svenska postorderföreningen. Näringslivels delegation för marknadsräu, Sveriges indusiriförbund.

Prop. 1978/79:64 S

delegation för marknadsräu (NDM) begärt all regeringen skall föreslå riksdagen att skjuta upp konsunienikreditlagens ikraftträdande till åtminstone den 1 juli 1979.

Vid ett sammanträde i jusiitiedepartementel den 1 november 1978 har näringslivsorganisalionerna närmare redovisat bakgrunden lill sin framställning och utvecklat skälen för denna. Vid samma tillfälle har bankinspckiio-nen, rlksskaiieverkei och konsumeniverkei framfört synpunkter på framställningen. Yllranden över framställningen har vidare inhämtats från jörsåk-ringsinspektiuncn, Landsorganisaliiincn i Sverige (LO), Tjänsiemännens veniral-organisaiion (TCO) och Ceniralorganisaiioncn SACO/SR.

1 Den aktuella lagstiftningen 2.1 Konsumentkreditiagen

Konsumentkreditiagen gäller för alla former av konsumenlkredil, såväl beialningsanstånd som lån. Syftet med lagen är alt på olika sätl stärka konsumenternas ställning i kreditsammanhang, främsi vid kreditköp.

Lagen innehåller lill en början regler om information. Reglerna innebär att näringsidkare vid annonsering, skyltning och liknande marknadsföring beträffande kredit i regel skall lämna information om den effektiva räntan för krediten. Ärdet frågaom kredit för förvärv av särskild vara, tjänst eller annan nyttighet, skall även konianiprisel och kredilkosinaden i kronor anges. Molsvarande information skall lämnas innan avtal om kredit sluts.

Lagen innehåller också bestämmelser om kontantinsats vid kreditköp. Huvudregeln äralt säljaren skall ta ut kontantinsats i enlighel med god sed på marknaden. Kontantinsatsen skall motsvara minst 20 procent av varans kontanlpris, om inte särskilda förhållanden föranleder annal.

Genom konsumentkreditiagen inskränks möjligheterna för den som säljer en vara på kredit alt ställa upp ett förbehåll om rätt att ta tillbaka varan om köparen inte fullgör sin del av krediiköpsavialei. Förbehåll om ålertagande-rätt får inte användas beträffande vara som med hänsyn lill sin beskaffenhet eller sitt värde eller på grund av förhållandena på marknaden inte är lämpad som kredilsäkerhet. Härmed åsyftas främst varor för vilka det inte finns en fungerande andrahandsmarknad.

2 Dagligvaruleverantörers förbund, Direklförsäljningsförelagens förening. Kooperativa förbundet. Lantbrukarnas riksförbund. Motorbranschens riksförbund. Svenska annonsörets förening. Svenska bankföreningen. Svenska bokförläggareföreningen. Svenska försäkringsbolags riksförbund. Svenska handelskanimarförbundel, Svenska petroleum instiiuiet, Sveriges reklambyråförbund. Svenska sparbanksföreningen. Svenska tidningsuigivareföreningen. Svenska tobaksbranschföreningen, Sveriges bilindustri- och bilgrossisiförcning, Sveriges grossistförbund, Sveriges hantverks- och industriorganisalion. Sveriges industriförbund, Sveriges köpmannaförbund.

Prop. 1978/79:64 6

Reglerna om information och kontantinsats har anknutits till det näringsrättsliga sysiemel i marknadsföringslagen (1975:1418) och reglerna om begränsning av rätten atl använda förbehåll om återiaganderätl lill molsvarande system i lagen (1971:112) om förbud mot oskäliga avtalsvillkor (avialsvillkorslagen). Det betyder bl. a. att närmare riktlinjer för tillämpningen av reglerna skall utformas av konsumentverket, i första hand efter förhandlingar mellan verket och berörda näringslivsorganisalioner. På det säliei kan en anpassning nås till de särskilda förhållandena inom olika branscher m. m. 1 hithörande frågor kan hänvisas lill proposilionen (1976/ 77:123) med förslag lill konsumentkreditlag m. m. (s. 85 f. 350 f och 370 f 100-109 och 166-169 samt 128 O samt till laguiskottets belänkande med anledning av propositionen (LU 1977/78:5 s. 18-23).

Konsumentkreditiagen innehåller vidare bestämmelser av civilrättslig natur som tar sikle på den situationen atl avtal om kreditköp har träffats. Till skillnad från reglerna i avbetalningsköplagen omfattar de inte bara del sedvanliga avbetalningsköpet utan i väsentliga delar också andra former av kreditköp, t. ex. låneköp och kontoköp. De nya reglerna ger konsumenten en starkare ställning gentemot säljare eller annan kreditgivare. Reglerna, som är tvingande till konsumentens förmån, innefattar betydande avvikelser från hittills gällande bestämmelser.

Genom konsumentkreditiagen införs också åtskilliga nya bestämmelser som har belydelse för de exekutiva myndigheternas hantering av ärenden som rör bl. a. handräckning för återtagande av vara som har sålts med förbehåll om återiaganderätl. Dessa bestämmelser har delvis ell sådani innehåll atl de indirekt påverkar bl. a. utformningen av krediiköpsavial.

Enligt övergångsbestämmelserna till konsumentkreditiagen iräder lagen i kraft den 1 januari 1979. Den skall dock i princip äga tillämpning endasl på avtal som ingås efter ikraftträdandet (se prop. 1976/77:123 s. 149).

Vid behandlingen av förslaget till konsumentkreditlag log lagutskottet bl. a. upp frågan om behovei av information och andra förberedande ålgärder inför lagens ikraftträdande. Utskottet anförde härvid bl. a. (LU 1977/78:5 s. 47 O att del självfallet var angelägel all lagen kunde träda i kraft så snart som möjligt. Del borde emellertid beakias att åtskilliga regler i lagen krävde betydande förarbete från berörda myndigheters och organisationers sida bl. a. för atl ta fram riktlinjer, vissa tabeller, kontraktsformulär samt andra anvisningar. Även enskilda näringsidkare behövde, framhöll utskoitet, tid för all anpassa sin verksamhei till lagens föreskrifter. Molsvarande uttalanden hade gjorts i prop. 1976/77:123 (s. 148 f). Enligt utskoltels uppfaiining bordeden nödvändiga anpassningen kunna ske inom loppet av ett år efter det att lagen antagits av riksdagen.

I fråga om behovet av information framhöll utskottet all konsumentkreditiagen skulle komma alt innehålla flera nyheter av genomgripande belydelse för kreditköpshandeln i landet. Utskottet underströk därför starkt

Prop. 1978/79:64 7

att del var angelägel med utföriig information till konsumenter och kreditgivare om innehållet i den nya lagstiftningen.

1 samband med tillkomsten av lagen om avbelalningsköp mellan näringsidkare m. fl. gjordes vissa ändringar i konsumentkreditiagen (se SFS 1978:598). Även dessa ändringar träder i kraft den 1 januari 1979.

2.2 Lagen om avbetalningsköp mellan näringsidkare m. fl.

Lagen om avbetalningsköp mellan näringsidkare m. fl. gäller för avbetalningsköp som sluts mellan näringsidkare i deras yrkesmässiga verksamhei eller som annars faller utanför konsumentkreditiagen. Lagens tillämpningsområde är sålunda bestämt genom en uttrycklig hänvisning till konsumentkreditiagen. Tillsammans kommer de båda lagarna att ersätta den nuvarande avbetalningsköplagen.

Lagen om avbelalningsköp mellan näringsidkare m. fl. bygger i stor utsträckning på den nuvarande avbetalningsköplagen. Den innehåller en tvingande reglering som främsi syftar till att ge avbetalningsköparen ett skydd mol alltför stränga påföljder om han får svårt att fullfölja köpet. Reglerna har anpassats till konsumentkredillagens systemalik och terminologi.

Enligt övergångsbestämmelserna iräder lagen om avbetalningsköp mellan näringsidkare m. fl. i kraft den 1 januari 1979. Samtidigt upphävs den nuvarande avbetalningsköplagen. I likhet med vad som gäller på konsumenikrediiområdet skall äldre lag dock gälla i fråga om köp som har ingåtts före nyssnämnda dag.

2.3 Andra lagar

I samband med tillkomsten av konsumentkreditiagen gjordes vissa ändringar i den nuvarande avbetalningsköplagen genom lagen (1977:982) om ändring i lagen (1915:219) om avbelalningsköp. Enligt övergångsbestämmelserna lill ändringslagen skulle den träda i kraft den 1 januari 1979. Ändringslagen upphävs emellertid med verkan fr. o. m. samma dag genom lagen om avbelalningsköp mellan näringsidkare m. fl.

Som en följd av konsumentkreditiagen upphävs genom lagen (1977:983) om ändring 1 konsunwniköptagcn (1973:877) bestämmelserna i 15-17 §§ konsumentköplagen. De nämnda bestämmelserna, som ersätts av regler i konsumentkreditiagen, upphör atl gälla vid uigången av år 1978. De skall dock fortfarande gälla i fråga om köp som har ingåtts dessförinnan.

Som har nämnts i avsnittet 2.1 ovan gjordes i samband med tillkomsten av lagen om avbelalningsköp mellan näringsidkare m. fl. vissa ändringar i konsumentkreditiagen genom lagen (1978:598) om ändring i konsumenikre-diilagen (1977:981). Ändringslagen träder i kraft den I januari 1979.

Prop. 1978/79:64 8

Slutligen skall nämnas alt konsumentkreditiagen ledde lill ändringar i bestämmelserna i 10 kap. 10 § brottsbalken genom lagen (1977:984) om ändring i broilsbalken, som träder i kraft den 1 januari 1979. 1 samband med tillkomsten av lagen om avbetalningsköp mellan näringsidkare m. fl. ändrades emellertid de nyssnämnda bestämmelsema på nyii. Detla skedde genom lagen (1978:597) om ändring 1 lagen (I977:984j om ändring i broilsbalken. Denna lag iräder i kraft den 1 januari 1979.

3 Näringslivsorganisationernas framställning

I sin skrivelse lill regeringen samt vid sammanträdet i justitiedepartementet (se avsnittet 1 ovan) har näringslivsorganisationerna i huvudsak framhållil följande.

På flera av de ämnesområden som regleras i konsumentkreditiagen har det fömtsalts att riktlinjer för lagens praktiska tillämpning skall tas fram av konsumentverket efter förhandlingar och i samråd med näringslivets organisationer. Sedan våren 1978 har konsumentverket och Köpekontrakt-gruppen arbetat intensivt på atl få fram riktlinjer och informationsmaterial m. m. De flesta frågor som skall tas upp i riktlinjerna är dock komplicerade och har därför krävt ett avsevärt arbele. Del gäller bl. a. beräkning och angivande av effektiv ränta för olika krediter. Till detta kommer att önskemålet om en bred förankring av riktlinjerna har fordrat ett omfaitande och tidskrävande remissförfarande på näringslivssidan. De nu angivna förhållandena har medfört alt de olika riktlinjerna försl i dagarna har blivit klara. Avsikten är atl de skall beslutas av konsumentverkets styrelse i slutet av november 1978.

För all lagen skall kunna sältas i praktisk lillämpning är det emellertid inte tillräckligt atl riktlinjerna nu är klara. De kontraklsformulär som används vid bl. a. kreditförsäljning lill konsumenter måsle omarbetas så att de stämmer överens med de nya, tvingande reglerna. En del av detla arbele har redan utförts, men den slutliga utformningen av formulären kan fastställas först när riktlinjerna föreligger. De nya kontraktsformulären kan inte bli färdiga och distribueras före årsskiftet.

För företagen inom handeln krävs en omfaitande informationskampanj beträffande den nya lagstiftningen. Dessulom måsle de anställda som sysslar med försäljning utbildas bl. a. i användningen av de nya kontrakisformulä-ren. I informationen och utbildningen måsle riktlinjerna ingå. Förhållandena inom handeln gör del helt orealistiskt all räkna med all information och utbildning skulle på allvar kunna bedrivas före julhelgen. Erfarenhetsmässigt krävs del några månader för alt information och utbildning av del slag som det här måsle bli fråga om skall kunna nå alla berörda.

Även bankerna och finansieringsförelagen får betydande problem om den nya lagstiftningen skall träda i kraft den 1 januari 1979. På banksidan

Prop. 1978/79:64 9

föreligger visserligen sedan någon vecka tillbaka anvisningar av bankinspektionen för bankernas marknadsföring a v kredil. Tiden för utbildning m. m.är emellertid mycket knapp. Till detta kommer att bankerna och finansieringsföretagen fram till årsskiftet inte kan vara klara med de ändringar av avtal om finansiering åt detaljisiledei som blir en följd av lagstiftningen.

Såväl banker och andra finansieringsföretag som detaljister är vid hanteringen av konsumentkrediter i stor utsträckning beroende av automatisk databehandling. Flera av konsumentkredillagens bestämmelser gör det nödvändigt atl genomföra tidskrävande ändringar i de dataruiiner och datasystem som nu används. Inte heller det arbetet har kunnat slutföras.

Ambitionen måsie enligt näringslivsorganisationerna vara alt den nya lagstiftningen redan från början skall kunna tillämpas fullt ut och på ett riktigt sätl. Della kan åstadkommas endast om lagstiftningens ikraftträdande skjuls upp med ell halvår.

4 Yttranden över framställningen

Konsumentverket har upplyst att verkei före årsskiftet kommer att ha slutfört det förberedelsearbete som ankommer på verket. Detla gäller såväl utarbetandet av riktlinjer som framtagandet av informationsmaterial. Från verkets sida är man emellertid införstådd med alt en lillfredssiällande information och utbildning till näringsidkare och handelsanställda kräver åtskillig tid utöver den som återstår fram lill årsskiftet. Det skulle vara olyckligt om lagstiftningen träder i kraft ulan alt man på näringsidkarsidan har fått tillräcklig tid för nödvändiga förberedelser. Med hänsyn lill bl. a. de nu berörda förhållandena tillstyrker verket all lagstiftningens ikraftträdande skjuts upp lill den 1 juli 1979. Verket kommer för sin del alt genomföra en omfattande informations- och utbildningskampanj rörande konsumentkreditiagen. Denna verksamhei, som redan har påböriats. kommer inie alt påverkas negativt av ett eventuellt uppskov.

Bankinspektionen, försäkringsinspektionen och riksskatteverket har förklarat sig inte ha något all erinra mol del begärda uppskovet. Även LO, TCO och SACO/SR har förklarat att de med hänsyn till den situation som föreligger inte anser sig ha anledning all motsätta sig framställningen om uppskov.

5 Föredraganden

Konsumentkreditiagen innebär åtskilliga genomgripande förändringar för i försia hand kredilhandeln med varor. De nya reglerna berör inte bara förhållandel mellan konsumenter och företag ulan även relationerna mellan detaljhandelsförelag och finansieringsföretag som banker m. fl.

Som framhölls när lagen kom till krävs ett omfattande förarbete för atl

Prop. 1978/79:64 10

lagen skall kunna föras ut i praktisk tillämpning på ett smidigt och i övrigt godtagbart sätl. Förutom de riktlinjer som konsumentverket skall utarbeta behövs del standardiserade kontraklsformulär och andra hjälpmedel som fyller de krav som den nya lagstiftningen släller. Av största vikt är alt konsumenter och näringsidkare nås av ulföriig information rörande de nya reglerna och de riktlinjer som utarbetas. Del behövs också en ordentlig utbildning för den praktiska tillämpningen av lagstiftningen. Detla utbildningsbehov gör sig särskilt gällande beiräffande alla de anställda inom handel och annan näringsverksamhet som kommer atl fö nära beröring med de nya reglerna och de olika hjälpmedlen för deras lillämpning.

De nu angivna omständigheterna beaktades av riksdagen när beslut fattades om ikraftträdandelidpunki för konsumentkreditiagen. Vad som har framkommil i detta ärende lalar dock för all övergångstiden har varil för kort. Situationen är nu den att det skulle stöta på myckel stora svårigheter alt sälta lagen i lillämpning den Ijanuari 1979. Jag vill också understryka att även om det i och för sig är ett konsumentintresse atl lagen iräder i kraft så snart som möjligl, skulle värdel av de nya bestämmelserna allvariigt minska, om de i inledningsskedet fick en ofullgången och delvis felaktig tillämpning. Denna uppfattning delas av bl. a. konsumentverket.

På grund av vad jag nu har anförl föreslårjag alt konsumentkredillagens ikraftträdande flyttas lill en senare lidpunkt. Vad som har kommit fram vid frågans behandling i justitiedepartementet ger vid handen alt en lämplig tidpunkt är den 1 juli 1979.

Lagen om avbetalningsköp mellan näringsidkare m. fl. har ell så nära samband med konsumentkreditiagen alt även ikraftträdandet av den lagen måste flyttas fram lill den 1 juli 1979. På grund av uppskovet med konsumentkredillagens ikraftträdande måste vidare lagen (1977:983) om ändring i konsumentköplagen (1973:877) ändras så atl upphävandet av vissa paragrafer för verkan försl fr. o. m. den 1 juli 1979.

Lagen (1977:982) om ändring i lagen (1915:219) om avbetalningsköp kom till som en följd av konsumentkreditiagen. Den nämnda ändringslagen föriorade emellertid sin aktualitet vid tillkomsten av lagen om avbelalningsköp mellan näringsidkare m. fl. och skall enligt övergångsbestämmelserna till den lagen upphävas med verkan fr. o. m. den 1 januari 1979. Della beslut bör i sak stå fast, men upphävandet bör nu i stället ske genom en särskild lag.

Den ändring i 10 kap. 10 S brottsbalken som görs genom SFS 1977:984 och 1978:597 innebär endasl ett förtydligande av att den i andra stycket i paragrafen intagna åtalsregeln gäller inte bara olovligt förfogande över egendom som har sålts med äganderättsförbehåll utan också olovligt förfogande över egendom som omfattas av annat förbehåll som ger målsäganden möjlighet all återta egendomen (se prop. 1976/77:123 s. 178 och 196 samt prop. 1977/78:142 s. 82 och 104). Det saknas anledning atl skjuta

Prop. 1978/79:64 II

upp ikraftträdandet av denna ändring i brottsbalken.

Sedan konsumentkredillagen utfärdades har terminologin i en del författningar på trafikområdet ändrats till bättre överensstämmelse med terminologin i konsumentkreditiagen och lagen om avbelalningsköp mellan näringsidkare m. fl. Dereglerdet härar fråga om bör utan olägenhet kunna tillämpas under första halvåret 1979 utan hinder av all konsumentkreditiagen och lagen om avbetalningsköp mellan näringsidkare m. fl. då ännu inte kommer att ha trätt i kraft.

6 Lpprättade lagförslag

I enlighel med det anförda har inom justiiiedepartemeniet upprättats förslag lill

1. lag om ändring i konsumentkreditiagen (1977:981),

2. lag om ändring i lagen (1978:598) om ändring i konsumentkredillagen (1977:981),

3. lag om upphävande av lagen (1977:982) om ändring i lagen (1915:219) om avbelalningsköp,

4. lag om ändring i lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m. fl.,

5. lag om ändring i lagen (1977:983) om ändring i konsumentköplagen (1973:877),

7 Hemställan

Jag hemställer all regeringen föreslår riksdagen all antaga förslagen.

8 Beslut

Regeringen ansluter sig lill föredragandens överväganden och beslutar all genom proposiiion föreslå riksdagen att antaga de förslag som föredraganden har lagt fram.